Բանկային ավանդներ արտասահմանում. Ռուսաստանի քաղաքացին կարո՞ղ է ավանդային հաշիվ բացել արտասահմանյան բանկում

Ինչպես ավանդ դնել օտարերկրյա բանկում կայք կայք

Ինչպե՞ս պաշտպանել փողը և ընտրել հուսալի «ձեռքեր» դրա պահպանման համար: Ավանդներ օտարերկրյա բանկերում՝ դժվար խնդիր լուծելու հնարավորություն։ Խնայողությունների անվտանգության հարցը անհանգստացնում է բոլոր նրանց, ովքեր ապրել են փոփոխությունների դարաշրջանում, և շատերը նախընտրում են միջոցները վստահել արտաքին կառույցներին։ Տնտեսական և սոցիալական իրավիճակի կայունություն, կայացած և հուսալի ֆինանսական համակարգերզարգացած երկրներում, հայտնի բանկերի լայնածավալ տրամադրումը, անշուշտ, գրավիչ է։

Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալ, որ հաշվի առնելով թափանցիկության բարձրացման միտումը միջազգային գործողություններՕտարերկրյա կառույցները խիստ պահանջներ են առաջադրում պոտենցիալ գործընկերներին։ Դրան նպաստում է խստացումը հարկային օրենսդրությունըվրա ազգային մակարդակովև համաշխարհային կազմակերպությունների գործունեությունը` FATF, OECD: Նրանք «ճնշում են» բանկերին, իսկ նրանք, իրենց հերթին, հաճախորդների վրա։

Ի՞նչ են առաջարկում արտասահմանյան բանկերը:

Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը չի սահմանափակում երկրի քաղաքացիներին. նրանք կարող են ավանդներ դնել Ռուսաստանի սահմաններից դուրս, ինչը հնարավորություններ է բացում ակտիվների դիվերսիֆիկացման համար: Ավանդապահներում գումար պահելով՝ հնարավոր է ապահովել նրանց պաշտպանությունը սոցիալական և ֆինանսական «կատակլիզմներից», բայց ոչ մի կերպ կարգավորող մարմինների ուշադրությունից։ Կան երկրներ, որոնք ապահովում են ավանդների գաղտնիությունը՝ Լիխտենշտեյն, Ավստրիա, մասամբ Շվեյցարիա, բայց շատ երկրներում, որոնք չեն ցանկանում մտնել միջազգային «սև ցուցակներ», տեղեկատվությունը բաց է, և բանկերը ակտիվորեն համագործակցում են համաշխարհային հանրության հետ։

Չնայած դրան, ռուս բնակիչները ակտիվորեն հետաքրքրված են Եվրոպայի, Կարիբյան ավազանի երկրների, Սինգապուրի և ԱՄՆ-ի ինստիտուտներով։ Առաջին հարցը, որը պետք է հետաքրքրի պոտենցիալ հաճախորդին, դա ոչ թե այն է, թե ինչպես կատարել ավանդ արտասահմանյան բանկում, այլ ինչպես ընտրել գործընկեր կառույց: Գործարքի շահութաբերությունը և միջոցների անվտանգությունը կախված են որոշման ճիշտությունից: Առաջարկները շատ բազմազան են, օրինակ.

• նվազագույն չափըամենացածր ներդրումը Բալթյան երկրներում և Կիպրոսում.
• Շվեյցարիան գրավում է փողի անվտանգության բարձր աստիճան.
• Լյուքսեմբուրգը հայտնի է պոտենցիալ հաճախորդների նկատմամբ իր հավատարիմ վերաբերմունքով։

Պետք է ասել, որ օտարերկրյա բանկերում ավանդները չեն կարող հրապարակայնորեն հասանելի անվանվել։ Կառույցները մանրակրկիտ ուսումնասիրում են դիմորդներին, երկար բանակցում, ավանդ բացել ցանկացողներից պահանջում են փաստաթղթերի ծավալուն փաթեթ ներկայացնել անձի հուսալիության և միջոցների ծագման վերաբերյալ։

Առաջնահերթությունը տրվում է կացության թույլտվություն ունեցողներին, օրինակ՝ Բրիտանիայում դժվար թե նրանք համագործակցեն ոչ ռեզիդենտի հետ՝ առանց երկրում մշտապես բնակվող անձի կարգավիճակի։ Բացի այդ, բանկերն ավելի պատրաստակամ են աշխատել տեղական ընկերությունների անձնակազմի և գործարարների հետ, ովքեր մշտապես բիզնես են վարում օտարերկրյա գործընկերների հետ: Մյուս քաղաքացիները պետք է համբերատար լինեն.

ֆինանսական հարց

Հակասական և ֆինանսական կողմըհարց. Բացի մուտքի բարձր շեմից, որը կտրում է այն մարդկանց, ովքեր չեն կարող 10 հազար եվրոյից ներդնել բալթյան հավատարիմ բանկ կամ 200-250 հազար դոլար շվեյցարական հեղինակավոր հաստատություն, պետք է հաշվի առնել.

• ավանդի ներդրման արժեքը;
• սպասարկման վճար՝ միջինը տարեկան 500-2000 ԱՄՆ դոլար;
• վճարային գործարքների իրականացման արժեքը (եթե նման հնարավորություն է ակնկալվում) - մինչև $100;
• փոխակերպման ծախսերը և այլն:

Միաժամանակ ավանդների տոկոսները Արևմտյան բանկերոչ շատ բարձր: Շահագրգիռ կողմերը կարող են ընտրել՝ գաղտնի ավանդներ շվեյցարական, ավստրիական բանկերում՝ տարեկան 3%, անվտանգ պահեստավորում Ամերիկայում կամ Նորվեգիայում՝ 4%, բարենպաստ առաջարկներ Կիպրոսից (մինչև 6%) կամ Բալթյան երկրներից (մինչև 8%): Ներքին կառույցների դուստր ձեռնարկությունների պայմանները շատ ավելի բարենպաստ չեն։ Բացի այդ, օտարերկրյա բանկերում ավանդների տոկոսները վերջնական ցուցանիշը չէ, որը կարելի է օգտագործել հաշվարկների համար. յուրաքանչյուր պետություն ունի ավանդների ապահովագրման իր, երբեմն բարդ համակարգը:

Այստեղից էլ եզրակացություն. Արևմուտքում ավանդներ դնելը ոչ թե միջոցներն ավելացնելու, այլ դրանց ապահով պահպանման, գործառնությունների հարմարության համար է, եթե լուրջ ծախսեր են առաջանում (անշարժ գույքի գնում, ուսուցում): Նաև օտարերկրյա բանկում ավանդ դնելու հարցը քննարկելիս պետք է հաշվի առնել.

• Ռուսաստանի Դաշնությունում բացված օտարերկրյա բանկերը պաշտոնապես ոչ թե արտասահմանյան, այլ ռուսական են.
• լուրջ բանկերը գործնականում չեն աշխատում կանխիկով և, ամեն դեպքում, կպահանջեն դրանց ծագման լայնածավալ հաստատում.
• Ավանդը բացելուց հետո, ոչ ուշ, քան մեկ ամիս, անհրաժեշտ է այդ մասին տեղեկացնել Ռուսաստանի հարկային մարմիններին:

Արտասահմանյան բանկերի հետ համագործակցության կարգը

Եթե ​​խոչընդոտները չեն կանգնեցնում ավանդատուին, կարող եք բանակցություններ սկսել ընտրված բանկի հետ: Յուրաքանչյուր հաճախորդ ստուգվում է օտարերկրյա հաստատությունների կողմից հուսալիության համար, իսկ նրա միջոցների աղբյուրները` օրինական ծագման համար: Փաստաթղթերի փաթեթը կարող է ներառել վկայագրեր, որոնք հազիվ թե հայրենական բանկը պահանջեր: Սրանք գործընկերների և վարկային կառույցների բարենպաստ ակնարկներ են, որոնց հետ անձը համագործակցում է, անշարժ գույքի կոմունալ վճարումներ, մանրամասն նկարագրությունբիզնես և այլն։ Հիմնական փաստաթղթերի թվում, որոնք պահանջում են բոլոր բանկերը, հետևյալն են.

• ավանդատուի հարցաթերթիկ;
• ընտանիքի կազմի և քրեական անցյալի բացակայության վկայականներ, օրենքի հետ կապված խնդիրներ.
• նույնականացման փաստաթղթեր - ավանդատուների ազգային և արտասահմանյան անձնագրերի վավերացված պատճեններ (երբեմն նրանց ամուսինների համար).
• մի քանի ամիսների կամ նույնիսկ տարիների եկամտի մասին հաշվետվություններ, որոնք հաստատված են հարկային մարմինների կողմից:

Փաստաթղթերը մանրակրկիտ ուսումնասիրվում են, հաճախորդին կարող է մի քանի անգամ խնդրել հարցազրույցի համար հանդիպել բանկի ներկայացուցչի հետ, և եթե (սա ամենակարևորն է) միջոցների օրինականությունը կասկածներ չի հարուցում, դիմորդը ստանում է առաջարկ՝ ստորագրելու պայմանագիր. համաձայնագիր։ Ժամանակատար և ժամանակատար ընթացակարգերի և նյարդերի միջով անցնելու մի քանի եղանակ կա.

• Նախ, դուք կարող եք ռիսկի դիմել և ամեն ինչ անել ինքներդ՝ հասկանալ բանկային, հարկային և ապահովագրական օրենսդրության առանձնահատկությունները, վարել թղթային և էլեկտրոնային նամակագրություն, պատրաստել փաստաթղթեր և վավերացնել դրանք: Դուք նաև պետք է հաշվի առնեք ընտրված երկիր ճանապարհորդելու լրացուցիչ ծախսերը. ի վերջո, պայմանագիրը, ամենայն հավանականությամբ, պետք է ստորագրվի այնտեղ:
• Դուք կարող եք նվազեցնել դժվարությունները՝ ընտրելով բանկեր, որոնք ունեն հաճախորդների սպասարկում կամ պաշտոնական ներկայացուցչություն: Առաջին տարբերակն ավելի հարմար է շատ հարուստ թեկնածուների համար, ովքեր պատրաստ են գործընկերային կառույցին վստահել 800-1000 հազար եվրոյից. նրանց մոտ հատուկ սպա կգա։ Կան բանկեր, որոնք պարբերաբար աշխատակիցներին գործուղում են մայրաքաղաք կամ մեծ քաղաքներ, և դուք կարող եք նրանց հետ հանդիպում կազմակերպել առանց այդքան լուրջ ներդրումների։ Պաշտոնական ներկայացուցչությունները հաճախ օգնում են դիմորդներին փաստաթղթերը պատրաստելու և ուղարկելու հարցում, բայց իրենք չեն զբաղվում դրանցով:
• Եթե ​​վստահ չեք բանկերի դեմ առ դեմ հանդիպելու ձեր պատրաստակամության մեջ, ապա աշխատանքը պետք է վստահեք խորհրդատուներին, ովքեր մասնագիտորեն զբաղվում են գործընկեր կառույցների ընտրությամբ և ամուր կապեր են հաստատել նրանց հետ: Նրանք կվերցնեն նախապատրաստական ​​և բանակցային գործընթացը, կօգնեն ձեզ երաշխավոր գտնել և նվազագույնի հասցնել մերժման ռիսկը:

