Ֆինանսական գրագիտության ցածր մակարդակ: Ֆինանսական գրագիտություն Ռուսաստանի Դաշնությունում

«Ֆինանսական գրագիտություն» տերմինն է ճիշտ մակարդակիրազեկում, որը հիմք է տալիս շուկայական իրավիճակի իրական ընկալման համար, և արդյունքում թույլ է տալիս անհրաժեշտ եզրակացություններ անել։

Ֆինանսական իրազեկման կարևորությունը

Մարդը կարող է կառավարել իր միջոցները միայն այն դեպքում, եթե նա ծանոթ է հիմնական ֆինանսական հասկացություններին և գիտի, թե ինչպես դրանք կիրառել իրական իրավիճակներում։ Այսպիսով, տնտեսապես գրագետ մարդը հետևում է իր ծախսերին և շահույթին, թույլ չի տալիս մեծ պարտքեր գոյանալ, պլաններ է մշակում իր բյուջեի համար և խնայողություններ է կուտակում ապահով ապագայի համար։ Նրանից պահանջվում է նաև հասկանալ, թե ինչ ապրանքներ են առաջարկվում: ֆինանսական ձեռնարկություններ, և օգտագործեք այն ձեր օգտին՝ հիմնվելով զգույշ ընտրության և մտածված մոտեցման վրա: Բացի այդ, տնտեսապես կրթված մարդը օգտվում է կուտակային ծառայություններից և ապահովագրությունից։

Պետք է իմանալ, որ բնակչության ֆինանսական գրագիտությունը որոշում է երկրի տնտեսության զարգացման ուղին։ Բավական չէ մեծ թվովՆման քաղաքացիների առկայությունը բացասական ռիսկերի է հանգեցնում ոչ միայն բանկերի համար, վարկային հաստատություններև նրանց հաճախորդների, այլ նաև երկրի և հասարակության համար ընդհանրապես։

Այլ երկրներ

Այդ իսկ պատճառով ակտիվորեն մշակվում և իրականացվում են բնակչության ֆինանսական իրազեկության բարձրացման ծրագրեր։ Նրանց հետ աշխատելը առաջադեմ երկրների, օրինակ՝ ԱՄՆ-ի, Ավստրալիայի և Մեծ Բրիտանիայի քաղաքականության առաջնագծում է։ Բարձր մակարդակ ֆինանսական գրագիտությունապահովում է համապարփակ կայունություն բոլոր ոլորտներում հասարակական կյանքը. Երկրի բնակիչների տնտեսական իրազեկվածության բարձրացումը հանգեցնում է վարկերի գծով ժամկետանց վարկերի առաջացման, հաջող խարդախության դեպքերի նվազմանը և այլն։

Վիճակագրություն Ռուսաստանում

Ցավոք, Ռուսաստանում ֆինանսական գրագիտության հիմունքները ցածր են։ Քաղաքացիների միայն փոքր տոկոսն ունի տնտեսական ոլորտում ազատ կողմնորոշվելու հմտություններ։

Համաշխարհային բանկի կողմից 2008թ.-ին տրամադրված տեղեկատվության և Ազգային գործակալության հետագա դիտարկումների համաձայն ֆինանսական հետազոտություն, ռուսաստանցիների մոտ կեսն իր կուտակած միջոցները կանխիկի տեսքով պահում է տանը, իսկ քաղաքացիների 62%-ը ծանոթ չէ ֆինանսական ծառայությունների մեծամասնությանը և չի օգտվում դրանցից։ Ավանդների ապահովագրման համակարգը հայտնի է Ռուսաստանի Դաշնության չափահաս բնակչության կեսից պակասին, և 50%-ը չի կարող բացատրել այս հայեցակարգը, թեև նախկինում լսել է դրա մասին: Ռուսաստանցիների միայն մեկ քառորդն ունի բանկային քարտեր և օգտվում դրանցից։ Միևնույն ժամանակ, վարկային քարտերի սեփականատերերը բավարար չափով տեղեկացված չեն հնարավոր ռիսկերի մասին։ Քաղաքացիների միայն 11%-ն է կենսաթոշակային շրջանի համար տրամադրել կուտակային ծրագիր: Օրինակ, Մեծ Բրիտանիայում այս ցուցանիշը կազմում է 63%:

Ռուսաստանում կարծիք կա, որ միջոցների կառավարման վերաբերյալ որոշումները պետք է կայացվեն վստահելի ծանոթների կամ ֆինանսական հաստատությունների աշխատակիցների առաջարկությունների համաձայն, այլ ոչ թե ինքնուրույն տեղեկատվություն կորզելով և վերլուծելով: Հարկ է նշել, որ Ռուսաստանի բնակչությունը քիչ է տեղեկացված, թե ինչ կարող է անել ֆինանսական սպառողը իրավախախտման դեպքում և ինչ իրավունքներ ունի։ Որպես օրինակ կարելի է բերել, որ ընտանիքների 60%-ից ավելին տեղյակ չէ դրա իրավունքից անհրաժեշտ տեղեկատվությունարդյունավետ մասին տոկոսադրույքըապառիկ. Միայն 11%-ն է տեղյակ, որ ներդրումային հիմնադրամների հետ աշխատելիս պետությունը պաշտպանություն չի ցուցաբերում անձնական միջոցների կորստի դեպքում։ Քաղաքացիների մոտ 28%-ը պատասխանատվություն չի կրում ֆինանսական գործարքների վերաբերյալ կայացված որոշումների համար՝ համարելով, որ բոլոր կորուստները պետք է փոխհատուցվեն պետության կողմից։

Ներկա իրավիճակի բարելավում

Նման տխուր վիճակագրությունը վկայում է, որ քաղաքացիների ֆինանսական գրագիտության բարձրացումը առաջնահերթ խնդիր է և պետք է իրականացնի պետությունը։ Առաջին անգամ այս խնդիրը բարձրացվել է դեռ 2008 թվականին Սանկտ Պետերբուրգում G8-ի ֆինանսների նախարարների հանդիպման ժամանակ։ Միջոցառումից հետո ֆինանսական իրազեկվածության բարձրացմանն ուղղված միջոցառումներն արտացոլվել են Ռուսաստանի կառավարության որոշ փաստաթղթերում։

Օրինակ, մինչև 2020 թվականը Ռուսաստանի Դաշնության երկարաժամկետ սոցիալ-տնտեսական զարգացման հայեցակարգում քաղաքացիների տեղեկացվածությունը. ֆինանսական հարցերնշված է առաջնահերթ ոլորտներտնտեսական ներարկումների աղբյուրների զարգացում։ Պետությունն այս պահը համարում է ոչ փոքր նշանակություն։ Զարգացման ռազմավարություն ֆինանսական շուկաՌուսաստանի Դաշնությունը մինչև 2020 թվականը նման իրազեկումը դիտարկում է որպես տնտեսության զարգացմանն աջակցելու միջոց։

Ֆինանսների նախարարության ծրագիր

Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարարությունը որոշ դաշնային գերատեսչությունների, ինչպես նաև Համաշխարհային բանկի հետ համատեղ առաջարկում է բնակչության տնտեսական իրազեկվածության բարելավման ծրագիր։ Ծրագիրը պետք է տևի մոտ հինգ տարի, և ի սկզբանե նախատեսվում է այն իրականացնել մի քանի անգամ Ռուսաստանի շրջաններ. Այն ներառում է հատուկ կրթական արտադրանքի մշակում, ինչպես նաև կատարելագործում օրենսդրական դաշտըֆինանսական և իրավական ոլորտներում։ Անհրաժեշտ ծախսերի մոտավոր գումարը կազմում է 110 մլն դոլար։ Մոտ 80%-ը, այսինքն՝ հիմնական մասը պետք է ֆինանսավորվի միջոցով դաշնային բյուջե, իսկ մնացած 20%-ը ծածկված է Համաշխարհային բանկի կողմից։

Ֆինանսական գրագիտություն ինքնուրույն

Այսօր Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների մեծ մասը դեռևս ստանում է տեսական տեղեկատվություն այս ոլորտում հատուկ առցանց ռեսուրսների վերաբերյալ՝ գրականությունից, նորություններից և մամուլից, հեռուստահաղորդումներից, դասընթացներից և դասընթացներից: Իսկ փորձ ձեռք բերելու ամենացավոտ ճանապարհը սեփական սխալներն են։

Ուսուցման վայրերի ցանկ

Որտե՞ղ կարող եք բարելավել ձեր գիտելիքներն այն մասին, թե ինչպես է աշխատում տնտեսությունը: Ո՞ր պորտալներին կարելի է վստահել: Ստորև ներկայացված է Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության աջակցությամբ և հաստատմամբ ստեղծված ռեսուրսների ցանկը՝ հատուկ բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարձրացման համար: Դրանցում ներկայացված տեղեկատվությունը բացարձակապես ճիշտ է և համապատասխանում է գործող օրենսդրությանը:

Ուսուցման կայքերի ցանկ.

1. «Ֆինանս Սիթի» Սա պորտալ է, որը ստեղծվել է «Ռուսաստանի քաղաքացիների ֆինանսական մշակույթը և անվտանգությունը» համառուսաստանյան ծրագրի շրջանակներում։
2. «Ռուսաստանի ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայությանը կից ֆինանսական կրթության փորձագիտական ​​խումբ».
3. Fingram TV-ն նախագիծ է, որը հիմնադրվել է Ռուսաստանի բանկերի ասոցիացիայի կողմից: Սա ինտերնետային ալիք է, որի նպատակն է բարձրացնել բնակչության ֆինանսական իրազեկությունը։ Կայքը առցանց տրամադրում է դասախոսություններ և խորհրդատվություններ:
4. «Banki.ru» - ծավալուն կայք ֆինանսական գրագիտության հիմունքների մասին: Կայքի բաժինների թվում կա «Բանկային բառարան», որը պարունակում է տնտեսական և ֆինանսական ոլորտների հիմնական հասկացություններն ու տերմինները։ Վեբ էջը պարունակում է գործնական խորհուրդներսպառողներ։
5. «Ֆինանսական գրագիտությունը» նախագիծ է, որը համատեղ հիմնադրվել է ռուսների կողմից տնտեսագիտական ​​դպրոց, կամ NES-ը և Citi հիմնադրամը։ Այն ուղղված է բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարձրացմանը։
6. Fingramota.com-ը Ռուսաստանի վարկառուների և ավանդատուների միության պաշտոնական վեբ ռեսուրսն է:
7. «ABC of Finance» - նախագիծ, որն ուղղված է վերապատրաստմանը ֆինանսական հատվածը. Հեղինակությունը պատկանում է Visa International վճարային համակարգին՝ Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության հետ համատեղ:

Հետազոտության արդիականությունը որոշվում է նրանով, որ ժամանակակից հասարակությունը գտնվում է դինամիկ վիճակում, անընդհատ փոփոխվող պայմանները պահանջում են արագ հարմարվողականություն դրանց նկատմամբ: Շուկայական տնտեսությունը վերջին տարիներին գտնվում է ճգնաժամի մեջ և պահանջում է, որ բնակչությունը գրագետ լինի իր գործողություններում։

Աշխատանքի նպատակն է ուսումնասիրել երկրի ֆինանսապես գրագետ բնակչության ձևավորման և կատարելագործման տեսական խնդիրները։

Նախագահի թեկնածուի խոսքով. Դոնալդ Թրամփ.Ֆինանսական անգրագիտությունը հսկայական խնդիր է.Մարդիկ մշտապես խճճվում են վտանգավոր իրավիճակներում միայն այն պատճառով, որ պատշաճ պատրաստված չեն: » [ 1 ] .

Տնտեսագետները ֆինանսական գրագիտությունը սահմանում են որպես դրանցից մեկը հիմնական հասկացություններըտնտեսություն, այն սահմանվում է որպես ֆինանսական շուկայի վերաբերյալ բոլոր գիտելիքների, հմտությունների և կարողությունների ամբողջությունը, որը թույլ կտա անձին լինել ակտիվ սուբյեկտ. շուկայական տնտեսությունճիշտ գնահատել ֆինանսական շուկայում առկա իրավիճակը և ընդունել ողջամիտ որոշումներ։

Բոլորը պետք է ապրեն ժամանակակից աշխարհորում, առանց տնտեսագիտության հիմունքները իմանալու, կարող ես բարդ իրավիճակի մեջ ընկնել։

Ուստի ֆինանսական գրագիտության բարելավման խնդիրը պետության, բիզնեսի և ընտանիքի պարտականությունն է։ Պետությունը, ներդրումներ կատարելով ֆինանսական գրագիտության բարելավման համար, ստեղծում է ֆինանսական ծառայությունների սպառողների իրավունքների պաշտպանության ինստիտուտ։ Համար մեծ բիզնեսՆերկայության երկարաժամկետ ռազմավարություններին ուղղված, բնակչության ֆինանսական կուլտուրայի մակարդակի բարձրացումը ֆինանսական շուկայում վերաբերմունքի, հիմնական գիտելիքների և հմտությունների ձևավորման միջոցով խթան է հանդիսանում դրա զարգացման որակապես նոր մակարդակում: Բացի այդ, ֆինանսական գրագիտության բարելավումը հանգեցնում է փոքր բիզնեսի զարգացմանը. տարրական ֆինանսական գիտելիքների տիրապետումը օգնում է մարդուն ազատել առկա կարծրատիպերից և ներքին ֆոբիաներից, ինչը հեշտացնում է սեփական բիզնես սկսելը և մեծացնում նրա կենսունակությունն ու ֆինանսական հաջողությունը:

Ֆինանսական գրագիտությունը կյանքի որակի բարձրացման անհրաժեշտ պայման է, դրա կատարելագործումը ենթադրում է մարդու կողմից ֆինանսական գիտելիքների տիրապետում իր ողջ կյանքի ընթացքում։ Ֆինանսապես գրագետ լինելը նշանակում է կառավարել ձեր կանխիկցանկացած տարիքի. Փաստն այն է, որ թոշակառուները պետք է գրագետ տնօրինեն իրենց խնայողությունները՝ չտրվելով ֆինանսական բուրգերի հնարքներին։ Իսկ երիտասարդները պարզապես ձեռք են բերում բյուջեն կառավարելու հմտություններ, իրենց խնայողությունների հետ գրագետ գործելու կարողություն։

Ֆինանսական գրագիտության մակարդակը դրսևորվում է բնակչության ֆինանսական վարքագծով։ «Ֆինանսական գրագիտություն» կատեգորիան կազմող բաղադրիչները ներառում են.

ֆինանսական գիտելիքներ;

Ֆինանսական հմտություններ, որոնք ներկայացնում են որոշակի գործունեություն;

Ֆինանսական իրավասությունները, որոնք ներկայացնում են անձի գիտելիքները, հմտությունները կիրառելու կարողությունը, հաջողությամբ գործում են անձնական ֆինանսների ոլորտում խնդիրների լուծման կուտակված գործնական փորձի հիման վրա: Ֆինանսական իրավասության օրինակ կարող է լինել գոյություն ունեցող այլընտրանքները համեմատելու հնարավորությունը ներդրումներ կատարելիս և/կամ վարկի համար դիմելու և ֆինանսական ծառայությունների տեղեկացված ընտրություն կատարելիս:

Ֆինանսական գրագիտության թվարկված բաղադրիչները մեծ նշանակություն ունեն, քանի որ դրանք ներկայացնում են քաղաքացիների ֆինանսական գրագիտության որոշակի մակարդակի համադրություն իրենց ռիսկային ախորժակով։ Մարդկանց ռիսկի հակվածությունը հիմնական խնդիրն է ոչ միայն բնակչության համար, այլ նպաստում է պետության և հասարակության համար բացասական հետևանքների դրսևորմանը, այսինքն. ցածր մակարդակֆինանսական գրագիտությունը քաղաքացիների մոտ ռիսկի դիմելու մեծ հակում է առաջացնում: Բացի այդ, ֆինանսական գրագիտության և ռիսկի ախորժակի բաղադրիչների հետ մեկտեղ կա վարքային ասպեկտ, այսինքն՝ վերաբերմունք, որը նշանակում է ընկալման և վարքագծի նախատրամադրվածություն՝ կապված անձնական ֆինանսների հետ կապված օբյեկտների և իրավիճակների հետ: Ֆինանսական հատվածում վարքագծային վերաբերմունքը ներառում է.

Վստահություն (կամ անվստահություն) ֆինանսական հաստատությունների նկատմամբ.

Տնտեսական հայրականություն, որը ենթադրում է, որ բնակչությունը պատասխանատու է անհատի համար ֆինանսական լուծումներհիմնված է պետության կամ տնտեսական անհատականության վրա.

Տնտեսական անտարբերությունը, այսինքն՝ քաղաքացիների պասիվ ու անտարբեր վերաբերմունքը տնտեսական գործընթացներերկրում կամ տնտեսական գործունեություն;

Շահույթի առաջնահերթությունը օրենքին համապատասխանության նկատմամբ, կամ օրենքին համապատասխանության առաջնահերթությունը շահույթի նկատմամբ:

Ֆինանսական գրագիտության, ռիսկի ախորժակի և վարքագծային վերաբերմունքի թվարկված բոլոր բաղադրիչները փոխկապակցված են միմյանց հետ և գործնականում դրսևորվում են քաղաքացիների ֆինանսական վարքագծում:

Ֆինանսական կրթությանը և ֆինանսական սպառողների իրավունքների պաշտպանությանը զուգահեռ ֆինանսական գրագիտության բարձրացումը Եվրոպական միության հանձնաժողովի և Տնտեսական համագործակցության և զարգացման կազմակերպության կողմից ճանաչվել է որպես սոցիալական զարգացման հրատապ խնդիր:

Բնակչության ֆինանսական գրագիտությունը այնպիսի երկրներում, ինչպիսիք են ԱՄՆ-ը, Կանադան, Մեծ Բրիտանիան, Ավստրալիան, Չեխիան և Կորեան, գնալով ավելի է սրվում՝ պայմանավորված առաջարկի և պահանջարկի գործոններով։ Առաջին դեպքում խոսքը ֆինանսական ծառայությունների շուկայի պարամետրերի արագ փոփոխությունների մասին է (ֆինանսական ապրանքների տեսականու աճ, դրանց սպառման ընթացակարգերի բարդացում, դրանք մատուցող կազմակերպությունների և ծառայությունների հասցեատերերի շրջանակի ընդլայնում): Երկրորդ դեպքում՝ սոցիալ-տնտեսական և ժողովրդագրական փոփոխությունների մասին (բնակչության ծերացման գործընթացի արագացում, աշխատունակ տարիքի բնակչության համամասնության նվազում, բնակչության տարասեռության աճ, անձնական տնօրինվող եկամուտների աճ. բնակչությունը):

Բնակչության ֆինանսական գրագիտության առումով Ռուսաստանը կիսել է 24-րդ տեղը Բելառուսի, Կամերունի, Քենիայի, Մադագասկարի, Սերբիայի և Արաբական Միացյալ Էմիրությունների հետ։ «Ֆինանսապես գրագետ» բնակչության մասնաբաժինը, ըստ S&P-ի, այս նահանգներում կազմել է 38%: Միաժամանակ Ռուսաստանից վարկանիշում առաջ են անցել այնպիսի երկրներ, ինչպիսիք են Զիմբաբվեն, Թուրքմենստանը և Մոնղոլիան (41-ական տոկոս), ինչպես նաև Ղազախստանը, Զամբիան, Սենեգալը և Ուկրաինան (40-ական տոկոս):

Ռուսաստանի Դաշնությունում բնակչության ֆինանսական գրագիտության ուսումնասիրության հարցերով զբաղվում են այնպիսի կազմակերպություններ, ինչպիսիք են՝ Համաշխարհային բանկը, VISA միջազգային վճարային համակարգը, Ֆինանսական հետազոտությունների ազգային գործակալությունը (NAFI), Հասարակական կարծիքի հիմնադրամը, Ազգային հիմնադրամֆինանսական գրագիտության խթանում. Առաջին անգամ Ռուսաստանում բնակչության ֆինանսական գրագիտության խնդիրը սկսեց քննարկվել 2006 թվականին Սանկտ Պետերբուրգում G8 երկրների ֆինանսների նախարարների հանդիպման ժամանակ, որից հետո երկրում ֆինանսական գրագիտության զարգացմանն ուղղված միջոցառումներն արտացոլվեցին մի. Ռուսաստանի Դաշնության Նախագահի և Կառավարության փաստաթղթերի քանակը. Ռուսաստանում բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավման հիմնական ուղղությունները որոշվում են պատվերով Դաշնային ծառայությունՌուսաստանի ֆինանսական շուկաների մասին (FFMS) 2009 թվականի սեպտեմբերի 24-ի թիվ 09-237/pz «Բնակչության ֆինանսական գրագիտության մակարդակի բարձրացմանն ուղղված գործունեության հիմնական ուղղությունները հաստատելու մասին» . 2015-2017թթ Ռուսաստանի յոթ շրջաններում՝ Թաթարստանի Հանրապետությունում, Ալթայում, Կրասնոդարի և Ստավրոպոլի երկրամասերում, Արխանգելսկում և Սարատովի մարզև Մոսկվան իրականացվում է տարածաշրջանային ծրագրերբնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավում. Այս բաղկացուցիչ սուբյեկտներում ստեղծվել են ֆինանսական գրագիտության տարածաշրջանային կենտրոններ։

Ֆինանսական հետազոտությունների ազգային գործակալության (NAFI) հարցման համաձայն՝ պարզվել է, որ ռուսաստանցիների մեծ մասն իրեն ֆինանսապես անգրագետ է համարում։ Հարցումն իրականացվել է ՌԴ ֆինանսների նախարարության և Համաշխարհային բանկի հետ համատեղ ծրագրի շրջանակներում 2015 թվականի հուլիս-դեկտեմբեր ամիսներին և ընդգրկել 18 տարեկանից բարձր 5000 հարցվածների մեր երկրի տարբեր քաղաքներից։

Պարզվել է, որ հայրենակիցների միայն 2%-ն է գերազանց համարում իր գիտելիքներն ու հմտությունները, որոնք կիրառելի են «ֆինանսական գրագիտություն» հասկացության համար։ Եվս 13%-ը նշում է, որ ունի լավ գիտելիքներ և հմտություններ, 42%-ը՝ բավարար, 25%-ը՝ անբավարար, հարցվածների 16%-ը նշել է, որ ընդհանրապես գիտելիքներ չունի այս առարկայից, 2%-ը դժվարացել է պատասխանել։ Ռուսներին ամենից շատ հետաքրքրում է ֆինանսական ծառայությունների սպառողների իրավունքների պաշտպանության խնդիրը (31%)։ Առաջարկվող մնացած թեմաները մոտավորապես նույն հետաքրքրությունն են առաջացրել հարցվողների շրջանում. կենսաթոշակային ապահովում, երկարաժամկետ գնումների պլանավորում .

Ընդհանուր առմամբ, ըստ NAFI-ի, Ռուսաստանի չափահաս բնակչության 21%-ը բանկային ծառայություններից օգտվող չէ: Բանկերի հետ հարաբերություններից դուրս մնացած մարդկանց ամենամեծ բաժինը գյուղերում է (25%), ինչպես նաև Հյուսիսային Կովկասում։ դաշնային շրջան(27%): Չօգտագործողների մեծամասնությունը (55%) Բանկային ծառայություններ, փողի կառավարման իրենց հմտություններն ու գիտելիքները գնահատել են 1-2 միավոր հինգ հնարավորից: Զարմանալի չէ, որ ֆինանսական գրագիտությունը ուղիղ համեմատական ​​է կրթական մակարդակին. նվազագույն ֆինանսապես գրագետների թվում 32%-ն ունի միջնակարգ կրթությունից ցածր:

Ֆինանսական գրագիտության մակարդակի բարձրացումը էական է կարողությունների զարգացման համար անհատներև նրանց ընտանիքներին՝ կառավարելու աճող ռիսկերը: Սա ներառում է անձնական պարտքի բեռի ավելորդ ավելացումից խուսափելը, ֆինանսական դժվարությունների հաղթահարումը, սնանկության ռիսկի նվազեցումը, խնայողությունների պահպանումը և կենսաթոշակի անցնելուց հետո հարստության բավարար մակարդակի ապահովումը: Ֆինանսապես գրագետ սպառողները խորը զարգացման կարևոր նախապայման են ֆինանսական հատվածը. Բացի այդ, ֆինանսական գրագիտության բարելավումը սպառողների պաշտպանության ժամանակակից, արդյունավետ ռեժիմի կարևոր հատկանիշն է, որը ներառում է սպառողների համար պարզ և համադրելի բացահայտում, սպառողների բողոքարկման արդյունավետ ինստիտուտներ և անարդար շուկայական պրակտիկաների արգելում:

Ֆինանսական գրագիտությունը մեծ ազդեցություն ունի որոշակի անձի կյանքի վրա, քանի որ ձևավորում է նրա կարողությունը.

Ապահովեք ինքներդ ձեզ և ձեր ընտանիքին;

Ներդրումներ կատարեք ձեր և ձեր երեխաների ապագայի վրա.

Զարգացրո՛ւ քո ստեղծագործական ներուժը, որպեսզի կարողանաս իրացնել քո ներուժը և ապացուցել քեզ որպես հասարակության արժանի քաղաքացի։

Ֆինանսական գրագիտության ցածր մակարդակը հանգեցնում է բացասական հետևանքների ֆինանսական ծառայությունների սպառողների, պետության, մասնավոր հատվածի և ընդհանուր առմամբ հասարակության համար:

Ֆինանսական գրագիտության մակարդակը ցույց է տալիս երկրի ընդհանուր զարգացման մակարդակը։ Կա նաև սոցիալական ասպեկտ, որը չպետք է մոռանալ. աշխատող բնակչության ֆինանսական կրթվածության մակարդակի բարձրացումը ևս մեկ քայլ պետք է լինի «գորշ» աշխատավարձերից հեռանալու ուղղությամբ։ Ներկայումս ռուսների մեծամասնությունը ֆինանսների ոլորտում տեսական գիտելիքներ է ձեռք բերում ինքնուրույն՝ մասնագիտացված ինտերնետային կայքերի, հեռուստաշոուների, գրականության, նորությունների, դասընթացների և թրեյնինգների մասնակցությամբ և սեփական սխալներից փորձ ձեռք բերելու միջոցով:

Հաշվի առնելով ռուս բնակչության մտածելակերպն ու հոգեբանությունը՝ անհրաժեշտ է բոլոր ջանքերը կենտրոնացնել ստեղծագործելու վրա պետական ​​ծրագիրերիտասարդների ֆինանսական կրթությունը, քանի որ այս գործընթացում, որը պետք է դառնա պետությունը, չափազանց կարևոր է անձնական ֆինանսների ոլորտում տեղեկատվության հեղինակավոր, անկախ և վստահելի մատակարարի դերը։ Երիտասարդ սերունդը կառավարությունից է ակնկալում». լավ խորհուրդֆինանսների ոլորտում»։

Նաև ժամանակակից հասարակության մեջ անհրաժեշտ է հաշվի առնել այն փաստը, որ ֆինանսական գրագիտությունը սկսվում է ընտանիքից, մարդու ֆինանսական վարքի մշակույթը կապված է ընտանեկան բյուջեի և յուրաքանչյուր փուլում սպառողական վարքագծի իրականացման ռազմավարության հետ: կյանքի ցիկլ. Ընտանեկան բյուջեն պլանավորելու և ընտանիքի ֆինանսները կառավարելու անկարողությունը հղի է բացասական հետևանքներինչպես ընտանիքի, այնպես էլ ամբողջ հասարակության համար:

Լավ տեղեկացված և գրագետ սպառողները բարձր պահանջներ են դնում ապրանքների և ծառայությունների որակի վրա՝ դրանով իսկ ոչ միայն բարելավելով դրանց որակը, այլև խթանելով առողջ մրցակցությունը իրենց մատակարարների միջև՝ բարենպաստ ազդելով գնային քաղաքականության վրա, պայմաններ ստեղծելով շուկայի արդյունավետ կարգավորման, առողջ մրցակցության աճի համար։ ֆինանսական ապրանքների և ծառայությունների վաճառողների շրջանում: Երկարաժամկետ հեռանկարում այս ամենը հանգեցնում է գների իջեցման և գնաճի վերահսկողության։

Հարկ է նշել, որ ֆինանսական կրթության հայեցակարգը գործող ուսումնական ծրագրերում ներդնելու խնդիրը արդիական է բոլոր երկրների համար։ Միջազգային փորձագետները նշում են նման ինտեգրման անհրաժեշտության հետևյալ հիմնական պատճառները.

1. Դա հնարավորություն կտա ուսուցումներով ընդգրկել բնակչության բոլոր շերտերը՝ անկախ սոցիալական և ֆինանսական վիճակից՝ դրանով իսկ դնելով գիտելիքների և հմտությունների հիմքերը մի ամբողջ սերնդի համար.

2. Ուսանողների մասնաբաժինը, ովքեր սկսում են ֆինանսական որոշումներ կայացնել ավելի վաղ տարիքից, արագորեն կաճի (գրպանի փող, ծախսեր. Բջջային հեռախոս, ինտերնետ և այլն);

3. Վաղ տարիքում է, որ դրվում են ոչ միայն մշակույթի հիմքերը, այլեւ ողջ կյանքի ընթացքում գիտելիքների ու կրթության խթանները:

Երիտասարդների ֆինանսական անգրագիտության խնդիրը լուծելու համար անհրաժեշտ են մատաղ սերնդի ֆինանսական գրագիտության զարգացմանն ուղղված ծրագրեր, որոնք կարող են ազդեցություն ունենալ մի շարք առանցքային պայմանների կատարման դեպքում, որոնք ներառում են.

Մատչելիություն և ներկայացման հետաքրքրաշարժ ձև;

ընկալման տարիքային առանձնահատկություններին հարմարվողականություն;

Մոտիվացիա;

Շարունակականություն;

Զանգվածային կերպար.

Ֆինանսական գրագիտությունը զարգացնելու համար նախատեսված ծրագրերը պետք է ուղղակի կապ հաստատեն ստացված գիտելիքների և դրանց գործնական կիրառման միջև, օգնեն հասկանալու և օգտագործելու: ֆինանսական տեղեկատվություններկա պահին և երկարաժամկետ ապագայում կենտրոնանալ մասնակիցների կյանքի ցիկլի և կյանքի ռազմավարության վրա, կրթել պատասխանատվություն ֆինանսական որոշումների համար՝ հաշվի առնելով. անձնական անվտանգությունև բարեկեցություն:

Մասնակիցների վրա դրական և տեւական ազդեցություն ունենալու համար երեխաների ֆինանսական գրագիտության ծրագրերը պետք է հիմնված լինեն արդի և հասկանալի իրական կյանքի օրինակների վրա, մշակվեն և ներկայացվեն ուսանողներին կրթության և մասնագիտական ​​հանրության ներկայացուցիչների մասնակցությամբ:

Ֆինանսական գրագիտությունը մի հասկացություն է, որը գերազանցում է քաղաքական, աշխարհագրական և սոցիալ-տնտեսական սահմանները: բարեկեցություն ազգային տնտեսություններև համաշխարհային տնտեսական համակարգկախված է անհատների և խմբերի ներդրումներից, որոնք կազմում են փոխկապակցված և փոխկապակցված հարաբերությունների բարդ ցանց:

Երկրի բնակչության բարձր ֆինանսական գրագիտությունը դրական է ազդում պետության տնտեսության, քաղաքացիների բարեկեցության և եկամուտների մակարդակի վրա.

Բարձրացնում է ֆինանսական ապրանքների օգտագործման մակարդակը, ֆինանսական շուկաների թափանցիկությունը, շուկայի կայունությունը.

Նպաստում է բարեխիղճ վարկառուների թվի ավելացմանը, նվազեցնում է բանկերի վարկային և հեղինակության ռիսկերը.

Բարձրացնում է քաղաքացիների ֆինանսական բարեկեցությունը ընտանեկան բյուջեների ռացիոնալացման, պլանավորման հորիզոնի ավելացման, ընտանիքի ողջ կյանքի ընթացքում ֆինանսները կառավարելու ունակության զարգացման շնորհիվ.

Ապահովում է պաշտպանություն խարդախությունից, բարձրացնում է քաղաքացիների ֆինանսական անվտանգությունը։

Առաջիկա տարիներին ֆինանսական կրթության մակարդակի բարձրացման անհրաժեշտությունը Հայաստանում տարբեր երկրներկավելանա։ IN զարգացող երկրներֆինանսական գրագիտության բարելավումը կարող է օգնել նվազեցնել աղքատությունը: Ֆինանսական կրթության ավելի բարձր մակարդակը քաղաքացիներին հնարավորություն է տալիս հասկանալ կենսաթոշակի առանձնահատկությունները և հարկային համակարգ, որը կարող է նպաստել հարկերի հավաքագրմանը, փոքր ու միջին բիզնեսի զարգացմանը։

Ստացված գիտելիքները կօգնեն ոչ միայն ավելի լավ հասկանալ, թե ինչպես է այն աշխատում ֆինանսական համակարգերկրները, այլեւ ինչպես ֆինանսական կյանք անհատական ​​ընտանիք. Հետևաբար, ֆինանսական գիտելիքները նույնքան կարևոր են, որքան կարդալու և գրելու կարողությունը, երիտասարդ սերնդի ֆինանսական մշակույթից կախված կլինի ոչ միայն նրանց անձնական բարեկեցությունը ապագայում, այլև կայուն զարգացումը: տնտեսական զարգացումերկրները։ Ֆինանսական գիտելիքները կօգնեն ձևավորել ֆինանսական վարքագծի մշակույթ և բարելավել ֆինանսական գրագիտության մակարդակը ոչ միայն ուսանողների և դպրոցականների, այլև նրանց ծնողների շրջանում: Այս գիտելիքներն անհրաժեշտ են ոչ միայն բարձր տեխնոլոգիական նախագծեր իրականացնելու ունակ բարձր կրթությամբ մարդկանց, այլ նաև ֆինանսական ծառայությունների ցանկացած սպառողի:

Ռուս սպառողները հաճախ չունեն գիտելիքներ և հմտություններ՝ ֆինանսական ծառայություններ ստանալու համար իրենց շահերի համար և առանց տնտեսությանը վնասելու։ Երկրի բնակիչների գրեթե կեսը՝ 46%-ը խոստովանել է ֆինանսական անգրագիտություն։ Սրանք ֆինանսական հաստատությունների նկատմամբ ֆինանսական վարքագծի և հանրային վստահության HSE մոնիտորինգի նոր արդյունքներն են*:

Թվաբանությունը չի օգնում

Քաղաքացիների մեծամասնությունը կարող է վարվել ֆինանսական թվաբանության մեջ: Մոնիտորինգի շրջանակում անցկացված թեստը ցույց է տվել, որ 50-76%-ը (կախված հարցերից) հասկանում է, թե ինչքան շահույթ է ստանալու բանկային ավանդից որոշակի ժամանակահատվածում որոշակի տոկոսով, ինչպես է գնաճը շտկելու եկամուտը: , ինչպես սխալ չհաշվարկել վաճառքի զեղչը և այլն։

Սա Ռուսաստանի Դաշնությունը դուրս է բերում եվրոպական պետությունների մակարդակին։ Օրինակ՝ գործ ունենալով պարզի և բարդի հետ բանկային տոկոսներունակ է ռուսների 45%-ին։ Մոտավորապես նույնքան բանիմաց մարդիկ են Հունգարիայում (46%) և Գերմանիայում (47%), ավելի քիչ՝ Մեծ Բրիտանիայում, Չեխիայում, Լեհաստանում (37%, 32%, 27% համապատասխանաբար):

Պարզ և բաղադրություն հետաքրքրությունը,

Նշված երկրներում բոլոր հարցվածների տոկոսը

Աղբյուրներ: Atkinson, A. and F. Messy (2012),«Ֆինանսական գրագիտության չափում. ՏՀԶԿ/Ֆինանսական կրթության միջազգային ցանցի (INFE) փորձնական ուսումնասիրության արդյունքներ» , OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, No. 15, OECD Publishing, էջ 62; մոնիտորինգ NRU HSE, 2016 թ.

Վերլուծելով այս ցուցանիշները 2009 թվականից՝ հետազոտողները փաստում են, որ ռուսների ֆինանսական գրագիտության մակարդակը փոխվում է, սակայն կրթական ծրագրի անհրաժեշտությունը մնում է։

Հաշվել պատահականության վրա

Մոնիտորինգի տվյալների համաձայն՝ բնակչությունը սկսել է համարժեք գնահատել իր գիտելիքները ֆինանսական ոլորտում։ Գրեթե կեսը (46%) դրանք անբավարար են համարել։ Նրանց մասնաբաժինը, ովքեր իրենց դպրոցական «մեկ» են տվել (առհասարակ գիտելիք չունեն) 16%-ից հասել է 20%-ի։

Ֆինանսական գրագիտության մակարդակի սուբյեկտիվ գնահատման դինամիկան

(Դուք ձեզ ֆինանսապես գրագետ մարդ համարու՞մ եք: Գնահատեք ձեր գիտելիքներն ու հմտությունները հինգ բալանոց սանդղակով, ինչպես ընդունված է դպրոցում, որտեղ 1-ը համապատասխանում է անձնական փողը տնօրինելու գիտելիքների և հմտությունների իսպառ բացակայությանը, իսկ 5-ը՝ գերազանց գիտելիքների և գիտելիքների: հմտություններ այս ոլորտում), բոլոր հարցվածների %

Աղբյուրներ:NAFI (2008, 2009, 2010), HSE մոնիտորինգ, 2009–2016 թթ.

Ռուսաստանցիների կեսից ավելին եկամուտների և ծախսերի վերաբերյալ գրավոր հաշվառումներ չի վարում ընտանեկան բյուջե, գրեթե յուրաքանչյուր տասներորդը հստակ չգիտի, թե ամսվա ընթացքում որքան գումար է ստացվել ու ծախսվելու։

Բացի այդ, կեսից ավելին (51%) չի հասկանում առանձնահատկությունները պետական ​​համակարգավանդների ապահովագրություն (2015թ. հոկտեմբերին՝ 46%)։ Ճիշտ պատասխանը՝ պետությունը ապահովագրում և երաշխավորում է փոխհատուցում միայն բանկերում ավանդների համար, տալիս է միայն մեկ երրորդը (31%, 2015թ. հոկտեմբերին՝ 36%)։

Քչերն են հասկանում ռիսկի և եկամտաբերության միջև կապը (որքան ցածր է ռիսկը, այնքան ցածր է եկամտաբերությունը): Նրանց թիվը վերջին հինգ տարիների ընթացքում աճում է, սակայն 2016 թվականի արդյունքը հուսադրող չէ՝ 29% (2012թ.՝ 20%)։

Ֆինանսական պայմանագրեր կնքող գրեթե յուրաքանչյուր տասներորդը հույսը դնում է պատահականության վրա, այսինքն՝ ստորագրում է առանց կարդալու (9%)։ Չորրորդ մասը (26%) կարդացվում է, բայց ստորագրված՝ անկախ հասկանալուց։ Կարդացել, պարզաբանել, խորհրդատվություններ ստացել է 2016 թվականին 35 տոկոս.

Ով է պատասխանատու ռիսկերի համար

Ըստ մոնիտորինգի տվյալների՝ Ռուսաստանում ֆինանսապես գրագետ մարդիկ հիմնականում բարձր եկամուտ ունեցող մարդիկ են՝ 36–45 տարեկան, բուհերի շրջանավարտներ, ինչպես նաև խոշոր քաղաքների բնակիչներ (500,000 և ավելի բնակչությամբ):

Ստացողների շրջանում ֆինանսական գրագիտության ավելի բարձր մակարդակ տնտեսագիտական ​​կրթություն. Այնուամենայնիվ, երկրում ընդհանուր առմամբ դրա հիմունքները չեն դասավանդվում բոլոր դպրոցներում և բուհերում:

Նման պայմաններում կրթության խնդիրը մնում է գլխավորներից մեկը։ Ընդ որում, դրա լուծումը կարող է բարդանալ ոչ միայն համապատասխան ծրագրերի բացակայությամբ, այլեւ հենց մարդկանց վերաբերմունքով։ Ռուսաստանում, ըստ սոցիոլոգների, տարածված են հայրական տրամադրությունները: Ոչ բոլոր քաղաքացիներն են հասկանում, որ ֆինանսական գործարքների ժամանակ կորուստները իրենց անձնական պատասխանատվությունն է, և այն դեպքում, երբ հնարավոր կորուստներըավանդաբար ապավինել կառավարության օգնությանը:

Ռուսաստանում ֆինանսական ծառայությունների շուկայի ձևավորում

1980-1990 թվականների նշաձողը առաջին կոոպերատիվների, առևտրային բանկերի և մասնավոր ապահովագրական ընկերությունների ստեղծումն է («ԽՍՀՄ-ում համագործակցության մասին» օրենքի ընդունումից հետո):

1990-ականների սկիզբ՝ առաջին ոչ պետական ​​կենսաթոշակային հիմնադրամների առաջացումը։

1992–1994թթ.՝ վաուչերային սեփականաշնորհում, որը խթանեց ներդրումային հիմնադրամների ստեղծումը:

1996թ.՝ փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամների առաջացում:

2000-ականները նշանավորվեցին բանկային «աշխատավարձի» քարտերի ի հայտ գալով, սպառողական վարկերվարկային կոոպերատիվների և միկրոֆինանսական կազմակերպությունների բացում, ինչպես նաև ինտերնետում վճարային համակարգի առաջացում, էլեկտրոնային փող, կրիպտոարժույթներ և այլն։

*Ֆինանսական հաստատությունների նկատմամբ ֆինանսական վարքագծի և հասարակության վստահության մոնիտորինգն իրականացվում է Տնտեսական և սոցիոլոգիական հետազոտությունների HSE լաբորատորիայի կողմից ամեն տարի՝ հիմնվելով 1600 հարցվածների (18 տարեկանից բարձր Ռուսաստանի բնակչություն) հարցման վրա:

Վերջին տասնամյակների ընթացքում տնտեսության, ինչպես նաև Ռուսաստանի քաղաքականության մեջ տեղի ունեցած փոփոխությունները ռուսներին այլ ելք չթողեցին. նոր պայմաններում նորմալ ապրելու համար նրանք, կամա թե ակամա, պետք է տիրապետեին հիմունքներին։ ֆինանսական գրագիտության. Այսօր ֆինանսապես գրագետ լինելը հասարակության գրեթե յուրաքանչյուր անդամի համար դարձել է անհրաժեշտություն, որպեսզի կարողանա ճիշտ գնահատել շուկայում տիրող իրավիճակը, դրանից օգուտ քաղել, ճիշտ որոշումներ կայացնել։

Այսօր Ռուսաստանում մարդկանց ֆինանսական կրթությունը, ցավոք, բավականին ցածր մակարդակի վրա է։ Բնակչության միայն մի փոքր մասն է կարողանում կողմնորոշվել ֆինանսական հատվածով և դրա արտադրանքով։

Ֆինանսական գրագիտության հիմունքները դպրոցներում չեն ուսումնասիրվում, բուհերում չեն դասավանդվում, բացառությամբ մասնագիտացվածների։ Որոշ հաստատություններում նման թեմա ներմուծելու երկչոտ փորձեր կան, սակայն նման երեւույթը զանգվածային տարածում չի ստացել։ Բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարձրացմանն առնչվող մարզերում տարաբնույթ ծրագրերը էական արդյունք չեն տալիս։ Հետեւաբար, իմաստ ունի մտածել, թե ինչպես լուծել այս խնդիրը, դա անելով ինքներդ:

Տնտեսական գրագիտության կարևորությունը

Տնտեսագիտության և ֆինանսների բնագավառում անհրաժեշտ գիտելիքներ ունենալով՝ մարդը հնարավորություն ունի գրագետ, շահավետ օգտագործել իր խնայողությունները և. ֆինանսական ռեսուրսներընդհանրապես. Ֆինանսական գրագիտությունը թույլ է տալիս ամբողջությամբ հաշվառել միջոցները, խուսափել ավելորդ ծախսերից, ինչպես նաև պարտքերից, սովորեցնում է, թե ինչպես պետք է պլանավորել բյուջե, որը կարևոր է դրա պահպանման համար: Աղքատության պատճառներից մեկն է դառնում ավելի շատ փող ծախսելու սովորությունը, քան կարող ես թույլ տալ։ Բացի այդ, իմանալով ֆինանսական գրագիտության հիմունքները, երկրի բնակիչները կարող են հեշտությամբ կողմնորոշվել տարբեր դրամական բարդություններով, որոնք այսօր առաջարկվում են: տնտեսական միջավայր, կուտակեք և ապահովագրեք ձեր սեփական գումարները։

Նաև ռուսների ընդհանուր կրթական մակարդակի վրա մեծապես կազդի տնտեսական վիճակըերկրները։ Ֆինանսական տգիտության դեմ պայքարը կարևոր է ինչպես յուրաքանչյուր մարդու, այնպես էլ պետության համար։ Մարդկանց կրթության նվաճման հետ կապված ծրագրային մշակումների իրականացումը դառնում է առանցքային պահ պետության դիրքորոշման մեջ և ոչ միայն Ռուսաստանի Դաշնության, այլև զարգացած երկրների մեծ մասի համար: Կրթությունը կօգնի նվազեցնել բնակչության անձնական պարտքի ռիսկը սպառողական վարկեր, ինչպես նաև շուկայի մասնակիցների խարդախ գործողությունների հետ կապված ռիսկերը:

Չվերահսկվող վարկերը՝ զուգորդված սպառողական վարկերի հետ, խաթարում են քաղաքացիների ընտանեկան և անձնական բարեկեցությունը՝ կրելով պոտենցիալ սոցիալական վտանգ։ Հետևաբար, ներկայումս ֆինանսական գրագիտությունը հատկապես կարևոր է ապահովագրական հարաբերությունների ոլորտներում, բանկային ավանդներ(ավանդներ), դրամական փոխանցումներներառյալ ինտերնետային բանկային ծառայություններ, վարկեր (վարկեր), վիրտուալ արժույթներփողի ներդրում բնակարանաշինության մեջ, արժեքավոր թղթեր, փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամներ, ինչպես նաեւ կենսաթոշակների կուտակային մասը։ Ի՞նչ է ֆինանսական գրագիտությունը: Ֆինանսական գրագիտության հասկացությունը վերաբերում է բնակչության կարողությանը.

• արդյունավետորեն կառավարել սեփական ֆինանսները.
• վարում է ծախսերի, ինչպես նաև եկամուտների հաշվառում և իրականացնում է երկարաժամկետ և կարճաժամկետ ֆինանսական պլանավորում.
• կարողանալ օպտիմալացնել սպառման և խնայողության հարաբերակցությունը.
• հասկանալ ֆինանսական ապրանքների, ինչպես նաև ծառայությունների (արժեթղթերի շուկա, կոլեկտիվ ներդրումներ) բարդությունները, ինչպես նաև ունենալ արդի տվյալներ ֆինանսական շուկաներում զարգացող իրավիճակի վերաբերյալ.
• ողջամտորեն որոշումներ կայացնել ֆինանսական ապրանքների, ինչպես նաև ծառայությունների վերաբերյալ և կրել գիտակցված պատասխանատվություն դրանց համար.
• գրագետ պլանավորել և իրականացնել կենսաթոշակային խնայողությունները.

Կարդացեք նաև. Ներդրումների վերադարձը. ինչ է դա, հաշվեկշիռը հաշվարկելու բանաձևը

Կան երկու հիմնական կետերըհատկանշական է ֆինանսապես գրագետ մարդուն.

Ֆինանսական գրագիտության բարելավման ուղիները

Ֆինանսական գրագիտությունը բարելավելու մի քանի եղանակ կա: Դուք կարող եք օգտագործել վերը նշված մեթոդներից մեկը, բայց ավելի լավ է օգտագործել միանգամից մի քանիսը:

1. Արա այնպես, ինչպես ես եմ անում. Բժիշկներից սովորել պետք չէ տնտեսական գիտություններ. Շատ ավելի մեծ օգուտ կտան առկա մասնագետների վարպետության դասերը, ովքեր հսկայական ժամանակ են ծախսել գործնական հարցերի անմիջական ուսումնասիրության վրա: Հաջողակ ձեռներեց դառնալու համար պետք է սովորել բիզնեսմենից, մարքեթոլոգը՝ մարքեթոլոգներից, գրողը՝ գրողից և այլն։
2. Ինքնակրթություն.Եթե ​​ընտրված ուղղությամբ մասնագետների հետ անմիջական կապ հաստատելու հնարավորություններ չկան, կամ ցանկություն կա օգտագործել գիտելիքի մի քանի աղբյուրներ, ապա կարող եք օգտագործել հսկայական քանակությամբ հոդվածներ, տեսանյութերի, վերապատրաստման ծրագրերի հետ միասին, ինչպես նաև դասեր համացանցը։ Բացի այդ, այս մեթոդը լավ հնարավորություն է գումար և ժամանակ խնայելու համար։ Արժե միայն հիշել, որ համացանցում շատ բան ուղղակի անհեթեթություն է, որը ոչ մի կապ չունի իրականության հետ: Այնուամենայնիվ, կա նաև լավ նյութերերբեմն բոլորովին եզակի.
3. Անելով սովորել.Ֆինանսական գրագիտությունը բավականին չուսումնասիրված արդյունաբերություն է, որը համեմատաբար վերջերս է հայտնվել։ Հետևաբար, նոր օրենքներ և կանոնակարգեր անընդհատ ի հայտ են գալիս, ուստի անձնական հաջողության հասնելու հիանալի միջոցը ռահվիրա դառնալն է: Միայն ուրիշների գիտելիքներով հեռու գնալ հնարավոր չի լինի, և ամեն դեպքում պետք է զարգացնել տեղեկատվությունը վերլուծելու կարողությունը՝ մասնագետներից սովորած փորձը լրացնելով սեփական զարգացումներով, անընդհատ կատարելագործվելով։

ֆինանսական գրագիտություն– ֆինանսների ոլորտում գիտելիքների և հմտությունների բավարար մակարդակ, որը թույլ է տալիս ճիշտ գնահատել շուկայում տիրող իրավիճակը և ընդունել ողջամիտ որոշումներ:

Բանալիի իմացություն ֆինանսական հայեցակարգերիսկ դրանք գործնականում օգտագործելու ունակությունը մարդուն հնարավորություն է տալիս գրագետ տնօրինել իր գումարը: Այսինքն՝ հաշվառեք եկամուտների ու ծախսերի մասին, խուսափեք ավելորդ պարտքերից, պլանավորեք անձնական բյուջե, խնայողություններ ստեղծել։ Ինչպես նաև նավարկեք ֆինանսական հաստատությունների կողմից առաջարկվող համալիր պրոդուկտներով և գնեք դրանք գիտակցված ընտրության հիման վրա: Ի վերջո, օգտագործեք խնայողություններ և ապահովագրական գործիքներ:

Հարկ է նշել, որ նրա տնտեսական զարգացումը մեծապես կախված է երկրի բնակչության ֆինանսական գրագիտության ընդհանուր մակարդակից։ Նման գիտելիքների ցածր մակարդակը հանգեցնում է բացասական հետևանքների ոչ միայն ֆինանսական ծառայությունների սպառողների, այլև պետության, մասնավոր հատվածի և ընդհանուր առմամբ հասարակության համար: Ուստի բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավմանն ուղղված ծրագրերի մշակումն ու իրականացումը կարեւոր ուղղություն է հանրային քաղաքականությունՇատերի մեջ զարգացած երկրներինչպիսիք են ԱՄՆ-ը, Մեծ Բրիտանիան և Ավստրալիան: Բնակիչների ֆինանսական տեղեկացվածության բարձր մակարդակը նպաստում է երկրում սոցիալական և տնտեսական կայունությանը: Ֆինանսական գրագիտության աճը հանգեցնում է ավելորդ ռիսկերի նվազմանը անձնական պարտքքաղաքացիները՝ սպառողական վարկերի, նվազեցնելով շուկայի անբարեխիղճ մասնակիցների կողմից խարդախության ռիսկը և այլն։

Ռուսաստանում ֆինանսական գրագիտությունը ցածր մակարդակի վրա է։ Քաղաքացիների միայն փոքր մասն է կողմնորոշված ​​ֆինանսական հաստատությունների կողմից առաջարկվող ծառայությունների և ապրանքների վրա։

Համաշխարհային բանկի 2008թ.-ի և Ֆինանսական հետազոտությունների ազգային գործակալության հետագա մոնիտորինգի համաձայն, ռուսաստանցիների 49%-ը խնայողությունները պահում է տանը, իսկ 62%-ը նախընտրում է չօգտվել ֆինանսական ծառայություններից՝ դրանք համարելով բարդ և անհասկանալի: Ռուսաստանի չափահաս բնակչության մոտ 45%-ը տեղյակ է ավանդների ապահովագրման համակարգի մասին, և այս թվի կեսը միայն լսել է այս անունը, բայց չի կարող բացատրել այն: Ռուսաստանցիների միայն 25%-ն է օգտվում բանկային քարտերից։ Միևնույն ժամանակ, կրեդիտ քարտատերերի մոտ այս ապրանքի հետ կապված ռիսկերի մասին գիտելիքների ցածր մակարդակ կա: Ռուսաստանցիների միայն 11%-ն ունի խնայողությունների ռազմավարություն կենսաթոշակային տարիքի ժամանակահատվածի համար (համեմատած Մեծ Բրիտանիայի 63%-ի հետ): Մեր համաքաղաքացիներից շատերն իրենց ֆինանսները տնօրինելու վերաբերյալ որոշումներ են կայացնում ոչ թե ստացված տեղեկատվության վերլուծության հիման վրա, այլ ֆինանսական հաստատությունների ծանոթների կամ շահագրգիռ աշխատակիցների առաջարկությունների հիման վրա: Հարկ է նշել նաև, որ Ռուսաստանում բնակչության շրջանում ցածր է իրազեկվածությունը, թե ինչ իրավունքներ ունի ֆինանսական ծառայությունների սպառողը և ինչպես պաշտպանել դրանք խախտումների դեպքում։ Օրինակ՝ ընտանիքների ավելի քան 60%-ը տեղյակ չէ վարկի արդյունավետ տոկոսադրույքի վերաբերյալ տեղեկատվությունը բանկերի կողմից հրապարակելու պարտավորության մասին, միայն 11%-ն է տեղյակ ներդրումային հիմնադրամներում անձնական միջոցների կորստի դեպքում պետական ​​պաշտպանության բացակայության մասին։ Բնակչության մոտ 28%-ը չի ճանաչում անձնական պատասխանատվություն իր ֆինանսական որոշումների համար՝ համարելով, որ պետությունը պետք է փոխհատուցի ամեն ինչ։

Նման վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ պետական ​​մակարդակով անհրաժեշտ է բարձրացնել բնակչության ֆինանսական գրագիտությունը։

Առաջին անգամ Ռուսաստանում այս խնդիրը քննարկվել է 2006 թվականին Սանկտ Պետերբուրգում G8-ի ֆինանսների նախարարների հանդիպման ժամանակ, որից հետո երկրում ֆինանսական գրագիտության զարգացմանն ուղղված միջոցառումներն արտացոլվել են ՌԴ նախագահի և կառավարության մի շարք փաստաթղթերում: Ֆեդերացիա.

Օրինակ, մինչև 2020 թվականը ընկած ժամանակահատվածում Ռուսաստանի Դաշնության երկարաժամկետ սոցիալ-տնտեսական զարգացման հայեցակարգում ֆինանսական գրագիտության բարելավումը նշանակված է որպես ներդրումային ռեսուրսի ձևավորման հիմնական ուղղություններից մեկը: Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսական շուկայի զարգացման ռազմավարությունում մինչև 2020 թվականն ընկած ժամանակահատվածում այն ​​համարվում է Ռուսաստանի ֆինանսական շուկայի զարգացման կարևոր գործոն:

Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարարությունը մի շարք դաշնային մարմինների հետ միասին գործադիր իշխանությունև մասնակցությամբ Համաշխարհային Բանկմշակում է բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավման ծրագիր։ Ծրագիրը նախատեսված է հինգ տարվա համար և առաջին փուլում կիրականացվի Ռուսաստանի մի քանի մարզերում։ Այն կներառի կոնկրետ վերապատրաստման ծրագրերի և ապրանքների պատրաստում, օրենսդրության կատարելագործում ֆինանսական ծառայությունների և սպառողների իրավունքների ոլորտում։ Նաև այս նախագիծը, հնարավորության դեպքում, պետք է համատեղի, ապահովի արդեն իսկ իրականացված և մեկնարկելու նախապատրաստման համակարգումը տարբեր մակարդակներծրագրերն ու նախաձեռնությունները ֆինանսական գրագիտության ոլորտում։ Ընդհանուր արժեքը կազմում է 110 մլն դոլար։ Հիմնական մասը (80%) կֆինանսավորվի դաշնային բյուջեից, մնացածը՝ Համաշխարհային բանկի հաշվին։

Այսօր, ինչպես նախկինում, ռուսաստանցիների մեծամասնությունը ֆինանսների ոլորտում տեսական գիտելիքներ է ձեռք բերում ինքնուրույն՝ մասնագիտացված ինտերնետային կայքերի, հեռուստաշոուների, գրականության, նորությունների, դասընթացների և թրեյնինգների մասնակցությամբ և սեփական սխալներից փորձ ձեռք բերելու միջոցով։

Ֆինանսական գրագիտության ոլորտում ամենահայտնի առցանց ռեսուրսները.

1. Տեղեկատվական պորտալ՝ Ռուսաստանի ամենամեծ բանկային կայքը։ Բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավումը ամբողջությամբ նվիրված է «Բանկային բառարան» բաժնին, որը բացատրում է ֆինանսական և. տնտեսական հասկացություններև տրված են ժամկետներ գործնական խորհուրդներֆինանսական ծառայությունների սպառողներին»։ Ֆինանսական գրագիտության նախագիծ է, որը մշակվել է Visa International վճարային համակարգի կողմից՝ Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության աջակցությամբ:

7. «Ֆինանսական գրագիտություն»՝ Ռուսաստանի տնտեսական դպրոցի (NES) և Citi հիմնադրամի ֆինանսական գրագիտության բարելավման համատեղ նախագիծ։