Ֆիզիկական անձանց արժութային ավանդ. Արտարժութային ավանդներ

Ավանդները մեծ ժողովրդականություն են վայելում բնակչության շրջանում, քանի որ թույլ են տալիս որոշակի շահույթ ստանալ բանկից՝ բացարձակապես չվտանգելով գումարը։

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է բնորոշ լուծումների մասին իրավական հարցերբայց յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ!

Բայց ինչպես ցանկացած այլ ոլորտում, ավանդներն ունեն որոշ առանձնահատկություններ, որոնք պետք է կարգավորվեն նախքան ուղղակիորեն բանկի հետ կապ հաստատելը:

Այս հատկանիշներից հիմնականը ավանդների առաջարկների տարբերություններն են, ինչպես նաև դրանց դուրսբերման եղանակները, քանի որ դրանք հարմար չեն ավանդատուների բոլոր կատեգորիաների համար։

Իսկ հիմնական հարցերից մեկը, որի պատասխանը պետք է հստակեցվի բանկի հետ արդյունավետ համագործակցության համար, իհարկե, 2019 թվականին արտարժութային ավանդների տոկոսագումարների հաշվարկն է։

Չնայած այն հանգամանքին, որ պայմանները սկզբունքորեն նման են, դրանք տարբերվում են դետալներով, օրինակ՝ տոկոսադրույքով կամ չափով նվազագույն գումարըորին կարող եք ավանդ դնել:

Հիմնական հասկացություններ

Բայց նույնքան կարևոր է հասկանալ, թե ինչ են արժութային ավանդները։ Իր հիմքում ավանդների այս տարածքը տեղաբաշխումն է բանկային հաշիվներ դրամական միավորներՎ արտարժույթ.

Ռուսաստանում առավել տարածված են ԱՄՆ դոլարն ու եվրոն։ Հազվադեպ է լինում բանկերից առաջարկներ գտնել աշխարհի այլ արժույթներով:

Կատարելով արտարժութային ավանդներ, դուք կարող եք ապավինել մուլտի արժութային ավանդ. Սրանք ծրագրեր են, որոնք թույլ են տալիս ավանդ բացել միանգամից մի քանի արժույթով, բայց կանխիկպետք է տեղադրվի միայն մեկ հաշվի վրա:

Պահանջվող պայմաններ

Ավանդը այն գումարն է, որը ավանդատուն տալիս է բանկին որպես ներդրում որոշակի պայմաններով:

Այն բանի համար, որ բանկային կազմակերպությունն օգտագործում է ավանդատուի միջոցները, նա ստանում է պարգև՝ ավանդի տոկոսադրույք։

Ավանդի գործարքի բոլոր պայմանները տեղադրված են ամենակարևոր կարգավորող փաստաթղթում՝ ավանդային պայմանագրում:

Որպես ներդրում կարող է հանդես գալ անհատը՝ մասնավոր քաղաքացին, ինչպես նաև սուբյեկտընկերություն կամ կազմակերպություն:

Ո՞րն է դրա իմաստը

Յուրաքանչյուր նպատակի համար կան ավանդային ծրագրեր, որոնք առաջարկում են առավելագույնը շահավետ պայմաններ. Հաճախորդների համար ամենագրավիչն արտարժույթով ավանդներն են:

Դա տեղի է ունենում մի քանի պատճառներով.

• արժույթի կայունություն;
• դրամական միջոցների արժեզրկման ցածր ռիսկ;
• բարձր եկամուտներ նույնիսկ ցածր տոկոսադրույքներով:

Բայց արժե հասկանալ, որ ավելի լավ է միջոցները բաժանել ավանդների միջև մի քանի արժույթներով: Սա ապահովում է ավելի մեծ հուսալիություն:

Ի վերջո, եթե նույնիսկ մի արժույթով ավանդը արժեզրկվի, օգուտը, այնուամենայնիվ, կհաշվարկվի մեկ այլ արժույթով:

Ինչ կանոնակարգեր են կարգավորում

Հիմնական փաստաթուղթը, որը կարգավորում է բանկերի գործունեությունը.

Այն խոսում է այն մասին, թե ինչպես պետք է բանկը գործի և գրանցվի, ինչպես նաև այն մասին, թե ինչպես պետք է աշխատի հաճախորդների և պետության հետ։

Այն նկարագրում է ավանդային պայմանագիրը, դրա կատարման և լրացման կարգը, բայց նաև վերաբերում է դրանց հաշվեգրմանը և վճարմանը անմիջապես ավանդատուին:

Դիզայնի առանձնահատկությունները

Արտարժույթով ավանդ դնելիս պետք է հասկանալ այս գործընթացի մի քանի առանձնահատկություններ. Ներդրողը պետք է անի հետևյալը.

1. Ընտրեք ավանդ և հաշվարկեք դրա արժեքը:
2. Ներկայացրեք բանկ և բերեք փաստաթղթերը:
3. Կազմեք ավանդային պայմանագիր:
4. Տեղադրեք միջոցներ ավանդային հաշվին:

Այս քայլերը հաջորդելու են մեկը մյուսի հետևից, և գլխավորը ավանդի ներդրման բանկի որոշումն է։

Այսպիսով, եկամտաբերությունը հաշվարկելիս պետք է հասկանալ, որ բանկային կազմակերպությունը կարող է փոխել տոկոսադրույքը ավանդային պայմանագրում։

Մյուս առանձնահատկությունը ցածր տոկոսադրույքներն են։ Արտարժույթով բոլոր ցուցանիշները կտարբերվեն ռուբլով ավանդներից։

Դա պայմանավորված է փոխարժեքի տատանումներով։ Իսկ ինչ վերաբերում է արտարժույթի գործարքներին, ապա նման տոկոսադրույքները կլինեն արդար և շահավետ։

Պետք է հասկանալ, որ ոչ բոլոր բանկային ավանդային ծրագրերն են ապահովում արժութային գործառնություններ. Ուստի այս կետը պետք է նախապես հստակեցվի։

Ինչպես բացել արտարժութային ավանդ բարձր տոկոսադրույքով

Ռուսաստանում արտարժութային ավանդների տոկոսադրույքները բավականին ցածր են։ Սրանք ցուցանիշներ են, որոնք տատանվում են տարեկան 0,3%-ից մինչև 2%: Միևնույն ժամանակ, առավելագույն դրույքաչափը ստանալը հեշտ չէ:

Հարկ է նշել, որ ավանդների երկու խումբ կա՝ ստանդարտ և խոշոր: Առաջին դեպքում ավանդը բնութագրվելու է հետևյալով.

• նվազագույն կանխավճար;
• միջին տոկոսադրույք;
• մի շարք լրացուցիչ ավանդային գործառույթներ:

Երկրորդ տեսակի ավանդները նախատեսված են հարստությունը մեծացնելու համար: Դրանք խոշոր ավանդներ են, որոնք կարող են բացվել 5 հազար ԱՄՆ դոլարից կամ եվրոյից ավելի գումարի առկայության դեպքում։

Նման ավանդները առանձնանում են մասնակի դուրսբերման և համալրման հետ կապված խիստ կանոններով: Բայց այստեղ նրանց համար դրույքաչափերը պարզապես սահմանվել են ամենաբարձրը:

Այսպիսով, դիզայնի երկու տարբերակ կարող է լինել.

1. Մեծ ավանդ, որը տեղադրվում է երկար ժամանակով:
2. Միջին ավանդ երկարաձգմամբ. Սա թույլ կտա նույնիսկ փոքր քանակությամբ, օրինակ, 500 եվրոյով ստացեք լավ շահույթ։

Ինչպես է հաշվարկվում դրույքաչափը

Արտարժութային ավանդների տոկոսադրույքը հաշվարկվում է ստանդարտ կանոններին համապատասխան: Այս ոլորտում էական դեր է խաղում այն ​​ժամանակահատվածը, որի համար ավանդատուն իր գումարը դնում է ավանդային հաշվին:

Այսպիսով, որքան երկար է ընտրվում ժամկետը, այնքան բարձր է դրույքաչափը: Ընդ որում, ավանդի չափը կարող է տարբեր լինել՝ և՛ 500 ԱՄՆ դոլար, և՛ 10 հազ.

Ամենաշահավետը տոկոսադրույքի հաշվարկման տեսանկյունից կլինի մի քանի ավանդների տեղաբաշխումը տարբեր արտարժույթներով։ Սա ավելի բարենպաստ տոկոսադրույքներ կտա, իսկ ներդրումների վերադարձն ավելի բարձր կլինի։

դոլար

Դոլարային ավանդների համար ցուցանիշները բնութագրվում են տոկոսադրույքներով՝ սկսած տարեկան 0,3%-ից։ Այս արժեքը վերաբերում է պահման կարճ ժամկետով ավանդներին:

Ավանդի ժամկետը երկարացնելու դեպքում կարող եք ստանալ առավելագույն տոկոս 1,5 տոկոսային կետի տեսքով։ Այս ցուցանիշները արդիական են միայն փոքր ավանդների համար։

Ինչ վերաբերում է խոշոր ներդրումներին, ապա այստեղ մեկնարկը տոկոսադրույքըկազմում է տարեկան 1%: Միայն տեղաբաշխման տեւողությունը ավելացնելով կարող եք հասնել 2%-ի:

Դոլարային ավանդների տոկոսները կարող են հաշվարկվել ինչպես ամսական, այնպես էլ պահպանման ժամկետի վերջում: Այս տարբերակը կարող է ընտրել հաճախորդը:

Բայց տոկոսադրույքի ցուցանիշը ձևավորելիս այս կետը նշանակություն կունենա։ Քանի որ երկրորդ տարբերակը ձեռնտու է բանկին։

Ժամկետի վերջում տոկոսների վճարումը բանկային կազմակերպությանը թույլ է տալիս վստահ լինել, որ հաճախորդը ժամանակից շուտ չի խզելու պայմանագիրը:

եվրո

Եվրո ավանդների հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ դրանք ունեն ամենացածր տոկոսադրույքները։ Որպես կանոն, ցուցանիշը սկսվում է 0,1% -ից: Այս փաստը հեշտությամբ բացատրվում է.

Փաստն այն է, որ եվրոն հետևյալն է.

• կայուն արժույթ;
• Այս արժույթի փլուզման ռիսկը չափազանց ցածր է.
• եվրոյի փոխարժեքը այլ արժույթների նկատմամբ շատ բարենպաստ է։

Այդ իսկ պատճառով այս արժույթով ավանդներն ունեն ցածր տոկոսադրույքներ։ Բայց դա չի նվազեցնում շահույթի չափը, որը ավանդատուն կստանա նման ավանդից։ Ի վերջո, տոկոսադրույքը կարելի է բարձրացնել երկարաժամկետ ավանդային պայմանագիր կնքելով։

Ո՞ր բանկն ունի լավագույն տոկոսադրույքը

Ստանալու համար շահութաբեր ներդրում, պետք է ուշադրություն դարձնել տոկոսադրույքի ցուցանիշին։ IN տարբեր բանկերայս թիվը տարբեր կլինի: Ընդ որում, երկու գործակցով տարբերության մեջ կարող են լինել ցուցանիշներ։

Այստեղ ավանդատուն պետք է զգույշ լինի և ստուգի բանկային կազմակերպությունը։ Քանի որ ավանդի տոկոսադրույքի չափը կախված կլինի բանկի իրացվելիությունից և նրա եկամտի մակարդակից:

Սբերբանկ

Այս բանկն առաջարկում է մի քանի արտարժույթի ծրագրեր։ Սա և՛ դոլար է, և՛ եվրո։ Եվրոյի համար նախատեսված բոլոր ծրագրերի համար նախնական ներդրում կա 1 հազար և առավելագույնը մեկ տարի ժամկետ:

ԱՄՆ դոլարի համար երեք տարվա համար պահանջվում է 20 հազ. Ինչ վերաբերում է տոկոսադրույքներին, ապա կա տարբերություն՝ կախված ավանդային ծրագրից.

Ցանկացած ծրագրով եվրո ավանդների դեպքում տոկոսադրույքը չի փոխվում և կկազմի տարեկան 0,01%:

Հարկ է նշել, որ ավանդների կապիտալացումը և համալրումը կարող են օգտագործվել ավանդների շահութաբերության բարձրացման համար: Բայց Սբերբանկի ոչ բոլոր ավանդային ծրագրերն ունեն նման գործառույթներ:

Ռայֆայզենբանկ

Այս բանկային հաստատությունն առաջարկում է նաև արտարժույթի հետ կապված մի քանի ծրագրեր։

Բայց հարկ է նշել, որ այս դեպքում եվրո ավանդների համար նախատեսված ծրագրերից մեկով տոկոսադրույքը 0,01%-ից հասցվել է 0,2 տոկոսային կետի։

Սա Եռակի նպաստի առաջարկ է, որը թույլ չի տալիս համալրել ձեր ավանդը կամ հանել գումարի մի մասը: Եվրո ավանդների գումարը 15 հազ. Իսկ տեղաբաշխման ժամկետը 181 օր է։

ԱՄՆ դոլարով մնացած ծրագրերը հետևյալն են.

Ծրագիր	Գումարը և ժամկետը	Տոկոսադրույքներ, %
Եռակի նպաստ	1 տարեկան	0,7
գործողության ազատություն	91 օրվա համար 5 հազ	0,01
Անձնական ընտրություն	Նաև	Նաև
Շահութաբեր	91 օրվա համար 5 հազ	0,01

Այս բանկում արտարժութային ավանդների տոկոսադրույքները ցածր են։ Եվ դա պայմանավորված է նրանով, որ Raiffeisenbank-ն առաջարկում է կարճ ժամանակավանդների տեղաբաշխում.

Ալֆա բանկ

Կան առաջարկներ արտարժութային ավանդների համար, որոնք պահանջում են մեծ կանխավճար. Ըստ այդմ, տոկոսադրույքներն այս դեպքում նույնպես բարձր են։

Ընդհանուր առմամբ դոլարի և եվրոյի երեք ծրագիր կա.

Բոլոր ծրագրերի համար ավանդի գումարները նույնն են: Նշենք, որ սրանք նվազագույն ցուցանիշներն են, և երբ ավանդի գումարն ավելանում է, բանկը կարող է անհատապես հաճախորդին առաջարկել ավանդի այլ տոկոսադրույքներ։

Դրանք հաշվարկվելու են բանաձևով, որը բանկը կիրառում է նման դեպքերում։

ՎՏԲ 24

ՎՏԲ 24-ում ցանկացած ավանդ կարող է բացվել արտարժույթով: Բայց դոլարային ավանդների համար առաջարկներն ունեն նույն ցուցանիշները, ինչպես նաև եվրոյի համար ավանդների գումարների և տեղաբաշխման պայմանների առումով.

Տոկոսադրույքների առումով եվրոն, համառուսաստանյան տենդենցին համապատասխան, միշտ կունենա մեկ ցուցանիշ՝ 0,01%։ Եվ այն չի փոխվի, եթե նույնիսկ ժամկետը երկարացվի կամ գումարն ավելացվի։

ԱՄՆ դոլարով տարբեր ծրագրերով ավանդներն ունեն հետևյալ տոկոսադրույքները.

Միևնույն ժամանակ, որքան բարձր է դրույքաչափը, այնքան ավելի շատ սահմանափակումներ՝ ավանդի համալրման արգելք և հաշվից գումարի մասնակի դուրսբերում:

Գազպրոմբանկ

Շատ ներդրումային առաջարկներ. Այնուամենայնիվ, դրանք տարբերվում են լրացուցիչ գործառույթներով և, համապատասխանաբար, խաղադրույքի չափով:

Այստեղ դուք կարող եք ստանալ դոլարով ավանդ՝ 10 հազար նախնական վճարմամբ և տեղադրել այն 91 օրից մինչև մեկ տարի ժամկետով։ Եվրո ավանդները նույնպես մշակվում են։

Այս դեպքում երկու արժույթների համար ծրագրերի դրույքաչափերը կլինեն հետևյալը.

Այս բանկում ավանդների համար առավել բարենպաստ պայմաններ են՝ ելնելով այն հանգամանքից, որ մուծումների չափերը փոքր են։

Բացի այդ, որոշ ծրագրերում կա համալրման գործառույթ, որը թույլ է տալիս կուտակել միջոցներ և օգտվել տոկոսավճարներից:

Ստորջրյա ժայռեր

Ավանդ կատարելիս հարկ է հիշել, որ բարձր տոկոսադրույքը միշտ չէ, որ մեծ շահույթ է: Չէ՞ որ օրենքով սահմանված կարգով ավանդներ անհատներկարող է հարկվել:

Բայց դրա համար արտարժույթով ավանդի տոկոսադրույքը պետք է հասնի տարեկան 9%-ի։ Հակառակ դեպքում վճարեք հարկային վճարներկարիք չկա.

Այո, այդ ավանդները ապահովագրված են։ Հոդված 5 դաշնային օրենք 2003 թվականի դեկտեմբերի 23-ի թիվ 177-FZ ունի ֆոնդերի ցանկ, որոնց համար. պետական ​​համակարգապահովագրությունը չի ծածկվում. Արտարժույթով ավանդներ չկան։ Նաև ԱՄՆ դոլարով, եվրոյով և այլնի միջոցների նկատմամբ տվյալ ապահովագրության կիրառման ուղղակի նշում։ վերը նշված դաշնային օրենքի 11-րդ հոդվածի 6-րդ մասում է:

Հետևաբար, բանկից լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելիս կամ նրա պարտատերերի պահանջները բավարարելու մորատորիում կիրառելիս, եթե այն ունի արտարժութային ավանդ, կարող եք ապահով կերպով դիմել փոխհատուցման համար: Բոլոր անհրաժեշտ գործողությունները կլինեն նույնական, ինչպես ռուսական ռուբլին կոմերցիոն կառույցում ներդնելու դեպքում։

Որքա՞ն գումար է ապահովագրված պետությունը արտարժութային ավանդների վրա:

Ապահովագրված գումարարտարժույթով բացված ավանդների համար նույնական է ռուսական ռուբլով տեղաբաշխված ապրանքների համար: Այսինքն՝ այն համապատասխանում է 1,4 մլն ռուբլու։ Փոխհատուցումների փոխհատուցումն իրականացվում է նաև ազգային արժույթով։

Հաշվարկն իրականացվում է դրույքաչափով Կենտրոնական բանկ Ռուսաստանի Դաշնություն, առաջացման պահին ապահովագրված իրադարձություն. Այսինքն՝ սահմանվել է բանկի կողմից լիցենզիան ուժը կորցրած ճանաչելու կամ պարտատերերի պահանջների բավարարման մորատորիում կիրառելու օրը։

Վերոնշյալ բոլոր պայմանները օրենքով նախատեսված են 2003 թվականի դեկտեմբերի 23-ի «Ռուսաստանի Դաշնության բանկերում ֆիզիկական անձանց ավանդների ապահովագրման մասին» Դաշնային օրենքի 11-րդ հոդվածի 6-րդ մասով:

Ինչո՞ւ են բանկերը այդքան ցածր տոկոսադրույք սահմանում արտարժույթով ավանդների համար։

Բոլոր ավանդների տոկոսադրույքը, ինչպես ռուբլով, այնպես էլ արտարժույթով, հիմնված է տարբեր պարամետրերի վրա: Դրանցից մեկը գնաճի ռիսկն է։ Այսինքն՝ դրամական միջոցների իրական արժեքի կորուստը բանկում գտնվելու ընթացքում։ Արտարժույթի համար այս ցուցանիշը նվազագույն է: Համապատասխանաբար, վարկային կազմակերպություններհաստատել նվազագույն տոկոսադրույքըԱՄՆ դոլարով, եվրոյով, ֆունտով և այլն ավանդների վրա:

Ավանդները կապիտալը խնայելու հիանալի գործիք են, որը հասանելի է յուրաքանչյուր քաղաքացու։ Դրա կիրառման առավելություններն ակնհայտ են՝ ավանդատուի ազատ միջոցները ապահով տեղում են, և նա չպետք է անհանգստանա դրանց անվտանգության համար։ Բանկում պահվող տոկոսների հաշվեգրման պատճառով միջոցներն ավելի քիչ են ենթարկվում արժեզրկման, ինչը կարող է պայմանավորված լինել գնաճով և այլ բացասական գործոններով:

Բացի այդ, ավանդները կարող են օգտագործվել շահույթ ստանալու համար: Սա մի կողմից բարձր չէ։ Բայց մի քանիսի համար հաշվեգրումների ընդհանուր գումարը մեծ ավանդներ- բավականին շոշափելի գումար:

Արժութային ավանդներ

Ավանդատուի դրամական միջոցները փոխակերպվում են (ընթացիկ փոխարժեքով) և տեղադրվում հաշվում այլ պետության դրամական միավորների տեսքով: Դուրս գալու պահին կկատարվի հակադարձ փոխարկում: Այն փոխարժեքով, որը պաշտոնական կլինի դուրսբերման պահին: Այս հատկության շնորհիվ արժութային ավանդներն ունեն լրացուցիչ առավելություններ։

Բայց դրանք պետք է ճիշտ օգտագործվեն՝ առավելագույն օգուտ ստանալու և ձեր միջոցների մի մասը չկորցնելու համար։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է մանրամասնորեն հասկանալ ոչ միայն առավելությունները, այլեւ թերությունները։ Բացի այդ, ուսումնասիրել արտարժութային ավանդների օգտագործման տարբերակները, որոնք հասանելի են օգտագործման համար։

Առավելությունները

Այն ժողովրդականությունը, որ շարունակում են ձեռք բերել արժութային ավանդները, պայմանավորված է նրանով, որ դրանք ունեն մի շարք շատ կարևոր առավելություններ սովորականի նկատմամբ։ Դրանք վերաբերում են և՛ ռիսկերի կառավարմանը, և՛ շահույթ ստանալուն: Եթե ​​մենք խոսում ենք բավականին լուրջ գումարների մասին, ապա այդ առավելություններին պետք է անդրադառնալ Հատուկ ուշադրությունքանի որ նրանց դերը կարող է նշանակալից լինել:

Ներդրումների այս մեթոդը հատկապես արդիական է անկայունության ժամանակ կամ երբ մոտ ապագայում բնակչությանը հայտնի է դառնում նման հնարավորության մասին։

Ֆոնդերի պաշտպանություն արժեզրկումից

Արտարժութային ավանդներում տեղադրված միջոցները կարող են լինել մեծ մասըպաշտպանված է փոխարժեքի անկայունությունից առաջացած արժեզրկումից ազգային արժույթհայրենի վիճակը կամ այլ բացասական գործոնների ազդեցությունը: Ընտրությունը կատարվում է հօգուտ արժույթների, որոնց փոխարժեքը ամենակայունն է կամ հակված է մշտական ​​ամրապնդման։

Նման արժույթները երբեմն կոչվում են պահուստային արժույթներ: Դրանցից ամենահայտնին և հանրաճանաչը ԱՄՆ դոլարն է։ Աշխարհի երկրների մեծ մասը գնահատում է իրենց ազգային արժույթի փոխարժեքի կայունությունը ԱՄՆ դոլարի համեմատությամբ։ Ռուսաստանը բացառություն չէ. Արդյունքում՝ արժեզրկումը Ռուսական ռուբլիչի ազդում ԱՄՆ դոլարով բացված ավանդների սեփականատերերի կապիտալի վիճակի վրա։

Շահույթ ստանալու հնարավորություն

Եթե ​​ռուբլու արժեզրկումը չափազանց զգալի է ստացվում, ապա արտարժութային ավանդների սեփականատերերը հայտնվում են բավականին շահեկան վիճակում։ Օրինակ՝ 2010 թվականին բացված ԱՄՆ դոլարով ավանդների ծավալը 2015 թվականի սկզբին կրկնապատկվել է միայն ուժեղացման շնորհիվ. Ամերիկյան արժույթ. Նման ավանդների բացման պահին դրանց սեփականատերերը յուրաքանչյուր դոլարի համար վճարում էին մոտ 30 ռուբլի, իսկ 2015 թվականի սկզբին դրա արժեքը արդեն 60 էր: Հաշվարկված տոկոսների հետ միասին ստացված օգուտը շատ զգալի էր:

Ավանդատուների համար, որոնց արժույթը եվրոն էր, իրավիճակը միանգամայն նման էր և ստացվում էր օգուտ։ Այս օրինակը հիանալի կերպով ցույց է տալիս, թե ինչպես կարող են ֆիզիկական անձանց արտարժութային ավանդներն օգտագործել շահույթ ստանալու նպատակով:

Թերություններ

Արտարժութային ավանդների առավելությունները որոշակի հանգամանքներում կարող են դառնալ մինուսներ։ Հատկապես, երբ օգտագործվում է սխալ: այս մեթոդըկապիտալի կառավարում. Ուշադիր ուսումնասիրել այս թերությունները նշանակում է պաշտպանել ձեր գումարը հնարավոր բացասական հետևանքներից:

Բացի հանգամանքներից կախված հատկանիշներից, որոնք կարող են լինել և՛ թերություններ, և՛ առավելություններ, կան այնպիսիք, որոնք կարող են լինել միայն թերություններ: Դրանցից ամենաշոշափելիը ցածր տոկոսադրույքն է։

Կորուստներ կրելու հնարավորությունը

Փոխարժեքների փոփոխությունները կարող են ոչ միայն շահավետ լինել. Եթե ​​ավանդը բացվել է ընտրված արժույթի ուժեղ արժեզրկումից կարճ ժամանակ առաջ, ապա դրա սեփականատերը կորուստներ կունենա: ԱՄՆ դոլարի դեպքում դա քիչ հավանական է, քանի որ ավանդները սովորաբար երկարաժամկետ են, և դրա փոխարժեքը, հավանաբար, կամրապնդվի այս տեսանկյունից։

Այնուամենայնիվ, իրադարձությունների զարգացման անբարենպաստ սցենարը մնում է հնարավոր, քանի որ ցանկացած պետության տնտեսության (հետևաբար՝ արժույթի արժեքի) վրա կարող են բացասաբար ազդել այնպիսի գործոններ և իրադարձություններ, որոնց նա չի կարողանա դիմակայել։ Ուստի, որպեսզի բանկերում արտարժութային ավանդները միայն օգուտ բերեն, պետք է կիրառվեն որոշակի ֆինանսական լուծումներ։

Ավելի ցածր դրույքաչափեր

Արտարժութային ավանդների տոկոսադրույքները սովորաբար ավելի ցածր են, քան ռուբլով: Երբեմն զգալիորեն ցածր է: Գանձվող գումարը կարող է շատ ավելի քիչ լինել: Առաջինի ընտրությունը արդարացված կլինի ֆինանսական անկայունության դեպքում, իսկ դրա բացակայության դեպքում ներդրողը պարզապես բաց կթողնի հնարավոր օգուտը՝ ավելի բարձր տոկոսադրույքների տեսքով։

Համեմատության համար՝ Մոսկվայում արտարժութային ավանդներ բացելով՝ ավանդատուները կարող են տարեկան 4-8% ստանալ։ Մի փոքր ավելի հազվադեպ՝ 8-9% (տվյալները տեղին են նրանց համար, ովքեր հետաքրքրված են ԱՄՆ դոլարով)։ Մոսկվայի բանկերի կողմից առաջարկվող ռուբլով ավանդների տոկոսադրույքները տատանվում են 13-18%-ի սահմաններում (տեղեկատվությունը արդի է 2015թ. մարտի սկզբի դրությամբ): Այսպիսով, արտարժույթով ավանդները պիտանի չեն միայն հաշվեգրված տոկոսների տեսքով շահույթ ստանալու համար։ Բայց նրանք մրցակցությունից դուրս են՝ որպես ճգնաժամի ժամանակ ֆինանսները խնայելու գործիք:

Այլընտրանքային լուծումներ

Թերությունների և առավելությունների նման երկիմաստությունը կարող է շփոթության մեջ գցել շատ ներդրողների: Կամ նույնիսկ ստիպեք նրանց սխալ որոշում կայացնել: Այնուամենայնիվ լավագույն տարբերակդեռ գոյություն ունի։ Դրա էությունը տարբեր արժույթներով երկու կամ ավելի ավանդների բացումն է: Բոլոր անձնական խնայողությունները պետք է բաժանվեն երկու կեսի: Դրանցից մեկը պետք է ներդրվի ռուբլով, իսկ մյուսը՝ այլ պետությունների արժույթներով։ Դրա համար լավագույնն են եվրոն և ԱՄՆ դոլարը: Դուք կարող եք օգտագործել այս երկու արժույթները հավասար համամասնությամբ: Այսինքն՝ դրամական միջոցների 50%-ը պահեք ռուբլու ավանդի վրա, իսկ 25%-ը՝ ԱՄՆ դոլարով և եվրոյով։

Այսպիսով, ընդհանուր գումարըՀաշվարկված տոկոսները միջինացված կլինեն մինչև օպտիմալը, և միջոցները չեն արժեզրկվի ինչպես ռուսական ռուբլու փոխարժեքի բարձրացման, այնպես էլ դրա ուժեղ նվազման դեպքում։ Նույնը վերաբերում է դոլարի նկատմամբ եվրոյի փոխարժեքին. դրա փոփոխությունների հետևանքները նույնպես նվազագույն են լինելու։

Յուրաքանչյուր մարդ գումար է խնայում տարբեր նպատակների համար: Այնուամենայնիվ, շատերը չեն հասկանում, որ խնայողությունները տանը պահելը լավագույն լուծումը չէ։ Նրանք սեփականատիրոջ համար եկամուտ ստեղծելու փոխարեն գնաճի պատճառով միայն կորցնում են իրենց իրական արժեքը։ Բացի այդ, հաճախ մարդիկ չեն զսպում ու գումար ծախսում։ Այնուամենայնիվ, Մոսկվայում ավանդները կօգնեն ձեզ ոչ միայն խնայել ձեր ֆինանսները, այլև ավելացնել դրանք համաձայնագրի համաձայն:

Այսօր այս ապրանքը ունիվերսալ ներդրումային գործիք է: Ի տարբերություն ֆոնդային շուկայի կամ թանկարժեք մետաղներ, հատուկ գիտելիքներ կամ մշտական ​​վերլուծություններ պետք չեն տնտեսական վիճակը. Դուք պարզապես գտնում եք համապատասխան առաջարկ և կնքում պայմանագիր։ Այնուամենայնիվ, շատ կազմակերպություններում սահմանափակումներ չկան նվազագույն ներդրում, իսկ եթե կան, ապա փոքր են։

Պայմանագիրն ինքնին շատ կարևոր է, ուստի նախքան այն ստորագրելը, անհրաժեշտ է անձամբ կարդալ տեքստը: Դա անելու համար բանկի աշխատակիցներին խնդրեք նմուշ տալ տպագիր կամ էլեկտրոնային ձևաչափովև ուշադիր կարդա բոլոր կետերը, հատկապես մանրատառով գրված և աստղանիշով նշվածները։ Նման հնարքների միջոցով անբարեխիղճ կազմակերպությունները փորձում են մոլորության մեջ գցել պոտենցիալ հաճախորդև պայմանագրով նրա համար սահմանել անբարենպաստ պայմաններ։

Կարևոր կետերի նկարագրություն

Ծառայության հիմնական առավելությունը, բացի կայուն եկամուտից, հուսալիությունն է։ Ծրագրի միջոցով սպառողների հաշիվները օրենսդրական մակարդակով պաշտպանվում են պետության կողմից պարտադիր ապահովագրություն. Ուստի լիցենզիայի լուծարման կամ ուժը կորցրած ճանաչելու դեպքում ձեզ փոխհատուցում կտրվի: Այնուամենայնիվ, այն սահմանափակվում է 1,4 միլիոն ռուբլով, ինչը չի խանգարում ձեզ բաժանել այս սահմանաչափը գերազանցող գումարը և տեղադրել այն մի քանի կազմակերպություններում՝ վերացնելով տարբեր ռիսկերը։

Հաջորդ կողմը, որը մենք կանդրադառնանք, հաշվի տեսակներն են: Առաջինը հրատապ է. Այս դեպքում դուք միջոցներ եք տեղադրում որոշակի ժամանակահատվածի համար: Իհարկե, դուք իրավունք ունեք դիմել վաղաժամկետ դուրսբերման համար, սակայն մեծ հավանականությամբ բանկը կհրաժարվի վճարել կուտակված տոկոսները։ Որտեղ այս տեսակըԱվանդը բաժանված է խնայողական և կուտակայինի, որը տրամադրվում է պարբերական համալրման համար (ժողովրդականորեն կոչվում է «խոզուկ»):

Երկրորդ տարբերակը՝ ըստ պահանջի, գալիս է ցածր գնով: Բանն այն է, որ կազմակերպության համար անշահավետ է ֆինանսները տանը պահելը՝ իմանալով, որ սեփականատերն իրավունք ունի ցանկացած պահի պահանջել դրանք վերադարձնել։ Նման արտադրանքը նախընտրելի է հաճախորդների այն կատեգորիայի կողմից, ովքեր բավարարված են հուսալիության փաստով, և նրանք քիչ հետաքրքրված են պոտենցիալ շահույթով:

Առցանց օգնական

Կայքում դուք կգտնեք ապրանքներ, որոնք ներկայումս առկա են շուկայում: Այն պարունակում է հավաստի տեղեկատվություն, որը մեր փորձագետները ստուգում և թարմացնում են ամեն օր։ Համեմատելով ծառայություններն ըստ իրենց հիմնական պարամետրերի՝ և սա է տոկոսադրույքը, բացման արժեքը և միջնորդավճարը, դուք կկարողանաք ճիշտ որոշում կայացնել, իսկ վարկանիշների բաժինը կօգնի ձեզ կազմակերպություն ընտրելիս: կայքը Ռունեթի ամենամեծ ֆինանսական սուպերմարկետն է, որը հաջողությամբ գործում է ավելի քան տասը տարի: Այս էջում ցուցադրված բոլոր առաջարկները լավագույնն են կամ շահավետ միայն ըստ Banki.ru-ի փորձագետների

Գաղտնիք չէ, որ յուրաքանչյուրն ունի գոնե մեկ տրված վարկ. մեզանից շատերը սովոր են ապրել «ապարկով»։ Այնուամենայնիվ, վերջին շրջանում ֆինանսական գրագիտությունԲնակչությունն աճում է. մենք սկսում ենք այլ տարբերակներ փնտրել մեր բյուջեն օպտիմալացնելու և համալրելու համար։ Մոսկվայում արժութային ավանդները գնալով ավելի մեծ ժողովրդականություն են վայելում: Խնայողությունները արտարժույթի վերածելով՝ նրանք պաշտպանում են կապիտալի արժեզրկումից, իսկ վճարված տոկոսների միջոցով թույլ են տալիս եկամուտ ստանալ։

Մոսկվայում բազմարժութային ավանդների տոկոսները

Եթե ​​որոշել եք Մոսկվայում ավանդ բացել արտարժույթով, ապա մի շտապեք ձեր գումարը տանել առաջին բանկ, որը մեծ եկամուտ է խոստանում արտարժույթով ավանդների ամենաբարձր տոկոսադրույքների շնորհիվ: Փաստորեն, ավանդի շահութաբերության մակարդակը գնահատելու համար անհրաժեշտ է ուսումնասիրել նրա գործունեության բոլոր նրբությունները.

1. Դուք բանկին տալիս եք ձեր խնայողությունները (յուրաքանչյուր ավանդի համար սահմանված է նվազագույն գումարի սահմանաչափ) որոշակի ժամկետով (կան անժամկետ ավանդների տարբերակներ, որոնք կարող եք փակել ցանկացած պահի):
2. Այս ժամանակահատվածում բանկը ոչ միայն երաշխավորված է ձեր խնայողությունները պահպանել սահմանված արժույթով, այլ նաև ակտիվորեն օգտագործում է դրանք որպես իր կապիտալի մաս:
3. Հենց ուզում եք գումարը հանել, բանկը այն հանում է իր շրջանառությունից և ավանդի արժույթով տոկոսներով տալիս ձեզ։

Արդյունքում, մոսկովյան բանկերում արտարժութային ավանդները պետք է դիտարկվեն այնպիսի պայմանների համախառնությամբ, ինչպիսիք են այն գումարը, ժամկետը և տոկոսները, որոնք կարող են ստացվել հենց այն բանի համար, որ բանկը հնարավորություն ունի որոշակիորեն օգտագործել ավանդի գումարը: ժամանակաշրջան. Հետևաբար, որքան ավելի հարմարավետ լինեն Մոսկվայում ձեր բազմարժութային ավանդի կամ բանկի համար մեկ արտարժույթով ավանդի պայմանները, այնքան ավելի բարձր տոկոսներ կարող եք ստանալ արտարժույթով ավանդների վրա:

Ըստ այդմ, Մոսկվայում արտարժութային ավանդների բարձր տոկոսադրույքները հաճախորդի համար ենթադրում են որոշակի սահմանափակումներ.

• քանի որ բանկն արդեն պլանավորել է, որ կօգտագործի ձեր գումարը որոշակի ժամկետով, արգելք է սահմանում մինչև այդ ժամկետը փակելու ավանդը.
• եթե հանկարծ ավանդն անսահմանափակ է, ապա բանկը դեռ սահմանում է այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում պետք է նախազգուշացվի փակման մասին, որպեսզի կարողանա շրջանառությունից անվնաս ստանալ անհրաժեշտ գումարը.
• պայմանագրի գործողության ընթացքում հնարավոր չէ հետ վերցնել ավանդի վրա դրված գումարի մի մասը:

Այս պայմանների պահպանման համար բանկը վճարում է ամենաբարձր տոկոսադրույքը, սակայն խախտման դեպքում կարող է իջեցնել սկզբնական տոկոսադրույքը մինչև նվազագույն հնարավորը: Հետևաբար, նախքան ավանդ բացելը, ուշադիր գնահատեք ձեր ֆինանսական հնարավորությունները:

Մոսկվայի ո՞ր բանկում է ավելի լավ ավանդ բացել արտարժույթով:

Բազմարժութային ավանդ կամ մեկ արտարժույթով ավանդ բացելու համար դուք պետք է որոշ ժամանակ ծախսեք՝ փնտրելու և հավաքելու բոլորը. անհրաժեշտ տեղեկատվությունշուկայում ներկայացված տարբերակների համաձայն (ինչպես Սբերբանկը, այնպես էլ ՎՏԲ-ն աշխատում են արտարժույթով ավանդներով, և Մոսկվայի գրեթե բոլոր բանկերը):

Մոսկվայում ֆիզիկական անձանց արտարժույթով ավանդի ձեր առավել շահավետ տարբերակը հնարավորինս արագ և հեշտությամբ ընտրելու համար օգտագործեք Մոսկվայում արտարժութային ավանդների հատուկ առցանց ավանդային հաշվիչները: Ձեր տակ անհատական ​​պահանջներոր մուտքագրեք համապատասխան ձևով, համակարգը կընտրի և կցուցադրի ամբողջական ցանկըհարմար ավանդային տարբերակներ 2019 թ.

Արդյունքում, յուրաքանչյուր ընթացիկ ավանդի տարբերակի համար մեկ վայրում դուք կստանաք հետևյալ տեղեկատվությունը.

• ավանդի ժամկետը;
• տոկոսադրույք (տարեկան);
• վերջնական եկամուտ (նշված ժամանակահատվածի համար. սովորաբար մեկ տարի):

Դուք կարող եք արագ կատարել ճիշտ և տեղեկացված ընտրությունը, այնուհետև անմիջապես ուղարկել առցանց դիմում արտարժույթով ավանդի համար և անցնել գրանցմանը: