Արտերկրում հաշիվ բացելու թույլտվություն. Բացել հաշիվ օտարերկրյա բանկում ֆիզիկական անձի համար՝ առանձնահատկություններ, ընթացակարգի նկարագրություն և առաջարկություններ

Շատ ռուսներ զգուշանում են ներքին բանկային համակարգից և ձգտում են հաշիվ բացել արտասահմանում: Սակայն պայմանագիր կնքելուց առաջ անհրաժեշտ է հստակ հասկանալ, թե որ բանկը կարելի է համարել օտարերկրյա։

Ռուսաստանում գործող վարկային և ֆինանսական հաստատությունները, որոնք բացվել են միջազգային բանկային խմբերի կողմից, կամ օտարերկրյա կապիտալի մասնակցությամբ բանկերը չեն կարող դասակարգվել այս կատեգորիայի մեջ, քանի որ նրանց գործունեության իրականացման իրավունքի լիցենզիան տրամադրվում է. կենտրոնական բանկՌուսաստանը, և նրանց աշխատանքը լիովին կարգավորվում է ռուսական օրենսդրությամբ: Բացի այդ, նման ֆինանսական հաստատությունների հուսալիությունն ու կայունությունը համեմատելի չեն մայր ընկերությունների գործունեության հետ: Հետևաբար, Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիները, ովքեր ցանկանում են ավանդ բացել արտասահմանում, պետք է ընտրեն օտարերկրյա իրավասություն ունեցող կազմակերպություն: Միևնույն ժամանակ, ռուսները ստիպված չեն լքել իրենց երկիրը. որոշ բանկային հաստատություններ թույլ են տալիս փաստաթղթեր ուղարկել փոստով:

Ինչ պետք է ուշադրություն դարձնել

Այն քաղաքացիները, ովքեր նախատեսում են անանունության պայմանով գումարներ տեղաբաշխել արտերկրում, կարող են դժվարությունների հանդիպել։ Կեղտոտ փողերի դեմ տոտալ պայքարի շրջանակներում օտարերկրյա ֆինանսական կազմակերպությունները զգալիորեն խստացրել են հաճախորդների նկատմամբ պահանջները, ուստի բավականին դժվար է ապահովել ավանդի լիակատար անանունությունը։

Օրինակ, Կիպրոսի Հանրապետության օրենսդրությունն արգելում է համարակալված բանկային հաշիվների բացումը։ Բացի այդ, եթե հօգուտ հաճախորդի իրականացվել է դրամական փոխանցումուղարկողի կողմից, որի մասին տեղեկատվությունը բացակայում է կամ հասանելի է միայն դրա ծածկագիրը, Կիպրոսի բանկիրներն իրավունք ունեն դրամական միջոցներ փոխանցել թղթակից բանկից գումարը փոխանցած անձի մասին ամբողջական տեղեկատվություն ստանալուց հետո:

Ի՞նչ է ասում օրենքը դրա մասին։

Կարո՞ղ է Ռուսաստանի քաղաքացին ավանդային հաշիվ բացել արտասահմանյան բանկում: Այո, գործող օրենսդրությունը չի նախատեսում Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչների կողմից միջոցներ պահելու արգելք: բանկային հաշիվներարտասահմանում։ Ավելին, վերջին տարիներին նկատելիորեն պարզեցվել է ավանդների բացման կարգը։ Եթե ​​ավելի վաղ այս գործողությունը պահանջում էր Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկից հատուկ թույլտվություն ստանալ, ապա այսօր ռուսների մեծ մասը կարող է դառնալ օտարերկրյա իրավասության ներքո գործող ֆինանսական հաստատության հաճախորդ (բացառությամբ թիվ 79-FZ դաշնային օրենքով սահմանված քաղաքացիների կատեգորիաների): .

Միեւնույն ժամանակ, օրենսդրությունը հստակ սահմանում է այն դեպքերը, երբ Ռուսաստանի քաղաքացին իրավունք ունի տեղաբաշխել կանխիկարտասահմանում։ Սա.

• անձնական միջոցների կուտակման նպատակով ավանդի բացում.
• ներդրում.

Արգելվում է միջոցների տեղաբաշխումը բիզնեսով զբաղվելու նպատակով։

Որոշ սահմանափակումներ կան այն պետությունների հետ կապված, որոնց բանկային հաստատությունների հետ թույլատրված է համագործակցությունը։ Անդամ են այն երկրները, որտեղ դուք կարող եք ազատորեն տեղադրել միջոցներ միջազգային կազմակերպություններՏնտեսական համագործակցության և զարգացման կազմակերպություն (ՏՀԶԿ) և փողերի լվացման դեմ պայքարի ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խումբ (FATF):

Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտների կողմից այդ կազմակերպությունների անդամ չհանդիսացող երկրների բանկերում ավանդների բացումն իրականացվում է Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված կարգով: 2004 թվականի մարտի 30-ի թիվ 1411-U հրահանգը պարունակում է նման հաշիվների նախնական գրանցման պահանջ: Այնուամենայնիվ, գրանցման գործընթացն ինքնին դեռ բացակայում է: Հետևաբար, եթե պաշտոնապես առաջնորդվելով «ամեն ինչ, որ արգելված չէր, թույլատրվում է», Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչները կարող են գումարներ տեղաբաշխել ցանկացած իրավասության տակ գտնվող բանկային հաստատություններում: Այնուամենայնիվ, վտանգ կա, որ դատարանը կարող է որոշակի այլ կերպ մեկնաբանել այս իրավիճակը:

Օտարերկրյա բանկերում հաշիվներ բացելու կարգը

Որոշելու համար, թե որտեղ բացել հաշիվ, պարտադիր չէ սովորել բիզնես դպրոցում: Անհրաժեշտ է ուշադիր ուսումնասիրել ընտրված իրավասության առանձնահատկությունները, օտարերկրյա ֆինանսական հաստատությունների առաջարկները, ծանոթանալ նրանց հեղինակությանը, կայունության վերաբերյալ տվյալներին, վարկային վարկանիշներին և կանխատեսումներին։ Ընտրելով համապատասխան տարբերակը՝ դուք պետք է անցնեք ավանդ բացելուն: Դուք կարող եք դա անել ինքնուրույն կամ հատուկ գործակալությունների օգնությամբ: Գործակալության ծառայությունների արժեքը կարող է տատանվել մի քանի հարյուրից մինչև մի քանի հազար դոլար:

Գործողության համար ժամկետ չկա. ավանդի գրանցման կարգը կարող է տևել մեկ շաբաթից մինչև մի քանի ամիս:

Քաղաքացիները, ովքեր ինքնուրույն են զբաղվում գրանցմամբ, պետք է հավաքեն պահանջվող փաթեթփաստաթղթեր, լրացրեք գրանցման ձևերը (օտար լեզվով) և անձամբ այցելեք բանկ: Ներկայացված փաստաթղթերի փաթեթը ստուգելուց հետո ֆինանսական հաստատությունը քաղաքացուն կծանուցի ավանդ բացելու հնարավորության կամ անհնարինության մասին։

Այն անձինք, ովքեր օգտվել են միջնորդների ծառայություններից, պարտավոր չեն մեկնել արտերկիր և անձամբ այցելել բանկ: Աջակցողները պետք է գործակալությանը տրամադրեն փաթեթ պահանջվող փաստաթղթերև դրանց ստորագրությունների նմուշները՝ վավերացված այն երկրի հյուպատոսության կողմից, որի իրավասության ներքո է գտնվում ընտրված բանկը։

Միևնույն ժամանակ, միջնորդների հետ համագործակցությունն ամենևին էլ չի նշանակում, որ ավանդատուն ստիպված չի լինի հարցազրույց անցնել օտարերկրյա ֆինանսական հաստատության ներկայացուցիչների հետ։ Բազմաթիվ բանկեր ապահովում են պոտենցիալ հաճախորդի հետ կապը տեսա- կամ հեռախոսի միջոցով: Աջակցողներից կարող է պահանջվել նաև ներկայացնել օտարերկրյա բիզնես գործընկերների երաշխավորագրերը:

Պահանջվող փաստաթղթեր

Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտից ավանդ բացելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը կարող է տարբեր լինել և կախված է յուրաքանչյուր կոնկրետ բանկից: Փաստաթղթերի միջին փաթեթը ներառում է.

• ավանդատուի, ինչպես նաև նրա ընտանիքի անդամների (կին/ամուսին և երեխա) անձնագիր.
• վերջին 6-12 ամիսների ընթացքում ստացված եկամտի չափի վկայագիր.
• տեղեկություններ ընտանիքի կազմի մասին;
• Ոստիկանության կողմից տրված տեղեկանք, որ ավանդատուի նկատմամբ հետաքննություն չի իրականացվում։

Ամենախիստ պահանջները պոտենցիալ հաճախորդներառաջ քաշված Միացյալ Թագավորության ֆինանսական հաստատությունների կողմից։ Մեծ Բրիտանիայի բանկիրներից կարող է պահանջվել տրամադրել բազմաթիվ լրացուցիչ փաստաթղթեր, ներառյալ վճարովի անդորրագրերը կոմունալ ծառայություններ, որտեղ նշվում են փաստացի բնակության հասցեն և ներդրողի անունը, ինչպես նաև քաղաքացու վստահելիության վերաբերյալ երաշխավորագրեր՝ գրված նրա գործատուի կամ. Ռուսական բանկ.

Ո՞վ է համարվում ռեզիդենտ արժութային օրենքով

Ռուսաստանի Դաշնության արտարժույթով ռեզիդենտներ են Ռուսաստանի քաղաքացի հանդիսացող անձինք, ինչպես նաև կացության թույլտվություն ստացած քաղաքացիություն չունեցող անձինք և Ռուսաստանում մշտապես բնակվող այլ երկրների քաղաքացիներ:

Հաշվի բացման մասին ծանուցելու պարտավորություն

Ռուսաստանի Դաշնության այն բնակիչները, ովքեր իրենց միջոցները տեղաբաշխել են այլ երկրներում տեղակայված բանկերում, պարտավոր են ծանուցել իշխանություններին հաշիվներ բացելու մասին: հարկային ծառայություն. Գործողության մասին ծանուցումը պետք է ուղարկվի ավանդի բացման պահից մեկ ամսվա ընթացքում: Պահանջ կա նաև հարկային մարմիններից մեկամսյա ժամկետում պարտադիր տեղեկացնել հաշվի փակման մասին։

Քաղաքացիները կարող են ուղարկել հաշվետվական փաստաթղթեր.

• անձամբ այցելել հարկային գրասենյակ;
• փոստով `ստացման հաստատմամբ;
• առցանց միջոցով Անձնական տարածքԴաշնային հարկային ծառայության կայքում (պահանջվում է էլեկտրոնային ստորագրություն):

Հարկային մարմիններին պարտադիր ծանուցման պահանջը օրինականորեն ամրագրվել է մի քանի տարի առաջ։ Սակայն մինչ օրս այս նորմը լիովին չի գործում, քանի որ մինչ այժմ դրանք չեն մշակվել մեկ պատվերև ծանուցման ձևը: Հետևաբար, որոշ ավանդատուներ, իրենց վտանգի տակ և ռիսկով, անտեսում են պահանջը և օտարերկրյա հաշիվների մասին տեղեկությունները չեն հայտնում Դաշնային հարկային ծառայությանը:

Դրամական միջոցների հոսքերի մասին հաշվետվություն

Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչները, ովքեր արտերկրում ավանդ են բացել, պարտավոր են հարկային մարմիններին հաշվետվություն ներկայացնել հաշվի վրա եղած միջոցների շարժի մասին: Այս հաշվետվությունը արտացոլում է օրացուցային տարվա սկզբի և վերջի մնացորդները, ինչպես նաև հաշվից մուտքագրված և դեբետագրված գումարները: Կիրառեք ցանկացած լրացուցիչ փաստաթղթերհաշվետվություն չի պահանջվում. Սակայն, բացի հաշվետվությունից, հարկային մարմինները կարող են պահանջել ավանդատուից տրամադրել բանկային քաղվածք, որտեղ մանրամասն ներկայացված են տարբեր գործողությունների արդյունքում ստացված միջոցները։ Այս փաստաթուղթըթույլ կտա որոշել, թե քանի հազար ռուբլի է փոխանցվել որոշակի իրավաբանական անձանց:

Վարչական պատասխանատվություն (պատասխանատվություն փաստաթղթերը չներկայացնելու կամ ուշ ներկայացնելու համար)

Ռուսաստանի Դաշնության այն բնակիչները, ովքեր չեն ծանուցել Դաշնային հարկային ծառայությանը օտարերկրյա ֆինանսական հաստատությունում հաշիվ բացելու մասին կամ ծանուցում են ներկայացրել ժամկետների խախտմամբ, ինչպես նաև այն քաղաքացիները, ովքեր չեն ներկայացրել կամ հաշվետվություն չեն ներկայացրել միջոցների շարժի մասին. ուշացումով, կարող է ենթարկվել վարչական պատասխանատվության։ Տուգանքների չափը կազմում է.

