Կանոնակարգ 499-ի 1-ին գլխի 1.2-րդ կետը, ARB-ի նամակը Ռուսաստանի Բանկի ֆինանսական մոնիտորինգի և արժութային վերահսկողության վարչության տնօրեն Յու.

Ներկայումս բանկերի կողմից պահանջվող տեղեկատվության ցանկը համեմատելի է միայն ընկերություններից և անհատ ձեռնարկատերերից պահանջվող տվյալների հետ։ հարկային գրասենյակ. BUKH.1C-ն պարզել է, թե ինչ փաստաթղթեր կարող են պահանջել բանկերը իրավական հիմքերը, և ինչ հետևանքներ են սպասվում հաճախորդներին իրենց չտրամադրելու համար:

Ինչ փաստաթղթեր են պահանջում բանկերը 115-FZ-ի հիման վրա

Բանկային գործունեությունը կարգավորվում է հսկայական թվով տարբեր օրենքներով և ենթաօրենսդրական ակտերով: Այդ փաստաթղթերից է 07.08.2001թ. «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին» թիվ 115-FZ դաշնային օրենքը:

Ելնելով այս օրենքից և, հղում կատարելով սեփական նորմերին, բանկերը հաճախորդներից պահանջում են բազմաթիվ տարբեր փաստաթղթեր: Հաճախորդներին երբեմն թվում է, թե պահանջվող տվյալները բացարձակապես չեն առնչվում բանկերի գործունեությանը և չեն ազդում պետության շահերի վրա: Բայց բանկերն այլ կերպ են մտածում։ Օրինակ, բանկերը, ստուգելով գործարքների մաքրությունը, պահանջում են փաստաթղթեր ստանդարտ պայմանագրերով, որոնք կազմակերպությունները կնքել են երկար տարիներ: Հաճախորդների կարծիքով՝ բանկերի նման պահանջները նվազագույնը տարօրինակ են, առավելագույնը հակասում են գործող օրենսդրությանը։ Մասնավորապես, օրինակ, այն դեպքերում, երբ պահանջվող տեղեկատվությունը օրենքով պաշտպանված տեղեկատվություն է:

ԲՈՒԽ.1C-ի խմբագիրների հոդվածի խաբեության թերթիկը նրանց համար, ովքեր ժամանակ չունեն

1. Ներկայումս բանկերը հաճախորդներից պահանջում են բազմաթիվ տարբեր փաստաթղթեր՝ ստուգելով գործարքների մաքրությունը:

2. Նույնականացնել ոչ միայն հաճախորդին, այլև ստուգել և գրանցել նրա կատարած բոլոր գործարքները, որոնք կասկածելի են թվում բանկերին, պահանջվում է 2001 թվականի օգոստոսի 07-ի «Օրինականացմանը հակազդելու մասին» Դաշնային օրենքով (2001 թ. 115-ФЗ): Հանցագործությունից և ահաբեկչության ֆինանսավորումից ստացված եկամուտների լվացում» և Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգը թվագրված 10/15/15 թիվ 499-P «Հաճախորդների նույնականացման մասին ...»:

3. Թիվ 115-FZ օրենքի 7-րդ հոդվածի 14-րդ կետը սահմանում է հաճախորդների պարտավորությունը` տրամադրել տեղեկատվություն, որն անհրաժեշտ է բանկերին` օրենսդրական պահանջներին համապատասխանելու համար:

4. Վերլուծություն դաշնային օրենք 07.08.2001 թիվ 115 և Ռուսաստանի Բանկի 10.15.15 թիվ 499-P կանոնակարգերը թույլ են տալիս եզրակացնել, որ փաստաթղթեր պահանջելու բանկերի իրավունքը գործնականում անսահմանափակ է:

Իրոք, երբեմն բանկերը պահանջում են տրամադրել կազմակերպությունների աշխատակիցների անձնական տվյալները, հաշվեկշիռ, տեղեկատվություն վճարված հարկերի մասին և այլն։ Իհարկե, նման խնդրանքները հաճախորդների շրջանում մեծ դժգոհություն են առաջացնում:

Ինչպես տեսնում ենք, փաստաթղթերի ցանկը շատ ընդարձակ է, և որոշ դեպքերում այն ​​կարող է ավելի երկար լինել: Ավելին, երբեմն շատ քիչ ժամանակ է տրվում այդ փաստաթղթերի պատրաստմանն ու ներկայացմանը, ինչն առաջացնում է հաճախորդների էլ ավելի մեծ դժգոհություն և արդարացի վրդովմունք։

Այս առումով տրամաբանական հարց է ծագում՝ ունե՞ն բանկերը օրինական իրավունքպահանջե՞լ այս բոլոր փաստաթղթերը հաճախորդներից:

Փաստաթղթերի տրամադրման բանկերի պահանջները օրինական են:

Ինչպես բացատրում են իրենք՝ բանկերը, նման ծավալի փաստաթղթեր են պահանջում մի պատճառով։ Սա նրանց անձնական քմահաճույքը չէ, այլ 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ «Եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) հակազդելու մասին» դաշնային օրենքի պահանջները: և Ռուսաստանի Բանկի 2015 թվականի հոկտեմբերի 15-ի «Հաճախորդների նույնականացման մասին…» թիվ 499-P կանոնակարգը:

Այս իրավական ակտերը վարկային կազմակերպություններին պարտավորեցնում են ոչ միայն նույնականացնել հաճախորդին, այլև ստուգել և արձանագրել նրա կատարած բոլոր գործարքները, որոնք բանկերին կասկածելի են թվում։ Իսկ եթե հաճախորդը կարելի է ստուգել բացման փուլում բանկային հաշիվ, ապա բանկը կարող է ստուգել գործարքի մաքրությունը միայն կանխիկ հաշվարկներ կատարելու փուլում։

Կոնկրետ ինչ են ասում տվյալները նորմատիվ փաստաթղթեր? Օրինակ, Արվեստ. 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ Դաշնային օրենքի 7-րդ հոդվածը նշում է, որ հաճախորդի, նրա ներկայացուցչի, շահառուի նույնականացման, ինչպես նաև նրանց մասին տեղեկատվությունը թարմացնելիս բանկերն իրավունք ունեն պահանջել համապատասխան փաստաթղթերի ներկայացում:

Նրանց ցանկը ներառում է անձը հաստատող փաստաթղթեր, բաղկացուցիչ փաստաթղթեր, փաստաթղթեր պետական ​​գրանցում իրավաբանական անձ(անհատ ձեռնարկատեր): Բանկը կարող է պահանջել նաև այլ փաստաթղթեր, որոնք անհրաժեշտ են օրենքի պահանջներին համապատասխանելու համար:

Իսկ թիվ 115-FZ օրենքի 7-րդ հոդվածի 14-րդ կետը սահմանում է հաճախորդների պարտավորությունը՝ տրամադրել տեղեկատվություն, որն անհրաժեշտ է բանկերին՝ օրենսդրական պահանջներին համապատասխանելու համար:

Ռուսաստանի Բանկի թիվ 499-P կանոնակարգի Հավելված 2-ը պարունակում է 2.7–2.9 ենթակետերը, որոնք սահմանում են վարկային կազմակերպությունների լիազորությունները՝ հաճախորդներից փաստաթղթեր և տեղեկատվություն պահանջելու համար:

Այո, pp. 2.7. սահմանում է, որ բանկն իրավունք ունի հաճախորդներից պահանջել ֆինանսական վիճակի վերաբերյալ տեղեկատվություն և փաստաթղթեր, ներառյալ ֆինանսական հաշվետվությունները և հարկային հայտարարագրերը: Միևնույն ժամանակ, վարկային հաստատությունն իր կանոններով ներքին վերահսկողությունինքնուրույն որոշում է փաստաթղթերի քանակը և տեսակները, որոնք օգտագործում է որոշելու համար ֆինանսական դիրքըհաճախորդ.

էջերում 2.8. նշում է, որ բանկը կարող է տեղեկատվություն պահանջել դրա մասին գործարար համբավհաճախորդը և նրա մասին արձագանքները այլ կազմակերպություններից, որոնք նրա հետ են գործարար հարաբերություններ. Վարկային կազմակերպությունը ներքին վերահսկողության կանոններում կարող է նաև ինքնուրույն որոշել փաստաթղթերի մեկ այլ տեսակ, որոնք կարող են օգտագործվել հաճախորդի գործարար համբավը որոշելու համար:

Վերջապես, պարագրաֆ 2.9. թույլ է տալիս տեղեկատվություն պահանջել ծագման աղբյուրների մասին Փողև հաճախորդի այլ գույք: Նման տեղեկությունների ցանկը կրկին սպառիչ չէ։

2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115 դաշնային օրենքի և 2015 թվականի հոկտեմբերի 15-ի թիվ 499-P կանոնակարգի վերլուծությունը թույլ է տալիս եզրակացնել, որ փաստաթղթեր պահանջելու բանկերի իրավունքը գործնականում անսահմանափակ է: Համենայնդեպս, օրենսդրությունը նման սահմանափակումներ չի պարունակում, ոչ էլ այն փաստաթղթերի ստույգ ցանկը, որոնք պետք է տրամադրվեն վարկային հաստատության պահանջով։

Ստացվում է, որ բանկերն իրավունք ունեն պահանջելու բացարձակապես ցանկացած փաստաթուղթ և ցանկացած ծավալով։ Իսկապե՞ս։ BUKH.1C-ն իրավիճակը պարզաբանելու խնդրանքով խնդրեց մասնագիտական ​​մասնակիցների իրավական աջակցության բաժնի պետին ֆոնդային շուկա GC «ՖԻՆԱՄ» Սերգեյ Վոլոդկին.

Ի՞նչ փաստաթղթեր կարող են պահանջել բանկերը՝ փողերի լվացման դեմ պայքարի օրենքի պահանջները կատարելու համար։

Ցանկացած փաստաթուղթ, որը բանկերը կսահմանեն իրենց ներքին վերահսկողության կանոններում: Եվ սովորաբար սա բաց ցուցակ է, քանի որ. ի սկզբանե անհնար է որոշել ամբողջական ցանկըփաստաթղթեր, որոնք կարող են անհրաժեշտ լինել՝ պարզելու համար, թե արդյոք այս գործողությունն իրականացվում է հանցավոր եկամուտներն օրինականացնելու համար, թե ոչ։ Նրանք. ցանկացած փաստաթուղթ, որը կարող է պահանջվել որոշակի գործարքի կամ ընդհանրապես հաճախորդի գործունեությունը վերլուծելու համար:

Կարո՞ղ են բանկերը պահանջել երրորդ անձանց անձնական տվյալներ պարունակող տեղեկատվություն: Օրինակ՝ բանկի հաճախորդ ընկերության աշխատակիցների անձնական տվյալները։

Օրենքի համաձայն, բանկերը պարտավոր են բացահայտել հաճախորդի ներկայացուցչին (ներառյալ գործադիր մարմինը), հաճախորդի շահառուն: Եվ նաև ձեռնարկել ողջամիտ և մատչելի միջոցներ՝ փաստացի սեփականատիրոջը բացահայտելու համար։ Եթե ​​սրանք բոլորը ֆիզիկական անձինք են (իսկ իրական սեփականատերը միայն ֆիզիկական անձ է), և կարևոր չէ՝ նրանք ընկերության աշխատակիցներ են, թե ոչ, ապա բանկերը պարտավոր են պահանջել իրենց անձնական տվյալները պարունակող տեղեկատվություն։

Որո՞նք են օրենքով սահմանված բանկի կողմից պահանջվող փաստաթղթերի ներկայացման ժամկետները:

Ըստ որոշ տեղեկությունների՝ ժամկետները սահմանված են, որոշների համաձայն՝ կանոնակարգում ասվում է, որ բանկերն իրենք են դրանք սահմանում։ ԿԲ-ն նորմալ ժամկետ է համարում 3-7 օր, սովորաբար բանկերը նման պայմաններ են սահմանում։ Եթե ​​բանկը երկարաժամկետ ժամկետներ է սահմանում, ապա Կենտրոնական բանկը գտնում է, որ դա արվել է դիտավորյալ՝ օգնելու հաճախորդին խուսափել 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115 Դաշնային օրենքի ընթացակարգերից։

Ի՞նչ կլինի, եթե չտրամադրեք բանկի պահանջած տեղեկատվությունը:

Հաճախորդի կողմից վարկային կազմակերպության կողմից օրենքի պահանջների կատարման համար անհրաժեշտ տեղեկատվությունը չտրամադրելը կարող է հիմք հանդիսանալ գործարքից հրաժարվելու համար: Եթե ​​բանկն արդեն երկու և ավելի անգամ մերժել է, ապա պարտավոր է խզել պայմանագիրը և փակել հաճախորդի հաշիվը։ Կազմակերպությունը ավտոմատ կերպով հայտնվում է սև ցուցակում, որը Կենտրոնական բանկը ուղարկում է բանկերին, և հավանական է, որ որևէ այլ բանկ հաշիվ չբացի նման կազմակերպության համար։

Բացի այդ, բանկը կարող է անջատել համակարգը հեռահար սպասարկում(Ինտերնետ բանկ): Այնուհետև հաճախորդը կկարողանա կառավարել հաշիվը միայն թղթային վճարումներ ներկայացնելով, ինչը այնքան էլ հարմար չէ, երբ հաճախորդը գտնվում է, օրինակ, Վլադիվոստոկում, իսկ բանկը՝ Մոսկվայում։ Եվ նույնիսկ եթե հաճախորդը բերի նման թղթային վճար, բանկը միշտ կկարողանա օգտվել վիրահատությունն իրականացնելուց հրաժարվելու իրավունքից։

Այսպիսով, ստացվում է, որ բանկերը ոչ միայն իրավունք ունեն հաճախորդներից փաստաթղթեր պահանջել, այլ դա իրենց պարտականությունն է։ Եթե ​​դա չկատարվի, ապա բանկը կարող է զգալի չափով տուգանվել: Բանկերի պատասխանատվությունը սահմանվում է Ռուսաստանի Դաշնության Վարչական իրավախախտումների վերաբերյալ օրենսգրքի 15.27-րդ հոդվածով «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման (լվացման) և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի մասին օրենսդրության պահանջներին չհամապատասխանելը»:

Այս հոդվածով տուգանքները կարող են հասնել 1 մլն ռուբլու, իսկ բանկի գործունեությունը կարող է կասեցվել մինչև 90 օրով։ Արդյունքում վարկային կազմակերպությանը կարող է զրկվել գործունեության լիցենզիայից բանկային գործառնություններ.

Հասկանալի է, որ բանկերը փորձում են պաշտպանվել իրենց և փորձում են մանրակրկիտ ստուգել հաճախորդների կողմից կատարված հաշվարկները։ Պարզվում է, որ հաճախորդներին տեղեկատվության տրամադրման վերաբերյալ նամակներ ուղարկելը վարկային հաստատությունների սովորական պրակտիկա է, որը կապված է Ռուսաստանի Դաշնության օրենքների և Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի պահանջների պահպանման հետ:

Այն, որ բանկերը կարող են իրենց հաճախորդներից պահանջել գրեթե անսահմանափակ քանակությամբ փաստաթղթեր, BUKH.1C-ն հաստատել է նաև Ռուսաստանի բանկերի ասոցիացիան (ARB):

Ինչպես մեզ հայտնեց ԱՀԲ իրավաբանական վարչության գլխավոր մասնագետը Վերոնիկա Կինսբուրսկայա, օրենքը չի կարգավորում այն ​​հարցը, թե ինչ փաստաթղթեր և տեղեկություններ են ենթակա ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից պահանջելու՝ ծայրահեղական գործունեությանը կամ ահաբեկչությանը նրանց չներգրավվածությունը ստուգելու համար։ Նաև օրենքը չի սահմանում դրա ընթացակարգը վարկային կազմակերպություններստուգում է իրենց հաճախորդների գործունեությունը. Ինչ կոնկրետ պահանջել և ինչպես ճշտել հաճախորդներին, բանկը որոշում է ինքնուրույն.

Հաճախորդից պահանջվող փաստաթղթերի և տեղեկատվության ճշգրիտ ցանկը, հաճախորդի ստուգման անցկացման կարգը, ներառյալ պահանջվող փաստաթղթերը բանկ ներկայացնելու կարգն ու ժամկետները, ինչպես նաև հաճախորդից ստացված տեղեկատվության գրանցման կարգը սահմանում է յուրաքանչյուրը: վարկային հաստատություն ինքնուրույն: Դրանք նախատեսված են ներքին վերահսկողության կանոններով։

Եթե ​​բանկը կասկածում է, որ որևէ գործողություն իրականացվում է փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման նպատակով, բանկը կարող է հաճախորդից պահանջել մանրամասն տեղեկատվություն հաճախորդի գործունեության նպատակների, գործարար համբավի, կոնկրետ գործողության նպատակի և աղբյուրների մասին: փողի ծագումը.

Արվեստի 2-րդ կետի համաձայն. Թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 6-րդ հոդվածի համաձայն, ֆոնդերի հետ գործարքը ենթակա է պարտադիր հսկողության, եթե կողմերից առնվազն մեկը կազմակերպություն կամ անհատ է, որի վերաբերյալ տեղեկություններ կան ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ նրանց ներգրավվածության մասին: Բայց միևնույն ժամանակ, մնացած բոլոր կասկածելի գործարքները ենթակա են վերահսկողության։

Հաճախորդի գործունեության և նրա կողմից իրականացվող գործողությունների ստուգումը կարող է իրականացվել, եթե բանկի աշխատակիցները սուբյեկտիվ կասկածներ ունեն, որ որոշակի գործողություն իրականացվում է փողերի լվացման կամ ահաբեկչության ֆինանսավորման նպատակով: Համապատասխան իրավունքը բանկերին տրվում է Արվեստի 3-րդ կետով: Թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 7-ը:

Եթե ​​հաճախորդը չի տրամադրում դրա ստուգման համար անհրաժեշտ տեղեկատվությունը, բանկը կարող է արգելափակել հաշիվը, կասեցնել ծախսային գործառնություն, հրաժարվել նման հաճախորդի հետ պայմանագիր կնքելուց կամ խզել բանկային հաշվի (ավանդի) պայմանագիրը:

BUKH.1C-ն այժմ Telegram մեսենջերում է: Դուք կարող եք միանալ ալիքինհղում՝ https://t.me/buhru (կամ հավաքեք @buhru Telegram-ի որոնման տողում):

Այս ամբողջ իրավիճակում, իհարկե, տուժում են բարեխիղճ հաճախորդները, ովքեր առևտրային կամ արդյունաբերական գործունեություն են ծավալում և ոչ մի կերպ կապված չեն ահաբեկչության և փողերի լվացման հետ։ Հաճախ բանկի կողմից պահանջվող տեղեկատվության ծավալն այնքան մեծ է, որ ֆիզիկապես հնարավոր չէ ժամանակին փաստաթղթեր ներկայացնել:

Ի՞նչ պետք է անեն բանկի հաճախորդները նման իրավիճակներում: Ահա խորհուրդը գործադիր տնօրեն«Պրոֆդելո» խորհրդատվական կենտրոն Տատյանա Նիկանորովա:

Բանկերը պետք է համապատասխան միջոցներ ձեռնարկեն անօրինական գործարքները կանխելու համար։ Մենք հասկանում ենք, որ դրա համար նրանք կարող են պահանջել գրեթե ցանկացած փաստաթուղթ և ցանկացած քանակությամբ։ Հաշվապահները գիտեն բանկերը, որոնք գերգանձում են: Եթե ​​փաստաթղթերն ամբողջությամբ չներկայացվեն, բանկը կարող է փակել ընթացիկ հաշիվը: Եվ այստեղ է թաքնված բանը. նման հիմունքներով հաշիվ փակելը հաճախ ենթադրում է ընթացիկ հաշվից այլ բանկ միջոցներ հանելու տոկոսադրույքի բարձրացում: Սա գումարի մինչև 10%-ն է։ Դուք, անշուշտ, կարող եք բողոքել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկին, և նա արդեն կորոշի, արդյոք բանկի կողմից ներկայացված հարցումը օրինական էր, թե ոչ։ Իմ խորհուրդը «սպիտակ» ընկերություններին. եթե չափից դուրս հարցում եք ստանում, շտապ գումար հանեք նման բանկից և բացեք հաշիվ այլ տեղ:

Կարելի է եզրակացնել, որ հաճախորդները պետք է համապատասխանեն բանկերի պահանջներին փաստաթղթեր և տեղեկատվություն տրամադրելու համար։ Իսկ եթե նման հնարավորություն կա, ավելի լավ է փաստաթղթերն ուղարկել ամբողջությամբ ու ժամանակին։ Եթե ​​դա հնարավոր չէ, և բանկը ավելի ու ավելի է պահանջում, ապա ավելի խելամիտ է չսպասել, որ հաշիվը փակվի և սպասարկվի այլ վարկային հաստատություն։

Արտարժույթի փոխանակման ժամանակ ֆիզիկական անձանց նույնականացման նոր կանոնները «հավելյալ դժվարություններ չեն ստեղծի քաղաքացիների համար»։ Այս մասին հինգշաբթի հայտնել է Ռուսաստանի Բանկի մամուլի ծառայությունը։

Մամուլի ծառայությունը, մասնավորապես, նշել է, որ թիվ 499-Պ կանոնակարգով ընդունված փոփոխությունները չեն ազդի մինչև 15 հազար ռուբլի գործառնությունների վրա։ Այն դեպքերում, երբ փոխանակումը նախատեսված է մեծ քանակությամբ, հաճախորդը պետք է անձնագիր տրամադրի բանկի աշխատակցին, և նա ինքը կլրացնի հարցաթերթիկը։

«Նույնականացման ընթացքում ստացված տեղեկատվությունը վարկային հաստատության կողմից գրանցվում է հարցաթերթում (դոսյեում), որը կազմված է Ռուսաստանի Բանկի թիվ 499-P կանոնակարգին համապատասխան: տարբեր ճանապարհներ. Ի թիվս այլ բաների, դա կարող է իրականացվել հետ գործարքների գրանցամատյանների օգտագործման հիման վրա կանխիկ արժույթ. Դրանք կազմվում են հենց վարկային կազմակերպությունների կողմից, կարող են ներառել նույնականացման համար անհրաժեշտ ֆիզիկական անձի տվյալները»,- ասված է ԿԲ հաղորդագրության մեջ։

Այսպիսով, ըստ Ռուսաստանի Բանկի, «օրենսդրությունը չի պարտավորեցնում անհատներինքնուրույն ամրագրել իրենց նույնականացման տվյալները՝ լրացնելով հարցաթերթիկներ, հարցաթերթիկներ և այլն»։

Հիշեցնենք, որ Ռուսաստանի Բանկի 2015 թվականի հոկտեմբերի 15-ի թիվ 499-P կանոնակարգը «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ֆինանսավորմանը հակազդելու նպատակով հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների և իրական սեփականատերերի վարկային հաստատությունների կողմից նույնականացման մասին: ահաբեկչությունը» մեծ հնչեղություն է առաջացրել լրատվամիջոցներում։ Զգուշությունը պայմանավորված էր նրանով, որ եթե նախկինում հաճախորդներին արտարժույթի փոխանակման գործարք իրականացնելու համար անհրաժեշտ էր միայն անձնագիր, ապա այժմ բոլոր նրանք, ովքեր առաջին անգամ են գալիս բանկ:

Փորձագետները կարծում են, որ արժույթի փոխանակման կետերի սեփական ցանցերով բանկերի համար անիմաստ կլինի դրանք պահպանել, քանի որ կպահանջվի հաճախորդին նույնականացնել, երբ անհատը 15 հազար ռուբլին գերազանցող արժույթի առք ու վաճառքի գործողություն է իրականացնում:

Համաձայն համացանցում հրապարակված թիվ 499-Պ կանոնակարգի տեքստի՝ հաճախորդին նույնականացնելիս գրանցվում են հետևյալ տվյալները՝ ազգանուն, անուն, հայրանուն, քաղաքացիություն, ծննդյան ամսաթիվ, անձը հաստատող փաստաթղթի տվյալներ, բնակության հասցեն. (գրանցում) կամ բնակության վայրը, հարկ վճարողի նույնականացման համարը (առկայության դեպքում), կոնտակտային տվյալներ (առկայության դեպքում): Վարկային հաստատություններից մեկի ներկայացուցիչը նաև բացատրեց, որ «բանկերը կարող են նաև տեղեկատվություն պահանջել ռիսկայնության բարձր աստիճան ունեցող հաճախորդներից վարկային հաստատության հետ գործարար հարաբերությունների հաստատման նպատակի և նպատակային բնույթի մասին, տեղեկատվություն ֆինանսատնտեսական նպատակների մասին: գործունեությունը, տեղեկատվություն ֆինանսական վիճակի և գործարար համբավի մասին»:

2015 թվականի դեկտեմբերի 27-ից հաստատվել է «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը դիմակայելու նպատակով հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների և իրական սեփականատերերի կողմից վարկային կազմակերպությունների կողմից նույնականացման կանոնակարգը: Ռուսաստանի Բանկի 2015 թվականի հոկտեմբերի 15-ի թիվ 499-P, կանխիկ արտարժույթի փոխանակման գործառնությունները պետք է իրականացվեն ոչ թե պարզեցված, այլ հաճախորդի լրիվ նույնականացմամբ:

Այժմ անձնագիր ներկայացնելը բավարար չի լինի. հաճախորդը պետք է անցնի լրիվ նույնականացում, լրացնի մանրամասն հարցաթերթիկ, որը նախկինում պետք է լրացներ ֆիզիկական անձը բանկ ծառայության դիմելիս:

Հաճախորդին նույնականացնելիս հարցաշարը պետք է արտացոլի ծայրահեղականության և ահաբեկչության մեջ նրա մասնակցության ստուգման արդյունքները: Ընթացիկ հաճախորդների հարցաթերթիկները պետք է լրացվեն վարկային կազմակերպությունների կողմից տեղեկատվության առաջին թարմացման ժամանակ: Որպես կանոն, այն անցկացվում է առնվազն տարին մեկ անգամ։

Bankir.Ru-ի հետ զրուցած շուկայի մասնակիցները զարմանք են հայտնել նման նորամուծության նպատակահարմարության վերաբերյալ և նույնիսկ առաջարկել են, որ ԿԲ-ն փաստաթուղթը պատրաստելիս «մոռացել է» այս պահը։ Սակայն կարգավորող Bankir.Ru-ի մամուլի ծառայությունը հայտնել է, որ սխալ չի եղել։

«Ռուսաստանի բանկը թողարկել է թիվ 499-P կանոնակարգը «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին» թիվ 115-FZ պահանջներին համապատասխան՝ փոխարինելով թիվ 262-P կանոնակարգը. որն այլևս չի գործում այս տարվա դեկտեմբերի 27-ից»,- մեկնաբանել են մամուլի ծառայությունում։— Միևնույն ժամանակ, նոր. նորմատիվ ակտչի պարունակում դրույթներ, որոնք թույլ են տալիս պարզեցված նույնականացում արժույթի փոխանակման հետ կապված գործարքներ իրականացնելիս»:

Կենտրոնական բանկը պարզաբանել է, որ այդ գործառնությունները չեն մտնում 115-FZ-ում թվարկվածների թվում, երբ պետք է իրականացվի հաճախորդների պարզեցված նույնականացում:

Ըստ իրավաբանական և աուդիտորական ընկերությունների SBP խմբի կառավարիչ գործընկերոջ, ավելի վաղ, թիվ 262-Պ կանոնակարգի համաձայն, պարզեցված նույնականացումը գործում էր երկու դեպքում. դրամական փոխանցումներառանց հաշիվ բացելու և կանխիկով և չեկերով գործառնություններ, ներառյալ ճանապարհորդական չեկերը:

Միևնույն ժամանակ նշվեց հետևյալ սահմանափակումը. «պարզեցված» հնարավոր է, եթե գործողությունը ենթակա չէ պարտադիր վերահսկողության Դաշնային օրենքով -115. դրա համարժեքը 600 հազար ռուբլիից պակաս է:

Կենտրոնական բանկի նոր կարգավորումը նման նորմեր չի պարունակում։ «Դա չի նախատեսում կանխիկ գործարքներ իրականացնելիս հաճախորդների պարզեցված նույնականացման ընթացակարգ։ արտարժույթ, - ցույց է տալիս բանկային գործի ավագ իրավաբան և ֆինանսական պրակտիկաՄիջազգային իրավաբանական Noerr Kirill Lelchitsky - Սա նշանակում է, որ բանկը պարտավոր է լինելու, երբ ֆիզիկական անձը 15 հազար ռուբլին գերազանցող արժույթ գնելու կամ վաճառելու գործառնություն է իրականացնում, բացահայտել հաճախորդին FZ-115-ի պահանջներին համապատասխան:

Նույնականացումը պետք է իրականացվի թիվ 499-P կանոնակարգով սահմանված կանոնների համաձայն, այն ներառում է, օրինակ, հաճախորդի ռիսկի գնահատում, հաճախորդի ֆայլի պահպանում, հաճախորդի տեղեկատվության թարմացում և այլ վարում: փաստագրվածընթացակարգերը.

Կիրիլ Լելչիցկին ուշադրություն է հրավիրում այն ​​փաստի վրա, որ, համաձայն Դաշնային օրենքի 115-ի, անհատ հաճախորդի պարզեցված նույնականացումը կարող է իրականացվել առանց բանկային հաշիվ բացելու (ներառյալ էլեկտրոնային) միջոցները փոխանցելիս, ինչպես նաև էլեկտրոնային միջոցներ տրամադրելիս: վճարում հաճախորդին. Բացի այդ, անհատ հաճախորդի պարզեցված նույնականացում NPF-ների հետ պայմանագրեր կնքելիս, բրոքերային ծառայությունների մասին պայմանագրեր, արժեթղթերի հավատարմագրային կառավարման, ավանդային պայմանագիր, փոխադարձ ֆոնդերի ներդրումային միավորներ ձեռք բերելու ժամանակ, պայմանով, որ բոլոր հաշվարկներն իրականացվում են բացառապես ք. անկանխիկ ձևռուսական վարկային հաստատությունում բացված հաշիվների վրա.

Փաստաբանները միանգամայն բնական են համարում Ռուսաստանի Բանկի կողմից նման նորմի ընդունումը։ «Այս դեպքում օրենսդիրը ներդաշնակեցրեց գործող օրենսդրությունը, - բացատրում է Կիրիլ Լելչիցկին: - Ավելի վաղ FZ-115-ը սահմանել էր դեպքեր, երբ հնարավոր է պարզեցված նույնականացում, և թիվ 262-P կանոնակարգը լրացուցիչ հիմք էր տրամադրել պարզեցված նույնականացման համար, մասնավորապես՝ արժույթի փոխանակում: գործարքներ. Նոր թիվ 499-Պ կանոնակարգը նման հիմքեր չի սահմանում, հետևաբար դրանք որոշելու համար անհրաժեշտ է ուղղակիորեն հղում կատարել FZ-115-ի տեքստին:

Բանկիրների կարծիքով՝ նոր նորմի ուժի մեջ մտնելը կմեծացնի տարադրամի փոխանակման գործարքի ժամկետը և զգալիորեն կմեծացնի լրացուցիչ նույնականացման հետ կապված գործառնական ծանրաբեռնվածությունը ինչպես բանկերի առաջին, այնպես էլ հետնամասերում։

Բանկերը կձգտեն նման գործարքները փոխանցել անկանխիկ կապուղիներին, ինչը, իր հերթին, կարող է հանգեցնել թվի կտրուկ կրճատման. փոխանակման կետերորտեղ նրանք գործում են ուղղակիորեն կանխիկ արժույթով:

Տատյանա ՏԵՐՆՈՎՍԿԱՅԱ, Միլենա ԲԱԽՎԱԼՈՎԱ

(հաստատված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2015 թվականի հոկտեմբերի 15-ի N 499-P) կողմից.

Հրատարակություն 07/20/2016 - ուժի մեջ է 08/30/2016 թ.

 Ցույց տալ փոփոխությունները

ՌՈՒՍԱՍՏԱՆԻ ԴԱՇՆՈՒԹՅԱՆ ԿԵՆՏՐՈՆԱԿԱՆ ԲԱՆԿ

15 հոկտեմբերի 2015 N 499-Պ

ԴԻՐՔ
ՀԱՃԱԽՈՐԴՆԵՐԻ, ՀԱՃԱԽՈՐԴԻ ՆԵՐԿԱՅԱՑՈՒՑԻՉՆԵՐԻ, ՇԱՀառուների և շահառու ՍԵՓԱԿԵՐԱՏԵՐՆԵՐԻ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՀԱՍՏԱՏՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԻ ԿՈՂՄԻ ՀԱՆՑԱԳՈՐԾՈՒԹՅԱՆ ԼՎԱՑՄԱՆ ԵՎ ՀԱՆՑԱԳՈՐԾՈՒԹՅԱՆ ՀԱՆՑԱԳՈՐԾՈՒԹՅԱՆ ԼՎԱՑՄԱՆ (ԼՎԱՑՄԱՆ) ԵԿՄՈՒՏՆԵՐԻ ՀԱԿԱԴԱՐՁՄԱՆ ՆՊԱՏԱԿՈՎ.

Սույն կանոնակարգը հիմնված է «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման (լվացման) դեմ պայքարի և ահաբեկչության ֆինանսավորման մասին» դաշնային օրենքի (Օրենսդրության ժողովածու) Ռուսաստանի Դաշնություն, 2001, N 33, Արվեստ. 3418; 2002 թ., թիվ 30, արվեստ. 3029; Թիվ 44, Արվեստ. 4296; 2004, N 31, Արվեստ. 3224; 2005, N 47, հոդ. 4828; 2006թ., N 31, հոդ. 3446, Արվեստ. 3452; 2007թ., N 16, հոդ. 1831 թ. N 31, հոդ. 3993, արվեստ. 4011; Թիվ 49, հոդ. 6036; 2009, N 23, Արվեստ. 2776; Թիվ 29, Արվեստ. 3600; 2010, N 28, Արվեստ. 3553; Թիվ 30, Արվեստ. 4007; N 31, հոդ. 4166; 2011, N 27, հոդ. 3873; Թիվ 46, Արվեստ. 6406; 2012, N 30, Արվեստ. 4172; Թիվ 50, արտ. 6954; 2013թ., N 19, հոդ. 2329; Թիվ 26, հոդ. 3207, հ.44, հոդ. 5641; Թիվ 52, հոդ. 6968; 2014թ., N 19, հոդ. 2311, Արվեստ. 2315, Արվեստ. 2335; Թիվ 23, հոդ. 2934; Թիվ 30, Արվեստ. 4214, Արվեստ. 4219; 2015թ., N 1, հոդ. 14, արվեստ. 37, արվեստ. 58; Թիվ 18, հոդ. 2614, թիվ 24, հոդ. 3367; Թիվ 27, հոդ. 3945, արվեստ. 3950, Արվեստ. 4001) (այսուհետ՝ 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի N 115-FZ դաշնային օրենք) և 2002 թվականի հուլիսի 10-ի N 86-FZ «Մա կենտրոնական բանկՌուսաստանի Դաշնության (Ռուսաստանի բանկ)» (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, N 28, art. 2790; 2003, N 2, art. 157; N 52, art. 5032; 2004; N 27, art. 27; N 31, 3233, 2005, N 25, կետ 2426, N 30, կետ 3101, 2006, N 19, 2061, N 25, 2648, 2007, N 1, 9, 1101, N 10, N 1, 2007, N 1, 9, 11, 10, 2006, N. N 18, կետ 2117, 2008, N 42, կետ 4696, 4699, N 44, 4982, N 52, 6229, 6231, 2009, N 1, 25, N 29, 29, կետ, N 29, 2009, N 29, 2009, N 29, 2009, N 2009, N 1, 25, N 29, 2009, N 29, 2009, N 18, 2009, N 1, 25, N 29, 2008 5731, 2010, N 45, 5756, 2011, N 7, 907, N 27, 3873, N 43, 5973, N 48, 6728, N 48, 6728, 2012, N 50, N 65, N 55, 65, N 20, N 55, 2012, N 55, 65, 5731, N. Կետ 7607, 2013, N 11, 1076, N 14, 1649, N 19, 2329, N 27, 3438, 3476, 3477, N 30, 403,6, N 4084, N 30, 4084, N 1, 2013, N 1, 2013, N 2, 2013, N 27, 2013, N 2012 կետ 6695, կետ 6699, N 52, 6975, 2014, N 19, 2311, 2317, N 27, 3634, N 30, 4219, N 45, N 65,14, N , N 45, N 65154, N 45, N 6524, N 6524, N 6524, N 65154, N 1, կետ 4, կետ 37, N 27, կետ 3958, կետ 4001, N 29, կետ 4348, «Իրավական տեղեկատվության պաշտոնական ինտերնետային պորտալը» (www.pravo.gov.ru, 6 հոկտեմբերի 2015 թ.) սահմանում է նույնականացման պահանջներ ( ներառյալ պարզեցված նույնականացումը) հաճախորդների վարկային հաստատությունների, հաճախորդի ներկայացուցիչների կողմից (ներառյալ միակ անձի նույնականացումը). գործադիր մարմինորպես պատվիրատուի ներկայացուցիչ), շահառուների և իրական սեփականատերերի՝ հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը (այսուհետ՝ ՓԼ/ԱՖ դեմ) հակազդելու նպատակով։

Գլուխ 1. Ընդհանուր դրույթներ

1.1. Վարկային կազմակերպությունը պարտավոր է մինչև սպասարկման ընդունելը բացահայտել.

ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձ, օտարերկրյա կառույց՝ առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու, անհատ ձեռնարկատեր, մասնավոր պրակտիկայով զբաղվող ֆիզիկական անձ՝ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգով, որին վարկային կազմակերպությունը ծառայություններ է մատուցում մեկ անձի համար. - ժամանակային հիմունքներով կամ ում է ընդունում «Բանկերի և բանկերի մասին» դաշնային օրենքի 5-րդ հոդվածով նախատեսված բանկային գործառնությունների և այլ գործարքների իրականացման համար, որոնք ներառում են հարաբերությունների շարունակական բնույթ. բանկային«(փոփոխված է 1996 թվականի փետրվարի 3-ի N 17-FZ դաշնային օրենքով) (ՌՍՖՍՀ ժողովրդական պատգամավորների համագումարի և ՌՍՖՍՀ Գերագույն խորհրդի տեղեկագիր, 1990 թ., N 27, հոդված 357. Օրենսդրության ժողովածու. Ռուսաստանի Դաշնություն, 1996, N 6, հոդված 492, 1998, N 31, կետ 3829, 1999, N 28, կետ 3459, 2001, N 26, կետ 2586, N 33, 3424, N 33, 3424, 21202, N 28, կետ 3459; , N 27, կետ 2700, N 50, կետ 4855, N 52, 5033, կետ 5037, 2004, N 27, 2711, N 31, 3233, 2005, N 1, 4, 18, կետ, 2004 թ. կետ 3117, 2006, N 6, 636, N 19, 2061, N 31, 3439, N 52, 5497, 2007, N 1, 9, N 22, 2563, N 31, կետ 41, կետ 4845, N 45, կետ 5425, N 50, կետ 6238, 2008, N 10, 895, 2009, N 1, 23, N 9, 1043, N 18, 227, 215, N 18, 227, 2009, N 1, 2009, N 1, կետ 23, N 9, 1043, N 18, 227, 227, 2008, N 10, կետ 895 N 30, կետ 3739, N 48, կետ 5731, N 52, կետ 6428, 2010, N 8, 775, N 27, 3432, N 30, 4012, N 31, , N 6, 4193, N , N 8, 775, N 27, 3432, N 31, 4012, N 31, 4478, N 2011թ., N 7, կետ 905, N 27, 3873, 3880, N 29, 4291, N 48, 6728, 6730, N 49, 7069, N 50, 7069, N 50, 706, 735, N 29, 4291, N. 3588; N 31, հոդ. 4333; Թիվ 50, արտ. 6954; Թիվ 53, Արվեստ. 7605, հոդ. 7607; 2013թ., N 11, հոդ. 1076; Թիվ 19, Արվեստ. 2317, Արվեստ. 2329; Թիվ 26, հոդ. 3207; Թիվ 27, հոդ. 3438, Արվեստ. 3477; Թիվ 30, Արվեստ. 4084; Թիվ 40, Արվեստ. 5036; Թիվ 49, հոդ. 6336; Թիվ 51, հոդ. 6683; Արվեստ. 6699; 2014թ., N 6, Արվեստ. 563; Թիվ 19, հոդ. 2311; Թիվ 26, հոդ. 3379, հոդ. 3395; Թիվ 30, Արվեստ. 4219; Թիվ 40, հոդ. 5317, Արվեստ. 5320; Թիվ 45, հոդ. 6144; Արվեստ. 6154; Թիվ 49, հոդ. 6912; Թիվ 52, հոդ. 7543; 2015թ., N 1, հոդ. 37; Թիվ 17, Արվեստ. 2473; Թիվ 27, հոդ. 3947, Արվեստ. 3950; Թիվ 29, Արվեստ. 4355, հոդ. 4385), ինչպես նաև կատարման մեջ մասնագիտական ​​գործունեությունՇուկայում արժեքավոր թղթեր(այսուհետ՝ համապատասխանաբար՝ շահագործում, հաճախորդ); (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

անձը, գործարք կատարելիս, հանդես գալով հաճախորդի անունից և շահերից կամ հաշվին, որի լիազորությունները հիմնված են լիազորագրի, համաձայնագրի, լիազորված պետական ​​մարմնի կամ տեղական ինքնակառավարման մարմնի ակտի վրա. օրենքը, ինչպես նաև իրավաբանական անձի միակ գործադիր մարմինը (այսուհետ՝ հաճախորդի ներկայացուցիչ). (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Հաճախորդի ներկայացուցիչ իրավաբանական անձի նույնականացումը կատարվում է հաճախորդ-իրավաբանական անձանց համար նախատեսված չափով, բացառությամբ սույն կանոնակարգի Հավելված 2-ի 2-րդ կետի 2.6-2.10 ենթակետերով նախատեսված տեղեկատվության: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Նույնականացում (պարզեցված նույնականացում) իրականացնելիս վարկային կազմակերպությունը գնահատում է հաճախորդի ռիսկի աստիճանը (մակարդակը)՝ համաձայն Ռուսաստանի Բանկի 2012 թվականի մարտի 2-ի թիվ 375-P կանոնակարգի՝ «Վարկի ներքին հսկողության կանոնների պահանջների մասին». հիմնարկ՝ հանցավոր ճանապարհով ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) հակազդելու և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը», գրանցված է Ռուսաստանի Դաշնության Արդարադատության նախարարության կողմից 2012 թվականի ապրիլի 6-ի N 23744, 2004 թվականի հունվարի 27-ի N 31125-ի մարտին. 6, 2004 N 31531, հուլիսի 24, 2014 N 33249, 10 ապրիլի, 2015 N 36828 («Вестник Банка Русија» 18.04.2012 N 20, 6.02.2014 N 122, 2019 թ. 2014 թվականի օգոստոսի 13-ի N 73, 2015 թվականի ապրիլի 22-ի N 36), (այսուհետ՝ Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգ N 375-P)՝ անկախ հաճախորդի կողմից իրականացված գործառնության տեսակից և բնույթից, կամ գործողության տևողությունից. հաստատված հարաբերություններ հաճախորդի հետ.

Հաճախորդի ռիսկի աստիճանի (մակարդակի) գնահատումը չի իրականացվում այն ​​դեպքերում, երբ հաճախորդի նույնականացումը (պարզեցված նույնականացումը) ք. հաստատված դեպքերըչի իրականացվել:

1.2. Վարկային հաստատությունը, բացառությամբ 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ դաշնային օրենքով և սույն կանոնակարգով սահմանված դեպքերի, պարտավոր է ողջամիտ և մատչելի միջոցներ ձեռնարկել հանգամանքներում՝ բացահայտելու այն անհատին, ով վերջնական վերլուծության մեջ. ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն (երրորդ անձանց միջոցով, այդ թվում՝ իրավաբանական անձի, մի քանի իրավաբանական անձանց կամ հարակից իրավաբանական անձանց խմբի միջոցով) տիրապետում է (ունի կապիտալում ավելի քան 25 տոկոս մասնակցություն) հաճախորդ՝ իրավաբանական անձ կամ ուղղակիորեն կամ. անուղղակիորեն վերահսկում է հաճախորդի գործողությունները, ներառյալ հաճախորդի (այսուհետ` իրական սեփականատեր) կողմից ընդունված որոշումները որոշելու ունակությունը: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Վարկային հաստատությունը ֆիզիկական անձին իրական սեփականատեր ճանաչելու մասին որոշում է կայացնում՝ հաշվի առնելով ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին վերահսկողության կանոններով նախատեսված գործոնները:

Եթե ​​սեփականության կառուցվածքը և (կամ) կազմակերպչական կառուցվածքըհաճախորդի` իրավաբանական անձի կամ հաճախորդի կազմակերպական ձևը` օտարերկրյա կառույց առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու, ոչ ռեզիդենտը չի ենթադրում իրական սեփականատիրոջ և միակ գործադիր մարմնի (կառավարչի) առկայություն, վարկային կազմակերպությունն արձանագրում է. այս մասին տեղեկությունները հաճախորդի հարցաթերթիկում (գործում): (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

1.3. Նույնականացում չի իրականացվում.

հաճախորդի, շահառուի հետ կապված, որը հանդիսանում է Ռուսաստանի Դաշնության պետական ​​մարմին, Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր սուբյեկտի պետական ​​մարմին, տեղական ինքնակառավարման մարմին, օտարերկրյա պետության պետական ​​մարմին, Ռուսաստանի Բանկ.

սույն կետի 2-րդ կետում նշված անձանց սպասարկող հաճախորդներին սպասարկելու դեպքում իրական սեփականատերերի նկատմամբ.

շահառուների նկատմամբ, եթե հաճախորդը սույն կետի երկրորդ պարբերությունում նշված անձն է:

Վարկային կազմակերպությունը սահմանում է սույն կետի երկրորդ պարբերությունում նշված անձանց ներկայացուցիչները:

1.4. Վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի չբացահայտել շահառուին, եթե.

հաճախորդը 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի N 115-FZ դաշնային օրենքի 5-րդ հոդվածում նշված կանխիկ կամ այլ գույքով գործարքներ իրականացնող կազմակերպություն է, կամ 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի N 115- Դաշնային օրենքի 7.1-րդ հոդվածում նշված անձ: FZ, իսկ շահառուն նման հաճախորդի հաճախորդն է.

հաճախորդը բանկ է՝ օտարերկրյա պետության ռեզիդենտ, Փողերի լվացման դեմ պայքարի ֆինանսական գործողությունների խմբի (FATF) անդամ՝ ունենալով ցուցիչ. վարկանիշային միավորնշանակված է Ռուսաստանի ազգային վարկանիշային գործակալության կամ միջազգային վարկանիշային գործակալության կողմից<1>, և ընդգրկված օտարերկրյա համապատասխան պետության գործող վարկային հաստատությունների ցանկում (ռեգիստրում):

<1>Հղման համար՝ Moody's Investors Service Standard & Poor's, Fitch Ratings:

Սույն կետը չի կիրառվում, եթե վարկային կազմակերպությունը կասկածներ ունի սույն կետում նշված հաճախորդի նկատմամբ կամ այս հաճախորդի միջոցների կամ այլ գույքի հետ գործարքի հետ կապված, որ դրանք կապված են հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման (լվացման) հետ: կամ ահաբեկչության ֆինանսավորում։

1.5. Եթե ​​շահառուին վարկային կազմակերպությունը չի կարող ճանաչել մինչև հաճախորդին սպասարկման ընդունումը` նրա կողմից նախատեսված գործարքներում շահառուի բացակայության պատճառով, ապա վարկային կազմակերպությունը պետք է նույնականացնի շահառուին (առկայության դեպքում) յոթից ոչ ավելի ժամկետում: գործարքի օրվանից սկսած աշխատանքային օրերը:

1.6. Վարկային կազմակերպությունը պարտավոր է 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի N 115-FZ դաշնային օրենքով սահմանված ժամկետներում թարմացնել հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների, իրական սեփականատերերի նույնականացման (պարզեցված նույնականացման) արդյունքում ստացված տեղեկատվությունը: 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ դաշնային օրենքը հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների, իրական սեփականատերերի նույնականացման արդյունքում ստացված տեղեկատվության թարմացման համար: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների, հաճախորդի շահառու սեփականատերերի նույնականացման (պարզեցված նույնականացման) արդյունքում ստացված տեղեկատվության թարմացում, ինչպես նաև հաճախորդի ռիսկի աստիճանի (մակարդակի) գնահատման թարմացում՝ կապված հաճախորդների հետ: որոնք սպասարկվում են վարկային հաստատության կողմից այն պահին, երբ վարկային կազմակերպությունը պարտավորվում է թարմացնել համապատասխան տեղեկատվությունը, գնահատել հաճախորդի ռիսկի աստիճանը (մակարդակը): (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացման (պարզեցված նույնականացման) արդյունքում ստացված տեղեկատվության թարմացումը չի կարող իրականացվել, եթե ընդհանուր առմամբ առկա են հետևյալ պայմանները. (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

վարկային կազմակերպությունը ձեռնարկել է ողջամիտ և մատչելի միջոցներ նշված անձանց մասին տեղեկատվությունը թարմացնելու համար, ինչի հետևանքով տեղեկատվության թարմացումը չի ավարտվել.

Նշված անձանց մասին տեղեկությունները թարմացնելու միջոցներ ձեռնարկելու օրվանից հաճախորդի կողմից կամ հաճախորդի հետ կապված որևէ գործառնություն չի իրականացվել (բացառությամբ հաճախորդի հաշվին (ավանդի) մուտքագրված միջոցների վարկավորման գործառնությունների, գործառնությունների. Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ նախատեսված կատարողական միջոցառումների շրջանակներում` հաճախորդի կանխիկ կամ այլ գույքի նկատմամբ բռնագանձման ձևով): (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Երբ հաճախորդը դիմում է վարկային հաստատություն գործարք իրականացնելու համար, տվյալ հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ մասին տեղեկատվության թարմացումը պետք է ավարտվի մինչև գործողությունը կատարելը:

Գլուխ 2. Հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների, իրական սեփականատերերի նույնականացման և նրանց մասին տեղեկատվության թարմացման կարգը.

2.1. Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացման ժամանակ վարկային կազմակերպությունն ինքնուրույն կամ երրորդ անձանց մասնակցությամբ հավաքում է սույն կանոնակարգի 1-ին և 2-րդ հավելվածներով նախատեսված տեղեկություններն ու փաստաթղթերը, բանկային գործառնությունների համար հիմք հանդիսացող փաստաթղթեր և այլն: գործարքներ.

Սույն կանոնակարգի պահանջների համաձայն՝ վարկային կազմակերպությունը ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակներով կարող է հավաքագրել ներքին վերահսկողության կանոններով իր կողմից ինքնուրույն սահմանված այլ տեղեկություններ (փաստաթղթեր):

Եթե ​​վարկային կազմակերպությունը երրորդ անձանց ներգրավում է սույն կետի 1-ին և 2-րդ կետերում նշված տեղեկատվության և փաստաթղթերի հավաքագրմանը, ապա հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, շահառուի սեփականատիրոջ նույնականացումը կատարվում է ուղղակիորեն վարկային կազմակերպության կամ անձի կողմից, ով. 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի N 115-FZ դաշնային օրենքով սահմանված դեպքերում վստահվել է նույնականացում (պարզեցված նույնականացում):

2.2. Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացման (պարզեցված նույնականացման), ինչպես նաև նույնականացման (պարզեցված նույնականացման) արդյունքում ստացված տեղեկատվության թարմացման ժամանակ վարկային կազմակերպությունն օգտագործում է բաց տեղեկատվություն. տեղեկատվական համակարգերՌուսաստանի Դաշնության պետական ​​մարմինները, Թոշակային ֆոնդՌուսաստանի Դաշնություն, Պարտադիր դաշնային հիմնադրամ առողջության ապահովագրությունտեղակայված «Ինտերնետ» տեղեկատվական և հեռահաղորդակցության ցանցում (այսուհետ՝ «Ինտերնետ» ցանց), կամ. միասնական համակարգմիջգերատեսչական էլեկտրոնային փոխգործակցությունը, ներառյալ. (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

տեղեկություններ կորած, անվավեր անձնագրերի, մահացած անձանց անձնագրերի, կորցրած դատարկ անձնագրերի մասին.

տեղեկատվություն այն մասին, թե արդյոք հաճախորդը, հաճախորդի ներկայացուցիչը, շահառուն և իրական սեփականատերը տեղեկատվություն ունեն ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ իրենց ներգրավվածության մասին:

Սույն կետի 3-րդ կետով նախատեսված տեղեկատվությունը հաստատելու համար վարկային կազմակերպությունն օգտագործում է համապատասխան տեղեկատվական ծառայություններ, որոնք տեղադրված են Ռուսաստանի Դաշնության Ներքին գործերի նախարարության միգրացիայի գլխավոր տնօրինության պաշտոնական կայքում ինտերնետում կամ միասնական համակարգում: միջգերատեսչական էլեկտրոնային փոխգործակցության: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի օգտագործել նաև վարկային կազմակերպությանը օրինականորեն հասանելի տեղեկատվության այլ աղբյուրներ:

2.3. Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացման արդյունքում ձեռք բերված տեղեկատվության թարմացումն իրականացվում է վարկային հաստատության կողմից ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին հսկողության կանոններով սահմանված կարգով՝ ուղղակիորեն փաստաթղթեր և տեղեկատվություն ստանալու միջոցով: հաճախորդից (հաճախորդի ներկայացուցչից) և (կամ)՝ հղում կատարելով սույն Կանոնակարգի 2.2 կետում նշված տեղեկատվության աղբյուրներին:

2.4. Վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի չվերանայել հաճախորդին, հաճախորդի ներկայացուցչին, շահառուին, իրական սեփականատիրոջը, անհատ հաճախորդի վերահաստատված նույնականացումը, եթե ընդհանուր առմամբ առկա են հետևյալ պայմանները.

հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացում, հաճախորդի պարզեցված նույնականացում. անհատը նախկինում իրականացվել է, և հաճախորդը սպասարկվում է. (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

վարկային կազմակերպությունը կասկած չունի նախկինում ստացված տեղեկատվության հավաստիության և ճշգրտության վերաբերյալ.

Այս հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ մասին տեղեկատվությունը տրամադրվում է մշտական ​​հիմունքներով՝ ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին վերահսկողության կանոններով վարկային հաստատության կողմից սահմանված կարգով:

2.5. Ոչ ռեզիդենտ բանկի հետ թղթակցային հարաբերություններ հաստատելիս, բացառությամբ օտարերկրյա պետության պետական ​​(ազգային) բանկ հանդիսացող բանկի, վարկային կազմակերպությունը հավաքում է 1-ին կետով և 2.5, 2.6, 2.8 և 2.10 ենթակետերով նախատեսված տեղեկատվությունը: սույն կանոնակարգի Հավելված 2-ի 2-րդ կետի, ինչպես նաև նման ոչ ռեզիդենտ բանկի կողմից ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի միջոցառումների մասին տեղեկություններ: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Օտարերկրյա պետության պետական ​​(ազգային) բանկի հետ թղթակցային հարաբերություններ հաստատելիս վարկային կազմակերպությունը հավաքում է սույն կանոնակարգի 1-ին կետի 1.1, 1.2 և 1.5 ենթակետերով և 2-րդ հավելվածի 2.5-րդ և 2.6-րդ ենթակետերով նախատեսված տեղեկատվությունը. ինչպես նաև տեղեկատվություն նման բանկի կողմից ձեռնարկված ՓԼ միջոցների մասին /FT. (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Սույն կետում նշված բանկերի հետ թղթակցային հարաբերություններ հաստատելու մասին որոշումը կայացվում է վարկային կազմակերպության միանձնյա գործադիր մարմնի կամ նրա կողմից լիազորված վարկային կազմակերպության աշխատակցի համաձայնությամբ:

Գլուխ 3

3.1. Փաստաթղթերը և տեղեկությունները, որոնց հիման վրա կատարվում է հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացումը, պետք է վավեր լինեն դրանց ներկայացման (ստացման) օրը:

3.2. Նույնականացման նպատակով վարկային հաստատություն է ներկայացվում փաստաթղթերի բնօրինակները կամ պատշաճ կերպով վավերացված պատճենները: Եթե ​​փաստաթղթի միայն մի մասն է վերաբերում հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացմանը, ապա կարող է ներկայացվել վավերացված քաղվածք դրանից:

Փաստաթղթերի պատշաճ վավերացված պատճենների ներկայացման դեպքում վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի պահանջել ծանոթացման համար ներկայացնել համապատասխան փաստաթղթերի բնօրինակները:

Առանձին տեղեկատվություն, որի հաստատումը կապված չէ վարկային հաստատության կողմից սեփականության իրավունքի փաստաթղթերի, հաճախորդի ֆինանսական (հաշվապահական) փաստաթղթերի կամ անձի ինքնությունը հաստատող փաստաթղթերի (օրինակ՝ հեռախոս, ֆաքս, էլ. փոստի հասցե) ուսումնասիրելու անհրաժեշտության հետ. , այլ կոնտակտային տվյալներ), կարող են տրամադրվել հաճախորդի (ներկայացուցիչ հաճախորդի) կողմից՝ առանց դրանց փաստաթղթային հաստատման, այդ թվում՝ բառերից (բանավոր):

Նման տեղեկատվության հավաստիությունը հաճախորդի կողմից հաստատվում է ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին հսկողության կանոններով վարկային հաստատության կողմից սահմանված կարգով:

Փաստաթղթեր՝ ամբողջությամբ կամ որևէ մասով կազմված օտար լեզվով (բացառությամբ իրավասու մարմինների կողմից տրված անձի ինքնությունը հաստատող փաստաթղթերի. օտար երկրներկազմված մի քանի լեզուներով, ներառյալ ռուսերեն), վարկային հաստատություն են ներկայացվում ռուսերեն պատշաճ վավերացված թարգմանությամբ: Օտարերկրյա պետությունների իրավասու մարմինների կողմից տրված փաստաթղթերը, որոնք հաստատում են իրավաբանական անձանց կարգավիճակը՝ ոչ ռեզիդենտ, օտարերկրյա կառույցներ՝ առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու, ընդունվում են դրանց օրինականացման ենթակա վարկային հաստատության կողմից (այդ փաստաթղթերը կարող են ներկայացվել առանց օրինականացման՝ նախատեսված դեպքերում. Ռուսաստանի Դաշնության միջազգային պայմանագրերով): (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Վարկային հաստատությանը ռուսերեն պատշաճ կերպով վավերացված թարգմանությամբ փաստաթղթեր տրամադրելու պահանջը չի տարածվում օտարերկրյա պետությունների իրավասու մարմինների կողմից ֆիզիկական անձի ինքնությունը հաստատող փաստաթղթերի վրա, պայմանով, որ ֆիզիկական անձը օրինական կերպով մնալու իրավունքը հաստատող փաստաթուղթ ունի: Ռուսաստանի Դաշնության տարածքը (օրինակ, վիզա, միգրացիոն քարտ):

Վարկային հաստատության կողմից իր ներքին փաստաթղթերում նախատեսված դեպքերում և կարգով փաստաթղթի (դրա մի մասի) ռուսերեն թարգմանությունը կարող է կատարել վարկային հաստատության աշխատողը կամ այն ​​անձի աշխատակիցը, որը 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի հիման վրա տրվել է նույնականացման իրավունք կամ թարգմանչական ծառայություններ մատուցող մասնագիտացված կազմակերպության աշխատակցին: Փոխանցումը պետք է ստորագրված լինի այն կատարած անձի կողմից՝ նշելով փոխանցում կատարած անձի ազգանունը, անունը, հայրանունը (առկայության դեպքում), պաշտոնը կամ անձը հաստատող փաստաթղթի տվյալները:

3.3. Վարկային հաստատությունը ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին հսկողության կանոններում ինքնուրույն սահմանում է իրավաբանական անձ հանդիսացող, օտարերկրյա կառույց առանց իրավաբանական անձ, անհատ ձեռնարկատեր, մասնավոր պրակտիկայով զբաղվող ֆիզիկական անձի փաստաթղթերին ներկայացվող պահանջները. Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգը, որի գործունեության ժամկետը չի գերազանցում երեք ամիսը գրանցման (հիմնադրման) օրվանից և թույլ չի տալիս վարկային հաստատությանը ներկայացնել սույն օրենքի 2.7 ենթակետում նշված տեղեկատվությունը (փաստաթղթերը). սույն կանոնակարգի 2-րդ հավելվածի 2-րդ կետը, ինչպես նաև ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձի, առանց իրավաբանական անձ ձևավորող օտարերկրյա կառույցի փաստաթղթերին ներկայացվող պահանջները՝ համաձայն սույն կանոնակարգի Հավելված 2-ի 2-րդ կետի 2.7 ենթակետի: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Գլուխ 4

4.1. Հաճախորդի պարզեցված նույնականացում իրականացնելիս հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի և իրական սեփականատիրոջ նույնականացում, ներառյալ պարզեցված նույնականացումը, չի իրականացվում:

4.2. Վճարային (բանկային) քարտով գործարքներ կատարելիս՝ առանց վարկային կազմակերպության՝ ձեռքբերողի կամ վարկային կազմակերպություն չհանդիսացող այլ վարկային կազմակերպության՝ թողարկողի լիազորված աշխատակցի մասնակցության, հաճախորդը նույնականացվում է վարկային կազմակերպության կողմից՝ հիմնվելով վարկային կազմակերպության տվյալների վրա: վճարային (բանկային) քարտ, ինչպես նաև ծածկագրեր և գաղտնաբառեր: Այս դեպքում հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի և իրական սեփականատիրոջ նույնականացում չի իրականացվում:

Գլուխ 5. Հաճախորդի հարցաթերթիկ (դոսյե).

5.1. Սույն կանոնակարգի Հավելված 3-ում տրված հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ մասին տեղեկությունները վարկային հաստատության կողմից գրանցվում են հաճախորդի հարցաթերթիկում (գործում), որը կազմված առանձին փաստաթուղթ կամ փաստաթղթերի փաթեթ է: թղթային և (կամ) էլեկտրոնային կրիչներ.

Հաճախորդի հարցաշարի (դոսյեի) ձևը վարկային կազմակերպությունը սահմանում է ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին վերահսկողության կանոններում:

Վարկային հաստատության հայեցողությամբ հաճախորդի հարցաշարում (դոսյեում) կարող են ներառվել նաև այլ տեղեկություններ:

Հաճախորդի հարցաթերթիկ (դոսյե), լրացված էլեկտրոնային ձևաչափովթղթի վրա փոխանցվելիս վավերացվում է վարկային հաստատության լիազորված աշխատակցի ստորագրությամբ:

5.2. Հաճախորդի հարցաթերթում (գործում) նշված տեղեկատվությունը վարկային կազմակերպությունը կարող է գրանցել և պահել էլեկտրոնային տվյալների բազայում, որտեղ հաճախորդին, հաճախորդի ներկայացուցչին, շահառուին, իրական սեփականատիրոջը նույնականացնող վարկային հաստատության աշխատակիցներին կարող են տրամադրվել առցանց մուտք: շարունակաբար ստուգելու հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ մասին տեղեկատվությունը:

5.3. Հաճախորդի հարցաթերթիկը (դոսյեն) ենթակա է պահպանման վարկային հաստատությունում հաճախորդի հետ հարաբերությունների դադարեցման օրվանից առնվազն հինգ տարի:

Գլուխ 6. Վերջնական դրույթներ

6.1. Սույն Կանոնակարգն ուժի մեջ է մտնում Ռուսաստանի Բանկի տեղեկագրում պաշտոնական հրապարակման օրվանից 10 օր հետո:

6.2. Սույն Կանոնակարգն ուժի մեջ մտնելու օրվանից հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի և իրական սեփականատիրոջ նույնականացման նպատակով հավաքագրվող տեղեկատվության և փաստաթղթերի քանակը պետք է համապատասխանի սույն կանոնակարգի պահանջներին:

Մինչև սույն Կանոնակարգի ուժի մեջ մտնելու օրը սպասարկման ընդունված հաճախորդների հարցաթերթերը (դոսյեները) պետք է համապատասխանեցվեն սույն Կանոնակարգի պահանջներին հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների, իրական սեփականատերերի մասին տեղեկատվության հաջորդ թարմացման ժամանակ:

6.3. Սույն կանոնակարգն ուժի մեջ մտնելու օրվանից ուժը կորցրած ճանաչել.

Կենտրոնական բանկի նախագահ
Ռուսաստանի Դաշնություն
Է.Ս. ՆԱԲԻՈՒԼԻՆԱ

Համաձայնեցին
Դաշնային ծառայության տնօրեն
ֆինանսական մոնիտորինգի վերաբերյալ
Յու.Ա. ՉԻԽԱՆՉԻՆ

ՍՏԵՂԾՎԱԾ ՏԵՂԵԿՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐ ՀԱՃԱԽՈՐԴՆԵՐԻ ԱՆՁՆԱԿԱՆԱՑՄԱՆ ՆՊԱՏԱԿՈՎ (ՊԱՐԶԱԿԱՆ նույնականացում) ՀԱՃԱԽՈՐԴՆԵՐԻ՝ ՖԻԶԻԿՆԵՐԻ, ՀԱՃԱԽՈՐԴԻ ՆԵՐԿԱՅԱՑՈՒՑԻՉՆԵՐԻ ՆՈՒՅՑՈՒՄ՝ ՖԻԶԻԿՆԵՐ, ՇԱՀԱՌՈՒՆԵՐ՝ ՖԻԶԻԿՆԵՐ ԵՎ ԱՆՁՆԱԿԱՆՆԵՐ.

1. Հաճախորդներին՝ ֆիզիկական անձանց, հաճախորդի ներկայացուցիչներին՝ ֆիզիկական անձանց, շահառուներին՝ ֆիզիկական անձանց և իրական սեփականատերերին նույնականացնելու նպատակով ձեռք բերված տեղեկությունները:

1.1. Ազգանուն, անուն, հայրանուն (առկայության դեպքում):

1.2. Ծննդյան ամսաթիվը և վայրը.

1.3. Քաղաքացիություն.

1.4. Անձը հաստատող փաստաթղթի մանրամասները՝ փաստաթղթի սերիան (եթե այդպիսիք կան) և համարը, փաստաթղթի տրման ամսաթիվը, փաստաթուղթը տված մարմնի անվանումը և ստորաբաժանման ծածկագիրը (եթե այդպիսիք կան):

Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան, անձը հաստատող փաստաթղթերն են.

1.4.1. Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների համար.

Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր;

Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր, դիվանագիտական ​​անձնագիր, ծառայողական անձնագիր, որը հաստատում է Ռուսաստանի Դաշնությունից դուրս գտնվող Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու ինքնությունը.

Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու ծննդյան վկայական (Ռուսաստանի Դաշնության մինչև 14 տարեկան քաղաքացիների համար).

Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու ժամանակավոր անձը հաստատող փաստաթուղթ, որը տրվել է Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագրի գրանցման ժամանակահատվածի համար.

1.4.2. օտարերկրյա քաղաքացիների համար.

անձնագիր օտարերկրյա քաղաքացի;

1.4.3. քաղաքացիություն չունեցող անձանց համար՝

օտարերկրյա պետության կողմից տրված և Ռուսաստանի Դաշնության միջազգային պայմանագրին համապատասխան ճանաչված փաստաթուղթ որպես քաղաքացիություն չունեցող անձի ինքնությունը հաստատող փաստաթուղթ.

ժամանակավոր կացության թույլտվություն, կացության թույլտվություն;

անձի անձը հաստատող փաստաթուղթ, որը չունի վավեր անձը հաստատող փաստաթուղթ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի ճանաչելու կամ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն ընդունելու դիմումի քննարկման ժամանակահատվածի համար.

փախստականի վկայական, Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում փախստական ​​ճանաչելու մասին դիմումը ըստ էության.

1.4.4. այլ փաստաթղթեր, որոնք ճանաչված են որպես Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձը հաստատող փաստաթուղթ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան, և օտարերկրյա քաղաքացու և քաղաքացիություն չունեցող անձանց ինքնությունը հաստատող փաստաթղթեր՝ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը և Ռուսաստանի Դաշնության միջազգային պայմանագրին համապատասխան: Ռուսաստանի Դաշնություն.

1.5. Միգրացիոն քարտի տվյալները՝ քարտի համարը, գտնվելու մեկնարկի ամսաթիվը և Ռուսաստանի Դաշնությունում գտնվելու ավարտի ամսաթիվը:

Սույն պարբերությունում նշված տեղեկատվությունը սահմանվում է առնչությամբ օտարերկրյա անձինքև Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գտնվող քաղաքացիություն չունեցող անձինք, եթե նրանց համար միգրացիոն քարտ ունենալու անհրաժեշտությունը նախատեսված է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ:

1.6. Օտարերկրյա քաղաքացու կամ քաղաքացիություն չունեցող անձի՝ Ռուսաստանի Դաշնությունում մնալու (բնակության) իրավունքը հաստատող փաստաթղթի տվյալներ. մնալ (բնակավայր).

Սույն կետում նշված տեղեկատվությունը սահմանվում է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գտնվող օտարերկրյա և քաղաքացիություն չունեցող անձանց վերաբերյալ, եթե նրանց համար անհրաժեշտ է ունենալ օտարերկրյա քաղաքացու կամ քաղաքացիություն չունեցող անձի մնալու (բնակության) իրավունքը հաստատող փաստաթուղթ: Ռուսաստանի Դաշնությունում նախատեսված է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը:

1.7. Բնակության (գրանցման) կամ բնակության վայրի հասցեն.

1.8. Հարկ վճարողի նույնականացման համարը (եթե այդպիսիք կան):

1.8.1. մասին տեղեկություններ ապահովագրության համարըապահովագրված անձի անհատական ​​անձնական հաշիվը պարտադիր համակարգում կենսաթոշակային ապահովագրություն(ներկայությամբ). (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

1.9. Կոնտակտային տվյալներ (օրինակ՝ հեռախոսահամար, ֆաքսի համար, էլփոստի հասցե, փոստային հասցե (եթե առկա է):

1.10. Հաճախորդի պաշտոնը, որը 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի N 115-FZ դաշնային օրենքի 7.3-րդ հոդվածի 1-ին կետի 1-ին ենթակետում նշված անձն է, նրա գործատուի անունը և հասցեն:

1.11. Հաճախորդի (ամուսին կամ կին) հարաբերությունների կամ կարգավիճակի աստիճանը (2001 թվականի օգոստոսի 7-ի N 115-FZ դաշնային օրենքի 7.3-րդ հոդվածի 1-ին կետի 1-ին ենթակետում նշված անձի հետ կապված):

1.12. Տեղեկատվություն վարկային հաստատության հետ գործարար հարաբերությունների հաստատման նպատակների և նպատակային բնույթի մասին, տեղեկատվություն ֆինանսատնտեսական գործունեության նպատակների մասին:

1.13. Տեղեկատվություն ֆինանսական վիճակի մասին.

1.14. Տեղեկատվություն բիզնեսի հեղինակության մասին:

1.15. Տեղեկատվություն միջոցների ծագման աղբյուրների և (կամ) հաճախորդի այլ գույքի մասին:

1.16. Տեղեկություններ հաճախորդի շահառու սեփականատիրոջ մասին, ներառյալ վարկային հաստատության որոշումը՝ մեկ այլ ֆիզիկական անձի հաճախորդի շահառու սեփականատեր ճանաչելու վերաբերյալ որոշման հիմնավորումով (եթե այդպիսի շահառու սեփականատեր է հայտնաբերվում):

1.17. Տեղեկություններ, որոնք հաստատում են, որ անձը ունի հաճախորդի ներկայացուցչի լիազորություն՝ անվանումը, թողարկման ամսաթիվը, գործողության ժամկետը, փաստաթղթի համարը, որի վրա հիմնված է հաճախորդի ներկայացուցչի լիազորությունները: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

2. Առանձին հաճախորդների պարզեցված նույնականացման նպատակով ստացված տեղեկատվություն:

2001 թվականի օգոստոսի 7-ի N 115-FZ Դաշնային օրենքով սահմանված տեղեկատվությունը, կախված պարզեցված նույնականացման ընտրված մեթոդից:

3. Սույն հավելվածի 1-ին կետի 1.8.1 ենթակետով նախատեսված տեղեկատվությունը հաճախորդի նկատմամբ սահմանվում է այն դեպքում, երբ վարկային կազմակերպությունն իրականացնում է N 7-րդ հոդվածի 5.4-րդ կետով նախատեսված իրավունքը. 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի 115-FZ: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Սույն Հավելվածի 1-ին կետի 1.12 - 1.14 ենթակետերով նախատեսված տեղեկատվությունը վարկային կազմակերպությունը սահմանում է հաճախորդի ռիսկի բարձր աստիճանի (մակարդակի) հետ կապված հաճախորդների նկատմամբ: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Սույն Հավելվածի 1-ին կետի 1.15 ենթակետով նախատեսված տեղեկատվությունը սահմանվում է, եթե վարկային կազմակերպությունն օգտագործում է 7-րդ հոդվածի 1-ին կետի 1.1 ենթակետով նախատեսված իրավունքը, ինչպես նաև 1-ին կետի 3-րդ ենթակետով նախատեսված դեպքում. 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 7.3-րդ հոդվածը: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Հավելված 2
Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգին

«Ապառիկ նույնականացման մասին





և ահաբեկչության ֆինանսավորում» թեմայով։

ՍՏԵՂԾՎԱԾ ՏԵՂԵԿՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐ ԻՐԱՎԱԲԱՆԱԿԱՆ ԱՆՁԱՆՔ, ԱՌԱՆՑ ԻՐԱՎԱԲԱՆԱԿԱՆ ԱՆՁԻ ԿՐԹՈՒԹՅԱՆ ՕՏԱՐԿԱ ԿԱՌՈՒՑՎԱԾՔՆԵՐ ԵՎ ՇԱՀառուների նույնականացման նպատակով,

1. Առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու պատվիրատուներին` իրավաբանական անձանց և օտարերկրյա կառույցներին, առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու, շահառուներին` իրավաբանական անձանց և օտարերկրյա կառույցներին նույնականացնելու համար ձեռք բերված տեղեկություններ (փաստաթղթեր): (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

1.1. Անունը, ընկերության անվանումը ռուսերեն (լրիվ և (կամ) կրճատ) և օտար լեզուներով (լրիվ և (կամ) կրճատ) (եթե այդպիսիք կան):

1.2. Կազմակերպչական և իրավական ձև:

1.3. Հարկ վճարողի նույնականացման համարը` ռեզիդենտի համար; հարկ վճարողի նույնականացման համարը կամ ծածկագիրը օտարերկրյա կազմակերպությունդեկտեմբերի 24-ը նշանակված կամ 2010 թվականի դեկտեմբերի 24-ից հետո նշանակված հարկ վճարողի նույնականացման համարը` ոչ ռեզիդենտի համար:

1.3.1. Օտարերկրյա կառույցի ծածկագիրը (կոդերը) (առկայության դեպքում)՝ առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու այն պետությունում (տարածքում), որտեղ գրանցվում է (կորպորացիա) որպես հարկ վճարող (կամ դրա (նրանց) անալոգները): (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

1.4. Պետական ​​գրանցման տվյալներ.

հիմնական պետական ​​գրանցման համարը` ռեզիդենտի համար. (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

մասնաճյուղի, օտարերկրյա իրավաբանական անձի ներկայացուցչության հավատարմագրման մասին հավատարմագրված մասնաճյուղերի պետական ​​ռեգիստրում, օտարերկրյա իրավաբանական անձանց ներկայացուցչությունների գրանցման համարը, իրավաբանական անձի գրանցման համարը հիմնադրման վայրում և գրանցման համարը` ոչ բնակիչ; (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

պետական ​​գրանցման վայրը (գտնվելու վայրը).

գրանցման համար(ներ) (առկայության դեպքում)՝ առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու օտարերկրյա կառույցին (տարածքում) գրանցման (հիմնադրման) պահից՝ առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու օտարերկրյա կառույցի: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

1.5. Իրավաբանական անձի հասցեն.

1.6. Վարչական-տարածքային բաժանման օբյեկտների համառուսաստանյան դասակարգիչին համապատասխան ծածկագիր (առկայության դեպքում):

1.7. առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու օտարերկրյա կառույցի հիմնական գործունեության իրականացման վայրը. (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

1.8. Հիմնադիրների և հոգաբարձուի (կառավարչի) տնօրինության տակ գտնվող գույքի կազմը, ազգանունը, անունը, հայրանունը (առկայության դեպքում) (անունը) և բնակության վայրի (գտնվելու) հասցեն՝ տրեստների և այլ. օտարերկրյա կառույցներ՝ առանց համանման կառուցվածքով կամ գործառույթով իրավաբանական անձ ձևավորելու։ (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

2. լրացուցիչ տեղեկություն(փաստաթղթեր), որոնք ստացվել են հաճախորդների` իրավաբանական անձանց և օտարերկրյա կառույցների նույնականացման նպատակով` առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

2.1. Իրավաբանական անձի կոդը՝ համաձայն Համառուսական դասակարգիչձեռնարկություններ և կազմակերպություններ (եթե այդպիսիք կան):

2.2. Տեղեկություններ լիցենզավորման ենթակա գործունեություն իրականացնելու իրավունքի լիցենզիայի մասին՝ լիցենզիայի տեսակը, համարը, տրման ամսաթիվը. ում կողմից թողարկված; վավերականություն; լիցենզավորված գործունեության տեսակների ցանկը.

2.3. Բանկի նույնականացման կոդը՝ ռեզիդենտ վարկային կազմակերպությունների համար:

2.4. Տեղեկություններ իրավաբանական անձի, օտարերկրյա կառույցի մասին՝ առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու (կառույց և անձնակազմըիրավաբանական անձի կառավարման մարմինները, բացառությամբ իրավաբանական անձի բաժնետոմսերի (բաժնետոմսերի) մեկ տոկոսից պակաս տիրապետող իրավաբանական անձի բաժնետերերի (մասնակիցների) անձնական կազմի, կառավարման մարմինների կառուցվածքի և անձնական կազմի մասին տեղեկատվության. օտարերկրյա կառույցի՝ առանց իրավաբանական անձ ձևավորելու (առկայության դեպքում): (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

2.5. Կոնտակտային տվյալներ (օրինակ՝ հեռախոսահամար, ֆաքսի համար, էլփոստի հասցե, փոստային հասցե (եթե առկա է):

2.6. Տեղեկատվություն վարկային հաստատության հետ գործարար հարաբերությունների հաստատման նպատակի և նպատակի մասին, տեղեկատվություն ֆինանսատնտեսական գործունեության նպատակների մասին (տեղեկատվություն որոշակի ժամանակահատվածում (մեկ շաբաթվա, ամսվա, եռամսյակի, տարվա ընթացքում) հաշվի վրա պլանավորված գործարքների մասին. գործարքների քանակը, գործարքների գումարը, ներառյալ կանխիկացման գործարքները և արտաքին առևտրային գործունեության շրջանակներում դրամական փոխանցումների հետ կապված գործարքները և (կամ) պայմանագրերի (պայմանագրերի) տեսակները, որոնց համաձայն հաճախորդը պատրաստվում է վճարել վարկային հաստատության միջոցով. և (կամ) հաճախորդի հիմնական կոնտրագենտները, պլանավորված վճարողները և հաշվում առկա միջոցներով գործարքների շահառուները): (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Վարկային հաստատության հետ գործարար հարաբերությունների հաստատման նպատակի և նպատակի, ինչպես նաև հաճախորդի ֆինանսատնտեսական գործունեության նպատակների մասին տեղեկատվությունը հաստատվում է մեկ անգամ, երբ հաճախորդը ընդունվում է ծառայության և թարմացվում է, եթե առկա է: կասկածներ դրանց հուսալիության վերաբերյալ.

2.7. Տեղեկություններ (փաստաթղթեր) ֆինանսական վիճակի մասին (տարեկանի պատճենները). ֆինանսական հաշվետվությունները(հաշվեկշիռ, հաշվետվություն ֆինանսական արդյունքտարեկան (կամ եռամսյակային) և (կամ) պատճենները. հարկային հայտարարագիրդրանց ընդունման վերաբերյալ հարկային մարմնի նշաններով կամ առանց այդպիսի նշանի, կամ պատվիրված նամակ ուղարկելու անդորրագրի պատճենով կցվածների ցանկով (երբ ուղարկվում է փոստով), կամ թղթի վրա ուղարկելու հաստատման պատճենով ( երբ փոխանցվում է էլեկտրոնային եղանակով); և/կամ պատճենել աուդիտորի հաշվետվությունըանցած տարվա տարեկան հաշվետվության համար, որը հաստատում է ֆինանսական (հաշվապահական) հաշվետվությունների հավաստիությունը և պահպանման ընթացակարգին համապատասխանությունը. հաշվառումՌուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը; և (կամ) հարկ վճարողի (վճար վճարողի) կողմից կատարման վկայագիր. հարկային գործակալ) կողմից տրված հարկերը, տուրքերը, տույժերը, տույժերը վճարելու պարտավորությունը հարկային մարմին; և (կամ) տեղեկատվություն հաճախորդի նկատմամբ սնանկության (սնանկության) վարույթի բացակայության, օրինական ուժի մեջ մտած որոշումների մասին. դատական ​​իշխանությունըանվճարունակ (սնանկ) ճանաչելու մասին, վարկային հաստատություն փաստաթղթերը ներկայացնելու օրվա դրությամբ լուծարման ընթացակարգեր իրականացնելու մասին. և (կամ) տեղեկատվություն հաճախորդի կողմից դրա չկատարման փաստերի բացակայության մասին դրամական պարտավորություններբանկային հաշիվներում միջոցների բացակայության պատճառով. և (կամ) Ռուսաստանի ազգային վարկանիշային գործակալությունների և միջազգային վարկանիշային գործակալությունների կայքերում ինտերնետում տեղադրված հաճախորդների վարկանիշի տվյալները.<1>. (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Վարկային հաստատությունը, ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին հսկողության կանոններում, ինքնուրույն որոշում է տարբեր տեսակի փաստաթղթեր, որոնք կարող են օգտագործել վարկային հաստատությունը հաճախորդի գործարար համբավը որոշելու համար, եթե հնարավոր չէ տեղեկատվություն ստանալ սույն ենթակետի առաջին պարբերությունում թվարկված փաստաթղթերը:

2.9. Տեղեկատվություն միջոցների ծագման աղբյուրների և (կամ) հաճախորդի այլ գույքի մասին:

2.10. Հաճախորդի իրական սեփականատեր(ներ)ի տվյալները.

3. Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգով անհատ ձեռնարկատերերին, մասնավոր պրակտիկայով զբաղվող անհատներին հայտնաբերելու նպատակով ձեռք բերված տեղեկատվություն (փաստաթղթեր): 1.1 ենթակետ 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի N 115-FZ Դաշնային օրենքի 7-րդ հոդվածի 1-ին կետը: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

Հավելված 3
Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգին
2015 թվականի հոկտեմբերի 15-ի N 499-Պ
«Ապառիկ նույնականացման մասին
հաճախորդների կազմակերպություններ, ներկայացուցիչներ
հաճախորդ, շահառուներ
և իրական սեփականատերերը նպատակների համար
օրինականացման հակազդեցություն (լվացում)
հանցագործությունից ստացված եկամուտները,
և ահաբեկչության ֆինանսավորում» թեմայով։

ՏԵՂԵԿՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ ՆԵՐԱՌՎԱԾ ԵՆ ՀԱՃԱԽՈՐԴԻ ՀԱՐՑՈՒՄ (ԴԱՍԻԵ)

1. Սույն կանոնակարգի 1-ին և 2-րդ հավելվածներում նշված հաճախորդի, շահառուի, հաճախորդի ներկայացուցչի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացման արդյունքում ձեռք բերված տեղեկությունները կամ հաճախորդի նույնականացման արդյունքում ձեռք բերված տեղեկությունները` համաձայն կետի. Սույն կանոնակարգի 4.2.

2. Տեղեկություն հաճախորդի նկատմամբ ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ նրա մասնակցության մասին տեղեկատվության առկայության (բացակայության) յուրաքանչյուր ստուգման արդյունքների մասին. ստուգման ամսաթիվը, ստուգման արդյունքները, եթե տեղեկություններ կան հաճախորդի ներգրավվածություն ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ, նշվում են նաև կազմակերպությունների և անհատների ցուցակի համարը և ամսաթիվը, անձինք, որոնց վերաբերյալ տեղեկություններ կան ծայրահեղական գործունեությանը կամ ահաբեկչությանը նրանց մասնակցության մասին, որը պարունակում է տեղեկություններ պատվիրատուի մասին, կամ համարը և ամսաթիվը. ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի, պատվիրատուի միջոցների կամ այլ գույքի սառեցման (արգելափակման) գործառույթներ իրականացնող միջգերատեսչական համակարգող մարմնի որոշման մասին: (Փոփոխված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի 2016 թվականի հուլիսի 20-ի N 4079-U հրահանգով)

3. Տեղեկատվություն հաճախորդի ռիսկի աստիճանի (մակարդակի) մասին, ներառյալ հաճախորդի ռիսկի աստիճանի (մակարդակի) հիմնավորումը Ռուսաստանի Բանկի N 375-P կանոնակարգի համաձայն:

4. Հաճախորդի հետ հարաբերությունների սկզբնավորման ամսաթիվը, մասնավորապես առաջին բանկային հաշվի բացման ամսաթիվը, ավանդային հաշիվը, ինչպես նաև հաճախորդի հետ հարաբերությունների դադարեցման ամսաթիվը:

5. Հարցաթերթիկի գրանցման ամսաթիվը, պատվիրատուի հարցաթերթի (դոսյեի) թարմացման ժամկետները.

6. Հաճախորդին սպասարկման ընդունելու որոշում կայացրած վարկային կազմակերպության աշխատակցի, ինչպես նաև հաճախորդի հարցաթերթիկը (դոսյե) լրացած (թարմացված) աշխատողի ազգանունը, անունը, հայրանունը (առկայության դեպքում). .

7. Վարկային հաստատության հայեցողությամբ այլ տեղեկություններ:

Սույն Կանոնակարգը հիմնված է 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին» դաշնային օրենքի վրա (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2001, No. 33, Art. 3418, 2002, թիվ 30, հոդված 3029, թիվ 44, հոդված 4296, 2004, թիվ 31, հոդված 3224, 2005, թիվ 47, հոդված 4828, 2006 թ. Թիվ 16, հոդված 1831, թիվ 31, կետ 3993, կետ 4011, թիվ 49, կետ 6036, 2009, թիվ 23, 2776, թիվ 29, կետ 3600, 2010, թիվ 355, կետ 30, կետ 4007, թիվ 31, կետ 4166, 2011, թիվ 27, 3873, թիվ 46, կետ 6406, 2012, թիվ 30, կետ 4172, թիվ 50, թիվ 21954, թիվ 50, թիվ 2019, 2011, թիվ 27, թիվ 6406, թիվ 46, 2012, թիվ 30, կետ, 2012, թիվ 2019, թիվ 2019, թիվ 2019, թիվ 21, 2012, թիվ 2019, թիվ 2019, թիվ 21, 2012, թիվ 2012, թիվ 2012, թիվ 2012, թիվ 27, թիվ 6406, թիվ 46, կետ 6406. , կետ 2329, թիվ 26, 3207, թիվ 44, կետ 5641, թիվ 52, կետ 6968, 2014, թիվ 19, 2311, թիվ 2315, 2335, թիվ 2335, թիվ 2334, թիվ 2334, թիվ 2329, թիվ 2329, թիվ 230, թիվ 230, թիվ 230, թիվ 230, թիվ 230, թիվ 230, 2014 թ. 4214 կետ 4219 2015 թիվ 1 14 37 կետ 58 թիվ 18 2614 կետ 24 3367 թիվ 27 3945 կետ 3950 1 հատ (3950 կետ) այսուհետ՝ 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ դաշնային օրենքը և 2002 թվականի հուլիսի 10-ի թիվ 86-FZ «Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի (Ռուսաստանի բանկ) մասին» դաշնային օրենքը (Հավաքված օրենսդրություն. Ռուսաստանի Դաշնություն, 2002 թ., թիվ 28, արվեստ. 2790; 2003 թ., թիվ 2, հոդ. 157; Թիվ 52, Արվեստ. 5032; 2004 թ. Թիվ 27, հոդ. 2711; Թիվ 31, հոդ. 3233; 2005 թ., թիվ 25, հոդ. 2426; Թիվ 30, հոդ. 3101; 2006 թ., թիվ 19, հոդ. 2061 թ. Թիվ 25, Արվեստ. 2648; 2007 թ., թիվ 1, հոդ. 9, արվեստ. 10; Թիվ 10, Արվեստ. 1151; Թիվ 18, հոդ. 2117; 2008 թ., թիվ 42, հոդ. 4696, արվեստ. 4699; Թիվ 44, հոդ. 4982; Թիվ 52, հոդ. 6229, Արվեստ. 6231; 2009 թ., թիվ 1, հոդ. 25; Թիվ 29, Արվեստ. 3629; Թիվ 48, հոդ. 5731; 2010 թ., թիվ 45, հոդ. 5756; 2011 թ., թիվ 7, հոդ. 907; Թիվ 27, հոդ. 3873; Թիվ 43, հոդ. 5973; Թիվ 48, հոդ. 6728; 2012, թիվ 50, հոդ. 6954; Թիվ 53, հոդ. 7591, Արվեստ. 7607; 2013 թ., թիվ 11, հոդ. 1076; Թիվ 14, հոդ. 1649 թ. Թիվ 19, Արվեստ. 2329; Թիվ 27, հոդ. 3438, Արվեստ. 3476, Արվեստ. 3477; Թիվ 30, Արվեստ. 4084; Թիվ 49, հոդ. 6336; Թիվ 51, Արվեստ. 6695, Արվեստ. 6699; Թիվ 52, Արվեստ. 6975; 2014 թ., թիվ 19, հոդ. 2311, Արվեստ. 2317; Թիվ 27, հոդ. 3634; Թիվ 30, Արվեստ. 4219; Թիվ 45, Արվեստ. 6154; Թիվ 52, Արվեստ. 7543; 2015 թ., թիվ 1, հոդ. 4, Արվեստ. 37; Թիվ 27, հոդ. 3958, արվեստ. 4001; Թիվ 29, Արվեստ. 4348; «Իրավական տեղեկատվության պաշտոնական ինտերնետային պորտալը» (www.pravo.gov.ru, հոկտեմբերի 6, 2015) սահմանում է հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների վարկային հաստատությունների կողմից նույնականացման (ներառյալ պարզեցված նույնականացման) պահանջները (ներառյալ միակ գործադիր մարմնին որպես ներկայացուցիչ: հաճախորդը), շահառուները և իրական սեփականատերերը՝ հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը (այսուհետ՝ ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի համար):

Գլուխ 1. Ընդհանուր դրույթներ

1.1. Վարկային կազմակերպությունը պարտավոր է մինչև սպասարկման ընդունելը բացահայտել.

ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձ, անհատ ձեռնարկատեր, Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգով մասնավոր պրակտիկայով զբաղվող ֆիզիկական անձ, որին վարկային կազմակերպությունը ծառայություններ է մատուցում մեկանգամյա հիմունքներով կամ ընդունում է այն ծառայությունը. ենթադրում է հարաբերությունների շարունակական բնույթ «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքի 5-րդ հոդվածով սահմանված բանկային գործառնություններ և այլ գործարքներ կատարելիս (փոփոխված է 1996 թվականի փետրվարի 3-ի թիվ 17-FZ դաշնային օրենքով) (Տեղեկագիր): ՌՍՖՍՀ ժողովրդական պատգամավորների կոնգրեսի և ՌՍՖՍՀ Գերագույն խորհրդի 1990 թ., թիվ 27, հոդված 357; Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության ժողովածու, 1996 թ., թիվ 6, կետ 492; 1998 թ., թիվ 31, կետ. 3829, 1999, թիվ 28, կետ 3459, 2001, թիվ 26, կետ 2586, թիվ 33, կետ 3424, 2002, թիվ 12, 1093, 2003, թիվ 27, թիվ 270, թիվ 27, կետ 27 4855, Թիվ 52, կետ 5033, կետ 5037, 2004, թիվ 27, կետ 2711, թիվ 31, կետ 3233, 2005, թիվ 1, հոդված 18, հոդված 45, թիվ 30, հոդված 2016, թիվ 30, հոդված 3106, թիվ 31, հոդված, 4855: 6, հոդված 636, թիվ 19, հոդված 2061, թիվ 31, հոդված 3439, թիվ 52, հոդված 5497, թիվ 19, հոդված 2061, թիվ 31, հոդված 3439, թիվ 52, հոդված 5497, հոդված 6. 2007 թ., թիվ 1, հոդ. 9; Թիվ 22, Արվեստ. 2563; Թիվ 31, հոդ. 4011; Թիվ 41, Արվեստ. 4845; Թիվ 45, Արվեստ. 5425; Թիվ 50, Արվեստ. 6238; 2008 թ., թիվ 10, հոդ. 895; 2009 թ., թիվ 1, հոդ. 23; Թիվ 9, Արվեստ. 1043; Թիվ 18, հոդ. 2153; Թիվ 23, Արվեստ. 2776; Թիվ 30, Արվեստ. 3739; Թիվ 48, հոդ. 5731; Թիվ 52, Արվեստ. 6428; 2010 թ., թիվ 8, հոդ. 775; Թիվ 27, հոդ. 3432; Թիվ 30, Արվեստ. 4012; Թիվ 31, հոդ. 4193; Թիվ 47, հոդ. 6028; 2011 թ., թիվ 7, հոդ. 905; Թիվ 27, հոդ. 3873, արվեստ. 3880; Թիվ 29, հոդ. 4291; Թիվ 48, հոդ. 6728, արվեստ. 6730; Թիվ 49, հոդ. 7069; Թիվ 50, Արվեստ. 7351; 2012, թիվ 27, հոդ. 3588; Թիվ 31, հոդ. 4333; Թիվ 50, Արվեստ. 6954; Թիվ 53, հոդ. 7605, հոդ. 7607; 2013 թ., թիվ 11, հոդ. 1076; Թիվ 19, Արվեստ. 2317, Արվեստ. 2329; Թիվ 26, հոդ. 3207; Թիվ 27, հոդ. 3438, Արվեստ. 3477; Թիվ 30, հոդ. 4084; Թիվ 40, հոդ. 5036; Թիվ 49, հոդ. 6336; Թիվ 51, Արվեստ. 6683; Արվեստ. 6699; 2014թ., թիվ 6, հոդ. 563; Թիվ 19, Արվեստ. 2311; Թիվ 26, հոդ. 3379, հոդ. 3395; Թիվ 30, հոդ. 4219; Թիվ 40, հոդ. 5317, Արվեստ. 5320; Թիվ 45, Արվեստ. 6144; Արվեստ. 6154; Թիվ 49, հոդ. 6912; Թիվ 52, Արվեստ. 7543; 2015 թ., թիվ 1, հոդ. 37; Թիվ 17, Արվեստ. 2473; Թիվ 27, հոդ. 3947, Արվեստ. 3950; Թիվ 29, Արվեստ. 4355, հոդ. 4385), ինչպես նաև արժեթղթերի շուկայում մասնագիտական ​​գործունեություն իրականացնելիս (այսուհետ՝ համապատասխանաբար՝ գործառնություն, հաճախորդ).

անձ (ներառյալ իրավաբանական անձի միակ գործադիր մարմինը) գործարք կատարելիս, հանդես գալով հաճախորդի անունից և շահերից կամ հաշվին, որի լիազորությունները հիմնված են լիազորագրի, համաձայնագրի, ակտի վրա. լիազորված պետական ​​մարմնի կամ տեղական ինքնակառավարման մարմնի, օրենքի (այսուհետ՝ հաճախորդի ներկայացուցիչ).

անձ, որը գործարքի անմիջական մասնակից չէ, ի շահ, որի հաճախորդը գործում է, այդ թվում՝ հիմք ընդունելով. գործակալության պայմանագիր, կոմիսիոն պայմանագրեր, հանձնաժողովներ եւ վստահության կառավարում, դրամական միջոցներով և այլ գույքով (այսուհետ՝ շահառու) գործառնություններ իրականացնելիս.

Հաճախորդի ներկայացուցիչ իրավաբանական անձի նույնականացումն իրականացվում է հաճախորդ-իրավաբանական անձանց համար նախատեսված չափով, բացառությամբ սույն կանոնակարգի Հավելված 2-ով նախատեսված տեղեկատվության:

Նույնականացում (պարզեցված նույնականացում) իրականացնելիս վարկային կազմակերպությունը գնահատում է հաճախորդի ռիսկի աստիճանը (մակարդակը)՝ համաձայն Ռուսաստանի Բանկի 2012 թվականի մարտի 2-ի թիվ 375-P «Ներքին վերահսկողության կանոնների պահանջների մասին» կանոնակարգի: վարկային հաստատության՝ ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) հակազդելու հանցագործության և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը», գրանցված է Ռուսաստանի Դաշնության Արդարադատության նախարարության կողմից 2012 թվականի ապրիլի 6-ի թիվ 23744, 2004 թվականի հունվարի 27-ի թիվ 31125-ի կողմից: , 2004 թվականի մարտի 6-ի թիվ 31531, 2014 թվականի հուլիսի 24-ի թիվ 33249-ի, 2015 թվականի ապրիլի 10-ի թիվ 36828-ի («Ռուսաստանի բանկի Վեստնիկ» 2012 թվականի ապրիլի 18-ի թիվ 20, փետրվարի 6-ի 6-ին, Թիվ 12, 2014 թվականի մարտի 20-ի թիվ 29, 2014 թվականի օգոստոսի 13-ի թիվ 73, 2015 թվականի ապրիլի 22-ի թիվ 36), (այսուհետ՝ Ռուսաստանի Բանկի կանոնակարգ 375-P)՝ անկախ տեսակից. հաճախորդի կողմից իրականացված գործողության բնույթը կամ հաճախորդի հետ հաստատված հարաբերությունների տևողությունը:

Հաճախորդի ռիսկայնության աստիճանի (մակարդակի) գնահատում չի իրականացվում այն ​​դեպքերում, երբ սահմանված դեպքերում հաճախորդի նույնականացում (պարզեցված նույնականացում) չի իրականացվում:

1.2. Վարկային հաստատությունը, բացառությամբ 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ դաշնային օրենքով և սույն կանոնակարգով սահմանված դեպքերի, պարտավոր է ողջամիտ և մատչելի միջոցներ ձեռնարկել հանգամանքներում՝ բացահայտելու այն անհատին, ով վերջնական վերլուծության մեջ. ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն (երրորդ անձանց միջոցով, այդ թվում՝ իրավաբանական անձի, մի քանի իրավաբանական անձանց կամ հարակից իրավաբանական անձանց խմբի միջոցով) տիրապետում է (ունի կապիտալում ավելի քան 25 տոկոս մասնակցություն) հաճախորդ՝ իրավաբանական անձ կամ ուղղակիորեն կամ. անուղղակիորեն վերահսկում է հաճախորդի՝ իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձի գործողությունները, ներառյալ հաճախորդի կողմից ընդունված որոշումները որոշելու ունակությունը (այսուհետ՝ իրական սեփականատեր):

Վարկային հաստատությունը ֆիզիկական անձին իրական սեփականատեր ճանաչելու մասին որոշում է կայացնում՝ հաշվի առնելով ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին վերահսկողության կանոններով նախատեսված գործոնները:

Եթե ​​ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձի սեփականության կառուցվածքը և (կամ) կազմակերպչական կառուցվածքը չի ենթադրում իրական սեփականատիրոջ և (կամ) միակ գործադիր մարմնի (կառավարչի) առկայություն, ապա վարկային կազմակերպությունն այդ մասին տեղեկությունները գրանցում է հաճախորդի հարցաշարում ( դոսյե):

1.3. Նույնականացում չի իրականացվում.

հաճախորդի, շահառուի հետ կապված, որը հանդիսանում է Ռուսաստանի Դաշնության պետական ​​մարմին, Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր սուբյեկտի պետական ​​մարմին, տեղական ինքնակառավարման մարմին, օտարերկրյա պետության պետական ​​մարմին, Ռուսաստանի Բանկ.

սույն կետում նշված անձինք հաճախորդների սպասարկման ընդունելու դեպքում իրական սեփականատերերի նկատմամբ.

շահառուների նկատմամբ, եթե հաճախորդը սույն կետում նշված անձն է:

Վարկային կազմակերպությունը պետք է նույնականացնի սույն կետում նշված անձանց ներկայացուցիչներին:

1.4. Վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի չբացահայտել շահառուին, եթե.

հաճախորդը 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 5-րդ հոդվածում նշված ֆոնդերի կամ այլ գույքի հետ գործարքներ իրականացնող կազմակերպություն է, կամ 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 7 դաշնային օրենքի 7.1 հոդվածում նշված անձ: 115-FZ, իսկ շահառուն նման հաճախորդի հաճախորդն է.

հաճախորդը բանկ է՝ օտարերկրյա պետության ռեզիդենտ, Փողերի լվացման դեմ պայքարի ֆինանսական գործողությունների խմբի անդամ (FATF), որն ունի Ռուսաստանի ազգային վարկանիշային գործակալության կամ միջազգային վարկանիշային գործակալության կողմից տրված վարկանիշ և ներառված է ցուցակում ( գրանցամատյան) համապատասխան օտարերկրյա պետության գործող վարկային հաստատությունների.

Սույն կետը չի կիրառվում, եթե վարկային կազմակերպությունը կասկածներ ունի սույն կետում նշված հաճախորդի նկատմամբ կամ այս հաճախորդի միջոցների կամ այլ գույքի հետ գործարքի հետ կապված, որ դրանք կապված են հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման (լվացման) հետ: կամ ահաբեկչության ֆինանսավորում։

1.5. Եթե ​​շահառուին վարկային կազմակերպությունը չի կարող ճանաչել մինչև հաճախորդին սպասարկման ընդունումը` նրա կողմից նախատեսված գործարքներում շահառուի բացակայության պատճառով, ապա վարկային կազմակերպությունը պետք է նույնականացնի շահառուին (առկայության դեպքում) յոթից ոչ ավելի ժամկետում: գործարքի օրվանից սկսած աշխատանքային օրերը:

1.6. Վարկային կազմակերպությունը պարտավոր է թարմացնել հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների, իրական սեփականատերերի նույնականացման արդյունքում ստացված տեղեկատվությունը 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ դաշնային օրենքով սահմանված ժամկետներում՝ ստացված տեղեկատվությունը թարմացնելու համար. հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների, իրական սեփականատերերի նույնականացման արդյունք:

Հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների, հաճախորդի իրական սեփականատերերի նույնականացման արդյունքում ձեռք բերված տեղեկատվության թարմացումը, ինչպես նաև հաճախորդի ռիսկայնության աստիճանի (մակարդակի) գնահատումը կատարվում է սպասարկվող հաճախորդների նկատմամբ: վարկային կազմակերպությունը այն պահին, երբ վարկային կազմակերպությունը պարտավորվում է թարմացնել համապատասխան տեղեկատվությունը, գնահատել հաճախորդի ռիսկայնության աստիճանը (մակարդակը):

Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացման արդյունքում ստացված տեղեկատվության թարմացումը չի կարող իրականացվել, եթե ընդհանուր առմամբ առկա են հետևյալ պայմանները.

վարկային կազմակերպությունը ձեռնարկել է ողջամիտ և մատչելի միջոցներ նշված անձանց մասին տեղեկատվությունը թարմացնելու համար, ինչի հետևանքով տեղեկատվության թարմացումը չի ավարտվել.

Նշված անձանց մասին տեղեկությունները թարմացնելու միջոցներ ձեռնարկելու օրվանից հաճախորդի կողմից կամ հաճախորդի հետ կապված որևէ գործառնություն չի իրականացվել (բացառությամբ հաճախորդի հաշվին (ավանդի) մուտքագրված միջոցների մուտքագրման գործառնությունների):

Երբ հաճախորդը դիմում է վարկային հաստատություն գործարք իրականացնելու համար, տվյալ հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ մասին տեղեկատվության թարմացումը պետք է ավարտվի մինչև գործողությունը կատարելը:

Գլուխ 2. Հաճախորդների, հաճախորդների ներկայացուցիչների, շահառուների, իրական սեփականատերերի նույնականացման և նրանց մասին տեղեկատվության թարմացման կարգը.

2.1. Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացման ժամանակ վարկային կազմակերպությունն ինքնուրույն կամ երրորդ անձանց մասնակցությամբ հավաքում է սույն կանոնակարգով նախատեսված տեղեկատվություն և փաստաթղթեր, բանկային գործառնությունների և այլ գործարքների համար հիմք հանդիսացող փաստաթղթեր:

Սույն կանոնակարգի պահանջների համաձայն՝ վարկային կազմակերպությունը ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակներով կարող է հավաքագրել ներքին վերահսկողության կանոններով իր կողմից ինքնուրույն սահմանված այլ տեղեկություններ (փաստաթղթեր):

Եթե ​​վարկային կազմակերպությունը երրորդ անձանց ներգրավում է սույն կետում նշված տեղեկատվության և փաստաթղթերի հավաքագրման մեջ, հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացումն իրականացվում է ուղղակիորեն վարկային կազմակերպության կամ այն ​​անձի կողմից, որը սահմանված դեպքերում. 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115 դաշնային օրենքով -FZ, որը հանձնարարված է իրականացնել նույնականացում (պարզեցված նույնականացում):

2.2. Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացման, ինչպես նաև դրանց նույնականացման արդյունքում ստացված տեղեկատվության թարմացման ժամանակ վարկային կազմակերպությունն օգտագործում է տեղեկատվություն Ռուսաստանի Դաշնության պետական ​​\u200b\u200bմարմինների, Ռուսաստանի Դաշնության Կենսաթոշակային ֆոնդի բաց տեղեկատվական համակարգերից: , Դաշնային պարտադիր բժշկական ապահովագրության հիմնադրամը, որը տեղադրված է «Ինտերնետ» տեղեկատվական և հեռահաղորդակցության ցանցում (այսուհետ՝ «Ինտերնետ» ցանց) կամ Միջգերատեսչական էլեկտրոնային փոխգործակցության միասնական համակարգում, ներառյալ.

տեղեկություններ կորած, անվավեր անձնագրերի, մահացած անձանց անձնագրերի, կորցրած դատարկ անձնագրերի մասին.

տեղեկատվություն այն մասին, թե արդյոք հաճախորդը, հաճախորդի ներկայացուցիչը, շահառուն և իրական սեփականատերը տեղեկատվություն ունեն ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ իրենց ներգրավվածության մասին:

Սույն կետով նախատեսված տեղեկատվությունը հաստատելու համար վարկային կազմակերպությունն օգտագործում է Համացանցում կամ Միջգերատեսչական էլեկտրոնային փոխգործակցության միասնական համակարգում տեղադրված համապատասխան տեղեկատվական ծառայությունները, որոնք տեղադրված են Դաշնային միգրացիոն ծառայության պաշտոնական կայքում:

Վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի օգտագործել նաև վարկային կազմակերպությանը օրինականորեն հասանելի տեղեկատվության այլ աղբյուրներ:

2.3. Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացման արդյունքում ձեռք բերված տեղեկատվության թարմացումն իրականացվում է վարկային հաստատության կողմից ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին հսկողության կանոններով սահմանված կարգով՝ ուղղակիորեն փաստաթղթեր և տեղեկատվություն ստանալու միջոցով: հաճախորդից (հաճախորդի ներկայացուցչից) և (կամ)՝ հղում կատարելով սույն Կանոնակարգում նշված տեղեկատվության աղբյուրներին:

2.4. Վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի չվերանայել հաճախորդին, հաճախորդի ներկայացուցչին, շահառուին, իրական սեփականատիրոջը, անհատ հաճախորդի վերահաստատված նույնականացումը, եթե ընդհանուր առմամբ առկա են հետևյալ պայմանները.

Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացումը նախկինում իրականացվել է, և հաճախորդը սպասարկվում է.

վարկային կազմակերպությունը կասկած չունի նախկինում ստացված տեղեկատվության հավաստիության և ճշգրտության վերաբերյալ.

Այս հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ մասին տեղեկատվությունը տրամադրվում է մշտական ​​հիմունքներով՝ ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին վերահսկողության կանոններով վարկային հաստատության կողմից սահմանված կարգով:

2.5. Ոչ ռեզիդենտ բանկի հետ թղթակցային հարաբերություններ հաստատելիս, բացառությամբ օտարերկրյա պետության պետական ​​(ազգային) բանկ հանդիսացող բանկի կամ միջպետական ​​բանկի, վարկային կազմակերպությունը հավաքում է սույն Հավելված 2-ով նախատեսված տեղեկատվությունը և, և. Կանոնակարգ, ինչպես նաև ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի միջոցառումների մասին տեղեկատվություն:

Օտարերկրյա պետության պետական ​​(ազգային) բանկի կամ միջպետական ​​բանկի հետ թղթակցային հարաբերություններ հաստատելիս վարկային կազմակերպությունը հավաքում է սույն Կանոնակարգի 2-րդ և և Հավելված 2-ով նախատեսված տեղեկատվությունը, ինչպես նաև ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի միջոցների մասին տեղեկությունները, որոնք ձեռնարկվել են դրա կողմից: բանկ։

Սույն կետում նշված բանկերի հետ թղթակցային հարաբերություններ հաստատելու մասին որոշումը կայացվում է վարկային կազմակերպության միանձնյա գործադիր մարմնի կամ նրա կողմից լիազորված վարկային կազմակերպության աշխատակցի համաձայնությամբ:

Գլուխ 3

3.1. Փաստաթղթերը և տեղեկությունները, որոնց հիման վրա կատարվում է հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացումը, պետք է վավեր լինեն դրանց ներկայացման (ստացման) օրը:

3.2. Նույնականացման նպատակով վարկային հաստատություն է ներկայացվում փաստաթղթերի բնօրինակները կամ պատշաճ կերպով վավերացված պատճենները: Եթե ​​փաստաթղթի միայն մի մասն է վերաբերում հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացմանը, ապա կարող է ներկայացվել վավերացված քաղվածք դրանից:

Փաստաթղթերի պատշաճ վավերացված պատճենների ներկայացման դեպքում վարկային կազմակերպությունն իրավունք ունի պահանջել ծանոթացման համար ներկայացնել համապատասխան փաստաթղթերի բնօրինակները:

Առանձին տեղեկատվություն, որի հաստատումը կապված չէ վարկային հաստատության կողմից սեփականության իրավունքի փաստաթղթերի, հաճախորդի ֆինանսական (հաշվապահական) փաստաթղթերի կամ անձի ինքնությունը հաստատող փաստաթղթերի (օրինակ՝ հեռախոս, ֆաքս, էլ. փոստի հասցե) ուսումնասիրելու անհրաժեշտության հետ. , այլ կոնտակտային տվյալներ), կարող են տրամադրվել հաճախորդի (ներկայացուցիչ հաճախորդի) կողմից՝ առանց դրանց փաստաթղթային հաստատման, այդ թվում՝ բառերից (բանավոր):

Նման տեղեկատվության հավաստիությունը հաճախորդի կողմից հաստատվում է ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին հսկողության կանոններով վարկային հաստատության կողմից սահմանված կարգով:

Ամբողջությամբ կամ որևէ մասով օտար լեզվով կազմված փաստաթղթերը (բացառությամբ օտարերկրյա պետությունների իրավասու մարմինների կողմից տրված անձի ինքնությունը հաստատող փաստաթղթերի, որոնք կազմված են մի քանի լեզուներով, այդ թվում՝ ռուսերեն), ներկայացվում են վարկային հաստատություն. ռուսերեն լեզվով պատշաճ կերպով վավերացված թարգմանությամբ։ Օտարերկրյա պետությունների իրավասու մարմինների կողմից տրված փաստաթղթերը, որոնք հաստատում են ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձանց կարգավիճակը, ընդունվում են վարկային հաստատության կողմից, որոնք ենթակա են օրինականացման (այդ փաստաթղթերը կարող են ներկայացվել առանց օրինականացման Ռուսաստանի Դաշնության միջազգային պայմանագրերով նախատեսված դեպքերում): .

Վարկային հաստատությանը ռուսերեն պատշաճ կերպով վավերացված թարգմանությամբ փաստաթղթեր տրամադրելու պահանջը չի տարածվում օտարերկրյա պետությունների իրավասու մարմինների կողմից ֆիզիկական անձի ինքնությունը հաստատող փաստաթղթերի վրա, պայմանով, որ ֆիզիկական անձը օրինական կերպով մնալու իրավունքը հաստատող փաստաթուղթ ունի: Ռուսաստանի Դաշնության տարածքը (օրինակ, վիզա, միգրացիոն քարտ):

Վարկային հաստատության կողմից իր ներքին փաստաթղթերով նախատեսված դեպքերում և կարգով փաստաթղթի (դրա մի մասի) թարգմանությունը ռուսերեն կարող է կատարել վարկային հաստատության աշխատողը կամ այն ​​անձի աշխատողը, որը ս.թ. Թիվ դաշնային օրենքի հիմքը կամ թարգմանչական ծառայություններ մատուցող մասնագիտացված կազմակերպության աշխատակիցը: Փոխանցումը պետք է ստորագրված լինի այն կատարած անձի կողմից՝ նշելով փոխանցում կատարած անձի ազգանունը, անունը, հայրանունը (առկայության դեպքում), պաշտոնը կամ անձը հաստատող փաստաթղթի տվյալները:

3.3. Վարկային հաստատությունը ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին հսկողության կանոններում ինքնուրույն սահմանում է իրավաբանական անձ, անհատ ձեռնարկատեր, մասնավոր պրակտիկայով զբաղվող ֆիզիկական անձ հաճախորդի փաստաթղթերի պահանջները՝ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգով: Ֆեդերացիա, որի գործունեության ժամկետը չի գերազանցում իր գրանցման օրվանից երեք ամիսը և թույլ չի տալիս վարկային հաստատություն ներկայացնել սույն կանոնակարգի Հավելված 2-ում նշված տեղեկատվությունը (փաստաթղթերը), ինչպես նաև փաստաթղթերին ներկայացվող պահանջները. իրավաբանական անձ՝ ոչ ռեզիդենտ, ներկայացված սույն կանոնակարգի N 2 հավելվածի 2-րդ կետի 2.7 ենթակետին համապատասխան.

Գլուխ 4

4.1. Հաճախորդի պարզեցված նույնականացում իրականացնելիս հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի և իրական սեփականատիրոջ նույնականացում, ներառյալ պարզեցված նույնականացումը, չի իրականացվում:

4.2. Վճարային (բանկային) քարտով գործարքներ կատարելիս՝ առանց վարկային կազմակերպության՝ ձեռքբերողի կամ վարկային կազմակերպություն չհանդիսացող այլ վարկային կազմակերպության՝ թողարկողի լիազորված աշխատակցի մասնակցության, հաճախորդը նույնականացվում է վարկային կազմակերպության կողմից՝ հիմնվելով վարկային կազմակերպության տվյալների վրա: վճարային (բանկային) քարտ, ինչպես նաև ծածկագրեր և գաղտնաբառեր: Այս դեպքում հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի և իրական սեփականատիրոջ նույնականացում չի իրականացվում:

Գլուխ 5. Հաճախորդի հարցաթերթիկ (դոսյե).

5.1. Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ մասին սույն կանոնակարգով տրված տեղեկությունները վարկային հաստատության կողմից գրանցվում են հաճախորդի հարցաթերթիկում (գործում), որը առանձին փաստաթուղթ է կամ փաստաթղթերի փաթեթ՝ կազմված թղթային և (կամ) էլեկտրոնային եղանակով: լրատվամիջոցներ.

Հաճախորդի հարցաշարի (դոսյեի) ձևը վարկային կազմակերպությունը սահմանում է ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին վերահսկողության կանոններում:

Վարկային հաստատության հայեցողությամբ հաճախորդի հարցաշարում (դոսյեում) կարող են ներառվել նաև այլ տեղեկություններ:

Հաճախորդի հարցաթերթիկը (գործը) լրացված էլեկտրոնային եղանակով, թղթի վրա փոխանցվելիս վավերացվում է վարկային հաստատության լիազորված աշխատակցի ստորագրությամբ:

5.2. Հաճախորդի հարցաթերթում (գործում) նշված տեղեկատվությունը վարկային կազմակերպությունը կարող է գրանցել և պահել էլեկտրոնային տվյալների բազայում, որտեղ հաճախորդին, հաճախորդի ներկայացուցչին, շահառուին, իրական սեփականատիրոջը նույնականացնող վարկային հաստատության աշխատակիցներին կարող են տրամադրվել առցանց մուտք: շարունակաբար ստուգելու հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի, իրական սեփականատիրոջ մասին տեղեկատվությունը:

5.3. Հաճախորդի հարցաթերթիկը (դոսյեն) ենթակա է պահպանման վարկային հաստատությունում հաճախորդի հետ հարաբերությունների դադարեցման օրվանից առնվազն հինգ տարի:

Գլուխ 6. Վերջնական դրույթներ

6.1. Սույն Կանոնակարգն ուժի մեջ է մտնում Ռուսաստանի Բանկի տեղեկագրում պաշտոնական հրապարակման օրվանից 10 օր հետո:

Վարկային կազմակերպությունը ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին վերահսկողության կանոններում ինքնուրույն որոշում է սույն ենթակետում նշված փաստաթղթերի քանակն ու տեսակները, որոնք վարկային կազմակերպությունն օգտագործում է հաճախորդի ֆինանսական վիճակը որոշելու համար:

2.8. Տեղեկատվություն բիզնեսի հեղինակության մասին (ակնարկներ (ցանկացած գրելը) տվյալ վարկային կազմակերպության հետ գործարար հարաբերություններ ունեցող այլ հաճախորդների իրավաբանական անձի վրա. և (կամ) վերանայումներ (ցանկացած գրավոր ձևով) այլ վարկային հաստատություններից, որոնցում նախկինում սպասարկվել է իրավաբանական անձը, այդ վարկային կազմակերպություններից տվյալ իրավաբանական անձի գործարար համբավը գնահատելու վերաբերյալ տեղեկություններով):

Վարկային հաստատությունը ՓԼ/ԱՖ դեմ պայքարի նպատակով ներքին հսկողության կանոններում ինքնուրույն որոշում է տարբեր տեսակի փաստաթղթեր, որոնք կարող են օգտագործվել վարկային հաստատության կողմից՝ հաճախորդի գործարար համբավը որոշելու համար, եթե հնարավոր չէ տեղեկատվություն ստանալ սույն ենթակետում թվարկված փաստաթղթերը:

2.9. Տեղեկատվություն միջոցների ծագման աղբյուրների և (կամ) հաճախորդի այլ գույքի մասին:

2.10. Հաճախորդի իրական սեփականատեր(ներ)ի տվյալները.

3. Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված կարգով անհատ ձեռնարկատերերին, մասնավոր պրակտիկայով զբաղվող անհատներին հայտնաբերելու նպատակով ձեռք բերված տեղեկատվություն (փաստաթղթեր):

3.1. Սույն կանոնակարգով նախատեսված տեղեկատվությունը:

3.2. Անհատ ձեռնարկատեր գրանցման մասին տեղեկատվություն՝ անհատ ձեռնարկատիրոջ պետական ​​գրանցման մասին գրառման հիմնական պետական ​​գրանցման համարը՝ համաձայն անհատի որպես անհատ ձեռնարկատեր պետական ​​գրանցման վկայականի (Միասնական գրանցում կատարելու վկայական). Պետական ​​ռեգիստրանհատ ձեռնարկատերերի գրառումները անհատ ձեռնարկատերգրանցված մինչև 2004 թվականի հունվարի 1-ը), պետական ​​գրանցման վայրը։

3.3. Սույն դիմումում նախատեսված տեղեկատվությունը (փաստաթղթերը):

Սույն հավելվածով նախատեսված տեղեկատվությունը սահմանվում է այն դեպքում, երբ վարկային կազմակերպությունն իրականացնում է 2001 թվականի օգոստոսի 7-ի թիվ 115-FZ դաշնային օրենքի 7-րդ հոդվածի 1-ին կետի 1.1 ենթակետով նախատեսված իրավունքը:

______________________________

* Հղման համար՝ Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings:

Հավելված 3
Ռուսաստանի բանկին
հոկտեմբերի 15-ի թիվ 499-Պ 2015թ
«Վարկով նույնականացման մասին
հաճախորդ կազմակերպություններ,
հաճախորդների ներկայացուցիչներ,
շահառուներ և շահառուներ
սեփականատերերը՝ հակազդելու համար
եկամուտների օրինականացում (լվացում),
հանցավոր ճանապարհով ձեռք բերված,
և ահաբեկչության ֆինանսավորում» թեմայով։

Խելք,
ներառված է հաճախորդի հարցաթերթիկում (գործում):

1. Սույն Կանոնակարգում և դրանում նշված հաճախորդի, շահառուի, հաճախորդի ներկայացուցչի, իրական սեփականատիրոջ նույնականացման արդյունքում ձեռք բերված տեղեկությունները կամ սույն Կանոնակարգին համապատասխան պատվիրատուի նույնականացման արդյունքում ստացված տեղեկությունները:

2. Ծայրահեղական գործունեության մեջ նրա ներգրավվածության մասին տեղեկատվության հաճախորդի առնչությամբ առկայության (բացակայության) ստուգման արդյունքների մասին տեղեկատվություն. ծայրահեղական գործունեություն կամ ահաբեկչություն, կազմակերպությունների և անհատների ցանկի համարը և ամսաթիվը, որոնց առնչությամբ կան տեղեկություններ ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ նրանց ներգրավվածության մասին, որոնք պարունակում են տեղեկություններ պատվիրատուի մասին, կամ որոշման համարը և ամսաթիվը. միջգերատեսչական համակարգող մարմին, որն իրականացնում է ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի, հաճախորդի միջոցների կամ այլ ունեցվածքի սառեցման (արգելափակման) գործառույթները:

3. Տեղեկատվություն հաճախորդի ռիսկի աստիճանի (մակարդակի) մասին, ներառյալ հաճախորդի ռիսկի աստիճանի (մակարդակի) հիմնավորումը Ռուսաստանի Բանկի թիվ 375-P կանոնակարգի համաձայն:

4. Հաճախորդի հետ հարաբերությունների սկզբնավորման ամսաթիվը, մասնավորապես առաջին բանկային հաշվի բացման ամսաթիվը, ավանդային հաշիվը, ինչպես նաև հաճախորդի հետ հարաբերությունների դադարեցման ամսաթիվը:

5. Հարցաթերթիկի գրանցման ամսաթիվը, պատվիրատուի հարցաթերթի (դոսյեի) թարմացման ժամկետները.

6. Հաճախորդին սպասարկման ընդունելու որոշում կայացրած վարկային կազմակերպության աշխատակցի, ինչպես նաև հաճախորդի հարցաթերթիկը (դոսյե) լրացած (թարմացված) աշխատողի ազգանունը, անունը, հայրանունը (առկայության դեպքում). .

7. Վարկային հաստատության հայեցողությամբ այլ տեղեկություններ:

Փաստաթղթի ակնարկ

Նոր կանոնակարգ է հաստատվել վարկային կազմակերպությունների կողմից հաճախորդների, նրանց ներկայացուցիչների, շահառուների և իրական սեփականատերերի նույնականացման մասին՝ հանցավոր եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու համար։

«Փողերի լվացման դեմ պայքարի» օրենքում փոփոխություններ, պահանջներ միջազգային չափանիշներինայս ոլորտում, ինչպես նաև Ռուսաստանի Բանկի կողմից կուտակված իրավապահ պրակտիկայի փորձը:

Մասնավորապես, պահանջներ են սահմանվել նույնականացման նպատակով ստացված տեղեկատվության ցանկին, դրանց գրանցման և թարմացման կանոններին, անհատ հաճախորդների պարզեցված նույնականացման կարգին:

Կանոնակարգն ուժի մեջ է մտնում Ռուսաստանի Բանկի տեղեկագրում պաշտոնական հրապարակման օրվանից 10 օր հետո: