Հիփոթեք նվազագույն կանխավճարով. Ավարտված բնակարան

Կարո՞ղ եմ վարկ ստանալ նախնական վճարհիփոթեքի համար - նման հնարավորություն կա, բայց այն ունի իր առանձնահատկությունները: Կարևոր է իմանալ, թե ինչ հաջորդականությամբ պետք է վարկային պայմանագրեր կազմել, ինչին պետք է ուշադրություն դարձնել:

Կանխավճարի էությունը

Հիփոթեքային վարկավորման կանխավճարը գնված գույքի արժեքի մի մասն է, որը վճարվում է հաշվին սեփական միջոցներըգնորդ.

Որպես այդպիսին, նրանք, ի թիվս այլ բաների, ընդունում են վկայագրեր տարբեր սուբսիդիաների համար, ներառյալ մայր կապիտալը և NIS:

Ինչու են բանկերը պահանջում կանխավճար

Որպես ստանդարտ, վարկատուները պատրաստ են վարկ տրամադրել գույքի արժեքի 10-20%-ից ոչ ավելի: Մնացածը պետք է վճարի գնորդը։ Այսպիսով, վարկատուները.

• ապահովագրել վարկը չմարելու իրենց ռիսկը՝ այդ 10-20%-ի մեջ դնելով գրավի վաճառքի հնարավոր ծախսերը.
• կստանա ապացույց, որ հաճախորդը հակված է կուտակումների և կարող է մի կողմ դնել իր բյուջեի մի մասը:

Մյուս կողմից, բանկերը հաշվի չեն առնում, որ շատ հաճախորդներ հնարավորություն չունեն խնայողություններ անել միայն այն պատճառով, որ արդեն իսկ մեծ գումարներ են ծախսում վարձավճարի վրա։ Հիփոթեք ձեռք բերելուց հետո սեփականատիրոջը վճարումը վերափոխվում է ամսական վճարումբանկ.

Հիփոթեքի գրանցման ո՞ր փուլում է անհրաժեշտ կանխավճարի համար սպառողական վարկ վերցնել

Հիփոթեքի համար կանխավճարով վարկ վերցնելը ռիսկային գործողություն է. միշտ կա հավանականություն, որ վարկատուներից մեկը կամ նույնիսկ վաճառողը հրաժարվի գործարքի ցանկացած փուլում պայմանագիր կնքել:

Որոշեք, թե երբ վերցնել սպառողական վարկ, պետք է հաշվի առնեն իրավիճակի առանձնահատկությունները և արդյոք սեփական միջոցներից գոնե ինչ-որ բան կա։

Սեփական միջոցների առկայությունը բանկին կարող եք հաստատել անմիջապես գործարքի օրը: Նախապես անհրաժեշտ է միայն նշել անձնական խնայողությունների չափը:

Անշարժ գույքի գործարքները սովորաբար սկսվում են ստորագրումից նախնական պայմանագիրավանդի կամ կանխավճարի առքուվաճառք և փոխանցում. Առաջին դեպքում, եթե գնորդները հրաժարվեն գործարք կնքելուց, փոխանցված գումարը կմնա վաճառողի մոտ: Եթե ​​պայմանագրի խզման նախաձեռնողը վաճառողն է, ապա նա երկրորդ կողմին փոխհատուցում է ծախսած գումարի կրկնապատիկը։ Եթե ​​կանխավճար է փոխանցվել, ապա այն պարզապես վերադարձվում է գնորդին։

Կարևոր է նաև, որ ռիելթորները նախընտրում են սկսել բնակարանային փաստաթղթերի հավաքագրումը հետևյալից հետո.

• Հիփոթեքի գնորդների նախնական հայտը հաստատվել է, քանի որ վկայագրերի ժամկետը սահմանափակ է.
• որոշակի գումար է փոխանցվել որպես ընտրված օբյեկտը գնելու մտադրության երաշխիք:

DDU կնքելիս մշակողները պահանջում են նաև որոշակի գումար վճարել:

Եթե ​​ձեռքի տակ է վաճառողին երաշխիքներ տալու համար անհրաժեշտ գումարը, ապա դեռ չարժե սպառողական վարկ վերցնել։ Դա կարելի է անել այն բանից հետո, երբ պարտատերը վերանայել է բնակարանային փաստաթղթերը:

Սպառողական վարկերի տոկոսադրույքներն ավելի բարձր են, քան հիփոթեքային վարկերը։ Երկու դեպքում էլ հաշվեգրումը կսկսվի գումարի ստացման օրվանից:

Կանխավճարի դիմաց վարկ ստանալ. ինչ պետք է հաշվի առնի վարկառուն

Ֆինանսական վիճակի վերլուծություն

Երբ ծրագրում եք տուն գնել, արժե ամեն ինչ ուշադիր դիտարկել: Նախ, դուք պետք է ուսումնասիրեք տարբեր արտոնյալ ծրագրերորին կարող եք մասնակցել։ Օգտակար տեղեկատվությունտալ անձնակազմի բաժիններ, գործատուների ուղղորդում, ինչպես նաև տեղադրել կայքերում.

• մասնագիտացված դաշնային, տարածաշրջանային և քաղաքային վարչություններ (կրթության, առողջապահության և այլնի բաժիններ):

Անհրաժեշտ է ուսումնասիրել ինչպես բնակարանային շուկայում, այնպես էլ շուկայում առկա իրավիճակը հիփոթեքային վարկավորում. Օրինակ՝ ամանորյա տոներից հետո ու ամռանը անշարժ գույքը վատ է վաճառվում։ Նման ժամանակահատվածներում հույս կա, որ վաճառողը կհամաձայնի զեղչ անել։ Ամանորի գիշերը բանկերը փորձում են հնարավորինս շատ հաճախորդներ ներգրավել։ Այս պահին վարկերի տոկոսադրույքները նվազում են։ Միևնույն ժամանակ, կարևոր է հաշվի առնել վարկավորման հաստատման վավերականության ժամկետը, քանի որ երկրորդ հայտը կարող է ներկայացվել ակցիայի ավարտից հետո:

Առանց կանխավճարի հիփոթեքային առաջարկներ կան: Նման ծրագրերը հազվադեպ են և ավելի թանկ արժեն: Միևնույն ժամանակ, վարկատուները հաճախ պահանջում են վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրություն, ինչպես նաև սեփականության իրավունք:

Բանկերը միշտ ավելի բարենպաստ են վերաբերվել այն հաճախորդներին, ովքեր բնակարաններ են գնում նորակառույցներում, հատկապես երբ խոսքը վերաբերում է հավատարմագրված կառուցապատողների օբյեկտներին։ Նման դեպքերում սովորաբար կիրառվում է նվազեցված տոկոսադրույք։ Որոշ ծրագրավորողներ, որպես ակցիաների մաս, փոխհատուցում են հիփոթեքի տոկոսադրույքի մի մասը:

Պարտադիր չէ կյանքի ապահովագրության պոլիս թողարկել, սակայն այն թույլ է տալիս նվազեցնել հիփոթեքային պայմանագրի սպասարկման արժեքը։ Ցանկալի է գտնել ապահովագրող, որն աշխատում է ամենացածր սակագներով, բայց միևնույն ժամանակ բավականին հուսալի է:

Կարող է իմաստալից լինել ի սկզբանե պլանավորել էժան տուն գնել, որի ամսական վճարումը հիփոթեքի վրա ընդունելի կլինի:

Տնային վարկի գումարը

Հիփոթեքային վարկի չափը որոշելու համար հաշվարկները սկսվում են այն բանից, թե որքան գումար է պահանջվում դրա կատարման համար: Ծախսերը, ի լրումն ձեռք բերված օբյեկտի արժեքի, ներառում են վճարումներ՝

• նոտարական ծառայություններ լիազորագիր տալու ժամանակ.
• ապահովագրական քաղաքականություն;
• անշարժ գույքի գնահատում;
• գործարքի գրանցման ժամանակ պետական ​​տուրք.
• ռիելթորը, թեև նրա օգնությունը հաճախ վճարվում է վաճառողների կողմից և այլն:

Կանխավճարի համար վարկի չափը սահմանվում է որպես բնակարանի արժեքի նվազագույն թույլատրելի մասնաբաժին, որը պետք է վճարվի անձնական խնայողությունների հաշվին` հաշվի առնելով. ընդհանուր գումարը առաջիկա ծախսերըհանած առկա սեփական խնայողությունները: Հիփոթեքային վարկի համար նրանք վերցնում են բնակարանի արժեքի առավելագույն հնարավոր բաժնեմասին համապատասխան գումար, որը վարկատուն պատրաստ է վճարել:

Ամսական վճարման գումարը

Ամսական վճարի չափը լինելու է հիփոթեքային և սպառողական վարկի վճարումների հանրագումարը։ Վճարման ամսաթվերը, ամենայն հավանականությամբ, կտարածվեն ժամանակի ընթացքում:

Սպառողական վարկերի և հիփոթեքային վարկերի միաժամանակյա սպասարկման հնարավորությունների գնահատում

Իդեալական տարբերակն այն է, երբ հիփոթեքային և սպառողական վարկերի ընդհանուր ամսական վճարը համապատասխանում է վարկառուի եկամտի մակարդակին, ինչպես նաև նմանատիպ բնակարանների վարձավճարին: Կարևոր է նաև հաշվի առնել, թե որքան գումար կմնա ցմահ՝ պարտատերերի հետ հաշվարկից հետո:

Բոլոր ուղարկված դիմումների մասին տեղեկատվությունը BKI տվյալների բազա է մտնում 10-14 օր հետո։

Սա նշանակում է, որ հաստատված վարկը միայն մի քանի շաբաթից կնվազեցնի վճարունակությունը։ Այստեղ կարևոր է հաշվի առնել հնարավոր պարտքի ծանրաբեռնվածության ցուցանիշը։ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի առաջարկած սահմանաչափը կազմում է եկամտի 40%-ը, այսինքն՝ դիմումներ ներկայացնելիս կամ պետք է պահպանեք նշված ժամկետները, կամ ունենաք բավարար եկամուտ:

Ինչպես դիմել կանխավճարով սպառողական վարկ ստանալու համար

Ինչպես ընտրել սպառողական վարկի համար առավել բարենպաստ պայմաններով բանկ

Որտեղ ստանալ կանխավճար հիփոթեքի համար. նպատակահարմար է կապվել վարկատուի մրցակցի հետ, որը պետք է հիփոթեք տա: Սա կարեւոր է, եթե պաշտոնական եկամուտը չի բավականացնում 2 վարկ սպասարկելու համար։ BKI-ում հիփոթեքային հայտի մասին տվյալները կհայտնվեն որոշ ժամանակ անց, իսկ հենց վարկատուի տվյալների բազայում՝ անմիջապես:

Եթե ​​հնարավոր չէ հաստատել եկամուտը, արժե հաշվի առնել այն բանկերի առաջարկները, որոնք պատրաստ են գումար տրամադրել:

Որոշելիս, թե որտեղից գումար ստանալ կանխավճարի համար, պետք է ուշադրություն դարձնել տարածաշրջանային, փոքր կամ նորաբաց բանկերին: Նրանց համար հաճախորդների բազայի ստեղծում մեծ խնդիրուստի նրանք պատրաստ են գնալ որոշ զիջումների:

Հիշեք, որ ցածր տոկոսադրույքը հաճախ ուղեկցվում է մեծ միջնորդավճարներով և տույժերով՝ պայմանագրի պայմանները չկատարելու համար:

Անհրաժեշտ փաստաթղթերի հավաքագրում

Վարկավորման օպտիմալ պայմաններ են առաջարկվում նրանց, ովքեր տրամադրում են փաստաթղթերի առավել ամբողջական փաթեթ: Ստանդարտի համար շատ վարկատուներ վերցնում են Սբերբանկի տարբերակը, երբ անհրաժեշտ է ներկայացնել.

• հարցաթերթիկ, որի ձևը լրացվում է վարկատուի գրասենյակում.
• անձնագիր;
• հաստատում, որ կան և՛ աշխատանք, և՛ վաստակ:

Երբեմն նրանք խնդրում են.

• SNILS;
• ռազմական ID;
• վկայական 3 ձևով, եթե գրանցումը ժամանակավոր է և այլն։

Աշխատանքի մասին վկայությունը քաղվածք է աշխատանքային գրքույկկամ հաստատության ձևով վկայագիր, անհատ ձեռնարկատերերի համար. հարկային հայտարարագրեր 1-2 տարով։

Եկամտի չափը ցույց է տրված.

• քարտի համարի տրամադրում, եթե վարկավորում է նախատեսվում այն ​​բանկում, որին ստացվում է աշխատավարձը.
• վկայագիր 2-NDFL;
• վկայագիր պարտատիրոջ տեսքով.
• հարկային հայտարարագրեր և այլն:

Հայտի ուղարկում

Շատ վարկատուներ դիմումներ են ընդունում առցանց՝ կայքերում կամ ներսում անձնական հաշիվներԻնտերնետ բանկինգ. Եթե ​​փաստաթղթերը շատ են, և նախատեսում եք դիմել առաջատար ընկերություններից մեկին, ապա պետք է անձամբ ներկայացնեք հարցաթերթիկը։

Սպասում ենք բանկի որոշմանը

Օգտագործված ժամանակակից տեխնոլոգիաներթույլ տալ վարկատուներին ստուգել հաճախորդներին 1-2 աշխատանքային օրվա ընթացքում:

Համաձայնագրի ստորագրում

Վարկի տրամադրման որոշումը գործում է 20-50 օրով։ Մինչև դրա ժամկետի ավարտը կարող եք պայմանագիր կնքել՝ անձնագրով ներկայանալով վարկատուի գրասենյակ։

Գումարը ստանալը

Կանխիկի դուրսբերումը այս օրերին հազվադեպ է: Ավելի հաճախ գումար է փոխանցվում հաշվին։ Որոշ վարկատուներ պատրաստ են միջոցներ փոխանցել այլ բանկերի: Շատերը նախընտրում են դեբետային հաշիվ բացել վարկառուի համար տանը: Մեկ կազմակերպության ներսում թարգմանությունը սովորաբար անվճար է: Այլ բանկերում բացված հաշիվներով գործարքները ենթակա են միջնորդավճարի:

Կանխիկ գումար հանելիս կարևոր է նշել գործողության համար միջնորդավճարի չափը, օրական և ամսական սահմանաչափերը, ինչպես նաև մասնաճյուղի թողարկման հնարավորությունները. անձնական գումար. Մեծ գումարները սովորաբար պետք է նախապես պատվիրել։

Հիփոթեքային վարկ ստանալու փուլերը

Հիփոթեքի համար դիմելը բարդ գործընթաց է: Զուգահեռաբար պետք է իրականացվեն որոշ փուլեր։ Օրինակ, սա վերաբերում է հիփոթեքային վարկատուի ընտրությանը, սպառողների ֆինանսավորման համար բանկ գտնելուն և գույքի ընտրությանը:

Հիփոթեքային վարկի առաջարկների ուսումնասիրություն

Հիփոթեքային վարկատուների վերլուծությունը պետք է սկսվի մասնակցից աշխատավարձի նախագիծորը դու ես։ Ծրագրերը գնահատելիս հաշվի առեք.

• չափը բազային դրույքաչափը, ինչպես նաև դրա արժեքը որոշող գործոնները.
• անձնական միջոցների անհրաժեշտ մասնաբաժինը. IN առանձին դեպքերբանկը կարող է պահանջել սեփական միջոցների հաշվին վճարել բնակարանի արժեքի մեծ մասը.
• ֆինանսավորվող գույքի տեսակը. Խնդիրներ են ծագում փայտե շինությունների, ճարտարապետական ​​հուշարձանների և այլնի հետ կապված։ Ոչ բոլոր բանկերն են աշխատում IZhD-ի հետ, տնակների և ավտոտնակների հետ;
• պոտենցիալ հաճախորդների պահանջներին համապատասխանելը. Օրինակ, վարկավորման առավելագույն թույլատրելի տարիքի արժեքը կարևոր է. սա հաճախորդի, ինչպես նաև երաշխավորների և համավարկառուների առավելագույն ընդունելի տարիքն է մինչև վարկի հաշվարկման նախատեսումը.
• մենեջերների առկայությունը, ինչը կարևոր է հիփոթեք ստանալու գործընթացում հարցումներին արագ արձագանքելու համար.
• ամսական վճարումներ կատարելու կարգը.
• բոլոր տեսակի միջնորդավճարները, ներառյալ վարկի հաշվարկման համար, համար վաղաժամկետ մարումեւ այլն։

Եթե ​​ամուսնացած հաճախորդը նախատեսում է հիփոթեքային վարկ վերցնել, ապա վարկատուն կպահանջի, որ նրա ամուսինը ներգրավվի որպես համավարկառու:

Հիփոթեքի համար փաստաթղթերի պատրաստում

Առաջին փուլում, երբ վերլուծվում է վարկառուի ինքնությունը, նրանք տրամադրում են այնպիսի փաստաթղթեր, որոնք անհրաժեշտ են սպառողական վարկ ստանալու համար:

Երկրորդ փուլում փաստաթղթերի ցանկը մեծապես որոշվում է ձեռք բերվող անշարժ գույքի տեսակով: Սբերբանկը կոնկրետ դեպքերում տալիս է բարձրորակ առաջարկություններ:

Եթե ​​դուք դիմեք բնակարանների երկրորդային շուկա, ապա ձեզ հարկավոր է.

• վաճառքի նախնական պայմանագիր;
• թարմ (մինչև 30 օր) քաղվածք USRR-ից;
• փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են վաճառողի իրավունքը սեփականության օբյեկտին. Սա սեփականության վկայական է (առկայության դեպքում) և առուվաճառքի, փոխանակման, սեփականաշնորհման կամ նվիրատվության պայմանագիր, ժառանգության վկայագիր.
• հասցեում գրանցված անձանց ներկայության վկայական. Սա 9 ձևի վկայագիր է: Ցանկալի է պահանջել, որ տրամադրեք դրա արխիվացված տարբերակը: Սա հեշտացնում է հնարավոր ռիսկերին հետևելը (տարեցների կամ անչափահասների առկայությունը);
• բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների գծով պարտքերի բացակայության վկայագրեր.
• օբյեկտների գնահատման հաշվետվություն.

Որոշ դեպքերում նրանք կարող են պահանջել.

• ամուսինների համաձայնությունը, եթե բնակարանը ձեռք է բերվել ամուսնության ընթացքում.
• նոտարական վավերացված լիազորագրեր;
• հարևանների համաձայնությունը, եթե խոսքը գնում է բաժնետոմսերի գնման մասին.
• խնամակալության մարմինների թույլտվությունը և այլն:

Հավատարմագրված ծրագրավորողից նոր շենքում բնակարան գնելիս ձեզ անհրաժեշտ կլինի USRR-ում գրանցված DDU: Եթե ​​մշակողը ծանոթ չէ վարկատուին, ապա ընկերությունը տրամադրում է փաստաթղթերի փաթեթ ինչպես իր՝ որպես իրավաբանական անձի (կանոնադրություն, TIN-ի պատճեն, PSRN, լիազորագրեր և այլն), այնպես էլ նոր շենքի համար՝ սկսած հողի փաստաթղթերը և ավարտվում է նախագծի հայտարարագրով.

Հիփոթեքի համար դիմելը

Փաստաթղթերի նախնական փաթեթը համարվում է 1-2 աշխատանքային օր:

Սպասում է դրական որոշման

Հիփոթեքի տրամադրման հնարավորության մասին որոշումը ուժի մեջ է 40-90 օր։ Այս ընթացքում դուք պետք է ժամանակ ունենաք օբյեկտի համար բոլոր փաստաթղթերը հավաքելու համար:

Անշարժ գույքի վերաբերյալ փաստաթղթերի տրամադրում

Բնակարանային փաստաթղթերի փաթեթը ստուգվում է մինչև 10 աշխատանքային օր բանկի իրավաբանների կողմից։ Հաճախ թղթերը բերում են հենց իրենք՝ վաճառողները։

Հիփոթեքային պայմանագրի կնքում

Բանկի կողմից բնակարանային փաստաթղթերի հաստատում ստանալուց հետո կողմերը գործարքի մեջ են մտնում: Այնուհետեւ կնքվում է վաճառքի վերջնական պայմանագիրը։ Միաժամանակ փոխանցվում են մնացած սեփական միջոցները (սպառողական վարկով ստացված գումարները):

Վաճառքի պայմանագիրը, նույնիսկ չգրանցված, ներկայացվում է պարտատիրոջը։ Այնուհետև կազմվում է հիփոթեքային պայմանագիր, վճարման ժամանակացույց և գնված օբյեկտի հիփոթեքը:

Վաճառքի պայմանագրի գրանցում

Առուվաճառքի պայմանագրի գրանցումը կատարվում է.

• Rosreestr-ում;
• նոտարի մոտ, սակայն նրա ծառայությունները վճարվում են լրացուցիչ.
• ՄՖՀ-ում։ Այժմ սա ամենատարածված տարբերակն է:

Վերջնական հաշվարկ վաճառողի հետ

Գնելու և վաճառելիս վարկային միջոցները փոխանցվում են վաճառողի հաշվին գնորդից հետո.

• կստանա, գրանցված Rosreestr, վաճառքի պայմանագիր.
• կնքել ապահովագրական պայմանագրեր;
• նշված փաստաթղթերը ներկայացնել պարտատիրոջը.

Հիփոթեքի կանխավճարի համար սպառողական վարկ ստանալու թերություններն ու առավելությունները

Սխեմայի առավելությունները.

• մոտ ապագայում բնակարանային խնդիրը լուծելու հնարավորություն կա.
• միջոցները, որոնք նախկինում օգտագործվում էին բնակարանների համար վճարելու համար, հիփոթեք ստանալուց հետո, կուղղվեն իրենց սեփական անշարժ գույքի գնման դիմաց ստացված պարտքը մարելուն:

Որոշ ժամանակ անց (6-12 ամիս հետո) կարող են վերաֆինանսավորվել ինչպես սպառողական, այնպես էլ հիփոթեքային վարկերը։

Այնուհետև տոկոսադրույքը կիջեցվի։ Կարևոր է փորձել այս ընթացքում նվազագույնի հասցնել վարկի չմարված մնացորդի գումարը:

Թերություններ:

• մեծ չափով վճարում ինչպես հիփոթեքային, այնպես էլ սպառողական վարկի համար.
• սպառողական վարկի դիմաց հաշվարկված տոկոսների համար հարկային նվազեցումը չի կիրառվում.
• ստացված վարկերի վճարումների ամսաթվերը, ամենայն հավանականությամբ, չեն համընկնի.
• վաճառողին վճարված ավանդը կորցնելու հնարավորություն կա, եթե հայտը մերժվի պարտատերերից մեկի կողմից.
• սպառողական վարկերը սկզբում ավելի են տալիս բարձր տոկոսոչ թե հիփոթեք, որը նման սխեմայով նշանակում է լրացուցիչ ծախսեր:

Հոդվածում մենք կքննարկենք, թե որ բանկերում կարող եք հիփոթեք ստանալ 5 տոկոս կանխավճարով: Մենք պարզելու ենք, թե ինչպես կարելի է առցանց հայտ ներկայացնել և ինչ պահանջներին պետք է համապատասխանի գույքը: Մենք ձեզ համար ցուցակ ենք պատրաստել պահանջվող փաստաթղթերև հավաքել է բանկի հաճախորդների կարծիքը:

Ո՞ր բանկերն են տրամադրում հիփոթեքային վարկեր 5% կանխավճարով.

Ինչպես դիմել առցանց հիփոթեքի համար

Դուք կարող եք թողնել դիմում և ստանալ նախնական որոշում հիփոթեքի վերաբերյալ: Դա անելու համար պարզապես լրացրեք կարճ հարցաթերթիկը նրա կայքում:

Հիփոթեքի տոկոսադրույքը կախված կլինի ընտրված բանկից: Օրինակ, դուք կարող եք հիփոթեք վերցնել 5% կանխավճարով 8,95%, Sovcombank-ում տոկոսադրույքը կլինի 10,9%, իսկ 9,6%:

Վարկի առավելագույն գումարը նույնպես տարբեր կլինի՝ կախված նրանից տարբեր բանկեր. Օրինակ, Sovcombank-ում այն ​​հասնում է 30 միլիոն ռուբլու, Absolut Bank-ում՝ 9 միլիոն ռուբլու, Binbank-ում՝ 30 միլիոն ռուբլու։ MSK-ում տուն գնելիս կամ մինչև 15 միլիոն ռուբլի: Ռուսաստանի Դաշնության այլ մարզերում և SMP բանկում անշարժ գույք գնելիս առավելագույն գումարչի սահմանափակվում. Բանկերի մեծ մասում վարկի ժամկետը մինչև 30 տարի է (SMP Bank-ում՝ մինչև 25 տարի):

Հիփոթեքի գրանցումը տևում է 3-4 շաբաթ և ներառում է հետևյալ քայլերը.

• Անշարժ գույքի ընտրություն և գնահատում. Գնահատման հաշվետվության պատրաստումը տևում է միջինը 5 աշխատանքային օր:
• Անշարժ գույքի համակարգում բանկի հետ. Ստուգման կարգը իրավական մաքրությունբնակարանը տևում է մոտավորապես 5-10 օր:
• Գործարքի փակումը ամենաարագ քայլն է, որը պահանջում է ընդամենը 2-ից 5 ժամ:
• Անշարժ գույքի սեփականության իրավունքի պետական ​​գրանցում. Միջին հաշվով, Rosreestr-ը հիփոթեքային գործարք է գրանցում 5-7 օրվա ընթացքում:

Պահանջներ վարկառուին

Փոքր կանխավճարով հիփոթեքային վարկ կարող են տրամադրել ավելի հին Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիները (Sovcombank-ում -, in -):

Դիմումի վերաբերյալ դրական որոշում ստանալու համար դուք պետք է բավարարեք հետևյալ պահանջները.

• տարիքը պլանավորված մարման ամսաթվի դրությամբ `մինչև 65 տարի (մինչև 85 տարի` Sovcombank-ում);
• աշխատանքային փորձ ընթացիկ վայրում՝ վեց ամսից (Սովկոմբանկում, ՄՏՍ Բանկում՝ 3 ամսից);
• ընդհանուր աշխատանքային փորձը՝ մեկ տարուց:

Անշարժ գույքի պահանջները

Ձեռք բերված բնակարանները պետք է զերծ լինեն երրորդ անձանց ծանրաբեռնվածությունից, օրինակ՝ գրավադրված չլինեն, ունենան առանձին խոհանոց և սանհանգույց և միացված լինեն հիմնական հաղորդակցություններին (ջրամատակարարում, ջեռուցում և այլն):

Շենքը, որտեղ գտնվում է բնակարանը, պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին.

• ընդգրկված չէ քանդման ցանկում, կապիտալ վերանորոգումև չի ճանաչվում որպես արտակարգ իրավիճակ;
• գտնվելու վայրը - տարածաշրջանը, որտեղ գտնվում է բանկը.
• ունի աղյուս, քար կամ երկաթբետոնե հիմք;
• չունի փայտյա հատակներ/պատեր։

Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ:

Հիփոթեքի համար դիմելու համար ձեզ հարկավոր է անձնագիր, SNILS, եկամուտների հաշվետվություն և աշխատանքային գրքույկի պատճեն: Զորակոչային տարիքի տղամարդիկ նույնպես զինգրքույկ են պատրաստում։ Եթե ​​դուք աշխատավարձ եք ստանում բանկային քարտի վրա, որտեղ դուք դիմում եք հիփոթեքի համար, դուք չեք կարող փաստաթղթավորել ձեր եկամուտը և աշխատանքը:

Եթե ​​բնակարաններ եք ձեռք բերում երկրորդային շուկայում, ապա բանկի հետ այն համաձայնեցնելու համար պահանջվում են հետևյալ փաստաթղթերը.

• գնահատողի հաշվետվություն;
• քաղվածք USRN-ից;
• անշարժ գույքի սեփականության վկայական (առկայության դեպքում);
• վաճառքի պայմանագիր;
• տեխնիկական և (կամ) կադաստրային անձնագիր.

Շինարարության փուլում բնակարան գնելիս անհրաժեշտ կլինի կառուցապատողի համար փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ (կանոնադրություն, որոշում (րոպե) կառավարչի նշանակման մասին և այլն) և համաձայնագիր։ սեփական կապիտալում մասնակցությունշինարարության մեջ։

Հիփոթեքային բնակարանները շատ ռուսների համար սեփական բնակարաններով բարդ իրավիճակից ելք են, և, հետևաբար, պետությունը խստորեն վերահսկում է, որ բանկերը չգանձեն հիփոթեքային տոկոսները:

Այնուամենայնիվ, դա հաճախ բավարար չէ, քանի որ նույնիսկ լավի դեպքում աշխատավարձԿանխավճարի դիմաց խնայողություն բոլորի համար հնարավոր չէ:

Այսօր մենք վերանայեցինք Ռուսաստանի Դաշնության հիմնական բանկերի հիփոթեքային առաջարկները և որոշեցինք ձեզ համար կատարել կանխավճարների տոկոսադրույքների ընտրություն: Սա կօգնի ձեզ ընտրել բանկ, որտեղ կանխավճարը նվազագույն է:

Ընդհանուր դրույթներ

Վարկատուների մեծ մասը սպասարկում է միայն Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին և նրանցից պահանջվում է ներկայացնել եկամուտների ապացույց, զբաղվածություն. Ավելի հաճախ որպես նվազագույն պահանջվող ստաժ նշվում է 6 ամիսը, որը պետք է մշակվի վերջին գործատուի հետ։

Վարկի գումարն ավելացնելու համար թույլատրվում է ներգրավել համավարկառուներ՝ մինչև 2-3 հոգի։ Վարկի չափը որոշելիս հաշվի են առնվում նրանց եկամուտները, ինչը նրանց թույլ կտա ստանալ ավելի շատ փող. Բայց ներգրավված համավարկառուների տարիքը կարող է հանգեցնել վարկի ժամկետի կրճատման։

Վարկերը տրվում են, հազվադեպ բացառություններով, ռուբլով: Բնակարանի գնումը որպես գրավ է ծառայում պարտքի մարման համար։ Հիփոթեքով առանձնատուն կառուցելը հազվադեպ երեւույթ է։ Ոչ բոլորն են վարկ տալիս բնակարաններ գնելու համար, քանի որ նման տարածքները բնակելի չեն։

Գրավի ապահովագրությունը պարտադիր է, իսկ կյանքի և առողջության ապահովագրությունը՝ ոչ, սակայն նման քաղաքականության բացակայությունը հղի է վարկավորման արժեքի առնվազն 1%-ով բարձրացմամբ։ Աշխատավարձային նախագծերի մասնակիցներին տրվում են զեղչեր։ Վարկային պատմության հետ կապված խնդիրները ոչ միշտ են վարկից հրաժարվելու պատճառ, բայց տոկոսադրույքը, անշուշտ, բարձր կլինի։

Շատ բանկեր աշխատում են երեխա ունեցող ընտանիքների պետական ​​աջակցության ծրագրով, որտեղ տոկոսադրույքն է 6% .

Հիփոթեքային վարկերի տրամադրման համար վճարներ չեն կիրառվում, սակայն ստացված վարկային միջոցների փոխանցման համար կարող են լինել ծախսեր, օրինակ, երբ կառուցապատողին սպասարկում է այլ ֆինանսական և վարկային կազմակերպություն:

Վաղաժամկետ մարումն ամենից հաճախ ոչ մի կերպ չի սահմանափակվում։ Թեև պայմանագրի գործողության առաջին 3-6 ամիսների ընթացքում կարող են լինել նման վճարումների մորատորիումներ կամ գործարքի նվազագույն թույլատրելի գումարի սահմանաչափերի սահմանում: Հազվադեպ են վարկատուները պահում վճարները վաղաժամկետ մարման համար:

Հիփոթեքի կանխավճար

Հիփոթեքային գործարքներում կանխավճարը ձեռք բերված գույքի գնի մաս է կազմում: Ամենից հաճախ բանկերը պահանջում են, որ դրանք լինեն փոխառուների անձնական խնայողությունները:

Ո՞վ է վճարում հիփոթեքի կանխավճարը:

Կանխավճարը փոխանցվում է բնակարանի սեփականատիրոջը կամ, եթե գործարքի օբյեկտը նոր շենք է, ապա կառուցապատողին: Այս միջոցները բնակարանային վճարի մաս են կազմում:

Եթե ​​սեփականատերերը մի քանիսն են, ապա պայմանագրում նշված է միջոցների կոնկրետ ստացողը։ Սովորաբար գումարը փոխանցվում է վաճառողներից մեկի հաշվին։ Հնարավոր է, որ միջոցները բաշխվեն սեփականատերերի միջեւ։

Եթե ​​շահառուի հաշիվը բացվում է այլ բանկում, ապա միջոցները փոխանցելիս կհանվի միջնորդավճար: Այս գումարը գնորդը վճարում է անձնական միջոցներից, քանի որ դա գործարքի մշակման արժեքն է:

Ինչպե՞ս է վճարվում հիփոթեքի կանխավճարը:

Սեփական խնայողությունները սովորաբար փոխանցվում են 2 փուլով. Առաջին տրանշը տրվում է նախնական առքուվաճառքի կամ սեփական կապիտալում մասնակցության պայմանագրի կնքման ժամանակ: Այնուհետև որոշակի գումար փոխանցվում է վաճառողին (50,000 - 150,000 ռուբլի): Փաստաթղթերում այն ​​կոչվում է կամ կանխավճար կամ ավանդ:

Առաջին դեպքում, եթե գործարքը ձախողվի, միջոցներն ամբողջությամբ վերադարձվում են գնորդին: Ավանդը, եթե հաճախորդը հրաժարվել է կնքել հիմնական պայմանագիրը, մնում է վաճառողի մոտ: Եթե ​​պայմանագրերի տապալման մեղավորը գույքի ներկայիս սեփականատերն է, նա պետք է վերադարձնի ստացածը կրկնակի չափով։

Ռիելթորին կամ փաստաբանին նրանց ծառայությունների դիմաց տրվող գումարը կանխավճար չի համարվում:

Կանխավճարի երկրորդ մասը փոխանցվում է վաճառողին հիմնական պայմանագիրը կնքելիս, այսինքն, երբ բանկն արդեն համաձայնել է որոշակի գույքի վարկ տրամադրել։

Գնորդի վերը նկարագրված սեփական միջոցների փոխանցման կարգը սահմանված է պայմանագրերում` հիփոթեքում և առք ու վաճառքում (DDU), ինչպես փաստաթղթի նախնական տարբերակում, այնպես էլ հիմնականում:

Փողերի փոխանցման եղանակը նույնպես փաստաթղթավորված է.

• կանխիկ, ապա դրամական միջոցների ստացման փաստը հաստատվում է վաճառողի կողմից պարզ ձեռագիր ձևով տրված անդորրագրով: Փաստաթուղթը կազմվում է ամեն անգամ, երբ դրամական միջոցները փոխանցվում են.
• փոխանցում վաճառողի հաշվին. Գործարքն իրականացվում է գործարքի օրը՝ մինչև հիմնական պայմանագիրը կնքելը: Համապատասխան բանկային փաստաթուղթը ծառայում է որպես փոխանցման ապացույց:

Անկանխիկ վճարում կատարելիս կարևոր է հաշվի առնել, որ դրամական միջոցների ստացողի տվյալները պետք է լինեն նույնը բոլոր փաստաթղթերում.

• նախնական պայմանավորվածություն;
• հիմնական պայմանագիր;
• գործարքի փաստը հաստատող բանկային փաստաթուղթ.

Բացի այդ, գումարը կարող է փոխանցվել բանկային բջջային կամ ակրեդիտիվ հաշվի միջոցով: Մեթոդներն այնքան էլ տարածված չեն, քանի որ լրացուցիչ ծախսեր են պահանջվում, և վաճառողը կկարողանա ստանալ հաշվարկի այս մասը միայն գործարքը գրանցելուց հետո։

Ինչպես նվազեցնել ձեր հիփոթեքի կանխավճարը

Մեծ մասը պարզ ուղիներծավալի կրճատում սեփական ներդրումներտուն գնելու համար.

• գտնել վարկատու, որը պատրաստ է աշխատել նվազագույն կանխավճարով.
• փորձեք դառնալ սուբսիդավորման ծրագրի մասնակից, օրինակ՝ որպես բարելավման կարիք ունեցող մարդ կենսապայմաններըերիտասարդ մասնագետ կամ բյուջետային հիմնարկի աշխատակից.
• օգտագործել միջոցները մայրության կապիտալկամ Ռուսաստանի Դաշնության պաշտպանության նախարարության գումարները NIS ծրագրի շրջանակներում:

Հիփոթեքի նվազագույն կանխավճարը նշանակում է բարձր արժեքվարկ, որը կհանգեցնի զգալի ծախսերի դրա պահպանման համար։

Կարող եք նաև փորձել նվազեցնել բնակարանների գինը հետևյալ կերպ.

• վաճառողի հետ սակարկում;
• որոնել տարբերակ, որը համապատասխանում է որակին, բայց ավելի ցածր գնով.
• ռիելթորի ծառայություններից հրաժարվելը.
• գնումներ կատարելով «արտասեզոնին», օրինակ՝ հետո ամանորյա արձակուրդներ. Բայց այս պահին կարող է նվազել նաև մատակարարման ծավալը.
• խնայողություններ հարակից ծախսերի վրա, օրինակ՝ նվազեցնելով ծախսերը պարտադիր ապահովագրությունգտնելով ամենաեկամտաբեր ապահովագրողը:

Եթե ​​գույքն ունի որոշակի գույք, այն կարող է օգտագործվել որպես գրավ՝ ոչ նպատակային հիփոթեքային վարկերկամ «Շարժվող» տիպի ծրագրերով, երբ կառուցապատողն ընդունում է այդպիսի բնակարանը որպես ձեռք բերված օբյեկտի գույքի մի մասի վճարում: Նման գործարքների հիմնական խնդիրը դրանց բարձր արժեքն է. բանկային տոկոսադրույքներկլինի բարձր, իսկ գնահատված արժեքը՝ ցածր:

Հաշվի առնելով ստեղծված իրավիճակը, իմաստ ունի սկզբում մտածել ավելի բյուջետային բնակարանային տարբերակ ձեռք բերելու մասին, որպեսզի հետագայում, վարկատուի հետ ամբողջական կարգավորումից հետո, կարողանաք գնել ավելի բարձր գնով օբյեկտ:

Որ բանկերը հիփոթեք են տալիս առանց կանխավճարի

«Վերածնունդ»

Vozrozhdeniye Bank-ում առաջարկվում է հիփոթեքային վարկ նվազագույն ապառիկով։ Այստեղ բնակարանների առաջնային շուկայում գնումները վարկավորվում են առանց կանխավճարի։ Հիփոթեքի արժեքը՝ սկսած 9,2% .

Ինչ լավ:

• հաճախորդների տարիքը 21-70 տարիներ;
• գործարքի գումարը - 300 000 – 30 000 000 ռուբլի։

Ինչն է անհարմար.

• Կանխավճարի բացակայությունը թույլատրվում է միայն որոշակի մշակողների օբյեկտների հետ գործարքներում.
• գրանցում (ժամանակավոր կամ մշտական) պահանջվում է այն տարածքում, որտեղ կան «Վոզրոժդենիայի» ստորաբաժանումներ.
• հիփոթեքի նվազագույն ժամկետը 3 տարի, առավելագույնը 30 տարիներ։

Եթե ​​խնայողություններ կան 10%-ի մակարդակում, ապա կարող եք բնակարան գնել ցանկացած նորակառույց շենքում։ Երկրորդական շուկայում տուն գնելու համար Vozrozhdenie-ն պահանջում է անձնական միջոցների առնվազն 20%-ը:

Սբերբանկ - այլընտրանքային լուծում

Սբերբանկը տրամադրում է ոչ նպատակային հիփոթեքային վարկեր՝ ապահովված առկա գույքով: Ստացված միջոցների նպատակը բացատրության և ապացուցման կարիք չունի։

Ինչ լավ:

• պայմանագրի կնքման ժամկետը` մինչև 20 տարիներ;
• առավելագույն գումարը - 20 000 000 ռուբլի;
• Որպես գրավ ընդունվում են բնակելի տարածքներ, ինչպես նաև հողատարածքներ և ավտոտնակներ։

Ինչն է անհարմար.

• տոկոսադրույքը սկսած 12% ;
• պայմանագրի նվազագույն գումարը 500 000 ռուբլի;
• գույքը գրավադրվում է հիմքի վրա 60% գնահատված արժեքը. Սրանից բարձր գումարի վարկավորում հնարավոր չէ։

Սեփական խնայողությունների բացակայության պայմաններում քաղաքացիները ծերացել են 21-65 տարիներ Պրոմսվյազբանկի հիփոթեքի շնորհիվ նրանք կարող են դառնալ սեփական բնակարանի սեփականատեր: Ծրագիրը վերաբերում է ընկերությունների խմբերի կողմից կառուցված նոր շենքերին.

• «PEAK»;
• «Ինտեկո»;
• «ՏԱՍԸ»;
• «Մորտոն»;
• «Զարգացում-Հարավ».

Ինչ լավ:

• չգրանցված ամուսինները կարող են հանդես գալ որպես համավարկառու.
• վարկի ժամկետը մինչև 25 տարիներ;
• պայմանագրի առավելագույն գումարը 20 000 000 ռուբլի։

Ինչն է անհարմար.

• հիփոթեքի գինը սկսվում է 12% տարեկան;
• Պրոմսվյազբանկը աշխատում է միայն այն հաճախորդների հետ, որոնց գրանցումը կամ բնակության վայրը գտնվում է այն տարածաշրջանում, որտեղ գտնվում է բանկի ստորաբաժանումը.
• Ծրագիրը վերաբերում է միայն որոշակի օբյեկտների:

«ԿԲ «ԴելտաԿրեդիտ»՝ վարկավորում կանխավճարով

Անձնական խնայողությունների բացակայության դեպքում, բայց եթե ունեք ձեր սեփական բնակարանը, ԿԲ ԴելտաԿրեդիտը պատրաստ է վարկ տրամադրել կանխավճարի դիմաց:

Ինչ լավ:

• Դուք կարող եք փոխել գոյություն ունեցող բնակարանը՝ վաճառելով այն նորը գնելուց հետո.
• տոկոսադրույքը սկսած 10,25% .

Ինչն է անհարմար.

• վարկի ժամկետը պատրաստի բնակարան գնելիս. 1 տարին, իսկ նորակառույց շենքում բնակարան գնելիս՝ 2-3 տարվա. Վարկը մարվում է 1 վճարով պայմանագրի գործողության ժամկետի ավարտին: Այս ընթացքում պարտքի մնացորդը չի նվազում, ինչը հանգեցնում է տոկոսների պատճառով զգալի գերավճարի.
• տրամադրված վարկի չափի սահմանաչափը` ոչ ավելի, քան 70% գրավի արժեքը կամ 50% ձեռք բերված օբյեկտի գնից.

SMP-Bank-ն իրականացնում է 2 ծրագիր, որոնք թույլ են տալիս ձեռք բերել սեփական բնակարան՝ առանց անձնական խնայողությունների:

Գոյություն ունեցող բնակարանների գրավ

SMP Bank-ը տրամադրում է գործող անշարժ գույքի գրավադրմամբ ոչ նպատակային վարկ:

Ինչ լավ:

• վարկը նպատակային չէ, ինչը նշանակում է, որ գնված գույքի վրա բեռ չի դրվի, հնարավոր կլինի ազատ տնօրինել այն.
• թույլատրվում է մասնակցել գործարքին 3 համավարկառուներ.

Ինչն է անհարմար.

• վարկի առավելագույն գումարը սահմանվում է որպես 60% գրավի առարկայի գնահատված արժեքը.
• պարտադիր զբաղվածություն;
• վարկի նվազագույն գումարը 400 000 ռուբլի;
• եթե վարկի գումարը գերազանցում է 5 000 000 ռուբլի, դուք պետք է ներկայացնեք նախատեսված նպատակի ապացույցը.
• տոկոսադրույքը սկսած 12,5% ենթակա է համապարփակ ապահովագրության պատվիրման.
• պայմանագրի ժամկետը - 3-15 տարիներ։

Գործընկերության պայմանագրեր

SMP Bank-ի մեկ այլ ծրագիր, որը թույլ է տալիս ձեռք բերել սեփական բնակարան առանց անձնական գումարներ ներդնելու, իրականացվում է LCD-ի հետ համագործակցությամբ.

• «Edelweiss-comfort» (Բալաշիխա);
• Ակադեմ Ռիվերսայդ (Չելյաբինսկ);
• «Լեգենդների այգի» (Մոսկվա).

Ինչ լավ:

• պայմանագրի գինը՝ սկսած 9,6% ;
• վարկի առավելագույն հնարավոր գումարը 30 000 000 ռուբլի;
• 400 000 ռուբլի։

Ինչն է անհարմար.

• բնակարանի ընտրության սահմանափակում.
• նվազագույն դրույքաչափը տեղին է միայն համապարփակ ապահովագրական պոլիս գնելիս:

Վարկավորում առանց կանխավճարի Uralsib Bank-ում հնարավոր է միայն առկա բնակարանների անվտանգության դեմ: Բողոքարկումներն ընդունվում են երկրի տարեց քաղաքացիներից 18-70 տարիներ։

Ինչ լավ:

• պայմանագիրն ուժի մեջ է մինչև 30 տարիներ, բայց սկսած 3 տարիներ;
• եկամուտների հաստատում չի պահանջվում.
• Որպես գրավ կվերցվեն ինչպես IZhD, այնպես էլ բնակարան քաղաքային տանը:

Ինչն է անհարմար.

• բնակարանն ընդունվում է որպես գրավ ոչ ավելի, քան 60% գնահատված արժեքից;
• վարկի գինը՝ սկսած 12,5% ;
• Ծրագիրը գործում է միայն Uralsib Bank-ի գործընկերներից անշարժ գույք գնելու դեպքում:

Բանկեր, որոնք հիփոթեք են տալիս 10% կանխավճարով

ԷներգոՏրանսբանկն առաջարկում է հիփոթեքային վարկ՝ ներդրումով 10 տոկոսը։

Ինչ լավ:

• վարկի նվազագույն գումարը 10% ;
• 25 տարիներ;
• թույլատրվում է ձեռք բերել բնակարաններ, այդ թվում՝ նորակառույց շենքում, տներ կամ քաղաքային տներ հողամասով։

Աշխատակիցներ բյուջետային հիմնարկներստանալ զեղչ վարկի արժեքի վրա 0,5% .

Ինչն է անհարմար.

• այստեղ նրանք կաշխատեն ավելի հին հաճախորդների հետ 23 տարի (մինչև 70 տարիներ);
• չափով պատրաստ են վարկ տրամադրել 500 000 ռուբլի;
• ուշացումը պատժվում է տուգանքի չափով 0,6% Վ 1 օր. Հաշվարկները կատարվում են չվճարված պարտքի գումարի վրա.
• ԷներգոՏրանսբանկը դիմումներ է ընդունում միայն նրանցից, ովքեր ապրում և գրանցված են այն տարածաշրջանում, որտեղ կա բանկի առնվազն 1 ներկայացուցչություն:

VTB24-ում բնակարան ձեռք բերելու համար թե՛ առաջնային, թե՛ երկրորդային շուկաներում բավական է ունենալ առնվազն 10% սեփական խնայողությունները. Պայմանագրի գինը – սկսած 10,1% .

Ինչ լավ:

• վարկի առավելագույն չափը 60 000 000 ռուբլի;
• «Գործողության մարդիկ» աշխատում են բյուջետային կազմակերպություններ, ունեն զեղչ;
• վարկավորումը հնարավոր է մինչև 30 տարիներ։

Ինչն է անհարմար.

• պայմանագրի նվազագույն գումարը 600 000 ռուբլի;
• եթե անձնական խնայողությունները քիչ են 20% գույքի գնից տոկոսադրույքն ավելանում է 0,5% ;
• պահանջվում է մշտական ​​գրանցում;
• պահանջվում է համապարփակ ապահովագրություն, այսինքն՝ ոչ միայն անշարժ գույք, այլև վարկառուի առողջությունն ու կյանքը, ինչպես նաև սեփականության իրավունքի կորստի ռիսկը։

Եթե ​​դուք չեք հաստատում եկամուտների առկայությունը, ապա ձեզ հարկավոր է վճարել առնվազն ձեր հաշվին 30% բնակարանային ծախսերը.

«Ռայֆայզենբանկը» հիփոթեք է տալիս սեփական միջոցների առկայության հաստատման դեպքում. 10% . Հաճախորդի տարիքային սահմանափակում 21-65 տարիներ։

Ինչ լավ:

• հնարավոր վարկեր մինչև 30 տարիներ;
• տոկոսադրույքը - սկսած 10,25% ;
• վարկ տալ մինչև 26 000 000 ռուբլի;
• Ռայֆայզենբանկը, ի թիվս այլ բաների, աշխատում է երկրի ոչ ռեզիդենտների հետ:

Ինչն է անհարմար.

• վատ վարկային պատմությունանընդունելի;
• վարկի նվազագույն գումարը 500 000 ռուբլի՝ երկրի շրջանների համար, Մոսկվայի համար՝ 800 000 ռուբլի;
• ամենացածր դրույքաչափը հասանելի է միայն ամբողջական ապահովագրության պայմանագրի կնքման պայմանով:

ԿԲ ԴելտաԿրեդիտը, հիփոթեքային պայմանագրերով, պահանջում է բնակարանի արժեքի առնվազն 10%-ի վճարում իր հաշվին:

Ինչ լավ:

• տոկոսադրույքը սկսած 8,75% ;
• պայմանագրի ժամկետն է 25 տարիներ;
• տարիքում վարկ տալը 20-65 տարիներ;
• ԿԲ ԴելտաԿրեդիտը համագործակցում է նաև օտարերկրացիների հետ.
• հիփոթեքի նվազագույն չափը 300 000 ռուբլի ( 600 000 ռուբլի կապիտալի համար);
• 5% սեփական միջոցները կարող են տրամադրվել նրանց կողմից, ովքեր նախատեսում են օգտագործել մայր կապիտալի միջոցները.
• եկամտի ապացույց չի պահանջվում.
• ցանկության դեպքում կարող եք պայմանավորվել պարտքի մարման մասին 2 ամիսը մեկ անգամ, ինչը կխնայի տոկոսների վրա:

Թույլատրվում է հիփոթեք ձեռք բերել բնակարան ձեռք բերելու համար, որի միակ սեփականատերը կլինի անչափահաս երեխա։

Ինչն է անհարմար.

• 10% սեփական միջոցները թույլատրվում են վերջին սենյակի կամ բնակարանի բաժնեմաս գնելու համար վարկ տրամադրելիս: Մնացած դեպքերում, այդ թվում՝ նոր շենք ձեռք բերելու ժամանակ, անձնական խնայողությունների հաշվին վճարում են նվազագույնը 15% գներ;
• վարկ տրամադրելիս անհատ ձեռնարկատերերև բիզնեսի սեփականատերերին, վարկի արժեքը ավտոմատ կերպով ավելանում է 1,25% .

Մետալինվեստբանկում հիփոթեքային վարկ ստանալու համար բավական է ունենալ բնակարանի արժեքի 10%-ը։ Միաժամանակ իրականացվում է առկա գույքով ապահովված վարկավորման ծրագիր։

Դասական հիփոթեք

Եթե ​​առկա է միայն 10% բնակարանի արժեքը, դուք կարող եք հույս դնել միայն երկրորդային շուկայում բնակարանի վրա:

Ինչ լավ:

• վարկավորման արժեքը՝ սկսած 9,8% ;
• թույլատրվում է բնակարանների գնում;
• եկամտի ապացույց չի պահանջվում.
• Վարկառուի նվազագույն տարիքը 18 տարիներ։

Հնարավոր է վարկ ստանալ ոչ միայն բնակարան ձեռք բերելու, այլ նաև դրա կազմակերպման համար։

Ինչն է անհարմար.

• նոր շենքում օբյեկտ ձեռք բերելու համար նրանք պահանջում են նվազագույնը ինքնուրույն վճարել 20% անշարժ գույքի գները, իսկ IZhD-ի համար՝ սկսած 30% ;
• Metallinvestbank-ը պայմանագրեր է կնքում միայն այն կանանց հետ, ովքեր չեն լրացել տարիքը 55 տարիներ։ Տղամարդկանց համար սահմանը սահմանվում է մակարդակով 60 տարիներ։ Հաշվարկի ավարտի օրվա դրությամբ վարկառուն պետք է լինի ոչ ավելի, քան 65 տարիներ։

Ոչ նպատակային վարկ

Metallinvestbank-ը նաև վարկ է տրամադրում գոյություն ունեցող գույքի անվտանգության դիմաց: Վարկը նախատեսված չէ.

Ինչ լավ:

• վարկի նվազագույն գումարը 250 000 ռուբլի ( 500 000 ռուբլի Մոսկվայի և տարածաշրջանի համար);
• վարկի պայմաններ - 1-30 տարիներ։

Ինչն է անհարմար.

• վարկի արժեքը՝ սկսած 12% մինչև պայմանագրի ժամկետը 5 տարիներ, եթե գումար եք վերցնում նշվածից ավելի երկար ժամանակով, ապա նվազագույն դրույքաչափը բարձրանում է մակարդակի 13,5% ;
• առավելագույն գումարը սահմանափակ է 2 500 000 ռուբլի ( 5 000 000 ռուբլի մայրաքաղաքում և մետրոպոլիայի մարզում):

Հիփոթեք 15% կանխավճարով

Ռոսսելխոզբանկում հիփոթեքի գինը սկսվում է 10% .

Ինչ լավ:

• վարկ տալ 21 տարիներ առաջ 75 տարիներ;
• համար հասանելի վարկ 100 000 – 60 000 000 ռուբլի;
• երիտասարդ ընտանիքի համար Ռոսսելխոզբանկի օգնությամբ բնակարան ձեռք բերելը կարժենա ավելի քիչ, քան իրենց ավագ ընկերները, մոտ. 0,05% ;
• թույլատրվում է տարբերակված վճարումներ կատարել.
• գումար է տրվում թե՛ բնակարան կամ տուն, թե՛ հողամաս գնելու համար։

«Ռոսսելխոզբանկը» հնարավորություն է տալիս բնակարանների սեփականատեր դառնալ։

Ինչն է անհարմար.

• 15% սեփական միջոցները թույլատրվում են միայն նորակառույց շենքերում բնակարաններ ձեռք բերելու գործարքներով, բնակարաններ առաջնային և երկրորդային շուկաներում՝ հող գնելիս.
• վաղաժամկետ մարումը հնարավոր է միայն հաջորդ վճարման օրը՝ ըստ ժամանակացույցի:

«Tinkoff Bank»

Tinkoff Bank-ը հանդես է գալիս որպես միջնորդ փոխառուների և վարկատուների միջև: Ամբողջ աշխատանքն իրականացվում է այս բանկի աշխատակիցների միջոցով։

Ինչ լավ:

• առավելագույն գումարը - 100 000 000 ռուբլի;
• վերջնաժամկետ - մինչև 25 տարիներ;
• Tinkoff-ի գործընկերները զեղչեր են տալիս սակագների վրա 0,25% նախքան 1,5% ;
• Վարկավորումը թույլատրվում է բնակարանների և վերջին բաժնեմասի կամ բնակարանի սենյակ գնելու համար։

Հիփոթեքի գինը սկսվում է 8,5% .

Ինչն է անհարմար.

• ներդրման նվազագույն պահանջը 15% չի տարածվում քաղաքային տների, տների և քոթեջների ձեռքբերման գործարքների վրա.
• միջնորդություն «Tinkoff» նշանակում է փոքր-ինչ դանդաղ արձագանք հարցումներին: Հաղորդակցությունն իրականացվում է միայն առցանց։

AHML-ը գործակալություն է, որն օգնում է ձեզ ընտրել ամենահարմար առաջարկը բազմազանությունից:

AHML-ում վարկավորումը ծախսվում է 9,9% տարեկան. Հնարավոր է ձեռք բերել փոփոխական դրույքաչափ՝ վերահաշվարկված եռամսյակը՝ հաշվի առնելով սպառողական գների ինդեքսը։

Ինչ լավ:

• վարկերը տրվում են մինչև 30 տարիներ;
• թույլատրվում է միայն անձնագիր, հաճախորդի երկրորդ փաստաթուղթ և բնակարանային փաստաթղթեր.
• Վարկավորումը հասանելի է քաղաքացիներին 21-65 տարիներ։

Ինչն է անհարմար.

• հնարավոր ամենափոքր գումարը վարկային պայմանագիր – 500 000 ռուբլի, ամենամեծը - 15 000 000 ռուբլի։ Բացառություն են կազմում մայրաքաղաքն ու շրջանը, Սանկտ Պետերբուրգը և մարզը։ Նրանց բնակիչները տրվում են 30 000 000 ռուբլի;
• սեփական խնայողությունների չափի նվազագույն պահանջները վերաբերում են միայն բնակարանի կամ բնակարանների ձեռքբերման գործարքներին, ինչպես երկրորդական, այնպես էլ առաջնային շուկաներում.
• պայմանագրի նվազագույն ժամկետը 3 տարվա.

Սբերբանկի հիփոթեքի նվազագույն կանխավճար

Սբերբանկում վարկ տրամադրելիս սեփական խնայողությունների նվազագույն թույլատրելի չափն է 15% . Հաճախորդը կարող է դառնալ Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի տարիքով 21-75 տարիներ։

Ինչ լավ:

• հիփոթեքային պայմանագիր կնքվում է մինչև ս.թ 30 տարիներ;
• նվազագույն գումարը 300 000 ռուբլի;
• վարկի գինը՝ սկսած 9,2% ռեսուրսներ մուտք գործելիս երկրորդային շուկաև սկսած 7,5% նոր շենքերի հետ գործ ունենալիս. Նորակառույց շենքերում բնակարանների ձեռքբերումը վերագրվում է մինչև 12 տարիներ։

Թույլատրվում է հիփոթեք տրամադրել նույնիսկ առանց եկամտի ապացույցի, բայց հետո գնման գնի առնվազն կեսը վճարվում է անձնական խնայողություններից, բայց այս կերպ Դուք կարող եք բնակարան գնել միայն նոր շենքում Սբերբանկի կողմից հավատարմագրված կառուցապատողից:

Ինչն է անհարմար.

• ամենաշատը բարենպաստ դրույքաչափերառաջարկվում է միայն աշխատավարձային նախագծերի մասնակիցներին, ովքեր որոշակի ծրագրավորողներից նոր տներում անշարժ գույք են գնում, եթե վճարում եք ծառայության համար էլեկտրոնային գրանցումգործարքներ;
• հիփոթեքը կթանկանա 0,3% եթե դիմորդը աշխատավարձ չի ստանում Սբերբանկի քարտով և շարունակ 1% բացառությամբ այն դեպքերի, երբ տրված է կյանքի և առողջության ապահովագրություն:

Ալֆա-բանկում բնակարանների նպատակային վարկավորումը հնարավոր է, պայմանով, որ վարկառուն ունի տարիք 21-70 տարիներ առնվազն 15% սեփական միջոցները։

Ինչ լավ:

• ժամկետային վարկավորում 3-30 տարիներ;
• տոկոսադրույքը սկսած 9,39% ;
• վարկի գումարը մինչև 50 000 000 ռուբլի;
• նույնիսկ օտարերկրացիները կարող են դիմել;
• 2 փաստաթղթով վարկավորումը թույլատրվում է, սակայն պայմանագրի գինը կբարձրանա 0,7% .

Բանկը նվազեցնում է պայմանագրով նախատեսված դրույքաչափը 0,3% եթե դուք մտնում եք առևտուր ներսում 1 հաստատման օրվանից ամիսներ: Նման նախապատվությունը տրվում է աշխատավարձի նախագծի մասնակիցներին, ինչպես նաև նրանց, ովքեր գնում են ավելի քան տարածք ունեցող բնակարաններ. 65քմ.

Ինչն է անհարմար.

• վարկավորումը սկսվում է 600 000 ռուբլի;
• Ավարտված բնակարանների ձեռքբերման գործարքի գինը ավելի բարձր է 0,5% քան նոր շենք ընտրելիս:

Ալֆա-Բանկում հնարավոր է ձեռք բերել առկա բնակարաններով ապահովված ոչ նպատակային վարկ, որի ձեռքբերման պայմանները, ընդհանուր առմամբ, համընկնում են պայմանների հետ. ուղղորդված վարկավորումբացառությամբ հետևյալ դրույթների.

• տոկոսադրույքը - սկսած 12,19% ;
• Պահանջվում է համապարփակ ապահովագրություն:

Լավագույն գործարքներ

Օպտիմալ վարկավորման ծրագրերը, որոնք չեն պահանջում սեփական միջոցների առկայության հաստատում, առաջարկում են.

• «Վերածնունդ» - ից 9,2% ;
• «SMP-Bank»-ից 9,6% ;
• Պրոմսվյազբանկ - ից 12% .

Այս պարտատերերին թույլատրվում է ձեռք բերել միայն որոշակի օբյեկտներ՝ նոր շենքեր բանկի գործընկերներից:

Ամենահետաքրքիր առաջարկները, որոնց պայմանների համաձայն, բավական է ունենալ կանխավճարի առնվազն 10%-ը, ապրանքներն են.

• «ԷներգոՏրանսբանկ» տոկոսադրույքով 10% , բայց այստեղ հաջորդ վճարումը բաց թողնելը շատ թանկ կարժենա.
• «Ռայֆայզենբանկ»-ից 10,25% ;
• VTB24 - ից 10,1% .

Վերջին 2 պարտատերերը պահանջում են համապարփակ ապահովագրություն:

Ոչ բոլոր ընտանիքները կարող են իրենց թույլ տալ բնակարան գնել սեփական եկամուտներով կամ խնայողություններով:

Վարկային շուկայի և հիփոթեքային վարկավորման զարգացման հետ մեկտեղ անշարժ գույք ձեռք բերելու հնարավորությունը շատ ավելի մատչելի է դարձել։ Բայց դա ամենևին չի նշանակում, որ դուք կարող եք հիփոթեք ձեռք բերել առանց սեփական գրպանում միջոցներ ունենալու։

Հիփոթեքային հայտերը հաստատելու համար բանկերի ճնշող մեծամասնությունը պահանջում է վարկի կանխավճար: Հիփոթեքի սկզբնական վճարումը բանկին տալիս է լրացուցիչ երաշխիք, որը հաստատում է վարկառուի լուրջ մտադրությունները և նրա վճարունակությունը:

Առանց կանխավճարի հիփոթեքային ծրագրեր նույնպես գոյություն ունեն, սակայն այս իրավիճակներում բանկը օգտագործում է վարկառուի այլ լրացուցիչ երաշխիքներ։

Հիփոթեքի կանխավճարը մասն է Փողգնված բնակարանների արժեքում, որը վարկառուն վճարում է ինքնուրույն: Մնացածը, մեծ մասը, բանկի կողմից վճարվում է անշարժ գույք վաճառողին կամ կառուցապատողին։

Նրանց միջև կնքված պայմանագրի հիման վրա բանկը սկսում է վերադարձնել վարկառուի համար կանոնավոր վճարումներով վճարված գումարը։ Վերադարձն իրականացվում է երկար ժամանակ՝ պայմանագրում նշված վարկի ժամկետով:

Որպես կանոն, հիփոթեքի նվազագույն կանխավճարը կազմում է 10%:

Միջին հաշվով բանկերը որպես կանխավճար պահանջում են 20-40%-ի վճարում, որի հիման վրա որոշվում են վարկառուին վարկավորման հետագա բոլոր պայմանները։

Կա մի պարզ կանոն. Որքան բարձր է կանխավճարը, այնքան ցածր է վարկի տոկոսադրույքը. Որոշ վարկային կազմակերպություններ պահանջում են, որ դուք ինքներդ վճարեք գույքի արժեքի մինչև 50%-ը:

Հիփոթեքի համար կանխավճար պահանջվու՞մ է արդյոք, կորոշի միայն ինքը՝ բանկը: Նա իրավունք ունի ինքնուրույն մշակել հիփոթեքային ծրագրեր, նշանակել կամ ազատել վարկառուներին առաջին մասի վճարումից։ Եթե ​​բանկը չի պահանջում նախնական վճարումը, ապա ձեզնից չի պահանջվում այն ​​կատարել կամավոր հիմունքներով: Բայց ակնհայտ է, որ երբ այն վճարվի, ապա վարկի պայմաններն ավելի լոյալ ու շահավետ կլինեն։

Ո՞րն է նախնական ավանդի առավելությունը:

Հիփոթեքի վրա կանխավճարի առկայությունը ձեռնտու է ինչպես վարկատու բանկի, այնպես էլ հենց վարկառուի համար.

Բանկը գնահատում է ֆինանսական վիճակնոր հաճախորդ. Սա մի տեսակ երաշխիք է, որ բնակարանի արժեքի մի մասը հաճախորդը վճարել է ինքնուրույն, ինչը նշանակում է, որ նա շահագրգռված է դրա ամբողջական մարմամբ: Վարկառուի համար կանխավճար կատարելու հնարավորությունը հիմք է հանդիսանում բանկից առավել բարենպաստ պայմաններ ստանալու համար։ Որքան մեծ է վարկառուի գումարը, այնքան փոքր է նրան բանկից անհրաժեշտ վարկի գումարը:

Սեփական վճարման տպավորիչ գումարի դեպքում վարկառուն կստանա նվազագույն տոկոսադրույք, վարկի նվազագույն ժամկետ և հիփոթեքի ամսական նվազեցված վճար:

Վարկի պայմանները սահմանելու որոշիչ չափանիշը կանխավճարն է։ Այդ իսկ պատճառով դրա չափը և հաստատումը պետք է վավերացվեն մինչև հիփոթեքային պայմանագրի կնքումը։

Բայց ո՞վ է ստանում հիփոթեքի կանխավճարը: Նախնական վճարումը գնում է բնակարանի համար վճարելու համար իր վաճառողին կամ կառուցապատողին:

Կանխավճար կատարելու ամբողջ ընթացակարգը հիփոթեքային վարկԱյսպիսով.

• Հիփոթեքի դիմումով բանկ դիմելիս վարկառուն պետք է փաստաթղթավորի միջոցների առկայությունը:
• Վարկատու բանկը վարկառուի համար բացում է հատուկ հաշիվ:
• Բանկի կողմից գործարքը հաստատելուց հետո, դրա ավարտի օրը կամ մի փոքր ավելի վաղ, անհրաժեշտ է համաձայնեցված գումարը մուտքագրել բաց հաշվին:

Հաշվին գումարի մուտքագրումը կարող է իրականացվել ինչպես կանխիկ դրամարկղով, այնպես էլ անկանխիկ՝ հաճախորդի հաշվից փոխանցման միջոցով: Այս ամբողջ ընթացակարգը որոշվում է բանկի հետ համաձայնությամբ։

Վարկառուի անձնական խնայողությունները օգտագործվում են որպես սկզբնական վճար: Նա կարող է կամ աստիճանաբար հավաքել անհրաժեշտ գումարը՝ մի կողմ դնելով դրանից աշխատավարձեր, կամ վաճառել որեւէ խոշոր գույք եւ դրա դիմաց ստանալ մեծ գումար։

Կանխավճար կուտակելու համար փորձագետները խորհուրդ են տալիս պահպանել վարքագծի հետևյալ մարտավարությունը.

• Ընտրեք կացարան և հստակեցրեք դրա արժեքը.
• Ընտրեք բանկ և հիփոթեքային ծրագիր, որը թույլ է տալիս գնել այս գույքը.
• Որոշել պայմանագրով պահանջվող կանխավճարի չափը.
• Պահպանել որոշակի գումարներեկամուտներից։

Ավելի լավ խնայեք գումար բանկային ավանդներկամ արտարժույթով, ինչը կխուսափի գնաճի ազդեցությունից։

Ընդ որում, առաջին վճարում կարող է համարվել ոչ միայն դրամական միջոցների համարժեքը։ Բանկերն այսօր որպես գրավ են ընդունում սեփականություն հանդիսացող գույքը գործարքի համար՝ կանխավճարի փոխարեն:

Միևնույն ժամանակ, գրավադրված բնակարանների արժեքը պետք է գերազանցի հիփոթեքով գնված անշարժ գույքի արժեքը: Որպես գրավ կարող է օգտագործվել ոչ միայն բնակարանը։ Դա կարող է լինել հողամասով տուն կամ ոչ բնակելի տարածք։

Բանկերից ոմանք առաջ են քաշել պահանջ, որ գրավի արժեքը 20%-ով բարձր լինի հիփոթեքային վարկի չափից։

Տարբերակ մայրության կապիտալով

Որտե՞ղ կարող եմ կանխավճար ստանալ երկու երեխա ունեցող երիտասարդ ընտանիքի հիփոթեքի համար:Պետությունը նրանց հնարավորություն է ընձեռում երկրորդ երեխայի ծննդյան ժամանակ ստանալ մայրության նպաստ։ Այն նպատակների ցանկը, որոնց համար կարող են օգտագործվել այդ միջոցները, խստորեն սահմանափակված է օրենքով: Նման տարբերակներից մեկը հիփոթեքային վարկավորումն է:

Որոշ բանկեր, ինչպիսիք են Raiffeisen-ը և Uralsib-ը, վարկառուներից պահանջում են մոր վկայականից բացի վճարել բնակարանի արժեքի 10%-ը: Այլ բանկերը, ինչպիսիք են Սբերբանկը, սահմանափակ են միայն մայրության նպաստորպես կանխավճար։

Փաստորեն, ամբողջ բանը կախված կլինի այն բնակարանի արժեքից, որը դուք մտադիր եք գնել: Մայրության կապիտալը 2019 թվականին կազմում է 453,026 ռուբլի: Դրա կիրառմամբ դժվար թե կարողանաս 20 միլիոնով հիփոթեքով բնակարան գնել, բայց 2-3 միլիոնով դա է։

Մայրության կապիտալը որպես հիփոթեքի կանխավճար օգտագործելու համար դուք պետք է ստանաք թույլտվություն և վկայագիր Ռուսաստանի կենսաթոշակային հիմնադրամից:

Բանկերի պայմանները կանխավճարի վերաբերյալ

Որքան տոկոսներ պետք է վճարեք, կախված է վարկավորման ծրագրից, վարկառուի եկամուտից և հիփոթեքով գնված բնակարանի արժեքից: Դուք կարող եք վճարել ավելին, քան բանկը կհանձնարարի ձեզ, եթե ունեք անվճար կանխիկ:

Դիտարկենք հիփոթեքային վարկավորման շուկայում այսօր առկա ամենաարդիական առաջարկները:

Հիփոթեքային նվազագույնը հիփոթեքն է՝ 10 տոկոս կանխավճարով. Իհարկե, լինում են նաև 10%-ից ցածր ցուցանիշներ, բայց, նախ, դրանք չափազանց հազվադեպ են, և երկրորդ՝ շատ բարձր։ տոկոսադրույքներըև ունեն ցածր ժողովրդականություն:

Ինչպես նվազագույն չափերըՀիփոթեքի կանխավճար, կարող եք դիտարկել նաև բանկերի հետևյալ առաջարկները.

• Կանխավճարով վարկի տրամադրում. Որոշ բանկեր, մասնավորապես, «Դելտակրեդիտը» և «Ալֆա Բանկը» իրենց հաճախորդներին առաջարկում են հատուկ վարկեր հիփոթեքի սկզբնական վճարի չափով։ Այս դեպքում հաճախորդը որպես գրավ պետք է տրամադրի անշարժ գույք: Նման առաջարկի առավելությունը շատ հակասական է, քանի որ երկու վարկ վճարելը կարող է բավականին դժվար լինել:
• Անշարժ գույքի հիփոթեքի կանխավճարի փոխարինում. Հաճախորդին պատկանող լրացուցիչ գրավի տրամադրումը թույլ է տալիս վարկառուին կանխիկ չվճարել կանխավճարը: Նման առաջարկներ ունեն Պրոմսվյազբանկը և Ռոսսելխոզբանկը։

Պրոմսվյազբանկը և Մետալլինվեստբանկը առաջարկում են նվազագույն կանխավճարների տոկոսադրույքները՝ 10%: Գազպրոմբանկը տալիս է նաև 10% տոկոսադրույք առաջին ապառիկի գումարի վրա, բայց միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն տրամադրի մայր վկայական:

Ո՞րն է երկրի ամենահայտնի բանկերի կողմից առաջարկվող նախնական հիփոթեքային վճարումը:Հիմնական տեսակների համար Սբերբանկը առաջարկում է 20 տոկոս դրույքաչափ հիփոթեքային ծրագրեր. տուն կառուցելու համար և ծայրամասային անշարժ գույքՍբերբանկն առաջարկում է վարկի արժեքի 25%-ը:

Փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթի վրա հիփոթեք ստանալուց հետո կանխավճարի չափն ավելանում է: Այսպես, օրինակ, ՎՏԲ բանկը «Հիփոթեք երկու փաստաթղթով» ծրագրով որպես սեփական կանխիկ ներդրում խնդրում է 30 տոկոս:

Որպես կանոն, երկրորդական բնակարանների և առաջնային բնակարանների համար կանխավճարի դրույքաչափերը չեն տարբերվում:

Անհատական ​​հիմունքներով որոշվում է նաև, թե արդյոք կանխավճար է պահանջվում վերաֆինանսավորման համար: Որպես կանոն, հիփոթեքային ապրանքը վերաֆինանսավորելիս լրացուցիչ անձնական միջոցներ չեն պահանջվում:

Կարևոր է միայն վերագրանցել գրավի առարկան նոր բանկև ամբողջությամբ միջոցով պարտքով գումարմարել առկա հիփոթեքը. Նախնական ներդրում կատարելու անհրաժեշտությունը կարող է պահանջվել միայն այն դեպքում, եթե բանկը կասկածներ ունի ձեր վճարունակության վերաբերյալ:

Հնարավոր է նվազեցնել հիփոթեքով սեփական միջոցների նախնական վճարումը, սակայն դրա համար բանկը պետք է այլ լրացուցիչ երաշխիքներ տրամադրի։ Այնուամենայնիվ, դուք պետք է նախօրոք քննարկեք այս հնարավորությունը բանկի ղեկավարի հետ: Ամեն վարկային հաստատություն չէ, որ նման զիջումների է գնում։

նվազեցնել կանխավճարկարելի է անել մի շարք քայլերով.

Շատ հաճախ կանխավճարով վարկառուները նոր սպառողական վարկ են վերցնում հիփոթեքի համար դիմելուց անմիջապես առաջ։ Որպես կանոն, սա արագ բացվում է բանկի անվտանգության ծառայության կողմից։ Սա կտրականապես դուր չի գալիս բանկերին, և նրանք հրաժարվում են հաստատել հիփոթեքային նման հայտերը։

Հիփոթեքի սկզբնական վճարը հանդես է գալիս որպես հիմնական ապահովագրություն ինչպես վարկային հաստատության, այնպես էլ անձամբ վարկառուի շահերի համար: Որքան շատ սեփական միջոցներ ներգրավվի հիփոթեքային գործարքի համար, այնքան բանկը կկարողանա ապահովել համագործակցության առավել բարենպաստ պայմաններ։

Կանխավճարի չափի, դրա փոխարինման կամ մասնակի վճարման հնարավորության հետ կապված բոլոր հարցերը լուծվում են բանկի ղեկավարների հետ անհատական ​​հիմունքներով:

Հիփոթեքի վրա կանխավճարի այս կամ այն ​​չափի կիրառումը որոշվում է վարկառուի անձի, նրա լրացուցիչ երաշխիքների, ձեռք բերված անշարժ գույքի օբյեկտի և բազմաթիվ այլ գործոնների հիման վրա:

Միջոցների փոխանցման կարգը և ում է վճարվում սկզբնական վճարը, տարբերվում են կախված բանկից: Ֆոնդերի փոխանցման երկու տարբերակ կա.

1. Վարկառուն բացում է բանկային հաշիվ, որում վերցնում է հիփոթեքը և առաջին վճարման գումարը փոխանցում դրան: Այդ գումարն այնուհետև փոխանցվում է գույքի վաճառողին բնակարանի մնացած գումարի հետ միասին:
2. Վարկառուն միջոցները փոխանցում է անմիջապես վաճառողին կամ ավանդադրում է դրանք պահատուփորոշակի ժամկետով։ Գնորդի և վաճառողի միջև կնքվում է պայմանագիր, բնակարանի համար դրամական միջոցներ ստանալու համար գրվում է անդորրագիր։

Ազդող գործոններ

Ի՞նչ գործոններ են ազդում մեկնարկային կապիտալի չափի վրա հիփոթեքի համար դիմելիս:

• Առաջին վճարման չափը կախված է ընտրված բանկից և ծրագրից:Այսօր շատ հաստատություններ հնարավորություն են տալիս վարկ ստանալ նվազագույնը 10-15% ներդրումով կամ առանց դրա։ Այնուամենայնիվ, այս պայմանները կարող են չկիրառվել բոլոր վարկառուների համար: Մի շարք բանկերում փոքր կանխավճարով կամ առանց դրա հիփոթեքի համար կարող են դիմել միայն բնակարանաշինության պետական ​​ծրագրերի մասնակիցները, շահառուները կամ աշխատավարձի հաճախորդները։
• Վարկառուի վարկային պատմությունը.Բանկերը խիստ պահանջներ են դնում այն ​​հաճախորդների նկատմամբ, ովքեր նախկինում վարկի պարտքեր են ունեցել: Դրանցից մեկն էլ հնարավոր առավելագույն կանխավճարի վճարումն է։ Որպես կանոն, դա գույքի արժեքի 40-50%-ից է։
• Ձեռք բերված գույքի տեսակը.Նոր շենքում տուն գնելիս կարող եք յոլա գնալ՝ պատրաստելով նվազագույն գումարը. Ինչ վերաբերում է սեփական առանձնատուն կառուցելուն, ապա բանկերը զգալիորեն ավելացնում են առաջին ապառիկի գումարը։
• վարկառուի փաստաթղթերը.Որոշ բանկեր քննարկում են հաճախորդների դիմումները երկու փաստաթղթի վերաբերյալ՝ առանց եկամտի ապացույցի: Այս դեպքում նրանք կարող են միայն մեծ կանխավճարով բնակարանային վարկ տրամադրել։

Միջին առաջին վճարում

Հաստատությունների մեծ մասը հիփոթեքը տրամադրում է 15-20% կանխավճարով: Այսպիսով, վարկի գումարը չի գերազանցում գույքի գնահատված արժեքի 80-85%-ը.

Սակայն գնալով ավելի շատ վարկառուներ նախընտրում են հիփոթեքային վարկ վերցնել 30-40% կանխավճարով։ Մոսկվայի «Միրել-Նովոստրոյկի» հիփոթեքային կենտրոնի փորձագետների կարծիքով, 2016 թվականին միջին կանխավճարն աճել է այն պատճառով, որ շուկայում հայտնվեցին մատչելի սեգմենտում բազմաթիվ առաջարկներ, ինչը վարկառուներին թույլ տվեց բավականին մեծ գումարներ կատարել կանխավճարում: Մեծ ներդրում ունենալու ցանկությունը բացատրվում է նաև նրանով, որ բանկերն այս դեպքում առաջարկում են ցածր դրույքաչափերև վարկի բարենպաստ պայմաններ:

Հաշվարկման օրինակներ

Կանխավճարի չափը որոշվում է տոկոսըձեռք բերված գույքի գնահատված արժեքին. Ահա այս գումարի պարզ հաշվարկը.

Եթե ​​բնակարանի գնահատված արժեքը 3 միլիոն ռուբլի է: Բանկի պայմաններով վարկառուն պետք է կանխավճար վճարի հիփոթեքի գծով այս գումարի 20%-ի չափով: Ստացվում է, որ նրա մեկնարկային կապիտալը պետք է լինի առնվազն 600 հազար ռուբլի։ Մնացած գումարը` 2,400,000 ռուբլի, կտրամադրվի ապառիկ:

Որտեղ գումար ստանալ:

Կանխավճարը անհրաժեշտ է ոչ միայն բանկին՝ որպես հաճախորդի վճարունակության երաշխիք, այլ նաև հենց վարկառուին, քանի որ դրա ներդրումը նվազեցնում է վարկային բեռը և թույլ է տալիս ավելի շատ հիփոթեք վերցնել։ բարենպաստ պայմաններ. Սակայն ոչ բոլորն են կարողանում արագ լուծել բնակարանային խնդիրը նախնական վճարումը կատարելու համար միջոցների բացակայության պատճառով։ Որտեղ կարող եք գումար ստանալ:

Ինչպե՞ս ստանալ սպառողական վարկ:

Բոլորին հասանելի մեկնարկային կապիտալի ձեռքբերման տարբերակներից մեկը վարկն է։ Այնուամենայնիվ, այստեղ կան որոշ նրբերանգներ.

• Եթե ​​դուք վարկ եք վերցնում նախքան հիփոթեքի համար դիմելը, ապա այս վարկի մասին տեղեկությունները պետք է նշվեն հարցաշարում: Վարկ ունենալը կարող է ազդել բանկի որոշման վրա:
• Եթե ​​դուք վարկ եք տրամադրում հիփոթեքի նախնական հաստատումից հետո, ապա վարկառուն վտանգում է, որ բանկը կարող է հրաժարվել նրա հետ գործ ունենալ՝ ծագած հանգամանքների պատճառով:

Հղում:Պետք է հասկանալ, որ վարկառուի ներկայիս վարկը մեծացնում է բանկի՝ պարտապան հաճախորդի մոտ հայտնվելու ռիսկը: Առաջին մասնաբաժինը վճարելու համար նպատակահարմար է վարկ վերցնել, եթե առկա է եկամուտի բավարար մակարդակ միանգամից երկու վարկի ժամանակին մարման համար։

Առաջին ապառիկը վճարելու համար պետք է սպառող վերցնել ոչ նպատակային վարկ. Ի տարբերություն հիփոթեքի, դրա գրանցումը շատ ժամանակ չի պահանջում: Բավական է լրացնել ձևաթուղթը և տրամադրել փաստաթղթեր.

Վերանայումը տևում է մոտ 1-2 օր։Դրանից հետո պայմանագիր է կնքվում եւ անհրաժեշտ գումարը փոխանցվում է վարկառուի հաշվին։

Բավական է առաջին մարումը վճարելու համար մեծ գումար, որը բանկը չի կարող տրամադրել յուրաքանչյուր հաճախորդի: Այս դեպքում կարող եք մի քանի փոքր վարկ վերցնել տարբեր հաստատություններից։

Ինչպե՞ս ներդրում կատարել և արդյոք կարելի՞ է խուսափել դրանից:

Վարկառուն պետք է բանկին տրամադրի կանխավճարի համար միջոցների առկայության ապացույց: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է հաշիվ բացել այն բանկում, որտեղ տրված է հիփոթեքը և գումար փոխանցել դրան: Փողի առկայության վկայությունը քաղվածք է բանկային հաշիվ. Հետագայում գումարը փոխանցվում է անշարժ գույք վաճառողի հաշվին։

Ինչպե՞ս չվճարել, եթե վարկառուն ծրագրով վարկավորվում է առանց կանխավճարի: Այս դեպքում վարկավորման պայմանները կոշտ կլինեն։ Առանց անձնական միջոցների հաշվին կանխավճար վճարելու հիփոթեքի այլ տարբերակներ կան.

• գումարը կարող է ներդրվել մայրության կապիտալի միջոցով.
• պետությունից սուբսիդիա ստանալ.

Որոշ բանկեր իրականացնում են հիփոթեքային ծրագրեր, որոնք ապահովված են առկա անշարժ գույքով: Պայմանների համաձայն՝ վարկառուն չի վճարում առաջին մասնաբաժինը, սակայն նրա բնակարանը ծանրաբեռնված է վարկատուի կողմից պայմանագրի ողջ ժամկետի ընթացքում։

Երաշխիքային պայմաններ տարբեր բանկերում

Հաշվի առեք հիփոթեքային պայմանները Ռուսական բանկերև դրանցից յուրաքանչյուրի առաջին ապառիկի չափը:

Նորակառույց շենք

Բանկ	Կանխավճար	Հայտ	Գումար	Ժամկետ
Սբերբանկ.	15%-ից (առանց եկամտի հաստատման՝ 50%-ից):	7,5%-ից։	300 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.
ՎՏԲ 24.		9,7%-ից։	600 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.
Ռոսսելխոզբանկ.	30%-ից։	6,5%-ից մինչև 8%՝ կախված հաճախորդի կատեգորիայից և գումարից:	100 հազ	Մինչև 10 տ.
Ալֆա բանկ.	15%-ից։	9,99%-ից։	600 հազ	Մինչև 30տ.
Ռայֆայզենբանկ.	10%-ից։	10,4%-ից։	Մինչև 26 միլիոն ռուբլի	Մինչև 30 տարեկան

Վերավաճառողներ

Բանկ	Ներդրում	Հայտ	Գումար	Ժամկետ
Սբերբանկ.	15%-ից։	8,9%-ից։	300 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.
ՎՏԲ 24.	20%-ից։	9,5%-ից։	600 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.
Ռոսսելխոզբանկ.	15%-ից։	9,5%-ից։	100 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.
Ալֆա բանկ.	15%-ից։	10,74%-ից։	600 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.
Ռայֆայզենբանկ.	15%-ից։	Մոտ 10,5%:	Մինչև 26 միլիոն ռուբլի	Մինչև 30տ.

երկրի սեփականություն

Բանկ	Ներդրում	Հայտ	Գումար	Ժամկետ
Սբերբանկ.	25%-ից։	9,5%-ից։	300 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.
Ռոսսելխոզբանկ.	15%-ից։	9,5%-ից։	100 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.
Ռայֆայզենբանկ.	40%-ից։	12,75%-ից։	Մինչև 26 միլիոն ռուբլի	Մինչև 30տ.
ՎՏԲ 24.	10%-ից (միայն աշխատավարձով հաճախորդների համար):	9,7%-ից։	600 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.
Բանկի «Վերածնունդ.	10%-ից։	11.9-ից 15-ից 80% ներդրումով։ 12,5%-ից 10-ից 15% ներդրումով։	300 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.

ապահովված է առկա անշարժ գույքով

Բանկ	Ներդրում	Հայտ	Գումար	Ժամկետ
Սբերբանկ.	0%.	12%-ից։	Մինչև 10 միլիոն ռուբլի (չպետք է գերազանցի գրավի առարկայի գնահատված արժեքի 60%-ը):	Մինչև 20տ.
Ռոսսելխոզբանկ.	0%.	9,75%-ից։	100 հազար ռուբլուց:	Մինչև 30տ.
Ռայֆայզենբանկ.	0%.	17,25%-ից։	Մինչև 9 միլիոն ռուբլի	Մինչև 15տ.
Ալֆա բանկ.	0%.	13,74%-ից։	600 հազար ռուբլուց: բայց ոչ ավելի, քան գույքի գնի 60%-ը։	Մինչև 30տ.
ՎՏԲ 24.	0%.	11,7%-ից։	Մինչև 15 միլիոն ռուբլի, բայց ոչ ավելի, քան գրավի արժեքի 50% -ը:	Մինչև 20տ.

Երիտասարդ ընտանիքի ծրագիր

Հղում:Երիտասարդ ընտանիքների համար նախատեսված ծրագրերի պայմաններով նախնական ներդրումը կամ դրա մի մասը կարող է վճարվել մայրության կապիտալի միջոցով:

Ո՞ր փուլում են միջոցների փոխանցումը:

Նախնական վճարումը կատարվում է միայն այն բանից հետո, երբ բանկը հաստատում է հայտը, ուսումնասիրում է վարկառուի փաստաթղթերն ու բնակարանային փաստաթղթերը: Վարկառուի և բանկի միջև նախնական պայմանագիրը կնքելուց հետո նախնական վճարումը փոխանցվում է բանկային հաշվին:

Որտեղ է այն ամրագրված:

Գնորդից վաճառողին միջոցների փոխանցումը պետք է գրանցվի հատուկ պայմանագրովկամ ստացական։ Ամենից հաճախ բնակարան վաճառողը կազմում է անդորրագիր, որտեղ նշվում են գործարքի կողմերի անձնագրային տվյալները, ավանդի չափը և բնակելի տարածքի բնութագրերը: Որոշվում է նաև վերջնական վճարման ամսաթիվը։

Առաջին մասի ստացումը վկայում է վաճառողին գումար փոխանցելու մասին: Բանկի համար դա վարկառուի լուրջ մտադրությունների երաշխիք է։

Հնարավո՞ր է վերադարձնել մեկնարկային կապիտալը:

Եթե ​​հանգամանքները փոխվել են, ապա ինչպես վերադարձնել վարկառուին վճարված առաջին մարումը պետք է որոշվի անմիջապես բանկի հետ: Եթե ​​վերջնական պայմանագիրը դեռ ստորագրված չէ, ապա ավելի հեշտ կլինի վերադարձնել գումարը։ Վարկառուն պարզապես պետք է հրաժարվի հիփոթեքային վարկից:

Եթե ​​պայմանագիրն արդեն կնքված է, գումարը փոխանցվել է վաճառողին, իսկ բնակարանն արդեն գրանցված է որպես սեփականություն, ապա պետք է ուշադիր վերընթերցել հիփոթեքային պայմանագիրը, մասնավորապես, պարբերությունը. միակողմանի դադարեցումպայմանագրերը և պայմանները, որոնց դեպքում դա հնարավոր է: Ամեն դեպքում, վարկառուն պետք է կապ հաստատի բանկի հետ: Գումարի վերադարձի առավել մատչելի տարբերակը անշարժ գույքի վաճառքն է։Այս դեպքում բնակարանի վաճառքից հետո բանկը կվերադարձնի վարկի գումարը, իսկ հաճախորդը՝ կանխավճարը։

Ո՞ր դեպքերում կարող եք անել առանց դրա:

Մի շարք բանկեր առաջարկում են բնակարանային վարկ առանց կանխավճարի։ Ո՞վ է իրավասու այս հիփոթեքի համար:

• քաղաքացիների արտոնյալ կատեգորիաներ (պետական ​​հատվածի աշխատողներ, զինվորականներ, երիտասարդ կամ մեծ ընտանիքներ);
• անշարժ գույքի սեփականատերեր, որոնք կարող են ապահովվել.
• մայրության կապիտալի վկայական ունեցող ընտանիքներ.

Առանց կանխավճարի և շահավետ տոկոսադրույքով հիփոթեքը հասանելի է նաև ծրագրավորողների որոշ ծրագրերի մասնակցությամբ։

Փորձագետները կարծում են, որ որքան մեծ է կանխավճարը, այնքան ավելի ճկուն են վարկավորման պայմանները։ Հետեւաբար, հնարավորության դեպքում, սկզբում պետք է մեծ գումար վճարեք անշարժ գույք ձեռք բերելու համար: Այս կերպ Դուք կարող եք վարկ ստանալ և բնակարան գնել տակ բարենպաստ շահ, ինչպես նաև նվազեցնել ֆինանսական բեռը վճարումների ողջ ժամանակահատվածի համար։