• ծանուցում չներկայացնելու համար՝ 4-ից 5 հազար ռուբլի.
• ծանուցման տրամադրման վերջնաժամկետը խախտելու համար՝ 1-ից 1,5 հազար ռուբլի.
• հաշվետվություն չներկայացնելու համար `2-ից 3 հազար ռուբլի;
• հաշվետվություն ներկայացնելու վերջնաժամկետը խախտելու համար՝ 300-ից 3 հազար ռուբլի:

Ում արգելվում է հաշիվներ բացել արտասահմանում

Ապահովելու նպատակով ազգային անվտանգությունՌուսաստանում 2004 թվականի հուլիսի 27-ի թիվ 79-FZ դաշնային օրենքը արգելում է քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաների միջոցները պահել երկրից դուրս գտնվող բանկային հաստատություններում: Այս կատեգորիաները ներառում են.

• բարձր պետական ​​պաշտոն զբաղեցնող անձինք.
• Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի տնօրենների խորհրդի անդամներ.
• պետական ​​ընկերությունների թոփ մենեջերներ;
• Ռուսաստանի Դաշնության Նախագահի, կառավարության և գլխավոր դատախազի և այլ կատեգորիաներով պաշտոնում նշանակված քաղաքացիներ:

Արգելքը ներառում է նաև 7.1-րդ հոդվածում նշված անձանց անչափահաս երեխաները և ամուսինները։

Արգելքը խախտած անձինք ենթակա են ազատման իրենց զբաղեցրած պաշտոնից կամ աշխատանքից ազատման՝ վստահության կորստի պատճառով:

Որտեղ և ինչպես կարող եմ բացել հաշիվ

Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտները, որոնք արգելքի ենթակա չեն, իրավունք ունեն ավանդներ բացել օտարերկրյա բանկերում, որոնք գտնվում են ցանկացած իրավասության ներքո: Ռուսների շրջանում ամենատարածված բանկային իրավասություններն են.

• Կիպրոս;
• Լատվիա;
• Շվեյցարիա;
• Հունգարիա;
• Չեխիայի Հանրապետություն;
• Մոնտենեգրո;
• Հոնգ կոնգ;

Արտասահմանյան բանկեր

Արտերկրում գործող շատ ֆինանսական հաստատություններ սահմանում են այլ պետությունների քաղաքացիների կողմից ավանդների չափի նվազագույն սահմանաչափեր: Պրակտիկան ցույց է տալիս, որ լուրջ բանկերը հազվադեպ են ավանդներ բացում օտարերկրյա հաճախորդներ 50,000 ԱՄՆ դոլարից պակաս հաշվում մուտքագրելով, իսկ մասնավոր բանկային ոլորտում մասնագիտացած շվեյցարական ֆինանսական հաստատությունները բաց են համագործակցելու այն անհատների հետ, ովքեր ավանդադրում են առնվազն 100,000 ԱՄՆ դոլար:

Bilderlings

Օտարերկրյա բանկային հաստատություններում ավանդներ դնելու այլընտրանքը կարող է լինել եվրոպական և բրիտանական հաշիվների բացումը անհատական ​​մանրամասներով (IBAN): Նորարարական ֆինտեխ հարթակ, որն առաջարկում է տարբեր տեսակներբանկային ծառայություններ, իր գործունեությունն իրականացնում է թողարկողի լիցենզիայի հիման վրա էլեկտրոնային փողթողարկվել է բրիտանական ֆինանսական կարգավորիչ FCA-ի կողմից: Լիցենզիա ունենալը իրավունք է տալիս բացել հաշիվներ, մշակել վճարումները և օգտագործել այլ ֆինանսական գործիքներ: Միևնույն ժամանակ, ի տարբերություն ավանդական բանկային հաստատությունների, Bilderlings-ը չի օգտագործում հաճախորդների միջոցները վարկեր տրամադրելու և սեփական գործունեությունը ֆինանսավորելու համար։

Bilderlings-ի հիմնական առավելությունը սպասարկման բարձր որակն է և սպասարկման բարձր արագությունը: Եթե ​​օտարերկրյա բանկի կողմից Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտի համար հաշիվ բացելը կարող է տևել մեկ շաբաթից մինչև մի քանի ամիս, ապա Bilderlings-ում նմանատիպ գործողությունը տևում է ոչ ավելի, քան մեկ աշխատանքային օր, ինչպես նաև չի ենթադրում մեծ փաթեթի տրամադրում: փաստաթղթեր.

Bilderlings հաշիվների սեփականատերերը հնարավորություն ունեն ընդունել և կատարել անսահմանափակ վճարումներ ամբողջ աշխարհից (ավելի քան 100 երկրներ), ինչպես նաև փոխանակել եվրո, դոլար և այլ արժույթներ միջբանկային փոխարժեքով (ընդհանուր 21 արժույթ):

Ինչպե՞ս են դա տեսնում ՌԴ իշխանությունները։

Օտարերկրյա բանկային հաստատություններում Ռուսաստանի ռեզիդենտների կողմից ավանդներ բացելու ընթացակարգի պարզեցումը կարող է դիտարկվել որպես իշխանությունների հավատարմություն։ Սակայն միջոցների արտահոսքը ռուս ֆինանսական համակարգկառավարության կողմից չի ողջունվում. Չնայած օրենքով սահմանված թույլտվությանը, դաշնային հարկային ծառայության կողմից արտարժույթի գործարքները կարող են դիտարկվել որպես պոտենցիալ ռիսկային, այդ իսկ պատճառով. այս հարցըմշտապես գտնվում է հարկային մարմինների հսկողության տակ.

Արդյո՞ք ձեռնտու է արտերկրում հաշիվ ունենալը

Ի՞նչ նախապատվություններ են ստանում ռուսները ավանդ բացելուց արտասահմանյան բանկ? Վիճակագրությունը կօգնի նաև պատասխանել այս հարցին: Շվեյցարիայում, որը բանկային ամենահայտնի իրավասություններից մեկն է, 21-րդ դարի սկզբից ի վեր 60-ից ոչ ավելի ֆինանսական հաստատություններ դադարեցրել են իրենց գործունեությունը, մինչդեռ Ռուսաստանում միայն վերջին 8 տարվա ընթացքում սնանկացել են ավելի քան 400 բանկ: Միևնույն ժամանակ, Շվեյցարիայի իշխանությունները և եվրոպական երկրների իշխանությունները օպերատիվ կերպով արձագանքում են բանկային հաստատություններում խնդրահարույց իրավիճակների առաջացմանը և անմիջապես օգտագործում արդյունավետ գործիքներբանկերը պահպանելու համար:

Հարկ է նշել նաև գաղտնիության երաշխիքը, օտարերկրյա բանկիրների կողմնորոշումը հաճախորդների հետ երկարաժամկետ համագործակցությանը, յուրաքանչյուր ավանդատուի նկատմամբ անհատական ​​մոտեցումը և ակտիվների կառավարման որակը:

Bilderlings-ի հետ օտարերկրյա հաշիվ բացելը. քայլ առ քայլ հրահանգներ

Bilderlings-ում հաշիվ բացելու համար ավանդատուն պետք է գրանցվի կայքում՝ տրամադրելով էլեկտրոնային փոստի հասցեն, հեռախոսահամարը և մուտքի գաղտնաբառը: Հաջորդը, ներդրողը պետք է լրացնի առցանց հարցաշար, այնուհետև ներկայացնի էլեկտրոնային ձևաչափովփաստաթղթերի նվազագույն փաթեթը, որը ներառում է.

1. Անձնագրի պատճենը.
2. Բնակության վայրը հաստատող փաստաթղթի պատճենը.

Բացի այդ, մասնակիցը պետք է ուղարկի էլեկտրոնային լուսանկար (սելֆի), որում պատկերված է իր անձնագրով։

Հաշվի բացումն իրականացվում է ավանդատուի կողմից անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերը ներկայացնելուց հետո և տևում է ոչ ավելի, քան մեկ աշխատանքային օր:

Որտեղ կարող եմ ստանալ իրավաբանական խորհրդատվություն

Դուք կարող եք համապարփակ խորհրդատվություն ստանալ հաշիվ բացելու վերաբերյալ Bilderlings fintech հարթակում գրանցվելուց հետո: Յուրաքանչյուր գրանցված օգտվող ունի անձնական մենեջեր, ով պատրաստ է պատասխանել ցանկացած ֆինանսական հարցի:

Կարող եք նաև կապվել Bilderlings-ի ներկայացուցիչների հետ հեռախոսով, էլեկտրոնային փոստով և սոցիալական ցանցերում. Հաճախորդների սպասարկումն իրականացվում է ոչ թե chatbot-ի կամ զանգերի կենտրոնի աշխատակիցների կողմից, այլ բարձր որակավորում ունեցող ֆինանսական մասնագետի կողմից:

Արտերկրում հաշիվների բացման ընթացակարգը պարզեցնելուց հետո՝ հաշվի առնելով անկայունությունը Ռուսաստանի տնտեսություն, մեր հայրենակիցներն ակտիվորեն հետաքրքրվեցին իրենց միջոցների մի մասը փոխանցելու հնարավորությամբ օտարերկրյա բանկեր. Օտարերկրյա ֆինանսական հաստատությունում հաշիվ բացելու կարգը բավականին բարդ է։ Մի շարք հարցեր են առաջանում՝ ո՞ր երկրում կարելի է հաշիվներ բացել, ինչպե՞ս ընտրել բանկ, ինչպե՞ս փոխանցել միջոցները, ի՞նչ փաստաթղթեր են պահանջելու օտարերկրյա ֆինանսիստները և, վերջապես, որքանո՞վ է վստահելի միջոցների նման տեղաբաշխումը։ Մենք կփորձենք պատասխանել բոլոր հարցերին այս հոդվածում:

Խուսափելով թյուրիմացություններից

Շատ ռուսներ սխալմամբ կարծում են, որ արտասահմանյան բանկերի մասնաճյուղեր (ներկայացուցչություններ) կարելի է գտնել Ռուսաստանում: Շատ դեպքերում բնակչության այս մոլորության հեղինակներն են Ռուս բանկիրներովքեր ակտիվորեն գովազդում են իրենց կազմակերպության պատկանելությունը միջազգային խմբին: Փաստորեն, արտասահմանյան բանկերը չեն գործում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում։ Անդրադառնալով, օրինակ, Raiffeisenbank-ին, դուք դիմում եք ավստրիական ֆինանսական խմբի դուստր կազմակերպությանը, որի գործունեությունը կարգավորվում է Կենտրոնական բանկի կողմից՝ իր կողմից տրված լիցենզիայի հիման վրա և Ռուսաստանի օրենսդրությունը. Հետևաբար, դուք ձեզ չեք պաշտպանի քաղաքական և այսպես կոչված «երկրային» ռիսկերից։ Դուստր ձեռնարկությունները չեն կարող համապատասխանել իրենց «մայրերին» հուսալիության առումով, և օտարերկրյա բանկում հաշիվ բացելու համար, որպես կանոն, անհրաժեշտ է այցելել այն երկիրը, որտեղ գտնվում է նրա գլխամասային գրասենյակը (օրինակ՝ Ավստրիա, Raiffeisen Zentralbank-ի գործը):

Կարո՞ղ է ռուսը հաշիվ բացել արտերկրում. իրավական հիմքը

Տասը տարի առաջ Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում մշտապես բնակվող Ռուսաստանի քաղաքացին արտասահմանում հաշիվ բացելու համար Կենտրոնական բանկից հատուկ թույլտվություն էր պահանջում, ինչը շատ դժվար էր ստանալ։ Այժմ ընթացակարգը մեծապես պարզեցվել է։ Դաշնային օրենքը «մասին արժույթի կարգավորումև արժութային հսկողություն» (հոդված 12, կետ 1.) թույլ է տալիս երկրի բոլոր ռեզիդենտներին բացել հաշիվներ արտարժույթով առանց սահմանափակումների Ռուսաստանի Դաշնության տարածքից դուրս գտնվող բանկերում: Այնուամենայնիվ, քաղաքացիների որոշ կատեգորիաներ դեռ չեն կարողանա դառնալ օտարերկրյա բանկերի ավանդատուներ. ամբողջական ցանկըկատեգորիաները նշված են «Արգելքի մասին» թիվ 79-FZ օրենքում որոշակի կատեգորիաներանձինք՝ բացելու և ունենալու հաշիվներ (ավանդներ), կանխիկ և թանկարժեք իրեր պահելու Ռուսաստանի Դաշնության տարածքից դուրս գտնվող օտարերկրյա բանկերում» 2013 թվականի մայիսի 7-ի N.

Մենք ձեզ ավելի մանրամասն կպատմենք այն մասին, թե ինչպես է գործնականում իրականացվում հաշիվների բացումը։

Օտարերկրյա բանկերում հաշիվներ բացելու կարգը

Օտարերկրյա բանկում անձնական հաշիվ կարող է բացվել միայն խնայողությունների, մասնավոր ներդրումների և հետագա ծախսերի համար. արգելվում է հաշիվն օգտագործել ձեռնարկատիրական գործունեության համար: Ավանդի ներդրման ընթացակարգը սովորաբար տևում է 1 շաբաթից մինչև մի քանի ամիս: Այս դեպքում կարող եք ընտրել 2 ուղիներից 1-ը.

1. Անձամբ եկեք երկիր և այցելեք բանկ՝ ձեզ հետ վերցնելով փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը և լրացնելով գրանցման ձևերը օտար լեզվով: Բանկը կստուգի բոլոր տվյալները, այնուհետև օտարերկրացուն կտեղեկացնի հաշիվ բացելու հնարավորության/անհնարավորության մասին:
2. Կապվեք միջնորդների հետ: Կան բազմաթիվ ընկերություններ, որոնք վճարովի (200-ից մինչև 12000 դոլար) դիմաց կօգնեն ձեզ հաշիվ բացել արտերկրում: Միջնորդների հետ աշխատելու համար հնարավոր ներդրողը պետք է տրամադրի իր ստորագրության վավերացված նմուշները: Ստորագրությունը կարող եք հաստատել կամ այն ​​պետության հյուպատոսությունում, որտեղ գտնվում է բանկը, կամ Ռուսաստանում գտնվող դուստր բանկում (եթե այդպիսիք կա):

Կարևոր է նշել, որ որոշ բանկեր հրաժարվում են հաշիվներ բացելուց, եթե հաճախորդի հետ չեն շփվում գոնե հեռախոսով (Credit Suisse) կամ հանդիպում չեն անցկացնում Մոսկվայում (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank): Raiffeisen Zentralbank-ը պնդում է բանկի ներկայացուցչի հետ հարցազրույցը և մասնավոր ավանդատուի օտարերկրյա գործընկերների 2 երաշխավորագրերի տրամադրումը։

Կիրառվում է հաշիվ բացելու ամենաբարդ ընթացակարգը Անգլիական բանկեր. Օտարերկրացուց կարող են պահանջվել տրամադրել բազմաթիվ լրացուցիչ փաստաթղթեր, օրինակ՝ ռուսական բանկի կողմից տրված վստահելիության վերաբերյալ հանձնարարական. վճարված կոմունալ վճարումներ, որոնցում կգրանցվի ներդրողի փաստացի հասցեն և ազգանունը. գործատուի կողմից երաշխավորագիր և այլն:

Արտասահմանյան բանկում բացված հաշիվը կարող եք համալրել ինչպես կանխիկ, այնպես էլ բանկային փոխանցումով: Անկանխիկ փոխանցումը հնարավոր չէ առանց տեղական բանկին հարկային տեսչության նշանով և հարկային գրանցման վկայականով օտարերկրյա բանկում հաշիվ բացելու մասին ծանուցում տրամադրելու: Հաշիվը կանխիկ եղանակով համալրելիս օտարերկրյա բանկում ձեզանից կպահանջվի ներկայացնել արժույթի օրինական ծագումը հաստատող փաստաթղթեր:

Դուք կարող եք կառավարել հաշիվ օտարերկրյա բանկում հետևյալ կերպ.

• սուրհանդակային փոստ;
• ֆաքսիմիլային հաղորդակցություն;
• Ինտերնետ բանկինգ;
• բանկային քարտ;
• չեկի գրքույկ.

Բանկերը պաշտպանում են իրենց ավանդատուների միջոցները՝ հորինելով հատուկ ծածկագրեր, ծածկագրեր և ստեղծելով հատուկ, անվտանգ հաղորդակցման ուղիներ:

Մենք տեսնում ենք, որ արտասահմանում հաշիվներ բացելու գործընթացը չի կարելի հասարակ անվանել։ Հաջորդը, մենք ձեզ կասենք, թե ինչի վրա պետք է ուշադրություն դարձնեք բանկ ընտրելիս և ինչ փաստաթղթերի փաթեթ կարող է պահանջվել:

Օտարերկրյա բանկում հաշիվ բացելու փաստաթղթերի նվազագույն ցանկը

Ընտրելով արտասահմանյան բանկ, նախ և առաջ պետք է պարզել, թե ինչպես է գործում ավանդների ապահովագրման համակարգը ձեզ հետաքրքրող երկրում. այդ համակարգերի գործունեության սկզբունքները նույնն են ամբողջ աշխարհում, սակայն. ապահովագրական գումարներըկարող է զգալիորեն տարբերվել: Դուք նաև պետք է հստակեցնեք, թե ինչ փաստաթղթեր կպահանջվեն բանկը հաշիվ բացելու համար (դուք պետք է ընտրեք մեկը): վարկային կազմակերպություն, որոնց պահանջները կարող եք բավարարել): Որպես կանոն, նվազագույն ցանկը ներառում է.

• 6-12 ամսվա եկամուտների վկայական՝ վավերացված հարկայինի կողմից.
• ավանդատուի և նրա կնոջ (ամուսնու) անձնագրերի նոտարական վավերացված պատճենները.
• տեղեկություններ ընտանիքի կազմի մասին.
• կոմունալ վճարումներ.
• տեղեկանք ոստիկանությունից այն մասին, որ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացին չունի քրեական անցյալ և հետաքննություն չի անցնում։

Եթե ​​դուք բաց հաշիվ ունեք արտասահմանյան բանկի ռուսական «դստեր» մեջ, կարող եք կապվել այս հաստատության մենեջերի հետ՝ խնդրանքով օգնել բացել հաշիվը. ծնողի և դուստր ձեռնարկության միջև առկա կապերը կօգնեն արագացնել գործընթացը: Ավանդ բացելու հարցում կարող է օգնել Private banking հատվածի մենեջերը. նա ոչ միայն խորհուրդ կտա հուսալի բանկ, այլեւ պատմել, թե ինչ փաստաթղթեր պետք է պատրաստվեն: Նրա ծառայությունները վճարովի կարիք չեն ունենա, և միևնույն ժամանակ նա կկարողանա ձեզ բազմակողմանի խորհրդատվություն տրամադրել։

Նշում, նվազագույն գումարըԱվանդը և դրա վրա դրված նվազագույն մնացորդը, որը սահմանվել է եվրոպական և ամերիկյան բանկերի կողմից օտարերկրացիների համար, կազմում է 50-300 հազար եվրո (ԱՄՆ դոլար): Այնուամենայնիվ, օֆշորային և բալթյան բանկերում դուք կարող եք ավանդ բացել 100-200 եվրոյի (ԱՄՆ դոլար) չափով: Բացի այդ, առաջարկում ենք ծանոթանալ արտասահմանյան բանկերի միջին տոկոսադրույքներին։

Եվ վերջում մենք ուզում ենք նշել օտարերկրյա բանկում հաշիվ ունենալու մեկ առանձնահատկություն `համաձայն Արվեստի 2-րդ կետի: «Արժութային կարգավորման և արժութային հսկողության մասին» Դաշնային օրենքի 12-րդ հոդվածը, Ռուսաստանի Դաշնության յուրաքանչյուր քաղաքացի պետք է տեղեկացնի մեկ ամսվա ընթացքում. հարկային մարմիններՌուսաստանի Դաշնության տարածքից դուրս գտնվող բանկերում հաշիվներ բացելու վերաբերյալ իր գրանցման վայրում: Յուրաքանչյուր տարվա վերջում հարկային գրասենյակ պետք է տեղեկատվություն տրամադրեք նման հաշիվների մնացորդների մասին: Օրենքի նորմի խախտման համար նախատեսված է տուգանք մինչև 5000 ռուբլի:

Վերջին տարիներին եղել է նոր միտումՕտարերկրյա բանկերը ոչ ռեզիդենտ հաճախորդներին ընտրում են զգուշությամբ՝ ֆինանսական հաստատությունների պահանջների պատճառով պտուտակները սեղմելով։ տարբեր մակարդակներումազդել են ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց վրա։ Այդուհանդերձ, արտերկրում գումար պահելու հարցը դեռևս արդիական է ռուսների և ԱՊՀ երկրների քաղաքացիների համար։

Ինչու՞ փողը վստահել արտասահմանյան բանկերին:

Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների համար, ովքեր ունեն հաշիվ այլ երկրի բանկում. կարևոր պայմանարտասահմանում աշխատանքի տեղավորման, կացության թույլտվություն ստանալու, անշարժ գույք գնելու համար. Ֆոնդերը դրսում պահելը, տեղական ընկերություններում ներդրումներ կատարելը նպաստում են կապիտալի պահպանմանն ու ավելացմանը։ Բացի այդ, բազմարժութային հաշվի բացումը թույլ կտա գումար խնայել արտերկրում գնումների և ծառայությունների վճարման ժամանակ:

Բիզնեսի համար կորպորատիվ արտասահմանյան հաշիվը հետևյալն է.

• ապահովագրություն ֆինանսական ցնցումներից (փոփոխություններ արժութային հսկողություն, գնաճ, արժեզրկում);
• գաղտնիության պահպանում;
• դրական ազդեցություն բիզնեսի հեղինակության վրա;
• համագործակցության մեջ նոր գործընկերներ ներգրավելու հնարավորություն.
• միջազգային վարկային առաջարկներից օգտվելու հնարավորություն:

Նշում! Արտերկրում ֆինանսները սահմանափակ են ֆունկցիոնալությամբ. Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչներին թույլատրվում է արտասահմանյան հաշիվներին փոխանցել միայն որոշակի կատեգորիաների եկամուտներ: Օրինակ՝ 2018 թվականից վաճառքից ստացված եկամուտների սահմանափակումները հանվել են արտասահմանյան սեփականություն, բաժնետոմսեր, և անկանխիկ փոխանցումներներքին բանկերից։

Բացելիս նշվում է հաշվի տեսակը.

• Հաշվարկ. թույլ է տալիս հաճախակի գործողություններ կատարել (հաշվեգրում կամ դուրսգրում ֆինանսական ռեսուրսներ) Սա կարևոր է, եթե դուք նախատեսում եք առևտուր անել կամ ծառայություններ մատուցել օտարերկրյա գործընկերներին: Բանկն իրավունք ունի սահմանել նվազագույն չծախսող գումարի սահմանաչափ, որը պետք է մնա անկախ գործարքների ծավալից:
• Խնայողություններ (կուտակային). օգնում են ավելացնել խնայողությունները, ուստի շատ խնդրահարույց է դրանք օգտագործել ընթացիկ հաշվարկների համար:

Ի՞նչ պետք է իմանան անհատները օտարերկրյա հաշիվ բացելու մասին:

Առաջին բանը, որին կբախվեն Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիները, այդ նպատակի համար հարմար երկրի ընտրությունն է։ Ոչ բոլոր նահանգներն են պատրաստ ֆինանսական ծառայություններ մատուցել ոչ ռեզիդենտներին առանց բնակության թույլտվության կամ անշարժ գույքի: Օրինակ, Սինգապուրի և Սկանդինավյան երկրների ֆինանսական հաստատությունները պահանջում են լրացուցիչ փաստաթղթեր, որոնք բացատրում են խնայողությունների ծագումը, մինչդեռ լատվիական Rietumu Banka-ն, ընդհակառակը, պատրաստ է համագործակցել օտարերկրացիների հետ հեռահար ծառայության միջոցով:

Բանկերը սահմանափակում ունեն նվազագույն չափըԱվանդ. Barclays-ին և UBS-ին խնդրում են բացելու համար առնվազն 50,000 եվրո ավանդ, իսկ China Bank of China-ին կամ ICBC-ին անհրաժեշտ է ¥20 (մոտ 200 ռուբլի): Բացի այդ, գրեթե բոլոր արտասահմանյան ֆինանսական հաստատություններթույլ մի տվեք ոչ ռեզիդենտներին բացել բիզնես հաշիվներ.

Բանկ ընտրելիս հաշվի առեք.

• տոկոսադրույքի և տոկոսների չափը;
• ավանդի անվտանգության երաշխիքներ (ներառյալ տեղական իշխանությունների կողմից).
• ավանդի վրա չծախսվող մնացորդի չափը.
• ավանդների ապահովագրության պայմաններ;
• ղեկավարի հետ անձնական հանդիպման անհրաժեշտությունը.

Որոշ հաստատություններում (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) դուք չեք կարող օգտվել միջնորդի ծառայություններից. կառավարիչը անպայման կցանկանա անձամբ խոսել: Պատրաստ եղեք, որ ձեզ խնդրեն ցույց տալ փողի ծագման վերաբերյալ փաստաթղթեր, այլ ֆինանսական հաստատությունների կամ գործընկերների տեղեկանքներ:

Ինչպե՞ս ընտրել բանկ կորպորատիվ հաշվի համար:

Նույնիսկ եթե խոսքը չի գնում օֆշորային ընկերությունճիշտ հաստատություն ընտրելը դառնում է դժվար գործ: Ահա մի քանի կետեր, որոնց վրա պետք է ուշադրություն դարձնել բանկային ծառայությունների շուկայում առաջարկները վերլուծելիս.

• արդյո՞ք բանկը աշխատում է Ռուսաստանի Դաշնության ընկերությունների հետ.
• հնարավո՞ր է բացել ընթացիկ հաշիվներ.
• արդյոք ծառայությունը հասանելի է ընկերության համար նշված գործունեության տեսակով, շահառուների, գործընկերների ցանկով, ինչպես նաև փոխանցումների և վճարումների կոնկրետ ուղղություններով.
• գործարքների համար արժույթների տեսակները.
• բանկի վարկանիշը, նրա հեղինակությունը ֆինանսական շուկա, վերջին տարիների ցուցանիշները, զարգացման հեռանկարները.

Եթե ​​հնարավոր չէ ինքնուրույն կատարել ամբողջական վերլուծություն, ապա պետք է դիմեք մասնագետների օգնությանը։ Նրանք ամեն ինչի տերն են արդի տեղեկատվությունհետևաբար, կկարողանա գնահատել ռիսկերը յուրաքանչյուր կոնկրետ ընկերության համար:

Եթե ​​խոսում ենք երկրների մասին, ապա իրավաբանական անձանց համար խորհուրդ է տրվում.

• Եվրոպական բանկերը (Բալթյան, Կենտրոնական և Արեւմտյան Եվրոպա, Կիպրոս, Չեռնոգորիա). վայելեք արժանի վստահություն օտարերկրյա ընկերություններ, հաճախ պատրաստ են ռուսերենով աջակցություն ցուցաբերել։ Մինուսներից - փաստաթղթերի վերանայման երկարաձգված ժամկետները, լրացուցիչ տեղեկություններ պահանջելը (մինչև հարկային հաշվետվություններմի քանի տարի) բարձր գինծառայություններ, օֆշորների բացման անհնարինությունը։
• Ասիական ֆինանսական հաստատություններ (Սինգապուր, Հոնկոնգ). նախապատվությունը տվեք արևելյան տարածաշրջանում բիզնես անող ընկերություններին, նրանք պետք է անցկացնեն անկախ փորձագիտական ​​գնահատականներդրողների ակտիվները. Ռուսական ընկերության համար շատ դժվար է Հոնկոնգում ոտք դնել. բացի դեմ առ դեմ զրույցից (ոչ մի դեպքում ռուսերեն), իրավաբանական անձՁեզանից կպահանջվի ներկայացուցչություն բացել Հոնկոնգում (ինչպես նաև պարբերաբար վճարել տեղական հարկեր) Մյուս թերությունն այն է, որ աջակցության ծառայությունից ռուսալեզու մասնագետներ չկան, ժամանակային տարբերությունը մեծ է։
• Օֆշորային բանկեր. խստորեն սահմանափակում են որոշակի երկրների, ազգային արժույթների հետ հաշվարկները: Խորհուրդ չի տրվում ԱՄՆ դոլարով վճարումներ կատարելու, ինչպես նաև ԱՄՆ-ի, Եվրամիության ընկերությունների հետ հաշվարկների դեպքում:

Սովորաբար արտասահմանյան բանկային հատվածհրաժարվում է ստարտափներից (նրանք չեն կարող գործընկերներ նշել, հաստատել համապատասխան փորձը), բիզնեսների հետ բարձր ռիսկեր(կրիպտոարժույթներ, բլոկչեյն, թանկարժեք մետաղներ): Հաստատման մեծ հնարավորություններ ունեն առևտրի, լոգիստիկայի, ֆինանսների, ՏՏ նախագծերի ոլորտում աշխատող ընկերությունները։

Արտերկրում հաշիվ բացելու ալգորիթմ

Հիմնական գործողությունների կարգը նույնն է արտասահմանում գտնվող ցանկացած բանկային հաստատության համար:

2. Պահանջվող ձևաթղթերի լրացում. Կառավարչին լրացուցիչ տեղեկությունների տրամադրում (փաստաթղթավորված): Յուրաքանչյուր բանկ իրավունք ունի կազմելու իր պահանջների ցանկը, ներառյալ.

• կանոնադրական փաստաթղթեր (իրավաբանական անձանց համար);
• առևտրային գործունեության տեսակի հաստատում.
• տեղեկատվություն կոնտրագենտների, ապագա վճարումների բովանդակության և ուղղության մասին.
• տեղեկատվություն ընկերության սեփականատերերի (ֆիզիկական անձանց) մասին.
• միջոցների շարժի ծավալները (տարեկան շրջանառությունը, գործառնությունների հաճախականությունը, չծախսված մնացորդի չափը):

3. Ներկայացված դիմումի վերաբերյալ որոշման սպասում (7-ից 60 օր):

Անհատների համար փաստաթղթերի ցանկը պարունակում է.

• ինքնությունը և բնակության վայրը հաստատող փաստաթուղթ.
• Եկամտի հաշվետվություն, աշխատանքային պայմանագիրֆինանսավորման աղբյուրի առկայության հաստատում.
• Բանկային քաղվածքներ;
• հարկերի, կոմունալ վճարումների վճարման անդորրագրեր;
• քրեական անցյալի բացակայության վկայագիր;
• տեղեկություններ ընտանիքի կազմի մասին.

Դրական որոշման դեպքում ոչ ռեզիդենտը տեղեկատվություն է ստանում հաշվի համարի, ինտերնետ-բանկինգի անվճար մուտքի, անհրաժեշտության դեպքում՝ պլաստիկ քարտի մասին։

Բանկի կողմից տեղեկատվության հավաքագրում

Համապատասխանություն - ներքին բանկային ընթացակարգեր, որոնք թույլ են տալիս գնահատել հաճախորդի ամբողջականությունն ու հուսալիությունը բոլոր կողմերից: Ստուգվում են ներկայացված փաստաթղթերը, ինչպես նաև տեղեկատվությունը այլ աղբյուրներից:

Տեղեկատվություն հավաքելու համար բանկը հավատարիմ է «due diligence» (due diligence) և «ճանաչիր քո հաճախորդին» (ճանաչիր քո հաճախորդին) սկզբունքները: Նման ստուգումը ահաբեկչության ֆինանսավորման, «անբարեխիղճ» եկամուտների լվացման դեմ պայքարի ազգային կարգավորիչների (իսկ ԵՄ երկրների դեպքում՝ միջազգային) որոշումների հետևանք է։

Ռուսաստանցիները, ովքեր որոշում են գումար պահել արտասահմանում, պետք է հոգ տանեն նախապես փաստաթղթավորելու իրենց բիզնես գործունեությունը, հարստության աղբյուրները, հարկերը կամ կոմունալ վճարումները:

CRS (Common Reporting Standard). այն, ինչ դուք պետք է իմանաք տեղեկատվության միջազգային փոխանակման մասին

2018 թվականի աշնանից Ռուսաստանը լիովին մասնակցում է CRS ստանդարտով բանկային հաշիվների մասին տեղեկատվության փոխանակման միջազգային ծրագրին։ Այսուհետ բոլոր արտասահմանյան բանկային ընկերությունները Ռուսաստանի Դաշնության հարկային դաշնային ծառայություն են ուղարկում Ռուսաստանի քաղաքացիներին պատկանող արտերկրում գտնվող մասնավոր և առևտրային հաշիվների մասին տեղեկատվություն:

Փոխանակման ենթակա.

• անձնագրի տվյալները, TIN;
• հաշվարկների համարներ, խնայողական հաշիվներ;
• տեղեկատվություն հաշվետու ժամանակաշրջանի վերջում (փակման) հաշվի վիճակի, ակտիվների տեսակների մասին.

Մինչ օրս Համաձայնագիրն ակտիվացրել են շուրջ 60 երկրներ, այդ թվում՝ Եվրամիությունը և Ասիական տարածաշրջանը։

Ֆինանսական հաշվետվություն արտասահմանում

Եթե ​​Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացին երկրում ապրում է ավելի քան վեց ամիս, ապա նա համարվում է արժույթի ռեզիդենտ: Ուստի արտասահմանում բացված ցանկացած հաշիվ պետք է հայտարարագրվի գործող օրենսդրությանը համապատասխան: Քաղաքացին պարտավոր է.

• տեղեկացնել Դաշնային հարկային ծառայությանը օտարերկրյա հաշիվ բացելու կամ փակելու, դրա մանրամասները փոխելու մասին.
• մինչև յուրաքանչյուր տարվա ապրիլի 30-ը ուղարկել հաշվետվություն անցած ժամանակաշրջանի դրամական միջոցների շարժի մասին.
• հարգել սահմանափակումները արտարժույթի գործարքներնախատեսված է դաշնային օրենք N 173-FZ.

Եզրակացության փոխարեն

ԱՊՀ երկրների քաղաքացիների համար արտասահմանյան բանկերը շարունակում են մնալ միջոցների խնայողության և ավելացման ամենաշահավետ տարբերակներից մեկը։ Այնուամենայնիվ, հարմար ֆինանսական հաստատություն գտնելը հեշտ չէ. տարեցտարի ոչ ռեզիդենտների համար պահանջներն ավելի են կոշտանում։

Ժամանակ և գումար չվատնելու համար խորհուրդ ենք տալիս կապ հաստատել հավատարմագրված միջնորդների հետ: Նրանք կօգնեն ձեզ ընտրություն կատարել՝ հաշվի առնելով նպատակները (մասնավոր կամ կորպորատիվ օգտագործման, ներդրումների կամ հաշվարկների), արժույթի տեսակը, առևտրային գործունեության առանձնահատկությունները, տարածաշրջանը։ Ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար որոշում կայացնելիս անպայման հաշվի առեք ֆինանսական քաղաքականությունպետությունները, ինչպես նաև աշխարհաքաղաքական գործոնները։