Ինչպես ազատվել վարկերի պարտքից. Ինչպե՞ս օրինական կերպով ազատվել վարկային պարտքերից: Ինչպես ազատվել պարտքից. քայլ առ քայլ հրահանգներ

Ընկերներ, բարի օր բոլորին։ Ուրախ եմ ձեզ տեսնել իմ բլոգում:

Ինչպե՞ս են ձեր վարկերը: Իհարկե, հիանալի կլինի լսել ձեզանից, որ պատասխանը ոչ մի կերպ չէ, բայց եթե դեռ ունեք դրանք, ժամանակն է արագ մարել դրանք:

Եթե ​​հիշում եք, ես ձեզ ասացի, թե որն է լավագույնը, որպեսզի ճգնաժամի բռնկումը ձեզ այդքան չվնասի։ Ի թիվս այլ բաների, ես ձեզ պարզապես խորհուրդ տվեցի արագ ազատվել բոլորից սպառողական վարկերև թողարկված գումարն օգտագործեք ձեր ընտանիքի համար պահուստային ֆոնդ ձևավորելու, ձեր ինքնազարգացման և ներդրումների համար։ Խոստացա պատմել, թե ինչպես կարելի է արագ վարվել վարկերի հետ։ Եվ քանի որ ես սովոր եմ կատարել իմ խոստումները, այսօրվա հոդվածում կխոսենք հենց այդ մասին։

Որ վարկերը տարբեր են։ Առաջին հերթին, իհարկե, պետք է «փակել» դրանցից ամենավատը` վարկային քարտի պարտքը, POS վարկերը և բոլոր տեսակի այլ սպառողական վարկերը: Դե, եթե, ի լրումն, պարտքեր ունեք միկրոֆինանսական կազմակերպություններին, ավելի լավ է սկսել դրանցից, ավելի թանկ վարկեր չեք գտնի:

Մեծ մասամբ բոլոր վարկերն այժմ մարվում են անուիտետային վճարումների տեսքով: Սա նշանակում է, որ ամեն ամիս վարկառուն պետք է նույն գումարը ներդնի բանկ։ Բոլոր վճարումները հավասար են միմյանց: Ինչպես հասկանում եք, յուրաքանչյուր անուիտետային վճար բաղկացած է հիմնական պարտքի գումարից, որն ինքն է մարում վարկը, և հիմնական պարտքի մնացորդի տոկոսների չափից:

Վարկի վճարման առաջին իսկ անուիտետային վճարումների կառուցվածքը կլինի հետևյալը՝ դրա մեծ մասը տոկոսներն են, ավելի փոքր մասը՝ հենց պարտքը։ Այսպիսով, վարկի մարման անուիտետային եղանակը շատ ձեռնտու է բանկի համար, քանի որ տոկոսների չափն այս դեպքում ամենամեծն է։ Եվ այն կավելանա, որքան երկար վարկառուն մարի վարկը։

Ինչպե՞ս կարող եք հնարավորինս կրճատել վարկի մարման ժամկետը:

Եթե ​​դեռ չեք պահում եկամուտների և ծախսերի հաշվառում, սկսեք դա անել: Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, յուրաքանչյուր ոք, ով սկսում է գրառումներ պահել, բառացիորեն անմիջապես գտնում է, ինչպես ես եմ այն ​​անվանում, «լրացուցիչ գումար»: Սա, իհարկե, կատակ է))): Փողը ավելորդ չէ. Պարզապես սա այն նույն փողն է, որը մեզանից հեռանում է անհայտ ուղղությամբ և կոնկրետ որտեղ, չենք կարող հիշել։ Ի՞նչ եք կարծում, որքա՞ն գումար կարող է լինել: Ես երկար տարիներ ուսումնասիրել և խորհրդակցել եմ անձնական ֆինանսների կառավարման վերաբերյալ և ունեցել եմ դեպքեր, երբ այն բանից հետո, երբ մարդիկ սկսեցին հետևել իրենց ֆինանսներին, եկամտի մինչև 30%-ը մոգական կերպով գտնվեց: Պատկերացրեք մինչև 30%!!! Սա, իհարկե, հաճախ չի լինում։ Հիմնականում կա եկամուտների մոտ 10 տոկոսը։

Մասին հեշտ ճանապարհկարդալ. Սա. Այս դեպքում եկամուտ ստանալուց անմիջապես հետո դրա ամբողջ գումարը շարադրում եք ծախսերի մի քանի ուղղություններով։ 10%-ը, որը դուք պետք է առանձնացնեք այս մեթոդով խնայողությունների համար այնքան ժամանակ, որքան ունեք չմարված վարկեր, իմաստ ունի ուղարկել դրանց մարման համար։ Այսպիսով, հնարավոր կլինի նվազեցնել մարման ժամկետը և որոշակի գումար՝ խնայելով տոկոսները։

Ընդհանուր առմամբ 10%-ը նվազագույնն է։ քան վրա մեծ քանակությամբդուք կարող եք ավելացնել, այնքան ավելի արագ եք վճարում և ավելի շատ խնայում:

Եթե ​​վարկը միակն է, ամեն ինչ պարզ է ու պարզ։ Դե, եթե դրանք մի քանիսն են, ո՞րն է դա անելու լավագույն միջոցը:

Որպեսզի ավելի պարզ լինի, թե ինչպես, եկեք դիտարկենք թվերով մի փոքրիկ օրինակ:

Ենթադրենք որոշակի ընտանիք ունի 3 չվճարված վարկ.

Ընտանեկան եկամուտը `ամսական 50,000 ռուբլի:

Մի քանի վարկ ավելի արագ «փակելու» համար կարող եք օգտագործել 3 մեթոդ, որոնք շատ տարածված են արտասահմանում.

Խոսքն այն մասին է, որ վարկի վճարումների ընդհանուր գումարն ավելացվի մեր վերը նշված եկամտի 10%-ով։ Մեր օրինակում սա 5000 ռուբլի է:

Մեթոդ թիվ 1. Ձյան ավալանշի մեթոդ.

Այս եղանակով 10%-ով ավելանում է ամենաթանկ վարկի վճարումը։ Ամենաթանկ վարկը, ինչպես գիտեք, ունի ամենաբարձր տոկոսադրույքը։ Ի դեպ, ինչպես նկատել եք, անհրաժեշտ է վարկերի արժեքը որոշել արդյունավետ դրույքաչափով։

Արդյունավետ տոկոսադրույքն այն տոկոսադրույքն է, որը, բացի վարկի տոկոսներից, ներառում է նաև մնացած բոլորը լրացուցիչ միջնորդավճարներև պահպանման ծախսերը: Այսինքն՝ այս տեմպերով դուք կարող եք որոշել, թե իրականում որքան արժե վարկը։

Մեր օրինակում ամենաթանկը վարկ 2-ն է՝ 500,000 ռուբլի չափով, տարեկան 22% արդյունավետ դրույքաչափով: Նրան ամսական վճարումավելանում ենք 10%-ով։ Այժմ ամեն ամիս մենք բանկին կվճարենք ոչ թե 13,809, այլ 18,809 ռուբլի: Մնացած երկու վարկերի համար մենք վճարում ենք վճարման ժամանակացույցին համապատասխան՝ 16,133 և 3,716 ռուբլի:

Այն պահին, երբ 500,000 ռուբլու վարկն ամբողջությամբ մարվում է, դրա վրա ավելացված վճարման ամբողջ գումարը (հիշեցնում եմ, որ սա 18,809 ռուբլի է) ավելացվում է հաջորդ վարկի ամսական վճարման արժեքով: Մեր դեպքում սա 3 վարկ է 100,000 ռուբլու համար, տարեկան 20% տոկոսադրույքով: Այսինքն, այժմ ամեն ամիս այս վարկի վրա անհրաժեշտ կլինի բանկում ավանդ դնել ոչ թե 3716 ռուբլի, այլ 3716 +18809 = 22525 ռուբլի:

Երբ այն նույնպես ամբողջությամբ մարվում է, 2-ի և 3-ի վարկի բոլոր վճարումների գումարը` 22,525 ռուբլի, ավելացվում է մնացած 1-ի վարկի վճարմանը: Եվ արդյունքում, այժմ դուք ստիպված կլինեք վճարումներ կատարել այս վարկի գծով ամեն ամիս: - 16,133 + 22,525 = 33,658 ռուբլի:

Այսպիսով, «ավալանշ» մեթոդը մի քանի վարկեր մարելու միջոց է, երբ վարկերը մարվում են ամենաթանկից մինչև ամենաէժան վճարումների ավելացմամբ («ձնահյուսը գլորվում է բարձրարժեք սարից»):

2. «Ձնագնդի» մեթոդ.

Սկզբունքը նույնն է, ինչ նախորդ մեթոդով: Բայց այս դեպքում սկզբում մարվում են պարտքի չափով ավելի փոքր վարկեր, իսկ հետո ավելի մեծ պարտքով վարկեր (ձնագնդի կարծես թե աճում է)։

3. Հավասարաչափ մարման եղանակ.

Այս մեթոդով լրացուցիչ գումարը, որը ավելացվում է ընդհանուր վճարումներին, հավասարապես բաժանվում է բոլոր հասանելի վարկերի միջև:

Հիմա տեսնենք, թե մեթոդներից որն է առավել շահավետ վարկառուի համար: Ժամանակ խնայելու համար հիմնական հաշվարկները չեմ տա։ Կսահմանափակվեմ ամփոփ տվյալներով։

Վերջին շրջանում ավելի ու ավելի շատ քաղաքացիներ են հետաքրքրվում, թե ինչպես օրինական ճանապարհով և առանց իրենց համար բացասական հետևանքների ազատվել վարկից։ Վարկավորման ոլորտում նկատվում է ժամկետանց պայմանագրերի զգալի աճ, սա իսկական աղետ է դառնում թե՛ բանկերի, թե՛ պարտապանների համար։

Պայմանագրով բանկը ժամկետանց վարկի համար տույժեր ու տույժեր է կուտակում, պարտքը ձնագնդի պես աճում է, ու պարզապես վճարելու բան չկա։ Ի՞նչ պետք է անի վարկառուն այս դեպքում: Իրավիճակից ելք, փաստորեն, կա, այն էլ՝ ոչ։ Այսպիսով, եկեք պարզենք, թե ինչպես օրինական ճանապարհով ազատվել վարկերից և ձեզ ազատել մարման բեռից:

Դատավարությունից հետո պարտքի մի մասի դուրսգրում

պարտապանների կողմից բանկային վարկերանտեղի վախենալ դատարան դիմելուց. Բանկերը վախեցնում են վարկառուներին՝ հայց ներկայացնելով, բայց իրականում դա կարող է շատ ձեռնտու լինել հենց պարտապանի համար։

Վարկատուները մինչև դատարան դիմելը ձգում են մինչև վերջ. Նրանք ճնշում են գործադրում վարկառուի վրա, հրավիրում են հավաքագրողներին, որպեսզի հաճախորդը վճարի: Բայց պարտքը մաս-մաս փակելը ոչ մի լավ բանի չի բերի, պարտքն անընդհատ նոր տոկոսներով կաճի։ Ուստի ավելի լավ է փորձեք կանգնել ձեր դիրքերում և սպասել դատարանին։ Իհարկե, դա ճիշտ է, երբ պարտքը հասել է անհավանական չափերի։

IN դատական ​​պրակտիկաՎարկային պարտքերի համար հաճախ օգտագործվում է այնպիսի հասկացություն, ինչպիսին է սկզբնական պարտքի և ընթացիկի միջև անհամամասնությունը: Օրինակ, եթե ի սկզբանե պարտք էիք 100,000 ռուբլի, իսկ տույժերի պատճառով պարտքը գանձելու գործընթացում այն ​​աճեց մինչև 500,000 ռուբլի: Ուստի դատարանում կարող են պարզապես դուրս գրել պարտքերի զգալի մասը։

Ի՞նչը կօգնի ձեզ դատարանում:

Մի անտեսեք դատաքննությունը և գնացեք դատական ​​նիստերի: Եթե ​​չգաք, դատարանն ուղղակի ամբողջությամբ կբավարարի հայցվորի պահանջները։ Դատարանում հայտարարեք անհամաչափ պարտքի մասին: Եթե ​​ուշացումն առաջացել է ազդեցիկ հանգամանքների պատճառով, անպայման բերեք դրա մասին փաստաթղթային ապացույցներ: Օրինակ, հիվանդության արձակուրդ, աշխատավարձի նվազեցման վկայականներ, աշխատանքից ազատման նշանով. Ձեզնից կախվածություն չունեցող երեխաների ծննդյան վկայականները նույնպես կօգնեն:

Դատարանը, իհարկե, դեռ կբռնի բանկի կողմը, բայց նրա պահանջը կբավարարի թերի չափով։ Դատական ​​նիստին նախապատրաստվելն ու դրան մասնակցելը կնպաստի պարտքի զգալի մասի դուրսգրմանը։ Դուք կարող եք ստանալ միայն հիմնական գումարը և բանկի իրավական ծախսերը: Իհարկե, այս մեթոդը ամբողջությամբ չի ազատվի պարտքերից, բայց կհեշտացնի վճարումների բեռը։ Իսկ հետագայում, երբ կարգադրիչները գործի անցնեն, կարող ես որոշել, թե ինչպես ազատվել պարտքերից ու վարկերից։

Դատական ​​կարգադրիչների կողմից պարտքի դուրսգրում

Դատարանի վճիռն օրինական ուժի մեջ մտնելուց հետո գործը փոխանցվում է կարգադրիչներին, այժմ նրանք երկխոսություն են վարելու վարկառուի հետ։ Նրանք պարտապանի նկատմամբ գործում են միայն օրինական ճանապարհով։ Իսկ եթե այս մեթոդներն արդյունք չեն տալիս, ապա կարգադրիչն այլընտրանք չունի, նա թուղթ է ուղարկում բանկ՝ վարկի պարտքը գանձելու անհնարինության մասին։ Եւ այս օրինական ճանապարհովամբողջությամբ ազատվել վարկից.

Տեսականորեն, եթե հասկանում եք, որ կարգադրիչները շուտով կմտնեն գործ, ապա ավելի լավ է նախապես պատրաստվեք դրան, մասնավորապես.

1. Կարգադրիչը ձեզ կուղարկի ձեր աշխատավայր կատարողական ցուցակ, ըստ որի ձեր աշխատավարձերդուրս կգա պարտքի 50%-ը. Նման միջոցից ազատվելու մեթոդը ոչ պաշտոնական աշխատանքի վայր գտնելն է։

2. Դատական ​​կարգադրիչը կբռնագրավի ձեր բոլոր բանկային հաշիվներ. Օտարման եղանակը ձեր անունով բացված հաշիվների բացակայությունն է:

3. Կարգադրիչը կազմակերպում է գույքի վրա արգելանք դնելու գործընթացը: Հեշտ է շրջանցել այս միջոցը. նախապես հոգ տանել, որ, ըստ փաստաթղթերի, գույքը պատկանի այլ անձանց:

Բացի այս մեթոդներից, կարգադրիչը ոչինչ չի կարող անել պարտապանի հետ, միայն թե արգելք սահմանի արտերկիր մեկնելու համար։ Շուտով կարգադրիչը հարկադրված կլինի գործը վերադարձնել բանկ՝ գանձելու համար, քանի որ պարտապանի վրա որևէ օրինական եղանակով ազդել հնարավոր չէ։

Փաստ չէ, որ բանկն անմիջապես կհամակերպվի այս վիճակի հետ, ամենայն հավանականությամբ, գործը նորից կուղարկի կարգադրիչներին։ Բայց, ի վերջո, ամեն ինչ կշրջվի: Դատական ​​կարգադրիչը կրկին գույք ու հաշիվներ է փնտրելու, դրանք չգտնելուց հետո գործը կվերադարձնի բանկ։ Վաղ թե ուշ բանկը ստիպված է լինելու պարտքը ճանաչել որպես վատթար և դուրս գրել։ Ամեն տարի բանկերն այս կերպ միլիարդավոր պարտքեր են դուրս գրում։

Ֆիզիկական անձի սնանկություն

Վարկային պարտապանների մեծ աղմուկն ու հույսերը առաջացրեց «Ֆիզիկական անձանց սնանկության մասին» օրենքը։ Շատ քաղաքացիներ, ովքեր մտածում են, թե ինչպես ազատվել ժամկետանց վարկերից, սպասում էին այս փաստաթղթի ուժի մեջ մտնելուն։

Բայց ամեն ինչ այդքան էլ պարզ չէ։ Սնանկությունը բարդ ընթացակարգ է, որը թույլ չի տա ազատվել վարկի վճարումներ. Սկզբից օրենքը պահանջում է հետևյալը.

1. Պարտքի վերակազմավորման իրականացում. Եվ միայն եթե քաղաքացին ապացուցի, որ դա անհնար է, ապա սնանկության ընթացակարգը տեղի կունենա։ Փաստաթղթային ապացույցներով անհրաժեշտ է ապացուցել ձեր անվճարունակությունը:

2. Պարտապանի գույքի վաճառք. Մինչ գործընթացը սկսելը կպարզվի պարտապանի գույքի հետ կապված իրավիճակը։ Միայն միակ բնակարանը չի կարելի խլել, մնացած ամեն ինչը մուրճի տակ են վաճառվելու՝ պարտքը փակելու համար։ Հետագայում, եթե պարտքը մնա, այն կվերակազմավորվի։ Եթե ​​վերակառուցումը հնարավոր չէ, պարտքը դուրս է գրվում, քաղաքացին սնանկ է ճանաչվում։

Բացի դժվարություններից, սնանկության ընթացակարգը նույնպես թանկ է։ Եթե ​​որոշեք օգտվել դրանից, խորհուրդ է տրվում դիմել իրավաբանների օգնությանը։

Վարկառուներից շատերը չեն մտածում, թե ինչպես կվարվեն, եթե սնանկանան։ Եվ, հետևաբար, երբ ֆինանսական ծանր իրավիճակ է ստեղծվում, և պարտապանը այլևս չի կարողանում վճարել վարկը, նա սկսում է ելք փնտրել։ Ինչպես ազատվել վարկից օրինական ճանապարհով? Սա կքննարկվի հետագա:

Բանկը ֆինանսական հաստատություն է, այլ ոչ թե բարեգործական կազմակերպություն, և, հետևաբար, շատ դժկամորեն ներում է պարտքերը: Փաստորեն, սա ֆինանսական և վարկային կազմակերպություն է, որը վաստակում է դրամական գործարքներՕրինակ՝ տոկոսով վարկ է տալիս։ Նման գործարքը հաստատվում է պայմանագրով, որպեսզի վարկառուները չմոռանան իրենց պարտավորությունների մասին։

Եթե ​​երաշխավորն ամբողջությամբ մարում է պարտքը, ապա պետք է միայն պայմանավորվել, թե ինչպես եք նրան տալու այդ գումարը։ Որոշ ֆինանսական հաստատություններում երաշխավորի աջակցությունն ուժի մեջ է պայմանագրի ողջ ժամկետի ընթացքում, իսկ մյուսներում՝ ոչ ավելի, քան 6 ամիս:

Սնանկություն

Վարկից ազատվելու ևս մեկ տարբերակ կա, դրա համար վարկառուն պետք է դիմի դատարան՝ հաստատելու իր սնանկությունը։ Այս մեթոդը կարող է օգտագործվել 1 անգամ 5 տարում, սա ծայրահեղ միջոց է, քանի որ այդ ժամանակ պարտապանը այլևս չի կարողանա վարկ ստանալ։

Երբ դատարանը վարկառուին սնանկ ճանաչի, գույքի մի մասը կվաճառվի՝ վարկը մարելու համար։ Եթե ​​ստացված գումարը չի բավարարում վարկի պարտքը վճարելու համար, ապա պարտապանը պարտավորվում է վճարել մնացած գումարը որոշակի ժամկետում։

Դատարանը ճանաչում է վարկառուի սնանկությունը միայն հետևյալ պայմանների առկայության դեպքում.

• վարկի գումարը կազմում է 10,000 ռուբլի;
• վարկառուն 3 ամիս չի վճարել վարկը.
• ուղարկելուց հետո գործադիր փաստաթուղթպարտապանը և կարգադրիչներԱնցել է 1 ամիս։

Պարտքի վերացում

Վարկառուներից շատերին հետաքրքրում է, թե ինչպես կարելի է դուրս գրել վարկերի գծով պարտքերը: Պարբերաբար ֆինանսական հաստատություններներել մեծ թվովվատ վարկեր. Դա տեղի է ունենում այն ​​դեպքերում, երբ բանկը տարբեր միջոցներ է ձեռնարկել պարտապանի նկատմամբ, բայց ոչինչ չի ազդում նրա վրա։ Անզոր են նույնիսկ կարգադրիչները, եթե վարկառուն չունի գույք ու եկամտի աղբյուրներ։

Վարկով պարտքի դուրսգրումը երկար և դժվար ճանապարհ է, որի վրա պարտապանը ստիպված է լինելու դիմակայել բանկային կազմակերպության, հավաքագրման ծառայության և կարգադրիչների ճնշմանը: Բանկը կարող է վարկը դուրս գրել ուշացումից 2-3 տարի հետո։

Վարկը դուրս գրելը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն ընդհանրապես չփորձի վճարել: Վարկատուները հաճախորդին կստիպեն վճարել գոնե մաս-մաս, բայց եթե ուզում եք ներել պարտքը, ապա ընդհանրապես մի վճարեք: Հակառակ դեպքում բանկը երբեք չի դուրս գրի պարտքը:

Ուշացումից հետո ամբողջ տարվա ընթացքում ձեզ կխանգարեն բանկի աշխատակիցների զանգերն ու այցելությունները: Այնուհետեւ գործը փոխանցվում է հավաքագրման ծառայությանը, որը ձեզ հետ կապ կհաստատի մեկ տարով։ Վերջին փուլը դատավարությունն է։

Վարկի պարտքը բանկը կարող է դուրս գրել միայն դատավարությունից հետո։ Ամենից հաճախ դատարանը մարում է պարտքի մեծ մասը, գումարը դառնում է ֆիքսված և այլևս չի ավելանում։

Կարգադրիչները կարող են իրականացնել հետևյալ միջոցառումները.

• Աշխատավարձից 50 տոկոսի չափով գումար հավաքեք այն պարտապաններից, ովքեր պաշտոնապես աշխատում են։
• Ձերբակալել պարտապանի հաշիվները, եթե այդպիսիք կան:
• Վարկառուի անվամբ գրանցված գույքի վրա արգելանք դնել, եթե կարգադրիչները կարող են հաստատել նրա բնակության վայրը։ Այս միջոցն անտեղի է, եթե վարկառուն այլ տեղ չունի ապրելու կամ նրա տանը գրանցված են անչափահասներ։

Եթե ​​կարգադրիչները չեն կարողանում վերականգնել ժամկետանց պարտքը, բանկը ներում է վարկը:

Այժմ դուք գիտեք, թե ինչպես օրինական կերպով ազատվել վարկից: Եթե ​​դուք ունեք նման խնդիրներ, դիմեք բարձր որակավորում ունեցող իրավաբանների օգնությանը, ովքեր ձեզ պաշտպանություն կտրամադրեն:

Այսօր 10 րոպեում կարելի է վարկ տրամադրել առանց բազմոցից վեր կենալու և 15 րոպեից գումարը կլինի ձեր հաշվին։ Բայց որո՞նք են դրական և բացասական կողմերը, և ի՞նչ են ստանում մարդիկ դրա արդյունքում: Շատերը վարկեր են քշում, հետո չգիտեն՝ ինչպես ազատվել դրանցից։

Մի կողմից լավ է, երբ աշխատավարձիցդ մի երկու օր է մնացել, ու կարող ես հենց հիմա գումար ստանալ։ Միևնույն ժամանակ, պարտքը մարելու համար չպետք է մոռանաք ողջախոհության և ձեր միջոցների հաշվարկի մասին։ Եթե ​​դուք դա անում եք, ապա դուք հիանալի եք:

Ինչ է կատարվում?

Որքան ցույց է տալիս վիճակագրությունը, հիմնականում ամեն ինչ այլ կերպ է ստացվում։ Մեկ վարկ վերցրել ենք, տեսնում ենք, որ դրա մարման հետ կապված խնդիրներ կան, երկրորդ վարկն ենք վերցնում, որ առաջինը վերադարձնենք, իսկ դուք արդեն վարկերի շղթայի մեջ եք ընկել։ Շատ վարկային ընկերություններ նույնիսկ չեն ստուգում վարկային պատմություն, ձեր եկամուտը և վճարունակությունը (որպես կանոն, դա վերաբերում է միկրոֆինանսական կազմակերպություններին): Դուք փորձում եք մի վարկ փակել, երկրորդը երկարացնել, բայց երրորդն այլևս չեք կարողանում երկարացնել։ Դուք ավելի ու ավելի շատ եք վերցնում: Ի վերջո, դուք արժանապատիվ գումարի վարկեր եք հավաքել, որոնցից ազատվելն այնքան էլ հեշտ չէ։

Վարկային ընկերությունները ձեզ այլևս վարկեր չեն տալիս, և դուք հասկանում եք, որ սա վերջն է։ Դուք չեք կարող ինքնուրույն գլուխ հանել իրավիճակից։ Դուք չունեք բավարար գումար, որպեսզի վճարեք կամ երկարաձգեք ձեր վարկի մարումները և դադարեք վճարել, քանի որ ֆիզիկապես անկարող եք: Ժամկետանց վարկերի տոկոսները երկրաչափական աճ են գրանցում.
Պարտատերերը սկսում են անդադար զանգահարել, գրել, սպառնալ կարգադրիչներև ձեր գործերը ներկայացնել պարտքերի հավաքագրման ընկերությանը: Դուք դադարում եք պատասխանել անհայտ հեռախոսազանգերին, ընկնում եք խորը դեպրեսիայի մեջ, քունն ու ախորժակը անհետանում են։ Խուճապն ու դեպրեսիան ուտում են ձեզ ներսից: Մտքով միայն վատ մտքեր են գալիս… Անհնար է հավաքվել և սթափ գնահատել իրավիճակը, ինչպես լուծել խնդիրը: Բայց այս իրավիճակում սա է ամենակարեւորը։ Արվածն արված է։ Պետք է հավաքվենք և ելք փնտրենք։ Ի՞նչ անել և ինչպե՞ս ազատվել վարկերից:

Ճիշտ մոտեցում

Երբեք մի անտեսեք հեռախոսազանգերը և էլ.

ա) պարտատերերին գրեք, որ դեռ չեք կարողանում վճարումը կատարել. Սովորաբար դա օգնում է, դուք որոշ ժամանակ մենակ կմնաք: Այժմ դուք պետք է հավաքվեք և նկարեք: Հիմնական բանը հույսը չկորցնելն է, համալրվել համբերությամբ և դրական մտածելակերպով:

բ) Դուք պետք է կատարեք ձեր եկամուտների և ծախսերի վերլուծություն: Դուրս գրեք ձեր բոլորը պարտատոմսերանել վերլուծությունը. Որոնք առաջին հերթին պետք է մարվեն, որոնք երկրորդը: Հնարավորինս նվազեցնել ծախսերը: Վերանայեք ձեր տարբերակները և փորձեք լրացուցիչ եկամուտ գտնել:

Եթե ​​ունեք մեկ կամ երկու վարկ։

ա) Լավագույն տարբերակն այն է, որ նայեք շուրջը և կազմեք այն իրերի ցուցակը, որոնք դուք կարող եք արագ վաճառել՝ պահանջվող գումարը հավաքելու համար:

բ) Կարող եք վարկ վերցնել ընկերներից և ծանոթներից, այս տարբերակը ավելի լավ կլինի, քան բանկից վարկ վերցնելը:
Կախված քանակից՝ վերցրեք սպառողական վարկանշարժ գույքի գրավադրմամբ բանկում: Այս տարբերակն ավելի շահավետ կլինի, իսկ տոկոսները՝ ավելի քիչ, քան չապահովված վարկի համար դիմելիս։

գ) Եթե դուք ունեք մեկ կամ երկու վարկ, ապա սկզբունքորեն կարող եք մեկ ավելի մեծ վարկ վերցնել ձեր վարկերը մարելու համար, այդպիսով դուք կվճարեք միայն մեկ վարկատուին, և տոկոսները շատ ավելի քիչ կլինեն, քան եթե ունեք երեք առանձին վարկեր: Այսինքն, դուք պետք է օգուտ քաղեք պարտքի համախմբման համար:

Եթե ​​մեծ քանակությամբ պարտք.

Քանի որ դուք մեծ գումարի վարկեր եք կուտակել, ապա, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ մերժում են վարկ տրամադրել բանկերի կողմից և վարկային ընկերություններ. Բայց որտեղի՞ց գումար ստանալ:

բ) Փորձեք գտնել վարկի վերաֆինանսավորող ընկերություն:

գ) Դե, եթե դուք ունեք անշարժ գույք, դուք միշտ վարկ կստանաք բանկից դրա ապահովության դիմաց:

դ) Վաճառեք արժեքավոր իրեր, քանի որ այս բիզնեսը կարելի է ձեռք բերել, և ճգնաժամից հետո միշտ կարող եք գնել նորերը: Այս կերպ Դուք կարող եք նվազեցնել վարկի գումարը։

Կան ոչ բանկային վարկային ասոցիացիաներ (այսպես կոչված՝ «Պարտապաններ»), որոնք օգնում են սպառողներին դուրս գալ այս իրավիճակից։ Նրանք բանակցում են ձեր պարտատերերի հետ, տույժերի տոկոսները դադարում են, ընդհանուր գումարըՊարտքը բաժանված է, և դուք ամսական կվճարեք ըստ ժամանակացույցի։ Մենք խորհուրդ չենք տալիս օգտվել այդ ընկերությունների ծառայություններից, քանի որ ի վերջո ձեր պարտքերը կարող են միայն աճել։

Եվ հիշեք, ոչ մի դեպքում մի փորձեք թաքնվել պարտատերերից, սա ոչ միայն կփչացնի ձեր վարկային պատմությունը, այլև կգրավի բազմաթիվ այլ խնդիրներ: Խորհուրդ է տրվում կարդալ:

Եթե ​​դուք չեք կարող ինքնուրույն ազատվել վարկերից, ապա ավելի լավ է գործը տանել դատարան։ Դատարանը կարող է չեղարկել հաշվեգրված տոկոսների մի մասը՝ գումարած նշանակել ամսական վճարումորը կհամապատասխանի ձեզ:

Իսկական աղետը ժամկետանց վարկային պայմանագրերի քանակի ավելացումն է։ Ճգնաժամի պայմաններում, երբ կյանքը զուրկ է կայունությունից, դժվար է երկար ժամանակ ծրագրել ֆինանսական հոսքեր։ Իսկ նրանք, ովքեր պարտք են վերցրել, հայտնվում են նուրբ իրավիճակում. Ժամկետանց վարկը, ինչպես ձնագնդի, գերաճած է ավելի մեծ տուգանքներով և տույժերով: Եկել է ժամանակը որոշելու, թե ինչպես օրինական ճանապարհով ազատվել վարկից։ Այս իրավիճակից դուրս գալու տարբեր ուղիներ կան:

Պարտքից ազատվելու ուղիներ

Մինչև պարտքերի վերացման մասին խոսելը, արժե հաշվի առնել, թե քանիսն են դրանք։ Դա անելու համար ստուգեք ձեր վարկային պատմությունը BKI24-ում ↪: Ստացված տեղեկատվության հիման վրա արդեն մտածեք գործողությունների ծրագրի մասին: Նմանատիպ գործողությունները ներառում են.

✔Պարտքի վերակազմավորումնշանակում է փոփոխություններ կատարել վարկային պայմանագիր. Վերակազմավորման արդյունքը նոր պլանավորված վճարումների ժամանակացույցն է: Նման ընթացակարգի հետևանքը կլինի վարկի ժամկետի ավելացումը, բայց վճարումները ավելի քիչ կլինեն։

✔ գրավադրված գույքի վաճառք- ամենահեշտ և ամենաարագ տարբերակը: Ավելի լավ է ինքներդ զբաղվեք վաճառքով, քանի որ բանկը գրեթե ոչինչով կվաճառի գրավադրված գույքը։ Բանկի կողմից վաճառքի գինը մոտ կլինի պարտքի չափին՝ ներառյալ կուտակված տոկոսները և տույժերը։

✔ Վարկային արձակուրդներհետաձգված վճար է՝ առանց փոփոխության տոկոսադրույքներըև պայմանագրի այլ կետեր: Այս միջոցը ժամանակավոր է։

Ուշադրություն.Բանկերը, որպես կանոն, թույլ են տալիս հետաձգել հիմնական պարտքի մարումը, իսկ տոկոսները պետք է ժամանակին վճարվեն։

✔ Երաշխավորների օգնությունը. Եթե ​​վարկը ապահովված է երաշխիքով, օգնություն խնդրեք երաշխավորից: Չէ՞ որ պարտքի մարումը նույնպես ձեռնտու է նրան։ Իհարկե, ավելի ազնիվ է հետ տալ ծախսված գումարը հետո։

✔ Վերաֆինանսավորում- շատ կասկածելի տարբերակ. Նոր վարկերը կարող են միայն սրել իրավիճակը։

✔ Ֆիզիկական անձի սնանկություն. Նոր օրենք 2014 թվականին ընդունված «Ֆիզիկական անձանց սնանկության մասին» անվճարունակ Ռուսաստանի քաղաքացիներին թույլ է տալիս օրինական կերպով ազատվել վարկից։

Դատավարություն պարտատիրոջ հետ

Բանկերը հաճախ վախեցնում են վարկառուներին՝ դատի տալով նրանց։ Պետք չէ վախենալ դրանից: Ճիշտ վարքագծի դեպքում դա որոշակի օգուտներ կբերի։

Հայց ներկայացնելը բանկի համար վերջին միջոցն է: Նրա շահերից է բխում փորձել մինչև վերջ վերադարձնել բոլոր պարտքերը, այդ թվում՝ տուգանքները, մշտապես «իջած» միջնորդավճարները։ Դատական ​​վարույթում վարկառուն կհասնի միայն պարտքի մարմանը` առանց թաքնված հավելավճարների, միջնորդավճարների։ Այստեղ վճարման չափը կախված կլինի աշխատավարձի մակարդակից:

Օրենքի համաձայն, դատարանում աշխատավարձից պահումները չպետք է գերազանցեն բոլորի 50%-ը պաշտոնական աղբյուրներըվարկառուի եկամուտը.

Այսպիսով, վարկառուն կստանա ոչ միայն իր աշխատավարձի մակարդակին համարժեք վճարումներ, այլեւ դուրս կգա պարտքերի մեծ մասը։ Իհարկե, սկսած վարկային պարտքերայս մեթոդը չի փրկի, բայց վճարումները կդարձնի ավելի քիչ ծանրաբեռնված:

Ֆիզիկական անձանց սնանկությունը և դրա հետևանքները

Ավելի հաճախ իրավաբանական ընկերություններ, օրինական ճանապարհով վարկից ազատվելիս որոշելիս ընթացակարգ են առաջարկում ֆիզիկական անձանց սնանկացում. Ըստ նոր օրինագծի՝ քաղաքացուն պաշտոնապես սնանկ ճանաչելուց հետո բոլոր ընթացիկ պարտքերը ենթակա են վերակառուցման մինչև հինգ տարի ժամկետով կամ բացվում է սնանկության վարույթ։

Ճանաչել անհատականմիայն մեկ դատարան կարող է սնանկանալ հինգ տարին մեկ անգամ. Սակայն արդյունքը կլինի ցանկացած վարկի արգելք։ Իսկ սնանկ ճանաչված ֆիզիկական անձի նկատմամբ բացված սնանկության վարույթի արդյունքը լինելու է ամբողջ գույքի վաճառքը՝ պարտքերը մարելու համար։⚠ Վաճառքի ենթակա չէ միայն բնակարանը։ Եթե ​​ստացված գումարը բավարար չէ, մնացածը հարկադրաբար կհանվի աշխատավարձից։

Սնանկությունը ոչ միայն բարդ է, այլև թանկ: Այստեղ դուք չեք կարող անել առանց փաստաբանի օգնության, ով կապահովի ձեր ֆինանսական պաշտպանությունը: Նկարագրեք ձեր իրավիճակը ↪ bki24 ծառայության պարտքի չափը ստուգելուց հետո:
↪ Գնացեք BKI24.INFO > պարտքերը ստուգելու համար:

Հաջող արդյունքից հետո, օգտակար խորհուրդավելորդ վարկեր չի վերցնի և համարժեք գնահատի նրանց հնարավորությունները։

Ինչպես օրինական ճանապարհով ազատվել վարկից՝ 8 խորհուրդՎերջին անգամ փոփոխվել է՝ 2017 թվականի ապրիլի 18-ին Ալեքսանդր Նևսկի