Prifinance-ը պատրաստ է հաճախորդների համար պարզեցնել փաստաթղթերի հավաքագրման գործընթացը, ներկայացնել այն բանկի ներկայացուցիչների հետ հանդիպումներին և անել ամեն ինչ՝ ընթացակարգը հաջող, օրինական և արագ դարձնելու համար:

Օտարերկրյա ավանդի հիմնական նպատակը վստահությունն է անվտանգության նկատմամբ Փող. Արտասահմանյան բանկերում շահութաբերությունը ցածր է՝ մոտ 1-2%, հազվադեպ է հասնում 5%-ի։ Արտասահմանում ֆինանսական հաստատություններԱվանդային միջոցների վաղաժամկետ դուրսբերման խիստ կանոններ, ինչպես նաև տոկոսներից զգալի հարկային նվազեցումներ: Արևմուտքում ավանդային հաշվի միջոցների չափի ստորին սահմանը բավականին բարձր է (մասնավորապես, Շվեյցարիայում)՝ 10-25 հազար եվրո։

ԵՄ չափանիշներով նվազագույնը փոխհատուցման վճարումավանդատուն սնանկության դեպքում կազմում է 20 հազար եվրո, իսկ որոշ երկրներում՝ մինչև 100 հազար եվրո։ Արտերկրում միջոցների տեղաբաշխումը իմաստ ունի նրանց համար, ովքեր աշխատում են այնտեղ, կրթություն են ստանում, անշարժ գույք են գնում կամ ձեռնարկատիրական գործունեությամբ են զբաղվում: Լրացուցիչ մանրամասների ներդրում արտասահմանյան բանկԵկեք նայենք դրան ավելի ուշ մեր հոդվածում:

Այս հոդվածից դուք կսովորեք.

Ինչ պետք է իմանաք օտարերկրյա բանկերում ավանդների մասին

Օտարերկրյա բանկերում տոկոսաբեր ներդրումների քանակի ավելացման պատճառ է հանդիսացել արտասահմանում հաշիվներ բացելու ընթացակարգի պարզեցումը և անկայունը. տնտեսական վիճակըՌԴ-ում. Սակայն օտարերկրյա ֆինանսական հաստատություններում ներդրումներ կատարելու որոշում կայացնելուց առաջ անհրաժեշտ է ուսումնասիրել ընթացակարգի բոլոր նրբությունները, առկա պայմաններն ու ավանդատուներին ներկայացվող պահանջները։

Բառացիորեն 10 տարի առաջ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու համար անհնար էր ավանդ դնել օտարերկրյա բանկում առանց հատուկ թույլտվություն ստանալու: Կենտրոնական բանկ. Այս ընթացակարգը հասանելի էր միայն մարդկանց սահմանափակ շրջանակի համար: Հետևաբար, Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների ճնշող մեծամասնությունը ավանդներ է ներդրել ներքին բանկային կազմակերպություններում:

2015 թվականին «Մի մասին» դաշնային օրենքում կատարված փոփոխությունների շնորհիվ արժույթի կարգավորում» Ռուսաստանի քաղաքացիների համար հնարավոր դարձավ ներդրումներ կատարել օտարերկրյա ֆինանսական հաստատություններում: Այնուամենայնիվ, պետական ​​պաշտոն զբաղեցնող անձանց արգելվում է ավանդներ բացել օտարերկրյա բանկում։

Արտերկրում հաշիվներ բացելու ավելի պարզ ընթացակարգի ներդրումը չի ազատում Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին համապատասխանությունից. հարկային պարտավորություններև ավանդներից եկամտի մի մասի նվազեցումները: Արդյունքում օտարերկրյա բանկերի ավանդատուները պարտավոր են սահմանված ձևով տեղեկացնել վերահսկող մարմնին ավանդային հաշիվ բացելուց հետո 1 ամսվա ընթացքում։ Այս պահանջը չկատարելու դեպքում կտուգանվի 4-5 հազար ռուբլու չափով:

Փող ներդնելը լուրջ վերաբերմունք է պահանջում։ Հետեւաբար, անհրաժեշտ է ուշադիր ուսումնասիրել այս գործընթացի բոլոր նրբությունները:

IN բանկայինՕգտագործվում են շատ հատուկ տերմիններ, մենք կվերլուծենք հիմնականները.

• ներդրող- եկամուտ ստանալու նպատակով բանկային կազմակերպությունում միջոցների տեղաբաշխման մասին պայմանագիր կնքող կազմակերպություն.
• Բանկային ավանդ – գումարի չափ, որը ավանդատուն տեղադրում է բանկում.
• ավանդ- հաճախորդի հաշվին իրենց խնայողությունների և շահույթի համար դրված գումարի չափը.
• հետաքրքրություն- միջոցներ, որոնք հաճախորդը ստանում է ավանդից կամ ավանդից եկամտի տեսքով.
• ավանդային միջոցներ - հաճախորդի միջոցները, որոնք տեղադրված են բանկում իրենց խնայողությունների համար.
• նախնական վճար - գումարի չափը, որը պետք է ներդրվի բանկային կազմակերպությունում հաշիվ բացելիս.
• վարկային միջոցներ - փոխառու միջոցներ, որոնք հաճախորդին տրամադրվում են ֆինանսական հաստատության կողմից նախապես համաձայնեցված պայմաններով.
• ավանդի պայմանները- այն ժամանակահատվածը, որի համար գումարը տեղադրվում է ավանդային հաշվին.
• պայմանները- ավանդատուից բանկային կազմակերպություն միջոցներ փոխանցելու կանոններ.
• համաձայնագրի կնքում- հաճախորդի և բանկի միջև գործարքի գրանցում.
• պայմանագրի դադարեցում– պայմանագրի դադարեցում կողմերից մեկի որոշմամբ մինչև ավանդի ժամկետի ավարտը.
• տուգանք- մինչև ավանդի ժամկետի ավարտը հաշվից գումար հանելու դեպքում հաճախորդի կողմից վճարվող գումարը.

Հասկանալով տերմինաբանությունը՝ ձեզ համար ավելի հեշտ կլինի քննարկել առաջարկները և ընտրել առավել բարենպաստ պայմաններ։

Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում օտարերկրյա բանկային կազմակերպությունների գործունեությունը արգելված է: Բայց դուստր ձեռնարկությունների գործունեության համար օրենսդրական սահմանափակումներ չկան։ Հետևաբար, Կենտրոնական բանկից լիցենզիա ստանալով, արտասահմանյան հայտնի բանկերի ներկայացուցչությունները կարող են գործել Ռուսաստանում, վերահսկիչ խաղադրույքներորոնց բաժնետոմսերը պատկանում են օտարերկրյա ֆինանսական հաստատություններին։

Ռուսաստանում օտարերկրյա բանկում ավանդ դնելու կարգը բավականին բարդ է։ Մեկը պարտադիր պայմաններպայմանագրի կնքումն է միայն հաճախորդի անձնական ներկայությամբ: Ռուսաստանի Դաշնությունում գործող օտարերկրյա բանկային կազմակերպությունների մասնաճյուղերը չեն կարող աջակցել հիմնական գրասենյակում հաշիվ բացելու հարցում: Քանի որ նման մասնաճյուղերը համարվում են ռուսերեն, նրանք իրավունք ունեն միայն հաստատել իրենց կազմակերպությունում որոշակի հաճախորդի սպասարկման փաստը:

Օտարերկրյա բանկերում քաղաքացիների կողմից ավանդների տեղաբաշխումը պետության համար ձեռնտու չէ, հետևաբար Ռուսաստանում կան մի քանի կանոնակարգեր, որոնք կարգավորում են այս ոլորտը:

Ռուսաստանի Դաշնության օրենքը թիվ 173-FZ «Արժույթի կարգավորման և արժութային հսկողություն» կա ծանուցման պարտադիր պահանջ հարկային մարմիններօտարերկրյա բանկային կազմակերպությունում հաշիվ բացելու (փակելու) կամ մանրամասները փոխելու դեպքում.

Հարկային մարմնին ծանուցելու անհրաժեշտությունը վերաբերում է ինչպես քաղաքացիների, այնպես էլ Ռուսաստանի բնակիչների, այսինքն՝ Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում 183 օրից ավելի բնակվող անձանց (հոդված 207): հարկային կոդըՌԴ):

Թիվ 173-FZ օրենքի պահանջներին չհամապատասխանելը նախատեսում է վարչական պատասխանատվություն: Այսպիսով, հարկային մարմնին ծանուցում չներկայացնելու համար Ռուսաստանի Դաշնության օրենսգրքի 15.25-րդ հոդվածը. վարչական իրավախախտումներֆիզիկական անձանց համար նախատեսված է մինչև 5000 ռուբլի տուգանք, իսկ իրավաբանական անձանց համար՝ մինչև 1 միլիոն ռուբլի:

Տուգանք՝ 1000-ից մինչև 5000 ռուբլի, եթե ծանուցումը տրամադրվում է հաշվի բացումից հետո մեկ ամսից ուշ:

Տույժեր են նախատեսված նաև, եթե դուք ընդհանրապես չեք ներկայացնում կամ մինչև սահմանված ժամկետը չեք ներկայացնում ձեր հաշիվների գործարքների տարեկան հաշվետվությունը:

Օտարերկրյա բանկում ավանդ բացելու առավելություններն ու թերությունները

Արտասահմանյան բանկերում ներդրումներ կատարելուց առաջ անհրաժեշտ է ուսումնասիրել այս ընթացակարգի բոլոր դրական և բացասական կողմերը։

կողմ	Մինուսներ
Արտասահմանյան բանկերն ավելի կայուն և հուսալի են։	Ավանդների համեմատաբար ցածր եկամտաբերությունը՝ 1-5%-ի սահմաններում, մինչդեռ ներքին բանկերը կարող են առաջարկել տոկոսադրույքները 10%-ից:
Բանկային հիմնարկի սնանկության դեպքում ավանդատուն կարող է ստանալ մինչև 100 հազար դոլար փոխհատուցում։ Ռուսաստանում այդ գումարը չի գերազանցում 1,4 մլն ռուբլին։	Ներդրումների նվազագույն գումարը 10 հազար դոլար է։ Ռուսական բանկային կազմակերպություններում 100 դոլարը բավական է հաշիվ բացելու համար։
Փոխարժեքի փոփոխություններից կորուստների նվազեցում.	Բարձր գինավանդի սպասարկում՝ մինչև 2 հազար դոլար: Որոշ ռուսական բանկեր տրամադրում են ավանդային հաշիվների անվճար սպասարկում:
Ավանդը կարող է տեղադրվել հաճախորդի ընտրությամբ ցանկացած արժույթով:	Հաշիվ բացելու որոշում կայացնելը շատ երկար գործընթաց է: Մինչ Ռուսաստանում հնարավոր է պրոցեդուրա անցնել 1-3 օրվա ընթացքում, ք օտար երկրներկարող է տևել մի քանի ամիս:
	Պահանջվում է տրամադրել մեծ թվովփաստաթղթեր.

Ֆիզիկական անձանց համար օտարերկրյա բանկում ավանդներն ունեն և՛ առավելություններ, և՛ թերություններ: Դրանք ապահովում են հաճախորդի միջոցների առավել հուսալի պաշտպանություն, ինչը ձեռք է բերվում բանկերի կայուն գործունեության և նրանց սնանկության դեպքում մեծ փոխհատուցումների շնորհիվ։ Բայց միևնույն ժամանակ դուք ստիպված կլինեք շատ ավելի շատ ժամանակ ծախսել գրանցման վրա և համաձայնել ցածր տոկոսադրույքներին:

Ե՞րբ պետք է ավանդ բացել արտասահմանյան բանկում:

Շատերի համար դժվար է հարմար պայմաններով շահութաբեր ավանդ գտնել։ Դա անելու համար դուք պետք է իմանաք տերմինաբանությունը և նավարկեք տեղական և արտասահմանյան բանկային կազմակերպությունների կողմից առաջարկվող ավանդների տեսակները, իսկ որոշ հաճախորդներ չունեն բավարար հիմնական գիտելիքներ:

Եթե ​​ձեր նպատակը բարձր եկամտաբերությունն է, ապա անտրամաբանական է նախապատվությունը տալ օտարերկրյա բանկում ավանդներին: Նման ավանդների տոկոսները շատ ավելի ցածր են, քան ներքին բանկային հաստատություններում:

Եթե ​​առաջին հերթին ձեզ համար կարևոր է պաշտպանել ձեր խնայողությունները և ֆինանսական հաստատության հուսալիությունը, ապա իմաստ ունի ձեր միջոցները տեղաբաշխել արտերկրում: Բայց դուք պետք է հաշվի առնեք, որ ստիպված կլինեք մեծ գումարներ ծախսել ձեր հաշիվը բացելու և պահպանելու համար։

Ավանդի չափը, որը նպատակահարմար է տեղադրել արտասահմանում, սովորաբար բավականին բարձր է։ Շատ բանկեր Շվեյցարիայում, որոնք գործում են մասնավոր բանկային համակարգով (անձնական բանկային ծառայություններ), մի բացեք ավանդային հաշիվներ մինչև $100,000 գումարների համար: Բացի այդ, այլ երկրների քաղաքացիների համար տոկոսադրույքները սովորաբար ավելի ցածր են, քան ռեզիդենտների համար:

Այս պրակտիկան տարածված է նաև այլ եվրոպական բանկերում։ IN լավագույն դեպքըհնարավոր կլինի գտնել խոշոր բանկային կազմակերպություն, որտեղ օտարերկրյա հաճախորդը կկարողանա 50 հազար դոլար կամ եվրո ավանդ դնել։ հետաքրքրություն ցանկացած Եվրոպական բանկքիչ հավանական է, որ աշխատի:

Փոքր ավանդ կարող է տեղադրվել միայն արտասահմանում ռուսական բանկերի ներկայացուցչություններում: Նրանք սովորաբար ավելի քիչ պահանջկոտ են իրենց հաճախորդների նկատմամբ:

Օտարերկրյա բանկում հաշիվ բացելու և վարելու արժեքը սովորաբար բավականին բարձր է՝ առնվազն 1000 դոլար: Բացի այդ, հաճախ սահմանվում են մի քանի տասնյակ հազար եվրոյի կամ դոլարի նվազագույն մնացորդի վրա սահմաններ:

Ուստի արտասահմանյան բանկային կազմակերպություններում հաշիվներ բացելիս անհրաժեշտ է հաշվի առնել դրանց սպասարկման գների համաշխարհային մակարդակը, որը կախված է կոնկրետ երկրից:

Մյուս կարևոր կետը ավանդային պայմանագրում այն ​​կետի առկայությունն է, ըստ որի բանկը իրավունք ունի կասեցնելու ավանդատուի հաշվին գործառնությունները: Դրա պատճառը կարող է լինել հաճախորդի կողմից ձեր մասին կեղծ տվյալների տրամադրումը:

Որպես այլընտրանք, կարող եք կապվել հայրենական բանկերի արտասահմանյան ներկայացուցչությունների հետ: Այնուամենայնիվ, շատ ռուսների համար նրանք, ինչպես սովորական ռուսական բանկերը, այնքան էլ վստահություն չեն ներշնչում։ Ավանդի ամենատարածված տարբերակներն են Շվեյցարիան, Կիպրոսը և Բալթյան երկրները:

Ո՞ր արտասահմանյան բանկում է ավելի լավ ավանդ բացել

Ընտրելով հուսալի բանկԱրտերկրում ներդրումներ կատարելու համար պետք է գնահատվեն հետևյալ պարամետրերը.

• Հուսալիություն- ֆինանսական հաստատությունը պետք է անվերապահորեն ունենա գործունեություն իրականացնելու լիցենզիա, ինչպես նաև բանկային ծառայությունների մատուցման մեծ փորձ:
• Գաղտնիություն– հաճախորդի անձնական և բանկային տվյալների անվտանգության երաշխիք:
• Հեղինակություն- համագործակցություն խոշոր ընկերություններ, հաճախորդների դրական կարծիքը:
• Առավել բարենպաստ պայմաններ- հաշվի պահպանման ցածր վճար, բարձր տոկոսադրույք, ցածր միջնորդավճար.
• Ավանդի արժույթ- Որոշ արտասահմանյան բանկեր ավանդներ են դնում իրենց ազգային արժույթով:
• Պայմանագիրը մինչև վերջնաժամկետը լուծելու պայմանները- ոչ շատ բարձր տուգանքներ:

Արտասահմանյան ֆինանսական հաստատությունները հուսալիության առումով զգալիորեն գերազանցում են ռուսականներին։ Եվրոպական բանկերի ճնշող մեծամասնությունը կազմակերպության սնանկության դեպքում տրամադրում է միջոցների ամբողջ ծավալի փոխհատուցման երաշխիք։

Ներդրողների համար առավել բարենպաստ պայմաններ են խոստանում հետևյալ կազմակերպությունները.

• Առաջին հերթին դրանք կիպրական բանկային հաստատություններ են, ինչպիսիք են Հունաստանի ազգային բանկը, Կիպրոսի բանկը, բնակարանային ֆինանսական կորպորացիան և Կիպրոսի զարգացման բանկը: Նրանք հաճախորդներին խոստանում են տոկոսադրույքներ 4-5%, իսկ որոշ դեպքերում մինչև 7%:
• Երկրորդ գիծը զբաղեցնում են լատվիական բանկերը (Citadele, Baltikums Bank, Aizkraukles), որոնք երաշխավորում են 2-3% եկամտաբերություն և հնարավորություն են տալիս ավանդներ դնել եվրոյով։
• ԱՄՆ բանկային կազմակերպությունների վարկանիշում երրորդն է։ HSBC Free Union, JPMorgan Chase Bank և Citibank մասնաճյուղերի ավանդատուները հնարավորություն ունեն ստանալ տարեկան 2,95%:
• Անգլիայի Standard Chartered PLC-ից բանկի հաճախորդները կարող են ակնկալել ավանդների վերադարձի տոկոսադրույքը 2,7%:
• Իտալական Intesa Sanpaolo բանկը եվրոյով ավանդներ է դնում 1,5% տոկոսադրույքով:
• Նաև բարենպաստ պայմաններ բարձր երաշխիքներտրամադրել շվեյցարական, ֆրանսիական, բելգիական, գերմանական բանկային կազմակերպություններ: Ավանդների եկամտաբերությունը տատանվում է տարեկան 1-ից մինչև 1,3%:

Նշված դրույքաչափերը վերջնական չեն, բանկային կազմակերպությունն իրավունք ունի վերանայել շահութաբերությունը և ավելի ցածր տոկոսադրույքներ սահմանել այլ պետությունների քաղաքացիների համար։

Օտարերկրյա բանկում ավանդ դնելու պայմանները հաճախ էապես տարբերվում են ներքին բանկային հաստատությունների առաջարկներից։ Ստանդարտ պայմանները ներառում են հետևյալը.

• լիցքավորել- Դուք կարող եք միջոցներ մուտքագրել ինչպես կանխիկ, այնպես էլ մուտքով անկանխիկ ձև;
• ավանդի ժամկետը– պրոցեդուրան կարող է տևել մինչև 3 ամիս, բայց ոչ պակաս, քան 1 շաբաթ;
• ավանդի արժույթ– առկա տարբերակներից՝ դոլար, եվրո և Ազգային արժույթ;
• ավանդների կառավարման մեթոդներ- օգտագործելով բանկային քարտ, առցանց բանկինգ և այլն;
• գաղտնիություն- տեղեկատվությունը պահվում է առանձին սերվերների վրա և պաշտպանված է գաղտնագրման մեթոդներով.
• սնանկության դեպքում փոխհատուցման նվազագույն չափը- Եվրոպական բանկային կազմակերպությունների մեծ մասում գումարը սահմանվում է 20 հազար եվրո;
• ավանդի նվազագույն գումարը- կախված է կազմակերպությունից, սովորաբար 10-ից 50 հազար դոլար;
• եկամտի հաճախականությունը- ամսական կամ պայմանագրի ժամկետի ավարտին.
• հնարավորություն հետ նվազագույն միջնորդավճարիրականացնել գործարքներ օտարերկրյա և ռուսական բանկային կազմակերպությունների միջև.
• Ռուսաստանի հարկային մարմինների ծանուցումը պարտադիր է.

Ինչպես տեսնում եք, օտարերկրյա բանկում ավանդ դնելու պահանջները բավականին լուրջ են։ Ուստի հնարավոր խնդիրներից ու դժվարություններից խուսափելու համար պետք է հնարավորինս ուշադիր ընտրել կազմակերպությունը։

Ինչպես բացել ավանդ արտասահմանյան բանկում

Նախևառաջ պոտենցիալ հաճախորդի նկատմամբ մանրակրկիտ և մանրակրկիտ ստուգում է իրականացվում։ Դրա հիմնական ուղղությունը միջոցների օրինականությունն է։ Առանց դրանց ստացման օրինականության հաստատման, ավանդային պայմանագրի կնքումն անհնար է:

Այս ընթացակարգն իրականացնելու համար բանկին անհրաժեշտ կլինի փաստաթղթերի բավականին ընդարձակ փաթեթ.

• ավանդատուի, ինչպես նաև ամուսնու օտարերկրյա անձնագրի պատճենը (նոտարական վավերացված).
• ընտանիքի կազմի վկայական, որտեղ նշված են պոտենցիալ հաճախորդի բնակության վայրում գրանցված բոլոր անձինք.
• բնակության վայրն ապացուցելու համար ձեզ հարկավոր է վճարովի հաշիվ-ապրանքագրեր տրամադրել կոմունալ ծառայություններնշելով հաճախորդի անունը և հասցեն.
• նախորդ մի քանի տարիների եկամուտների վկայագիր, որը վավերացված է հարկային մարմնի կնիքով.
• քրեական անցյալի բացակայության վկայագիր;
• բանկի կողմից պահանջվող այլ փաստաթղթեր:

Անգլիայում պոտենցիալ ներդրողները ենթարկվում են ամենախորը ստուգման։ Երկրի ոչ ռեզիդենտը պետք է տրամադրի մի շարք լրացուցիչ փաստաթղթեր, օրինակ՝ Ռուսաստանի Դաշնության ցանկացած բանկային կազմակերպության վստահելիության վկայական, աշխատանքի վայրից հանձնարարական նամակ, կոմունալ վճարումներ՝ նշելով անունը և հասցեն: հաճախորդի և այլն:

Երբ հավաքվեն բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը, կարող եք պայմանագիր կնքել: Ավանդատուն օտարերկրյա բանկում ավանդ կարող է բացել հետևյալ եղանակներից մեկով.

Առաջին ճանապարհը Ռուսաստանի Դաշնության տարածքից հեռակա և անկախ է: Ոչ բոլորն են հեշտությամբ հասկանում մեկ այլ պետության օրենսդրական նրբությունները և օտարերկրյա բանկերի պահանջները։ Ահա թե ինչու այս կերպկարող է պահանջել շատ ժամանակ, ջանք և գումար:

Բոլոր բանկային կազմակերպությունները հնարավորություն են տալիս պատշաճ կերպով վավերացված փաստաթղթեր ներկայացնել էլեկտրոնային փոստով, սովորական փոստով կամ ֆաքսով: Սա բավարար կլինի դիմումը քննարկելու համար։ Եթե ​​պատասխանը դրական է, ապա պայմանագրի ստորագրումը հնարավոր է միայն բանկի մասնաճյուղում ավանդատուի անձնական ներկայությամբ, այսինքն՝ լրացուցիչ գումար պետք է ծախսեք արտասահմանյան չվերթի վրա։ Հետեւաբար, նախապես համոզվեք, որ ներդրումների վերադարձը կփակի այս ծախսերը:

Մյուս ճանապարհը արտասահմանյան բանկերի ռուսական մասնաճյուղերի հետ համագործակցությունն է։ Նրանք նույնիսկ մայրաքաղաքում այնքան էլ շատ չեն, և հաճախ չեն սպասարկում հաճախորդներին, բայց կարող են աջակցել փաստաթղթերի փաթեթի ձևավորմանն ու ուղարկմանը։ Հարուստ հաճախորդների հետ պայմանագիր կնքելը հնարավոր է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում: Հատուկ գործարքի իրականացման համար արտասահմանյան բանկերի աշխատակիցները նախնական պայմանավորվածությամբ այցելում են Ռուսաստան։

Մեկ այլ մեթոդ հասանելի է այն հաճախորդների համար, ովքեր օգտվում են մասնավոր բանկային ծառայություններից ռուսական ֆինանսական հաստատությունում, որը համագործակցում է արտասահմանյան բանկի հետ: Դրա ավանդատուների համար հաշվի բացման ընթացակարգի կազմակերպումն անմիջականորեն զբաղվում է Ռուսական բանկ. Հաճախորդին անհրաժեշտ է միայն կնքել պայմանագիրը կամ այցելելով արտասահմանյան բանկի մասնաճյուղ կամ հանդիպելով նրա ներկայացուցչին Ռուսաստանում: Այս ընթացակարգը կարող են թույլ տալ միայն այն անձինք, ովքեր ավանդային հաշվի վրա տեղադրում են առնվազն 1 միլիոն դոլար գումար:

Եվ վերջին ճանապարհը խորհրդատվական գործակալության ներգրավումն է, որն օգնություն է ցուցաբերում արտասահմանում ավանդային հաշիվներ բացելու հարցում: Մոսկվայում մի քանի նման ընկերություններ կան, որոնք աշխատում են արտասահմանյան ֆինանսական հաստատությունների հետ։ Նրանց աշխատակիցներն օգնում են ընտրել երկիր, բանկային հաստատություն և ավանդ դնելու օպտիմալ պայմաններ։

Բացի այդ, գործակալությունը կարող է արագացնել փաթեթի ձեւավորումը պահանջվող փաստաթղթերեւ նույնիսկ անհրաժեշտության դեպքում արտերկրում երաշխավոր գտնել։ Պայմանագրի կնքման պայմանները կախված են նրանից, թե որ բանկը կընտրվի, ոմանց համար ընդունելի տարբերակ կլինի փաստաթղթերը ֆաքսով կամ փոստով ուղարկելը։ Նման ընկերությունների ծառայությունների գինը կարող է հասնել 1 հազար եվրոյի։

Օտարերկրյա բանկում ավանդ դնելիս Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիները պետք է հիշեն որոշ իրավական պահանջներ: Ինչպես արդեն նշվեց, օրենքը սահմանում է հարկային մարմնի պարտադիր ծանուցում օտարերկրյա բանկում հաշիվ բացելու մասին։ Եթե ​​այս պահանջը չկատարվի, բացի 5 հազար ռուբլու չափով տույժերից, ներքին բանկային կազմակերպությունը կհրաժարվի միջոցներ փոխանցել արտասահման:

Ավելի լավ է լրացնել հաշիվը օտարերկրյա բանկում՝ օգտագործելով բանկային փոխանցում ավանդատուի ռուսական հաշվից: Դժվար թե դուք կարողանաք կանխիկ գումար մուտքագրել հաշվին, հատկապես եվրոպական խոշոր բանկային կազմակերպություններում:

Ինչ դժվարություններ կարող են առաջանալ օտարերկրյա բանկում ավանդ դնելիս

Յուրաքանչյուր տնտեսական զարգացած երկիրկան օրենքներ, որոնք կանխում են անօրինական ճանապարհով ձեռք բերված փողերի լվացումը։ Հետեւաբար, յուրաքանչյուր պոտենցիալ հաճախորդ արևմտյան ափենթարկվում է դրա վստահելիության և ստացված եկամուտների օրինականության մանրակրկիտ ստուգման։ Բանկը, որը գնահատում է իր հեղինակությունը, պարտավոր է ստուգել իր հաշիվներում ստացված միջոցների օրինականությունը:

Ռուսներին՝ հաշվի առնելով բարձր մակարդակկոռուպցիան և երկրում զարգացած ստվերային տնտեսությունը, վերաբերմունքն ավելի զգուշավոր է, քան եվրոպական երկրների քաղաքացիների նկատմամբ։ Բացի այդ, Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների հետ կապված ստացված եկամուտների օրինականությունը ստուգելու կարգը ավելի բարդ է, համեմատած այլ եվրոպացիների: Բացի այդ, օտարերկրյա բանկում ավանդներ տեղադրող ռուսների մեծամասնությունը եկամուտի շատ բարձր մակարդակ ունի, քանի որ արտերկրի լուրջ կազմակերպություններում ավանդի նվազագույն գումարը բավականին բարձր է: Իսկ Ռուսաստանում բարձր եկամուտ ունեցող մարդիկ հազվադեպ են վարձու աշխատողներ՝ սպիտակ աշխատավարձով։

Այս առումով օտարերկրյա բանկը կարող է հաշիվ բացելիս ավանդատուից պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթերօրինակ՝ պոտենցիալ հաճախորդի անունն ու հասցեն նշելով կոմունալ վճարումներ, ընտանիքի կազմի վկայական, փաստաթուղթ, որում ասվում է, որ խնդիրներ չկան. իրավապահ, Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագրի և ավանդատուի և, անհրաժեշտության դեպքում, ամուսնու օտարերկրյա անձնագրի վավերացված պատճենները:

Բանկին ներկայացվելիք պահանջվող փաստաթղթերի քանակը կախված է ավանդի չափից: Մինչև 100,000 ԱՄՆ դոլարի ներդրումը կարող է արդարացված լինել սովորական ձևով գրավոր հայտարարություն. Այս գումարը գերազանցող ավանդների համար անհրաժեշտ կլինի հաստատել միջոցների ծագումը: Բիզնեսի սեփականատերերը պետք է տրամադրեն լրացուցիչ տեղեկությունիրենց ձեռնարկատիրական գործունեության մասին և հաստատել եկամուտների օրինականությունը։

Այս բանկի կողմից սպասարկվող օտարերկրյա գործարար գործընկերների կամ հաճախորդների դրական արձագանքները լավ պլյուս կլինեն: Բացի այդ, ավելորդ չի լինի հաշիվ ունենալ խոշոր արտասահմանյան բանկի ռուսական մասնաճյուղում, որը կկարողանա դրականորեն արձագանքել հաճախորդի մասին:

Պահանջվող փաստաթղթերի բավականին ընդարձակ ցանկի պատճառով հաճախորդի դիմումի քննարկումը սովորաբար տևում է մի քանի շաբաթ: Ճիշտ է, ամենուր չէ, որ նման խիստ պահանջներ կան։ Օրինակ, Կիպրոսի բանկերը և օֆշորային կազմակերպությունները գործում են ավելի պարզեցված համակարգով՝ արագ որոշումներ կայացնելով:

Այն դեպքում, երբ փաստաթղթերի ստուգումը տևում է ավելի քան մեկ ամիս, և հաճախորդից շարունակվում են լրացուցիչ տեղեկություններ պահանջել, շատ քիչ հավանական է, որ հաշիվ բացելու հայտը ի վերջո հաստատվի: Արտասահմանյան բանկերը սովորաբար ուղղակիորեն չեն հրաժարվում, այլ ակնկալում են, որ պոտենցիալ հաճախորդը չի ցանկանա ժամանակ վատնել և դադարեցնել դրական որոշման հասնելու փորձերը։ Սա այն արդյունքն է, որին հաճախ են գալիս ռուս բարձրաստիճան պաշտոնյաները և նրանց հարազատները, երբ փորձում են ավանդ բացել արտասահմանյան բանկում, քանի որ արտերկրում նրանք համարվում են պոտենցիալ կոռումպացված անձինք։

Ժամանակին արտասահմանյան բանկերում ավանդներին դիմում էին միայն հարուստ ռուսները, ովքեր ցանկանում էին թաքցնել իրենց գումարները հարկերից կամ պաշտպանել Ռուսաստանին բնորոշ տնտեսական տարբեր ռիսկերից:

Այսօր բանկային ոլորտում որոշակի անկայունության պատճառով արտասահմանյան բանկում ավանդ բացելը գործնական լուծում է $50000 կամ ավելի կապիտալ ունեցող ցանկացած անձի համար։

Բացի այդ, մեր շատ համաքաղաքացիներ այժմ գործարար կապեր ունեն արտասահմանյան ընկերությունների հետ, սեփականություն են ձեռք բերում արտերկրում կամ վճարում են իրենց երեխաների կրթության համար, և, հետևաբար, նրանց համար նաև շատ հարմար կլինի իրենց խնայողությունների մի մասը պահել օտարերկրյա հաշվեհամարում: բանկ.

Արտասահմանյան բանկերում ավանդներն ունեն մի շարք առավելություններ և թերություններ՝ համեմատած հայրենական կազմակերպությունների հետ։ Առավելությունները ներառում են.

• հուսալիության առավելագույն մակարդակ: Դրանով հատկապես հայտնի են շվեյցարական բանկերը.
• Սնանկության դեպքում ավանդատուին փոխհատուցվում է ավանդի ամբողջ գումարը, մինչդեռ Ռուսաստանում ավանդի միայն մի մասը կարող է փոխհատուցվել:

Բայց կան նաև բացասական կետեր.

• թանկ սպասարկում;
• համար բարձր շեմ նվազագույն գումարըներդրում։ Շատ դեպքերում այն ​​սկսվում է 15 հազար դոլարից;
• ցածր տոկոսադրույքներ, ի տարբերություն ռուսական բանկերի;
• փաստաթղթերի ընդարձակ ցանկ, որոնք պետք է տրամադրվեն: Սրա պատճառը հարկայինի կողմից ավանդատուի նկատմամբ խիստ հսկողությունն է.
• Գրանցման գործընթացը բավականին երկար է տևում։ Միջին հաշվով, մեկ շաբաթից մինչև մի քանի ամիս;
• պայմանագրի կնքման ժամանակ անձնական ներկայության անհրաժեշտությունը, ինչը կհանգեցնի արտասահման մեկնելու լրացուցիչ ծախսերի։

Մի մոռացեք, որ եվրոպական յուրաքանչյուր զարգացած երկրում կան միջոցներ, որոնք խոչընդոտում են հանցավոր ճանապարհով ձեռք բերված միջոցների օրինականացմանը։

Հետեւաբար, ցանկացած պոտենցիալ ներդրող մանրամասն ստուգվում է հուսալիության համար:

Մեկ այլ առանձնահատկություն է ինդեքսավորվող հանքավայրը, որն այժմ լայնորեն տարածված է արևմուտքում։ Դա դասական ավանդի և այլընտրանքային ներդրումային մեթոդների սիմբիոզ է, օրինակ՝ գնում թանկարժեք մետաղներկամ արժեթղթեր։

Այս կերպ ներդրումներ կատարելով՝ դուք չեք կարող վախենալ ձեր գումարը կորցնելուց, իսկ շուկայում հաջող փոփոխությունների դեպքում նույնիսկ բարձրացնել տոկոսադրույքները:

Արտասահմանյան բանկերում ավանդ բացելու ուղիները

Առաջին հերթին ապագա հաճախորդը ենթարկվում է մանրակրկիտ և համապարփակ ստուգման, մասնավորապես՝ նրա եկամուտների օրինականությունը։ Եթե ​​միջոցների օրինականությունը կասկած չի հարուցում, ապա բանկն առաջարկում է պայմանագիր կնքել հաշիվ բացելու վերաբերյալ։

Դա անելու համար օտարերկրյա ընկերությունից կպահանջվեն ոչ միայն սովորական անձնագիր և դիմում, այլ նաև մի շարք այլ փաստաթղթեր: Որպես կանոն, դրանք ներառում են.

• միջազգային անձնագրի նոտարական վավերացված պատճենը, ներառյալ ամուսինը.
• տեղեկություններ ընտանիքի կազմի մասին. Այն նշում է տեղեկություններ մեկ բնակելի տարածքում գրանցված ընտանիքի անդամների մասին՝ նշելով նրանց բնակության վայրը.
• վճարողի անունով ստացված կոմունալ վճարումներ. Սա անհրաժեշտ է դիմումում նշված բնակության վայրը հաստատելու համար.
• տեղեկանք, որը հաստատում է վերջին մի քանի տարիների եկամուտների նշված գումարը հարկային ծառայության կնիքով.
• տեղեկանք, որը հաստատում է քրեական անցյալի բացակայությունը.
• այլ արժեթղթեր՝ կախված բանկի որոշումից:

հետո պահանջվող փաստաթղթերկպատրաստվի, կարող եք անցնել պայմանագրի կնքմանը։ Այս իրավիճակում գործողության մի քանի տարբերակ կա.

Սկզբում գործ արեք ինքնուրույն: Պոտենցիալ ավանդատուն փաստաթղթերի փաթեթ է ուղարկում փոստով կամ ֆաքսով, իսկ դրական պատասխանի մասին ծանուցելուց հետո անձամբ այցելում է մեկ այլ երկրում գտնվող բանկի գրասենյակ՝ ստորագրելով պայմանագիր:

Երկրորդ՝ համագործակցություն ֆինանսական հաստատության հետ Ռուսաստանում նրա ներկայացուցչությունների միջոցով։ Նման մասնաճյուղը կօգնի պատրաստել անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը, որը հետագայում կուղարկվի հիմնական մասնաճյուղ: Բայց, ինչպես առաջին դեպքում, պայմանագրի վերջնական կնքման համար ստիպված կլինեք մեկնել արտերկիր։

Երրորդ, դիմեք միջնորդական ծառայություններ մատուցող ընկերությանը: Այսօր հսկայական թվով ֆիրմաներ կան, որոնք զբաղվում են արտասահմանում բանկային հաշիվներ բացելով։ Համաձայնագրի ստորագրման վայրը կարող է կախված լինել բանկի հետ նման կազմակերպության պայմանավորվածությունների առանձնահատկություններից:

Կարևոր է հիշել, որ պայմանագրի կնքումից հետո հաճախորդը պետք է, ներսում հաջորդ ամիստեղեկացնել հարկային ծառայությունհաշիվ բացելու մասին։ Եթե ​​դա չկատարվի, նրան կարող է սպառնալ մինչև հինգ հազար ռուբլի տուգանք և արտասահմանյան հաշվեհամարին միջոցներ փոխանցելու արգելք։

Դուք կարող եք լիցքավորել արտասահմանյան հաշիվը որևէ մեկով հնարավոր ուղիները, բայց ավելի հարմար է դա անել անկանխիկ եղանակով։

Տոկոսադրույքներ

Փորձագետների կարծիքով՝ օտարերկրյա ավանդ բացելու հիմնական պատճառը հենց կապիտալը խնայելն է, այլ ոչ թե մեծացնելը։ Ի վերջո, օտարերկրյա բանկերում տոկոսադրույքները զգալիորեն ցածր են, քան տեղական ընկերությունների կողմից առաջարկվող ավանդների տոկոսադրույքները:

Մասնավորապես, ռուսական այնպիսի ֆինանսական հաստատություններում, ինչպիսիք են Uralsib-ը կամ Trust-ը, ամենաբարձր ցուցանիշները հասնում են 9 տոկոսի, մինչդեռ արտասահմանյանները կարող են պարծենալ միջինում ընդամենը 3-4 տոկոսով։ Ավանդների բացման առավել բարենպաստ պայմաններն ապահովում են հետևյալ երկրների բանկերը.

1. Առաջին տեղն անկասկած է ֆինանսական ընկերություններԿիպրոս. Այնպիսի բանկերում, ինչպիսիք են Կիպրոսի բանկը, Հունաստանի ազգային բանկը, Կիպրոսի զարգացման բանկը և Բնակարանային ֆինանսավորման կորպորացիան, ավանդի տոկոսադրույքը տարեկան 4-5 տոկոս է: Որոշ առաջարկներ հասնում են տարեկան 7 տոկոսի։
2. Շահութաբերությամբ երկրորդ հորիզոնականում են լատվիական բանկերը։ Օրինակ, Aizkraukles-ը, Baltikums Bank-ը կամ Citadele-ն առաջարկում են տարեկան 2-ից 3 տոկոս: Հաշիվները կարող են բացվել ոչ միայն դոլարով, այլև եվրոյով։
3. Հաջորդը Ամերիկայի Միացյալ Նահանգներն է՝ ի դեմս Citibank-ի, JPMorgan Chase Bank-ի և HSBC Free Union-ի՝ իրենց մասնաճյուղերում տարեկան 2,95 տոկոս ավանդներով:
4. Standard Chartered PLC-ն, որը գտնվում է Անգլիայում, պատրաստ է հաշիվ բացել ֆունտ ստերլինգով՝ տարեկան 2,7 տոկոսով:
5. Իտալական Intesa Sanpaolo-ն հնարավորություն է տալիս 1,5 տոկոսով ավանդ դնել եվրոյով:
6. Նաև գեղեցիկ բարենպաստ պայմաններունեն այնպիսի եվրոպական երկրների բանկեր, ինչպիսիք են Շվեյցարիան, Ֆրանսիան, Բելգիան, Գերմանիան և մի շարք այլ բանկեր։ Այնտեղ տոկոսադրույքները տատանվում են տարեկան 1-ից 1,3 տոկոսի սահմաններում:

Բացի այդ, Արևմուտքում կա պրակտիկա, երբ բանկերը շատ ավելին են նշանակում ցածր հետաքրքրությունոչ թե սեփական պետության բնակիչներ: Հետևաբար, նախքան ներդրում կատարելը, դուք պետք է ուշադիր ծանոթանաք որոշակի ֆինանսական հաստատությունում ավանդ բացելու առանձնահատկություններին:

Եզրակացություն

Այսպիսով, արտասահմանում ավանդները տնտեսական իրավիճակի տեսանկյունից այս դժվարին պահին ձեր միջոցները խնայելու հիանալի տարբերակ են։ Նրանք թույլ կտան խնայել, իսկ որոշ դեպքերում կավելացնեն ձեր կանխիկ խնայողությունները:

Նրանց համար, ովքեր ունեն բիզնես, անշարժ գույք կամ այլ բան են անում ֆինանսական գործառնություններարտասահմանում բանկային հաշիվը դառնում է իրական անհրաժեշտություն։ Սակայն, չնայած այս առավելություններին, բանկի ընտրությանը պետք է մոտենալ ամենայն պատասխանատվությամբ՝ ելնելով սեփական ցանկություններից և հնարավորություններից։

Ռուսաստանի օրենսդրությունը չի արգելում Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին հաշիվներ և ավանդներ բացել օտարերկրյա բանկերում, թեև դա միշտ չէ, որ այդպես է եղել: Արևմուտքում մասնավոր ներդրողներին գրավում են ոչ այնքան արտերկրում ներդրումների կուտակային պայմանները, որքան իրենց միջոցները դիվերսիֆիկացնելու հնարավորությունը՝ դրանք տեղավորելով ավանդատուներում։ տարբեր մակարդակներումհուսալիություն. Այս առումով, շվեյցարական բանկերը, անշուշտ, միշտ եղել են առաջատարներ փողի անվտանգ պահառության և բանկային գաղտնիք. Թեև, ըստ վիճակագրության, ռուսներին ոչ պակաս հետաքրքրում են եվրոպական այլ ֆինանսական կառույցները, օրինակ՝ Կիպրոսը և նույնիսկ Բալթյան երկրները։

Ո՞ւմ է պետք արտասահմանում բանկային ավանդ:

Ուշադրության պատճառը արտասահմանյան հաշիվներոչ միայն հետևում է «ձու մի զամբյուղի մեջ մի պահիր» ասացվածքին: Մեր շատ համաքաղաքացիներ բիզնես են անում օտարերկրյա գործընկերների հետ, անշարժ գույք են գնում արտասահմանում, իրենց երեխաներին ուղարկում սովորելու ուսումնական հաստատություններ, և նրանք իրենք հաճախ են լինում տարբեր երկրներ. Միանգամայն բնական է, որ նման մարդկանց համար հարմար է խնայողությունների մի մասը պահել արտասահմանյան բանկային հաշիվներում։

Մենք չենք համեմատի օտարերկրյա ներդրումների հուսալիության աստիճանը։ Ավելին, դա դժվար է անել մեր իրավահաջորդության ժամանակ։ տնտեսական ճգնաժամերազդելով բոլորի վրա համաշխարհային տնտեսությունև նույնիսկ երկար ու անբասիր պատմություն ունեցող ֆինանսական կոնգլոմերատներ: Մենք միայն առաջարկում ենք դիտարկել այն հարցը, թե ինչպես կարող է ռուսը բացել բանկային ավանդարտասահմանում և որքանով է դա շահավետ:

Պարզվում է, որ այս գործընթացն այնքան էլ պարզ չէ։ Օտարերկրյա ավանդ բացելու ամենահեշտ ձևը այն անձի համար է, ով բնակության թույլտվություն ունի այն երկրում, որտեղ գտնվում է ընտրված բանկը, հատկապես, եթե անձը աշխատում է ք. արտասահմանյան ընկերություն. Բանկային հաշիվների և Արևմուտքում սովորող ուսանողների հետ կապված խնդիրներ չկան։ Բանկերը շատ ավելի արագ են որոշումներ կայացնում արևմտյան գործընկերների հետ բաց և օրինական բիզնես վարող գործարարների դիմումների վերաբերյալ։ Բայց մյուս ռուսների համար, ովքեր փորձում են պայմանագիր կնքել արտերկրում գտնվող բանկի հետ, ընթացակարգը հաճախ երկար ժամանակով հետաձգվում է։ Նրանցից ոմանց տարօրինակ է թվում ոչ միայն փաստաթղթերի երկարատև ստուգումը, այլև հենց հավաքածուն։ անհրաժեշտ փաստաթղթեր.

Օտարերկրյա ավանդի բացման առանձնահատկությունները

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ յուրաքանչյուր նահանգում զարգացած տնտեսություններգործում է «փողերի լվացման դեմ պայքարի» սեփական օրենքը, որը կանխում է հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացումը։ Եվ խոսքն անգամ այն ​​չէ, որ Ռուսաստանից ժամանած քաղաքացիները՝ իր բարձր կոռուպցիոն բաղադրիչով և ստվերային տնտեսություն, ավելի կասկածելի են, քան ցանկացած այլ եվրոպացի։ Պարզապես բանկը պետք է ստուգի իր յուրաքանչյուր նոր հաճախորդի հուսալիությունը, իսկ եկամտի աղբյուրը՝ օրինականությանը։ Լուրջ վարկային հաստատությունը պետք է վստահ լինի իր հաշվին մտնող ցանկացած գումարի «մաքրության» մեջ։ Այս առումով ռուսին ու նրա միջոցների աղբյուրը ճշտելը շատ ավելի դժվար է, քան արևմուտքցին։ Ավելին, իրեն հարգող բանկում առաջին ավանդի համար բավական բարձր շեմը վերացնում է Ռուսաստանում ցածր և նույնիսկ միջին եկամուտ ունեցող քաղաքացիներին: Արևմուտքում ավանդ բացել ցանկացող ռուսների մեծ մասը բարձր և շատ բարձր եկամուտներ ունեցող մարդիկ են։ Նրանցից քչերն են պարզ աշխատող«թափանցիկ» աշխատավարձով։

Ուստի արտասահմանում հաշիվ բացելու փաստաթղթերի փաթեթը, բացի ավանդատուի դիմումից և հարցաշարից, երբեմն ներառում է բավականին էկզոտիկ վկայականներ, որոնք մեր բանկերում ոչ ոք չի պահանջում պարզ ավանդային պայմանագիր կնքելու համար։ Դրանցից ամենապարզը թվում է վերջին մի քանի տարիների ֆիզիկական անձի եկամուտների վկայականը, որը վավերացված է հարկային ծառայության կողմից: Անհրաժեշտներից թվարկում ենք ներքին և արտաքին անձնագրերի նոտարական վավերացված պատճենները, երբեմն ոչ միայն ավանդատուի, այլ նաև նրա ամուսնու։ Նրանք կարող են նաև տեղեկություններ պահանջել ոստիկանության հետ խնդիրների բացակայության, ընտանիքի կազմի մասին։ Նշված հասցեում բնակության հաստատման ժամանակ նրանց երբեմն խնդրում են կցել կոմունալ ծառայությունների վճարը, որը թողարկվել է ներդրողի անունով:

Անհրաժեշտ փաստաթղթերը հավաքելու գործընթացում կարելի է հետևել սկզբունքին՝ որքան մեծ է ավանդի գումարը, այնքան ավելի շատ փաստաթղթեր է պահանջում լուրջ բանկը: Հատկապես, եթե խնայողությունները գերազանցում են 100 հազար ԱՄՆ դոլարի անվանական արժեքը։ Դուք կարող եք փորձել բացատրել ավելի փոքր քանակությունների ծագումը պարզ ձևով գրելը. Եթե ​​պոտենցիալ հաճախորդը գործարար է, ապա բիզնեսի և միջոցների օրինական ծագման մասին լրացուցիչ տեղեկատվություն է անհրաժեշտ։ Ողջունելի են արևմտյան բիզնես գործընկերների կամ նույն բանկի այլ հաճախորդների առաջարկությունները: Լավ է ունենալ բանկային հաշիվ արտասահմանյան հայտնի բանկի ռուսական «դստեր» մեջ, որի բարենպաստ արձագանքը կարող է դրականորեն ազդել քաղաքացու իմիջի վրա։

Ինչպես հասկանում եք, անհնար է արագ ստուգել նման թվով փաստաթղթեր։ Հետեւաբար, ընթացակարգը երբեմն հետաձգվում է մի քանի շաբաթով: Թեև, օրինակ, Կիպրոսի ֆինանսական հաստատությունները և նրանց օֆշորային գործընկերները ավելի հեշտ են տեղեկատվություն հավաքել: Խորհրդատվական ընկերություններից մեկի աշխատակիցը պնդում է, որ եթե ստուգումը ձգձգվել է ավելի քան մեկ ամիս, և պոտենցիալ ներդրողից պահանջվում են լրացուցիչ փաստաթղթեր, ապա պետք չէ հույս ունենալ, որ գործընթացը կավարտվի դրական որոշմամբ։ Արեւմտյան բանկերի համար ընդունված չէ ուղղակիորեն մերժել դիմորդին։ Ավելի շուտ, մարդն ինքը կհրաժարվի շարունակել հետագա անիմաստ նամակագրությունը։ Այսպես շատ հաճախ ավարտվում է ավանդ բացելու փորձը ռուս խոշոր պաշտոնյաների և նրա մերձավոր ազգականների մոտ, ովքեր համարվում են արտասահմանյան հասարակական գործիչներ՝ մեծ հավանականությամբ կոռուպցիայի հետ կապված։

Ինչպե՞ս բացել ավանդ արտասահմանում:

Բայց եթե օտարերկրացու եկամտի աղբյուրը կասկած չի հարուցում և կարելի է միանգամայն պարզորոշ հաստատել ու ստուգել, ​​ապա սպասելիքներն ի վերջո կավարտվեն բանկի հետ պայմանագիր կնքելու առաջարկով. բանկային հաշիվ. Արտերկրում ավանդ բացելու և Ռուսաստանի քաղաքացու համար ապագայում պայմանագիր կնքելու մի քանի եղանակ կա:

Նախ՝ Ռուսաստանից անկախ ու հեռակա։ Այս մեթոդը միշտ չէ, որ ամենաէժանն է և ոչ այն փաստը, որ ամենաարագն ու ամենահեշտն է: Որովհետեւ ամեն մարդ չէ, որ կարողանում է հասկանալ օտար երկրի օրենսդրության առանձնահատկությունները եւ օտար կառույցի պահանջները։ Չնայած ցանկացած բանկ բավականին պատրաստակամ է նամակագրության մեջ մտնել՝ թե՛ ֆաքսով, թե՛ էլեկտրոնային: Ճիշտ վավերացված փաստաթղթերը կարող են ուղարկվել փոստով, դրանցից մի քանիսը կարող են ֆաքսով կամ սկանավորվել առցանց: Սակայն քաղաքացին համաձայնություն ստանալուց հետո վերջնական պայմանագիրը պետք է ստորագրի անձամբ այն երկրում, որտեղ գտնվում է բանկը: Եւ այս լրացուցիչ ծախսերճամփորդության համար՝ ոչ միշտ մարելով ավանդի տոկոսները:

Երկրորդ ճանապարհը հաղորդակցությունն է Ռուսաստանում բանկերի պաշտոնական ներկայացուցչությունների միջոցով, որոնք քիչ են Մոսկվայում։ Դրանք սովորաբար ֆինանսական գործեր չեն վարում հաճախորդների հետ, այլ օգնում են նրանց հավաքել և ուղարկել փաստաթղթերի փաթեթ: Ավելի հարուստ ավանդատուների համար նախատեսված են հանդիպումներ Ռուսաստանում՝ հատուկ արտասահմանից եկած բանկի աշխատակցի հետ պայմանագիր կնքելու համար։

Երրորդ մեթոդը ենթադրում է, որ պոտենցիալ ավանդատուն ռուսական բանկի մասնավոր ծառայություններից օգտվող է, որը կապեր ունի արտասահմանում գործընկերների հետ: VIP հաճախորդների համար հայրենական բանկը կազմակերպում է արևմտյան հաշվի բացման գործընթացը՝ իր վրա վերցնելով հարցի կազմակերպչական կողմը։ Բայց քաղաքացին կարող է պայմանագիր կնքել միայն օտարերկրյա բանկի ներկայացուցչի հետ անձամբ հանդիպելով։ Դա տեղի կունենա կա՛մ այլ պետության տարածքում, կա՛մ բանկի աշխատակիցը կգա Ռուսաստան։ Ինչպես հասկանում եք, ծառայությունը հասանելի է միայն շատ հարուստ մարդկանց, ովքեր կարող են ավելի քան մեկ միլիոն դոլար ավանդ դնել օտարերկրյա բանկում:

Ավանդ բացելու ևս մեկ հնարավորություն կա. Եթե ​​քաղաքացին կարող է իր ֆինանսական գործերը վստահել խորհրդատվական ընկերությանը, ապա Մոսկվայում նրանցից մի քանիսը մասնագիտացած են արտասահմանում ռուսների համար հաշիվներ բացելու գործում: Սրանք սովորաբար արդեն կապեր ունեն օտարերկրյա տարբեր վարկային հաստատությունների հետ։ Հետևաբար, խորհրդատուները ոչ միայն կօգնեն ձեզ ընտրել երկիր, բանկ և ավանդ բացելու համար ընդունելի պայմաններ, այլև կարագացնեն փաստաթղթերի հավաքագրման գործընթացը և անհրաժեշտության դեպքում նույնիսկ կօգնեն ձեզ երաշխավոր գտնել Արևմուտքում: Նման ծառայությունները կարող են արժենալ մինչև 1000 եվրո՝ կախված բանկից։ Դրանից է կախված նաեւ համաձայնագրի ստորագրման տարածքը։ Ոմանք համաձայն են ֆաքսի տարբերակին՝ փոստի վերահասցեավորման հետ:

Հաշվի պայմանագիր կնքելուց հետո Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացին չպետք է մոռանա օրենքի որոշակի նորմերին համապատասխանության մասին: Ռուսը պարտավոր է մեկամսյա ժամկետում ծանուցել հարկային գրասենյակարտասահմանում բանկային հաշվի առկայության մասին. Խախտումը սպառնում է ոչ միայն մինչև 5000 ռուբլի տուգանքով, այլև ռուսական բանկի կողմից այնտեղ գումար փոխանցելու մերժմամբ։ Լիցքավորել օտարերկրյա ներդրումամենայն հավանականությամբ, դա բանկային փոխանցումով է ձեր հաշվից տանը: Քիչ հավանական է, որ դուք կարողանաք դա անել կանխիկով: Ավելին, անհնար է կանխիկ գումար ներդնել այնպիսի լուրջ ֆինանսական հաստատությունում, ինչպիսին շվեյցարական բանկն է:

Օտարերկրյա բանկերը և պայմանագրերի պայմանները

Մենք չենք պարտավորվում դատել, թե ինչու են մեր ժողովուրդը ավանդներ բացում արտերկրում, բայց փորձագետների մեծամասնությունը համաձայն է, որ դա ավելի շատ միջոցներ խնայելու, քան դրանք ավելացնելու համար է։ Ի վերջո, արտասահմանյան բանկերում տոկոսադրույքները շատ ավելի ցածր են, քան մեր ավանդների տոկոսները։ Դատեք ինքներդ, մեր ունեցած ամենաբարձր ցուցանիշները հասնում են 8-ի տարեկան տոկոսադրույքըեվրոյով և ԱՄՆ դոլարով հաշիվների վրա ոչ խոշորագույն հաստատություններում։ Չնայած տոկոսադրույքը շատ տարբեր է տարբեր ներդրումներնույնիսկ TOP-20-ից բանկերում: Օրինակ, Պրոմսվյազբանկն առաջարկում է ավանդային ապրանքներ դոլարով 4,2%-7,5%: Նրա գործընկեր Սբերբանկն արդեն առաջարկում է տարեկան 3,4%-4,15%: Հաշվի առնելով, որ այն գանձվում է շատ մեծ գումարներկամ ոչ ամենավարկանիշային բանկերում, համեմատեք այս թվերը օտարերկրյա ավանդների տոկոսադրույքների հետ.

Swiss Union Bank of Switzerland և Deutsche Bank - մինչև 3%,
Ավստրիական Raiffeisen Zentralbank Osterreich և Valartis Bank - մինչև 3%
Նորվեգական Nordea Bank Danmark - մինչև 4%,
Կիպրոսի Marfin Bank - մինչև 4,5%,
Կիպրոսի Կիպրոսի բանկ - մինչև 6%,
Լատվիական ABLV Bank, AS - մինչև 6,8%,
Լատվիական Rietumu Bank - մինչև 8%:

Մի քանի խոշոր բանկերսահմանել ավելի ցածր տոկոսադրույքներ ոչ ռեզիդենտների համար, քան իրենց երկրի քաղաքացիների համար: Արեւմուտքում, այսպես կոչված, ինդեքսավորվող ավանդները ավելի բարձր հետաքրքրություն, որը մենք սովորաբար անվանում ենք կառուցվածքային արտադրանք։ Նման ավանդները ներառում են միջոցների մի մասի ներդրում արժեթղթերում:

Եթե ​​հաշվի առնենք հաշիվ բացելու և վարելու թանկ սակագները (որը գրեթե երբեք չի հանդիպում ռուսական բանկերում ավանդների համար), որ կանխիկ դրամի փոխարկման և դուրսբերման տոկոսները համարժեք են ավանդի տոկոսներին, թանկ փոխանցումը այլ հաշվին, ապա. Մինչև 50 հազար դոլար ավանդի շահութաբերության հարցը, մեր կարծիքով, ինքնին վերանում է։ Թեև վարկանիշային բանկերի մեծ մասը օտարերկրացիներից ավելի փոքր գումար չի ընդունում։ Այս առումով, թերեւս, բացառություն են օֆշորային և մերձբալթյան ֆինանսական ինստիտուտները, որոնցում ներդրումային շեմը կամ ընդհանրապես չկա, կամ սկսվում է 100 դոլար/եվրոից։

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ որոշ ռուսական բանկեր ունեն դուստր ձեռնարկություններ արտասահմանում: Բայց ավանդների տոկոսադրույքներըՊրոմսվյազբանկի նույն Կիպրոսի մասնաճյուղը շատ ավելի ցածր է, քան Ռուսաստանում: Չնայած ռուսաստանցու համար այս հաստատությունում ավանդ բացելը շատ ավելի հեշտ է։ Նշենք, որ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու համար գրեթե անհնար է բանկային հաշիվ բացել Մեծ Բրիտանիայում՝ առանց այս երկրում մշտական ​​բնակության:

Ավանդների ապահովագրման համակարգի հետ կապված, ասենք, որ ԵՄ երկրներում այն ​​գոյություն ունի այնպես, ինչպես մերը։ Բայց յուրաքանչյուր պետություն ունի իր սեփականը ապահովագրական գումարըև ապահովագրված դեպքի դեպքում դրա վճարման կարգը:

Ռուսները, ովքեր չեն վստահում ռուսին բանկային համակարգ, կարող են իրենց միջոցները տեղաբաշխել գրեթե ցանկացած արտասահմանյան բանկում: Բայց, իմանալով հաշիվ բացելու պայմանների մասին, շատերը, ամենայն հավանականությամբ, կհրաժարվեն այս ընթացակարգից: Արտերկրում ավանդ բացելու համար պետք է լուրջ պատճառներ ունենալ՝ բարեկեցության «բարձրացում» և թափանցիկ ֆինանսական կենսագրություն:

Հնարավորությունները

Ռուսներն այժմ ազատ են հաշիվ (ավանդ) բացել արտասահմանյան բանկում: Անցյալ տարի թարմացված «Արժութային կարգավորման մասին» օրենքը ասում է, որ բանկային հաշիվ կարող է բացվել առանց սահմանափակումների ցանկացած երկրում, որը հանդիսանում է OECD (Տնտեսական համագործակցության և զարգացման կազմակերպություն) կամ FATF (Փողերի լվացման դեմ պայքարի ֆինանսական գործողությունների խումբ):

Նույն օրենքի համաձայն՝ դրանց մեջ չընդգրկված երկրների հաշիվները միջազգային կազմակերպություններ, կարող է բացվել Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված կարգով։ 2004 թվականի մարտին Կենտրոնական բանկը հրապարակեց թիվ 1411-U հրահանգը, որում նշված էր նման հաշիվները կամ ավանդները նախապես գրանցելու պարտավորությունը: «Բայց գրանցման կարգը դեռևս չի սահմանվել կառավարության և Կենտրոնական բանկի կողմից»,- ասում է խորհրդատուն իրավաբանական ընկերություն Roche & Duffay Սերգեյ Բուդիլին. Հետևաբար, պաշտոնապես, առաջնորդվելով «ամեն ինչ, ինչ արգելված չէ, թույլատրվում է» սկզբունքով, դուք կարող եք հաշիվ բացել ցանկացած երկրում առանց սահմանափակումների: «Սակայն փաստ չէ, որ դատարաններն այս կերպ կմեկնաբանեն օրենքը»,- հավելեց Բուդիլինը։

Օրենքով պահանջվող միակ պայմանն այն է, որ ՌԴ ռեզիդենտը, ով հաշիվ է բացել ցանկացած արտասահմանյան բանկում, պարտավոր է մեկամսյա ժամկետում տեղեկացնել իր բնակության վայրի հարկային գրասենյակին։ Արտերկրում հաշիվ փակելու մասին պետք է նաև տեղեկացնեք հարկային մարմիններին։

Եվ հարկային մարմիններին շրջանցելու գայթակղությունից խուսափելու համար օրենքը Ռուսաստանի բանկերին պարտավորեցնում էր օտարերկրյա բանկում միջոցներ փոխանցել հաշվեհամարին ցանկացող քաղաքացիներից հարկային ծառայության ծանուցման վկայական (կամ հաշվի գրանցման վկայական): Այն բանկերը, որոնք չեն ցանկանում կորցնել իրենց լիցենզիան «լվացման համար» ձևակերպմամբ, առանց այս թղթի կտորի չեն ստանձնի ձեր գումարները արտասահման փոխանցելու պարտավորություն։

Ընդհանուր առմամբ, փողերի լվացման դեմ տոտալ պայքարը բանկի հաճախորդներին ավելի ու ավելի քիչ հնարավորություններ է թողնում անանուն մնալու համար։ Սա հատկապես ազդում է համարակալված հաշիվների թողարկման ընթացակարգի վրա: Պրոմսվյազբանկի Կիպրոսի մասնաճյուղի փոխտնօրեն Դմիտրի Կիզենկովը նշում է. «Կիպրոսի գործող օրենսդրությունն արգելում է տեղական բանկերին համարակալված հաշիվներ բացել։ Ավելին, եթե միջոցները ստացվում են կիպրական բանկի հաճախորդի օգտին, բայց վճարման ցուցումներում տեղեկություններ չկան ուղարկողի մասին (կամ կա հաճախորդի որոշակի ծածկագիր, ինչպես դա կիրառվում է շվեյցարական որոշ բանկերում), Կիպրոսի բանկը հաճախորդի հաշիվը գումարով վարկավորելու իրավունքը միայն այն բանից հետո, երբ նա թղթակից բանկից ստանա միջոցներ ուղարկողի մասին ճշգրիտ տեղեկատվություն:

Կիզենկովը նշել է, որ շվեյցարական բանկերը չեն հրաժարվել հաճախորդների համար համարակալված հաշիվներ բացելու պրակտիկայից։ Ավելին, Շվեյցարիայի ներսում համարակալված հաշիվներից փոխանցումները թույլատրվում են առանց սահմանափակումների: «Սակայն, անդրսահմանային փոխանցումները, այնուամենայնիվ, կպահանջեն հաշվի տիրոջ տեղեկատվության բացահայտում», - ասում է նա:

ձեւականություններ

Չնայած այն հանգամանքին, որ արտասահմանյան բանկերը մանրակրկիտ կերպով ընտրում են հաճախորդներին, ռուսները հնարավորություն ունեն հաշիվ բացել գրեթե ցանկացած երկրում: Ի տարբերություն որոշ երկրների ռեզիդենտների կամ քաղաքացիների, որոնց հետ արտասահմանյան բանկերի մեծ մասը գերադասում է գործ չունենալ: Որպես կանոն, դրանք FATF-ի սև ցուցակում ընդգրկված կամ օֆշորային, ինչպես նաև անկայուն քաղաքական իրավիճակով կամ քաղաքացիական պատերազմական վիճակում գտնվող պետություններ են։

Կան նաև բանկեր, որոնք պատրաստ են գործ ունենալ միայն որոշակի երկրների ռեզիդենտների հետ։ Բանկիրները բացատրում են, որ այս դեպքում խոսքը ոչ թե ռուսների նկատմամբ կասկածելի վերաբերմունքի, այլ մեկ բանկի քաղաքականության մասին է։ Սերգեյ Բուդիլինը նշում է, որ շվեյցարացի բանկիրները նախապաշարմունքներ չունեն ռուս հարուստ հաճախորդների նկատմամբ, բայց երբ գործ ունեն Անգլիական բանկերդժվարություններ կարող են առաջանալ. Բայց ընդհանուր առմամբ, նշում է Դմիտրի Կիզենկովը, եթե հաճախորդը ցանկանում է տեղադրել շատ մեծ գումար, օրինակ՝ 1 մլն դոլար, նրան կարելի է կիսով չափ՝ այլ պայմաններով։

Շատ ձեւականություններ պետք է արվեն։ Ռուսը, ով ցանկանում է հաշիվ բացել շվեյցարական, անգլերեն, թուրքական կամ որևէ արտասահմանյան բանկում, պետք է ուշադրություն դարձնի այն փաստին, որ բանկը կպահանջի. մանրամասն տեղեկություններպոտենցիալ հաճախորդի մասին.

Դմիտրի Կիզենկովը նշում է, որ օտարերկրյա բանկում և արտերկրում ռուսական բանկի մասնաճյուղում հաշիվ բացելու կարգում գործնականում չկան էական տարբերություններ. Հաշիվ բացելու համար հաճախորդը պետք է լրացնի հարցաթերթիկ, որտեղ կտրամադրի բոլոր տվյալները իր ծննդյան վայրի, բնակության, աշխատանքի, կոնտակտային տվյալների մասին։ Բնակության վայրի մասին տեղեկությունները պետք է հաստատվեն փաստաթղթերով. որպես կանոն, դրանք հաճախորդի անունով թողարկված կոմունալ վճարումներ են:

Բանկը կպահանջի նաև երաշխավորագիր: «Առաջարկություններ կարող են տալ ինչպես հայտնի բանկը, որտեղ հաճախորդը սպասարկվում է Ռուսաստանում, այնպես էլ ընկերություն-գործատուն»,- ասում է «Յունիստրում» բանկի խորհրդի նախագահ Պավել Նեյմիվակինը: «Ավելի լավ է, եթե գործատուն հայտնի ընկերություն է, և բանկը, որը տվել է առաջարկությունը, ներառված է SWIFT-ում (այնպես որ դուք կարող եք արագ կապվել նրա հետ), - ասում է Կիզենկովը: Իդեալական, բայց ոչ պարտադիր տարբերակն է թվարկված առաջարկություններին ավելացնել բանկի հաճախորդի նամակը, որտեղ ցանկանում եք հաշիվ բացել:

գործադիր տնօրեն CAB «Bank Societe Generale Vostok» Միշել Բրիկուն ասում է, որ արտասահմանում հաշիվ բացելու համար BSGV-ի ռուսական մասնաճյուղեր դիմած հաճախորդը պետք է տրամադրի իր անձնագրերի պատճենները (ներքին և արտասահմանյան), աշխատանքի վկայական և լրացնի հաշիվ բացելու դիմում.

Միջնորդներ

Օտարերկրյա բանկում հաշիվ կարելի է բացել՝ ուղղակիորեն կապվելով բանկի հետ (այդ թվում՝ Ռուսաստանում բանկի ներկայացուցչության միջոցով) կամ միջնորդների միջոցով: Նման ծառայություններ մատուցվում են ինչպես ռուսական որոշ բանկերի կողմից (հատկապես մասնավոր բանկինգի շրջանակներում), այնպես էլ ռուսական և արտասահմանյան իրավաբանական ընկերությունների կողմից: Բանկիրները կարծում են, որ միջնորդ ընկերություններից ավելի լավ է խուսափել: «Ընկերությունը պետք է հանդես գա Ռուսաստանի ռեզիդենտի անունից, ով ցանկանում է հաշիվ բացել արտասահմանում: Գործնականում շատ դժվար է ստուգել միջնորդ ընկերության գործունեությունը»,- ասում է Պավել Նեյմիվակինը։

«Եթե անհատականով ցանկանում է հաշիվ բացել արտասահմանյան բանկում, գործում է միջնորդի միջոցով, ոչ ոք չի երաշխավորում, որ ձեր հաշվի մասին տեղեկատվությունը կողմ չի անցնի»,- կարծում է Դմիտրի Կիզենկովը։ Նա նշում է, որ վերջերս շատ արտասահմանյան բանկեր բացել են իրենց ներկայացուցչությունները Ռուսաստանում, և լավագույնն է, որ նրանք, ովքեր ցանկանում են հաշիվ բացել, դիմեն այնտեղ։

Սերգեյ Բուդիլինը դեմ է, որ լավ միջնորդ ընկերությունը կարող է իրավասու խորհուրդ տալ հաճախորդին համապատասխան բանկ, խորհուրդ տալ երկրի իրավական և հարկային իրավիճակի վերաբերյալ: Նա նշեց, որ սովորաբար եվրոպական բանկը լրացուցիչ հոգում է իրականացվող գործառնությունների անվտանգությունը օտարերկրյա հաճախորդներ. «Բանկը համաձայնեցնում է հաճախորդի հետ, թե ինչպես է հաստատվելու հաշվի գործարքների յուրաքանչյուր պատվեր: Օրինակ, ֆաքսով բանկ ուղարկված պատվերը կարող է պարունակել կոդային բառ կամ կրկնօրինակվել հաճախորդի անձնական զանգով»,- ասում է Բուդիլինը:

Ռուսաստանում օտարերկրյա բանկերի դուստր ձեռնարկությունները կամ ներկայացուցչությունները նույնպես խորհուրդ են տալիս հաճախորդներին, ովքեր ցանկանում են սպասարկել արտերկրում: Բանկի Societe Generale Vostok-ի գլխավոր տնօրեն Միշել Բրիկուն ասում է, որ Ռուսաստանի քաղաքացիների համար արտասահմանում հաշիվներ բացելը BSGV-ի կողմից իր ներկայության 80 երկրներում մատուցվող ծառայություններից մեկն է: «Միասին մենք որոշում ենք այն նպատակները, որոնք մարդն իր առջեւ դնում է, և կախված արդյունքից՝ նրան առաջարկում ենք լավագույնս բավարարել նրա կարիքները: Հաշվի ակտիվացման պայմանները կախված են նրանից, թե ինչ հարցով է հաճախորդը եկել մեզ և որ երկրում ենք մենք բացում հաշիվը»,- ասում է Բրիկուն:

Փող

Ինչ վերաբերում է այն գումարին, որը պետք է կիրառվի արտասահմանյան բանկ, այստեղ ամեն ինչ շատ անհատական ​​է, բայց գրեթե միշտ թանկ է։ Շվեյցարական բանկերմասնավոր բանկային ընկերությունները սովորաբար չեն աշխատում հաճախորդների հետ, ովքեր ցանկանում են ավանդ դնել 100,000 դոլարից պակաս:

«Նույնը կարելի է ասել Եվրոպայի շատ բանկերի մասին», - հիշում է Սերգեյ Բուդիլինը: Նրա խոսքով, դուք կարող եք գտնել լուրջ բանկ, որը կհամաձայնի 50 հազար եվրոյով (դոլարով) հաշիվ բացել մասնավոր օտարերկրյա հաճախորդի համար, բայց դժվար թե Եվրոպայում որևէ մեկին հետաքրքրի ավելի փոքր գումարը։

Այլ երկրներում դուք կարող եք փորձել ձեր բախտը ավելի փոքր գումարներով: Արտերկրում գտնվող ռուսական բանկերի մասնաճյուղերը նույնպես հաճախ բծախնդիր են: «Պրոմսվյազբանկի Կիպրոսի մասնաճյուղում դուք կարող եք հաշիվ բացել առանց մնացորդի գումարը սահմանափակելու», - ասում է Դմիտրի Կիզենկովը:

Օտարերկրյա բանկում հաշիվ բացելու, ինչպես նաև դրա պահպանման ծախսերը սովորաբար բավականին բարձր են և հաճախ գերազանցում են 1000 դոլարը: Իսկ բանկերի պահանջները հաշվի նվազագույն մնացորդի նկատմամբ կարող են կազմել տասնյակ հազարավոր դոլարներ կամ եվրո։

«Այն հաճախորդը, ով պատրաստվում է հաշիվ բացել արտերկրում, պետք է պատրաստ լինի գների համաշխարհային մակարդակին Բանկային ծառայություններ, որոնք կախված են յուրաքանչյուր կոնկրետ երկրից»,- ասում է Միշել Բրիկուեն։

Պետք է նկատի ունենալ նաև, որ օտարերկրյա բանկերը ավանդային պայմանագրերում հաճախ ընդգրկում են կետ՝ հաճախորդի հաշվում գործառնությունների հնարավոր կասեցման մասին, եթե նրա մասին իր մասին տեղեկատվությունը չի համապատասխանում իրականությանը:

Թարգմանություն

Արտերկրում հաշիվ կամ ավանդ բացելուց հետո մնում է գումար փոխանցել դրան: Ամենահեշտ և անվիճարկելի միջոցը արտարժութային հաշվից գումար փոխանցելն է Ռուսական բանկ. Ինչպես արդեն նշել ենք, ռուսական բանկը կիրականացնի այս գործողությունը միայն այն բանից հետո, երբ դուք ապացույցներ ներկայացնեք, որ հարկայինը գիտի հաշվի գոյության մասին:

«Արտասահմանում բացված հաշիվների կամ ավանդների մասին հարկային մարմիններին ծանուցելու կարգը դեռ մշակված չէ։ Այսօր չկա մեկ ձև կամ փաստաթուղթ, ամեն ինչ կախված է մեկ ստուգումից»,- նշում է Սերգեյ Բուդիլինը։ Դուք կարող եք գումար տեղափոխել սահմանով կանխիկ: Բայց այս մեթոդը, նախ, անհարմար է (միանգամից 10000 դոլարից ավելի չես կարող հանել մաքսային ճանապարհով), երկրորդ՝ կհարուցի օտարերկրյա բանկիրների կասկածները։

Օտարերկրյա հաշիվը հաջողությամբ բացելուց և դրան գումար փոխանցելուց հետո մի մոռացեք, որ ծանուցելով հարկայինին արտասահմանում հաշիվ բացելու մասին, ռեզիդենտը ավտոմատ կերպով համաձայնում է հարկային մարմինների պահանջով ներկայացնել հաշվի քաղվածքներ: Եվ տարին մեկ անգամ ռեզիդենտ ֆիզիկական անձինքպարտավոր են հարկային տեսչություն ներկայացնել հաշվետվություն յուրաքանչյուր օրացուցային տարվա սկզբի դրությամբ Ռուսաստանի Դաշնությունից դուրս գտնվող բանկերում հաշիվների (ավանդների) միջոցների մնացորդների վերաբերյալ: