Բելառուսբանկի շենքի խնայողությունները. Belarusbank-ի շինարարական խնայողական համակարգի օգնությամբ հնարավոր է լուծել բնակարանային խնդիրը

Գործընկերների նորություններ

Belarusbank-ն առաջարկում է այլընտրանք
արտոնյալ բնակարանային վարկեր

Շինարարության խնայողությունների համակարգը կարող է դառնալ բնակարանաշինության արտոնյալ վարկավորման այլընտրանք, ըստ ԲԲԸ «ASB Բելառուսբանկ.

Շինարարական խնայողության համակարգը շահավետ է, հուսալի և թափանցիկ։ Այս կարծիքին են ոչ միայն երկրի ամենահին բանկի մասնագետները, այլեւ նրա հաճախորդների, ովքեր անձնական փորձհամոզված լինելով օգուտների մեջ այս մեթոդըբնակարանային լուծումներ.

«Երբ մեր ընտանիքը որոշեց սեփական բնակարան ձեռք բերել, մենք երկար ժամանակ փնտրում էինք հարմար տարբերակ», - ասում է Աննա Սիդորովան՝ երիտասարդ մայրը, ով երազում էր սեփական բնակարանի մասին: — Մեր գտած տարբերակները տպավորեցին մեզ, ինչպես, ըստ էության, դրանց համար պահանջվող գումարները։ Մեր խնայողությունները բավարարում էին միայն մեկ քառորդի համար։ Հետո իմացանք, որ կա նման ապրանք՝ շինարարական խնայողությունների համակարգ, որը թույլ է տալիս գումար խնայել, իսկ հետո ապառիկով տուն գնել։ Մենք ընտրել ենք ամենաշատը կարճաժամկետխնայողություններ - 19 ամիս: Ճիշտ է, տոկոսներն ավելի ցածր էին, քան այլ ավանդների համար, բայց մեկուկես տարի և մեկ ամիս հետո մենք գրավիչ պայմաններով վարկ ստանալու իրավունք ստացանք՝ վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքով գումարած մեկ տոկոս: Վճարումները բավականին բարձր են ստացվել»։

Բելառուսի համար նորարարական պրոդուկտ, որը նախատեսված է լուծելու քաղաքացիներին բնակարաններով ապահովելու խնդիրը՝ առանց պետության մասնակցության, շինարարական խնայողությունների համակարգ, Belarusbank-ն իր հաճախորդներին առաջարկել է տասը տարի առաջ: Նախագծի մասնակից է դարձել ավելի քան 15 հազար մարդ։ Ավելի քան 3,5 հազար մարդ վարկ է ստացել, որից ավելի քան 500-ը՝ այս տարի։ Թիվը, գուցե ոչ այնքան նշանակալից, այնուամենայնիվ, բանկը հնարավորություն է տվել այս մարդկանց ինքնուրույն լուծել բնակարանային խնդիրը։

Շենքի խնայողական համակարգի էությունը բաժանված է երկու փուլի՝ խնայողություն և վճարում և վարկ: Տոկոսային արտահայտությամբ՝ սեփական կուտակվածների հարաբերակցությունը Փողիսկ վարկը պետք է լինի 25-ից 75:

Առաջին փուլում յուրաքանչյուրը կարող է գալ բանկ և բացել բնակարանային խնայողական ավանդ՝ պայմանագրում նշելով այն գումարը, որը պատրաստ է ներդնել բնակարանների կառուցման կամ գնման համար: Նման ավանդը բացվում է երեքից յոթ տարի ժամկետով: Համակարգի մասնակիցը կուտակում է հայտարարագրված գումարը:

Ճիշտ է, նման ավանդի տոկոսադրույքը կարող է ինչ-որ մեկին այնքան էլ գրավիչ չթվալ: Դրա չափը հավասար է Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքին: Այսօր այն կազմում է տարեկան 18%, ինչը նկատելիորեն բարձր է գնաճի ցուցանիշից, բայց որոշ չափով ցածր է ավանդների այլ տեսակների եկամտաբերությունից։

«Կարևոր է հասկանալ, թե ինչու է այս ամենը արվում։ Վարկ ստանալու ժամանակ անհրաժեշտ է հաշվի առնել համակարգի զգալի առավելությունները։ Ավանդի փոքր տոկոսադրույքը վարկի նույն փոքր տոկոսադրույքի վճարման տեսակ է»,- պարզաբանում է OAO-ի մանրածախ բիզնեսի բաժնի տնօրենը: ASB BelarusbankԻննա Ռուսակովիչ.

Վարկի տոկոսադրույքն այս դեպքում հավասար է Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքին գումարած 1 տոկոսային կետ, որն այսօր կազմում է տարեկան 19%: Բնակարանների կառուցման և գնման ավանդական վարկերի համեմատ՝ սպառողի համար օգուտն ակնհայտ է, քանի որ այժմ անշարժ գույքի ֆինանսավորման համար սովորական վարկ է տրվում Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքով, գումարած 3 տ.մ.

Իննա Ռուսակովիչ. Ավանդի փոքր տոկոսադրույքը մի տեսակ վճար է վարկի նույն ցածր տոկոսադրույքի համար:

Կարևոր է նաև, որ վարկից օգտվելու դիմաց տոկոսների վճարումը կատարվում է հավասարաչափ, ինչը թույլ է տալիս պլանավորել ծախսերը։ ընտանեկան բյուջեերկար ժամանակով։

Շենքերի խնայողության համակարգի համաձայն վարկը տրամադրվում է մինչև 20 տարի ժամկետով, իսկ սովորական անշարժ գույքի վարկը տրամադրվում է մինչև 15 տարի ժամկետով:

«Շինարարական խնայողությունների համակարգով բնակարանների կառուցման կամ ձեռքբերման համար վարկերի առաջարկից կարող է օգտվել յուրաքանչյուրը, անկախ նրանից, թե նա գրանցված է բարեկարգման կարիք ունեցող. կենսապայմաններըթե ոչ»,- ընդգծում է բնակչության վարկավորման վարչության տնօրեն Վիկտոր Ագեևը։ - Գործնականում համակարգը հետեւյալ կերպ է աշխատում. Ենթադրենք, քաղաքացին պատրաստվում է գնել 200 հազար ռուբլի արժողությամբ բնակարան։ և նա արդեն ունի խնայողություններ բնակարանի արժեքի 25% -ի չափով `50 հազար ռուբլի: Այս դեպքում նա տեղավորում է այս գումարըբնակարանային խնայողությունների համար. Խնայողական պլանի ընտրված ժամկետում գումարը պահվում է ավանդի մեջ և դրանցից տոկոս է գանձվում: Նշված ժամկետից հետո ծրագրի մասնակիցը միջոցներ է փոխանցում անշարժ գույք վաճառողի հաշվին, իսկ բանկը հաճախորդին տրամադրում է վարկ՝ բնակարանի արժեքի մնացած 75%-ի չափով:

Ընդ որում, վարկի չափը որոշվում է ոչ միայն խնայողությունների փուլի արդյունքում ստացված միջոցների չափից, այլեւ մասնակցի վարկունակությունից, այսինքն՝ նրա եկամուտների մակարդակից։ Վարկի գումարը հաշվարկելիս կարևոր առավելություն է ներառելու հնարավորությունը ընդհանուր եկամուտըերաշխավորների՝ մերձավոր ազգականների (ընտանիքի անդամների) վարկառուի եկամուտը.

Ի դեպ, դուք կարող եք ժամկետից շուտ մարել վարկը

Իհարկե, հազվադեպ չեն իրավիճակները, երբ քաղաքացին անմիջապես չունի ներդրման ամբողջ գումարը՝ գույքի գնահատված արժեքի 25%-ին հավասար։ Այս դեպքում, կախված ընտրված պլանից (և դրանք երեքն են), քաղաքացին ավանդի վրա խնայողություններ է անում մինչև իր կողմից հայտարարագրված կուտակման չափի հասնելը։

Այս համակարգն ունի մի շարք անհերքելի առավելություններ.

Գրավիչ գործոններից մեկն այն է, որ համակարգի անդամը կարող է բնակարան կառուցել կամ գնել երկրի ցանկացած մարզում, ինչպես նաև հնարավորություն ունի անվճար փոխանցել իր բնակարանային խնայողական ավանդը Belarusbank-ի ցանկացած հաստատության՝ պահպանելով պատմության պատմությունը: կուտակում, մինչդեռ ոչ բոլորն են սկսվում:

Համակարգի անդամ կարող է դառնալ յուրաքանչյուրը։ Օրինակ՝ տատիկներն ու պապիկները կարող են միջոցներ կուտակել իրենց թոռների համար, ծնողները՝ երեխաների համար, որպեսզի օգնեն նրանց հետագայում լուծել բնակարանային խնդիրը։ Նրանք կարող են պայմանագրով զիջել պահանջի իրավունքը բնակարանային խնայողություններիրենց թոռներին կամ երեխաներին, ովքեր հետագայում իրենք վարկ կստանան, կկառուցեն կամ կգնեն բնակարաններ և իրենք կվճարեն բանկին օգտագործված վարկի համար։

«Այսօր «JSSB Belarusbank» ԲԲԸ-ի շինարարական խնայողությունների համակարգը գնալով ավելի տարածված է դառնում, քանի որ այն մնում է առավելագույնը. լավագույն տարբերակըբնակարանային խնդիրների լուծումներ»,- ասում է Իննա Ռուսակովիչը։ Այն իրավիճակում, երբ բնակարանների գները համեմատաբար կայուն են, իսկ գնաճը դանդաղում է, ավելի ու ավելի շատ մարդիկ են որոշում երկարաժամկետ ծրագրերի մասին: Համակարգի արդյունավետությունն արդեն փորձարկվել է ավելի քան հազար մասնակիցների կողմից։

Օ, և երկար ակնարկ: Հուսով եմ՝ օգտակար կլինի։ Հարմարավետ եղիր, որովհետև դու չես կարող ինձ կանգնեցնել)

Սեփական բնակարան ձեռք բերելը բնակչության 70%-ի երազանքն է, հատկապես երբ դուք թափառում եք վարձով բնակարաններ(և ոչ միայն մեկը): Առաջին անգամ ես լսեցի «Շինարարական խնայողությունների համակարգի» (CSS) մասին մոտ երեք տարի առաջ, երբ «Բելառուսբանկի» խորհրդատուն (իսկ ինձ համար նա ծանոթ մորաքույր Կատյան էր, ես մոտակայքում էի աշխատում) պատմեց ինձ հետ, թե ինչպես է նա կառուցել նրան։ դստեր բնակարան. Կայքում կարդացի, նորից խոսեցի նրա հետ ու հրաժարվեցի այս տարբերակից, քանի որ բնակարան վարձելն ու միաժամանակ գումար խնայելը խենթ գաղափար թվաց։

Շենքերի խնայողական համակարգը լուծում է ձեր բնակարանային խնդրին, պայմանով, որ դուք կուտակեք ձեր սեփական խնայողությունների մի մասը և ստանաք վարկ՝ բնակարանաշինության համար: բարենպաստ պայմաններ.

Եվ հետո ... Ընկերներիցս մեկն ու նրա ամուսինը բնակարան գնեցին, իսկ երկու տարի առաջ տատիկս բնակարան նվիրեց իմ մեկ այլ ընկերուհու (հիմնական գումարը նրանից էր, ընկերուհին նույնպես ներդրում էր կատարում) և մայրս հոգում էր. ինձ բնակարանով ապահովելու մասին. «Բոլոր աղջիկներն ունեն բնակարաններ, իսկ աղջիկս՝ ոչ»: Անկեղծ ասած, հենց նրա «կրակն» է վառել իմ հետաքրքրությունն ու գործունեությունը։ 2016-ի դեկտեմբերն էր, ակտիվորեն ուսումնասիրեցի վարկերը բոլոր բանկերում, տխուր գնահատեցի իմ շանսերը, նորից սովորեցի ու նորից տխրեցի։ Եվ միաժամանակ ուսումնասիրել են գները։ Եվ հանկարծ ... մայրս խոսեց եղբոր հետ և խնդրեց, որ օգնի` գումար տալ այն պայմանով, որ ես չեմ դիմի ծնողիս բնակարանի համար: Կանխիկի գումարը 4000 դոլար էր, սկսեց մտածել, թե ինչ անել։ Եվ հետո ես նորից տեսա տեղեկատվություն CCC-ի մասին, ես առաջինն էի, ով կարդացի բացասական ակնարկներ airek-ում, և հետո ես հանդիպեցի մեծ քննարկման կայքերից մեկում, որտեղ օգտատերերը կիսում էին գիտելիքները և ծամում այս ներդրման առանձնահատկությունները միմյանց հանդեպ (և սկզբում անհրաժեշտ է ներդրում կատարել): Շատ էջեր կային, աշխատանքից հետո գիշերը կարդում էի։ Եվ երազեց. Միաժամանակ գնացի բանկ ու խորհրդակցեցի, հարցեր տվեցի ու պարզաբանեցի անհասկանալի կետերը։ Մինչեւ ավանդային պայմանագրի կնքման փուլը 2 անգամ գնացել եմ բանկ, մասնաճյուղերն ու մասնաճյուղերը տարբեր էին, խորհրդատուները նույնպես): Իհարկե, ինձ համար ավելի հեշտ էր, քանի որ. Ես 25% ներդրման համար ունեի գումար և 19 ամսում վարկի հնարավորություն։

Շենքի խնայողության համակարգը բաղկացած է երկու փուլից.

• սեփական խնայողությունների կուտակում «բնակարանային խնայողական» ավանդ բացելու միջոցով.
• վարկային ժամկետ:

Նրանք. Դուք կարող եք պայմանագիր կնքել 36 ամիս ժամկետով, առաջին ամսում վճարել գումարը՝ առաջարկվող բնակարանի արժեքի 25%-ը, իսկ 19 ամիս հետո արդեն որակավորվել վարկավորման համար: Կամ կարող եք համալրել ձեր ներդրումը 36 ամսով ապառիկներով և ի վերջո կուտակել նույն 25%-ը։ Ի դեպ, կա երեք կուտակային ժամանակահատված՝ 3 տարի, 5 կամ 7 տարի: Դուք կարող եք վարկ ստանալ խնայողությունների փուլի պայմանագրային ժամկետը լրանալու օրվանից մեկ տարվա ընթացքում։

Ես սթափ գնահատեցի ռիսկերը, հասկացա, թե որքան փխրուն է փոխարժեքը մեր երկրում, և որ գնաճի պատճառով մենք կարող ենք գումարներ կորցնել։ Բայց ես ձեզ ասացի, որ ես ու մայրս միասին այրել ենք բնակարանը։ Ինչ odnoshechki-փոքրեր մենք համարել, թե ինչ ոլորտներում նրանք. Միտքը տաքացավ. կոպտորեն, հեռու, բայց իրենը: Ավելին, ես բնակարան եմ վարձել, որ գտնվում է անիմաստ. 2017-ի սկզբին էժան odnushki-ն արժեր մոտ 16-17 հազար դոլար, նրանք որոշեցին ևս 1000 դոլար պարտք վերցնել և ներդրում կատարել: Ի վերջո, ով ռիսկի չի դիմում... Առաջին փուլը հայրենի սկյուռների հետ տարադրամի փոխանակումն էր, քաղաքում ծնողներիս հետ գումար փոխեցի (եղբորս հետ այնքան էլ սարսափելի չէր), ակնարկների շնորհիվ, Ես արդեն հասկացա, որ բացասական ակնարկից «փողի տոպրակները» չափազանցություն չէ: Դոլարի փոխարժեքն այն ժամանակ առաքման ժամանակ կազմում էր մոտ 1,93 ռուբլի։ Ամբողջ գումարը փոխանակեցի 5 ռուբլու հաշիվներով։ - 2000 թղթադրամ!!! Կլորացվում է մինչև 10000 բելառուսական ռուբլի: Ես ամենայն պատասխանատվությամբ կարող եմ հայտարարել՝ սա փողի մեծ պարկ է։ Ես արդեն նախապես մտածել էի, թե ինչպես վարվեմ այս գումարի հետ, քանի որ պետք է ավանդ բացեի Գոմելում, իսկ այս ուսապարկով ճանապարհորդելը սարսափելի ու դժվար էր. ես բացեցի հաշիվ և գումար դրեցի այնտեղ։ Առանց որևէ խնդրի գումարը փոխանցեցի դեպոզիտ հաշվին 08.02.2017թ. և գնացինք...

Միացել է բնակարանային հարցերով խմբին, որտեղ նրանք քննարկել են նոր շենքերը, բնակարանների գները և գնելու ուղիները: Եվ անխոնջ նայեց բնակարաններին գովազդներում ... և եկավ այն եզրակացության, որ հնարավոր է կոպեկի կտոր նպատակ դնել, թեկուզ ցածր, փոքր ... Ես սիրահարվեցի բնակարաններին և «բաժանվեցի» նրանցից, լաց եղա. անզորությունից և վաղվա վախից: Իսկ օրենսդրության փոփոխություններին՝ ՍՊԿ-ում, հետեւել եմ, ուսումնասիրել իրավական ակտերմանրամասնորեն. Ավելորդ է ասել, որ տուն գնելու քննարկումը դարձել է սիրելի թեմա՞։ Ես պահպանել եմ ֆորումը, որտեղ դուք կարող էիք բողոքել և աջակցություն զգալ, ինչպես նաև մայրիկիս: 19 ամիս չի անցել, թռավ: Ես պատրաստ էի այս միջոցառմանը, քանի որ պարբերաբար գալիս էի և քաղվածքներ էի վերցնում ավանդի չափի փոփոխության մասին, ինչպես նաև պարզաբանում էի ճանապարհին ծագած հարցերը։ Ցավոք, կարող եմ մի երկու պատմություն պատմել աշխատակիցների ոչ կոմպետենտության մասին, բայց դեռ բախտ եմ ունեցել մասնագիտական ​​խորհրդատվություն ստանալ թե՛ ֆինանսավորման, թե՛ վարկավորման փուլում։ Վարկ ստանալու վերջնաժամկետը 09.08.2018թ.-ն էր, բայց մենք օգոստոս ամսից սկսեցինք դիտարկել բնակարանները: Եվ ցատկեց ընթացքը: Թվում է, թե այն 2 ռուբլուց դարձավ 2,05, հետո 2,20, բայց մեծ գումարներդա աղետ էր... Ինձ դուր չեկավ բնակարանները՝ կա՛մ գինը նույնը չէր, կա՛մ տիկնիկների տան չափերը, կա՛մ վիպերգը իրական էր։ Այնուամենայնիվ, խորհրդակցության համար այցելեցի հիփոթեքային բաժին։ Առաջին անգամ ինձ շրջեցին «ներդրումը կվերջանա, դու կգաս» ձևակերպմամբ, ուստի զգուշացա։ Եվ իմ բախտը բերեց. Իրինա Ալեքսեևնա Բայդունը դարձավ իմ խորհրդատուն և ուղեկցորդը: Նա մանրամասն բացատրեց ամեն ինչ։ Եվ ես իմացա, որ վարկի համար դիմելու հերթն արդեն 2 շաբաթ էր (!) և գրանցվեցի «ամեն դեպքում»։ Եվ նա շարունակեց փնտրել։ Դա կարող է լինել առանձին մեծ ակնարկ սիրելիի համար և մի քանի ամիս նյարդային տիզ:

Կարևոր. Ավանդի իմ բոլոր 19-ը (իսկ ես ավարտեցի 20 ամիս) իմ գումարն աշխատեց. դրանք հավաքագրվեցին% վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի չափով: Ընդհանուր առմամբ, գումար փոխանցելու պահին իմ 10000-ը վերածվել է 12179-ի, կամ 5181 դոլարից դարձել է 5612 դոլար (գործարքի պահին փոխարժեքը «ցատկել» է մինչև 2,17 ռուբլի): Արդյունքում ես նույնիսկ սեւերի մեջ հայտնվեցի։

Վերաֆինանսավորման տոկոսադրույք՝ Բելառուսի Հանրապետության Ազգային բանկի տոկոսադրույքը, որը հիմնական գործիքն է տոկոսադրույքների մակարդակը կարգավորելու համար։ դրամական շուկաև հիմք հանդիսանալով բանկերին իրացվելիություն ապահովող գործառնությունների տոկոսադրույքների սահմանման համար:

Բնակարանի գնումը կատարել եմ գործակալության օգնությամբ, փաստաթղթերի պատրաստման փուլերը բաց կթողնեմ (և հիմնականում եկել եմ փաստաթղթեր ստորագրելու և վերցնելու): Այն մասնաճյուղում, որտեղ ներդրել եմ ավանդ, վերցրել եմ քաղվածք, որտեղ նշված է եղել խնայողությունների չափն ու հնարավոր վարկը, ինչպես նաև պարզել եմ CMP գործակիցը։ Ի դեպ, այն կարող է աշխատել և՛ +, և՛ in - կրեդիտով։ Այդ իսկ պատճառով վարկառուն կարող է կամ օգտվել դրանից, կամ ոչ։ Իմ CMP-ն 1,21 էր, որն ինձ տվեց մոտ 5000 բելառուսական ռուբլի + վարկին:

Վերահաշվարկի ինդեքսների (գործակիցների) համակարգ (փոփոխություններ) գնահատված արժեքըշինարարությունը շինարարության մեջ գնագոյացման ամենակարևոր գործիքն է ժամանակակից պայմաններ. Ցուցանիշներն օգտագործվում են ընթացիկ (կամ կանխատեսվող) գներով շինարարության արժեքը որոշելու և հաճախորդների և կապալառուների միջև ավարտված շինարարական և տեղադրման աշխատանքների համար բնակավայրերի համար:

Ցուցանիշների (գործակիցների) հիմնական նպատակը բազային մակարդակի նկատմամբ շինարարության արժեքի բարձրացման գործոնը հաշվի առնելն է։

Ես նախապես պատվիրել եմ եկամտի վկայական, քանի որ. այն ինձ հանձնեց մեկ այլ քաղաքից: Բանկն ինձ խորհուրդ տվեց 3 երաշխավոր, բայց 2-ն էր: Եվ նորից բախտս բերեց. երաշխավորներից մեկի կինը համաձայնվեց: Հավաստագրերը պատվիրել են նաև իմ երաշխավորները, տեղեկանքները ձեռք բերելու ընթացքում ես գնացի բանկ՝ ստուգելու դրանք։ Փաստաթղթեր (նախնական պայմանագիր, աշխատավարձի վկայականներ, անձնագրերի պատճեններ) ներկայացնելու օրը շատ էի վախենում ինչ-որ խոչընդոտներից, բայց ամեն ինչ լավ անցավ, հայտարարագրեցի 2 երաշխավոր (մեկը դժվարացավ հետո գա), թողեցի 3-րդ. «պահեստում». Փաստաթղթերը ներկայացվել են ուրբաթ օրը, իսկ երեքշաբթի երեկոյան ես «այո» եմ լսել։ Ես պայմանագիր եմ կնքել նոտարի հետ, գրանցել եմ BTI-ում, տարել բանկ՝ ստուգման: Եվ նորից իմ Իրինա Ալեքսեևնան օգնեց՝ ես փաստաթղթերը բերեցի ժամը 16-17-ին, իսկ առավոտյան ժամանեցի երաշխավորներով՝ պայմանագիրը կնքելու։ Ավանդից գումարի իմ մասը փոխանցեցի վաճառողի հաշվին, վճարը տարա հիփոթեքային բաժին, հասցրեցի նույն օրը բանկի գումարի մի մասը փոխանցել վաճառողին։ Ես արժույթը պատվիրեցի իմ բանկի մասնաճյուղում, բարեբախտաբար, Ելենա Վլադիմիրովնա Վոյտեխովիչը (բանկի մասնաճյուղի մենեջերը, նա նաև ինձ խորհուրդ տվեց ավանդի մասին ամբողջ ժամանակահատվածում) համակարգեց աշխատակցի աշխատանքը ավանդից գումար փոխանցելու հարցում և պատվիրեց արժույթը: Առանց որևէ խնդրի «ոչ աշխատանքային» ժամերին (դիմումները մնացել էին մինչև 10.30, իսկ ես 12-ին էի):

Վարկի ընդհանուր գումարը կազմել է 39 427 ռուբլի։ Փոխարժեքի թռիչքի պատճառով ստիպված էի մուտքագրել իմ սեփական միջոցները, որոնք նախատեսված չէին ավանդով, քանի որ. բանկը չի կարողացել վարկ տրամադրել բնակարանի արժեքի ավելի քան 75%-ի չափով։ Նախնական պայմանավորվածությունկնքվել է 2,10 ռուբլի փոխարժեքով, իսկ բուն գործարքը՝ 2,17 ռուբլի։ Այո, պայմանագրում նշված է արժեքը բելառուսական ռուբլով, բայց կա տող, «որը փոխարժեքով համարժեք է ... հազար դոլարին»։ Վաճառողը թքած ունի փոխարժեքի և մնացած ամեն ինչի վրա, նա ցանկանում է ստանալ իր գումարը արտարժույթով։
Վերջին 1,5 ամիսը ես ապրում եմ իմ մեծ բնակարանում՝ վերանորոգման և 20 տարվա վարկի մարումներին ընդառաջ։ Ի դեպ, առաջին 18 ամիսների համար վճարում եմ միայն%՝ 195,07 ռուբլի, 2020 թվականի մայիսից կավելանա հիմնական պարտքը՝ 178,40։
Մի քանի խոսք% -ի մասին. վարկային պայմանագիր կնքելիս կարող եք ընտրել տոկոսադրույքի 2 տարբերակ՝ CP +1% կամ միջին կշռված դրույքաչափը(չհասկացա դա ինչ էր) ավանդի ժամկետի համար։ Դուք կարող եք միայն առաջին տարբերակից անցնել երկրորդին բոլոր 20 տարիների ընթացքում: Որովհետեւ վրա այս պահին CMP 10, ապա ես ընտրեցի CMP + 1, քանի որ իմ կշռված միջինը 13 է:

Construction Savings-ը բնակարանաշինության համար միջոցների կուտակման և վարկավորման համակարգ է:

Վարկի մեթոդների միջոցով շենքի խնայողություններըօգտագործվում է տարբեր երկրներ. Բելառուսում շինարարական խնայողությունների ոլորտում ծառայություններն առաջարկում է «ASB Belarusbank» ԲԲԸ-ն:

Ինչպե՞ս է աշխատում Building Savings-ը:

Համակարգի էությունը բավականին պարզ է.

Նախ, հաճախորդը, այսինքն. անձը, ով ցանկանում է տուն կառուցել, գումար է դնում խնայբանկի հաշվին: Նման ավանդի տարեկան տոկոսադրույքը ցածր է, դուրսբերումը սահմանափակ է, ինչպես նաև այլ գործառնությունների մեծ մասը:

Բանկում միջոցների տեղաբաշխման ժամկետը նախապես համաձայնեցված է: Խնայողական հաշվի համալրումը տեղի է ունենում պայմանագրի պայմաններին համապատասխան, երբեմն ավանդի ամբողջ ժամանակահատվածում, երբեմն այս փուլն ավարտվում է ավելի վաղ և սկսվում է մի ժամանակաշրջան, որի ընթացքում հաշվի վրա դրամական միջոցների միակ տեղաշարժը տոկոսների կուտակումն է:

Խնայողությունների փուլի ավարտից հետո հաճախորդը հնարավորություն է ստանում կուտակված միջոցներով վճարել բնակարան գնելու համար։ Այս ժամանակահատվածը կոչվում է վճարման փուլ:

Այնուհետև, երբ ավանդատուի սեփական միջոցներն ամբողջությամբ փոխանցվում են բնակարան տրամադրողին, հաճախորդը հնարավորություն է ստանում բանկից վարկ վերցնել և փոխառու միջոցների հաշվին շարունակել շինարարությունը։

Վարկի ժամկետը կախված է հաճախորդի և բանկի միջև կնքված պայմանագրի պայմաններից: Վարկի այլ պայմանները նույնպես թելադրված են սույն պայմանագրով և էապես չեն տարբերվում այլ վարկերից։ Սակայն տարեկան տոկոսադրույքը ակնկալվում է ավելի ցածր, քան բնակարանային այլ վարկերի համար։

Շինության խնայողությունների առավելությունները փոխադարձ են փոխառուի և փոխատուի համար:

Վարկային հաստատությունը հնարավորություն ունի հաճախորդի գումարները շահավետ պայմաններով օգտագործել մինչև շինարարության մեկնարկը: Բացի սրանից, միջոցների կուտակման (խնայողության) ողջ ժամանակահատվածում բանկը անուղղակիորեն վերահսկում է հաճախորդի գործերի վիճակը՝ վճարման պայմանները, վճարումների չափը: Վարկի տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, քան այլ նմանատիպ ապրանքների, բայց դա փոխհատուցվում է ավանդից արդեն ստացված օգուտով և վարկառուի ենթադրաբար ավելի մեծ հուսալիությամբ:

Վարկառուն նույնպես շահում է բանկի հետ կայուն հարաբերություններից: Ավանդի ներդրման համեմատաբար ավելի փոքր օգուտը նրան թվում է որպես ապագա վարկի համար բարենպաստ պայմանների վճարում և այն ստանալու նկատմամբ վստահություն:

Շինարարական խնայողություններ Բելառուսում

Բելառուսի Հանրապետությունում շինարարական խնայողությունների համակարգի վերաբերյալ պայմանագրերն առաջարկվում են միայն ASB «Belarusbank» ԲԲԸ-ի կողմից: Ծառայությունից օգտվողների թվի վիճակագրությունը չի հաջողվել գտնել: Բայց, դատելով համացանցի ակնարկներից, պատկերը կարծես այսպիսին է.

Շինարարական խնայողության համակարգը գործում է 2006 թվականից, սակայն զանգվածային բաշխում չի ստացել։ Մեծ մասը շարունակում է կառուցվել հաշվին արտոնյալ վարկավորումկամ համաձայնել համեմատաբար փոքր, կարճաժամկետ վարկերի:

Կան հաճախորդներ, ովքեր կարողացել են օգտվել համակարգից, ովքեր արդեն ապրում են գնված բնակարանում և բավականին գոհ են իրենց որոշումից։ Ամենից հաճախ նրանք գրում են, որ գործարքը կատարվել է Մինսկում, ընտրվել է կուտակման / խնայողության նվազագույն ժամկետը, իսկ բնակարանները ձեռք են բերվել երկրորդային շուկայում:

Հստակեցրեք ընթացիկը վարկի պայմանները«Բելառուսբանկի» պաշտոնական կայքում շինարարական խնայողությունների համակարգի մասին https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy.

Եկեք նայենք այս առաջարկի որոշ պայմաններին:

Սեփական և վարկային միջոցների հարաբերակցությունը պետք է լինի 1-ից 4-ի, այսինքն. Բնակարանային արժեքի 25%-ը ֆինանսավորվում է հաճախորդի ներդրումից, 75%-ը՝ բանկային վարկից:

Նվազագույն խնայողությունների ժամկետը, այսինքն. ժամկետը, որի ընթացքում ավանդը բանկում է, 19 ամիս է: Հիմնական խնայողությունների ժամկետը 36 ամիս է: Այս փուլի առավելագույն հնարավոր տեւողությունը 127 ամիս է։

Վարկի պլանի 3 տարբերակ կա՝ միջոցների ներդրման և խնայողության տարբեր պայմաններով:

Ավանդի տեղաբաշխման ժամանակահատվածում հաճախորդից գանձվում է տարեկան տոկոսադրույք` Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի չափով:

Պայմանագրի համաձայն խնայողությունների ժամկետի ավարտից հետո սկսվում է վճարման ժամկետը, երբ փոխանցվում են բոլոր կուտակված միջոցները ( անկանխիկ ձև) տան վաճառողի հաշվին:

Վճարումների ավարտից հետո վարկային ժամկետհարաբերություններ։ Վարկի մարման ժամկետը 20 տարի է։

Վարկի տոկոսադրույքը կախված է վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից: Ընտրելու համար կա հաղորդակցության երկու տարբերակ: տարեկան տոկոսադրույքըև դրույքաչափերը:

• Բելառուսի Հանրապետության Ազգային բանկ +1%
• Բելառուսի Հանրապետության Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման միջին կշռված տոկոսադրույքը բնակարանային խնայողությունների պայմանագրի կնքման ամսից մինչև կնքման ամսվան նախորդող ամիսն ընկած ժամանակահատվածում. վարկային պայմանագիր, ավելացել է մեկ տոկոսային կետով

«Բելառուսբանկ» ԲԲԸ-ի շինարարական խնայողությունների համակարգը ևս մի քանի առավելություն ունի.

• Կուտակված և վարկային միջոցները կարող են օգտագործվել ոչ միայն բնակարանաշինությունայլ նաև բնակարանների ձեռքբերման համար, այդ թվում՝ երկրորդային շուկայում։
• Ունենալով կուտակված միջոցներ՝ դուք կարող եք վարկ ստանալու ձեր իրավունքը փոխանցել այլ անձանց (սակայն դա չի ազատում վարկառուին բանկի սովորական ստուգումից և հաստատումից):

Պայմանագրերի այլ պայմաններ կարելի է գտնել Belarusbank-ի կայքում և նախքան պայմանագիր կնքելը անպայման ճշտեք մասնագետի հետ:

Արդյո՞ք Բելառուսում շինարարական խնայողությունների համակարգը շահավետ է: Թող դա լինի անձնական ընտրություն:

Եթե ​​վերաֆինանսավորման ներկայիս տոկոսադրույքը կայուն լիներ, ապա նկարագրված սխեմայով բնակարան գնելն ի վերջո կարժենար մոտ 2,75 անգամ ավելի, քան առանց վարկի գնելը: Նույն գործակիցը արտոնյալ վարկի դեպքում կկազմի 1,87 անգամ։ Որովհետեւ արտոնյալ վարկերշատ ավելի պահանջված:

Իսկ մինչ վարկ ստանալը կա խնայողության փուլ։ Այս ընթացքում ավանդի գումարը չի կարող հանվել (առնվազն մասամբ) տարեկան տոկոսադրույքի նվազման սպառնալիքի ներքո վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից մինչև «ցպահանջ ավանդների» տոկոսադրույքը: Ավանդի նվազագույն ժամկետը 19 ամիս է:

Բայց! IN նորագույն պատմությունԲելառուսում ռուբլու կայունության ժամանակաշրջանները հազվադեպ են երկարատևել: Խնայողությունների փուլում փոխարժեքի անկումը շատ տհաճ է հաճախորդների համար, հաջորդ վարկային տարիներին խոստանում է վարկային բեռի համաչափ թեթևացում։

Եթե ​​տեքստում սխալ եք նկատել, ընդգծեք այն և սեղմեք Ctrl+Enter

Belarusbank-ի բնակարանային խնայողական ավանդը ենթադրում է ավանդային հաշիվ բացել՝ բնակարան ձեռք բերելու համար միջոցներ կուտակելու, ինչպես նաև դեֆիցիտի դեպքում վարկային միջոցներ ձեռք բերելու համար։ սեփական միջոցներըգնման գործընթացը ավարտելու համար:

Ինչ խնայողական ծրագրեր կան, ինչ առավելություններ ունի ավանդային հաշիվը, ինչ պայմաններ ունի Belarusbank-ում բնակարանային խնայողական ավանդը, ավելի մանրամասն՝ հոդվածում:

Խնայողությունների և վճարման ժամկետների պայմանները

01.07.06 Belarusbank-ի մասնաճյուղերում սկսեց գումար ընդունելավանդների մեջ՝ հիմնված Շենքերի խնայողական համակարգի վրա:

Շենքի խնայողական համակարգը ներառում է խնայբանկի հաշվի բացում այն ​​անձի կողմից, ով ցանկանում է տուն կառուցել:

Խնայողության փուլը միջոցների տեղաբաշխման, տոկոսների հաշվարկման և ավանդի հետ կապված այլ նրբերանգների ժամանակաշրջանն է: Ժամկետը լրանալուց հետոխնայողություններ, հաճախորդը կարող է վճարել կուտակված միջոցների համար բնակարան ձեռք բերելու համար. այս գործընթացը կոչվում է վճարման փուլ. Ավելին, երբ հաճախորդի միջոցները սպառվում են, նա կարող է օգտագործելբանկային վարկ հետագա բնակարանային շինարարության համար.

Belarusbank-ի շենքերի խնայողական համակարգի սխեմատիկ ներկայացում

Belarusbank-ի շինարարական խնայողական համակարգի մասնակիցների պայմանները հետեւյալը:

1. Բելառուսի քաղաքացի/օտարերկրյա/քաղաքացիություն չունեցող անձ.
2. Գրանցում Բելառուսի տարածքում.
3. Անհրաժեշտ է պայմանագրային պայմանագիր կնքել բնակարանային խնայողությունների վերաբերյալ:

Անհետաձգելի պայմաններով ավանդային հաշիվ բանկային ավանդԲացվում է «Բնակարանային-կուտակային». բնակարանային խնայողությունների պայմանագրի հիման վրա.

Անդամ ինքնուրույն.

• ընտրում է կուտակային պլան.
• Որոշվել է գումարի հետ, որը կկուտակվի մինչեւ համալրման ժամկետի ավարտը։
• Որոշվել է ժամանակաշրջանովխնայողություն.

Ելնելով գումարի չափից՝ կազմվում է խնայողությունների ժամանակացույց՝ ելնելով ամսական հավասար վճարումներով խնայողությունների ժամանակաշրջանից, որը սկսվում է վճարման օրվանից: կանխավճարավանդի համար:

Կարևոր.Պարտադիր չէ հետևել պատրաստված ժամանակացույցին, այն խորհուրդ է տրվում նշված քանակի օպտիմալ կուտակման նպատակով։

Ուշադրություն դարձրեք, թե ինչ կարող է ազդել ծրագրից հեռացման վրա

Եթե ​​մասնակիցը ցանկանա նվազեցնել գումարը, ինչի մասին նա հայտարարեց, ապա անհրաժեշտ է գրել դիմում, որն այնուհետ կքննարկվի մասնաճյուղի ղեկավարի կողմից (OPERA-ի գլխամասային գրասենյակ, Կենտրոն. բանկային ծառայություններԲելառուսբանկ): Հաջորդը ավելացնել. պայմանագիր կնքելու համաձայնությունբնակարանային խնայողությունները եւ հաստատված նոր շրջանի ամսաթվերըխնայողություն.

Նույն կերպ կարող եք փոխել խնայողությունների պլանը. Միայն անցում կարելի է անել տրամադրված— Բնակարանային խնայողական ավանդի պահպանման ժամկետը լրացել է և ոչ ավելիցանկալի խնայողությունների պլանի հիմնական խնայողությունների ժամկետը:

Բանկի շինարարական խնայողությունների համակարգի մասին առավել մանրամասն կարող եք գտնել հղումով:

Բնակարանային խնայողական ավանդի խնայողական պլաններ 2019 թ

Belarusbank-ի «Բնակարանային և խնայողական» ավանդի խնայողական պլանները հետևյալն են.

պլանի համարը	Առաջին	Երկրորդ	Երրորդ
Համալրման ժամկետ (պայմանագրի հիման վրա)	Առնվազն 19 ամիս - ոչ ավելի, քան 36 ամիս:	Առնվազն 31 ամիս - ոչ ավելի, քան 60 ամիս:	Առնվազն 43 ամիս - ոչ ավելի, քան 84 ամիս:
Խնայողությունների ժամկետը (բազա), տարիներ	Երեք	Հինգ	Յոթ
Պայմանագրով նախատեսված համալրման ժամկետը, ամիսները
Հնարավոր նվազագույնը	19	31	43
Առավելագույն հնարավորը	55	91	127
*Պայմանները հաշվի են առնվում բնակարանային խնայողությունների մասին պայմանագրային պայմանագրի կնքման օրվանից
Միջին պահպանման ժամկետի նորմայի ցուցիչ, ամիսներ:	18 ու կես	30 ու կես	42 ու կես

Օգտակար տեսանյութ.

Belarusbank-ի բնակարանային խնայողական ավանդի պայմանները 2019 թ

Բնակարանային խնայողական ավանդը ենթադրում է հետևյալ պայմանները.

• Ավանդը բացված է ազգայինում արժույթ(բելառուսական ռուբլով):
• Նախնական վճար կարելի է պատրաստելինչպես կանխիկ, այնպես էլ անկանխիկ:
• Արգելվածբացում այլ անձի տվյալների վրա.
• Ավանդի հաշվի համալրումն ընդունելի է մինչև ժամկետի ավարտըպայմանագրում նշված.
• Տոկոսների վճարումբնակարանային խնայողական ավանդի վրա կատարվում են պայմանագրի կնքման օրվանից մինչև դրա ավարտի օրը:
• Բնակարանային խնայողական ավանդի տոկոսադրույքը հավասար է վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքինԲելառուսի Հանրապետության Ազգային Բանկ (2018թ. փետրվարի 14-ից՝ 10,5%)։
• Կապիտալիզացիայի արտադրյալն իրականացվում է.

1. Ավանդը փակելիս.
2. Ավանդային հաշվի վրա առաջին ծախսի կատարման ժամանակ.
3. Օրացուցային տարվա վերջում:
4. 139 ամիսների ընթացքում։(միջոցների ամսական պահեստավորման ավարտի օրը մինչև ավանդի վրա կատարված ծախսերի կատարման օրը):
5. 139 ամսվա վերջում(օրացուցային տարվա ավարտի ամսաթիվը):

• Ավարտի ամսաթիվըայն ամսաթիվն է, որը համընկնում է բնակարանային խնայողությունների մասին պայմանագրային պայմանագրի կնքման օրվան և ամսվան:

Դուք կարող եք ծանոթանալ բելառուսական ռուբլով այլ ավանդների պայմաններին:

Belarusbank-ի ավանդների հաշվիչ

Ավանդի գումարը

Տոկոսադրույք (%)

բանկային կազմակերպության դրամարկղ և այլն)

Հաշվարկված տոկոսների կապիտալացում:

Իմացեք ավելին կապիտալիզացիայի մասին

Եզրակացություն

փոխշահավետ փոխառուի և բանկային կազմակերպության համար. Վերջինս, մինչև շինարարության մեկնարկը, հնարավորություն ունի օգուտ քաղել հաճախորդի տեղաբաշխված միջոցներից, ով ստանում է ապագա վարկ ստանալու վստահություն և դրա բարենպաստ պայմանները բանկում ավանդի տեսքով միջոցներ տեղադրելիս:

Belarusbank-ի բնակարանային խնայողական ավանդը հիանալի հնարավորություն է միջոցներ կուտակելու անշարժ գույք ձեռք բերելու համար:

Ավանդի պայմանները հնարավորություն են տալիս պայմանագիր կնքել ինչպես Բելառուսի ցանկացած քաղաքացու, այնպես էլ քաղաքացիություն չունեցող անձի համար, բայց միայն այն դեպքում, եթե նրանք գրանցված են հանրապետության տարածքում:

Շինարարության խնայողությունների համակարգի գործունեությունը ենթադրում է բնակչության ազատ միջոցների մոբիլիզացում մասնագիտացված վարկային հաստատություններում, ինչպես նաև դրանց հետագա տեղաբաշխումը որպես նպատակային վարկ անշարժ գույքի բնակարանային հիփոթեքի կառուցման կամ գնման համար:
Շենքի խնայողական համակարգի մոդելը փակ է։ Ռեսուրսների աղբյուրները հիփոթեքային վարկավորումեն ավանդներ և վճարումներ վարկերի մարման համար և բյուջետային միջոցներորպես շինությունների խնայողությունների սուբսիդիաներ։

Շինարարական խնայողության մեխանիզմը ներառում է 3 հիմնական փուլ.
Խնայողությունների փուլում ներդրողը պայմանագիր է կնքում շինարարական խնայբանկի հետ, որում նշվում են այս համակարգի շրջանակներում ֆինանսավորման բոլոր պայմանները։
]]> ]]>

Պայմանագրով ավանդատուն պարտավորվում է ամսական կտրվածքով վճարել որոշակի չափով մուծումներ իր հաշվին: Ըստ խնայողական ավանդֆիքսված տոկոսները սովորաբար վճարվում են շուկայական տոկոսադրույքից զգալիորեն ցածր: Այս ժամանակահատվածի համար կուտակելով պայմանագրում նշված գումարի 40-50-ը՝ ավանդատուն դառնում է պոտենցիալ վարկառուներից մեկը։ Բանկի կողմից խնայողական ավանդների միջոցով ներգրավված միջոցների օգտագործումը թույլատրվում է միայն այս համակարգի շրջանակներում:
Միջոցների բաշխման փուլում Շինարարական Խնայբանկը հաշվարկում է որոշակի ցուցանիշ, ըստ որի, կախված վարկային ռեսուրսների ընդհանուր գումարին յուրաքանչյուր ներդրողի մասնակցության աստիճանից, որոշվում է շինարարական խնայողական վարկերի բաշխման կարգը:

Երրորդ փուլում, ի լրումն ավանդի կուտակված գումարի, շինարարության խնայողության համակարգի մասնակցին, ըստ առաջնահերթության, տրամադրվում է. հիփոթեք. ՏոկոսադրույքներՇինարարական խնայողական վարկերը նույնպես շուկայականից ցածր են և ամրագրված են պայմանագրի ողջ ժամկետի համար։

Չնայած շինարարական խնայողական համակարգի օգտագործման մասշտաբի որոշակի սահմանափակումներին, ներգրավված ռեսուրսների քանակը որոշվում է ավանդատուների խնայողությունների ծավալով, Ռուսաստանում հիփոթեքային վարկավորման կազմակերպման այս ձևի օգտագործման հեռանկարները ներկայումս բավականին իրական են թվում: մասնավորապես, հիման վրա մասնաճյուղային ցանցՌուսաստանի Դաշնության Սբերբանկ.

Շենքերի խնայողությունների համակարգի արդյունավետ գործունեությունը հնարավոր է նույնիսկ հիփոթեքային վարկերի զանգվածային վճարունակ պահանջարկի բացակայության դեպքում։ Երբ բարելավվել է տնտեսական վիճակըայս համակարգում գործառնությունների շրջանակը կաճի:

Ողջ տարածքում Ռուսաստանի Դաշնություն, ինչպես նաև ԱՊՀ երկրներում գործում է մատչելի բնակարանային ծրագիր «Stroykassa». Պայմանները բարենպաստ են այն պայմանների հետ, որոնք նախատեսվում է առաջարկել շինարարական խնայբանկերում և վերաբերում են երկրորդ և երրորդ փուլերին (առաջինը նույնն է՝ միջոցների կուտակում ամսական փոքր վճարումներում):

]]>
]]>

Երկրորդ փուլ՝ ծրագրի մասնակիցը կնքում է լիզինգային պայմանագիր, որի համաձայն ընկերությունը նրա համար բնակարան է գնում։
Այսպիսով, տարբերությունը նաև վարկի տոկոսների բացակայության մեջ է։ Stroykassa ծրագրի շրջանակներում կատարվում է 20%-ի չափով սկզբնական արժեքըբնակարաններ.

Երրորդ փուլ՝ վարձակալության պայմանագրով վճարումներ և վերջին վճարումը կատարելուց հետո բնակարանի հանձնումը ծրագրի մասնակցի սեփականությանը։