Կենտրոնական բանկի կողմից առևտրային բանկերի վերաֆինանսավորում. Վարկերի տեսակները նախատեսված են Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի ներօրյա վարկերի համար

Ներաշխարհային վարկերը տրամադրվում են «Ռուսաստանի բանկի կողմից գրավով ապահովված վարկեր տրամադրելու կարգի մասին» կանոնակարգի համաձայն (արգելափակում). արժեքավոր թղթեր)» 04.08.2003թ. հ.236-Պ. Ներօրյա վարկը տրամադրվում է արտարժույթով Ռուսաստանի ԴաշնությունՊետական ​​միասնական դրամավարկային քաղաքականության շրջանակներում Կենտրոնական բանկի կողմից տրված վարկերի ընդհանուր ծավալով մեկ աշխատանքային օրվա համար.
Բանկին ներօրային վարկ տրամադրելը նշանակում է, որ վճարումները կատարվում են բանկի թղթակցային հաշվից՝ չնայած հաշվի ժամանակավոր բացակայությանը կամ անբավարարությանը: Փող. Բանկի թղթակցային հաշվի վարկավորումն իրականացվում է սահմաններում սահմանված սահմանաչափըհամաձայնագրի հիման վրա։ Օվերդրաֆտ վարկի տոկոսադրույքը սահմանում է Ռուսաստանի Բանկի տնօրենների խորհուրդը և նշված է պայմանագրում:
Սույն կանոնակարգին համապատասխան ներօրյա վարկից օգտվելու իրավունքի վճարը հավասար է զրոյի: Ներօրային վարկը տրամադրվում է մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ հաշվարկային փաստաթղթերը բանկի հիմնական հաշվին ներկայացնելուց հետո՝ համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության կամ համաձայնագրի՝ Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցի ստորաբաժանման գործունեության օրվա ընթացքում / լիազորված RNKO այս հաշվի միջոցների մնացորդը գերազանցող չափով:
Մեկ գիշերվա վարկերը տրամադրվում են, եթե օրվա վերջում կա Ռուսաստանի Բանկի կողմից չմարված ներօրային վարկ:
Բանկի կողմից Ռուսաստանի Բանկի վարկի հետ կապված իր պարտավորությունները չկատարելու (ոչ պատշաճ կատարման) դեպքում (բացառությամբ Ռուսաստանի Բանկի վարկի տրամադրման օրվան հաջորդող օրվանից մինչև օրացուցային յուրաքանչյուր օրացուցային օրվա տոկոսների վճարման). Ռուսաստանի Բանկի վարկի հիմնական պարտքի գծով պարտքի փաստացի մարման համար, ներառյալ, վճարել տույժ (տույժ): Ռուսաստանի Բանկի վարկի հիմնական պարտքի ժամկետանց պարտքի մնացորդի վրա գանձվում է տույժ (տուգանք) աշխատանքային օրվա սկզբին ուշացման յուրաքանչյուր օրացուցային օրվա համար մինչև Ռուսաստանի Բանկի պահանջների բավարարման ամսաթիվը: վարկի տակ գտնվող հիմնական պարտքի վերադարձի համար ներառյալ. Ռուսաստանի Բանկի վարկով ստանձնած պարտավորությունների կատարման վերջնաժամկետի օրը հաշվի չի առնվում տույժի չափը հաշվարկելիս, որը գանձվում է Ռուսաստանի Բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի չափով (տարեկան տոկոսներով), որը գործում է: Ծանուցման/Կատարման պահանջի մեջ նշված ամսաթիվը
Ներօրյա վարկի համար առևտրային բանկպետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին՝ ժամանակին և ամբողջությամբ կատարել պարտադիր պահուստավորման պահանջները. չունենալ ժամկետանց պարտք Ռուսաստանի Բանկի վարկերի և դրանց տոկոսների, ինչպես նաև դրանց նկատմամբ պարտադիր վճարումներօրենքով սահմանված; ժամանակին և ամբողջությամբ փոխանցել մեկօրյա օվերդրաֆտից օգտվելու իրավունքի վճարը.
Ռուսաստանի Բանկը բանկին այս վարկը տրամադրելու փաստը հաստատող փաստաթղթերն են. թղթակցային հաշիվբանկում և համապատասխան հաշվեկշռային հաշվի վրա. ծանուցում-պարտականություն, որը կատարվում և ստորագրվում է ԿԲՌ-ի կողմից: Առևտրային բանկը, իր հերթին, կազմում է ստացված ծանուցում-պարտականությունը և այն ներկայացնում է Ռուսաստանի բանկ՝ վճարման հանձնարարականի հետ միասին՝ պարտքը մարելու համար իր թղթակցային հաշվից գումար դուրս գրելու, ներառյալ տոկոսները։

Ռուսաստանի Բանկը առևտրային բանկերին տրամադրում է վարկեր տրամադրված վարկերի ընդհանուր գումարի սահմաններում, որը որոշվում է միասնական պետական ​​դրամավարկային քաղաքականության ուղեցույցների համաձայն:

Այս վարկերը ներառում են.

• Ներօրյա վարկեր
• Մեկօրյա հաշվարկային վարկեր (գիշերակաց)
• Լոմբարդային վարկեր

Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված պայմաններով, բավարար գրավադրմամբ, առևտրային բանկը կարող է ստանալ մի քանի տեսակի վարկեր նույն օրը, ներառյալ գրավատանը տարբեր կամ միանման պայմաններով կամ մի քանի ներօրյա վարկեր:

Ռուսաստանի Բանկի անունից վարկերը տրամադրվում են առևտրային բանկերին լիազորված հաստատությունների կողմից (GRCC, RCC) ընդհանուր վարկային պայմանագրի հիման վրա:

Ներօրյա վարկեր

Ներօրային վարկերը Ռուսաստանի Բանկի կողմից տրամադրվում են այն բանկերին, որոնք տեղակայված են աշխատանքային օրվա ընթացքում վճարային փաստաթղթերի համախառն (շարունակական) կամ ժամանակի վրա հիմնված մշակմամբ՝ դրամական միջոցների բացակայության կամ անբավարարության դեպքում բանկի թղթակցային հաշվից միջոցների դեբետագրմամբ: Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային բաժնում բանկի հաշվին:

Ռուսաստանի Բանկի համար բանկին ներօրյա վարկ տրամադրելու հիմքը բանկային վճարման չկատարված հանձնարարականների և այլ վճարային փաստաթղթերի առկայությունն է (օրենքով կամ համաձայնագրով սահմանված կարգով բանկի թղթակցային հաշվին ներկայացված) աշխատանքային օրվա ընթացքում: Միևնույն ժամանակ, չի պահանջվում Ռուսաստանի Բանկ ներկայացնել բանկային հայտ ներօրային վարկի համար:

Բանկերին ներօրային վարկերի տրամադրումը թույլատրվում է յուրաքանչյուր բանկի համար առանձին սահմանված վերաֆինանսավորման սահմանաչափերում: Ընդհանուր վարկային պայմանագրում նշվում է բանկի համար ներօրյա վարկի գծով սահմանված վերաֆինանսավորման սահմանաչափի չափը: Ներօրային վարկերի օգտագործման իրավունքի համար բանկից գանձվում է վճար Ռուսաստանի Բանկի օգտին ֆիքսված գումարով:

Այն գանձվում է բանկի հետ ընդհանուր վարկային պայմանագրի կնքումից հետո հաջորդ աշխատանքային օրը, ապա ամսական կտրվածքով` ընթացիկ ամսվա առաջին աշխատանքային օրը: Բանկի թղթակցային հաշվի վրա ներօրյա դեբետային մնացորդի առավելագույն արժեքը չպետք է գերազանցի սահմանվածը Վարկային բանկՌուսական վերաֆինանսավորման սահմանաչափ, ոչ էլ շուկայական արժեքըբանկի արգելափակված արժեթղթեր՝ ճշգրտված Ռուսաստանի Բանկի համապատասխան ուղղիչ գործակցով: Այս դեպքում վարկային հաշիվ բացելը պարտադիր չէ:

Ներօրյա վարկը մարվում է բանկի թղթակցային հաշվին ընթացիկ մուտքերի հաշվին (ներօրային թույլատրելի չափով. դեբետային մնացորդ) կամ վերաթողարկվել ընթացիկ օրվա վերջում մեկ գիշերվա վարկով: Ուստի հիմնական վարկային համաձայնագիրը պետք է նախատեսի առնվազն երկու տեսակի վարկերի ներկայացում` ներօրային և մեկ գիշերվա վարկեր:

Վարկի օգտագործման համար տոկոսները գանձվում են Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի Տնօրենների խորհրդի կողմից հաստատված մեկօրյա հաշվարկային վարկի չափով (տարեկան տոկոսադրույքով) յուրաքանչյուր օրացուցային օրվա համար մինչև բանկի կատարման օրը: վարկի շրջանակներում իր պարտավորությունները:

Ծանուցագրում-պարտավորության մեջ նշված ժամկետում բանկը մարում է վարկը և վճարում դրա դիմաց վճարվող տոկոսները: Պարտավորությունների կատարումն իրականացվում է բանկային վճարման հանձնարարագրի հիման վրա՝ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հաշվարկային և դրամարկղային կենտրոնում իր թղթակցային հաշվից միջոցները դեբետագրելու համար՝ վարկի գծով պարտքի մարման համար, ներառյալ տոկոսները:

Օվերդրաֆտ վարկի օգտագործման համար բանկը տոկոս է վճարում Ռուսաստանի Բանկին վարկի մարման հետ միաժամանակ:

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պահանջի չափը ներառում է վարկի հիմնական պարտքի չափը. դրա դիմաց վճարվող տոկոսների չափը. տույժի չափը` տույժի տեսքով, որը բանկը պարտավոր է վճարել մեկօրյա հաշվարկային վարկով ստանձնած պարտավորությունները չկատարելու (ոչ պատշաճ կատարման) դեպքում.

Եթե ​​բանկը խախտել է վարկի մարման ժամկետը, ապա բանկը 3 ամիս ժամկետով զրկվում է մեկօրյա հաշվարկային վարկ ստանալու իրավունքից, ինչպես նաև անջատվում է կապի ուղիներով հաշվարկային փաստաթղթերի փոխանցումից։

մեկ գիշերվա վարկեր

Ռուսաստանի Բանկի կողմից մեկ գիշերվա վարկերը տրամադրվում են տարածաշրջաններում տեղակայված բանկերին, որոնց հաշվարկային համակարգը թույլ է տալիս հաշվարկներ կատարել՝ հաշվի առնելով ընթացիկ աշխատանքային օրվա մուտքերը՝ բանկի թղթակցային հաշվից միջոցները դեբետագրելով՝ համաձայն վճարային փաստաթղթերի. Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային բաժնում բանկային հաշվի վրա միջոցների բացակայություն կամ անբավարարություն:

Բանկերին մեկ գիշերվա վարկերի տրամադրումը թույլատրվում է Ռուսաստանի Բանկի վարկային կոմիտեի կողմից յուրաքանչյուր բանկի համար առանձին-առանձին սահմանված վերաֆինանսավորման սահմաններում: Մեկօրյա վարկի համար սահմանված վերաֆինանսավորման սահմանաչափի չափը նշված է ընդհանուր վարկային պայմանագրում:

Գիշերային վարկերը տրամադրվում են Ռուսաստանի Բանկի կողմից առևտրային օրվա վերջում առևտրային բանկի կողմից հաշվարկներն ավարտելու համար՝ վարկի գումարը իր թղթակցային հաշվին մուտքագրելով և թղթակցային հաշվից միջոցները դեբետագրելով՝ համաձայն հաշվարկային վայրում գտնվող կատարված վճարման փաստաթղթերի: Ռուսաստանի Բանկի բաժին.

Լոմբարդային վարկ.

«Լոմբարդային վարկ» տերմինը ծագել է Իտալիայում գտնվող տարածքի անվանումից՝ Լոմբարդիա, որի տարածքում դարի կեսերին դրամափոխները տրամադրում էին կարճաժամկետ վարկեր՝ գրավով հեշտությամբ իրացվելի։ շարժական գույք. XII–XVIII դարերից սկսած բանկերին տրամադրվել են լոմբարդական վարկեր։ Թանկարժեք մետաղներն ու ապրանքները սկսեցին գրավադրվել գրավատնային վարկերի համար։

Լայն իմաստով գրավատան վարկերը բանկում ավանդադրված արժեթղթերով ապահովված վարկեր են: «Լոմբարդային վարկեր» տերմինը նեղ իմաստով նշանակում է Կենտրոնական բանկի կողմից վարկային հաստատություններին արժեթղթով տրամադրվող կարճաժամկետ վարկեր։ Ի տարբերություն անշարժ գույքի գրավադրմամբ (հիփոթեք) վարկերի, գրավատան գործառնությունները շարժական գույքով ապահովված փոխառություններ են: Գրավի առարկան հիմնականում ֆոնդային բորսայում գնանշված հուսալի արժեթղթերն են: Վարկերը տրամադրվում են շուկայական արժեքի որոշակի մասում, քանի որ հնարավոր է փոխարժեքի անկում։ Պետական ​​պարտավորությունների հետ մեկտեղ որպես գրավ կարող են ընդունվել մուրհակները։

Դրանց տրամադրման նպատակը բանկային իրացվելիության կարգավորումն է։

Գրավի համար ընդունված արժեթղթերի ցանկը սահմանում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը: Սրանք սովորաբար պետական ​​արժեթղթեր են, բայց ներս առանձին դեպքերկարող են լինել կորպորատիվ արժեթղթեր:

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը սահմանում է գրավատնային վարկի սահմանաչափ ամբողջ երկրի և յուրաքանչյուր Գլխավոր տարածքային կառավարման (Ազգային բանկի) համար:

Վարկավորման գործընթացում կարևոր է գրավադրված արժեթղթերի պորտֆելի ձևավորումը և դրանց հաշվառման կարգը: Դրա համար օգտագործվում են Դեպո հաշիվներ: Նման հաշիվները ծառայում են արժեթղթերի պահպանման հետ կապված բոլոր գործարքների արտացոլմանը: «Դեպո» հաշիվները պահվում են դեպոզիտարիաներում, այսինքն. կազմակերպություններում, որոնց տրվել է բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր և այլ արժեթղթեր պահելու և գրանցելու իրավունք:

Արժեթղթերի պորտֆելը առևտրային բանկին պատկանող բոլոր արժեթղթերի ցանկն է: Դրանից ձևավորվում է պորտֆել, որը ներառում է միայն գրավադրված արժեթղթերի ամբողջությունը։ Գրավի գործառնությունն ինքնին իրականացվում է պորտֆելի արժեքը Դեպո հաշվից փոխանցելու միջոցով առեւտրային բանկլիազորված դեպոզիտարիաներից մեկում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի «Դեպո» հաշվին: Պորտֆելի բովանդակությունը նախապես համաձայնեցվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տեղական վարչակազմի հետ:

Լոմբարդային վարկը տրամադրվում է հետևյալի հիման վրա.

· Տարեկան ընդհանուր վարկային պայմանագիր:

Այն նախատեսում է վարկավորման հիմնական պայմանները։ Յուրաքանչյուր վարկ տրամադրվում է մինչև 30 օր ժամկետով և ձևակերպվում է առանձին վարկային պայմանագրի կնքմամբ։

• Միևնույն ժամանակ, առևտրային բանկը պետք է պարտավորություն տա սահմանված ժամկետում վարկը մարելու և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տարածքային մարմնին փոխանցի որպես գրավ ընդունված արժեթղթերը վաճառելու իրավունքի լիազորագիր, եթե վարկը ժամանակին չի վերադարձվում.
• Գրավատան վարկի դիմում ֆիքսված տոկոսադրույքըկամ գրավատան վարկային աճուրդում հողամասի բավարարված (մասամբ բավարարված) հայտ, որը ցույց է տալիս ինչպես ընդհանուր, այնպես էլ. նվազագույն գումարըԲանկի կողմից պահանջվող լոմբարդային վարկ (դիմումը մասնակի բավարարելու դեպքում).

Լոմբարդային վարկը տրամադրվում է որպես գրավ ընդունված արժեթղթերի շուկայական արժեքի մինչև 75%-ի չափով: Կենտրոնական բանկը ամենօրյա ռեժիմով վերահսկում է այդ արժեթղթերի շուկայական գները։ Եթե ​​դրանց արժեքը նվազում է, ապա առևտրային բանկը պարտավոր է համապատասխանաբար ավելացնել գրավի չափը՝ իր «Դեպո» հաշվից լրացուցիչ արժեթղթեր փոխանցելով Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի «Դեպո» հաշվին: Հակառակ դեպքում, Գլխավոր տարածքային վարչությունը (Ազգային բանկը) վերականգնում է արժեթղթի պակասող գումարը։

Այն իրավիճակներում, երբ գրավի շուկայական գինը բարձրանում է, առևտրային բանկն իրավունք ունի վերադարձնել լրացուցիչ գրավը իր Դեպո հաշվին:

Ինչպես արդեն նշվեց, գրավատան վարկը տրվում է որոշակի ժամկետով, սակայն առևտրային բանկը կարող է ժամկետից շուտ մարել վարկը և գրավադրված արժեթղթերը վերադարձնել իր տնօրինությանը: Գրավատան վարկի օգտագործման համար առևտրային բանկը վճարում է տոկոսներ, որոնց դրույքաչափը հաստատվում է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից: Նա կարող է փոխել այն՝ կախված կոնկրետ առաջադրանքներից: դրամավարկային քաղաքականության. Այնուամենայնիվ, արդեն տրված գրավատան վարկի համար դրույքաչափը չի վերանայվում: Վարկի մարման ժամկետի ավարտից հետո համապատասխան գումարը, առանց առևտրային բանկի համաձայնության, գանձվում է նրա թղթակցային հաշվից Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հաշվարկային և դրամարկղային կենտրոնում:

Գրավատան վարկ ստանալու իրավունքից օգտվում են այն բանկերը, որոնք բավարարում են որոշակի պայմաններ.

• Մինչ վարկի դիմելը, նրանք պետք է հաջողությամբ գործեն առնվազն 1 տարի
• · համապատասխանել սահմանված ստանդարտներին, ժամանակին գումար փոխանցել Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի պահուստային ֆոնդերին:
• Ժամանակին և ամբողջությամբ ներկայացնել նրան հաշվետվություններ: Զեկուցման ամբողջականություն և համապատասխանություն հաշվառումհաստատված աուդիտորական կազմակերպության կողմից:
• · Գրավատան վարկ տրամադրելու պահին առևտրային բանկը չի կարող Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկից նախկինում ստացված վարկերի գծով ժամկետանց պարտքեր ունենալ:

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տարածքային վարչակազմերը և ազգային բանկերը սկսեցին զբաղվել գրավատնային վարկերի տրամադրմամբ միայն 1995 թվականից:

Ռուսաստանի բանկը գրավատան վարկեր է տրամադրում երկու եղանակով.

• · Բանկերի պահանջով. Այս դեպքում գրավատան վարկը տրամադրվում է ցանկացած աշխատանքային օր Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված գրավատան ֆիքսված տոկոսադրույքով, վարկի ժամկետը որոշվում է բանկի դիմումում.
• · Անցկացված Լոմբարդ վարկային աճուրդի արդյունքներով.

Լոմբարդային վարկերի աճուրդներն անցկացվում են Ռուսաստանի Բանկի կողմից Մոսկվայում՝ որպես տոկոսային մրցույթներ բանկերի կողմից լոմբարդային վարկ ստանալու հայտերի համար։

Աճուրդի համար հիմք է հանդիսանում Ռուսաստանի Բանկի պաշտոնական համաձայնագիրը լոմբարդային վարկերի աճուրդի անցկացման մասին, որը սահմանում է աճուրդի անցկացման եղանակը. ընդհանուր գումարըՌուսաստանի Բանկի կողմից աճուրդում տրված վարկը և այն ժամկետը, որի համար տրամադրվում է վարկը:

Լոմբարդային վարկերի աճուրդներն անցկացվում են.

• - ըստ «ամերիկյան մեթոդի», որի դեպքում հայտերը բավարարվում են բանկերի կողմից առաջարկվող տոկոսադրույքներով այն հայտերում, որոնք հավասար են կամ գերազանցում են աճուրդի արդյունքների հիման վրա Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված սահմանային դրույքաչափը.
• - ըստ «հոլանդական մեթոդի», որի դեպքում բոլոր հայտերը բավարարվում են սահմանային դրույքաչափով:

Աճուրդին ընդունված բանկերի հայտերը դասակարգվում են ըստ բանկերի կողմից առաջարկվող տոկոսադրույքի մակարդակի` սկսած առավելագույնից:

Աճուրդի արդյունքում տրամադրված լոմբարդային վարկերի կրճատման տոկոսադրույքի և ծավալի վերաբերյալ վերջնական որոշումը կայացնում է Ռուսաստանի Բանկի վարկային կոմիտեն՝ բանկերի վարկերի դիմումները ստանալուց և վերլուծելուց հետո։

Աճուրդի դրված վարկի սահմանված գումարի սպառումը հիմք է հանդիսանում վերջին հայտի չափը նվազեցնելու համար (բանկի յուրաքանչյուր հայտի գումարի համամասնական կրճատում, որը ցույց է տալիս Ռուսաստանի Բանկի կողմից ընդունված դրույքաչափը որպես cut-off rate) բավարարված հայտերի ցանկում: Այս դեպքում բանկերի դիմումները կարող են մասնակի բավարարվել, այսինքն. այս դեպքում բանկին տրամադրված գրավատան վարկի գումարը չպետք է ցածր լինի դիմումում նշված նվազագույն գումարից: Մասամբ բավարարված հայտերը, որոնց համար բանկերի կողմից պահանջվող նվազագույն գումարը չի համապատասխանում սահմանված չափանիշներին, Ռուսաստանի Բանկը չի կատարում:

Lombard Credit Auction-ի անցկացումից հետո Ռուսաստանի Բանկը հրապարակում է իր արդյունքները՝ նշելով ընթացիկ սահմանափակման տոկոսադրույքը, Ռուսաստանի Բանկի տեղեկագրում:

Ներօրյա և մեկ գիշերվա վարկերը տրամադրվում են ոչ բոլոր վարկային հաստատություններին, այլ միայն նրանց, որոնք բավարարում են Ռուսաստանի Բանկի պահանջները իրենց ֆինանսական կայունության համար, և, օրինակ, Ռուսաստանի Բանկի հետ հարաբերությունների անբասիր պատմություն ունեցողներին, որոնք չկատարված չեն: դրամական պարտավորություններ Ռուսաստանի Բանկի նկատմամբ.

Աշխատանքային օրվա ընթացքում վճարային համակարգՌուսաստանի Բանկը, Ռուսաստանի Բանկում վարկային հաստատության թղթակցային հաշվի վրա միջոցների բացակայության դեպքում, վարկային հաստատության հաշվին ներկայացված հաշվարկային փաստաթղթերի վճարումը թույլատրվում է հաշվի համար սահմանված ներօրային և մեկ գիշերվա վարկի սահմաններում: Այսպիսով, վարկային հաստատությանը տրամադրվում է ներօրյա վարկ: ներօրյա վարկ- վարկ Ռուսաստանի Բանկի կողմից, որը տրամադրվում է բանկի հիմնական հաշվից վճարում կատարելիս, որը գերազանցում է բանկի այս հիմնական հաշվի միջոցների մնացորդը:

Օրվա ընթացքում ներօրյա վարկը մարվում է վարկային հաստատության հաշվին ընթացիկ մուտքերի հաշվին: Ռուսաստանի Բանկի այս վարկերը բացարձակապես անվճար են բանկերի համար: Եթե ​​մինչև Ռուսաստանի Բանկի վճարային համակարգի աշխատանքային օրվա ավարտը ներօրյա վարկը չի մարվել վարկային հաստատության կողմից, ապա Ռուսաստանի Բանկը վարկային հաստատությանը ավտոմատ կերպով վարկ է տրամադրում վերջում ներօրյա վարկի չափով: Օրվա.

Ներօրային վարկի տրամադրման պահն այն պահն է, երբ Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ստորաբաժանումը կատարում է բանկի հաշվարկային փաստաթուղթը բանկի թղթակցային հաշվին առկա միջոցներից ավելին (այն պահը, երբ դեբետային մնացորդը ձևավորվում է թղթակցային հաշվի վրա: բանկ):

Ռուսաստանի Բանկի կողմից ներօրային վարկի օգտագործումը որպես ընթացիկ իրացվելիությունը պահպանելու գործիք թույլ է տալիս բավարարել բանկերի կանխիկացման անհրաժեշտությունը՝ աշխատանքային օրվա սկզբում կորպորատիվ և մասնավոր հաճախորդների համար անխափան կանխիկ ծառայություններ ապահովելու համար:

Բացի այդ, ընթացիկ սահմանաչափի բավարար քանակի շնորհիվ վարկային կազմակերպությունների մասնաճյուղը կարող է իրականացնել զգալի կարգավորման գործառնություններառու

Պրակտիկան հաստատում է Ռուսաստանի Բանկի կողմից ներօրյա վարկերի պահանջարկը: Գիշերային վարկերը բանկը կարող է օգտագործել ցանկացած ժամանակ, քանի որ դրանք ապահովում են կորպորատիվ հաճախորդներին հրատապ վճարումների երաշխավորված կատարում աշխատանքային օրվա վերջում: Վարկային կազմակերպությունները հիմնականում նախընտրում են ստանալ ներօրային վարկեր. օրվա սկզբին, սկզբնական հաշվարկներով, նրանք թույլ են տալիս կատարել իրենց սեփական հաշվարկային փաստաթղթերը կամ իրենց հաճախորդների փաստաթղթերը, որոնք ներկայացված են վարկային հաստատության հաշվին ներօրյա վարկի հաշվին, սպասելով: օրվա ընթացքում հաշվին մուտքերի համար: Մեկ գիշերվա վարկը օգտագործվում է որպես ապահովագրություն, եթե պլանավորված մուտքերը չեն գալիս հաշվին: մեկ գիշերվա վարկ- Ռուսաստանի Բանկի կողմից բանկին տրված վարկ Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցի ստորաբաժանման աշխատանքային օրվա վերջում (լիազորված ՌՆԿՕ) (հաշվարկային փաստաթղթերի ստացման և մշակման ժամանակի վերջում, որը ներկայացված է. բանկային հաշիվներՌուսաստանի Բանկի հաճախորդներ/լիազորված ՊՈԱԿ) բանկի կողմից չմարված ներօրյա վարկի չափով:

Ռուսաստանի Բանկի կողմից վերը նշված վարկերի օգտագործման լրացուցիչ ազդեցությունը չաշխատող ակտիվների ծավալի կրճատումն է՝ շրջանառության մեջ լրացուցիչ ռեսուրսների ներգրավման պատճառով և ձևավորված ռեսուրսային բազայի օգտագործման արդյունավետության բարձրացման հնարավորությունը:

Մեկ գիշերվա վարկը տրամադրվում է, երբ միջբանկային շուկայում այլևս հնարավոր չէ վարկ ստանալ: Մեկ գիշերվա վարկի ժամկետը մեկ աշխատանքային օր է (կամ 3 օրացուցային օր՝ ուրբաթից երկուշաբթի վարկ ստանալու դեպքում):

Մեկ գիշերվա վարկերը տրամադրվում են Ռուսաստանի Բանկի կողմից՝ բանկի կողմից հաշվարկներն ավարտելու համար՝ գործառնական օրվա վերջում՝ վարկի գումարը մուտքագրելով բանկի թղթակցային հաշվին և դեբետագրելով միջոցները նրա թղթակցային հաշվից՝ օգտագործելով հաշվարկային բաժնում գտնվող չօգտագործված վճարային փաստաթղթերը: Ռուսաստանի Բանկի.

Ռուսաստանի Բանկի կողմից բանկին մեկ գիշերվա ընթացքում վարկ տրամադրելու հիմքը հետևյալն է.

Առևտրային օրվա վերջում բանկի չկատարված վճարման հանձնարարականների առկայությունը և այլն վճարման փաստաթղթերև/կամ հիմնական վարկային պայմանագրի համաձայն բանկին տրամադրված ներօրվա ընթացքում չմարված վարկի առկայություն:

Բանկի առկայությունը, վարկի տրամադրման պահին, պետական ​​արժեթղթերը, որոնք հաշվառված են դեպոզիտարիայում բացված իր դեպո հաշվի «արգելափակված Ռուսաստանի բանկի կողմից» բաժնում, որի արժեքը բավարար է ստանալու համար: որոշակի գումարմեկ գիշերվա վարկ՝ հաշվի առնելով դրա վրա կուտակված տոկոսները:

Երբ վարկային կազմակերպությունը կնքում է անժամկետ ընդհանուր վարկային պայմանագիր, Ռուսաստանի Բանկը պարտավորություն է ստանձնում ամեն օր վերահսկել վարկային հաստատության ներօրվա և մեկ գիշերվա վարկերի կարիքը, արդյոք վարկային կազմակերպությունն ունի բավարար գրավ վարկերի համար և, եթե. անհրաժեշտ է, անհապաղ տրամադրել դրանք։

Այն փաստը, որ Ռուսաստանի Բանկը բանկին մեկ գիշերվա վարկ է տրամադրել, հաստատվում է հետևյալ փաստաթղթերով.

քաղվածք բանկի թղթակցային հաշվից, որը պաշտոնապես հաստատում է դրամական միջոցների փոխանցումը թղթակցային հաշվին: բանկային հաշիվ;

քաղվածք բանկի վարկային հաշվից.

ծանուցում Ռուսաստանի Բանկի կողմից վարկի տրամադրման մասին, որն ապահովված է ընդհանուր վարկային պայմանագրի անբաժանելի մաս հանդիսացող պետական ​​արժեթղթերի գրավադրմամբ:

Պահանջվող մեկ գիշերվա վարկի գումարը հաշվարկվում է ուղղակիորեն վարկային հաստատության կողմից՝ թղթակցային հաշվի միջին օրական շրջանառության, ինչպես նաև գործառնական օրվա ընթացքում վճարումների եկամուտների և ծախսերի հարաբերակցության հիման վրա: Այս հաշվարկը թույլ է տալիս պարզել, թե երբ վարկային հաստատությունն ունի վճարումների «գերբեռնվածություն», այսինքն. ընթացիկ վճարումների համար թղթակցային հաշվի վրա միջոցների բացակայություն. Արդյունքում վարկային կազմակերպությունը կարող է միջոցներ ձեռնարկել վճարումների հոսքը կարգավորելու համար (Ռուսաստանի Բանկի վարկերից օգտվելու հնարավորության բացակայության դեպքում), ներկայացնել որոշակի վճարման հանձնարարականների ուղարկման կարգը: Այս տարբերակը կարող է անընդհատ «միացված չլինել», բայց միայն այն ժամանակահատվածներում, երբ դժվարություններ են առաջանում թղթակցային հաշվի իրացվելիության պահպանման հարցում:

Վճարման հանձնարարականների ուղարկման հաջորդականությունը կարող է լինել հետևյալը.

1 - կանխիկ դրամով ամրապնդում Ռուսաստանի Բանկի RCC (GRCC).

2 - բանկի մասնաճյուղերի հաշիվների / ենթահաշիվների ամրապնդում.

3 - բանկի հաճախորդների հարկային վճարումների, ինչպես նաև սեփական վճարումների ուղարկում.

4 - միջբանկային վարկերի վերադարձ կոնտրագենտ բանկերին.

5 - վճարման այլ հանձնարարականներ.

Նման գործունեություն իրականացնելու համար վարկային հաստատության վճարումների պրոցեսինգային համակարգում պետք է կատարվեն համապատասխան կարգավորումներ, որոնք թույլ կտան բանկի թղթակցային հաշվի հետ կապված «կրիտիկական» իրավիճակի դեպքում ստեղծել և ուղարկել վճարման հանձնարարականներ պահանջվող կարգով: (Կարգավորումը պետք է հաշվի առնի ինչպես թռիչքային, այնպես էլ Ռուսաստանի Բանկի կողմից վճարման հանձնարարականների համախառն մշակումը):

Սույն հոդվածը հիմնված է Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի «Ռուսաստանի Բանկի կողմից արժեթղթերի գրավադրմամբ (արգելափակմամբ) գրավով ապահովված վարկեր տրամադրելու կարգի մասին» թիվ 236-Պ կանոնակարգի վրա:

ՆԵՐՕՐՎԱ ՏՐԱՄԱԴՐՄԱՆ ՊԱՅՄԱՆՆԵՐԻ ՄԱՍԻՆ

ՌՈՒՍԱՍՏԱՆԻ ԲԱՆԿԻ ՎԱՐԿԵՐ ԵՎ ՄԻ ԳԻՇԵՐՏ ՎԱՐԿԵՐ

ՌՈՒՍԱՍՏԱՆԻ ԴԱՇՆՈՒԹՅԱՆ ԿԵՆՏՐՈՆԱԿԱՆ ԲԱՆԿ

1. «Ռուսաստանի Բանկի կողմից վարկերի տրամադրման կարգի մասին» Ռուսաստանի Բանկի 1998 թվականի մարտի 6-ի N 19-P կանոնակարգին համապատասխան Ռուսաստանի Բանկի ներօրային և մեկօրյա վարկերի տրամադրման մեխանիզմի ներդրման նպատակով. պետական ​​արժեթղթերի գրավադրմամբ ապահովված բանկերին» (փոփոխությունների և լրացումների ենթակա) («Ռուսաստանի բանկի տեղեկագիր» 1998 թվականի մարտի 18-ի N 15) և համաձայն Բանկի տնօրենների խորհրդի որոշման.

1.1. Ռուսաստանի Բանկի մեկ գիշերվա վարկերի տոկոսադրույքը սահմանվում է Ռուսաստանի Բանկի կողմից և ուժի մեջ է մտնում հաջորդ աշխատանքային օրվանից, եթե այլ բան սահմանված չէ Ռուսաստանի Բանկի կողմից:

1.2. Երրորդ անգամ անընդմեջ բանկին տրամադրված մեկ գիշերվա վարկի տոկոսադրույքը ընթացիկ աշխատանքային օրվա մեկ գիշերվա վարկի համար սահմանվել է 1,2 տոկոսադրույք:

1.3. Բանկին տրամադրված մեկ գիշերվա վարկի տոկոսադրույք չորրորդ, հինգերորդ և այլն: անընդմեջ սահմանվում է ընթացիկ աշխատանքային օրվա 1,5 մեկ գիշերվա վարկի դրույքաչափ:

1.4. Ներօրյա վարկերից օգտվելու իրավունքի վճարը սահմանվել է զրոյական:

1.5. Ռուսաստանի Բանկը ամեն օր փոխանցում է «Reuters» տեղեկատվական համակարգի միջոցով, ինչպես նաև ինտերնետում Ռուսաստանի Բանկի սերվերի վրա տեղադրում է հաղորդագրություն մեկ գիշերվա վարկերի տոկոսադրույքի մասին:

կատարվեց։

Վարկը պետք է մարվի այն ստանալու նույն օրվա ընթացքում: Այս մեթոդըՎարկավորումը պահանջարկ ունի բանկային հաստատությունների կողմից, քանի որ այն թույլ է տալիս վճարումներ կատարել հաճախորդներին և գործընկերներին, երբ կազմակերպության հաշվում բավարար գումար չկա:

Վարկը տրամադրվում է ավտոմատ կերպով բանկային հաշվից սահմանաչափով գումար փոխանցելիս: Օրինակ, Ա բանկը պայմանագրով պետք է մեկ միլիոն ռուբլի վճարի B ընկերությանը: Բայց բանկի շրջանառությունը կազմում է ընդամենը կես միլիոն ռուբլի։ Այնուհետև Կենտրոնական բանկը հաստատությանը տրամադրում է ներօրյա վարկ, իսկ պայմանագրով նախատեսված գումարը վճարելիս մնացած կես միլիոն ռուբլին դուրս է գրվում վարկի դիմաց:

Սովորաբար նման վարկը վերցվում է առավոտյան կամ կեսօրին։ Եթե ​​բանկը չի կարողանում ժամանակին վճարել այն, ապա վարկը երկարաձգվում է երեք օրով։

Ներօրյա վարկերի և մեկ գիշերվա վարկերի առավելությունները

Ներօրային վարկավորման առավելությունը հարմարավետությունն է: Բանկը արագ ստանում է պահանջվող գումարը: Վարկը անտոկոս է, սակայն երկարաձգումը կատարվում է հավելավճարով։ Ուրբաթ օրը տրված վարկերը ավտոմատ կերպով փոխանցվում են երկուշաբթի, ինչը կարող է խաղալ ընկերության ձեռքում նույն օրը մարելու միջոցների բացակայության դեպքում:

Վարկերը, որոնք տրամադրվում են երեկոյան՝ վճարումը հաջորդ օրը փոխանցելով, կոչվում են գիշերային: Այս վարկըթույլ է տալիս ծածկել ֆինանսական հաստատության օրվա վարկերը կամ կատարել բանկի հաճախորդների և գործընկերների չմարված վճարումները:

Մեկ գիշերվա վարկերը տրվում են աշխատանքային օրվա վերջում, երբ այլ տեսակի վարկեր հնարավոր չէ ստանալ:

Ներօրյա վարկերի տրամադրում և ինչպես ստանալ

Որպես վարկի գրավ կարող են օգտագործվել հետևյալը.

• արժեթղթեր;
• ոչ շուկայական ակտիվներ (մուրհակներ, վարկային պայմանագրերի պահանջի իրավունք):

Ներօրյա վարկ ստանալու համար ընկերությունը հարցում է ուղարկում Կենտրոնական բանկ՝ թղթակցային հաշվի վիճակի վերաբերյալ քաղվածք տրամադրելով։ Հաստատվելու դեպքում միջոցները կգրանցվեն այս հաշվին:

Վարկի գումարը բանկը հաշվում է ինքնուրույն՝ վերլուծելով օրվա ընթացքում կատարված դրամական միջոցների մուտքերն ու դուրսգրումները, տարբերությունը ծածկվում է ներօրյա վարկով։

Ֆինանսական հաստատությունը կարող է Կենտրոնական բանկի հետ կնքել անժամկետ վարկային պայմանագիր: Այնուհետև կարգավորող մարմինը կստանձնի բանկի ֆինանսների մոնիտորինգի պատասխանատվությունը և ավտոմատ կերպով վարկեր կտրամադրի թղթակցային հաշվին անհրաժեշտ գումարի բացակայության դեպքում։

Ներօրային վարկերը Ռուսաստանի Բանկի կողմից տրամադրվում են տարածաշրջաններում գտնվող բանկերին, որոնք աշխատանքային օրվա ընթացքում վճարային փաստաթղթերի համախառն (շարունակական) կամ անընդհատ մշակում են՝ բանկի թղթակցային հաշվից միջոցները դեբետագրելով՝ համաձայն վճարային փաստաթղթերի՝ միջոցների բացակայության կամ անբավարարության դեպքում: Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային բաժնում բանկի հաշվի վրա:

Ռուսաստանի Բանկի համար բանկին ներօրյա վարկ տրամադրելու հիմքը բանկային վճարման չկատարված հանձնարարականների և այլ վճարային փաստաթղթերի առկայությունն է (օրենքով կամ համաձայնագրով սահմանված կարգով բանկի թղթակցային հաշվին ներկայացված) աշխատանքային օրվա ընթացքում: Միևնույն ժամանակ, չի պահանջվում Ռուսաստանի Բանկ ներկայացնել բանկային հայտ ներօրային վարկի համար: Բանկերին ներօրային վարկերի տրամադրումը թույլատրվում է Ռուսաստանի Բանկի վարկային կոմիտեի կողմից յուրաքանչյուր բանկի համար առանձին-առանձին սահմանված վերաֆինանսավորման սահմաններում: Ընդհանուր վարկային պայմանագրում նշվում է բանկի համար ներօրյա վարկի գծով սահմանված վերաֆինանսավորման սահմանաչափի չափը:

Ներօրային վարկերի օգտագործման իրավունքի համար բանկից գանձվում է վճար Ռուսաստանի Բանկի օգտին ֆիքսված գումարով:

Այն գանձվում է բանկի հետ ընդհանուր վարկային պայմանագրի կնքումից հետո հաջորդ աշխատանքային օրը, այնուհետև ամսական կտրվածքով` ընթացիկ ամսվա առաջին աշխատանքային օրը: Բանկի թղթակցային հաշվի ներօրվա դեբետային մնացորդի առավելագույն գումարը չպետք է գերազանցի ոչ Ռուսաստանի Կրեդիտ Բանկի կողմից սահմանված վերաֆինանսավորման սահմանաչափը, ոչ էլ բանկի արգելափակված արժեթղթերի շուկայական արժեքը՝ ճշգրտված Ռուսաստանի Բանկի համապատասխան ճշգրտման գործակցի համար: Այս դեպքում վարկային հաշիվ բացելը պարտադիր չէ:

Ներօրյա վարկը մարվում է բանկի թղթակցային հաշվին ընթացիկ մուտքերի հաշվին (բանկի կողմից թույլատրված ներօրյա դեբետային մնացորդը ծածկող չափով) կամ վերաթողարկվում է ընթացիկ օրվա վերջում՝ որպես մեկ գիշերվա վարկ: Ուստի հիմնական վարկային համաձայնագիրը պետք է նախատեսի առնվազն երկու տեսակի վարկերի ներկայացում` ներօրային և մեկ գիշերվա վարկեր:

ժամը ուշ մարումՌուսաստանի Բանկի վարկերը, դրանք դրվում են ժամկետանց վարկերի, ինչպես նաև ժամանակին չվճարված տոկոսների հաշիվներին, իսկ գրավադրված արժեթղթերը վաճառքի են հանվում OSM-ում հաջորդ աշխատանքային օրը չորս առևտրային նստաշրջանների ընթացքում: Եթե ​​դրանք մնան չվաճառված, ապա դրանք ձեռք է բերում Ռուսաստանի բանկը։

Գրավադրված պետական ​​արժեթղթերի վաճառքից ստացված միջոցների հաշվին առաջին հերթին մարվում են Ռուսաստանի Բանկի ծախսերը, որոնք կապված են դրա վաճառքի հետ, այնուհետև տոկոսները և վարկային պարտքերը, և, վերջապես, տույժերը բանկի պարտավորությունների ոչ պատշաճ կատարման համար: ընդհանուր վարկային պայմանագիր (վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի 0.3%) . Մնացած հասույթը փոխանցվում է վարկառուի բանկի թղթակցային հաշվին:

Եթե ​​գրավի վաճառքից ստացված հասույթը բավարար չէ տրամադրված վարկի վերաբերյալ Ռուսաստանի Բանկի պահանջների ամբողջ գումարը բավարարելու համար, ապա դուրսգրումն իրականացվում է փոխառու բանկի թղթակցային հաշվից՝ հիմք ընդունելով. հավաքագրման պատվեր:

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից վարկերի տրամադրում վարկային հաստատությանը, որը միջոցներ է ձեռնարկում խնդրահարույց վարկային հաստատության վերակազմակերպման համար:

Խնդիր բանկերի ֆինանսական առողջացման գործընթացները խթանելու նպատակով, որոնց սնանկացումը կարող է հանգեցնել բանկային համակարգի ապակայունացման, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը տրամադրում է ֆինանսական գործունեությանը մասնակցող վարկային հաստատություններին. վարկային հաստատություններ, ապահովված վարկեր. Դրանց չափը որոշվում է Ռուսաստանի Բանկի կողմից տրված վարկերի ընդհանուր ծավալով` համաձայն միասնական պետական ​​դրամավարկային քաղաքականության ընդունված ուղեցույցների:

Առողջարանային բանկին ռուբլով վարկ է տրամադրվում՝ խնդրահարույց բանկի ֆինանսական վերականգնման միջոցառումների իրականացման պատճառով իր իրացվելիության պակասը ծածկելու համար։ Վարկը չի կարող լինել խնդրահարույց բանկին մինչև 1 տարի ժամկետով տրամադրվելիք ֆինանսական օգնության գումարի 50%-ից ավելին Ռուսաստանի Բանկի տնօրենների խորհրդի կողմից սահմանված տոկոսադրույքով: Ֆինանսական աջակցություն՝ խնդրահարույց բանկին միջոցների տրամադրում առնվազն 1 տարի ժամկետով, ներառյալ կանոնադրական կապիտալի ավելացման համար՝ ստորադաս փոխառությունների, վարկերի, ավանդների տեսքով:

Sanator բանկ (Ֆինանսական դժվարությունների նշաններ չունեցող բանկերը, որոնք համապատասխանում են գործող օրենսդրության և Ռուսաստանի Բանկի բոլոր պահանջներին, այս կատեգորիան ներառում է բանկերը, որոնք ունեն որոշակի թերություններ իրենց գործունեության մեջ, բայց վարկատուների և բանկի հաճախորդների համար անմիջական վտանգ չկա) վարկ է ստանում տրանշներով, քանի որ խնդրահարույց բանկի ֆինանսական առողջացման ծրագիրն իրականացվում է (վերականգնում): Տրանշի գումարը չպետք է գերազանցի առողջարանային բանկի կողմից խնդրահարույց բանկի թղթակցային հաշվին փոխանցված ֆինանսական օգնության գումարի 50%-ը: Տրանշները փոխանցվում են առողջարանային բանկի թղթակցային հաշվին 3 օրվա ընթացքում այն ​​բանից հետո, երբ առողջարանային բանկը Ռուսաստանի Բանկ է ներկայացնում օժանդակ փաստաթղթերը.

• · Համապատասխան պայմանագրեր;
• · Վճարման փաստաթղթերի պատճենները;
• · Բացված խնդրահարույց բանկի թղթակցային հաշվի քաղվածք

Ռուսաստանի բանկի հիմնարկում:

Ռուսաստանի Բանկը վարկ է տրամադրում միայն առողջարանային բանկերին, որոնք միջոցներ են ձեռնարկում խնդրահարույց բանկերի ֆինանսական վերականգնման համար, որոնց սնանկացումը կարող է սպառնալ բանկային համակարգի կայունությանը: Դրանց թվում են բանկերը, որոնց պարտավորությունները կազմում են առնվազն 3 միլիարդ ռուբլի: և (կամ) առնվազն 300 միլիոն ռուբլի բնակչության ավանդների գծով պարտավորություններ:

Վարկերը տրամադրվում են ֆինանսապես կայուն առողջարանային բանկերին, որոնք ունեն բավարար կապիտալ և ռեսուրսներ՝ խնդրահարույց բանկի ֆինանսական վերականգնման (սանացիայի) միջոցառումներ իրականացնելու համար: Առողջապահական բանկը պետք է ունենա հետևյալ չափանիշները.

• · Ունենան իրականացնելու ընդհանուր լիցենզիա բանկային գործառնություններ;
• · Աշխատել առնվազն 3 տարի;
• · Հաշվետու վերջին վեց ամսաթվերի դրությամբ դասակարգվել որպես ֆինանսապես կայուն բանկ՝ Ռուսաստանի Բանկի «Որոշման չափանիշների մասին» նամակով սահմանված չափանիշներին համապատասխան. ֆինանսական վիճակբանկեր» թիվ 437
• · Ժամանակին և ամբողջությամբ կատարել Ռուսաստանի Բանկի պարտադիր պահուստավորման պահանջները.
• · Չունեն իրենց պարտավորությունների գծով ժամկետանց պարտքեր.
• · Իրականացնել խնդրահարույց բանկի ֆինանսական առողջացման (սանացիայի) միջոցառումներ, որոնք չեն հանգեցնում առողջարանային բանկի գործունեության նորմերի խախտման.

Առողջարանային բանկը և պրոբլեմային բանկը պետք է համապատասխանեն հետևյալ պայմաններին.

• 1. Սանատոր բանկը և նրա հարակից սուբյեկտները (դուստր ձեռնարկություններ, մասնաճյուղեր) խնդրահարույց բանկի բաժնետերերի (անդամների) հետ կնքում են նախնական պայմանագիր՝ նրանցից առնվազն 25% + 1 բաժնետոմսերի չափով բաժնետոմսեր (փայեր) ձեռք բերելու վերաբերյալ։ բաժնետոմս) գրանցված կանոնադրական կապիտալում: Նախնական համաձայնագիրը նախատեսում է հիմնական պայմանագրի կնքման պահը, որը որոշվում է Ռուսաստանի Բանկի տնօրենների խորհրդի որոշմամբ՝ վարկ տրամադրելու մասին:
• 2. Խնդրահարույց բանկի բաժնետերերը (մասնակիցները), ովքեր նախնական պայմանագիր չեն կնքել իրենց բաժնետոմսերի (փայերի) վաճառքի վերաբերյալ և ունեն կանոնադրական կապիտալի առնվազն 1%-ը, չպետք է ունենան բանկի նկատմամբ ժամկետանց պարտք, իրենց հրատապ գումարի չափը. պարտքը չպետք է գերազանցի տնտեսական չափանիշներով սահմանված սահմանները:
• 3. Sanator բանկը և խնդրահարույց բանկի բաժնետերերը (մասնակիցները), որոնք չեն կնքել նախնական պայմանավորվածություններիրենց բաժնետոմսերի (փայերի) վաճառքի վերաբերյալ և ունենալով կանոնադրական կապիտալի առնվազն 1%-ը, կնքում են պայմանագիր իրենց միջև, որը որոշում է նրանց հարաբերությունները և պատասխանատվությունը խնդրահարույց բանկի ֆինանսական առողջացման (սանացիայի) միջոցառումների իրականացման հարցում: Դուք նաև պետք է որոշում կայացնեք միջոցների ներդրման վերաբերյալ կանոնադրական կապիտալբանկը դրանց բաժինների (բաժնետոմսերի) անվանական արժեքի առնվազն 50%-ի չափով, մինչդեռ սահմանվում է, որ խնդրահարույց բանկը չի կարող ստանձնել նոր պարտավորություններ (միջբանկային վարկեր, ավանդներ և այլն) առանց առողջապահական բանկի համաձայնության:

Վարկը կարող է գրավ լինել հետևյալ ձևով.

Ոսկի և այլ զտված թանկարժեք մետաղներստանդարտում և

չափված ձուլակտորներ;

• · արտարժույթ;
• · Ռուսաստանի Դաշնության պետական ​​արժեթղթեր;
• Պետական ​​պարտքային արժեթղթեր օտար երկրներ- ՏՀԶԿ անդամներ, եթե մարման ժամկետը մինչև վարկային պայմանագրի գործողության ժամկետը լրանալը.

Գրավադրված գույքը սեփականության կամ այլ անշարժ իրավունքի հիման վրա պետք է պատկանի առողջարանային բանկին կամ երրորդ անձի (եթե գրավի պայմանագիրը կնքված է երրորդ անձի հետ) և չծանրաբեռնվի այլ պարտավորություններով:

Գրավադրված գույքի շուկայական արժեքը չպետք է պակաս լինի պահանջվող վարկի գումարից՝ ներառյալ դրա օգտագործման ակնկալվող ժամանակահատվածի համար հաշվարկված տոկոսների չափը:

Ելնելով բոլոր պայմաններից՝ Ռուսաստանի բանկը միաժամանակ կազմում և կնքում է սանատոր բանկի հետ վարկային պայմանագիր, գրավի պայմանագրեր, փորձագիտական ​​խումբ ուղարկելու պայմանագիր (այն լրացուցիչ ստորագրվում է խնդրահարույց բանկի կողմից):

Վարկային պայմանագրում պետք է նշվի վարկի գումարի վաղաժամկետ մարման և դրա պայմանների խախտման դեպքում վճարման ենթակա տոկոսների, ինչպես նաև խնդրահարույց բանկի ֆինանսական վերականգնման համար միջոցներ չձեռնարկելու հնարավորությունը: Վարկային պայմանագիրպետք է Ռուսաստանի Բանկին իրավունք տա իր թղթակցային հաշվից առանց առողջարանային բանկի պատվերի դուրս գրել պարտքը Ռուսաստանի Բանկի հավաքագրման հանձնարարականով: Առողջապահական բանկը իրավունք ունի ժամանակից շուտ մարել վարկը և դրա դիմաց վճարվող տոկոսները միայն Ռուսաստանի Բանկի հետ համաձայնությամբ: Տոկոսները հաշվարկվում են հիմնական պարտքի մնացորդի վրա և վճարվում են առնվազն եռամսյակը մեկ անգամ:

Ռուսաստանի Բանկի կողմից սանատոր բանկին վարկ տրամադրելը կատարվում է վերջինիս կողմից համապատասխան գրավի պայմանագրերով նախատեսված չափով և ժամկետներում գրավ դնելուց հետո:

Մարումը կատարվում է առողջարանային բանկի վճարման հանձնարարականի հիման վրա՝ իր թղթակցային հաշվից դրամական միջոցները դուրս գրելու համար:

Առողջապահական բանկի կողմից տոկոսների վճարման և վարկի մարման պարտավորությունները չկատարելու կամ ոչ պատշաճ կատարելու դեպքում Ռուսաստանի Բանկը կարող է բռնագանձել գրավադրված գույքը: Գրավի վաճառքից ստացված միջոցներն օգտագործվում են վարկի և տոկոսների մարման համար, Ռուսաստանի Բանկի կողմից կատարված գրավադրված գույքի վաճառքի հետ կապված ծախսերի տույժերը:

Ռուսաստանի Բանկի բանկային վերահսկողության կոմիտեն առնվազն եռամսյակը մեկ լսում է փորձագիտական ​​խմբի զեկույցը խնդրահարույց բանկի ֆինանսական վերականգնմանն ուղղված միջոցառումների իրականացման վերաբերյալ:

Առանց Ռուսաստանի Բանկի վարկային աջակցության անհնար է արագ և քաղաքակիրթ զարգացում ապահովել ֆերմաներ, փոքր բիզնեսը, կենցաղային և ոչ տնտեսական տարածքում ձեռնարկատիրական գործունեության այլ տեսակների ներդրումը։

Տնտեսական քաղաքականությունը մատնանշում է ֆինանսական և բանկային համակարգերկրները, քանի որ բոլոր տնտեսական գործընթացներ, մի կողմից ազդում են այս համակարգի վիճակի վրա, իսկ մյուս կողմից՝ իրենք են գտնվում դրա ազդեցության տակ՝ զգալի տնտեսական հզորության պատճառով, որը սովորաբար կենտրոնանում է ֆինանսական և բանկային շրջանակներում։ Այս պայմաններում դա սովորաբար պետական ​​գործակալություն- Կենտրոնական բանկը` կանոնադրությամբ, որն ապահովում է նրան կառավարությունից զգալի անկախություն: Այս փաստը նպատակ ունի պաշտպանել կենտրոնական բանկը օգտագործման փորձերից փողի հարցֆինանսավորման համար բյուջեի դեֆիցիտը. Ուսումնասիրելով կառավարության և կենտրոնական բանկհիմնված է վերջինիս իրավունքների և գործառույթների համեմատության վրա՝ հաշվի առնելով, որ կենտրոնական բանկի կարգավիճակը զգալիորեն տարբերվում է՝ կախված տվյալ երկրից։