Ինչպես ավանդ դնել բանկում: Ինչ է բանկային ավանդը - տեսակները, ինչպես բացել ավանդ, դրական և բացասական կողմեր

Միայն նրանք, ովքեր դա անում են առաջին անգամ, չգիտեն, թե ինչպես բացել ավանդ բանկում։ Ավանդի վրա միջոցներ դնելը բավականին հեշտ է. Եթե ​​բաժանմունքում հերթ չլինի, ընթացակարգը կտևի ընդամենը մի քանի րոպե։ Առցանց ավանդ բացելը կամ տերմինալից օգտվելն էլ ավելի արագ է: Դա անելու համար նույնիսկ բանկ գնալու կարիք չկա:

Ինչու բացել բանկային հաշիվ

Հիմնական նպատակները, որոնք ներդրողները հետապնդում են ավանդ բացելիս, կարելի է բաժանել 4 տեսակի.

1. Օգտագործեք ավանդը որպես մի տեսակ դրամական բարձիկ: Ավանդի վրա դրված գումարն անձեռնմխելի կլինի մի քանի ամիս.
2. Կուտակեք ներդրված գումար խոշոր գնումների կամ կարևոր իրադարձության համար: Օրինակ, կարող եք վեց ամսով համալրվող ավանդ բացել և ամեն ամիս գումար մուտքագրել: Պայմանավորված ժամկետի ավարտին ավանդատուն կուտակած տոկոսներով միջոցները կհանի:
3. Խնայեք գումար անսպասելի կամ ընթացիկ ծախսերի համար: Դրա համար տրամադրվում են վերալիցքավորվող հաշիվներ: Դուք կարող եք դրանցից խնայողությունները մաս-մաս հանել և չկորցնել հետաքրքրությունը:
4. Ստեղծել և մեծացնել կապիտալը: Դուք կարող եք ավանդ դնել մեծ գումար, որը կլինի անձեռնմխելի, և օգտագործեք առկա տոկոսները ընթացիկ ծախսերի համար։

Բանկային ավանդի բացում. ընթացակարգ և առանձնահատկություններ

ամենահայտնի ֆինանսական գործիքն է, որն ավելի ու ավելի շատ մարդիկ են օգտագործում: Մասնագետները կանխատեսում են դրա տարածումը զգալի առավելությունների պատճառով.

• Նվազագույն ռիսկ. Բանկի լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու դեպքում ավանդատուի ողջ գումարը ապահովագրված է:
• Ավանդի բացման պարզ և մատչելի ընթացակարգ:
• Ժամկետային ավանդների տոկոսների հեշտ հաշվարկ: Եթե ​​բոլոր պայմանները պահպանվեն, եկամուտը երաշխավորված է։

Ավանդը բացելու պահին ավանդատուն պետք է լինի 14 տարեկան, բայց մինչև 18 տարեկանը նա իրավունք կունենա ամբողջությամբ կառավարել հաշիվը միայն ծնողների կամ խնամակալության մարմինների գրավոր համաձայնությամբ:

Ավանդի բացման փաստաթղթեր

Ավանդի բացման փաստաթղթերի փաթեթը տարբեր է Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների և օտարերկրացիների համար, ֆիզիկական անձանց և իրավաբանական անձինք. Բանկին ներկայացված փաստաթղթերի ստանդարտ ցուցակ.

• Ներքին անձնագիր կամ դրա բացակայության դեպքում ժամանակավոր անձը հաստատող փաստաթուղթ.
• Զինվորական անձնակազմի համար՝ զինվորական վկայական:
• Կենսաթոշակ կամ ուսանողական վկայական, ծննդյան վկայական՝ հատուկ ավանդների համար։
• Միգրացիոն քարտ այլ պետությունների քաղաքացիների համար

Փաստաթղթերի ստորագրումը միջինում տեւում է մոտ 15 րոպե։ Բանկի աշխատակիցը ավանդ բացելու մասին պայմանագիր կկնքի, որի մեկ օրինակը մնում է ավանդատուի մոտ: Բացի այդ, եթե այն տրամադրվում է բանկի կողմից, ապա ձեռքի տակ կարող է տրամադրվել անձնագիր, որը կարտացոլի հաշվում առկա միջոցների շարժը: Գրեթե բոլոր ֆինանսական հաստատություններում գրքերի փոխարեն թողարկում են դեբետային քարտավանդ բացելիս, որի վրա կհաշվարկվեն տոկոսներ.

Այսպիսով, բացումը ավանդներտեղի է ունենում այսպես.

1. Հաճախորդը կառավարչին տեղեկացնում է ավանդի տեսակի, գումարի, միջոցների պահպանման ժամկետի մասին:
2. Ավանդատուն տրամադրում է իր անձնագիրը և TIN-ը:
3. Կառավարիչը գրանցում է տրամադրված տեղեկատվությունը և կազմում է փաստաթղթերի պատճենները:
4. Կողմերը կազմում են փաստաթղթեր՝ ավանդ բացելու դիմում, համաձայնագիր, նմուշ ստորագրությամբ քարտ:
5. Ավանդատուն ավանդ է դնում կամ փոխանցում է դրամական միջոցներ և ստանում վարկային ավիզոԵվ խնայողական գրքույկ, եթե տրամադրվում է: Որոշ բանկեր նաև նվեր են առաջարկում ավանդ բացելիս:

Ավանդատուների համար բանկային շնորհանդեսների ավանդական ժամանակը ձմեռային արձակուրդներն են կամ սեզոնների փոփոխությունը: Որպես խրախուսում նրանք առաջարկում են հաստատության խորհրդանիշներով փոքրիկ հուշանվերներ, կենցաղային կամ թվային տեխնիկա, զարդեր։ Բայց ամենահայտնի նվերները սեփական արտադրանքն են: Դա կարող է լինել ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, անվճար դեբետ կամ վարկային քարտեր.

Շատ բանկերի համար 2015 թվականին ավանդ բացելիս նվերները տարբերվում են՝ կախված ավանդի չափից և դրա ժամկետից:

Կարևոր կետ. նախքան բանկից դուրս գալը, դուք պետք է ուշադիր կրկնակի ստուգեք, թե արդյոք բոլոր տվյալները ճիշտ են փոխանցվել փաստաթղթերին, արդյոք սխալներ կան, արդյոք դրված է կնիքը: Նույնիսկ ամենաչնչին անճշտությունները կարող են ապագայում խնդիրներ առաջացնել:

Ավանդի բացման հետ կապված մանրամասներն ու նրբությունները կբացատրի մասնագետը, ով խորհուրդ կտա առավել շահավետ տարբերակը: Օրինակ, առցանց ավանդ բացելը ավելի հարմար է, քան ավանդական ավանդը և ունի ավելի բարձր տոկոսադրույքներ:

Ավանդի բացում առցանց

Օգտվելով ծառայություններից՝ օգտատերը բավականին ժամանակ է խնայում։ Մասնաճյուղ գնալու կարիք չկա, և արդեն հաջորդ օրվանից կարող եք սկսել տոկոսներ ստանալ ավանդից։ Առցանց ավանդ բացելը ներառում է 3 քայլ.

1. Հաճախորդը լրացնում և դիմում է ուղարկում հաստատության կայքում (դա տևում է մոտ 5 րոպե): Բանկի աշխատակիցը հաստատում է դիմումի ստացումը:
2. Կողմերը կնքում են ավանդային պայմանագիր՝ օգտագործելով թվային ստորագրությունը:
3. Աջակցողին հանձնարարվում է հաջորդ քայլերը և տրամադրվում լրացուցիչ տեղեկություններ:

Կարևոր կետ.բանկերն ունեն տարբեր կանոնակարգեր՝ կապված առցանց պայմանագրերի կնքման հետ: Բայց ամեն դեպքում, դուք իրավունք ունեք ցանկացած պահի ստանալ փաստաթղթերի բնօրինակները հաստատության գրասենյակում:

Յուրաքանչյուր ավանդատուի նշանակվում է մենեջեր, ով կվարի բիզնեսը և կպատասխանի բոլոր հարցերին հեռախոսով կամ բանկի մասնաճյուղում: Մասնագետը պետք է բացատրի ներդրողին, թե ինչ շահույթ կարելի է ակնկալել որոշակի գումար ներդնելով, և երբ ակնկալել եկամուտ։

Տերմինալի միջոցով ավանդ բացելը մասնաճյուղում գրանցման և առցանց գրանցման խաչմերուկ է: Նրանք. Բանկ այցելելու կարիք չկա, բայց ստիպված կլինեք դուրս գալ տնից։ Պայմանների և տոկոսադրույքների տարբերություններ չկան։ Կուտակումը տեղի կունենա համաձայնագրի պայմաններով, և հնարավոր է կանխիկացնել միջոցները ինչպես պայմանագրի ժամկետի ավարտի ընթացքում, այնպես էլ դրանից հետո։

Օգնությամբ ավանդ բացելիս փաստաթղթերի կարիք չկա, միջոցների փոխանցման հաստատումն է էլեկտրոնային կոդըներդրող. Բայց նախ պետք է պայմանագիր կնքել բանկի հետ, որը թույլ կտա այս կերպ ավանդային հաշիվ բացել։ Հաճախորդի բոլոր տվյալները մուտքագրվելու են էլեկտրոնային տվյալների բազա, և դրանց օգտագործմամբ ավանդատուի նույնականացումը կիրականացվի բանկոմատների ցանցում:

Բանկոմատի միջոցով ավանդ բացելու ընթացակարգն ավարտելուց հետո հաճախորդը կստանա միայն չեկ, որտեղ նշված կլինի ավանդադրված գումարը: Պայմանագրի պատճենը կարելի է ձեռք բերել բանկի մասնաճյուղում, որտեղ ուղարկվում են բոլոր տվյալները:

Այս մեթոդի թերությունն այն է, որ ոչ բոլոր տեսակի ավանդները հասանելի են բանկոմատով: Սակայն ֆինանսական հաստատությունները մշտապես ընդլայնում են ծառայությունների ցանկը և շուտով խոստանում են ավելացնել նոր հնարավորություններ:

1. Ընտրեք բանկ՝ կախված նրա առաջարկած ապրանքատեսակներից: Ավանդների ընտրության առցանց ծառայությունները կօգնեն ձեզ նավարկելու հարցում:
2. Պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ ավանդների ապահովագրման գործակալության (ԱՊՀ) կայքում ստուգեք՝ արդյոք բանկը պատկանում է համակարգին։ Դրա մասնակիցները բոլորը Կենտրոնական բանկի լիցենզիաներ են։
3. Ավանդի բացման պայմանները պետք է նախապես որոշվեն: Դրանք են՝ ավանդի տեսակը, ժամկետը, գումարը, արժույթը և տոկոսադրույքը: Ինչպես նաև ավտոմատ նորացման, համալրման և վաղաժամկետ փակման հնարավորությունը:
4. Եթե ​​ներդրումների ծավալը տպավորիչ է, ապա ավելի լավ է այն պահել տարբեր բանկեր, քանի որ ապահովագրական համակարգը պաշտպանում է ավանդները միայն մինչև որոշակի գումարի չափով (ոչ ավելի, քան 1,400,000 ռուբլի):

Այժմ ժամանակն է ընտրել ներդրում: Դուք կարող եք այս հարցին մոտենալ տարբեր ձևերով. ինչ-որ մեկը անմիջապես ընտրում է բանկը, իսկ հետո նրա առաջարկներից ավանդ: Ինչ-որ մեկը վերլուծում է, ընտրում ամենահետաքրքիրը, և դրանցից արդեն որոշվում է բանկի հետ։ Ամեն դեպքում, ստորև մենք կքննարկենք, թե ինչպես ընտրել ավանդ՝ հաշվի առնելով ձեր ներդրումային և խնայողությունների նպատակները:

Ներդրումը պետք է համապատասխանի ավանդատուի անհատական ​​ցանկություններին, կատարի բոլոր խնդրանքները և, իդեալականը, շահույթ ստանա: Քանի որ ֆինանսական հաստատությունները չունեն նման ճկուն պրոդուկտ, անհրաժեշտ է ավանդ ընտրել ընդհանուր չափանիշներին համապատասխան:

Տեղաբաշխման ժամկետը

Ըստ մարման ժամկետի, ավանդները բաժանվում են.

• poste restante. Նման ավանդը բանկային հաշվին դրամական միջոցների տեղաբաշխումն է՝ դրանց լիարժեք մուտքի պայմաններով: Այսինքն՝ հաճախորդը ցանկացած պահի կարող է օգտագործել իր գումարը՝ առանց հաստատությանը ծանուցելու։ Հազվագյուտ դեպքերում, երբ գումարը մեծ է, պահանջվում է տեղեկացնել այն հանելու մտադրության մասին, որպեսզի բանկն ապահովի միջոցների առկայությունը իր դրամարկղում: Ցպահանջ ավանդների հիմնական թերությունը ցածր տոկոսադրույքն է։ Այն տատանվում է տարեկան 1-6% միջակայքում;
• հրատապ. Ավանդի ժամկետը և պայմանները նշված են պայմանագրում: Նման ավանդների տոկոսադրույքները առավելագույնն են, բայց դուք չեք կարող օգտագործել գումարը մինչև ժամկետի ավարտը:

Արժույթ

Տոկոսների հաշվեգրում

Որպեսզի ներդրումը շահավետ լինի, բավական չէ ունենալ բարձր տոկոսադրույքը, դուք պետք է ընտրեք դրա հաշվարկման եղանակը։ Պարզ տոկոսները ենթադրում են հաշվեգրում ժամանակաշրջանի վերջում, այսինքն, երբ դուք հանում եք միջոցները, դուք շահույթ եք ստանում: Եթե ​​նպատակը շահույթ ստանալն է, ապա ավելի լավ է օգտագործել կապիտալիզացիայի համակարգը։ Յուրաքանչյուր հաշվետու ժամանակաշրջանի վերջում (ամիս, եռամսյակ, տարի) տոկոսները կհաշվարկվեն, և ստացված գումարը կդառնա ավանդի մաս: Հաջորդ ժամանակահատվածում արդեն իսկ ավելացված գումարի վրա կհաշվարկվեն տոկոսներ։

Բացի վերը նշված չափանիշներից, մտածեք ներդրման նպատակի մասին: Եթե ​​ցանկանում եք շահույթ ստանալ, ապա դուք պետք է ընտրեք նրանց, որոնք հնարավորություն են տալիս հաշվետվություն ներկայացնել միջոցների մասին: Գումար խնայելու համար ավելի լավ է օգտագործել ժամկետային ավանդները։ Եթե ​​դուք նախատեսում եք ապրել տոկոսներով, ապա ձեզ անհրաժեշտ է ավանդ, որը նախատեսում է դրանց դուրսբերումը:

Ավանդի բացում

Ավանդային հաշվի բացում անհատականԲանկը պահանջում է հետևյալ փաստաթղթերը և միջոցները.

1. անձնագրեր բնակության թույլտվությամբ;
2. հարկ վճարողի նույնականացման համարը (ցանկալի է, բայց պարտադիր չէ);
3. որոշակի գումար.

Ընտրելով կոնկրետ բանկ՝ դուք պետք է ծանոթանաք այս ֆինանսական հաստատության ավանդների տեսակներին և տոկոսադրույքներին, ձեր ավանդի տեղաբաշխման պայմաններին և ապահովագրությանը: Պետք է ուշադրություն դարձնել եկամտի հաշվեգրման ձևին։ Այն կարող է լինել պարզ կամ մեծատառով: Վերջինս դա նշանակում է ամսական եկամուտըԱվանդի գումարին ավելացվում է սահմանված տոկոսադրույքներով, ինչը լրացուցիչ շահույթ կբերի:

Հաջորդը, դուք պետք է ընտրեք արժույթի տեսակը և ժամկետը, որի համար ավանդը բացվում է. այն կարող է լինել մեկ ամիս, եռամսյակ, տարի կամ ավելի: Կարևոր է որոշել ավանդի տեսակը, որը կարող է լինել դասական՝ դրամական միջոցների ավելացման հնարավորությամբ կամ եկամուտ ավելացնելու և հանելու հնարավորությամբ։

Ավանդի գրանցման հետ կապված փաստաթղթերը ստորագրելուց առաջ անհրաժեշտ է ուշադիր կարդալ պայմանագրի բոլոր կետերը և ստորագրել այն բացարձակ համաձայնությամբ բոլոր կետերի հետ: Պայմանագիրը պետք է վավերացված լինի բանկային հաստատության կամ նրա մասնաճյուղի կլոր կնիքով, միայն դրանից հետո ունի իրավական ազդեցություն. Հաճախ բանկերն առաջարկում են կնքել ոչ թե պայմանագիր, այլ պայմանագրին միանալու պայմանագիր, սա նույնպես իրավական ուժ ունի, բայց անպայման կարդացեք հիմնական պայմանագիրը։

Նախքան կոնկրետ բանկ ընտրելը, դուք պետք է ծանոթանաք մի քանի ֆինանսական հաստատությունների առաջարկներին և ավանդի շահութաբերության պայմաններին:

Բարեւ Ձեզ! Այս հոդվածում մենք կխոսենք բանկային ավանդների մասին:

Այսօր դուք կսովորեք.

1. Ինչպես բացել Բանկային ավանդ;
2. Որո՞նք են բանկային ավանդների տեսակները:
3. Ո՞րն է տարբերությունը ավանդի և ավանդի միջև:

Ներդրում- քաղաքացիների համար հարմար և մատչելի ֆինանսական գործիք: Այն շատ տարածված է, այն կարող է բացվել ցանկացած բանկային կազմակերպությունում։

Եթե ​​մտածում եք, թե ինչպես վարվել ձեր խնայողությունների հետ, ապա այս մեթոդին միանշանակ արժե ուշադրություն դարձնել։ Եկեք խոսենք այն մասին, թե ինչ է ներդրումը և ինչ առանձնահատկություններ ունի:

Բանկային ավանդի հայեցակարգը

Բանկային ավանդ - Սա կոնկրետ գումար է, որը փոխանցվում է բանկին պահելու համար՝ շահույթ ստանալու նպատակով։

Շահույթը բաղկացած է այն տոկոսադրույքից, որը բանկը սահմանում է ավանդատուի համար՝ իր խնայողությունները պահելով իր հաշվում: Ավանդի տոկոսները հաշվարկվում են որոշակի ժամկետով:

Բանկային ավանդների տեսակները

Ցպահանջ ավանդ

Ցպահանջ ավանդի տարբերակիչ առանձնահատկությունն այն է, որ ավանդատուն ցանկացած պահի կարող է ամբողջությամբ կամ մասնակի հանել իր գումարը կամ համալրել ավանդը: Որպես կանոն, նման ավանդների տոկոսադրույքը նվազագույն է և տատանվում է 0,1-1%-ի սահմաններում:

Այդ դեպքում ինչո՞ւ է անհրաժեշտ նման ներդրում: Այս տեսակըԱվանդն օգտագործվում է մեծ քանակությամբ կանխիկ տանը չպահելու համար։ Օրինակ՝ դուք վաճառել եք ձեր մեքենան և պատրաստվում եք նորը գնել, բայց դեռ ընտրություն չեք կատարել և ձեզ և ձեր խնայողությունները պաշտպանելու համար լավագույն լուծումը կլինի այս տեսակի ավանդի բացումը։

Շտապ

Ավանդի այս տեսակը հարմար է քաղաքացիների այն կատեգորիայի համար, ովքեր ցանկանում են լրացուցիչ եկամուտ ստանալ իրենց գումարը բանկում պահելու համար: Յուրաքանչյուր բանկ կարող է ձեզ առաջարկել տարբեր պայմաններ, որոնց համար կարող եք բացել ձեր ավանդը: Տոկոսադրույքը կախված է պայմանների չափից:

Ժամկետները կարող են տատանվել մեկ ամսից մինչև երեք տարիեւ համապատասխանաբար 4-ից 10% տոկոսադրույք: Ի տարբերություն ցպահանջ ավանդների, ժամկետային ավանդները թույլ չեն տալիս հաշվում առկա միջոցների ազատ օգտագործումը: Մինչև բանկային կազմակերպության հետ կնքված պայմանագրի ժամկետի ավարտը հնարավոր չէ գումարի ոչ համալրում, ոչ էլ դուրսբերում:

Նպատակային ավանդներ

Սա ավանդների տեսակ է, որը շատ դեպքերում բացվում է երկար ժամկետով և ունի բարձր եկամտաբեր տոկոսադրույք։ Ներդրումների ժամկետն ավարտվում է, երբ ձեռք է բերվում որոշակի նպատակ, օրինակ՝ երեխան ընդունվում է համալսարան, կամ հասնում է մեծամասնության տարիքին կամ անշարժ գույքի ձեռքբերմանը։

Ժամկետային ավանդների նկատմամբ նպատակային ավանդների առավելությունն այն է, որ ավանդատուն հնարավորություն ունի համալրելու իր ավանդը։

Խնայողական ավանդներ

Այս տեսակի ավանդ բացող քաղաքացիները հնարավորություն ունեն, իսկ որոշ դեպքերում նաև պարտավոր են այն համալրել պայմանագրով սահմանված որոշակի չափով՝ ամսական։

Խնայողական ավանդների տոկոսները մի կարգով ավելի ցածր են, քան ժամկետային ավանդների տոկոսները, սակայն նման ավանդները իդեալական են նրանց համար, ովքեր ցանկանում են արժանապատիվ գումար խնայել՝ սկսած փոքր նախնական վճարումից:

Հաշվարկային ավանդներ

Այս տեսակի ավանդները ներդրողին հնարավորություն են տալիս եկամուտ ստանալ իրենց ներդրումներից, մինչդեռ դրանք կառավարելը բավականին մատչելի է։ Հաշվարկային ավանդները բաժանվում են երկու տեսակի՝ միայն համալրվող և ծախսային համալրված:

Առաջին դեպքում թույլատրվում է միայն համալրել ձեր ավանդը՝ ավելի շատ եկամուտ ստանալու համար: Երկրորդ դեպքում թույլատրվում է ոչ միայն համալրել ավանդը, այլև մասամբ ծախսել կանխիկհաշվից՝ պայմանով, որ ավանդի մնացորդը չի իջնի սահմանված նվազագույնից, հակառակ դեպքում տոկոսադրույքը կնվազի։

Բազմաարժույթ

Նման ավանդի բացման շնորհիվ դուք կարող եք պահել ձեր գումարը միանգամից մի քանի տեսակի արժույթներով: Օգտագործելով այս գործիքը, դուք կարող եք շահույթ ստանալ ոչ միայն մնացորդի վրա կուտակված տոկոսներից, այլև մի արժույթից մյուսը գումար փոխանցելու համար:

Այս ներդրումն ունի տարբերակիչ հատկանիշՖոնդերի կորստի ռիսկը նվազագույնի է հասցվում:

Որպես կանոն, բանկերն առաջարկում են նման ավանդ բացել ամենատարածված արժույթներով՝ դոլար, եվրո և ռուբլի: Ավելին, ռուբլով ավանդը բերում է առավելագույն եկամուտ, քանի որ այն ունի ամենաբարձր մակարդակի տոկոսը:

Վճարումներ կենսաթոշակառուների համար

Այս կատեգորիայի քաղաքացիների համար շատ բանկային կազմակերպություններ մշակել են հատուկ պրոդուկտ՝ ավանդի նվազագույն նվազագույն գումարով: Նաև տարեցների համար կան տարբեր հավատարմության ծրագրեր, բոնուսային համակարգեր և այլն:

Օրինակ, Sovcombank-ում նվազագույն գումարըավանդը կազմում է ընդամենը 500 ռուբլի, ամիսը մեկ անգամ կարող եք դուրս բերել կուտակված միջոցները, ինչպես նաև կարող եք ցանկացած պահի լրացնել հաշիվը:

Դուք կարող եք ավելի մանրամասն տեղեկություններ գտնել ներդրումների մասին:

Ինչպես բացել բանկային ավանդ

Յուրաքանչյուր մարդու կյանքում վաղ թե ուշ առաջանում է բանկում ավանդ բացելու անհրաժեշտություն։

Եկեք մանրամասն քննարկենք, թե ինչ է պետք անել դրա համար.

1. Մենք ընտրում ենք ամենահարմար բանկը:Ինչպե՞ս դա անել: Սկսելու համար գոնե նայեք ինտերնետի տարբեր ռեսուրսների վերաբերյալ բանկերի վարկանիշը, այցելեք պաշտոնական կայքը, տեսեք, թե ինչ տեղեկատվություն է հանրային տիրույթում:

Նաև ստուգեք, թե արդյոք այս բանկում ավանդները ապահովագրված են պետության կողմից, եթե ոչ, ապա դուք չպետք է դառնաք նրա հաճախորդը։

Կարդացեք այս բանկային կազմակերպության հաճախորդների ակնարկները: Դա կարող է լինել ձեր ծանոթները, ընկերները, ընտանիքի անդամները։ Բայց ամենահուսալիները կլինեն նրանք, որոնք դուք կգտնեք ցանցում, բայց ոչ բանկի պաշտոնական կայքում:

2. Մենք դիմում ենք բանկ:Ձեր անունով ավանդ բացելու համար անհրաժեշտ է անձամբ դիմել բանկի մասնաճյուղ: Բանկի աշխատակիցը կընդունի ձեր դիմումը և կառաջարկի ավանդ բացելու մի քանի տարբերակ, որպեսզի դուք կարողանաք ընտրել ձեզ լավագույն պայմանները:

Հարցրեք մասնագետի խորհրդատվություն ձեզ հետաքրքրող յուրաքանչյուր հարցի վերաբերյալ: Ի վերջո, ավանդի ճիշտ ընտրությունից է կախված, թե ինչպես կարող եք կառավարել ձեր խնայողությունները և ինչ տոկոսադրույք կստանաք բանկից:

Բանկում ավանդ դնելու համար ձեզ անհրաժեշտ կլինի ձեր ինքնությունը հաստատող միայն մեկ փաստաթուղթ՝ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր: Դուք նաև պետք է լրացնեք հայտի ձևը, որում նշում եք ձեր ընտրած ավանդի տեսակը:

Բոլոր անհրաժեշտ գործողություններից հետո հաշված րոպեների ընթացքում բանկի աշխատակիցը կթողարկի ձեր անունով ավանդային հաշիվ և կտա ձեր և բանկի միջև կնքված պայմանագրի բնօրինակը:

Պայմանագիրը կազմված է երկու օրինակից՝ մեկը տրվում է Ձեզ, երկրորդը պահվում է բանկի մասնաճյուղում։ Ավանդի պայմանագիրը պարունակում է բոլոր մանրամասն տեղեկություններև ավանդ բացելու պայմանները:

Ինչպես է հաշվարկվում տոկոսը

Ավանդների յուրաքանչյուր տեսակի համար տոկոսները հաշվարկվում են տարբեր կերպ: Բայց շատ դեպքերում հաշվեգրումը տեղի է ունենում կնքված պայմանագրի ժամկետի ավարտին։ Ավանդների որոշ տեսակների համար տոկոսները հաշվարկվում են ամսական կամ եռամսյակային:

Որոշ բանկեր կիրառում են ավանդների տոկոսների կապիտալացման համակարգը, այսինքն՝ հաշվետու ամսվա համար հաշվարկված տոկոսները գումարվում են մայր գումարին և հաջորդ ամիսդրանց վրա արդեն իսկ հաշվարկված են ավանդի տոկոսները:

Վերջերս բանկերը սկսել են առաջարկել ավանդների տոկոսների նոր տեսակներ։ Դուք ավանդ եք դնում որոշակի գումար, սակայն նվազագույնից ոչ ցածր (բանկի կողմից սահմանված) եւ հաշիվը բացելուց հաջորդ օրը կստանաք հաշվեգրված տոկոսների ողջ գումարը։

Այս դեպքում ավանդի վրա եղած միջոցներն անհնար կլինի օգտագործել մինչև պայմանագրի ժամկետի ավարտը։ Տոկոսների հաշվարկման այս մեթոդը հարմար է նրանց համար, ովքեր ավելի շահավետ են, որպեսզի օգտագործեն այժմ ստացված եկամուտը և երկար չսպասեն:

Բանկային ավանդի և ավանդի տարբերությունը

Բանկային ավանդը ավելի նեղ հասկացություն է և սահմանում է ցանկացած ավանդի որոշակի տեսակ, իսկ ավանդն իր հերթին ներառում է այս բոլոր հասկացությունները մեկ ամբողջության մեջ և ընդհանուր տերմին է:

Այս հոդվածում մենք արդեն տվել ենք բանկային ավանդ հասկացությունը, այժմ անցնենք ավանդին։ Բացի այդ կանխիկ ավանդներ, ավանդը կարող է բացվել արժեթղթերի տեսքով, թանկարժեք մետաղներ(պլատին, արծաթ, ոսկի) և այլ ակտիվներ՝ լրացուցիչ եկամտով կամ առանց դրա։

Ավանդի և ավանդի միջև մեկ այլ կարևոր տարբերություն այն է, որ ավանդ կարող է բացվել միայն բանկային կազմակերպությունում, որն ունի համապատասխան լիցենզիա և թույլտվություն նման գործողությունների համար, իսկ ավանդ կարող է բացվել ցանկացած ֆինանսական հաստատությունում:

Բայց նկատի ունեցեք, որ ավանդ բացելով ոչ թե բանկում, այլ ոչ լիցենզավորված կազմակերպությունում՝ բավական մեծ ռիսկի եք դիմում ոչ միայն ոչ մի օգուտ չստանալու, այլև խնայողությունները կորցնելու համար։

Որքան ավանդատուն հնարավորություն ունենա տնօրինելու իր միջոցները ավանդի վրա, այնքան ցածր կլինի բանկի կողմից սահմանված տոկոսադրույքը: Հետևաբար, եթե ավանդ բացելու ձեր հիմնական նպատակն է առավելագույնի հասցնել շահույթը, ապա դասական ավանդային տարբերակը հարմար է ձեզ համար՝ առանց ձեր խնայողությունները կառավարելու հնարավորության:

Աջակցողների իրավունքները

Նույնիսկ եթե դուք պայմանագիր եք կնքում ավանդ բացելու դրական համբավ ունեցող բավականին հայտնի բանկում, չպետք է կուրորեն վստահեք այս կազմակերպությանը՝ առանց մանրամասն կարդալու պայմանագրի բոլոր կետերը: Յուրաքանչյուր բանկային կազմակերպություն ունի ավանդային պայմանագրի իր ձևանմուշը:

Բայց բոլոր բանկերը պարտավոր են նշել պարտադիր կետերը.

• Ժամկետը, որի համար ավանդը բացվել է.
• Անհատական ​​տոկոսադրույքը սովորաբար նշվում է տարեկան տոկոսով;
• Համակարգ, որով տոկոսները հաշվարկվում և վճարվում են.
• Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցման կամ դրա շարունակման պայմանները.
• Ձեր գումարը կառավարելու ունակություն:

Օրենքի համաձայն Ռուսաստանի ԴաշնությունԱվանդ բացելու իրավունք ունեն Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիները, այլ պետությունների քաղաքացիները, քաղաքացիություն չունեցող անձինք, երբ վերջիններիս տրվում է ժամանակավոր կացության թույլտվություն կամ գտնվելով Ռուսաստանի Դաշնությունում: Ավանդի բացումը հնարավոր է միայն անձամբ և անհատապես: Մի քանի հոգանոց խմբի համար ներդրում բացել հնարավոր չէ։

Ավանդ բացելու մասին պայմանագիր կնքած քաղաքացին ունի հետևյալ իրավունքները.

• Լրացրեք ձեր բանկային ավանդային հաշիվը (եթե դա նախատեսված է պայմանագրով);
• Ստացեք շահույթ նշված տոկոսադրույքով` համաձայն պայմանագրի.
• Ժամկետի ավարտից հետո ամբողջությամբ վերադարձրեք ձեր գումարը.
• Բանկային ավանդի պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցում;
• Կառավարեք ձեր միջոցները ավանդի վրա, եթե այդպիսի հնարավորություն նշված է պայմանագրում:

Բանկային կազմակերպությունը չի կարող միայնակ նվազեցնել տոկոսադրույքը. Ռուսաստանի Դաշնությունում ավանդատուների իրավունքները կարգավորվում են «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» օրենքով:

Նաև պետությունը, հոգալով ավանդատուների միջոցների մասին, պարտադիր ապահովագրում է ավանդները Ապահովագրական գործակալության միջոցով և երաշխավորում է ավանդատուին բանկի դեպքում միջոցների 100% վերադարձ, բայց ոչ ավելի, քան 1,4 մլն ռուբլի։

Բանկային ավանդների ապահովագրություն

Գումարը, որի համար յուրաքանչյուր ավանդ ապահովագրված է, ներկայումս կազմում է 1,400,000 ռուբլի: Այսպիսով, բնակչության խնայողությունները պաշտպանված են Ռուսաստանի Դաշնությունում: Նման համակարգ մշակվել և գործում է նաև այլ երկրներում։

Համակարգի կողմից պարտադիր ապահովագրությունմաս է պետական ​​ծրագիր, որը կոչված է պաշտպանելու քաղաքացիների ֆինանսական շահերը, մինչդեռ ավանդ ապահովագրելու համար անձը կարիք չունի զբաղվելու առանձին պայմանագրերի կնքմամբ։ Ավանդը ապահովագրված է օրենքով:

Ինչպես են կատարվում վճարումները

Ինչպես արդեն ասացինք, վճարումները չեն կարող լինել ավելի քան 1,400,000 ռուբլի, անկախ նրանից, թե որքան գումար է անձը պահում իր հաշիվներում տվյալ բանկում կամ նրա մի քանի մասնաճյուղերում: Եթե ​​ավանդատուի հաշիվները բացվեն տարբեր բանկերում, ապա յուրաքանչյուր ավանդի դիմաց նա փոխհատուցում կստանա։

Բայց կան մի քանի տեսակի ֆոնդեր, որոնք ապահովագրված չեն.

• Բանկային ավանդ, որը բաց է ներկայացնողին.
• Եթե ​​հաշիվը բացվի պրոֆ. առանց ձեռնարկատերերի գործունեությունը.
• Եթե ​​միջոցները փոխանցվում են բանկային կազմակերպությանը հավատարմագրային կառավարման համար.
• Եթե ​​ավանդը բացվում է մասնաճյուղում Ռուսական բանկգտնվում է մեկ այլ երկրում;
• Միջոցներ ավանդի վրա, որը բաց է թանկարժեք մետաղներով:

Միանգամայն հնարավոր է, որ ապագայում ապահովագրական գումարը միայն ավելանա։ Սա ավելին կապահովի բարձր մակարդակմեծ միջոցներ չունեցող ավանդատուների պաշտպանությունը, ինչը նշանակում է, որ դա կմեծացնի միջոցների կուտակման ակտիվությունը։

Եթե ​​ավանդատուն մեծ միջոցներ ունի, մեկ միլիոնից ավելի խնայողություններ ունի, պետության սահմանած ապահովագրության չափը հիմա առանձնապես էֆեկտ չի տալիս։ Նրանք պետք է իրենց խնայողությունները բաժանեն տարբեր խոշոր բանկային կազմակերպությունների միջեւ։

Բանկային ավանդների դրական և բացասական կողմերը

Դիտարկենք այդպիսի օգտագործման երկու կողմերը ներդրումային գործիքբանկային ավանդի նման: Հասկանալի է, որ այստեղ կան պլյուսներ և մինուսներ, անդրադառնանք դրանց ավելի մանրամասն։

Կողմերը:

• Ավանդ բացելու համար ձեզ հարկավոր չէ շատ փաստաթղթեր հավաքել.
• Բացման գործընթացը պարզ է և պարզ.
• Եկամուտը կարելի է նախապես հաշվարկել;
• Պետական ​​երաշխիքներ;
• հարկային արտոնություններ;
• Ավանդ բացելու հնարավորություն բարձր տոկոս.

Ամփոփելով միջանկյալ արդյունքը՝ կարելի է ասել, որ բանկային ավանդ բացելը խնայողությունները ներդնելու հուսալի միջոց է։ Եվ հիմա խոստացված ճանճը քսուքի մեջ:

Հիմնական թերությունըգնաճի բարձր մակարդակ է, որը կարելի է նույնիսկ դժվար կանխատեսելի անվանել։ Չնայած խոսքը ընդամենը 4%-ի մասին է, իրականում տոկոսը շատ ավելի բարձր է։ Սովորաբար այն ճշգրիտ գերազանցում է ավանդի վերադարձի տոկոսադրույքը: Շատ հազվադեպ է հավասար բերքատվություն:

Այսպիսով, ո՞րն է հիմնականը: Ավանդ բացելը շատ ձեռնտու է, եթե գումարն անհրաժեշտ է կոնկրետ նպատակով՝ բնակարան գնելու, մեքենայի կամ այլ խոշոր գործարքի համար: Կամ երկրորդ տարբերակը՝ ձեւավորել «անվտանգության բարձ», այսպես ասած՝ անձրեւոտ օրվա համար։

Եզրակացություն

Բանկային ավանդը գոյության իրավունք ունի: Դա կօգնի պահպանել և պաշտպանել քաղաքացիների խնայողությունները։

Բացեք ավանդները, փնտրեք համապատասխան ֆինանսական գործիքներ, գլխավորն այն է, որ դա զգույշ և կանխամտածված անելն է։

Բարեւ Ձեզ! Այս հոդվածում մենք կխոսենք ավանդների առանձնահատկությունների մասին:

Այսօր դուք կսովորեք.

1. Ո՞րն է տարբերությունը «ավանդ» և «ներդրում» հասկացությունների միջև.
2. Որոնք են ավանդները և ինչ է անհրաժեշտ ավանդ բացելու համար.
3. Ինչն է որոշում ավանդի տարեկան տոկոսադրույքը.
4. Ո՞ր դեպքերում է անհրաժեշտ ավանդի եկամտի վրա հարկ վճարել:

Ավանդ և ներդրում. նույնն են:

Հայեցակարգը լսվում է շատերի կողմից. Սա սովորական միջոց է։ Խնայողությունները տանում ես բանկ, որը որոշ ժամանակ անց դրանք կտրամադրի չնչին աճով։ Չնայած, որքան մեծ է ավանդի գումարը, այնքան ավելի շատ կարող եք ստանալ դրանից:

Որտե՞ղ է բանկը վերցնում գումարը հաճախորդին տոկոսներ տալու համար: Ամեն ինչ շատ պարզ է. Բանկային կազմակերպությունը ձեր գումարը տրամադրում է այլ հաճախորդներին որպես վարկեր բարձր տոկոսադրույքներով:

Բացի այդ, բանկային կազմակերպությունը միջոցներ է դնում՝ գնելով այլ ընկերություններ կամ պարտատոմսեր պետական ​​մակարդակով. Բանկն օգտագործում է ձեր միջոցները, դրանք պարապ չեն: Ձեր միջոցները տնօրինելու համար նա տոկոս է վճարում։

Ավանդի նման բան կա։ Շատերը կարծում են, որ ներդրումը հավասարեցվում է դրան: Ընդհանուր իմաստով սա է ճիշտ մտածելակերպը։ Երբ գաք բանկ, ձեզ կառաջարկեն ավանդի վրա դնել այն գումարը, որն ըստ փաստաթղթերի նշված կլինի որպես այդպիսին:

Այնուամենայնիվ, սովորական ներդրողի համար ավանդ և ավանդ հասկացությունների միջև կա աննշան տարբերություն: Առաջին բառն օգտագործվում է, եթե գումար եք բերել բանկ։

Ավանդ – դրանք ոչ միայն դրամական արտահայտությամբ ակտիվներ են, այլ նաև արժեթղթեր, մետաղական եւ նույնիսկ անշարժ գույք։ Այլ կերպ ասած, ավանդը ավելի լայն հասկացություն է, որը ներառում է տարբեր առարկաներխնայողությունների համար: Մեր հոդվածում մենք կօգտագործենք ներդրում և ավանդ հասկացությունը համարժեք իմաստով:

Ավանդների տեսակները

Ամեն տարի բանկային հատվածին նոր բան է բերում. Ավանդը բացառություն չէ: Նոր ձևերը և ավանդատուների տարբեր տարբերակները թույլ են տալիս ընտրել ավանդ՝ ըստ ձեր անհատական ​​կարիքների:

Բոլոր ավանդները բաժանված են երկու խոշոր խմբերի.

• Poste restante. Այս տեսակի ներդրումը չունի ժամանակային շրջանակ: Դուք ավանդադրում եք ակտիվներ ցանկացած ժամանակաշրջանի համար: Նման ավանդի տոկոսադրույքը գտնվում է ամենացածր մակարդակում՝ որպես կանոն, այն չի գերազանցում 1%-ը լավագույն դեպքը. Ավանդը կուտակման իմաստ չի կրում, այն հիմնական նպատակը- միջոցները պահեք ապահով տեղում, քանի դեռ դրանք անհրաժեշտ չեն: Դրանք կարող են պահանջվել վաղը և մեկ տարի հետո։ Բանկի համար այդպիսի ավանդներ են բարձր ռիսկային, քանի որ դրանցից շրջանառության մեջ գտնվող միջոցների օգտագործումը կարող է սահմանափակվել։ Այս առումով ավանդների տոկոսադրույքները նույնպես նվազագույն են.
• Շտապ. Ավանդի գումարը վճարվում է որոշակի ժամկետի համար, որը սակարկվում է բանկային պայմանագիր. Այս տեսակի խնայողությունները գանձում են բարձր տոկոսադրույքներ: Դրանք կախված են տեղաբաշխման ժամկետից և գումարից: Ժամկետային ավանդները ցանկացած խոշոր բանկի «հացն» է, առանց որի այն նորմալ ռեժիմով գոյություն ունենալ չէր կարող։ Խզել պայմանագիրը ժամկետային ավանդհնարավոր է ցանկացած պահի (և շատ ժամանակից առաջվերջ), սակայն այս դեպքում ոչ մի տոկոս չի խնայվի։

Իր հերթին, ժամկետային ավանդներսովորաբար բաժանվում են երեք խոշոր խմբերի.

• Կարճաժամկետ. Նման ավանդները բացվում են առավելագույնը մեկ տարի ժամկետով։ Սովորաբար բանկերում ավանդները կատարվում են 30, 92, 182 և 365 օրով: Սա ամենաշատն է լավագույն տարբերակնրանց համար, ովքեր գումար են դնում բանկում.
• միջնաժամկետ. Ժամկետը տատանվում է մեկից երեք տարի: Բանկի համար սա հաճախորդների ակտիվներ ձեռք բերելու ամենահուսալի միջոցն է, որը կարող է օգտագործվել շրջանառության մեջ և շահույթ ստանալ: Այնուամենայնիվ, ավանդատուների համար նման ավանդը միշտ չէ, որ շահութաբեր է, քանի որ տոկոսադրույքները կարող են ավելի ցածր լինել, քան միջնաժամկետ ներդրումները.
• Երկարաժամկետ. Պահպանման ժամկետը ավելի քան երեք տարի է: Սովորաբար այն չի գերազանցում հինգը, բայց երբեմն այն ձգձգվում է: Ամեն ինչ կախված է ակտիվներից և ավանդի հետ աշխատելու սխեմայից։ Եթե ​​մենք խոսում ենք խոշոր օբյեկտների մասին, ապա ներդրումներ կատարեք դրանք կարճաժամկետիմաստ չունի. Բայց նման ժամանակային ընդմիջումներով միջոցներ կուտակելն անշահավետ է. գնաճն իր վնասակար ազդեցությունը կունենա, և միջոցների տեղաբաշխման արդյունքը դժվար թե կարելի է դրական անվանել։

Ավանդի բացում

Նախքան ավանդ բացելը, դուք պետք է վերլուծեք ձեր քաղաքի բանկերի առաջարկած պայմանները:

Ֆոնդերի տեղաբաշխման առանձնահատկությունները տարբեր են ամենուր՝ ինչ-որ տեղ ավելի բարձր տոկոսադրույքներ և երկարաժամկետ, և ինչ-որ տեղ ցածր հետաքրքրություն, սակայն թույլատրվում է բանկային քարտի վրա տոկոսագումարի ամսական հաշվարկ:

Ավանդի նպատակների համար ընտրեք միայն մեծ բանկ, ունենալով զարգացած ցանց և տարբեր փորձ բանկային գործառնություններ. Դուք տեղադրում եք ձեր սեփական գումարը, որը պետք է լինի հուսալի կազմակերպությունում։

Մի մոռացեք, որ մեր երկրում ավանդների ապահովագրման ընդունված համակարգը թույլ է տալիս ֆիզիկական անձանց ավանդ վերադարձնել 1,400,000 ռուբլին չգերազանցող գումարով: Դա տեղի կունենա, եթե Կենտրոնական բանկը բանկից հետ կանչի լիցենզիան բանկային ընդունված չափանիշներին իրականացվող գործունեության անհամապատասխանության համար։

Ցանկալի է մեծ գումարներ տեղադրել մի քանի բանկերում։ Ահա թե ինչպես եք պաշտպանում ձեզ հնարավոր կորուստները. Եթե ​​մեկ բանկի հաշվին մեծ գումար է դրվում, որը դադարել է գործել, ապա 1,400,000-ից ավելի միջոցները կարող են վերադարձվել դատական ​​համակարգի միջոցով:

Դիտարկենք այնպիսի հատկանիշ, ինչպիսին է կապիտալիզացիան: Կապիտալիզացիայի էությունն այն է, որ ավանդի սկզբնական գումարից տոկոսներ են գանձվում՝ հաշվի առնելով յուրաքանչյուր ամսվա, վեց ամսվա և այլնի տոկոսները (կախված ավանդի պայմաններից):

Միշտ չէ, որ նման «հավելավճարը» ձեռնտու է։ Կապիտալիզացված ավանդներն ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույք, ինչը, ի վերջո, հավասարեցնում է դրանցից ստացված շահույթը սովորական ավանդից ստացված միջին տոկոսադրույքով:

Հրահանգներ ավանդ բացողների համար

Եթե ​​դուք պատրաստվում եք ավանդ բացել, ապա դա անելու երկու եղանակ ունեք.

• Դիմել անմիջապես բանկ;
• Ստեղծեք հաշիվ առցանց:

Եկեք վերլուծենք գործողությունների հաջորդականությունը առաջին դեպքի համար: Շատերը դեռ չեն վստահում ինտերնետին, հատկապես տարեցները: Բանկային ավանդ բացելը հարմար է նաև թոշակառուների համար։

Դուք պետք է մի քանի քայլ կատարեք.

• Ընտրեք ճիշտ ափը: Ելնելով ոչ միայն բնակության վայրից, այլեւ շահութաբեր ավանդներ- նախնական տեղեկատվություն կարելի է գտնել նույն ինտերնետում, հեռուստատեսության միջոցով կամ թերթերում.
• Վերցրեք ձեր անձնագիրը, գումարը և գնացեք բանկ;
• Օպերատորի հետ տեղում ճշտեք գների վերաբերյալ ստացված տեղեկատվության համապատասխանությունը.
• Լրացրեք հաճախորդի հարցաթերթիկը (եթե առաջին անգամ եք դիմում բանկ): Սովորաբար դա անում է օպերատորը ձեր անձնագրի վրա, և դուք կարող եք ստուգել մուտքագրված տվյալների ճշգրտությունը.
• Բարձրաձայնել մասնագետին ընտրված ներդրման անունը.
• Փոխանցեք գումարը (ձեզ կտրվի մուտքային կարգադրություն ձեր հաշվին միջոցների մուտքագրման վերաբերյալ);
• Ստորագրեք ավանդ բացելու դիմումը: Ձեզ մնում է մեկ օրինակ։ Պահպանեք այն ավանդի տևողության համար: Այս հավելվածը պայմանագիր է, որը սահմանում է ավանդի պայմանները:

Ինտերնետի միջոցով ավանդ կարող են բացել միայն այն անձինք, ովքեր արդեն բաց հաշիվ ունեն բանկում: Օրինակ, դուք ստանում եք քարտով կամ վճարում եք վարկ:

Առցանց ավանդային պայմանագիր կնքելու համար հետևեք հետևյալ քայլերին.

• Ակտիվացրեք անձնական հաշվի ծառայությունը: Ձեզ կտրվի գաղտնաբառ և մուտք Ինտերնետ-բանկինգից, որում կարող եք տարբեր գործողություններ կատարել առկա հաշիվների վրա և բացել նորերը;
• Գումարը, որը նախատեսում եք դնել որպես ավանդ, դրեք հիմնական հաշվին (աշխատավարձ կամ այլ): Սա անհրաժեշտ է ավանդին միջոցների հետագա փոխանցման համար.
• Ընտրեք ավանդի բացում ինտերնետ բանկային գործառույթներում.
• Ընտրեք ձեզ համար առավել բարենպաստ սակագին;
• Ավանդ բացելու կոճակը սեղմելուց հետո կտեսնեք փաստաթղթեր, որոնց պետք է ծանոթանաք.

Ուշադիր ուշադրություն դարձրեք այս քայլին: Պայմանագիրը պարունակում է կարեւոր տեղեկություններըստ ավանդի պայմանների, մասնավորապես տոկոսների հաշվեգրման և հնարավոր շահույթի չափի վերաբերյալ:

• Ընթերցելուց հետո նշեք վանդակները՝ հաստատելու, որ կարդացել եք տվյալները.
• Այնուհետև ընտրեք այն հաշիվը, որտեղից կփոխանցվի գումարը և նշեք ինքնին գումարը:

Այս քայլերից հետո ձեր հաշիվների մեջ կհայտնվի ավանդ: Ի դեպ, շատ բանկեր առաջարկում են ավելացել է հետաքրքրությունընրանց համար, ովքեր ավանդ են բացում «օնլայն» կամ գալիս են այլ բանկից ավանդի վաղաժամկետ դադարեցումից հետո:

Ինչն է ազդում ավանդի տոկոսադրույքի վրա

Տոկոսադրույքն ամենաշատն է կարևոր պայմանավանդի վրա, որը կենտրոնանում է ավանդատուների մեծամասնության վրա:

Քչերը գիտեն, որ կա երկու տեսակի խաղադրույք.

• ամրագրված. Մի փոխեք պայմանագրի տևողության համար: Սա խաղադրույքի ամենատարածված տեսակն է.
• լողացող. Ավանդի գործողության ընթացքում տոկոսադրույքը կարող է փոփոխվել մի քանի անգամ: Նման պայմաններում ավանդներ բացվում են բավականին հազվադեպ։ Սովորաբար առաջին ամիսներին բարձրացված սակագին է սահմանվում, հետո տոկոսը նվազում է։ Ոչ բոլոր հաճախորդներն են օգտվում դրանից: Բացի այդ, միայն տոկոսների կորստի դեպքում հնարավոր կլինի խզել պայմանագիրը բարձր դրույքաչափի ժամանակ։

Իմանալու համար, թե ինչ տոկոսադրույք է սահմանվել ձեր ընտրած ավանդի համար, ուշադիր կարդացեք ավանդի պայմանագիրը: Այս տեղեկատվությունը պարտադիր է ներառել: Այն նաև նկարագրում է ավանդի ընթացքում տոկոսների փոփոխման պայմանները:

Տոկոսադրույքը կախված է բազմաթիվ գործոններից.

• Ավանդի գումարներ;
• Ֆոնդերի տեղաբաշխման ժամկետը;
• Ավանդի հատուկ պայմաններ (համալրման հնարավորություն, մասնակի դուրսբերում);
• Ավանդի արժույթներ;
• Հաճախորդների կատեգորիաներ (թոշակառու, աշխատավարձի հաճախորդ և այլն);
• բանկի քաղաքականությունը:

Կարևոր է հասկանալ, որ բանկը ինքնուրույն չի սահմանում տոկոսադրույքը: Այս գործողությունը գտնվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի վերահսկողության ներքո: Հենց նրա ընդունած վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից են կախված ավանդների պայմանները։ 2017 թվականի մայիսի 2-ից այն հավասարվել է 9,25%-ի։ Վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը նշանակում է տոկոսադրույք, որով կենտրոնական բանկհարցեր վարկային միջոցներառևտրային բանկեր.

Հարկեր և ավանդներ

Ավանդի ներդրման արդյունքում ստացված տոկոսը ձեր շահույթն է: Եվ ինչպես գիտեք, մեր երկրում ցանկացած եկամուտ հարկվում է։

Կանխիկ ավանդների դեպքում հարկերը վճարվում են, եթե.

• Դրույքաչափը գերազանցել է 9%-ը. Ոչ մի բանկ նման տոկոս չի առաջարկի, և, հետևաբար, ավանդատուները, ովքեր միջոցներ են տեղաբաշխել, օրինակ, դոլարով, կարող են հանգիստ քնել։ Եթե ​​ավանդների նշանը երբևէ գերազանցում է 9%-ը, ապա դուք ստիպված կլինեք վճարել փաստացի շահույթի և այն շահույթի տարբերության 35%-ը, որը կստացվեր 9% դրույքաչափով: Հարկերի այս գումարը վճարվում է ռեզիդենտների կողմից: Եթե ​​դուք մեկը չեք, ապա ձեզ հարկավոր է հրաժեշտ տալ եկամտի 30%-ին.
• Ռուբլով ավանդների տոկոսադրույքը գերազանցել է 15%-ը. Այստեղ հարկի չափը նույնն է, ինչ արժույթով: 15% դրույքաչափը գումարն է հիմնական դրույքաչափըԿենտրոնական բանկը և 5%: 2016 թվականից ի վեր սահմանվել է միասնական սակագին՝ 10 տոկոս դրույքաչափերով։ Եթե ​​այս ցուցանիշը ավելանում է ավելի քան 5 կետով, ապա հարկը պետք է վճարվի։ Միևնույն ժամանակ, պատրաստելու ողջ պատասխանատվությունը պարտադիր վճարբանկը վերցնում է բյուջեն. Պետք չէ այցելել հարկային մարմին. Ավանդի ժամկետի ավարտին բանկը ձեզ կտրամադրի գումարը՝ ներառյալ հարկը:

Կարևոր է հասկանալ, որ դուք հարկեր կվճարեք միայն ավանդը փակելու և միջոցները հանելու դեպքում: Եթե ​​ձեր ավանդը բաց է, ապա բյուջե պետք չէ հարկեր վճարել:

Նույնը վերաբերում է պայմանագրերի երկարաձգմանը: Եթե ​​ավանդի պայմանները նախատեսում են, որ դրա ավարտից հետո կա ավտոմատ երկարացում նոր ժամկետապա հարկեր չեն վճարվում։ Այս դեպքում, ըստ էության, եկամուտ չեք ստանում, և հետևաբար հարկային մարմնին վճարում կատարելու ոչինչ չկա։

Ժամանակակից բանկերը առաջարկում են վարկեր և ավանդներ: Ծրագրերից օգտվում են ոչ միայն մեծահարուստները, այլեւ սովորական քաղաքացիները։ Ավանդ բացելը դժվար չէ, բայց ինչպե՞ս այն հնարավորինս շահավետ դարձնել: Դա անելու համար հարկավոր է ծանոթանալ մի քանի բանկերի ծրագրերին, այնուհետև ընտրել ճիշտը:

Փաստաթղթեր

Բանկային հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ է մի քանի փաստաթուղթ պատրաստել. Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացին պետք է ունենա անձնագիր, ինչպես նաև հարկ վճարողի համար: Պահանջով կատարվում է ավանդ:

Օտարերկրացին պետք է տրամադրի անձնագիր, երկրում բնակվելու իրավունքի հաստատում, ինչպես նաև միգրացիոն քարտ։ Անչափահասի համար հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ է անձնագիր, ծնողի/խնամակալի թույլտվությունը: Թոշակառուները պետք է հավաստագրված լինեն.

Ավանդի ընտրություն

Ներդրումները թույլ են տալիս ստանալ պասիվ եկամուտ. Պարզապես պետք է ընտրել հարմար ծրագիրվստահելի հաստատությունում: Ո՞ր բանկում բացել ավանդ: Նախ պետք է գնահատել մի քանի ինստիտուտների կարգավիճակն ու վստահությունը։ Անհրաժեշտ է որոշել, թե ինչ նպատակով է բացվում հաշիվը:

• Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք հրատապ հաշիվ բացելով, բայց դուք պետք է ընտրեք այնպիսի ծրագիր, որը թույլ կտա ձեզ ռուբլով մեծ տոկոսներ ստանալ: Ունի հարմարավետ պայմաններ։
• Ընթացիկ ռուբլու հաշիվ բացելիս պետք է պարզել սպասարկման արժեքը, հնարավորությունների առկայությունը։

Դուք պետք է պարզեք գրանցման պայմանները, տոկոսը: Շատ բանկեր իրենց կայքում ունեն հաշվիչներ: Դուք պետք է մուտքագրեք պարամետրերը, և համակարգը կցուցադրի մանրամասն տեղեկատվություն:

Ավանդների տեսակները

Ավանդ բացելուց առաջ դուք պետք է ծանոթանաք դրա հիմնական տեսակներին.

• կապիտալիզացիայով;
• հրատապ;
• համալրված;
• մասնակի դուրսբերմամբ։

Միջոցները կարող են տեղաբաշխվել ինչպես կարճ ժամկետով, այնպես էլ մի քանի տարով։ Ոմանց համար թույլատրվում է կանոնավոր կերպով հետ կանչել տոկոսները, իսկ մյուսների համար հնարավոր կլինի դրանք օգտագործել ժամկետի վերջում։ Հաշիվ ընտրելուց հետո դուք պետք է այցելեք բանկի մասնաճյուղ՝ ձեզ հետ վերցնելով Պահանջվող փաստաթղթեր. Մասնագետը մանրամասն կբացատրի ծրագրերի պայմանները, որից հետո հնարավոր կլինի կազմակերպել համապատասխանը։

Ընթացակարգի առանձնահատկությունները

Ինչպե՞ս բացել բանկային ավանդ: Կառավարիչը ձեզ կծանոթացնի ծրագրի պայմաններին: Եթե ​​ամեն ինչ համապատասխանում է, ապա անհրաժեշտ է փաստաթղթերը փոխանցել մասնագետին: Նա դրանցից պատճենահանում է, ինչպես նաև կատարում է ստուգման ընթացակարգը։ Ապա ձեզ հարկավոր է.

• Լրացրեք ձևը:
• Նմուշի ստորագրություններով քարտի մեջ դրեք ստորագրություն, այն կլինի բանկի թղթապանակում։ Հետագայում ամեն ինչ կստուգվի քարտեզի վրա։
• Պայմանագիր ստորագրեք.
• Ստորագրեք վճարման կտրոնը:
• Վճարեք վերամշակման վճար:
• Ավանդի գումար.

Ավանդի բացման ժամանակ սովորաբար որոշակի ժամանակ է տրվում հաշիվը լրացնելու համար, հակառակ դեպքում պայմանագիրն անվավեր է ճանաչվում: Համոզվեք, որ վերցրեք այն փաստաթղթերը, որոնք հաստատում են միջոցների ավանդը:

Սբերբանկ

Շատերը որոշում են ավանդ բացել Սբերբանկում, քանի որ այս կազմակերպությունը հուսալի է: Հաճախորդները հրավիրվում են դիմել մի քանի ծրագրերի: Դրանցից մեկը «Ամենաարժեքավորն» է։ Հաշիվը բացվում է 175 օրով մինչև 8% դրույքաչափով: Որպես նվեր ավանդատուին տրամադրվում է ապահովագրություն։

Կա ևս մեկ ծրագիր՝ «Save»-ը, որը բացվում է և՛ մեկ ամսով, և՛ առավելագույնը 3 տարով։ Դրույքաչափը կարող է հասնել մինչև 6,49%: Դուք կարող եք ավանդ բացել Սբերբանկում՝ օգտագործելով Savings-ը: Հաշիվը կարող է համալրվել: Դրույքաչափը կազմում է 1,5-2,3%: Սբերբանկում բացված ավանդը կարող է հանվել պայմանագրի պայմաններով:

ՎՏԲ 24

Այս կազմակերպությունն առաջարկում է նաև ավանդ բացել շահութաբեր ծրագրերի համար։ Շահութաբերներից մեկը համարվում է «Բարենպաստ»՝ 8,55% տոկոսադրույքով։ Եթե ​​դուք մուտքագրեք 1 միլիոն ռուբլի, ապա եկամուտը կկազմի մոտ 80,000 ռուբլի: Տոկոսները մնում են քարտի վրա կամ փոխանցվում են քարտին, ամեն ինչ կախված է հաճախորդի ցանկությունից:

ՎՏԲ-24-ն առաջարկում է հաշվի ավտոմատ նորացում և շահավետ պայմաններվաղաժամկետ դադարեցում. Բայց «Բարենպաստ»-ը համալրելու համար չի աշխատի։ Ավելի լավ է այն բացել բարձր եկամուտ ունեցող մարդկանց համար, ովքեր կարող են մեծ գումար ներդնել։ Բայց կան սակագներ՝ «Կուտակային» և «Հարմարավետ», որոնք թույլ են տալիս ամսական մուտքագրել միջոցներ։

Ռոսսելխոզբանկ

Ռոսսելխոզբանկում հնարավոր կլինի ավանդ բացել բարձր տոկոսով։ Բարենպաստ սակագին «Դասական». Նվազագույն չափսավանդը կազմում է 3 հազար ռուբլի: Հետագայում այն ​​չի կարող համալրվել, բայց դրույքաչափը կազմում է 8,55%: Բացվում է 31-1460 օր։

Amur Tiger սակագինը պահանջարկ ունի մինչև 8,1% դրույքաչափով: Հնարավոր է գրանցում 3 ժամկետով՝ 395, 540, 730 օր։ Նվազագույն գումարը 50 հազար ռուբլի է: Տոկոսները հաշվարկվում են յուրաքանչյուր ամսվա համար և ժամկետի վերջում վճարվում է քարտին: Դեբետային քարտկարող է օգտագործվել կոմունալ ծառայությունների, բջջային կապի, առցանց խանութներից գնումների համար վճարելու համար։ Որ ավանդ բացել, յուրաքանչյուրը կարող է ինքնուրույն ընտրել:

OTP

OTP-ում ավանդ բացելը ձեռնտու է: Բանկն առաջարկում է «Առավելագույն» սակագինը 8.3% դրույքաչափով 3, 6, 9, 12 ամիս ժամկետով: Նվազագույն գումարը 30 հազար ռուբլի է, միջոցները համալրել և հանել հնարավոր չէ:

Առաջարկվում են նաև այլ սակագներ՝ «Կուտակային» (7.6%), «Կենսաթոշակային» (7.4%), «Ճկուն» (6.7%)։ Բոլոր ծրագրերի համար հաճախորդները ստանում են մեծ եկամուտ:

Գազպրոմբանկ

Ռուսների մեծ մասը ավանդներ է դնում այս կազմակերպությունում: Գազպրոմբանկն ունի 5 առաջարկ. «Հեռանկարային» ավանդի վրա առաջարկվում է 8.2% տոկոսադրույք: Պայմանագիրը կնքվում է 3 ամսից 3 տարի ժամկետով։

«Կուտակային» սակագինը բացվում է 8 տոկոսով։ Վստահելի բանկերում ներդրումներ կատարելով՝ հաճախորդները պաշտպանում են իրենց միջոցները, ինչպես նաև հնարավորություն են ստանում հետ վերցնել տոկոսները:

Արժույթ

Ռուսաստանի տարածքում ռուբլու ավանդները պահանջարկ ունեն։ Եկամուտը հաճախ որոշվում է փոխարժեքից: Եթե ​​դուք բացեք հաշիվ արտարժույթով տոկոսներով, ապա կստանաք բարձր եկամուտ։ Ռուբլով ավանդներն են.

• չափսեր;
• հաշվի կառավարման ընտրանքներ;
• տոկոսների դուրսբերում;
• պայմանները;
• դրույքաչափերը.

Ֆինանսական ցուցանիշների գնահատում

Ձեր միջոցները խնայելու, ինչպես նաև դրանք ավելացնելու համար դուք պետք է ընտրեք բանկ, քանի որ շատ բան կախված է դրա հուսալիությունից: Կարևոր է գնահատել կազմակերպության ֆինանսական արդյունքները: Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը սահմանում է հիմնական չափանիշը` կապիտալի չափը, որը պետք է կազմի 9-11%:

Եթե ​​այս ցուցանիշն ավելի քիչ է, ապա բանկը չի կատարի իր պարտավորությունները հաճախորդների հանդեպ, իսկ ցուցանիշի հետագա նվազումը դառնում է լիցենզիան չեղյալ համարելու պատճառ։

Բանկ ընտրելիս պետք է ուշադրություն դարձնել հաճախորդների ուշադրությանը: Կարևորը վարկավորման ոլորտում փորձն է, մասնաճյուղերի և բանկոմատների առկայությունը, որտեղ կարելի է համալրել ավանդը, ինչպես նաև ստուգել մնացորդը: Անձնական տարածքթույլ է տալիս հեռակա կարգով կառավարել ձեր հաշիվը:

Նախքան բանկի հետ կապ հաստատելը, դուք պետք է պարզեք բանկի հեղինակությունը: Դուք չպետք է շատ վստահեք ակնարկներին, բայց դեռ պետք է կարդալ դրանցից մի քանիսը ձեր կարծիքը ձևավորելու համար: Այստեղ անհրաժեշտ են փորձագետների կարծիքներ:

Դուք պետք է պարզեք, արդյոք կա վաղաժամկետ դուրսբերման կամ համալրման հնարավորություն: Այս կանոնները գրված են պայմանագրերում: Միայն ստուգումից հետո կարող եք կապվել բանկի հետ՝ հաշիվ բացելու համար:

Ապահովագրություն

Բարձր տոկոսադրույքները վկայում են բանկում առկա խնդիրների մասին, այսինքն՝ միջոցների պակասը լրացնում են նոր հաճախորդներ ներգրավելով։ Այս դեպքում միջոցների կորստի ռիսկը բավականին մեծ է։ Գումար չկորցնելու համար անհրաժեշտ է ներդրումներ կատարել բանկում, որը մասնակցում է ավանդների ապահովագրման ծրագրին։

Եթե ​​կազմակերպությունը միացված է այս համակարգին, ապա հաճախորդները հետ են ստանում իրենց միջոցները լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու դեպքում։ Երբ գումարը 1,4 միլիոն ռուբլուց պակաս է, վերադարձը կատարվում է ամբողջությամբ, ինչպես նաև պայմանագրով նախատեսված տոկոսները: Եթե ​​ցանկանում եք ներդրումներ կատարել մեծ քանակությամբայն պետք է բաժանել մի քանի մասի և ավանդներ դնել մի քանի բանկերում։

Սա կկանխի ձեր միջոցների կորուստը, քանի որ շատ բանկեր պարբերաբար սնանկ են մնում: Ընդ որում, լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելը մեկ օրում չի իրականացվում, բայց ներդրողները կարող են տեղեկացված չլինեն այս մասին։ Դուք պետք է գնաք DIA-ի կայք, որտեղ կարող եք տեղեկատվություն գտնել բանկերի մասին՝ արդյոք նրանք ապահովագրական համակարգի անդամ են:

Որ բանկում բացել ավանդ, յուրաքանչյուր հաճախորդ ինքնուրույն է որոշում: Նախքան գրանցումը, դուք պետք է ծանոթանաք որոշ նրբություններին: Պայմանագիրը ստորագրելուց առաջ անհրաժեշտ է ուսումնասիրել: Կարևոր է ստուգել անձնագրի տվյալները, գումարը, տոկոսը, բացման ամսաթիվը: Պետք է նշվի երկարաձգումից, քանի որ դա անհրաժեշտ է դադարեցման դիմումի բացակայության դեպքում:

Պայմանագիրը կնքելուց հետո հաճախորդին տրվում են դրա պատճենները, որոնք վավերացված են կնիքով: Առանց դրա պայմանագիրն անվավեր կլինի։ Ներդրողին տրամադրված բոլոր փաստաթղթերը նախատեսված են պայմանագրում: Եթե ​​նշված շահույթը գնում է հաշվին կամ քարտին, ապա դրա մանրամասները պետք է նշվեն պայմանագրում:

Դուք պետք է ստուգեք վաղաժամկետ վճարման պայմանները: Այն պետք է իրականացվի առանց տոկոսների, ինչը նախատեսված է նաև պայմանագրում։ Եթե ​​ավանդը կատարվում է հեռակա կարգով, ապա պետք է դուրս գաք բանկային պայմանագրից, պահպանեք «վճարված» նշագրված վեբ փաստաթուղթը, ստուգեք: Կարևոր է ընտրել համապատասխան պահանջներով բանկ, ինչպես նաև ուսումնասիրել պայմանագրի պայմանները: Միայն դրանից հետո անձնական միջոցները պաշտպանված կլինեն: