Բանկեր, որոնք վարկեր են տալիս անհատ ձեռներեցներին. Որ բանկերը վարկեր են տալիս

Որ վարկային կազմակերպություններում սկսնակների համար անհատ ձեռնարկատերերԿարո՞ղ եմ վարկ ստանալ իմ բիզնեսը ստեղծելու և խթանելու համար: Մինչ օրս բոլորը պետական ​​բանկերև մասնավոր ընկերությունների մեծ մասը իրենց ծառայությունների զինանոցում ունեն առնվազն մի քանի ծրագիր, որոնք հատուկ մշակված են այս կարիքների համար: Բայց բանկը միշտ շատ զգուշավոր է IP-ի նկատմամբ: Անհատ ձեռնարկատերը, իրավաբանական անձը բանկի դասակարգման ռիսկային խումբ է: Եթե աշխատավարձով աշխատող վարկառուի (անհատի) վճարունակությունը բավականին հեշտ է ստուգել (2-NDFL վկայագիր, կայուն աշխատանք, թանկարժեք գույքի առկայություն) , ապա ավելի ու ավելի դժվար է ձեռներեցների հետ։

Ի վերջո, նրանց եկամուտը իրենց բիզնեսից ստացված եկամուտն է, իսկ բիզնեսի մոնիտորինգը շատ ավելի դժվար է, քան աշխատողին ստուգելը։ Վարկերը, որոնք բանկերը տալիս են անհատ ձեռներեցներին, ունեն մի շարք առանձնահատկություններ.

• տոկոսադրույքը մի քանի տոկոսով բարձր է մանրածախ վարկավորման ոլորտի համեմատ.
• Նման վարկերը հազվադեպ են տրվում կանխիկ՝ դրանք փոխարինելով ոչ շրջանառվող վարկերով վարկային գիծ, ընկերության ընթացիկ հաշվին կամ ոչ ընթացիկ ակտիվներին գումար փոխանցելը.
• վարկի մարման ժամկետները կրճատվում են (սովորաբար՝ 3 տարի, հազվադեպ՝ 5 տարի, վերին բարը՝ 10 տարի);
• Կանխավճարը և երաշխիքը շատ կարևոր են դրական վճռի համար.
• Վերջին շրջանում թափ է հավաքում մի միտում, երբ անհատ ձեռներեցն իրավունք չունի բանկից վերցնել. սպառողական վարկորպես անհատ (սա չնայած այն հանգամանքին, որ շատ սկսնակ անհատ ձեռներեցների համար սպառողական վարկը միակ հույսն է):

Բանկային առաջարկների համառոտ ակնարկ

Սա բարդ դրության մեջ է դնում բոլոր «առաջին տարվա» ռուսական փոքր բիզնեսին։ Բայց բանկերի համար, ընդհակառակը, սա լրացուցիչ ապահովագրություն է ապահովում, քանի որ բիզնեսի ձախողման, հետևաբար վարկառուի սնանկացման ռիսկը շատ մեծ է։ Ու թեև բանկերը թողարկում են «քերծվածքով», այնուամենայնիվ, հնարավոր է և անհրաժեշտ է փորձել վերցնել բաղձալի վարկը։ Ավելին, բանկերի միջև կա մրցակցություն, ուստի հաճախորդը կունենա ընտրության և արտոնյալ առաջարկներ։ Ամբողջականության և հակիրճության համար ավելի լավ է հիմնական տվյալները ներկայացնել աղյուսակի տեսքով.

Ինչպես տեսնում եք, ավելի շատ են այն վարկերը, որտեղ գրավի և երաշխիքի կարիք չկա բարձր հետաքրքրություն. Հայտնի է, որ ցանկացած բանկ ավելի պատրաստակամ է փող տալ արդեն փորձառու անհատ ձեռներեցներին, որոնց գործունեությունը ժամանակի ընթացքում գերազանցում է մեկ տարին, իսկ եկամուտները չեն նվազում։ Սկսնակ IP-ները շատ ավելի քիչ հնարավորություններ ունեն: Եթե ​​կա ընդլայնված նյութով բարձրորակ բիզնես պլան, և ֆոնդի հանձնաժողովի ընտրված բիզնես հատվածը խոստումնալից է թվում, ապա այս հանձնաժողովը կարող է մասնագիտացված հիմնադրամներից միջոցներ հատկացնել բիզնես ստեղծելու համար։ Առավելագույն գումարնման օգնությունը կազմում է 15 միլիոն ռուբլի: Այժմ արժե ավելի ուշադիր նայել աղյուսակում նշված որոշ բանկերի առաջարկներին անհատ ձեռներեցների համար:

ՎՏԲ 24

Սբերբանկ

Այս բանկում սկսնակ ձեռներեցին առաջարկում են 13-ի ընտրություն վարկի առաջարկներստեղծված հատուկ IP-ի համար: Դիտարկենք ամենահիմնականը.

Ռոսսելխոզբանկ

Այս բանկը հայտնի է նրանով, որ ունի վարկերի ամենամեծ ընտրանին այն անհատ ձեռներեցների համար, ովքեր աշխատում են գյուղատնտեսական բիզնեսի ոլորտում։

Մի քանի խոսք փաստաթղթերի մասին

Ցանկացած բանկում վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել փաստաթղթերի փաթեթ: Իհարկե, ամենուր էլ կան նրբերանգներ, բայց ընդհանուր ձևՓաստաթղթերը միշտ նույնն են: Որոնք են այս փաստաթղթերը.

• անձնական փաստաթղթեր (անձնագիր, զինվորական գրքույկ 27 տարեկանից ցածր տղամարդկանց համար, TIN և այլն);
• վկայագիր USRIP-ից գործարարի որպես անհատ ձեռնարկատեր գրանցման մասին.
• հարկային հայտարարագրի ձև 3-NDFL ( հաշվետու ժամանակաշրջանկախված է հարկման տեսակից);
• եկամուտների հաշվետվություն 2-NDFL (ոչ միշտ);
• հաշվապահական հաշվետվություններ, որոնք ցույց են տալիս չափը աշխատանքային կապիտալֆիրմաներ;
• լիցենզային պայմանագրեր և թույլտվություններ (եթե ընտրված բիզնեսը դրանք նախատեսում է).
• գործընկեր ընկերությունների հետ պայմանագրերի պատճենները.
• մանրամասն բիզնես պլան, եթե հաճախորդը պատրաստվում է բացել իր սեփական բիզնեսը:

Այս սպիտակ թղթի նպատակն էր ներկայացնել համառոտ

Շատերն են ճանաչում անհատներին, բայց ի՞նչ են այսօր պատրաստ բանկերն առաջարկել ձեռներեցներին։ Նախկինում ֆինանսական հաստատությունները այնքան էլ հավատարիմ չէին անհատ ձեռներեցներին, բիզնեսը խթանելու համար միջոցներ հայթայթելը գրեթե անհնար էր: Վերջին տարիներին իրավիճակը մի փոքր փոխվել է, բանկերը սկսել են հայտնվել հատուկ ծրագրերֆինանսավորում, որոնցից յուրաքանչյուր գործարար կարող է ընտրել իրեն հարմարը։ Այսօր մենք կխոսենք անհատ ձեռներեցներին Սբերբանկի վարկերի մասին՝ պայմաններ, ծրագրեր, տոկոսադրույքներ և այլն:

Ինչու՞ Սբերբանկ:

Իրականում առանձնահատուկ տարբերություն չկա, թե որտեղից կարելի է վարկ ստանալ, հիմնական պահանջն այն է, որ այն լինի մեծ մասըշահութաբեր. Սբերբանկը պարզապես առաջարկում է բավականին մատչելի պայմաններ։ Բացի այդ, այս բանկն ունի արժանապատիվ գումար աշխատանքային կապիտալինչը մեծացնում է դիմողի հավանության արժանանալու հնարավորությունը:

Եվ, իհարկե, ոչ ոք չի չեղարկել կարծրատիպերը. Ռուսաստանի քաղաքացու համար Սբերբանկը կայունության երաշխավոր է և հավատարիմ վերաբերմունք փոքր բիզնեսի զարգացման համար պետական ​​նախագծերի իրականացմանը:

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար Սբերբանկում բիզնես բացելու համար, ի՞նչ ծրագրեր կան:

Սբերբանկի վարկային ծրագրեր անհատ ձեռներեցների համար

Այսօր հայտնի բանկը առաջարկում է մի շարք ծրագրեր՝ հաշվի առնելով հաճախորդի նախասիրությունները և բիզնես տարածքը։

Էքսպրես վարկեր

Այս վարկը կարող է տրվել միայն այն դեպքում, եթե որպես գրավ տրամադրվի անշարժ գույք, այն կարող է լինել և՛ բնակելի, և՛ կոմերցիոն: Վարկի նպատակը ուղղակիորեն կախված է էքսպրես վարկի տեսակից, որը բաժանված է երկու տեսակի.

• Հիփոթեք. Ֆինանսավորումն իրականացվում է միայն բնակելի կամ ոչ բնակելի անշարժ գույքի ձեռքբերման համար:
• Ապահովված վարկերը տրամադրվում են տարբեր նպատակներով:

Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ կարող է տրվել հետևյալ պայմաններով.

• Վարկի ժամկետը մինչև 10 տարի:
• Վարկի տոկոսադրույքը 16,5%-ից:
• Առավելագույն գումարը 7 միլիոն ռուբլի է:
• Վարկը ապահովված է անշարժ գույքով։
• Ֆիզիկական երաշխիք։ պահանջվում են անձինք։
• Թույլատրվում է վարկի վաղաժամկետ մարում:

Պահանջներ վարկառուներին.

• Տարիքային սահմանափակումներ՝ 23-60տ.
• Առնվազն 12 տարվա աշխատանքային փորձ:
• Բիզնեսի շրջանառությունը մինչև 60 միլիոն ռուբլի:
• Չեկային հաշվի պարտադիր առկայությունը.

Վարկեր ցանկացած նպատակով

Ռուսաստանի Սբերբանկը վարկեր է տրամադրում անհատ ձեռներեցներին հավատարմագրային վարկերի տեսքով հետևյալ նախագծերի համար.

• «Վստահություն».
• «Բիզնես վստահություն».
• «Բիզնես նախագիծ».

Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին տրվում են հետևյալ պայմաններով.

• Վարկի նվազագույն գումարը 30 հազ.
• Առավելագույնը 3 մլն.
• Վարկի ժամկետը` մինչև 4 տարի:
• Տոկոսադրույքը` 18,5%:
• Ապահովությունը պարտադիր չէ, սակայն այն գրանցելով որպես երաշխիք՝ կարող եք նվազեցնել վարկի տոկոսները։
• Ֆիզիկական անձանց երաշխիքը հիմնական պայմաններից մեկն է։
• Գնահատումն իրականացվում է բանկի կողմից խիստ կարգով:

Անհատ ձեռնարկատիրոջը ներկայացվող պահանջները.

• Սբերբանկից վարկ ստանալու համար անհատ ձեռներեցը չպետք է գերազանցի իր ձեռնարկության շրջանառության 60 միլիոն ռուբլին:
• Կազմակերպության գործունեության տեւողությունը առնվազն 2 տարի է։
• Տարիքային սահմանափակումներ՝ 23-ից 60 տարեկան։
• Գրանցումը Ռուսաստանի Դաշնությունում.

Փոքր բիզնեսի ստեղծման համար վերը նշված իրավասության չափանիշները վերաբերում են միայն Ստանդարտ և Բիզնես Թրաստ ծրագրերին: «Բիզնես նախագիծը» ունի որոշ առանձնահատկություններ.

• Բիզնես ծրագրի համար վարկ տրամադրելու որոշման ժամանակ վարկավորման հանգամանքները ուղղակիորեն բանակցվում են ֆինանսական հաստատության հետ՝ անհատական ​​հիմունքներով:
• Բացի ստանդարտ վարկից, գործարարը կարող է դիմել վարկային գիծ բացելու կամ հատկացնելու համար ներդրումային պորտֆելմինչև 200 մլն.
• Վարկի ժամկետը սահմանվում է յուրաքանչյուր դեպքի համար:
• Վարկի տոկոսադրույքի իջեցում 14,5%-ից:
• Վարկառուի անձնական միջոցները առնվազն 10%-ի չափով պետք է ներդրվեն նախագծին:
• Հիփոթեքային գույքի ապահովագրություն.
• Ձեռնարկության տարեկան շրջանառությունը կազմում է մինչև 400 միլիոն ռուբլի:
• Տարիքային սահմանափակումներ՝ 23-ից 70 տարեկան։
• Առնվազն մեկ տարվա աշխատանքային փորձ։

Վարկեր շրջանառու միջոցների ֆինանսավորման համար

Սբերբանկը անհատ ձեռներեցներին իրավունք է տալիս դիմել վարկ՝ օգտագործված միջոցները համալրելու համար, ինչը անհրաժեշտ է բիզնեսի արագ աճի դեպքում, երբ անձնական միջոցները դառնում են անբավարար: Այս դեպքում, իհարկե, դուք չեք կարող անել առանց վարկերի!

Նախատեսվում են հետևյալ ծրագրերը՝ «Շրջանառություն-Բիզնես» և «Օվերդրաֆտ-Բիզնես»:

«Շրջանառություն-Բիզնես»-ը տրամադրվում է հետևյալ պայմաններով.

• Կախված վարկառուից, Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկի գումարը կարող է հասնել մինչև 3 միլիոն ռուբլի:
• Ընկերության տարեկան ֆինանսական շրջանառությունը կազմում է մինչև 400 միլիոն ռուբլի:
• Պայմանագրի ժամկետը մինչև 4 տարի է։
• Դրույքաչափը` 14,5%-ից:
• Այս ծրագիրը պահանջում է երաշխիք կամ գույքի գրավ:
• Պարտքի վաղաժամկետ մարման հնարավորություն կա։

Սբերբանկի «Օվերդրաֆտ-Բիզնես» IP վարկավորումը հասանելի է միայն այս հաստատությունում ակտիվ հաշիվներ ունեցող գործարարների համար: Դրանց վրա կուտակված գումարը վարկի մարման երաշխիք է։

Այս ծրագրի պայմանները հետևյալն են.

• Վարկի առավելագույն գումարը կազմում է 17 միլիոն ռուբլի:
• Սահմանափակման ժամկետը 1 տարի է։
• Վարկի տոկոսադրույքը` 13%-ից:
• Օվերդրաֆտի բացման միջնորդավճարների չափը կազմում է պահանջվող գումարի 1,2%-ը:
• Վարկային ապահովություն՝ երաշխիք ֆիզիկականից։ դեմքեր.
• Ապահովագրությունը պարտադիր չէ:
• Ընկերությունը գործում է առնվազն 1 տարի։

Վարկավորում կապիտալ ապրանքների գնման համար

Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին կարելի է ձեռք բերել հատուկ վարկի տեսքով արտադրական ակտիվների ձեռքբերման համար, ինչպիսիք են սարքավորումները, հողերը, տրանսպորտային միջոցները, անշարժ գույքը և այլն: Այս ծրագրով նախատեսված պահանջները գործնականում աչքի չեն ընկնում նման վարկերի ֆոնին։ Արտադրական միջոցների գնումը ֆինանսավորելու համար պահանջվում է հավաքել սահմանված փաստաթղթերի փաթեթը, վճարել գումարը կանխավճար 20%-ից և անմիջապես գրավադրել գնված տեխնիկան։

Վարկավորման այս տեսակը ներառում է հետևյալ նախագծերը.

• «Բիզնես ակտիվ» 150 հազ.-ից 14,50% դրույքաչափով մինչև 7 տարի ժամկետով.
• «Business Auto» վարկը տրվում է 150 հազարից, 14.50 դրույքաչափով և գործում է մինչև 8 տարի;
• «Բիզնես անշարժ գույք»-ը գործում է մինչև 10 տարի ժամկետով՝ 150 հազարից սկսած՝ 14.0% դրույքաչափով.
• «Բիզնես ներդրում» նվազագույն գումարը 150 հազ., մինչև 10 տարի, տոկոսադրույքը՝ 14,40%-ից։

Մրցույթներին մասնակցելու վարկեր

Մասնակցության հայտ ներկայացնելու, ինչպես նաև շահած մրցույթն իրականացնելու համար պահանջվում են զգալի ֆինանսներ։ Ռուսաստանի Սբերբանկում անհատ ձեռնարկատերերը կարող են նաև դիմել վարկերի համար՝ մրցույթներին մասնակցելու ազգային մասշտաբով և ոչ միայն:

Գործող ծրագրեր.

• «Պայմանագիր-Բիզնես».
• «Երաշխիք-Բիզնես».

«Պայմանագիր-Բիզնես» նախագծի հնարավորություններն ու պայմանները.

• Ներքին պայմանագրերի իրականացման և արտահանման համար ֆինանսավորում ստանալը.
• Պայմանագրի գումարի մինչև 80%-ի ստացում վարկի կամ չվերադարձվող վարկային գծի տեսքով.
• Վարկի մարման ժամանակացույցը հարմարվում է շահույթի սխեմային, որը ստացվում է շահած մրցույթից:
• Այս ծրագրով Սբերբանկի վարկերը տրամադրվում են անհատ ձեռներեցներին մինչև 36 ամիս ժամկետով:
• Վարկային տոկոսադրույքը` 14%:
• Գումարը՝ կես միլիոնից մինչև 200 միլիոն։
• Վարկային ապահովություն - գույքի գրավ / պայմանագրով նախատեսված իրավունքներ / ֆիզ. անձինք.
• Վարկի սպասարկման միջնորդավճարներ՝ ընդհանուր գումարի 1,5-ից մինչև 70 տոկոսը:
• Հասանելի է միայն Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչների համար:
• Բիզնեսի փորձը՝ 3 ամսից։

Բիզնեսի երաշխիքային ծրագիր

Սբերբանկի այս ծրագիրը շատ ավելի բարդ է. սա ստանդարտ վարկ չէ, այլ վիրավորանքից ապահովագրության սիմբիոզ: ապահովագրված իրադարձություն. Պարզ բառերով, ձեռնարկատերը վստահ չէ, որ եթե հաղթի տենդերը, իրեն կբավականացնի սեփական միջոցներըկատարել պայմանագիրը և չի լինի Բանկին վարկի համար դիմելիս ապահովագրված է փոխառու միջոցներով.

Ապահովագրված իրադարձության բացակայության դեպքում ձեռնարկատերը պետք է վճարի միայն միջնորդավճար, իսկ եթե նա պետք է օգտագործի փոխառված գումարը, ապա դրանք պետք է վերադարձվեն և վճարվեն տոկոսները:

«Բիզնեսի երաշխիք» ծրագրի պայմանները.

• Սբերբանկի այս ծրագրով անհատ ձեռներեցներին տրվում են մինչև 3 տարի ժամկետներ:
• Նվազագույն գումարը 50 հազար ռուբլի է:
• Միջոցների թողարկման միջնորդավճարներ՝ 2,5%-ից:
• Տոկոսադրույքը` 11,5-ից:
• Գրավ` երաշխիք կամ գույքի գրավ:
• Ապահովագրությունը պարտադիր չէ:

Լիզինգ

Դուք արդեն գիտեք, որ Սբերբանկը կանխիկ վարկեր է տրամադրում անհատ ձեռներեցներին, բայց բացի այդ, դուք կարող եք վարկ ստանալու համար դիմել կապիտալ ապրանքներ գնելու համար, ինչպիսիք են տրանսպորտային միջոցները: Այս ծրագիրը կոչվում է Լիզինգ:

Լիզինգի ծրագրեր.

• Ավտոմեքենաներ. Վարկը տրամադրվում է մինչև 24 մլն ռուբլի, ժամկետը՝ 1 տարի, ապառիկ՝ 10%։
• Առևտրային և բեռնափոխադրումներ- 1 տարուց մինչև 24 միլիոն ռուբլի, 15% կանխավճար:
• Հատուկ սարքավորումներ - 2 տարուց մինչև 24 միլիոն ռուբլի, 25% ներդրում:

Փոքր բիզնեսի խրախուսման ծրագիր

Սբերբանկի վարկերը անհատ ձեռներեցներին կարող են տրվել «Փոքր բիզնեսի խթանման մասին» պետական ​​ծրագրի հիման վրա՝ «ՓՄՁ կորպորացիա» ԲԲԸ-ի հետ համատեղ: Այս դեպքում դիմումի քննարկումը ընկնում է կորպորացիայի վրա, Սբերբանկը կատարում է իր կամքը:

Ծրագրի պայմանները.

• Արտոնյալ տոկոսադրույք՝ 10%։
• Վարկի առավելագույն գումարը 1 միլիարդ ռուբլի է:
• Վարկի ժամկետը` մինչև 3 տարի:
• Վարկի գրավը ՓՄՁ Կորպորացիա ԲԲԸ-ի երաշխիքն է:
• Յուրաքանչյուր վարկառուի համար առանձին կիրառելի այլ պայմաններ:

Փաստաթղթերի ցանկ

Որպեսզի Սբերբանկի աշխատակիցները սկսեն դիմումի քննարկման գործընթացը, անհրաժեշտ է ներկայացնել փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ: Բանկի մասնաճյուղ պետք է ներկայացնել միայն բնօրինակները, պատճենները կկատարվեն աշխատակիցների կողմից տեղում։ Սբերբանկի վարկի համար դիմելիս անհատ ձեռներեցներին անհրաժեշտ կլինեն հետևյալ փաստաթղթերը.

• Հարցաթերթ, որը լրացվել է Սբերբանկի բոլոր կանոններին և կանոնակարգերին համապատասխան:
• դիմողի անձնագիր.
• Փաստաթուղթ զինկոմիսարիատից, որը հաստատում է, որ վարկառուի նկատմամբ պահանջներ չունեն (այս վկայականն անհրաժեշտ է գործողության ժամկետով զորակոչվելու ցանկացած հնարավորություն բացառելու համար. վարկային պայմանագիր).
• Անհատ ձեռնարկատիրոջ գրանցման վկայական և TIN.
• Գործունեություն իրականացնելու իրավունքի լիցենզիայի պատճենը.
• Վարձակալության պայմանագիր կամ բիզնեսում ներգրավված տարածքների սեփականության վկայական:
• Հարկային հայտարարություն.
• Անցած տարվա ֆինանսական հաշվետվություններ.
• Հարկային հաշվետվություն, որը հաստատում է հարկերի վճարումը:
• Երաշխավորի անձնական փաստաթղթերը (անձնագիր, TIN, վկայագիր 2-NDFL ձևով):

IN առանձին դեպքերկարող են պահանջվել ֆրանչայզինգի երաշխիքը հաստատող փաստաթղթեր:

Ֆինանսավորման հայտի քննարկում

Սբերբանկը ստեղծել է հատուկ վարկային հանձնաժողով, որը վերանայում է վարկի դիմումներանհատ ձեռնարկատերեր. Տվյալ դեպքում վարկային գործը կազմվում է տեսուչի կողմից և միայն դրանից հետո այն հանձնվում վերլուծության հանձնաժողովին։

Անհատ ձեռնարկատերերին Սբերբանկի վարկ տրամադրելու վերաբերյալ դրական որոշման հնարավորությունները մեծացնելու համար պետք է պահպանվեն հետևյալ պայմանները.

• Իդեալական վարկային պատմություն.
• Կայուն ֆինանսական դիրք.
• Մշտական ​​և պաշտոնական զբաղվածություներաշխավոր.
• սեփական անշարժ գույքի և այլ գույքի առկայությունը.
• Հուսալի երաշխավոր։
• Մրցակցային բիզնես պլան.

Մերժման հնարավոր պատճառները

Ցավոք սրտի, հաճախ են լինում իրավիճակներ, երբ Սբերբանկը որոշում է հրաժարվել վարկավորումից: Դրա համար կարող են լինել մի քանի պատճառ.

• Անհամոզիչ բիզնես նախագիծ.
• Գործող բիզնեսի անբավարար իրացվելիություն:

Պետք է նկատի ունենալ, որ անհատ ձեռնարկատերերի վճարունակության ստուգումն իրականացվում է հատկապես բծախնդիր, քանի որ բավականին դժվար է գնահատել հաշվապահական հաշվառման թափանցիկությունը:

Ուսումնասիրելով բանկի ծրագրերը՝ կարող եք հասկանալ, որ բիզնեսի զարգացման համար բավականաչափ հնարավորություններ կան, պարզապես պետք է ընտրել. հարմար ծրագիրև կատարել բոլոր անհրաժեշտ պայմանները։

Ո՞ր բանկում վարկ ստանալ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար՝ առանց եկամուտների հաշվետվությունների և երաշխավորների. Ձեզ համար մենք կազմել ենք 15 բանկերի ցանկը, դրանց պայմաններն ու տոկոսադրույքները: Պատրաստել ենք նաև վարկ ստանալու ցուցումներ և ցուցակ պահանջվող փաստաթղթեր.

Որ բանկում անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ ստանալ առանց տեղեկանքների

Որտեղ ստանալ վարկ առանց տեղեկանքների անհատ ձեռներեցների համար, կարող եք տեսնել մեր աղյուսակում: Այն պարունակում է առավելագույնը ներկայիս պայմանները հուսալի բանկեր, պատրաստ է գումար տալ ձեռներեցներին առանց փաստաթղթերի մեծ փաթեթի։

Վարկի առանձնահատկությունները

Անհատ ձեռնարկատերերը բանկերի համար հատկապես ռիսկային կատեգորիա են վարկավորման առումով։ Դժվար է կանխատեսել փոքր բիզնեսի զարգացումը և կանխատեսել դրա ապագան ֆինանսական կայունությունվարկային հաստատությունը հնարավորություններ չունի.

Իրավիճակն ավելի է բարդանում այն ​​հաճախորդների հետ, ովքեր ցանկանում են վարկ ստանալ առանց հավաստագրերի և երաշխավորների։ Ոչ բոլոր բանկերը կարող են նման պայմաններում գումար թողարկել, սակայն նրանցից մի քանիսը պատրաստ են օգնել փոքր բիզնեսին։

Կարևոր է հասկանալ, որ անհատ ձեռնարկատիրոջ համար առանց եկամտի վկայականների վարկը տարբեր չէ բարենպաստ պայմաններ. Դրա հիմնական առավելությունը երկար սպասված միջոցների ձեռքբերման արագությունն է, որը կարող է ծախսվել ցանկացած նպատակով:

Բանկերի մեծ մասն առաջարկում է հետևյալ պայմանները նման վարկերի համար.

• միջինում արագ վարկերի համար գումարը չի գերազանցում 200,000 ռուբլին: Այնուամենայնիվ, եթե դուք պատրաստ եք ավանդ տրամադրել, ապա 1,000,000-ից ավելի գումար ստանալու հավանականությունը կտրուկ աճում է.
• թողարկման ժամկետները հաճախ սահմանափակվում են 3 տարով: Որոշ բանկեր նույնիսկ նախընտրում են վարկառուի հետ պայմանագիր կնքել մինչև 1 տարի ժամկետով.
• տոկոսադրույքները կարող են գերազանցել 40%-ը, եթե բանկը կասկածներ ունի ձեր վճարունակության վերաբերյալ: Առանց տեղեկանքի վարկերի համար, որպես կանոն, տոկոսադրույքները 20%-ից ոչ պակաս են։

Պահանջները դեպի պոտենցիալ հաճախորդներյուրաքանչյուր բանկ տարբեր է, բայց, այնուամենայնիվ, դրանց մեծ մասը կենտրոնացած է անհատ ձեռներեցների վրա, որոնք ընկնում են հետևյալ պայմանների ներքո.

• տարիքը 23 տարեկանից (և վարկային պայմանագրի ավարտին `մինչև 60);
• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր, մշտական ​​բնակության թույլտվություն ունեցող տարածաշրջանում, որտեղ ստացվել է վարկը.
• IP գործունեությունը գրանցված է Ռուսաստանի տարածքում.
• բիզնեսը գրանցվել է ոչ շուտ, քան 3 ամիս առաջ (իսկ որոշ բանկեր վարկավորում են միայն անհատ ձեռներեցներին, որոնք բացվել են ոչ շուտ, քան մեկ տարի առաջ)։ Միևնույն ժամանակ, ցանկալի է, որ ձեր գործունեության մեջ կորուստներ չլինեն.
• դրական վարկային պատմություն (և որպես անհատ);
• Հասանելիություն աշխատողներմեծացնում է ավելի շահավետ պայմաններով վարկ ստանալու հնարավորությունները.

Վարկի համար դիմելու անկասկած առավելությունը կլինի անհատ ձեռնարկատիրոջ առկայությունը.

• գրավ (սա կարող է լինել ձեր սեփականությունը, փոխադրամիջոցոչ ավելի, քան 3 տարի և այլն);
• երաշխավորներ (որոնց հետ մերձավոր ազգականներ են բարձր մակարդակեկամուտ):

Վարկ ստանալու համար փաստաթղթեր

Կախված բանկի քաղաքականությունից՝ ձեռնարկատերերին վարկեր ստանալու համար կարող են պահանջվել տարբեր փաստաթղթեր: Փոքր գումարների էքսպրես վարկերի համար դիմելիս որոշ վարկային կազմակերպություններ պահանջում են միայն անձնագիր: Այսպիսով, դուք կարող եք հեշտությամբ գումար ստանալ այն բանկում, որտեղ դուք բաց եք ստուգիչ հաշիվ. Բայց IP-ի համար միայն մեկ անձնագրի վարկը կունենա ամենաբարձր տոկոսը։

Հաճախ կա մի իրավիճակ, երբ անհրաժեշտ է անձնագիր տրամադրել մշտական ​​բնակության թույլտվությամբ և փաստաթղթերից որևէ մեկից ընտրելու համար.

• SNILS;
• միջազգային անձնագիր;
• ռազմական ID;
• վարորդական իրավունք;

Անձնագրով ձեռք բերված կանխիկ վարկերը հարմար են, սակայն տակ մեծ գումար ստանալու համար բարենպաստ շահմեկ փաստաթուղթը բավարար չի լինի.

Ավելի երկար ժամկետով վարկ ստանալու համար ձեզ հարկավոր է.

• դիմողի անձնագիր;
• 5-ից մեկը լրացուցիչ փաստաթղթերվերը նշված;
• անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայագիր.
• տեղեկանք Դաշնային հարկային ծառայության կողմից, որ դուք հարկ վճարող եք.
• փաստաթղթեր, որոնք վկայում են ձեր բիզնեսի հուսալիության և դրա խոստումնալից ապագայի մասին (հարմար են նաև գործընկերների հետ կնքված նոր պայմանագրերը);
• փաստաթղթեր այն գույքի վերաբերյալ, որը ցանկանում եք փոխանցել բանկին որպես գրավ.
• վարկային պատմություն ունեցող ձև (բանկի խնդրանքով);
• իրավասու բիզնես պլան (եթե ցանկանում եք բիզնես վարկ ստանալ):

Ինչպես վարկ ստանալ

Անհատ ձեռնարկատերերի համար, ովքեր ցանկանում են գումար ստանալ բանկից, դա անելու երկու եղանակ կա.

• դիմել առցանց;
• դիմել բանկի մասնաճյուղ:

Մեթոդ 1. Առցանց դիմում

1. ընտրված բանկի կայքում մուտքագրեք ձեր մասին անհրաժեշտ տվյալները և կոնտակտային հեռախոսահամարը.
2. սպասել բանկից տեղեկատվության նախնական արդյունքի հայտարարությամբ.
3. եթե վարկային հաստատության պատասխանը դրական է, ապա ձեզ կառաջարկեն հանդիպել և հանձնել անհրաժեշտ փաստաթղթերը.
4. ներկայացված փաստաթղթերը ստուգելուց և պայմանագիրը կնքելուց հետո կանխիկկփոխանցվի ձեր հաշվին կամ կտրվի կանխիկ:

Մեթոդ 2. Բանկի մասնաճյուղի միջոցով

1. Սակագնի ընտրություն.Այս փուլում դուք պետք է ընտրեք վարկավորման մոդել՝ կախված այն գումարից, որը ցանկանում եք ստանալ: Դա կարող է լինել արագ վարկկամ անհատ ձեռնարկատերերի սպառողական վարկ՝ առանց վկայականների ներկայացման։ Երկրորդը հաստատելու համար կպահանջվեն ավելի շատ փաստաթղթեր, սակայն դրա համար պայմաններն ավելի բարենպաստ են.
2. Փաստաթղթերի տրամադրում.Հավաքեք բոլոր փաստաթղթերը և ներկայացրեք դրանք բանկի աշխատակցին ստուգման համար: Վերջինս ձեզ մոտ կպատճենի, իսկ բնօրինակները կմնան ձեզ մոտ;
3. Բանկի նախնական պատասխանը.Եթե ​​ի սկզբանե վարկային հաստատության մոտ Ձեր թեկնածությունը կասկածի տակ չի դրվում, ապա ձեզ կտեղեկացնեն նախնական որոշման մասին: Դուք կիմանաք, թե որքան կարող եք հաստատել, քանի տոկոսով և ժամկետով։ Վերջնական պատասխանը լսելու համար դուք պետք է գրավոր համաձայնություն տաք առաջարկվող պայմաններին.
4. Պայմանագրի կնքումը.Սա վերջին քայլն է, այստեղ դուք արդեն գիտեք մանրամասն պայմանները, որոնց դեպքում ձեզ վարկ է տրվում: Դրանք տպագիր տարբերակով վերանայելուց հետո կարող եք անցնել եզրակացության բանկային պայմանագիր. Կարևոր է, որ դրա մեջ եղած տվյալները ճիշտ մուտքագրվեն։ Միայն տվյալները ստուգելուց հետո դրեք ձեր ստորագրությունը։ Մեկ օրինակը մնում է ձեզ մոտ, իսկ երկրորդը կպահվի բանկի արխիվում:

Շատերը ցանկանում են բացել իրենց սեփական բիզնեսը, բայց ոչ բոլորն ունեն դրա համար բավարար գումար: Դա բավականաչափ պարզ չէ: Բացի այդ, բացումից հետո պետք է ներդրումներ կատարել բիզնեսի զարգացման համար։ Գումար է անհրաժեշտ անշարժ գույքի վարձակալության, տրանսպորտի, սարքավորումների, ապրանքներ և հումք գնելու, անձնակազմ վարձելու և այլնի համար։ Եվ յուրաքանչյուր նպատակի համար կարող եք ընտրել ձեր սեփական վարկավորման տարբերակը: Եկեք քննարկենք, թե արդյոք և ինչպես ստանալ անհատ ձեռնարկատերերի վարկ:

Ինչպես ստանալ բիզնես վարկ

Անհատ ձեռնարկատերերը, այսինքն՝ անհատ ձեռներեցները, կարող են բիզնես վարել՝ եկամուտ ստեղծելու համար, բայց նրանք հենց այդպես են. անհատներիրենց համապատասխան իրավունքներով և պարտականություններով։ Բիզնես բացելու և զարգացնելու համար վարկի համար դիմելիս անհատները կարող են հույս դնել արտոնությունների և հատուկ ծրագրերի վրա, բայց բանկերը շատ խստորեն ստուգում են իրենց վճարունակությունը և հաճախ հրաժարվում են վարկ տալ:

Ավելի շատ հնարավորություններ կան նրանց համար, ովքեր կարող են ապահովել անվտանգություն, կամ արդեն գործող բիզնեսի սեփականատերերի համար (վեց ամսվա փորձով): Իսկ մշտական ​​պահանջը վերջին ամիսների ընթացքում կայուն եկամուտն է։ Կոպիտ ասած, IP վարկ ստանալը գրեթե անհնար է, եթե գործունեությունը շահութաբեր չէ։ Այս դեպքում պետք է դիտարկել ոչ նպատակային վարկ:

Ոչ նպատակային վարկն ունի թերություններ՝ կարճաժամկետ վարկ և փոքր քանակությամբ. Իրականում հնարավոր է վերցնել մեծ գումար, բայց դրա համար, ամենայն հավանականությամբ, դուք ստիպված կլինեք գրավ դնել թանկարժեք և հեղուկ գույք.

• Անշարժ գույք;
• Տրանսպորտ;
• Արժեթղթեր;
• Սարքավորումներ և հատուկ սարքավորումներ.

Եթե ​​խոսքը անհատ ձեռնարկատիրոջ համար նպատակային վարկի մասին է, ապա ձեռնարկատերը պետք է պատրաստ լինի բանկի կողմից ֆինանսատնտեսական գործունեության վերլուծությանը։ Այսպիսով, վարկատուն կարող է վստահ լինել բիզնեսի շահութաբերության վրա: Հետևաբար, սկսնակ գործարարը դժվարությունների կհանդիպի վարկ ստանալու հարցում, քանի որ նա իրականում հնարավորություն չունի տրամադրել բիզնեսում գումար ներդնելու փաստը հաստատող բավարար փաստաթղթեր:

Բանկերից շատերը պահանջում են վճարային փաստաթղթեր, որոնք կարող են հաստատել հիմնական միջոցների գնումը` ապրանքներ, հումք, նյութեր, սարքավորումներ և այլն, բանկային քաղվածքներ, վարձակալության պայմանագիր: կոմերցիոն անշարժ գույք(եթե այդպիսիք կան), երաշխավորների առկայությունը:

Կարևոր է. բանկի կողմից դրական պատասխանի հնարավորությունները զգալիորեն մեծանում են գրավ տրամադրելիս, քանի որ ցանկացած բիզնես, հատկապես նորը, կապված է ռիսկերի հետ, և բանկերը չեն սիրում ռիսկի ենթարկել իրենց գումարները:

Մեծ դեր կխաղան նաև հետևյալ գործոնները՝ դրական վարկային պատմություն, մոտ անցյալում սնանկության կարգավիճակի բացակայություն, վճարունակությունը հաստատող ամբողջական փաթեթ՝ արտացոլելով նախորդ տարվա կանոնավոր բիզնեսի շահույթը, առաջնային փաստաթղթեր, աուդիտորների հաշվետվություններ, այլ փաստաթղթեր (թանկարժեք գույքի սեփականության իրավունքի հաստատում):

Նման ֆինանսական ծառայության իմաստն այն է, որ գործարարը հնարավորություն է ստանում ստանալ որոշակի ժամանակահատվածներից հետո՝ ընթացիկ պարտքի մարման պայմանով, օրինակ՝ 3 ամիսը մեկ։ Առավելությունն այն է, որ գերավճարն ավելի քիչ կլինի, քանի որ տոկոսները հաշվարկվում են տրանշի գումարի վրա, այլ ոչ թե ամբողջ հասանելի վարկի գումարի վրա։

Այստեղ հաշվարկն այն է, որ գործարարը բանկից ստանում է ճիշտ այնքան, որքան իրեն անհրաժեշտ է հարմարավետ բիզնեսի համար։ Շահույթ ստանալով՝ գործարարը կարող է կարճ ժամանակհաջողությամբ մարել պարտքերը և, համապատասխանաբար, առանց որևէ խնդրի ստանալ հաջորդ տրանշը:

Կան հատուկ վարկավորման ծրագրեր՝ տրանսպորտ գնելու, բիզնեսի ընդլայնման համար և այլն։ Այս դեպքում վարկառուն պարտավոր է բանկին զեկուցել նախատեսված օգտագործման մասին։ պարտքով գումար, իհարկե՝ տրամադրելով համապատասխան փաստաթղթեր։

Որպես կանոն, վարկի ժամկետը չի գերազանցում 5 տարին, իսկ վարկի գումարը կազմում է ոչ ավելի, քան 1 միլիոն ռուբլի, չնայած ամեն ինչ կախված է տվյալ բանկից և ծրագրից: Այստեղ հիմնական խնդիրն այն է, որ վարկատուները հրաժարվում են նման վարկեր տրամադրել առանց գրավի։

Բանկի կողմից դրական պատասխանի ամենամեծ հավանականությունը կլինի սպառողական վարկի համար դիմելու ժամանակ։ Այս դեպքում վարկը ոչ նպատակային է, այսինքն՝ վարկատուին չի հետաքրքրում, թե ինչպես է վարկառուն պատրաստվում օգտագործել այդ գումարը։ Բայց մեծ վարկ ստանալը դժվար է։

Սպառողական վարկը հարմար է, երբ ամբողջ գումարը բավարար չէ բիզնես սկսելու և զարգացնելու համար։ Օրինակ՝ տարածքն արդեն վարձակալված է, տեխնիկա կա, բայց ապրանք գնելու համար գումար չկա։ Այդ ժամանակ ձեռնարկատերը կկարողանա հեշտությամբ սպառողական վարկ տրամադրել և սկսել բիզնեսով զբաղվել։

Պահանջվող փաստաթղթեր

Պահանջվող փաստաթղթերի փաթեթը կտարբերվի անհատ ձեռներեցների յուրաքանչյուր վարկային տարբերակի համար, և յուրաքանչյուր բանկ կարող է ունենալ իր սեփականը: Չնայած կա ցուցակ պարտադիր փաստաթղթեր:

• Անձնագիր;
• OGRNIP գրանցման թերթիկ կամ OGRNIP վկայագիր;
• Հարկային հայտարարագիրվերջին հաշվետու ժամանակաշրջանի համար;
• Աշխատանքի վայրից եկամտի վկայագիր (եթե որպես անհատ ձեռնարկատեր շարունակում եք վարձով աշխատել).

Եթե ​​շարունակում եք վարձով աշխատել և ունեք անհատ ձեռնարկատիրոջ կարգավիճակ, գրավադրելու բան չունեք, խորհուրդ ենք տալիս նախ փորձել վարկ ստանալ որպես սովորական ֆիզիկական անձ: դեմքը, քանի որ բանկերը չափազանց դժկամությամբ են տրամադրում անհատ ձեռներեցներին: Պարադոքս է, բայց մեզ մոտ սովորական աշխատասեր աշխատողի համար ավելի հեշտ է վարկ ստանալ, քան սեփական բիզնեսով զբաղվող ձեռներեցին։

Երբեմն, մարդը երեկոյան աշխատանքից տուն է գալիս ու հասկանում, որ վաղն այնտեղ չի վերադառնա։ Դա գալիս է այն գիտակցմանը, որ կա ուժ և ցանկություն սեփական կյանքի տերը դառնալու համար: Այս պահին սկսվում է շահութաբեր բիզնեսի որոնումը, որը բացի գումարից, կբերի նաեւ անկախություն գործատուից։

Հիմնական հարցը, գործունեության ոլորտ ընտրելուց հետո, այն է, թե որտեղից ստանալ անհրաժեշտ գումարը։ Պահանջարկի ավելացումԲիզնես սկսելու համար վարկերը հանգեցրել են նրան, որ բանկերի մեծ մասը զրոյից մշակել է բիզնես վարկավորման ծրագրեր անհատ ձեռներեցների համար:

Նախքան համապատասխան բանկ փնտրելը, դուք պետք է.

• Ընտրեք, թե բիզնեսի որ գիծն է ձեզ համար առավել շահավետ, սպառողի կողմից պահանջված, ինչ եք հասկանում: Պարզեք, թե ովքեր են ձեր մրցակիցները, ինչ քանակությամբ, ինչ առավելություններ կան նրանց առաջարկներում։ Տեսեք, թե բնակչության որ հատվածը կլինի ձեր սպառողը։ Գտեք ճիշտ մատակարարներ: Համեմատեք ըստ սեզոնի, ինչպես միշտ, ապրանքը/ծառայությունը գովազդվում է: Այս ամենը տնտեսագիտության մեջ կոչվում է SWOT-վերլուծություն։
• Մեծ մասը հիմնական թշնամինՍկսնակ ձեռներեցը լավատես է կանխատեսումների մեջ: Ուստի կարևոր է հաշվարկել ռիսկերը և ամենաանբարենպաստ արդյունքը:
• Մանրամասն հաշվարկեք գործունեության մեկնարկի առաջին 3 ամիսների բոլոր ծախսերը և գնահատված եկամուտները: Սա ներառում է աշխատողների աշխատավարձերը:
• Գտեք այնպիսի նախադրյալ, որը համապատասխանում է ընտրված բիզնեսի գծին: Նախապես բանակցել վարձակալության մասին:
• Կազմեք բոլոր հաշվարկները և բիզնես հիմնավորումները և կազմեք մանրամասն բիզնես պլան:
• Հավաքեք սկսելու համար անհրաժեշտ գումարի առնվազն 20%-ը:
• Ստեղծեք IP.

Բանկերի ստանդարտ պայմանները բիզնես սկսելու համար վարկ տրամադրելիս

Պահանջները հետևյալն են.

• դրական;
• սեփական միջոցների առկայություն՝ պահանջվող գումարի մոտ 20%-ի չափով.
• երաշխիքները ձևով գրավ անշարժ գույքբարի գալուստ;
• բիզնես պլան ունենալը;
• երաշխավորներ;
• ձեռնարկատիրոջ դրական բնութագիրը.
• IP փաստաթղթեր;
• վճարունակության երաշխիքներ (վկայականներ աշխատանքից, քաղվածքներ բանկային հաշիվև այլն։)

Որ բանկերն են վարկեր առաջարկում զրոյից IP ստեղծելիս

Բանկերի ճնշող մեծամասնությունը անհատ ձեռնարկատիրոջը շահավետ պայմաններով վարկ է տրամադրում գործունեությունը սկսելուց առնվազն 3 ամիս հետո։

Այժմ միայն մեկ բանկ է իրեն թույլ տալիս բիզնեսին զրոյից վարկ տալ: Հիմնական և առայժմ եզակին իր առաջարկություններում Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկն է։

Մնացած վարկային կազմակերպությունները բավարարում են առնվազն 3 ամիս հաջողությամբ աշխատող ձեռնարկատերերի կարիքները։ Փոքր և միջին բիզնեսի համար, որոնք արդեն սկսել են իրենց գործունեությունը, առաջարկները շատ գրավիչ են և ծավալուն՝ սկսած ձեռքբերումից և աշխատավարձի քարտեր, ֆինանսավորելով կազմակերպությանը հիմնական միջոցներ ձեռք բերելու համար, նախքան բիզնեսի զարգացման ներդրումը:

Սբերբանկ ՌԴ

Հավանաբար ամենահետաքրքիրն ու շահավետ առաջարկ 2017 թվականի համար այս բանկից է։ Այժմ Սբերբանկը առաջարկում է վարկեր մինչև 3 միլիոն ռուբլի:

Առաջնահերթությունը ֆրանչայզն է։ Բիզնեսի այս տեսակը պարունակում է նվազագույն ռիսկեր, քանի որ բրենդն արդեն առաջ է մղվել, և բիզնես սկսելու վերաբերյալ բոլոր հարցերն ապացուցված պատասխաններ ունեն:

Բանկը համագործակցում է տասնյակ ընկերությունների հետ, որոնք պատրաստ են բիզնեսը վաճառել բանտի հիմունքներով՝ մշակված բիզնես պլանով, հաշվարկված ռիսկերով և տեխնիկական մանրամասների մասին ամբողջական տեղեկատվությունով։

Լիզինգ - եթե ձեր բիզնեսը կապված է տրանսպորտի կամ շինարարության հետ, ապա կարող եք օգտվել Սբերբանկի լիզինգային ծրագրից և վերցնել առևտրային, շինարարական, գյուղատնտեսական կամ այլ հատուկ սարքավորումներ, մեքենաներ:

Որոշ դեպքերում տրանսպորտի կամ մեքենաների պարկի առկայությունը արդեն իսկ վարկավորում է բիզնեսին: Սբերբանկ Լիզինգը 25 տարվա հաջող փորձ ունեցող ընկերություն է:

Ներկայումս երկու ծրագիր կա.

Առաջարկվում է այս բանկի կողմից, այն չի պահանջում ձեզանից նշել ստացման նպատակը: Դուք կարող եք օգտագործել գրավի կամ չապահովված ծրագիրը: Փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթ. Երբ դուք նման վարկ եք ստանում, ոչ ոք չի իմանա, թե ինչու եք այն վերցնում։ Նման վարկով կարելի է բիզնես սկսել զրոյից, եթե վարկի գումարը և ձեր խնայողությունները բավարար են դրա համար։

Սբերբանկը, ինչպես ցանկացած այլ ֆինանսական և վարկային կազմակերպություն, շահագրգռված է, որ վարկառուները կարողանան ժամանակին և ամբողջությամբ կատարել վճարումները: Ուստի առաջարկում է մի քանի տասնյակ պատրաստի բիզնես պլաններ, որոնք երաշխավորված են շահույթ բերելու համար։ Բացի այդ, բանկի քաղաքականությունը ուղղվեց դեպի վարկավորումը կրթության հետ համատեղելու ուղղությամբ։ Սկսնակ գործարարների մեծ մասը գիտելիքի ավելացման խիստ կարիք ունի:

«Բիզնեսի սկիզբ» ծրագիրը ներառում է անվճար ուսուցում ձգտող ձեռներեցների համար: Բանկը և՛ սովորեցնում է, և՛ օգնում է բիզնեսում ճիշտ ուղղություն ընտրել։

Որպեսզի սկսնակն ավելի հեշտ լինի հարմարվել սեփական բիզնեսը կառավարելու նոր պայմաններին և չսնանկանալ, աշխատանքի առաջին իսկ ամիսներին առաջարկվում են պատրաստի, մշակված և փորձարկված սխեմաներ և բրենդներ։ Սա է ֆրանշիզայի էությունը: Նման ծրագրով անհատ ձեռնարկատերը կարող է տրվել բանկի կողմից վարկի հաստատումից հետո:

• նախորդ 3 ամիսների ընթացքում անձը չպետք է բիզնես ունենար.
• վարկառուի տարիքը 20-60 տարեկան է.
• երաշխավոր - 21-60 տարեկան, տրամադրում է 2-NDFL վկայագիր կամ հարկային հայտարարագիր;
• վարկի գումարը 100 հազար - 3 միլիոն ռուբլի, հաճախորդի խնդրանքով, 3,5 տարին չգերազանցող ժամկետով 17,5% կամ ավելի.
• առաջին մասնաբաժինը կազմում է ավելի քան 40%:

Պահանջներ:

• տարածքների վարձույթ և վերանորոգում;
• սարքավորումների գնում;
• գովազդ.

Սբերբանկն այժմ հանդես է գալիս որպես վարկատու, ուսուցիչ, դաստիարակ և միջնորդ՝ ձգտող ձեռնարկատերերի և խոշոր ընկերություններպատրաստ է փոքր բիզնես սկսել. Եթե ​​պետք է ինտեգրված մոտեցումձեր ձեռնարկությանը և ցանկանում եք հաջողության երաշխիքներ - Սբերբանկը ձեզ համար է:

Ալֆա բանկ

Առաջին բանկերից մեկը, որը կիրառեց զրոյից փոքր և միջին բիզնեսի արագ վարկավորումը։

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ գումարը 150 հազար ռուբլուց պակաս է, ապա դիմում ներկայացնելու, թղթաբանության, դեբետ բացելու և ԿՐԵԴԻՏ քարտդա կտևի 3 ժամ: Իսկ պահանջվող գումարը կփոխանցվի Ձեր Ալֆա-Բանկ քարտին:

Այս տարի մի քանի առաջարկներ կան. Հիմնականում ռիսկերը նվազեցնելու համար բանկը բիզնեսը զրոյից ֆինանսավորում է միայն մինչև 100 հազար ռուբլու չափով։ Եվ մինչև 50 հազար ռուբլի: հասանելի է նույնիսկ ավելի կարճ ժամկետներում:

Այլ դեպքերում պետք է պահպանվեն հետևյալ պայմաններն ու պահանջները.

• ամուսինների երաշխիք;
• վարկառուի տարիքը 22-60 տարեկան է.
• Alfa-Bank-ում ակտիվ ընթացիկ հաշվի առկայությունը.
• IP-ն գործում է ավելի քան վեց ամիս:

«Գործընկեր» ծրագրով արդեն գրանցված անհատ ձեռնարկատիրոջը վարկավորում.

• առանց գրավի, եթե IP-ն գրանցված է ավելի քան 1 տարի.
• 500 հազար - 6 միլիոն ռուբլի;
• ժամկետը `13 ամսից մինչև 3 տարի;
• տոկոսադրույքը` 12,5%` համաձայն բանկի ստանդարտ պայմանների: Մնացած դեպքերում՝ 17,5% - 19,5%, կախված այն ժամանակահատվածից, որի համար վերցվել է վարկը;
• առանց գրավի;
• թողարկվում է միայն այս բանկում հաշիվ ունենալու դեպքում:

Այս դրույքաչափը գործում է, եթե վարկի մարման ժամկետը 13 ամիս է:

• համարվում է 2 օր;
• մինչև 40 միլիոն ռուբլի;
• ժամկետը `ոչ ավելի, քան 4 տարի:

IP-ի վարկ զրոյից.

• ժամկետը `մինչև 7 տարի;
• տոկոսադրույքը` 11,99%;
• գումարը `մինչև 3 միլիոն ռուբլի;
• առանց գրավի, երաշխավորների.

Սպառողական վարկ կանխիկ.

• տոկոսադրույքը` 15,99%-ից մինչև 24,99%, կախված վարկի չափից և մարման ժամկետից;
• առանց երաշխավորների և գրավի;
• գումարը `50 հազարից մինչև 1 միլիոն ռուբլի;
• վարկի ժամկետը 1-5 տարի;
• առանց ապահովագրության.

Հայտերը կարող են ներկայացվել առցանց՝ Alfa-Bank-ի պաշտոնական կայքի միջոցով:

Անձնական այցելություն գրասենյակ բոլոր փաստաթղթերով, նման լուրջ գործ, ավելի շատ օգուտներ կբերի և կբարձրացնի հաջողության հասնելու հավանականությունը։ Հավատարիմ բանկ, միշտ բավարարում է պոտենցիալ հաճախորդի կարիքները:

Բանկ Tinkoff

Այն առաջարկում է մի շարք ծրագրեր ձեռնարկատերերի համար, որտեղ հիմնական առավելությունը բոլոր գործողություններն իրականացնելու կարողությունն է. առցանց ռեժիմ, ինտերնետի միջոցով աշխարհի ցանկացած կետում:

Այս բանկի ստանդարտ առաջարկը փոքր բիզնեսի համար.

• տոկոսադրույքը 20-30%;
• գումարը 3 հազար - 200 հազար ռուբլի;
• ժամկետը 3 ամիս: - 3 տարի

Պահանջներ:

• անձնագիր;
• IP գրանցման փաստաթուղթ;
• հայտարարություն;
• երաշխավորների կամ գրավի առկայությունը (կնվազեցնի տոկոսադրույքը):

Հեռավոր Արևելյան բանկ

• տոկոսադրույքը` 12,5%-ից;
• գումարը `մինչև 100 միլիոն ռուբլի;
• ապահովված անշարժ գույքով, որը ծածկում է վարկի արժեքը.
• կամ երրորդ կողմի (իրավական) երաշխիք:

• անկանխիկ վճարումներ;
• երբ վաղաժամկետ մարում, դրույքաչափը նվազեցվում է 1%-ով։

Այլ առաջարկներ

Raiffeisenbank-ն առաջարկում է մի շարք բիզնես ծրագրեր, այդ թվում՝ Classic-Light-ը, որն ապահովված է անհատի հետ գույքով տոկոսադրույքը. Բայց IP-ն արդեն պետք է գոյություն ունենա։

Փաստորեն, անհատ ձեռներեցների համար վարկերը զրոյից բոլոր բանկերում, բացառությամբ Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի, առաջարկվում են սովորական սպառողական վարկի տեսքով: Եվ գործեք ստանդարտ փաթեթփաստաթղթեր.

Zapsibcombank-ը վարկեր է տրամադրում հիմնական միջոցների ձեռքբերման համար տարեկան 12,8%-ով:

Ռոսսելխոզբանկ - «ՓՄՁ-ների վարկավորում» ծրագիր՝ տարեկան 11%-ով ավելի քան 50 միլիոն ռուբլու չափով: մինչև երեք տարի:

AK Bars Bank-ը 3 տարի ժամկետով վարկեր է տրամադրում 15.8%-ով ՓՄՁ ներդրումների շրջանակներում:

Պետք է ընտրել համապատասխան վարկավորման պայմաններով բանկ՝ ուշադիր դիտարկելով յուրաքանչյուր առաջարկ:

Կազմելով ամենահեռանկարայինների ցանկը, հաշվի առեք բոլոր ծրագրերը և միանգամից դիմեք բոլորին վարկային հաստատություններոր դուք ընտրել եք։ Այն բանից հետո, երբ մի քանի բանկեր ձեզ համար վարկ կհաստատեն, ընտրեք այն մեկը, որտեղ ապագայում ձեզ համար ձեռնտու կլինի համագործակցությունը:

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ բիզնեսի զարգացման համար

Վարկ ստանալու համար կարող եք դիմել առցանց: Դիմեք առանց տնից դուրս գալու։ Հավանության դեպքում աշխատակիցներն իրենք են հետ կանչում, պարզաբանում են նրբությունները, առաջարկում փաստաթղթերի փաթեթով (նրանք թելադրում են ամբողջ ցուցակը) ներկայանալ ձեզ ամենամոտ բանկի մասնաճյուղում։

Բիզնես սկսելու համար գումար գտնելու ամենահեշտ ձևը սովորական սպառողական վարկ ստանալն է: Սա վերաբերում է իրավիճակին, եթե դուք մտադիր չեք դիմել Ռուսաստանի Սբերբանկ, IP-ն դեռ գրանցված չէ:

Բանկերը ձեզ վարկ կտրամադրեն որպես սպառողի համար ընդհանուր պայմաններըըստ ձեզ հարմար ցանկացած ծրագրի: Ոչ բոլոր բանկերը պետք է նշեն վարկի նպատակը:

Բոլոր ֆինանսական և վարկային կազմակերպությունների սպառողական վարկեր վարկառուների համար պայմաններն ու պահանջները հազվադեպ են տարբերվում միմյանցից:

Սպառողական վարկի վարկառուի հիմնական պահանջներն են.

• գրանցումով Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագրի առկայությունը (ոչ միշտ).
• հաստատող փաստաթղթեր ֆինանսական կայունություն, վճարունակություն;
• երաշխավորներ (առավել հաճախ ամենամոտ հարազատները);
• ապահովված գույք (կախված վարկի չափից):

Սկսնակ ձեռնարկատիրոջ համար վարկ ստանալը տարբերվում է պահանջներից:

Վարկ IP-ի համար զրոյական հաշվետվություններով

Զրոյական հաշվետվություն են ներկայացնում այն ​​կազմակերպությունները, որոնք չեն սկսել իրենց գործունեությունը, որոշ ժամանակով դադարեցրել են այն։ Սա նշանակում է, որ որոշակի ժամանակահատվածում ընկերությունը եկամուտ չի ստացել իր աշխատանքից։

Նման իրավիճակներում վարկերը բավականին բարդ են տրամադրվում։ Առանց գրավի և երաշխիքներով երաշխավորների ֆինանսական վիճականփոխարինելի է նման իրավիճակում։ Բանկերը հաշվի են առնում մի քանի պատճառ, թե ինչու կազմակերպությունը կարող է ունենալ զրո հաշվետվություն.

• ԻՊ-ն դեռ չի սկսել իր գործունեությունը.
• սնանկության եզրին գտնվող ընկերություն;
• իրական եկամուտը թաքնված է.
• ընկերությունը ճգնաժամի մեջ է.

Պատճառներից յուրաքանչյուրը ռիսկ է ներկայացնում ֆինանսական կազմակերպությունմի վերադարձրեք փոխառված գումարը.

Որպեսզի բանկիրները վստահություն ձեռք բերեն, ձեռնարկատերը, բացի փաստաթղթերի սովորական փաթեթից, պետք է բանկին տրամադրի նաև այլ փաստաթղթեր.

• անձնագիր գրանցման կամ բնակության թույլտվությամբ.
• լրացված դիմումի ձև (ձևը տրվում է բանկի կողմից);
• դիմում;
• բիզնես պլան (դրա համար պահանջները բավականին խիստ են);
• վկայագիր Դաշնային հարկային ծառայությունից.
• փաստաթղթերի վերաբերյալ գրավև անկախ գնահատում;
• IP տվյալները (անունը և այլ մանրամասներ);
• քաղվածքներ անհատ ձեռնարկատիրոջ և նրա սեփականատիրոջ ընթացիկ հաշիվը սպասարկող բանկից՝ որպես ֆիզիկական անձ.
• ֆինանսական վճարունակության փաստաթղթերով և հավաստագրերով երաշխավորներ.

Եթե ​​բոլոր փաստաթղթերը կարգին են, կա վարկի արժեքին արժանի գույք, իսկ երաշխավորները կոչ են անում նյութական ու բարոյական վստահության, ապա վարկը կհաստատվի։

Փոքր բիզնեսի աջակցության կենտրոններ՝ առանց գրավի և երաշխավորների վարկավորման

Նման հաստատություն կարող եք դիմել նվազագույն նախնական գումարով, բայց հետաքրքիր գաղափարով։ Նաև զրոյական հայտարարագրով հենց այդպիսի կազմակերպություններում են օգնում բիզնես հիմնել, սխալներն ուղղել և բարելավել աշխատանքը։

Աջակցման կենտրոնն աշխատում է հատուկ իրենց տարածաշրջանի, բնակավայրի ձեռներեցների հետ: Հիմնական պայմանն այն է, որ ձեր բիզնես գաղափարը պետք է համապատասխանի այն տարածքին, որտեղ IP-ն կտարածի իր գործունեությունը:

Պարտադիր չէ ունենալ բիզնես պլան՝ ձեզ կօգնեն կազմել այն կամ շտկել եղածի թերությունները։ Մարմինը կօգնի լուծել կազմակերպչական հարցերը և ճիշտ կազմել IP փաստաթղթերը։

Փոքր բիզնեսի աջակցման կենտրոնի միջոցով վարկ ստանալն ավելի հեշտ է, քան ինքներդ դա անելը: Բանկերի վստահությունն այս կազմակերպության նկատմամբ բարձր է։ Յուրաքանչյուր մարզում կան բանկեր, որոնց հետ Կենտրոնը համագործակցում է։

Ձեռնարկատերերի պահանջները.

• պատասխանատվություն, լուրջ վերաբերմունք;
• անհրաժեշտ փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ;
• բիզնես պլան;
• Կենտրոնի ներկայացուցիչների երաշխիք (անհրաժեշտության դեպքում):

Առանց երաշխիքի և IP-ի գրավի չեղյալ հայտարարումչի կարող վարկ ստանալ նույնիսկ ՄԲ աջակցության կենտրոնին դիմելով: Ելքը սպառողական վարկն է ֆիզիկականի համար։ դեմքը.

Եթե ​​ձեռնարկատերը բարեխիղճ հարկատու է, չունի պարտքեր ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններին, ընդգրկված չէ «սև ցուցակում». բանկային համակարգ, նոր է սկսել իր բիզնեսը, և ունի բոլոր նախադրյալները ձեռներեցության հաջող զարգացման համար, ապա վարկ ստանալու հետ կապված խնդիրներ չեն լինի։ Հարցը միայն վարկի չափն է։

Բանկերը սահմանափակում են գումարի չափը, որը կարող է թողարկվել առանց երաշխավորների և գրավի: Կան պրակտիկա, երբ վարկ է տրամադրվում արտադրված արտադրանքի ապահովության դիմաց: Սա կարող է լինել արևածաղկի հացահատիկի բերք, շինարարական նախագծեր:

Ինչ վերաբերում է բնակելի շենքերին, ապա այս ընթացակարգը լայնորեն կիրառվում է Ռուսաստանում: Բանկը տվյալ դեպքում հանդես է գալիս որպես հաճախորդ, սեփականատեր, ներդրող մինչև շենքի շահագործման հանձնելը։

ընթացքում դրամական հարաբերություններՆման անշարժ գույքով առքուվաճառք, բոլոր գործարքները կատարվում են բանկի միջոցով՝ վարկատուի: Համակարգը հաճախ հանգեցնում է օրենքի խախտման երկու կողմերի կողմից՝ բիզնես պլանում սխալ հաշվարկների և շինարարության և վաճառքի ժամանակ ֆորսմաժորների պատճառով:

Անհատ ձեռնարկատերերին զրոյից վարկավորման բոլոր մեթոդների վերանայումից եզրակացությունը հետևյալն է. միակ բանկը, որը վարկ է տալիս և ընտրում համապատասխան բիզնես, համախմբում է ճիշտ գործընկերների հետ և սովորեցնում սկսնակ ձեռներեցների առաջին հիմունքները. Ռուսաստանի Սբերբանկ.

Մնացած դեպքերում դուք պետք է համբերատար լինեք, փորձեք շահել IP ստեղծման դրամաշնորհ և 3-6 ամիս դրական դինամիկայից հետո դիմեք ձեր IP-ի երաշխավորված վարկի համար ցանկացած այլ բանկում:

Մնացած դեպքերում սահմանափակվեք սպառողական վարկ ստանալով՝ առանց երաշխավորների, առանց գրավի։

Հիմնական բանն այն է, որ բիզնեսի համար պետք է կուտակված լինեն սեփական միջոցներ։

Հնարավո՞ր է արդյոք սպառողական վարկ վերցնել բիզնեսի համար և որո՞նք են փոքր բիզնեսին աջակցելու այլընտրանքային տարբերակները։ Դիտեք հաջորդ տեսանյութը.

24 հոկտեմբերի, 2017թ Օգնության նպաստ

Ցանկացած հարց կարող եք տալ ստորև