Ոչ ֆինանսական կազմակերպությունների վարկերի դրույքաչափերը. Կազմակերպություններին և անհատներին ռուբլով (տարեկան տոկոս)

Արևմտյան շուկաներում պարտքային ճգնաժամը հանգեցրեց վարկավորման տոկոսադրույքների ընդհանուր աճին Ռուսական բանկեր. Այնուամենայնիվ, եթե ֆիզիկական անձանց վարկերի համար բանկերը հնարավորություն ունենային զսպել դրանց արժեքի աճը՝ խստացնելով վարկավորման պայմանները և նվազեցնելով. լրացուցիչ վճարներ, Դա վարկավորման տոկոսադրույքներՀամար կորպորատիվ հաճախորդներ 2007 թվականի երկրորդ կիսամյակում աճել է 23-25%-ով։ Միաժամանակ, կանխատեսումները հիասթափեցնող են՝ վարկերը կթանկանան առնվազն եւս վեց ամիս։

Ռուսաստանի բանկը հաշվարկել է միջին դրույքաչափը բանկային համակարգոչ ֆինանսական կազմակերպություններին ռուբլով վարկերի գծով 2007 թվականի 11 ամիսների ընթացքում: Ըստ ԿԲ-ի՝ նոյեմբերին ծախս պարտքով գումարկորպորատիվ հաճախորդների համար շարունակել է իր աճը: Ընդհանուր առմամբ, հուլիսից, երբ բանկերն ունեին իրացվելիության հետ կապված խնդիրներ, փոխառու միջոցները թանկացել են 1,6 տոկոսային կետով՝ մինչև 10,8% (առանց Սբերբանկի՝ 1,9 տոկոսային կետ, մինչև 11,1%)։ Վերջին անգամ այս դրույքաչափը ֆիքսվել է 2006 թվականի ապրիլին։

Հունվարին «Կոմերսանտ»-ի կողմից անցկացված 30 խոշորագույն ռուսական բանկերի հարցումը ցույց է տվել, որ Կենտրոնական բանկի վիճակագրությունը, տվյալների միջին բնույթի պատճառով, միայն մոտավորապես արտացոլում է կորպորատիվ վարկավորման հատվածի գործերի իրական վիճակը: Այսպիսով, հուլիսին մինչև մեկ տարի ամենահայտնի վարկերի տոկոսադրույքների բացարձակ արժեքները տատանվել են 9-10% տոկոսից խոշորագույն բանկերի համար մինչև 12-13%՝ «երկար» փոխառու միջոցներ ներգրավելու ավելի թույլ հնարավորություններ ունեցող բանկերի համար: Մինչեւ դեկտեմբեր, ըստ բանկիրների, տոկոսադրույքները կշարունակվեն տարեկան վարկերբարձրացել է մինչև 11-15%, այսինքն՝ ամենահայտնի վարկերի արժեքի աճը կազմել է 23-25%:

կայուն աճ

Բացարձակ արժեքԲանկերի մեծ մասը հրաժարվեց նշել հետճգնաժամային և նախաճգնաժամային տոկոսադրույքները՝ վկայակոչելով տեղեկատվության գաղտնիությունը: «Կորպորատիվ վարկավորման պայմանները անհատական ​​են, և եթե բացարձակ թվեր նշենք, մենք կբախվենք հաճախորդների պահանջների հետ, որոնց տոկոսադրույքները նշվածից բարձր են», - ասել են «Կոմերսանտ»-ին խոշոր դաշնային բանկում: «Դրույքներն այնքան են բարձրացել, որ անպարկեշտ է այդ մասին խոսելը», - ասաց մեկ այլ բանկ: Ամենաբաց վարկային հաստատություններն էին Պրոմսվյազբանկը, որը փոխեց տարեկան բիզնես վարկերի տոկոսադրույքները հուլիսին 12-14%-ից մինչև 13-14% դեկտեմբերին, Trust Bank-ը, որը բարձրացրեց վարկերի արժեքը 12-ից մինչև 14%, և Բանկը: Մոսկվան, որը հուլիսին տատանվում էր 9-ից 10%-ի սահմաններում, իսկ դեկտեմբերին գերազանցում էր 11%-ը։ Խանտի-Մանսիյսկ բանկում կորպորատիվ վարկերի տոկոսադրույքները հուլիսի 11,38%-ից հոկտեմբերին աճել են մինչև 13,61%:

Ոչ բոլորը համաձայնեցին նշել, թե որքան են բարձրացել տեմպերը՝ չբացահայտելով դրանց բացարձակ արժեքները։ Sobinbank-ը, IBRD-ը և Uralsib-ը «Կոմերսանտ»-ին հայտնել են, որ տեմպերի աճը կազմել է 1-2 տոկոսային կետ: MDM-bank-ում ցուցանիշները կազմել են 2-3 տոկոսային կետ, URSA-bank-ում, Mezhprobank-ում՝ 2-4 տոկոսային կետ: Unicredit Bank-ը նշում է, որ տոկոսադրույքները բարձրացել են առնվազն 3-4 տոկոսային կետով։ Citibank-ը, Sviaz-bank-ը և Sberbank-ը հրաժարվել են նշել փոփոխությունների մասշտաբները, սակայն, այնուամենայնիվ, ընդունել են տոկոսադրույքների բարձրացումը: Այսպիսով, հոկտեմբերին բանկի խորհրդի նախագահի նախկին առաջին տեղակալ Ալլա Ալեշկինան վերլուծաբանների հետ հանդիպման ժամանակ ասաց, որ բանկը բարձրացրել է կորպորատիվ հաճախորդների տոկոսադրույքները միջինը 20%-ով։ «Շուկայական պայմաններին համապատասխան՝ Ռուսաստանի Սբերբանկը 2007 թվականի սեպտեմբեր-հոկտեմբեր ամիսներին բարձրացրել է իրավաբանական անձանցից միջոցներ ներգրավելու տոկոսադրույքները», - «Կոմերսանտ»-ին հայտնել են Սբերբանկի մամուլի ծառայությունում: պայմանավորվածություններն էլ են ճշգրտվել»։

Սբերբանկի վերապահումը «նոր պայմանագրերի» վերաբերյալ պատահական չէ. Իրավիճակի առանձնահատկությունն այն է, որ տոկոսադրույքները միանգամից չեն աճում ամբողջ պորտֆելի վրա, այլ միայն նոր պայմանագրերի և ավտոմատ կերպով լողացող տոկոսադրույքով վարկերի դեպքում, որոնց մասնաբաժինը շատերի պորտֆելներում: խոշոր խաղացողներգնում է մինչև 50% և առանձին դեպքերմինչև 100%: «Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկերի դեպքում դուք չեք կարող շատ բան փոխել առանց վարկառուի համաձայնության», - բացատրեց Յունիկրեդիտ Բանկի խորհրդի անդամ Յուջին Ռետյունսկին: Իսկ լողացող տոկոսադրույքով վարկերն ինքնաբերաբար աճում են բազային տոկոսադրույքների աճի հաշվին։ Այսպիսով, եթե հուլիսին MosPrime ( բազային դրույքաչափըռուբլով վարկերի գծով) «լողացել» է 4-ից 5 տոկոսի սահմաններում, այնուհետև հոկտեմբերից նոյեմբեր՝ արդեն մոտ 7 տոկոս:

Ինչ վերաբերում է արտարժույթով վարկեր, ապա փորձագետները նշում են, որ եվրոյով վարկերի տոկոսադրույքները ամենաքիչն են փոխվել։ Այսպես, ըստ Nomos-Bank-ի, 2007 թվականի հուլիսից մինչև 2008 թվականի հունվար նման վարկերի տոկոսադրույքներն աճել են միջինը 0,26 տոկոսային կետով (9,39-ից մինչև 9,65%)։ Դոլարային վարկերի տոկոսադրույքների աճը նույն ժամանակահատվածում բանկում կազմել է 0,32 տոկոսային կետ (10,98-ից մինչև 11,30%)։ Ամենից շատ (0,9 տոկոսային կետով) ռուբլու վարկերը թանկացել են (11,05-ից մինչև 11,95%), ինչը նվազեցրել է վարկառու ընկերությունների կողմից դրանց նկատմամբ հետաքրքրությունը։ Այս միտումը հաստատում են նաև այլ բանկերը։ «Հաճախորդները սկսեցին վարկեր վերցնել եվրոյով և ավելի երկար ժամանակով», - ասում է MDM բանկի կորպորատիվ ներդրումային բաժնի ղեկավար Ալեքսեյ Դրոբոտը: Վարկային պորտֆելեվրոյով այս ընթացքում մի քանի անգամ աճել է։

Բարձրացման խաղ

Տոկոսադրույքների բարձրացման պատճառը համաշխարհային ֆինանսական շուկայի վատթարացումն է, որն ազդում է ներքին ռուսական շուկայի վրա և ուղեկցվում է բանկային իրացվելիության նվազմամբ։ "Որպես արդյունք միջազգային ճգնաժամիրացվելիությունը, աճել է ռուսական պարտավորությունների սպրեդը, ինչը հանգեցրել է դրամական շուկայում ռուբլու և արտարժույթի փոխարժեքների աճին»,- ասում է Ալեքսեյ Դրոբոտը։ Ռուսական շուկաորոշ ֆինանսական հաստատությունների վարկավորումն անցել է»: Սա հանգեցրեց ավելացել է պահանջարկըկորպորատիվ հաճախորդների վրա վարկային ապրանքներև, որպես հետևանք, դրանց լրացուցիչ թանկացման։ «Շուկայում տեղի ունեցավ փողի զանգվածի կտրուկ նվազում, ինչը բանկերին թույլ տվեց ավելի հեշտությամբ բանակցել սակավ շուկայում պայմանների շուրջ», - ասում է Եվգենի Ռետյունսկին:

Այն բանկերը, որոնց բիզնեսն ավելի քիչ կախված էր արտերկրից փոխառու միջոցներից, ավելի լավ վիճակում էին և օգտվեցին հնարավորությունից՝ ավելացնելու իրենց հաճախորդների բազան՝ պահպանելով տոկոսադրույքները: «Քանի որ մեր պարտավորությունները հիմնականում գոյացել են հաշվին Ռուսական ձեռնարկություններիսկ ավանդատուներին, մինչև մեկ տարի ժամկետով ռուբլով վարկերի գծով իրավաբանական անձանց առաջարկվող վարկավորման տոկոսադրույքն այս տարվա հուլիսից նույնիսկ փոքր-ինչ նվազել է»,- ասել է Ռինատ Շաբակաևը Binbank-ից։ Absolut բանկը նույնպես չի փոխել իր տոկոսադրույքները՝ օգտվելով հաճախորդների բազան մեծացնելու հնարավորությունից։ «Հոկտեմբերի 1-ի դրությամբ մենք գերազանցել ենք կորպորատիվ վարկային պորտֆելի աճի տարեկան պլանը»,- ասել է Absolut Bank-ի վարչության փոխնախագահ Անատոլի Մակսակովը։ Նրա խոսքով, դա տեղի է ունեցել, ի թիվս այլ բաների, նոր հաճախորդների հաշվին, որոնք եկել են այլ վարկային կազմակերպություններից, որտեղ նրանց մերժել են հին վարկի երկարաձգումը կամ նոր վարկի տրամադրումը։

Չնայած այն հանգամանքին, որ բանկերը պաշտոնապես չեն հաստատում վարկերի մերժումների աճը, նրանք պատրաստակամորեն խոսում են այն մասին, որ այդ միտումը նկատել են այլ վարկային կազմակերպություններում։ «Վարկ ստանալ ցանկացող հաճախորդների թիվն ավելացել է այն պատճառով, որ շատ բանկեր հրաժարվել են վարկեր տրամադրել իրացվելիության հետ կապված խնդիրների պատճառով», - ասում է «Սվյազ-Բանկ»-ի Վարչության նախագահի տեղակալ Օլգա Օլեյնիկը: Պրոմսվյազբանկի վարկային գործարքների կառուցվածքի վարչության տնօրեն Սերգեյ Մոգիլնիցկու խոսքերով, նման հաճախորդները կազմում են նոր վարկառուների 40%-ը: Միևնույն ժամանակ, նրանցից շատերը գալիս են բանկ ամբողջական սպասարկման համար (RKO, աշխատավարձի նախագծեր, հավաքածու և այլն): Ճիշտ է, Nomos-bank-ի առաջին փոխնախագահ Իրինա Գորդեևան նշում է, որ դա կարող է պայմանավորված լինել ոչ այնքան հաճախորդի ցանկությամբ, որքան բանկի պահանջով։ «Այսօր վարկավորման պայմանը միայն չէ վարկային ռիսկև ընդունելի տոկոսադրույք, բայց նաև ավելի լայն համագործակցության հեռանկարներ»,- ասում է տիկին Գորդեևան:

Սակայն փորձագետները կարծում են, որ համաշխարհային ճգնաժամը ֆինանսական շուկաներշուտով կազդի այն բանկերի վրա, որոնք կախված չեն արտաքին ֆինանսավորումից։ «Համաշխարհային շուկաների խնդիրներին ռուսական բանկերի արձագանքման արագությունը կախված է պարտավորություններում օտարերկրյա փոխառությունների ծավալից և դրանց ներգրավման ժամկետից,- խոստովանում է Ռինատ Շաբակաևը:- Պարտավորություններում ոչ ռեզիդենտ միջոցների մեծ մասնաբաժին ունեցող բանկերը. ստիպված են արագ արձագանքել ներգրավված ռեսուրսների արժեքի ավելացմանը։ Բայց բանկերի մյուս մասը նույնպես չի կարող տոկոսադրույքները պահել նույն մակարդակի վրա, թեև այդքան էլ արագ չեն բարձրացնում դրանք»։ Միջազգային շուկայում միջոցների պակասը հնարավոր չէ լրացնել ներքին ռեսուրսներՌուսաստանի բանկային համակարգի համար, հետևաբար, այս կամ այն ​​չափով կտուժեն բոլոր բանկերի հաճախորդները: Ավելին, նրանք չեն կարողանա անմիջապես հրաժարվել սպառման սովորական մակարդակից՝ խթանելով տեմպերի հետագա աճը։ «Քաղաքացիներն ու կազմակերպությունները պայմաններում տնտեսական աճընախընտրում են գումար ծախսել (փոխառել), քան կուտակել (տեղավորել բանկերում)»,- ասում է Անդրեյ Ռյաբցևը՝ Uralsib Bank-ի կորպորատիվ հաճախորդների համար վաճառքի և համապարփակ ծառայությունների բաժնի ղեկավարը: Իսկ դա իր հերթին հանգեցրեց գնաճի աճին, որն էլ ավելի խթանեց տեմպերը։ «Կան բանկեր, որոնք ամեն գնով ձգտում են շուկայական մասնաբաժին ձեռք բերել,- երեկ «Ռոսիա» ֆորումի ժամանակ ասաց URSA-bank-ի տնօրենների խորհրդի նախագահ Իգոր Կիմը:- Այնուամենայնիվ, 12% գնաճի դեպքում անիմաստ է թողարկել ավելի ցածր եկամտաբերությամբ վարկեր»։

Առանց անկման հույսի

«Կոմերսանտ»-ի կողմից հարցված ոչ մի բանկիր չի ակնկալում ճգնաժամի շուտափույթ ավարտ և տոկոսադրույքների վերադարձ նախաճգնաժամային մակարդակին: Մոսկվայի բանկի փոխնախագահ Վլադիմիր Ֆեդորովը կանխատեսում է, որ իրավիճակի կարգավորումը կարող է տևել վեց ամսից մինչև մի քանի տարի։ «Դրույքների վերադարձը նախկին արժեքներին հնարավոր է ոչ շուտ, քան 2008 թվականի երկրորդ կեսը՝ հաշվի առնելով բարենպաստ պայմանները Ռուսաստանի և միջազգային ֆինանսական շուկաներում», - համաձայնում է ՎԶՄԲ Կորպորատիվ հաճախորդների բաժնի տնօրեն Անդրեյ Սերգիենկոն։

Ըստ Uralsib Bank-ի կորպորատիվ հաճախորդների վաճառքի և համապարփակ ծառայությունների բաժնի ղեկավար Անդրեյ Ռյաբցևի, ճգնաժամի մի քանի ալիքների հետևանքները մնում են անորոշ. Ուստի չարժե ակնկալել դրույքաչափերի վաղաժամկետ նվազում։ Բանկիրները նույնպես գոհ են, որ Ռուսաստանի բանկը հնարավորություն է տալիս ծածկել դրամական բացերը ռեպո գործարքների միջոցով: Միայն խոշոր ընկերությունները կարող են հույս դնել «երկար» փողի վրա պետական ​​բանկեր, որի ավանդների վրա կտեղադրվեն զարգացման հիմնարկների միջոցները։ Այնուամենայնիվ, որպես փոխնախագահ Խանտի-Մանսիյսկ բանկՎլադիմիր Շմակով, նույնիսկ այստեղ պարզ չէ, թե որքանով դա կօգնի հարթել իրավիճակը։ «Առաջինը, մենք պետք է հասկանանք, թե ինչ տեմպերով է տեղի ունենալու ներքին ֆինանսավորումը և որքանով այն հուսալի և կայուն կլինի», - ասաց նա:

Այն միջոցներից, որոնք բանկերը կարող են ձեռնարկել ներկա անորոշ իրավիճակում, շուկայի մասնակիցները կոչում են աստիճանական անցում լողացող տոկոսադրույքներով վարկերին: URSA-բանկի տնօրենների խորհրդի նախագահ Իգոր Քիմը հեռանկարներ է տեսնում հաճախորդներին ավելի բարդ ապրանքներ առաջարկելու մեջ։ «Մենք կզարգացնենք, այսպես կոչված, միջանկյալ գործարքները՝ վարկավորում՝ միաժամանակ մուտքագրելով վարկառուի կապիտալ,- ասաց պարոն Քիմը։- Նման սխեմայով, ռիսկը, որը մենք վերցրել ենք մեզ վրա, մենք ստանում ենք որպես բոնուս փաթեթը վաճառելուց հետո։ ձեռնարկությունը կապիտալիզացնելով»։

Սվետլանա ԴԵՄԵՆՏԻԵՎԱ, Աննա ԴՈՐՈՖԵԵՎԱ

Աղյուսակները ցույց են տալիս միջին կշռված տվյալները տոկոսադրույքներըվարկերի կառուցվածքը ռուբլով, ԱՄՆ դոլարով և եվրոյով, որոնք տրամադրվում են վարկային հաստատությունների (ներառյալ VEB.RF պետական ​​զարգացման կորպորացիան) և ավանդային և վարկային գործառնություններով զբաղվող ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները (այսուհետ՝ վարկային կազմակերպություններ), անհատներև ոչ ֆինանսական կազմակերպությունները (բացառությամբ անհատ ձեռնարկատերեր) ինչպես ռեզիդենտների, այնպես էլ ոչ ռեզիդենտների համար: Աղյուսակներում տեղեկատվությունը ներկայացված է ըստ վարկառուների տեսակների այն պայմանների համատեքստում, որոնցով տրամադրվել են վարկեր հաշվետու ամսում:

Ֆիզիկական անձանց (ներառյալ ավտովարկերը) / ոչ ֆինանսական կազմակերպություններին (ներառյալ փոքր և միջին բիզնեսին) հաշվետու ամսում տրված վարկերի տեսակարար կշիռը (տոկոսներով) հաշվարկվում է որպես վարկային կազմակերպությունների կողմից ֆիզիկական անձանց տրամադրված վարկերի ծավալի հարաբերակցություն. / ոչ ֆինանսական կազմակերպությունները յուրաքանչյուր ժամկետով` հաշվետու ամսում տրամադրված վարկերի համապատասխան ընդհանուր ծավալին:

մասին տեղեկատվության աղբյուրը վարկեր ֆիզիկական անձանցվարկային կազմակերպությունների հաշվետվությունն է 0409128 «Տվյալներ վարկային կազմակերպության կողմից ֆիզիկական անձանց տրամադրված վարկերի միջին կշռված տոկոսադրույքների մասին» ձևով, համաձայն. վարկեր ոչ ֆինանսական կազմակերպություններին.վարկային կազմակերպությունների հաշվետվություն 0409303 «Տեղեկատվություն տրամադրված վարկերի մասին իրավաբանական անձինք», հաստատվել է Ռուսաստանի Բանկի 08.10.2018 թիվ 4927-U որոշմամբ «Վարկային կազմակերպությունների հաշվետվական ձևերի կազմման և ներկայացման ցուցակի, ձևերի, կարգի մասին: կենտրոնական բանկ Ռուսաստանի Դաշնություն».

Միջին կշռված տոկոսադրույքները հաշվարկելիս վարկեր ֆիզիկական և ոչ ֆինանսական կազմակերպություններինՀետևյալ վարկային գործարքները բացառվում են.

• դրամական միջոցների տեղաբաշխման անտոկոս գործառնություններ.
• փոխկապակցված անձանց (ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց, որոնք ենթակա են հաշվետվության 0409051 «Փոխկապակցված կազմակերպությունների ցանկ») դրամական միջոցների տրամադրման, ինչպես նաև այլ անձանց, որոնց գործունեությունը վերահսկվում է վարկային հաստատության կողմից կամ որոնց գործունեության վրա էականորեն ազդում է վարկային կազմակերպությունը. և (կամ) անձինք, որոնք վերահսկում են կամ էական ազդեցություն ունեն վարկային հաստատության գործունեության վրա (համաձայն 64.1-րդ հոդվածով սահմանված չափանիշների). դաշնային օրենք"ՄԱՍԻՆ կենտրոնական բանկՌուսաստանի Դաշնություն (Ռուսաստանի բանկ)»): Միևնույն ժամանակ, վարկառուի կարգավիճակը որոշվում է վարկային պայմանագրի կնքման ամսաթվի դրությամբ (վերջին լրացուցիչ պայմանագիր).
• Լողացող տոկոսադրույքով տրվող վարկեր, որոնք տատանվում են՝ կախված արտաքին գների ցուցանիշներից (Ռուսաստանի Բանկի հիմնական տոկոսադրույքը, LIBOR տոկոսադրույքը, ֆոնդային ինդեքսներ, ինդեքս սպառողական գներըև այլ ցուցանիշներ):

վարկեր ֆիզիկական անձանցԲացառվում են նաև ոչ շուկայական տոկոսադրույքներով (դրույքաչափերը բարձր կամ նվազագույն շեմից ցածր) տրամադրվող վարկերը, որոնք որոշվում են զտման ընթացակարգով.

համար միջին կշռված տոկոսադրույքների հիման վրա վարկեր ոչ ֆինանսական կազմակերպություններինՎարկային պայմանագրերը նույնպես բացառվում են.

• որի համար տոկոսադրույքի և ծավալի արժեքները միաժամանակ ճանաչվում են որպես անտիպ՝ Tukey մեթոդը կիրառելիս.
• կնքված ոչ շուկայական տոկոսադրույքներով (դրույքներ առավելագույնից բարձր կամ նվազագույն շեմի մակարդակից ցածր), որոնք սահմանված են զտման ընթացակարգով.

Ֆիզիկական անձանց / ոչ ֆինանսական կազմակերպություններին տրված վարկերի միջին կշռված տոկոսադրույքները. միջին կշռված տոկոսադրույքները տարեկան կտրվածքով` հաշվարկված տարեկան տոկոսադրույքների հիման վրա վարկային պայմանագրեր, և հաշվետու ամսում տրամադրված և երկարաձգված վարկերի ծավալները։

Վարկի միջին կշռված տոկոսադրույքը հաշվարկվում է բանաձևով.

P1, P2, ... Pn-ը անվանական տոկոսադրույքն է n-րդ գործարքըպայմանագրով սահմանված;

V1, V2, ... Vn-ը պայմանագրով նախատեսված վարկի գումարն է ( լրացուցիչ համաձայնագիր) n-րդ գործարքի համար:

Ավտովարկեր - փոխադրամիջոցներ ձեռք բերելու համար տրված և այդ տրանսպորտային միջոցների գրավով ապահովված վարկեր։

Փոքր և միջին բիզնեսի սուբյեկտներ որոշվել է համաձայն 2007 թվականի հուլիսի 24-ի թիվ 209-ФЗ «Ռուսաստանի Դաշնությունում փոքր և միջին բիզնեսի զարգացման մասին» Դաշնային օրենքի համաձայն. միասնական գրանցամատյանԴաշնային հարկային ծառայության փոքր և միջին բիզնեսի սուբյեկտները.

Ոլորել

Միջին կշռված տոկոսադրույքների ցուցանիշների և երեքից պակաս վարկային հաստատությունների գործառնությունների համապատասխան շրջանառությունների արժեքները տեղաբաշխման յուրաքանչյուր ժամանակահատվածի համար չեն հաշվարկվում:

«Տեղեկություններ ֆիզիկական և ոչ ֆինանսական կազմակերպությունների ավանդների (ավանդների) մասին ռուբլով, ԱՄՆ դոլարով և եվրոյով» ենթաբաժին.

Աղյուսակները տրամադրում են տվյալներ վարկային հաստատությունների (բացառությամբ VEB.RF պետական ​​զարգացման կորպորացիայի) և ավանդային և վարկային գործառնություններով զբաղվող ոչ բանկային վարկային հաստատությունների (այսուհետ՝ վարկային կազմակերպություններ) կողմից ներգրավված ավանդների միջին կշռված տոկոսադրույքների և կառուցվածքի մասին: ֆիզիկական և ոչ ֆինանսական կազմակերպությունների ավանդների (ավանդների) (սկսած 2016 թվականի հունվարի տվյալներից՝ առանց անհատ ձեռնարկատերերի) ռուբլով, ԱՄՆ դոլարով և եվրոյով: Աղյուսակներում ներկայացված տեղեկատվությունը ներկայացված է այն տերմինների համատեքստում, որոնց համար կանխիկհաշվետու ամսում։

Հաշվետու ամսում ներգրավված յուրաքանչյուր ժամկետի համար ավանդների (ավանդների) տեսակարար կշիռը (տոկոսներով) հաշվարկվում է որպես վարկային կազմակերպությունների կողմից յուրաքանչյուր ժամկետի համար ներգրավված ֆիզիկական անձանց/ոչ ֆինանսական կազմակերպությունների ավանդների (ավանդների) ծավալի հարաբերակցությունը համապատասխան ընդհանուրին: հաշվետու ամսում ներգրավված ավանդների ծավալը.

Տեղեկատվության աղբյուրը վարկային կազմակերպությունների հաշվետվությունն է 0409129 «Տվյալներ վարկային հաստատության կողմից ներգրավված ավանդների միջին կշռված տոկոսադրույքների մասին» ձևով, որը հաստատվել է Ռուսաստանի Բանկի 08.10.2018թ. թիվ 4927-U «Մոտավոր» որոշմամբ: վարկային կազմակերպությունների հաշվետվական ձևերի կազմման և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ ներկայացնելու ցուցակը, ձևերը, կարգը.

Ֆիզիկական և ոչ ֆինանսական կազմակերպությունների ավանդների (ավանդների) միջին կշռված տոկոսադրույքները հաշվարկելիս բացառվում են հետևյալ գործառնությունները.

• ավանդներ և ավանդներ ներգրավված լողացող տոկոսադրույքով, որը տատանվում է կախված արտաքին գների ցուցանիշներից (Ռուսաստանի Բանկի հիմնական տոկոսադրույքը, LIBOR-ի տոկոսադրույքը, ֆոնդային ինդեքսները, սպառողական գների ինդեքսը և այլն);
• միջոցներ հայթայթելու անտոկոս գործառնություններ.
• փոխկապակցված անձանց ավանդներ և ավանդներ (իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք, որոնք ենթակա են հաշվետվության 0409051 «Փոխկապակցված անձանց ցուցակ» ձևաթղթում), ինչպես նաև այլ անձանց, որոնց գործունեությունը վերահսկվում է վարկային հաստատության կողմից կամ որոնց գործունեության վրա էականորեն ազդում է վարկային կազմակերպությունը. և (կամ) անձինք, որոնք վերահսկում կամ զգալի ազդեցություն ունեն վարկային հաստատության գործունեության վրա («Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի (Ռուսաստանի բանկ) մասին» դաշնային օրենքի 64.1-րդ հոդվածով սահմանված չափանիշներին համապատասխան»: ) Այս դեպքում ավանդատուի կարգավիճակը որոշվում է ավանդային (ավանդի) պայմանագրի կնքման օրվա դրությամբ.
• երաշխիքային ավանդներ, ավանդներ;
• ստորադաս ավանդներ;
• կառուցվածքային (սինթետիկ) ավանդներ, ավանդներ, որոնք միավորում են պայմանագրի տարրերը բանկային ավանդև ածանցյալ ֆինանսական գործիք:

Ֆիզիկական և ոչ ֆինանսական կազմակերպությունների ավանդների (ավանդների) միջին կշռված տոկոսադրույքների հաշվարկում բացառվում են նաև ոչ շուկայական տոկոսադրույքներով ներգրավված ավանդները (դրույքաչափերի արժեքները առավելագույնը կամ նվազագույն շեմից ցածր), որոնք սահմանված են զտման ընթացակարգով.

Ֆիզիկական անձանց /ոչ ֆինանսական կազմակերպությունների ավանդների (ավանդների) միջին կշռված տոկոսադրույքները. Տարեկան կտրվածքով միջին կշռված տոկոսադրույքները՝ հաշվարկված ավանդային պայմանագրերով (ավանդային պայմանագրերով) սահմանված տարեկան տոկոսադրույքների և հաշվետու ամսում ներգրավված և երկարաձգված ավանդների (ավանդների) ծավալների հիման վրա:

Ավանդների (ավանդների) միջին կշռված տոկոսադրույքը հաշվարկվում է բանաձևով.

Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + ... + Vn x Pn): (V1 + V2 + ... + Vn),

V1, V2, ... Vn-ը n-րդ գործարքի պայմանագրով (լրացուցիչ պայմանագրով) ավանդի (ավանդի) գումարն է.

P1, P2, ... Pn-ը պայմանագրով սահմանված n-րդ գործարքի անվանական տոկոսադրույքն է:

Ոլորել Ռուսաստանի Դաշնության 30 խոշորագույն բանկերը հրապարակված է Ռուսաստանի Բանկի Տեղեկագրում, որի էլեկտրոնային տարբերակը տեղադրված է Ռուսաստանի Բանկի պաշտոնական կայքում։

Միջին կշռված տոկոսադրույքների ցուցանիշների և երեքից պակաս վարկային հաստատությունների գործառնությունների համապատասխան շրջանառությունների արժեքները ներգրավման յուրաքանչյուր ժամկետի համար չեն հաշվարկվում:

Ֆիզիկական անձանց և ոչ ֆինանսական կազմակերպություններին տրամադրված վարկերի վերաբերյալ տեղեկատվության աղբյուրը մինչև 2019թ. վարկային կազմակերպությունների (բացառությամբ պետական ​​կորպորացիաԶարգացման բանկը և արտաքին տնտեսական գործունեություն(Վնեշէկոնոմբանկ)» և ոչ բանկային վարկային կազմակերպություններ) 0409128 «Տվյալներ վարկային կազմակերպության կողմից տրամադրված վարկերի միջին կշռված տոկոսադրույքների մասին» ձևով։ Ավանդային և վարկային գործառնություններով զբաղվող ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունները 2019 թվականի հունվարի հաշվետվությունից ներկայացնում են հաշվետվություններ՝ համաձայն 0409128 ձևի:

Դուք պետք է իմանաք համալրման համար կարճաժամկետ վարկերի միջին վճարը աշխատանքային կապիտալօգոստոսի 03.08.2016թ.-ից մինչև 02.06.2017թ. (պահանջվում է պայմանագրային տույժը նվազեցնելու համար):

Պատասխանել