Որքա՞ն է վարկերի տոկոսը եվրոպական բանկերում. Ինչպես վարկ ստանալ Եվրոպայում

Եվրամիությունում վարկերը 4 անգամ ավելի էժան են, քան Ռուսաստանում. Դա վերաբերում է ինչպես սպառողական, այնպես էլ կորպորատիվ վարկերին։ Նման տվյալներ են տրվում գործակալության ակնարկում։ ֆինանսական վիճակագրությունպետական ​​բանկիր. Սակայն ռուսական իշխանությունները վարկերի բարձր տոկոսադրույքների արագ ավարտ են կանխատեսում։

2009 թվականի երրորդ եռամսյակում Եվրամիությունում տրված մեկամյա կորպորատիվ վարկերի միջին կշռված տոկոսադրույքը կազմել է 3,6%: Սա չորս անգամ ցածր է, քան Ռուսաստանում, որտեղ միջին ցուցանիշը կազմում է 15,2%, ըստ StatBanker-ի փորձագետների (ուսումնասիրության տեքստը լրացուցիչ նյութում): Եթե ​​վարկը վերցվում է մեկ տարուց ավելի ժամկետով, ապա տոկոսադրույքը ավելանում է մինչև 16,2% ռուբլով և 9,8% եվրոյով։

Մինչև 1 միլիոն եվրո վարկերի ամենացածր տոկոսադրույքները Ավստրիայում են. սեպտեմբերին այնտեղ հնարավոր էր վարկ ստանալ. միջին դրույքաչափըտարեկան 2,34%-ով։ Պակաս գրավիչ չեն դրույքաչափերը Լյուքսեմբուրգում, Ֆինլանդիայում, Բելգիայում, Ֆրանսիայում, որտեղ ցուցանիշը կազմում է մոտ 2,5%։ Բիզնեսի համար ամենաթանկ վարկերը Կիպրոսում՝ 6,76%:

Նիդեռլանդներում վարկերը տրամադրվում են 1 միլիոն եվրոյից ավելի, տարեկան 1,68 տոկոսով: Սեպտեմբերին նման վարկերի համադրելի տոկոսադրույքներ (2%-ից պակաս) դիտվել են նաև Բելգիայում, Ֆինլանդիայում, Իտալիայում և Լյուքսեմբուրգում։ Եվրոգոտու ամենաթանկ վարկերը (ավելի քան 5%) տրվում են Սլովենիայում և Մալթայում։

Սպառողական վարկեր

Նման իրավիճակ է ստեղծվել նաև սպառողական վարկավորման շուկայում։ Մինչև 1 տարի ժամկետով սպառողական վարկերի միջին կշռված տոկոսադրույքը Եվրամիությունում կազմում է տարեկան 7,8%, իսկ Ռուսաստանում այդ ցուցանիշը կազմում է 30,9% ռուբլով վարկերի համար, իսկ եվրոյով վարկերի համար՝ 17,2%:

ԵՄ-ում 1-ից 5 տարի ժամկետով սպառողական վարկերի տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 6,78%: Ռուսաստանում նման վարկը կարժենա 2-3 անգամ ավելի՝ տարեկան 20,3% ռուբլով եւ 14,3% եվրոյով։

Ամենացածրն ունեն եվրոգոտու երկրները տոկոսադրույքներըսպառողական վարկերի գծով Ֆինլանդիայում՝ 3,2% տարեկան։ Ամենաբարձր ցուցանիշները (մոտ 11%) Իսպանիայում և Իտալիայում են։

Սեպտեմբերին 1-ից 5 տարի ժամկետով վարկերի ամենացածր տոկոսադրույքները գրանցվել են Ֆինլանդիայում՝ 4,8%, Բելգիայում, Գերմանիայում, Ֆրանսիայում, Լյուքսեմբուրգում, Ավստրիայում դրանք տատանվում են տարեկան 5-7% միջակայքում։ Բավական բարձր ցուցանիշներ են Սլովակիայում (15%) և Պորտուգալիայում (12,8%)։

Սխալ համեմատություն

Համեմատեք վարկերի տոկոսադրույքները տարբեր երկրներնման «ճակատին» այնքան էլ ճիշտ չէ, ասում է «Գալիոն Կապիտալ» ներդրումային ընկերության վերլուծական բաժնի ղեկավար Ալեքսանդր Ռազուվաևը։ Նրա խոսքով, տեմպերը մեծապես կախված են գնաճից, որը Եվրամիությունում զգալիորեն ցածր է, քան Ռուսաստանում (իսկ շատ երկրներում նույնիսկ գնանկում է նկատվում)։ Որքան ցածր է գնաճը, այնքան ցածր է ԿԲ-ի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը, նկատում է զրուցակիցը։ «Մենք ավելի բարձր ռիսկեր ունենք»,- ամփոփում է փորձագետը։

Ռոսստատի տվյալներով, տարվա ինն ամիսների ընթացքում Ռուսաստանում գնաճը կազմել է 8,1%, իսկ Եվրամիության երկրներում գնաճը միջինը կազմել է 0,8%: Հոկտեմբերին Ռուսաստանում գնաճը զրոյական է. 2010 թվականին ֆինանսների նախարարությունն ակնկալում է գնաճի անկում մինչև 5-6%: Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի նախագահի առաջին տեղակալ Ալեքսեյ Ուլյուկաևի խոսքով, մեկ-երկու տարուց Ռուսաստանում և աշխարհում վարկերի տոկոսադրույքների տարբերությունը կնվազի մինչև 2-3 տոկոս։

Եթե ​​փոխարժեքից հանեք գնաճը, տարբերությունն այդքան էլ մեծ չի լինի, ասում է Ազգային զարգացման նախագծի ղեկավար Անդրեյ Չերեպանովը։ Գնաճից այն կողմ վարկավորման տոկոսադրույքներՎերջին, բայց ոչ պակաս կարևորը, դրանք կախված են վարկ ներգրավող նախագծի հուսալիության աստիճանից, ինչպես նաև բիզնես միջավայրից, նշում է փորձագետը։ Քանի դեռ կա վտանգ, որ ձեր ունեցվածքը կվերցնեն, իսկ դուք կհայտնվեք բանտում, դրույքաչափերի իջեցման մասին խոսք լինել չի կարող»,- ասել է Չերեպանովը։

Տառասխալ գտե՞լ եք: Ընտրեք տեքստը և սեղմեք Ctrl + Enter

Լրացրեք ձևը.

Այսօր ռուսները չեն կարող պարզապես վարկ վերցնել օտարերկրյա բանկից։ Սակայն արտասահմանում անշարժ գույք ձեռք բերելու, ավտոմեքենա կամ այլ խոշոր գնումներ կատարելու պրակտիկան գնալով ավելի տարածված է դառնում, ուստի վարկ ստանալու համար արտասահմանյան բանկերին դիմելն այլևս արտասովոր չէ:

Այսօր օտարերկրյա բանկից վարկ վերցնելու համար ՌԴ քաղաքացին պետք է տեղյակ լինի կոնկրետ երկրի կանոններին, որտեղ ցանկանում է վարկ վերցնել։

Եթե ​​եվրոպական որեւէ երկրում կարող եք վարկ վերցնել, հաշիվ բացել ցանկացած արժույթով միայն անձնագիր ներկայացնելով, ապա ԱՄՆ-ում դա բացառվում է։ Շարքային զբոսաշրջիկը այստեղ հաշիվ չի բացելու։ Դա անելու համար դուք պետք է լինեք Միացյալ Նահանգների քաղաքացի և մշտական ​​աշխատանք ունենաք այս երկրում՝ վարկ վերցնելու համար։ արտասահմանյան բանկ. Գործազուրկ ուսանողը կամ պարզապես ճանապարհորդը երբեք չի կարողանա գումար վերցնել ամերիկյան բանկից։

Այս դեպքում դուք կարող եք վարկ ստանալու համար դիմել այս երկրում ապրող բարեկամի կամ ընկերոջ համար օրինական պայմաններով: Դուք կարող եք նաև ընկերություն բացել ԱՄՆ-ում և որոշակի գումարով վարկ ստանալ իրավաբանական անձի համար: Ամերիկյան բանկերը, ինչպես մեր ընկերությունը, ավելի շատ են վստահում իրավաբանական անձինք.

Գործնականում վարկ վերցնել օտարերկրյա բանկիցՌուսաստանի քաղաքացու համար դա այնքան էլ հեշտ չէ, հատկապես երբ խոսքը գնում է մեծ գումարների մասին։

Արտերկրում գտնվող բանկերի վարկային ստորաբաժանումներն աշխատում են միայն որակյալ միջնորդների հետ, ովքեր հայտնի են: Այն դեպքում, երբ հաճախորդը մտադիր է վարկ խնդրել արտասահմանում անշարժ գույք ձեռք բերելու համար, այն տրվում է ռիելթորին: Եթե ​​հաճախորդը ցանկանում է օտարերկրյա բանկից վարկ վերցնել բիզնես գնելու համար, ապա բանկը բանակցում է միջնորդ խորհրդատվական ընկերության հետ:

Միևնույն ժամանակ, այն նպատակները, որոնց համար ռուսները կցանկանային արտաքին վարկ վերցնել, մոտավորապես նույնն են, ինչ մեզ մոտ։ Սրանք սպառողական ապրանքներ են, կրթություն, բուժում, մեքենա գնել, անշարժ գույք կամ բիզնես: Ամենից հաճախ արտասահմանում անշարժ գույք գնելու համար գումար են վերցնում, քանի որ դա ամենաշատն են համարում Ռուսաստանի քաղաքացիները շահավետ ներդրումփող.

Այսպիսով ինչպես վարկ ստանալ արտասահմանում(հիմնականում եվրոպական երկրներում) հնարավոր է հաճախորդի վճարունակության և անձնագրի առկայության փաստաթղթային ապացույցներով, ապա վարկի գրանցումն ու տրամադրումը տեղի է ունենում բավականին արագ։ Դուք ստիպված կլինեք ապահովել ստանդարտ փաթեթփաստաթղթեր, որոնք ներառում են վարկառուի անձը հաստատող փաստաթուղթ, քաղվածք նրանից բանկային հաշիվ, տեղեկություններ նրա եկամուտների եւ ունեցվածքի մասին։ Երբեմն ֆինանսական ընկերությունկարող է տեղեկատվություն պահանջել հաճախորդի ընտանիքի կազմի մասին: Ավելին մանրամասն տեղեկություններԻնչպես վարկ ստանալ արտերկրում, կարող եք գտնել հատուկ բաժինմեր կայքը.

Ի տարբերություն մեր ընկերության, եվրոպական բանկերը շատ մեծ պահանջներ են ներկայացնում ռուսաստանցիների նկատմամբ, ովքեր ցանկանում են վարկ ստանալ օտարերկրյա բանկից։ Ուստի, եթե ձեզ հետաքրքրում է, թե ինչպես կարելի է վարկ ստանալ արտերկրում, ուշադիր ուսումնասիրեք վարկ ստանալու բոլոր պայմանները։ Բացի վերը նշված փաստաթղթերից, բանկը կարող է հաճախորդից պահանջել ունենալ երկարաժամկետ աշխատանքային կամ ուսումնական վիզա, ինչպես նաև աշխատավայրի առկայությունը այն երկրում, որտեղ այդպիսի վարկային կազմակերպություն.

Այսպիսով, հիփոթեք ստանալու համար հաճախորդը պետք է անպայման ունենա երկարաժամկետ վիզա, քանի որ վարկի տրամադրման ժամկետը կապված է երկրում գտնվելու ժամկետի հետ։ Բացի այդ, բանկը կարող է որպես երաշխավոր պահանջել այս երկրի ռեզիդենտին:

Գործը վճարման ժամանակ արտաքին վարկավելի արագ կանցնի, եթե վարկային հաստատությունը հաստատում պահանջի, որ վարկավորվողը ռուսական բանկերից մեկի հաճախորդն է, ինչպիսին, օրինակ, մեր վարկային հաստատությունն է: Ձեզ նույնպես անհրաժեշտ կլինի նախնական վճար 10%-ի չափով ընդհանուր գումարըվարկավորում.

Կարող եք դիմել նաև ռուսական բանկերի արտասահմանյան ներկայացուցչությանը, որը Ռուսաստանի քաղաքացիներին ավելին կառաջարկի շահավետ պայմաններվարկ ստանալը. Գնելու համար կարող եք նաև հիփոթեքային վարկ ստանալ օտարերկրյա անշարժ գույքև Ռուսաստանում։ Մեր ընկերությունը գտնվում է կարճ ժամանակկքննարկի նման դիմումը և կտրամադրի անհրաժեշտ միջոցները։

Ինչպես կարող եք վարկ ստանալ եվրոպական երկրներում Ռուսաստանի քաղաքացիների համար 2019 թ. Որ երկրներում են ամենաբարենպաստ պայմաններն ու տոկոսադրույքները վարկ ստանալու համար։ Վարկի մշակման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի պատրաստում.
Մարդիկ, ովքեր վարկով անշարժ գույք են գնում Եվրոպայի երկրներից մեկում, զարմացած են վարկավորման ցածր տոկոսադրույքներով և հիփոթեքային ավելի բարենպաստ պայմաններով։ Հետխորհրդային տարածքի երկրներում բնակարանային կամ սպառողական վարկերի գները շատ բարձր են, ինչը հետ է պահում պոտենցիալ վարկառուներին բանկային կառույցներից։

Եվրոպական երկրներում սպառողական վարկի տոկոսադրույքը

Ֆինանսական վերլուծաբանները նշում են, որ այս իրավիճակը առաջացել է ոլորտում մրցակցության ցածր մակարդակի պատճառով բանկային վարկավորում. Բավականին պարադոքսալ վիճակ է. առկա է մեծ պահանջարկ և վարկերի մշտական ​​աճ՝ զարգանալով վարկավորման շուկայի աննշան հագեցվածության պայմաններում։

Դա նույնպես ազդեցություն ունի բարձր մակարդակսպառողական գնաճը, ուստի Ռուսաստանի, Ուկրաինայի, Բելառուսի, ԱՊՀ երկրների բնակիչները ժամանակ առ ժամանակ դիմում են եվրոպական բանկերին վարկ ստանալու համար։

Բանկից վարկ ստանալու ամենատարածված և պահանջված տեսակն է հիփոթեք. Օտարերկրացիները պետք է հաշվի առնեն, որ իրատեսական է բանկից գումար վերցնելը, եթե իրենց գնած տան արժեքը բարձր է։ Բանկերը կարծում են, որ սա լավագույն պաշտպանությունն է ֆինանսական կորուստներից և ռիսկերից։

Հիփոթեքը նախատեսում է, որ անձը պետք է կատարի կանխավճար, որի չափը որոշվում է անհատապես յուրաքանչյուր հաճախորդի համար։ Միջին հաշվով այս ներդրման չափը կազմում է բնակարանի կամ տան արժեքի 30-60%-ը։ Տոկոսադրույքներն այնքան էլ բարձր չեն և տատանվում են 4-6%-ի սահմաններում:

Դիտեք տեսանյութը՝ վարկավորման հնարավորություններն ու ռիսկերը Եվրոպայում.

Սպառողական վարկ կարող են ստանալ միայն որոշակի երկրի բնակիչները: Վճարումների տոկոսադրույքներն արդեն փոքր-ինչ աճում են՝ երբեմն հասնելով 10%-ի: Աշխարհի շատ երկրներում միջին տոկոսադրույքը կազմում է 7-8%: Բայց դրա համար մարդը պետք է լավ վարկային պատմություն ունենա, անշարժ գույք կամ բիզնես ունենա։

Բիզնես վարկ կարող են ստանալ այլ երկրների այցելուները, ովքեր ցանկանում են իրենց բիզնեսը բացել եվրոպական երկրում: Նման ցանկությունը ողջունելի է, քանի որ մարդը ստեղծում է նոր աշխատատեղեր, վճարում է աշխատավարձ և հարկեր, զարգացնում է քաղաքի և որոշակի շրջանի տնտեսությունը։ Այս տեսակի վարկի դիմելու համար անհրաժեշտ է զարգացնել արդյունավետ բիզնես պլան, համաձայնեցնել իր պաշտոնները մասնագետների՝ հաշվապահի, իրավաբանի ու մենեջերի հետ, ապա ցույց տալ բանկի աշխատակիցներին։

Եվրոգոտու երկրներում բիզնեսի և հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքների մակարդակը

Հիփոթեքային ցածր տոկոսադրույքներով երկրներ

Օտարերկրացիները դիմում են եվրոպական բանկերին կամ հիփոթեքի տրամադրման կամ սպառողական վարկեր. Օտարերկրացիների և եվրոպական երկրների քաղաքացիների վարկավորման պայմանները տարբեր են։ Վերջիններիս համար ավելի շատ են բարենպաստ դրույքաչափեր, դրույքաչափեր. Սպառողական կամ բնակարանային վարկը հասանելի է օտարերկրացիներին, եթե նրանք պատկանում են բանկի հաճախորդների հետևյալ կատեգորիաներից մեկին.

1. Մշտական ​​կամ ժամանակավոր կացության թույլտվություն ունենալը. կարող եք ստուգել հղումը:
2. Օրինական բնակություն եվրոպական երկրներից մեկում։
3. Ձեռնարկատիրական գործունեության իրականացում.
4. Սովորել բարձրագույն ուսումնական հաստատություններից մեկում. Ստուգեք մեր կայքը:

Արտերկրում բանկ դիմած այլ անձանց համար հասանելի կլինի միայն հիփոթեքը։ Դուք պարզապես պետք է ապացուցեք ձեր վճարելու ունակությունը: Եթե ​​վարկառուն չկարողանա մարել վարկը, ապա գույքը կվաճառվի։

Եվրոպական երկրներում հիփոթեքային վարկ ստանալու պայմանները

Եվրոպայում վարկերի տոկոսադրույքները տատանվում են 3-5%-ի սահմաններում:

Ամենացածր տոկոսադրույքներն ու վարկավորման բարենպաստ պայմաններ ունեցող երկրների ցանկը ներառում է.

• Գերմանիա;
• Լյուքսեմբուրգ;
• Ֆինլանդիա;
• Շվեդիա;
• Սլովակիա.

Հիփոթեքային վարկավորման տոկոսադրույքները չեն գերազանցում 2%-ը, իսկ որպես վարկ տրամադրվող միջոցների չափը կազմում է մոտ 80%: Այս երկրների բնակիչներն իրավունք ունեն հիփոթեքային վարկ վերցնել բանկից կամ այլ բանկում ֆինանսական կառուցվածքը 20 կամ 30 տարի: Հաշվի առնելով այս երկրներում աշխատավարձի մակարդակը, կենսապայմանները և անվտանգությունը՝ վարկի ավելի երկար ժամկետի կարիք չկա։

Տարբեր երկրներում հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքների համեմատությունը

Լյուքսեմբուրգում կամ Գերմանիայում վարկ ստանալու համար վարկառուները պետք է ներկայացնեն բանկ հետեւյալ տեսակներըփաստաթղթեր:

1. Տեղեկատվություն հաճախորդի ծախսերի և եկամուտների մասին: Վարկ ստանալու համար աշխատավարձի մակարդակը պետք է գերազանցի տարեկան 20 հազար եվրոն։
2. Վարձակալության հայտարարություն.
3. տեղեկանք բանկից, եթե կան այլ վարկեր, կամ անձը նման օգնության համար ավելի վաղ դիմել է բանկին:
4. Տեղեկատվություն գույքի մասին, որը անձը ցանկանում է ձեռք բերել ապառիկ եղանակով:

Նման տվյալներ են անհրաժեշտ՝ հասկանալու համար, թե արդյոք հաճախորդը կարող է ամեն ամիս մարել հիփոթեքային վարկը։ Միջին հաշվով ամսական վճարը կազմում է անձի եկամտի մակարդակի 35%-ը։

Կրեդիտը Եվրոպայում նախատեսում է նախնական գումարի 35-40%-ի ներդրում, որը հաշվարկվում է գույքի արժեքից ելնելով։ Եվրոպական երկրներում հիփոթեքային տոկոսադրույքները կարող են այսպիսի տեսք ունենալ.

• Մեծ Բրիտանիայում՝ 2%։
• Իսպանիա - 3%.
• Իտալիա՝ 3,5%։
• Ֆրանսիայում՝ 2%։

Բուլղարիայում, Ռումինիայում, Չեռնոգորիայում, Շվեյցարիայում անշարժ գույքի գնման համար վարկ չի տրամադրվում։Անգլիայում, Ավստրիայում, Իտալիայում հիփոթեք ձեռք բերելը խնդրահարույց է։ Ֆրանսիայում բնակարանային վարկերը տրամադրվում են օտարերկրացիներին, սակայն այն թույլատրվում է միայն որոշ քաղաքներում և շրջաններում։ Օրինակ՝ Թուրքիայում այլ երկրների բնակիչները կարող են տուն կամ բնակարան գնել մեծ քաղաքներում, իսկ փոքր քաղաքներում դա արգելված է։

Դիտեք տեսանյութը՝ պայմանները հիփոթեքային վարկավորումԵվրոպայում և այլ երկրներում։

Հետխորհրդային տարածքի բնակիչների համար «բաց» են Իսրայելն ու Կիպրոսը։ Հիփոթեքային վարկ ստանալը կղզու երկրում հեշտ է: Այստեղ մեծ թվովՕտարերկրացիների կողմից ձեռք բերված անշարժ գույքը ձեռք է բերվում հիփոթեքով, որը թողարկվում է Կիպրոսի բանկերից մեկում։

Ծախսեր, աշխատավարձիսկ տոկոսադրույքները Իսպանիայի օրինակով

Եվրոպական երկրներում օտարերկրացիների վարկավորման ճանապարհին հիմնական խոչընդոտը նրանց վճարունակության ապացույցների բացակայությունն է։ Այս խնդիրը լուծելու մի քանի եղանակ կա.

• Նախ, որը թույլ կտա վարկ ստանալ բանկից։
• Երկրորդ՝ բիզնեսով զբաղվելը և այն երկրի քաղաքացիներին աշխատանքով ապահովելը, որտեղ ընկերությունը գրանցված և գործում է։ Այս տարբերակը համարվում է ամենաօպտիմալը, քանի որ մարդը հարկեր է վճարում երկրի բյուջե, աշխատավարձ՝ աշխատողներին։ Համապատասխանաբար, նման օտարերկրացին համարվում է վճարունակ։
• Երրորդ՝ բիզնես անել։
• Չորրորդ՝ բանկային հաշիվ բացելը, որը անձը համարում է պոտենցիալ պարտատեր։
• Հինգերորդ, դուք կարող եք գնել արժեթղթերկամ բաժնետոմսեր, որոնք կդառնան գրավբանկում։
• Վեցերորդ, բնակության երկրում արժե գտնել խորհրդատվական ընկերություն, որը մասնագիտացած է օտարերկրյա բանկերից վարկեր ստանալու հարցում:

Դիտեք տեսանյութ Գերմանիայում սպառողական վարկավորման պայմանների մասին:

Եթե ​​դուք օգտագործում եք այս մեթոդներից մեկը, ապա վարկ ստանալու հնարավորությունը մի քանի անգամ կավելանա։ Միայն օտարերկրյա հաճախորդների համար եվրոպական բանկերը բարձրացնում են վարկավորման տոկոսադրույքները, բայց միայն 1-2, առավելագույնը 3%:

Ինչպես մոլորակի յուրաքանչյուր քաղաքացի, այնպես էլ Ռուսաստանի Դաշնության բնակիչը հնարավորություն ունի վարկ ստանալ աշխարհի ցանկացած բանկում։ Եվրոպական բանկերը բացառություն չեն: Ավելին, վարկը տրամադրվում է նույն պայմաններով, որով վարկ են վերցնում այն ​​երկրի բնակիչները, որտեղ հավատարմագրված է ընտրված բանկը: Այնուամենայնիվ, ընթացակարգը ինքնին աշխատատար է և երկար: Բայց արդյունքն արժե այն, քանի որ եվրոպական բանկերում վարկերի տոկոսադրույքները շատ ավելի ցածր են, քան ռուսական բանկերում: Ինչպե՞ս վարկ ստանալ եվրոպական բանկից:

Բանկ դիմելու պահին կարիք չկա ապրել այն երկրում, որտեղ դուք պատրաստվում եք դա անել: Բավական է լինել դրանում որպես հյուր կամ զբոսաշրջիկ։

Եվրոպական միությունում վարկ ստանալու քայլեր

Սկզբում դուք պետք է սովորական բանկային հաշիվ բացեք որևէ եվրոպական երկրի բանկում: ստուգիչ հաշիվ, և դա կարելի է անել միայն անձամբ այցելելով։ Միևնույն ժամանակ, դուք պետք է ունենաք փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ՝ ձեր անհատականությունը բացահայտելու և ձեր եկամտի մակարդակը հաստատելու համար:

Պետք է հաշվի առնել, որ յուրաքանչյուր բանկ ունի իր շատ կոնկրետ հաճախորդի փաստաթղթերի փաթեթը անձնական հաշիվ բացելու և վարկ ստանալու համար: Փաստաթղթերի նման փաթեթի բովանդակությունը հեշտ է պարզել՝ այցելելով բանկի պաշտոնական կայք: Եվ անհոգ մի հուսացեք, որ դուք՝ մեկ այլ երկրի բնակիչ, կկարողանաք սպառողական վարկ ստանալ ընդամենը մեկ անձնագրով։ Դուք պետք է առցանց (credits-1.ru) դիմում ներկայացնեք փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթով: Ճանապարհին խելամիտ կլինի համալրել այլ փաստաթղթեր, որոնք կարող են հանկարծ անհրաժեշտ լինել, քանի որ Եվրոպայում ռուսների նկատմամբ վերաբերմունքն օրեցօր ավելի զգուշավոր է դառնում։

Ձեր հաջող գործողությունների լավագույն երաշխիքը կլինի գործատուի երաշխիքը, եթե այս ընկերությունը հայտնի է Ռուսաստանի Դաշնությունից դուրս: Նկատի ունենալով նաև, որ մեր Ռուսական բանկերհամաշխարհային ֆինանսական կորպորացիաների պարզ ստորաբաժանումներ են, պետք է ունենալ նաև դրական վարկային պատմություն.

Վարկի համար դիմելով՝ մի շտապեք հեռանալ եվրոպական երկրից։ Ի վերջո, վարկ տրամադրելու որոշումը կայացվում է առնվազն մեկ շաբաթվա ընթացքում։ Եվ հետո, եթե ձեր բախտը բերի վարկի հարցում, ձեզ կհրավիրեն բանկ՝ պայմանները համաձայնեցնելու և պայմանագիրը կնքելու համար։

Ինչպես վարկ ստանալ եվրոպական բանկից՝ առանց Եվրամիություն այցելելու

Դուք կարող եք ստանալ եվրոպական վարկ առանց Եվրոպա այցելելու: Ոչ, առցանց բանակցությունների հույսը պետք է լքել: Նման ճանապարհի միակ տարբերակը միջնորդներին դիմելն է կամ Ռուսաստանի ամենաբարձր ֆինանսական շրջանակներից օգնություն փնտրելը։ Դուք պետք է պաշտոնապես գրանցվեք Կենտրոնական բանկում և Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարությունում:

Պերեստրոյկայի սկզբից բազմաթիվ քաղաքացիներ նախկին ԽՍՀՄհասկացել և գնահատել է կյանքի որակի, աշխատանքի, բիզնեսի և շատ ավելին եվրոպական չափանիշները: Բայց բացի զուտ կենցաղային հարմարություններից, որոնց մասին խորհրդային երկրի բնակիչները երբեք չեն երազել, էլ չեմ խոսում խանութների դարակների մասին, ժամանակակից մարդուն, ի թիվս այլ բաների, անհրաժեշտ են ժամանակակից բնակարաններ, նրա զարգացման ազատություն, ներառյալ այն, ինչ վերաբերում է: բիզնես. Նաև մեր հայրենակիցների մի զգալի մասը «հավելյալ» գումար կամ խնայողություն ունի, որը կցանկանայի ոչ միայն խնայել, այլև ավելացնել։

Ռուսաստանի բանկային համակարգն ինչ-որ իմաստով նման հնարավորություն ընձեռեց, մինչդեռ 2014 եւ 2016 թթ. Ռուսական արժույթերկու անգամից ավելի չի կորցրել իր արժեքը։ Բայց վարկերը բնակչությանը, որոնք կազմում են գրեթե 70% վարկային պորտֆելՍրանից ռուսական բանկերն ավելի հասանելի չեն դարձել։ Իսկ եթե առանց սպառողական վարկդուք դեռ կարող եք յոլա գնալ, ապա նրանց համար, ովքեր որոշում են ընտանիք կազմել, լուծել բնակարանի խնդիրը առանց հիփոթեքային վարկհիմա գրեթե անհնար է, ինչպես փոքր բիզնեսի վարկերի դեպքում: Վարկի տոկոսադրույքները բարձր են և իսկապես անհասանելի են դարձել փոքր միջին խավի համար:

Այս պայմաններում շատ քաղաքացիներ սկսեցին ավելի ու ավելի մեծ ուշադրություն դարձնել եվրոպական վարկավորման շուկայի վրա, որը գրավիչ է ոչ միայն ցածր դրույքաչափերվարկավորում, որը հազվադեպ դեպքերում գերազանցում է տարեկան 4-5%-ը։ Բացի այդ անհերքելի առավելությունից, ռուսները, ովքեր վարկ են վերցնում եվրոպական բանկից, ստանում են նաև.

1. Հուսալի երաշխիք բանկային համակարգԵվրոպա, որը, ի տարբերություն ռուսականի, որտեղ տարեկան փակվում են տասնյակ բանկեր, ունի զգալի աջակցություն եվրոպական երկրների կառավարությունների կողմից, ինչպես նաև խաղի հստակ կանոններ։
2. Սեփականատերերի իրավունքների պաշտպանության հուսալի համակարգ, որը թույլ է տալիս չվախենալ ակտիվների անվտանգության համար:
3. Վարկերի տրամադրման հստակ, թեկուզ խիստ կանոններինչպես սպառողական, այնպես էլ հիփոթեքային վարկերի համար։
4. Եվրոպայում վարկերի տոկոսադրույքը շատ ավելի ցածր է, քան Ռուսաստանում, որը թույլ է տալիս վարկերից օգտվել ինչպես տուն գնելու, այնպես էլ բիզնեսը զարգացնելու, սովորելու և բուժելու համար։

Բացի այս ակնհայտ առավելություններից, վարկերը եվրոպական բանկերում թույլ են տալիս ստեղծել դրական վարկային պատմություն։ Այն որոշ դեպքերում կծառայի որպես ավելի հուսալի երաշխիք, քան երաշխիքը, անձնագիրը կամ բնակության թույլտվությունը:

Այս հոդվածում կխոսվի այն մասին, թե ինչպես կարելի է ռուսաստանցու համար վարկ ստանալ եվրոպական բանկից, ինչ պահանջներ են ներկայացնում օտարերկրյա վարկառուներին, ինչ տեսակի վարկեր են հասանելի ԱՊՀ երկրների բնակիչներին, այդ թվում՝ Ռուսաստանին:

Եվրոպական բանկերում օտարերկրյա քաղաքացիներին վարկեր տրամադրելու հիմնական պայմանները

Օտարերկրացու կարգավիճակ ունեցող մասնավոր անձին վարկ ստանալու համար, այդ թվում՝ Ռուսաստանից, կան մի շարք հատուկ պահանջներ և պայմաններ, որոնք կարող են հեշտացնել վարկի մշակումը: Դրանք ներառում են.

1. Եվրոպական շատ բանկերում վարկի սահուն ստացման հիմնական պահանջը ԵՄ-ում օրինական ներկայության հաստատումն է։ Սա կարող է լինել կամ աշխատանքի թույլտվություն, բնակության կամ աշխատանքի թույլտվություն: մշտական ​​բնակությանորպես բնակիչ։ Նրանք, ովքեր Եվրոպա են ժամանել որպես զբոսաշրջիկ զբոսաշրջային կամ այցելուների վիզայով, հազիվ թե հույս ունենան վարկ ստանալու վրա։
2. Անհրաժեշտ է ապացուցել, որ վարկի վրա հաշված բանկի հաճախորդն ունի մշտական պաշտոնական աղբյուրեկամուտը ԵՄ երկրներից մեկի տարածքում բիզնեսի եկամուտների տեսքով, ցանկացած այլ գործունեությունից ստացված եկամուտ. Այս առումով, Ռուսաստանի այն քաղաքացիների համար, ովքեր ունեն պաշտոնապես գրանցված իրավաբանական անձ, շատ ավելի հեշտ է վարկ ստանալ, որը հաճախ օգտագործում են բազմաթիվ ռուս ձեռնարկատերեր, ովքեր ֆորմալացնում են սեփականությունը Եվրոպայում իրավաբանական ընկերությունների միջոցով՝ վերցնելով դրանով ապահովված վարկեր։
3. Անհրաժեշտ է ապացուցել ձեր վճարունակությունը, ինչը կարող է իրականացվել ցանկացած գույքի համար փաստաթղթեր տրամադրելու, արժեթղթերի, բաժնետոմսերի կամ պարտատոմսերի կամ այլ ակտիվների առկայության միջոցով, որոնք բանկի կողմից կարող են դիտվել որպես վարկային գրավի ձևով ընդունում:
4. Եթե ​​հիփոթեքային վարկ է վերցվում, ապա հաճախորդը պետք է ունենա պաշտոնապես գրանցված սեփականություն Եվրամիության տարածքում։ Երբեմն բավական է նույնիսկ բաժնեմաս ունենալ անշարժ գույքում, օրինակ՝ համատիրության բնակարանների սեփականության մեջ։
5. Որոշ դեպքերում դուք կարող եք վարկ ստանալ եվրոպական բանկից հատուկ խորհրդատվական ընկերությունների կամ իրավաբանական ընկերությունների ցանցի միջոցով, որոնք կարող են լինել վարկի անվանական սեփականատերեր կամ երաշխավորներ: Ճիշտ է, Եվրոպայում նման ընկերությունների և իրավաբանական ընկերությունների ծառայությունները էժան չեն, և պետք է ակնկալել, որ նրանք ստիպված կլինեն վճարել եվրոպական բանկից ստացված վարկի գումարի առնվազն 10-15%-ը։
6. Որոշ եվրոպական բանկեր ունեն իրենց սեփական դուստր ձեռնարկությունները, մասնաճյուղերը կամ ներկայացուցչությունները Ռուսաստանում:Եթե ​​դուք ունեք հաշիվ նման բանկում, ավանդ, ապա դա կարող է զգալիորեն պարզեցնել ԵՄ-ի նույն բանկից վարկ ստանալը:

Եվրոպական բանկերի կողմից Ռուսաստանի քաղաքացիներին վարկեր տրամադրելու վերը նշված պայմանները հիմնականն են, և յուրաքանչյուր բանկ անհատապես կարող է ունենալ իր հատուկ պահանջները վարկ տրամադրելու պայմանների և վարկառուի կարգավիճակի համար: Լավագույն տարբերակըՄինչ բանկի հետ կապ հաստատելը, բանկերի կայքերի միջոցով մանրակրկիտ կուսումնասիրի վարկավորման բոլոր պայմանները և նախապես կպատրաստվի. Պահանջվող փաստաթղթեր. Դուք նաև պետք է որոշեք, թե ինչ կարգավիճակ կունենաք, երբ ժամանեք եվրոպական երկրներից մեկը։

Ինչ փաստաթղթեր են պահանջվում Եվրոպայում վարկ ստանալու համար

Ինչպես նշվեց ավելի վաղ, յուրաքանչյուր եվրոպական բանկ ունի իր սեփականը վարկային քաղաքականությունև հարաբերությունների համակարգը օտարերկրյա հաճախորդներ, որը հիմնված է վարկառուի ռիսկայնության, վճարունակության և այլ գործոնների գնահատման վրա: Այնուամենայնիվ, կա փաստաթղթերի որոշակի նվազագույն փաթեթ, որոնք օտարերկրյա վարկառուն պետք է տրամադրի Եվրոպայի բանկերից մեկից վարկ ստանալու համար:

Որոշ նահանգներում ռուսների համար վարկերի տոկոսադրույքներ

Այս փաստաթղթերը հիմնականում ներառում են.

1. Անձը հաստատող փաստաթղթեր. Որպես կանոն, սա Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու արտասահմանյան անձնագիր է: Բայց եթե կա երկքաղաքացիություն, ապա այդ մասին պետք է տեղեկացվի բանկին, քանի որ պետք է հստակ իմանա, թե ինչ հարկային հետևանքներ կունենա ինչպես վարկառուի, այնպես էլ հենց բանկի համար։
2. Ցանկացած փաստաթուղթ, որը կարող է լիովին և միանշանակ որոշել վարկառուի ստացած եկամուտը: Դրանք կարող են լինել քաղվածքներ աշխատանքային պայմանագրից, քաղվածքներ բանկային կամ բրոքերային հաշիվներից, հարկային հայտարարագրերինչպես նաև ապահովագրական պոլիսներ:
3. Փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են, որ վարկառուն ունի որևէ գույք՝ ինչպես անշարժ, այնպես էլ շարժական գույք- տրանսպորտային միջոցներ, զբոսանավեր, ինքնաթիռներ. Նրանք նույնպես կարող են օգնել այս հարցում։ ապահովագրական վկայագրերգույքի վերաբերյալ, ինչպես նաև բրոքերային հաշիվներից քաղվածքներ, որոնք հաստատում են, որ հաճախորդն ունի ակտիվներ բաժնետոմսերի կամ պարտատոմսերի տեսքով (շատ լավ է, եթե դրանք Եվրոպայում տեղակայված ընկերությունների արժեթղթեր են):
4. Որոշ բանկեր պահանջում են ձեզնից վիզա տրամադրել, որտեղ հատուկ առաջնահերթություն է տրվում վաղաժամ աշխատանքային վիզաներին կամ ուսումնական վիզաներին:
5. Երաշխիքներ եվրոպական երկրների ռեզիդենտներից։ Երբեմն նման երաշխիք կարող է տրվել իրավաբանական ընկերությունների կամ իրավաբանական ընկերությունների միջոցով, որոնք մասնագիտացած են ոչ ռեզիդենտներին նման երաշխիքներ տրամադրելու գործում:

Այս ցանկը, իհարկե, սպառիչ չէ: Որոշ բանկեր կարող են պահանջել այլ փաստաթղթեր, որոնք վերաբերում են վարկի որոշակի տեսակին և, որ կարևոր է, վարկի չափին:

Եվրոպական երկրներում ռուսներին վարկավորման որոշ առանձնահատկություններ

Չնայած այն հանգամանքին, որ Եվրամիությունը ներկայացնում է միասնական տնտեսական և քաղաքական տարածք, այնուամենայնիվ յուրաքանչյուր երկիր ունի իր մոտեցումները բանկային համակարգի գործունեության և վարկառուների ռիսկերը գնահատելու վերաբերյալ։ Ելնելով պրակտիկայից՝ այսօր որոշակի յուրահատկություն կա եվրոպական երկրներում Ռուսաստանի քաղաքացիներին վարկերի տրամադրման հարցում։

Որոշ եվրոպական բանկերում վարկերի տոկոսադրույքները

1. Այնպիսի երկրներում, ինչպիսիք են Բուլղարիան, Չեռնոգորիան, Ռումինիան և առավել ևս Շվեյցարիան, ռուսների համար գրեթե անհնար է վարկ ստանալ, հատկապես հիփոթեքային վարկեր:
2. Ֆորմալ կերպով մատչելի վարկերՄեծ Բրիտանիայում, Ավստրիայում կամ Իտալիայում գործնականում անհասանելի են Ռուսաստանի քաղաքացիների մեծամասնության համար՝ գրանցման և երաշխիքի ներկայացման բարդ ընթացակարգի պատճառով:
3. Գերմանիայում ռուսների համար կարող եք հիփոթեքային վարկ ստանալ եվրոպական բանկում՝ ունենալով բանկային հաշիվ, որը պարբերաբար համալրվում է վարկառուի եկամուտներից։
4. Չեխիայում վարկը տրամադրվում է միայն իրավաբանական անձանց, մինչդեռ Ֆրանսիայում գործում է երաշխիքի ինստիտուտի միջոցով հիփոթեքային վարկ ստանալու և վարկառուի գույքային դրությունը գնահատելու բարդ բյուրոկրատական ​​համակարգ։
5. Վարկը համեմատաբար հասանելի է Եվրոպայում այնպիսի երկրներում, ինչպիսիք են Իսպանիան, Ֆինլանդիան և Պորտուգալիան: Այդ իսկ պատճառով ռուսաստանցիների մեծ մասը նախընտրում է անշարժ գույք գնել և բիզնես ունենալ եվրոպական այս երկրներում։
6. Մեծ մասը բարենպաստ պայմաններԵվրոպայում վարկավորումը գոյություն ունի այնպիսի երկրներում, ինչպիսիք են Կիպրոսը, Հունաստանը, Մալթան, Մակեդոնիան, Սերբիան: Այստեղ վարկավորման տոկոսադրույքները 4-5%-ի սահմաններում են, իսկ Ռուսաստանից վարկառուների նկատմամբ ավելի բարենպաստ վերաբերմունք։ Պահանջվում է ֆինանսական փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթ:

Այս հոդվածի վերջում կցանկանայի նշել, որ եվրոպական բանկերը աստիճանաբար ստիպված են թուլացնել իրենց վարկային քաղաքականությունը օտարերկրյա վարկառուների նկատմամբ։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ համաշխարհային մրցակցության պայմաններում բանկերը ստիպված են աճող թվով հաճախորդներ ներգրավել, այդ թվում՝ Ռուսաստանից։