Բանկային հատվածի վիճակի վերլուծություն. Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի ներկա վիճակը

Ցանկացած բանկի հաճախորդ դառնալուց առաջ դուք պետք է համոզվեք դրա հուսալիության մեջ. վարկային կազմակերպությունը պետք է ունենա համապատասխան գործունեության լիցենզիա, ինչպես նաև զբաղեցնի բանկերի վարկանիշում ոչ վերջին հորիզոնականները և միտում չունենա անընդհատ նվազեցնելու իրենց ցուցանիշները: այս ցանկում։ Հոդվածում ձեզ կներկայացնենք Ռուսաստանի առևտրային բանկերի ընդհանուր թիվը, կներկայացնենք լավագույնները և կներկայացնենք լիցենզիայից զրկված կազմակերպությունների ցանկը։ Մեկ ուրիշին էլ կասենք օգտակար տեղեկատվությունայս տարածքի մասին։

Քանի՞ բանկ կա այսօր Ռուսաստանում:

2017 թվականի օգոստոսի 1-ի դրությամբ՝ 537 գովազդ վարկային կազմակերպություններ. Ռուսաստանում այս կամ այն ​​ժամանակ գրանցված բանկերի ընդհանուր թիվն այսօր 878 է, որոնցից 341-ի լիցենզիան ուժը կորցրած է ճանաչվել։

Ներկայացնում ենք աղյուսակ, որը ցույց է տալիս Ռուսաստանում բանկերի թիվը նախորդ տարիներին:

Հիմա անդրադառնանք բանկերի թվի փոփոխության որոշ օրինաչափությունների, ինչպես նաև ռուսական վարկային հաստատությունների համար ԿԲ-ի ծրագրերին։

Բանկերի թվի փոփոխությունների դինամիկան

Իմանալով, թե այսօր քանի բանկ կա Ռուսաստանում և քանի բան՝ առնվազն 10 տարի առաջ, մի բան պարզ է. այդ հաստատությունների թիվը անշեղորեն նվազում է: 2017 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ մեր երկրում բանկերի թիվը կազմել է 2008 թվականի դրանց թվի 45,2%-ը։

Առկա թվից միայն 336-ը կարելի է դասել խոշոր, որոնցից միայն 314-ն ունեն գլխամասային գրասենյակներ մայրաքաղաքում։ Այսպիսով, Մոսկվայում յուրաքանչյուր 39000 մարդուն բաժին է ընկնում միայն մեկ բանկ՝ նկատի ունենալով կազմակերպությունը, ոչ թե գրասենյակների ու ստորաբաժանումների թիվը։ Խոսելով մարզերի մասին՝ կարելի է ասել, որ Ռուսաստանի բանկերի ճնշող մեծամասնությունը գրանցված է նրա եվրոպական մասում, իսկ Հյուսիսային, Հեռավոր Արևելյան շրջանների համար) դրանք աղետալիորեն քիչ են։ Բայց հենց այս շրջանների տարածքներում են կենտրոնացված երկրի հիմնական բնական ռեսուրսները։

Շատերին ապշեցրեց Յուգրա բանկի լիցենզիայի չեղարկումը, որը հաստատապես մտնում էր Ռուսաստանի առաջատար երեսուն բանկային կազմակերպությունների մեջ: Այս որոշման պատճառ է դարձել նրա փաստացի ֆինանսական վիճակի թաքցնելը։

Կանոնադրական կապիտալ և բանկերի ասոցիացիա

Ընթերցանություն Արվեստ. «Բանկերի և նրանց գործունեության մասին» դաշնային օրենքի 11-րդ հոդվածի 11-րդ հոդվածը, վստահաբար կարելի է ասել, որ նոր վարկային կազմակերպությունների ի հայտ գալը շատ խնդրահարույց է. եկեք ծանոթանանք պահանջներին. կանոնադրական կապիտալգրանցված հաստատություն.

• Լիցենզիա տրամադրելու համար բանկային կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի ամենափոքր գումարը կազմում է 300 միլիոն ռուբլի:
• Վարկային, բայց միևնույն ժամանակ ոչ բանկային կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի ամենափոքր գումարը, որը նախատեսում է աշխատել ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ բանկային լիցենզիա ունեցող իրավաբանական անձանց հետ, կազմում է 90 միլիոն ռուբլի:
• Վարկային ոչ բանկային կազմակերպության կանոնադրական կապիտալի ամենափոքր գումարը, որը նախատեսում է գործել առանց բանկային լիցենզիայի, կազմում է 18 միլիոն ռուբլի:

Չափը սեփական միջոցներըարդեն գործող բանկը չպետք է ցածր լինի 300 միլիոն ռուբլու նշագծից: Ըստ այդ ցուցանիշների՝ ներկայումս ռիսկի տակ է գտնվում 150 բանկային կազմակերպություն։ Նրանք երկու տարբերակ ունեն՝ փակել կամ միանալ ավելի մեծ բանկի: Այս հաստատությունները ենթարկվում են երեք հիմնական տեսակի վերափոխման.

• Կապիտալի միացում մեկ այլ վարկային կազմակերպության կապիտալի հետ.
• Իրական գրավումը ավելի մեծ բանկի կողմից:
• Ինքնալուծարում, լուծարում սնանկության պատճառով.

Ռուսական բանկերի տարանջատում

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի մոտակա պլաններում `Ռուսաստանի բանկերի ամբողջ թիվը բաժանել երեք խոշոր կատեգորիաների.

• Մեկ տասնյակ համակարգային կարևոր բանկեր՝ Սբերբանկ, Գազպրոմբանկ, Օտկրիտիե, ՎՏԲ, ՅունիԿրեդիտ, Պրոմսվյազբանկ, Ռայֆայզեն Բանկ, Ալֆա Բանկ, Ռոսսելխոզբանկ, Ռոսբանկ (2016թ.):
• Ռուսաստանի դաշնային բանկերը վարկային հաստատություններ են, որոնք ունեն գրասենյակներ և մասնաճյուղեր Ռուսաստանի շրջանների ճնշող մեծամասնությունում: Նրանք պետք է անպայմանորեն համապատասխանեն միջազգային չափանիշներին և ունենան սեփական կապիտալի ամենափոքր հարաբերակցությունը՝ առնվազն 1 միլիարդ ռուբլի:
• Տարածաշրջանային բանկերը փոքր վարկային կազմակերպություններ են, որոնք իրականացնում են պարզ բանկային գործառնություններ՝ արտարժույթի փոխանակում, վարկեր բնակչությանը, քաղաքացիներից ավանդների դիմաց գումարներ ընդունում և այլն։ Նրանց հիմնական լսարանը ֆիզիկական անձինք են, փոքր և միջին բիզնեսը։

Բանկի վարկանիշ

Ռուսաստանի առաջատար բանկերը կազմված են երեք հիմնական խմբերի համաձայն.

• Հիմնական ցուցանիշներզուտ ակտիվներ, վարկային պորտֆել, ֆիզիկական անձանց ավանդներ, հաճախորդների ներդրումներ արժեթղթեր, կապիտալ՝ 123, 134 ձևով։
• Հաստատությունների կատարողականի ցուցանիշներըկապիտալի վերադարձը, զուտ ակտիվները, շրջանառությունը արտարժույթի գործարքներ, ժամկետանց վարկեր և այլն։
• Մնացորդային թվերդրամական միջոցների ապահովում, ֆիզիկական անձանց վարկեր և իրավաբանական անձինք, օվերդրաֆտներ, հիմնական միջոցներ և այլ ակտիվներ, թողարկված մուրհակներ, պարտատոմսեր և այլն:

Ռուսաստանի լավագույն բանկերը

Դիտարկենք վարկային կազմակերպությունների վարկանիշն ըստ կարևորագույն ցուցանիշների։ Ռուսաստանի առանցքային բանկերը որոշվում են զուտ ակտիվների չափով՝ իրական, իրական ակտիվներ։ Հաշվարկվում է ընդհանուր եկամուտից հանելով պարտավորությունները (վարկային հաստատության պարտքային պարտավորությունները): Ահա 2017 թվականի օգոստոսի տվյալները.

Լիցենզիայից զրկված բանկերը 2017թ

Խոսելով Ռուսաստանում վստահելի բանկերի մասին, պետք է նշել նաև նրանց, որոնք չեն արդարացրել իրենց անմիջական հաճախորդների վստահությունը։ Հիշեցնենք, որ 2015 թվականին լիցենզիաները կորցրել են 93 բանկ, իսկ 2016 թվականին՝ 97: 2017 թվականի արդյունքների մասին խոսելը դեռ վաղ է, սակայն այսօր գործունեության իրավունք չունեն հետևյալ վարկային կազմակերպությունները.

• «Բուլղար-բանկ»;
• «Commercial City Bank»;
• «Tatfond-bank»;
• «Խարիսխ բանկ»;
• Severo-Zapadny-1 «Alliance Bank»;
• «Տնտեսական միություն»
• «Սիրիուս»;
• «Ռոսէներգոբանկ»;
• «Ենիսեյ»;
• «Նավթային դաշինք»;
• «Intechbank»;
• «Sibes»;
• «Տալմենկա-բանկ»;
• «Նորարարություն»;
• «Ivy»;
• «Տատագրոպրոմբանկ»;
• «Կրթություն»;
• RITC;
• Ֆինարներ;
• «Կռիլովսկի»;
• «Միջազգային շինարարական բանկ»;
• «Վլադպրոմբանկ»;
• «Հյուսիսարևելյան դաշինք»;
• «Ռիաբանկ»;
• «Ինտերկոոպբանկ»;
• «Մոսկվայի ազգային ներդրումային բանկ»;
• «Պողպատե բանկ»;
• «Լեգեոն»;
• «Պրեմիեր կրեդիտ»;
• «Յուգրա»;
• «Անելիք ՌՈՒ»;
• «Պահուստ».

Ինչու՞ կարող է չեղյալ համարվել բանկի լիցենզիան:

Լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու մասին որոշումը կայացնում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը: Աղյուսակում հաշվի առեք դրա համար անհրաժեշտ հիմքերը առևտրային բանկՌուսաստանում կորցրել է իր գործունեությամբ զբաղվելու իրավունքը։

Հարկ է նշել, որ առանց լիցենզիայի բանկը իրավունք չունի շարունակել իր աշխատանքը։

Հուսով ենք, որ բանկերի թվի, նրանց վարկանիշների և զարգացման միտումների նման հակիրճ ակնարկն օգնել է ձեզ պարզել, թե երբ եք ընտրում կազմակերպություն որոշակի տեսակի ֆինանսական ծառայության համար:

Համաձայնագիր կայքի նյութերի օգտագործման վերաբերյալ

Խնդրում ենք կայքում հրապարակված աշխատանքները օգտագործել միայն անձնական նպատակների համար։ Այլ կայքերում նյութերի հրապարակումն արգելվում է:
Այս աշխատանքը (և բոլոր մյուսները) հասանելի է անվճար ներբեռնման համար: Հոգեպես կարող եք շնորհակալություն հայտնել դրա հեղինակին և կայքի անձնակազմին։

Ուղարկել ձեր լավ աշխատանքը գիտելիքների բազայում պարզ է: Օգտագործեք ստորև ներկայացված ձևը

Ուսանողները, ասպիրանտները, երիտասարդ գիտնականները, ովքեր օգտագործում են գիտելիքների բազան իրենց ուսումնառության և աշխատանքի մեջ, շատ շնորհակալ կլինեն ձեզ:

Նմանատիպ փաստաթղթեր

Առևտրային բանկերի գործունեությունը Ռուսաստանի Դաշնությունում. Մակրոտնտեսական կատարողականի ցուցանիշներ բանկային հատված. Ռուսաստանում վարկային կազմակերպությունների քանակական բնութագրերը. Գործող վարկային հաստատությունների եկամուտների և ծախսերի կառուցվածքը.

վերացական, ավելացվել է 19.03.2011թ


Ժամանակակից էությունն ու կառուցվածքը բանկային համակարգ. Գնաճի և գործազրկության հաշվարկ. Ռուսաստանի կենտրոնական և առևտրային բանկերի գործառույթները ժամանակակից տնտեսություն. Մակրոտնտեսական պարամետրերի դինամիկան. Տնտեսական աճի տեմպի որոշում.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 29.06.2009թ


Վարկավորման սկզբունքները. Ստեղծագործություն վարկային գումարառևտրային բանկեր. Փողի բազմապատկիչ էֆեկտ. Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի գործունեության առանձնահատկությունները. Ներքին բանկերի կապիտալիզացիայի մակարդակը, բանկիրների շահերը, վստահությունը միջբանկային շուկայում։

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 10.07.2014թ


Բնակչությանը տրված վարկերի դասակարգում. Վարկավորման կարգը անհատներառևտրային բանկեր՝ վարկերի տրամադրում և մարում, տոկոսների վճարում։ Վարկային ռիսկեր. Սվերդլովսկի մարզի օրինակով բանկերի կողմից ֆիզիկական անձանց վարկավորում.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 04/06/2008 թ


Էությունը, սկզբունքները, ձևերն ու տեսակները սպառողական վարկերտրամադրված ռուսական առևտրային բանկերի կողմից և օտարերկրյա բանկեր. Նովոսիբիրսկի առևտրային բանկերում բնակչության վարկավորման կազմակերպում, վարկառուի ռիսկի և վարկունակության գնահատման մեթոդներ:

թեզ, ավելացվել է 26.03.2013թ


Ավանդներ՝ հայեցակարգ, տնտեսվարող սուբյեկտ, կազմը, կառուցվածքը, դասակարգումը։ Ռուսաստանի Դաշնությունում առևտրային բանկերի կողմից ավանդային բազայի ձևավորման պրակտիկայի վերլուծություն: Առևտրային բանկերի կողմից Ռուսաստանում ավանդային բազայի զարգացման խնդիրներն ու հեռանկարները.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 25.09.2014թ


Առևտրային բանկերի գործառույթները տնտեսության մեջ. Առևտրային բանկերը Ռուսաստանի ֆինանսական շուկայում. Առևտրային բանկերի դերը Ռուսաստանի տնտեսության զարգացման գործում. Բանկային հատվածի զարգացման հիմնախնդիրները. Առևտրային բանկերի կողմից տնտեսական օբյեկտների վարկավորման դինամիկան.

Աշխատանքի նկարագրություն

Ռուսաստանում առևտրային բանկերի թվի փոփոխությունների դինամիկան վերջին 5 տարիների ընթացքում

ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆ. 2009 թվականից մինչև 2013 թվականը Ռուսաստանում վարկային հաստատությունների թվի նվազում է գրանցվել մոտ 11%-ով։ Դիտարկվող ժամանակահատվածում ուժը կորցրած ճանաչված լիցենզիաների թիվն ավելացել է 21-ով, իսկ 2013 թվականի փետրվարի 1-ի դրությամբ՝ 138։

1.
Ռուսաստանում վերջին 5 տարիների ընթացքում վարկային հաստատությունների (ներառյալ առևտրային բանկերի) թվի փոփոխությունների դինամիկայի վերլուծություն, վարկային կազմակերպությունների գործունեության վերլուծություն, համապատասխան եզրակացություններ անել……………………
3
2.
Վերջին 3 տարիների ընթացքում Ռուսաստանում գրանցված կանոնադրական կապիտալի ծավալով առևտրային բանկերի թվի փոփոխությունների դինամիկայի վերլուծություն և համապատասխան եզրակացություններ անել………………
6
3.
Ռուսաստանի բանկային հատվածի զարգացման դինամիկայի վերլուծություն 2007-2012 թթ և եզրակացություններ անել…………………………………………………
8
4.
Առևտրային բանկերի գործունեությունը գնահատող վարկանիշային գործակալությունների վերլուծություն. Ռուսական և արտասահմանյան փորձ………………………………………………

Ֆայլեր՝ 1 ֆայլ

	Ռուսաստանում վերջին 5 տարիների ընթացքում վարկային հաստատությունների (ներառյալ առևտրային բանկերի) թվի փոփոխությունների դինամիկայի վերլուծություն, վարկային կազմակերպությունների գործունեության վերլուծություն, համապատասխան եզրակացություններ անել……………………
	Վերջին 3 տարիների ընթացքում Ռուսաստանում գրանցված կանոնադրական կապիտալի ծավալով առևտրային բանկերի թվի փոփոխությունների դինամիկայի վերլուծություն և համապատասխան եզրակացություններ անել………………
	Ռուսաստանի բանկային հատվածի զարգացման դինամիկայի վերլուծություն 2007-2012 թթ և եզրակացություններ անել…………………………………………………




1. Վերլուծել Ռուսաստանում վերջին 5 տարիների ընթացքում վարկային հաստատությունների (ներառյալ առևտրային բանկերի) թվի փոփոխությունների դինամիկան, վերլուծել վարկային կազմակերպությունների աշխատանքը, կատարել համապատասխան եզրակացություններ:

Գործող վարկային հաստատությունների թիվը
	Ընդամենը Ռուսաստանում	այդ թվում լիցենզիան ուժը կորցրած կամ ուժը կորցրած	Ներառյալ առևտրային բանկեր




Ռուսաստանում վարկային հաստատությունների թվի փոփոխությունների դինամիկան վերջին 5 տարիների ընթացքում

Ռուսաստանում առևտրային բանկերի թվի փոփոխությունների դինամիկան վերջին 5 տարիների ընթացքում

ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆ. 2009 թվականից մինչև 2013 թվականը Ռուսաստանում վարկային հաստատությունների թվի նվազում է գրանցվել մոտ 11%-ով։ Հաշվետու ժամանակահատվածում ուժը կորցրած ճանաչված լիցենզիաների թիվն ավելացել է 21-ով, իսկ 2013թ. փետրվարի 1-ի դրությամբ՝ 138։ Խոսելով առևտրային բանկերի մասին՝ նրանց թիվը նույնպես նվազել է 12%-ով։ Այս միտումը կապված է խստացման պահանջների հետ նվազագույն չափըկանոնադրական կապիտալ և գործունեության այլ չափանիշներ:

Վարկային հաստատությունների կատարողականի ցուցանիշները

ներառյալ՝
Կազմակերպություններ
որից՝ ապառք
Անհատների համար
Վարկային կազմակերպություններ
որից՝ ապառք
օրինագծերում ներդրումների ծավալը
Ընդհանուր ակտիվները




ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐ. Անցած 5 տարիների ընթացքում և՛ ֆիզիկական, և՛ իրավաբանական անձանց տրամադրված վարկերի, ավանդների և այլ տեղաբաշխված միջոցների ծավալն աճել է ավելի քան 3 անգամ։ Դա պայմանավորված է զարգացող բանկային հատվածով, որը հնարավորություն է տալիս բնակչության համար ընդունելի պայմաններով վարկ ստանալ, ավանդ դնել և այլն։ Ընդ որում, ավելի քան 3 անգամ ավելացել է նաև ժամկետանց պարտքերի ծավալը։

Հաշվի առնելով ներդրումային օբյեկտները, աճի դինամիկա է նկատվում բոլոր ուղղություններով։ Ամենամեծ աճը գրանցվել է «Ներդրումների ծավալը պարտատոմսերՌուսաստանի Դաշնության և Ռուսաստանի Բանկի»՝ 5 տարում ավելի քան 3 անգամ:

Վերլուծելով տոկոսադրույքները՝ կարելի է տեսնել, որ 2009 թվականի համեմատ մինչև 2013 թվականը տոկոսադրույքը նվազել է 5%-ով։

Վերջերս դինամիկան տոկոսադրույքներըՌուսական բանկերում ֆիզիկական անձանց վարկերի և ավանդների գծով չի փոխվում և նման տեսք ունի. ավանդների տոկոսադրույքները չեն աճում, բայց վարկերի տոկոսադրույքները նույնպես չեն նվազում: Թվում է, թե ճգնաժամն արդեն վաղուց անցել է ֆինանսական հաստատությունների միջով, ավանդների տոկոսադրույքները, համապատասխանաբար, մի պահ նվազել են, բայց վարկավորման տոկոսադրույքները ակամա իջեցվել են։

Տնտեսական ճգնաժամի ընթացքում բանկերը չեն կորցրել ավանդատուներին։ Եվ դա զարմանալի չէ, քանի որ նրանք բարձրացրել են ավանդների տոկոսադրույքները տարեկան 15 տոկոսից բարձր։ Այսպիսով, բանկերը ոչ միայն կարողացան պահպանել հաճախորդներին, այլ նույնիսկ ներգրավեցին բազմաթիվ նորերի։ IN այս պահին, 1 տարի ժամկետով ռուբլով ավանդների միջին տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 7,6%, դոլարով՝ 4,5%, եվրոյով՝ 4,3% տարեկան։

Չնայած 2011 թվականի սկզբին բազմաթիվ փորձագետների կարծիքներին, որ ավանդների տոկոսադրույքները չեն նվազի, այլ կմնան նույն մակարդակի վրա (+\- 0,5 տոկոս), դա տեղի չունեցավ։ Ավանդների տոկոսադրույքները շարունակում են դանդաղ նվազել.

Ինչ չի կարելի ասել վարկերի տոկոսադրույքների մասին՝ դրանք նվազել են, բայց ավանդների համեմատ սա ուղղակի անհամեմատելի է։ Ավտոմեքենաների վարկավորման տոկոսադրույքները մինչ օրս չեն կարող հասնել իրենց նախկին մակարդակին՝ 10-11 տոկոս, իսկ այժմ միջինը կազմում է մոտ 15-16 տոկոս։

Հիփոթեքային տոկոսադրույքները նույնպես շատ ցանկալի բան են թողնում: Միջին տոկոսն այս պահին կազմում է մոտ 13-14% տարեկան։ Առաջին հայացքից ոչ շատ, բայց հաշվի առնելով այսօրվա անշարժ գույքի արժեքը՝ այս տոկոսը կարելի է վստահորեն շորթող համարել: Նույնը կարելի է ասել մասին ապահովված վարկերև բիզնես վարկեր։

2. Վերլուծել վերջին 3 տարիների ընթացքում Ռուսաստանում գրանցված կանոնադրական կապիտալի առումով առևտրային բանկերի թվի փոփոխությունների դինամիկան և համապատասխան եզրակացություններ անել:

Առևտրային բանկերի թվի փոփոխություն Ռուսաստանում գրանցված կանոնադրական կապիտալի ծավալով 2011-2013 թթ.




Ռուսաստանում առևտրային բանկերի կանոնադրական կապիտալի փոփոխությունները 2011-2013 թթ

ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆ. Բազմաթիվ բանկեր փակվել են ֆինանսական օրենսդրության խախտումների պատճառով՝ ոչ ճշգրիտ հաշվետվություններ, կապիտալի պակաս, պարտատերերի պահանջները իրենց պարտավորությունների համար չկատարելու անկարողությունը: 6 նոր բանկեր չկարողացան հասնել նվազագույն կապիտալին (90 մլն ռուբլի), մեկ բանկ փակվեց «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին» դաշնային օրենքով։ 29%-ը փակվել է վերակառուցման պատճառով՝ հիմնականում միաձուլումների և ձեռքբերումների պատճառով:

Կենտրոնական բանկը հետևողականորեն վարում է երկրում բանկերի թվի կրճատման քաղաքականություն՝ համարելով, որ դա կօգնի բարձրացնել մնացած խաղացողների մրցունակությունը։ ֆինանսական շուկա. Կանոնադրական կապիտալի պահանջների բարձրացումը արգելված էր ռուսական բանկերի մոտ մեկ քառորդի կողմից:

Ռուս փորձագետների մեծ մասը վատ բան չի տեսնում բանկային հատվածի նման զանգվածային կրճատման մեջ՝ մատնանշելով ԱՄՆ-ը, որտեղ այս տարի սպասվում է նաև 200-400 տարածաշրջանային բանկերի լուծարում։ Փոքր բանկերը չեն սնանկանա, այլ կգնեն ավելի մեծ եղբայրները կամ կանցնեն միաձուլման գործընթացներով։ Ռուսական բանկերի ակտիվների 94%-ը գտնվում է TOP-200 խմբում, ուստի թույլ և խնդրահարույց բանկերի լուծարումը չի ազդի ռուսական ֆինանսական շուկայի վրա։

Գործող վարկային հաստատությունների խմբավորում
գրանցված կանոնադրական կապիտալի մասով 2011-2013 թթ

	Մինչև 3 միլիոն ռուբլի	3-ից 10 միլիոն ռուբլի	10-ից 30 միլիոն ռուբլի	30-ից 60 միլիոն ռուբլի:	60-ից 150 միլիոն ռուբլի:	150-ից 300 միլիոն ռուբլի:	300-ից 500 միլիոն ռուբլի	500 միլիոնից մինչև 1 միլիարդ ռուբլի:	1-ից 10 միլիարդ ռուբլի	10 միլիարդ ռուբլուց և ավելի բարձր	Ընդամենը Ռուսաստանում




ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆ. Աղյուսակը վերլուծելուց հետո կարող ենք եզրակացնել, որ գործող վարկային հաստատությունների դինամիկան գրանցված կանոնադրական կապիտալի չափով 2011-2013 թթ. աննշան ինչպես նվազման, այնպես էլ աճի ուղղությամբ։

3. Վերլուծել և բացահայտել Ռուսաստանի բանկային հատվածի զարգացման դինամիկան 2007-2012 թթ. և եզրակացություններ անել

վարկերի, ավանդների և այլ տեղաբաշխված միջոցների ծավալը
որից՝ ապառք
ներառյալ՝
Կազմակերպություններ
որից՝ ապառք
Անհատների համար
որից ապառք
Վարկային կազմակերպություններ
որից՝ ապառք
Ռուսաստանի Դաշնության և Ռուսաստանի Բանկի պարտքային պարտավորություններում ներդրումների ծավալը
օրինագծերում ներդրումների ծավալը
Ռեզիդենտ կազմակերպությունների բաժնետոմսերում և բաժնետոմսերում (բացառությամբ վարկային կազմակերպությունների) ներդրումների ծավալը.
Հաշիվների վրա կազմակերպությունների միջոցների չափը
Գումար բյուջետային միջոցներև միջոցներ արտաբյուջետային միջոցներհաշիվների վրա
Վարկային հաստատությունների կողմից ներգրավված ֆիզիկական անձանց ավանդների (ավանդների) ծավալը
Վարկային կազմակերպությունների կողմից թողարկված պարտատոմսերի և մուրհակների ծավալը, բանկիրների ակցեպտները.
Սեփական միջոցներ (կապիտալ)
Ընդհանուր ակտիվները

առևտրային բանկի վարկային կապիտալ

Վարկային կազմակերպությունների գրանցման և լիցենզավորման մասին տեղեկատվությունը հասանելի է Ռուսաստանի Բանկի կայքում:

Եթե ​​վերլուծենք վերջին 5 տարիների ընթացքում Ռուսաստանի Դաշնությունում վարկային հաստատությունների թվի փոփոխությունների դինամիկան (Հավելված 1), ապա կարող ենք եզրակացնել, որ դրանց թիվը անշեղորեն նվազում է (նկ. 1): Միաժամանակ, ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունների թիվը 3 տարվա ընթացքում ավելացել է 11-ով։ Մոտավորապես այս ժամանակահատվածում բոլոր բանկերի ընդհանուր մասնաբաժնում կապիտալում 100% մասնակցություն ունեցող բանկերի թիվը կազմում է 7%:

Վարկային հաստատությունների թվի նվազման պատճառը երկրի դաշնային օրենսդրությունն է, հատկապես այս գործընթացի վրա ազդում է 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի N 395-1 դաշնային օրենքը (փոփոխվել է 2013 թվականի սեպտեմբերի 30-ին) «Բանկերի և մասին». բանկային»:

• · Նրանք միավորվում են կապիտալի ավելացման և պահպանման նպատակով, այսինքն. կա կապիտալի միաձուլում;
• · խոշոր բանկերգնել ավելի փոքր բանկեր, այսինքն. կլանումը տեղի է ունենում.
• · Փակվել են սնանկության կամ փոքր բանկերի՝ աշխատանքային և կանոնադրական կապիտալի չափով Կենտրոնական բանկի պահանջները չկատարելու անկարողության պատճառով, i.е. դատարանի որոշմամբ ինքնալուծարում կամ լուծարում
• · Բանկերի միաձուլման, ձեռքբերման կամ փակման գործընթացները շարունակվում են, սակայն այն բանից հետո, երբ Ռուսաստանի Բանկը կբարձրացնի կանոնադրական կապիտալի նվազագույն չափը, նման գործընթացների թիվը կտրուկ կաճի:

Նկ.1.

Բացի այդ, բանկերը փակ են և կապված են օրենքների խախտման հետ։ Մի շարք վերլուծաբանների կանխատեսումներով, որոնք սկսվել են ընկած ժամանակահատվածում ֆինանսական ճգնաժամՌուսաստանում գործող բանկերի թվի կրճատումը կշարունակվի. Շատ փորձագետներ ակնկալում են գործող բանկերի թվի զգալի կրճատում (մինչև 500), բայց ոչ ոք չի կարող հստակ ասել, թե իրականում քանի բանկ կմնա, և դա լավ կլինի, թե վատ Ռուսաստանի համար, կերեւա որոշ ժամանակ անց։

Որոշ վարկային հաստատությունների վերակազմավորումը մեծ թափով ընթանում է, ինչը նվազեցնում է նաև Ռուսաստանում բանկերի ընդհանուր թիվը։ Օրինակ:

• · 2013 թվականի հոկտեմբերի 22-ին Ռուսաստանի Բանկը հայտարարեց, որ 23-րդ հոդվածի 5-րդ մասի պահանջներին համապատասխան. դաշնային օրենք 02.12.1990թ. թիվ 395-1 «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին», սկսվեց «ԲԻՆԲԱՆԿ» բաց բաժնետիրական ընկերության վերակազմակերպման կարգը՝ «Բաշինվեստ» նորարարական շինարարական բանկի հետ միաձուլման ձևով, փակ. Բաժնետիրական ընկերություն. Վերակազմակերպման ավարտից հետո 2 բանկերից ձեռք կբերվի 1-ը.
• · 2014 թվականի հունվարի 14-ին Ռուսաստանի բանկը հայտարարեց, որ 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի թիվ 395-1 դաշնային օրենքի 23-րդ հոդվածի պահանջներին համապատասխան վերակազմակերպման կարգը. առեւտրային բանկ«Absolut Bank» (բաց բաժնետիրական ընկերություն) KIT Finance-ի կողմից դրան միանալու ձևով. ներդրումային բանկ(Հանրային կորպորացիա):

Համաշխարհային փորձը, սակայն, ցույց է տալիս, որ եթե բանկը գտել և անշեղորեն զբաղեցրել է որոշակի տեղ բանկային ծառայություններ, ապա կապ չունի՝ մեծ, թե փոքր բանկ, գլխավորն այն է, որ գիտի աշխատել՝ չխախտելով օրենքներն ու կանոնակարգերը։ Փոքր Շվեյցարիայի օրինակը, որտեղ մեծ ու փոքր բանկերը խաղաղ գոյակցում են, ու այնքան «անպարկեշտ» բանկեր կան, որ խնձոր ընկնելու տեղ չկա, ցուցիչ է։ Այնտեղ բոլորն աշխատանք ունեն, և յուրաքանչյուր բանկ անհրաժեշտ է և տեղին։ Իսկ Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիայի (FDIC) տվյալներով՝ 2013 թվականի երրորդ եռամսյակի վերջում ԱՄՆ-ում գործում էր 6891 բանկ։

Իհարկե, շատ վատ է, երբ բանկերի գործունեության որակյալ վերահսկողության և արդյունավետ կարգավորման փոխարեն մենք մի ծայրահեղությունից մյուսն ենք շտապում։ Ավելի խելամիտ կլինի ոչ թե փակել փոքր բանկերը և հատկապես մարզերում, այլ սահմանափակել դրանք առավելագույն գումարներմի կողմից տրված վարկերը և սահմանափակում են մեկ ավանդատուից ավանդների ընդունումը որոշակի պարամետրերով՝ այս ամենը կապելով կապիտալի չափի հետ, այսինքն. դրանք կենտրոնացնելով փոքր բիզնեսին և անհատներին սպասարկելու վրա, և թող աշխատեն:

Էջ 4

Բանկային համակարգի ընդհանուր բնութագրերը` վարկային կազմակերպությունների թիվը և կառուցվածքը ներկայացված է Աղյուսակում: 1.1.

Աղյուսակ 1.1-ից. Տեսանելի է, որ բանկային համակարգի վիճակը 2010 թվականին 2009 թվականի համեմատ առանձնապես չի փոխվել։ Այսպիսով, վարկային կազմակերպությունների թիվը նվազել է 6%-ով, իսկ 100% օտարերկրյա կապիտալով վարկային կազմակերպություններինը՝ 22,2%-ով։

Նման փոփոխությունները բնորոշ են ինչպես ամբողջ Ռուսաստանին, այնպես էլ նրա առանձին շրջաններին, միայն այն տարբերությամբ, որ տնտեսապես զարգացած տարածաշրջաններում դոնորները. դաշնային բյուջե, իրավիճակն այնքան էլ կրիտիկական չէր, որքան ճնշված տնտեսություն ունեցող տարածաշրջաններում։

Աղյուսակ 1.1. Գրանցված վարկային հաստատությունների թվի դինամիկան կենտրոնական բանկՌուսաստանը և դրանց կառուցվածքը

ՑՈՒՑԱՆԻՇՆԵՐ			Աճի տեմպը նախորդ տարվա համեմատ, %
1. Վարկային հաստատությունների կողմից գրանցված է Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի կողմից կամ լիազորված գրանցող մարմնի որոշման հիման վրա ընդհանրապես. Ներառյալ՝ Ոչ բանկային վարկային կազմակերպություններ 1.1. Գրանցված վարկային հաստատություններ օտարերկրյա կապիտալի 100% մասնակցությամբ 1.2. Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի կողմից գրանցված վարկային հաստատություններ, որոնք դեռ չեն վճարել իրենց կանոնադրական կապիտալը և չեն ստացել լիցենզիա. Ներառյալ՝ 2. Ոչ բանկային վարկային կազմակերպություններ, որոնք գրանցված են այլ մարմինների կողմից 3. Իրականացման իրավունք ունեցող վարկային հաստատություններ բանկային գործառնություններ, - Ընդամենը Ներառյալ՝ Ոչ բանկային վարկային կազմակերպություններ 3.1. Վարկային հաստատություններ, որոնք լիցենզավորված են. Ներգրավել ավանդներ հանրությունից Գործարքներ իրականացնել արտարժույթով Ընդհանուր լիցենզիաներ Թանկարժեք մետաղների հիման վրա գործառնությունների իրականացում Լիցենզիաներ Թույլտվություններ

Այս աղյուսակի վերլուծություն 1.1. թույլ տվեց ընդհանուր պատկերացում կազմել վարկային կազմակերպությունների վիճակի մասին ընդհանրապես։ Նշենք, որ ընդհանուր առմամբ վարկային կազմակերպությունների թվի կրճատման միտում կա։ Դրա պատճառը, առաջին հերթին, բանկային ոլորտում կատաղի մրցակցությունն է, ինչպես նաև բանկերի ձեռքբերման և միաձուլման միջոցով բանկային հատվածի համախմբման միտումները։

Բայց ավելին ստանալու համար մանրամասն տեղեկություններՌուսաստանի Դաշնության վարկային հաստատությունների վրա անհրաժեշտ է խմբավորել բանկերը՝ ըստ նրանց կանոնադրական կապիտալի չափի (Աղյուսակ 1.2.):

Աղյուսակ 1.2. Գործող վարկային հաստատությունների խմբավորումն ըստ կանոնադրական կապիտալի չափի 2008-2010 թթ

	Բանկերի խմբեր ըստ կանոնադրական կապիտալի, միլիոն ռուբլի
		Քանակ	Ուդ. քաշը, ընդհանուրի տոկոսով	Քանակ	Ուդ. քաշը, ընդհանուրի տոկոսով	Քանակ	Ուդ. քաշը, ընդհանուրի տոկոսով
	300 կամ ավելի