Թղթակցային հաշվի բացման լրացման նմուշ. Թղթակցային բանկային հաշիվ բացելու դիմում (ենթահաշիվ)

Մեկ վարկային հաստատության հաշվարկները մյուսի հետ արտացոլելու համար նախատեսված է թղթակցային հաշիվ կամ ենթահաշիվ: Ֆինանսական հաստատությունն այն բացում է Կենտրոնական կամ որևէ այլ բանկի ստորաբաժանումում: Միջբանկային վճարումները կատարվում են կնքված պայմանագրի հիման վրա։ Հաստատությունը պետք է լրացնի թղթակցային հաշիվ (ենթահաշիվ) բացելու հայտ:

Ինչպիսի՞ն է ձևը:

IN համառուսական դասակարգիչկառավարման փաստաթղթերը, այս դիմումին վերագրվել է 0401027 համարը: Փաստաթղթի անվանումից հետո նշվում է հետևյալ տեղեկատվությունը.

1. Բնակավայրերի ցանցի ստորաբաժանման անվանումը, որտեղ տեղի է ունենում բացումը.
2. Հիմնադրման համար դիմող բանկի անվանումը.
3. Թղթակցային հաշվի հատկացման հարցում.
4. Լիազորված աշխատողների ամսաթիվը և ստորագրությունները. Նրանք վարկային հաստատության ղեկավարն են և գլխավոր հաշվապահը։

Տեսակետը կնքված է կլոր կնիքով։ Դրան հաջորդում է բլոկ, որը վերաբերում է այն բանկի նշաններին, որտեղ գործում է հաստատությունը: Նշվում է ներկայացված փաստաթղթերի ստուգման փաստը, ինչպես նաև թույլտվություն՝ նշելով, որ թղթակցային հաշիվը կարող է բացվել: Այս բանկային կառույցի կողմից փակցված են նաև կնիքներ և ստորագրություններ։

Այլ տեղեկություններ

Դիմումի հիման վրա կազմվում է թղթակցային պայմանագիր։ Միաժամանակ, եթե բանկն իր մոտ բացում է մեկ այլ ֆինանսական հաստատության թղթակցային հաշիվ, այն կոչվում է «լորո»։ Իսկ այն հաշիվները, որոնք վարկային հաստատությունը բացում է այլ բանկային կառույցներ, տես «նոստրո»։ Ցանկացած կազմակերպություն կարող է ունենալ մի քանի հաշիվ՝ և՛ loro, և՛ nostro: Այնուամենայնիվ, դրանք կարող են լինել տարբեր արժույթներով:

Բացի դիմումից, պետք է պատրաստվի փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը.

• օգտագործման իրավունքը հավաստող լիցենզիայի պատճենը բանկային գործառնություններ;
• բաղկացուցիչ փաստաթղթերի պատճենները;
• Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի նամակը կառավարչի և գլխավոր հաշվապահի նշանակումը հաստատելու մասին.
• հարկային մարմնում գրանցման վկայագիր.
• քարտի երկու օրինակ՝ հաստատության լիազորված աշխատողների ստորագրությունների օրինակով.
• քարտի երկու օրինակ՝ օգտագործված կնիքի տպագրությամբ։

«Զարգացում-կապիտալ»-ում

Բանկի անվանումը՝ _________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

Բանկի հասցեն՝ ________________________________________________________________

Խնդրում ենք բացել թղթակցային հաշիվ _________________________________________________

(արժույթի անվանումը)

1.2. Հաշիվ բացելու համար Պատասխանողը Թղթակցին տրամադրում է փաստաթղթերը՝ համաձայն N 1 հավելվածի: Բանկը նաև իրավունք ունի Պատասխանողից պահանջել օրենքով նախատեսված լրացուցիչ տեղեկություններ և փաստաթղթեր:

2. Հաշիվը տնօրինելու իրավունք

2.1. Այն անձինք, որոնց անունները և ստորագրության նմուշները նշված են բանկային քարտում ստորագրության նմուշներով և կնիքի դրոշմներով, իրավունք ունեն տնօրինելու Պատասխանողի հաշվին առկա միջոցները, սույն Համաձայնագրով թղթակցին ցուցումներ տալու, գործարար նամակագրություն վարելու և ստորագրելու:

2.2. Պատասխանող կողմի ներկայացուցիչների անունները և նրանց ստորագրությունների նմուշները, որոնք նշված են ստորագրությունների և կնիքի դրոշմների նմուշներով քարտում, վավեր են մինչև Թղթակցողին բանկային նոր քարտ տրամադրելը:

3. Հաշվի վրա հաշվարկային գործարքների իրականացման կարգը

3.1. Հաշվի վրա գործարքներ կատարելու կարգը որոշվում է կարգավորող ակտերով Ռուսաստանի Դաշնությունև սույն Համաձայնագիրը:

3.2. Հաշվարկային գործարքներիրականացվում են Հաշվի վրա դրամական միջոցների մնացորդների օրական հավասարության ապահովման պայմանով Պատասխանողի և Թղթակիցի մնացորդի վրա: Հաշվարկային գործարքների արտացոլումը Պատասխանողի և Թղթակցի հաշվեկշռում իրականացվում է մեկ օրացուցային ամսաթվով (օր, ամիս, տարի)` վճարման փոխանցման օրը: DPP-ն ստեղծվում է Պատասխանողի կողմից՝ հաշվի առնելով պատասխանողի և թղթակցի միջև փաստաթղթային հոսքը: Հաշվի վրա գործառնություններն իրականացնում է Թղթակիցը, պայմանով, որ հաշվարկային փաստաթղթերՊատասխանող կողմը կազմվել է Ռուսաստանի Բանկի կողմից սահմանված պահանջներին համապատասխան:

3.3. Դրամական միջոցները դեբետագրվում են Հաշվից՝ պատասխանողի ցուցումների համաձայն՝ նրա Հաշվի միջոցների բավարար լինելու դեպքում: Պատասխանողը պարտավոր է վերահսկել վճարման գումարի համապատասխանությունը Հաշվի վրա առկա միջոցների մնացորդին:

3.4. Հաշվի վրա բավարար միջոցներ չկան և հաշվի վարկավորման վերաբերյալ պայմանավորվածություններ չկան, ինչպես նաև հաշվարկային փաստաթղթերում վճարման մանրամասները սխալ նշելու կամ ֆորսմաժորային հանգամանքների դեպքում, Պատասխանողի ցուցումները չեն կատարվում: Թղթակից. Այդ դեպքերում վճարման հանձնարարականները Թղթակիցը վերադարձնում է Պատասխանողին ոչ ուշ, քան հաջորդ օրը՝ առանց կատարման:

3.5. Բացակայությամբ լրացուցիչ պայմանագրերԿողմերի միջև հաշվի վրա օվերդրաֆտ չի թույլատրվում:

3.6. Առանց Պատասխանող կողմի հանձնարարականի հաշվին միջոցների դեբետավորումը թույլատրվում է դատարանի վճռով գործող օրենսդրությամբ նախատեսված, ինչպես նաև սույն պայմանագրով սահմանված դեպքերում:

3.7. Անվիճելի (առանց ընդունելի) դեբետավորման համար հաշվարկային փաստաթղթերը վճարելու համար 90904 քարտային ֆայլում տեղադրված 90904 «Հաշվարկային փաստաթղթերը ժամանակին չվճարված» թղթակցային հաշիվներում միջոցների բացակայության պատճառով հաշվում առկա միջոցների անբավարարության դեպքում. վարկային հաստատություն», Պատասխանողը պարտավոր է միջոցներ ուղարկել Հաշվի ամրապնդման համար ոչ ուշ, քան Թղթակցից համապատասխան հաղորդագրությունը ստանալու օրվան հաջորդող աշխատանքային օրը:

3.8. Հաշվի վրա եղած միջոցների տնօրինման իրավունքի սահմանափակում չի թույլատրվում, բացառությամբ կալանքի. կանխիկՀաշվի վրա կամ Հաշվի վրա գործառնությունների կասեցում` կիրառելի օրենքով սահմանված դեպքերում:

3.9. Պատասխանողը, որն ունի թղթակցային հաշիվ Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցի ստորաբաժանումում, իրավունք չունի փոխանցել հարկերը և այլ պարտադիր վճարումներբոլոր մակարդակների և պետության բյուջեներին արտաբյուջետային միջոցներայս թղթակցային հաշվի միջոցով:

3.10. Պատասխանողի օգտին, ինչպես նաև Պատասխանողի հաճախորդների (Պատասխանողի մասնաճյուղերի) օգտին ստացված միջոցները կարող են մուտքագրվել Հաշվին, պայմանով, որ Պատասխանողի անունը և հաշվի համարը լիովին համընկնում են:

3.11. Պատասխանողի հրամանի կատարման եղանակը սահմանում է Թղթակիցը: Կատարման մեթոդը նշանակում է Ռուսաստանի Բանկի տարանցիկ բանկերի կամ հաշվարկային հաստատությունների ընտրություն, ինչպես նաև վճարման եղանակ: Պատասխանող կողմի հանձնարարականները Մոսկվա քաղաքից և Մոսկվայի մարզից դուրս դրամական միջոցների փոխանցման վերաբերյալ (քաղաքից դուրս վճարում) կատարվում են Թղթակցային ցանցի միջոցով: Եթե ​​Թղթակիցը չի կարողանում օգտվել իր թղթակցային ցանցից, ապա Թղթակիցը ներգրավում է Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային հաստատություններին Պատասխանող կողմի հանձնարարականը կատարելու համար:

Թղթակցային հաշիվը կամ ենթահաշիվը ստորաբաժանումում գտնվող բանկի (վարկային հաստատության) համար բացված հաշիվ է. կենտրոնական բանկկամ մեկ այլ վարկային հաստատության ստորաբաժանումում: Նման հաշվարկային հաշիվները սկզբունքորեն տարբերվում են բանկային հաշիվներֆիզիկական և իրավաբանական անձինք. Դրանք նախատեսված են արտացոլելու մի վարկային հաստատության կողմից մյուսի անունից և հաշվին կատարված հաշվարկները: Հաշվարկները կատարվում են նրանց միջև կնքված թղթակցային պայմանագրի հիման վրա։ Ռուսաստանում թղթակցային հաշիվները բաղկացած են 20 կատեգորիաներից. IN վճարման հանձնարարականներսա պարտադիր կետ չէ:

Ենթահաշիվ կարող եք բացել Գրքում համապատասխան գրառում կատարելու օրվանից պետական ​​գրանցումվարկային հաստատություններին և վարկային կազմակերպությանը հերթական համարի նշանակումը. Թղթակցային հաշիվ բացելու հիմքը հաշվի պայմանագրի կնքումն է:

Թղթակցային հաշիվ բացելու համար պետք է տրամադրեք հետևյալ փաստաթղթերը.

• թղթակցային հաշիվ բացելու դիմում;
• բանկային գործունեության լիցենզիայի պատճենը` պատշաճ կերպով վավերացված.
• սահմանված կարգով վավերացված բաղկացուցիչ փաստաթղթերի պատճենները.
• Ռուսաստանի Բանկի տարածքային մասնաճյուղի նամակը, որը հաստատում է վարկային հաստատության ղեկավարի և գլխավոր հաշվապահի թեկնածությունների հաստատումը.
• հարկային մարմնում գրանցման վկայագիր.
• պատշաճ կերպով վավերացված քարտ՝ ղեկավարի, գլխավոր հաշվապահի և լիազորված ստորագրությունների նմուշով պաշտոնյաներըվարկային հաստատություն և վարկային հաստատության կնիքի դրոշմ:

Բացի այդ փաստաթղթերից, վարկային կազմակերպությունը տրամադրում է.

• Ռուսաստանի Բանկի հաղորդագրության պատճենը մասնաճյուղը վարկային կազմակերպությունների պետական ​​գրանցման գրքում ընդգրկելու և դրան հերթական համար հատկացնելու մասին՝ պատշաճ կերպով վավերացված.
• մասնաճյուղի կանոնակարգի պատճենը՝ պատշաճ կերպով վավերացված.
• Վարկային կազմակերպության կողմից մասնաճյուղի ղեկավարին տրված լիազորագրի բնօրինակը` թղթակցային ենթահաշիվ բացելու և այդ հաշվի վրա գործառնություններ իրականացնելու համար, կամ վարկային կազմակերպության կողմից ղեկավարին տրված լիազորագրի պատշաճ վավերացված պատճենը. մասնաճյուղի` հաստատելով մասնաճյուղի ղեկավարի` հաշվեհամար բացելու և դրանով գործառնություններ իրականացնելու լիազորությունը և պայմանագրեր կնքելու իրավունքը (եթե պայմանագիրը և հաշիվ բացելու դիմումը ստորագրված են մասնաճյուղի ղեկավարի կողմից).

Յուրաքանչյուր բանկ կարող է թղթակցային հաշիվներ բացել այլ բանկերում կամ բանկային հաշիվներ վարել իր մոտ: Հետևաբար, թղթակցային հաշիվները սովորաբար բաժանվում են համապատասխանաբար «nostro» և «loro»: Նոստրո հաշիվը այլ բանկում բացված հաշիվ է: Բանկը մեկ այլ բանկի համար բացում է Loro հաշիվ այնպես, ինչպես իր բոլոր հաճախորդների համար: Տեսանկյունից հաշվեկշիռ nostro հաշիվները ակտիվ են, loro հաշիվները պասիվ են:

Յուրաքանչյուր բանկ կարող է ունենալ մի քանի թղթակցային հաշիվ՝ և՛ «նոստրո», և՛ «լորո»: Որպես կանոն, թղթակցային հաշիվները բացվում են որոշակի արժույթով։

Թղթակցային հաշիվներ բացելիս բանկերն առաջնորդվում են մի քանի սկզբունքներով. Որպես կանոն, նրանք հաշիվներ են բացում ավելի խոշոր ֆինանսական հաստատություններում։ Սա հիմնականում պայմանավորված է նրանով, որ բանկերը չեն ցանկանում լրացուցիչ ստանձնել վարկային ռիսկեր, միջոցների տեղաբաշխում ավելի փոքր վարկային կազմակերպություններ, այսինքն. իրականում նրանց վարկեր տալով: Բացի այդ, խոշոր բանկերն ունեն ավելի հզոր տեխնիկական և տեխնոլոգիական ներուժ և, համապատասխանաբար, կարողանում են սպասարկել զգալի թվով թղթակցային հաշիվներ։