Ինչպես ճիշտ պլանավորել և բաշխել ընտանեկան բյուջեն: Ինչպես բաշխել ընտանեկան բյուջեն մեկ ամսվա համար

Ողջույններ: Իմ սեփական փորձից ես գիտեմ, որ դուք կարող եք ծախսել մինչև մեկ կոպեկ ցանկացած գումար: Բայց ամեն ամիս պետք է գումար առանձնացնել խոշոր գնումների համար, ձեւավորել պահուստային ֆոնդ եւ ներդնել ապագա կենսաթոշակի համար։

Հետևաբար, այսօր ես ձեզ հետ կկիսվեմ մի քանի խորհուրդներով, թե ինչպես բաշխել ընտանեկան բյուջեն: Մի ժամանակ ես փորձեցի տասնյակ ռազմավարություններ և կյանքի հաքերներ: Եվ էմպիրիկորեն ընտրեց ամենապարզն ու ամենաարդյունավետը ընտանիքի բարեկեցության համար:

Ցավոք, մեկ բաղադրատոմս չկա: Ընտանիքները տարբերվում են միմյանցից.

• եկամտի մակարդակ;
• ծախսերի առաջնահերթությունները (օրինակ՝ հրամանագրի ժամանակ գումարի մեծ մասը գնում է երեխային, մինչդեռ երեխա չունեցող զույգերն ընդհանրապես «երեխաների» ծախսեր չունեն).
• երկարաժամկետ նպատակներ;
• նախասիրությունները և կենսամակարդակը: Ինչ-որ մեկը ուտում է օրական 100 ռուբլի, բայց գնում է միայն բրենդային հագուստ: Մյուսները կարող են գումարը բաժանել այսպես՝ նրանք հագնվում են օգտագործված հագուստով, բայց միաժամանակ իրենց աշխատավարձի կեսը ծախսում են ճանապարհորդության վրա։

Բայց կան պահեր, որոնք պարտադիր են ցանկացած ընտանեկան բյուջեի համար:

Այն բանից հետո, երբ դուք կարողացաք բաշխել գումարները, ընտանիքին պետք է գումար մնա հետևյալի համար.

Բայց չէ՞ որ մի օր երեխաներին փող կպահանջվի Ռուսաստանում կամ արտասահմանում արժանապատիվ համալսարանում սովորելու համար: Վաղ թե ուշ դուք կցանկանաք տեղափոխվել Հանգստյան տունԿամ գնել ավելի մեծ բնակարան: Վերջապես, թոշակի անցնելը նույնպես այնքան էլ հեռու չէ, որքան թվում է 30 կամ 40 տարվա հեռավորությունից: Եվ այս ամբողջ գումարը պետք է նախապես բաժանել։

Ի դեպ, մի կարծեք, որ բարձր վաստակը երաշխավորում է ընտանեկան կյանքը։ ֆինանսական անկախություն. Իմ հին ընկերը բյուջեում ամսական ներդնում է մոտ 300 հազար ռուբլի։ Քանի որ նա չի սիրում խնայել և հաշվառումներ պահել, չի կարող ինչպես հարկն է գումար բաշխել, Իվանն այսօր պարտք է քաղաքի կեսին և երեք բանկերին: Ապառիկ ունի բնակարան և մեքենա, բոլոր կենցաղային տեխնիկան։ Նա գնում է նոր լվացքի մեքենա, նոութբուք կամ iPhone՝ վճարելով «գոլդ» կրեդիտ քարտով։

Պարզեք, թե ով ինչքան է ծախսում

Գրեթե յուրաքանչյուր ընտանիքում փողի շուրջ կոնֆլիկտների պատճառը հանգում է «Ես փորձում եմ գումար խնայել, իսկ դու ընտանիքի բյուջեից շատ ես ծախսում» արտահայտությանը: Յուրաքանչյուր ոք ունի խնայողության տարբեր եղանակներ. արդյունքը նույնն է՝ դժվար է ֆինանսները բաշխել առանց վիրավորանքի։

Ենթադրենք, մեր պայմանական ընտանիքը բաղկացած է երեք հոգուց՝ հայր Իգորը, մայրը՝ Մարինան և նրանց որդին՝ 5-ամյա Ռոմա։ Ընտանիքի երկու չափահաս անդամների վաստակը գումարվում է մեկ ծրարի մեջ: Եվ արդեն այնտեղից գումարը վերցվում է թե՛ ընդհանուր ընտանեկան ծախսերի, թե՛ անձնականի համար։

Բոլոր i-երը կետավորելու համար մենք ամսական բյուջեն բաժանում ենք երեք մասի՝ ընդհանուր ծախսեր (սնունդ, բնակարանային և կոմունալ ծառայություններ և այլն), Մարինայի անձնական ծախսերը (օրինակ՝ գեղեցկության սրահ այցելելը) և Իգորի անձնական ծախսերը (շաբաթական հանդիպում ընկերների հետ։ փաբում):

Իդեալում, ծախսերի նման բաժանումը թույլ կտա պարզել, թե ընտանիքի որ անդամներն ինչի վրա են ծախսում ընտանիքի գումարները։ Երկուսից ո՞վ է փրկում իրեն, և ո՞վ իրեն ոչինչ չի հերքում։

Մենք ճիշտ ենք գումար հատկացնում

Այստեղ էլ ամեն ինչ տարրական է։ Աշխատավարձը ստանալուց անմիջապես հետո մի կողմ դրեք այն (առանձին ծրարի մեջ, վրա Բանկային ավանդկամ չհրկիզվող պահարանում) ընտանեկան բյուջեից.

• խոշոր գնումների համար
• պահուստային ֆոնդին;
• երկարաժամկետ խնայողությունների համար.

Ինչպե՞ս հաշվարկել գումարը: Դուք կարող եք ընտրել եկամտի ցանկացած տոկոս՝ առնվազն 10%, առնվազն 1%։ Ձեր խնդիրն է սովորել, թե ինչպես բաշխել ընտանեկան բյուջեն այնպես, որ «նախապես» խնայեք գումարը: Երկրորդ խնդիրը՝ հետաձգել և ...մոռանալ այս փողի մասին։ Եվ հավատացեք ինձ, շատերի համար Ռուսական ընտանիքներԵրկրորդ խնդիրը շատ ավելի բարդ է, քան առաջինը:

Ընտանեկան բյուջեն բաշխելու ամենադյուրին ճանապարհը սովորական ծրարների օգնությամբ է։ Սա հիանալի տարբերակ է նրանց համար, ովքեր նոր են սկսում պլանավորել իրենց ընտանեկան բյուջեն: Իհարկե, այն ունի նաև բազմաթիվ թերություններ։ Օրինակ, ծրարները անհարմար են օգտագործել, եթե եկամուտը գնում է բանկային քարտ. Կամ այն ​​գալիս է անկանոն և տարբեր քանակությամբ:

Բայց սրանք մանրուքներ են։ Հիմնական բանը այն է, որ «ծրար» մեթոդը թույլ է տալիս արագ անցնել տեսությունից, ինչպես բաշխել ընտանեկան բյուջեն, պրակտիկայի: Եվ հասկացեք, թե ինչի վրա կարող եք խնայել, որպեսզի գումար գտնեք ձեզ անհրաժեշտ բանի համար: Լավագույնն այն է, որ «ծրարներում» ավելի բարձր մաթեմատիկա հաստատ պետք չէ։

Հորինվել են մեթոդի տասնյակ տարբերակներ։ Ես կթվարկեմ ամենապարզ և ամենատարածվածներից երկուսը ձեզ անհրաժեշտ ամեն ինչի համար գումարներ հատկացնելու համար:

«Դասական»

Հին, բարի և մեկից ավելի սերնդի կողմից ապացուցված միջոց, թե ինչպես կարելի է բաշխել ընտանեկան բյուջեն:

1. «Սնուցում».
2. «Երեխաներ».
3. «Ժամանց».
4. «Կրթություն».

Յուրաքանչյուրի վրա գրեք անունը և գումարը: Ավելի հարմար է ամիսը մեկ անգամ ծրարներով գումար բաժանելը։

Առաջին ամիսը թեստ կլինի ընտանեկան բյուջեի համար։ Դուք պետք է գնահատեք, թե որքան և ինչ է ծախսվել: Օգտագործեք Excel աղյուսակներ՝ հետևելու ձեր ամենօրյա ծախսերին: հատուկ հավելվածներ. Այնուհետև, երբ էմպիրիկորեն հաստատեք ձեր «նորմը» յուրաքանչյուր կատեգորիայի համար, փորձեք գումարը բաշխել այնպես, որ դուք միշտ ներդրումներ կատարեք դրա մեջ:

Դուք սննդի վրա ավելի շատ ծախսե՞լ եք, քան անհրաժեշտ է: Մնացած գումարի բաշխումն այլ կերպ՝ «Վարկ» վերցրու «Ժամանց» ծրարից և այս ամիս ավելի քիչ կամ էժան ժամանց ունեցիր։

«Մեթոդ 60-10-10-10-10»

Ընտանեկան բյուջեն բաշխելու մեթոդն առաջարկել է MSN Money-ի խորհրդատու Ռիչարդ Ջենկինսոնը: 2007 թվականից այն ակտիվորեն օգտագործվում է Microsoft Money ծրագրում։ Մեթոդի մեկ այլ անուն է «60% լուծում» (և հիմա կհասկանաք, թե ինչու):

Ամբողջական ընդհանուր եկամուտըընտանիքները տոկոսով պետք է բաժանվեն հինգ մասի. Այսպիսով, բյուջեից.

1. 60%-ը կուղղվի ընտանիքի ընթացիկ ծախսերին (սնունդ, կոմունալ ծառայություններ, կոսմետիկա, ավտոմեքենա, հագուստ):
2. Կենսաթոշակային խնայողությունների համար 10 տոկոս ենք առանձնացնում (օրինակ՝ ներդրում ենք օտարերկրյա ներդրումների ապահովագրման ծրագրերում)։
3. Բյուջեի 10%-ն ուղղվում է երկարաժամկետ վճարումներին և գնումներին (հատկացվում է մեքենայի ձեռքբերմանը, վերանորոգմանը, հիփոթեքին, վարկի վճարմանը):
4. 10% - հազվագյուտ կամ չնախատեսված ընտանեկան ծախսեր (նվերներ հոբելյանների համար, բուժում):
5. 10% - հանգիստ և ժամանց:

Ընտանեկան բյուջեի 60-10-10-10-10 մեթոդը չի նախատեսում մանրամասն ծախսեր: Գլխավորն այն է, որ ձեր ընթացիկ ծախսերը չգերազանցեն եկամտի 60%-ը։ Քանի որ մեթոդը մեզ մոտ եկավ ԱՄՆ-ից, այն կարելի է մի փոքր հարմարեցնել համապատասխանությանը Ռուսական իրականությունև միջոցները բաշխել այլ կերպ: Օրինակ՝ կենսաթոշակային խնայողությունների 10%-ը պետք է փոխանցվի «վարկեր և հիփոթեքային վարկ» կատեգորիային։

Ինչպե՞ս եք բաշխելու ընտանեկան բյուջեն։

Վերջին թարմացումը՝ 01-08-2017

Անկայուն եկամուտ

Ավելի լավ է հաշվի չառնել, քանի որ մշտական ​​կամ կանխատեսելի չեն:

Օրինակ. Հարկային նվազեցումմեծ մասը ստանում է մի քանի տարի: Նրանք իրենց ծախսերը պլանավորում են տարին մեկ անգամ որոշակի գումար ստանալու հիման վրա, բայց վաղ թե ուշ դա կավարտվի, և հետո ստիպված կլինեն կրճատել ծախսերը։

Այս դեպքում ավելի լավ է գումար ուղարկել անվտանգության բարձիկ ստեղծելու համար կամ վաղաժամկետ մարումհիփոթեքային վարկեր.

Բայց սա դեռ ամենը չէ։

Գումար բաժանելը քիչ է, դեռ պետք է վերահսկել, թե ինչպես են դրանք ծախսվում։ Սա ի վերջո կփրկի ընտանեկան բյուջեն:

3 խորհուրդ՝ ծախսերը վերահսկելու համար.

1. Կազմել excel ֆայլբոլոր եկամուտներով և ծախսերով և լրացրեք այն ամեն օր ():
2. Յուրաքանչյուր կատեգորիայի համար որոշակի գումար հատկացվելուց հետո,անհրաժեշտ է բաժանել 4 շաբաթվա. Ավելի կարճ ժամանակային ընդմիջումով ավելի հեշտ է հետևել, թե երբ է կատեգորիայի բյուջեն մոտենում սահմանված սահմանին և կրճատել ծախսերը՝ այն կողմ չանցնելու համար:
3. Գրանցեք ծախսերըամեն օր լավագույնը և մի վստահիր քո հիշողությանը:

Ես կանխատեսում եմ առարկություն.

«Ինչու՞ ամեն օր ծախսեր գրել, եթե արդեն բաժանել ենք, թե որտեղ և ինչքան ենք ծախսելու։ Եվ այսպես, ես հիշում եմ!

Օրինակ անձնական փորձից

Չնայած ծախսերը նույնն են, բայց պատահում է, որ ծուլանում եմ ու շաբաթվա վերջում սկսում եմ հիշել, թե ինչքան ու որտեղ եմ ծախսել։ Արդյունքում կատեգորիայում չհաշվառված ծախսեր(Այստեղ մուտքագրում եմ այն ​​ծախսերը, որոնք չեմ հիշում, թե որտեղ եմ ծախսել, որպեսզի անճշտություններ չլինեն) Մնացած կատեգորիաների համար հատկացված բյուջեի մինչև 20%-ը պետք է գրեմ։

20%-ը զգալի անհամապատասխանություն է

Եվ մի բան էլ, ես արդեն չորրորդ տարին է, ինչ հետևում եմ ծախսերին, որ գիտեմ ինչքան և երբ եմ ծախսել։ Այս տեղեկատվությունը շատ օգտակար է, եթե ցանկանում եք գումար խնայել, քանի որ պարզ է դառնում, թե որտեղ կարելի է նվազեցնել ծախսերը կամ կանխատեսել ծախսերը:

Քայլ #3 – Ընտանեկան բյուջեի աղյուսակ՝ ամսական ծախսերով

Հարմար է մեկ շաբաթ, մեկ ամիս և մեկ տարի ընդմիջումներ վերցնել։ Շաբաթական և ամսական ինտերվալները թույլ են տալիս վերահսկել ընթացիկ ծախսերը, իսկ տարեկան ընդմիջումը թույլ է տալիս հաշվի առնել ոչ մշտական ​​ծախսերը (արձակուրդներ, ծննդյան օրեր, արձակուրդներ և այլն):

Ծախսերի կատեգորիաներ ավելացնելու 2 սկզբունք.

• կան ծախսեր, որոնց համար մենք ուզում ենք հետևել՝ դրանք հատկացնում ենք առանձին կատեգորիայի
• ցանկանում ստանալ մանրամասն տեղեկություններ- բաժանել կատեգորիաները ենթակատեգորիաների

Ստորև ներկայացված է ծախսերի մանրամասն աղյուսակը:

Կազմվել է ծախսերի աղյուսակ։ Եթե ​​կատեգորիա չկա, ապա ավելացրե՛ք այն։

Քայլ #4 - Ստեղծեք ֆինանսական անվտանգության բարձիկ

Եվս մեկ անգամ ձեր ուշադրությունը կհրավիրեմ այս կետերի վրա։

Ֆինանսական անվտանգության բարձիկ - եթե պահուստում գումար չկա, ապա կարող եք բարդ իրավիճակի մեջ ընկնել, սա ռիսկ է:

Ուստի աշխատավարձի 5-10 տոկոսն առաջին հերթին պետք է ուղղել ռեզերվի ստեղծմանըինչը թույլ կտա ապրել առանց եկամտի որևէ աղբյուրի։ Մի քանի ամսվա պաշարը թույլ կտա գոյատևել աշխատանքից ազատվելը, կես տարվա պաշարը թույլ կտա գոյատևել երկարատև հիվանդություն:

• Ֆինանսական անկախություն – հավելյալ եկամուտը կարող է ծախսվել զվարճանքի / գնումների վրա կամ մուտքագրվել բանկային հաշվին: Ավելի հարմար գործիք

Այսօր, առանց փողի, ոչ մի տեղ, բայց, ավաղ, դրանք արագ ավարտվում են (անկախ ձեր եկամտի մակարդակից): Մարդը միշտ ավելին է ուզում, բայց ընտանեկան բյուջեի պլանավորումը կօգնի ձեզ չմնալ խարխուլ. դասակարգել ծախսերն ու եկամուտները. անմիջապես պարզ կդառնա, թե ինչ և ուր են գնում այդ գումարները:

5 պատճառ, թե ինչու պետք է պլանավորել

1. Օգնում է հասկանալ, թե որ ծախսերն են առաջին հերթին:

Նրանք անակնկալի չեն գա:

2. Օգնում է երկարաժամկետ նպատակներ սահմանել։

Եվ նպաստում է նրանց նվաճմանը: Եթե ​​ձեր ամսական ծախսերի պլանը ներառում է նոր մեքենա գնելը կամ դրա համար խնայողությունները նախնական վճարհիփոթեքով, վաղ թե ուշ դուք կտեղափոխվեք և կանցնեք քաղաքը բոլորովին նոր մեքենայով: Եվ դուք հստակ կտեսնեք, թե ինչի համար եք գումար խնայում, այս գումարը հաստատ այդպես չի «արտահոսելու»։

3. Օգնում է վերացնել ավելորդ ու ինքնաբուխ գնումները։

Այժմ բոլոր միջոցները կծախսվեն իսկապես կարևոր նպատակներին հասնելու համար (դուք կարող եք ապահով խնայել փոքր բաների վրա):

4. Օգնում է ձեզ պարզել, թե իրականում որքան եք ստանում ամսական (ձեր ամուսինը նույնպես):

Հաճախ մենք հաշվի ենք առնում միայն գործառնական եկամուտը (օրինակ. աշխատավարձերհիմնական աշխատանքում): Բայց այնպիսի «մանր բաները», ինչպիսիք են նվերներն ու բոնուսները, ավանդների տոկոսները, գույքի առաքումից ստացված շահույթը և ֆինանսական այլ հոսքերը, մնում են մեր ուշադրությունից դուրս։

Եթե ֆինանսական ռեսուրսներհաշվի չառնելով՝ նրանք սկսում են «մատների միջով արտահոսել», և հաճախ մարդիկ չեն էլ պատկերացնում, թե իրականում որքան գումար են ստանում ամեն ամիս։

5. Կօգնի ավելացնել ձեր եկամուտը։

Այժմ դուք տեսնում եք, որ ձեր ամսական եկամուտըիրականում ավելի բարձր, քան կարծում էիր: Կլինի ավելի լավ բանկային ավանդ գտնելու խթան տոկոսադրույքըկամ վարձով տալ գույքը (եթե այն պարապուրդի է մատնված):

1 Ճիշտ պլանավորեք եկամուտը ձեր բյուջեում

Սա ամենակարևոր կանոնն է՝ հաշվի առնել եկամուտը (և մի մոռացեք բոլոր աղբյուրների մասին): Ստուգեք՝ մուտքագրե՞լ եք՝

• աշխատավարձ;
• անկախ եկամուտ;
• բիզնեսի շահույթ;
• կանխիկ նվերներ;
• պրեմիաներ;
• կրթաթոշակ
• երեխայի աջակցություն;
• սոցիալական վճարումներև նպաստներ;
• վրա տոկոսների կուտակում բանկային ավանդներ;
• այլ ներդրումների (բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, պարտքային արժեթղթեր և այլն) տոկոսների հաշվարկում.
• շարժական և Անշարժ գույք;
• cashback.

Եթե ​​դուք և ձեր ամուսինը ամեն ամիս գումար եք ստանում այս ռեսուրսներից մեկից (կամ մի քանիսից), գումարեք դրանք և հաշվարկել ընդհանուրը.

Ափին լուծեք հետևյալ հարցըարդյո՞ք ձեզանից յուրաքանչյուրի ամբողջ եկամուտը դնում եք ընդհանուր «գանձարանում», թե ինչ-որ մասն եք թողնում անձնական կարիքների համար: Կարևոր է որոշել, թե միջոցների որ մասն է կազմում ձեր ընտանեկան բյուջեն:

Մեկ այլ կարևոր կետ: որոշել «պատահական» շահույթները՝ բոնուսներ, նվերներ, վիճակախաղի շահումներ (այդ եկամուտների չափը հնարավոր չէ նախապես կանխատեսել): Ի՞նչ կատեգորիայի ծախսեր եք նախատեսում դրանք դնել և ինչու:

Եթե ​​դուք չունեք կայուն եկամուտ, ապա բյուջեի պլանավորումը հատկապես կարեւոր է։ Այս դեպքում փորձեք պլանավորել ամսական միջին գումարը և հաշվարկել լավագույն և վատագույն սցենարները։

2 Գնահատեք ձեր ֆինանսական պահվածքը

Նախքան կոշտ շրջանակի մեջ մտնելը և հորինված սխեմային հետևելը, մտածեք, թե ինչպես եք վարվում փողի հետ: Ձեռք բերեք հատուկ սեղան կամ ներբեռնեք հավելվածը ձեր հեռախոսում գրանցել բոլոր ծախսերը.

Մի քանի ամիս անց կատարել վերլուծություն և կազմել ծախսերի կատեգորիաների ցուցակ:Յուրաքանչյուրում գրեք, թե որքան եք ծախսել: Եվ հետո ինքներդ ձեզ հարց տվեք. «Իմ ծախսերը գերազանցո՞ւմ են եկամտի մակարդակը»:

Անկախ պատասխանից՝ օպտիմալացում է պետք։ Անջատեք այն, ինչ թվում է ավելորդ և ուղղեք այն քանակությունները, որոնք դուրս են տիրույթից:

Միայն դրանից հետո կարող եք սկսել սեղան պատրաստել՝ այն պետք է ուղղվի ձեր ծախսերին և ձեր նպատակներին:

3 Ինչպես բաշխել ընտանեկան բյուջեն մեկ ամսվա համար. հիմնական ծախսերի աղյուսակ

Նախ, դրա մեջ ներառեք այն հիմնական ծախսերը, որոնք չեն հեռանա ձեր կյանքից։ Այն կարող է այսպիսի տեսք ունենալ.

Զգուշորեն սյունակներում մուտքագրեք բոլոր այն կատեգորիաները, որոնց վրա այս կամ այն ​​կերպ գումար եք ծախսում։ Մի մոռացեք «Ժամանց» կետի մասին, քանի որ այն նույնպես կոշտ շրջանակը վաղ թե ուշ կհանգեցնի փլուզմանև դուք կծախսեք ավելին, քան պետք է:

Նույնիսկ եթե ամիսներից մեկում պլանավորված բյուջեն չեք ծախսել այս կամ այն ​​«կատեգորիայի» վրա, կարող եք այս գումարը վերաբաշխել հաջորդին ժամանակաշրջանի վերջում կամ մի կողմ դնել որպես պահուստ «անվտանգության բարձիկի» մեջ։

4 Ստեղծեք «անվտանգության բարձիկներ»

Կյանքն անկանխատեսելի է՝ ցանկացած մարդ կարող է մնալ առանց եկամտի մշտական ​​աղբյուրի։ Դուք կարող եք աշխատանքից ազատվել, աշխատանքից հեռացնել, ձեր ընտանիքը կարող է մնալ առանց հիմնական «վաստակողի»՝ դուք չեք կարող ամեն ինչ թվարկել:

Ժամանակ կպահանջվի, մինչև նորից սկսեք գումար ստանալ. օրինակ, ձեզանից կարող է պահանջվել աշխատանք փնտրելը երկուից վեց ամիս. Բայց այս ընթացքում ձեր ընտանիքը դեռևս կունենա տարրական ծախսեր՝ կոմունալ վճարումներ, սննդի ծախսեր, վարկեր և այլ ծախսեր։

Այդ իսկ պատճառով ձեզ անհրաժեշտ է անվտանգության բարձիկ. այն պետք է բաղկացած լինի այն քանակից, որը բավարար է 1, 2 (կամ ավելի լավ 6) ամսվա հիմնական կարիքները հոգալու համար:

Ծավալ - ձեր ընտանիքի շահույթը եռապատիկ չափով (եթե դուք հանկարծ կորցնեք եկամտի բոլոր աղբյուրները միաժամանակ): Իդեալում, ընտանիքները ժամանում էին 6 ամսվա ընթացքում:

Դա կօգնի նաև չնախատեսված մեծ ծախսերի դեպքում. եթե թանկարժեք սարքավորումները ձախողվեն, ինչ-որ մեկը հիվանդանում է (բուժումը թանկ է):

Ներդրեք այս գումարը առանձին բանկային հաշիվ՝ տոկոսադրույքով,որը ծածկում է գնաճը։ Ընտանիքի անդամները պետք է ունենան մուտքնրան (և հնարավորությունը ցանկացած պահի հանել պահանջվող գումարըառանց հետաքրքրության կորստի): Ձեզանից յուրաքանչյուրը պետք է կարողանա ցանկացած պահի գումար ներդնել այս հաշվին:

Երբ անվտանգության բարձիկից գումարի մի մասը հանվել է, իսկ հետո ֆինանսական ներհոսքի պայմանները վերսկսվել են (օրինակ՝ նույն աշխատավարձով y եք գտել), պետք է նորից. փակիր բարձըանհրաժեշտության դեպքում այն ​​կրկին օգտագործելու համար:

Եթե ​​որոշել եք լրջորեն զբաղվել բյուջեի պլանավորման խնդրին (և միևնույն ժամանակ ներգրավել ձեր ընտանիքին), ապա անվտանգության բարձիկը առաջին և կարևոր գործիքն է, ձեր խաղաղության և բարեկեցության երաշխիքը։

5 Պլանավորեք ձեր նպատակները

Երբ որոշվում են ձեր ընտանիքի հիմնական կարիքները, և անվտանգության բարձիկը ստեղծվում է բավարար ծավալով, կարող եք ընդլայնել աղյուսակը (դրան ավելացնել այլ ծախսեր. ոչ թե հիմնական, այլ կարևոր):

Դրանք կապված կլինեն ձեր կյանքի նպատակների հետ՝ ստանալ երկրորդ բարձրագույն կրթություն, կատարելագործել վերանորոգումը, գնել բնակարան կամ մեքենա, վճարել երեխաների կրթության համար:

Ընտանեկան նպատակները կարևոր են պլանավորեք ձեր ամուսնու հետ. Մի մոռացեք հաշվի առնել երեխաների (և ընտանիքի այլ անդամների) շահերը: Նրանք կարող են պայմանականորեն բաժանվել երեք խմբի մեջ:

1. Կարճաժամկետ (որի իրականացումը պահանջում է միջինը 2-ից 6 ամիս):

Օրինակ՝ նոր տեխնիկա (կամ այլ թանկարժեք իրեր) գնելը, հանգստյան օրերի ճամփորդությունը։

2. Միջնաժամկետ (իրականացումը կարող է տևել միջինը 6 ամսից մինչև 1 տարի)

Տարեկան արձակուրդ, տան կամ բնակարանի վերանորոգում, ավտոմեքենայի գնում.

3. Երկարաժամկետ (որի իրականացումը կարող է տեւել մի քանի տարի)։

Խոսքը անշարժ գույք գնելու, կենսաթոշակային խնայողությունների, երեխաների կրթության մասին է։

Մուտքագրեք նպատակներից յուրաքանչյուրը առանձին աղյուսակում ժամանակաշրջանի հետԵվ գումարներհասնելու համար պահանջվում է. Հետո հաշվարկեք, թե միջինում ամեն ամիս որքան պետք է առանձնացնեք ընտանեկան բյուջեից՝ նախատեսվածը ժամանակին իրականացնելու համար։ Ավելացրեք այս գումարը ձեր ամսական ծախսերի ցանկում:

Եթե ​​պարզվի, որ մեկ ամսվա ընթացքում դուք պետք է ավելի շատ խնայեք, քան կարող եք թույլ տալ, վերասահմանեք ձեր նպատակները երկու եղանակով.

1) մեծացնել իրականացման ժամանակը.

2) նվազեցնել նպատակի գինը (կարևոր է, որ նպատակն ինքնին չկորցնի իր գրավչությունը):

Եթե ​​դուք լիովին գոհ եք բոլոր պլանավորված նպատակների համար ամսական «վճարումներից» և կարող եք դրանք հեշտությամբ մուտքագրել աղյուսակում ընդհանուր ծախսերի հետ միասին, կարող եք անցնել հաջորդ քայլին:

6 Ընտանեկան բյուջեն ճիշտ բաշխեք. տարվա պլան կազմեք

Ինչպե՞ս պլանավորել ընտանեկան բյուջեն:Շատ ֆինանսական փորձագետներ համաձայն են, որ ամսական պլանավորումը նախատեսված է միայն սկսնակների համար: Այսքան կարճ ժամանակում անհնար է հաշվի առնել բոլոր նպատակները և առանձնացնել տարվա ընթացքում սպասվող ծախսերի կարևոր կատեգորիաները։

Հաջորդ քայլը ընդլայնել աղյուսակը, որն արդեն ունեք՝ անցնելով տարվա մասշտաբին։

Այս ձևաչափի համար առցանց աղյուսակները կամ Excel-ը ավելի լավն են, որտեղ կարող եք ստեղծել ներդիր յուրաքանչյուր ամսվա համար:

Իհարկե, տարրական ծախսերը ոչ մի տեղ չեն վերանա, բայց ամեն ժամանակաշրջանում ի հայտ կգան ծախսերի նոր կատեգորիաներ, որոնք նույնպես լավ են։ պլան. Ապրիլին կլինի ծնողների տարեդարձը, հուլիսին ուզում եք արձակուրդ գնալ, սեպտեմբերին երեխաներին պետք է դպրոց ուղարկեք, իսկ հոկտեմբերին պետք է թարմացնեք ձմեռային զգեստապահարանը ամբողջ ընտանիքի համար։ Այս ծախսերը նույնպես պետք է պլանավորվեն: Նրանք կարող են լրջորեն հարվածել ընտանեկան բյուջեին՝ ավելի լավ է նախապես հաշվի առնել դրանք (օրինակ՝ տարեսկզբին)։

Այդ դեպքում կունենաք մանևրելու սենյակԴուք կարող եք այս ծախսերը նկարել որպես նպատակներ և հետաձգել որոշակի գումարամեն ամիս. Կամ ընթացիկ ամսվա հիմնական ծախսերը «կրճատել»՝ հաջորդ «կարմիրի» մեջ չընկնելու համար։

Դուք գիտեի՞ք, ինչպես գումար հատկացնելորպեսզի դրանք բավարար լինեն ոչ միայն գոյատևման համար՝ բավարարելու բնական կարիքները։ Այս հոդվածում դուք կսովորեք, թե ինչպես դա անել, որպեսզի ձեր ֆինանսները բավարարեն ձեր նպատակներին և երազանքներին:

Ինչու բաժանել

Պատկերացրեք, որ ձեզ կերակրելու և հագնվելու համար ձեզ ամսական 50 հազար ռուբլի է պետք։ Ամենայն հավանականությամբ, դուք վաստակում եք այս գումարը: Իսկ այս նշաձողը կոտրելը շատերի համար շատ դժվար է։ Ինչպե՞ս բարձրացնել ձեր վաստակի մակարդակը և միևնույն ժամանակ բարելավել ձեր սեփական կյանքի որակը:

Պատասխանը շատ պարզ է. դուք պետք է սովորեք, թե ինչպես ճիշտ բաշխել վաստակած գումարը:

Սրա իմաստն է.Կան 4 հիմնական դրամական հոսքեր (զամբյուղներ), որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր նպատակը։ Եթե ​​մենք սկսում ենք գումար ծախսել ուրիշների համար նախատեսված որոշ նպատակների վրա, ապա դրանով մենք խախտում ենք դրամական էներգիայի օրենքները (հոսք, շարժում):

Ինչպես տարածել

Որո՞նք են այս 4 հոսքերը, որոնցից կախված է մեր կենսամակարդակը:

1. Հիմնական ծախսեր.Սա այն գումարն է, որը դուք այժմ ծախսում եք ինքներդ ձեզ վրա: Սա ձեր ծախսերի 30%-ն է՝ սնունդ, կոմունալ ծառայություններ, մի քանի այլ ծախսեր, որոնք անհրաժեշտ են հարմարավետ կյանք պահպանելու համար։
2. Նպատակների իրականացում.Երկրորդ դրամական հոսքը թույլ է տալիս օգտագործել գումարի ևս 30%-ը նպատակներին հասնելու համար, որոնց միանգամից չեք կարող հասնել: Օրինակ՝ մի բան, որը հնարավոր չէ գնել մեկ աշխատավարձով, և պետք է խնայել այս նպատակը ձեռք բերելու համար։
3. Ձեր խնայողությունները:Սա ամենակարևոր զամբյուղն է։ Հենց այս զամբյուղն է մարդու հարստության չափիչը։ Շատ վաստակելն ու ամեն ինչ ծախսելը բավական չէ՝ կարևոր է ունենալ պահուստներ, կապիտալ, ակտիվներ, խնայողություններ։ Սա ձեր «անվտանգության բարձիկն» է դժվար օրերին։
4. Բարեգործություն.Այս զամբյուղը նպատակ ունի ցույց տալու, որ մենք եսասեր չենք և ապրում ենք ոչ միայն մեզ համար, այլև աշխարհն ավելի լավն ենք դարձնում:

Դուք կարող եք գումար բաժանել ըստ դրամական հոսքերհետեւյալ կերպ՝ 30-30-30-10%. Բայց սա կրիտիկական բաշխում չէ: Դուք կարող եք ունենալ կամ ամսական կամ տարեկան պլան: Մի ժամանակ իրենց եկամուտները դնում էին մի զամբյուղի մեջ, մյուսում՝ հաջորդում։

Ցանկալի եկամուտը, որը ցանկանում եք ստանալ, պետք է լինի ըստ այս 4 զամբյուղների

Եվ երբ դուք սկսում եք կանոնավոր կերպով գումար դնել այս չորս զամբյուղներում, վստահեցնում եմ ձեզ. փողը միշտ կլինիեկամուտը մեծացնելու հնարավորություններ կտեսնեք։

Ցանկացած ընտանիքի բյուջեն կախված է ճիշտ պլանավորումից: Այսօր կան բազմաթիվ գայթակղություններ, որոնք մեզ հուշում են ծախսել որոշակի գումար: Եթե ​​դուք ենթարկվել եք թուլության մի պահի, ապա հավանականություն կա, որ ինչ-որ տեղ պետք է պարտք վերցնեք կամ մինչև աշխատավարձը վարկ վերցնեք։

Ամենից հաճախ դեֆիցիտի խնդիրներով Փողբախվում են երիտասարդ ընտանիքներին, ովքեր քիչ փորձ ունեն տնային տնտեսության և առօրյա խնդիրների լուծման գործում: Հետևաբար, դուք պետք է սովորեք ձեր սեփական փորձով և սխալներով: Որպես կանոն, ամեն ինչ ավարտվում է վեճերով։ Ինչպե՞ս խուսափել պարտքերից և կարողանալ գումար խնայել: Այս հոդվածում մենք ձեզ ամեն ինչ կպատմենք ընտանեկան բյուջեի մասին:

Ընտանեկան բյուջե- սա երկու ամուսինների դրամական միջոցների հավաքածու է, որոնք միավորված են մեկի մեջ: Դա բյուջեի միասնական տեսակն է, որն ամենատարածվածն է ամբողջ աշխարհում։

Ընտանեկան բյուջեի բաղադրիչները

Ընտանեկան բյուջեն բաղկացած է եկամուտներից. Դրանք կարող են լինել հետևյալը.

• աշխատավարձ;
• սոցիալական նպաստ;
• շահաբաժիններ;
• կենսաթոշակ;
• օգնություն հարազատներից և այլն:

Ծախսային հիմնական հոդվածներն են.

• սնուցում;
• Կոմունալ ծառայությունների վճարում;
• հարկեր;
• վճարում մանկապարտեզի համար;
• տրանսպորտային ծախսեր;
• վարկի վճարումներ;
• կապի և ինտերնետի վճարում;
• հանգիստ;
• հագուստ և կոշիկներ գնելը.

Ահա ամսական ծախսերի մոտավոր ցանկը, որոնք կատարում է գրեթե յուրաքանչյուր ընտանիք:

Ընտանեկան բյուջեի պլանավորման առավելությունները.

• ավելանում է ֆինանսական կարգապահությունընտանիքի յուրաքանչյուր անդամ;
• հանգեցնում է ավելիին արդյունավետ օգտագործումըՓող;
• կանխում է ֆինանսների բացակայության պատճառով ընտանիքում տարաձայնությունները.
• օգնում է արագ հաղթահարել ստանձնած պարտավորությունները (վարկեր, պարտքեր, վճարումներ և այլն);
• նպաստում է նպատակների և ցանկությունների իրականացմանը.

Ընտանեկան բյուջեի պլանավորումը եկամուտների վերաբաշխման ծախսերի օպտիմալացման գործընթաց է, որի օգնությամբ կուտակվում է փողի և ընտանիքի այլ ակտիվների բյուջեն (պարտավորությունը):

Ընտանեկան ֆինանսների բաշխման սխալները

Եթե ​​դուք անընդհատ բավարար գումար չունեք, դա նշանակում է, որ սկզբում ընտրվել է միջոցների բաշխման սխալ մեթոդ կամ այս հայեցակարգըպարզապես անտեսվել է. Պլանավորման ժամանակ ամենակարևորը ծախսերի և եկամուտների հավասարակշռությունը հաշվի առնելն է։ Փորձեք չծախսել ձեր աշխատավարձի մեծ մասը առաջին օրը: Չգիտես ինչու, մեզանից շատերը վարձատրության օրը ընկալում են որպես փոքրիկ տոն, որի ժամանակ դուք կարող եք ձեզ թույլ տալ գնել շատ տարբեր համեղ ապրանքներ: Դա անելուց հետո դուք պետք է անմիջապես հասկանաք, որ ամսվա վերջում կունենաք միջոցների պակաս։

• Սխալ թիվ 1. Երբեք մի ծախսեք ձեր աշխատավարձի մեծ մասը այն ստանալուց հետո առաջին օրերին.
• սխալ թիվ 2. ուշ մարումվարկեր, կոմունալ վճարումներև այլ պարտավորություններ։ Եթե ​​դուք առաջին օրը ծախսել եք ձեր աշխատավարձի մեծ մասը, ապա, իհարկե, չեք ունենա բավարար միջոցներ ձեր պարտավորությունները կատարելու համար.
• Սխալ թիվ 3. ռեզերվների բացակայություն: Ամենից հաճախ խնայողությունների բացակայությունը հանգեցնում է պարտքերի ձևավորմանը, քանի որ երբ փողը վերջանում է, մենք պարտք ենք վերցնում;
• սխալ թիվ 4. Միջոցների անպատասխանատու բաշխում. Միշտ պլանավորեք ամեն ինչ, կարիք չկա գումար վատնել և «աջ ու ձախ» ծախսել.
• սխալ թիվ 5. Նրանց ֆինանսական հնարավորությունների գերագնահատում. Միշտ ճիշտ հաշվարկեք ձեր «ֆինանսական ուժը», դա թույլ կտա ապագայում խուսափել տհաճ իրավիճակներից.
• Սխալ թիվ 6. ծախսերի նկատմամբ հաշվետվողականության բացակայություն: Քանի որ բյուջեն պետք է ընդունվի համապատասխանաբար ամբողջ ընտանիքի կողմից, և ծախսերը պետք է համապատասխանեն դրան, և եթե ամսվա ընթացքում անդամներից որևէ մեկը չնախատեսված ծախսեր է ունեցել, ապա դուք պետք է պատասխանատու լինեք դրա համար.
• սխալ թիվ 7. «Կոշտ շրջանակներ». Մի սահմանափակեք ինքներդ ձեզ, պլանավորել չի նշանակում ամեն ինչ հերքել ինքներդ ձեզ։ Եթե ​​ցանկանում եք ձեր սիրելիի հետ սրճարան գնալ, գնացեք: Ավելի լավ է հաճախ և քիչ-քիչ, քան մեկ անգամ և արձակվել: Մշտական ​​սահմանափակումները կհանգեցնեն խափանման, և դուք ինքներդ չեք նկատի, թե ինչպես եք անմիջապես բաժանվելու ամբողջ գումարից.
• սխալ թիվ 8. Ամուսինների միջև համաձայնության բացակայություն. Իրարից մի թաքցրեք ձեր կատարած կամ ապագա գնումները, ծախսերը, այլապես դա կարող է հանգեցնել ամուսիններից մեկի «գանձմանը»:

Ընտանիքում նման սխալներից խուսափելով՝ դուք հաստատ միայն ֆինանսական կապիտալը կավելացնեք։

Կարգավորեք ձեր դրամական հոսքերը

Եթե ​​չկատարեք վերը նշված սխալները, կարող եք խուսափել պարտքերից ու ֆինանսական կործանումից։ Մենք մանրամասն կվերլուծենք, թե ինչպես կարելի է բաշխել և պարզեցնել գնահատումը:

Մենք կազմում ենք առաջնահերթ ծախսերի ցանկը: Այս պարբերությունում մենք ներառում ենք միայն ամենակարևորը (սնունդ, դեղորայք, հագուստ, կոշիկ և այլն):

Մենք մարում ենք մեր պարտավորությունները. Եթե ​​ունեք պարտքեր, վարկեր, այլ պարտավորություններ, խորհուրդ ենք տալիս նախ փակել այս հարցը։

Մենք ստեղծում ենք Պահուստային կապիտալընտանիքներ. Սա ցանկացած բյուջեի կարևոր մասն է: ից հատկացնել միջոցների 10-15%-ից ոչ ավելին ընդհանուր գումարը. Դուք ինքներդ ժամանակ չեք ունենա նկատելու, թե որքան արագ կավելանա գումարը, և որ ամենակարևորն է՝ ձեզ հարմարավետ և վստահ կզգաք:

Մի անտեսեք մշտական ​​վճարումներ. Ժամանակին վճարումներ կատարել կոմունալ ծառայությունների, կապի, ինտերնետի և այլնի համար:

Միջոցների մի փոքր մասը թողնում ենք անձնական ծախսերի համար։ Ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամ պետք է ունենա իր գրպանի գումարը: Դա կարող է լինել փոքր քանակությամբ, բայց դա անհրաժեշտ է, այնպես որ դուք ձեզ վստահ կզգաք ցանկացած անկանխատեսելի իրավիճակում։

Այն, ինչ ձեզ հարկավոր է լավ ֆինանսական պլանավորման համար

Որպեսզի միշտ իմանաք, թե որքան գումար է ծախսվել և ինչի վրա, խորհուրդ ենք տալիս հետևյալը. փորձեք սովորական նոթատետր օգտագործել, եկեք այն ուղղակի անվանենք. տնային հաշվապահություն«. Իմ հաշվապահ ընկերը երկար տարիներ օգտվում է այս գրքից՝ այնտեղ գրի առնելով բոլոր ծախսերը։ Օրինակ, նա այս նոթատետրում հստակ ցուցադրում է իր յուրաքանչյուր ուղևորությունը դեպի շուկա կամ սուպերմարկետ։ Զարմանալիորեն, նրա օգնությամբ նա իսկապես շատ բան է խնայում։ Ամբողջ խնայված միջոցները նա ծախսում է բացառապես ընտանիքի հետ արձակուրդների վրա։

Ապագա ծախսերի պլանավորում: Մինչ օրս կան բազմաթիվ ծրագրեր, որոնք կօգնեն կառավարել գումարը: Այս ցանկում մուտքագրեք ձեր ապագա բոլոր ծախսերը, արձակուրդները, ընկերների, հարազատների մոտ ուղևորությունները, տարբեր արձակուրդները, հարկերի վճարումը և այլն: Այսինքն, հաշվի առնելով այս տվյալները, կարող եք հեշտությամբ հաշվարկել ձեր ֆինանսները:

Ֆորսմաժորային. Սա պետք է հասկանալ որպես «արձակուրդային ժամանակ և սեզոնայնություն»: Ինչպես միշտ, տոներից առաջ սուպերմարկետներում մթերային ապրանքները մի փոքր թանկանում են։ Օրինակ՝ ամռանը բենզինը թանկանում է, իսկ աշնանն ավելի մոտ պետք է երեխաներին դպրոց հավաքել, ուստի նման ժամանակահատվածներ պլանավորելիս աշխատեք մի փոքր ավելի շատ գումար դնել ծախսերի համար։

Ինչպես տեսնում եք, այս «գիտությանը» տիրապետելու մեջ դժվար բան չկա։ Գլխավորը ցանկությունն է, ժամանակն ու ինքնակարգապահությունը։ Հիշեք՝ առանց պլանավորելու, վաստակած ամբողջ գումարը շատ արագ կվերանա, բոլոր խնդիրները կդրսևորվեն, և դուք դրանից միայն բացասական կլինեք:

Հավատացեք, որքան շուտ վարժվեք ընդհանուր բյուջեն տնօրինելուն, այնքան արագ կկազմեք ֆինանսական կարգապահություն։ Ամեն օր դուք կհետևեք հստակ կանոններին, ծախսային կետերին, այնպես որ պարզապես չեք կարողանա որևէ հավելյալ բան գնել: Ձեր կապիտալը կաճի, և ժամանակի ընթացքում դուք հնարավորություն կունենաք իրականացնել ձեր երազանքը:

Մաղթում ենք ձեզ լավ պլանավորում և մեծ խնայողություններ: