Սբերբանկ բանկի գործունեության առաջնահերթ ոլորտները. Զեկույց Սբերբանկում պրակտիկայի մասին

Կրթության դաշնային գործակալություն
Պետական ​​ուսումնական հաստատություն
բարձրագույն մասնագիտական ​​կրթություն
Ֆինանսների, դրամաշրջանառության և վարկերի վարչություն:
«ԿԱՌԱՎԱՐՄԱՆ ՊԵՏԱԿԱՆ ՀԱՄԱԼՍԱՐԱՆ».

Դասընթացի աշխատանք

Թեմա «Փող, վարկ, բանկեր»
«Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի գործունեության գծերը և զարգացման հեռանկարները» թեմայով:

Նկարիչ՝ IFM ուսանող,
Ֆինանսներ և վարկ,
3 ճաշատեսակ 2 գր.
Ալդիյարովա Ժ.Կ.
Ղեկավար՝ Սմիրնովա Լ.Վ.

Մոսկվա, 2011 թ
Բովանդակություն

Ներածություն

Բանկային համակարգը շուկայական տնտեսության ամենակարևոր և անբաժանելի կառույցներից մեկն է։ Բանկերի և ապրանքաարտադրության ու շրջանառության զարգացումը պատմականորեն ընթացել է զուգահեռ և սերտորեն փոխկապակցված։ Միևնույն ժամանակ, բանկերը, կատարելով կանխիկ հաշվարկներ, վարկավորելով տնտեսությունը, հանդես գալով որպես կապիտալի վերաբաշխման միջնորդներ, զգալիորեն բարձրացնում են արտադրության ընդհանուր արդյունավետությունը, նպաստում սոցիալական աշխատանքի արտադրողականության աճին։
Ներկայումս Ռուսաստանում ձեւավորվել եւ գործում է երկաստիճան բանկային համակարգ։ Կայուն, ճկուն և արդյունավետ բանկային ենթակառուցվածքի ստեղծումը տնտեսական բարեփոխումների կարևորագույն և բարդ խնդիրներից է։ Ռուսաստանի բանկային համակարգը վերակառուցվում է. Վերակազմավորման ձևը կայանում է նրանում, որ անցում կատարվի մեկից երկաստիճան համակարգին, իսկ բովանդակությամբ՝ պետական ​​բանկային մենաշնորհից մրցակցային շուկայական համակարգի։ Այս առումով մրցակցության խնդիրն է բանկայինստանում է առաջնահերթ նշանակություն.
Ռուսաստանի բանկային համակարգում առանձնահատուկ տեղ է զբաղեցնում Խնայբանկը։ Խնայբանկերը առաջացել են որպես փոքր վարկային հաստատություններ, որոնք գործում են տարածաշրջանային կամ քաղաքային մասշտաբով: Նրանց գործունեությունը վերահսկվում է պետության կողմից, որը, ի դեմս տեղական իշխանությունների, հանդես է գալիս որպես նրանց գործունեության երաշխավոր։
Ներկայումս Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկը հանդիսանում է երկրի խոշորագույն բանկերից մեկը և մի շարք տնտեսական ցուցանիշներով առաջատար դիրքեր է զբաղեցնում վարկային համակարգում։ Առևտրային բանկերի մեջ այն հավասարը չունի մասնաճյուղերի, տարածքային բանկերի և գործակալությունների թվով։
Սա կուրսային աշխատանքՌուսաստանում խնայբանկերի ժամանակակից համակարգի ուսումնասիրությունն է, հիմնական խնդիրների բացահայտումն ու հեռանկարների բացահայտումը։
Նախանշված նպատակին համապատասխան՝ աշխատանքի առաջադրանքներն են.
1. ներկայացնել Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի ընդհանուր նկարագիրը.
2. դիտարկել Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի հիմնական գործունեությունը.
3. ցույց տալ Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի զարգացման հեռանկարները:

Գլուխ 1. Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի դերն ու տեղը երկրի տնտեսության մեջ և բանկային համակարգում:

Ռուսաստանի Սբերբանկի պատմություն

1841-1861 թթ
Երկրի ամենահին բանկի հիմնադրման տարին համարվում է 1841 թվականը, երբ կայսր Նիկոլայ I-ը հաստատեց խնայբանկերի կանոնադրությունը և հրամայեց հիմնադրել խնայբանկեր Սանկտ Պետերբուրգի և Մոսկվայի անվտանգ գանձարաններում: Այս դրամարկղերը ստեղծվել են «փոքր գումարներ խնայողությունների համար տոկոսների ավելացումով ընդունելու, խնայողությունների համար միջոցներ տրամադրելու որևէ աստիճանի անբավարար մարդկանց, հավատարիմ և շահավետ կերպով, ծախսերից փոքր մնացորդներ, ապագա կարիքների համար պահուստ: « Կանոնադրությունը սահմանում էր միաժամանակ ընդունված ավանդների չափը (50 կոպեկից մինչև 10 ռուբլի), ավանդի տոկոսադրույքը տարեկան 4% էր, և միակ օրը, երբ ավանդների վրա գործարքներ էին կատարվում, տարօրինակ կերպով, կիրակի պարզվեց. այդպիսի օր լինի. Ավանդադրված գումարի դիմաց ավանդատուին տրվել է խնայողական գրքույկ՝ «հատուկ պատրաստված թղթի մի քանի թերթիկի վկայական՝ ներքին նշաններով, տպագիր համարով և Խնայբանկի կնիքով»։
Սանկտ Պետերբուրգում առաջին խնայբանկը բացվել է 1842 թվականի մարտի 1-ին, իսկ առաջին ավանդատուն եղել է դատական ​​խորհրդական, Սանկտ Պետերբուրգի վարկային գանձարանի արշավախմբի տնօրենի օգնական Նիկոլայ Անտոնովիչ Քրիստոֆարին։ Նա 10 ռուբլի է մուտքագրել իր հաշվին և ստացել թիվ 1 խնայողական գրքույկ։
Պետական ​​մարմինները լայնածավալ բացատրական աշխատանք են կատարել խնայբանկերի առավելությունների վերաբերյալ, թողարկել են քարոզչական (գործնականում գովազդային) բրոշյուրներ խնայողական հաշվում միջոցներ պահելու առավելությունների մասին։ Եվ աստիճանաբար ռուս ավանդատուների թիվը սկսեց աճել. եթե 1842 թվականին Մոսկվայի դրամարկղը օրական սպասարկում էր միջինը 70 ավանդատուի, ապա 1860 թվականին այն արդեն օրական ավելի քան 500 մարդ էր։ Բանկի ավանդատուների թվում էին Ռուսաստանի բոլոր խավերի ներկայացուցիչներ՝ զինվորական և քաղաքացիական պաշտոնյաներ, առևտրականներ և փղշտականներ, գյուղացիներ և բակերում:
1861-1917 թթ
1861 թվականին ճորտատիրության վերացումից և մի շարք լիբերալ բարեփոխումներից հետո Ռուսաստանում խնայողական բիզնեսի զարգացումը սկսեց թափ հավաքել։ 30 տարվա ընթացքում՝ 1865 թվականից մինչև 1895 թվականը, դրամարկղերի թիվը 47-ից հասել է 3875-ի, իսկ խնայողական գրքեր- 70000 հատից մինչև 2 մլն.
1895 թվականի հունիսի 1-ին ընդունվեց խնայողական բանկերի նոր կանոնադրություն, որը երաշխավորում էր ավանդների գաղտնիությունը. այժմ դրամարկղերը կարող էին հաշվի վիճակի մասին զեկուցել միայն ավանդատուին, նրա ժառանգներին, ինչպես նաև պաշտոնյաներին «խնդրանքով»: ենթակա կառավարության կամ դատական ​​իշխանության»: Առաջացել են ավանդների նոր տեսակներ՝ մինչև մեծահասակ երեխաների համար, թաղման և այլն։
Նոր կանոնադրությամբ պարզեցվել են խնայողական բանկերի ստեղծման կանոնները, ինչը հանգեցրել է դրանց քանակի կտրուկ աճի։ Գործարանային դրամարկղեր կային, պետական ​​և մասնավոր երկաթուղիների կայարաններում դրամարկղեր, նավատորմի նավերի դրամարկղեր, կառավարական և գինու պահեստներում։
1917-1941 թթ
20-րդ դարի սկզբին Ռուսաստանի ապրած բուռն ցնցումները՝ Առաջին համաշխարհային պատերազմը, հեղափոխությունը, քաղաքացիական պատերազմը, չկարողացան դանդաղեցնել խնայողական բիզնեսի զարգացումը։ Ճիշտ է, այն էական փոփոխությունների է ենթարկվել։ Այսպիսով, չնայած այն բանին, որ արժեթղթերի չեղյալ հայտարարման մասին հրամանագրում խնայողական բանկերում ավանդները և դրանց դիմաց տոկոսները ճանաչվել են անձեռնմխելի, նույն հրամանագրով նախատեսվում էր սովետների իրավունքը՝ «ամբողջությամբ չեղյալ համարել չվաստակած միջոցներով ձեռք բերված խնայողությունները»։ Իսկ ավանդների գաղտնիությունը, որը խստորեն պահպանվում էր նախկինում, դարձավ ոչ այլ ինչ, քան գեղարվեստական. 1918 թվականի դեկտեմբերին նրա հրամանով Ֆինանսների ժողովրդական կոմիսարը հրամայեց խնայբանկերին «նրանց խնդրանքով սովետների գործադիր կոմիտեներին տրամադրել. հաշվապահական հաշվառման գրքույկներ և ավանդատուների ցուցակներ»:
NEP-ին անցնելով սկսվեց խնայողական բիզնեսի բարեփոխումը: 1922 թվականի դեկտեմբերի 26-ին ընդունվեց որոշում պետական ​​աշխատանքային խնայողական բանկերի ստեղծման մասին։ Խնայբանկերը սկսեցին զարգացնել գործունեության նոր ոլորտներ՝ թողարկեցին սեփական վարկային պարտավորություններ (հավաստագրեր), գործառնություններ կատարեցին տոկոսադրույքով արժեթղթերով, իրականացրեցին դրամական փոխանցումներ։
1941-1991 թթ
Հայրենական մեծ պատերազմի տարիներին խնայբանկերը զբաղվում էին պետական ​​վարկերի տեղաբաշխմամբ և դրամական և հագուստի վիճակախաղերի կազմակերպմամբ։ Սա հնարավորություն տվեց գրավել կանխիկբնակչությանը և ձևավորել լրացուցիչ ֆոնդ ռազմական ծախսերը հոգալու համար։
50-80-ական թվականներին շարունակվել է խնայողական բիզնեսի զարգացումը։ Հետպատերազմյան 35 տարիների ընթացքում խնայողական հիմնարկների ցանցը գրեթե կրկնապատկվել է (40,4-ից հասնելով 78,8 հազարի), հաշիվների թիվն աճել է 12 անգամ, իսկ ավանդների քանակը՝ 100 անգամ։
Իսկ 1987 թվականին, պերեստրոյկայի բարեփոխումների շրջանակներում, վերակազմավորվեց ԽՍՀՄ Պետական ​​աշխատանքային խնայբանկերի համակարգը, և դրա փոխարեն ստեղծվեց ԽՍՀՄ Ժողովրդի Աշխատանքային խնայողությունների և վարկավորման բանկը` Խնայբանկը: ՍՍՀՄ, բնակչության և իրավաբանական անձանց սպասարկման պետական ​​մասնագիտացված բանկ։
Այսպիսով սկսվեց Ռուսաստանի Սբերբանկի պատմության նորագույն փուլը։ Արդեն 1989 թվականին Մոսկվայի Օլիմպիյսկի պողոտայում գտնվող բանկի Ձերժինսկի մասնաճյուղում բացվեց առաջին բանկոմատը: Նույն թվականին Սբերբանկը դարձավ Խնայբանկերի համաշխարհային ինստիտուտի անդամ։ Իսկ ԽՍՀՄ-ի փլուզումից հետո իր գործունեությունը շարունակեց միայն Ռուսաստանի Սբերբանկը; Խնայողական բանկերը նախկին խորհրդային հանրապետություններում կամ ամբողջովին դադարեցրել են իրենց գոյությունը, կամ երկրորդական դիրք են գրավել իրենց երկրների բանկային համակարգում։
1991 թվականին բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը որոշում կայացրեց հիմնել բաժնետիրական առևտրային ընկերություն խնայբանկՌուսաստանի Դաշնությունը, որը շարունակեց ռուսական խնայբանկերի դարավոր պատմությունը.

Սբերբանկի ներկայիս վիճակը և նրա դիրքը Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգում

Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկը (պաշտոնական անվանումն է Ռուսաստանի Դաշնության Բաժնետիրական Առևտրային Խնայբանկ) ամենահին ներքին բանկն է: Անցած տարիների ընթացքում Ռուսաստանի Սբերբանկը իրավամբ զբաղեցնում է առաջատար դիրք երկրի բանկային ոլորտում: Բանկը, տրամադրելով ծառայությունների լայն շրջանակ իր հաճախորդներին, ինչպես մասնավոր ավանդատուներին, այնպես էլ կորպորատիվ գործընկերներին՝ սեփականության տարբեր ձևերի ձեռնարկություններին, բանկը մշտապես միտված է բնակչության կողմից ավանդներ ներգրավելու և խնայելու օպտիմալ պայմաններ ապահովելուն: Կուտակված միջոցները ներդնելով տնտեսության իրական հատվածում՝ բանկը դրանով նպաստում է Ռուսաստանի տնտեսության զարգացմանը։
Ռուսաստանի Սբերբանկը Ռուսաստանի Դաշնության և Կենտրոնական և Արևելյան Եվրոպայի ամենախոշոր բանկն է և առաջատար դիրք է զբաղեցնում Ռուսաստանի ֆինանսական շուկայի հիմնական հատվածներում (նկ. 1): Սբերբանկը կապիտալիզացիայի առումով Եվրոպայի քսան խոշորագույն բանկերից մեկն է (նկ. 2):

Նկ.1 Նկ.2

Ռուսաստանի Սբերբանկի գործունեությունը զարգանում է Ռուսաստանի տնտեսության մեջ շարունակվող դրական միտումների ֆոնին։ Էական գործոնն այն է, որ արդյունաբերական արտադրության աճի ամենաբարձր տեմպերը դրսևորել են հիմնականում ներքին շուկան ուղղված արդյունաբերությունները. Զարգանում է փոքր և միջին բիզնեսը, ինչը վկայում է բնակչության աճող տնտեսական ակտիվության մասին։ Այս ամենը խթանեց բանկային ծառայությունների շուկայի ընդլայնումը և հանգեցրեց տնտեսության փողով հագեցվածության ավելացմանը։
Ռուսաստանի Սբերբանկը, իհարկե, հաշվի է առնում և օգտագործում այդ բարենպաստ գործոններն իր աշխատանքում։ Նա նաև ուշադիր հետևում է տնտեսության բացասական միտումներին։ Այսպիսով, արդյունաբերական ձեռնարկությունների արտադրանքի և ծառայությունների արժեքում ծախսերի մասնաբաժնի զգալի աճը հանգեցրեց ֆինանսական վիճակի հարաբերական վատթարացման, տնտեսության գրեթե բոլոր ոլորտների ձեռնարկությունների հավասարակշռված ֆինանսական արդյունքի նվազմանը: Դա պահանջում էր, որ բանկը վարկային պորտֆելը ձևավորելիս կատարեր վարկային ռիսկերի էլ ավելի մանրակրկիտ վերլուծություն:
Բանկային հատվածի վերջին տարիների գործունեությունը բնութագրելիս սկզբունքորեն կարևոր է առանձնացնել երկու կետ. Սա առաջին հերթին մրցակցության մակարդակի նկատելի աճ է բանկային ծառայությունների բոլոր հատվածներում։ 1998 թվականի ֆինանսական ճգնաժամից հետո առաջին անգամ լիցենզիա ստացած վարկային հաստատությունների թիվը գերազանցել է այն չեղարկված վարկային կազմակերպությունների թիվը: Մյուս կողմից, չնայած դինամիկ զարգացմանը, դեռևս վաղաժամ է ասել, որ 1998թ. համախառն ներքին արդյունքին տրվող վարկերի. Այս բոլոր պարամետրերով Ռուսաստանը զգալիորեն, տասնյակ անգամ զիջում է ցուցանիշներին զարգացած երկրներ, որից կարելի է եզրակացնել, որ բանկային համակարգի և Սբերբանկի զարգացման ներուժը հսկայական է, և առավել գրավիչ հաճախորդների ներգրավման համար մրցակցությունը միայն կավելանա։
Այսօր մենք կարող ենք ողջ պատասխանատվությամբ փաստել, որ Սբերբանկի կառավարման համակարգի լայնածավալ վերակառուցումը, որն իրականացվել է առանց հիմնական տեխնոլոգիական գործընթացները դադարեցնելու, եղել է միանգամայն ժամանակին և անհրաժեշտ, բանկի զարգացման տեմպերն արագացել են, ֆինանսական արդյունքը զգալիորեն աճել է։ , նվազել է հաշվեկշռային ռիսկերի մակարդակը, բարձրացել է աշխատանքի արդյունավետությունն ու որակը։

Ռուսաստանի Սբերբանկի և երկրի բանկային համակարգի զարգացման տեմպերի համեմատությունը համոզիչ կերպով ցույց է տալիս, որ Սբերբանկը, չնայած աճող մրցակցությանը, զարգանում է բարձր տեմպերով և հանդիսանում է Ռուսաստանի բանկային ծառայությունների շուկայում աճի հիմնական շարժիչ ուժը (նկ. 3): Նույնիսկ համաշխարհային ֆինանսական շուկաների անկայունության պայմաններում բանկը ցուցադրում է իր գործունեության բարձր արդյունավետությունը։ Բանկային համակարգի ակտիվներում իր մասնաբաժինը պահելով 25,9% մակարդակում, 2009 թվականի արդյունքներով բանկը վաստակել է երկրի ողջ բանկային համակարգի շահույթի ավելի քան 35%-ը, ինչը 5 տոկոսային կետով ավելի է նախորդից: տարին։

Վերջին ժամանակահատվածում գրանցվել է Սբերբանկի մասնաբաժնի հարաբերական նվազում (4%) տնային տնտեսությունների ավանդների շուկայում, չնայած այն հանգամանքին, որ բանկը դեռ կուտակում է ռուբլու խնայողությունների 83%-ը և երկրի արտարժույթի ավելի քան 51%-ը: խնայողություններ. Մասնաբաժնի հարաբերական նվազումը վկայում է ընդհանուր բանկային համակարգի նկատմամբ բնակչության վստահության բարձրացման, ինչպես նաև մրցակցության ուժեղացման մասին։ Այնուամենայնիվ, սա անուղղակիորեն արտացոլում է այն փաստը, որ Սբերբանկն իր ջանքերը կենտրոնացրել է երկարաժամկետ ավանդների հետ աշխատելու վրա, ինչը մանրածախ շուկայում գործող այլ առևտրային բանկերը մինչ այժմ անում են շատ սահմանափակ մասշտաբով: Հետևաբար, Սբերբանկում տեղի է ունեցել հարաբերական նվազում կարճաժամկետ ավանդների պատճառով՝ ավանդներ «ցպահանջով», ինչը բացարձակապես բնական է և ամրագրված է Սբերբանկի զարգացման ռազմավարությամբ:
Սբերբանկին բաժին է ընկնում երկրի վարկային շուկայի ավելի քան մեկ երրորդը, և այն վստահորեն համապատասխանում է այս կարևորագույն ցուցանիշի համար Զարգացման ռազմավարությամբ նախատեսված թիրախային թվերին:
Ուրախալի է, որ նշանակալի, զգալի արդյունքներ են ձեռք բերվել բնակչության անկանխիկ վճարումների ընդլայնման գործում. այսօր յուրաքանչյուր իններորդ աշխատող և յուրաքանչյուր չորրորդ թոշակառու աշխատավարձ կամ թոշակ է ստանում Սբերբանկի միջոցով։
Ըստ բանկի տվյալների, այսօր Ռուսաստանի Դաշնության Անվտանգության խորհուրդը շուկայական մասնաբաժին է զբաղեցնում պլաստիկ քարտերի քանակով 50%, բանկոմատների քանակով` 30%, քարտատիրոջ կողմից կատարված գործարքների ծավալի 53%: առևտրի և սպասարկման ցանցում։
2002 թվականի հունվարի 1-ից ներդրվել է նոր արժույթ՝ եվրոկանխիկ: Սբերբանկը լրջորեն պատրաստվում էր դրան, նա առաջին ռուսական առևտրային բանկն էր, որը ներմուծեց այս արժույթի անհրաժեշտ խմբաքանակը և հունվարի 1-ից ապահովեց դրա հասանելիությունը բոլոր փոխանակման կետերում։
Ռուսաստանի Սբերբանկը ներկայացրել է նոր պրոդուկտ՝ եվրոպական ավանդ, որը մեծապես հարթել է հնարավոր բացասական սոցիալական հետևանքները այն քաղաքացիների համար, ովքեր ավանդներ ունեին ԵՄ անդամ երկրների արժույթներով։
Սբերբանկի հաճախորդներն ապրում և աշխատում են ամբողջ Ռուսաստանում՝ Չուկոտկայից մինչև Կալինինգրադ: Բանկի սեփական հաշվարկային համակարգի հնարավորությունները հնարավորություն են տալիս օրական միջին հաշվով մշակել ավելի քան մեկ միլիոն վճարումներ (մի փոքր զիջում է Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային համակարգին): Բացի այդ, Սբերբանկը օրական ընդունում է ավելի քան երկու միլիոն վեց հարյուր հազար կոմունալ վճարումներ: Հաճախորդի վճարումը Ռուսաստանի ցանկացած կետում և աշխարհի գրեթե ցանկացած երկրում անմիջապես մատուցելու հնարավորությունը բանկի կարևորագույն մրցակցային առավելությունն է: Պատահական չէ, որ ավելի քան 500 ռուսական և արտասահմանյան բանկեր ունեն «Լոռո» հաշիվներ Սբերբանկում՝ ակտիվորեն օգտագործելով դրանք հաճախորդների հաշվարկների համար:
Վարկային գիծը առանցքային նշանակություն ունի Սբերբանկի դինամիկ զարգացման համար մի շարք պատճառներով։ Այս գործունեության ձևավորման և զարգացման համար ստեղծվել և վերապատրաստվել են կադրեր, այս խնդիրը մնում է արդիական 2009թ.-ին: Սբերբանկը բախվում է բարձր որակավորում ունեցող վարկային կադրերի պակասի, չնայած ահռելի աշխատանքին, որը կատարվում է նրանց ներգրավելու ուղղությամբ: Կարիք և լրացուցիչ ծրագրերանձնակազմի, ներառյալ գործող անձնակազմի մասնագիտական ​​զարգացումը. Բանկն աշխատում է դրա վրա՝ Սբերբանկի համակարգում աշխատում է 252 954 մարդ։ (2009 թվականի նոյեմբերի 1-ի դրությամբ)
Ներկայիս տնտեսական ճգնաժամի պատճառով 2009 թվականի հունվարի 1-ից նոյեմբերի 1-ը Սբերբանկը աշխատանքից ազատել է 4000 աշխատակցի Մոսկվայում, իսկ 2500-ին՝ Սանկտ Պետերբուրգում: Այսպիսի հայտարարություն է արել Սբերբանկի նախագահ Գերման Գրեֆը. Ընդհանուր առմամբ բանկի բոլոր մասնաճյուղերում աշխատանքից կրճատվել է մոտ 11 հազար մարդ։
Բանկի համար շատ կարևոր խնդիր է բանկի անձնակազմի վարձատրության մակարդակը։ Սբերբանկի ղեկավարությունն այս հարցում առաջնորդվում է Ռուսաստանի յուրաքանչյուր կոնկրետ տարածաշրջանում ֆինանսական և վարկային հատվածի աշխատողների վարձատրության միջին մակարդակով: Ցավոք, թեև դա հեռու է ամենուր հասնելուց, մի շարք մարզերում համեմատությունն ակնհայտորեն Սբերբանկի օգտին չէ: Սա արդեն հանգեցնում է լավագույն կադրերի ներգրավմանը մասնավոր առևտրային բանկեր։ Բնականաբար, Սբերբանկի ղեկավարությունը շտկում է իր քաղաքականությունն այս ոլորտում։ Սա, իհարկե, հաշվի է առնում բիզնեսի զարգացման տեմպերը, նոր որակյալ կադրերի աճող անհրաժեշտությունը։ Հարկ է ընդգծել, որ անձնակազմի ծախսերի աճն ավելի դանդաղ է, քան բանկային գործառնությունների աճը, ինչի հետևանքով բանկային ծառայությունների ներքին ինքնարժեքը փոքր-ինչ նվազում է:
Մշտական ​​ուշադրություն է դարձվում ռիսկերի կառավարման համակարգի կատարելագործման հարցերին։ Սբերբանկում գործող ռիսկերի կառավարման համակարգը հիմնականում համապատասխանում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պահանջներին:
Ավտոմատացված հսկողության ընթացակարգերն այսօր ընդգրկում են դրամական և ֆոնդային շուկաներում իրականացվող գործարքները, Մոսկվայում հաճախորդների զանգվածային գործարքները և դրանց իրականացումը մարզերում սկսվել է: Նրանք ցույց են տվել իրենց բարձր արդյունավետությունը, ինչպես նաև նպաստում են բանկային աշխատողներին առօրյա ոչ ստեղծագործական աշխատանքից ազատելուն։
Սբերբանկի գործունեության նկատմամբ լուրջ վերահսկողություն է իրականացնում նրա Դիտորդ խորհուրդը: Դիտորդ խորհրդում, մասնավորապես, հատուկ քննարկման առարկա են դարձել վարկային ռիսկերի կենտրոնացման, փոքր բիզնեսի վարկավորման, սակագնային քաղաքականության, հակամենաշնորհային օրենքների պահպանման խնդիրները։
Ռուսաստանի Սբերբանկն ունի եզակի մասնաճյուղային ցանց. այն ներկայումս ներառում է 18 տարածաշրջանային բանկեր և ավելի քան 20,000 մասնաճյուղեր, լրացուցիչ գրասենյակներ և այլ ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումներ ամբողջ երկրում: Ներկայությունը Ռուսաստանի յուրաքանչյուր տարածաշրջանում և ապրանքանիշի բարձր տեղեկացվածությունը բանկի համար կարևոր մրցակցային առավելություն են: Ռուսաստանի Սբերբանկի դուստր բանկերը գործում են Բելառուսի Հանրապետությունում, Ղազախստանում և Ուկրաինայում:
Մի շարք դեպքերում Սբերբանկը, ցավոք, ստիպված է եղել դժվարին որոշումներ կայացնել՝ փակելու կետերը, քանի որ դրամական միջոցների առկայության պահանջները թանկ են, որոնք, ըստ երևույթին, համեմատելի չեն հեռավոր շրջաններում փոքր մասնաճյուղերի գործառնությունների ծավալի հետ: Սբերբանկը հուսով է, որ Ռուսաստանի Բանկը այս տարի կվերադառնա այս խնդրին և, հնարավոր է, կտարբերի տարածքների տեխնիկական հզորության պահանջները՝ կախված գործառնությունների ծավալից և շրջանակից:
Նշենք, որ մասնաճյուղային ցանցի վերակազմակերպման հարցը, իհարկե, որոշ դեպքերում թե՛ սոցիալական, թե՛ քաղաքական բնույթ ունի։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ մի շարք մարզերում Սբերբանկի մասնաճյուղերում սպասարկում են բյուջետային հաշիվները: Այս հարցըգտնվում է նաև Ռուսաստանի Դաշնության Հաշվիչ պալատի տեսադաշտում:
Սբերբանկն իր խնդիրն է տեսնում հեռավոր և գյուղական վայրերում բանկային ծառայությունների հասանելիության պահպանման մեջ: Դրա համար, մասնավորապես, օգտագործվում են բնակչության սպասարկման այլընտրանքային մեթոդներ, ինչպիսիք են շարժական գործող դրամարկղերը։ Այսօր Ռուսաստանի Բանկը վերջապես ճանաչեց նրանց իրավական կարգավիճակը։ Սա հնարավորություն է տվել տեղակայել 21 հատուկ սարքավորված շարժական դրամարկղ՝ Բրյանսկի, Վոլգոգրադի, Եկատերինբուրգի, Իվանովոյի և այլ շրջանների ավելի քան 190 բնակավայրերում բնակվող բնակիչներին սպասարկելու համար: Որոշ դեպքերում Սբերբանկը գործակալության պայմանագրեր է կնքում փոստային հաստատությունների հետ:
Բանկը ակտիվորեն իրականացնում է ներդրումային ծրագրեր: Դրանցից մի քանիսը սկսվել են դեռևս ճգնաժամից առաջ։ 47 ներդրումային ծրագրերհաղթահարել ֆինանսական ցնցումները և հաջողությամբ ավարտվել: Իրականացված ծրագրեր կան գրեթե բոլոր մարզերում, ազգային տնտեսության բոլոր ոլորտներում։
Իրականացված ծրագրերից կարելի է առանձնացնել. Լեբեդինսկու լեռնահարստացման կոմբինատում տաք բրիկետային երկաթի արտադրության գործարան, որն այժմ Ռուսաստանի խոշորագույն արտահանողներից է. Սանկտ Պետերբուրգի նավթային տերմինալի երկրորդ և երրորդ փուլերը; Տուլայի շրջանի Վենև քաղաքում արդեն երկրորդ տարին է, ինչ գործում է նավթի գործարանը, որն արտադրում է էկոլոգիապես մաքուր բարձրորակ արտադրանք՝ օգտագործելով յուրահատուկ տեխնոլոգիա. Էթիլենի արտադրության նոր օբյեկտներ Նիժնեկամսկում; թեյի փաթեթավորման արտադրություն Մոսկվայի մարզում; նոր գիծ Նիժնի Նովգորոդի նավթի և ճարպերի գործարանում; երկրի առաջին երկրաջերմային կայաններից մեկը Կամչատկայում և մի շարք խոշոր պայմանագրեր ռազմատեխնիկական համագործակցության և հեռահաղորդակցության ոլորտում: Երկրի բնակչության զգալի մասը այժմ կարող է դիտել ռուսական հեռուստահաղորդումներ բացառապես Սբերբանկի մասնակցության շնորհիվ ազգային արբանյակային համաստեղության վերականգնման և արդիականացման նախագծի ֆինանսավորմանը։
Այսօր Սբերբանկը բացարձակ առաջատարն է Ռուսաստանի բանկային համակարգում։ Իր շուկայական դիրքերով, ակտիվներով և կապիտալով, ֆինանսական արդյունքներով և ենթակառուցվածքի մասշտաբով բանկը մի քանի անգամ գերազանցում է իր ամենամոտ մրցակիցներին: Բանկի մասշտաբներն ու ճկունությունը հատկապես ակնհայտ են ֆինանսական շուկաների անկայունության ժամանակաշրջաններում:

1.3. Ռուսաստանի Խնայբանկի կազմակերպչական կառուցվածքը և կապիտալը

Ռուսաստանի Խնայբանկը ստեղծվել է բնակչության և ձեռնարկությունների ժամանակավորապես անվճար միջոցներ ներգրավելու և դրանց արդյունավետ տեղաբաշխման պայմաններով, վճարման, հրատապության, բանկի ավանդատուների շահերի և տնտեսության զարգացման համար: Բանկը զբաղվում է բիզնես կառույցների համար վարկային և հաշվարկային ծառայություններով, արտարժույթով արտարժույթով գործարքներ է իրականացնում օտարերկրյա գործընկերների հետ հաճախորդների հաշվարկների համար: Շուկայական հարաբերություններին անցնելու դեպքում Ռուսաստանի Դաշնության Խնայբանկը նպաստում է բնակչության խնայողությունների ներդրմանը տնտեսությունում՝ արժեթղթերի շուկայում մասնակցության կամ ուղղակիորեն արտադրության միջոցների ձեռքբերման և անկախ ձեռնարկատիրական գործունեության միջոցով:
Բանկը կենտրոնացնում է ավանդների և գործառնությունների զգալի ծավալ, ունի հիմնարկների, մասնաճյուղերի լայն ցանց և զգալի թվով աշխատակիցներ:
Կազմակերպության ձևի համաձայն, Ռուսաստանի Խնայբանկը բաժնետիրական վարկային հաստատություն է, որը գործում է Ռուսաստանի Խնայբանկի կանոնադրության հիման վրա և Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան:
Կառավարման մարմինների կառուցվածքը
Ռուսաստանի Սբերբանկի կառավարումը հիմնված է կորպորատիվ սկզբունքի վրա՝ համաձայն Կորպորատիվ կառավարման օրենսգրքի, որը հաստատվել է 2002 թվականի հունիսին Բանկի բաժնետերերի տարեկան ընդհանուր ժողովի կողմից:
Բանկի կառավարման մարմիններն են (նկ. 4).

Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը Ռուսաստանի Սբերբանկի բարձրագույն ղեկավար մարմինն է:

Դիտորդ խորհուրդ. Բանկի Դիտորդ խորհուրդը բաղկացած է 17 տնօրեններից, այդ թվում՝ Ռուսաստանի Բանկի 11, Ռուսաստանի Սբերբանկի 2 ներկայացուցիչ և 4 անկախ տնօրեն։

Բանկի գործունեության ընդհանուր ղեկավարումն իրականացնում է բանկի վերահսկիչ խորհուրդը, բացառությամբ բանկի կանոնադրությամբ բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի իրավասությանը վերապահված հարցերի լուծման:

Բանկի խորհուրդ. Բանկի խորհուրդը բաղկացած է 23 անդամից։ Բանկի խորհրդի ղեկավարը նախագահն է, բանկի խորհրդի նախագահ Գրեֆ Գերման Օսկարովիչը։

. Բրինձ. 4

Բանկի խորհրդի իրավասությունը ներառում է կառավարման հարցեր ընթացիկ գործունեությունըբանկը, բացառությամբ բանկի բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի և վերստուգող խորհրդի իրավասությանը վերաբերող հարցերի:
Բանկի Նախագահը, Վարչության նախագահն իրավունք ունի իր ենթականերին պատվիրակել որոշակի պաշտոնական լիազորություններ:
Քանի որ բանկի հիմնադիրը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն է, նրան պատկանում է Խնայբանկի գույքի մի մասը՝ վերահսկիչ փաթեթը: Մյուս մասը պատկանում է բաժնետերերին, որոնք հանդիսանում են բանկեր, հիմնարկներ, կազմակերպություններ, համատեղ ձեռնարկություններ, ինչպես նաև Ռուսաստանի Խնայբանկի, Ռուսաստանի Վնեշտորգբանկի և Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի Ռուսաստանի հանրապետական ​​հավաքագրման վարչության անհատ աշխատողներ և հիմնարկների կոլեկտիվներ: Ֆեդերացիա.
Իր գործունեությունը կազմակերպելու համար բանկը պետք է ունենա կապիտալ՝ սեփական և փոխառու միջոցների տեսքով։ Սեփական միջոցները ներառում են կանոնադրական կապիտալը և Պահուստային կապիտալ, ինչպես նաեւ բանկի շահույթի հաշվին գոյացած միջոցների միջոցները։ Կանոնադրական կապիտալը ձևավորվում է բաժնետերերի կողմից ներդրված միջոցների հաշվին, համալրվում արժեթղթերի շուկայում բաժնետոմսերի տեղաբաշխմամբ և ծառայում է որպես բանկի պարտավորությունների երաշխիք: Պահուստային կապիտալը ձևավորվում է կանոնադրական կապիտալբանկ և ծառայում է բանկի գործունեության հնարավոր վնասների ծածկմանը և բանկի պարտավորությունների ապահովման հետ կապված այլ նպատակներին:
Որպես ներգրավված միջոցներ օգտագործվում են այլ բանկերի վարկերն ու ավանդները, ձեռնարկությունների, կազմակերպությունների և այլ պարտատերերի ավանդները: Վարկային միջոցներ կարող են լինել նաև բանկի սեփական միջոցները, քաղաքացիների ավանդները հաշիվներին, բանկային միջոցները, նախորդ տարիների չբաշխված շահույթը և ներգրավված այլ միջոցներ:
Բաժնետիրական կապիտալի կառուցվածքը
Ներկայումս Ռուսաստանի Սբերբանկի OAO-ի շրջանառության մեջ գտնվող բաժնետոմսերի ընդհանուր թիվը կազմում է.

սովորական բաժնետոմսերանվանական արժեք 3 ռուբլի: - 21,586,948,000 հատ;
արտոնյալ բաժնետոմսերանվանական արժեք 3 ռուբլի: – 1,000,000,000 հատ.

Հայտարարված սովորական բաժնետոմսերի քանակը 7,413,052,000 է:

Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի բաժնետերերի կառուցվածքը բաժնետերերի ռեեստրի փակման օրվա դրությամբ (2009 թ. մայիսի 8) հետևյալն է (նկ. 5).
Նկ.5

Բաժնետերերի ընդհանուր թիվը կազմում է ավելի քան 270 հազար։
Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ կանոնադրական կապիտալի առնվազն 5%-ի մասնակցությամբ բաժնետերերը (նկ. 6).
Բրինձ. 6

Մասնաճյուղերը Ռուսաստանի Խնայբանկի համակարգի հիմնական կառուցվածքային տարրն են: Նրանք կարող են ունենալ back-office բաժիններ, հաճախորդների սպասարկման մասնաճյուղեր և ստեղծել գործակալություններ՝ համաձայնեցնելով այլ կազմակերպությունների հետ: Բացի այդ, Ռուսաստանի Խնայբանկն իրավունք ունի իրավաբանական անձի, սեփական կապիտալի և բանկին պատկանող բաժնետոմսերի վերահսկիչ իրավունքով ստեղծել դուստր ձեռնարկություններ ինչպես Ռուսաստանի Դաշնությունում, ԱՊՀ այլ պետություններում և արտերկրում:

Գլուխ 2. Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի գործունեության ուղղությունները.

Սբերբանկը մշտապես կառուցում է իր գործունեությունը հաճախորդի շահերի առաջնահերթության հիման վրա: Բանկի համար չկան հիմնական և ոչ հիմնական հաճախորդներ, չկան առանձնապես գրավիչ և ոչ գրավիչ հաճախորդներ: Սբերբանկը վարկավորում է խոշոր վարկառուներին՝ դաշնային նշանակության ձեռնարկություններին և ավելի արագ տեմպերով ավելացնում է իր վարկավորումը փոքր և միջին բիզնեսին և դա համարում է աճի հսկայական ներուժ: Ռուսաստանի տնտեսություն, նրանց ֆինանսական կատարողականի էլ ավելի մեծ աճի համար։
2009 թվականին 136 միլիարդ ռուբլու չափով վարկեր են տրամադրվել փոքր և միջին ձեռնարկություններին և ձեռնարկատերերին՝ առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու։ Սա բանկի գործունեության առաջնահերթ ուղղությունն է ինչպես 2010 թվականին, այնպես էլ հետագա տարիներին։
Սբերբանկը չի մոռանում մասնավոր վարկառուներին. Բնակչությանը տրվող վարկերը միայն կարգախոս չեն. Բանկը փորձում է դա ապացուցել գործնականում։ Ֆիզիկական անձանց վարկավորումը կազմում է բանկի գործառնական ակտիվների 6%-ը: Սբերբանկը մշակել է նոր վարկային պրոդուկտներ բնակչության համար։ Դրանք են՝ «Ուսումնական վարկ»՝ բարձրագույն կրթության համար, «Ժողովրդական հեռախոս»՝ հեռախոս տեղադրելու և բաժանորդային ցանցին միանալու համար, հատկապես գյուղական վայրերում և փոքր քաղաքներում։ Իսկ «Կորպորատիվ վարկը» հատկապես տարածված է այն ձեռնարկությունների և կազմակերպությունների աշխատակիցների համար, որոնք իրենց երաշխիքով հանդիսանում են Սբերբանկի հաճախորդներ: Կար նաև այնպիսի ապրանք, ինչպիսին է «Թանկարժեք մետաղներով ապահովված վարկ» և այլն։
Լուծում բնակարանային խնդիրներքաղաքացիները պետության սոցիալական քաղաքականության առաջնահերթություններից է. Դրանում զգալի ներդրում ունի Ռուսաստանի Սբերբանկը, իր էությամբ լինելով սոցիալական ուղղվածություն ունեցող բանկ։ Բավական է նշել, որ Ռուսաստանի Խնայբանկում բնակչությանը տրված վարկերի ընդհանուր ծավալում ավելի քան 30%-ը կազմում են բնակարանների ձեռքբերման և կառուցման վարկերը։ Սրանք վարկեր են անշարժ գույքի, հիփոթեքային վարկերի, երիտասարդ ընտանիքների, այդ թվում՝ մարզային իշխանությունների հետ պայմանագրերով: Շատ ընտանիքներ բարելավել են իրենց կենսապայմանները Ռուսաստանի Խնայբանկի վարկերի միջոցով։
Ռուսաստանի Սբերբանկում նման ցուցանիշների ձեռքբերմանը նպաստել է հիփոթեքային վարկավորման մասնագիտացված կենտրոնների ստեղծումը, ինչպես նաև բնակարանային վարկերի գործընկերների՝ անշարժ գույքի գործակալությունների և կառուցապատողների հետ սերտ համագործակցությունը:
Բանկը պահպանում է պետական ​​արժեթղթերի շուկայում առաջատար օպերատորի իր կարգավիճակը: 2009 թվականի մարտի 1-ի դրությամբ Ռուսաստանի Սբերբանկի ներդրումն արժեթղթերում կազմել է 499 միլիարդ ռուբլի: Միաժամանակ, բանկը մեծ աշխատանք է տանում արժեթղթերի պորտֆելի օպտիմալացման ուղղությամբ՝ հաշվի առնելով իրացվելիության և ներդրումների առավելագույն վերադարձի պահանջները։
Ռուսաստանի Խնայբանկի հիմնական գործունեությունը բնակչությանը տարբեր ծառայություններ մատուցելն է։ Սբերբանկն իրականացնում է. ավանդների ընդունում և թողարկում. վարկային և հաշվարկային հաճախորդների սպասարկում; ծառայությունների նոր տեսակներ՝ երրորդ անձանց համար երաշխիքների, երաշխիքների և այլ պարտավորությունների տրամադրում, որոնք ապահովում են դրանց կատարումը. դրամական ձև; կազմակերպություններին և բնակչությանը արտարժույթի առք ու վաճառք.
Բանկը ձգտում է առավելագույնս պահպանել ավանդատուների շահերը և հոգ է տանում սեփական շահերի բավարարման մասին՝ ձգտելով առավելագույն շահույթ ստանալ վարկավորման և այլ գործունեությունից:

2.1. Պասիվ գործողություններ

2.1.1. Ավանդների ներգրավում ֆիզիկական անձանցից.

Ռուսաստանի Սբերբանկը Ռուսաստանի ամենամեծ բանկն է, որը սպասարկում է ֆիզիկական անձանց, որոնց հաշիվներին բանկի մասնաճյուղերում 2009 թվականի նոյեմբերի 01-ի դրությամբ կենտրոնացված է երկրի առևտրային բանկերում քաղաքացիների կողմից տեղաբաշխված բոլոր միջոցների 49,8%-ը:
Սբերբանկում ֆիզիկական անձանց ավանդները վերջին երեք տարիների ընթացքում անշեղորեն աճում են (նկ. 8): Այս ժամանակահատվածում մասնավոր անձանց ավանդների միջին աճի տեմպերը կազմել են 18,8%:

Ավանդը կարելի է կատարել տարբեր արժույթներով՝ ռուբլով, եվրոյով, ԱՄՆ դոլարով, ֆունտ ստեռլինգով, շվեյցարական ֆրանկով, շվեդական կրոնով և համաշխարհային այլ արժույթներով։
Դիտարկենք Սբերբանկում բացված ավանդների հիմնական տեսակները (նկ. 9):
Նկ.9

Ռուսաստանի Սբերբանկի ավանդի անվանումը	Հաշվի արժույթ	Հաշվից միջոցների մասնակի դուրսբերում
Ավանդ	Ռուբլի, ԱՄՆ դոլար, եվրո	-*	-	1,25-8
Վերալիցքավորվող ավանդ		-	+	1,25-6,75
Հատուկ		+**	+	1,1-6,75
Կուտակային	Ռուբլի	-	+	5,75-7,75
Գաղտնի		-	-	8-8,5
Բազմաարժույթ	Ռուբլի, ԱՄՆ դոլար, եվրո	-	+	0,01-6,25
Ունիվերսալ	Ռուբլի, ԱՄՆ դոլար, եվրո, GBP, շվեյցարական ֆրանկ, շվեդական կրոն, սինգապուրյան դոլար, նորվեգական կրոն և այլն։	+	+	0,01

Վերոնշյալ ավանդատեսակների համար տոկոսների հաշվարկման կարգը հետևյալն է. տոկոսները հաշվարկվում են ավանդի վրա հաշիվ բացելու օրվանից (երկարաձգման օրվանից), ինչպես նաև ժամկետը լրանալուց հետո յուրաքանչյուր ամսական ժամանակաշրջանից հետո: հիմնական (երկարատև) ժամանակահատվածը.

Եթե ​​ավանդատուն պահանջում է ավանդի գումարը մինչև հիմնական (երկարաձգված) ժամկետի ավարտը, ապա թերի ժամանակահատվածի եկամուտը հաշվարկվում է.
- հիմնական (երկարաձգված) ժամկետի առաջին 6 ամիսների ընթացքում ավանդի ներգրավման դեպքում` բանկի կողմից ցպահանջ ավանդների համար սահմանված տոկոսադրույքի հիման վրա.
- երբ ավանդը պահանջվում է հիմնական (երկարաձգված) ժամկետից 6 ամիս հետո` ելնելով ավանդի բացման (երկարաձգման) ամսաթվի դրությամբ այս տեսակի ավանդների համար բանկի կողմից սահմանված տոկոսադրույքից:

* Ավանդից միջոցների մասնակի դուրսբերման հնարավորությունը նախատեսված չէ: Ավանդատուն իրավունք ունի միայն ավանդի տոկոսները փոխանցել բանկում բացված բանկային քարտային հաշվին: Ավանդատուն կարող է նաև ավանդ դնել և հետ վերցնել ավանդը ավանդի արժույթից տարբեր արժույթով:
**Ապահովված է ավանդից միջոցների մասնակի դուրսբերման հնարավորություն: Եթե ​​ավանդատուն պահանջում է ավանդի գումարը մինչև հիմնական (երկարաձգված) ժամկետի ավարտը, ապա թերի ժամանակահատվածի եկամուտը հաշվարկվում է.
- 6 ամիս և ավելի ժամկետով ավանդների համար` ցպահանջ ավանդների համար բանկի կողմից սահմանված տոկոսադրույքի հիման վրա.
- 6 ամսից ավելի ավանդների համար.
- հիմնական (երկարաձգված) ժամկետի առաջին 6 ամիսների ընթացքում ավանդի ներգրավման դեպքում` բանկի կողմից ցպահանջ ավանդների համար սահմանված տոկոսադրույքի հիման վրա.
- երբ ավանդը պահանջվում է հիմնական (երկարաձգված) ժամկետից 6 ամիս հետո` ելնելով ավանդի բացման (երկարաձգման) ամսաթվի դրությամբ այս տեսակի ավանդների համար բանկի կողմից սահմանված տոկոսադրույքի 2/3-ի հիման վրա:

2.1.2. Փոքր, միջին ձեռնարկությունների և կորպորատիվ հաճախորդների ժամանակավորապես անվճար միջոցների տեղաբաշխում.

Կանխիկի տոկոսային եկամուտների երաշխավորված ստացում մրցակցային դրույքաչափերով.
Ավանդային գործարքների կատարման պարզությունն ու արտադրելիությունը. - առանձին բանկային ավանդի/ավանդի պայմանագրերի հիման վրա. - ավանդի/ավանդի վրա միջոցներ ներգրավելու ընդհանուր պայմանների մասին համաձայնագրերի հիման վրա.
ընթացիկ գործունեության ֆինանսավորման համար պարբերաբար հաշվարկված տոկոսներ ստանալու հնարավորությունը.
դրամական միջոցների չափը փոխելու հնարավորություն Բանկի հետ համաձայնեցված պայմաններով.
ընկերության իրացվելիության կառավարման պարզեցում և օպտիմալացում միջբանկային շուկայի պայմաններին մոտ կարճաժամկետ (1-ից 6 օր) գործարքների կնքման միջոցով:

Ժամանակավորապես ազատ միջոցների տեղաբաշխման գործիքներ

Ավանդներ ժամկետով (7 օրից);
կարճաժամկետ (մինչև 6 օր) ավանդներ;
ավանդներ՝ տեղաբաշխված գումարի մասնակի դուրսբերման և համալրման հնարավորությամբ.
Ռուսաստանի Սբերբանկի մուրհակները.
Ռուսաստանի Սբերբանկի ավանդային վկայագրեր.
հաշվարկային նվազագույն մնացորդ, ընթացիկ հաշիվներ:

2.2.3. Դեպոզիտարիայի հաճախորդների սպասարկում և ավանդային գործառնություններ ֆինանսական հաստատությունների համար:

Ռուսաստանի Սբերբանկը առաջարկում է խնամակալության ծառայությունների լայն շրջանակ, ներառյալ.

Ռուսաստանի և արտասահմանյան արժեթղթերի նկատմամբ իրավունքների հաշվառման և փոխանցման համար անհրաժեշտ պահառության բոլոր տեսակի հաշիվների բացում.
Արժեթղթերի նկատմամբ սեփականության իրավունքի պահպանում և հաշվառում, ներառյալ փաստաթղթային/ոչ բաժնային արժեթղթերի պահպանումն ու հաշվառումը.
արժեթղթերի հետ գործարքների ավանդային գործառնությունների իրականացում, ներառյալ Ռուսաստանի Սբերբանկի թղթակցային դեպո հաշիվների օգտագործումը Clearstream Banking-ի և Euroclear Bank-ի միջազգային հաշվարկային և քլիրինգային կենտրոններում.
Ռուսաստանի Սբերբանկի օրինագծերի հետ գործառնությունների իրականացում. պահեստավորման և հաշվառման ընդունում, Ռուսաստանի Սբերբանկի դեպոզիտար հաշվառման համակարգում հաշիվների վրա ավանդային փոխանցումներ, օրինագծերի փոխանակում և մարում.
արժեթղթերի պարտավորությունների ծանրաբեռնվածություն. գրավադրման գործարքների գրանցում և հաշվառում.
թողարկողների կորպորատիվ գործողությունների իրականացում` համախմբում, փոխարկում, բաժանում, մասնակցություն բաժնետերերի ժողովներին վստահված անձի միջոցով.
արժեթղթերի գծով եկամտի վճարում, արժեթղթերի և արժեթղթերի արժեկտրոնների մարում.

Ռուսաստանի Սբերբանկի ավանդապահը հանդես է գալիս որպես JPMorgan Chase Bank N.A.-ի ենթապահառու: հիմքում ընկած ակտիվի պահառությունը OAO NK Rosneft-ի, OAO Novorossiysk Commercial Sea Port-ի, OAO Magnit-ի բաժնետոմսերի ավանդային անդորրագրերի թողարկման համար: Մասնագիտացված դեպոզիտարիան Ռուսաստանի Սբերբանկի դեպոզիտարիայի առանձին կառուցվածքային ստորաբաժանումն է, որը սպասարկում է բաժնետիրական ներդրումային հիմնադրամները (AMF) և միավոր ներդրումային հիմնադրամները (UIF), ինչպես նաև վարում է Փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամի ներդրումային միավորների սեփականատերերի ռեեստրը:
Ռուսաստանի Սբերբանկի դեպոզիտարիան Ռուսաստանում բանկային խոշորագույն դեպոզիտարիաներից մեկն է և իր հաճախորդներին (Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտներ կամ ոչ ռեզիդենտներ) առաջարկում է ավանդային ծառայությունների ամբողջական փաթեթ Ռուսաստանի և արտասահմանյան թողարկողների արժեթղթերով Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր մարզերում: Դեպոզիտարիայի գործունեությունն իրականացվում է Ռուսաստանի Սբերբանկի կողմից 1997 թվականից:
Ռուսաստանի Սբերբանկն ունի լայն մասնաճյուղային ցանց Ռուսաստանում և սպասարկում է ավելի քան 245,000 դեպո հաշիվներ:
Ռուսաստանի Սբերբանկի դեպոզիտարիայի հաճախորդները կարող են ներկայացնել դեպոզիտար պատվերներ և ստանալ հաշվետվություններ գործարքների կատարման վերաբերյալ անձամբ Ռուսաստանի Սբերբանկի ավելի քան 500 մասնաճյուղերում ամբողջ երկրում: Նաև հաճախորդների հետ տեղեկատվության փոխանակման համար Բանկը օգտագործում է տարբեր տեսակներՀեռակառավարման ծառայություն, ներառյալ բանկը/հաճախորդը, SWIFT համակարգերը և Ռուսաստանի Սբերբանկի EDI համակարգը:
Դեպոզիտարիայի հաշվառումն իրականացվում է «Դեպոզիտարիա» կենտրոնացված ավտոմատացված տեղեկատվական համակարգում (մշակված Ռուսաստանի Սբերբանկի կողմից), որը համապատասխանում է Ռուսաստանի Դաշնության կարգավորող փաստաթղթերով սահմանված ավանդային հաշվապահական հաշվառման վարման պահանջներին, ինչպես նաև ունի անվտանգության և բարձր աստիճան: սխալների հանդուրժողականություն: Համակարգի նկատմամբ կիրառվող տեղեկատվական անվտանգության միջոցները համապատասխանում են ամենաբարձր կատեգորիային և ապահովում են պահպանվող տեղեկատվության անվտանգությունն ու գաղտնիությունը։ Դրա բարձր արդյունավետությունը բազմիցս ապացուցվել է, մասնավորապես, «Ռոսնեֆտ» նավթային ընկերության և Ռուսաստանի Սբերբանկի (ԲԲԸ) «ժողովրդական» IPO-ի ժամանակ։
Ռուսաստանի Սբերբանկը ավանդային գործառնություններ է իրականացնում.

ռեզիդենտ բանկերի հետ՝ միջբանկային շուկայում երկկողմ գործարքների իրականացման ընդհանուր պայմանների համաձայնագրի հիման վրա.
ոչ ռեզիդենտ բանկերի հետ, որոնք ունեն ռիսկի սահմանաչափ (այս դեպքում ստորագրված Համաձայնագիր չի պահանջվում).
ոչ ռեզիդենտ բանկերի հետ, որոնք չունեն ռիսկի սահմանաչափ՝ միայն միջոցների հայթայթում և միջբանկային շուկայում երկկողմանի գործարքների իրականացման ընդհանուր պայմանների համաձայնագրի հիման վրա.

2.2.4. Սբերբանկի օրինագծեր և վկայագրեր.

Մուրհակներ

Բանկային օրինագծերը կարող են օգտագործվել ինչպես արագ հաշվարկների, այնպես էլ որպես միջոցների կուտակման միջոց. տոկոսադրույքը նախատեսում է տոկոսների հաշվեգրում, որի չափը կախված է դրա արժեքից և մարման ժամկետից: Բացի այդ, մուրհակը կարող է գրավ դառնալ վարկ ստանալու համար։
Ռուսաստանի Սբերբանկի մուրհակ - գործիք.

ապրանքների, աշխատանքների, ծառայությունների դիմաց վճարումների համար.
գումար ներդնել եկամուտ ստանալու համար.
օգտագործել որպես գրավ Բանկի կողմից վարկ կամ երաշխիք ստանալու ժամանակ:

Ռուսաստանի Սբերբանկի մուրհակները թողարկվում են կեղծիքներից պաշտպանվածության բարձր աստիճանով ձևաթղթերի վրա և տպագրվում են ԳՈԶՆԱԿ-ի MPF-ի վրա:
Բանկը թողարկում է հետևյալ տեսակի մուրհակները.

ռուբլով և արտարժույթով անվանական արժեքով տոկոսադրույքներ.
ռուբլով և արտարժույթով անվանական արժեքով զեղչային հաշիվ.

Բանկը թողարկում է տոկոսադրույքներ հետևյալ մարման ժամկետներով.

«ներկայացնելուց հետո, բայց ոչ շուտ, քան որոշակի ամսաթվից և ոչ ուշ, քան որոշակի ամսաթվից».

Բանկը թողարկում է զեղչային հաշիվներվճարման հետևյալ պայմաններով.

«որոշակի օրը»;
«ներկայացնելուց հետո, բայց ոչ որոշակի ժամկետից շուտ»:

Բանկը թողարկում է նաև պարզ փոխարկելի օրինագծեր (տոկոսներ և զեղչեր) - հաշիվը արտահայտված է ԱՄՆ դոլարով կամ եվրոյով և պարունակում է վճարման դրույթ Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով, այսինքն, այն վճարվում է բանկի կողմից Ռուսաստանի արժույթով: Ֆեդերացիա. Առաջին մուրհակատերը օրինագիծ է գնում Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով:
Ռուսաստանի Սբերբանկի մուրհակները թողարկվում և ընդունվում են վճարման բանկի կառուցվածքային ստորաբաժանումների կողմից, որոնք լիազորված են գործարքներ իրականացնել մուրհակներով:
Մուրհակի թողարկումը կատարվում է թողարկման պայմանագրի հիման վրա: Պայմանագիրը հաճախորդի ցանկությամբ կարող է կնքվել բանկի մեկ մասնաճյուղում, իսկ հաշիվների թողարկումը կատարվում է մեկ այլ քաղաքում գտնվող մասնաճյուղում:
Փոխանակման մուրհակը կարող է փոխանցվել մեկ այլ անձի ինդոսամենտի (ինդոսամենտի) միջոցով: Մուրհակը կցվում է մուրհակը տիրոջ կամ վստահված անձի ձեռագիր ստորագրությամբ մուրհակի հետևի մասում: Յուրաքանչյուր հաստատում պետք է ունենա հերթական համարը: Մասնակի հաստատումն անվավեր է:

Ավանդի վկայականներ

Ռուսաստանի Խնայբանկի ավանդի վկայականը գրանցված արժեթուղթ է, որը հավաստում է բանկում կատարված ավանդի գումարը Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով և ավանդատուի (վկայագրի տիրոջ) իրավունքը ստանալու ավանդի գումարը և նշված տոկոսները: տեղեկանքում սահմանված ժամկետը լրանալուց հետո.
Ավանդի ամբողջ ժամկետի համար սահմանվում է ֆիքսված տոկոսադրույք: Բանկը որպես գրավ է ընդունում տրամադրված վարկերի և երաշխիքների հավաստագրերը: Ռուսաստանի Խնայբանկի ավանդային վկայականները տրվում են կեղծիքից պաշտպանվածության բարձր աստիճանով ձևաթղթերի վրա և տպագրվում MPF GOZNAK-ի վրա:
Ավանդի վկայական կարող են ձեռք բերել իրավաբանական անձինք և անհատ ձեռնարկատերերը, ռեզիդենտները և ոչ ռեզիդենտները: Վկայագրերը վաճառվում և վճարման են ընդունվում ավանդային վկայագրերով գործառնություններ իրականացնելու լիազորված բանկի կառուցվածքային ստորաբաժանումների կողմից: Ավանդի վկայականով տրված ավանդի նվազագույն գումարը 50000 ռուբլի է: Առավելագույն գումարը չի սահմանվել։ Առավելագույն ժամկետը, որի համար տրվում է ավանդի վկայական, 3 տարի է: Ավանդի վկայականի տրամադրումն իրականացվում է կնքված բանկային ավանդային պայմանագրի հիման վրա: Վկայագրի դիմաց տոկոսների վճարումը կատարվում է դրա մարման հետ միաժամանակ: Վկայականների առքուվաճառքի համար վճարումները կատարվում են միայն բանկային փոխանցումով:

2.2.5. Կորպորատիվ գանձապետարան

Սբերբանկը աջակցում է կորպորատիվ գանձապետական ​​համակարգերին կորպորատիվ հաճախորդների համար՝ օգտագործելով Հաճախորդ-Սբերբանկ ավտոմատացված համակարգը: «Հաճախորդ-Սբերբանկ» ավտոմատացված համակարգի օգտագործումը թույլ է տալիս տեխնիկական իրագործել «Կորպորատիվ գանձապետարանի» հետևյալ ծառայությունները.

մասնաճյուղերի և դուստր ձեռնարկությունների հաշիվներին դրամական միջոցների հոսքերի վերաբերյալ գործառնական տեղեկատվության տրամադրում.
մասնաճյուղերի և դուստր ձեռնարկությունների ծախսային գործարքների վերահսկում.
մասնաճյուղերի և դուստր ձեռնարկությունների բյուջեների կատարման հաստատում և ավտոմատ հսկողություն.
միջոցների համախմբում մեկ հաշվում.
մասնաճյուղերի և դուստր ձեռնարկությունների հաշիվների ավտոմատ ամրապնդում դեբետային գործարքների կատարման համար միջոցների բացակայության դեպքում:

Կորպորատիվ գանձապետական ​​աջակցության համակարգում ընդգրկված ապրանքների ցանկը մշտապես ընդլայնվում և համալրվում է նոր գործառույթներով:

2.2. Ակտիվ գործողություններ

2.2.1. Վարկավորում

2009 թվականին սպառողական վարկավորման առաջատարը Ռուսաստանի Սբերբանկն է: Նրան է պատկանում 29,8%-ը կամ 37,4 մլրդ դոլար։ Ռուսաստանում տրված բոլոր վարկերի ընդհանուր ծավալից։ 2008 թվականին Sberbank-ի մասնաբաժինը կազմել է 32,5%, կամ $42 մլրդ, ըստ Statbanker.ru ֆինանսական վիճակագրության գործակալության:
Ռուսաստանի Դաշնության Խնայբանկը տրամադրում է վարկերի հետևյալ տեսակները.

Մինչև 3 տարի.

ա) Ավտովարկ պետական ​​սուբսիդիաներով.
Պետական ​​ծրագիրը հնարավորություն է տալիս մասնավոր անձանց սուբսիդիա ստանալ «Ավտովարկի» տոկոսավճարների մի մասը վճարելու համար։ Վարկերը տրամադրվում են Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում արտադրված հայրենական և արտասահմանյան մակնիշի նոր (ոչ պետական ​​գրանցումներով) մեքենաների ձեռքբերման համար։
բ) կորպորատիվ վարկ.
Ձեռնարկություն՝ Սբերբանկի հետ համագործակցության պայմանագիր կնքած բանկի հաճախորդը կարող է այս տեսակի վարկ ստանալ ցանկացած ծախսի համար:
գ) կարճաժամկետ վարկ փոքր և միջին ձեռնարկություններին
Այս վարկի սպառողը կարող է լինել անհատ ձեռնարկատեր կամ իրավաբանական անձ՝ պահպանման նվազագույն ժամկետով. տնտեսական գործունեություն 2 տարուց՝ շրջանառու միջոցները և փոքր ներդրումները համալրելու նպատակով։

մինչև 5 տարի.

ա) Անհետաձգելի կարիքների համար ֆիզիկական անձանց վարկ.

Վարկ հրատապ կարիքների համար

Վարկի գումար

	զանգահարելով վարկ
1. Կախված է վարկառուի վճարունակությունից և վարկի ապահովությունից	Ստեղծվել է Ռուսաստանի Դաշնության Անվտանգության խորհրդի տոկոսադրույքների և սահմանաչափերի կոմիտեի կողմից	Մինչև 5 տարի	Ամսական սկսած գրանցումից հետո հաջորդ ամսից վարկային պայմանագիր	Կրկնակի արդյունավետ տոկոսադրույք՝ վարկային պայմանագրով	Վարկը տրամադրվում է ռուբլով կամ արտարժույթով
2. Առավելագույն գումար 10,000 ԱՄՆ դոլար կամ ռուբլու համարժեք վարկ			Եթե ​​պայմանագիրը կնքվում է ամսվա վերջին, ապա թույլատրվում է պայմանագրում սահմանել վարկի մարման և տոկոսների վճարման սկիզբ մեկ ամիս անց.		Ռուբլով վարկի տրամադրումն իրականացվում է կանխիկ կամ անկանխիկ: Արտարժույթով վարկի տրամադրումն իրականացվում է միայն ըստ պահանջի հաշվին կամ վարկառուի բանկային քարտի հաշվին մուտքագրելու միջոցով:

Բ) Վարկ՝ մասնավոր անձանց համար ավտոմեքենա գնելու համար.

Այս տեսակի վարկը տրամադրվում է օտարերկրյա կամ հայրենական արտադրության նոր կամ օգտագործված ավտոմեքենա գնելու համար: Վարկը ապահովվում է ձեռք բերված գույքի գրավով, վարկառուի ամուսնու երաշխավորությամբ, իսկ գնված տրանսպորտային միջոցի գրավի պայմանագիրը կնքվում է մինչև մեքենայի պետական ​​գրանցումը փոխառության պայմանագրի կնքման հետ միաժամանակ:

Գ) Ֆիզիկական անձանց արժեթղթերով ապահովված փոխառություն.

Ռուսաստանի Դաշնության Խնայբանկի հիմնարկները ֆիզիկական անձանց տրամադրում են վարկեր, որոնք ապահովված են հետևյալ արժեթղթերով. պետական ​​խնայողական վարկը և ներքին պետական ​​արտարժույթով վարկի պարտատոմսերը

Արժեթղթերով ապահովված վարկ

Վարկ տրամադրելու համար պետք է ուշադրություն դարձնել այն փաստին, որ.

արժեթղթերը պետք է պատկանեն միայն վարկառուին սեփականության իրավունքով.
արժեթղթերի վճարման (մարման) ժամկետը պետք է գերազանցի վարկային պայմանագրի ժամկետը.
Տարբեր վճարման (մարման) ժամկետներով արժեթղթեր գրավադրելիս վարկային պայմանագրի ժամկետը որոշվում է այն արժեթղթի ժամկետով, որի վճարման (մարման) ժամկետն ավելի վաղ է լրանում.
արժեթղթերի շուկայական արժեքի 10%-ից ավելի նվազման դեպքում վարկառուն պետք է ավանդի լրացուցիչ երաշխիք կամ կատարի վարկի մասնակի մարում։

Վարկ տրամադրելիս արժեթղթերի գնահատված արժեքը հաշվի է առնվում.

Ռուսաստանի Դաշնության Անվտանգության խորհրդի վկայագրերը `դրանց անվանական արժեքի 100% -ից ոչ ավելի.
Ռուսաստանի Դաշնության Անվտանգության խորհրդի պարզ տոկոսադրույքներ `դրանց անվանական արժեքի ոչ ավելի, քան 100% տոկոսադրույքով.
պարզ զեղչային հաշիվներ՝ գնի 100%-ից ոչ ավելի վաղաժամկետ մարումվարկի մարման ամսաթվի դրությամբ հաշվարկված մուրհակներ (մուրհակի տիրոջը վճարված գումարը).
Ռուսաստանի Դաշնության Անվտանգության խորհրդի բաժնետոմսերը `դրանց շուկայական արժեքի ոչ ավելի, քան 90% -ը.
պետական ​​խնայողական վարկի պարտատոմսեր, որոնց մարման ժամկետը բխում է արժեթղթերը որպես գրավ ընդունելու օրվանից՝ շուկայական արժեքի ոչ ավելի, քան 85%-ը.
արտարժույթով ներքին վարկի պարտատոմսեր` դրանց շուկայական արժեքի 80%-ից ոչ ավելի:

դ) Օվերդրաֆտ վարկեր Սբերբանկի բանկային քարտերի վրա.

Բանկային քարտի հաշվի վրա առաջացող օվերդրաֆտը, կախված դրա չափից և քարտային արտադրանքի տեսակից, կարող է թույլատրվել կամ չթույլատրվել:
Չլիազորված օվերդրաֆտը ներառում է դեբետային քարտային ապրանքների հաշիվներից բխող օվերդրաֆտ, որի համար նախատեսված չէ քարտային ապրանքների սպասարկման կանոնակարգով և Ռուսաստանի Սբերբանկի սակագներով, ինչպես նաև թույլատրելի գումարը գերազանցող օվերդրաֆտ:
Լիազորված օվերդրաֆտը ձևակերպվում է վարկային հաշիվ բացելով: Եթե ​​քարտային հաշվի վրա թույլատրված օվերդրաֆտի գումարը գերազանցում է, ապա նշված պարտքը փոխանցվում է ժամկետանց վարկերի հաշվին ոչ ուշ, քան Ռուսաստանի Սբերբանկի հաստատությունը վճարման փաստաթղթերը ստանալու օրվան հաջորդող օրը:
Չլիազորված օվերդրաֆտը կատարվում է վարկային հաշիվ բացելով՝ պարտքի միաժամանակյա փոխանցումով ժամկետանց վարկերի հաշվին:
Պարտքի մարումը (օվերդրաֆտի գումարը և դրա դիմաց տոկոսները) կատարվում է ռուբլով կամ ԱՄՆ դոլարով` կախված քարտային հաշվից, քարտային հաշիվը համալրելով: Օվերդրաֆտի տոկոսագումարները առանձին նշվում են վճարումների ընդունման փաստաթղթերում:

Ե) Վարկ ֆիզիկական անձանց կրթության համար վճարելու համար.

Նաև Սբերբանկի կողմից բնակչությանը տրված վարկերի շարքում կարելի է առանձնացնել Ռուսաստանի Դաշնությունում գրանցված ուսումնական հաստատության ցերեկային, երեկոյան կամ նամակագրության բաժնում ստացված կրթության համար մասնագիտական ​​կրթական ծրագրերից մեկի ներքո ( առաջնային, երկրորդական, բարձրագույն կամ լրացուցիչ): Վարկը տրամադրվում է մինչև 11 տարի ժամկետով, ներառյալ ուսման ժամկետը, որի համար նախատեսված է հիմնական պարտքի մարման հետաձգում, իսկ ուսումն ավարտելուց հետո մայր պարտքի գումարի վերադարձ, որը չի կարող գերազանցել 5 տարին։ .

մինչև 15 տարի.

ա) ֆիզիկական անձանց վարկեր Ռուսաստանում անշարժ գույքի ձեռքբերման, շինարարության, վերակառուցման, վերանորոգման և հարդարման համար.
բ) Նախագահի «Պետական ​​բնակարանային վկայագրեր» ծրագրի շրջանակներում անշարժ գույքի օբյեկտների ձեռքբերման համար.
Նախագահի «Պետական ​​բնակարանային վկայագրեր» ծրագրի իրականացման շրջանակներում Խնայբանկը ֆիզիկական անձանց վարկեր է տրամադրում նաև անշարժ գույք ձեռք բերելու համար։ Այս ծրագիրն իրականացվում է 1998թ.-ի հուլիսի 1-ից: Խնայբանկը սեփականատերերից ընդունում է պետական ​​բնակարանային վկայագրերը և նրանց սեփականատերերի հետ կնքում արգելափակված անձնական հաշիվների բացման և սպասարկման պայմանագրեր:
գ) Փոքր և միջին ձեռնարկություններին տրվող երկարաժամկետ վարկեր.
Փոքր և միջին ձեռնարկություններին երկարաժամկետ վարկերը տրամադրվում են Սբերբանկի կողմից հետևյալ նպատակներով. Ոչ ընթացիկ ակտիվներ(երկարաժամկետ վարկային ծրագիր՝ մեծ գումար ներգրավելու հնարավորությամբ վարկային միջոցներ), փոխադրամիջոցներ ձեռք բերելու համար։
դ) կորպորատիվ կազմակերպություններին տրված երկարաժամկետ վարկեր.
Ռուսաստանի Սբերբանկում կորպորատիվ վարկը ուղղված է ցանկացած արդյունավետ գործող իրավաբանական անձին` Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտին կամ անհատ ձեռնարկատերին, որի պետական ​​գրանցման օրվանից անցել է առնվազն 1 տարի, որը չունի չկատարված պարտավորություններ: բանկ և այլ պարտատերեր:
Վարկերը տրամադրվում են մինչև 1,5 տարի ժամկետով ռուբլով և արտարժույթով կանխիկ և մուրհակներով Բանկի կողմից սահմանված գրավի տեսակներով: Տոկոսադրույքը որոշվում է՝ ելնելով ֆինանսական շուկայի պայմաններից, ինչպես նաև անհատական ​​պայմաններՎարկառուի վարկավորում և վճարունակություն. Միջնորդավճարների չափը և կազմը սահմանվում են հաշվի առնելով վարկավորման ռեժիմը, վարկավորվող գործարքի բնութագրերը և այլ գործոններ: Վարկի մարման աղբյուրը դրամական հոսքերն են ընթացիկ արտադրությունից և ֆինանսական գործունեությունՎարկառու. Որպես երկարաժամկետ կորպորատիվ վարկավորման մաս, Սբերբանկը առաջարկում է վարկեր հետևյալ նպատակների համար.

համալրում աշխատանքային կապիտալ(ընթացիկ գործունեության ֆինանսավորում, հարկերի, վճարների, վարձակալության, վերանորոգման ծախսեր, աշխատավարձերը, գովազդ և այլն); շարժական և Անշարժ գույք, ոչ նյութական ակտիվներ; -ի ծախսերը ծածկելով կապիտալ վերանորոգում, տեխնիկական վերազինում (արդիականացում); հետազոտություն և մշակում, նախանախագծային և նախագծային աշխատանքներ. բիզնեսի ընդլայնում և համախմբում; լիզինգային գործառնությունների վարկավորում; երրորդ պարտատերերին պարտքի մարում (վարկի վերաֆինանսավորում); ակրեդիտիվների վրա ծածկույթի ձևավորում. Բացի այդ, բանկն առաջարկում է վարկերի հետևյալ տեսակները. օվերդրաֆտ վարկավորում; վարկային գործառնություններ ակրեդիտիվով վճարման ձևով. կոմերցիոն անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկեր. վարկեր այնպիսի պայմաններով, որոնք հաշվի են առնում մանրածախ ցանցի օպերատորների, արծաթի և ոսկու արդյունահանման ձեռնարկությունների և գյուղատնտեսական մթերք արտադրողների գործունեության առանձնահատկությունները:

Դ) ներդրումային վարկավորում
Ավելի քան 10 տարի Ռուսաստանի Սբերբանկը մասնակցում է Ռուսաստանի տնտեսության բոլոր ոլորտներում երկարաժամկետ ներդրումային նախագծերի ֆինանսավորմանը` հանդիսանալով շուկայի առաջատարը տրամադրվող ֆինանսավորման չափով, արդյունաբերության և արտադրանքի դիվերսիֆիկացիայի աստիճանով:
Բանկը կորպորատիվ հաճախորդներին առաջարկում է հետևյալ ծառայությունները.

ներդրումային ծրագրերի միջնաժամկետ և երկարաժամկետ ֆինանսավորում.
միաձուլումների և ձեռքբերումների ֆինանսավորում (M&A);
լիզինգային գործարքների ֆինանսավորում;
պարտատոմսերի տեղաբաշխման կազմակերպում;
ֆինանսավորվող ծրագրերի շրջանակներում բանկային երաշխիքների տրամադրում.
վարկավորում արտահանման ֆինանսավորման շրջանակներում արտահանման գործակալության ապահովագրության ներքո։

Բացի վերը նշված վարկավորման տեսակներից, Ռուսաստանի Սբերբանկը վարկեր է տրամադրում Ռուսաստանի Դաշնության սուբյեկտներին և քաղաքապետարաններին: Այդ վարկերը տրամադրվում են մինչև 3 տարի ժամկետով (կախված բանկի կողմից սահմանված ներքին վարկային վարկանիշից) կամ ծրագրի իրականացման ժամկետներին (նպատակային ծրագիր): Շրջանառվող գծի շրջանակներում վարկավորելիս հնարավոր է միաժամանակ սահմանել մեկ կամ մի քանի վարկի պայմաններ։
Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր սուբյեկտների և քաղաքապետարանների վարկավորումն ունի հետևյալ նպատակները.

Վարկավորումն իրականացվում է ընդհանուր պայմաններով, որոնք ներառում են.

Բանկը վարկեր է տրամադրում 18-ից 70 տարեկան Ռուսաստանի քաղաքացիներին, ովքեր ունեն մշտական ​​գրանցում (կացության թույլտվություն) և կայուն եկամուտ, պայմանով, որ պայմանագրով վարկի մարման ժամկետը լրանա մինչև վարկառուի 75 տարեկանը: 20 ԱՄՆ դոլարը (կամ 20 ԱՄՆ դոլարին համարժեք ռուբլու համար) չգերազանցող գումարի կամ երկու ամսից ոչ ավելի ժամկետով վարկեր տրամադրելիս առավելագույն տարիքային սահմանափակում չկա:
Վարկի գումարը որոշվում է վարկառուի վճարունակության և տրամադրված վարկի մարման ապահովության գնահատման հիման վրա և չի կարող գերազանցել սահմանային արժեքըՌուսաստանի Սբերբանկի կողմից սահմանվել է որոշակի տեսակի վարկի համար:
Վարկառուի վճարունակությունը գնահատվում է վերջին վեց ամիսների միջին ամսական աշխատավարձի կամ նախորդ տարվա եկամուտների մասին հաշվետվության հիման վրա:
Նախապայմանվարկի տրամադրումը վարկառուի կողմից պարտավորությունների ժամանակին և ամբողջական կատարման առկայությունն է (ֆիզիկական անձանց համար երաշխիքային պայմանագրեր և իրավաբանական անձինք, հիփոթեքային պայմանագրեր):

5. Վարկից օգտվելու համար վարկառուն բանկին տարեկան տոկոս է վճարում: Տոկոսները վճարվում են ամսական վարկի մարման հետ միաժամանակ՝ սկսած վարկային պայմանագիրը կնքելու ամսվան հաջորդող ամսվա 1-ից: Բանկը կարող է միակողմանի փոխել տոկոսադրույքը։
6. Վարկի և/կամ տոկոսների ուշ վճարման դեպքում վարկառուն բանկին վճարում է տույժ մայր գումարի և տոկոսների ժամկետանց վճարման չափով:
Արտարժույթով վարկերը տրամադրվում են անկանխիկ եղանակով, ինչը նախատեսված է պայմանագրով:
Ապառիկ վարկերի տրամադրումը չի թույլատրվում. Բացառություն է կազմում անշարժ գույքի կառուցման կամ վերակառուցման վարկը, որը տրվում է երկու կամ ավելի մասով: Առաջին մասի չափը կազմում է վարկային պայմանագրով նախատեսված գումարի 20-ից մինչև 50%-ը, յուրաքանչյուր հաջորդ գումարը տրվում է վարկառուին միայն նախորդի օգտագործման վերաբերյալ հաշվետվություն տրամադրելուց հետո: Այս վարկը տրվում է երկու տարով։
Վարկի գծով պարտքի մարման ամսաթիվը դրամարկղ կամ բանկի թղթակցային հաշվին դրամական միջոցների ստացման օրն է կամ հաճախորդի ավանդային հաշվից գումարները հանելու ամսաթիվը, եթե հաշիվը բացված է բանկում: որը տվել է վարկը։
Վարկառուի կողմից վարկի գծով պարտքը մարելու համար վճարված գումարները, անկախ վճարման նպատակից, ուղարկվում են հետևյալ հաջորդականությամբ՝ տույժի վճարում. ժամկետանց տոկոսների վճարում; ժամկետային տոկոսների վճարում; մարել ժամկետանց վարկերը; մարել ժամկետային վարկը.
Օբյեկտների կառուցման և վերակառուցման համար վարկի հետաձգումը տրամադրվում է ոչ ավելի, քան երկու տարի ժամկետով: Վճարունակությունը հաշվարկելիս հաշվի է առնվում վարկի ժամկետը՝ հանած արտոնյալ ժամկետը։ Հետաձգված տոկոսների վճարում չկա: Անհետաձգելի կարիքների համար վարկի հիմնական պայմանները բերված են աղյուսակում: 1.
Գրավի ձևերը. Վարկի մարման ապահովման ձևերն են.

երաշխիքային պայմանագիր (ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձից);
գույքի գրավ (շարժական գույք. տրանսպորտային միջոցներև այլ գույք, ինչպես նաև ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց պատկանող իրացվելի արժեթղթեր. հատկություններ):

Երաշխիքային պայմանագիրը կնքվում է բանկում վարկային պայմանագրի կնքման օրվանից հինգ օրվա ընթացքում:
Երաշխավորը վարկային պայմանագրով վարկառուի հետ համապարտ պատասխանատվություն է կրում:
Գույքի գրավադրման պայմանագիր կարող է կնքվել ինչպես վարկառուի, այնպես էլ երրորդ անձի հետ։ Գրավի պայմանագրում նշվում է՝ գրավի առարկան և դրա գնահատումը, վարկային պայմանագրով ստանձնած պարտավորությունների կատարման չափը և ժամկետները: Եվ նաև, թե կողմերից ով ունի գրավ դրված գույքը և գրավի առարկայի հասցեն։
Վարկի մարում և տոկոսագումար. Վարկի մարումը կատարվում է ամսական՝ սկսած վարկային պայմանագրի կնքման ամսին հաջորդող ամսվա 1-ից: Տոկոսները գանձվում են վարկի օգտագործման յուրաքանչյուր օրվա համար: Վարկի օգտագործման համար տոկոսներ հավաքելու ժամկետը սկսվում է վարկային հաշվի վրա պարտքի ձևավորման օրվանից և ավարտվում է պարտքի մարման ամսաթվով (ներառյալ):
Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի հիմնարկներում հաճախորդներին` ֆիզիկական անձանց կարող են առաջարկել արտարժութային ավանդների մի շարք տեսակներ:

2.2.2. Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր սուբյեկտների և քաղաքապետարանների վարկավորում

Ռուսաստանի Սբերբանկը վարկեր է տրամադրում Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր սուբյեկտներին և քաղաքապետարաններին ռիսկի սահմանված սահմաններում հետևյալ նպատակներով.

բյուջեի դեֆիցիտի ֆինանսավորում;
պետական ​​(քաղաքային) պարտքի պարտավորությունների մարում.
հետ պետական ​​ծրագրերի և նախագծերի իրականացում պետական ​​աջակցություն;
երկարաժամկետ նպատակային ծրագրերի ֆինանսավորում.

Վարկերը տրամադրվում են մինչև 3 տարի ժամկետով (կախված բանկի սահմանած ներքին վարկային վարկանիշից) կամ ծրագրի իրականացման ժամկետներին (նպատակային ծրագիր): Շրջանառվող գծի շրջանակներում վարկավորելիս հնարավոր է միաժամանակ սահմանել մեկ կամ մի քանի վարկի պայմաններ։
Վարկի գրավը պարտադիր չէ: Պետական ​​աջակցությամբ պետական ​​ծրագրերի և նախագծերի իրականացման նպատակով վարկերը կարող են տրվել Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր սուբյեկտների և քաղաքապետարանների երաշխիքների դիմաց:

2.2.3. Միջբանկային վարկավորում

Ռուսաստանի Սբերբանկը վարկային հաստատություններին առաջարկում է միջբանկային վարկավորման հետևյալ ծրագրերը.

վարկեր առանց գրավի մինչև 90 օր ժամկետով.
մինչև 7 օր ժամկետով Բանկի մուրհակներով և հավաստագրերով ապահովված վարկեր.
արժեթղթերով և թանկարժեք մետաղների ձուլակտորներով գրավադրված վարկեր 1-ից 6 ամիս ժամկետով.

Վարկի առավելագույն տոկոսը որոշվում է կոնտրագենտ բանկի համար սահմանված ռիսկի սահմանաչափով: Վարկի տոկոսադրույքը կախված է բանկի վարկանիշից, վարկի ժամկետից և վարկի գրավի տեսակից, դրամական և միջբանկային շուկաներում առկա իրավիճակից:

Ըստ The Banker ամսագրի (հուլիսի 1, 2010) Սբերբանկը հիմնական կապիտալի առումով զբաղեցրել է 43-րդ տեղը աշխարհի խոշորագույն բանկերի շարքում։ Նրա ակտիվները կազմում են երկրի բանկային համակարգի ավելի քան մեկ քառորդը (27%), իսկ բանկային կապիտալում նրա մասնաբաժինը կազմում է 26% (2011թ. հունվարի 1): Բանկի հիմնադիր և հիմնական բաժնետեր. կենտրոնական բանկՌուսաստանի Դաշնություն. 2010 թվականի ապրիլի 16-ի դրությամբ նրան են պատկանում քվեարկող բաժնետոմսերի 60,3%-ը և Բանկի կանոնադրական կապիտալի 57,6%-ը: Ռուսաստանի Սբերբանկի մնացած բաժնետերերն են ավելի քան 263 հազար իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք։ բարձր համամասնություն օտարերկրյա ներդրողներգլխարկի կառուցվածքում

Գլուխ 1. Ռուսաստանի Սբերբանկի գործունեության ընդհանուր բնութագրերը ժամանակակից պայմաններ.
1.1. Ռուսաստանի Սբերբանկի զարգացման պատմությունը. 5
1.2. Սբերբանկի դերն ու տեղը բանկային համակարգում. 8
1.3. Հիմնական ռազմավարական նպատակներն ու խնդիրները. 10

2.1. Ռուսաստանի Խնայբանկի գործունեությունը ժամանակակից պայմաններում. 14
2.2. Սբերբանկի բիզնեսի զարգացման առաջնահերթ ոլորտները. 16
2.3. Հիմնական խնդիրները բիզնեսի զարգացման ոլորտում. 19
Գլուխ 3. Ռուսաստանի Խնայբանկի զարգացման խնդիրներն ու հեռանկարները: 22
Եզրակացություն. 24
Օգտագործված գրականության ցանկ. 26
Դիմում.

Ֆայլեր՝ 1 ֆայլ

yle="text-align:justify">

1.3. Հիմնական ռազմավարական նպատակներն ու խնդիրները.

Բանկի հետագա զարգացման նպատակներին հասնելու համար այն կենտրոնանալու է վերափոխման չորս հիմնական ուղղությունների վրա, որոնք ենթադրում են էական փոփոխություններ իր գործունեության բոլոր ոլորտներում.

1. Բանկի զարգացման սկզբունքորեն կարևոր ուղղություն կլինի հաճախորդների առավելագույն կողմնորոշումը և, այս առումով, Սբերբանկի վերածումը «սպասարկման» ընկերության: Սա նշանակում է, որ բանկը

կձգտի բավարարել կարիքների առավելագույն ծավալը

իր հաճախորդներից յուրաքանչյուրի ֆինանսական ծառայություններում և դրանով իսկ առավելագույնի հասցնել նրանց եկամուտը հաճախորդների հետ հարաբերությունների յուրաքանչյուր շարքից: Սա

նշանակում է, որ հաճախորդի հետ հարաբերությունների որակն ու խորությունը, ինչպես նաև վաճառքի և սպասարկման ոլորտում բանկի հմտություններն ու հնարավորությունները կդառնան.

կարևոր հիմք բանկի մրցակցային առավելության համար:

Բանկը զգալիորեն կփոխի իր աշխատանքի շատ տարրեր՝ սկսած ապրանքի առաջարկի տրամաբանությունից և բանկի ներսում հատուկ մանրածախ և սպասարկման ուղղահայաց ստեղծումից մինչև կորպորատիվ բլոկում հաճախորդների աշխատանքի նոր մոդել, որպեսզի գործնականից տեսակետ, հաճախորդին կողմնորոշումը չի մնում կարգախոս։

2. «Արդիականացման» սցենարը ենթադրում է գործընթացների և համակարգերի համապարփակ վերակառուցում և դրանց տեղափոխում նոր «արդյունաբերական» հիմքի վրա։ Բանկում համակարգերի և գործընթացների նման «ինդուստրիալացումը» կբարձրացնի կառավարելիության մակարդակը, կնվազեցնի ծախսերը և կբարելավի հաճախորդների սպասարկման որակը:

և բանկին թույլ կտա ավելի արդյունավետ կառավարել ռիսկերը: Արդյունաբերական համակարգերի և գործընթացների կառուցումը շատ դեպքերում ենթադրում է գործառույթների համախմբում կամ կենտրոնացում՝ որպես կառավարելիությունը բարձրացնելու և ծախսերը նվազեցնելու գործիք, ինչպես նաև բազմաթիվ հիմնական գործընթացների վերանայում, աշխատանքի մեթոդների ավելի մեծ պաշտոնականացում և ժամանակակից համակարգերի կառուցում: էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարումկարող է գործել ամբողջ բանկում: Դա նաև զգալի կպահանջի

տեղեկատվական համակարգերի զարգացում։

Արդյունքում, օգտագործվող համակարգերը ոչ միայն կկարողանան «կարգավորել».

բանկի գործառնությունների մասշտաբով, այլեւ թույլ տալ բանկին մասշտաբավորել

իրենց գործունեությունը որպես մրցակցային մրցակցության ձևավորման կարևորագույն աղբյուր

օգուտները.

3. «Արդյունաբերականացումը» կբարելավի արդյունավետությունը, կառավարելիությունը

և որակը՝ հիմնովին և «մեկանգամյա» փոխելով համակարգերի տրամաբանությունը

և վերևից վար գործընթացներ: Բանկի ղեկավարությունը խորապես համոզված է, որ

սա բավարար չէ բանկի ռազմավարական նպատակներն ու առաքելությունն իրականացնելու համար։ Բանկի զարգացման ռազմավարության կարևորագույն տարրը կազմակերպության բոլոր մակարդակներում և բոլոր մասերում շարունակական կատարելագործման և զարգացման գաղափարախոսության ներդրումն է: Դրան հասնելու համար փոփոխությունների երրորդ ուղղությունը կլինի Սբերբանկի արտադրական համակարգի (PSS) պաշտոնականացումը՝ որպես բանկի կառավարման նոր գաղափարախոսություն: Lean2 տեխնոլոգիաների հիման վրա մշակված այս մոտեցումը ներառում է ինտեգրված աշխատանք՝ օպտիմալացնելու և ռացիոնալացնելու գործողությունները բոլոր ոլորտներում «ներքևից վեր»:

up», ստեղծելով բանկը թարմացնելու համակարգված հնարավորություն

և ինքնակատարելագործում, ինչպես նաև փոխելով աշխատողների մտածելակերպն ու արժեքները։ Բանկի աշխատանքի առաջին ուղղությունը.

այդ գործընթացի վրա կազդի աշխատանքի կազմակերպումը

մանրածախ առևտրի մասնաճյուղեր և ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումներ (VSP),

սակայն, փուլ առ փուլ PSS-ը լայն տարածում կունենա։

4. Գիտակցելով Ռուսաստանի բանկային ծառայությունների շուկայի կարևորությունն ու առաջնահերթությունը

բիզնեսի զարգացման համար բանկն իր առջեւ խնդիր է դնում դառնալ նշանակալի

համաշխարհայինի մասնակից ֆինանսական համակարգ, հետևաբար, կարևորում է միջազգային շուկաներում գործունեության զարգացումը որպես առաջնահերթ ոլորտներից մեկը։

Զարգացման ռազմավարության իրականացումը բանկին թույլ կտա ամրապնդել իր դիրքերը Ռուսական շուկաբանկային ծառայություններ և հասնել ֆինանսական և գործառնական արդյունքների: Որպես ռազմավարության մաս՝ բանկն իր առջեւ նպատակ է դնում չորս հիմնական ուղղություններով.

1. Ֆինանսական արդյունքներ՝ շահույթի ծավալի ավելացում մինչեւ 2014թ

ավելի քան երեք անգամ՝ նվազեցնելով գործառնական ծախսերի հարաբերակցությունը

զուտ գործառնական եկամուտը հինգ տոկոսային կետով, ինչը թույլ կտա պահպանել սեփական կապիտալի շահութաբերությունը առնվազն 20% մակարդակում:

2. Դիրք ռուսական շուկայում. հիմնական բանկային շուկաներում մրցակցային դիրքերի ամրապնդում (ֆիզիկական անձանցից միջոցների հայթայթում, բնակչությանը վարկավորում, միջոցների ներգրավում և իրավաբանական անձանց վարկավորում):

3. Զարգացման որակական ցուցանիշներ (բանկի «առողջություն»).

Ռուսաստանում հմտություններ հաճախորդների աշխատանքի ոլորտում, առաջնորդություն որակի մեջ

սպասարկում, ժամանակակից համակարգռիսկերի կառավարում, կառավարում և գործառնական գործընթացներ և համակարգեր, որոնք համեմատելի են համաշխարհային լավագույն անալոգների հետ, համարժեք պահանջներին և մասշտաբներին

բիզնես ՏՏ հարթակ, կորպորատիվ մշակույթ, որը կիսում են բոլորը

Բանկի աշխատակիցները՝ ուղղված ինքնակատարելագործմանը և աճին

արտադրողականություն, բարձր պրոֆեսիոնալ մոտիվացիա ունեցող անձնակազմ, ճանաչելի «դրական» ապրանքանիշ, հաճախորդների հավատարմության բարձր աստիճան։

4. Գործառնություններ արտաքին շուկաներում. ծավալների փուլային աճ

և նշանակությունը միջազգային գործողություններերկրների շուկաների աճի շնորհիվ

ԱՊՀ և Արևելյան Եվրոպա, աստիճանաբար աճող ներկայությունը Չինաստանի և Հնդկաստանի շուկաներում: Ստացված զուտ շահույթի մասնաբաժնի ավելացում

Ռուսաստանի սահմաններից դուրս՝ մինչև 5-7%, այդ թվում՝ լրացուցիչ ձեռքբերումների միջոցով։

Առաջադրված նպատակների հաջող իրականացումը կնպաստի աճին

շուկայական կապիտալացում և բանկի առաջխաղացում աշխարհի առաջատար ֆինանսական հաստատությունների շարքում:

Գլուխ 2. Ռուսաստանի Խնայբանկի հիմնական գործունեությունը.

2.1. Ռուսաստանի Խնայբանկի գործունեությունը ժամանակակից պայմաններում.

Այսօր Սբերբանկը բացարձակ առաջատարն է Ռուսաստանի բանկային համակարգում։ Իրենց շուկայական դիրքերով, ըստ ծավալի

ակտիվները և կապիտալը՝ ըստ դրա ֆինանսական արդյունքների և մասշտաբի

ենթակառուցվածքը, բանկը մի քանի անգամ գերազանցում է իր ամենամոտ

մրցակիցներ. Հատկապես ընդգծված է բանկի մասշտաբն ու կայունությունը

գտնվում են ֆինանսական շուկաների անկայունության ժամանակաշրջաններում: Վերջին տարիներին Բանկը մեծ աշխատանք է կատարել, որն ապահովել է

մրցակցային չորս հիմնական խմբերի վերջնական ձևավորումը

բանկի առավելությունները, մասնավորապես.

 նշանակալի հաճախորդների բազա բոլոր հատվածներում (կորպորատիվ

և մանրածախ, մեծ և փոքր հաճախորդներ) և երկրի բոլոր մարզերում.

 գործառնությունների մասշտաբը;

 Բանկի ապրանքանիշը և հեղինակությունը, առաջին հերթին կապված հսկայական

Բանկի նկատմամբ վստահության աղբյուր հաճախորդների բոլոր կատեգորիաների կողմից.

 Բանկի աշխատակազմ և զգալի կուտակված փորձ. մեծ

փորձառու որակավորված մասնագետների թիվը Ռուսաստանի բոլոր մարզերում, կառավարման հսկայական փորձը ամենաշատերից մեկի շրջանակներում

լայնածավալ կազմակերպություններ աշխարհում, գործընթացներ և համակարգեր, որոնք միասին հաղթահարում են եզակի մասշտաբի և բարդության խնդիրներ:

Միևնույն ժամանակ, բանկի աշխատանքն այսօր կապված է մի շարք

լուրջ թերություններ, առանց որոնց հնարավոր չէ խոսել

իր զարգացման ներուժի իրացման վրա։ Դրանք ներառում են.

 Բանկի երկու կարևորագույն մրցակցային առավելությունների՝ վաճառքի ցանցի և հաճախորդի օգտագործման ցածր արդյունավետություն

բազան, որը կապված է հաճախորդի աշխատանքի ոչ բավարար կազմակերպման և վաճառքի և սպասարկման հմտությունների ու համակարգերի թերզարգացած հետ: Սրա դրսեւորումներն են ցածր մակարդակխաչաձև վաճառք, շատ ապրանքներից ցածր եկամուտ, պոտենցիալ հաճախորդների բազայի անբավարար ծածկույթ;

 ծառայությունների ցածր որակ՝ ընդունելության մակարդակի առումով

որոշումները, գործընթացների և ընթացակարգերի բարդությունը, բանկի և հաճախորդի միջև հաղորդակցության և փոխգործակցության մակարդակը, ինչպես նաև բանկի մասնաճյուղերի հարմարավետությունն ու գործունակությունը: Ըստ հաճախորդների, բանկը զգալիորեն

սպասարկման մակարդակով հետ է մնում իր հիմնական մրցակիցներից.

 աշխատանքի արտադրողականության չափազանց ցածր մակարդակ. Ըստ

Այս ցուցանիշով բանկը շատ բան է կորցնում ոչ միայն զարգացած երկրների բանկերին, այլև զարգացող շուկաների բանկերին։ Դրա հիմնական պատճառներն են. Բանկային մասշտաբով բիզնես գործընթացների միավորման բացակայություն, ինչը անհնարին է դարձնում խնայողությունների օգտագործումը

մասշտաբը և ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ներդրումը;

ավտոմատացման ցածր մակարդակ և մեծ թվովձեռքի աշխատանք;

գործառնությունների ապակենտրոնացում և օժանդակ գործառույթներ: Արդյունքում շատերը

Բանկի համակարգերն ու գործընթացները թույլ են մասշտաբային, իսկ ծավալների աճը

բիզնեսը չի հանգեցնում արդյունավետության բարձրացման.

 անբավարար արդյունավետ և ծախսատար կառավարման համակարգեր

ռիսկերը. Դրանց մեծ մասն այսօր բաշխված է,

անբավարար ձևակերպված և վատ մասշտաբային: Նաև

որոշ դեպքերում ռիսկերի վերահսկման և շահութաբերության միջև հավասարակշռությունը չափազանց շեղված է ռիսկից խուսափելու ուղղությամբ: Արդյունքում Բանկը

կրում է բարձր հսկողության ծախսեր, որոնք չեն

ակնկալվող եկամուտ և ստանում է ավելի քիչ եկամուտ.

 թույլ կողմերըբանկի կորպորատիվ մշակույթը, առաջին հերթին

չափից դուրս բյուրոկրատիա, եզրափակչի համար անբավարար պատասխանատվություն

բանկի աշխատանքի արդյունքը և հաճախորդի աշխատանքի որակը՝ անբավարար

բարելավման և զարգացման ձգտում.

2.2. Սբերբանկի բիզնեսի զարգացման առաջնահերթ ուղղություններ.

Մանրածախ հաճախորդներ.

Մանրածախ բիզնեսի զարգացման հիմնական ուղղությունը լինելու է անհատական ​​առաջարկից անցումը բանկային արտադրանքև ծառայություններ

հաճախորդների հետ փոխգործակցության ինտեգրված մոդելի ձևավորում,

որը կբավարարի նրանց կարիքների մեծ մասը ոլորտում

ֆինանսական ծառայություններ և սպասարկել գործարքների առավելագույն մասնաբաժինը:

Հաճախորդին ուղղված բիզնես մոդելը լավագույնս թույլ կտա բանկին օգտվել իր մրցակցային առավելություններից.

mi՝ հաճախորդների լայն բազա, ներառյալ ձևավորվածի մեկ երրորդը

աշխատավարձային նախագծերի շրջանակներում, վաճառքի կետերի լայն ցանց, ուժեղ

ապրանքանիշ և հանրային վստահության բարձր աստիճան: Դա համակցությունն է

հաճախորդների հետ աշխատանքի ինտեգրված մոդել՝ գործունեության շրջանակով

Սբերբանկի համար կհանդիսանա մրցակցային առավելություն մանրածախ բիզնեսում: Այս մոտեցման իրականացումը կապահովի աճ

խաչաձև վաճառք և եկամուտ այնպիսի տեմպերով, որը գերազանցում է շուկան, ինչը

վարձակալության դիրքեր մանրածախ վարկավորման շուկայում:

Բանկի մանրածախ առևտրի ռազմավարությունը բաղկացած է վեց հիմնական տարրերից.

Ինտեգրված արտադրանքի առաջարկ:

Բոլոր վաճառքի և սպասարկման ուղիների ինտենսիվ զարգացում

(«Սբերբանկը միշտ այնտեղ է»):

PSS-ի վրա հիմնված VSP գործառնական նոր մոդելի ներդրում:

Հաճախորդների սպասարկման որակի բարելավում.

Համակարգված վաճառքի հմտությունների ձևավորում:

Բանկը նախատեսում է զարգացնել և ամրապնդել ապրանքանիշը։

Կորպորատիվ հաճախորդներ.

Իրավաբանական անձանց հետ աշխատանքի շուկայում բանկը նախատեսում է զգալիորեն

բայց ամրապնդել իրենց մրցակցային դիրքերը: Ելնելով ենթադրյալ

բանկի շուկայական դիրքի ամրապնդումը պայմանավորված է հաճախորդների բազայի ծածկույթի ավելացմամբ (այժմ չի գերազանցում պոտենցիալների քանակի 60%-ը).

հաճախորդներ) և գործող հաճախորդների հետ հաճախորդների հարաբերությունների ինտենսիվության բարձրացում: հիմնական աղբյուրները

Բանկի մրցակցային առավելությունը լինելու է նրա ռեսուրսի համակցումը

բազան և հնարավորությունները՝ հաճախորդների բազան հասնելու ունակությամբ և

շենքեր՝ հիմնված բանկի առկա անձնակազմի և ենթակառուցվածքների վրա

կորպորատիվ վաճառքի և սպասարկման առաջին կարգի կազմակերպություն

հաճախորդներ. Այս նպատակներին հասնելու համար՝ զարգացման ծրագրի շրջանակներում

Սբերբանկի առաքելությունն է ամրապնդել մարդկանց վստահությունը ապագայի նկատմամբ։ Օգնելով իր հաճախորդներին հասնել իրենց նպատակներին՝ Սբերբանկը ոչ միայն իրականացնում է քաղաքացիների երազանքներն ու ձգտումները, այլև ապահովում է երկրի տնտեսության կայունությունը։ Այս ամենը հնարավոր է դառնում որակյալ թիմի լավ համակարգված աշխատանքի շնորհիվ, որը միավորում է ընդհանուր համակարգարժեքներ։

Բանկի նպատակն է ամրապնդել քաղաքացիների բարեկեցությունը, ինչը կապահովի տնտեսական աճըՌուսաստան.

Սբերբանկի կողմից սահմանված ռազմավարական առաջադրանքներ.

• մի քանի անգամ ավելացնել շահույթը (նվազեցնելով գործառնական ծախսերի հարաբերակցությունը դեպի զուտ եկամուտգործառնություններից 5%-ով, ինչը կպահի սեփական կապիտալի եկամտաբերությունը 20%-ից բարձր;
• ամրապնդել իր դիրքերը ռուսական շուկայում (ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից միջոցների ներգրավում, քաղաքացիներին վարկավորում);
• բարձրացնել զարգացման որակի ցուցանիշները (համապատասխանություն «Ռուսաստանի բանկային համակարգերի առաջատարը հաճախորդների սպասարկման ոլորտում» չափանիշին, ռիսկերի կառավարման համակարգում նորարարությունների ներդրում, բիզնեսի աճող մասշտաբին համապատասխան ՏՏ հարթակ) ;
• զարգացնել կարևոր ոլորտները (ապահովագրություն, ներդրումային ծառայություններ);
• ապահովել համաշխարհային շուկայում գործարքների թվի աճը (առաջնահերթություն՝ Ղազախստան, Բելառուս, Ուկրաինա, Չինաստան և Հնդկաստան) զուտ շահույթի մասնաբաժնի աճով մինչև 7%։

Բանկի գործունեությունը (ըստ ընդհանուր լիցենզիայի) իրավաբանական և ֆիզիկական անձանցից ֆինանսներ ներգրավելն է և վարկային և հաշվարկային գործառնությունների (գործարքների) իրականացումը: Բանկային ծառայությունների ոլորտում առաջնահերթությունը անվտանգ անկանխիկ վճարումների ապահովումն է։

Բանկի արժեքներն ու կանոնները

Ռուսաստանի Սբերբանկի աշխատակիցների համար ամենաբարձր արժեքը հաճախորդների շահերն են: Քաղաքացիների ակնկալիքները լիովին բավարարելու և նրանց որակյալ ծառայություններ մատուցելու համար ֆինանսական հաստատության անձնակազմը կենտրոնացած է այնպիսի որակների վրա, ինչպիսիք են.

• ազնվություն իր և մարդկանց նկատմամբ;
• ֆինանսական գրագիտություն;
• սեփական գործողությունների և որոշումների համար պատասխանատվություն ստանձնելու ունակություն.
• անձնական աճի ցանկություն;
• ստեղծագործական և նախաձեռնողականություն;
• հարգանք մարդկանց նկատմամբ;
• ակտիվ կյանքի դիրք;
• վիճելի և կոնֆլիկտային իրավիճակներից դուրս գալու հմտություններ.
• ղեկավար պաշտոն;
• թիմային աշխատանք.

Աշխատակիցների փոխըմբռնումը և փոխօգնությունը հնարավորություն են տալիս կատարել այն խնդիրները, որոնք հաճախորդը դնում է բանկի առաջ: Սբերբանկի թիմում հարգալից և վստահելի հարաբերությունները ողջ թիմի աճի և զարգացման երաշխիքն են, որն իր հերթին հնարավորություն է տալիս աշխատել ընդհանուր արդյունքի համար:

Թիմում աշխատելու կարողությունը բաղկացած է հետևյալ բաղադրիչներից.

• աշխատանքի իրենց մասի կատարումը թիմի ռիթմով.
• մարդամոտություն (կազմակերպության ցանկացած անդամի հետ կապ գտնելու ունակություն);
• երկխոսության պատրաստակամություն;
• առաջադրանքների բաշխման և պատվիրակման հմտություն;
• սխալներն ընդունելու կարողություն և դրանք ուղղելու պատրաստակամություն.
• ընդունելով այլ տեսակետ;
• կառուցողական քննադատություն տալու և ընդունելու հմտություններ;
• վերահսկել զգացմունքները

Թիմային աշխատանքը բանկում չի բացառում անկախությունը: Կատարելով աշխատանքի ձեր մասը՝ կարևոր է, որ կարողանաք ճիշտ բաշխել ձեր ուժերը: Բայց, միեւնույն ժամանակ, դուք միշտ կարող եք հույս դնել գործընկերների օգնության վրա:

Սբերբանկի առաքելությունը

Բոլոր աշխատակիցների համար ընդհանուր առաքելությունն ու արժեքները համախմբման և հիմնական նպատակին հասնելու բանալին են, որը ձևակերպված է հետևյալ կերպ. «Դարձել աշխարհի առաջատար ֆինանսական ընկերություններից մեկը»: Այս նպատակը հավակնոտ է, և դրան հասնելու համար անհրաժեշտ կլինի լուծել բազմաթիվ մարտահրավերներ: Հիմնականը շահութաբերության նախաճգնաժամային մակարդակին կայուն վերադարձն է, ինչը ենթադրում է վարկային պորտֆելի որակի բարելավում և բիզնեսի արդյունավետության բարձրացում։

անոտացիա

Ներածություն

Ի. -ի համառոտ նկարագրությունըՌուսաստանի Սբերբանկ

2 Կրթության նպատակը և իրավական դաշտը

1.3 Կանոնադրության հիմնական դրույթները

1.4 Կազմակերպչական կառուցվածքը

5 Բանկի կառավարում

8 Բանկի կադրային քաղաքականությունը

9 Բանկի առևտրային գաղտնիքի կանոնակարգ

1 Առաջնահերթ գործունեություն

2 Վարկային քաղաքականություն

2.4 Քարտի տրամադրման կարգը

5 Գործառնություններ արժեթղթերի առաջնային և երկրորդային շուկաներում

2.6 Բանկի արժութային գործառնություններ

Եզրակացություն

Դիմումներ

Սբերբանկի կանոնադրական անձնակազմի շուկա

անոտացիա

Ինձ՝ Աբուլխանով Դանիյար Դամիրովիչին, ուղարկեցին պրակտիկայի Ռուսաստանի Սբերբանկի թիվ 8610/0058 լրացուցիչ գրասենյակ։

Պրակտիկայի ղեկավար է նշանակվել Գատաուլինա Ռաիլյա Իլգիզարովնան, ով այս ստորաբաժանման ղեկավարի տեղակալն է, ով ապահովել է պրակտիկայի ղեկավարությունը։

Պրակտիկայի ընթացքում ինձ թույլ տվեցին ուսումնասիրել ներքին փաստաթղթերը, այդ թվում՝ առևտրային գաղտնիք կազմող փաստաթղթերը:

Արդյունաբերական պրակտիկայի ընթացքում ես կարողացա համեմատել ուսումնական գործընթացի ընթացքում ստացած տեսական գիտելիքները գործնական գործունեության հետ։

Ներածություն

Ռուսաստանի Դաշնության Խնայբանկը երկրի ամենահին բանկն է և միակ բանկն է, որը պահպանել է իր կառուցվածքը ԽՍՀՄ փլուզումից հետո: Տնտեսական նոր իրողությունները և 1990-ականների սկզբի շուկայական բարեփոխումները պահանջում էին լուրջ փոփոխություններ Բանկի աշխատանքում և արագ արձագանքում փոփոխվող իրավիճակին: Նոր պայմաններում գործունեության առաջին տարիների հիմնական խնդիրներն էին Բանկի համակարգի ամբողջականության պահպանումը, մանրածախ բանկային ծառայությունների և տնային տնտեսությունների ավանդների շուկայում դիրքերի պահպանումը, նյութատեխնիկական բազայի ստեղծումը, որն ապահովում է անհրաժեշտ պայմանները: հաճախորդների ՍՊԱՍԱՐԿՈՒՄ. Այս խնդիրների լուծումը հնարավոր դարձավ Բանկի կառավարման կառուցվածքի խիստ կենտրոնացման շնորհիվ։ 1996 թվականին ավարտվեց հիպերինֆլյացիայի շրջանը, և երկրի տնտեսական իրավիճակը զգալիորեն փոխվեց։ Հիմնական խնդիրը լուծվեց Բանկի կողմից. Ռուսաստանի Սբերբանկի համակարգը դիմակայեց և պահպանեց իր հիմքը: Բանկը ձևավորել է կայուն ռեսուրսային բազա, մեծացրել է մասնաճյուղերի և մասնաճյուղերի ներուժը: Բանկի առջեւ դրված էր ներգրավված ռեսուրսների արդյունավետ կառավարումը: Մինչև 2000 թվականը Ռուսաստանի Սբերբանկի զարգացման հայեցակարգը, որն ընդունվել է 1996 թվականին բաժնետերերի ժողովի կողմից, նպատակ ուներ վերափոխվել ունիվերսալ առևտրային բանկի, մասնավորապես, զարգացման միջոցով: բանկային ծառայություններկորպորատիվ հաճախորդներ՝ պահպանելով մասնագիտացումն ու առաջատարությունը մանրածախ ծառայությունների շուկայում: Հայեցակարգում ընդգծվել է Բանկի մասնակցության առաջնահերթությունը դրամավարկային հարաբերությունների բարելավման, ներքին տնտեսության զարգացման և պետական ​​խոշորագույն սոցիալական նշանակության ծրագրերին մասնակցելու ազգային ընթացիկ խնդիրների լուծմանը:

Այս ընթացքում Սբերբանկի ձեռք բերած արդյունքները ցույց են տալիս, որ սահմանված նպատակն իրականացվել է, և հետագա զարգացման համար անհրաժեշտ հիմքեր են ստեղծվել։ Չնայած ծայրահեղ անբարենպաստ պայմաններին, որոնցում իրականացվել է Հայեցակարգի իրականացումը (2 ֆինանսական ճգնաժամ, բանկային համակարգի ճգնաժամ) Սբերբանկը գործում է կայուն, զարգանում է դինամիկ և պահպանում է երկրի ամենամեծ առևտրային բանկի կարգավիճակը։

1999-ին և 2000-ի առաջին ամիսներին Ռուսաստանի ձեռք բերած տնտեսական արդյունքները զգալի լավատեսություն ներշնչեցին. բարեփոխումների տարիներին առաջին անգամ ՀՆԱ-ն նկատելիորեն աճեց, 1998-ին արդյունաբերական արտադրանքի անկումը փոխհատուցվեց, և արդյունաբերական արտադրանքը գերազանցեց մինչ այդ. ճգնաժամային մակարդակ. Տնտեսության դրական միտումները հիմք են ստեղծում բանկային գործառնությունների ընդլայնման համար, թույլ են տալիս Ռուսաստանի Սբերբանկին ավելի արդյունավետ օգտագործել կուտակված ռեսուրսների բազան, ընդլայնել հնարավոր ներդրումների շրջանակը և բարձրացնել հաճախորդների պահանջարկը որակյալ բանկային ծառայությունների համար:

Մինչև 2005 թվականը Ռուսաստանի Սբերբանկի զարգացման հայեցակարգի նպատակն է «հասնել հաճախորդների սպասարկման որակապես նոր մակարդակի, պահպանել ժամանակակից առաջին կարգի մրցունակ դիրքը: ամենամեծ բանկըԱրևելյան Եվրոպա»-ն նույնպես հաջողությամբ լուծվեց: Ստեղծվեց մի համակարգ, որը դիմակայում է Ռուսաստանում և արտերկրում հնարավոր տնտեսական ցնցումներին՝ օպտիմալ կերպով բաշխելով համամասնությունները գործունեության երեք հիմնական ոլորտների միջև՝ աշխատանք ֆիզիկական անձանց, իրավաբանական անձանց և պետության հետ»:

Սբերբանկի զարգացման ռազմավարությունը մինչև 2014 թվականը, որը մշակվել է 2008 թվականին, դրել է հավակնոտ նպատակներ՝ շահույթի եռակի աճ, սեփական կապիտալի շահութաբերություն առնվազն 20%, մրցակցային դիրքերի ամրապնդում և միջազգային շուկաներ մուտք: Շատ ոլորտներում հնարավոր է եղել հակադարձել շուկայական մասնաբաժնի անկման միտումը և ամրապնդել Բանկի դիրքերը շուկայում:

Այն նաև ընդլայնեց իր ներկայությունը ֆինանսական և ապահովագրական շուկաներում։ Ամփոփելով՝ կարելի է հանգիստ ասել, որ Սբերբանկը գործում է կայուն, զարգանում է դինամիկ և պահպանում է երկրի ամենամեծ առևտրային բանկի կարգավիճակը։

I. Համառոտ պատմությունը, բանկի բնութագրերը և գործունեության հիմնական ուղղությունները

1 Ռուսաստանի Սբերբանկի զարգացման պատմություն

Ռուսաստանի Խնայբանկի պատմությունը սկսվում է 1841 թվականի Նիկոլայ ցարի անվանական հրամանագրով՝ խնայբանկերի ստեղծման մասին։ Մեկուկես դար անց՝ 1987 թվականին, պետական ​​աշխատանքային խնայբանկերի հիման վրա ստեղծվեց աշխատանքային խնայողությունների և բնակչության վարկավորման մասնագիտացված բանկ՝ ԽՍՀՄ Սբերբանկը, որը սպասարկում էր նաև իրավաբանական անձանց: ԽՍՀՄ Խնայբանկի կառուցվածքը ներառում էր 15 հանրապետական ​​բանկ, այդ թվում՝ Ռուսաստանի հանրապետական ​​բանկը։

1990 թվականի հուլիսին ՌՍՖՍՀ Գերագույն խորհրդի որոշմամբ ԽՍՀՄ Սբերբանկի ռուսական հանրապետական ​​բանկը հայտարարվեց ՌՍՖՍՀ սեփականություն։ 1990 թվականի դեկտեմբերին այն վերածվել է բաժնետիրական առևտրային բանկի, որը օրինական ձևով ստեղծվել է 1991 թվականի մարտի 22-ի բաժնետերերի ընդհանուր ժողովում: 1991 թվականին Սբերբանկը դարձավ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի սեփականությունը և գրանցվեց որպես «Ռուսաստանի Դաշնության բաժնետիրական առևտրային խնայբանկ (Ռուսաստանի Սբերբանկ)»:

IPO-ի արդյունքում բաժնետոմսերի 45%-ը հայտնվել է ինստիտուցիոնալ ներդրողների ձեռքում, իսկ մասնավոր անձինք՝ 5%-ը։ Սա միակ բանկն է, որը Կենտրոնական բանկը վերահսկում է ոչ միայն որպես կարգավորող, այլեւ որպես բաժնետեր։ 2007 թվականի հոկտեմբերից Սբերբանկը ղեկավարում է նախկին նախարարը տնտեսական զարգացումՀերման Գրեֆ.

1.2 Կրթության նպատակը և իրավական դաշտը

Ռուսաստանի Դաշնությունում առևտրային բանկերի ստեղծումն ու գործունեությունը, իրավական կարգավորումըբանկային գործունեությունը հիմնված է 1996 թվականի փետրվարի 3-ին ընդունված «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքի, 1995 թվականի ապրիլի 26-ի «Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի մասին» դաշնային օրենքի, Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրության և այլ դաշնային օրենքի վրա: Ռուսաստանի Բանկի օրենքներ, կանոնակարգեր.

Առևտրային բանկերը գործում են կանոնադրության հիման վրա, որն ընդունվում է նրա անդամների կողմից:

Բանկերի և հաճախորդների միջև հարաբերությունները կառուցվում են պայմանագրերի հիման վրա: Բանկը և ձեռնարկությունները, պայմանագրային հարաբերությունների մեջ մտնելով միմյանց հետ, ձգտում են իրականացնել իրենց ինքնասպասարկման շահերը, արդյունավետ համագործակցությունը:

Առևտրային բանկերի գործունեության վերահսկումն իրականացվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հիմնարկների կողմից, որոնք վերահսկում են պարտադիր տնտեսական ստանդարտների համապատասխանությունը բանկային համակարգի հուսալիությունն ու իրացվելիությունը պահպանելու համար (Հանձնարարական N 1 «Կարգավորման կարգի մասին». վարկային կազմակերպությունների գործունեությունը» 30.01.96թ.) և ստուգել կատարման ճիշտությունը. բանկային օրենսդրությունըև Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կանոնակարգերը:

Ռուսաստանի Դաշնության Խնայբանկը ստեղծվել է բաժնետիրական հիմունքներով: Բաժնետոմսերը տեղաբաշխվում են իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց միջև: Սեփականատեր վերահսկիչ փաթեթըբաժնետոմսերը, որոնք կազմում են 50% +1 ձայնի բաժնետոմս, հանդիսանում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը: Բաժնետերերը պատասխանատվություն են կրում բանկի պարտավորությունների համար իրենց պատկանող բաժնետոմսերի չափով, այսինքն. ներդրում կանոնադրական կապիտալում.

Սբերբանկը իրավաբանական անձ է, որն ունի իրավաբանական անձի բոլոր հատկանիշները: Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկը համահիմնադիր է կամ իր կապիտալով մասնակցում է ավելի քան 100 առևտրային բանկերի, ապահովագրական և ֆինանսական ընկերությունների, առևտրային տների, ներդրումային հիմնադրամների գործունեությանը: Սբերբանկն ունի միջազգային վարկային և հաշվարկային և արժութային գործարքների ընդհանուր լիցենզիա՝ լինելով լիազորված բանկ:

«Բանկի առաքելությունը»՝ բավարարել յուրաքանչյուր հաճախորդի, ներառյալ մասնավոր, կորպորատիվ և պետական, ամբողջ Ռուսաստանում բարձր որակի և հուսալիության բանկային ծառայություններում, ապահովելով ռուսական բանկային համակարգի կայուն գործունեությունը, խնայելով բնակչության ավանդները և դրանց: ներդրումներ իրական հատվածում՝ նպաստելով Ռուսաստանի տնտեսության զարգացմանը։

«Բանկի կարգախոսն է լինել «տանը» մասնավոր ավանդատուի համար, կորպորատիվ հաճախորդի աչքում հարգելի, պետության աջակցող և օգնական, ճանաչված որպես հեղինակություն. միջազգային մակարդակով.

3 Կանոնադրության հիմնական դրույթներ

բանկի անվանումը և գտնվելու վայրը (փոստ և իրավաբանական հասցե);

նրա կողմից իրականացված բանկային գործառնությունների ցանկը.

· Բանկի կողմից ձևավորված կանոնադրական կապիտալի, պահուստի և այլ միջոցների չափը.

ցուցում, որ բանկը իրավաբանական անձ է և գործում է առևտրային հիմունքներով.

· տվյալներ բանկի կառավարման մարմինների, կազմավորման կարգի և գործառույթների մասին.

Ռուսաստանի Դաշնության բաժնետիրական առևտրային Խնայբանկը (Ռուսաստանի Սբերբանկ), այսուհետ՝ «Բանկ», ստեղծվել է բաժնետիրական ընկերության տեսքով՝ համաձայն «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» ՌՍՖՍՀ օրենքի: Գործունեությունը ՌՍՖՍՀ-ում» թվագրված 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ով: Բանկի հիմնադիրը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն է, այսուհետ՝ «Ռուսաստանի բանկ»:

Ընկերության (լրիվ պաշտոնական) Բանկի անվանումը՝ Ռուսաստանի Դաշնության Բաժնետիրական Առևտրային Խնայբանկ (բաց Բաժնետիրական ընկերություն); կրճատ անվանումը՝ Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ;

Բանկը հանդիսանում է Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի մի մասը և իր գործունեության մեջ առաջնորդվում է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ, Ռուսաստանի Բանկի կարգավորող փաստաթղթերով, ինչպես նաև սույն կանոնադրությամբ:

Բանկի բաժնետերերը կարող են լինել իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք, ներառյալ օտարերկրյա, Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան:

Բանկը ստեղծվում է առանց գործունեության ժամկետի սահմանափակման և գործում է Ռուսաստանի Բանկի լիցենզիայի հիման վրա:

Բանկի գործունեության հիմնական նպատակը ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից միջոցներ ներգրավելն է, ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հետ շահույթ ստանալու նպատակով վարկային և հաշվարկային և այլ բանկային գործառնություններ և գործարքներ իրականացնելը:

Բանկի կանոնադրական կապիտալը ձևավորվում է 1,000,000,000 ռուբլու չափով և բաժանված է 19,000,000 սովորական բաժնետոմսերի՝ 50 ռուբլի անվանական արժեքով և 50,000,000 արտոնյալ բաժնետոմսերի՝ 1 ռուբլի անվանական արժեքով:

Բանկի կանոնադրական կապիտալը հավասար է բաժնետերերի կողմից ձեռք բերված Բանկի բաժնետոմսերի անվանական արժեքի ընդհանուր գումարին և սահմանում է. նվազագույն չափըԲանկի սեփականությունը, որը երաշխավորում է իր պարտատերերի շահերը:

Հայտարարված սովորական բաժնետոմսերի առավելագույն քանակը 10,000,000 բաժնետոմս է՝ 50 ռուբլի անվանական արժեքով:

Բանկի բոլոր բաժնետոմսերը գրանցված են: Բանկը տեղաբաշխում է սովորական և արտոնյալ բաժնետոմսեր:

Բանկն ունի ամբողջական տնտեսական անկախություն զուտ շահույթի բաշխման հարցում:

Բանկի հաշվեկշիռը և զուտ շահույթը որոշվում են Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգով: Սկսած գրքի շահույթվճարվում են համապատասխան հարկեր, այլ պարտադիր վճարումներբյուջեին։ Բանկի զուտ շահույթը մնում է Բանկի տրամադրության տակ և բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի որոշմամբ ուղղվում է պահուստային ֆոնդին, Բանկի այլ հիմնադրամների ձևավորմանը, ինչպես նաև բաշխվում է բաժնետերերի միջև: շահաբաժինների ձև, այլ նպատակներով՝ Ռուսաստանի Դաշնության գործող օրենսդրությանը համապատասխան:

Բանկի վարկային միջոցները ձևավորվում են հետևյալի հաշվին.

· Բանկի սեփական միջոցները (բացառությամբ նրա կողմից ձեռք բերված հիմնական միջոցների արժեքի, բանկերի և այլ իրավաբանական անձանց կանոնադրական կապիտալում բաժնետոմսերում ներդրումների և այլ անշարժացված ֆոնդերի).

· Բանկում իրենց հաշիվներին պահվող իրավաբանական անձանց միջոցները.

· ֆիզիկական անձանց ավանդներ ներգրավված որոշակի ժամկետով և պահանջով.

այլ բանկերից ստացված վարկեր;

այլ փոխառու միջոցներ:

Բանկի ֆինանսական տարվա ընթացքում չբաշխված շահույթը կարող է օգտագործվել որպես վարկավորման միջոցներ:

Բանկը Ռուսաստանի Բանկում իր կողմից սահմանված չափերով և կարգով ներդրում է ներգրավված միջոցների մի մասը պարտադիր պահուստներում՝ Բանկի համար սահմանված կանոններին և կանոնակարգերին համապատասխան:

Բանկը երաշխավորում է իր հաճախորդների և թղթակիցների գործարքների, հաշիվների և ավանդների գաղտնիությունը:

Բանկը վարում է հաշվապահական հաշվառում և տրամադրում ֆինանսական և այլ հաշվետվություններ՝ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ և այլ կարգավորող մարմիններով սահմանված կարգով: իրավական ակտերներառյալ Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգերը:

Բանկն իրականացնում է տեղեկատվության պարտադիր բացահայտում Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ, արժեթղթերի շուկայի դաշնային գործադիր մարմնի և Ռուսաստանի Բանկի օրենսդրությամբ սահմանված չափով և կարգով:

Դիտորդ խորհուրդն իրականացնում է Բանկի գործունեության ընդհանուր կառավարում, բացառությամբ բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի իրավասության մեջ գտնվող հարցերի լուծման:

Բանկի ընթացիկ գործունեության կառավարումն իրականացնում են Բանկի Տնօրինությունը և Նախագահը, Բանկի Վարչության նախագահը:

Նախագահի, Վարչության նախագահի և Վարչության անդամների իրավունքներն ու պարտականությունները սահմանվում են գործող օրենսդրությանը և նրանցից յուրաքանչյուրի կողմից Բանկի հետ կնքված համաձայնագրին համապատասխան: Բանկի անունից պայմանագիրը ստորագրում է Դիտորդ խորհրդի նախագահը կամ Դիտորդ խորհրդի կողմից լիազորված անձը:

Դիտորդ խորհուրդն իրավունք ունի ցանկացած ժամանակ խզել պայմանագիրը Նախագահի, Վարչության նախագահի և Վարչության անդամների հետ:

Բանկի ֆինանսատնտեսական գործունեության նկատմամբ վերահսկողությունն իրականացնում է Բանկի բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի կողմից ընտրված վերստուգիչ հանձնաժողովը մեկ տարի ժամկետով՝ 7 անդամի չափով:

Վերստուգիչ հանձնաժողովի անդամները չեն կարող միաժամանակ լինել Դիտորդ խորհրդի անդամներ կամ Բանկի կառավարման մարմիններում զբաղեցնել այլ պաշտոններ:

Բանկի Դիտորդ խորհրդի անդամներին կամ Բանկի կառավարման մարմիններում պաշտոններ զբաղեցնող անձանց անձամբ պատկանող բաժնետոմսերը չեն կարող մասնակցել քվեարկությանը Բանկի վերստուգիչ հանձնաժողովի անդամների ընտրության ժամանակ:

Բանկը կարող է լուծարվել կամ վերակազմակերպվել Ռուսաստանի Դաշնության գործող օրենսդրությանը համապատասխան:

Բանկի կանոնադրության բոլոր փոփոխություններն ու լրացումները, որոնք ընդունվել են բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի կամ վերահսկիչ խորհրդի կողմից՝ իր իրավասությանը համապատասխան, սահմանված կարգով գրանցվում են Ռուսաստանի Բանկում:

1.4 Կազմակերպչական կառուցվածքը

Բանկի մասնաճյուղերը (տարածքային բանկերը, ստորաբաժանումները) օժտված չեն իրավաբանական անձանց իրավունքներով և գործում են Բանկի խորհրդի կողմից հաստատված կանոնակարգի հիման վրա, ունեն կնիք՝ իրենց անվանմամբ Բանկի տարբերանշանի պատկերով, ինչպես նաև. ինչպես նաև այլ կնիքներ և դրոշմանիշեր, ունեն հաշվեկշիռ, որը ներառված է Բանկի հաշվեկշռում:

Մասնաճյուղերի բացման, փակման և դրանց կարգավիճակի փոփոխության հետ կապված կանոնադրության փոփոխությունները կատարվում են Բանկի Դիտորդ խորհրդի որոշմամբ առնվազն տարին մեկ անգամ:

Բանկի մասնաճյուղերը (տարածքային բանկերը) ղեկավարում են Նախագահի կողմից նշանակված նախագահները, Բանկի խորհրդի նախագահը, մասնաճյուղերը (ստորաբաժանումները)՝ ըստ սահմանված անվանացանկի նշանակված ղեկավարների:

Մասնաճյուղերի աշխատակիցների աշխատանքի ընդունում և ազատում, նրանց հետ եզրակացություն աշխատանքային պայմանագրեր(պայմանագրերը) իրականացվում է մասնաճյուղի ղեկավարի կողմից՝ ըստ սահմանված անվանացանկի:

Ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումներ (դրամարկղային կենտրոնից դուրս գործող դրամարկղեր, փոխանակման կետերև լրացուցիչ գրասենյակներ) տարածքային բանկի բացումը, փակումը, վերաստորադասությունը տարածքային բանկի խորհրդի որոշմամբ. մասնաճյուղի ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումներ` տարածքային բանկի խորհրդի որոշմամբ, որի կազմակերպական ենթակայության ներքո է գտնվում մասնաճյուղը. Մոսկվա քաղաքում մասնաճյուղի ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումները՝ Բանկի և Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված կարգով Նախագահի, Բանկի կառավարման խորհրդի նախագահի հրամանով:

1.5 Բանկի կառավարում

Ռուսաստանի Դաշնության Խնայբանկի կառավարման մարմիններն են՝ Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը, Բանկի խորհուրդը և Բանկի տնօրենների խորհուրդը: Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի բարձրագույն կառավարման մարմինը` բաժնետերերի ընդհանուր տարեկան ժողովը անցկացվում է տարին մեկ անգամ:

Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը լուծում է հետևյալ հարցերը՝ հաստատում տարեկան հաշվետվություն, քննարկում է աուդիտորական հանձնաժողովի հաշվետվությունը, ղեկավարության հաշվետվությունը, շահույթի բաշխման և դրա օգտագործման կարգը (շահութաբաժինների վճարման չափը և կարգը), հաջորդ տարվա զարգացման ծրագիրը, սահմանում է բանկի զարգացման ռազմավարությունը, ընտրում խորհուրդ. բանկի.

Բանկի խորհուրդը կառավարման բարձրագույն մարմինն է ընդհանուր ժողովներբաժնետերերը. Բանկի Տնօրենների խորհուրդը հաստատվում է Բանկի խորհրդի կողմից՝ Բանկի խորհրդի նախագահի առաջարկությամբ, որը բաղկացած է բանկի առաջին և չորս փոխնախագահներից և 15 անդամներից: Տնօրենների խորհուրդ - գործադիր գործակալությունբանկա.

Տնօրենների խորհրդի կողմից արծարծված հիմնական խնդիրներն են բանկի զարգացման ռազմավարության ճշգրտումը, գործադիր մարմինների գործունեության նկատմամբ վերահսկողությունը։

Բանկի հաջորդ կառավարման մարմինը խորհուրդն է: Խնայբանկի համակարգում այն ​​ձևավորվում է գլխավոր և մարզային բանկերի մակարդակով և գլխավորում է բանկի նախագահը։ Կառավարման խորհուրդը, բացի նախագահից, ներառում է նաև նրա տեղակալները. Գլխավոր հաշվապահ, կառուցվածքային ստորաբաժանումների ղեկավարներ (հիմնական բաժինների տնօրեններ). Խորհրդի իրավասությունը ներառում է վարկային քաղաքականության, բանկի ընթացիկ կառավարման, ակտիվների և պարտավորությունների ձևավորման հարցեր:

Մեկ այլ ղեկավար մարմին է տարածքային բանկերի մակարդակով ձևավորված վարկային կոմիտեն։ Այն բաղկացած է բանկի նախագահից, գլխավոր հաշվապահից, վարկավորման գործընթացին անմիջականորեն առնչվող ստորաբաժանումների ղեկավարներից: Վարկային կոմիտեն վարկերի տրամադրման մասին որոշում է կայացնում բանկի վարկային քաղաքականությանը համապատասխան:

Վերստուգիչ հանձնաժողովը նաև բանկի կառավարման մարմին է, որը ձևավորվում է բաժնետերերից և զբաղվում աուդիտի հարցերով: տարեկան հաշիվներ.

1.6 Առանձին ստորաբաժանումների և ստորաբաժանումների գործառույթները

Խնայբանկի կառուցվածքային ստորաբաժանումներն են տարածքային բանկերը, որոնք ներառում են մասնաճյուղեր, որոնք իրենց հերթին կարող են ունենալ մասնաճյուղեր։ Կառուցվածքային կազմակերպության հիմքում դրված է տարածքային սկզբունքը։

Նրանց գործառույթները հետևյալն են.

կառավարում հաշվառումև հաշվետվություն, ապահովում է վերահսկողություն սեփական և փոխառու միջոցների օգտագործման և դրանց կառավարման, բանկի գույքի և այլ նյութական արժեքների առկայության և շարժի նկատմամբ վերահսկողություն, հաշվարկների, արժեթղթերի, պարտավորությունների, ֆինանսական վիճակի վերաբերյալ ամբողջական և հավաստի տեղեկատվության ձևավորում: արդյունքներ, պահուստներ;

· Տարածքային հաշվարկային կենտրոն, որի խնդիրն է մասնաճյուղերի հաշիվների վարումը և հաշվարկային գործառնությունների իրականացումն ապահովելը, ներառյալ. ներբանկային;

Տնտեսական կառավարում, որն իրականացնում է տարածքային բանկի համար որպես ամբողջություն տնտեսական տեղեկատվության համակարգման և ամփոփման գործառույթներ, վերլուծելով բանկի գործունեության տնտեսական չափանիշները, վերլուծելով ֆինանսական և տնտեսական գործունեությունը, բացահայտում է շահույթի վրա ազդող պատճառները և առաջարկներ է մշակում դրա ավելացման համար. ուսումնասիրում է կատարված գործողությունների և մատուցվող ծառայությունների արդյունավետությունը.

· Վարկային վարչություն, հավաքագրում և ամփոփում է տարածքային բանկի համար ընդհանուր տրված վարկերի վերաբերյալ տեղեկատվությունը, վարկային կոմիտեի որոշմամբ կազմում է ներկայացում և տրամադրում վարկեր, վերահսկում է վարկերի օգտագործումը և վերադարձը.

վերահսկողության և աուդիտի կառավարում, իրականացնում է ներքին վերահսկողությունբանկի այլ ստորաբաժանումների գործունեության համար՝ փաստաթղթային աուդիտի անցկացմամբ.

իրավական կառավարում, տրամադրում է իրավական աջակցություն բանկի գործունեությանը որպես ամբողջություն և յուրաքանչյուր առանձին միավոր.

· Ավանդների և հաշվարկների կառավարում, վերլուծական աշխատանքներ է իրականացնում բանկի հաճախորդների, ինչպես իրավաբանական, այնպես էլ ֆիզիկական անձանց սպասարկման աշխատանքների հավաքագրման, ընդհանրացման, համակարգման և համակարգման ուղղությամբ.

Արժեթղթերի և ներդրումների կառավարում, մեթոդական աշխատանք է իրականացնում արժեթղթերի հետ գործարքների վերաբերյալ, հավաքում և վերլուծում է ընթացիկ գործարքների վերաբերյալ տեղեկատվություն, ուղղակիորեն իրականացնում է արժեթղթերի գնման, վաճառքի, պահպանման գործարքներ.

· Արտարժույթի բաժինը հավաքագրում, համակարգում և կազմակերպում է արտարժույթով գործառնությունների աշխատանքները, կատարում մեթոդական աշխատանքներ.

Ինֆորմատիկայի և ավտոմատացման բաժին բանկային աշխատանքներ, իրականացնում է կապի միջոցների, ավտոմատացման, էլեկտրոնային հաշվողական սարքավորումների ապահովման աշխատանքներ, կազմակերպում է բանկային գործառնությունների ծրագրային ապահովման և հաշվարկների, համակարգչային սարքավորումների օգտագործմամբ նոր տեխնոլոգիաների և ծառայությունների ներդրման աշխատանքներ.

անվտանգության կառավարում, ապահովում է ներքին, տեղեկատվական և ընդհանուր անվտանգությունբանկի գործունեություն;

Հավաքագրման և կանխիկացման բաժինը, հավաքում, առաքում և ուղեկցում է դրամական միջոցները բանկի տարբեր ստորաբաժանումների և բանկային այլ ստորաբաժանումների միջև տեղափոխելիս, հավաքագրում և համակարգում է տեղեկատվություն ամբողջ բանկում դրամական միջոցների շարժի վերաբերյալ, իրականացնում մեթոդական աշխատանք.

նյութատեխնիկական բազայի զարգացման կառավարում.

Կադրերի և կազմակերպչական և վարչական հարցերի հետ աշխատանքի կառավարում;

գործառնական կառավարում, որն առանձնահատուկ տեղ է գրավում տարածքային բանկի ստորաբաժանումների շարքում, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց իրական բանկային ծառայություններ մատուցելու գործառույթներ կատարելով, միևնույն ժամանակ հիմք է հանդիսանում նախկինում դիտարկվող գերատեսչությունների մեծ մասի գործառույթների կատարման համար և Սբերբանկի համակարգում բանկային գործառնությունների իրականացման մեթոդաբանության մշակում:

1.7 Կատարված գործողությունների կազմը

Բանկն իրականացնում է հետևյալ բանկային գործառնությունները.

ներգրավում է ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց միջոցները ավանդներում (պահանջով և որոշակի ժամկետով).

· վերևում հավաքագրված միջոցները իր անունից և իր հաշվին է տրամադրում.

բացվում և տանում է բանկային հաշիվներֆիզիկական և իրավաբանական անձինք հաճախորդների, այդ թվում՝ թղթակից բանկերի անունից իրականացնում է հաշվարկներ.

հավաքում է կանխիկ գումար, հաշիվներ, վճարումներ և հաշվարկային փաստաթղթերև իրականացնում է կանխիկի սպասարկումֆիզիկական և իրավաբանական անձինք;

· գնում և վաճառում է արտարժույթ կանխիկ և անկանխիկ ձևերով.

գրավում է հանքավայրեր և տեղավորում թանկարժեք մետաղներ.

հարցեր բանկային երաշխիքներ;

· իրականացնում է դրամական փոխանցումներ ֆիզիկական անձանց անունից՝ առանց բանկային հաշիվներ բացելու (բացառությամբ փոստային պատվերների):

Բացի վերը թվարկված բանկային գործառնություններից, Բանկը իրականացնում է հետևյալ գործարքները.

Երաշխիքներ է տալիս երրորդ անձանց՝ ապահովելով պարտավորությունների կատարումը կանխիկ.

իրավունք է ձեռք բերում երրորդ անձանցից պահանջելու կանխիկ պարտավորությունների կատարումը.

իրականացնում է վստահության կառավարումֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հետ պայմանագրով կանխիկ և այլ գույք.

Կատարում է գործարքներ թանկարժեք մետաղներև թանկարժեք քարեր՝ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան.

· Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարձակալում է փաստաթղթեր և արժեքավոր իրեր պահելու համար դրանցում տեղակայված հատուկ տարածքներ կամ պահարաններ.

իրականացնում է լիզինգային գործառնություններ;

տրամադրում է բրոքերային, խորհրդատվական և տեղեկատվական ծառայություններ:

Բանկն իրավունք ունի իրականացնել այլ գործարքներ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան:

Բանկն իրավունք ունի սպասարկել հաճախորդների արտահանման-ներմուծման գործառնությունները՝ օգտագործելով տարբեր ֆինանսական գործիքներընդունված է միջազգային բանկային պրակտիկայում:

Բանկը իրականացնում է արժութային վերահսկողություն հաճախորդների` ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց գործունեության նկատմամբ:

Բանկն իրավունք ունի թողարկել և սպասարկել միջազգային և ռուսական վճարային համակարգերի պլաստիկ քարտեր:

Բոլոր թվարկված բանկային գործառնությունները և գործարքները կատարվում են ռուբլով և արտարժույթով:

Բանկն իրավունք ունի թողարկել, գնել, վաճառել, գրանցել, պահել և այլ գործառնություններ արժեթղթերով, որոնք կատարում են վճարային փաստաթղթի գործառույթներ, ավանդներ և բանկային հաշիվներ, այլ արժեթղթերով միջոցներ ներգրավելը հաստատող արժեթղթերով, ինչպես նաև ունի իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հետ կնքված պայմանագրով նշված արժեթղթերի հավատարմագրային կառավարման իրավունք:

Բանկն իրավունք ունի արժեթղթերի շուկայում մասնագիտական ​​գործունեություն ծավալել համապատասխան դաշնային օրենքներ.

Բանկն իր իրավասության շրջանակներում ապահովում է պետական ​​գաղտնիք կազմող տեղեկատվության պաշտպանությունը:

8 Կադրային քաղաքականության բանկ

Սահմանված ռազմավարական խնդիրների իրականացման հիմնական պայմանը Բանկը դիտարկում է մարդկային ռեսուրսների զարգացումը: Բանկի աշխատակիցների աշխատանքի ակտիվացումը, նոր պրոդուկտների և տեխնոլոգիաների զանգվածային զարգացումը, մասնագետների և միջին մենեջերների լիազորությունների և պարտականությունների ընդլայնումը պահանջում են անձնակազմի կառավարման համակարգի նոր նպատակներ և առաջնահերթություններ սահմանել: Առաջիկա տարիներին Բանկի կադրային քաղաքականության հիմնական խնդիրը լինելու է Բանկի անձնակազմի հետագա վերապատրաստումը, Բանկի ռազմավարական զարգացման խնդիրները լուծելու ունակ մասնագետների թիմերի ստեղծումը: Կադրերի ընտրության, վերապատրաստման և տեղաբաշխման համակարգի արդյունավետության բարելավումը, կադրերի մոտիվացիայի համակարգի կատարելագործումը, կորպորատիվ մշակույթի զարգացումը Բանկը դիտարկում է որպես կադրային քաղաքականության առաջնահերթ ոլորտներ:

Առաջատար բարձրագույն և միջնակարգ ուսումնական հաստատությունների ամենախոստումնալից շրջանավարտների ընտրության, Ռուսաստանի Խնայբանկի կողմից նրանց նպատակային կրթաթոշակներ տրամադրելու գործող համակարգը կզուգակցվի այլ ֆինանսական հաստատություններում աշխատանքային փորձ ունեցող առավել պատրաստված մասնագետների ներգրավման պրակտիկայի հետ: Թափուր ղեկավար պաշտոնների և աշխատողների որոշակի կատեգորիաների համալրման բաց մրցույթների անցկացումը կանոնակարգ կդառնա։

Անհրաժեշտ է գտնել նյութական և ոչ նյութական խթանների օպտիմալ համադրություն՝ աշխատողներին աշխատանքի արտադրողականությունը և որակը բարձրացնելու, նախաձեռնողականություն զարգացնելու և նոր տեխնոլոգիական լուծումներ որոնելու համար դրդելու համար: Էապես կփոխվի ղեկավար կադրերի, հատկապես բարձրագույն ղեկավարության ռեզերվի ձևավորման համակարգը, ինչպես նաև խոստումնալից երիտասարդ մասնագետների կարիերայի աճը, կադրերի որակավորման բարձրացումը։ Կմշակվի ամենաորակյալ մասնագետների ղեկավարության ռոտացիայի և հորիզոնական տեղաշարժի համակարգը։ Բանկը կստեղծի պայմաններ, որոնք թույլ կտան յուրաքանչյուր աշխատակցին իրացնել իր ստեղծագործական ունակությունները, հնարավորություն ստանա կատարելագործելու իրենց մասնագիտական ​​գիտելիքները, հասկանալու իրենց աշխատանքի արդյունքների գնահատման համակարգը և առաջխաղացման հեռանկարը:

Խոստումնալից կադրեր պահելու համար Բանկը կպահպանի Բանկի մասնագետների վարձատրության մակարդակը առաջատարների վարձատրության մակարդակին համապատասխան: Ռուսական բանկերև ֆինանսական ընկերությունները, աշխատանքի վերջնական արդյունքի հիման վրա ներդնում են տարբերակված աշխատավարձերի համակարգեր։

Բանկում կորպորատիվ մշակույթի զարգացումը նպատակաուղղված կլինի յուրաքանչյուր աշխատակցի մոտ Բանկի կողմից բարձր արդյունքների հասնելուն պատկանելության զգացում ստեղծելուն, թիմային ոգու ձևավորմանը, համախոհների թիմ ստեղծելուն՝ ուղղված սահմանված ռազմավարական նպատակին հասնելու համար: նպատակներ.

1.9 Բանկային առևտրային գաղտնիքի կարգավորում

Ռուսաստանի բաժնետիրական առևտրային խնայբանկի առևտրային գաղտնիքը տեղեկատվություն է, որը պետական ​​գաղտնիք չէ և կապված է Բանկի տեխնոլոգիական տեղեկատվության, կառավարման, ֆինանսների և այլ գործունեության հետ, որոնք ունեն առևտրային արժեք երրորդ անձանց համար անհայտ լինելու պատճառով. որի բացահայտումը (ապօրինի փոխանցում, արտահոսք), ներառյալ Բանկի աշխատակիցների շրջանում, կարող է Բանկին պատճառել ցանկացած բնույթի վնաս (նյութական, ֆինանսական, գործարար համբավ, պատկեր և այլն):

Նման տեղեկատվությունը կարող է ստեղծվել ինչպես Բանկի աշխատակիցների կողմից իրենց ծառայողական պարտականությունների կատարման ընթացքում, այնպես էլ Բանկի կողմից ստանալ երրորդ անձանցից կամ կազմակերպություններից՝ ինչպես թղթային, այնպես էլ էլեկտրոնային ձևաչափովնրանց միջեւ էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարման գործընթացում։

Առևտրային գաղտնիքը որոշվում է Բանկի՝ որպես շուկայական հարաբերությունների անկախ սուբյեկտի, առևտրային գործունեության որոշակի ազատության և նրա շահերի պաշտպանության իրավունքով:

Առևտրային գաղտնիքը Բանկի սեփականությունն է և ենթակա չէ հրապարակման, չարտոնված փոխանցման, հրապարակման բաց մամուլում, ռադիո և հեռուստատեսային հեռարձակումներում:

Երկու կամ ավելի բանկերի կամ այլ կազմակերպությունների համատեղ գործունեության արդյունքում առաջացած առևտրային գաղտնիքը կարող է լինել երկու կամ ավելի բանկերի կամ այլ կազմակերպությունների սեփականությունը: Այս հանգամանքը պետք է արտացոլվի պայմանագրում կամ բացահայտման համար պատասխանատվություն նախատեսող այլ փաստաթղթում (համաձայնագրում):

Բանկի աշխատողի կողմից իրենց ծառայողական պարտականությունների կատարման հետևանքով առաջացած առևտրային գաղտնիքը Բանկի սեփականությունն է և չի կարող պատճենվել կամ օգտագործվել անձնական նպատակներով:

Առևտրային գաղտնիքների պաշտպանության ապահովումը նախատեսված է Ռուսաստանի Դաշնության գործող օրենսդրությամբ և հանդիսանում է Բանկի գործունեության պարտադիր անբաժանելի մասը:

Բանկի առևտրային գաղտնիք կազմող տեղեկատվության բացահայտման և այդ տեղեկատվության պաշտպանության կարգը խախտելու համար Բանկի աշխատակիցները, ինչպես նաև Սբերբանկի համակարգից հեռացված անձինք պատասխանատվություն են կրում Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան ( Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգիրք, հոդված 183)

II. Ռուսաստանի Սբերբանկի գործունեությունը

1 Ռուսաստանի Սբերբանկի գործունեության առաջնահերթ ոլորտները

Ռուսաստանի Սբերբանկը ունիվերսալ առևտրային բանկ է, որը բավարարում է հաճախորդների տարբեր խմբերի կարիքները բարձրորակ բանկային ծառայությունների լայն տեսականիով ամբողջ Ռուսաստանում: Գործելով ավանդատուների, հաճախորդների և բաժնետերերի շահերից: Բանկը ձգտում է արդյունավետորեն ներդնել մասնավոր և կորպորատիվ հաճախորդների ներգրավված միջոցները տնտեսության իրական հատվածում, վարկավորում է քաղաքացիներին, նպաստում է Ռուսաստանի բանկային համակարգի կայուն գործունեությանը և խնայում է տնային տնտեսությունների ավանդները:

Բանկի հիմնական գործունեությունը.

վարկավորում Ռուսական ձեռնարկություններ;

մասնավոր հաճախորդների վարկավորում;

ներդրումներ Ռուսաստանի Բանկի պետական ​​արժեթղթերում և պարտատոմսերում.

գործարքների իրականացում կոմիսիոն հիմունքներով.

Այս գործունեության իրականացման համար Բանկի կողմից միջոցներ ներգրավվում են հետևյալ աղբյուրներից.

բաժնետերերի միջոցներ;

մասնավոր հաճախորդների ավանդներ;

իրավաբանական անձանց ֆոնդեր;

այլ աղբյուրներ, ներառյալ փոխառությունները միջազգային ֆինանսական շուկաներում:

2.2 Վարկային քաղաքականություն

Վարկային քաղաքականության հիմնական պայմանները.

Վարկերը տրամադրվում են ֆիզիկական անձանց՝ 18 տարեկանից բարձր Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին, պայմանով, որ պայմանագրով նախատեսված վարկի մարման ժամկետը.

· տարբերակված վճարումներով - գալիս է մինչև վարկառուի 75 տարեկան դառնալը.

· անուիտետային վճարումների համար՝ սահմանափակվում է վարկառուի աշխատանքային տարիքով:

Վարկերը տրամադրվում են.

· Վարկառուների մշտական ​​բնակության (գրանցման) վայրում՝ գրանցման ընթացքում ժամանակավոր գրանցման դեպքում.

· ձեռնարկության գտնվելու վայրում՝ Վարկառուի գործատուն, Բանկի հաճախորդը, եթե նրա և վարկառուի միջև կա անորոշ ժամկետով աշխատանքային պայմանագիր.

Վարկի տրամադրման կարգը.

Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել հետևյալ փաստաթղթերը.

· Դիմումի ձեւ

· Ռուսաստանի Դաշնության անձնագիր գրանցման նշանով

· բնակության վայրում գրանցումը հաստատող փաստաթուղթ (եթե առկա է ժամանակավոր գրանցում)

Հաստատող փաստաթղթեր ֆինանսական վիճակԵվ զբաղվածությունփոխառու / համավարկառու / երաշխավոր<#"justify">18-ից 20 տարեկան (ներառյալ) վարկառուները պետք է տրամադրեն լրացուցիչ փաստաթղթերԵրաշխավորի (երաշխավորների) հետ ազգակցական կապի հաստատում.

· Ծննդյան վկայական;

· Վարկառուի որդեգրման վկայագիր.

· այլ փաստաթղթեր՝ Վարկառուի ծննդյան վկայականում/որդեգրման վկայականում նշվածների համեմատ լրիվ անվան փոփոխության դեպքում (ամուսնության/ամուսնության լուծարման վկայական, ազգանվան, անվան, հայրանունի փոփոխության վկայական և այլն):

Վարկ տրամադրելիս (բացառությամբ «Կենսաթոշակի») Բանկն իրավունք ունի հաշվի առնել Վարկառուի վճարունակությունը, ի լրումն հիմնական աշխատանքի վայրից նրա եկամուտների, հետևյալ եկամուտների տեսակներից մեկը.

1. նրա կողմից այլ աշխատանքի վայրում ստացված եկամուտը, եթե աշխատանքային պայմանագրի (քաղաքացիական իրավունքի պայմանագիր) ժամկետը գերազանցում է 1 տարին` նշված եկամուտների հաստատման և համապատասխան վկայականով կատարված պահումների դեպքում.
2. նրա կողմից մասնավոր պրակտիկայից կամ օրենքով թույլատրված եկամտի այլ աղբյուրներից ստացված եկամուտը, որը հաստատված է նշանով հարկային հայտարարագրով. հարկային մարմին;
3. Վարկառուի ամուսնու (ա) եկամուտը մեկ աշխատավայրում (ամուսնու կենսաթոշակ (ա)).
4. Ծերության կամ ստաժի համար վաղաժամ նշանակված և օրենքով սահմանված կենսաթոշակային տարիքը չլրացած Վարկառուի կողմից (կանանց համար՝ 55, տղամարդկանց համար՝ 60 տարի), ստացված կենսաթոշակի չափը՝ մինչև կենսաթոշակի անցնելը. Տարիք.

3 միջազգային բանկային քարտ

Ռուսաստանի Սբերբանկը առաջարկում է Visa International և MasterCard International միջազգային վճարային համակարգերի բանկային քարտերի լայն տեսականի (և դրանց վրա հիմնված բոլոր քարտային ապրանքները),

Ռուսաստանի Սբերբանկի քարտերի թողարկման ծավալը 01.07.2014թ.-ի դրությամբ կազմել է 35,4 մլն քարտ՝ 2014թ.-ի սկզբից աճելով 16,4%-ով:

Ռուսաստանի Սբերբանկը շարունակել է աշխատել հաճախորդների թիրախային խմբերի հետ, որոնց համար մշակվել են հատուկ քարտային պրոդուկտներ և ծառայություններ:

2014 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ թողարկվել է 570,4 հազար Aeroflot Visa քարտ (աճը՝ 61,7% 2013 թվականին), որոնց սեփականատերերը միաժամանակ հանդիսանում են «Աերոֆլոտ-Բոնուս» ԲԲԸ-ի կողմից իրականացվող «Ռուսական ավիաուղիներ» ծրագրի անդամ։

Թոշակներ, նպաստներ, սուբսիդիաներ և այլ սոցիալական վճարներ ստանալու համար նախատեսված Սբերբանկ-Մաեստրո «Սոցիալական» քարտերի թիվը 2014 թվականին աճել է 11%-ով և գերազանցել 8,3 միլիոն քարտը:

Ռուսաստանի Սբերբանկը սպասարկում է քարտային գործարքներ ավելի քան 6,8 հազար բնակավայրերում, որոնք տեղակայված են Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր բաղկացուցիչ սուբյեկտներում:

Ռուսաստանի Սբերբանկի համակարգն ունի կանխիկ դրամի թողարկման 12,3 հազար միավոր։

Սբերբանկը տեղադրել և շահագործման է հանձնել 22,9 հազար բանկոմատ<#"justify">Սբերբանկը շահագործման է հանձնել նաև 10,6 հազար տեղեկատվական և վճարային տերմինալներ։

Առևտրի և սպասարկման կետերի թիվը, որոնց հետ Սբերբանկը պայմանագրեր է կնքել բանկային քարտերը որպես վճարման միջոց ընդունելու վերաբերյալ, կազմել է 92,5 հազ.

Միջազգային բանկային քարտերով Սբերբանկի ինքնասպասարկման սարքերի ցանցում գործարքների թիվը, առանց կանխիկացման գործարքների, 2013 թվականին գերազանցել է 133,8 միլիոն գործարքը:

Սբերբանկի առևտրային ցանցում շրջանառությունը 2013 թվականին աճել է 29,6%-ով 2012 թվականի նույն ժամանակահատվածի համեմատ և կազմել 202,9 մլրդ ռուբլի:

2.4 Քարտի տրամադրման կարգը

Հիմնական անձնական քարտեր (ներառյալ աշխատավարձը).

Սբերբանկի քարտեր - Visa Electronև Sberbank - Maestro-ն տրվում են 14 տարին լրացած անձանց, ովքեր ունեն անձը հաստատող փաստաթուղթ, ինչպես նաև գրանցում (propiska) կամ ժամանակավոր գրանցում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում:

Visa քարտեր Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Goldտրված՝ անձը հաստատող փաստաթուղթ ունեցող, 18 տարին լրացած և տարածքային բանկի սպասարկման տարածքում մշտական ​​գրանցում ունեցող անձանց.

Աշխատավարձի քարտեր

Բանկի ստորաբաժանման հետ պայմանագիր կնքած ձեռնարկության/կազմակերպության աշխատակիցներ (ուսանողներ)՝ 18 տարին լրացած և անձը հաստատող փաստաթուղթ ունեցող ֆիզիկական անձինք՝ անկախ գրանցման (գրանցման) վայրից:

Լրացուցիչ քարտեր:

ա) 14 տարին լրացած անձինք՝ հիմնական սեփականատիրոջ դիմումով, անկախ նրանց գրանցման վայրից (propiska).

բ) 10 տարին լրացած անձինք՝ պայմանով, որ նրանք սերտ առնչություն ունեն Հիմնական Քարտատիրոջ հետ (և նաև, եթե անձը գտնվում է Հիմնական Քարտատիրոջ խնամքի տակ): Ծնողների, որդեգրողների կամ խնամակալի գրավոր համաձայնությունը պահանջվում է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 26-րդ և 28-րդ հոդվածների համաձայն, եթե նրանցից ոչ մեկը հիմնական քարտատեր չէ:

Կորպորատիվ քարտեր

Ձեռնարկությունների աշխատակիցները, ովքեր ունեն անձը հաստատող փաստաթուղթ՝ անկախ գրանցման (գրանցման) վայրից.

2.5 Գործառնություններ արժեթղթերի առաջնային և երկրորդային շուկաներում

Բաժնետիրական առևտրային խնայբանկը արժեթղթերի շուկայում իրականացնում է գործառնությունների լայն շրջանակ՝ հանդես գալով որպես թողարկող և ներդրող: Ռուսաստանի Սբերբանկը արժեթղթերի շուկայի պրոֆեսիոնալ մասնակից է և ունի համապատասխան լիցենզիաներ հետևյալ գործունեության իրականացման համար.

միջնորդություն;

արժեթղթերի կառավարման գործունեություն;

դեպոզիտար գործունեություն;

ներդրումային ֆոնդերի, փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամների և ոչ պետական ​​կենսաթոշակային հիմնադրամների մասնագիտացված դեպոզիտարիայի գործունեությունը:

բրոքերային գործունեություն.

Որպես բրոքերային ծառայությունների մաս արժեթղթերի շուկայում, Ռուսաստանի Սբերբանկը գործառնություններ է իրականացնում հետևյալ արժեթղթերով.

դաշնային պետական ​​պարտատոմսեր (GKO-OFZ);

Ռուսաստանի Դաշնության սուբյեկտների և քաղաքային իշխանությունների պարտատոմսեր.

կորպորատիվ թողարկողների բաժնետոմսեր և պարտատոմսեր (Ռուսաստանի ՌԱՕ ԵՄ, «Գազպրոմ», «Լուկոյլ», «Ռոստելեկոմ», «Նորիլսկ նիկել», «Սուրգուտնեֆտեգազ», «Տատնեֆտ», «Մոսէներգո» և այլն):

Ռուսաստանի Սբերբանկը իր հաճախորդներին առաջարկում է բրոքերային ծառայություններ Ռուսաստանի հիմնական ֆոնդային բորսաներում:

Սբերբանկի հաճախորդները հնարավորություն ունեն գործարքներ կատարել հետևյալով.

MICEX ֆոնդային բորսա (բաժնետոմսեր, կորպորատիվ, քաղաքային և ենթադաշնային պարտատոմսեր),

Մոսկվայի միջբանկային արժույթի բորսա (դաշնային վարկերի և Ռուսաստանի Բանկի պարտատոմսեր),

Սանկտ Պետերբուրգի ֆոնդային բորսա («Գազպրոմ» ԲԲԸ-ի բաժնետոմսեր):

Բանկը հաճախորդի հաշվին և անունից ապահովում է հետևյալ գործառնությունները.

մասնակցություն պարտատոմսերի առաջնային տեղաբաշխման և լրացուցիչ տեղաբաշխման աճուրդներին.

երկրորդային աճուրդներով արժեթղթերի առք և վաճառք.

արժեթղթերի շուկայի վերաբերյալ փոխանակման և վերլուծական տեղեկատվության արագ հասանելիություն.

մասնագետների խորհրդատվություն արժեթղթերի պորտֆելի ձևավորման վերաբերյալ՝ հաշվի առնելով հուսալիության, իրացվելիության, միջոցների տեղաբաշխման ժամկետի պահանջվող ցուցանիշները։

Սբերբանկը բաժնետոմսերով իրականացնում է հետևյալ գործառնությունները.

կազմակերպված (բորսայական) արժեթղթերի շուկայում բաժնետոմսերի առք և վաճառք.

ավանդային ծառայություններ Ռուսաստանի Սբերբանկի բաժնետոմսերի հետ գործարքների ժամանակի կրճատման համար, ներառյալ վարկ տրամադրելիս գրավի գրանցման ժամանակ.

Ռուսաստանի Սբերբանկի բաժնետոմսերով գրավով ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարկավորում.

Ռուսաստանի Սբերբանկի բաժնետոմսերը (սովորական և արտոնյալ) ներառված են RTS ֆոնդային բորսայի պաշտոնական ցուցանիշների հաշվարկման ցանկում. RTS ինդեքսև RTS տեխնիկական ինդեքսը։ Սբերբանկի բաժնետոմսերով առևտրի միջին օրական ծավալը MICEX-ի առևտրի ծավալի 40%-ն է:

Ռուսաստանի Սբերբանկը բորսայական մուրհակներով իրականացնում է հետևյալ գործառնությունները.

Բանկը թողարկում է հետևյալ տեսակները մուրհակները:

ռուբլով և արտարժույթով (ԱՄՆ դոլար և եվրո) անվանական արժեքով տոկոսադրույքներ.

ռուբլով և արտարժույթով (ԱՄՆ դոլար և եվրո) արտահայտված զեղչային մուրհակ.

Բանկը թողարկում է տոկոսադրույքներ հետևյալ մարման ժամկետներով.

«ներկայացնելուց հետո, բայց ոչ շուտ, քան որոշակի ամսաթվից և ոչ ուշ, քան որոշակի ամսաթվից».

Բանկը թողարկում է զեղչային մուրհակներ հետևյալ մարման ժամկետներով.

«որոշակի օրվա համար»;

«ներկայացնելուց հետո, բայց ոչ որոշակի ժամկետից շուտ»:

Բանկը թողարկում է նաև պարզ փոխարկելի արժույթի օրինագծեր (տոկոսներ և զեղչեր) - հաշիվը արտահայտված է ԱՄՆ դոլարով կամ եվրոյով և պարունակում է վճարման դրույթ Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով, այսինքն. վճարվում է բանկի կողմից Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով Բանկի փոխարժեքով: Առաջին մուրհակատերը օրինագիծ է գնում Ռուսաստանի Դաշնության արժույթի համար Բանկի փոխարժեքով: Մուրհակի թողարկումը կատարվում է թողարկման պայմանագրի հիման վրա:

Բանկը փոխանակում է մուրհակները: Մեկ թղթադրամը կարելի է փոխանակել ավելի փոքր անվանական արժեքի մի քանի թղթադրամների հետ, մի քանի թղթադրամներ՝ ավելի բարձր անվանական արժեքի, մի քանի թղթադրամներ՝ տարբեր անվանական արժեքի մի քանի թղթադրամների հետ: Որտեղ:

ռուբլու մուրհակները կարող են փոխանակվել միայն ռուբլով

արժութային մուրհակները կարող են փոխանակվել միայն նույն արժույթով անվանական արժեքով արժութային մուրհակներով.

անվերապահ արժույթի օրինագծեր արդյունավետ վճարում, կարող է փոխանակվել միայն նույն արժույթով բորսայական մուրհակներով՝ առանց գործող վճարման կետի.

Արժույթի արդյունավետ վճարման դրույթով թողարկված արժութային մուրհակները կարող են փոխանակվել միայն նույն արժույթով անվանական արժեքով արդյունավետ վճարման դրույթով արժութային մուրհակներով.

Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով վճարման կետով թողարկված արժութային օրինագծերը կարող են փոխանակվել միայն Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով վճարման կետով արժութային օրինագծերով, որոնք անվանական արժեքով նույն արժույթով են.

բորսայական գործառնությունները կատարվում են մուրհակի մարման ժամկետում: Մինչև օրինագծի վերջնաժամկետը փոխանակման ենթակա են միայն զրոյական զեղչով մուրհակները:

Հաճախորդներն ունեն բրոքերի հետ շփվելու մի շարք տարբերակներ.

Ռուսաստանի Սբերբանկի ինտերնետ առևտրային համակարգի օգտագործումը.

Որպես ինտերնետ առևտրային ծառայության մաս՝ հաճախորդին հնարավորություն է տրվում առցանց հայտեր ներկայացնել բաժնետոմսերի, կորպորատիվ, մունիցիպալ և ենթաֆեդերացիայի պարտատոմսերի առքուվաճառքի համար: ֆոնդային բորսա MICEX ավտոմատացված «Focus» համակարգի միջոցով, որը մշակվել է EGAR Technology-ի կողմից:

դիմումների անձնական ներկայացում ծառայության վայրում.

դիմել հեռախոսով։

Բրոքերային ծառայությունների շրջանակներում հաճախորդներին տրամադրվում է տեղեկատվություն և տեխնիկական աջակցություն.

Բրոքերային պայմանագրի կնքումը հնարավոր է Ռուսաստանի Սբերբանկի մասնաճյուղում (կամ այդ ծառայությունները մատուցող մասնաճյուղում): Հաճախորդների սպասարկման կարգը կարգավորվում է Ռուսաստանի Սբերբանկի կողմից բրոքերային ծառայությունների մատուցման պայմաններով, ինչպես նաև Ռուսաստանի Սբերբանկի կողմից Դեպոզիտարիայի գործունեության պայմաններով:

Հաճախորդի հետ Բանկի պայմանագիրը կնքվում է Հաճախորդի կողմից Պայմանագիրը կնքելու Բանկի առաջարկի ընդունմամբ: Համաձայնագրի հիման վրա Ռուսաստանի Սբերբանկը.

Հաճախորդի համար բացում է անհրաժեշտ դեպո հաշիվներ, ինչպես նաև անձնական կանխիկ հաշիվ.

Հաճախորդին տրամադրում է ներդրողի ծածկագիր՝ կատարված գործարքների հետագա նույնականացման համար.

Հաճախորդին տրամադրում է տեղեկատվություն իր առջև բացված բոլոր հաշիվների և ներդրողի կոդերի մասին՝ նրան հանձնելով Բանկի լիազոր ներկայացուցչի կողմից ստորագրված ծանուցում:

Հաճախորդի կողմից ծանուցման ստացումը նշանակում է Բանկի պատրաստակամության հաստատում Հաճախորդի խնդրանքով հետագա գործարքների համար հաշիվներ բացելու Հաճախորդի միջոցները և/կամ արժեթղթերը վարկավորելու վերաբերյալ:

) արժեթղթերի կառավարման գործունեություն

Ընկերությունների և անհատների համար Ռուսաստանի Սբերբանկն առաջարկում է արժեթղթերի և արժեթղթերում ներդրումային ֆոնդերի անհատական ​​հավատարմագրային կառավարում: Ներդրումների հնարավոր օբյեկտների թվում են ենթադաշնային և մունիցիպալ պարտատոմսեր, ռուսական ձեռնարկությունների բաժնետոմսեր և պարտատոմսեր, Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտների կողմից թողարկված թողարկման կարգի արժեթղթեր՝ արտահայտված արտարժույթով:

Հատուկ ներդրումային օբյեկտները և դրանց մասնաբաժինը ներդրումային պորտֆելում համաձայնեցված են հաճախորդի և Բանկի կողմից և գրանցվում են Ներդրումային հայտարարագրում, որի դրույթները պարտադիր են Բանկի համար: Սբերբանկը սահմանում է անհատական ​​հավատարմագրային կառավարման համար ընդունված արժեթղթերի նվազագույն շուկայական արժեքը:

Արժեթղթերի և արժեթղթերում ներդրումների միջոցների հավատարմագրային կառավարման հիմնական նպատակը դրանց շուկայական արժեքի պահպանումն ու բարձրացումն է:

Նվազագույնը շուկայական գինըԲանկի կողմից հավատարմագրային կառավարման համար ընդունված առաջնային ակտիվներն են.

միլիոն ռուբլի հիմնական ակտիվների համար, որոնք արտահայտված են Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով.

միլիոն ԱՄՆ դոլար արտարժույթով արտահայտված առաջնային ակտիվների համար:

) դեպոզիտար գործունեություն.

Ռուսաստանի Սբերբանկը առաջարկում է խնամակալության ծառայությունների լայն շրջանակ, ներառյալ.

Ռուսաստանի և արտասահմանյան արժեթղթերի նկատմամբ իրավունքների հաշվառման և փոխանցման համար անհրաժեշտ պահառության բոլոր տեսակի հաշիվների բացում.

Արժեթղթերի նկատմամբ սեփականության իրավունքի պահպանում և հաշվառում, ներառյալ փաստաթղթային/ոչ բաժնային արժեթղթերի պահպանումն ու հաշվառումը.

արժեթղթերի հետ գործարքների ավանդային գործառնությունների իրականացում, ներառյալ Ռուսաստանի Սբերբանկի թղթակցային դեպո հաշիվների օգտագործումը Clearstream Banking-ի և Euroclear Bank-ի միջազգային հաշվարկային և քլիրինգային կենտրոններում.

Ռուսաստանի Սբերբանկի օրինագծերի հետ գործառնությունների իրականացում. պահեստավորման և հաշվառման ընդունում, Ռուսաստանի Սբերբանկի դեպոզիտար հաշվառման համակարգում հաշիվների վրա ավանդային փոխանցումներ, օրինագծերի փոխանակում և մարում.

արժեթղթերի պարտավորությունների ծանրաբեռնվածություն. գրավադրման գործարքների գրանցում և հաշվառում.

թողարկողների կորպորատիվ գործողությունների իրականացում` համախմբում, փոխարկում, բաժանում, մասնակցություն բաժնետերերի ժողովներին վստահված անձի միջոցով.

արժեթղթերի գծով եկամտի վճարում, արժեթղթերի և արժեթղթերի արժեկտրոնների մարում.

Ռուսաստանի Սբերբանկի ավանդապահը հանդես է գալիս որպես JPMorgan Chase Bank N.A.-ի ենթապահառու: OAO NK Rosneft-ի, OAO Novorossiysk Commercial Sea Port-ի, OAO Magnit-ի բաժնետոմսերի ավանդային անդորրագրերի թողարկման համար հիմքում ընկած ակտիվի պահպանման վերաբերյալ:

Մասնագիտացված դեպոզիտարիան Ռուսաստանի Սբերբանկի դեպոզիտարիայի առանձին կառուցվածքային ստորաբաժանում է, որը սպասարկում է բաժնետիրական ներդրումային հիմնադրամները (AMF) և միավոր ներդրումային հիմնադրամները (UIF), ինչպես նաև վարում է Փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամի ներդրումային միավորների սեփականատերերի ռեեստրը:

Ռուսաստանի Սբերբանկի դեպոզիտարիան Ռուսաստանում բանկային խոշորագույն դեպոզիտարիաներից մեկն է և իր հաճախորդներին (Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտներ կամ ոչ ռեզիդենտներ) առաջարկում է ավանդային ծառայությունների ամբողջական փաթեթ Ռուսաստանի և արտասահմանյան թողարկողների արժեթղթերով Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր մարզերում: Դեպոզիտարիայի գործունեությունն իրականացվում է Ռուսաստանի Սբերբանկի կողմից 1997 թվականից:

Ռուսաստանի Սբերբանկն ունի լայն մասնաճյուղային ցանց Ռուսաստանում և սպասարկում է ավելի քան 245,000 դեպո հաշիվներ:

Ռուսաստանի Սբերբանկի դեպոզիտարիայի հաճախորդները կարող են ներկայացնել դեպոզիտար պատվերներ և ստանալ հաշվետվություններ գործարքների կատարման վերաբերյալ անձամբ Ռուսաստանի Սբերբանկի ավելի քան 500 մասնաճյուղերում ամբողջ երկրում: Բանկը նաև օգտագործում է տարբեր տեսակի հեռահար ծառայություններ հաճախորդների հետ տեղեկատվության փոխանակման համար, ներառյալ Բանկի/Հաճախորդի, SWIFT համակարգերը և Ռուսաստանի Սբերբանկի EDI համակարգը:

Դեպոզիտարիայի հաշվառումն իրականացվում է «Դեպոզիտարիա» կենտրոնացված ավտոմատացված տեղեկատվական համակարգում (մշակված Ռուսաստանի Սբերբանկի կողմից), որը համապատասխանում է Ռուսաստանի Դաշնության կարգավորող փաստաթղթերով սահմանված ավանդային հաշվապահական հաշվառման վարման պահանջներին, ինչպես նաև ունի անվտանգության և բարձր աստիճան: սխալների հանդուրժողականություն: Համակարգի նկատմամբ կիրառվող տեղեկատվական անվտանգության միջոցները համապատասխանում են ամենաբարձր կատեգորիային և ապահովում են պահպանվող տեղեկատվության անվտանգությունն ու գաղտնիությունը։ Դրա բարձր արդյունավետությունը բազմիցս ապացուցվել է, մասնավորապես, OAO NK Rosneft-ի և Sberbank of Russia-ի (OAO) «հանրաճանաչ» IPO-ների ժամանակ:

) ներդրումային ֆոնդերի, փոխադարձ ներդրումային ֆոնդերի և ոչ պետական ​​կենսաթոշակային հիմնադրամների մասնագիտացված դեպոզիտարիայի գործունեությունը. Սբերբանկի հաճախորդները կարող են ձեռք բերել հետևյալ կառավարման ընկերությունների փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամների բաժնետոմսերը.

Կառավարման ընկերություն ՓԲԸ «Միացյալ ֆինանսական խումբ INVEST»

Կառավարման ընկերություն «ՍՈԼԻԴ Մենեջմենթ» ՓԲԸ

«Տրոյկա Դիալոգ» կառավարման ընկերություն

Ներդրումներ կատարելով ներդրումային հիմնադրամների բաժնետոմսերում՝ հաճախորդը դառնում է ֆոնդային շուկայի լիիրավ մասնակից, մինչդեռ արժեթղթերի և այլ ակտիվների հետ բոլոր գործարքներն իրականացվում են կառավարող ընկերության կողմից:

Արժեթղթերի շուկայում փորձ ունեցող պրոֆեսիոնալ մենեջերները կառավարում են բաժնետերերի համախմբված միջոցները՝ օպտիմալ ներդրումային ռազմավարության համաձայն: Միևնույն ժամանակ, արժեթղթերի հետ գործարքների գործառնական ծախսերը փայատերերի համար շատ ավելի ցածր են, քան մասնավոր ներդրողների համար, քանի որ ֆոնդի կառավարման ծախսերը հավասարապես բաշխված են փոխադարձ հիմնադրամի բոլոր ներդրողների միջև: Այսպիսով, Սբերբանկի կարևորությունը Ռուսաստանի արժեթղթերի շուկայում կասկածից վեր է:

Միևնույն ժամանակ, արժեթղթերն իրենք գործում են Սբերբանկի համար՝ որպես իր գործունեության ավելի ընդհանուր նպատակներին հասնելու միջոց: Սբերբանկի գործառնություններն արժեթղթերով ընդլայնում են վարկային հարաբերությունների կազմակերպման նրա հնարավորությունները։ Արժեթղթերը, որոնք ունեն այնպիսի հատկություններ, ինչպիսիք են ստանդարտությունը և սերիան, ակտիվորեն վաճառվում են ֆինանսական շուկաներում և Սբերբանկի համար ավելի գրավիչ գործիքներ են, քան վարկերն ու ավանդները:

6 Բանկի արժութային գործառնություններ

«Ռուսաստանի Սբերբանկ» ԲԲԸ-ի կողմից իրականացվող արժութային գործարքների տեսակները.

) Հաճախորդների արտարժութային հաշիվների բացում և վարում. Այս գործողությունը ներառում է հետևյալ տեսակները.

-իրավաբանական անձանց (ռեզիդենտներ և ոչ ռեզիդենտներ) արտարժութային հաշիվների բացում. անհատներ;

-Հաշվի մնացորդների նկատմամբ տոկոսների հաշվարկում;

-օվերդրաֆտների տրամադրում (հատուկ հաճախորդներ` բանկի ղեկավարության որոշմամբ);

-գործարքի ավարտին քաղվածքների տրամադրում. հաշիվ-ապրանքագրերի արխիվի գրանցում ցանկացած ժամանակահատվածի համար.

-հաճախորդների խնդրանքով նրանց արտարժութային հաշիվներում առկա միջոցների հետ կապված գործարքների կատարում (տրամադրված փաստաթղթերի վճարում, հաճախորդների միջոցների հաշվին արտարժույթի առք և վաճառք).

-վերահսկողություն արտահանման-ներմուծման գործառնությունների նկատմամբ.

2) «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ԲԲԸ-ն բանկերին առաջարկում է թղթադրամներով գործարքների ծառայությունների լայն շրջանակ.

-անկանխիկ արտարժույթի կամ անկանխիկ ռուբլու դիմաց կանխիկ արտարժույթի առք և վաճառք.

-մաշված և չվճարված կանխիկ արտարժույթի ընդունում, շրջանառությունից դուրս արժույթ.

-կանխիկ արտարժույթի ընդունում հավաքագրման համար.

Համագործակցության համար իրավաբանական անձինք պետք է ստորագրեն Համաձայնագիր կանխիկ դրամի առքուվաճառքի և կանխիկ արտարժույթի ընդունման գործառնությունների ընդհանուր պայմանների մասին:

15000 ռուբլին գերազանցող բոլոր արժույթի փոխանակման գործարքներն իրականացվում են անձը հաստատող փաստաթղթի ներկայացմամբ:

Հատուկ արժութային հաշվին դրա փոխանցումով արտարժույթ ձեռք բերելու համար պետք է ներկայացնեք.

-փաստաթղթեր հատուկ հաշիվ բացելու համար.

-արտարժույթի արտարժույթի շուկայում արտարժույթ գնելու հայտ.

Հատուկ արժութային հաշվին մուտքագրված գնված արտարժույթը կարող է կուտակվել և պահվել այնտեղ 7 աշխատանքային օր՝ սկսած դրա մուտքագրման օրվան հաջորդող օրվանից։

Այն դեպքում, երբ ձեռք բերված արտարժույթը չի օգտագործվել մինչև հատուկ հաշվի վրա դրա պահպանման սահմանված ժամկետների ավարտը կամ մինչև այդ ժամկետների ավարտը` արտարժույթի գործառնությունների առարկա վերադառնալուց հետո` նախկինում արտարժույթի ռեզիդենտ. արտարժույթի գործառնությունների առարկա հատուկ հաշվից փոխանցված ռեզիդենտը պարտավոր է այդ արտարժույթը վաճառել բանկին բորսայում կամ արտարժույթի արտարժույթի շուկայում:

Գնված արտարժույթը պահելու համար հատուկ արժութային հաշվի բացակայության, ինչպես նաև արտարժույթի փոխանակման գործարքի համար ժամանակ խնայելու և բանկ ներկայացված փաստաթղթերը նվազեցնելու նպատակով հաճախորդը կարող է բանկային փոխանցում կատարել արտարժույթի գնումով:

Գնման միջոցով փոխանցումներ կատարելու համար հատուկ հաշիվ բացելու կարիք չկա։ Երբ նման գործողություններ են իրականացվում, վճարման հանձնարարական, որը միավորում է արժույթի փոխանակման գործարքի պայմանների և բանկային փոխանցման մանրամասների մասին տեղեկությունները:

Բանկը հաճախորդի հաշվից ինքնուրույն է դեբետավորում ռուսական ռուբլին, իսկ գործարքի շրջանակներում արտարժույթը ուղարկվում է վճարման հանձնարարականում նշված միջոցների շահառուին:

Ռուսաստանի Սբերբանկի հետ արտարժույթի արտարժույթի շուկայում արտարժույթի վաճառքի գործարք կնքելու համար, եթե հաճախորդի արտարժութային հաշիվը բացված է այլ բանկում, անհրաժեշտ է ներկայացնել վաճառքի հայտ ( փոխարկում) արտարժույթ` վաճառքի ենթակա արտարժույթը բանկային հաշվին փոխանցելու համար:

Ռուսաստանի Սբերբանկի OAO-ում արժութային հաշիվ բացելու դեպքում արտարժույթի վաճառքի գործարքներն իրականացվում են վաճառքով բանկային փոխանցման միջոցով: Նման գործառնություններ իրականացնելիս տրվում է վճարման հանձնարարական, որը միավորում է տեղեկատվությունը տարադրամի փոխանակման գործարքի պայմանների և բանկային փոխանցման մանրամասների մասին:

Բանկը հաճախորդի հաշվից ինքնուրույն դեբետ է հանում վաճառվող արտարժույթը և գործարքի շրջանակներում ռուսական ռուբլի է ուղարկում հաճախորդի կողմից վճարման հանձնարարականում նշված մանրամասներին:

) Ոչ առևտրային գործառնություններ. «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ԲԲԸ-ն իրականացնում է այս գործողությունների հետևյալ տեսակները.

-կանխիկ արտարժույթի և արտարժույթով վճարման փաստաթղթերի առք և վաճառք.

-արտարժույթի և արտարժույթով վճարման փաստաթղթերի հավաքագրում.

-հարցեր և պահպանում է պլաստիկ քարտերբանկի հաճախորդներ;

-կանխիկ վճարում է ակրեդիտիվների համար և թողարկում նմանատիպ ակրեդիտիվներ:

Ոչ առևտրային գործառնությունները, որոշակի տեսակների համատեքստում, լայն տարածում են գտել հաճախորդներին բանկային ծառայությունների ավելի լայն շրջանակ տրամադրելու նպատակով, ինչը կարևոր դեր է խաղում այլ առևտրային բանկերի հետ հաճախորդների ներգրավման մրցակցության մեջ: Առանց գործառնությունների, մասնավորապես՝ արտասահման փոխանցումների իրականացում, վճարում և ակրեդիտիվների տրամադրում, հաճախորդների հետ ամենօրյա աշխատանքը գործնականում անհնար է։ Գնման և վաճառքի գործառնություն կանխիկ արժույթՌուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի հիմնական ոչ առևտրային գործառնություններից է:

4)Արտասահմանյան բանկերի հետ թղթակցային հարաբերությունների հաստատում. Այս գործողությունը բանկի համար անհրաժեշտ պայման է միջազգային հաշվարկներ իրականացնելու համար: Կոնկրետ արտասահմանյան բանկի հետ թղթակցային հարաբերություններ հաստատելու որոշումը պետք է հիմնված լինի հաճախորդի կանոնավոր արտահանման-ներմուծման գործառնությունների սպասարկման իրական անհրաժեշտության վրա։

5)փոխակերպման գործողություններ. Փոխակերպման գործառնությունները կանխիկ և անկանխիկ արտարժույթի (ներառյալ սահմանափակ փոխարկումով արժույթների) առքուվաճառքի գործարքներն են Ռուսաստանի Դաշնության կանխիկ և անկանխիկ ռուբլու դիմաց:

Ռուսաստանի Սբերբանկը ակտիվ մասնակից է ռուսական և միջազգային դրամական շուկաև իրականացնում է փոխակերպման գործողություններ ավելի քան 20 տեսակի արժույթներով. Ռուսական ռուբլի(RUB), ԱՄՆ դոլար (USD), միասնական Եվրոպական արժույթ(ԵՎՐՈ) Ավստրալիական դոլար(AUD), բելառուսական ռուբլի (BYR), կանադական դոլար (CAD), շվեյցարական ֆրանկ (CHF), չինական յուան ​​(CNY), չեխական կրոնա (CZK), դանիական կրոն (DKK), էստոնական կրոն (EEK), բրիտանական ֆունտ ստերլինգ ( GBP), ճապոնական իեն (JPY), ղազախական տենգե (KZT), լիտվական լիտ (LTL), լատվիական լատ (LVL), նորվեգական կրոն (NOK), լեհական զլոտի (PLN), շվեդական կրոն (SEK), ուկրաինական գրիվնա (UAH) , քլիրինգ հնդկական ռուփի, դոլար՝ Հնդկաստանի հետ հաշվարկների համար։

Սբերբանկն առաջարկում է.

-1 օրից մինչև մեկ տարի արժեքով գործարքներ.

-գործարքի համար գների ճկուն պայմաններ.

-անհատական ​​մոտեցում;

-MICEX-ով գործարքներ կատարելիս պատվերների կատարումը ընթացիկ փոխարժեքով.

-գործարքներ ցանկացած գումարի համար;

-արժութային ռիսկերի հեջավորման հնարավորությունը՝ օգտագործելով ածանցյալ գործիքների շուկայական գործիքները:

Ռուսաստանի Սբերբանկը իրականացնում է փոխակերպման գործողություններ.

-ռեզիդենտ բանկերի հետ՝ միջբանկային շուկայում երկկողմ գործարքների իրականացման ընդհանուր պայմանների համաձայնագրի հիման վրա.

-ոչ ռեզիդենտ բանկերի հետ, որոնք ունեն ռիսկի սահմանաչափ (այս դեպքում ստորագրված Համաձայնագիր չի պահանջվում).

-ոչ ռեզիդենտ բանկերի հետ, որոնք չունեն ռիսկի սահմանաչափ` կանխավճարային հիմունքներով և միջբանկային շուկայում երկկողմանի գործարքների իրականացման ընդհանուր պայմանների համաձայնագրի հիման վրա:

Մեջ արտաքին առևտուրՕգտագործվում են հաշվարկների այնպիսի ձևեր, ինչպիսիք են փաստաթղթային ակրեդիտիվը, փաստաթղթային հավաքագրումը, բանկային փոխանցումը:

«Ռուսաստանի Սբերբանկ» ԲԲԸ-ն պարտավորություն է ստանձնել վճարողին (ներմուծողին) վճարողին (ներմուծողին) ներկայացնել պրինցիպալի կողմից տրամադրված փաստաթղթերը գումարի ընդունման և ստացման համար (փաստաթղթային հավաքագրում):

Երբ բանկային փոխանցումներն օգտագործվում են հաշվարկներում, արտարժույթի բոլոր եկամուտները մուտքագրվում են լիազորված բանկերի տարանցիկ հաշիվներին: Տարանցիկ արժույթի հաշվի վրա այն ստանալուց հետո ստացված գումարը կամ դրա մի մասը ընթացիկ հաշվին փոխանցելու հանձնարարականում նշվում է նաև արտահանման եկամուտների մի մասի վաճառքը ներքին արտարժույթի շուկայում՝ պարտադիր վաճառքի կարգով։

Եթե ​​հաճախորդի հաշիվը, որից կգանձվի փոխարկման ենթակա արտարժույթը, բացվում է Ռուսաստանի Սբերբանկում, ապա արտարժույթի փոխարկման գործարքներն իրականացվում են բանկային փոխանցման միջոցով: Նման գործառնություններ իրականացնելիս տրվում է վճարման հանձնարարական, որը միավորում է արժույթի փոխանակման գործարքի փոխարժեքի մասին տեղեկատվությունը և գործարքի շրջանակներում ստացված արտարժույթը փոխանցելու մանրամասները:

Արտարժույթի փոխարկումն իրականացնելու համար, եթե հաճախորդի արտարժութային հաշիվը բացված է այլ բանկում, անհրաժեշտ է ներկայացնել Արտարժույթի վաճառքի (փոխակերպման) Հայտ, փոխարկման ենթակա արտարժույթը փոխանցել բանկային հաշվին:

7) Բանկի կողմից արտարժութային միջոցներ ներգրավելու և տեղաբաշխելու գործառնություններ. Այս գործողությունները ներառում են հետևյալ տեսակները.

-ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց ավանդների ներգրավում, ներառյալ միջբանկային ավանդները.

-ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարկերի տրամադրում.

-վարկերի տեղաբաշխում միջբանկային շուկայում.

Բանկի կողմից իրավաբանական և ֆիզիկական անձանցից արտարժույթի ներգրավումը ձևակերպվում է ավանդային պայմանագրով:

Այս գործառնությունները Ռուսաստանի Սբերբանկի համար գլխավորն են ինչպես շահութաբերության, այնպես էլ բանկի հաճախորդների սպասարկման կարևորության առումով:

Արտարժույթի տեսակները, որոնցով իրականացվում են գործարքներ, ներկայացված են Աղյուսակ 3-ում:

Աղյուսակ 3

Արտարժույթի կոդըԱրժույթի անվանումը ծագման երկիրEUREեվրոԵվրոպական համայնքAUDA Ավստրալիական դոլարCADԿանադական դոլարԿանադաԱրժույթի կոդըԱրժույթի անվանումը ծագման երկիրCHFՇվեյցարական ֆրանկՇվեյցարիաDKKԴանիական կրոնԴանիաGBPUK ֆունտJSYNUSDNWSpanishDanmarkGBPUK ֆունտJSPYNDspaningorwee * համաձայնության դեպքում գործառնությունները կարող են իրականացվել այլ տեսակի արտարժույթով

Սբերբանկը ակտիվորեն գործողություններ է իրականացնում միջազգային արժույթի փոխանակման ոլորտում և հանդիսանում է ԱՊՀ և Բալթյան երկրների բանկերի, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց՝ Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտների և ոչ ռեզիդենտների խոշորագույն օպերատորներից մեկը:

Այս շուկայում աշխատանքի հիմնական ուղղությունները հետևյալն են.

1.փոխակերպման գործողություններ. Բանկի մասնագետներն աջակցում են արտահանման-ներմուծման գործարքներին բնորոշ արժութային ռիսկերի հեջավորման ռազմավարության ընտրության հարցում:

2.Իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հետ տարադրամի փոխանակման գործարքներ.

.Միջազգային հաշվարկների գծով գործողություններ՝ կապված ապրանքների և ծառայությունների արտահանման և ներմուծման հետ:

III. Ռուսաստանի Սբերբանկի զարգացման հեռանկարները

Իր զարգացման հեռանկարները որոշելիս Ռուսաստանի Սբերբանկը, առաջին հերթին, ելնում է ներկա մակրոտնտեսական իրավիճակի վերլուծությունից, ֆինանսական գործառնությունների զարգացման ներքին և արտաքին հնարավորությունների ուսումնասիրությունից: Բանկը ձգտում է զարգացնել առկա մրցակցային առավելությունները և ստեղծել նոր աճի կետեր իր բիզնեսի համար:

Ձևավորվող արտաքին պայմանները. մրցակցության աճ ներքին և միջազգային ֆինանսական շուկաներում, խորացնո՞ւմ է անորոշությունը համաշխարհային տնտեսության հետագա զարգացման հեռանկարների վերաբերյալ: ձևավորել նախադրյալներ Բանկի համար ռազմավարական նպատակ դնելու համար՝ ակտիվորեն բարձրացնել բիզնեսի ծավալի աճի տեմպերը և դիվերսիֆիկացնել գործունեությունը:

Միևնույն ժամանակ, Ռուսաստանի Սբերբանկը իր հիմնական ռազմավարական նպատակն է համարում ներդրումային գրավչության պահպանումը և շուկայական կապիտալիզացիայի առումով աշխարհի խոշորագույն բանկերի խմբում մտնելը։

Շուկայական կապիտալիզացիայի աճը կապված կլինի Բանկի ներքին գործընթացների բարելավման և, անհրաժեշտության դեպքում, վերակառուցման, կորպորատիվ կառավարման համակարգի օպտիմալացման արդյունքում ձեռք բերված տնտեսական էֆեկտի հետ՝ հաշվի առնելով ազգային և համաշխարհային տնտեսության ընթացիկ միտումները:

Շուկայական կապիտալիզացիայի բարձրացման ճանապարհին Բանկի առջեւ ծառացած մյուս կարեւոր խնդիրն է պահպանել եւ ամրապնդել իր դիրքերը Ռուսաստանի ֆինանսական ծառայությունների շուկայում: Այդ նպատակով Ռուսաստանի Սբերբանկը նախատեսում է կառուցել հաճախորդների հետ աշխատանքի սկզբունքորեն նոր համակարգ, որը կենտրոնացած է հիմնական հաճախորդների խմբերի ամենաարդյունավետ սպասարկման վրա: Հաճախորդներին ֆինանսական ծառայությունների ամբողջական փաթեթ տրամադրելու նպատակով Բանկը նախատեսում է մուտք գործել ֆինանսական շուկայի նոր սեգմենտներ և ստեղծել բանկային նոր պրոդուկտներ:

Ծառայությունների որակը բարելավելու նպատակով Ռուսաստանի Սբերբանկը ակտիվորեն կզարգացնի և կբարելավի ֆինանսական ապրանքների և ծառայությունների վաճառքի ուղիները: Բանկի մասնաճյուղերի ցանցը կօպտիմալացվի, կզարգացվեն հեռահար բանկային սպասարկման ուղիները:

Այս ոլորտներում Ռուսաստանի Սբերբանկի հաջող աշխատանքը մեծապես կորոշվի բիզնես վարելու համար տեխնիկական և տեխնոլոգիական հարթակի մշակման ջանքերով, բանկի ստորաբաժանումների միջև տեղեկատվության փոխանակման համակարգի հետագա բարելավմամբ:

Համաշխարհային ֆինանսական շուկայի զարգացման անորոշության պայմաններում հատուկ ուշադրություն է դարձվելու ռիսկերի կառավարման համակարգի կատարելագործմանը և արդիական պահպանմանը։

Եզրակացություն

4 շաբաթ պրակտիկա եմ անցել Ռուսաստանի Սբերբանկի թիվ 8610/0058 կառուցվածքային ստորաբաժանումում։

Պրակտիկայի սկզբում ես ծանոթացա Ռուսաստանի Սբերբանկի բաղկացուցիչ փաստաթղթերին և առևտրային գաղտնիք կազմող փաստաթղթերի ցանկին։

Հենց Սբերբանկում գործնականում ես հնարավորություն ունեցա համեմատել տեսական հիմքերն ու գիտելիքները գործնական գործունեության հետ:

Իմ պրակտիկայի ընթացքում ես ստիպված էի ծանոթանալ հետևյալ փաստաթղթերին.

· Միջազգային հետ գործարքներ կատարելու կարգը բանկային քարտերՌուսաստանի Սբերբանկի ստորաբաժանումներում:

· Ռուսաստանի Սբերբանկի և նրա մասնաճյուղերի ֆիզիկական անձանց վարկավորման կանոններ

Այս փաստաթղթերին ծանոթանալը հնարավորություն տվեց ավելի մանրամասն ուսումնասիրել մասնաճյուղի աշխատակիցների աշխատանքը պրակտիկայի ընթացքում։

Սբերբանկի կառուցվածքային ստորաբաժանումում կա աշխատանքի 2 համակարգ.

· AS «Client-Sberbank» համակարգչային համակարգի միջոցով;

· ուղղակիորեն հաճախորդներից փաստաթղթեր ստանալը և դրանք հաճախորդների բազա մուտքագրելը:

Աշխատանքն իրականում շատ աշխատատար էր և իմ կողմից բազմաթիվ հարցեր առաջացրեց մենեջերին և օպերատիվ սպաներին և օգնեց հասկանալ փաստաթղթերի հոսքի բարդությունները: Իմ պրակտիկայի առավելությունները գտնում եմ նրանում, որ ծանոթացա մեծ քանակությամբ տեղեկատվության, որի վրա հիմնված է բանկային գործունեությունը, ծանոթացա Ռուսաստանի Խնայբանկի համակարգչային աշխատանքային ծրագրերին և ձեռք բերեցի դրա ներքին փաստաթղթերի հետ աշխատելու հմտություններ:

Բրինձ. Թիվ 2. Ռուսաստանի Սբերբանկի կառուցվածքը.

Նկ. թիվ 3 Ակտիվներ.

Նկ.թիվ 4 Սեփական միջոցներ.

Նկ. թիվ 5 Հաճախորդներին տրվող վարկեր և կանխավճարներ:

Նկ. թիվ 6 Ֆիզիկական և կորպորատիվ հաճախորդների ֆոնդեր:

Նկ.թիվ 7 Գործառնական ծախսեր.

Նկ. թիվ 8 Զուտ շահույթ

կրկնուսուցում

Օգնության կարիք ունե՞ք թեմա սովորելու համար:

Մեր փորձագետները խորհուրդ կտան կամ կտրամադրեն կրկնուսուցման ծառայություններ ձեզ հետաքրքրող թեմաներով:
Հայտ ներկայացնելնշելով թեման հենց հիմա՝ խորհրդատվություն ստանալու հնարավորության մասին պարզելու համար:

Ուղարկել ձեր լավ աշխատանքը գիտելիքների բազայում պարզ է: Օգտագործեք ստորև բերված ձևը

Ուսանողները, ասպիրանտները, երիտասարդ գիտնականները, ովքեր օգտագործում են գիտելիքների բազան իրենց ուսումնառության և աշխատանքի մեջ, շատ շնորհակալ կլինեն ձեզ:

Տեղադրվել է http://www.allbest.ru/

Հաշվետվություն «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի բակալավրիատի պրակտիկայի վերաբերյալ

Կարնաուխ Վալերիա Սերգեևնա

Ներածություն

1. Բանկի ընդհանուր բնութագրերը

1.1 Բանկի հիմնական գործունեությունը

1.2 Կազմակերպչական կառավարման կառուցվածքը

1.3 Կանոնադրության հիմնական դրույթները

1.4 Կազմակերպչական կառուցվածքը

1.5 Բանկի կառավարում

1.6 Առանձին ստորաբաժանումների և ստորաբաժանումների գործառույթները

2. Բանկային ռեսուրսների և վարկային ներուժի ուսումնասիրություն

2.1 Առևտրային բանկերի ռեսուրսների ձևավորում

2.2 Բանկի վարկային ներուժը

2.3 Ավանդային խնայողական վկայագրերով աշխատելու պրակտիկայի ուսումնասիրություն

2.4 Միջբանկային վարկեր ստանալու պրակտիկայի ուսումնասիրություն

3. Բանկի տարբեր ստորաբաժանումների աշխատանքի ուսումնասիրություն

3.1 Գործառնությունների բաժին

3.2 Բաժին ավանդային գործառնություններ

3.3 Բաժին վարկային գործառնություններ

3.4 Արտարժույթի բաժին

4. Բանկային այլ գործառնությունների առկայության և հնարավորությունների ուսումնասիրություն

5. Գործառնություններ արժեթղթերով

6. Պլաստիկ քարտերով գործողություններ

Ներածություն

Ես՝ Կարնաուխ Վալերիա Սերգեևնան, 2017 թվականի մարտի 2-ից 28-ը նախադպրոցական պրակտիկա եմ անցկացրել Ռուսաստանի Սբերբանկ ՊՓԲԸ թիվ 8623/0316 մասնաճյուղում։

Բակալավրիատի պրակտիկայի նպատակն է ծանոթանալ բանկի պատմությանը և նրա կազմակերպչական կառուցվածքին:

Պրակտիկայի ղեկավար է նշանակվել Չերնուսով Իգոր Ալեքսանդրովիչը, որը հաշվապահական հաշվառման և հաշվետվության բաժնի գլխավոր հաշվապահն է, ով ղեկավարում է պրակտիկան։

Ներածական պրակտիկայի ընթացքում ընդունվել եմ ներքին փաստաթղթերի, այդ թվում՝ առևտրային գաղտնիք կազմող փաստաթղթերի ուսումնասիրություն։ Ծանոթացա նաև հաճախորդների բազային և դրա ձևավորման կարգին։

Ներածական պրակտիկայի ընթացքում ես կարողացա համեմատել ուսումնական գործընթացի ընթացքում ստացած տեսական գիտելիքները գործնական գործունեության հետ.

1. Բանկի ընդհանուր բնութագրերը

Ռուսաստանի Դաշնության բաժնետիրական առևտրային խնայողական բանկը (Ռուսաստանի Սբերբանկ) ստեղծվել է բաց բաժնետիրական ընկերության տեսքով՝ ՌՍՖՍՀ-ի «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» ՌՍՖՍՀ օրենքին համապատասխան: Ռուսաստանի Սբերբանկի հիմնադիրը և հիմնական բաժնետերը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն է (կանոնադրական կապիտալում բաժնետոմսերի ավելի քան 60%): Նրա բաժնետերերն են ավելի քան 200 հազար իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք։ Ռուսաստանի Սբերբանկը գրանցվել է 1991 թվականի հունիսի 20-ին Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկում:

Ռուսաստանի Սբերբանկի պատմությունը սկսվում է 1841 թվականի Նիկոլայ ցարի անվանական հրամանագրով խնայողական բանկերի ստեղծման մասին, որոնցից առաջինը բացվել է Սանկտ Պետերբուրգում 1842 թվականին։ Մեկուկես դար անց՝ 1987 թվականին, պետական ​​աշխատանքային խնայբանկերի հիման վրա ստեղծվեց աշխատանքային խնայողությունների և բնակչության վարկավորման մասնագիտացված բանկ՝ ԽՍՀՄ Սբերբանկը, որը սպասարկում էր նաև իրավաբանական անձանց: ԽՍՀՄ Խնայբանկի կառուցվածքը ներառում էր 15 հանրապետական ​​բանկ, այդ թվում՝ Ռուսաստանի հանրապետական ​​բանկը։

1990 թվականի հուլիսին ՌՍՖՍՀ Գերագույն խորհրդի որոշմամբ ԽՍՀՄ Սբերբանկի ռուսական հանրապետական ​​բանկը հայտարարվեց ՌՍՖՍՀ սեփականություն։ 1990 թվականի դեկտեմբերին այն վերածվել է բաժնետիրական առևտրային բանկի, որը օրինական ձևով ստեղծվել է 1991 թվականի մարտի 22-ի բաժնետերերի ընդհանուր ժողովում: 1991 թվականին Սբերբանկը դարձավ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի սեփականությունը և գրանցվեց որպես «Ռուսաստանի Դաշնության բաժնետիրական առևտրային խնայբանկ (Ռուսաստանի Սբերբանկ)»:

Սբերբանկը մինչ օրս հանդիսանում է Ռուսաստանի Բանկի սիրելի մտահղացումը, որը պատկանում է բաժնետոմսերի ավելի քան 57%-ին: Հիմնականում Ռուսաստանի Բանկի աջակցության և միջնորդավճարների ավելացման շնորհիվ հաշվարկային ծառայություն, Սբերբանկին հաջողվեց դիմակայել 1998 թվականի GKO-OFZ դեֆոլտին (այդ ժամանակ պետական ​​պարտքի մասնաբաժինը Սբերբանկի ակտիվներում կազմում էր 52%, իսկ վարկային պորտֆելը կազմում էր զուտ ակտիվների միայն 21%-ը)։ Սբերբանկը Ռուսաստանի Դաշնությունում բանկերի վարկանիշում առաջինն է։

Վերջերս IPO-ի արդյունքում բաժնետոմսերի 33%-ը գտնվում էր ինստիտուցիոնալ ներդրողների ձեռքում, իսկ 5%-ը պատկանում էր մասնավոր անձանց: Ընդհանուր առմամբ բանկն ունի 200 հազար բաժնետեր։ Նրան բաժին է ընկնում Ռուսաստանի բանկային համակարգի ակտիվների 26%-ը և ֆիզիկական անձանց ավանդների 51,5%-ը: Սա միակ բանկն է, որին Կենտրոնական բանկը վերահսկում է ոչ միայն որպես կարգավորող, այլ նաև որպես բաժնետեր, որը պատկանում է իր բաժնետոմսերի 57,6%-ին։ 2007 թվականի հոկտեմբերից Սբերբանկը գլխավորում է տնտեսական զարգացման նախկին նախարար Գերման Գրեֆը, ով, մասնավորապես, պատրաստվում է բնակչության համար ավելի հասանելի դարձնել բանկային վարկերը։

Ռուսաստանի Սբերբանկը ունիվերսալ առևտրային բանկ է, որը բավարարում է հաճախորդների տարբեր խմբերի կարիքները բարձրորակ բանկային ծառայությունների լայն տեսականիով ամբողջ Ռուսաստանում: Գործելով ավանդատուների, հաճախորդների և բաժնետերերի շահերից՝ Բանկը ձգտում է արդյունավետորեն ներդնել մասնավոր և կորպորատիվ հաճախորդներից ներգրավված միջոցները տնտեսության իրական հատվածում, քաղաքացիներին վարկեր տրամադրել, նպաստել Ռուսաստանի բանկային համակարգի կայուն գործունեությանը և խնայել տնային տնտեսությունների ավանդները: .

1.1 Հիմնական գործունեությունըբանկա

Ռուսաստանի Սբերբանկը ունիվերսալ առևտրային բանկ է, որը բավարարում է հաճախորդների տարբեր խմբերի կարիքները բարձրորակ բանկային ծառայությունների լայն տեսականիով ամբողջ Ռուսաստանում: Գործելով ավանդատուների, հաճախորդների և բաժնետերերի շահերից: Բանկը ձգտում է արդյունավետորեն ներդնել մասնավոր և կորպորատիվ հաճախորդների ներգրավված միջոցները տնտեսության իրական հատվածում, վարկավորում է քաղաքացիներին, նպաստում է Ռուսաստանի բանկային համակարգի կայուն գործունեությանը և խնայում է տնային տնտեսությունների ավանդները:

Բանկի հիմնական գործունեությունը.

ռուսական ձեռնարկությունների վարկավորում;

մասնավոր հաճախորդների վարկավորում;

ներդրումներ Ռուսաստանի Բանկի պետական ​​արժեթղթերում և պարտատոմսերում.

գործարքների իրականացում կոմիսիոն հիմունքներով.

Այս գործունեության իրականացման համար Բանկի կողմից միջոցներ ներգրավվում են հետևյալ աղբյուրներից.

բաժնետերերի միջոցներ;

մասնավոր հաճախորդների ավանդներ;

իրավաբանական անձանց ֆոնդեր;

այլ աղբյուրներ, ներառյալ փոխառությունները միջազգային ֆինանսական շուկաներում:

Իր զարգացման հեռանկարները որոշելիս Ռուսաստանի Սբերբանկը, առաջին հերթին, ելնում է ներկա մակրոտնտեսական իրավիճակի վերլուծությունից, ֆինանսական գործառնությունների զարգացման ներքին և արտաքին հնարավորությունների ուսումնասիրությունից: Բանկը ձգտում է զարգացնել առկա մրցակցային առավելությունները և ստեղծել նոր աճի կետեր իր բիզնեսի համար:

Ձևավորվող արտաքին պայմանները. մրցակցության աճ ներքին և միջազգային ֆինանսական շուկաներում, խորացնո՞ւմ է անորոշությունը համաշխարհային տնտեսության հետագա զարգացման հեռանկարների վերաբերյալ: ձևավորել նախադրյալներ Բանկի համար ռազմավարական նպատակ դնելու համար՝ ակտիվորեն բարձրացնել բիզնեսի ծավալի աճի տեմպերը և դիվերսիֆիկացնել գործունեությունը:

Միևնույն ժամանակ, Ռուսաստանի Սբերբանկը իր հիմնական ռազմավարական նպատակն է համարում ներդրումային գրավչության պահպանումը և շուկայական կապիտալիզացիայի առումով աշխարհի խոշորագույն բանկերի խմբում մտնելը։

Շուկայական կապիտալիզացիայի աճը կապված կլինի Բանկի ներքին գործընթացների բարելավման և, անհրաժեշտության դեպքում, վերակառուցման, կորպորատիվ կառավարման համակարգի օպտիմալացման արդյունքում ձեռք բերված տնտեսական էֆեկտի հետ՝ հաշվի առնելով ազգային և համաշխարհային տնտեսության ընթացիկ միտումները:

Շուկայական կապիտալիզացիայի բարձրացման ճանապարհին Բանկի առջեւ ծառացած մյուս կարեւոր խնդիրն է պահպանել եւ ամրապնդել իր դիրքերը Ռուսաստանի ֆինանսական ծառայությունների շուկայում: Այդ նպատակով Ռուսաստանի Սբերբանկը նախատեսում է կառուցել հաճախորդների հետ աշխատանքի սկզբունքորեն նոր համակարգ, որը կենտրոնացած է հիմնական հաճախորդների խմբերի ամենաարդյունավետ սպասարկման վրա: Հաճախորդներին ֆինանսական ծառայությունների ամբողջական փաթեթ տրամադրելու նպատակով Բանկը նախատեսում է մուտք գործել ֆինանսական շուկայի նոր սեգմենտներ և ստեղծել բանկային նոր պրոդուկտներ:

Ծառայությունների որակը բարելավելու նպատակով Ռուսաստանի Սբերբանկը ակտիվորեն կզարգացնի և կբարելավի ֆինանսական ապրանքների և ծառայությունների վաճառքի ուղիները: Բանկի մասնաճյուղերի ցանցը կօպտիմալացվի, կզարգացվեն հեռահար բանկային սպասարկման ուղիները:

Այս ոլորտներում Ռուսաստանի Սբերբանկի հաջող աշխատանքը մեծապես կորոշվի բիզնես վարելու համար տեխնիկական և տեխնոլոգիական հարթակի մշակման ջանքերով, բանկի ստորաբաժանումների միջև տեղեկատվության փոխանակման համակարգի հետագա բարելավմամբ:

1.2 Օրգանկառավարման կառուցվածքը

Ռուսաստանի Սբերբանկը իրավաբանական անձ է և իր մասնաճյուղերով (տարածքային բանկերով և մասնաճյուղերով) և դրանց ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումներով. միասնական համակարգՌուսաստանի Սբերբանկ.

Ռուսաստանի Սբերբանկի մասնաճյուղային ցանցը գտնվում է ամբողջ երկրում: 2008 թվականի հունվարի 24-ի դրությամբ Ռուսաստանի Սբերբանկի ցանցը բաղկացած էր 17 տարածքային բանկերից, 1511 մասնաճյուղերից, 20250 ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումներից:

Ռուսաստանի Սբերբանկի մասնաճյուղերը օժտված չեն իրավաբանական անձանց իրավունքներով և գործում են Ռուսաստանի Սբերբանկի խորհրդի կողմից հաստատված կանոնակարգի հիման վրա, ունեն հաշվեկշիռ, որը ներառված է Ռուսաստանի Սբերբանկի հաշվեկշռում և ունեն. Ռուսաստանի Սբերբանկի խորհրդանիշները.

Ռուսաստանի Սբերբանկ

Ռուսաստանի Սբերբանկի կառավարում

Տարածաշրջանային բանկեր

Տարածքային բանկեր

Ռուսաստանի Սբերբանկի մասնաճյուղեր

Արժութային բաժին

Արժեթղթերի վարչություն

Տնտեսական բաժին

Իրավաբանական վարչություն

Հաշվապահություն

Մարդկային ռեսուրսների բաժին

Պլաստիկ քարտերի բաժին

Անվտանգության վարչություն

Կոմունալ բաժին

Ավանդների բաժին

Արտարժույթի վերահսկողության վարչություն

Բնակավայրերի և թարգմանությունների բաժին

Ռուսաստանի Սբերբանկի մասնաճյուղեր

Հաշվի առեք Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի կազմակերպչական կառուցվածքը (նկ. 1): Բանկի կառավարման բոլոր մարմինները ձևավորվում են Ռուսաստանի Խնայբանկի կանոնադրության հիման վրա և Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան:

Բրինձ. 1. Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի կառավարման մարմինների կառուցվածքը

Սբերբանկի կազմակերպչական կառուցվածքը որոշվում է երեք հիմնական կետով՝ չափազանց զարգացած մասնաճյուղային ցանց, բանկի կառավարման կառուցվածք և նրա ֆունկցիոնալ ստորաբաժանումների և ծառայությունների կառուցվածքը: Կառավարման մարմինների հիմնական նպատակն է ապահովել Սբերբանկի առևտրային գործունեության արդյունավետ կառավարումը՝ շուկայական տնտեսությունում նրա հիմնական գործառույթներն իրականացնելու համար:

1.3 Կանոնադրության հիմնական դրույթները

Բանկի անվանումը և գտնվելու վայրը (փոստային և իրավաբանական հասցե).

Նրա կողմից իրականացված բանկային գործառնությունների ցանկը.

Բանկի կողմից ձևավորված կանոնադրական կապիտալի, պահուստի և այլ միջոցների չափը.

Նշում, որ բանկը իրավաբանական անձ է և գործում է առևտրային հիմունքներով.

Տվյալներ բանկի կառավարման մարմինների, կազմավորման կարգի և գործառույթների մասին.

Ռուսաստանի Դաշնության բաժնետիրական առևտրային Խնայբանկը (Ռուսաստանի Սբերբանկ), այսուհետ՝ «Բանկ», ստեղծվել է բաժնետիրական ընկերության տեսքով՝ համաձայն «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» ՌՍՖՍՀ օրենքի: Գործունեությունը ՌՍՖՍՀ-ում» թվագրված 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ով: Բանկի հիմնադիրը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկն է, այսուհետ՝ «Ռուսաստանի բանկ»:

Բանկի ֆիրմային (լրիվ պաշտոնական) անվանումը՝ Ռուսաստանի Դաշնության բաժնետիրական առևտրային խնայբանկ (բաց բաժնետիրական ընկերություն); կրճատ անվանումը՝ Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ;

Բանկը հանդիսանում է Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի մի մասը և իր գործունեության մեջ առաջնորդվում է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ, Ռուսաստանի Բանկի կարգավորող փաստաթղթերով, ինչպես նաև սույն կանոնադրությամբ:

Բանկի բաժնետերերը կարող են լինել իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք, ներառյալ օտարերկրյա, Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան:

Բանկը ստեղծվում է առանց գործունեության ժամկետի սահմանափակման և գործում է Ռուսաստանի Բանկի լիցենզիայի հիման վրա:

Բանկի գործունեության հիմնական նպատակը ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից միջոցներ ներգրավելն է, ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հետ շահույթ ստանալու նպատակով վարկային և հաշվարկային և այլ բանկային գործառնություններ և գործարքներ իրականացնելը:

Բանկի կանոնադրական կապիտալը ձևավորվում է 1,000,000,000 ռուբլու չափով և բաժանված է 19,000,000 սովորական բաժնետոմսերի՝ 50 ռուբլի անվանական արժեքով և 50,000,000 արտոնյալ բաժնետոմսերի՝ 1 ռուբլի անվանական արժեքով:

Բանկի կանոնադրական կապիտալը հավասար է բաժնետերերի կողմից ձեռք բերված Բանկի բաժնետոմսերի ընդհանուր անվանական արժեքին և սահմանում է Բանկի գույքի նվազագույն չափը, որը երաշխավորում է նրա պարտատերերի շահերը:

Հայտարարված սովորական բաժնետոմսերի առավելագույն քանակը 10,000,000 բաժնետոմս է՝ 50 ռուբլի անվանական արժեքով:

Բանկի բոլոր բաժնետոմսերը գրանցված են: Բանկը տեղաբաշխում է սովորական և արտոնյալ բաժնետոմսեր:

Բանկն ունի ամբողջական տնտեսական անկախություն զուտ շահույթի բաշխման հարցում:

Բանկի հաշվեկշիռը և զուտ շահույթը որոշվում են Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգով: Համապատասխան հարկերը և բյուջե կատարվող այլ պարտադիր վճարները վճարվում են հաշվեկշռային շահույթից: Բանկի զուտ շահույթը մնում է Բանկի տրամադրության տակ և բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի որոշմամբ ուղղվում է պահուստային ֆոնդին, Բանկի այլ հիմնադրամների ձևավորմանը, ինչպես նաև բաշխվում է բաժնետերերի միջև: շահաբաժինների ձև, այլ նպատակներով՝ Ռուսաստանի Դաշնության գործող օրենսդրությանը համապատասխան:

Բանկի վարկային միջոցները ձևավորվում են հետևյալի հաշվին.

Բանկի սեփական միջոցները (բացառությամբ նրա կողմից ձեռք բերված հիմնական միջոցների արժեքի, բանկերի և այլ իրավաբանական անձանց կանոնադրական կապիտալում բաժնետոմսերում ներդրումների և այլ անշարժացված ֆոնդերի).

Բանկում իրենց հաշիվներին պահվող իրավաբանական անձանց միջոցները.

Որոշակի ժամկետով և ըստ պահանջի ներգրավված ֆիզիկական անձանց ավանդներ.

այլ բանկերից ստացված վարկեր;

Այլ փոխառու միջոցներ:

Բանկի ֆինանսական տարվա ընթացքում չբաշխված շահույթը կարող է օգտագործվել որպես վարկավորման միջոցներ:

Բանկը Ռուսաստանի Բանկում իր կողմից սահմանված չափերով և կարգով ներդրում է ներգրավված միջոցների մի մասը պարտադիր պահուստներում՝ Բանկի համար սահմանված կանոններին և կանոնակարգերին համապատասխան:

Բանկը երաշխավորում է իր հաճախորդների և թղթակիցների գործարքների, հաշիվների և ավանդների գաղտնիությունը:

Բանկը վարում է հաշվապահական հաշվառում և տրամադրում ֆինանսական և այլ հաշվետվություններ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ և այլ կարգավորող իրավական ակտերով, ներառյալ Ռուսաստանի Բանկի կարգավորող ակտերով սահմանված կարգով:

Բանկն իրականացնում է տեղեկատվության պարտադիր բացահայտում Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ, արժեթղթերի շուկայի դաշնային գործադիր մարմնի և Ռուսաստանի Բանկի օրենսդրությամբ սահմանված չափով և կարգով:

Դիտորդ խորհուրդն իրականացնում է Բանկի գործունեության ընդհանուր կառավարում, բացառությամբ բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի իրավասության մեջ գտնվող հարցերի լուծման:

Բանկի ընթացիկ գործունեության կառավարումն իրականացնում են Բանկի Տնօրինությունը և Նախագահը, Բանկի Վարչության նախագահը:

Նախագահի, Վարչության նախագահի և Վարչության անդամների իրավունքներն ու պարտականությունները սահմանվում են գործող օրենսդրությանը և նրանցից յուրաքանչյուրի կողմից Բանկի հետ կնքված համաձայնագրին համապատասխան: Բանկի անունից պայմանագիրը ստորագրում է Դիտորդ խորհրդի նախագահը կամ Դիտորդ խորհրդի կողմից լիազորված անձը:

Դիտորդ խորհուրդն իրավունք ունի ցանկացած ժամանակ խզել պայմանագիրը Նախագահի, Վարչության նախագահի և Վարչության անդամների հետ:

Բանկի ֆինանսատնտեսական գործունեության նկատմամբ վերահսկողությունն իրականացնում է Բանկի բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի կողմից ընտրված վերստուգիչ հանձնաժողովը մեկ տարի ժամկետով՝ 7 անդամի չափով:

Վերստուգիչ հանձնաժողովի անդամները չեն կարող միաժամանակ լինել Դիտորդ խորհրդի անդամներ կամ Բանկի կառավարման մարմիններում զբաղեցնել այլ պաշտոններ:

Բանկի Դիտորդ խորհրդի անդամներին կամ Բանկի կառավարման մարմիններում պաշտոններ զբաղեցնող անձանց անձամբ պատկանող բաժնետոմսերը չեն կարող մասնակցել քվեարկությանը Բանկի վերստուգիչ հանձնաժողովի անդամների ընտրության ժամանակ:

Բանկը կարող է լուծարվել կամ վերակազմակերպվել Ռուսաստանի Դաշնության գործող օրենսդրությանը համապատասխան:

Բանկի կանոնադրության բոլոր փոփոխություններն ու լրացումները, որոնք ընդունվել են բաժնետերերի ընդհանուր ժողովի կամ վերահսկիչ խորհրդի կողմից՝ իր իրավասությանը համապատասխան, սահմանված կարգով գրանցվում են Ռուսաստանի Բանկում:

1.4 Կազմակերպչական կառուցվածքը

Բանկի մասնաճյուղերը (տարածքային բանկերը, ստորաբաժանումները) օժտված չեն իրավաբանական անձանց իրավունքներով և գործում են Բանկի խորհրդի կողմից հաստատված կանոնակարգի հիման վրա, ունեն կնիք՝ իրենց անվանմամբ Բանկի տարբերանշանի պատկերով, ինչպես նաև. ինչպես նաև այլ կնիքներ և դրոշմանիշեր, ունեն հաշվեկշիռ, որը ներառված է Բանկի հաշվեկշռում:

Մասնաճյուղերի բացման, փակման և դրանց կարգավիճակի փոփոխության հետ կապված կանոնադրության փոփոխությունները կատարվում են Բանկի Դիտորդ խորհրդի որոշմամբ առնվազն տարին մեկ անգամ:

Բանկի մասնաճյուղերը (տարածքային բանկերը) ղեկավարում են Նախագահի կողմից նշանակված նախագահները, Բանկի խորհրդի նախագահը, մասնաճյուղերը (ստորաբաժանումները)՝ ըստ սահմանված անվանացանկի նշանակված ղեկավարների:

Մասնաճյուղերի աշխատողների աշխատանքի ընդունումը և աշխատանքից ազատումը, նրանց հետ աշխատանքային պայմանագրերի (պայմանագրերի) կնքումն իրականացնում է մասնաճյուղի ղեկավարը` սահմանված անվանացանկի համաձայն:

Տարածքային բանկի ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումները (դրամարկղերից դուրս գործող դրամարկղեր, փոխանակման կետեր և լրացուցիչ գրասենյակներ) բացվում, փակվում, վերանշանակվում են տարածքային բանկի խորհրդի որոշմամբ. մասնաճյուղի ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումներ` տարածքային բանկի խորհրդի որոշմամբ, որի կազմակերպական ենթակայության ներքո է գտնվում մասնաճյուղը. Մոսկվա քաղաքում մասնաճյուղի ներքին կառուցվածքային ստորաբաժանումները՝ Բանկի և Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված կարգով Նախագահի, Բանկի կառավարման խորհրդի նախագահի հրամանով:

1.5 Բանկի կառավարում

Ռուսաստանի Դաշնության Խնայբանկի կառավարման մարմիններն են՝ Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը, Բանկի խորհուրդը և Բանկի տնօրենների խորհուրդը: Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի բարձրագույն կառավարման մարմինը` բաժնետերերի ընդհանուր տարեկան ժողովը անցկացվում է տարին մեկ անգամ:

Բաժնետերերի ընդհանուր ժողովը լուծում է հետևյալ հարցերը՝ տարեկան հաշվետվության հաստատում, քննարկում է աուդիտորական հանձնաժողովի հաշվետվությունը, ղեկավարության հաշվետվությունը, շահույթի բաշխման կարգը և դրա օգտագործումը (շահաբաժինների վճարման չափը և կարգը), մշակումը. հաջորդ տարվա պլանը, սահմանում է բանկի զարգացման ռազմավարությունը, ընտրում բանկի խորհուրդը։

Բանկի խորհուրդը բաժնետերերի ընդհանուր ժողովների միջև ընկած ժամանակահատվածում կառավարման բարձրագույն մարմինն է: Բանկի Տնօրենների խորհուրդը հաստատվում է Բանկի խորհրդի կողմից՝ Բանկի խորհրդի նախագահի առաջարկությամբ, որը բաղկացած է բանկի առաջին և չորս փոխնախագահներից և 15 անդամներից: Տնօրենների խորհուրդը բանկի գործադիր մարմինն է:

Տնօրենների խորհրդի կողմից արծարծված հիմնական խնդիրներն են բանկի զարգացման ռազմավարության ճշգրտումը, գործադիր մարմինների գործունեության նկատմամբ վերահսկողությունը։

Բանկի հաջորդ կառավարման մարմինը խորհուրդն է: Խնայբանկի համակարգում այն ​​ձևավորվում է գլխավոր և մարզային բանկերի մակարդակով և գլխավորում է բանկի նախագահը։ Կառավարման խորհուրդը, բացի նախագահից, ներառում է նրա տեղակալները, գլխավոր հաշվապահը, կառուցվածքային ստորաբաժանումների ղեկավարները (հիմնական ստորաբաժանումների տնօրենները): Խորհրդի իրավասությունը ներառում է վարկային քաղաքականության, բանկի ընթացիկ կառավարման, ակտիվների և պարտավորությունների ձևավորման հարցեր:

Մեկ այլ ղեկավար մարմին է տարածքային բանկերի մակարդակով ձևավորված վարկային կոմիտեն։ Այն բաղկացած է բանկի նախագահից, գլխավոր հաշվապահից, վարկավորման գործընթացին անմիջականորեն առնչվող ստորաբաժանումների ղեկավարներից: Վարկային կոմիտեն վարկերի տրամադրման մասին որոշում է կայացնում բանկի վարկային քաղաքականությանը համապատասխան:

Վերստուգիչ հանձնաժողովը նաև բանկի կառավարման մարմինն է, որը ձևավորվում է բաժնետերերից և զբաղվում է տարեկան հաշիվների աուդիտի հարցերով։

1.6 Առանձին ստորաբաժանումների և ստորաբաժանումների գործառույթները

Խնայբանկի կառուցվածքային ստորաբաժանումներն են տարածքային բանկերը, որոնք ներառում են մասնաճյուղեր, որոնք իրենց հերթին կարող են ունենալ մասնաճյուղեր։ Կառուցվածքային կազմակերպության հիմքում դրված է տարածքային սկզբունքը։

Նրանց գործառույթները հետևյալն են.

Հաշվապահական հաշվառման և հաշվետվության բաժինը ապահովում է սեփական և փոխառու միջոցների օգտագործման և դրանց կառավարման վերահսկողությունը, բանկի գույքի և այլ նյութական արժեքների առկայության և տեղաշարժի նկատմամբ վերահսկողությունը, հաշվարկների, արժեթղթերի, պարտավորությունների վիճակի վերաբերյալ ամբողջական և հավաստի տեղեկատվության ձևավորումը: , ֆինանսական արդյունքներ, պահուստներ;

Տարածքային հաշվարկային կենտրոն, որի խնդիրն է մասնաճյուղերի հաշիվների վարումը և հաշվարկային գործարքների իրականացումն ապահովելը, ներառյալ. ներբանկային;

Տնտեսական ստորաբաժանումը, որն իրականացնում է տարածքային բանկի համար որպես ամբողջություն տնտեսական տեղեկատվության համակարգման և ամփոփման գործառույթներ, վերլուծում է բանկի գործունեության տնտեսական չափանիշները, վերլուծում ֆինանսատնտեսական գործունեությունը, բացահայտում է շահույթի վրա ազդող պատճառները և առաջարկներ է մշակում դրա ավելացման համար. ուսումնասիրում է կատարված գործողությունների և մատուցվող ծառայությունների արդյունավետությունը.

Վարկային վարչությունը հավաքագրում և ամփոփում է տարածքային բանկի համար ընդհանուր առմամբ տրված վարկերի վերաբերյալ տեղեկատվությունը, վարկային կոմիտեի որոշմամբ կազմում է ներկայացում և տրամադրում վարկեր, վերահսկում է վարկերի օգտագործումը և վերադարձը.

Վերահսկողության և աուդիտի վարչությունը ներքին հսկողություն է իրականացնում բանկի այլ ստորաբաժանումների գործունեության նկատմամբ՝ փաստաթղթային աուդիտներ իրականացնելու միջոցով.

Իրավական կառավարում, տրամադրում է իրավական աջակցություն բանկի գործունեությանը որպես ամբողջություն և յուրաքանչյուր առանձին ստորաբաժանման.

Ավանդների և հաշվարկների վարչությունը իրականացնում է վերլուծական աշխատանքներ բանկի հաճախորդների, ինչպես իրավաբանական, այնպես էլ ֆիզիկական անձանց սպասարկման աշխատանքների հավաքագրման, ընդհանրացման, համակարգման և համակարգման ուղղությամբ.

Արժեթղթերի և ներդրումների վարչություն, իրականացնում է արժեթղթերի հետ գործարքների մեթոդական աշխատանք, հավաքագրում և վերլուծում է ընթացիկ գործարքների վերաբերյալ տեղեկատվություն, ուղղակիորեն իրականացնում է արժեթղթերի առքուվաճառքի, պահպանման գործարքներ.

Դրամավարկային վարչությունը հավաքագրում, համակարգում և կազմակերպում է արտարժութային գործարքների հետ կապված աշխատանքները, իրականացնում մեթոդական աշխատանքներ.

Բանկային աշխատանքների ինֆորմատիկայի և ավտոմատացման բաժինը, իրականացնում է կապի, ավտոմատացման, էլեկտրոնային հաշվողական սարքավորումների տրամադրման աշխատանքներ, կազմակերպում է բանկային գործառնությունների ծրագրային ապահովման և հաշվարկների, համակարգչային տեխնիկայի օգտագործմամբ նոր տեխնոլոգիաների և ծառայությունների ներդրում.

Անվտանգության վարչություն, ապահովում է բանկի գործունեության ներքին, տեղեկատվական և ընդհանուր անվտանգությունը.

Հավաքագրման և կանխիկացման բաժինը հավաքում, առաքում և ուղեկցում է դրամական միջոցները բանկի տարբեր ստորաբաժանումների և բանկային այլ ստորաբաժանումների միջև տեղափոխելիս, հավաքագրում և համակարգում է տեղեկատվություն ամբողջ բանկում դրամական միջոցների շարժի վերաբերյալ, իրականացնում մեթոդական աշխատանք.

նյութատեխնիկական բազայի զարգացման կառավարում;

Կադրերի հետ աշխատանքի և կազմակերպչական և վարչական հարցերի բաժին.

Գործառնական կառավարումը առանձնահատուկ տեղ է գրավում տարածքային բանկի ստորաբաժանումների շարքում, որոնք իրականացնում են իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց իրական բանկային ծառայություններ մատուցելու գործառույթներ, միևնույն ժամանակ այն հիմք է հանդիսանում նախկինում դիտարկվող գերատեսչությունների մեծ մասի գործառույթների իրականացման համար: Սբերբանկի համակարգում բանկային գործառնությունների իրականացման մեթոդաբանության մշակում:

2. Բանկային ռեսուրսների և վարկային ներուժի ուսումնասիրություն

2 .1 Առևտրային բանկերի ռեսուրսների ձևավորում

Ժամանակակից Ռուսաստանում առևտրային բանկերը սկսեցին ի հայտ գալ ընդամենը 6-7 տարի առաջ, և արդեն այս ամենակարճ ժամանակահատվածում անցել են բոլոր փուլերը։ տնտեսական կյանքըառևտրային կազմակերպություններ՝ ձևավորում, արագ զարգացում, գերշահույթ և հաճախ սնանկություն։ Եվ նրանք, ինչպես գիտեք, կապված էին ոչ միայն տնտեսական անկայունություն, այլև չափից դուրս ռիսկային վարկային քաղաքականությամբ՝ զուգորդված ռեսուրսների բազայի ձևավորման խնդիրների անտեսմամբ, հետևաբար՝ պարտավորությունները չկատարելու անկարողությամբ։

Առևտրային բանկի ռեսուրսները (բանկային ռեսուրսները) նրա կանոնադրական կապիտալն ու միջոցներն են, ինչպես նաև բանկերի կողմից պասիվ գործառնությունների արդյունքում հավաքագրված և ակտիվ բանկային գործառնությունների համար օգտագործվող միջոցները:

Բանկի գործունեության առանձնահատկությունն այն է, որ նրա ռեսուրսները ճնշող մեծամասնությամբ ձևավորվում են ոչ թե սեփական, այլ փոխառու միջոցների հաշվին։ Միջոցներ կուտակելու բանկի կարողությունը կարգավորվում է ԿԲՌ-ով և կախված է բանկի չափից: սեփական կապիտալըվարկային հաստատությունը և դրա իրավական ձևը.

Այս պայմաններում բանկերի համար չափազանց արդիական է դարձել ռեսուրսների ձեւավորման խնդիրը։ Ստեղծված իրավիճակը բնութագրվում է նրանով, որ բանկային ռեսուրսների ազգային ֆոնդը կտրուկ նեղացել է։ Հետևաբար, բանկերը կոմերցիոն անկախության և մրցակցության պայմաններում մեծ ժամանակ և ջանք են հատկացնում սեփական կապիտալի ձևավորմանը և ռեսուրսների ներգրավմանը։ Առևտրային բանկի ռեսուրսները սովորաբար սահմանվում են որպես սեփական և փոխառու միջոցների ամբողջություն, որոնք հասանելի են բանկին և օգտագործվում են նրա կողմից ակտիվ գործողություններ իրականացնելու համար:

Սեփական միջոցներն են բանկի կանոնադրական հիմնադրամը և այլ ֆոնդեր (որոնք ստեղծված են ֆինանսական կայունության, առևտրային և տնտեսական գործունեության ապահովման համար), ինչպես նաև ընթացիկ և նախորդ տարիներին բանկի ստացած շահույթը:

Բանկի տնտեսական կայունության երաշխավորը նրա կանոնադրական հիմնադրամն է։ Ավելի վաղ նկարագրված է բանկի կանոնադրական կապիտալի ձևավորման եղանակը: Սեփական միջոցները ներկայացնում են առևտրային բանկի բաժնետերերի վիճակը, այսինքն. բանկի զուտ արժեքը. Ուստի նրանց տեղաշարժը միջազգային կանոններին համապատասխան կազմված ֆինանսական հաշվետվությունների համալիրում հատուկ հաշվետվության առարկա է։

Ներկայումս օգտագործվում է տարբեր ճանապարհներկապիտալի չափի գնահատականները, դրանք հաճախ հակասական են:

Առևտրային բանկի ռեսուրսային բազայի հիմնական ծավալները ներգրավված և փոխառու միջոցներն են, որոնք ձևավորվում են բանկի կողմից իր պարտավորությունները կազմող գործառնությունների կատարման արդյունքում:

Ներքին պրակտիկայում առևտրային բանկերի պասիվ գործառնությունները ներառում են.

Ավանդների (ավանդների) ընդունում ռուսական և արտարժույթով.

Հաճախորդների հաշիվների բացում և վարում, ներառյալ թղթակից բանկերի LORO հաշիվները ռուսական և արտարժույթով.

Սեփական արժեթղթերի թողարկում (բաժնետոմսեր և պարտատոմսեր), ինչպես նաև արժեթղթերի թողարկում որպես ֆինանսական գործիքներ (մուրհակներ, ավանդներ և խնայողական վկայագրեր) ռուսական և արտարժույթով.

Միջբանկային վարկերի ստացում (ներառյալ աճուրդներով ձեռք բերված կամ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկից Ռուսաստանի բանկից ստացված կենտրոնացված վարկեր):

Ժամկետային ավանդները մուտքագրվում են ավանդային հաշիվներին որոշակի ժամկետով և դրանց դիմաց վճարվում են տոկոսներ: Ավանդի սեփականատերը ստանում է ավանդի վկայագիր, որտեղ նշվում են ավանդի գումարը, տոկոսադրույքը, ժամկետայնությունը և պայմանագրի այլ պայմանները: Տոկոսադրույքները կախված են ավանդի չափից և ժամկետից:

Խնայողական ավանդները ֆիզիկական անձանց ավանդներն են, որոնք տոկոսներ են վաստակում:

Բանկային ռեսուրսների այլ աղբյուրներ են կանխիկ միջոցներ, որը բանկը ներգրավում է ինքնուրույն՝ իր իրացվելիությունն ապահովելու համար (դրանց թվում՝ այլ բանկերից ստացված վարկեր. հետգնման պայմանագրերով վաճառված արժեթղթեր)։ Դրանք նաև կոչվում են կառավարվող պարտավորություններ: Այս պարտավորությունները բանկերին հնարավորություն են տալիս փոխհատուցել ավանդների կորուստները, պատրաստվել չնախատեսված հանգամանքներին (օրինակ՝ ավանդների հանկարծակի արտահոսք, անսպասելի վարկային դիմումներ):

Կենտրոնական պահուստային բանկից փոխառություն՝ ավանդական պասիվ գործողությունառևտրային բանկերը, որոնք զգում են պահուստների ժամանակավոր պակաս և օգնություն են խնդրում Կենտրոնական բանկից:

Հետգնման պայմանագրերը պետք է դիտարկվեն որպես առևտրային բանկերի ռեսուրսների նոր աղբյուրներ: Նման պայմանագիրը կարող է կնքվել բանկի և ընկերության (կամ պետական ​​արժեթղթերի դիլերների) միջև: Երբ ընկերությունը ցանկանում է ներդնել մեծ քանակությամբ կանխիկ գումար շատ կարճ ժամանակահատվածում, այն դնում է հետգնման պայմանագրի մեջ, քանի որ այն բարձր իրացվելի է: Ընկերությունը կարող է վերադարձնել միջոցները հաջորդ օրը և ստանալ դրանցից տոկոսներ, որոնք միայն մի փոքր զիջում են ավանդի վկայագրերի տոկոսներին: Այս համաձայնագրերը դարձել են ժամանակավորապես ազատ միջոցների տեղաբաշխման կարևոր ալիք։

Առանձին առևտրային բանկերի բանկային ռեսուրսների կառուցվածքը կախված է դրանց մասնագիտացման կամ ունիվերսալացման մակարդակից, գործունեության բնութագրերից:

Արտասահմանյան և ռուսական բանկային պրակտիկայում ռեսուրսների բազայի գնահատմանը և դրա ազդեցությանը վարկային հաստատության ֆինանսական վիճակի վրա անբավարար ուշադրություն է դարձվում: Մասնավորապես, փաստարկվում է, որ բանկի ֆինանսական վիճակը որոշվում է բանկի կողմից իրականացվող ակտիվ գործառնությունների ռիսկերով և բանկի կապիտալի մակարդակով: Չհերքելով այս հայտարարությունների ճիշտությունը, այնուամենայնիվ, պետք է ուշադրություն դարձնել այն փաստին, որ ռուսական պրակտիկայում բանկի ֆինանսական բարեկեցությունը շատ մեծ չափով կախված է վարկային հաստատության ռեսուրսային բազայի կայունությունից: Օտարերկրյա բանկերի պրակտիկայում, որոնք գործում են հավասարապես զարգացող տնտեսությունում և կայուն ֆինանսական շուկաներում, արմատավորվել են ավանդների ապահովագրման համակարգերը և բանկային վերահսկողների հուսալի վերահսկողությունը. այս ամենը նպաստում է ռեսուրսների ներգրավմանը երկար ժամանակով և ապահովում բանկային ռեսուրսների կայունության բարձր մակարդակ։ Ռուսական պայմաններում այս գործոնը պետք է ավելի ուշադիր գնահատվի, քանի որ հենց այս գործոնն է մեծապես բնութագրում վարկային հաստատության կենսունակությունը։ Ի վերջո, բանկի ընթացիկ վճարունակությունը որոշվում է ոչ այնքան նրան վերադարձվող ակտիվների հոսքով, որքան վճարումների ծավալով, որը կարող է պահանջել բանկից նրա պարտատերերի կողմից։ Եթե ​​բանկի ռեսուրսային բազան հիմնականում բաղկացած է «կարճ» պարտավորություններից (1-3 ամիս) և պահանջով միջոցներից (հաճախորդի միջոցների վերադարձի իրական երաշխիքների բացակայության դեպքում), ապա եթե վարկային կազմակերպությունը բախվում է հաճախորդի վճարումներ կատարելու ամենաչնչին խնդրին. Հաճախորդի միջոցների անկանխատեսելի արտահոսք կարող է տեղի ունենալ: վարկային բանկային ավանդի արժույթ

Հաշվի առնելով իրացվելիության սկզբունքը՝ առևտրային բանկի բոլոր ներգրավված միջոցները կարելի է բաժանել ըստ դրանց կայունության աստիճանի՝ բացարձակապես կայուն, կայուն և անկայուն։

Բացարձակ կայուն միջոցների կազմը ներառում է. բանկի սեփական միջոցները. որոշակի ժամկետով մուտքագրված միջոցներ. այլ բանկերից ստացված միջոցներ: Կայուն միջոցներ են համարվում բոլոր ավանդադրված միջոցները, որոնց դինամիկան ուսումնասիրվել է բանկի կողմից. Միևնույն ժամանակ, սահմանվում է այն միջոցների միջին չափը, որոնք բանկը կարող է ցանկացած պահի ունենալ որոշակի ակտիվներում դրանց ուղղորդման համար: Անկայուն միջոցները ստեղծում են պահուստային ֆոնդեր, որոնք պարբերաբար հայտնվում են, և որոնց դինամիկան դժվար է կանխատեսել:

2 .2 Բանկի վարկային ներուժը

Առևտրային բանկերի վարկային գործառնությունների զարգացումը մեծապես պայմանավորված է նրանց վարկային ներուժի մակարդակով, որը հակված է ասիմետրիկ արձագանքելու դրական և բացասական կառավարման որոշումներին և արտաքին միջավայրի ազդեցությանը:

Ասիմետրիան դրսևորվում է դրական, ստեղծագործ ազդեցությունների նկատմամբ համեմատաբար բարձր դիմադրության մեջ, որն արտահայտվում է դրանց արձագանքման թուլացմամբ, մինչդեռ բացասական և կործանարար ազդեցությունները կարող են առաջացնել բավականին արագ և շոշափելի բացասական ազդեցություն: Բանկային համակարգի կառուցվածքի և արդյունավետ գործունեության պահպանմանն ուղղված ջանքերը միշտ ավելի մեծ են, քան այն, ինչը հանգեցնում է դրա կործանմանը, ուստի միշտ ավելի հեշտ է վնաս հասցնել, քան համարժեք դրական արդյունքի հասնել:

Վարկային ներուժի այս հատկությունը նույնպես նրա գործառույթն է բացարձակ արժեքմեծ արժեքը ապահովում է կայունության բարձրացում, սակայն դրա աճի յուրաքանչյուր միավորի համար բանկի զգալի ջանքեր են պահանջվում: Ավելի փոքր չափի վարկային ներուժը թույլ է տալիս հարաբերական աճի բարձր տեմպեր, բայց առավելագույն չափով ենթակա է արտաքին և ներքին բացասական գործոնների ազդեցությանը:

Առևտրային բանկերի վարկային ներուժի ձևավորման և օգտագործման պայմաններն ընդհանուր առմամբ բարդ են և հակասական։ Առևտրային բանկերի վարկային ներուժի վիճակը որոշվել է մի շարք գործոններով. տնտեսության ոչ ֆինանսական հատվածում խորը ճգնաժամ; կոշտ դրամավարկային քաղաքականություն դրամավարկային քաղաքականության, ինչը հանգեցրել է դրամական չափազանց նեղ բազայի և, որպես հետևանք, չվճարումների, օգտագործման. փողի փոխանորդներ; տնային տնտեսությունների խնայողությունների անարդյունավետ կառուցվածքը, որը բնութագրվում է բանկային համակարգից դուրս կենտրոնացված անհատական ​​խնայողությունների մեծ քանակով:

Բանկի ռազմավարական պլանավորման և կառավարման կարևորագույն արդյունքներից է ներուժի մեծացումը և դրա օգտագործման արդյունավետության բարձրացումը: Բանկային ներուժը որոշվում է մի կողմից հաստատությանը հասանելիք միջոցների ամբողջությամբ, իսկ մյուս կողմից՝ այն նյութական և ոչ նյութական ակտիվներով, որոնց տիրապետում է:

Ոչ նյութական ակտիվները ներառում են բանկի անվանումը, նրա ազդեցությունը և կապերը ինչպես ֆինանսական շուկաներում, այնպես էլ տարածաշրջանում կամ ամբողջ երկրում, ակտիվների և պարտավորությունների հետ աշխատելու փորձ. Տվյալ տնտեսական պայմանների համար աշխատանքի օպտիմալ ձևեր և մեթոդներ. առաջադեմ տեղեկատվություն և այլն բանկային տեխնոլոգիաներ; ղեկավարների, մասնագետների, աշխատողների և այլնի բարձր որակավորմանը համապատասխանող գիտելիքների և հմտությունների չափը.

Բանկի ներուժը (լատիներեն potentia - հնարավորություն, հզորություն) վարկային հաստատության տրամադրության տակ գտնվող ռազմավարական ռեսուրսների մի շարք է, որոնք որոշում են ֆինանսական հնարավորությունների սահմանները, երբ այն գործում է որոշակի պայմաններում: Կարծիք կա նաև, որ բանկի ներուժը ներառում է սեփական կապիտալի և մատչելի նյութական և ոչ նյութական ակտիվների մեծությունը:

Բանկի ներուժի բաղադրիչներից մեկը վարկային ներուժն է՝ բանկային գործունեության տեսության մեջ առևտրային բանկի վարկային ներուժը որոշելու երկու մոտեցում կա. Ըստ առաջին մոտեցման՝ բանկի վարկային ներուժը, մի կողմից, վարկային հաստատությանը հասանելիք միջոցների ընդհանուր գումարն է, մյուս կողմից՝ ոչ նյութական ակտիվներոր այն պատկանում է. Դրանք կարող են լինել. որակյալ կադրեր; Տվյալ տնտեսական պայմանների համար աշխատանքի օպտիմալ ձևեր և մեթոդներ. վարկավորման և ներդրումների փորձ; տեղեկատվական և այլ բանկային տեխնոլոգիաներ և այլն): Այնուամենայնիվ, այս մոտեցումը հաշվի չի առնում բանկում մոբիլիզացված միջոցների աղբյուրների օգտագործման տնտեսապես հիմնավորված սահմանները վարկ տրամադրելու և այլ ակտիվ գործողություններ իրականացնելու համար: Այս խնդիրն առաջին հերթին ունի տեսական, ինչպես նաև առևտրային բանկի աշխատանքի տեսանկյունից մեծ գործնական նշանակություն։

Առևտրային բանկի գործունեության առաջնահերթ գործառույթներից է ազատ միջոցների մոբիլիզացումը և կենտրոնացումը։ Բանկում միջոցների մոբիլիզացիան և կենտրոնացումը որոշում է նաև այն միջոցների չափը, որոնք հիմնականում ներառվում են վերարտադրության գործընթացում վարկերի, ինչպես նաև այլ ակտիվ գործառնությունների միջոցով: Բանկի խնդիրն է մոբիլիզացնել ավելի շատ ազատ կանխիկ դրամ և տեղադրել այն ակտիվների մեջ, որոնք օպտիմալ են բանկի շահութաբերության տեսանկյունից:

Միևնույն ժամանակ, խնդիրն այն է, որ բանկում մոբիլիզացված միջոցների ամբողջ փաթեթն անվճար չէ վարկային գործառնությունների համար։ Առևտրային բանկ, փոխառելով իր պարտավորությունների ազատ միջոցները, ստանձնում է այդ միջոցների ժամանակին վերադարձն ապահովելու պարտավորությունը։ Միևնույն ժամանակ, առևտրային բանկի գոյության համար անհրաժեշտ պայմաններն են հուսալիության և իրացվելիության սկզբունքները։ Առևտրային բանկը պետք է իր կողմից ներգրավված միջոցների յուրաքանչյուր միավորից ստեղծի հուսալիության և իրացվելիության պահուստ, որոնք իրենց հիմնական գործառույթների շնորհիվ, այսպես ասած, գտնվում են տնտեսության մեջ միջոցների շարունակական ձևավորման և օգտագործման կենտրոնում:

Բանկի միջնորդական մեխանիզմը ազատ միջոցների մոբիլիզացման և վարկի տեսքով տեղաբաշխման գործընթացում որոշակիորեն հակասական է։

Մի կողմից՝ տնտեսության համար մեծ նշանակություն ունի առևտրային բանկի՝ վարկ տրամադրելու միջոցով փող ստեղծելու կարողությունը՝ առանց միջոցների կուտակման նախնական գործընթացի վարկի միջոցով ընդլայնելով վերարտադրողական սուբյեկտների արտադրական հնարավորությունները։

Մյուս կողմից՝ տնտեսությանը անհրաժեշտ է, բայց ոչ ավելորդ փողի հոսք։ Եթե ​​շրջանառության մեջ գտնվող փողի քանակն աճի ավելի բարձր տեմպերով, քան ապրանքների և ծառայությունների արտադրությունը, արդյունքը կլինի գնաճը իր բացասական ազդեցությամբ տնտեսության զարգացման բոլոր ասպեկտների վրա, բայց փողի քանակի ուշացում չպետք է լինի: արտադրության կարիքները։ Հաճախորդների օրինական կարիքները բավարարելու բանկի անկարողությունը կարող է հանգեցնել բանկի կողմից շահութաբեր գործառնությունների կորստի և, ի վերջո, սնանկացման:

Այսպիսով, առևտրային բանկերն ուղղակիորեն առնչվում են հասարակությանը փողով բավարարելու գործընթացին։ Դրամական միջոցների հոսքերի իրականությունը կախված է բանկի քաղաքականությունից՝ դրանց համապատասխանության իրական վերարտադրման գործընթացներին: Այս առումով առևտրային բանկերի շահերը սերտորեն փոխկապակցված են հասարակության շահերի հետ: Հետևաբար, հասարակությունը, ի դեմս Կենտրոնական բանկի որպես տնտեսական կենտրոն, մշտապես կարգավորում է առևտրային բանկերի՝ դրանցում մոբիլիզացված միջոցներն օգտագործելու հնարավորությունը՝ մակրոտնտեսական մակարդակում դրամաշրջանառության և բանկային համակարգի իրացվելիության դիրքերից։

Տեսականորեն ժամանակակից բանկային համակարգում առկա է ի սկզբանե ստեղծված ավանդի անվերջ փոխանցումը մի բանկից մյուսը, և այս առումով՝ առևտրային բանկերի կողմից տրամադրվող վարկերի անվերջ աճ։ Այս գործընթացը կոչվում է ավանդների բազմապատկում և վարկային ընդլայնում, քանի որ Կենտրոնական բանկի սահմանած պարտադիր պահուստը ուղղակիորեն սահմանափակող է բանկային համակարգում ավանդների և վարկերի աճի համար։

2.3 Ավանդային և խնայողական վկայագրերի հետ աշխատելու պրակտիկայի ուսումնասիրություն

Համաձայն Քաղաքացիական օրենսգիրքՌԴ խնայողական վկայագրերը արժեթղթեր են, բայց թողարկման թուղթ չեն: Վկայականները բանկում միջոցների ավանդադրման գրավոր ապացույց են:

Վկայականները կարող են գրանցվել և կրող: Վկայագիրը նախատեսում է դրա տակ գտնվող իրավունքները այլ անձանց փոխանցելու հնարավորություն (ցեսիա):

Վկայականները միշտ հրատապ են: Ավանդի վկայագրի շրջանառության ժամկետը սահմանափակվում է մեկ տարով, իսկ խնայողական վկայականինը՝ երեք տարի:

Վաճառված վկայականները գրանցվում են առաջին կարգի թիվ 522 պասիվ հաշիվների վրա՝ կախված երկրորդ կարգի հաշիվների վկայագրերի շրջանառության ժամկետից։

Լրացված վկայականի ելունդները տեղադրվում են առանձին թղթապանակներում և պահվում սեյֆերում՝ լիազորված ստորաբաժանումում՝ դրանց գույքագրման պարտադիր պահպանմամբ: Բաժանումը ապահովում է արմատների անվտանգությունը, մինչև դրանք մարվեն:

Հետգնման համար ներկայացված հավաստագրերի ձևերը դեբետագրվում են արտահաշվեկշռից.

Դեբետ 99999 Ապառիկ 90704.

Ավանդային և խնայողական վկայագրերի տրամադրման տեխնոլոգիան նախատեսում է.

1. Բանկի ղեկավարության կողմից հաստատված դրույթների առկայություն, որոնք որոշում են հավաստագրերի տրամադրման և շրջանառության պայմանները:

2. Բանկի կողմից տրված հավաստագրերի պատրաստում` թղթի որակի, պաշտպանության մակարդակների առկայության, անհրաժեշտ մանրամասների առկայության պահանջներին համապատասխան: Ներկայացնող և գրանցված վկայականները արտադրվում են միայն տպագրական ընկերությունների կողմից:

3. Հավաստագրերի տրամադրման հետ կապված բոլոր ծախսերը վերագրվում են բանկի կողմից մատուցվող ծառայությունների արժեքին:

4. Վաճառքի համար տրամադրված ավանդի և խնայողական վկայականները անհրաժեշտ է փակցնել բանկում: Խնայողությունների վկայականը կարող է վաճառվել միայն Ռուսաստանի Դաշնության կամ այլ պետության քաղաքացիներին միայն ռուբլով: Ավանդի վկայագիր - միայն Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում իրավաբանական անձանց համար. վաճառքն իրականացվում է թողարկող բանկի և գնորդի միջև կնքված պայմանագրով:

5. Մարված վկայագրերի մարման և հաշվառման կազմակերպումն իրականացվում է շրջանառության ժամկետը լրանալուց հետո և միայն անվանական արժեքով: Հետգնված վկայականների հաշվառումն իրականացվում է գրանցման ամսագրում:

6. Տոկոսների վճարման կազմակերպում. Վճարվող տոկոսադրույքը սահմանվում է վկայագրի ձևի և թողարկման պայմանների վրա:

Սերտիֆիկատների վաճառքի արդյունավետությունը մեծանում է երկրորդային շուկա, քանի որ դրանք թույլ են տալիս ներգրավել պետական ​​արժեթղթերի շուկա գնացող ներդրողների միջոցները։

Եթե ​​շուկայում տոկոսադրույքները բարձրացել են, ապա սերտիֆիկատ գնելը ձեռնտու չէ, քանի որ տոկոսադրույքը սահմանել է թողարկողը։

Տոկոսադրույքների անկման դեպքում թողարկումը արդյունավետ գործողություն է բանկի համար, բայց ոչ եկամտաբեր ներդրողի համար, ուստի վկայագրերը լավ են վաճառվում գնաճային ժամանակահատվածում, երբ պատերազմ է գնում գնաճը նվազեցնելու համար: Լիցքաթափման և գնաճի ժամանակաշրջանում ավելի լավ է հրաժարվել սերտիֆիկատներից։

Եթե ​​նախկինում մարված սերտիֆիկատների վաճառքի համար բանկի կողմից սահմանված գինը որոշվում է՝ ելնելով դրանց մարման ժամանակից, ապա դրանք պետք է հնարավորինս մոտենան շուկայականին, այսինքն՝ եթե ռեսուրսային բազան անբավարար է, պետք է ավելանան։ .

Խնայողական վկայագրերի տեղաբաշխման և մարման, ինչպես նաև վկայագրի դիմաց վճարվող տոկոսների հաշվառումն իրականացվում է համապատասխան հրամանի (բանկի ներքին փաստաթղթի) հիման վրա: կառուցվածքային միավորբանկ (մասնաճյուղ) բանկի հաշվապահական հաշվառման բաժին` ստորագրված բանկի (մասնաճյուղի) պաշտոնատար անձի կողմից: Հրամանում նշվում են տեղեկանքի սերիան և համարը, գործառնությունների բովանդակությունը, ինչպես նաև հաշվապահական հաշվառման մեջ արտացոլվող գումարները:

Վկայագրի մանրամասներում դրա նշման համար տոկոսագումարի հաշվարկման կարգը, երբ այն տեղադրվում է: Վկայագրի գումարի նկատմամբ տոկոսները հաշվարկվում են վարկային հաստատության կողմից ավանդը (ավանդը) ստանալու օրվան հաջորդող օրվանից մինչև վկայագրում նշված ավանդի (ավանդի) գումարը պահանջելու օրվան նախորդող օրը. թողարկված, ներառյալ. Այս դեպքում որպես հիմք ընդունվում է տարվա օրացուցային օրերի փաստացի թիվը և վկայագրի ձևաթղթում նշված տոկոսադրույքի արժեքը (տարեկան տոկոսներով):

Վկայագրի տոկոսագումարների հաշվարկման ժամանակահատվածի օրերին դրանք ընկնում են օրացուցային տարիների վրա՝ տարբեր օրերի քանակով (համապատասխանաբար 365 և 366 օր): Տոկոսները գանձվում են օրացուցային տարվան ընկած օրերի համար՝ 365 օրով՝ հիմնվելով տարեկան 365 օրացուցային օրվա վրա, իսկ օրացուցային տարվան ընկած օրերի համար՝ 366 օրով՝ տարեկան 366 օրացուցային օրվա հիման վրա:

Տոկոսները կարող են հաշվարկվել ինչպես պարզ, այնպես էլ բարդ տոկոսային բանաձևերի միջոցով: Եթե ​​վկայագրերի տրամադրման պայմանները չեն նշում տոկոսների հաշվարկման եղանակը, ապա հաշվարկն իրականացվում է տոկոսների պարզ բանաձեւով։

Ավանդային պայմանագրերով հաշիվներ բացելու աշխատանքներն իրականացվում են հետևյալ ոլորտներում.

Իրավական գործի բացում (ոչ վարկային հաստատության հաճախորդի համար):

Ավանդի պայմանագրի կազմում

Ընտրություն և հատում բաց հաշիվներհամապատասխան հաշիվը։

Ավանդային հաշիվների վրա դրամական միջոցների վարկավորման և դեբետավորման պայմաններին համապատասխանելը.

Ավանդային միջոցների օգտագործում՝ պայմանագրի պայմաններին համապատասխան.

Ավանդադրված միջոցների վերադարձը կատարվում է վարկային հաստատության կողմից ավանդատուի գրավոր հանձնարարականով համաձայնության ժամկետը լրանալու օրվանից մեկ կամ մի քանի աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ կախված պայմանագրի պայմաններից:

Տոկոսները հաշվարկվում են դրամական միջոցների մուտքագրման ողջ ժամանակահատվածի համար վարկային հաստատության հաշվին գումար մուտքագրվելու պահից և ավանդատուի պահանջով եռամսյակը մեկ վճարվում են ավանդը նրանց վերադարձնելու հետ միաժամանակ:

Համաձայնությունն ուժի մեջ է մտնում վարկային հաստատության թղթակցային հաշվին գումարը ստանալու պահից:

Գումարի վաղաժամկետ դուրսբերման դեպքում ավանդատուն պարտավոր է այդ մասին 10 կամ ավելի օր առաջ, համաձայն պայմանագրի, տեղեկացնել վարկային հաստատությանը: Միաժամանակ ավանդի տոկոսները չեն վճարվում կամ վճարվում երաշխավորված աղյուսակի համաձայն:

Պայմանագրում կատարված բոլոր փոփոխություններն ու լրացումները կատարվում են կողմերի գրավոր համաձայնությամբ:

2.4 Միջբանկային վարկեր ստանալու պրակտիկայի ուսումնասիրություն

Միջբանկային վարկ ստանալու ժամանակ վարկառուն վարկային բաժին է ներկայացնում հետևյալ փաստաթղթերը.

Դիմումի նամակ, որը նշում է գումարը,

վարկային պահանջներ,

օգտագործման նպատակը,

վերադարձի ժամկետը,

Նոտարական վավերացված կանոնադրություն,

Ասոցիացիայի հուշագիր,

Գրանցման վկայական,

Փաստաթուղթ՝ ստորագրության նմուշներով և կնիքի դրոշմով,

Տարվա մնացորդը և վարկի հայտը ներկայացնելու օրը,

Տնտեսական չափանիշների հաշվարկ,

Հաշվեկշռի առանձին հոդվածների բաշխում,

վարկի մարման երաշխիքի առկայությունը հաստատող փաստաթղթեր,

Այլ վարկային կազմակերպությունների երաշխիքները՝ կից մնացորդով

Անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի վկայագիր.

Վարկային պայմանագրով և համաձայնագրով պարտադիր փաստաթուղթը հրատապ պարտավորություն է: Այս պարտավորությունը պաշտոնականացնում է յուրաքանչյուր վարկի գումարի ստացումը ընդհանուր պայմանագրով (վարկային պայմանագրով): Գործարքը համարվում է կնքված այն պահին, երբ առաջարկն ուղարկած կողմը ստանում է մյուս կողմի պատասխանը (ընդունում), իսկ կողմի պատասխանը գործարքը կնքելու համաձայնության մասին մյուս կողմի առաջարկած պայմաններից տարբերվող պայմաններով չի։ ընդունում. Նման արձագանքը մերժում է ընդունումը և միևնույն ժամանակ նոր առաջարկ։ Միջբանկային վարկ տրամադրելիս վարկատուն, վարկառուի խնդրանքով, նրան ֆաքսով ուղարկում է վճարման հանձնարարականի պատճենը՝ կատարման նշանով: Իր հերթին, վարկառուն փոխանցում է հրատապ պարտավորություն, ինչպես նաև պարտավորվում է ֆաքսով ուղարկել վճարման հանձնարարականի պատճենը, ըստ որի վարկը և հաշվեգրված տոկոսների գումարը ֆաքսով վերադարձվել են միջոցների վերադարձման օրը: Ժամկետային պարտավորությունը միևնույն ժամանակ գործարքի կնքման հաստատում է:

Վարկ ստանալուց հետո փոխառու բանկը պարբերաբար տրամադրում է վարկատու բանկին իր քաղվածքները, տեղեկատվություն այլ բանկերից ստացված վարկերի մասին, հաշվետվություններ Ղազախստանի Հանրապետության Ազգային բանկի կողմից սահմանված իրացվելիության գործակիցներին համապատասխանության մասին: Պարտատեր բանկի վերլուծական ծառայությունները մշտապես վերահսկում են այն բանկերի ֆինանսական վիճակը, որոնց հետ համագործակցում է միջբանկային վարկային շուկայում, ինչպես նաև յուրաքանչյուր բանկի համար սահմանված վարկի չափը՝ կախված վարկառուի հուսալիության աստիճանից:

Վարկային պայմանագրում նշվում է տոկոսադրույքը: Այն հիմնված է շուկայական դրույքաչափերի վրա, որոնք կախված են վարկային ռեսուրսների առաջարկից և պահանջարկից: Միջբանկային վարկերի տոկոսադրույքի մակարդակը կախված է վարկի տեսակի և արժույթի ժամկետից:

Վարկի օգտագործման տոկոսները հաշվարկվում են IBC-ից օգտվելու յուրաքանչյուր օրացուցային օրվա համար՝ սկսած վարկատուի թղթակցային հաշվին դրամական միջոցների մուտքագրման օրվանից: Միջբանկային վարկի կամ դրա մասի վաղաժամկետ մարման դեպքում` առանց պարտատիրոջ գրավոր համաձայնության, տոկոսներ են հաշվարկվում և վճարվում համապատասխան գործարքով սահմանված դրա օգտագործման ողջ ժամանակահատվածի համար:

Վարկային պայմանագրի կարևոր կետը վարկի ժամանակին մարումն ապահովելն է։ Միջբանկային վարկ կարող է տրամադրվել նաև առանց գրավի (կախված բանկի մակարդակից, կապիտալից, ֆինանսական վիճակից): Սակայն միջբանկային վարկային պայմանագրերի մեծ մասում ֆիքսված պարտավորությունները որոշակի գրավ են տրամադրում հաշվի համար, որը գլխավոր պայմանագիր է միջբանկային վարկային շուկայում:

Այսպիսով, միջբանկային վարկի (ավանդի) տրամադրման յուրաքանչյուր գործարք ձեւակերպվում է վարկային (ավանդի) պայմանագրով: Միջբանկային վարկերի վարկային գործարքների պայմանները կախված են նրա հետ համագործակցությունից, առաջին անգամ միջբանկային վարկ ստացած բանկից պահանջվում է հաշվեկշռի տվյալների ավելի մանրամասն վերծանում և դրանց հաստատում աուդիտորական կազմակերպության կողմից, ավելի հուսալի երաշխիքներ ապահովելու համար: վարկի մարում.

3. Բանկի տարբեր ստորաբաժանումների աշխատանքի ուսումնասիրություն

3.1 Գործառնությունների բաժին

Այս բաժինը սպասարկում է իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց: Գործառնությունների բաժինն ունի պետ, ով վերահսկում է բոլոր գործողությունները և ում միջոցով անցնում են բոլոր մուտքային և ելքային գործառնական փաստաթղթերը: Կան նաև երկու փորձագետներ. Բաժանմունքի աշխատանքի հիմնական ոլորտները.

Բանկային ապրանքների և ծառայությունների վաճառք և դրանց հետագա աջակցություն.

մատուցվող ծառայությունների որակի բարձրացմանն ուղղված միջոցառումների իրականացում.

Հաճախորդների և մասնաճյուղի արտաքին տնտեսական գործարքների արժութային վերահսկողության գործակալի գործառույթների կազմակերպում և ժամանակին իրականացում.

Մասնաճյուղի հաճախորդներին խորհրդատվական ծառայությունների մատուցում;

Իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հաշիվների վրա գործառնությունների իրականացում.

Անվտանգ ծառայությունների մատուցում;

Նամակագրություն մասնաճյուղի հաճախորդների հետ;

Հաճախորդների հաշիվների ֆինանսական և քանակական վերլուծություն;

Հաճախորդների բազայի ընդլայնմանն ուղղված միջոցառումների իրականացում;

Սակագնային մոնիտորինգ;

Ֆիզիկական անձանցից անվճար գումար ներգրավելու միջոցառումների իրականացում.

Արտաքին տնտեսական գործարքների վերաբերյալ հաշվետվությունների պատրաստում և ժամանակին ներկայացում արժութային վերահսկողության մարմիններին և գործակալներին.

Նամակագրություն մասնաճյուղի հաճախորդների, մաքսային մարմինների և գործակալ բանկերի հետ արտաքին տնտեսական գործունեության հարցերի շուրջ:

«Ցեսնաբանկ» ԲԲԸ-ն հաշվի վրա իրականացնում է հետևյալ գործառնությունները և տրամադրում Բանկային ծառայություններկապված դրա պահպանման հետ.

Գումար է փոխանցում տենգե և (կամ) արտարժույթով հաշվին, որը ստացվել է կանխիկ կամ բանկային փոխանցումով հաճախորդի հաշվին իր այլ հաշիվներից, ինչպես նաև Ղազախստանի Հանրապետության ռեզիդենտների և ոչ ռեզիդենտների հաշիվներից.

Հաճախորդի ցուցումով կատարում է վճարումներ և փոխանցում հաճախորդի հաշվից տենգե և/կամ արտարժույթով իր այլ հաշիվներին կամ Ղազախստանի Հանրապետության ռեզիդենտների կամ ոչ ռեզիդենտների այլ հաշիվներին: Հաճախորդի հաշվից վճարումները և դրամական փոխանցումները կատարվում են միայն նրա անունից կամ երրորդ անձի անունից, որն ունի հաճախորդի համապատասխան լիազորագիրը՝ վավերացված նոտարի կողմից.

Հաճախորդին կանխիկ գումար է տրամադրում տենգե և/կամ արտարժույթով: Երրորդ անձինք՝ Ղազախստանի Հանրապետության ռեզիդենտներ և ոչ ռեզիդենտներ, հաշվից տենգե և (կամ) արտարժույթով գումարները կարող են կանխիկ տրամադրվել միայն հաճախորդի համապատասխան լիազորագրի հիման վրա, որը վավերացված է նոտարի կողմից.

Բոլորը ծախսային գործարքներհաճախորդի հաշվին բանկը կատարում է հաշվում առկա գումարի սահմաններում.

Հաճախորդի պահանջով հաշվի քաղվածքների թողարկում;

Հաճախորդի դիմումի համաձայն կանխիկ և անկանխիկ արժույթով առքուվաճառքի գործառնությունների իրականացում նրա հաշվին առկա գումարի սահմաններում.

3.2 Ավանդների գործառնությունների վարչություն

Ռուսաստանի Սբերբանկի ռեսուրսների կառուցվածքում և գործունեության մեջ կարևոր տեղ են գրավում միջոցների ներգրավման ավանդային աղբյուրները:

Ըստ այդմ, ըստ ներգրավման պայմանների, միջոցները բաժանվում են ֆոնդերի ըստ պահանջի և ժամկետային ավանդներև ավանդներ։ Հաճախորդների կողմից ցպահանջ ավանդները ներառում են հաճախորդների հաշվարկների և ընթացիկ հաշիվների մնացորդները և ցպահանջ ավանդները: Այս կանխիկ մնացորդները կարող են ավանդադրվել և հանվել բանկի հաճախորդների կողմից ըստ պահանջի և հաճախորդին բերել ցածր եկամուտ:

Կախված ժամկետից, որի համար կնքվում է բանկային ավանդի պայմանագիրը, առանձնանում են ցպահանջ ավանդներ, ժամկետային ավանդներ և խնայողական ավանդներ. Հաճախորդների (ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց) համար ցպահանջ ավանդները բացվում են համաձայնագրի համաձայն, դրամական միջոցների պահանջի կոնկրետ ժամկետ նշված չէ: Ժամկետային ավանդները որոշակի ժամկետով ավանդադրված միջոցներ են:

Ավանդի պայմանները տարբերակված են` հաշվի առնելով հաճախորդի շահերը: Ժամկետային ավանդ կարող է կատարվել մինչև 30 օր ժամկետով; 31-ից 90 օր; 91-ից 180 օր; 181 օրից մինչև մեկ տարի; մեկից երեք տարի և ավելի քան երեք տարի: Հաճախորդների կողմից բանկում որոշակի ժամկետով և ըստ պահանջի դրված միջոցների համար վճարվում է տոկոս,

Ավանդային գործարքների հաշվառման հաշիվներ՝ իրավաբանական անձինք՝ 410--422, 425, ֆիզիկական անձինք՝ 423, 426, ներգրավված այլ միջոցներ՝ 427--440 ներառյալ:

Հաշիվների վարկավորումն արտացոլում է.

Ավանդի սեփականատիրոջից ստացված գումարները (ավանդատու.

...

Նմանատիպ փաստաթղթեր

Բանկի ներգրավված միջոցների բնութագրերը, դրանց կարգավորող և իրավական հիմնավորումը, հաշվեգրման եղանակները: Փաստաթղթավորումավանդային և խնայողական վկայագրերով գործառնություններ. Արտացոլում ավանդային գործառնությունների հաշվառման մեջ, տոկոսների հաշվարկման կարգը:

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 25.01.2011թ


Արժեթղթերի շուկայի ընդհանուր բնութագրերը, առևտրային բանկերի առանձնահատկությունները և գործունեությունը համապատասխան շուկայում: Բանկային գործառնությունների իրականացում օրինագծերով, խնայողական և ավանդային վկայագրերով, տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառում.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 21.04.2015թ


Բանկի կազմակերպչական կառուցվածքը. «Սբերբանկ» բանկի տարբեր ստորաբաժանումների աշխատանքը: Ավանդային և վարկային գործառնությունների բաժիններ. Բանկային գործառնություններ պլաստիկ քարտերով. NB «Սբերբանկի» ավանդային պորտֆելի կառուցվածքը և դրա դերը ռեսուրսների բազայի ձևավորման գործում:

պրակտիկայի հաշվետվություն, ավելացվել է 06/22/2015


Ավանդային գործառնությունների տեսակները. «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ԲԲԸ-ի կազմակերպչական և տնտեսական բնութագրերը. Ավանդային գործարքների առանձնահատկությունները. «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ԲԲԸ-ի ավանդային քաղաքականությունը. «Սբերբանկ» ԲԲԸ-ի օրինակով ավանդային գործառնությունների բարելավման միջոցառումներ.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 26.02.2012թ


Բանկի վարկային գործունեության նորմատիվ-իրավական կարգավորում. «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՕԱՕ-ի գործունեության նկարագրությունը, նրա վարկային ռեսուրսների վերլուծությունը: Վարկային ռիսկերը և դրանց կառավարումը. Վարկի մոնիտորինգը որպես վարկային պորտֆելի որակի բարելավման միջոց:

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 08.02.2016թ


Արտարժութային գործարքների տեսակները, դրանց բնութագրերը. իրավական կարգավորումը. «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՕԱՕ-ում արտարժույթի գործարքների իրականացման մեխանիզմը. 2010-2011 թվականների արտարժութային գործարքների վերլուծություն, դրանց շահութաբերությունը և դերը բանկի ընդհանուր եկամտի ձևավորման գործում:

թեզ, ավելացվել է 16.01.2013թ


Առևտրային բանկի վարկային պորտֆելի էությունն ու հայեցակարգը. Ռուսաստանի Սբերբանկ ԲԲԸ-ի գործունեության բնութագրերը, բանկի քաղաքականությունը և կազմակերպման մակարդակը վարկավորման գործընթաց. Վարկային պորտֆելի ձևավորման և կառավարման հիմնական փուլերը, դրա որակի վերլուծությունը.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 17.04.2014թ


Ավանդների հայեցակարգը և բանկային ռեսուրսների կառուցվածքի բնութագրերը: OAO «Սբերբանկ Ռուսաստանի» գործունեության բնութագրերը և ֆիզիկական անձանց ավանդային ապրանքները: Պարտադիր իրացվելիության ցուցանիշները 2012-2013 թթ «Save» ավանդի սակագնային դրույքաչափերը.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 17.09.2014թ


Առևտրային բանկի վարկային քաղաքականություն. Վարկային գործընթացի փուլերը և դրանց բնութագրերը. Վարկային ռիսկի կառավարման մեթոդներ. Բանկի վարկային պորտֆելի որակի գնահատում. Վարկային գործառնությունների և վարկային պորտֆելի կառուցվածքի վերլուծություն Ռուսաստանի Սբերբանկի օրինակով:

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 01.02.2014թ


Խնդրահարույց վարկերի հետ կապված բանկի աշխատանքի հայեցակարգն ու էությունը. Ժամանակակից պայմաններում խնդրահարույց վարկերի կառավարման հիմնական մեթոդները. Բանկի ընթացիկ վարկային գործառնությունների գնահատում. «Ռուսաստանի Սբերբանկ» ՓԲԸ-ի աշխատանքի բարելավմանն ուղղված միջոցառումներ խնդրահարույց վարկերով.