Հիփոթեքային վարկերի նվազագույն տոկոսադրույքները բանկերում. Տարբեր բանկերից երկրորդական բնակարանների հիփոթեքային պայմանները

Մեր ընթերցողներից շատերի համար է արդիական խնդիրո՞ր բանկն է առաջարկում ամենաեկամտաբեր և ամենաէժան հիփոթեքը 2019թ. Այս հոդվածում մենք ձեզ կպատմենք, թե ինչ պարամետրերի վրա պետք է ուշադրություն դարձնեք, և որտեղ կարող եք դիմել ամենագրավիչ տոկոսադրույքների համար:

Որտեղ է լավագույն հիփոթեքը տոկոսադրույքով:

Անհնար է միանշանակ պատասխանել, թե որ բանկային ընկերությունն է առաջարկում լավագույն բնակարանային վարկը, քանի որ յուրաքանչյուր մարդ ունի «շահութաբերության» իր հայեցակարգը։ ինչ-որ մեկի համար կարևոր առավելագույն գումար, մյուսների համար՝ արդյունավետի ամենափոքր չափը, ուրիշը ուշադրություն է դարձնում բացառապես արժեքին և այլն։

Որոշելու համար, թե որ ընկերությանը պետք է դիմեք նվազագույն տոկոսով, դուք պետք է ինքներդ ընտրեք բնակարանի տեսակը, որը ցանկանում եք գնել: Դա արվում է այն պատճառով, որ վարկավորման ծրագրերը և շուկան իրենց պայմաններով արմատապես տարբերվում են։

Ուշադրություն դարձրեք ոչ միայն առաջարկվող տոկոսների չափին, այլեւ ընդհանուր պայմանները, օրինակ՝ որքան կարժենա ապահովագրությունը, հնարավո՞ր է ժամկետից շուտ մարել, կա՞ն արդյոք միջնորդավճարներ վարկի տրամադրման և սպասարկման համար։

Հիփոթեքային ծրագրերի հետ պետական ​​աջակցություն

Ամենահայտնի ծրագիրն այժմ հիփոթեքային վարկավորումպետական ​​սուբսիդիաներով՝ սա այսպես կոչված «Ընտանեկան հիփոթեքն» է։ Այն տրամադրվում է բացառապես այն ընտանիքներին, որտեղ 2018 թվականի հունվարի 1-ին ծնվել է երկրորդ կամ երրորդ երեխան։

Նման ընտանիքները հնարավորություն են ստանում վարկ ստանալ առաջնային շուկայում բնակարան գնելու համար, իսկ սուբսիդավորումը կլինի կարճաժամկետ՝ եթե առաջին երեխան ծնվի՝ 3 տարեկան, եթե երկրորդ երեխան 5 տարեկան է։ Սուբսիդիաները կարելի է ստանալ հաջորդաբար:

Շատ ընտանիքների համար, հատկապես երիտասարդների համար, հիփոթեքային վարկավորումը սեփական բնակարան տեղափոխվելու միակ տարբերակն է, ուստի նախքան բարելավվելը կենսապայմանները, նրանք ձգտում են պարզել, թե որ բանկն ունի ամենաշատը ցածր հետաքրքրությունհիփոթեքով։ Եթե ​​դուք պարզապես գումար եք խնայում, ապա բնակարանամուտը, ամենայն հավանականությամբ, կարելի է տոնել թոշակի անցնելու հետ միաժամանակ:
Արևմուտքում անշարժ գույքի ձեռքբերման այս մեթոդը վաղուց հայտնի է դարձել, մինչդեռ մեզ մոտ այն սկսել է ակտիվ զարգանալ ընդամենը 10-15 տարի առաջ։ Չնայած դրան, մեր երկրում հսկայական թվով մարդիկ հիփոթեքային վարկերի շնորհիվ այսօր ապրում են սեփական բնակարաններ, իսկ շատերն արդեն հասցրել են մարել վարկը։ Պարզապես պետք է ընտրել ճիշտ ափը, քանի որ մենք խոսում ենք բավականաչափ մեծ գումար, ուստի տարեկան նույնիսկ 0,5% տարբերությունը շատ բան կխնայի։

Ինչպիսի հիփոթեք է համարվում շահավետ

Վարկառուները, ովքեր օգտվել են հիփոթեքային վարկտարիներ շարունակ վճարում են դրա գինը: Արդյունքում գերավճարը դառնում է շատ զգալի, այն առնվազն երկու անգամ գերազանցում է սկզբնական վարկի գումարը։ Դրա համար շատ կարևոր է գտնել հիփոթեքային ծրագիրառավել բարենպաստ պայմաններով։
Բայց օգուտը անհատական ​​հասկացություն է: Ոմանք ամենահաջող վարկը համարում են այն վարկը, որով նվազագույն հայտ . Մյուսները նախընտրում են այն տարբերակը, որտեղ նախնական վճարընդհանրապես պետք չէկամ դրա նվազագույն չափը: Սա մի կողմից թույլ է տալիս մուտք գործել նոր բնակարանգրեթե անմիջապես - կարիք չկա գումար խնայել: Բայց միևնույն ժամանակ հիփոթեքի չափն ավելի մեծ կլինի, իսկ գերավճարը, իհարկե, նույնպես։
Հետեւաբար, վարկառուն պետք է ընտրի հիփոթեքային վարկ՝ հիմնվելով նրա վրա ֆինանսական դիրքըորը ներկայումս գոյություն ունի: Զգալիորեն խնայում են այն մարդիկ, ովքեր իրավունք ունեն վարկի համար դիմել շահավետ պայմաններով: Կան երեք տեսակի առավելություններ.

1. Նվազեցված տոկոսադրույք;
2. Կանխավճարը զրո է։
3. Վարկային արձակուրդներ. Օրինակ, եթե երեխա է ծնվում, վարկառուն կարող է որոշակի ժամանակով դադարեցնել վարկի մարումները։

Նման նախապատվությունները տրվում են ցածր եկամուտ ունեցող քաղաքացիներին, բայց ոչ բոլորին։ Դրանք կարող են օգտագործվել երիտասարդ ընտանիքների կողմից (35 տարեկանից ցածր ամուսիններ), երիտասարդ ուսուցիչներ և որոշ այլ կատեգորիաների մարդիկ:

Ընտրելով ճիշտ ափը

Հիփոթեքային վարկառուներին ներգրավելու համար շատ ֆինանսական հաստատություններ իրականացնում են հսկայական գովազդային արշավներ, որոնք խոստանում են զարմանալիորեն ցածր մակարդակ: տոկոսադրույքները.

Միաժամանակ, բանկերը չեն տրամադրում բոլոր մանրամասները, ուստի դյուրահավատ հաճախորդները հիփոթեքի տրամադրման իրական պայմանները կիմանան միայն այն ժամանակ, երբ այն թողարկվի։

Օրինակ, հեռուստաէկրաններից բանկերը խոստանում են տարեկան 12%, բայց համեստորեն լռում են, թե դա ինչ է Առաջարկը բոլորի համար չէ. Ուստի նախընտրելի է գնալ կոնկրետ բանկի կայք և այնտեղ ամբողջական տեղեկատվություն տեղեկանալ հիփոթեքային ապրանքների մասին։ Թեև որոշ հաստատություններ անհրաժեշտ չեն համարում տրամադրել ողջ տեղեկատվությունը, սահմանափակվելով միայն նվազագույն դրույքաչափով (օրինակ՝ «11%-ից»): Հիփոթեքի տոկոսադրույքը որոշվում է մի քանի գործոններով.

1. Պոտենցիալ վարկառուի կատեգորիա;
2. վարկի ժամկետ;
3. Կանխավճարի չափը և այլն։

Մեր երկրի քաղաքացիների մեծ մասը վստահ է, որ ամենաշահավետ հիփոթեքային վարկերը տրամադրվում են բացառապես խոշոր բանկեր. Սբերբանկը, ինչպես նաև ՎՏԲ24-ը, Գազպրոմբանկը և Ռոսսելխոզբանկը ավանդաբար հատուկ վստահություն են վայելում բնակչության շրջանում: Իրականում այս ֆինանսական հաստատություններում հաճախ կարելի է գտնել շատ հետաքրքիր առաջարկներ։
Բայց չպետք է անտեսել նաեւ փոքր բանկերը։, դրանցում հաճախ կարելի է հիփոթեք գտնել վարկային ապրանքներշատ գրավիչ պայմաններով։ Եթե ​​կազմակերպությունը, որտեղ աշխատում է պոտենցիալ վարկառուն, աշխատավարձ է փոխանցում որոշակի բանկի հաշվին, արժե հարցնել, թե վերջինս ինչ պայմաններով է հիփոթեքային վարկ տրամադրում։ Աշխատավարձի հաճախորդների համար սովորաբար որոշակի առավելություններ կան:

Ինչ պետք է ուշադրություն դարձնել

Հիփոթեքի ընտրության հարցում սխալ թույլ չտալու համար անհրաժեշտ է վերլուծել առկա առաջարկները։ Պայմանագիրը ստորագրելիս վարկառուն պետք է չափազանց զգույշ լինի և կարդա ամբողջ տեքստը, ներառյալ մանրատառով գրվածները: Առանձնահատուկ նշանակություն պետք է տրվի հետևյալ կետերին.

• հիփոթեքային արժույթ;
• Կանխավճարի չափը.
• տոկոսադրույք;
• Կա՞ն արդյոք ապահովագրություններ, և որքա՞ն է դրանց դիմաց վճարումների չափը.
• Պայմաններ վաղաժամկետ մարում;
• Հանձնաժողովների չափը.

Երբեմն բանկային հաստատությունները առաջարկում են թողարկել հիփոթեքի մեջ արտարժույթ , գայթակղելով հաճախորդներին ավելի ցածր դրույքաչափով:

Սակայն փորձագետները խստորեն խորհուրդ են տալիս վարկ վերցնել այն արժույթով, որով հաճախորդը ստանում է աշխատավարձ:

Կանխավճարի չափը (սովորաբար 10-30%), որը վարկառուն պատրաստ է կատարել, բանկին ցույց է տալիս մտադրությունների լրջությունը: Ի վերջո, եթե մարդը կարողանար հավաքել այդպիսին մեծ քանակությամբ, հավանական է, որ նա կփակի ամբողջ պարտքը։ Եթե ​​հիփոթեքն առաջարկվում է առանց կանխավճարի, ապա մնացած պայմանները սովորաբար ավելի խիստ են:
Վարկառուների մեծ մասը այս չափանիշը համարում է հիմնականը։ Բայց մի վստահիր միայն նրա վրա: Առաջիկա գերավճարի չափը կախված է ոչ միայն դրանից, այլ նաև ապահովագրության և միջնորդավճարների առկայությունից: Ի վերջո, բանկերը, ցանկանալով հնարավորինս պաշտպանվել, հաճախորդներին առաջարկում են վճարումներից բացի ապահովագրել նաև առողջություն և այլն։ Մինչդեռ այդ ապահովագրությունները պարտադիր չեն։

Պետք է մեծ ուշադրություն դարձնել հանձնաժողովների առկայությանը։ Որպես կանոն, որքան բարձր են դրանք, այնքան ցածր է տոկոսադրույքը։ Հետեւաբար, դուք պետք է ուշադիր գնահատեք գերավճարի չափը յուրաքանչյուր դեպքում:

Վարկառուներից շատերը հատկապես կարևորում են հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման հնարավորությունը: Ի վերջո, յուրաքանչյուր նորմալ մարդ ցանկանում է որքան հնարավոր է շուտ ազատվել նման բեռից: Բայց դա անշահավետ է պարտատիրոջ համար, քանի որ գերավճարը, հետևաբար և նրանց շահույթը կնվազի։ Հետեւաբար, որոշ բանկերում նման գործողությունների համար նախատեսված է միջնորդավճար։

Բանկի առաջարկներ

Այժմ հիփոթեքային տոկոսադրույքների չափերի մշտական ​​նվազման միտում կա։ Դուք կարող եք վարկ ստանալ բնակարան գնելու համար գրեթե բոլոր բանկում: Ահա դրանցից մի քանիսը:

1. Սբերբանկ

Շատերը նախընտրում են այս ֆինանսական հաստատությունը ցանկացած այլից, հատկապես, որ այն բավականին ակտիվ է քաղաքացիներին հիփոթեքային վարկեր տրամադրելու հարցում: Հատկապես բարենպաստ պայմաններ են առաջարկվում այն ​​հաճախորդներին, որոնց աշխատավարձերը փոխանցվում են Սբերբանկի քարտերին:
Օրինակ, պատրաստի բնակարան գնելու համար հաճախորդը կարող է գումար վերցնել 10 տարի ժամկետով՝ 20% կանխավճարով՝ տարեկան 9,9%: Եթե ​​աշխատավարձը փոխանցվում է Սբերբանկի քարտին, ապա դրույքաչափը նվազեցվում է 0,5%-ով: Այժմ կա քարոզարշավ, որտեղ երիտասարդ ընտանիքներին առաջարկվում է շատ բարենպաստ դրույքաչափ 8,6%: Այս դեպքում առաջին ապառիկի գումարը չպետք է պակաս լինի 15%-ից: Վարկի ժամկետը՝ 1-30 տարի։
Նորակառույց շենքում բնակարանը շատ ավելի քիչ կարժենա։ Նույն պարամետրերով ցուցանիշը համապատասխանաբար կազմում է 8,9 և 8,4%: Բայց նման պայմաններում հիփոթեքային վարկ կարող եք վերցնել միայն մինչև 12 տարի ժամկետով։ Դրույքաչափը մեծանում է, երբ վարկառուն հրաժարվում է ապահովագրել կյանքն ու առողջությունը:

2. ՎՏԲ 24

Այս հաստատությունում կարող եք նաև բավականին մեծ հիփոթեքային վարկ ստանալ: Բանկի կայքում այցելուները չեն կարողանա գտնել մանրամասն տեղեկություններ. Այնտեղ միայն նշված է վարկի տոկոսադրույքը՝ 9,95%։ Ընդ որում, դա նույնն է պատրաստի բնակարանների, և նորակառույցների բնակարանների համար։ Աշխատավարձով բաժանորդներն ունեն 0.5% զեղչի առավելություն տոկոսների վրա: Համալիր ապահովագրությունից հրաժարվելու դեպքում դրույքաչափն ավելանում է 1%-ով։
Առաջարկը գործում է մինչև այս տարվա վերջ։ 65 մ2-ից ավելի մակերեսով բնակարան գնելիս գինը 9,25% է: Վարկը տրվում է առավելագույնը 30 տարի ժամկետով, առաջին ապառիկի չափը 20% է։ Պահանջվում է համապարփակ ապահովագրություն։

3. Գազպրոմբանկ

Այս մեծ Ռուսական բանկհաճախորդներին առաջարկում է հիփոթեքային վարկեր 9,5%-ով ինչպես նորակառույցներում, այնպես էլ երկրորդային շուկա(ոչ աշխատավարձային հաճախորդներ 10%): Կանխավճար` առնվազն 10%: Վարկը տրամադրվում է 1-30 տարի ժամկետով։ Դրա արժեքը 0,5-60 միլիոն ռուբլի է:

4. Ռայֆայզենբանկ

Այս բանկային հաստատությունում քաղաքացիները նույնպես կարող են հույս դնել բավականաչափ վրա շահավետ հիփոթեք 9,25%-ից ցածր:

5. Ռոսսելխոզբանկ

Հաստատությունը տրամադրում է հիփոթեքային վարկեր մինչև 30 տարի ժամկետով։ Գումարի սահմանաչափ- 20 միլիոն ռուբլի: Առաջին մասնաբաժինը կազմում է առնվազն 15%: Դրույքաչափը 9.3% է (9.2% աշխատավարձով հաճախորդների համար):

Հիփոթեքի վերաֆինանսավորում

Վարկառուների համար, ովքեր ֆինանսական դժվարություններ ունեն, և նրանց համար դժվարացել է ամեն ամիս վճարել վարկի պարտադիր մասը, տրամադրվում է վերաֆինանսավորում։ Միաժամանակ տրվում է ևս մեկ հիփոթեքային վարկ, որի պայմանները որոշ չափով ավելի մեղմ են։ Օրինակ՝ առաջարկվում է ավելի ցածր տոկոսադրույք, երկարաձգվում է վարկի ժամկետը և այլն։
Վերաֆինանսավորման համար կարող եք դիմել նույն բանկում, որի հետ կնքվել է հիփոթեքային պայմանագիր կամ մեկ այլ բանկում, որն առաջարկում է ընդունելի պայմաններ: Միաժամանակ, վարկառուն նոր վարկի միջոցով մարում է հին վարկը, որից հետո աստիճանաբար մարում է նոր պարտքով, որի պայմաններն ավելի բարենպաստ են։

2017 թվականի օգոստոսի 10-ից Սբերբանկը նվազեցրել է վարկերի տոկոսադրույքները մինչև ռեկորդային ցածր մակարդակ: Այսպիսով, որոշակի պայմաններով 2018 թվականին դուք կարող եք հիփոթեք ստանալ տարեկան 7 տոկոսով, եթե նոր շենքում բնակարան գնեք հավատարմագրված կառուցապատողից:

Սբերբանկում արտոնյալ հիփոթեքի պայմանները

Նման ցածր տոկոսադրույքով հիփոթեք կարող եք ստանալ միայն Սբերբանկի կողմից հավատարմագրված որոշ ծրագրավորողներից: Հասանելի օբյեկտների ցանկը կարող եք դիտել domclick.ru/?region հղումով: Քեզ պետք է:

• ընտրեք համապատասխան տարածաշրջանը (կանխադրվածը Մոսկվան է);
• բնակարանի տեսակը - նորակառույց;
• նշեք առաքման ցանկալի ամսաթիվը.

Համակարգը ավտոմատ կերպով կտեսակավորի հիփոթեքային տոկոսադրույքների նվազեցման ծրագրին մասնակցող օբյեկտները մինչև 7 տոկոս։ Դուք կարող եք ընտրել համապատասխանները և կապ հաստատել մշակողի հետ՝ պարզաբանելու բնակարանների և բնակարանների հասցեները և գները:

Սբերբանկում արտոնյալ հիփոթեքի հիմնական պայմանները հետևյալն են.

• հաստատված հայտի տևողությունը 90 օր է.
• հաշվարկներ ակրեդիտիվների միջոցով;
• ամսական վճարումը նվազեցնելու համար վարկը երկու մասի բաժանելու հնարավորությունը.
• արժույթ - միայն ռուբլի;
• գումարը - 300 հազար ռուբլուց, վարկի առավելագույն գումարը անվանականորեն անսահմանափակ է.
• առաջին վճարում - 15% (50% եթե հիփոթեքը տրվում է երկու փաստաթղթով);
• ժամկետը՝ մինչև 7 տարի, եթե անհրաժեշտ է հիփոթեք ձեռք բերել 7,4 տոկոսով, մինչև 30 տարի՝ 9,4 տոկոսից հիփոթեքով։

Ըստ ծրագրի պայմանների՝ գնված բնակարանը գրավի առարկա է, դրա վրա անհրաժեշտ կլինի ապահովագրություն կատարել։

Հաճախորդը կարող է ներգրավել մինչև 3 համավարկառու, նրանց եկամուտը հաշվի կառնվի վարկի առավելագույն գումարը հաշվարկելիս: Արտոնյալ հիփոթեք ստացողի ամուսինը պարտադիր կերպով համավարկառու է, նույնիսկ եթե նա չունի կանոնավոր եկամուտ։

Սբերբանկում տարեկան 7 տոկոսով հիփոթեք ստանալու համար միջնորդավճար և լրացուցիչ վճարներ չկան, սակայն, երբ օգտագործում եք. բանկային բջիջներկամ ակրեդիտիվը ստիպված կլինի վճարել միջոցների պահպանման համար:

Ծրագրով դուք չեք կարող բնակարան գնել երկրորդային շուկայում կամ չհավատարմագրված կառուցապատողից, արտոնյալ հիփոթեքային պայմանները չեն տարածվում քաղաքային տների և առանձնատների վրա:

Դիմումը քննարկվում է 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում։

Ինչպես ստանալ ամենացածր տոկոսադրույքը 2018թ

Տարեկան 7 տոկոսով հիփոթեք վերցնելու համար վարկառուն պետք է բավարարի որոշակի պահանջներ: Այո, ստանդարտ ֆիքսված տոկոսադրույքՀիփոթեքը ցանկացած գնորդի համար կազմում է տարեկան 9,5%:

Ինչպես կրճատել տարեկան 7,4%-ի

Դուք կարող եք նվազեցնել այն մինչև բաղձալի 7,4 տոկոսը.

• 2%-ով - Domclick կայքում գրանցված հավատարմագրված ծրագրավորողներից նոր շենքում բնակարան գնելիս.
• 0,1%-ով` Սբերբանկի աշխատակիցների կողմից առցանց գործարք գրանցելիս:

Դրա համար կան հավելավճարներ.

• 0.5% - վարկառուների համար, ովքեր բանկի աշխատավարձային հաճախորդներ չեն.
• 1% - վարկառուի կյանքի ապահովագրություն տրամադրելուց հրաժարվելու դեպքում.

Փաստաթղթեր տոկոսադրույքի նվազեցման համար

Անհնար է 2018 թվականին 7 տոկոսով հիփոթեք ստանալ առանց եկամուտների մասին հաշվետվություն տրամադրելու։ Երկու փաստաթղթերով (անձնագիր և ցանկացած այլ բան) հիփոթեքի համար դիմելիս գործում են հետևյալ դրույքաչափերը.

• 8,5% - կանխավճարի ավելի քան 50% վճարելիս և հավատարմագրված կառուցապատողից բնակարան գնելիս.
• 8,4% - նմանապես, բայց առցանց գործարք գրանցելիս:

Եթե ​​վարկով բնակարան եք գնում երկրորդային շուկայում կամ առաջնայինում Սբերբանկի կողմից չհավատարմագրված կառուցապատողից, ապա եթե կանխավճարի 50 տոկոսից ավելին եք կատարում և առանց եկամուտների մասին հաշվետվություն տրամադրելու, կարող եք հաշվել 10,4 տոկոսադրույքը: 10,5% տարեկան:

Տարեկան 7,4 տոկոսով հիփոթեք կարող են ստանալ միայն այն հաճախորդները, ովքեր նոր շենք են գնում հավատարմագրված կառուցապատողից, ովքեր ապահովագրություն են կնքել և գործարքի գրանցումը վստահել էլեկտրոնային ծառայությանը:

7% հիփոթեքի ձեռքբերում

Սբերբանկի հիմնական պահանջներին համապատասխանող վարկառուները կարող են հիփոթեք ստանալ 7 տոկոսով.

• տարիքը 21 տարեկանից;
• առավելագույն տարիքը - 75 տարի հիփոթեքի մարման պահին;
• փորձ - առնվազն վեց ամիս:

Ով կարող է դիմել

Փաստաթղթերից ձեզ անհրաժեշտ կլինի.

• դիմում և հարցաթերթիկ;
• անձնագիր;
• ընտրել - անձը հաստատող ցանկացած այլ փաստաթուղթ (օրինակ՝ վարորդական իրավունք, զինվորական վկայական, SNILS);
• քաղվածք -ից աշխատանքային գրքույկկամ աշխատանքային պայմանագրի պատճենը.
• վկայագիր, որը հաստատում է ֆիքսված եկամուտ(անհրաժեշտ չէ աշխատավարձի հաճախորդների համար);
• գրավ տրամադրելիս՝ վարկառուի սեփականության իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր.

Սբերբանկում 7,4 տոկոսով հիփոթեքի դիմումը հաստատելուց հետո ապագա տան սեփականատերը պետք է 90 օրվա ընթացքում տրամադրի.

• փաստաթղթեր ընտրված բնակարանի համար, ներառյալ կառուցապատողի հետ պայմանագիրը (թղթերի մեծ մասը տրամադրվում է մշակողի կողմից, գնահատումը կարելի է պատվիրել DomClick-ում);
• կանխավճարի համար հաճախորդի միջոցների ապացույց՝ հաշվի քաղվածք, խնայողական գրքույկ, վկայական համար մայրական կապիտալըև այլն:

Հիփոթեքային ծրագրերին տարեկան 7 տոկոսով և Երիտասարդ ընտանիքին միաժամանակ մասնակցելու համար լրացուցիչ պետք է տրամադրեք.

• վարկառուի ամուսնական կարգավիճակի վկայականներ.
• փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են երեխայի ծննդյան փաստը.
• տեղեկություններ ընտանիքի ֆինանսական վիճակի մասին.

Ընդունման ալգորիթմ

Տարեկան 7 տոկոսով հիփոթեքի համար դիմելու համար դուք պետք է

• գտնել համապատասխան ներդրումային օբյեկտ Sberbank Domclick-ի պաշտոնական ներկայացուցչի կայքում՝ domclick.ru/?region;
• կապվեք կառուցապատողի հետ, ճշտեք բնակարանի արժեքը և նրանից ձեռք բերեք բանկի համար անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերը.
• հաշվարկել վարկը ipoteka.domclick.ru էջում՝ նշելով բնակարանի ամբողջական գինը և կանխավճարի չափը, ինչպես նաև ընտրելով լրացուցիչ տարբերակներ, որոնք ազդում են վարկի արժեքի նվազեցման վրա.
• ստեղծել Անձնական տարածք Domclick կայքում, վերբեռնեք դրան Պահանջվող փաստաթղթերև ընտրված բնակարանի գնման համար դիմել Սբերբանկում 7 տոկոսով հիփոթեքի համար՝ նշելով այն մասնաճյուղը, որտեղ առավել հարմար է պայմանագիր կնքել.
• ակնկալել դիմումի քննարկում 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում.
• գնացեք բանկի ընտրված գրասենյակ՝ համաձայնեցնելու բոլոր պայմանները և ստորագրեք վարկային պայմանագիրև այլ փաստաթղթեր:

Հասանելի է բջջային հավելված DomClick, որի միջոցով կարող եք ներկայացնել դիմումներ և հետևել դրանց կարգավիճակին։

Ծառայության կայքում դուք կարող եք ստանալ Լրացուցիչ ծառայություններ. Օրինակ՝ պատվիրել բնակարանի էքսպրես փորձաքննություն, անշարժ գույքի գնահատում, պայմաններ ստեղծել սեյֆի համար անկանխիկ վճարումվաճառողի հետ:

2018 թվականին տարեկան 7 տոկոսով հիփոթեքի վրա խնայելու համար կարող եք նախապես գնել էլեկտրոնային քաղաքականություն sberbank-insurance.ru/products/sberbank-debtor-insurance կայքում, այն կարժենա ավելի քիչ, քան մասնաճյուղում դիմելիս:

Լրացուցիչ հնարավորություններ

Հիփոթեքի մասնակի վճարման կամ կանխավճարը մարելու համար կարող եք օգտագործել մայրության կապիտալի միջոցները: Բացի ինքնին վկայականից, բանկին անհրաժեշտ կլինի քաղվածք ՖՀՄ-ից, որը հստակ ցույց է տալիս, թե որքան գումար է մնացել կապիտալի սեփականատիրոջ հաշվին:

Հիփոթեք գումարած մայրության կապիտալը

Մայր կապիտալի օգնությամբ Սբերբանկում տարեկան 7 տոկոսով հիփոթեքային վարկ ստանալու համար դուք պետք է մասնակցեք Հիփոթեք գումարած մայրության կապիտալ ծրագրին: Վկայագրի առկայությունը չի ազդում վարկի հաստատման կամ չհաստատման հավանականության վրա:

Գործարքի էլեկտրոնային գրանցում

Սբերբանկի ընձեռած այլ հնարավորությունները ներառում են գործարքի էլեկտրոնային գրանցումը: Այն արտադրվում է բանկի աշխատակցի կողմից՝ օգտագործելով Domclick ծառայությունը: Ծառայությունը ներառում է.

• անհրաժեշտ պետական ​​տուրքերի վճարում.
• բոլոր կողմերի համար էլեկտրոնային ստորագրության տրամադրում.
• Բանկի աշխատակցի կողմից ամբողջ գործարքի աջակցությունը, ներառյալ պայմանագրի մշակումը.
• փաստաթղթեր ուղարկելը Rosreestr-ին և գործարքների գրանցման գործընթացի վերահսկում:

Արդյունքում հաճախորդը էլեկտրոնային փոստով կստանա անհրաժեշտ փաստաթղթերը՝ քաղվածք Rosreestr-ից՝ նշելով սեփականության իրավունքի փոխանցումը, անշարժ գույքի վաճառքի պայմանագիր:

Ծառայության արժեքը 5550 ռուբլիից է: Էլեկտրոնային գրանցման կարգը ազդում է Սբերբանկի հիփոթեքային վարկերի արժեքի նվազման վրա 2018 թվականին 7 տոկոսով 0,1 տոկոսային կետով։

Հարկային նվազեցում ստանալը

Մեկ այլ լրացուցիչ հնարավորություն հիփոթեքի համար դիմելիս հարկային նվազեցում ստանալն է.

• գույք - գնված բնակարանի արժեքի 13%-ի չափով (առավելագույն գումարը 260 հազար ռուբլի է, այն կարելի է ստանալ միայն բնակարանը որպես սեփականություն գրանցելուց հետո, այսինքն՝ օբյեկտը հանձնելուց հետո).
• հիփոթեքային տոկոսների չափի վրա՝ առավելագույնը 13% 2 միլիոն ռուբլուց

Նվազեցման վերջին տեսակը կարելի է ստանալ նույնիսկ մինչև սեփականության բնակարանի գրանցումը, ինչը կարևոր է նոր շենք գնելիս: Ստացված նվազեցումները կարող են օգտագործվել ձեր հայեցողությամբ, այդ թվում՝ վարկի մասնակի վաղաժամկետ մարման համար:

Եզրակացություն

Այսպիսով, միայն առանձին կատեգորիաներՍբերբանկի հաճախորդներ. նրանք, ովքեր աշխատավարձ են ստանում բանկային քարտով և թողարկել են կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն: Բացի այդ, ակցիան վերաբերում է միայն հավատարմագրված կառուցապատողների կողմից կառուցված բնակարաններին: Արտոնյալ ծրագրին մասնակցելու համար դիմելու համար այցելեք DomClick.ru կայքը։ Դրույքաչափը նվազեցնելու համար դուք պետք է դիմեք էլեկտրոնային գրանցումգործարքներ Սբերբանկի մասնագետների կողմից. Հաճախորդը կարող է օգտվել հիփոթեքային վարկավորման լրացուցիչ հնարավորություններից՝ օգտագործել մայրական կապիտալը բանկի հետ հաշվարկների համար, ինչպես նաև ստանալ. հարկային նվազեցումվճարված տոկոսների վրա։

Շատերն իրենց հարցնում են՝ ինչ միջին տոկոսըհիփոթեքային վարկերի վերաբերյալ պետք է սպասել ընթացիկ 2019թ. Փաստորեն, պատասխանը հիասթափեցնող է՝ ընթացիկ տարվա համար կառավարության խոստացած տոկոսադրույքների էական նվազում դեռ սպասելի չէ։

Որո՞նք են միջին թվերը:

Փաստորեն, արդյունավետ տոկոսի միջին արժեքը հաշվարկելը բավականին դժվար է այն պատճառով, որ պաշտոնական վիճակագրություն չկա։ Բանկերի պայմանները փոխվում են ամեն ամիս, մինչդեռ նրանք կարող են և՛ նվազեցնել իրենց սակագները, և՛ բարձրացնել դրանք՝ կախված շահութաբերության ցուցանիշներից և տարբեր տեսակի սուբսիդիաների առկայությունից։

Որպես կանոն, միջին արժեքները հաշվարկելիս հաշվի են առնվում միայն հիմնական, ամենակարեւորները։ մեծ խաղացողներմեր շուկան։ Սա ներառում է.

1. եւ ուրիշներ.

Հենց նրանց վրա են առաջնորդվում վարկառուները, երբ նայում են ապառիկ անշարժ գույք գնելու առկա տարբերակներին: Եթե ​​կենտրոնանանք խոշորագույն բանկերի առաջարկների վրա, ապա միջին արժեքը կկազմի տարեկան 9-11% տոկոս։

Դեռ անցյալ տարվա կեսերին հնարավոր էր հիփոթեքային վարկ ստանալ 7-9%-ով, սակայն 2018թ. հիմնական դրույքաչափը, և դրա պատճառով բանկերը ստիպված եղան բարձրացնել իրենց տոկոսը։

Հատկանշական է, որ ամենացածր տոկոսները հասանելի կլինեն միայն որոշակի կատեգորիայի քաղաքացիներին։ Ամենից հաճախ սա ներառում է աշխատավարձեր կամ կորպորատիվ հաճախորդներ, պետական ​​ծառայողներ, զինվորականներ եւ այլն։ Նրանց համար, ովքեր առաջին անգամ են դիմում բանկ և դեռ չունեն հաստատված վարկային պատմություն, տոկոսը կավելանա։

Կարո՞ղ ենք ակնկալել տոկոսադրույքների իջեցում:

Փորձագետների մեծ մասը համաձայն է, որ ուժեղ անկում պետք չէ սպասել: Ճգնաժամն ավարտվել է, գնաճը դանդաղել է, քաղաքացիների եկամուտները դարձել են ավելի բարձր ու կայուն։ Հենց այս չափանիշների վրա է հիմնվում կառավարությունը, երբ նվազեցնում է սոցիալական տարբեր ծրագրերի, մասնավորապես՝ սուբսիդավորվող հիփոթեքային վարկերի աջակցության ֆինանսավորման չափը:

Դուք կարող եք հույս դնել տոկոսի նվազման վրա միայն այն դեպքում, եթե հիմնական դրույքաչափը նվազում է: Այսօր այն հավասար է տարեկան 7,75%-ի։ Ըստ այդմ, շահույթ ստանալու համար բանկերը պետք է վարկառուներին առաջարկեն տարեկան առնվազն 9-11%:

Այդուհանդերձ, կառավարությունում արդեն կարծիքներ են հնչում, որ բնակարանային վարկերի տոկոսների աճն արդեն հասել է իր սահմանագծին, և այժմ այն ​​պետք է դանդաղի, իսկ մինչև տարեվերջ այն ընդհանրապես պետք է դադարեցվի։ Բարենպաստ ֆինանսական իրավիճակի ստեղծման դեպքում գնաճային ռիսկերը կնվազեն, իսկ հիփոթեքային տոկոսները կամաց-կամաց կսկսեն նվազել։

Որտեղ փնտրել լավագույն հիփոթեքային գործարքները:

Գերավճարը նվազեցնելու տարբերակ կա, եթե դուք պատկանում եք քաղաքացիների որևէ սոցիալական կատեգորիայի.

• երիտասարդ և բազմազավակ ընտանիքներ
• երիտասարդ մասնագետներ, պետական ​​աշխատողներ,

Այն ընտանիքների համար, որոնցում 2018 թվականի հունվարի 1-ին ծնվել է երկրորդ կամ երրորդ երեխան, գործում է հատուկ «Ընտանեկան հիփոթեք»: Դուք կարող եք նաև կրճատել ձեր ծախսերը պետական ​​ծրագրերի միջոցով, ինչպիսիք ենՄայրական կապիտալ.

Եթե ​​փնտրում եք նվազագույն տոկոսով առավել գրավիչ առաջարկներ, ապա այստեղ կան մի քանի փորձագետների խորհուրդներ, որոնց վրա կարող եք ապավինել.

• դուք պետք է դիմեք այն բանկային ընկերություններին, որոնց հաշվին դուք ստանում եք ձեր աշխատավարձեր. Աշխատավարձով աշխատող հաճախորդների համար բանկերը, որպես կանոն, կատարում են ամուր զեղչեր, որոնք կարող են հասնել մինչև 2 հատ: ընթացիկ տոկոսից։
• փնտրեք առաջխաղացումներ. ամենից հաճախ դրանք օգտագործվում են բնակարան գնելու համար մշակողներից, ովքեր գործընկերներ են որոշակի բանկի հետ,
• Ամենացածր տոկոսադրույքները միշտ առաջարկվում են առաջին տների համար, այլ ոչ թե վերավաճառքի,
• ընտրեք այն կազմակերպությունները, որտեղ նվազագույն վերջնական գերավճարը, և ոչ միայն ընթացիկ տոկոսը: PSK-ն կարող է ներառել բոլոր տեսակի միջնորդավճարներ մշակման և վճարումների, ապահովագրության, գնահատման և այլնի համար:

Այլ կերպ ասած, եթե ցանկանում եք նվազեցնել ձեր բնակարանի վարկի ծախսերը, ապա պետք է մասնակցեք հատուկ ակցիաների, առաջարկների կամ արտոնյալ ծրագրերորոնք սուբսիդավորվում են պետության կամ քաղաքապետարանի կողմից: Օրինակ՝ Թաթարստանն ունի իր սոցիալական հիփոթեքը, որից պետական ​​աշխատողները կարող են օգտվել և շատ շահավետ պայմաններով բնակարան ստանալ։

Ձեր ուշադրությանն ենք ներկայացնում նաև TOP 10-ը բանկային առաջարկներմինչ օրս ամենացածր տոկոսադրույքով.

Անշարժ գույքի երկրորդային շուկան շատ ավելի շահավետ է, քան նոր շենքում տուն գնելը: Այնուամենայնիվ, երբ գնումը կատարվում է հիփոթեքային վարկով, սա մի շարք հարցեր է առաջացնում: Նախքան հայտը հաստատելը բանկային հաստատությունը մանրակրկիտ ստուգում է կատարում:

Տարեցտարի հիփոթեքային վարկերի համար բանկերի առաջարկած պայմանները տարբեր են: 2016 և 2015 թվականները մեկ պայման և պահանջ են, իսկ 2017 թվականին՝ մյուսները։ Սովորաբար ռուսներին հետաքրքրում են առաջատար ֆինանսական և վարկային հաստատությունների վարկավորման տոկոսադրույքները, որպեսզի պարզեն, թե որ բանկն ունի ամենացածր տոկոսը, որպեսզի ընտրի ամենահարմար տարբերակը:

Երկրորդ տան հիփոթեքը 2017թ

Այսօր երկրորդային հիփոթեքային վարկերն աճում են։ Ոչ բոլորը կարող են բնակարան գնել, ուստի հաճախ դրա համար վարկ են վերցնում։ Միևնույն ժամանակ, երկրորդական բնակարանների վերաբերյալ երբեմն ավելի հետաքրքիր առաջարկներ են լինում, քան նորակառույց շենքերում: Եթե ​​դիտարկենք այն ցուցանիշները, որոնց համար տարբեր բանկերը ուշադրություն են դարձնում, ապա դրանք հետևյալն են.

• հաճախորդի եկամուտը
• կանխավճար;
• նախկինում տրված և մարված վարկերի պատմություն.
• բնակարանի արժեքը;
• գնորդի տարիքը;
• համավարկառուների առկայությունը կամ բացակայությունը.
• երաշխավորների առկայությունը կամ բացակայությունը.

Այն փաստը, որ տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, կարող է ազդել այնպիսի տվյալների վրա, ինչպիսիք են՝ արդյոք գնորդը ունի բնակարան, քարտ, մասնակցություն. կառավարության ծրագրերըև այլ տվյալներ։

Հիփոթեքի համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր

Որպեսզի երկրորդական բնակարանի հիփոթեքը հաջողությամբ թողարկվի առանց խնդիրների, բանկերի հետաքրքրությունը նվազագույն էր, անհրաժեշտ է բանկային հաստատությանը տրամադրել փաստաթղթերի փաթեթ, որը ներառում է հետևյալը.

• նույնականացում;
• աշխատանքային գրքույկ, որտեղ աշխատանքային ստաժը կազմում է առնվազն 6 ամիս.
• զբաղվածության վկայագիր (առանց դրա հնարավոր է վարկ ստանալ, բայց երկրորդական բնակարանի հիփոթեքի տոկոսադրույքը ամենացածրը չի լինի):

Հետո փաստաթղթեր են պատրաստում այն ​​բնակարանի համար, որը պատրաստվում են գնել, և գումար՝ կանխավճար կատարելու համար։ Եթե ​​գումար չկա, ապա հաշվի առեք հիփոթեքային վարկով գնելու հնարավորությունը՝ առանց գումար դնելու։

Հիփոթեքային առաջարկներ առանց կանխավճարի

Այս գործունեությունը համարվում է ռիսկային։ Հետևաբար, նախքան հաստատումը, բանկերն, իրենց հերթին, հակված են անվտանգ խաղալ: Որպես կանոն, երկրորդական բնակարանների հիփոթեքի տոկոսները հասնում են չափազանց մեծ թվերի։ Երբեմն դրանք հասնում են մինչև 30%-ի: Բայց ամենից հաճախ հիփոթեքային տոկոսադրույքը տատանվում է 20%-ի սահմաններում: Նաև դրա չափի վրա ազդում է անշարժ գույքի առկայությունը կամ բացակայությունը, որը կարող է գրավադրվել:

Հիփոթեքային տոկոսներ բանկերում 2017թ

Ներկայումս նրանք, ովքեր ունեն երկրորդական բնակարանների հիփոթեքային դրույքաչափեր, տատանվում է 11%-ից մինչև 15%. Ամեն ինչ կախված է հաճախորդի հետ կնքված պայմանագրի պայմաններից։ Թե ինչպես կվարվեն բանկերի տոկոսադրույքները ապագայում, կախված է ամբողջ երկրի տնտեսությունից։ Հաշվի առեք ամենաշատը շահավետ առաջարկներկայումս հասանելի բանկերից: Հետո ավելի հեշտ է համեմատել տոկոսադրույքները։

Հետաքրքրություն Սբերբանկի նկատմամբ

Այս հաստատությունն առաջարկում է Ավելի լավ պայմաններվարկավորում որոշակի կատեգորիայի անձանց համար՝ սկսած 10,75%-ից։ Այս դեպքում գումարը կարող եք վերցնել մինչև 15 միլիոն ռուբլի, առավելագույնը մինչև 10 տարի ժամկետով: Նվազագույն նախնական վճարը 50% է:

Երիտասարդ ընտանիքները, ինչպես նաև բազմազավակ ընտանիքները իրավունք ունեն հույս դնել հիփոթեքային առավել բարենպաստ պայմանների վրա: Եթե ​​երեխաներ չկան կամ երեքից պակաս են, ապա ամենացածր տոկոսադրույքը կազմում է 11,5%, իսկ մնացած կատեգորիայի քաղաքացիների համար այն սկսվում է 12%-ից:

Ցածր տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերը կսկսեն աճել՝ կախված հետևյալ հանգամանքներից.

• 0,5% -ով, եթե աշխատավարձը գրանցված չէ Սբերբանկում.
• 1%-ով մինչև հիփոթեքի գրանցումը և ապահովագրությունը չեղյալ համարելը:

Եթե ​​դիտարկենք տարբերակը առանց կանխիկ վճարելու, ինչպես նաև 2 փաստաթուղթ տրամադրելիս, ապա բնակարանների տոկոսը զգալիորեն ավելանում է։

ՎՏԲ

Ֆինանսավարկային կազմակերպությունն առաջարկում է 12% տոկոսադրույք: Հիփոթեքի առավելագույն գումարն այս դեպքում կազմում է 60 մլն ռուբլի, իսկ կանխավճարը՝ 20%:

Սակայն, եթե դիմորդը մշտական ​​հաճախորդ է, ապա վարկի տոկոսադրույքը նվազեցվում է միջինը 1%-ի: Միաժամանակ, եթե քաղաքացին հրաժարվում է առաջարկվող համալիր ապահովագրությունից, ապա դրույքաչափը բարձրանում է 1%-ով։

Ռոսսելխոզբանկ

Այս կազմակերպությունն ունի կառավարության կողմից աջակցվող հիփոթեքային վարկերի ամենացածր տոկոսադրույքները, որոնք կազմում են 10,9%: Դրանք տրամադրվում են Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին, ովքեր կարող են հաստատել իրենց եկամուտը: Այնուամենայնիվ, կազմակերպությունը հաճախորդներին առաջարկում է համապարփակ ապահովագրություն: Իսկ մերժման դեպքում հիփոթեքի նվազագույն տոկոսադրույքը կբարձրանա 7%-ով։

Վարկը տրվում է մինչև 30 տարի ժամկետով։ Կանխավճարը կազմում է առնվազն 20%, իսկ երկու մայրաքաղաքներում և շրջաններում գրանցված անձանց համար առավելագույն գումարը կազմում է 8 մլն ռուբլի, իսկ այլ շրջանների համար՝ 3 մլն ռուբլի։

Գազպրոմբանկ

Երկու բանկային կազմակերպություններն էլ առաջարկում են նմանատիպ պայմաններ։ Նվազագույն տոկոսադրույքհիփոթեքի գծով կազմում է 11,5%, իսկ առավելագույնը` 16%: Միևնույն ժամանակ, մինչև 30 տարի վարկի ժամկետով կարող եք ստանալ մինչև 45 միլիոն ռուբլի: Հիփոթեքի ամենացածր տոկոսադրույքը ստանալու համար վարկառուն պետք է բավարարի հետևյալ պայմանները. ստանա աշխատավարձ (եթե այս պայմանը չկատարվի, ապա դրույքաչափին կավելացվի 0,5%), կատարի 50% կանխավճար (կամ տոկոսադրույքը կկատարվի): աճել մինչև 12%), ինչպես նաև գնել բնակարաններ Մոսկվայի քաղաքի որոշակի ձեռնարկությունում:

BinBank

Այս բանկն առաջարկում է հետևյալ պայմանները՝ վարկերի նվազագույն դրույքաչափը 11,25% է, իսկ եթե քաղաքացին հրաժարվի ապահովագրությունից, այն կբարձրանա մինչև 12%։ Դուք կարող եք վերցնել մինչև 15 միլիոն ռուբլի մինչև 30 տարի: Բայց սկզբնական շրջանում անհրաժեշտ է վճարել բնակարանի արժեքի 30%-ին հավասար գումար։

Պրոմսվյազբանկ

Այս դեպքում ամենացածր տոկոսադրույքները կազմում են 12%: Նրանց վրա հույս դնելու համար դիմորդը պետք է համապատասխանի մի շարք պարամետրերի: Այսպիսով, նա պետք է լինի առնվազն 21 տարեկան, նա համաձայն է համապարփակ ապահովագրության: Վարկը սկսվում է 3 միլիոն ռուբլուց և կարող է աճել մինչև 20 միլիոն ռուբլի և 30 միլիոն ռուբլի նրանց համար, ովքեր ապրում են երկու մայրաքաղաքներում և նրանց շրջաններում: Այնուամենայնիվ, եթե դիմորդը հրաժարվի համապարփակ ապահովագրությունից, ապա հնարավոր չի լինի զանգահարել փոքր տոկոս: Դրույքը կավելանա 6%-ով։