Մեծ խնդիրներ միկրովարկերի հետ կապված ինչ անել. Իրական դեպք. ինչ անել, եթե չես կարողանում հաղթահարել MFI-ներում վարկերը

Բարեւ բոլորին! Եթե ​​հիշում ես ինձ, իհարկե։ Այսօր ես ձեզ շատ օգտակար և արդի տեղեկատվություն, ու դու խելագարվում ես, որ ես դա քեզ անվճար եմ տալիս։

ՄՖՀ-ի վարկերը կամ միկրոֆինանսական վարկերը շարունակում են տանջել բնակչությանը՝ առանց փաստաթղթերի և փաստաթղթերի ստուգման գումարներ բաժանելով. վարկային պատմություններ. Ու իզուր են անում, քանի որ արդեն պարտքերի տակ ընկած մարդը շատ դեպքերում այլեւս չի կարողանում կանգ առնել, վերցնում է ամեն ինչ ու նոր փող վերցնում, քանի որ.

• Պետք է ապրել ինչ-որ բանի համար

• Դուք պետք է ինչ-որ բան անեք ձեր առկա պարտքերը մարելու համար:

Հավատացեք, եթե ոչ ամեն պարտապան է այդպես մտածում, ապա գոնե յուրաքանչյուր երրորդը։ Ես արդեն մեկ տարի պայքարում եմ ձեր ֆինանսական և իրավական գրագիտության համար, բայց դեռ ոչինչ։ Ուստի այսօր ես ձեզ չեմ ասի, թե որքանով են վտանգավոր վարկերը և ինչու պետք չէ դրանցից շատ հավաքել։ Այսօր մենք կպայքարենք ձեր վարկային չափազանց մեծ ախորժակների հետևանքների դեմ։

Ինչ անել, եթե դուք կամ ձեր բարեկամը շատ վարկեր եք վերցրել և չեք կարող դրանք մարել

Քայլ թիվ 1 – Դադարեցրեք նոր վարկեր վերցնել:

Առաջին բանը, որ պետք է արվի, նոր վարկերի ու վարկերի առաջացումը կանխելն է։ Թույլ մի տվեք, որ մարդն իրեն ծանրաբեռնի նոր պարտքերով։ Եթե ​​դուք եկել եք այստեղ օգնության համար, քանի որ դուք ինքներդ եք հայտնվել նման վարկային կախվածության մեջ, ուշադիր կարդացեք և ճշգրիտ հետևեք իմ առաջարկություններին: Եթե ​​դուք ինքներդ ձեզ հասցրել եք սնանկության, ապա ավելի լավ է ինքներդ ձեզ չլսեք, դժվար թե ինքներդ ձեզ օգնեք։

Այսպիսով, առաջին քայլը նոր պարտքերի առաջացումը բացառելն է, հենց այս պայմանով մենք կկարողանանք արդյունավետորեն գործ ունենալ ձեր արդեն կուտակածների հետ։

Քայլ #2 – Փորձեք բյուջե կազմել

Ես կբացատրեմ, թե ինչ նկատի ունեմ: Դուք պետք է հաշվեք ձեր բոլոր պարտքերը մինչև կոպեկը: Օրինակ, դուք ունեք 10 միկրովարկ ընդհանուր գումարով 500 000 ռուբլի, որից 300 000-ը հիմնական պարտքն է, 150 000-ը՝ տոկոս, 50 000-ը՝ տույժեր։ Հիանալի: Այժմ դուք տեսնում եք ողբերգության մասշտաբները ոչ թե զգացմունքներով, այլ բոլոր գիտությունների մեծ գիտության՝ մաթեմատիկայի չոր լեզվով։ Շնորհավորում ենք, առաջին միկրովարկին դիմելուց հետո դուք կատարել եք առաջին ճիշտ քայլը:

Այժմ դուք պետք է ստուգեք, թե ինչպես են գործերը գնում ձեր ունեցվածքի հետ: Եթե ​​քիչ թե շատ արժեքավոր ոչինչ չունեք, ապա այս փուլը ձեզ համար էական չէ։ Եթե ​​ձեզ հաջողվել է կուտակել ինչ-որ արժեքավոր գույք, օրինակ՝ բնակարան (կամ մասնաբաժին), մեքենա, կոլեկցիոն գրքեր կամ նույնիսկ արժեքավոր ինչ-որ բան, որսորդական կամ կոլեկցիոն զենքի հավաքածու, ընդհանրապես, դուք ինձ հասկանում եք։ Այս դեպքում մտածեք, թե ինչ անել այս բարի հետ, քանի դեռ ժամանակ կա։ Եթե ​​որևէ հետաքրքիր գաղափար չգտնեք, խնդրում եմ կապվեք ինձ հետ, ես ձեզ խորհուրդ կտամ այս հարցում: .

Քայլ թիվ 3. Եթե դուք վերանորոգել եք ձեր բնակարանը

Երբեմն ինձ մոտ կոնսուլտացիայի եկող հաճախորդներն արդեն հասցնում են իրենց ունեցվածքի հետ կապված ինչ-որ գործողություններ կատարել, և ուշացումով հարցնում են՝ ճի՞շտ են վարվել։ Պետք չէ դա անել։ Օրինակ՝ բնակարան եք վաճառել կամ ձեր հարազատին տվել, որ սեփականություն չունենաք։ Որո՞նք են նման գործարքի հետևանքները:

Նախ և՛ նվիրատվությունը, և՛ առք ու վաճառքը սովորական քաղաքացիական իրավունքի գործարքներ են: Եվ ես և դու գիտենք, որ ցանկացած շահագրգիռ անձ կարող է փորձել վիճարկել նման գործարքը դատարանում։ Այնուամենայնիվ, դուք վախենալու ոչինչ չունեք, եթե այս բնակարանը կամ դրա մեջ կիսելը ձեր միակ սեփականությունն էր: Եթե ​​դա այդպես է, ապա նույնիսկ եթե գործարքը վիճարկվի, վարկատուն չի կարողանա բռնագանձել ձեր գույքը, քանի որ այն կմնա ձեր միակ տունը: Ամեն ինչ պարզ է. Պարտատերն իրավունք ունի վիճարկել գործարքը, բայց նման վեճը իմաստ չունի, պարտատերը բնակարան չի ստանա:

Քայլ թիվ 4 - նրանք հավաքագրողներ են ստանում և սպառնում բոլոր հարազատներին

Դուք կարող եք գրել.

• դատախազություն (անձնական տվյալների վերաբերյալ օրենսդրության խախտումների համար).

• ոստիկանություն (դրանք պարտք չվերցրած մարդկանցից գումար շորթելու թեմայով);

• ձեր տարածաշրջանում Ռուսաստանի Բանկի մասնաճյուղին (նա վերահսկում է MFI-ների գործունեությունը. աշխատանքի անօրինական մեթոդների համար).

• դատական ​​կարգադրիչների դաշնային ծառայության վարչությանը (նրանք վերահսկում են հավաքագրման ընկերությունների գործունեությունը. դաշնային օրենք«Ժամկետանց պարտքերի վերադարձման աշխատանքների իրականացման ընթացքում ֆիզիկական անձանց իրավունքների և օրինական շահերի պաշտպանության մասին).

«Ես այսինչն եմ, աշխատում եմ այնտեղ, այսինչ կազմակերպության հավաքագրողները սկսեցին ինձ զանգահարել իմ աշխատանքային հեռախոսով` պահանջելով վերադարձնել գումարը: Միևնույն ժամանակ, նշված կազմակերպությունում ես որևէ փոխառություն և վարկ չեմ կազմել, ես նրանց հաճախորդը չեմ, նրանց չեմ տրամադրել իմ անձնական տվյալները և համաձայնություն չեմ տվել դրանց մշակմանը։ Իրենց գործողություններով այս ընկերությունն ինձանից գումար է շորթում, ինչն էլ անում է քրեական հանցագործություն…Ես խնդրում եմ ձեզ ստուգել այս փաստը»:

Եվ այս առումով, գրեք բոլոր մյուս մարմիններին, եթե չփոխեք հիմքը, օրինակ, դատախազության համար, կարևոր կլինի այն փաստը, որ MFI-ները կամ հավաքագրողները օգտագործում են ձեր անձնական տվյալները առանց ձեր համաձայնության և դրանց անօրինական մշակումը, պայմանով, որ դուք դա արել եք: չտրամադրել այս տվյալները, և ձեր համաձայնությունը մշակման համար չի տրվել:

Քայլ # 5 – Մոռացեք ՄՖՀ-ների կամ բանկերի դեմ դատի տալ ընդհանրապես:

Ռուսաստանում դեռ կան բազմաթիվ կիսախարդախ փաստաբանական ընկերություններ, որոնք շատ անօգուտ աշխատանք են կատարում պարտապանների համար: Այս ընկերությունների մասին առանձին հոդված կգրեմ ու ամեն ինչ մանրամասն կպատմեմ։

Այսպիսով, այս ընկերությունները պարտապաններից գումար են վերցնում, որպեսզի նրանց գրեն պահանջների փաթեթներ, բողոքներ, ինչպես նաև հայցադիմումներ, որոնց էությունը կա՛մ վարկային պայմանագրերի (կամ վարկային համաձայնագրերի) պայմանների վիճարկումն է, կա՛մ վարկերի տոկոսների նվազեցումը ( վարկեր) կամ վարկերի (վարկերի) տոկոսների և տույժերի սառեցման դեպքում:

Իմ խորհուրդն է ձեզ ամբողջովին մոռանալ նման դատավարությունների մասին։ Ժամանակ առ ժամանակ հաճախորդներն ինձ գրում են այն մասին, թե ինչպես են ինձ հետ կապվելուց առաջ արդեն դիմել նման տարօրինակների իրավաբանական ընկերություններ, իսկ ընկերությունները ամիսներ շարունակ դրանցից հանում են վերջին գումարները՝ ինչ-որ խելահեղ փաստաթղթերի դիմաց՝ պահանջներ, հայցեր, բողոքներ։ Երբեք ռուսերեն դատական ​​պրակտիկավարկերի տոկոսների նվազեցման դրական որոշումներ չեն եղել։ Սրանք բոլորը խաբեբաների մեքենայություններ են։ Ճիշտ այնպես, ինչպես դուք չեք կարող սառեցնել պարտքը: Անգամ պարտքերի հավաքագրումից հետո դատական ​​կարգը, վարկերը հաշվարկող բանկային ծրագրերը շարունակում են անխոնջ տոկոսներ և տույժեր կուտակել։

Այո, դուք, հավանաբար, արդեն կարդացել եք համացանցը և գտել եք շահող գործերի օրինակներ: Ես լսել եմ նման մասին. Բայց, տեսնում եք, յուրաքանչյուր դեպք եզակի է, և այս գործերը շահել են, դրանք ավելի շուտ բացառություն են ընդհանուր կանոնից, և գրեթե անհնար կլինի կրկնել նման հաջողությունը, եթե այն իսկապես կա և «փաստաբանի» գործ չէ։ » Photoshop-ից: Ռուսական համակարգօրենքը չի ընկալում նախադեպը, ինչը նշանակում է, որ եթե անգամ նման երեխաների գործերով ձեզ դրական որոշումներ են ընդունում, ոչ ոք ձեզ չի երաշխավորում, որ նույն որոշումը կստանաք ձեր նկատմամբ։

