Ո՞րն է լավագույն հիփոթեքը երիտասարդ ընտանիքի համար: Ինչպես ստանալ բնակարան հիփոթեքով երիտասարդ ընտանիքի համար

Հիփոթեքային վարկ մատչելի է արտոնյալ պայմաններով, դառնալով սոցիալապես անպաշտպան կատեգորիաների քաղաքացիների աջակցության պետական ​​ծրագրի անդամ։ Երիտասարդ ընտանիք ծրագրի շրջանակներում հիփոթեքը հնարավորություն է բնակարան գնելիս պետական ​​(աջակցության) զգալի սուբսիդիա ստանալու համար:

Բացի այդ, դուք կարող եք օգտագործել վրա ընդհանուր պայմաններ Երիտասարդ ընտանիքների համար բանկերի հիփոթեքային ծրագրերը, որոնք շատերում են վարկային հաստատություններ. Դրանք, իհարկե, տարբերվում են միմյանցից, տարբերվում են նաև «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագրի մասնակիցների պետական ​​սուբսիդավորման ծրագրից։

2017 թվականին Ռուսաստանում երիտասարդ ընտանիքի հիփոթեքը գործնականում միակ հնարավորությունն է սեփական տան սեփականատեր դառնալու համար: Բնակարան գնելու կամ ինքնուրույն տուն կառուցելու համար խնայողություններ անելը շատ դժվար է։ Դրա պատճառները. բարձր մակարդակգնաճ, բարձր գինկյանքը (ներառյալ բնակարանը), մշտական ​​աշխատանք գտնելու դժվարությունը բարձր աշխատավարձերիտասարդ մասնագետի համար.

Երիտասարդ ընտանիքների համար հիփոթեքային ծրագրեր 2017թ

Այժմ շատ դեպքերում երիտասարդ ընտանիքի համար մատչելի բնակարան ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է դիմել հիփոթեքի համար։ Եթե ​​ամուսինները որոշեն դա, ապա բանկը պետք է հատկապես ուշադիր ընտրել։

Հիմնական տարբերությունը այսպես կոչված բանկային օգնություներիտասարդ ընտանիքներ և դաշնային ծրագիր - ինչ պետական ​​օգնություն՝ անհատույց.

1. Պետությունտրամադրում է անհատույց սուբսիդավորում բնակարանների ձեռքբերման համար, եթե քաղաքացիները պատշաճ կերպով ճանաչվում են որպես բարելավման կարիք կենսապայմանները.
2. ԲանկերԻր հերթին, ոչինչ չեն «նվիրում» իրենց հաճախորդներին, այլ կարող են առաջարկել իրենց հիփոթեքային ծրագրերի համար հետևյալ շահավետ տարբերակներից մեկը.
   • նվազեցված տոկոսադրույք;
   • բացակայությունը կանխավճարկամ նվազագույն կանխավճար;
   • առանց տույժերի կիրառման հետաձգված վճարման հնարավորությունը.
   • արտոնյալ վարկավորում.

Հիփոթեքային ծրագրին միանալու համար երիտասարդ ընտանիքը պետք է գործի հետևյալ կերպ.

Քչերը կկասկածեն, որ երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքային վարկ վերցնելը նույնն է, ինչ ստորագրել պարտավորություն՝ կամավոր աշխատելու ամբողջ կյանքում՝ հանուն բանկի բարօրության: Սակայն ռուս երիտասարդ ընտանիքների մեծ մասը որոշում է գնալ այս ռիսկային քայլին։

Ինչպես ստանալ բնակարան հիփոթեքով

Առաջարկում է իր պայմանները «Երիտասարդ ընտանիք» հիփոթեքային ծրագրի համար. Այնուամենայնիվ, կան մի քանի ունիվերսալ:

Ընդհանուր պայմաններդրա համար հետևյալը.

• տարիքային որակավորում;
• կանխավճար վճարելու անհրաժեշտությունը (այն սովորաբար հաշվարկվում է որպես բնակարանի արժեքի տոկոս և տատանվում է 10%);
• ունենալով կայուն եկամուտ և մշտական ​​աշխատանք.

Ի թիվս լրացուցիչ պայմաններ ստացող պետական ​​սուբսիդիաները պետք է հատկացվեն.

• ամուսինների տարիքը (մինչև 35 տարեկան);
• ավելի լավ բնակարանային պայմանների կարիք ունեցող ընտանիքին պաշտոնապես ճանաչելու անհրաժեշտությունը.
• Պայմանի համապատասխանությունը, որ քաղաքացիները պետք է գրանցված լինեն որոշակի տարածաշրջանում առնվազն 10 տարի:

Ինչպես ստանալ բանկային վարկ բնակարանի համար

Ի թիվս ընդհանուր փաստաթղթեր, սովորաբար պահանջվում է բանկի աշխատակիցների կողմից հիփոթեքի համար դիմելու համար, կարող եք թվարկել հետևյալը.

1. Անձնագրի բնօրինակը և պատճենը.
2. Բնակության վայրում գրանցման վկայականի բնօրինակը և պատճենը.
3. Ընտանեկան կարգավիճակի վերաբերյալ փաստաթղթերի պատճենները.
4. Փաստաթղթեր կրթության մասին.
5. Գործատուի կողմից վավերացված աշխատանքային գրքույկի պատճենը.
6. Աշխատանքային պայմանագրի պատճենը (հետ լրացուցիչ պայմանագրերվավերացված գործատուի կողմից):
7. Բնօրինակ վկայականներ 2-NDFL ձևով:
8. Ավարտված դիմում գործատուին` ստացված եկամտի մասին տեղեկատվությունը հաստատելու համար:

Գրանցելով իրենց հասարակության միավորը՝ նորապսակները սկսում են բազմաթիվ հարցերի պատասխաններ փնտրել։ Ինչպես ստանալ հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար, ամենահրատապներից մեկն է: Բայց այս հարցում քիչ դժվարություն կա, եթե դուք գիտեք գործընթացի բոլոր մանրամասները:

Ինչպես ստանալ բնակարան հիփոթեքով երիտասարդ ընտանիքի համար

Նորապսակների սոցիալական աջակցությունը օրենսդրական մակարդակով ամրագրվել է դեռ 1998 թվականին՝ հիփոթեքային վարկերի մասին օրենքով։ Եթե ​​մենք հակիրճ խոսենք այն մասին, թե ինչպես կարելի է արտոնյալ հիփոթեք ստանալ երիտասարդ ընտանիքի համար, ապա հետևյալ ընտանիքները մտնում են հիփոթեքային բնակարան տրամադրելու դաշնային ծրագրի ներքո.

• ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամ 35 տարեկանից ոչ ավելի է.
• նրանք բնակարանի կարիք ունեն օբյեկտիվ պատճառներով.
• ընտանիքի անդամներից առնվազն մեկը Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի է.
• ընտանիքը տնօրինում է ամսական եկամուտըգերազանցելով հնարավոր հիփոթեքային վճարումը.

Եթե ​​ընտանիքը համապատասխանում է այս բոլոր պահանջներին, ապա ստանում է վկայական, ըստ որի՝ տրամադրվում է անհրաժեշտ սուբսիդիա։ Դրանից հետո սկսվում է ամենահարմար պայմաններով բանկի ընտրության գործընթացը։

Անավարտ ընտանիքները, այսինքն՝ մեկ կամ մի քանի երեխա ունեցող հայրը կամ մայրը, կարող են ստանալ նաև բնակարանային սուբսիդիա՝ մնացած բոլոր պայմաններով։

Չնայած այն հանգամանքին, որ երիտասարդ ընտանիքների համար հիփոթեքային տոկոսադրույքներն արդեն հաշվարկված են նվազագույն արժեքներով, մ տարբեր բանկերդրանք կարող են տատանվել: Այսպիսով, իմաստ ունի ուշադիր ուսումնասիրել բոլոր առաջարկները: Եվ տոկոսադրույքը միակ փաստարկը չէ այս կամ այն ​​բանկի ընտրության օգտին։ Վարկի գումարը, ժամկետը, կանխավճարը - նախապես ուշադիր դիտարկելով բոլոր մանրամասները, դուք կարող եք զգալիորեն շահել այն գումարը, որը դուք պետք է վճարեք վերջնական արդյունքում:

Առանձնահատուկ ուշադրության է արժանի «կարգավիճակ» ստանալը, որ երիտասարդ ընտանիքն իսկապես կարիք ունի սեփական բնակարանի: Սա պարտադիր չէ, որ ենթադրի նորապսակների մեջ սրա լիակատար բացակայություն, այլ նաև հետևյալ պայմանները.

• բնակելի տարածքը չի համապատասխանում չափանիշներին.
• ընտանիքն ապրում է մեկում կոմունալ բնակարանմի մարդու հետ, որի հիվանդությունն անհնար է դարձնում այս կյանքը.
• բնակարանի կամ տան մակերեսը փոքր է, քան նախատեսված է տարածաշրջանային չափանիշներով.

Կանխավճարը տարբերակ է նրանց համար, ովքեր չեն համապատասխանում սուբսիդավորմանը: Այն կարող է հասնել 20%-ի ընդհանուր գումարըգնումներ, այնպես որ, եթե երիտասարդ ընտանիքն ունի սեփական կամ անշարժ գույքի խնայողություններ, որոնք կարող են օգտագործվել որպես գրավ, սուբսիդիան այնքան էլ անհրաժեշտ չէ: Լավ վարկային պատմություն, բարձր ու կայուն եկամուտը, ինչպես նաև ընտանիքում երեխաների առկայությունը լրացուցիչ փաստարկներ են նորապսակների օգտին։

Բնակարանի գնումը, և դա կարող է լինել և՛ բնակարան, և՛ տուն, պետք է իրականացվի բանկի մասնակցությամբ։ Դա անհրաժեշտ է բանկի վստահությունն ապահովելու համար, որ վարկառուների կողմից իրենց պարտավորությունները չկատարելու դեպքում վնասները կփոխհատուցվեն։ Այս կանոնը վերաբերում է նաև սուբսիդավորման հաշվին մասամբ ձեռք բերված բնակարանների պարտքի մարմանը:

Ինչ է անհրաժեշտ երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեք ստանալու համար. մենք փաստաթղթեր ենք հավաքում

Երիտասարդ ընտանիքի համար բնակարանի հիփոթեքի համար անհրաժեշտի ցանկը ներառում է փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթ.

• հիփոթեքային դիմում;
• երկու ամուսինների անձնագրերը, ինչպես նաև նրանց երեխաների ծննդյան վկայականները.
• վկայագիր, որ ամուսնությունը կնքվել է (անավարտ ընտանիքի համար անհրաժեշտ չէ).
• եկամուտների հաշվետվություններ;
• ուղղակիորեն վկայագիր հիփոթեքային սուբսիդավորման համար.

Այս ցանկը պարտադիր է, բայց բանկը կարող է պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր. Որոնք - կախված է բանկի ընտրությունից, ուստի նախքան թղթեր հավաքելը, ավելի լավ է խորհրդակցեք վարկի մասնագետների հետ, ովքեր մանրամասն կպատմեն երիտասարդ ընտանիքին:

Երիտասարդ ընտանիքի համար արտոնյալ պայմաններով հիփոթեքային վարկ ստանալու գործընթացը համեմատաբար հապճեպ ընթացակարգ է։ Սուբսիդավորման իրավունք տվող վկայագրի գործողության ժամկետը 7 ամիս է։

Ծննդաբերություն և հիփոթեք

Երեխայի ծնունդը զգալի բոնուս է ապահովում հիփոթեքի համար ընտանեկան դիմողի համար: Եթե ​​երեխա չունեցող ընտանիքն իրավունք ունի ստանալու 30%-ը գնահատված արժեքըբնակարան, երեխան այս գումարին ավելացնում է 5%: Տոկոսը կախված չէ երեխաների թվից և միշտ հավասար է հինգի։ Բայց սա դեռ ամենը չէ։

Եթե ընդհանուր մակերեսըբնակարանը, որը օրենքով հաշվարկված է երկու հոգանոց ընտանիքի համար, կազմում է 42քմ, ընտանիքի անդամների ավելի մեծ թվի դեպքում հաշվարկվելու է 18քմ թվով։ յուրաքանչյուր մարդու համար:

Լրացուցիչ առավելությունը տրվում է մայրության կապիտալով: Երկրորդ և հաջորդ երեխաների ծննդյան համար հատկացված գումարը ծնողներն իրավունք ունեն ծախսել հիփոթեքային վարկի մարման, ինչպես նաև կանխավճարի վրա։ Այս դեպքում ստացման վկայականը մայրության կապիտալ, ինչպես նաև տեղեկանք Թոշակային ֆոնդ, ապացուցելով մոր հաշվի միջոցների մնացորդը, պետք է ավելացվի այն ցանկին, թե ինչ է անհրաժեշտ երեխա ունեցող երիտասարդ ընտանիքի հիփոթեքի համար բանկի հետ կապվելիս:

Մայրական կապիտալով վճարվող բնակարանի արժեքի մասը ենթակա չէ հարկային նվազեցման պրակտիկային:

Տարբեր բանկեր երեխաներ ունեցող ընտանիքների համար տրամադրում են տարբեր արտոնություններ, որոնք կարող են ներառել հետևյալը.

• մայր գումարի մարման հետաձգում;
• տոկոսադրույքի նվազեցում;
• կանխավճարի նվազեցում;
• վարկի ժամկետի երկարաձգում.

Ինչ դուք պետք է իմանաք երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս

Որպեսզի չմերժեն մասնակցել դաշնային կամ հիփոթեքային բանկային ծրագրերից մեկին, դուք պետք է տրամադրեք միայն հավաստի տվյալներ: Բոլոր տեղեկությունները մանրակրկիտ ստուգվում են, և ճշմարտության հետ անհամապատասխանությունը զգալիորեն կհետաձգի ձեր տան գնումը:

Պետք է նաև հիշել, որ չնայած բնակարանները պատկանում են վարկառուներին, պարտքի մարման ամբողջ ժամանակահատվածի համար այն գրավադրված է բանկում: Սա կորուստների բացառման համարժեք երաշխիք է։ Բայց երիտասարդ ընտանիքի համար սա որոշակի անհարմարություն է նշանակում: Առանց բանկի իմացության բնակարանը չի կարող վաճառվել, փոխանակվել կամ վարձակալել։ Դա կարելի է անել միայն համապատասխան թույլտվությամբ:

Բնակարանը բանկում գրավ գրանցելու փաստը չպետք է վախեցնի պոտենցիալ վարկառուներին։ Նրանք կարող են գրանցել ընտանիքի բոլոր անդամներին բնակարանային պայմաններում, իսկ վերջին վճարումը վճարելուց հետո բանկը ամբողջությամբ հրաժարվում է բնակարանային իրավունքից:

Բանկի և հիփոթեքային վարկառուի միջև հարաբերությունները ձևակերպվում են այնպիսի փաստաթղթով, ինչպիսին է հիփոթեքը: Այն պարունակում է վարկի բոլոր պայմաններն ու պայմանները: Ի լրումն հիփոթեքով ձեռք բերված բնակարանների ամբողջական տնօրինման անհնարինության, հիփոթեքի հնարավոր անհարմարությունը կարող է լինել դրա փոխանցումը այլ բանկ: Դա կարող է տեղի ունենալ, օրինակ, երբ բանկը, որտեղ վերցվել է վարկը, սնանկանում է։ Այս դեպքում հիփոթեքային վճարումներպետք է վճարվի այն բանկին, որը ստացել է հիփոթեքը: Վարկառուները պաշտպանված են դաշնային օրենքհիփոթեքի վրա, ուստի վճարումների չափը կմնա նույնը:

Հիփոթեքային ծախսերի լրացուցիչ գիծը կյանքի և գույքի ապահովագրությունն է: Սա պետք է հաշվի առնել տուն գնելու ապագա ծախսերը նախապես հաշվարկելիս: Որոշ դեպքերում բանկը կարող է պահանջել հիփոթեքային վարկի երաշխիք:

Մի մոռացեք տուգանքների մասին, որոնք գանձվում են ամսական վճարումների ուշացման դեպքում։ Սկսած ֆինանսական խնդիրներ, որոնցից ամենատարածվածը աշխատանքի կորուստն է, ոչ ոք ապահովագրված չէ, ուստի նույնիսկ նման հոռետեսական կանխատեսումը պետք է դիտարկել հիփոթեքի պատրաստման փուլում։ Բանն այն է, որ տարբեր բանկերում ժամկետանց վճարումների համար տույժեր են գանձվում տարբեր տոկոսադրույքներով։ Եթե ​​մուծումը ժամկետանց է եղել 30 օրից պակաս, ապա տուգանքի չափը տատանվում է մուծման գումարի 0,1-ից մինչև 1%-ի սահմաններում։ Ավելի երկար ուշացման դեպքում տույժը մեծանում է։

Դուք կարող եք խուսափել ֆինանսական խնդիրների պատճառով ավելորդ ծախսերից՝ դիմելով պարտքի վերակազմավորման կամ վարկային արձակուրդի համար:

Հիփոթեքը հեշտ է

Իմանալով, թե որքան ձեռնտու է երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեք վերցնելը, դուք կարող եք դա անել առանց ավելորդ նյարդային լարվածության և ժամանակ կորցնելու: Հիմնական բանը փորձագետների հետ խորհրդակցելուց ամաչկոտ չլինելն է: Օրենսդրությունը ոլորտում հիփոթեքային վարկերամեն տարի այն անշեղորեն փոխվում է հօգուտ վարկառուների, ուստի յուրաքանչյուր երիտասարդ ընտանիք ունի բոլոր հնարավորությունները շահավետ պայմաններով հիփոթեք ստանալու համար:

Ժամանակակից պայմաններում տիրող պայմաններում Ռուսական շուկաանշարժ գույքը, հիփոթեքը բնակարան ձեռք բերելու գրեթե միակ իրական հնարավորությունն են։ Դե, դա, իհարկե, տեսականորեն կարելի է բնակարան գնել ապառիկ կամ նույնիսկ ավելի հեշտ՝ կանխիկ, բայց եթե հիշենք երկրում միջին աշխատավարձերը, պարզ է դառնում, որ գործնականում դա այնքան էլ իրագործելի չէ։ Այսպիսով, ռուսների, ներառյալ մոսկվացիների, հիփոթեքային վարկերը գործնականում են Փրկարար նժույգ, որը բանկերը նետում են ծնողների կամ վարձակալած բնակարաններում խեղդվող մարդկանց։

Իրավիճակը, երբ մարդիկ չեն սիրում և նույնիսկ վախենում են փրկօղակից, այսինքն՝ հիփոթեքից, դուր չի գալիս ո՛չ պետությանը, ո՛չ էլ, հատկապես, բանկերին։ Առաջինին պետք է, որ իր քաղաքացիները ինչ-որ տեղ ապրեն, և ցանկալի է՝ ոչ ինքնաշեն անտառային տնակներում: Երկրորդին դուր է գալիս շատ վաստակելու այս տարբերակը, և նրանք ամենևին էլ պատրաստ չեն կորցնել այն։ Այս ամենը հանգեցնում է նրան, որ որոշ պոտենցիալ գրավատուներ ստանում են հատուկ պայմաններինչպիսիք են երիտասարդ ընտանիքները: Չնայած, թվում է, թե սա ընդամենը հիմնական թիրախային լսարանն է, այսինքն՝ ավելի տրամաբանական կլինի, որ բանկերը զեղչեր առաջարկեն, ասենք, դեռահասներին կամ ինչ-որ դոլարային միլիոնատերերին։ Ինչու է պատահում, որ որոշ բանկեր լռում են և ինչպես, վերջապես, ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ երիտասարդ ընտանիքի համար, որպեսզի երեխայի համար դեռևս բավարար լինի մանկասայլակի համար, այս ամենը մեր հոդվածում:

Ի՞նչն է ավելի հեշտ ընտրել՝ նորածնի անուն, թե՞ արտոնյալ հիփոթեքային ծրագիր:

Իհարկե, անունների բազմազանությունն անհամեմատ ավելի մեծ է, քան արտոնյալ հիփոթեքային ծրագրերը, սակայն երիտասարդ ընտանիքը երկու դեպքում էլ կանգնած է դժվար ընտրության առաջ։ Իհարկե, համադասարանցիները կարող են ծիծաղել փոքրիկ Ադոլֆի վրա, բայց շատ ավելի վատ կլինի, եթե նա ստիպված լինի հեռանալ իր սիրելի բնակարանից ծնողների պարտքերի պատճառով։ Որպեսզի դա տեղի չունենա, նրանք պետք է ժամանակին ճիշտ որոշում կայացնեն և սկզբի համար կանգ առնեն երեք տարբերակներից գոնե մեկի վրա:

Առաջինը պետական ​​օգնությունն է, այն է՝ «Բնակարանային» դաշնային նպատակային ծրագիրը։ Պետությունը հոգ է տանում հասարակության նոր միավորի մասին և օգնում, եթե ոչ մարել, ապա գոնե հիփոթեքային վարկ վերցնել։

Երկրորդը բանկային սոցիալական ծրագիրն է, որը դեռ չենք անվանի։ Ոչ միայն ընտրելու շատ բան կա, այլև իրականում բավական առավելություններ կան պետության նկատմամբ. պարզապես համեմատեք պահանջները:

Վերջապես երրորդ տարբերակը, որն առաջարկում են նաեւ բանկերում. Թվում է, թե սա ոչ թե սոցիալական ծրագիր է, այլ ինչ-որ «հատուկ պայմաններ», որոնք, օրինակ, կարող են գործել որոշակի պայմաններում բնակելի համալիր. Մենք մանրամասն չենք քննարկի այս տարբերակը, թեև այն հաճախ մատուցվում է գրեթե որպես համադարման միջոց, իրականում դա ավելի շատ սովորական զեղչային ծրագիր է: Սա, իհարկե, վատ չէ, բայց ոչ այնքան այն, ինչ մեզ անհրաժեշտ է: Եթե ​​հետաքրքրված եք կոնկրետ բնակելի համալիրով, ստուգեք՝ արդյոք ձեզ արված առաջարկն այդքան շահավետ է, և արդյոք հնարավոր կլինի նույնքան շահել, ասենք, ամանորյա ակցիայի ժամանակ։

Դե, ստացվում է, որ երկու աշխատանքային տարբերակ է մնացել. Դիտարկենք դրանցից յուրաքանչյուրը մի փոքր ավելի մանրամասն:

Պետական ​​աջակցություն՝ հուսալի, արդար, բայց ոչ արագ

«Բնակարանային»-ը դաշնային նպատակային ծրագիր է։Անդամ դառնալու համար նախ անհրաժեշտ է երիտասարդ ընտանիքի կարգավիճակ ստանալ, որը պետք է բարելավի իր կենսապայմանները: Ի դեպ, այստեղ երիտասարդ ընտանիքի սահմանումը բավականին խիստ է, պետությունը լուրջ է վերաբերվում այս հարցին՝ երկու ամուսիններն էլ պետք է լինեն մինչև 35 տարեկան։ Ես իսկապես չեմ ուզում վշտացնել տարեցներին, բայց թոշակառուն, ով ամուսնանում է ուսանողի հետ, կարող է անմիջապես անցնել բանկի տարբերակին:

Այսպիսով, դուք ապացուցեցիք, որ կարող եք օգտագործել ավելի լավ կենսապայմաններ: Դրանից հետո դուք պետք է միանաք «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագրին և ստանաք վկայական, որը ձեզ իրավասու կդարձնի պետական ​​սուբսիդիաների համար: Դրանով դուք ուղարկվում եք պետության կողմից ստեղծված բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն։ Այնտեղ դուք որոշում եք, թե ինչի վրա ծախսել պետական ​​վարկը՝ ինչպես գնել տուն երկրորդային շուկակամ ներդրումներ կատարել նոր շենքում, և այս գումարը ծախսել շինարարության վրա սեփական տուն. Եվ նաև՝ բաժնեմասնակցել բնակարանային կոոպերատիվին միանալու համար:

Ձեզանից կվճարվի ընտրված բնակարանի արժեքի առնվազն 35%-ը, իսկ մնացած ամեն ինչ կտաք ոչ թե պատահականորեն ընտրված ինչ-որ բանկի, այլ երիտասարդ ընտանիքների սոցիալական հիփոթեքով զբաղվող բանկին։ (այսինքն, այո, դուք ընդհանրապես չեք կարող անել առանց բանկի). Եթե ​​ձեր երիտասարդ ընտանիքն արդեն երեխաներ ունի, նույնիսկ ավելի լավ: Յուրաքանչյուր երեխայի համար պետությունը ձեզ կավելացնի բնակարանի արժեքի 5%-ը, և դրա տարածքը գրեթե անկասկած ավելի մեծ կլինի, քան եթե միասին բնակարան գնեիք: Այո, և երեխաների հետ այն ավելանում է - ընդհանուր առմամբ, դա կախված է տարածաշրջանից, բայց, օրինակ, Մոսկվայում, դուք կստանաք 18: քառակուսի մետրանձը զույգը 42 քմ-ի փոխարեն։ Սրանք մի քանի ոսկե երեխաներ են:

Մենք ամփոփում ենք. Զգալ, որ պետությունը հոգ է տանում քո մասին, և նույնիսկ մեծ գումար է հատկացնում քեզ համար, հաճելի է։ Եվ դուք հավանաբար ավելի շատ հավատում եք դրա հուսալիությանը, քան մասնավոր առևտրային բանկի հուսալիությանը: Բայց, նախ, այս հաճույքը ոչ բոլորին է հասանելի՝ ձեր ներկայիս կենցաղային պայմանները կարող են ընդունելի համարվել։ Երկրորդ՝ ինչպես պետական ​​գրեթե ցանկացած գործընթաց, այնպես էլ այս գործընթացը կարող է հետաձգվել բյուրոկրատիայի պատճառով։ Թերևս արժե ռիսկի դիմել ժամանակ և ջանք խնայելու համար և անմիջապես կապ հաստատել բանկի հետ, հատկապես, որ ռիսկն այնքան էլ մեծ չէ:

Բանկային սոցիալական ծրագիրը գայթակղիչ է և եզակի, բայց դեռ բանկային

Շատ բանկեր երիտասարդ ընտանիքների համար հիփոթեքային եզակի պայմաններ ունեն. Մենք չենք անդրադառնա յուրաքանչյուրի վրա և չենք համեմատի դրանք միմյանց հետ, թեև նրանց միջև որոշ տարբերություններ կարելի է էական անվանել, նրանց ցանկացած ծրագիր շատ ավելի տարբեր է պետականից: Օրինակ՝ վերցնենք միայն Սբերբանկի ծրագիրը՝ նույն պարզ ու հասկանալի «Երիտասարդ ընտանիք» անվանումով ծրագիրը։

Հատուկ պայմաններով տրամադրվելու համար պետք է բավարարել որոշ պահանջներ, բայց մի վախեցեք, այստեղ դրանք ավելի ներողամիտ են, քան պետական ​​ծրագիրը։ Ասենք, բավական է, որ ամուսիններից միայն մեկն է 35 տարեկանից ցածր, իսկ այստեղ, ի տարբերություն «Բնակարանային»-ի, ձեզնից առնվազն տասը տարի չի պահանջվում գրանցված լինել մեկ մարզում։

Հիշեք, որ բանկերը շատ ավելի հարգալից են, քան պետությունը, նրանք վերաբերվում են զինվորական տարիքի տղամարդկանց և կանանց, ովքեր կարող են գնալ մայրության արձակուրդի: Ընդհանրապես, նրանք նույնպես պատրաստ չեն ռիսկի ենթարկել իրենց գումարները։

Արդյունքում, եթե ամեն ինչ լավ է, եթե ցանկանաք, կարող եք երկարացնել վարկի վճարումները երեսուն տարով, նվազեցնել կանխավճարը մինչև 10% կամ, օրինակ, ստանալ մի շատ հետաքրքիր արտոնություն, երբ ձեր տարածքում երեխա է ծնվում։ երիտասարդ ընտանիք, որոշ ժամանակով կարող եք վճարել միայն բանկային տոկոսներ:

Բայց եթե «Բնակարանային» պետական ​​ծրագիրը դեռ կարելի է անվանել մի տեսակ նվեր (սակայն, հանուն օբյեկտիվության, պետությունը կարողանում է ստեղծել այնպիսի պայմաններ, որոնց դեպքում նման նվերներ պարզապես պետք չեն լինի), ապա հատուկ հիփոթեքային ծրագիրը, ըստ էության, նույն հիփոթեքն է, բացառությամբ, որ այն ճշգրտվում է բանկի կողմից՝ ձեր հնարավորություններին համապատասխան: Շարունակելով ջրի հետ կապերը, պատկերացրեք, որ նման ծրագիրը գրավիչ կարթ է, որով ձեզ բռնում է հմուտ ձկնորսը։ Միգուցե նրա շնորհիվ դուք կհայտնվեք գեղեցիկ ակվարիումում։ Բայց նկատի ունեցեք, որ կա նաև հնարավորություն, որ ձեզ պարզապես ուտեն։

Այսպիսով, ո՞րն է վերջնական արդյունքը:

Իրերին շատ լավատեսորեն մի նայեք կառավարության աջակցությունը, ոչ էլ բանկային սոցիալական ծրագրերը ձեր երիտասարդ ընտանիքին բնակարան չեն բերի անվճար: Այնուամենայնիվ, որքան էլ դժգոհենք հիփոթեքային համակարգ, սա տրված է, որով բոլորը պետք է առնչվեն. մենք ուրախ կլինենք, որ երիտասարդ ընտանիքի համար մի փոքր ավելի հեշտ է զբաղվել այս գործով, քան մյուսների համար: Իհարկե, չարժե ընտանիք կազմել միայն հանուն բնակարանի, բայց եթե անշարժ գույքի շուկան ինչ-որ կերպ նպաստի դրան… Դե, հավանաբար դա կլինի լավագույնը, որին նա ընդունակ է:

Գեորգի Պարադնի

Գրանցելով իրենց հասարակության միավորը՝ նորապսակները սկսում են բազմաթիվ հարցերի պատասխաններ փնտրել։ Ինչպես ստանալ հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար, ամենահրատապներից մեկն է: Բայց այս հարցում քիչ դժվարություն կա, եթե դուք գիտեք գործընթացի բոլոր մանրամասները:

Ինչպես ստանալ բնակարան հիփոթեքով երիտասարդ ընտանիքի համար

Նորապսակների սոցիալական աջակցությունը օրենսդրական մակարդակով ամրագրվել է դեռ 1998 թվականին՝ հիփոթեքային վարկերի մասին օրենքով։ Եթե ​​մենք հակիրճ խոսենք այն մասին, թե ինչպես կարելի է արտոնյալ հիփոթեք ստանալ երիտասարդ ընտանիքի համար, ապա հետևյալ ընտանիքները մտնում են հիփոթեքային բնակարան տրամադրելու դաշնային ծրագրի ներքո.

• ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամ 35 տարեկանից ոչ ավելի է.
• նրանք բնակարանի կարիք ունեն օբյեկտիվ պատճառներով.
• ընտանիքի անդամներից առնվազն մեկը Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի է.
• ընտանիքն ունի ամսական եկամուտ, որը գերազանցում է հիփոթեքի հնարավոր վճարումը:

Եթե ​​ընտանիքը համապատասխանում է այս բոլոր պահանջներին, ապա ստանում է վկայական, ըստ որի՝ տրամադրվում է անհրաժեշտ սուբսիդիա։ Դրանից հետո սկսվում է ամենահարմար պայմաններով բանկի ընտրության գործընթացը։

Անավարտ ընտանիքները, այսինքն՝ մեկ կամ մի քանի երեխա ունեցող հայրը կամ մայրը, կարող են ստանալ նաև բնակարանային սուբսիդիա՝ մնացած բոլոր պայմաններով։

Չնայած այն հանգամանքին, որ երիտասարդ ընտանիքների համար հիփոթեքային տոկոսադրույքներն արդեն իսկ հաշվարկված են նվազագույն արժեքներով, դրանք կարող են տատանվել տարբեր բանկերում։ Այսպիսով, իմաստ ունի ուշադիր ուսումնասիրել բոլոր առաջարկները: Եվ տոկոսադրույքը միակ փաստարկը չէ այս կամ այն ​​բանկի ընտրության օգտին։ Վարկի գումարը, ժամկետը, կանխավճարը - նախապես ուշադիր դիտարկելով բոլոր մանրամասները, դուք կարող եք զգալիորեն շահել այն գումարը, որը դուք պետք է վճարեք վերջնական արդյունքում:

Առանձնահատուկ ուշադրության է արժանի «կարգավիճակ» ստանալը, որ երիտասարդ ընտանիքն իսկապես կարիք ունի սեփական բնակարանի: Սա պարտադիր չէ, որ ենթադրի նորապսակների մեջ սրա լիակատար բացակայություն, այլ նաև հետևյալ պայմանները.

• բնակելի տարածքը չի համապատասխանում չափանիշներին.
• Ընտանիքն ապրում է միևնույն կոմունալ բնակարանում մի մարդու հետ, ում հիվանդությունն անհնարին է դարձնում այս կյանքը.
• բնակարանի կամ տան մակերեսը փոքր է, քան նախատեսված է տարածաշրջանային չափանիշներով.

Կանխավճարը տարբերակ է նրանց համար, ովքեր չեն համապատասխանում սուբսիդավորմանը: Այն կարող է կազմել ընդհանուր գնման մինչև 20%-ը, հետևաբար, եթե երիտասարդ ընտանիքն ունի սեփական խնայողություններ կամ անշարժ գույք, որը կարող է օգտագործվել որպես գրավ, ապա սուբսիդիան այնքան էլ անհրաժեշտ չէ: Լավ վարկային պատմությունը, բարձր ու կայուն եկամուտը, ինչպես նաև ընտանիքում երեխաների առկայությունը լրացուցիչ փաստարկներ են նորապսակների օգտին։

Բնակարանի գնումը, և դա կարող է լինել և՛ բնակարան, և՛ տուն, պետք է իրականացվի բանկի մասնակցությամբ։ Դա անհրաժեշտ է բանկի վստահությունն ապահովելու համար, որ վարկառուների կողմից իրենց պարտավորությունները չկատարելու դեպքում վնասները կփոխհատուցվեն։ Այս կանոնը վերաբերում է նաև սուբսիդավորման հաշվին մասամբ ձեռք բերված բնակարանների պարտքի մարմանը:

Ինչ է անհրաժեշտ երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեք ստանալու համար. մենք փաստաթղթեր ենք հավաքում

Երիտասարդ ընտանիքի համար բնակարանի հիփոթեքի համար անհրաժեշտի ցանկը ներառում է փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթ.

• հիփոթեքային դիմում;
• երկու ամուսինների անձնագրերը, ինչպես նաև նրանց երեխաների ծննդյան վկայականները.
• վկայագիր, որ ամուսնությունը կնքվել է (անավարտ ընտանիքի համար անհրաժեշտ չէ).
• եկամուտների հաշվետվություններ;
• ուղղակիորեն վկայագիր հիփոթեքային սուբսիդավորման համար.

Այս ցանկը պարտադիր է, սակայն բանկը կարող է պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր: Որոնք են կախված բանկի ընտրությունից, ուստի նախքան թղթեր հավաքելը, ավելի լավ է խորհրդակցեք վարկի մասնագետների հետ, ովքեր մանրամասն կպատմեն, թե ինչպես կազմակերպել հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար:

Երիտասարդ ընտանիքի համար արտոնյալ պայմաններով հիփոթեքային վարկ ստանալու գործընթացը համեմատաբար հապճեպ ընթացակարգ է։ Սուբսիդավորման իրավունք տվող վկայագրի գործողության ժամկետը 7 ամիս է։

Ծննդաբերություն և հիփոթեք

Երեխայի ծնունդը զգալի բոնուս է ապահովում հիփոթեքի համար ընտանեկան դիմողի համար: Եթե ​​երեխա չունեցող ընտանիքն իրավունք ունի ստանալ բնակարանի գնահատված արժեքի 30%-ը, ապա երեխան այս գումարին ավելացնում է 5%-ը: Տոկոսը կախված չէ երեխաների թվից և միշտ հավասար է հինգի։ Բայց սա դեռ ամենը չէ։

Եթե ​​երկու հոգանոց ընտանիքի համար օրենքով հաշվարկված բնակարանի ընդհանուր մակերեսը 42 քմ է, ապա ընտանիքի անդամների ավելի մեծ թվի դեպքում այն ​​կհաշվարկվի 18 քառ. .մ. յուրաքանչյուր մարդու համար:

Լրացուցիչ առավելությունը տրվում է մայրության կապիտալով: Երկրորդ և հաջորդ երեխաների ծննդյան համար հատկացված գումարը ծնողներն իրավունք ունեն ծախսել հիփոթեքային վարկի մարման, ինչպես նաև կանխավճարի վրա։ Այս դեպքում մայրական կապիտալի ստացման վկայականը, ինչպես նաև Կենսաթոշակային ֆոնդի վկայականը, որը հաստատում է մոր հաշվում առկա միջոցների մնացորդը, պետք է ավելացվի երիտասարդ ընտանիքի հիփոթեքի համար անհրաժեշտության ցանկին: երեխային բանկի հետ կապվելիս.

Մայրական կապիտալով վճարվող բնակարանի արժեքի մասը ենթակա չէ հարկային նվազեցման պրակտիկային:

Տարբեր բանկեր երեխաներ ունեցող ընտանիքների համար տրամադրում են տարբեր արտոնություններ, որոնք կարող են ներառել հետևյալը.

• մայր գումարի մարման հետաձգում;
• տոկոսադրույքի նվազեցում;
• կանխավճարի նվազեցում;
• վարկի ժամկետի երկարաձգում.

Ինչ դուք պետք է իմանաք երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս

Որպեսզի չմերժեն մասնակցել դաշնային կամ հիփոթեքային բանկային ծրագրերից մեկին, դուք պետք է տրամադրեք միայն հավաստի տվյալներ: Բոլոր տեղեկությունները մանրակրկիտ ստուգվում են, և ճշմարտության հետ անհամապատասխանությունը զգալիորեն կհետաձգի ձեր տան գնումը:

Պետք է նաև հիշել, որ չնայած բնակարանները պատկանում են վարկառուներին, պարտքի մարման ամբողջ ժամանակահատվածի համար այն գրավադրված է բանկում: Սա կորուստների բացառման համարժեք երաշխիք է։ Բայց երիտասարդ ընտանիքի համար սա որոշակի անհարմարություն է նշանակում: Առանց բանկի իմացության բնակարանը չի կարող վաճառվել, փոխանակվել կամ վարձակալել։ Դա կարելի է անել միայն համապատասխան թույլտվությամբ:

Բնակարանը բանկում գրավ գրանցելու փաստը չպետք է վախեցնի պոտենցիալ վարկառուներին։ Նրանք կարող են գրանցել ընտանիքի բոլոր անդամներին բնակարանային պայմաններում, իսկ վերջին վճարումը վճարելուց հետո բանկը ամբողջությամբ հրաժարվում է բնակարանային իրավունքից:

Բանկի և հիփոթեքային վարկառուի միջև հարաբերությունները ձևակերպվում են այնպիսի փաստաթղթով, ինչպիսին է հիփոթեքը: Այն պարունակում է վարկի բոլոր պայմաններն ու պայմանները: Ի լրումն հիփոթեքով ձեռք բերված բնակարանների ամբողջական տնօրինման անհնարինության, հիփոթեքի հնարավոր անհարմարությունը կարող է լինել դրա փոխանցումը այլ բանկ: Դա կարող է տեղի ունենալ, օրինակ, երբ բանկը, որտեղ վերցվել է վարկը, սնանկանում է։ Այս դեպքում հիփոթեքային վճարումները պետք է կատարվեն այն բանկին, որը ստացել է հիփոթեքը: Վարկառուները պաշտպանված են հիփոթեքային դաշնային օրենքով, ուստի մարման գումարները կմնան նույնը:

Հիփոթեքային ծախսերի լրացուցիչ գիծը կյանքի և գույքի ապահովագրությունն է: Սա պետք է հաշվի առնել տուն գնելու ապագա ծախսերը նախապես հաշվարկելիս: Որոշ դեպքերում բանկը կարող է պահանջել հիփոթեքային վարկի երաշխիք:

Մի մոռացեք տուգանքների մասին, որոնք գանձվում են ամսական վճարումների ուշացման դեպքում։ Ոչ ոք ապահովագրված չէ ֆինանսական խնդիրներից, որոնցից ամենատարածվածը աշխատատեղերի կորուստն է, ուստի նույնիսկ նման հոռետեսական կանխատեսումը պետք է դիտարկել հիփոթեքին պատրաստվելու փուլում։ Բանն այն է, որ տարբեր բանկերում ժամկետանց վճարումների համար տույժեր են գանձվում տարբեր տոկոսադրույքներով։ Եթե ​​մուծումը ժամկետանց է եղել 30 օրից պակաս, ապա տուգանքի չափը տատանվում է մուծման գումարի 0,1-ից մինչև 1%-ի սահմաններում։ Ավելի երկար ուշացման դեպքում տույժը մեծանում է։

Դուք կարող եք խուսափել ֆինանսական խնդիրների պատճառով ավելորդ ծախսերից՝ դիմելով պարտքի վերակազմավորման կամ վարկային արձակուրդի համար:

Հիփոթեքը հեշտ է

Իմանալով, թե որքան ձեռնտու է երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեք վերցնելը, դուք կարող եք դա անել առանց ավելորդ նյարդային լարվածության և ժամանակ կորցնելու: Հիմնական բանը փորձագետների հետ խորհրդակցելուց ամաչկոտ չլինելն է: Հիփոթեքային վարկերի ոլորտում օրենսդրությունը անշեղորեն փոխվում է ամեն տարի հօգուտ վարկառուների, ուստի յուրաքանչյուր երիտասարդ ընտանիք ունի բոլոր հնարավորությունները շահավետ պայմաններով հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:

Երիտասարդների համար հիփոթեքը սոցիալական հիփոթեքի տեսակ է, որը նախատեսված է երիտասարդ ընտանիքների համար:

Առանձին բանկերի կողմից ներդրված են ինչպես պետական ​​ծրագիր, այնպես էլ երիտասարդ ընտանիքների սոցիալական հիփոթեքային ծրագրեր:

Դաշնային ծրագիր երիտասարդ ընտանիքների համար

Դաշնային աջակցությունը տրամադրվում է «Բնակարանային ապահովություն» պետական ​​նպատակային ծրագրի շրջանակում, ենթածրագիրը պաշտոնապես կոչվում է «Երիտասարդ ընտանիքներին բնակարանային ապահովում»։ Այն նախատեսված է երիտասարդների համար, այսինքն՝ այն ընտանիքների համար, որտեղ յուրաքանչյուր անդամ 35 տարեկանից ցածր է։ Ծրագրից օգտվելու համար դուք պետք է լինեք տան բարեկարգման սպասման ցուցակում:

Սուբսիդիայի չափը տարբեր է և կախված է տարածաշրջանում բնակարանների արժեքից: Օրինակ, Մոսկվայում երկուսի համար հատկացվում է 42 քառ. մետր, եթե երեխաներ չկան, իսկ եթե կան՝ 18 քմ. մետր մեկ անձի համար:

Երիտասարդ ընտանիքի համար հիփոթեքով բնակարան տրամադրվում է հետևյալ պայմաններով՝ եթե երեխաներ չկան, ապա պետությունը վճարում է բնակարանի արժեքի մինչև 30%-ը։ Յուրաքանչյուր երեխայի համար վճարվում է լրացուցիչ 5%: Մնացած գումարի դիմաց կարող եք վարկ վերցնել երիտասարդ ընտանիքներին բնակարանային վարկ տրամադրող առևտրային բանկերից մեկից։ Այսպիսով, հաշվի առնելով կանխավճարը, ստացվում է արտոնյալ հիփոթեք։

Դաշնային ծրագրի շրջանակներում պետական ​​օգնության համար դիմելը կարող է հղի լինել մի շարք դժվարություններով: Որոշակի տարածաշրջանում այն ​​ձեռք բերելու հնարավորությունը գնահատելու համար ավելի լավ է դիտել տեղական ֆորումի քննարկումը և պարզել նրանց կարծիքը, ովքեր արդեն կարողացել են օգտվել նման սուբսիդիայից:

Սբերբանկի «Երիտասարդ ընտանիք» հիփոթեքային վարկ

Սեփական հիփոթեքային ծրագրերերիտասարդ ընտանիքների համար տրամադրել առևտրային բանկեր, մասնավորապես, Սբերբանկը, որը երիտասարդ ընտանիքներին առաջարկում է վարկ՝ ստանդարտ պայմանների համեմատ նվազեցված տոկոսադրույքով։

Միևնույն ժամանակ, բանկերը հաճախ առանձնացվում են որպես առանձին բանկային արտադրանքծրագիրը հիփոթեքային վարկավորումերիտասարդ ընտանիքը ավելի շուտ որպես մարքեթինգային հնարք: Միևնույն ժամանակ, հիփոթեքային վարկի պայմանները գործնականում չեն տարբերվում ստանդարտներից։

Ինչպես ստանալ հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար

Առաջին հերթին, դուք պետք է փորձեք օգտագործել պետական ​​ծրագիրաջակցություն երիտասարդ ընտանիքներին. Դա անելու համար դուք պետք է հայտնվեք սպասման ցուցակում՝ ավելի լավ կենսապայմանների համար: Միաժամանակ ստացված սոցիալական վճարկարող է օգտագործվել վրա

Երկրորդական շուկայում բնակարան գնելը;

Անշարժ գույքի ձեռքբերում շինարարության փուլում.

Անհատական ​​բնակարանների կառուցում.

Բացի այդ, այս գումարը կարող է օգտագործվել ինչպես սկզբնական ներդրումը վճարելու, այնպես էլ վերջին վճարումը՝ բնակարանային, բնակարանաշինության, բնակարանային խնայողական կոոպերատիվի անդամ երիտասարդ ընտանիքի բաժնեմասի հաշվին (որից հետո՝ բնակելի դառնալ այս երիտասարդ ընտանիքի սեփականությունը):

Հաջորդը, դուք պետք է պատրաստեք փաստաթղթեր և դիմեք բանկին հիփոթեքային վարկ, նախկինում հավաքելով ընտանիքի եկամուտը հաստատող փաստաթղթեր։ Պետք է նկատի ունենալ, որ բանկերը չեն ցանկանում մտնել վարկային հարաբերություններերիտասարդների հետ, քանի որ կարծում են, որ տղամարդկանց կարելի է բանակ զորակոչել, իսկ կանայք՝ գնալ դեկրետ. Հետեւաբար, իմաստ ունի փնտրել հատուկ ծրագրերհիփոթեքային վարկավորում երիտասարդ ընտանիքներին, ինչպիսիք են Ռուսաստանի Սբերբանկը: Ընդ որում, վերջնական որոշումը պետք է կայացվի՝ ելնելով առաջին հերթին տոկոսադրույքներըև վարկի պայմանները: