Հարցը կենտրոնական բանկի և առևտրային բանկերի միջև տարբերությունն է: Ինչո՞վ է կենտրոնական բանկը տարբերվում առևտրայինից:

կենտրոնական բանկներկայացնում է պետական ​​գործակալություննախատեսված է ստեղծելու և կարգավորելու համար վարկային համակարգպետությունները։ Այն ղեկավարում է երկրի բոլոր առևտրային բանկերի գործունեությունը, քանի որ համակարգի այս կոնկրետ սուբյեկտների հաշվարկային հաշիվները պատասխանատու են. Կենտրոնական բանկ. Նա մշակում է վարման սկզբունքների համակարգ հաշվառումև հաշվետու բոլոր վարկային հաստատությունների համար, և նրանք էլ իրենց հերթին պարտավոր են ենթարկվել դրանց։ Անհրաժեշտության դեպքում այս պետական ​​մարմինը կարող է վարկեր տրամադրել առևտրային բանկերին՝ նրանց ֆինանսատնտեսական գործունեության համար։ Բացի այդ, Կենտրոնական բանկը և միայն նա իրավասու է թողարկել կամ թողարկել թղթադրամներ։

Առևտրային բանկ- ոչ կառավարական կազմակերպություն, որի հիմնական գործառույթը իրավական և անհատներերկրներ՝ իրենց շահի համար։ Նրանք կարող են վարկեր տալ տարբեր կարիքների համար և հանրությունից ավանդներ ընդունել տարբեր տոկոսադրույքներով, վարել ընկերությունների հաշվարկային հաշիվներ, կատարել արժույթի փոխանակման գործառնություններ և գործարքներ արժեթղթերով և թանկարժեք մետաղներով: Բացի այդ, առեւտրային բանկերն իրավունք ունեն փոխանակել վնասված թղթադրամները նորերով։ Նման վարկային հաստատության հաշվարկային հաշիվը գտնվում է Կենտրոնական բանկում, և անհրաժեշտության դեպքում այն ​​կարող է ստանալ վարկային միջոցներՌուսաստանի Կենտրոնական բանկից:

Այսպիսով, կարելի է ասել, որ Կենտրոնական բանկը գերակայում է բոլոր առևտրային բանկերում, մշակում է բանկերի գործունեության տարբեր կանոնակարգեր և սկզբունքներ, ինչպես նաև վերահսկում է նրանց աշխատանքը՝ կատարելով տարբեր ստուգումներ և վերլուծելով հաշվետվություններ։ Իր հերթին, առևտրային բանկերի գործունեությունն ուղղված է երկրի բնակչության և օրինական գրանցված տնտեսվարող սուբյեկտների շահերի բավարարմանը։ Կարող են վարկեր տալ, ավանդներ ընդունել, տարադրամ փոխանակել, վաճառել թանկարժեք մետաղներ.

Կենտրոնական բանկը, լինելով բանկի տեսակ, տարբերվում է իր մյուս սորտերից։ Հիմնական տարբերությունն այն է, որ այն աշխատում է տնտեսական հարաբերությունների մակրոմակարդակում, սպասարկում է ընդհանուր ազգային տնտեսական կարիքները և անում է այն, ինչ ոչ մի այլ բանկ չի անում՝ կանխիկ միջոցներ տրամադրելով տնտեսություն։ Կենտրոնական բանկի և առևտրայինի միջև տարբերությունը կարելի է գտնել այլ պարամետրերում.

1. Ըստ թիրախային կողմնորոշման. Շահույթ ստանալը կենտրոնական բանկի նպատակային շարժառիթը չէ։ Ի տարբերություն վերջինիս, առևտրային բանկը, ընդհակառակը, աշխատում է շահույթով։

2. Ըստ սեփականության տեսակի. Կենտրոնական բանկերի կապիտալը ամենից հաճախ պատկանում է պետությանը, մինչդեռ առևտրային բանկերինը շուկայական տնտեսությունամենաբնորոշը կապիտալի սեփականության բաժնետիրական ձևն է։

3. Ըստ թվի և կապիտալի: Յուրաքանչյուր առանձին երկիր ունի իր միասնական ազգայինը կենտրոնական բանկ; Առևտրային բանկերը, կախված ազգային ավանդույթներից, տնտեսության մասշտաբից և տարածքների մեծությունից, կարող են լինել տասնյակ, հարյուրավոր և նույնիսկ հազարավոր: Բնականաբար, հետևաբար, ըստ կապիտալի բազայի, առևտրային բանկերը բաժանվում են խոշոր, միջին և փոքր վարկային կազմակերպությունների։ Պետք չէ կենտրոնական բանկերը բաժանել կապիտալի չափով, քանի որ յուրաքանչյուր առանձին երկրում կա միայն մեկ կենտրոնական բանկ։

4. Ըստ գործունեության ոլորտների. Առևտրային բանկերը, որոնք իրականացնում են ծառայությունների որոշակի փաթեթ, կարող են լինել և՛ ունիվերսալ, և՛ մասնագիտացված: Կենտրոնական բանկերի դասակարգման այս չափանիշը փոխվել է, քանի որ իր կարգավիճակով և իրեն վերապահված լիազորություններով այն հանդես է գալիս որպես ունիվերսալ դրամավարկային հաստատություն, որն իրականացնում է գործառնությունների և ծառայությունների լայն շրջանակ:

5. Ըստ ոլորտի ուշադրության: Առևտրային բանկերը հաճախ կենտրոնանում են տնտեսության որոշակի հատվածի սպասարկման վրա: Նրանք շեշտում են իրենց հավատարմությունը ոլորտին նույնիսկ վերնագրում: IN տարբեր երկրներկան, օրինակ, արտաքին առևտրի, արտահանման-ներմուծման, արդյունաբերական, գյուղատնտեսական, նավթի, գազի, ծովային, ավիացիոն և համանման բանկեր, որոնց հիմքը կամ հիմնական հաճախորդները տնտեսության համապատասխան հատվածի ձեռնարկություններն են։ Իհարկե, կենտրոնական բանկերը, որոնց գործունեությունը ապահովում է ընդհանուր ազգային տնտեսական կարիքները, չեն կարող լինել ոլորտային բնույթ։

6. Ըստ տարածաշրջանային առանձնահատկություն. Կենտրոնական բանկերը, իրենց գործունեության բնույթին համապատասխան, սպասարկող ազգային հաստատություններ են տնտեսվարող սուբյեկտներըողջ երկրում։ Իրեն վերապահված խնդիրների համատեքստում մտնում են նաեւ միջազգային դրամավարկային հարաբերությունների մեջ։ Առևտրային բանկերը կարելի է բաժանել տարածաշրջանային (տեղական), քաղաքային, միջտարածաշրջանային, միջազգային:

7. Հաճախորդների կողմից. Ինչպես կենտրոնական, այնպես էլ առևտրային բանկերի հաճախորդներն են իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք: Այնուամենայնիվ, հիմնարար տարբերությունն այն է, որ կենտրոնական բանկերը ուղղակիորեն չեն սպասարկում ապրանքներ արտադրողներին (բացառությամբ այն դեպքերի, երբ կոնկրետ տարածքում չկան բիզնես բանկային հաստատություններ), Կենտրոնական բանկի հաճախորդներն առևտրային բանկերն են, որոնք սպասարկում են տնտեսության հատուկ գործակալներ: , պետական, ռազմական և այլ հաստատություններ։

8. Օրենքով. Ամենից հաճախ կարգավորվում են կենտրոնական և առևտրային բանկերը տարբեր տեսակներօրենսդրությունը։ Կենտրոնական բանկի գործունեությունը հանրային իրավունքի կիրառման ոլորտ է, գործունեության առեւտրային բանկ- տնտեսական իրավունքի շրջանակը, բանկերի՝ որպես առևտրային կառույցների գործունեությունը կարգավորող հատուկ օրենքներ.

9. Ըստ ենթակայության (հաշվետու) բնույթի. Կենտրոնական բանկերը, որպես դրամավարկային ոլորտում պետական ​​իշխանությունը ներկայացնող սուբյեկտներ, ամենից հաճախ հաշվետու են միայն օրենսդիր մարմնին։ Առևտրային բանկերը հաշվետու են միայն իրենց բաժնետերերին, որոնց տարեկան ժողովում հայտարարում են հաշվետու ժամանակաշրջանի իրենց աշխատանքի արդյունքները։

10. Իրավական աջակցություն գործունեության մեկնարկին. Կենտրոնական բանկի գործունեության սկիզբը սահմանվում է բարձրագույն պետական ​​իշխանության ակտով։ Ռուսական կայսրության պետական ​​բանկը, օրինակ, ստեղծվել է Ռուսական կայսրության, Կենտրոնական բանկի որոշմամբ. Ռուսաստանի Դաշնություն- Ռուսաստանի Դաշնության Նախագահի հրամանագիր. Առևտրային բանկի գործունեության սկիզբը դրվում է կենտրոնական բանկից լիցենզիայի ստացումը: Նման լիցենզիաները կարող են լինել մի քանի, այդ թվում՝ արտարժույթով գործարքներ իրականացնելու լիցենզիա։

11. Վերահսկողության և վերահսկողության մասին. Ռուսաստանի Դաշնությունում, օրինակ, Ռուսաստանի Բանկի գործունեությունը ստուգելու համար ա աուդիտորական կազմակերպությունբարձր մասնագիտական ​​համբավով: Ռուսաստանի Բանկը կարող է աուդիտի ենթարկվել Ռուսաստանի Դաշնության Հաշվիչ պալատի կողմից իր գործունեության որոշակի հարցերի վերաբերյալ: Առևտրային բանկերի աշխատանքի նկատմամբ վերահսկողությունն ու վերահսկողությունը կարող են իրականացվել կամ հատուկ լիազորված պետական ​​մարմինների կամ կենտրոնական բանկերի կողմից:

Ընդհանուր ընդունված իմաստով առևտրային բանկի հայեցակարգը հանգում է նրան, որ այն հիմնադրվել է շահույթ ստանալու նպատակով և հանդես է գալիս որպես սուբյեկտ. բանկային համակարգ. Պետական ​​բանկը գործում է ոչ թե շահույթ ստանալու նպատակով, այլ որպես բանկային համակարգի և միջբանկային հարաբերությունների կարգավորող։ Միևնույն ժամանակ, պետական ​​բանկը վերահսկում է բացարձակապես բոլոր առևտրային բանկերի, ինչպես նաև այլ ֆինանսական կազմակերպությունների գործունեությունը։

Որոշ քաղաքացիների համար հայեցակարգը պետական ​​բանկհանգում է նրան, որ այն հիմնադրվել է պետական ​​կառույցների կողմից, ինչպիսին է Սբերբանկը: Այնուամենայնիվ, հարկ է նշել, որ Սբերբանկը, ինչպես մյուս վարկային կազմակերպությունները, զբաղվում է շահույթ ստանալու հետ կապված գործունեությամբ, հետևաբար այն պատկանում է նաև առևտրային բնույթի բանկերին:

Պետական ​​բանկը սուբյեկտ կամ հիմնարկ է, որը վերահսկում է բանկային համակարգը որպես ամբողջություն, ազդում դրա տարբեր գործընթացների վրա, կազմակերպում է համագործակցություն պետական ​​բանկերի հետ: օտար պետություններև չի ստեղծվել շահույթ ստանալու նպատակով։ Ռուսաստանի Դաշնությունում պետական ​​բանկը Կենտրոնական բանկն է, որն ունի ներկայացուցչություններ երկրի բոլոր մարզերում։

Քանի որ պետական ​​և առևտրային բանկերի ստեղծման նպատակները չեն համընկնում, նման հաստատությունների միջև կան որոշակի տարբերություններ։ Երկու բանկերի գործունեությունը ենթարկվում է այս տարբերություններին, այսինքն՝ կատարում են բոլորովին այլ խնդիրներ։

Տարբերությունները առևտրային բանկերի և պետական ​​բանկերի միջև

Առևտրային վարկային կազմակերպությունների և պետական ​​բանկի միջև կան հետևյալ տարբերությունները.

• Առևտրային բանկերն ունեն սեփականության հաստատված ձև՝ բաժնետիրական կամ սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերություն, մինչդեռ պետությունը չունի նման հատկանիշ, չնայած բոլոր բանկերն իրավաբանական անձինք են: Այսպիսով, առևտրային բանկը, ունենալով սեփականության ձև, այս հատկանիշով համընկնում է այլ իրավաբանական անձանց հետ, և պետական ​​բանկը ավելի հավանական է, որ պատկանում է պետական ​​մարմիններին, քան իրավաբանական անձինք, թեև այդպես է
• Կենտրոնական բանկի գործունեությունը փոխկապակցված է Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի հետ, այսինքն՝ մշակում և հաստատում է տարբեր կանոնակարգերը, որի հիման վրա բանկայիներկրում. Միաժամանակ նա լիովին վերահսկում է այս համակարգըև նա իրավունք ունի վերահսկելու առևտրային բանկերի գործունեությունը, թողարկել կամ չեղյալ համարել նրանց լիցենզիաները, իրականացնել դրանց սանիտարական (կամ ֆինանսական առողջացում)

Առևտրային բանկերը գործում են բանկային համակարգում, սպասարկում են իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց: Նրանք իրավունք ունեն մշակել և հաստատել միայն բուն բանկի ներքին փաստաթղթերը, որոնք տեղական բնույթ են կրում։ Առևտրային բանկերը ենթակա են հաստատված օրենսդրության պետական ​​բանկ, ինչպես նաև զեկուցել նրան իրենց գործունեության տարբեր ցուցանիշների, չափանիշների և փաստերի մասին.

• Կենտրոնական բանկը սպասարկում է առևտրային բանկերի համապատասխան հաշիվները, իսկ նրանք իրենց հերթին սպասարկում են իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հաշվարկային հաշիվները.
• Պետական ​​բանկի փաստացի գործունեությունը կապված է բացառապես առևտրային բանկերի հետ, այսինքն՝ անհրաժեշտության դեպքում կարող է նույնիսկ վարկ տալ նրանց։ Առևտրային բանկերի գործունեությունը կապված է իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հետ, նրանց սպասարկումը տարբեր ոլորտներում:
• Ռուսաստանի Դաշնության թղթադրամներ թողարկելու իրավունք ունի միայն Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը, իսկ առևտրային բանկերն իրավունք ունեն դրանք օգտագործել միայն իրենց գործունեության մեջ:
• Կենտրոնական բանկի պահոցները պարունակում են երկրի պահուստները և ոսկու պահուստները, ինչպես նաև առևտրային բանկերի դրամական միջոցները, իսկ առևտրային բանկի պահոցներում՝ միայն իր կողմից սպասարկվող ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց դրամական միջոցները:
• Կենտրոնական բանկը ներգրավված է զարգացման և փոփոխության մեջ դրամավարկային քաղաքականությանպետություն, այսինքն՝ այն գործում է ամբողջ տնտեսության մասշտաբով։ Առևտրային բանկերը գործում են դաշնային կամ տարածաշրջանային մակարդակով, բայց երբեք չեն մասնակցում նահանգի դրամավարկային քաղաքականության ձևավորմանը:
• Առևտրային բանկերը կարող են բնակչությանը և տնտեսվարող սուբյեկտներին մատուցել ծառայությունների լայն տեսականի, այդ թվում՝ ստացում Փողորպես ավանդներ, վարկերի տեսքով ֆինանսների թողարկում, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց միջև փոխադարձ հաշվարկներ, տարադրամի փոխանակում, հավաքագրում և ներդրումային ծառայություններ։ Կենտրոնական բանկը նման գործառնություններ չի իրականացնում, սակայն իրավունք ունի վերահսկել առևտրային բանկերի գործունեության բոլոր ոլորտները

Եթե ​​առևտրային բանկերը դիտարկենք սեփականատիրոջ դիրքից, ապա դրանք կարող են լինել մասնավոր կամ պետական, բայց ընդհանուր առմամբ նրանց գործունեությունը նման է անկախ հիմնադիրից։ Հիմնական տարբերությունը կայանում է նրանում, թե կոնկրետ ում է պատկանում բանկը՝ մասնավոր սեփականատերը, թե պետությունը:

Առևտրային բանկերի հետ համագործակցության առանձնահատկությունները

Առևտրային բանկերի հետ համագործակցող ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք ունեն գործառնությունների օրինականության որոշակի երաշխիքներ։ Փաստն այն է, որ առևտրային բանկերի գործունեությունը լիովին վերահսկվում է Կենտրոնական բանկի կողմից, որը պարբերաբար ստուգում է առևտրային բանկերի կողմից իրենց պարտականությունների կատարման բարեխիղճությունը:

Ռուսաստանի քաղաքացիները հաճախ անհանգստանում են, որ առևտրային բանկին որպես ավանդ փոխանցված իրենց միջոցները կարող են կորչել վարկային հաստատության լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչելու կամ դրա սնանկության պատճառով: Սակայն պետք է նշել, որ ռուսների ավանդները՝ մինչև 1,4 մլն ռուբլի։ ապահովագրված է Ավանդների ապահովագրման գործակալության կողմից: Սա նշանակում է, որ նման բացասական իրավիճակի դեպքում, երբ առևտրային բանկը չի կարող ավանդը վերադարձնել ավանդատուին, դա կանի Գործակալությունը։

նկատառում Հիմնական կետնՔանի որ ավանդի ապահովագրված մասի չափի սահմանափակում կա, անհրաժեշտ է կենտրոնանալ այս արժեքի վրա: Եվ եթե ձեզ անհրաժեշտ է ներդրում կատարել մեծ քանակությամբմիջոցների, իմաստ ունի այն բաժանել մի քանի մասի, որպեսզի դրանցից յուրաքանչյուրն ապահովագրվի և վերադարձվի առևտրային բանկում ֆորսմաժորային իրավիճակի դեպքում:

Որպես կանոն, փորձագետները խորհուրդ են տալիս պետական ​​աջակցությամբ ներդրումներ կատարել առևտրային բանկերում, և այդ դեպքում բացասական իրադարձության հավանականությունը կարող է նվազագույն լինել։ Սակայն նման բանկերն առաջարկում են ավանդների համար շատ համեստ տոկոսադրույքներ, որոնք, սակայն, կայուն են և ապահով։ Ի հակադրություն՝ մասնավոր առևտրային բանկերը, որոնք ավելի քիչ պաշտպանված են և չունեն պետական ​​աջակցություն, հաճախորդներին գրավելու համար առաջարկեք ավելի բարձր տոկոսադրույքներ: Նման առաջարկով ավանդատուները կարող են շատ լավ եկամուտ ստանալ, եթե սնանկության կամ առևտրային բանկի լիցենզիան չեղյալ համարելու առումով բացասական իրավիճակ չառաջանա։

Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայքում տեղադրված առևտրային բանկերի հատուկ հուսալիության վարկանիշն ուսումնասիրելուց հետո իմաստ ունի ընտրել առևտրային բանկ՝ նրա հետ ավանդային պայմանագիր կնքելու համար։ Քանի որ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը լիովին վերահսկում է առևտրային բանկերի գործունեությունը և վերլուծում դրանց հաշվետվությունները, այն կարող է. բարձր երաշխիքկազմել նման ցուցակ. Կենտրոնանալով այս վարկանիշի վրա՝ ավանդատուն հնարավորություն ունի շահավետ համագործակցություն կազմակերպել առևտրային բանկի հետ և միևնույն ժամանակ չկորցնել իր գումարը։

Առևտրային բանկերի հետ համագործակցությունն ունի որոշակի սկզբունքներ կամ կանոններ, որոնք ներառում են.

• փոխադարձ շահեր, որոնցում երկու կողմերն էլ հետապնդում են իրենց շահերը, որոնք չեն հակասում միմյանց շահերին.
• վճարում, որը բաղկացած է նրանից, որ առևտրային բանկերը ծառայություններ են մատուցում, իսկ ֆիզիկական անձինք իրենց միջոցները տեղադրում են ոչ թե անվճար, այլ դրամական պարգևի համար.
• իրացվելիություն, որի դեպքում առևտրային բանկը պետք է վերադարձնի ավանդը, իսկ հաճախորդները պետք է մարեն իրենց վարկային պարտավորությունները
• փոխադարձ պարտավորություն, որով և՛ առևտրային բանկերը, և՛ նրանց հաճախորդները պարտավորվում են կատարել պայմանագրի կամ համաձայնագրի բոլոր պայմանները՝ չխախտելով հակառակ կողմի շահերը.
• համագործակցության պայմանագրի պայմանների խախտման դեպքում որոշակի պահանջների կատարման հիման վրա պատասխանատվություն

Այժմ շատ մարդիկ դիմում են առևտրային բանկերին տարբեր տեսակի ծառայությունների համար, ինչպիսիք են վարկերը, ավանդները կամ արժեթղթերով և թանկարժեք մետաղներով գործարքները: Բայց կա նաև այնպիսի կազմակերպություն, ինչպիսին Կենտրոնական բանկն է, որը որոշակիորեն տարբեր գործառույթներ ունի։ Եվ չնայած այս բոլոր կազմակերպությունները կոչվում են բանկեր, այնուամենայնիվ, դրանցում կան տարբերություններ, և դրանք բավական էական են, որպեսզի դրանք բաժանվեն կազմակերպությունների տարբեր կատեգորիաների:

Սահմանում

կենտրոնական բանկպետական ​​մարմին է, որը նախատեսված է պետության վարկային համակարգը ստեղծելու և կարգավորելու համար։ Այն ղեկավարում է հանրապետության բոլոր առևտրային բանկերի գործունեությունը, քանի որ համակարգի այս կոնկրետ սուբյեկտների հաշվարկային հաշիվները գտնվում են Կենտրոնական բանկի իրավասության ներքո: Նա բոլոր վարկային կազմակերպությունների համար մշակում է հաշվապահական հաշվառման և հաշվետվության սկզբունքների համակարգ, և նրանք էլ իրենց հերթին պարտավոր են ենթարկվել դրանց։ Անհրաժեշտության դեպքում այս պետական ​​մարմինը կարող է վարկեր տրամադրել առևտրային բանկերին՝ նրանց ֆինանսատնտեսական գործունեության համար։ Բացի այդ, Կենտրոնական բանկը և միայն նա իրավասու է թողարկել կամ թողարկել թղթադրամներ։

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ

Առևտրային բանկ- հասարակական կազմակերպություն, որի հիմնական գործառույթը երկրի իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց կարիքների բավարարումն է` սեփական օգուտ ստանալու նպատակով: Նրանք կարող են վարկեր տալ տարբեր կարիքների համար և հանրությունից ավանդներ ընդունել տարբեր տոկոսադրույքներով, վարել ընկերությունների հաշվարկային հաշիվներ, կատարել արժույթի փոխանակման գործառնություններ և գործարքներ արժեթղթերով և թանկարժեք մետաղներով: Բացի այդ, առեւտրային բանկերն իրավունք ունեն փոխանակել վնասված թղթադրամները նորերով։ Նման վարկային հաստատության հաշվարկային հաշիվը գտնվում է Կենտրոնական բանկում, և անհրաժեշտության դեպքում այն ​​կարող է վարկային միջոցներ ստանալ Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկից:

Համեմատություն

Այսպիսով, կարելի է ասել, որ Կենտրոնական բանկը գերակայում է բոլոր առևտրային բանկերում, մշակում է բանկերի գործունեության տարբեր կանոնակարգեր և սկզբունքներ, ինչպես նաև վերահսկում է նրանց աշխատանքը՝ կատարելով տարբեր ստուգումներ և վերլուծելով հաշվետվություններ։ Իր հերթին, առևտրային բանկերի գործունեությունն ուղղված է երկրի բնակչության և օրինական գրանցված տնտեսվարող սուբյեկտների շահերի բավարարմանը։ Նրանք կարող են վարկեր տալ, ավանդներ ընդունել, արտարժույթ փոխանակել, թանկարժեք մետաղներ վաճառել։

Գտածոների կայք

1. Պետական ​​թղթադրամներ թողարկելու իրավունք ունի միայն Կենտրոնական բանկը.
2. Կենտրոնական բանկը պարունակում է առևտրային բանկերի հաշվարկային հաշիվներ, իսկ առևտրային բանկերը պարունակում են իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հաշիվներ.
3. Կենտրոնական բանկը մշակում է առևտրային բանկերում հաշվապահական հաշվառման և հաշվետվությունների վերաբերյալ կանոնակարգեր.
4. Կենտրոնական բանկը վարկեր է տրամադրում միայն առևտրային բանկերին, իսկ վերջիններս կարող են վարկեր տրամադրել ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց, ինչպես նաև ավանդներ և տարբեր գործարքներ իրականացնել թանկարժեք իրերով՝ արժույթով կամ մետաղներով։

Բանկերը վարկային և ֆինանսական հաստատություններ են, որոնց կարևորագույն գործառույթներն են՝ ժամանակավորապես ազատ միջոցների կուտակումը և ժամանակավոր գումարի կարիք ունեցող ձեռնարկություններին վարկերի տրամադրումը։

Բանկի հիմնական նպատակն է միջնորդել դրամական միջոցների տեղափոխումը վարկատուից դեպի վարկառու և վաճառողից գնորդ:

Բանկերը որպես սուբյեկտներ ֆինանսական շուկաունեն երկու էական հատկանիշներ, որոնք տարբերում են մյուս առարկաներից:

Նախ, բանկերը բնութագրվում են կրկնակի պարտքի սվոպով. նրանք տեղաբաշխում են իրենցը պարտատոմսեր(ավանդներ, ներդրման վկայականներ), և դրա հիման վրա մոբիլիզացված միջոցները տեղաբաշխվում են պարտքային պարտավորություններում և այլոց թողարկված արժեթղթերում:

Երկրորդ, բանկերն առանձնանում են իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց նկատմամբ ֆիքսված պարտքով անվերապահ պարտավորությունների ստանձնմամբ, օրինակ՝ հաճախորդների միջոցները ավանդային հաշվին դնելիս, ավանդային վկայագրեր տրամադրելիս և այլն:

ԱռանձնահատկությունԱռևտրային բանկերը, որոնք դրանք տարբերում են պետական ​​բանկերից և վարկային կոոպերատիվներից, կայանում է նրանում, որ նրանց գործունեության հիմնական նպատակը շահույթ ստանալն է (սա առևտրային շահն է շուկայական հարաբերությունների համակարգում):

Բոլոր միջոցների մոբիլիզացիան և դրանց փոխակերպումը վարկային կապիտալի ապահովում է բանկային համակարգը։

Զարգացած շուկայական տնտեսություն ունեցող երկրների մեծ մասում բանկային համակարգն ունի երկաստիճան կառուցվածք՝ առաջին մակարդակը կազմում է կենտրոնական բանկը, իսկ երկրորդ մակարդակը՝ առևտրային բանկերը։

Կենտրոնական բանկը ներկայացնում է բոլոր վարկային հարաբերությունների կենտրոնացումը:

Ժամանակակից կենտրոնական բանկերին բնորոշ է երկակի դիրքորոշում՝ մի կողմից նրանց գործունեությունը կարգավորվում է պետության կողմից, մյուս կողմից՝ անկախ վարկային քաղաքականություն վարելու հարցում։

Կենտրոնական բանկի հիմնական գործառույթները.

– թղթադրամներ թողարկելու (թողարկելու) մենաշնորհային իրավունք.

- առևտրային բանկերի նվազագույն պահուստների կենտրոնացումը, նրանց վարկային աջակցություն տրամադրելը, առևտրային բանկերի գործունեության նկատմամբ վերահսկողության իրականացումը.

- տնտեսության կարգավորումը դրամավարկային մեթոդներով.

- Կառավարության ազատ դրամական միջոցների պահպանում ավանդների տեսքով, նրան փոխանցելով իր ողջ շահույթը որոշակի կանխորոշված ​​տոկոսադրույքից գերազանցող, կառավարությանը վարկերի վճարման միջնորդություն:

Բոլոր ժամանակակից կենտրոնական բանկերը բաժնետիրական են: Բաժնետոմսերի փաթեթը կարող է պատկանել կառավարությանը (Անգլիա, Ֆրանսիա); կարելի է բաժանել պետական ​​և մասնավոր հաստատությունների միջև։

Առևտրային բանկերը մասնավոր (ոչ պետական ​​բանկեր) են, որոնք գործում են շուկայական հիմունքներով և իրականացնում են ֆինանսական և վարկային գործառնությունների լայն շրջանակ.

- վարկերի տրամադրում և ավանդների ընդունում.

- միջնորդություն վճարումների մեջ.

- գնել և վաճառել բաժնետոմսեր;

- գույքի կառավարում վստահված անձի միջոցով.

- պետական ​​վարկերի տեղաբաշխում.

- խորհրդատվություն ֆինանսական և վարկային հարցերի վերաբերյալ.

- Վարձակալության գործարքներ.

Առևտրային բանկերի և կենտրոնական բանկերի հիմնական տարբերությունն այն է, որ նրանք իրավունք չունեն թղթադրամներ թողարկել։

Առևտրային բանկերը երկու տեսակի են՝ ունիվերսալ, որոնք իրականացնում են գործառնությունների լայն շրջանակ և մասնագիտացված, որոնք իրականացնում են մեկ կամ մի քանի ֆինանսական գործարքներ (Սբերբանկ, Հիփոթեքային բանկ):

Բանկային պրակտիկայում առանձնանում են բանկային գործառնությունների հետևյալ հիմնական տեսակները՝ ակտիվ և պասիվ:

Ակտիվ գործառնությունները վարկերի տրամադրումն են: Ժամանակակից ակտիվ բանկային գործառնություններից առանձնանում են լիզինգային և ֆակտորինգային գործառնությունները։ Լիզինգը տրամադրում է երկարաժամկետ վարձակալություն (շենքերի, մեքենաների, շինությունների, արտադրական նպատակներով): Ֆակտորինգը ֆինանսավորման համակարգ է, ըստ որի ապրանքների մատակարարը վերագրում է կարճաժամկետ պահանջներ ապրանքային գործարքներֆակտորինգային ընկերություն.

Պասիվ գործողություններ - դրամական խնայողությունների և բանկային եկամուտների մոբիլիզացիա: Բանկում բոլոր ավանդները բաժանված են ավանդների (ցանկացած, բացառությամբ խնայողությունների) և խնայողական ավանդներ(դրամական խնայողությունների կուտակում):

Բացի ակտիվից պասիվ գործողություններբանկերը մատուցում են հետևյալ ծառայությունները՝ կանխիկ և անկանխիկ վճարումներ, գործառնություններ արժույթով, ոսկով, թողարկում և պահեստավորում արժեքավոր թղթեր, վստահության գործառնություններ և այլն:

Այսպիսով, բոլոր բանկային գործարքներն իրականացվում են կամ ս.թ վարկային հիմք(ակտիվ-պասիվ), որը թույլ է տալիս ստանալ տոկոս, կամ միջնորդավճարով ( Բանկային ծառայություններ), այսինքն. իրենց հաճախորդների և միջնորդավճարներ բերող հաճախորդների հաշվին։

Բանկային գործառնությունները բանկին բերում են բանկային շահույթ:

Շահույթը ակտիվ և պասիվ գործառնություններից ստացված եկամուտների տարբերությունն է: Բանկի եկամուտը ներառում է նաև ներդրումներից, փոխանակման գործառնություններից, կոմերցիոն վարձատրությունից ստացված շահույթը։

Բանկերի հետ մեկտեղ շուկայական տնտեսության պայմաններում գործում են ոչ բանկային վարկային և ֆինանսական հաստատությունները: Նրանք երկար ժամանակ ստորադաս դեր էին խաղում դրամավարկային համակարգում՝ զիջելով առեւտրային բանկերին։ Սրանք մասնագիտացված ֆինանսական հաստատություններ են՝ խնայողական հիմնարկներ, Ապահովագրական ընկերություններ, կենսաթոշակային հիմնադրամներ, ներդրումային ֆոնդեր.

Մասնագիտացված վարկային և ֆինանսական հաստատությունները կուտակում են փոքր կապիտալներ և հասարակության լայն շերտերի խնայողություններ, որոնք իրենց միջնորդության շնորհիվ օգտագործվում են տնտեսության մեջ ներդրումներ կատարելու համար։

Գործառնությունների ունիվերսալությունը, որը բնորոշ է ինչպես բանկերին, այնպես էլ մասնագիտացված ֆինանսական հաստատություններին, վերջիններս վերածում է յուրատեսակ առևտրային բանկերի։

Ռուսաստանի Դաշնությունում բանկային համակարգը ներկայացված է Կենտրոնական և առևտրային բանկերով, ինչպես նաև այլ ոչ բանկային վարկային հաստատություններ. Կարելի է ասել, որ Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգը երկաստիճան է։ Վերին մակարդակը ներկայացնում է Կենտրոնական բանկը, իսկ ստորինը՝ բոլոր մյուսները։

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկ

Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկն ամենաշատն է մեծ բանկորը գործում է Ռուսաստանում։ Նա առարկան է դրամավարկային կարգավորում. Նրա նպատակներն ու խնդիրները կարգավորվում են Սահմանադրության և դաշնային օրենսդրության մակարդակով:

Բոլոր բանկերը կարելի է բաժանել երկու կատեգորիայի՝ թողարկող, որը Կենտրոնական բանկն է, և առևտրային բանկեր։ Թողարկող բանկի առանձնահատկությունն այն է, որ այն իրավունք ունի թողարկելու ազգային դրամական միավորներ, ինչպես նաև կարգավորել Ռուսաստանի տարածքում միջոցների շրջանառությունը։

Առևտրային բանկեր

Բանկերի այս կատեգորիան ներառում է վարկային հաստատություններ, որոնք ստեղծված են իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց սպասարկելու համար՝ նրանց հնարավորություն տալով իրականացնել տարբեր ֆինանսական գործառնություններ. Բանկերը ներգրավում են ավանդներ, տրամադրում վարկեր, ինչպես նաև իրականացնում են հաշվարկային, վճարային և միջնորդական գործառնություններ: Բացի այդ, առևտրային բանկերը մասնակցում են արժեթղթերի և պարտատոմսերի շուկաներում իրականացվող գործարքներին:

Առևտրային բանկերը և Կենտրոնական բանկը տարբերվում են նրանով, որ առաջինի նպատակը շահույթ ստանալն է։ Բանկային շահույթը կոչվում է մարժա: Այն հաշվարկվում է որպես տարբերություն տոկոսադրույքըբանկի կողմից տրված վարկերի և ավանդների տոկոսադրույքի վերաբերյալ:

Առևտրային բանկերի կողմից մատուցվող ծառայություններ

«Առևտրային» ածականը ցույց է տալիս, որ բանկը ստեղծված է շահույթ ստանալու համար: Բայց կան նաև բանկեր, որոնք ավելի մասնագիտացված են որոշակի բանկային ծառայությունների մատուցման հարցում։

Առևտրային բանկերի կողմից մատուցվող ամենատարածված ծառայությունները հետևյալն են.

• ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարկերի տրամադրում.
• արտարժույթի գործարքների իրականացում;
• ավտոմեքենայի վարկեր;
• հիփոթեք;
• վնասված թղթադրամների փոխանակում չփչացած թղթադրամների հետ.
• տնտեսվարող սուբյեկտների հաշվարկային հաշիվների ստեղծում և վարում.
• գործողություններ թանկարժեք մետաղներով.

Ֆինանսական հաստատությունների խնդիրներն ու նպատակները

Կենտրոնական և առևտրային բանկերի խնդիրները տարբեր են։ Ռուսաստանի Բանկը գործում է երեք հիմնական ոլորտներում. Նախ՝ նա պետք է փորձի պահպանել բանկային համակարգի կայուն գործունեությունը, ինչպես նաև փորձի հնարավորինս նվազեցնել իրացվելիության անկման տեմպերը երկրի ողջ բանկային համակարգում։ Երկրորդ, Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկը պետք է ապահովի ամբողջ գործունեության հուսալիությունն ու արդյունավետությունը վճարային համակարգ. Կենտրոնական բանկի երրորդ խնդիրը պահպանելն է գնողունակությանռուբլի, ինչպես նաև կայունության պահպանում փոխարժեքը.

Վրա այս պահինՌուսաստանի Դաշնության կառավարությունը ռուբլու համար սահմանել է լողացող փոխարժեքի ռեժիմ։ Նախկինում Կենտրոնական բանկը փորձում էր պահել փոխարժեքը ազգային արժույթարտարժույթի շուկայի վրա նպատակային ազդեցության պատճառով։

Ի տարբերություն տարբեր ոչ բանկային վարկային հաստատությունների և առևտրային բանկերի, Կենտրոնական բանկն իր գործունեության ընթացքում որևէ կոմերցիոն նպատակ չի հետապնդում։ Ռուսաստանի Բանկը պատասխանատու է Ռուսաստանի Դաշնությունում ֆինանսական շուկայի զարգացման համար, ինչպես նաև ապահովում է դրա կայունությունը։ Շահույթ ստանալն իրենը չէ հիմնական նպատակը. Սա է առևտրային բանկերի և Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հիմնական տարբերությունը:

Առևտրային բանկերի նշանակությունը

Ինչպես նշվեց ավելի վաղ, հիմնական խնդիրը գործառնական գործունեությունառևտրային բանկերը պետք է շահույթ ստանան: Հենց այստեղ է նրանց կոմերցիոն հետաքրքրությունը։ Առևտրային բանկը կարող է ստեղծվել սեփականության ցանկացած ձևի հիման վրա և հանդիսանում է տնտեսվարող սուբյեկտ:

IN ժամանակակից տնտեսությունԱռևտրային բանկերը կարևոր դեր են խաղում. Նրանք միջնորդներ են և իրականացնում են կապիտալի բաշխում արդյունաբերության ոլորտների և նահանգի շրջանների միջև։ Առևտրային բանկերի հիմնական խնդիրներից է պետությունում միջոցների և կապիտալի անխափան շրջանառության ապահովումը։ Նաև այս կատեգորիայի բանկերը պատասխանատու են արդյունաբերական ձեռնարկություններին, պետությանը և բնակչությանը վարկեր տրամադրելու համար։ Բացի այդ, առևտրային բանկերը պայմաններ են ստեղծում կազմակերպությունների և քաղաքացիների միջոցների կուտակման համար։

Կենտրոնական բանկի գործառույթները

Ելնելով այն հանգամանքից, որ առևտրային բանկերը և ԿԲ-ն իրենց գործունեության մեջ տարբեր նպատակներ են հետապնդում, նրանց գործառույթները նույնպես տարբերվում են։ Կենտրոնական բանկին հանձնարարված խնդիրները լուծելու համար այն իրականացնում է հետևյալ գործառույթները.

• ոսկու և արտարժույթի պահուստների պահպանում;
• վարկային կազմակերպությունների պահուստների կուտակում և պահպանում.
• վարկային հաստատությունների նկատմամբ վերահսկողություն;
• վարկային միջոցների թողարկում;
• առևտրային բանկերի վարկավորում;
• տնտեսության ոլորտի դրամավարկային կարգավորումը։

Այս գործառույթները կատարելու համար կան բազմաթիվ մեթոդներ. Ռուսաստանի բանկը իրավունք ունի փոխել կանոնները պարտադիր պահուստներբանկեր և իրականացնել շուկայական գործարքներ: Նման գործարքները ներառում են ձեռքբերում և վաճառք պետական ​​պարտատոմսեր, մուրհակներ և այլ արժեթղթեր։

Չափը փոխելու իրավունք ունի նաև Կենտրոնական բանկը վարկավորման տոկոսադրույքներ. Այս խնդիրն իրականացվում է վարկային կարգավորման շրջանակներում։ Գործունեության մեկ այլ կարևոր ուղղություն է փոխարժեքի քաղաքականության մշակումը։ Վերոհիշյալ բոլոր մեթոդները կոչվում են ընդհանուր, քանի որ դրանք ազդում են բոլոր առևտրային բանկերի գործունեության, ինչպես նաև վարկային կապիտալի շուկայի վրա:

Բացի ընդհանուր մեթոդներից, կան նաև ընտրովի: Դրանց կիրառումը նպատակաուղղված է որոշակի տեսակի վարկերի (օրինակ, անուիտետային կամ սպառողական) կարգավորմանը։ Բացի այդ, այս մեթոդները կարող են կենտրոնանալ տարբեր ոլորտներին վարկեր տրամադրելու վրա:

Ընտրովի մեթոդների օրինակներ են վարկային առաստաղները (սահմանաչափերը), որոնք ուղղակի սահմանափակում են Ռուսաստանի Դաշնությունում որոշակի բանկերի կողմից տրամադրվող վարկերի չափի վրա: Ընտրովի մեթոդների երկրորդ օրինակը վարկերի որոշակի տեսակների տրամադրման պայմանների կարգավորումն է։ Կենտրոնական բանկը կարող է սահմանել վարկերի և ավանդների տոկոսադրույքների տարբերությունը:

«Բանկերի բանկ»

Կենտրոնական բանկը չի համագործակցում Ռուսաստանի Դաշնության ձեռնարկատերերի և բնակչության հետ. Նրա հիմնական հաճախորդներն են առևտրային բանկերը, որոնք միջնորդներ են հանդիսանում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի և տնտեսվարող սուբյեկտների միջև:

Կենտրոնական բանկը պահում է առևտրային բանկերի կանխիկ գումարը: Այս գումարը կոչվում է պահուստ: Պատմականորեն պահուստներ են պահվել ավանդները մարելու համար: Նվազագույն չափսԱվանդների գծով պարտավորությունների չափի հետ կապված պահուստը սահմանում է Ռուսաստանի Բանկը:

Որպես «բանկերի բանկ», ԿԲՌ-ն այն մարմինն է, որը կարգավորում է ամբողջ ռուսական վճարային համակարգը: Նրա պատասխանատվության ներքո է միջբանկային հաշվարկների ստեղծումն ու կազմակերպումը, հաշվարկային համակարգերի համակարգումն ու կարգավորումը։ Կենտրոնական բանկը Ռուսաստանի Դաշնության ամբողջ բանկային համակարգի կենտրոնն է:

Առևտրային բանկերի գործառույթները

Կենտրոնական բանկի և առևտրային բանկերի հիմնական գործառույթները էապես տարբերվում են։ Եթե ​​Կենտրոնական բանկի աշխատանքն ավելի շատ կարգավորիչ բնույթ է կրում, ապա առեւտրային բանկերի գործունեությունը կապված է դրամական ռեսուրսների վերաբաշխման եւ խնայողությունների խթանման հետ։

Հիմնական գործառույթը վարկերի միջնորդությունն է։ Բանկը զբաղվում է փողերի վերաբաշխմամբ, որոնք կարող են բաց թողնվել ձեռնարկությունների կապիտալի և ֆիզիկական անձանց եկամուտների շրջանառության գործընթացում: Ֆոնդերի վերաբաշխումն իրականացվում է հորիզոնական, այսինքն՝ վարկատուից դեպի վարկառու։ Այս ոլորտում միջնորդներ չկան։ Կապիտալի օգտագործման դիմաց վճարը սահմանվում է առաջարկի և պահանջարկի ազդեցությամբ։

Առևտրային բանկերի երկրորդ գործառույթը տնտեսության մեջ խնայողությունների ստեղծման խթանումն է։ Տեսականորեն հենց առեւտրային բանկերի ֆոնդերն են, որ պետք է կազմեն տնտեսական հատվածի բարեփոխումների համար նախատեսված գումարի հիմնական մասը։

Խնայողություններ ստեղծելու հիմնական խթանը ավանդների տոկոսադրույքների բարձրացումն է։ Բացի դրանցից, որպես խթան կարող են հանդես գալ բանկում կուտակված միջոցների ներդրման հուսալիության երաշխիքները։ Երրորդ գործառույթը, որն իրականացնում են առևտրային բանկերը, տնտեսվարող սուբյեկտների միջև վճարումների միջնորդությունն է։

Առևտրային բանկերի տարատեսակներ

Ամեն տարի աճում է տնտեսական դերըառևտրային բանկեր. Դա արտահայտվում է նրանով, որ ընդլայնվում է նրանց գործունեության շրջանակները, ինչպես նաև նոր ֆինանսական ծառայությունները։ Աշխարհում կան բանկեր, որոնք իրենց հաճախորդներին մատուցում են ավելի քան երեք հարյուր ծառայություններ։

Բանկերը կարելի է դասակարգել ըստ տարբեր հատկանիշներ. Կախված նրանից, թե ինչպես է այն ձևավորվում կանոնադրական կապիտալ, առեւտրային բանկերը կարող են ստեղծվել բաժնետիրական ընկերությունների կամ ՍՊԸ-ի տեսքով։ Բացի այդ, դրանք կարող են ստեղծվել օտարերկրյա բանկերի կամ օտարերկրյա կապիտալի մասնակցությամբ։

Ելնելով առևտրային բանկերի կողմից իրականացվող գործառնությունների տեսակներից, դրանք բաժանվում են ունիվերսալ և մասնագիտացված: Ըստ իրենց գործունեության տարածքի՝ առևտրային բանկերը կարելի է բաժանել դաշնային և տարածաշրջանային։

Բաժնետիրական առևտրային բանկեր

Բանկերի այս կատեգորիան ամենատարածվածն է աշխարհում։ Առաջին բաժնետիրական բանկհայտնվել է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում 19-րդ դարի կեսերին Սանկտ Պետերբուրգում։ Բաժնետիրական բանկերկարելի է բաժանել բաց բաժնետիրական ընկերություններև փակվել։ ԲԲԸ-ի բաժնետոմսերը կարող են գնել և վաճառել բոլոր ցանկացողները: ՓԲԸ-ի արժեթղթերով գործարքների առարկայական կազմը զգալիորեն սահմանափակ է.

Ռուսական խոշորագույն առևտրային բանկերն են Սբերբանկը, ՎՏԲ-ն, Ալֆա-Բանկը, FK-Otkritie-ն և Գազպրոմբանկը: Այս բանկերն ամենաշահութաբերն են Ռուսաստանի Դաշնությունում։ Վերջերս ժողովրդականություն է ձեռք բերում Tinkoff բանկՆրա առանձնահատկությունը մասնաճյուղերի ամբողջական մերժումն է: Բոլոր գործառնությունները կատարվում են ինտերնետում: Բանկն ունի մեծ թվովգործընկերներ, որոնց տերմինալներում կարող եք կանխիկացնել բանկային քարտից:

Բանկային լիցենզիաներ

Բանկային գործունեության լիցենզիան պետական ​​լիցենզիա է, որը տրվում է առևտրային բանկին և նրան իրավունք է տալիս իրականացնել տարբեր բանկային գործառնություններ: Խոսքն առաջին հերթին այն մասին է, որ փաստաթուղթը թույլ է տալիս ներգրավել հաճախորդների գումարները որպես ավանդ, տրամադրել վարկեր և բանկային հաշիվներ բացելով իրականացնել հաշվարկային և վճարային գործարքներ։

Ռուսաստանի Դաշնությունում Կենտրոնական բանկը պատասխանատու է առևտրային բանկին թույլտվություն տալու համար: Առևտրային բանկին թույլատրվում է բանկային գործառնություններ իրականացնել միայն ձեռք բերված լիցենզիայի համաձայն, որը տրվում է Կենտրոնական բանկի կողմից օրենսդրական մակարդակով սահմանված կարգով:

Լիցենզիան պետք է գրանցվի գրանցամատյանում: Այն ցույց է տալիս բոլոր գործարքները, որոնք կարող են իրականացվել բանկի կողմից, ինչպես նաև այն արժույթը, որով կարող են իրականացվել այդ գործարքները: Փաստաթղթի վավերականությունն անսահմանափակ է, այնուամենայնիվ, Ռուսաստանի Բանկը կարող է հետ կանչել առևտրային բանկերի լիցենզիաները գործունեության իրականացման որոշակի պայմանների խախտման համար:

Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի և առևտրային բանկերի հարաբերությունները

Կենտրոնական բանկի և առևտրայինի հիմնական տարբերությունը առաջինի վերահսկիչ դերի մեջ է։ Այն իրականացնում է յուրաքանչյուր առանձին առևտրային բանկի գործունեության ընդհանուր կարգավորման գործառույթները:

Ռուսաստանի բանկը օգտագործում է բոլորը տնտեսական ուղիներկառավարում։ Եվ միայն այն դեպքում, երբ դրանց կիրառումը չի կարող հասնել ցանկալի արդյունքի, Կենտրոնական բանկը կարող է կարգավորման գործընթացում կիրառել կառավարման վարչական մեթոդներ։ Ռուսաստանի Բանկի և պետության տարածքում գործող առևտրային բանկերի միջև հարաբերությունները որոշվում են գործող բանկային օրենսդրությամբ:

Առևտրային բանկերը կարգավորելու համար Կենտրոնական բանկը կարող է ավելանալ կամ նվազել նվազագույն դրույքաչափերըպարտադիր պահուստներ, որոնք առևտրային բանկերի կողմից տեղաբաշխվում են պետության հիմնական բանկում: Նաև Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը վարկեր է տրամադրում առևտրային բանկերին և կարող է փոխել դրանց ծավալները տոկոսադրույքների հետ մեկտեղ:

Կենտրոնական բանկում պահուստավորման ենթակա միջոցների մնացորդի չափը որոշվում է տվյալների հիման վրա հաշվեկշիռառևտրային բանկեր. Նրանց հաշվեկշռում պետք է հաշվի առնել բոլոր միջոցները, որոնք ներգրավվել են որպես վարկ։ Առևտրային բանկերի և Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի միջև տնտեսական բնույթի հարաբերությունը կայանում է նրանում, որ վերջինս վարկեր է տրամադրում առևտրային բանկերին, և նրանք, իրենց հերթին, կարող են վարկեր տրամադրել տնտեսվարող սուբյեկտներին: