Սբերբանկի ստանդարտ վարկային պայմանագիր ֆիզիկական անձի հետ. Վարկային պայմանագիր
Ցանկացած վարկային պայմանագիր է իրավական պայմանագիր, ըստ որի բանկը կամ այլ վարկային կազմակերպություն(պարտատերը) պետք է տրամադրի ֆինանսական ռեսուրսներ(վարկ) վարկառուին: Վարկառուն իր հերթին պարտավորություն է ստանձնում վերադարձնել վարկային հաստատությունից ստացված գումարը և վճարել դրա դիմաց սահմանված տոկոսները։ Այս դրույթը կարգավորվում է 819-րդ հոդվածի 1-ին կետով Քաղաքացիական օրենսգիրքՌԴ.
Վարկային պայմանագրի հայեցակարգըՎարկային պայմանագրի հիման վրա բանկը կամ այլ վարկային հաստատությունը (պարտատերը) պարտավորվում է վարկառուին տրամադրել որոշակի միջոցներ (վարկի) պայմանագրով նախատեսված պայմաններով և չափով: Իր հերթին, վարկառուն պարտավոր է սահմանված ժամկետում մարել ստացված վարկը և վճարել դրա դիմաց տոկոսներ։ Վարկային պայմանագրի առնչությամբ կիրառվում են վարկային պայմանագրի նորմերով նախատեսված կանոնները, երբ օրենքով այլ բան նախատեսված չէ և չի բխում պայմանագրի էությունից: Վարկային պայմանագիր՝ պայմանագրի առարկաՎարկային պայմանագրի առարկան կարող է լինել միայն անկանխիկ և կանխիկ եղանակով կանխիկ, ոչ միայն ռուբլով, այլ նաև արտարժույթով: Նման պայմանագիրը երկկողմանի է, քանի որ բանկը պարտավորվում է տրամադրել վարկ, և վարկառուն պարտավոր է վերադարձնել ստացված վարկի գումարը և ժամանակին վճարել տոկոսները։ Միաժամանակ վարկառուն իրավունք ունի պահանջել վարկ, իսկ բանկն իրավունք ունի պահանջել դրա վերադարձը և տոկոսների վճարումը։ Փոխառության պայմանագրի համեմատ, որը իրական գործարք է, վարկային պայմանագիրը կոնսենսուսային գործարք է և ուժի մեջ է մտնում վարկ տրամադրելու վերաբերյալ կողմերի համաձայնության գալուց հետո: Նաև վարկային պայմանագիրը վճարվում է, քանի որ պայմանագրով տոկոսների վճարումը էական պայմաններից է։ Սույն պայմանագրում անտոկոս վարկի տրամադրման պայմանի ներառումը գործարքը դարձնում է առոչինչ: Կողմերը և վարկային պայմանագրի ձևըՎարկային պայմանագրերով վարկատուներ կարող են լինել բանկերը և ոչ բանկային վարկային և ավանդային կազմակերպությունները, որոնք ունեն համապատասխան լիցենզիաներ Ռուսաստանի Բանկի կողմից: Վարկառուներ են համարվում ցանկացած ֆիզիկական և իրավաբանական անձ, որն ունի իրավունակ և իրավունակ: Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 820-րդ հոդվածի համաձայն, վարկային պայմանագիրը պետք է կնքվի բացառապես ք. գրելը. Գրավոր ձևը չպահպանելու դեպքում պայմանագիրը համարվում է առոչինչ։ Գործնականում բանկերը մշակում են ստանդարտ ստանդարտ վարկային պայմանագրեր, որոնք անդամակցության համաձայնագրեր են: Եթե վարկային պայմանագիրը պարունակում է դրույթ անշարժ գույքի գրավի վերաբերյալ, ապա այն ենթակա է պարտադիր պետական գրանցում 1997 թվականի հուլիսի 21-ի թիվ 122-FZ «Իրավունքների պետական գրանցման մասին» Դաշնային օրենքով սահմանված կարգով. Անշարժ գույքև նրա հետ գործարքներ: Քաղաքացիական իրավունքի նորմերին համապատասխան՝ փոխառության պայմանագիր կարող է կնքվել հեռագրային, հեռատիպային, հեռախոսային, էլեկտրոնային կամ այլ կապի միջոցով փաստաթղթերի փոխանակման միջոցով, ինչը հնարավորություն է տալիս հաստատել, որ փաստաթուղթն իսկապես բխում է պայմանագրով նախատեսված կողմից: Այժմ բավականին հաճախ կատարվում են գործարքներ, որոնց ավարտին կիրառվում է էլեկտրոնային թվային ստորագրություն, որը լիովին համապատասխանում է պարզ գրավոր ձևին։ Վարկային պայմանագրի հիմնական տարրերըՕրենքը չի սահմանում վարկային պայմանագրի հստակ կառուցվածք, սակայն, որպես կանոն, այն պետք է ներառի հետեւյալ բաժինները.
Պարունակում է վարկային պայմանագիրը ստորագրած կողմերի անունը:
Այս բաժնում պետք է նշվի վարկի տեսակը, դրա նպատակը, չափը, տրամադրման պայմանները և գումարի վերադարձը:
Նշում է, թե վարկառուն ինչ փաստաթղթեր է տրամադրում վարկատուին: Բանկի կողմից վարկառուին վարկ տրամադրելու ժամկետը, ձևը և կարգը.
Այստեղ պետք է նշվի վարկից օգտվելու տոկոսադրույքի չափը։ Վարկի տոկոսների հաշվարկման կարգը, ինչպես է վարկառուն վճարում դրանք: Վարկի մարման եղանակը՝ անուիտետ կամ տարբերակված վճարումներ։ Ինչ պայմաններ են առաջարկվում վաղաժամկետ մարումվարկ. Որքա՞ն և ինչ կարգով են գանձվում միջնորդավճարներ վարկի համար: Ինչ դեպքերում և ինչպես են կիրառվում տույժերը, դրանց չափը և այլն:
Այս բաժնում նշվում է համարը և պարունակում է գրավի պայմանագրի բովանդակությունը, երրորդ անձանց երաշխիքը և այլ պայմաններ:
Պարտատերն իրավունք ունի պայմանագրում նշել այն դեպքերը, երբ նա կարող է պահանջել պարտքի վաղաժամկետ մարում: Նա կարող է նաև, առանց վարկառուի համաձայնության, պայմանագրով նախատեսված իր իրավունքները փոխանցել այլ վարկային կազմակերպության: Միաժամանակ, վարկատուն պարտավոր է հաճախորդին վարկ տրամադրել վարկային պայմանագրով նախատեսված պայմաններով և ժամկետներում: Վարկառուն իրավունք ունի վարկային կազմակերպությունից պահանջել վարկի տրամադրում այն չափով, պայմաններով և ժամկետներում, որոնք նախատեսված են վարկային պայմանագրով: Վարկառուի պարտականությունները ներառում են վարկի ժամանակին մարումը և տոկոսների վճարումը պայմանագրով սահմանված ժամկետում: Եթե ի հայտ են գալիս հանգամանքներ, որոնք առաջացրել կամ կարող են առաջացնել վարկային պայմանագրի պայմանների չկատարումը կամ ոչ պատշաճ կատարումը, ապա վարկառուն պարտավոր է այդ մասին անհապաղ տեղեկացնել վարկային կազմակերպությանը:
Պայմանագրի այս կետը նախատեսում է կողմերի պատասխանատվությունը պայմանագրի պայմանների խախտման համար: Նշված են համապատասխան պատժամիջոցներ։
Վարկային պայմանագրի կնքումՄինչև պայմանագրի նախագիծը կնքելը, վարկատուն առաջարկում է տրամադրել վարկառուի վճարունակությունը հավաստող փաստաթղթեր։ Փաստաթղթերի ցանկը օրենքով սահմանված չէ, այն սովորաբար կազմում է պարտատերը: Ամեն ինչ պատրաստելով Պահանջվող փաստաթղթեր, վարկառուի հարցերը վարկի դիմումորը սովորաբար պարունակում է հետևյալ տեղեկատվությունը.
Վարկային պայմանագիր կնքելու համար պետք է պահպանվեն երկու պայման.
Վարկային պայմանագրի օրինակ
|
Վարկային պայմանագրի օրինակելի բաղադրիչները
Յուրաքանչյուր բանկ ունի տարբեր պայմանագրերի ձևանմուշներ: «Օրենքի տառին» համապատասխան՝ CA (վարկային պայմանագիր) պետք է անպայման պարունակի հետևյալ տեղեկատվությունը.
- ձեր վարկի գումարը
- տոկոսադրույքը (տոկոս),
- մարման հստակ կարգ;
- PSK կամ վարկի ամբողջական արժեքը.
- լրացուցիչ պայմաններգործարքի կողմերից մեկի նախաձեռնությամբ:
Մյուս բոլոր պայմանները բանկը սահմանում է իր հայեցողությամբ՝ վարկային պայմանագրով նախատեսված իրավական դաշտում: Նմուշը ներառում է հետևյալ բաղադրիչները.
- նախաբան (գործարքի կողմերը նախատեսված են);
- վարկի տրամադրման / տրամադրման ժամկետը.
- վարկային պայմանագրի համարը, ամսաթիվը (փաստաթղթի ստորագրման օրը).
- վարկառուի երաշխիքներ (այսինքն՝ գրավ, երաշխիք և այլն);
- վարկ տրամադրելու / տրամադրելու կարգը.
- երկու կողմերի պարտավորությունները՝ և՛ բանկի, և՛ վարկառուի.
- գործարքի յուրաքանչյուր մասնակցի իրավունքները.
- վեճերի քննարկման կարգը.
- հատուկ պայմաններ (առկայության դեպքում);
- վարկի ժամկետը (պայմանագրում նշված պայմանները պետք է համապատասխանեն վարկի պատասխանատուի հայտարարած պայմաններին).
- յուրաքանչյուր կողմի մանրամասներն ու ստորագրությունները։
Բանկային վարկի պայմանագրի ուսումնասիրման ընդհանուր կանոններ
Դուք պետք է դանդաղ ու շատ ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանագիրը: Յուրաքանչյուր անհասկանալի կետ պետք է քննարկվի ձեր անձնական մենեջերի հետ: Սա կօգնի ձեզ հասկանալ ապագա վարկավորման բոլոր նրբությունները և փրկել ձեզ չնախատեսված հանգամանքներից: Դուք պետք է ամբողջությամբ ուսումնասիրեք փաստաթուղթը, և ոչ միայն այն մասը, որտեղ նշված է վարկի տոկոսները կամ ձեր վարկի չափը։ Այս մոտեցումը կազատի ձեզ խնդիրներից, թյուրիմացություններից։
CD-ի հատուկ կետեր
Առանձնահատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել վարկի «գնի» ուսումնասիրությանը, այսինքն՝ դրա ամբողջական արժեքին։ Շատ կարևոր է, որ տոկոսները նշված լինեն փաստաթղթում հստակ, թափանցիկ և ցանկալի ձևով։ առանձին առարկա, ոչ մանրատառով տեքստի «մարմնի» մեջ։ Արժե նաև փաստաթղթում խուսափել գնահատողական հասկացությունների առկայությունից, որոնք չունեն կոնկրետ նշանակություն և կարող են մեկնաբանվել տարբեր ձևերով (օրինակ՝ կոպիտ խախտում):
Վարկային պայմանագիրը` նմուշ, որը հասանելի է այստեղ ներբեռնման համար, նախատեսված է կոնկրետ դեպքի համար, երբ վարկատուն բանկ է, իսկ վարկառուն` ֆիզիկական անձ: Բայց այս հոդվածում դուք կսովորեք դրա մասին ընդհանուր կարգըվարկային պայմանագրի կնքումը, որոնք էական պայմաններ են, ինչ հետևանքներ կարող է ունենալ դրա դադարեցումը.
Ինչ է վարկային պայմանագիրը
Վարկային պայմանագիր, համաձայն Արվեստի. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 819-ը համաձայնագիր է, որով վարկատուն պարտավորվում է վարկ տրամադրել, իսկ վարկառուն պարտավորվում է վերադարձնել ստացված գումարը և դրա համար վճարել տոկոսներ և այլ վճարումներ, ներառյալ վարկի տրամադրման հետ կապված: .
Վարկատուն կարող է լինել բանկ կամ ոչ բանկային վարկային հաստատություն, վարկառու կարող է լինել ցանկացած անձ։
Նշում! Վարկը պաշտոնապես վարկային պայմանագրի տեսակ չէ: Այնուամենայնիվ, դրա վրա կիրառվում են վարկի որոշ կանոններ (Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 819-րդ հոդվածի 2-րդ կետ) - օրինակ, արվեստի 1-ին կետ: 807, Արվեստի 1-ին կետ. 809 (տե՛ս Վերանայումի 12-րդ կետը դատական պրակտիկահաստատված ֆինանսական ծառայությունների սպառողների իրավունքների պաշտպանությանն առնչվող գործերի վերաբերյալ. Ռուսաստանի Դաշնության Զինված ուժերի նախագահությունը 2017 թվականի սեպտեմբերի 27-ին):
Ավարտված վարկային պայմանագիր՝ առարկա և էական պայմաններ
Այսպիսով, վարկային պայմանագրի առարկան է.
- վարկատուի կողմից միջոցների տրամադրում.
- վարկառուի կողմից ստացված գումարի մարումը` տոկոսների և այլ վճարումների հետ միասին` պայմանագրով սահմանված կարգով և ժամկետներում:
Էական պայմանները ներառում են (Գերագույն արբիտրաժային դատարանի 2011 թվականի սեպտեմբերի 13-ի թիվ 147 տեղեկատվական նամակի 12-րդ կետ).
- պայմանագրի առարկա;
- վարկի գումարը;
- դրա տրամադրման ժամկետը և կարգը.
- վարկի վճար (տոկոսադրույք);
- վարկի մարում և տոկոսների վճարում.
Վարկային ծառայություններ առաջարկող կազմակերպությունները պետք է տրամադրեն ավարտված վարկային պայմանագրի օրինակ: Նման եզրակացություն կարելի է անել հ.հ. 4, 5 արվեստ. դեկտեմբերի 21-ի թիվ 353-FZ (այսուհետ՝ թիվ 353-FZ օրենք) «Սպառողի մասին ...» օրենքի 5-ը, համաձայն որի պարտատերերը պետք է տա. մանրամասն տեղեկություններտրամադրման, օգտագործման և վերադարձի պայմանների մասին պարտքով գումար.
Այս տեղեկություններից մի քանիսն են ընդհանուր պայմաններգործարքներ. Հետագայում դրանք կարտացոլվեն վարկային պայմանագրում։
Վարկային պայմանագիր կնքելու կարգը
Վարկային պայմանագիրը երկկողմանի փոխհամաձայնություն է
Ռիսկեր. Վարկային պայմանագիրը պետք է կնքվի գրավոր՝ անվավերության ցավով, այսինքն՝ այն սկսում է գործել միջոցների տրամադրման վերաբերյալ համաձայնության ձեռքբերման պահից, և դրանով նախատեսված պարտավորություններն առաջանում են երկու կողմից:
Վարկային պայմանագիր կնքելու կարգը ոչ մի կերպ չի կարգավորվում, այն սահմանվում է պարտատերերի կողմից։
Գործնականում այն նման է հետևյալին.
- վարկատուն և վարկառուն քննարկում են վարկ տրամադրելու և ստանալու պայմանները.
- Վարկառուն ներկայացնում է վարկ ստանալու դիմում, վարկատուի պահանջով ներկայացնում է տեղեկատվություն (փաստաթղթեր) իր եկամուտների և գույքային դրության վերաբերյալ.
- վարկատուն քննարկում է ստացված դիմումը, որոշում է կայացնում վարկ տրամադրելու մասին.
- կողմերը ստորագրում են վարկային պայմանագիր.
Պայմանագրի կնքումից հետո տեղի է ունենում դրա փաստացի կատարումը։
Սպառողների հետ վարկային պայմանագրի նմուշ - 2018 - 2019 թթ
Ի՞նչ տեսք ունի վարկային պայմանագիրը:
- Ընդհանուր պայմաններ, ինչպես նշված է Արվեստի 3-րդ մասում: Թիվ 353-FZ օրենքի 5-ը սահմանվում են պարտատիրոջ կողմից միակողմանիորեն և հետագայում կիրառվում են բազմիցս: Դրանք ներառում են.
- պարտատիրոջ անունը, գտնվելու վայրի հասցեն, լիցենզիայի համարը.
- պայմանագրի առարկա;
- վարկի տրամադրման կարգը (ժամկետը, եղանակը).
- կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները.
Այս պայմաններն ընդունվում են վարկառուի կողմից՝ ամբողջությամբ միանալով վարկային պայմանագրին (Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 428-րդ հոդվածի 1-ին կետ):
- Անհատական պայմանները թվարկված են Արվեստի 9-րդ մասում: Թիվ 353-FZ օրենքի 5:
- տրամադրված գումարը, արժույթը;
- վերադարձի ժամկետ;
- տեղեկատվություն վճարումների, դրանց կատարման կարգի մասին.
- փոխատուի և փոխառուի միջև տեղեկատվության փոխանակման ուղիները և այլն:
Վարկային պայմանագրի դադարեցում (փոփոխություն).
Վարկային պայմանագրի դադարեցումը հնարավոր է միայն մեկ դեպքում՝ երբ վարկառուն կատարում է պարտքը տոկոսներով մարելու իր պարտավորությունը:
Դադարեցումը և փոփոխությունը տեղի է ունենում ըստ ընդհանուր սահմանված Չ. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 29-ը հիմքերով.
Խորհուրդ է տրվում: Ինչպես նշված է Արվեստի 1-ին կետում. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 451-ը, պայմանագրի փոփոխության (դադարեցման) հիմքը հանգամանքների էական փոփոխությունն է: Հանգամանքների փոփոխությունը էական է համարվում, երբ կողմերը, եթե կարողանային նման սցենար նախատեսել, չէին կնքի համաձայնություն։
Նշում! Փոխարժեքի փոփոխությունը հանգամանքների էական փոփոխություն չէ։ Համաձայն թիվ 1 վերանայման 8-րդ կետի, հաստատված. Ռուսաստանի Դաշնության Գերագույն դատարանի նախագահությունը 2017 թվականի փետրվարի 16-ին պարտքի փոխարժեքի փոփոխության ռիսկը կրում է վարկառուն:
Ով կարող է պահանջել վարկային պայմանագրի պատճենը
Պայմանագրով պարտատիրոջ պարտավորությունների թվում սպառողական վարկ, համաձայն Արվեստ. Թիվ 353-FZ օրենքի 10-ը ներառում է վարկառուին տեղեկատվություն ուղարկելը ընթացիկ պարտքի չափի, կատարված և վարկի վերաբերյալ առաջիկա վճարումների մասին:
Այս տեղեկատվության ուղարկման կարգը որոշում են իրենք՝ կողմերը և նշված են պայմանագրում:
Այս դրույթը համապատասխանում է Արվեստի 2-րդ մասին: «Բանկերի մասին…» 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի թիվ 395-I օրենքի 26-րդ հոդվածը (այսուհետ՝ «Բանկերի մասին» օրենք), որը երաշխավորում է քաղաքացիներին տեղեկատվության տրամադրումը սույն վարկում իրենց սեփական գործառնությունների և հաշիվների մասին։ հաստատություն։
Եզրակացություն. Սրանից բխում է, որ վարկառուն իրավունք ունի դիմել պարտատիրոջը՝ իրենց միջև կնքված վարկային պայմանագրի պատճենի համար, և պարտատերը, համապատասխանաբար, պարտավոր է այն տալ։
Նույն հոդվածում Բանկային գործունեության մասին օրենքի 26-րդ կետում նշված է, թե ովքեր կարող են ստանալ վարկային պայմանագրի պատճենը (որի նմուշը ներկայացված էր վերևում) կամ դրանից տեղեկատվություն.
- դատարաններ;
- հարկային մարմին;
- PFR, FSS;
- FSSP և այլն:
Վարկառուի երաշխավորներն իրավունք չունեն ստանալու նման տեղեկատվություն (Օմսկի բողոքարկման որոշումը շրջանային դատարան 01.07.2015թ. թիվ 33-4285/2015թ.):
Հարաբերությունների մեջ իրավաբանական անձինքՊայմանագրի պատճենը վարկառուին տրամադրելու հատուկ կանոններ չկան, համապատասխանաբար, այդ հարցը կարող է կարգավորվել հենց պայմանագրում:
Ինչպե՞ս է մարվում վարկը:
Վարկի վճարումները կատարվում են պայմանագրում նշված չափով, կարգով և ժամկետներով:
Եթե վարկառուի կողմից ներդրված գումարը պակաս է սահմանվածից, ապա միջոցներն ուղարկվում են մարման (տե՛ս թիվ 353-FZ օրենքի 5-րդ հոդվածի 20-րդ մասը).
- տոկոսային պարտք;
- հիմնական պարտքը;
- տույժեր;
- ընթացիկ հետաքրքրություն;
- ընթացիկ հիմնական պարտքը;
- այլ վճարումներ:
Ներկայումս առաջին ընթերցմամբ հավանության է արժանացել թիվ 287844-7 օրենքի նախագիծը՝ ենթադրելով վերը նշված հաջորդականության փոփոխություններ։
Այս նախագծով առաջարկվում է մարել պարտքը հետևյալ հաջորդականությամբ.
- հետաքրքրություն;
- հիմնական պարտքը;
- կորցնել;
- այլ վճարումներ:
Նոր ընթացակարգը հնարավորություն կտա վարկառուներին ավելի արագ մարել իրենց պարտքերը։ Պարտատիրոջ համար նման ընթացակարգը, իհարկե, ավելի քիչ եկամտաբեր կլինի, քան հիմա է։
Վարկային պայմանագրով բանկը կամ ոչ բանկային վարկային կազմակերպությունը պարտավորվում է միջոցներ տրամադրել դիմած վարկառուին, իսկ վերջինս՝ համապատասխանաբար, վերադարձնել փոխառված գումարը։
Պայմանագրում նշվում է վարկի տրամադրման կարգը, գումարը, ժամկետը, պարտքի մարման կարգը և այլն։
Պայմանագրի դադարեցումը և փոփոխումը հնարավոր է ընդհանուր հիմունքներով:
հիմքով գործող անձի մոտ, այսուհետ` «. Բանկ», մի կողմից, և դրա հիման վրա գործող անձի մոտ, այսուհետ` «. Վարկառու», մյուս կողմից` այսուհետ` «. Կուսակցություններ», կնքել են սույն պայմանագիրը, այսուհետ` «Համաձայնագիր», հետևյալ կերպ.1. Բանկը Վարկառուին վարկ է տրամադրում (վարկի նպատակի համար):
2. Վարկի ընդհանուր գումարը` ռուբլի ռուբլի:
Վճարման համար տրամադրվում է ապառիկ։
3. Վարկառուն պարտավորվում է վարկը մարել մինչև «» տարին:
Վարկի մարումն իրականացվում է. Եթե նշված ժամկետում վարկը մարելու համար միջոցներ չեն ստացվել, ապա վարկի պարտքը, ներառյալ տոկոսները, մուծվում է ժամկետանց վարկերի հաշվին և դեբետագրվում բանկում գտնվող թիվ հաշվեհամարից:
4. Վարկի օգտագործման համար Վարկառուն վճարում է տարեկան տոկոսադրույք՝ տոկոսի չափով:
Տոկոսները հաշվարկվում և գանձվում են Բանկի կողմից ամսական կտրվածքով` յուրաքանչյուր ամսվա օրվանից հետո անվիճելի ձևով` Վարկառուի ընթացիկ հաշվից գանձման հանձնարարականով:
Տոկոսների հաշվեգրման ժամանակաշրջանի հետհաշվարկը սկսվում է վարկի հաշվից միջոցների տրամադրման օրվանից և ավարտվում է վարկի մարման համար Վարկառուի վարկային հաշվին միջոցների փոխանցման ամսաթվով:
Բանկի հաշվին դրամական միջոցներ չստանալու դեպքում Վարկառուից վճարված տոկոսները մինչև ս.թ. հաջորդ ամիսՎարկառուի կողմից վճարված վարկի տոկոսները համարվում են ժամանակին չվճարված:
Վարկի մարման ժամկետի և տոկոսների վճարման խախտման դեպքում Բանկը յուրաքանչյուր ուշացման օրվա համար գանձում է տույժ վարկի պարտքի չմարված գումարի տոկոսի չափով:
5. Վարկառուն պարտավորվում է կատարել հետևյալ պարտավորությունները.
Վարկի գրանցման և տրամադրման համար Բանկին ներկայացնել հետևյալ փաստաթղթերը՝ կազմված բանկային գործող պրակտիկային համապատասխան.
Կանոնադրություն, հաշվեկշիռ, պետական գրանցման վկայական;
Ժամկետային պարտավորություն վարկի չափի և մարման ժամկետի համար.
Նմուշի ստորագրություններով և կնիքի դրոշմով քարտ՝ պատշաճ կերպով վավերացված.
Ստացված վարկն օգտագործել պայմանագրով նախատեսված նպատակների համար, ժամանակին մարել ստացված վարկը` հաշվեգրված տոկոսների հետ միասին, Բանկին տրամադրել վարկի նպատակային օգտագործումը վերահսկելու իրավունք:
Վարկը չարաշահելու, ինչպես նաև պայմանագրի այլ պայմանները չկատարելու դեպքում Բանկն իրավունք ունի վարկը ներկայացնել վաղաժամկետ վերականգնման համար:
6. Բանկը, ղեկավարվելով պայմանագրի առարկայից, պարտավորվում է վարկի օգտագործման համար ամսական հաշվարկել տոկոսներ և հավաքագրել դրանք Վարկառուի ընթացիկ հաշվից՝ հավաքագրման հանձնարարականներով:
7. Սույն Համաձայնագրի պայմանների կատարման գործընթացում ծագած տարաձայնությունները կողմերի կողմից նախնական քննարկվում են՝ երկկողմ քննարկման արձանագրության կատարմամբ փոխընդունելի լուծում մշակելու նպատակով:
Եթե երկկողմ համաձայնագրի միջոցով վեճերն ու տարաձայնությունները լուծելն անհնար է, դրանք ուղղորդվում են իշխանություններին արբիտրաժային դատարանկամ դատարան։
8. Կողմերից ոչ մեկն իրավունք չունի սույն պայմանագրով նախատեսված իր իրավունքներն ու պարտականությունները փոխանցել երրորդ անձանց՝ առանց մյուս կողմի գրավոր համաձայնության:
9. Սույն պայմանագիրը կնքվում է եռակի. առաջինը և երրորդը պահվում են Բանկում, երկրորդը` Վարկառուի մոտ:
Սույն պայմանագիրն ուժի մեջ է մտնում ստորագրման պահից և գործում է մինչև դրանով նախատեսված հարաբերությունների դադարեցումը։
Պայմանագրի բոլոր հավելվածները նրա անբաժանելի մասն են:
Սույն պայմանագրում կատարված ցանկացած փոփոխություն և լրացում վավեր կլինի միայն այն դեպքում, եթե դրանք կատարվել են գրավոր և ստորագրված երկու կողմերի կողմից:
Սույն պայմանագիրը կարող է խզվել միակողմանիորեն և Վարկառուին նախապես ծանուցելով՝ պայմանով, որ նա ամբողջությամբ մարի վարկը՝ դրա տոկոսների հետ միասին:
Կողմը, որի համար անհնար է դարձել կատարել պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունները, պարտավոր է (ոչ ուշ, քան դրանց առաջացման պահից օրերի ընթացքում) գրավոր տեղեկացնել մյուս կողմին՝ համապատասխան որոշում կայացնելու համար։
9. ԿՈՂՄԵՐԻ ՄԱՆՐԱՄԱՍՆԵՐԸ ԵՎ ՍՏՈՐԱԳՐՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ
Բանկ
- Իրավաբանական հասցե.
- Փոստային ՀԱՍՑԵ:
- Հեռախոսային ֆաքս.
- TIN/KPP:
- Հաշվի ստուգում.
- Բանկ:
- Թղթակցային հաշիվ.
- BIC:
- Ստորագրություն:
Վարկառու
- Իրավաբանական հասցե.
- Փոստային ՀԱՍՑԵ:
- Հեռախոսային ֆաքս.
- TIN/KPP:
- Հաշվի ստուգում.
- Բանկ:
- Թղթակցային հաշիվ.
- BIC:
- Ստորագրություն:
Շատ քաղաքացիներ կամ իրավաբանական անձինք ձգտում են վարկային միջոցներ ձեռք բերել տարբեր խնդիրներ լուծելու համար։ Իրավական տեսանկյունից նրանց հարաբերությունները ձեւակերպված են վարկային պայմանագրով. Ձևը պետք է լրացվի պատշաճ կերպով: Լցոնումը պայմանավորված է իր կառուցվածքով: Նկատի ունեցեք, որ Ռուսաստանի Դաշնության օրենքներում և բիզնես պրակտիկայում այս համաձայնագրի միասնական և ընդհանուր առմամբ ընդունված ձև չկա:
Վարկային պայմանագիրը բաղկացած է հետևյալ մասերը:
- նախաբան;
- կետ;
- վարկի տրամադրման և մարման կարգը (այդ հարցերը կարգավորվում են ընդհանուր դրույթներով).
- վարկի վճարի չափը;
- վերադարձի ապահովման ուղիներ;
- կողմերի իրավունքներն ու պարտականությունները.
- այլ մասեր:
IN նախաբանպետք է նշվի վարկատուի և վարկառուի ճշգրիտ անունը, ստորագրման ամսաթիվը: IN թեմային վերաբերող գլուխ և այլն ընդհանուր դրույթներ , դրվում են գումարը, տարեկան և ամսական տոկոսադրույքները, միջոցների տրամադրման և վճարումների ժամկետները:
IN «Հատուկ պայմաններ» պարբերություն.նշվում են վարկի գումարի մարման պայմանները, եթե վարկառուն համաձայն չէ բարձրացված դրույքաչափերի հետ: Վրա վերջին էջստորագրված և կնիքով:
Առաջնային պահանջներ
Քննարկվող փաստաթղթի տեսակը պայմանագիր է, համաձայն որի ֆինանսական, բանկային կամ այլ կազմակերպությունը պարտավորվում է վարկառուին գումար տրամադրել դրանում նկարագրված չափերով և պայմաններով, իսկ վերջինս պետք է վերադարձնի գումարը տոկոսներով:
Հետևյալը սկզբունքներըվարկային պայմանագիր:
- ամուր իրավական հիմք;
- կամավորություն;
- փոխադարձ հետաքրքրություն;
- գործարքի պայմանների հետևողականություն.
- հրատապություն;
- վճարում;
- կրկնություն.
Այն պետք է կազմվի օրենսդրության հիման վրա՝ կամավոր և օրենսդրական պահանջներին համապատասխան։ Տոկոսը կայանում է նրանում, որ վարկառուի կողմից ցանկալի գումարը ստանա, վարկատուն ձգտում է շահույթ ստանալ վարկի տոկոսների տեսքով:
Այն կնքվում է որոշակի ժամկետով, նախատեսում է մայր գումարի վերադարձ և տոկոսների վճարում։ Ընդ որում, ըստ օրենքի, համարվում են տոկոսավճարներ ցանկացած վարկի պայման. Այս համաձայնագիրըպետք է գրավոր լինի: Եթե չունի գրավոր հաստատում, ուրեմն անվավեր է։
Սկզբունքները որոշեցին դրա կառուցվածքի հիմնական պահանջները, որոնց մասերը նշված էին վերևում: Բացի դրանցից, այնպիսի դրույթներ, ինչպիսիք են կողմերի պատասխանատվությունը, լրացուցիչ պայմանները, իրավաբանական հասցեներև վավերականության ժամկետը:
Գործողության ժամկետը սովորաբար հասկացվում է որպես հարաբերությունների սկզբից մինչև պարտքի ամբողջական մարումը: Երբեմն ժամանակները բաժանվում են առանձին մասերի. Դրանք ներառում են օգտագործման ժամկետը, մարման ժամկետը, արտոնյալ ժամկետը:
Տակ օգտագործման ժամկետըհասկանալ առաջին դիմումից մինչև նպաստի ժամկետի սկիզբը ժամանակի տևողությունը: Սկիզբը սովորաբար համարվում է այն պահը, երբ գումարը փոխանցվում է փոխատուի հաշիվներից, այն օրը, երբ վարկառուն այն ստանում է կամ փոխանցում է իր հաշվին:
Արտոնյալ ժամանակաշրջանտևում է օգտագործման ավարտից մինչև մարման սկիզբը: ժամը արտոնյալ ժամանակահատվածվճարվում է միայն տոկոսներ։
Մարման ժամկետընշեք այն ժամանակը, որը նախատեսված է հիմնական պարտքի վճարման համար. Պայմանավորված է համատարած վարկային քարտեր, այս բաժանումը շատ պայմանական է, քանի որ մարդն անընդհատ գումար է դնում և հանում։
Ամեն դեպքում, պետք է նշվեն ստացման և վերադարձի ժամկետը, ինչպես նաև դրա որոշման եղանակներն ու պայմանները։ Ինչպես արդեն նշվեց, չափորոշիչներն են դրամական միջոցների փոխանցման, փոխատուին կամ վարկառուին գումար ստանալու կամ ուղարկելու ժամկետները:
Վարկի պայմանները կարող են տարբեր լինել: Գործնականում, որպես կանոն, վարկային պայմանագրերը կնքվում են որոշակի ժամկետով 1 օրից մինչև 15 տարի. Բացի այդ, նրանք հաճախ նախատեսում են ժամկետի երկարաձգման հնարավորություն՝ առանց վերաթողարկում կիրառելու, եթե երկու կողմերն էլ չեն ցանկանում դադարեցնել փոխգործակցությունը, ապա գործարքը երկարաձգվում է մինչև այն պահը, երբ պարտատերը պահանջում է վերադարձնել գումարը, կամ պարտապանը այլևս գումարի կարիք չունի։
Դիտարկվող պայմանագրերի տեսակների կողմերի հիմնական իրավունքներն ու պարտականությունները բխում են դրանց էությունից: Վարկատուն պետք է վարկ տրամադրի սահմանված չափով և համաձայնեցված պայմաններով։ Վարկառուն պետք է մարի վարկի գումարը և վճարի տոկոսները ժամանակին և սահմանված կարգով:
Մերժման այլ հիմքեր կարող են նախատեսվել հենց պայմանագրով: Եթե վարկ տվողը հրաժարվում է այլ պատճառներով, ապա պարտավոր է վարկառուին փոխհատուցել վնասները՝ վճարելով տույժ։ Վերջին բանը պետք է տրամադրվիխնդրո առարկա համաձայնագրի տեսակի մեջ:
Վարկառուն իրավունք ունի հրաժարվել ստանալուց վարկային միջոցներպարտատիրոջը ծանուցելուց հետո: Նա դա պետք է անի նախքան դրույթի սահմանված ժամկետը, եթե պայմանագրում կամ ներս կանոնակարգերըայլ կերպ նշված չէ: Կախված գումարի չափից՝ մերժումը ենթադրում է լրիվ կամ մասնակի դադարեցում։
Ուղղորդված վարկավորման ժամանակ վարկառուն պարտավորվում է պայմաններ ստեղծել փոխատուի համար, որոնց ներքո նա կկարողանա ստուգել փոխառու միջոցների ծախսերը, համաձայն Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 814. Եթե խախտումներ հայտնաբերվեն կամ ծախսերը վերահսկելու միջոց չկա, ապա վարկատուն կարող է պահանջել վաղաժամկետ մարում:
Համաձայն Արվեստի. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 813-ը, նա իրավունք ունի պահանջել վարկի վաղաժամկետ մարում, եթե հիմնական գումարի վերադարձն ապահովելու հետ կապված պարտավորությունները չկատարվեն՝ նշված արժեթղթի կորստի կամ դրա վատթարացման դեպքում: իրենից անկախ հանգամանքների պատճառով։ Արվեստի համաձայն. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 811-ը, պարտատիրոջ համար պահանջելու իրավունքըամբողջ գումարի և տոկոսների մարումը մինչև սահմանված ժամկետը, եթե վարկի որոշ մասը սահմանված ժամկետում չի մարվում:
Քննարկվող տեսակի պայմանագրերը նախատեսում են երկարաժամկետ վերադարձի այլ իրավիճակներ:
- վատթարացում ֆինանսական դիրքըպարտապանը, որը կարող է ազդել պարտավորությունների կատարման վրա.
- տոկոսների ժամանակին վճարման կրկնվող դեպքեր.
- փաստաթղթեր տրամադրելուց հրաժարվելը ֆինանսական վիճակպայմանների խախտմամբ վարկավորվել է.
Պարտավորությունների խախտման բոլոր փաստերը պետք է փաստաթղթավորվեն։
Վարկավորման գործընթացն է փուլային իրականացում վարկային հարաբերություններ . Այն սկսվում է կողմերից մեկի կողմից վարկի առաջարկի ներկայացմամբ: Ռուսաստանի Դաշնությունում նման կողմն ավելի հաճախ վարկառուն է։ Սա հարաբերությունների ներածական փուլպարտատիրոջ և պարտապանի միջև.
Հետագա բանկը որոշում է վարկ տրամադրել. Սովորաբար դա արվում է բանկերի վարկավորման կամ հետազոտական ստորաբաժանումների կողմից կամ ֆինանսական հաստատություններ. Վարկավորման հնարավորության մասին եզրակացությունը ստանում է հաճախորդների սպասարկումը վերահսկող աշխատակիցը։
Դասընթացների մեծ մասն իրականացվում է բանկային տնտեսագետների կողմից: Նրանք ուսումնասիրում են ստացված փաստաթղթերը, որոշումներ են կայացնում, պատվերներ պատրաստում, ընդհանուր առմամբ պատասխանատու են կազմակերպման համար վարկային աշխատանք. Վերջին փուլում, ի վերահսկողություն վարկային պարտավորությունների կատարման նկատմամբ.
Եզրափակելու համար դուք պետք է տրամադրեք հետեւելով:
- վարկի նպատակը, պայմանները և գումարները նշելով հայտարարություն.
- ստանալու իրավունքը հաստատող փաստաթղթերի պատճենները կամ բնօրինակները (սովորաբար անձնագիր, զինվորական վկայական կամ փաստաթղթեր աշխատանքի վայրից).
- եթե նախատեսվում է վարկավորել իրավաբանական անձանց, ապա տրամադրվում է ֆինանսական հաշվետվություններըհաշվեկշռի տվյալների հետ;
- միջոցների ստացման նպատակը հաստատող փաստաթղթերի պատճենները.
- տեղեկատվություն այլ կազմակերպությունների վարկերի մասին.
- վերադարձի պարտավորություններ:
Վարկային պայմանագրի ընդհանուր ընդունված ձև չկա: Ուտել ընդհանուր սկզբունքներվարկային հարաբերություններ, որոնք սահմանում են տվյալ փաստաթղթի բովանդակության էությունը, կառուցվածքը և առանձնահատկությունները կոնկրետ իրավիճակում:
Պայմանագրերը կարող են լինել միայն փող, որը վարկատուն պետք է տրամադրի փոխառուին և որը վերջինս վերադարձնում է տոկոսներով, առանց առևտրային վարկերի(այն չի ներառում որևէ իր և այլն): Պետք է նկատի ունենալ, որ վարկերի մեծ մասն իրականացվում է անկանխիկ եղանակով՝ դրամական միջոցներ փոխանցելով բանկային հաշիվներին:
Այսպիսով, առարկան դրամական պահանջն է, և ոչ թղթադրամներ, բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր և այն ամենը, ինչը համարվում է իրեր:
Ինչն է սպառնում բանկի հետ վարկային պայմանագրի խզմանը, կարող եք պարզել այս տեսանյութից։