Քայլ # 6 - Պետք է վախենալ, որ հետապնդեն խարդախության համար

Շատ պարտապաններ, արդեն իսկ ծանրաբեռնված լինելով վարկերով, չեն կարողանում մեկ անգամ վճարել նոր վարկերի դիմաց։ Կոլեկցիոներները կամ ՄՖՀ-ները սկսում են ամեն կերպ վախեցնել պարտապաններին, և, որպես հիմնական փաստարկ, ես երբեք սպառնալիք չեմ լսել՝ քրեական գործ հարուցել և պարտապանին քրեական պատասխանատվության ենթարկել խարդախության համար, քանի որ նա ոչ մի վճարում չի կատարել: ստացած վարկի համար։ Իսկ ինձ դիմող պարտապանները նույն հարցն են տալիս՝ արդյոք հիմա, ժամկետանց պարտքի առկայության դեպքում, պե՞տք է գոնե որոշ գումար մուտքագրել ՄՖՀ-ում։ նվազագույն գումարըխուսափել հնարավոր հետապնդումից. Այստեղ իմ պատասխանը բավականին երկիմաստ է՝ այո և ոչ:

Փաստն այն է, որ նվազագույն վճարումները իմաստ ունեն անել այնքան ժամանակ, քանի դեռ ուշացումներ չեն եղել։ Այժմ ձեր բոլոր վճարումները կուղղվեն տոկոսների և տույժերի վճարմանը:

Այնուամենայնիվ, եթե դուք հնարավորություն ունեք գոնե մեկ վճարում կատարել բոլոր ժամկետանց ՄՖՀ-ներին, ապա խորհուրդ եմ տալիս դա անել, եթե միայն այն բանի համար, որ չվախենաք քրեական հետապնդումից:

Չեմ թաքցնի, եթե վարկառուն շատ վարկեր է վերցրել և ոչ մի վճարում չի կատարել, դա կարելի է համարել խարդախություն։ Բայց նման դեպքերում շատ նրբերանգներ կան, և պարտատերերի բոլոր հայտարարություններից հեռու նման քրեական գործեր են հարուցվում։ Այնուամենայնիվ, ռիսկը, թեկուզ նվազագույնը, մնում է:

Քայլ #7. MFI-ն ճի՞շտ է հաշվարկել տոկոսները:

Կախված միկրոֆինանսական կազմակերպությունում վարկի գրանցման ամսաթվից՝ կախված է նաև տոկոսների հաշվարկման կարգը։ Եթե ​​հիշում եք, միկրովարկերը միշտ էլ հայտնի են եղել իրենց հսկայական տոկոսներով, որոնք հասնում էին տարեկան մինչև 700-800 տոկոսի։ Եվ այդքան շատ պարտապաններ կանգնած են այս սարսափելի բարձր տոկոսադրույքների հետ։ Խնդիրն այն է, որ մինչ պետությունը չէր կանոնակարգում վարկերի տոկոսագումարների հարցը, ՄՖՀ-ները թողնված էին ինքնահոսի։ Հետևաբար, պարտապանները ստացել են դատական ​​որոշումներ, որոնցում 10000 ռուբլու չափով չվճարված վարկի դիմաց պարտապանից վերականգնվել է 150,000 ռուբլի: Իսկ նման որոշումները օրինական էին, քանի որ վարկային պայմանագրով տոկոսադրույքը նախապես համաձայնեցված էր, իսկ օրենսդրությունը տոկոսների աճի հետ կապված որեւէ սահմանափակում չէր պարունակում։

Բայց, դրանից հետո, ամեն ինչ փոխվել է, և օրենսդիրը բազմիցս կրճատել է առավելագույն չափըվարկերի տոկոսները. Ստուգեք ձեր վարկային պայմանագրերը, կարդացեք, թե ինչպես և ինչ չափով են տոկոսները հաշվարկվում դրանցում, այնուհետև ստուգեք այդ գումարները «Միկրոֆինանսավորման գործունեության և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների մասին» դաշնային օրենքի պահանջներով: Տոկոսների սահմանափակումների առաջին ալիքը մեկնարկել է 2016 թվականի հուլիսին, երկրորդ ալիքը կսկսվի 2019 թվականի ամռանը։ Այսպիսով, սպասեք այս Դաշնային օրենքի փոփոխություններին:

Եթե ​​տեսնեք MFI-ի նախնական պահանջ կամ դատական ​​հայց, անմիջապես գտեք ձեր վարկային պայմանագիրը և գտեք հարցի պատասխանը. Ե՞րբ է տրվել այս վարկը: Եվ հետո հետևեք օրենքին:

Եթե ​​որոշել եք բողոքարկել միկրովարկի պայմանագիրը ապօրինի հաշվարկված տոկոսների մասով, ապա հիշեք, որ սպառողների համար պայմանագիրը վիճարկելու ժամկետը 3 տարի է՝ դրա ստորագրման օրվանից։

Մեկ այլ հանրաճանաչ հարց. հաճախ պարտապանի հարազատներին հետաքրքրում է, թե արդյոք իրենց վրա կազդի ներկայությունը մեծ թվովազգականի պարտքերը, մասնավորապես, նրանք չեն ստանա Ռուսաստանի Դաշնությունից դուրս գալու ժամանակավոր արգելք կամ ազդեցության այլ տհաճ միջոցներ։ Այստեղ ամեն ինչ պարզ է. Եթե ​​դուք վարկառու կամ երաշխավոր չեք, և ձեր դեմ պարտքերի հավաքագրման վերաբերյալ դատական ​​որոշումներ և կատարողական վարույթներ չկան, ապա ձեր նկատմամբ սահմանափակումներ չպետք է լինեն։

Քայլ թիվ 8 - հնարավո՞ր է նվազեցնել ՄՖՀ-ի վարկի պարտքի չափը

Ինչպես վերևում գրել էի, մոռացեք տոկոսների նվազեցման հետ կապված դատավարության մասին։ Հատկապես, եթե դուք նախ պատրաստվում եք դատի տալ MFI-ին: Տոկոսները նախատեսված են պայմանագրով, հետևաբար նույնիսկ դատարանը չի կարող նվազեցնել դրանք (հաշվի առնելով այն, որ դրանք ճիշտ են հաշվարկվում գործող դաշնային օրենքի հիման վրա): Դուք կարող եք միայն նվազեցնել տույժը (տուգանքը), այնուհետև, եթե այն անհամաչափ է պարտքի չափին:

Քայլ #9 - Հնարավո՞ր է կամավոր մարել MFI վարկը:

Եթե ​​մենք խոսում ենք ՄՖՀ-ների հետ կոնֆլիկտի նախադատական ​​կարգավորման մասին, ապա իրավիճակը կարող է լինել հետևյալը. Դուք խնայել եք գումարի մի մասը և գնացեք ՄՖՀ՝ պարտքը գոնե մասամբ մարելու համար: Բայց, դուք կանգնած եք մերժման հետ. MFI-ն չի ցանկանում ընդունել մասնակի վճարում, դա պահանջում է լրիվ մարումպարտք.

Սա սովորական երեւույթ է։ MFI-ները շատ վնասակար կազմակերպություններ են, որքանով մինչդատական ​​լուծումնրանց հետ վեճերը, և, մասնավորապես, պարտքի կամավոր վճարումը, որպես կանոն, չի պահանջում ամբողջ պարտքի վճարումն ամբողջությամբ։ Չեն ուզում տարաժամկետ վճարումներ ընդունել. Եվ հետո, ձեզ համար ՄՖՀ-ի վարկի մարումը տարաժամկետ չի կարող լինել գործնական, քանի որ ձեր ամբողջ գումարը կուղղվի տոկոսների մարմանը, և մինչ դուք հավաքում եք նոր միջոցներ, տոկոսները նորից կավելանան: Դա արատավոր շրջան է: Այստեղ կամ ամբողջ գումարը վճարում ես ու պարտքը փակում, անընդհատ դրանք կվճարես ու երբեք չի վերջանա։

Ինչ անել MFI վարկերի պարտքերի հետ. Բոլոր տարբերակները.

Քայլ #10 - Ակտիվ ռազմավարություն - Քաղաքացու սնանկություն.

Դուք ունեք, օրինակ, 10 ժամկետանց MFI վարկ: Հաշվեք ձեր վարկերի և փոխառությունների ամբողջ գումարը, ներառյալ տոկոսները, բայց չհաշված տույժերը (պարտքերը): Տեսնենք՝ բավականաչափ պարտք կա՞ քաղաքացու սնանկության ընթացակարգի համար։ Դուք պետք է հավաքեք առնվազն 500,000 ռուբլի պարտք (հիմնական պարտք + տոկոս): Սնանկության արժեքը, կախված տարածաշրջանից, ձեզ կարժենա միջինը 150,000 ռուբլի:

Սնանկությունը տեղին է 1 000 000 ռուբլուց պարտքերի համար, այնուհետև պարտապանը բավականին լավ է խնայում ՝ փակելով բոլոր պարտքերը 150 000 ռուբլով, ինչը 10% -ից մի փոքր ավելի է: Միակ բացասականն այն է, որ սնանկությունը իրականում տեւում է 1-2 տարի (հայտարարված 6 ամսվա փոխարեն)։ Բայց, այս ընթացակարգը գործում է, ես այս կերպ արդեն 5 հոգու պարտքերից եմ ազատել։

Բայց այստեղ պետք է հասկանալ, որ սնանկացման նախապատրաստությունը կարող է տարիներ շարունակվել։ Օրինակ, նախքան իմ հոդվածը գտնելը, դուք արդեն նվիրաբերել կամ վաճառել եք ձեր գույքը. հողամաս, մեքենա, քոթեջ, կիսաբնակարան. Եթե ​​դուք այժմ գնում եք սնանկության, ձեր ֆինանսական մենեջերը ստիպված կլինի վիճարկել այս բոլոր գործարքները և ձեր վաճառած գույքը տանել սնանկության գույք՝ պարտատերերի հետ վճարելու համար:

Որպեսզի ձեր գործարքները մնան ուժի մեջ, դուք պետք է սպասեք 3 տարի գույքի վաճառքի օրվանից մինչև դատարան դիմելը սնանկության մասին: Այսպիսով, այստեղ կան շատ նրբերանգներ, և եթե կասկածում եք, թե արդյոք ճիշտ եք ուրվագծել ձեր գործողությունների ծրագիրը, խորհուրդ եմ տալիս դիմել ինձ խորհրդատվության համար: Պայմաններն այստեղ են:

Քայլ #11 - Պասիվ ռազմավարություն - Պարտքի համախմբում կատարողական վարույթում:

Ես կկրճատեմ հոդվածս և կետ առ կետ կներկայացնեմ ձեզ ռազմավարությունը:

1. Դուք դիմում եք ուղարկում բոլոր ՄՖՀ-ներին, որտեղ ուշացումներ կան՝ ձեր անձնական տվյալների մշակման համաձայնությունը չեղարկելու համար: Մի կողմից, MFI-ները կկարողանան շարունակել ձեր PD-ի մշակումը և առանց ձեր համաձայնության, եթե պարտք կա, օրենքը դա թույլ է տալիս: Այնուամենայնիվ, նրանք չեն կարողանա վաճառել ձեր պարտքը պարտքերի հավաքագրողներին կամ պարտքերի հավաքագրումը երրորդ անձանց փոխանցել: Այս միջոցը միշտ չէ, որ աշխատում է, բայց, օրինակ, բանկերը նման նամակներ ստանալուց հետո ավելի պատրաստակամ և արագ են դիմում դատարան։
2. Հաջորդը, դուք պետք է վերահսկեք դատական ​​փուլը: Այստեղ ձեզ կհետաքրքրի այն պարտքի չափը, որը ՄՖՀ-ները կվերականգնեն դատարանում: Եթե ​​պարտքի մեջ ներառվեն միայն տոկոսներն ու մայր գումարը, ապա այդ գումարները հնարավոր չի լինի նվազեցնել։ Եթե ​​MFI-ն ձեզանից գանձում է տուգանքներ, տույժեր, բռնագանձումներ, կարող եք փորձել նվազեցնել այդ գումարները: Այսպիսով, ձեզ համար գլխավորը կլինի ստանալ բոլոր պահանջները, դատական ​​կարգադրությունները, դատական ​​որոշումները, որպեսզի վերահսկեք իրավիճակը և, այդ դեպքում, բողոքարկեք: դատական ​​ակտեր, անհրաժեշտության դեպքում. Դուք պետք է հասկանաք, որ MFI-ները միաժամանակ չեն դիմի դատարան, և ներկայացման ընթացակարգը կարող է տարբերվել գրավոր վարույթից մինչև հայց:
3. Նախորդ պարբերության արդյունքը Ձեր նկատմամբ կատարողական վարույթի հարուցումն է։ Կարող են լինել մի քանի կատարողական վարույթներ, բայց ավելի հաճախ դատական ​​կարգադրիչները դրանք միավորում են մեկ ամփոփագրի մեջ, քանի որ պարտապանը մեկն է և ունի նաև եկամտի մեկ աղբյուր։

Ի՞նչ է անելու կարգադրիչը՝ որպես որոշումների կատարման մաս.

• հաշիվների/ավանդների կալանք

• մեկնել պարտապանի բնակության վայր` նրա գույքը գույքագրելու և արգելանք դնելու նպատակով

• եկամտի 50%-ի պահպանում հօգուտ պարտատերերի.

• Ռուսաստանի Դաշնությունից դուրս գալու ժամանակավոր սահմանափակում.

Սկզբունքորեն սրանք բոլոր հիմնական կատարողական գործողություններն են, որոնք կատարում են կարգադրիչները։

Ձեր փոխգործակցությունը կարգադրիչի հետ

Որտեղ ես ապրում? Ուրիշ որևէ մեկն ապրում է ձեզ հետ? Ո՞ւմ սեփականությունն է գտնվում բնակարանում, բացի ձերից և ունե՞ք թանկարժեք գույք, որը չէիք ցանկանա տալ կարգադրիչներին։ Սա կարևոր կետեր, քանի որ կարգադրիչն իրավունք ունի նկարագրելու և արգելանք դնել պարտապանի բնակության վայրում գտնվող ողջ գույքը, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ գույքի սեփականատերն ապացուցի, որ այդ գույքը չի պատկանում պարտապանին։ Դրա համար հարմար են առուվաճառքի պայմանագրերը, վարկային պայմանագրերը, անդորրագրերը և հաշիվ-ապրանքագրերը, ընդհանուր առմամբ, փաստաթղթերը, որոնք պարունակում են սեփականատիրոջ անունը:

Որպես այլընտրանք, դուք կարող եք կնքել գույքի նվիրատվության պայմանագիր կամ բնակարանի վարձակալության պայմանագիր՝ գույքի ցանկով, որը դուք ստանում եք բնակարանի սեփականատիրոջից օգտագործման համար: Սակայն վերջերս ոչ դատական ​​կարգադրիչները, ոչ էլ դատարանը վստահություն չունեն նման փաստաթղթերի նկատմամբ։

Լռելյայն կարգադրիչը կարող է կալանք դնել այն հաշվի կամ քարտի վրա, որով դուք ստանում եք ձեր աշխատավարձը կամ թոշակը: Նախապես պատրաստ եղեք դրան, պատրաստեք փաստաթղթերի պատճեններ, որոնք ցույց են տալիս, որ ձեր եկամուտը մուտքագրված է այս հաշվին: Իսկ կատարողական վարույթ հարուցելուց հետո անհրաժեշտ կլինի այդ փաստաթղթերը անհապաղ տրամադրել կարգադրիչին։ Հակառակ դեպքում կարգադրիչը կարող է կալանք դնել ձեր ամբողջ գումարի վրա և այն դուրս գրել դժոխք՝ որպես պարտքի մարում: Այս կալանքը հեռացնելու համար դուք պետք է շատ աշխատեք:

Շատ դեպքերում կատարողական ընթացակարգը պետք է ավարտվի հասույթի 50%-ի պահումով: Դատական ​​կարգադրիչի կողմից այլևս պատժամիջոցներ չեն լինի. Հիշեք, որ 50%-ը պահելու առավելագույնն է՝ անկախ պարտքերի քանակից և կատարողական վարույթներից։ Դա կարող է լինել մեկ պարտք կամ 10, կարգադրիչը չի կարող 50 տոկոսից ավելի վերցնել:

Թոշակառուների համար մեծ չափովՊահումների չափի նվազեցման կարգն աշխատում է. Դրա համար կատարողական վարույթը սկսելուց և պահումը սկսելուց հետո հարկ կլինի դատական ​​կարգադրիչին գրել պահման չափը նվազեցնելու դիմում: Եթե ​​կարգադրիչը հրաժարվի ձեզանից, ապա հնարավոր կլինի նման հայտարարությամբ դիմել դատարան։ Իմ պրակտիկայում հարկադիր կատարողները կամավոր նվազեցրել են պահումների չափը մինչև 30%, և մենք դա արել ենք դատարանի միջոցով՝ նրանց մերժման կամ որևէ արձագանքի բացակայության դեպքում։

Քայլ #12 - Պարտքի գնում

Այդպիսին կատարողական վարույթԵկամուտից պահումները կարող են տևել տարիներ, մինչև պարտքերի մարումը: Բայց դուք կարող եք փորձել գնել այդ պարտքերը պարտքերի հավաքագրողներից: Հետգնման արժեքը գործնականում կազմում է պարտքի գումարի միջինը 30%-ը: Ճիշտ է, այս ընթացակարգն ավելի արդիական է բանկերի համար, և MFI-ները գրեթե երբեք չեն համաձայնվում դրան: Բայց, դուք կարող եք փորձել: Դուք պետք է գրեք գնման առաջարկ և սպասեք MFI-ի կամ հավաքագրողների պատասխանին՝ կախված նրանից, թե ով կլինի պահանջատերը մինչև կատարողական վարույթը սկսելը:

Ահա տարբերակները. Այս բոլոր բողոքները MFI-ների վերաբերյալ տոկոսների համար, ինչպես նաև պարտապանների հայցերը՝ տոկոսները նվազեցնելու և պայմանագրերը վիճարկելու համար. այս ամենը և՛ նախկինում, և՛ հիմա առաջարկներ են խաբեբաների կամ իրավաբանների կողմից, ովքեր ցանկանում են գումար ստանալ պարտապաններից՝ իմանալով, որ սա ոչ մի տեղ տանող ճանապարհ է:

Իրավական խորհուրդ:

1. Ես միկրովարկեր եմ ստացել. Եվ ես մտա պարտքի փոսի մեջ, քանի դեռ ուշացումներ չեն եղել, մեկ շաբաթ չի անցել, բայց վճարելու բան չի լինի։

1.1. Փորձեք կապվել միկրոֆինանսական ընկերությունների հետ՝ պարտքի մարման հետաձգման կամ ապառիկ պլանի հայտով:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

2. Միկրովարկերը վճարելու բան չկա, ինչ անել, կան ուշացումներ։

2.1. դիմեք միկրովարկի համար ապառիկ, բայց ձեզնից կհրաժարվեն, նույնը կլինի դատարանում։

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

2.2. Նատալյա, եթե միկրովարկերի տոկոսները ձեզ համար անտանելի են, ապա դուք պետք է դիմեք դատարան՝ պայմանագրային տույժը նվազեցնելու հայցով, համաձայն Արվեստի: Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 333.

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

2.3. Սպասեք, մինչև ձեզ զանգահարեն MFI-ից և արդեն նրանց հետ կպայմանավորվեք վարկի ապառիկ վճարման մասին կամ ընդհանրապես չեք կարող վճարել և սպասել դատարան: Ձեզանից գումար կգանձվի, և դուք կվճարեք կարգադրիչների միջոցով ապառիկ այնքան ժամանակ, որքան ցանկանում եք:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

3. Միկրովարկեր եմ մտցրել, առանց վճարելու ինչ անեմ, զանգում են, վախենում եմ հասցեով գան։

3.1. Պետք չէ անհանգստանալ: Եթե ​​չեք կարողանում վճարել, մի վճարեք: Թող դատի տան, և դատարանում դուք կհայտարարեք Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 333-րդ հոդվածի համաձայն բոլոր տոկոսների նվազեցում, տույժի նվազեցում, ապա կխնդրեք դատարանի որոշման մարում:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

4. Ես մի քանի միկրովարկ ունեմ և վճարելու ոչինչ չունեմ: Ինչ անել?

4.1. Եթե ​​հայց է ներկայացվել, ապա կիրառեք Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 333 196-րդ հոդվածը՝ տոկոսները նվազեցնելու և սահմանափակման ժամկետը.

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

5. Ունեմ 9 միկրովարկ և 4 վարկ։ Վճարելու բան չկա, ի՞նչ անել։

5.1. Գրեք դիմումներ և խնդրեք ապառիկ:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

6. Միկրովարկեր վճարելու բան չկա, սպառնում են, որ ինձ բանտ կդնեն, իսկ ես փոքր երեխա ունեմ, ինչ անեմ։

6.1. Սպառնալիքների փաստով դիմեք ոստիկանություն, ինչպես նաև միկրովարկ տված կազմակերպությանը տարաժամկետ վճարման դիմումով։

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

6.2. Միկրվարկ տրամադրող կազմակերպությունը նախ պետք է դիմի ոստիկանություն։ Հայտարարությամբ ոստիկանություն դիմելիս նախաքննական ստուգում կիրականացվի և դրա արդյունքներով` հանցակազմի առկայության կամ բացակայության արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 159.1. Եթե ​​ձեր գործողությունները պարունակում են հանցագործության տարրեր, ապա քրեական գործ կհարուցվի, քննություն կիրականացվի, գործը կուղարկվի դատարան, և միայն դատարանը կորոշի, թե ինչ տեսակի և չափի պատժի է ենթարկել ձեզ։

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

7. Ի՞նչ անեմ, եթե ունեմ 10 միկրովարկ, ուշացում չկա ու վճարելու բան չկա։

7.1. Ձեզ կօգնեն՝ կապ հաստատելով յուրաքանչյուր ՀՄԿ-ի և ՀՄԿ-ի հետ՝ առաջարկելով ապառիկ պլանի/ձեր պարտավորությունների հետաձգում:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

8. 10 միկրովարկը վճարելու բան չունի. Ավելի լավ է սպասե՞լ դատավարությանը։

8.1. Այս դեպքում դու ընդհանրապես ոչ մեկին ոչինչ չես վճարում։ Թող քեզ դատի տան։ Այնտեղ հայտարարեք նրանց համար տույժի նվազեցում, Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 333-րդ հոդվածը: միգուցե ինչ-որ տեղ դուրս գա 3 տարվա վաղեմության ժամկետը, Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 196-րդ հոդվածը:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

9. Ի՞նչ անեմ, ես ունեմ 5 միկրովարկ, կորցրել եմ աշխատանքս և ոչինչ չունեմ նրանց վճարելու։

9.1. Վարկային պայմանագրերի դադարեցում - Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 450-րդ հոդված: Կիրառեք անձնական սնանկության մասին օրենքը ձեր իրավիճակում: Հաջողություն ձեզ և ամենայն բարիք:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

10. Ես ունեմ 10 միկրովարկ և ոչինչ չեմ կարող վճարել: Ինչ անել?

10.1. Նախընտրելի է հարցը լուծել ըստ էության՝ բխող ձեր շահերից՝ դատարանում պահանջներ ներկայացնելով ՄՖՀ-ին: Դատարանի կողմից այս պահանջների քննարկման ժամանակ դուք իրավունք ունեք դատարանին խնդրել նվազեցնել տոկոսների չափը, տրամադրել պարտքի մարման ապառիկ պլան։

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

10.2. --- Բարև այցելու ջան, մի 10 հատ էլ վերցրու, ինչի՞ համար ես վերցրել։ Աշխատեք և վճարեք ձեր պարտքերը: Հաջողություն և ամենայն բարիք, հարգանքով փաստաբան Լիգոստաևա Ա.Վ.

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

10.3. Գնացեք բանակ։ Գրուզ-200-ից ոչինչ չի վերցվելու.

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

10.4. Հյուր. Բարի օր. Ձեր հարցը պարզ չէ. Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է մանրամասն և ամբողջական խորհրդատվություն, կարող եք գնալ իմ անձնական փոստին։
Դուք միշտ կարող եք ելք գտնել ցանկացած իրավիճակից։ Հաջողություն և ամենայն բարիք ձեր բիզնեսում:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

11. Միկրովարկեր. Վճարելու բան չկա, ի՞նչ անել։

11.1. Դուք պետք է բանակցեք նրանց հետ՝ ձեր պարտքը վերակառուցելու համար: Գրեք նամակ կամ անձամբ դիմեք, և եթե նրանք համաձայն են որոշակի ժամանակացույցի, ապա պետք է հետևել դրան: Կամ սպասեք դատարանին, եթե համաձայն չեն կամ վճարելու բան չկա։ Գործնականում դատարանները նման դեպքերում, պարտքերի հավաքագրման վերաբերյալ որոշումներ կայացնելիս, նվազեցնում են այն չհիմնավորված գնահատված տույժերի և տույժերի չափով, Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 333-րդ հոդվածով: Բացի այդ, դուք հնարավորություն կունենաք դիմել հետաձգման կամ ապառիկ վճարման համար՝ հիմք ընդունելով Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական դատավարության օրենսգրքի 203-րդ հոդվածը:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

11.2. Տոկոսները նվազեցնելու համար կարող եք դատարանում կիրառել Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 333-րդ հոդվածը, ինչպես նաև Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 196-րդ հոդվածը, սահմանափակման ընդհանուր ժամկետը երեք տարի է: Հաջողություն ձեզ:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

11.3. Ես կավելացնեմ. Իսկ եթե պարտքը 500.000-ից ավելի է, կարող եք փորձել սնանկության ընթացակարգը անհատական. Թեև սա էլ իհարկե էժան միջոցառում չէ։

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

12. Միկրովարկ վճարելու բան չկա, ինչ են անում։

12.1. Կապվեք պարտատիրոջ հետ տարկետման, պարտքի մարման պլանի համար կամ սպասեք դատարան: Դուք կվճարեք դատարանի որոշման համաձայն:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

12.2. Պահանջվում է. Գրավոր դիմումների համալիր.
1. Անձնական տվյալների մշակման համաձայնության չեղարկում.
2. Վարկային արձակուրդներ տրամադրելու դիմում.
3. Հետաձգված վճարման դիմում;
4. Տոկոսադրույքի իջեցման դիմումներ.
Այս փաստաթղթերը դատարանում կօգտագործվեն MFI-ի դեմ:
Նամակներ ուղարկեք գրանցված փոստով՝ հավելվածի նկարագրությամբ ծանուցումով:
Բացի այդ, անհրաժեշտ է իրականացնել գործարքի ստրկացման համար MFI-ի հետ պայմանագրի իրավական վերլուծություն:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

13. Ես ունեմ այսպիսի իրավիճակ՝ կան վարկեր առանց ժամկետանց վճարումների և շատ միկրովարկեր։ Դրանցից 3-ն արդեն ժամկետանց են, քանի որ վճարելու ոչինչ չկա: Ես արդեն սկսել եմ սպառնալից զանգեր ստանալ։ Խնդրում եմ, կարո՞ղ եք ինձ ասել, թե ինչ անել:

13.1. Մարիա, բարև:
Եթե ​​պահանջի գումարը կազմում է 500,000 ռուբլի կամ ավելի, ինչպես նաև 3 ամիս և ավելի վարկերի ուշացումը, ապա կարող եք դիմել սնանկության մասին: Ընթացակարգի արդյունքների հիման վրա ձեր բոլոր պարտքերը կչեղարկվեն (ներառյալ վարկերը, որոնց համար ուշացումներ չկան)
Ես կարող եմ ուղեկցել ձեր սնանկության ընթացակարգը (վճարովի): Ուղարկեք ինձ անձնական նամակ!

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

Խորհրդակցություն ձեր հարցի վերաբերյալ

Զանգը ֆիքսված և բջջային հեռախոսներից անվճար է ամբողջ Ռուսաստանում

14. Օգնեք խորհուրդներով, թե ինչպես վարվել: Ունեմ հիփոթեք, 5 վարկ, 8 միկրովարկ. Ես ու կինս պաշտոնապես աշխատում ենք՝ մեկ երեխա։ Այլևս բնակարան չկա. Ես չեմ կարող վարվել վարկերի հետ. Մոտ մեկ միլիոն պարտք. Վճարելու ոչինչ չկա: Ի՞նչ կարող եմ անել, որ շարունակեմ ապրել:

14.1. Ֆայլի սնանկության մասին:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

14.2. Ըստ երեւույթին լավագույն տարբերակըսնանկություն, որպեսզի արդյունքում վարկերի գծով բոլոր պարտքերը դուրս գրվեն ձեզ համար:
Կամ վճարեք աշխատավարձի 50%-ի չափով պարտք:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

15. Կային ծանր իրավիճակ, որի հետ կապված նա մտավ պարտքի փոսմիկրովարկերից։ Նորերն էի վերցրել, որ հները մարեմ, արդյունքում մոտ մեկ տասնյակ եղան։ Ուշացումներ կան, վճարելու բան չկա։ Ես չունեմ գույք կամ անշարժ գույք. Ինչպե՞ս լինել այս իրավիճակում:

15.1. Կներեք, ինչպե՞ս եք ուզում, որ օգնեմ ձեզ:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

15.2. Քննության համար տարբերակները, ինչպես նաև գործողությունների ալգորիթմ կառուցելը, անհատապես դիմեք իրավաբանին:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

16. 3 տարի առաջ 16000 ռուբլու միկրովարկ եմ վերցրել, հիմա հավաքագրող գործակալություն է զանգում։ Վճարելու բան չկա, գույք չկա, ես պաշտոնապես չեմ աշխատում, դատարան կլինի՞։ Իսկ ինչքա՞ն կարող եմ ստանալ:

16.1. սիրելի Անդրեյ!
Նախ 807-րդ հոդվածի 1-ին մասով Քաղաքացիական օրենսգիրքՌուսաստանի Դաշնություն (համառոտ՝ Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրք), վարկային պայմանագրով մի կողմը (փոխատուն) փոխանցում կամ պարտավորվում է փոխանցել մյուս կողմի (վարկառուի) սեփականությանը գումար, ընդհանուր բնութագրերով սահմանված իրեր, կամ. արժեթղթեր, իսկ վարկառուն պարտավորվում է փոխատուին վերադարձնել նույն չափով գումար (վարկի գումար) կամ նրա կողմից ստացված նույն տեսակի և որակի կամ նույն արժեթղթերը։
Նաև վարկառուն պարտավոր է լինելու վարկատուին վճարել վարկային պայմանագրով սահմանված տոկոսները, ինչպես նաև տույժ, եթե նա խախտի վարկի և տոկոսների մարման ժամանակացույցը։
Երկրորդ, որպեսզի ձեր դեմ քրեական գործ չհարուցվի, դուք կարող եք գոնե չնչին չափով մարել այդ վարկերը։ Երբ ձեր վարկատուները դիմում են դատարան պահանջներով, ձեզ համար ավելի հեշտ կլինի նվազեցնել տոկոսի չափը և տույժերի չափը դատարանում: Չնայած նրանք կարող են վաճառել ձեր պարտքերը նույն կոլեկտորներին: Ինչպես շփվել կոլեկցիոներների հետ, տես հետևյալ հոդվածները իմ էջում «Իմ հրապարակումները» բաժնում.
1) Ինչպես են պարտք հավաքողները պարտքերը հավաքում վարկառուներից:
2) Կոլեկցիոներները հայց են ներկայացրել դատարան.
Հաջողություն քեզ.

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

17. Ստացել է 14 միկրովարկ. Ընդլայնումներ արեց: Կան ուշացումներ. Վճարելու ոչինչ չկա: Ինչպե՞ս լինել: (((

17.2. Ելքը մեկն է՝ պարտքը վերադարձնել։ Երբ դուք վարկ եք վերցնում, պետք է հաշվարկեք ձեր ուժն ու ֆինանսները։

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

18. Ես ունեմ 7 միկրովարկ և 4 վարկ՝ ոչինչ չվճարելու համար, որոնցով փորձել եմ վերակոդավորել, ՄՖՀ-ի պատճառով բեռ չեն տալիս, ինչ անել, ուշացումները շուտով կսկսվեն։

18.1. Կամ վճարիր, կամ ընդհանրապես չվճարիր։ Դատարանում կարող եք խնդրել նվազեցնել տուգանքը և տուգանքները:
Մաղթում եմ ձեզ հաջողություն և ամենայն բարիք:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

18.2. Խնդրեք հետաձգել վճարումները մի քանի ամսով։ Եթե ​​դա անեք ժամանակին, ապա հավատարիմ բանկը նույնիսկ կազատի պարտքը տոկոսներից: Ժամանակ կունենաք ֆինանսական վիճակը շտկելու, իսկ հետո վարկով զբաղվելու համար։ Հետաձգումները հաճախ հերքվում են: Այնուհետև բանակցեք պարտքի վերակազմավորման վերաբերյալ: Սա վարկի պայմանների «զրոյացում» է։ Դուք պետք է բանկին հայտարարեք ձեր ժամանակավոր անվճարունակության մասին և գրելըխնդրեք փոխել գործողության ժամկետը կամ վճարման ժամանակացույցը:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

19. Ես մեկ տարով պարտք եմ ձևավորել վարկերի և միկրովարկերի գծով, քանի որ թոշակի ժամանակ վճարելու բան չկա:

19.1. Դեռ պետք է վճարեք, ընկերությունները դատի կտան, որից հետո գործը կփոխանցեն կարգադրիչներին, և մինչև 50 տոկոս կպահեն ձեր կենսաթոշակից։

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

19.2. Բարի օր. Կատարողական թերթի տույժի նվազեցում խնդրեք. Ես նաև խորհուրդ եմ տալիս մտածել սնանկության մասին:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

20. Ես կորցրեցի աշխատանքս, և վարկերը փակելու համար վերցրեցի միկրովարկեր, միկրովարկերի համար վճարեցի նաև միկրովարկեր: Բայց հիմա փակուղին լիքն է վճարելու ոչինչով, ես վճարում եմ մաս-մաս, իսկ մյուս միկրովարկերի դեպքում խելահեղ տոկոսներն աճում են, ուր դիմեմ, որ տոկոսները դադարեցնեմ։ Ես չեմ հրաժարվում փորագրելուց, բայց ինձ ժամանակ է պետք դրանք փակելու համար, բայց հետաքրքրության նման աճով ես չեմ կարող դրանք փակել։

20.1. Պողոս!
Ցավոք սրտի, ձեր իրավիճակում փակուղու հայտնվելը ձեզ չի ազատում կուտակված պարտքը վճարելու պարտավորությունից։ Փորձեք վարկ վերցնել բանկից և փակել նրանց պարտքը։ Կամ, եթե այս տարբերակը հնարավոր չէ, ապա խորհուրդ եմ տալիս բանակցել միկրոֆինանսական կազմակերպությունների հետ և պայմանավորվել տարկետումների կամ տարաժամկետ վճարումների մասին։

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

20.2. Ամենայն հավանականությամբ, դուք ինքներդ դուրս չեք գա վարկային գերությունից։ Փնտրեք օգնություն մասնագետներից: Ավելի շատ վճարելն անիմաստ է։

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

20.3. Ոչ մի տեղ: Դուք կարող եք հույս ունենալ միայն վերակազմավորման վրա, բայց մեծ պարտքի բեռով, ոչ ոք երբեք այն չի ապահովի: Շատ մի անհանգստացեք, ձեր նմանները Ռուսաստանի Դաշնության 1/4-ն են, հաջորդ տարի էլ ավելի շատ կլինեն;

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

21. Օնլայն միկրովարկեր եմ ստացել, վճարելու բան չունեի, պայմանագրեր չեմ կնքել, ուղղակի կարդացի և համաձայնեցի վարկ տալ, ի՞նչ անեմ, բանկը վարկեր չտվեց, որովհետև ես ոչ պաշտոնական եմ աշխատում։ Օգնեցեք, խնդրում եմ.

21.1. Դուք կարող եք գրել վերակառուցման դիմում և ուղարկել այն MFI:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

21.2. Եթե ​​փող ու գույք չկա, ուրեմն քեզնից խլելու բան էլ չկա։ Թող պարտատերը դիմի դատարան. դե նա դատարանի վճիռ կստանա ու կատարողական ցուցակ, լավ, կապալառուն կգա ձեզ մոտ գույքի գույքագրման համար, գույք չկա՝ կատարողական վարույթը կփակվի։ Ճիշտ է, պարտատերը դեռևս կունենա ձեզ վրա հոգեբանորեն ճնշում գործադրելու միջոց՝ կոլեկցիոներների միջոցով և ոստիկանություն դիմելով քրեական օրենսգրքի 190-րդ հոդվածով նախատեսված հանցագործություն կատարելու մասին հայտարարությամբ (խարդախություն): Բանը հասնում է դրան՝ դիմել փաստաբանի:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

22. Ես միկրովարկի պարտապան եմ, վճարելու բան չկա, միկրովարկի պարտքով և այլ պարտքերով իմ արտասահման մեկնելը փակվա՞ծ է: Կկարողանա՞մ անցնել սահմանը, ինչպե՞ս կարող եմ հարցը լուծել ՄՖՀ-ի եռանդով, եթե դեռ վճարելու բան չկա։

22.1. Ռուսաստանի Դաշնության արտերկիր մեկնելը կարգելվի, եթե դատական ​​կարգադրիչը որոշում կայացնի այդ մասին (հոդված 67 Պարտապանի մեկնելու ժամանակավոր սահմանափակումներ. Ռուսաստանի ԴաշնությունԴաշնային օրենքը կատարողական վարույթի մասին): Բայց սրա համար պետք է լինի կատարողական վարույթ, պարտքի գանձման մասին դատարանի օրինական ուժի մեջ մտած վճիռ։

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

23. Ես պարտապան եմ ժամկետանց միկրովարկի եռանդով, դեռ վճարելու բան չկա։ Ի՞նչն է ինձ սպառնում սրա համար: Ինչպե՞ս լուծել այս խնդիրը: Որքանո՞վ է դա վտանգավոր:

23.1. Վարկերի ուշացումը նույն հետևանքներն է ունենում, ինչ վարկի դեպքում: Մասնավորապես, նախատեսված են տույժեր։ Դրանք կարգավորվում են թիվ 151-FZ և 353-FZ դաշնային օրենքներով, վարկային պատմությունը վատանում է, պարտատերն իրավունք ունի կատարողական վարույթ հարուցելու համար դիմել դատարան և այլն:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

23.2. Ձեր հարցին քիչ թե շատ ողջամիտ պատասխանի համար անհրաժեշտ է ուսումնասիրել վարկային պայմանագիրը, ձեր կողմից վճարումների փաստացի մարման ժամանակացույցը և ձեր իրավիճակի այլ առանձնահատկությունները:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

24. Ես շատ միկրովարկեր ունեմ վճարելու, վճարելու բան չկար, ամեն օր սկսեցին զանգահարել, թե ինչպես դուրս գալ այս ամենից, չգիտեմ ինչ անել:

24.1. Դատական ​​կարգադրիչներին ու դատախազին բողոքելը ժամանակի վատնում է. Բոլոր զանգերը գցեք սև ցուցակ կամ փոխեք SIM քարտը՝ այն տրամադրելով ընկերոջը: Սպասեք դատարանի որոշմանը. Տոկոսների չափը չի կարող լինել վարկի գումարի եռապատիկը։ Եթե ​​դուք չեղարկեք պատվերը, հնարավոր է, որ վեճի ընդհանուր (պահանջի) քննարկման ընթացքում հնարավոր լինի հրաժարվել Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 333-րդ կետով նախատեսված պարտքի չափից, բայց դա հաստատ չէ:

Պատասխանն օգնե՞ց քեզ: Իրականում ոչ

24.2. Պարտատիրոջ կամ նրա անունից և (կամ) նրա շահերից ելնելով հանդես եկող անձի նախաձեռնությամբ պարտապանի հետ անմիջական փոխգործակցություն չի թույլատրվում.
1) աշխատանքային օրերին՝ ժամը 22.00-ից մինչև 8.00, իսկ հանգստյան օրերին և ոչ աշխատանքային տոներին տեղական ժամանակով ժամը 20.00-ից մինչև 9.00-ը պարտատիրոջ և (կամ) գործող անձի բնակության վայրում կամ գտնվելու վայրում. իր անունից և (կամ) իր շահերից ելնելով.
2) շաբաթական մեկից ավելի անձնական հանդիպումների միջոցով.
3) հեռախոսային խոսակցությունների միջոցով.
ա) օրական մեկից ավելի անգամ.
բ) շաբաթական երկու անգամից ավելի.
գ) ամսական ավելի քան ութ անգամ: (3-րդ մաս, 2016 թվականի հուլիսի 3-ի N 230-FZ Դաշնային օրենքի 7-րդ հոդված)
2010 թվականի հուլիսի 2-ի N 151-FZ դաշնային օրենքի 12-րդ հոդվածը (փոփոխվել է 2016 թվականի հուլիսի 3-ին) «Միկրոֆինանսավորման գործունեության և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների մասին».

Եթե ​​պայմանագրի կնքման օրվանից մեկ տարի չի անցել (գործարքները անվավեր ճանաչելու վաղեմության ժամկետը Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 181-րդ հոդվածի համաձայն), ապա որքան հնարավոր է շուտ դիմեք դատարան՝ հայտարարությամբ. գործարքի կապակցվածության պատճառով գերբարձր տոկոսը անվավեր ճանաչելու պահանջ (ՌԴ Քաղաքացիական օրենսգրքի 179-րդ հոդվածի 3-րդ կետ): Հակառակ դեպքում, Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 333-րդ հոդվածով դուք դրանք չեք իջեցնի, քանի որ. Դա տուգանային չէ, դա տոկոս է: Այո, և դուք պետք է սպասեք, մինչև պարտատերը դիմի դատարան: Եվ կսպասեն առնվազն մեկ տարի, հետո կհստակեցնեն ամբողջական ծրագիրը։

Ի՞նչ անել, եթե միկրովարկերը վճարելու բան չկա, և կոլեկտորները ամեն օր զանգում են: Հաշվի առնելով MFI-ի հաճախորդների արձագանքները, ովքեր հնարավորություն չեն ունեցել փակել միկրովարկը, միանգամայն հնարավոր է ելք գտնել: MFI ծառայությունների մեծ պահանջարկը հեշտ է բացատրել՝ բնակչության բազմաթիվ շերտերի ֆինանսական ծանր վիճակը, արժանապատիվ աշխատանք գտնելու հետ կապված խնդիրներ:

Գումարած ՄՖՀ-ները՝ առցանց վարկ են տալիս, կարիք չկա ժամանակ վատնել մասնաճյուղ այցելելու համար: Երբեմն MFO հաճախորդները չեն հաշվարկում իրենց ուժը, և նրանք պարզապես չեն կարողանում մարել պարտքը: Այնուհետև անհավանական ակտուալ է դառնում տույժերի, տոկոսների և բուն վարկի մարման հարցը։

Բովանդակություն

Ինչ անել, եթե շատ միկրովարկեր եք ստացել, բայց վճարելու բան չկա

Պայմանականորեն մարդիկ, ովքեր ոչինչ չունեն վճարելու միկրովարկերի համար, կարելի է բաժանել 3 խմբի.

• գիտակից խաբեբաներ, ովքեր որոշել են «գցել» կազմակերպությունը.
• քաղաքացիներ, ովքեր ՄՖՀ-ները համարում են մեկօրյա ընկերություններ և միամտորեն հավատում են, որ հրաժարվելու են պարտքերի հավաքագրումից.
• պատասխանատու վարկառուներ, ովքեր ընկել են պարտքերի մեջ և ժամանակավորապես չեն կարողանում մարել իրենց պարտքը:

Եթե ​​առաջին 2 խմբերն իրենք են մեղավոր, ապա երրորդ կատեգորիայի վարկառուները լուրջ իրավաբանական խորհրդատվության կարիք ունեն։

Ամենից հաճախ ՄՖՀ-ներում պարտքերը կուտակվում են հետևյալ պատճառներով.

• հապճեպ որոշում. Հաճախորդը միկրովարկ է վերցնում մի քանի կազմակերպություններում՝ հաշվի չառնելով բոլոր նրբությունները և իր իրական եկամուտհետևաբար, չի կարող մարել վարկերը.
• ֆորս-մաժոր, բարդ իրավիճակ, որի պատճառով վարկառուն ոչինչ չունի վճարելու միկրովարկերի համար (աշխատանքից ազատում կամ աշխատավարձի ուշացում, հանկարծակի հիվանդություն, ավտոմեքենայի վերանորոգում և այլն);
• պարտքի ծուղակ - վերցվել է նոր միկրովարկ՝ նախորդը մարելու համար, մինչդեռ տոկոսադրույքները կարող են աճել, ինչը նշանակում է, որ զուտ պարտքի չափն աճել է: Երբ դրանք շատ են, վարկառուի համար շատ ավելի դժվար է վերահսկել իրավիճակը, ժամանակ ունենալ բոլոր գումարները ժամանակին վճարելու համար։

Արդյունք- միկրովարկեր վճարելու բան չկա, մարդը դառնում է բազմաթիվ ՄՖՀ-ների հաճախորդ, ձեռք է բերում չմարված վարկերԻսկ պարտքերն օրեցօր ավելանում են։ Միկրովարկերը տրամադրվում են գրեթե բոլորին առանց բացառության, սակայն ենթադրելով միկրովարկերի հնարավոր ուշացումներ՝ ՄՖՀ-ները ապահովագրում են իրենց միջոցները բարձր տոկոսադրույքներով: Նստելն ու ոչինչ չանելը ամենավատ հնարավոր տարբերակն է։

Օգտակար ինֆոգրաֆիկա.

Պարտքի հարցի դատական ​​լուծումը

Եթե ​​վարկառուն պարտքերը վճարելու ոչինչ չունի, ՄՖՀ-ն կարող է այլընտրանքային մեթոդներով հասնել պարտքի մարմանը: Օրինակ, IFC-ն հայց է ներկայացնում մի անձի դեմ, ով պարտք է միկրոֆինանսական հաստատությանը:

Վարկառուի համար նման իրավիճակում բարենպաստ արդյունքի հույս ունենալը ժամանակի վատնում է։ Գրեթե 100% դեպքերում դատարանը բռնում է ՄՖՀ-ի կողմը և պարտավորեցնում վճարել ամբողջ միկրովարկի պարտքը։ Հակառակ դեպքում գործը կարող է հասնել միկրովարկի արժեքին համադրելի գույքի բռնագրավմանը։

Միակ բանը, ինչի վրա կարելի է հույս դնել, տույժերի մեղմացումն է և հաշվեգրված տույժի մի մասի չեղարկումը։ Ամեն ինչ կախված է ՄՖՀ-ի տրամադրությունից և ստորագրված համաձայնագրում առկա նրբություններից։ Դատավարության մյուս առավելությունն այն է, որ եթե պարտատերը դատական ​​հայց է ներկայացնում, միկրովարկերի համար տույժերն ու տույժերը դադարում են գոյանալ:

Կարևոր.Եթե ​​տարվա տոկոսադրույքը գերազանցում է 600%-ը, ապա վարկառուն ինքը կարող է դատի տալ ՄՖՀ-ին, ինչը նշանակում է, որ տոկոսների մի մասը օրինական կերպով դուրս է գրվում, իսկ տոկոսադրույքը նվազում է:

Որոշումն ուժի մեջ մտնելուն պես վարկառուի բանկային հաշիվները սառեցվում են, գույքը նկարագրվում է, տեղեկատվություն է պահանջվում. աշխատավարձերըև այլ եկամուտներ: Նույնիսկ պարտապանի կամքին հակառակ, ամսական եկամտի առնվազն 50%-ը ավտոմատ կերպով կգանձվի ՄՖՀ-ի օգտին միկրովարկը վճարելու համար:

Այս մեթոդը ամենաօրինականն է, բայց բավականին երկար և ծախսատար, ուստի MFI-ները հազվադեպ են դիմում դրան՝ հիմնվելով խնդրի լուծման այլ ուղիների վրա:

միկրովարկի երկարացում

Միկրովարկի պարտքը փակելու ամենահեշտ և ազնիվ ճանապարհը ժամկետը երկարացնելն է կամ երկարացնելը վարկային պայմանագիր. Եթե ​​հաճախորդը ուշացնում է վճարումը, և նա մոտ ապագայում միկրովարկերը վճարելու ոչինչ չունի, բայց ինքն է խնդրել հետաձգել վճարումները, ամենայն հավանականությամբ, ՄՖՀ-ն հաճույքով կհամաձայնի։ Բացի այդ, երկարաձգման բուն հնարավորությունը կարող է նշվել միկրովարկի պայմանագրում, և գործողությունը լրացուցիչ հաստատում չի պահանջի։

Բազմաթիվ ՄՖՀ-ներ դադարում են միկրովարկերի տոկոսագումարները արտոնյալ ժամանակահատվածի համար: Նման ծառայության արժեքը կախված է հիմնական պարտքի չափից և ուշացման տևողությունից (7, 14, 21 կամ 28 օր): Շատ դեպքերում հաճախորդը կարող է երկարացնել միկրովարկը առցանց՝ հասցեով անձնական հաշիվ. Եթե ​​ապագայում կանոնավոր կերպով վճարեք, ձեզ համար հարցեր չեն լինի:

Վերաֆինանսավորում

Վարկերից ազատվելու մեկ այլ միջոց կօգնի դուրս գալ իրավիճակից՝ գտնել անհրաժեշտը ձեռք բերելու այլընտրանքային աղբյուր. գումարի չափ MFI-ից դուրս: Դուք կարող եք մարել միկրովարկերը հետևյալ եղանակներով.

• վարկ բանկում մարելու համար, որպես տարբերակ՝ կրեդիտ քարտ տրամադրել։ Հիմնականը տոկոսադրույքները և վարկի ժամկետը հաշվի առնելն է, քանի որ ի վերջո գումարը դեռ պետք է վերադարձվի։ Վարկառուի բեռը պետք է դառնա ընդունելի, այն մակարդակի, որին նրա եկամուտը կարողանա դիմակայել: Այս մեթոդը վտանգավոր է իրեն պարտքի թակարդի մեջ խրելու տեսական հնարավորության պատճառով, երբ վարկերը վերցվում են առանց շղթայի երկայնքով կանգ առնելու՝ նախկին վարկերը մարելու կամ դրանց տոկոսները մարելու համար.
• Մարման հարցում օգնություն կարելի է խնդրել հարազատներից կամ ընկերներից. իդեալական է, եթե սիրելիները պարզեն, որ դուք միկրովարկեր վճարելու ոչինչ չունեք, գործի անցնեք և համաձայնեք պարտք վերցնել պահանջվող գումարն առանց տոկոսների: Ուրեմն կստացվի միկրովարկ տալ՝ չգերավճարելով դրա դիմաց։

Կարևոր է նախապես դիմել միկրովարկի վերաֆինանսավորման համար՝ մինչև խախտման դեպքերի առաջացումը։ Ժամկետանց պարտքի վերաֆինանսավորումը դժվար թե հաջողվի:

Սնանկություն

Այն իրավիճակում, երբ վարկերը վճարելու ոչինչ չկա, սնանկության տարբերակը ուղեկցվում է բոլոր գույքի դուրսբերմամբ՝ հօգուտ MFO-ի: Անհատին սնանկ ճանաչելու կարգը ժամանակատար է և պահանջում է ֆինանսական ծախսեր, ուստի խնդրի այս լուծումը հարմար է միայն նրանց համար, ովքեր ունեն ընդհանուր գումարըմիկրովարկերը, որոնք դուք պետք է վճարեք, զգալիորեն գերազանցում են գույքի արժեքը.

Իրավական դաշտ

MFI-ների նկատմամբ մեծ պահանջարկը կարելի է բացատրել նրանով, որ վարկեր տրամադրելիս այդ ընկերություններից շատերը չեն նայում վարկային պատմությանը, չեն պահանջում երաշխավոր և գրավ կամ իրենց եկամտի մակարդակի ապացույց: Չնայած դրան, MFI-ները գործում են բավականին օրինական, և նրանց աշխատանքը լիովին ենթակա է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը:

Կարևոր.Քաղաքացիական օրենսգրքի թիվ 382 հոդվածի համաձայն՝ ՄՖՀ-ներն ունեն օրինական իրավունքվաճառել վարկային պայմանագրեր կոլեկտորներին, եթե հաճախորդը գումար չունի վարկերի համար:

Ինչ անել, եթե ամեն օր զանգահարեն

Եթե ​​նրանք զանգահարեն MFI ծառայությունից, նամակներ կամ հաղորդագրություններ ուղարկեն վարկառուին պատկանող հեռախոսին վճարում կատարելու մասին հիշեցումով, ապա դրանք լիովին օրինական գործողություններ են: Ստորագրելով պայմանագիրը՝ դուք իրավունք եք տալիս մշակել և օգտագործել անձնական տվյալները։ Իրավական դաշտում նման գործողությունները վիճարկելը գրեթե անհնար է, քանի որ ՄՖՀ-ն պարզապես փորձում է հիշեցնել ուշացման մասին։ Միակ սահմանափակումը- Օրվա ժամը, զանգահարելը թույլատրվում է 8.00-ից մինչև 22.00-ն:

Բայց եթե հավաքորդներ եք ստացել, անդադար զանգում են, և նույնիսկ գիշերը դուք, հարազատները, գործընկերները, հարևանները, հնարավորություն կա նրանց կանգնեցնել՝ դիմելով ոստիկանություն։ Չնայած պաշտոնական մակարդակով «զանգերը» միայն արգելվելու են, վարկառուի կողմից դրանք կարող են դիտվել որպես բարոյական ճնշում։ Նույնիսկ եթե դուք ունեք շատ պարտքեր, պարտք հավաքողները պետք է հավատարիմ մնան օրենքի տառին:

Վճարման անհնարինության դեպքում գործողությունների ալգորիթմ

Ընթացակարգը, եթե միկրովարկերը վճարելու ոչինչ չկա, բավականին պարզ է և հանգում է մի քանի կետի.

1. Մի խուսափեք ընկերության աշխատակիցների հետ շփումից՝ չնայած այն բանին, որ միկրովարկերը վճարելու ոչինչ չունեք։ Վարկերը առանց մարման չեն տրամադրվում, իսկ պարտքը կաճի երկրաչափական ծավալով։ Վարկավորման այս տեսակով զբաղվող ընկերությունները նախապես ակնկալում են միկրովարկի չվճարման ռիսկը, ուստի հաճախ բավարարում են հաճախորդների կարիքները, ինչը հաստատում է երկարաձգման հնարավորությունը։
2. Կապվեք օպերատորի հետ կամ այցելեք մասնաճյուղ, գրեք հայտարարություն՝ նշելով միկրովարկի ժամկետանց լինելու պատճառը:
3. Խնդրեք հետաձգել, եթե մոտ ապագայում վճարելու ոչինչ չունեք: Հաճախ MFI-ները համաձայնում են նվազեցնել կանխավճարը մինչև պահանջվող գումարի առնվազն 30%-ը:

MFI-ի աշխատակիցը միշտ կօգնի լուծել խնդիրը միկրովարկով, գտնել լավագույն տարբերակները երկու կողմերի համար:

Պատշաճ պլանավորված բյուջեն կօգնի ազատվել միկրովարկերից.

1. Լուրջ վերաբերվեք պարտքին, հակառակ դեպքում միկրովարկերը երբեք չեն մարվի։
2. Կազմեք միկրովարկերի մարման ժամանակացույց՝ հաշվի առնելով բոլոր տոկոսադրույքները, ամսական վճարումները։ Պլանավորեք բոլոր ծախսերը, հստակ վերահսկեք ձեր ծախսերը:
3. Խնայեք իրերի և ծառայությունների վրա, որոնք առանձնահատուկ նշանակություն չունեն:
4. Փորձեք ավելացնել բյուջեի եկամտային մասը։ Դա կարող է լինել կողմնակի աշխատանք, երկրորդ աշխատանք:

Բոլոր զրկանքների վերջնական նպատակը միկրովարկը ամբողջությամբ մարելն է:

Ինչպե՞ս են ազդում պարտապանների վրա:

Ցուցակ կա իրավական գործողություն, որի օգնությամբ MFI-ն կարող է փորձել «վերցնել իրենը», և անօրինական, երբ վարկառուն արդեն իսկ ունի իրավապահ մարմինների հետ կապ հաստատելու պատճառ:

Ճնշման ինչ մեթոդներ կարելի է կիրառել.

1. Վարկային պայմանագրի փոխանցում կոլեկտորներին.
2. Հայցադիմում դատարանում.

Հենց հավաքագրման գրասենյակներն են հաճախ գործում անօրինական և անօրինական գործողություններ են կատարում.

1. Տնային այցելությունները կարող են վտանգ ներկայացնել կյանքի և առողջության համար, ուստի դրանք լավ պատճառ են իրավապահ մարմիններին դիմելու համար:
2. Կոլեկցիոներների կողմից մահվան ուղղակի սպառնալիքներ, ազատության սահմանափակման մասին նախազգուշացումներով սպառնալիքներ, նույնիսկ եթե միկրովարկեր վճարելու ոչինչ չունեք՝ քրեական հոդված
3. Երրորդ անձանց միկրովարկի վրա պարտքի առկայության մասին տեղեկատվության փոխանցում: Նման գործողությունները վնասում են հեղինակությանը։
4. Կոլեկցիոներները ոստիկաններ ու դատախազներ են ձևանում։ Գալիս են տուն, սպառնում են գույքի բռնագրավմամբ ու ազատազրկմամբ։ Հիշեք՝ արժեքավոր իրերի առգրավման հրաման տալ իրավունք ունի միայն դատարանը, ազատազրկումը նույնպես դատարանների իրավասությունն է։ Առնվազն իրական ոստիկանը պետք է ունենա երաշխիք, որը թույլ է տալիս կապ հաստատել վարկառուի հետ ցանկացած հարցով, ինչպես նաև համապատասխան վկայական իրավապահ մարմինների աշխատակցից:
5. Պատերի և մուտքի դռների ներկումը, կպչուն պիտակները կոլեկցիոներների սիրելի միջոցներն են։ Նրանք բավականին հարմար են բարոյական ճնշման համար և կարող են վնաս պատճառել հեղինակությանը:

Կոլեկցիոներների կողմից վանդալիզմի օրինակ

Եթե ​​ՄՖՀ-ի հաճախորդի նկատմամբ կիրառվել են ապօրինի ճնշումներ, ապա նա բոլոր իրավունքներն ունի հայտարարությունով դիմել ոստիկանություն կամ դատախազություն, նույնիսկ եթե միկրովարկերը վճարելու ոչինչ չունի։

Ի՞նչ անել, երբ միկրովարկերի պարտքերը վճարելու ոչինչ չկա.

Այն իրավիճակում, երբ MFI-ներին վճարելու ոչինչ չկա, գլխավորը խնդիրը ժամանակին բացահայտելն է և դրա լուծումը չհետաձգելը: «Ես պարզապես չեմ կարող մարել վարկը» թույլ դիրք է, որը, ի վերջո, կհանգեցնի վարկառուին շփվելու հավաքագրողների կամ կարգադրիչների հետ: Ֆինանսական համբավին և հարստությանը վնասելը ընտանեկան բյուջեկլինի նվազագույն, եթե ընտրեք լավագույն տարբերակմիկրովարկերի գծով պարտքի մարում.

Տեսանյութ.

Բարեւ Ձեզ!

Խնդրում եմ վերլուծեք իմ վիճակը։ 14 միկրովարկ եմ ստացել, ընդհանուր՝ 100 հազարից մի քիչ պակաս։ Բոլոր վարկերը ժամկետանց են, կուտակել են առավելագույն տոկոսներ. հիմա ես երեք անգամ ավելի շատ պարտք ունեմ, քան վերցրել եմ։

Ես աշխատում եմ Մոսկվայում և ստանում եմ Tinkoff Black-ում աշխատավարձ՝ ամսական 90 հազ. Ես մեքենա չունեմ, իսկ անշարժ գույքի համար ամսական 35000 եմ վճարում։ Բանկերը վարկեր չեն հաստատում և վարկային քարտեր չեն տրամադրում։ Ասա ինձ ինչպես ազատվել պարտքից:

Սերգեյ, ցավում եմ, որ նման իրավիճակ ունես։ Իրոք, մոտ ապագայում դուք դժվար թե կարողանաք հույս դնել նոր վարկերի կամ վերաֆինանսավորման վրա: Դատելով ձեր նամակից՝ դուք արդեն կուտակել եք ձեր պարտքերի առավելագույն տոկոսները, և ձեր պարտքերն այլևս չեն ավելանալու։

Միշել Կորժովա

Tinkoff-bank-ի մասնագետ

Բայց քանի որ դուք ունեք ֆիքսված եկամուտ, խնդիրը միանգամայն իրատեսորեն լուծելու համար։ Եկեք նայենք ձեր իրավիճակին:

Ինչ կլինի, եթե չվճարեք

Պարտքը գանձելու համար ՄՖՀ-ն կձեռնարկի նույն միջոցները, ինչ ցանկացած այլ պարտատեր: Ահա թե ինչ կարող են անել.

MFI-ն հայց կներկայացնի։Եթե ​​չես կարողանում համաձայնվել կամավոր վճարումպարտատերերի հետ, նրանք կարող են դատի տալ ձեզ: Ստացված դատարանի որոշման հիման վրա պարտատերը կարող է ուղարկել գործադիր փաստաթուղթՎ Դաշնային ծառայություն կարգադրիչներ. Այս փաստաթղթի հիման վրա հարկադիր կատարողը կհարուցի կատարողական վարույթ։

Քանի որ դուք կանոնավոր եկամուտ ունեք, հնարավոր է, որ կարգադրիչները հարցումներ ուղարկեն բանկ՝ ձեր հաշիվները գտնելու և դրանք դեբետավորելու համար: MFI-ն կարող է կատարողական թերթ ուղարկել բանկ՝ առանց կարգադրիչների օգնության:

Լրացուցիչ ծախսերը կատարողական վարույթի շրջանակներում պարտքերի հավաքագրման ևս մեկ հետևանք են։ Եթե ​​հարկադիր կատարողի կողմից սահմանված ժամկետում պարտապանը ամբողջությամբ չի մարում պարտքը, ապա հարկադիր կատարողը կգանձի կատարման վճար՝ պարտքի 7%-ի չափով, բայց ոչ պակաս, քան հազար ռուբլի: Կատարման վճարը գանձվում է յուրաքանչյուր կատարողական վարույթի համար առանձին:

Ամենից հաճախ պարտքերը վաճառվում են պորտֆելներում, այսինքն՝ մի քանի հարյուր կամ հազար ֆիքսված գնով։ Հետեւաբար, հավաքագրման գործակալությունները պարտքերը ստանում են որոշակի զեղչով: Դրա պատճառով նրանք կարող են զիջումների գնալ և երբեմն, հավատարմություն ցուցաբերելով, պարտապանին առաջարկել մարել պարտքը մաս-մաս կամ նույնիսկ դուրս գրել պարտքի մի մասը։ Բայց ոչ բոլոր վարկատուներն են դա անում, ուստի խորհուրդ չեմ տալիս հույս դնել դրա վրա:

Ինչու է դա վատ:Եթե ​​պարտատերը դատի է տալիս կամ զիջում է պահանջը, նրանք կարող են հետ ստանալ իրենց գումարները, և դուք պետք է զբաղվեք դրա հետևանքով: Չվճարված պարտքի կամ փոխատուի փոփոխության մասին տեղեկությունները կհայտնվեն ձեր վարկային պատմության մեջ: Ձեր համաձայնությամբ ցանկացած ոք կարող է դա պահանջել: սուբյեկտ: բանկ, Ապահովագրական ընկերություն, պոտենցիալ գործատու և այլն։ Երբեմն նույնիսկ բնակարանների սեփականատերերը պահանջում են վարկային պատմություն առանց խախտման: Վատ վարկային պատմությունը կարող է անվստահելի մարդու տպավորություն թողնել, ով չի կատարում պարտավորությունները։ Արդյունքում, ձեզ կարող են մերժել ծառայությունը կամ մեծապես ուռճացնել դրա գինը:

Մենք դժվար իրավիճակներից ելքեր ենք փնտրում

Իսկ մենք օգնում ենք ընթերցողներին գումար չկորցնել։ Բաժանորդագրվեք տեղեկագրին, որպեսզի բաց չթողնեք վերջին հոդվածները

Ինչպես մարել պարտքերը

2019 թվականից օրենսդրական փոփոխություններ են եղել, այդ թվում՝ հունվարի 28-ից տոկոսադրույքը սահմանափակվում է օրական 1,5%-ով, իսկ հուլիսի 1-ից՝ 1%-ով։ Ընդ որում, առավելագույն գերավճարը չպետք է գերազանցի պարտքի 2,5 անգամը՝ ժամանակի ընթացքում այդ ցուցանիշն էլ ավելի կնվազի։ Նման միջոցառումները կապված են բնակչության մեծ պարտքային բեռի հետ։

Բայց այս փոփոխությունները վերաբերում են միայն 2019 թվականի հունվարի 28-ից հետո վերցված վարկերին։ Դուք հայտնել եք, որ վարկեր եք վերցրել մինչև հունվարի 28-ը, ուստի Ձեր գերավճարի առավելագույն չափը

Նոր վարկդժվար թե հիմա ձեզ տան, ամենայն հավանականությամբ, չի ստացվի վերաֆինանսավորել նաև հները։ MFI-ներից ստացված վարկերը սովորաբար փոքր գումարներ են կարճաժամկետև տակ բարձր հետաքրքրություն. Բանկերն իրենց վարկային պատմության մեջ տեսնում են նման վարկեր և մտածում. քանի որ մարդուն փող է պետք «մինչև վճարման օրը», և նա վարկ չի վերցնում, նշանակում է, որ ֆինանսական վիճակը ծանր է, հետևաբար նա կարող է չվերադարձնել գումարը։ Բանկի համար դա անհարկի ռիսկ է, և, հետևաբար, նա չի հաստատի վարկ նման վարկառուին:

Հաշվի առնելով, որ դուք ունեք 14 վարկ, և բոլորն էլ ժամկետանց են, կարող եք վստահ լինել, որ ձեր վարկային պատմությունը միանշանակ վատ է: Անգամ պարտքերը մարելուց հետո դուք դեռ երկար ժամանակ կարող եք վարկային խնդիրներ ունենալ։ Բայց եթե դրանք չվճարվեն, ապա իրավիճակը միայն կվատթարանա, ուստի ելքը մեկն է՝ կամաց-կամաց մարել պարտքերը։

Ահա թե ինչ կարող եք անել դրանք ավելի արագ վերադարձնելու համար:

Փորձեք բանակցել վարկատուի հետ:Կարևոր չէ, թե ում ես պարտք, պարտատիրոջ շահերից է բխում, որ քեզնից գումար ստանա և դատարան չդիմի: MFI-ները, ինչպես բանկերը կամ հավաքագրման գործակալությունները, ամենից հաճախ ունեն գործիքներ՝ օգնելու վարկառուներին: Նրանք կարող են տրամադրել ապառիկ կամ դուրս գրել տոկոսների մի մասը, երբ միանվագ վճարումպարտքի ամբողջ գումարը.

Վերջերս Banki-ru կայքը լուր էր հրապարակել, որ միկրոֆինանսական կազմակերպությունը դուրս է գրել որոշ հաճախորդների պարտքերի մի մասը։ Կապվեք ձեր պարտատերերի հետ. հանկարծ դուք հայտնվել եք հաջողակների թվում

Ձեր գործատուից վարկ խնդրեքպարտքի չափի համար. Դուք եզրակացնում եք նրա հետ, որում սահմանում եք ժամկետներն ու չափերը ամսական վճարումներՕրինակ՝ նա կփակի ձեր պարտքերը, իսկ դրա դիմաց ամեն ամիս ձեր աշխատավարձից կպահի 30 տոկոս։ Ի դեպ, վարկային պայմանագիր կարելի է կնքել նաև հարազատների կամ ընկերների հետ՝ որպեսզի բոլորն ավելի հանգիստ լինեն։

Ինչ է ստացվում

Դուք կայուն եկամուտ ունեք, ուստի իրավիճակը լուծելի է: Հնարավորինս շուտ կապվեք պարտատերերի հետ և քննարկեք պարտքի մարման տարբերակները: Եթե ​​դա չի օգնում, դիմեք ձեր գործատուին կամ հարազատներին: Ամեն դեպքում, ավելի լավ է պարտքը վճարել կամավոր։

Մենք արդեն խոսել ենք վարկերի մարման որոշ մեթոդների մասին - կարդացեք դրանց մասին ստորև բերված հոդվածներում:

ՄՖՀ-ների կողմից գանձվող բարձր տոկոսները պայմանավորված են նրանով, որ այդ կազմակերպությունները կրում են ռիսկը` հաճախորդներին միջոցներ տրամադրելով: Նրանք նախապես չեն ստուգում իրենց վարկառուներին և նրանց վարկային պատմությունները: Ուստի գումար կարող է ստանալ անգամ այն ​​քաղաքացին, ով բազմիցս խնդիրներ է ունեցել վարկերի պարտքերի հետ կապված։

Այնուամենայնիվ, MFI-ները չեն սահմանափակվում միայն տոկոսադրույքներով: Ուշացման դեպքում միջոցներ են ձեռնարկվում հաճախորդին դրդելու համար վերադարձնել միջոցները: Նրանք միշտ չէ, որ օրինական են: Ուստի, եթե պարտապանը միկրովարկերը վճարելու ոչինչ չունի, նա փորձում է հնարավորինս արագ ելք գտնել այս իրավիճակից։ Դուք պետք է պարզեք, թե ինչ կարելի է անել այս դեպքում:

Միջոցներ, որոնք կիրառվում են ՄՖՀ-ների կողմից պարտապանների նկատմամբ

Այն բանից հետո, երբ պետությունը ստանձնեց միկրովարկերի շուկայի վերահսկողությունը, այս ոլորտում իրավիճակը որոշակիորեն կայունացավ։ Եթե ​​նախկինում շատ ընկերություններ դիմում էին միջոցների վերադարձման անօրինական մեթոդների, ապա այսօր ՄՖՀ-ների՝ պարտքերի հավաքագրման գործողությունները կարգավորվում են օրենքով։

Օրենսդրական դաշտում գործող կազմակերպությունները կարող են.

1. Դիմել տույժերի, տույժերի, բռնագանձումների հաշվարկին.
2. Օգտագործեք դիմելու իրավունքը հայցադիմումի հայտարարությունև դատարանում պահանջել վերադարձնել դրամական միջոցները։
3. Պարբերաբար զանգահարեք հաճախորդին, օգտագործեք անձնական այցելություններ՝ վերջինիս համոզելու վերադարձնել գումարը (միևնույն ժամանակ կազմակերպության աշխատակիցներն իրավունք չունեն օգտագործելու սպառնալիքներ, շանտաժ, ահաբեկում, ֆիզիկական բռնություն):
4. Հանձնել մուրհակ հավաքագրման գործակալություն.

Ցանկացած տեսակի սպառնալիք, վարկառուի անձնական գույքին հասցված վնաս, գիշերային զանգեր անօրինական են։ Քանի որ ՄՖՀ-ի Անվտանգության խորհրդի աշխատակիցները հաճախ սպառնում են գույքի գույքագրմամբ, պետք է պարզաբանել, որ նման լիազորություններ ունեն միայն կարգադրիչները։ Անօրինական են նաև խոշոր տուգանքները և տոկոսադրույքները, որոնք հանգեցնում են պարտքի չափազանց մեծ աճի:

Ինչ չի կարելի անել

Պարտքերը կարող են առաջանալ տարբեր պատճառներով՝ սկսած աշխատանքի կորստից, վերջացրած բուժման համար վճարելու անհրաժեշտությամբ: Անկախ նրանից, թե ինչ գործոն է հանգեցրել ուշացման ձևավորմանը, պետք է կարողանալ ճիշտ գործել։ Կան երկու ընդհանուր վարքագիծ.

1. Հիմնական պարտքի մարման համար չնչին գումարների պարբերական մուծումներ՝ անկախ կուտակված տույժերից.
2. ՄՖՀ-ի աշխատակիցներից խուսափելը. Այսինքն՝ վարկառուն սկսում է թաքնվել SB կազմակերպությունից։

Վարքագծի առաջին մոդելն ավելի ճիշտ է, սակայն տույժերի պատճառով վարկառուի կողմից պարտքի աստիճանական մարում տեղի չի ունենում։ Տոկոսադրույքի մշտական ​​հաշվեգրումը տույժերի հետ համատեղ հանգեցնում է նրան, որ կազմակերպությանն այս կերպ վճարելն անհնարին կլինի:

Ավելի վատ, եթե վարկառուն ընդհանրապես խուսափի MFI-ի աշխատակիցներից: Այս դեպքում նա կորցնում է միկրոֆինանսական կազմակերպության հետ կապ հաստատելու և հետաձգված մարման հասնելու հնարավորությունը։ Ավելին, եթե ընկերության աշխատակիցները օգտվեն հայց ներկայացնելու իրավունքից, պետական ​​մարմինները կփնտրեն մեղավորին։

Ինչպես վարվել

Առաջին բանը, որ պետք է անի վարկառուն, որը չի կարող հաջորդ վճարումը կատարել, միկրոֆինանսական ընկերության աշխատակիցներին տեղեկացնելն է: Նույնը վերաբերում է այն անձանց, ովքեր վերջերս ուշացում են ունեցել։ Շատ դեպքերում կազմակերպության աշխատակիցների համար շահավետ է հասնել միջոցների վերադարձի խաղաղ ճանապարհով, առանց այս գործընթացում երրորդ անձանց ներգրավելու:

Հետևաբար, վարկառուն պետք է գրավոր հարցում կատարի հետաձգված վճարման վերաբերյալ: Միաժամանակ խորհուրդ է տրվում նախապես պատրաստել փաստաթղթեր, որոնք կվկայեն քաղաքացու ֆինանսական վատ վիճակի մասին։ Նման փաստաթուղթը կարող է լինել, օրինակ, բժշկական տեղեկանք:

Մի ակնկալեք երկար ուշացում: Միկրոֆինանսական կազմակերպությունների դեպքում այն ​​տատանվում է մի քանի օրից մինչև մեկ շաբաթ։ Հետևաբար, մեթոդն ավելի հարմար է այն մարդկանց համար, ովքեր մոտ օրերս կարող են միջոցներ ստանալ (եթե նման իրավիճակ ստեղծվի, դիմելիս պետք է կենտրոնանաք դրա վրա): Նշենք, որ տարկետման օրերի համար տոկոսները դեռ հաշվարկվում են։

Ի՞նչ անել, եթե մոտ ապագայում վարկը նույն պայմաններով մարելու հնարավորություն չլինի։ Այս դեպքում պարտքի վերակառուցման հարցը կարող եք քննարկել միկրոֆինանսական կազմակերպության աշխատակիցների հետ։ Սա թույլ կտա ժամանակի ընթացքում տարածել վճարումները, ինչը հնարավորություն կտա ավելի փոքր վճարումներ կատարել։ Այնուամենայնիվ, MFI-ները նման քայլի գնալու շատ ավելի քիչ հավանական են, քան բանկերը, բայց եթե ապահովվեն ամուր ապացույցներ (ներառյալ փաստաթղթային ապացույցները), ընկերությունը կարող է հաճախորդին ընդառաջ գնալ կես ճանապարհին:

Ինչ անել, եթե համաձայնությունը ձախողվի

Թեև կազմակերպությունները շահագրգռված են իրենց միջոցների վերադարձով, նրանք միշտ չէ, որ բավարարում են վարկառուի կարիքները: Հաճախ դա տեղի է ունենում, երբ կան մի քանի պարտքեր: Եթե ​​MFI-ն չի կարողանում ինքնուրույն հավաքել պարտքը, ընկերությունը կարող է.

1. Վարկառուին դատի տալ.
2. Փոխանցել պարտքերը կոլեկտորներին.

Վարկառուի հետագա գործողությունները ուղղակիորեն կախված կլինեն նրանից, թե կոնկրետ ինչ է արել ընկերությունը: Այնուամենայնիվ, այս դեպքում կարեւոր է ուշադրություն դարձնել մեկ նրբերանգի վրա. Ընկերությունը չի կարող դատական ​​վարույթ հարուցել, եթե չունի պաշտոնական գրանցում (չնայած միկրովարկերի զարգացող շուկային, նման դեպքեր այսօր էլ են լինում):

Հետեւաբար, վարկառուն նախ պետք է ստուգի կազմակերպության ներկայությունը ՄՖՀ-ների ռեգիստրում: Եթե ​​դրա մեջ չկա, ապա կարող եք ապահով կապ հաստատել Ռոսպոտրեբնադզորի հետ: Ընդ որում, այս դեպքում վարկառուն ինքը կարող է նախաձեռնել դատավարությունորը կվերացնի պարտքը։

Դատավարություն

Վարկառուն չպետք է վախենա ընկերության դատարան դիմելուց. Իրականում միկրոֆինանսական կազմակերպությունները հազվադեպ են դիմում դրան: Սրա պատճառը կադրերում փաստաբան պահելու անհրաժեշտությունն է, ինչպես նաև բարձր ռիսկայինպարտքի զգալի մասի դուրսգրում. Օրենքի համաձայն, ՄՖՀ-ները չեն կարող բարձրացնել տոկոսադրույքըԿենտրոնական բանկի սահմանած նորմերից բարձր: Սահմանափակումներ են սահմանվում նաեւ վարկառուի պարտքի առավելագույն թույլատրելի ավելացման համար։

Դատավորը վարույթի ընթացքում կարող է չեղյալ համարել կանոնակարգին հակասող տույժերը, տույժերը և բռնագանձումները Կենտրոնական բանկ. Բացի այդ, վարկառուն ինքը կկարողանա վիճարկել պարտքի չափը կամ նույնիսկ չեղարկել այն, եթե ապացուցի, որ միջոցների ստացման պահին կնքված պայմանագիրը պարունակում է ծանր պայմաններ:

Ավելին, վարկառուն, պատճառաբանելով ծանր ֆինանսական վիճակը, կարող է դատարանին խնդրել պարտքը բաժանել մի քանի վճարումների։ Եթե ​​միաժամանակ ներկայացվում են գումարի բացակայությունը հաստատող փաստաթղթեր, ապա դատավորը կարող է բավարարել ամբաստանյալի միջնորդությունը։ Վերոնշյալ բոլորի հետ կապված՝ պարտքի հետ կապված դատավարությունը կարող է նույնիսկ շահավետ լինել այն վարկառուի համար, ով ներկա պահին չի կարողանում միջոցները վերադարձնել ՄՖՀ-ին:

Կոլեկցիոների գործունեություն

Ի՞նչ կլինի, եթե պարտքը փոխանցվի հավաքագրման գործակալությանը: Այս դեպքում վարկառուն պետք է պատրաստ լինի մշտական ​​զանգերի, անձնական այցելությունների և դիմում ներկայացնելու սպառնալիքների դատական ​​հայց(Ինչպես MFI-ները, գործակալությունները նույնպես ունեն նմանատիպ իրավունք): Դատական ​​վարույթ հարուցելու դեպքում վարկառուն կկարողանա կատարել նույն գործողությունները, ինչ նախորդ դեպքում:

Միաժամանակ հարկ է նշել, որ դրամական միջոցները վերադարձնելու պահանջով զանգերի ժամն ու հաճախականությունը հստակ կարգավորվում է օրենքով։ Դուք չեք կարող անհանգստացնել վարկառուին գիշերը և տոնական օրերին, արգելվում են նաև չափազանց հաճախակի զանգերը: Անձնական այցի դեպքում վարկառուն իրավունք ունի հավաքագրողներին իր տուն չթողնել, վերջիններս զրկված են պարտապանի վրա ֆիզիկական և բարոյական ճնշում գործադրելու իրավունքից։ Նույնը վերաբերում է վարկառուի հրապարակային նվաստացման համատարած պրակտիկային։ Բոլոր նման դեպքերում անհրաժեշտ է հայտարարություն գրել իրավապահ մարմիններին, դատախազությանը։

Այսպիսով, միկրոֆինանսական կազմակերպությանը պարտքի դեպքում, առաջին հերթին, վարկառուն պետք է փորձի իր աշխատակիցների հետ պայմանավորվել ուշացման շուրջ։ Նշենք նաև, որ MFI-ն կարող է դատի տալ: Եթե ​​վարկառուն ստացել է դատական ​​որոշման պատճենը, ապա խորհուրդ է տրվում հնարավորինս շուտ վիճարկել այն (հակառակ դեպքում, պարտապանի գույքը կարող է նկարագրվել և հաշվի առնելով բոլոր անօրինական տուգանքները):

Եթե ​​պարտքը փոխանցվում է հավաքագրման գործակալությանը, որի աշխատակիցները սպառնում են վարկառուին, դուք պետք է դիմեք ոստիկանություն և դատախազություն: Բայց պետք է հիշել, որ եթե վարկը տրվել է օրինական գործող կազմակերպության կողմից, ապա հնարավոր չի լինի խուսափել դրա մարումից։