Ռուսների ֆինանսական գրագիտության վիճակագրություն. Բնակչության ֆինանսական գրագիտության զարգացման ծրագիր

«Ֆինանսական գրագիտություն» տերմինն է ճիշտ մակարդակիրազեկում, որը հիմք է տալիս շուկայական իրավիճակի իրական ընկալման համար, և արդյունքում թույլ է տալիս անհրաժեշտ եզրակացություններ անել։

Ֆինանսական իրազեկման կարևորությունը

Մարդը կարող է կառավարել իր միջոցները միայն այն դեպքում, եթե նա ծանոթ է հիմնական ֆինանսական հասկացություններին և գիտի, թե ինչպես դրանք կիրառել իրական իրավիճակներում։ Այսպիսով, տնտեսապես գրագետ մարդը հետևում է իր ծախսերին և շահույթին, թույլ չի տալիս մեծ պարտքեր գոյանալ, պլաններ է մշակում իր բյուջեի համար և խնայողություններ է կուտակում ապահով ապագայի համար։ Նրանից պահանջվում է նաև հասկանալ, թե ինչ ապրանքներ են առաջարկվում: ֆինանսական ձեռնարկություններ, և օգտագործեք այն ձեր օգտին՝ հիմնվելով զգույշ ընտրության և մտածված մոտեցման վրա: Բացի այդ, տնտեսապես կրթված մարդը օգտվում է կուտակային ծառայություններից և ապահովագրությունից։

Պետք է իմանալ, որ բնակչության ֆինանսական գրագիտությունը որոշում է երկրի տնտեսության զարգացման ուղին։ Բավական չէ մեծ թվովՆման քաղաքացիների առկայությունը բացասական ռիսկերի է հանգեցնում ոչ միայն բանկերի համար, վարկային կազմակերպություններև նրանց հաճախորդների, այլ նաև երկրի և հասարակության համար ընդհանրապես։

Այլ երկրներ

Այդ իսկ պատճառով ակտիվորեն մշակվում և իրականացվում են բնակչության ֆինանսական իրազեկության բարձրացման ծրագրեր։ Նրանց հետ աշխատելը առաջադեմ երկրների, օրինակ՝ ԱՄՆ-ի, Ավստրալիայի և Մեծ Բրիտանիայի քաղաքականության առաջնագծում է։ Բարձր մակարդակ ֆինանսական գրագիտությունապահովում է համապարփակ կայունություն բոլոր ոլորտներում հասարակական կյանքը. Երկրի բնակիչների տնտեսական իրազեկվածության բարձրացումը հանգեցնում է վարկերի գծով ժամկետանց վարկերի առաջացման, հաջող խարդախության դեպքերի նվազմանը և այլն։

Վիճակագրություն Ռուսաստանում

Ցավոք, Ռուսաստանում ֆինանսական գրագիտության հիմունքները ցածր են։ Քաղաքացիների միայն փոքր տոկոսն ունի տնտեսական ոլորտում ազատ կողմնորոշվելու հմտություններ։

Համաշխարհային բանկի կողմից 2008թ.-ին տրամադրված տեղեկատվության և Ազգային գործակալության հետագա դիտարկումների համաձայն ֆինանսական հետազոտություն, ռուսաստանցիների մոտ կեսն իր կուտակած միջոցները կանխիկի տեսքով պահում է տանը, իսկ քաղաքացիների 62%-ը ծանոթ չէ ֆինանսական ծառայությունների մեծամասնությանը և չի օգտվում դրանցից։ Ավանդների ապահովագրման համակարգը հայտնի է չափահաս բնակչության կեսից պակասին Ռուսաստանի Դաշնություն, իսկ 50%-ը չի կարող բացատրել այս հայեցակարգը, թեև նախկինում լսել է դրա մասին։ Ռուսաստանցիների միայն մեկ քառորդն ունի բանկային քարտեր և օգտվում դրանցից։ Միևնույն ժամանակ, վարկային քարտերի սեփականատերերը բավարար չափով տեղեկացված չեն հնարավոր ռիսկերի մասին։ Քաղաքացիների միայն 11%-ն է կենսաթոշակային շրջանի համար տրամադրել կուտակային ծրագիր: Օրինակ, Մեծ Բրիտանիայում այս ցուցանիշը կազմում է 63%:

Ռուսաստանում կարծիք կա, որ միջոցների կառավարման վերաբերյալ որոշումները պետք է կայացվեն վստահելի ծանոթների կամ ֆինանսական հաստատությունների աշխատակիցների առաջարկությունների համաձայն, այլ ոչ թե ինքնուրույն տեղեկատվություն կորզելով և վերլուծելով: Հարկ է նշել, որ Ռուսաստանի բնակչությունը քիչ է տեղեկացված, թե ինչ կարող է անել սպառողը ֆինանսական ոլորտիրավախախտման դեպքում և ինչ իրավունքներ ունի: Որպես օրինակ կարելի է բերել, որ ընտանիքների 60%-ից ավելին տեղյակ չէ դրա իրավունքից անհրաժեշտ տեղեկատվությունարդյունավետ մասին տոկոսադրույքըապառիկ. Միայն 11%-ն է տեղյակ, որ ներդրումային հիմնադրամների հետ աշխատելիս պետությունը պաշտպանություն չի ցուցաբերում անձնական միջոցների կորստի դեպքում։ Քաղաքացիների մոտ 28%-ը պատասխանատվություն չի կրում ֆինանսական գործարքների վերաբերյալ կայացված որոշումների համար՝ համարելով, որ բոլոր կորուստները պետք է փոխհատուցվեն պետության կողմից։

Ներկա իրավիճակի բարելավում

Նման տխուր վիճակագրությունը վկայում է, որ քաղաքացիների ֆինանսական գրագիտության բարձրացումը առաջնահերթ խնդիր է և պետք է իրականացնի պետությունը։ Առաջին անգամ այս խնդիրը բարձրացվել է դեռ 2008 թվականին Սանկտ Պետերբուրգում G8-ի ֆինանսների նախարարների հանդիպման ժամանակ։ Միջոցառումից հետո ֆինանսական իրազեկվածության բարձրացմանն ուղղված միջոցառումներն արտացոլվել են Ռուսաստանի կառավարության որոշ փաստաթղթերում։

Օրինակ՝ երկարաժամկետ սոց տնտեսական զարգացումՌուսաստանի Դաշնության մինչև 2020 թվականը, քաղաքացիների իրազեկվածությունը ֆինանսական հարցերնշված է առաջնահերթ ոլորտներտնտեսական ներարկումների աղբյուրների զարգացում։ Պետությունն այս պահը համարում է ոչ փոքր նշանակություն։ Զարգացման ռազմավարություն ֆինանսական շուկաՌուսաստանի Դաշնությունը մինչև 2020 թվականը նման իրազեկումը դիտարկում է որպես տնտեսության զարգացմանն աջակցելու միջոց։

Ֆինանսների նախարարության ծրագիր

Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարարությունը որոշ դաշնային գերատեսչությունների, ինչպես նաև Համաշխարհային բանկի հետ համատեղ առաջարկում է բնակչության տնտեսական իրազեկվածության բարելավման ծրագիր։ Ծրագիրը պետք է տևի մոտ հինգ տարի, և ի սկզբանե նախատեսվում է այն իրականացնել մի քանի անգամ Ռուսաստանի շրջաններ. Այն ներառում է հատուկ կրթական արտադրանքի մշակում, ինչպես նաև կատարելագործում օրենսդրական դաշտըֆինանսական և իրավական ոլորտներում։ Անհրաժեշտ ծախսերի մոտավոր գումարը կազմում է 110 մլն դոլար։ Մոտ 80%-ը, այսինքն՝ հիմնական մասը պետք է ֆինանսավորվի միջոցով դաշնային բյուջե, իսկ մնացած 20%-ը ծածկված է Համաշխարհային բանկի կողմից։

Ֆինանսական գրագիտություն ինքնուրույն

Այսօր Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների մեծ մասը դեռևս ստանում է տեսական տեղեկատվություն այս ոլորտում հատուկ առցանց ռեսուրսների վերաբերյալ՝ գրականությունից, նորություններից և մամուլից, հեռուստահաղորդումներից, դասընթացներից և դասընթացներից: Իսկ փորձ ձեռք բերելու ամենացավոտ ճանապարհը սեփական սխալներն են։

Ուսուցման վայրերի ցանկ

Որտե՞ղ կարող եք բարելավել ձեր գիտելիքներն այն մասին, թե ինչպես է աշխատում տնտեսությունը: Ո՞ր պորտալներին կարելի է վստահել: Ստորև ներկայացված է Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության աջակցությամբ և հաստատմամբ ստեղծված ռեսուրսների ցանկը՝ հատուկ բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարձրացման համար: Դրանցում ներկայացված տեղեկատվությունը բացարձակապես ճիշտ է և համապատասխանում է գործող օրենսդրությանը:

Ուսուցման կայքերի ցանկ.

1. «Ֆինանս Սիթի» Սա պորտալ է, որը ստեղծվել է «Ռուսաստանի քաղաքացիների ֆինանսական մշակույթը և անվտանգությունը» համառուսաստանյան ծրագրի շրջանակներում։
2. «Ռուսաստանի ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայությանը կից ֆինանսական կրթության փորձագիտական ​​խումբ».
3. Fingram TV-ն նախագիծ է, որը հիմնադրվել է Ռուսաստանի բանկերի ասոցիացիայի կողմից: Սա ինտերնետային ալիք է, որի նպատակն է բարձրացնել բնակչության ֆինանսական իրազեկությունը։ Կայքը առցանց տրամադրում է դասախոսություններ և խորհրդատվություններ:
4. «Banki.ru» - ծավալուն կայք ֆինանսական գրագիտության հիմունքների մասին: Կայքի բաժինների թվում կա «Բանկային բառարան», որը պարունակում է տնտեսական և ֆինանսական ոլորտների հիմնական հասկացություններն ու տերմինները։ Վեբ էջը պարունակում է գործնական խորհուրդներսպառողներ։
5. Ֆինանսական գրագիտությունը համատեղ նախագիծ է, որը հիմնադրվել է Ռուսաստանի տնտեսագիտության դպրոցի կամ NES-ի և Citi հիմնադրամի կողմից: Այն ուղղված է բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարձրացմանը։
6. Fingramota.com-ը Ռուսաստանի վարկառուների և ավանդատուների միության պաշտոնական վեբ ռեսուրսն է:
7. «ABC of Finance» - նախագիծ, որն ուղղված է ֆինանսական հատվածի վերապատրաստմանը: Հեղինակությունը պատկանում է Visa International վճարային համակարգին՝ Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության հետ համատեղ:

«Ֆինանսական գրագիտություն» հասկացությունը նշանակում է գիտելիքների և գործնական հմտությունների մի շարք, որոնք օգնում են մարդուն արդյունավետ կառավարել իրենց միջոցները: Ֆինանսապես գրագետ քաղաքացին գիտի, թե ինչպես պետք է պլանավորել անձնական բյուջե, փող չի վատնում և թույլ չի տա, որ խաբեբաներն իրենց խաբեն։ Այս որակն այնքան կարևոր է կյանքի համար, որ այն անընդհատ զարգացնելու կարիք ունի՝ սկսած դպրոցական տարիքից։

Ինչ է ֆինանսական գրագիտությունը

Ֆինանսական գրագիտությունը տեսական գիտելիքների և գործնական հմտությունների մի ամբողջություն է, որը կապված է վաստակելու, ծախսելու, խնայողությունների և ներդրումների հետ: Սա այնքան կարևոր հատկություն է ժամանակակից մարդու համար, որ անհրաժեշտ է դպրոցում դնել ֆինանսական գրագիտության հիմքերը։ Որքան շատ մարդ իմանա փողի արդյունավետ կառավարման մասին, այնքան ավելի հարուստ կլինի։

Ոմանք սխալվում են՝ կարծելով, որ փողը պետք է տնօրինի միայն նրանք, ովքեր շատ ունեն։ Շատ ընտանիքներ ապրում են աշխատավարձից մինչև աշխատավարձ, բայց տարիներ շարունակ չեն բյուջե կամ հետևում, թե որտեղ են գնում իրենց ֆինանսները: Նման պայմաններում նույնիսկ աշխատավարձի բարձրացումը չի օգնի. մարդիկ ուղղակի կսկսեն ավելի շատ ծախսել՝ նույնիսկ չհասկանալով, թե ինչ։

Ընդհակառակը, գրագետ պլանավորումը թույլ է տալիս վերացնել ավելորդ ծախսերը, ստեղծել «անվտանգության բարձ» և նույնիսկ ավելին վաստակել։ Ֆինանսապես գրագետ մարդիկ ավելի շատ են ընտրում շահավետ պայմաններբանկերում ավանդների և վարկերի վրա, ընկերներից վարկ մի վերցրեք, խանութներում գերավճար մի արեք, դրանք վտանգավոր չեն խաբեբաների համար: Նրանք կարող են արագ հաշվարկել, թե որ սակագինն է ավելի շահավետ և երբեք ներդրումներ չեն կատարի ֆինանսական բուրգում։

Սա հմտություն է, որը հասանելի է բոլորին՝ անկախ սեռից, կրթությունից և տարիքից: Խոսքը միայն ցանկության մասին է՝ մարդն ուզում է հարուստ լինել, թե՞ սիրում է ապրել առանց փողի պաշարի։ Բացի այդ, ժամանակակից գործիքներիսկ ինտերնետը թույլ է տալիս ամեն ինչ սովորել անվճար:

Ռուսաստանցիների միայն 38%-ին կարելի է անվանել ֆինանսապես գրագետ, մնացած 62%-ն ապրում է խաբեբաների և գերավճարների սպառնալիքի տակ։

Ռուսաստանում բնակչության ֆինանսական գրագիտության մակարդակը

Ֆինանսական գրագիտության հետ կապված խնդիրները ժամանակակից ռուսների շրջանում աճում են խորհրդային անցյալից: ԽՍՀՄ-ը չուներ շուկայական հարաբերություններ, ապրանքների գները տասնամյակներ շարունակ սահմանվում էին պետության կողմից, ինքնաբերաբար հանվում էին հարկերը, իսկ «վարկ» և «հիփոթեք» հասկացությունները բացակայում էին լեքսիկոնից։ Խորհրդային ժողովուրդը բոլոր դրամական հարցերում հնարավորինս վստահում էր պետությանը, և բոլոր ներդրումներն ու խնայողությունները սահմանափակվում էին խնայողական գրքույկով։

Հարմարեցում դեպի շուկայական համակարգԴա դժվար էր և հավանաբար դեռ չի ավարտվել: Միջազգային և ներքին ուսումնասիրությունների արդյունքները ցույց են տալիս հետևյալ պատկերը. Ռուսաստանցիների միայն 38%-ին կարելի է ֆինանսապես գրագետ համարել։Սա չափազանց տխուր եզրակացություն է։ Իրականում մոնիտորինգը ցույց է տվել, որ ռուսաստանցիների 62%-ն ապրում է խարդախների, վատ վարկերի և խանութներում սովորական գերավճարների սպառնալիքի տակ։

Օրինակ՝ ԱՄՆ-ում ֆինանսապես գրագետների և անգրագետների հարաբերակցությունը մոտ 50-ից 50 է, իսկ զարգացած երկրներում, ինչպիսիք են Նորվեգիան, Դանիան և Շվեդիան, գրագետները գերակշռում են 71%-ով։

Ֆինանսների նախարարության պատասխանատուների խոսքով, աշխատանքի առաջնահերթություններից է բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարձրացումը։ Գերատեսչությունը հաղթահարում է դա, վիճելի հարց է: Չնայած ֆինանսական գրագիտության կանոնավոր օրերին, բազմաթիվ նմանատիպ նախագծերի, որոնք ուղղված են փողի հետ վարվելուն սովորեցնելուն, դեռևս դրական դինամիկա չկա:

Ինչպես ստուգել ձեր մակարդակը

• yourfinance.rf;
• lifehacker.ru

Այս կերպ ձեր մակարդակը որոշելը ոչ միայն ճշգրիտ, այլև հետաքրքիր կստացվի։ Թեստերի օգնությամբ ընդամենը 10 րոպեում դուք կստանաք օբյեկտիվ գնահատումձեր գիտելիքները, և դուք նաև թույլ կողմեր ​​կտեսնեք: Օրինակ, հաճախ է պատահում, որ մարդն ընդհանրապես հասկանում է, թե որքան կարևոր է հետևել փողին, բայց չի կարող համեմատել 2 վարկ կամ արագ պարզել, թե ավանդի որ տոկոսադրույքն է իր համար ավելի շահավետ։

Եթե ​​թեստը չափազանց շատ սխալներ է ցույց տալիս, դուք պետք է անմիջապես մտածեք վերապատրաստման մասին, օրինակ՝ առցանց ֆինանսական գրագիտության դասեր անցեք։ Նմաններ կան yourfinance.rf կամ dni-fg.ru պորտալում։Տեղեկատվական տեսանյութերը հեշտ է գտնել YouTube-ում: Այնտեղ որոշ նյութեր պատրաստվել են ICCA-ի և Տնտեսագիտության բարձրագույն դպրոցի հետ համատեղ: Նույնիսկ մի քանի լավ հոդվածները կարող են արագ բարձրացնել գրագիտության մակարդակը, էլ չեմ խոսում կանոնավոր ինքնակրթության մասին:

Ֆինանսական գրագիտության բարելավման ուղիները

Այսպիսով, դուք հասկացաք փողը արդյունավետ կառավարելու ունակության և ձեր գիտելիքների պակասի կարևորությունը: Ինչ անել? Նախ՝ խնդրի ճանաչումը դրա լուծման առաջին քայլն է։ Պրակտիկան ցույց է տալիս, որ այն մարդը, ով հասկանում է, որ ֆինանսների հարցում դեռ սովորելու բան ունի, իրեն ավելի խոհեմ է պահում։ Շատ ավելի վատ է, երբ քաղաքացուն թվում է, թե նա ամեն ինչ գիտի կամ, ընդհակառակը, ոչինչ չգիտի ու փող է ծախսում «ինչպես պարզվում է»։

Երկրորդ, հիմա շատ ավելի հեշտ է ֆինանսապես խելամիտ դառնալ, քան 1990-ականներին: Կան բազմաթիվ տեսանյութեր, Ֆինանսական գրագիտության նախագիծ, հայրենական և արտասահմանյան գրքեր, անվճար դասընթացներ։ Ընտրելու նման հնարավորությունների շարքից լավագույն միջոցըսովորելը խնդիր չէ:

Երրորդ՝ մի անտեսեք ֆինանսական գրագիտության փառատոնը։ Նման միջոցառումները պարբերաբար անցկացվում են Ռուսաստանի բոլոր մարզերում. կարող եք անվճար լսել դասախոսություններ, ստանալ տեղեկատուներ և թեստեր հանձնել:

Ֆինանսական գրագիտության պարզ նշաններ

Օգտակար կայքեր

Համացանցը արդի տեղեկատվության, ներառյալ ֆինանսական գրագիտության լավագույն աղբյուրն է: Դուք կարող եք սկսել կայքից yourfinance.rf.Այս ծրագիրն աշխատում է ֆինանսների նախարարության և Համաշխարհային բանկի հետ համատեղ։ Այստեղ կարող եք լուծել թեստը և նաև կարդալ.

• ընտանեկան բյուջեի պլանավորում (ինչպես նաև գտնել դրա կառավարման ծրագրեր էլեկտրոնային ձևաչափով);
• աշխատանք և աշխատավարձ;
• անսպասելի ապահովագրություն;
• պարտքեր և վարկեր.

Այստեղ նյութերը բաժանված են կատեգորիաների, այնպես որ կարող եք և՛ սկսել հիմունքներից, և՛ անցնել ամենահետաքրքիր հարցերին: Միասին սա ամբողջական ծրագիր է: Եվ այստեղ կարող եք նաև հարցեր տալ փորձագետներին և կարդալ ուսանելի անձնական պատմություններ:

Մեկ այլ հիանալի աղբյուր օգտակար տեղեկատվություն- Սա «T - F», Tinkoff bank բլոգ. «Ձեր փողի մասին» ամսագրի կարգախոսն ուղղակիորեն արտացոլում է դրա բովանդակությունը՝ ինչպես խնայել, ինչպես ներդնել, ինչպես խնայել, ինչպես դատի տալ և չգերավճարել։ Ամսագրի հեղինակները բոլոր բարդ խնդիրների մասին խոսում են հնարավորինս պարզ և ներսում կոնկրետ օրինակներ. Անպայման նշեք «T - F» և կարդացեք շաբաթական 1-2 անգամ:

Մեկ այլ հետաքրքիր նախագիծֆինանսապես գրագետ մարդկանց համար՝ բաժին «Հարստացեք» հայտնի «Lifehacker» կայքում։Գումարը կառավարելու վերաբերյալ այնքան տեղեկատվական և իսկապես գործնական խորհուրդներ կան, որ սովորելը կվերածվի հաճելի ժամանցի:

Լավագույն գրքեր

Իհարկե, գրքերը կարող են լինել նաև ֆինանսների և խնայողությունների մասին գիտելիքների աղբյուր։ Բայց իսկապես բովանդակալից հրատարակության ողջ առատությունից ընտրելը լիարժեք դասագիրք հեշտ չէ: Բացի այդ, այս թեմայով գրքերի մեծ մասը արտասահմանյան են, ուստի դրանք հարմար չեն ռուսների համար: Դրանցից կարելի է նկարել ընդհանուր սկզբունքներև մոտիվացիա.

1. «Ֆինանսական ազատության ուղին», Բ. Շեֆեր.
2. «Մտածիր միլիոնատերի պես» Թ.Հարվ Էքեր.
3. «Բաբելոնի ամենահարուստ մարդը», Դ.Քլասոն.
4. «Հարուստ հայրիկ, աղքատ հայրիկ», Ռ. Կիյոսակի:
5. «Մի միլիոն դստերս համար. Քայլ առ քայլ խնայողությունների պլան. Բնական օրենքները բիզնեսում», V. Savenok.
6. «Կյանքի համը», Կ.Բակշտ.
7. «Համաշխարհային ֆինանսական ճգնաժամեր. Մանիաներ, խուճապ և վթարներ», C. Kindleberger.
8. «Ձեր փողը», Բ. Ջերի։
9. «Անձնական ֆինանսական պլան», Ա.Պարանիչ.
10. «Խնայեք և ավելացրեք. Ինչպես գրագետ և շահավետ կառավարել խնայողությունները», Դ. Կոնաշ:
11. Մտածիր և հարստացիր, Ն. Հիլ:
12. «Ինչպես երեխային սովորեցնել փողի հետ վարվել», Դ. Գոդֆրի:
13. «Magic ATM», Տ.Պոպովա (հարմար է նախադպրոցական տարիքի երեխաների համար):
14. «Էկոնոմիկա», Մ.Գուդվին (կոմիքս).

Անձնական բյուջե պլանավորելու անկարողությունը կբերի աղքատության, կյանքի հետ մշտական ​​դեֆիցիտփող

Թոշակառուների և ուսանողների համար

Առցանց ուսուցման և ընթերցանության գրքերն ավելի հարմար են երիտասարդների և միջին տարիքի մարդկանց համար: Մանկության տարիներին ավելի լավ է զարգացնել դրամական գրագիտությունը: լավ ձեւովսովորեցնել երեխային, թե ինչպես կառավարել փողը ֆինանսական գրագիտության դպրոց.

Սովորաբար դրանք հաստատություններ են, որոնք աշխատում են լրացուցիչ կրթության շրջանակների սկզբունքով. շաբաթական 2-3 պարապմունք 1,5 ժամ տևողությամբ: Դասերի խաղի ձևաչափը, հասակակիցների հետ շփումը և գործնական առավելությունները կօգնեն երեխային ավելի արդյունավետ տնօրինել գրպանի փողերը և հետագայում ավելի գրագետ լինել: Կարևոր է համոզվել, որ դասերն իսկապես բովանդակալից են, երեխային օգուտ են բերում: Հակառակ դեպքում ծնողների համար նրանք ոչ այլ ինչ կլինեն, քան փողի վատնում:

Նման անալոգները հասանելի են նաև թոշակառուների համար: Շաբաթական 1-2 անգամ մարդիկ հավաքվում են դասախոսություն լսելու և նոր տեղեկություններ քննարկելու համար: Բիզնեսը հաճույքի հետ՝ հաղորդակցությունը սովորելու հետ համատեղելը բարենպաստ է տարեցների համար։ Ի դեպ, տարեց մարդիկ ավելի մեծ ռիսկի են ենթարկվում փողի հետ աշխատելիս. խաբեբաների համար ավելի հեշտ է խաբել նրանց, նրանք կարող են չնկատել վարկային պայմանագրի մանրատառը և այլն: Դրանից խուսափելու համար արժե շաբաթական մի քանի ժամ ծախսել դրա վրա: անվտանգություն։

ֆինանսական գրագիտություն– ֆինանսների ոլորտում գիտելիքների և հմտությունների բավարար մակարդակ, որը թույլ է տալիս ճիշտ գնահատել շուկայում տիրող իրավիճակը և ընդունել ողջամիտ որոշումներ:

Բանալիի իմացություն ֆինանսական հայեցակարգերիսկ դրանք գործնականում օգտագործելու ունակությունը մարդուն հնարավորություն է տալիս գրագետ տնօրինել իր գումարը: Այսինքն՝ հետևեք եկամուտներին և ծախսերին, խուսափեք ավելորդ պարտքերից, պլանավորեք անձնական բյուջե, ստեղծեք խնայողություններ։ Ինչպես նաև նավարկեք ֆինանսական հաստատությունների կողմից առաջարկվող համալիր պրոդուկտներով և գնեք դրանք գիտակցված ընտրության հիման վրա: Ի վերջո, օգտագործեք խնայողություններ և ապահովագրական գործիքներ:

Հարկ է նշել, որ նրա տնտեսական զարգացումը մեծապես կախված է երկրի բնակչության ֆինանսական գրագիտության ընդհանուր մակարդակից։ Նման գիտելիքների ցածր մակարդակը հանգեցնում է բացասական հետևանքների ոչ միայն ֆինանսական ծառայությունների սպառողների, այլև պետության, մասնավոր հատվածի և ընդհանուր առմամբ հասարակության համար: Ուստի բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավմանն ուղղված ծրագրերի մշակումն ու իրականացումը կարեւոր ուղղություն է հանրային քաղաքականությունՇատերի մեջ զարգացած երկրներինչպիսիք են ԱՄՆ-ը, Մեծ Բրիտանիան և Ավստրալիան: Բնակիչների ֆինանսական տեղեկացվածության բարձր մակարդակը նպաստում է երկրում սոցիալական և տնտեսական կայունությանը: Ֆինանսական գրագիտության աճը հանգեցնում է քաղաքացիների ավելորդ անձնական պարտքի ռիսկերի նվազեցմանը սպառողական վարկեր, նվազեցնելով շուկայի անբարեխիղճ մասնակիցների կողմից խարդախության ռիսկը և այլն:

Ռուսաստանում ֆինանսական գրագիտությունը ցածր մակարդակի վրա է։ Քաղաքացիների միայն փոքր մասն է կողմնորոշված ​​ֆինանսական հաստատությունների կողմից առաջարկվող ծառայությունների և ապրանքների վրա։

Համաշխարհային բանկի 2008թ.-ի և Ֆինանսական հետազոտությունների ազգային գործակալության հետագա մոնիտորինգի համաձայն, ռուսաստանցիների 49%-ը խնայողությունները պահում է տանը, իսկ 62%-ը նախընտրում է չօգտվել ֆինանսական ծառայություններից՝ դրանք համարելով բարդ և անհասկանալի: Ռուսաստանի չափահաս բնակչության մոտ 45%-ը տեղյակ է ավանդների ապահովագրման համակարգի մասին, և այս թվի կեսը միայն լսել է այս անունը, բայց չի կարող բացատրել այն: Ռուսաստանցիների միայն 25%-ն է օգտվում բանկային քարտերից։ Միևնույն ժամանակ, կրեդիտ քարտատերերի մոտ այս ապրանքի հետ կապված ռիսկերի մասին գիտելիքների ցածր մակարդակ կա: Ռուսաստանցիների միայն 11%-ն ունի խնայողությունների ռազմավարություն կենսաթոշակային տարիքի ժամանակահատվածի համար (համեմատած Մեծ Բրիտանիայի 63%-ի հետ): Մեր համաքաղաքացիներից շատերն իրենց ֆինանսները տնօրինելու վերաբերյալ որոշումներ են կայացնում ոչ թե ստացված տեղեկատվության վերլուծության հիման վրա, այլ ֆինանսական հաստատությունների ծանոթների կամ շահագրգիռ աշխատակիցների առաջարկությունների հիման վրա: Հարկ է նշել նաև, որ Ռուսաստանում բնակչության շրջանում ցածր է իրազեկվածությունը, թե ինչ իրավունքներ ունի ֆինանսական ծառայությունների սպառողը և ինչպես պաշտպանել դրանք խախտումների դեպքում։ Օրինակ՝ ընտանիքների ավելի քան 60%-ը տեղյակ չէ վարկի արդյունավետ տոկոսադրույքի վերաբերյալ տեղեկատվությունը բանկերի կողմից հրապարակելու պարտավորության մասին, միայն 11%-ն է տեղյակ ներդրումային հիմնադրամներում անձնական միջոցների կորստի դեպքում պետական ​​պաշտպանության բացակայության մասին։ Բնակչության մոտ 28%-ը չի ճանաչում անձնական պատասխանատվություն իր ֆինանսական որոշումների համար՝ համարելով, որ պետությունը պետք է փոխհատուցի ամեն ինչ։

Նման վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ պետական ​​մակարդակով անհրաժեշտ է բարձրացնել բնակչության ֆինանսական գրագիտությունը։

Առաջին անգամ Ռուսաստանում այս խնդիրը քննարկվել է 2006 թվականին Սանկտ Պետերբուրգում G8-ի ֆինանսների նախարարների հանդիպման ժամանակ, որից հետո երկրում ֆինանսական գրագիտության զարգացմանն ուղղված միջոցառումներն արտացոլվել են ՌԴ նախագահի և կառավարության մի շարք փաստաթղթերում: Ֆեդերացիա.

Օրինակ, մինչև 2020 թվականը ընկած ժամանակահատվածում Ռուսաստանի Դաշնության երկարաժամկետ սոցիալ-տնտեսական զարգացման հայեցակարգում ֆինանսական գրագիտության բարելավումը նշանակված է որպես ներդրումային ռեսուրսի ձևավորման հիմնական ուղղություններից մեկը: Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսական շուկայի զարգացման ռազմավարությունում մինչև 2020 թվականն ընկած ժամանակահատվածում այն ​​համարվում է Ռուսաստանի ֆինանսական շուկայի զարգացման կարևոր գործոն:

Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարարությունը մի շարք դաշնային մարմինների հետ միասին գործադիր իշխանությունև մասնակցությամբ Համաշխարհային Բանկմշակում է բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավման ծրագիր։ Ծրագիրը նախատեսված է հինգ տարվա համար և առաջին փուլում կիրականացվի Ռուսաստանի մի քանի մարզերում։ Այն կներառի կոնկրետ վերապատրաստման ծրագրերի և ապրանքների պատրաստում, օրենսդրության կատարելագործում ֆինանսական ծառայությունների և սպառողների իրավունքների ոլորտում։ Նաև այս նախագիծը, հնարավորության դեպքում, պետք է համատեղի, ապահովի արդեն իսկ իրականացված և մեկնարկելու նախապատրաստման համակարգումը տարբեր մակարդակներծրագրերն ու նախաձեռնությունները ֆինանսական գրագիտության ոլորտում։ Ընդհանուր արժեքը կազմում է 110 մլն դոլար։ Հիմնական մասը (80%) կֆինանսավորվի դաշնային բյուջեից, մնացածը՝ Համաշխարհային բանկի հաշվին։

Այսօր, ինչպես նախկինում, ռուսաստանցիների մեծամասնությունը ֆինանսների ոլորտում տեսական գիտելիքներ է ձեռք բերում ինքնուրույն՝ մասնագիտացված ինտերնետային կայքերի, հեռուստաշոուների, գրականության, նորությունների, դասընթացների և թրեյնինգների մասնակցությամբ և սեփական սխալներից փորձ ձեռք բերելու միջոցով։

Ֆինանսական գրագիտության ոլորտում ամենահայտնի առցանց ռեսուրսները.

1. Տեղեկատվական պորտալ՝ Ռուսաստանի ամենամեծ բանկային կայքը։ Բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավումը ամբողջությամբ նվիրված է «Բանկային բառարան» բաժնին, որը բացատրում է ֆինանսական և. տնտեսական հասկացություններև տրված են ժամկետներ գործնական խորհուրդներֆինանսական ծառայությունների սպառողներին»։ Ֆինանսական գրագիտության նախագիծ է, որը մշակվել է Visa International վճարային համակարգի կողմից՝ Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսների նախարարության աջակցությամբ:

7. «Ֆինանսական գրագիտություն»՝ Ռուսաստանի տնտեսական դպրոցի (NES) և Citi հիմնադրամի ֆինանսական գրագիտության բարելավման համատեղ նախագիծ։

Ճգնաժամային տարիներին կտրուկ աճում է Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների ֆինանսական գրագիտությունը։ Ֆինանսական հետազոտությունների ազգային գործակալությունը հրապարակել է ապրիլյան հարցման արդյունքները, որոնց համաձայն՝ Ռուսաստանի յուրաքանչյուր հինգերորդ բնակիչը դրական է գնահատել դրամական հարցերում իր իրավասությունը։ Այս թիվը 2 տարում 13%-ից հասել է 20%-ի։ Մեր քաղաքացիների կեսը բավարար է համարում իր ֆինանսական գրագիտությունը, 2013-ին այս կարծիքին էր հարցվածների մեկ երրորդը։

Ավելի զարմանալի է ևս մեկ փաստ. այս աճը, պարզվում է, ուռճացված է։ Փորձագետները խոստովանում են, որ ԶԼՄ-ներում ֆինանսների մասին տեղեկատվության հոսքի ավելացումը պատրանք է ստեղծում, որ քաղաքացիները տեղյակ են ամենաբարդ խնդիրներին։ Մոսկվայի բնակիչներն ավելի բարձր են գնահատում սեփական ֆինանսական գրագիտությունը, դա պայմանավորված է տեղեկատվական հարուստ ֆոնով, ամենուր տարածված գովազդով:

Հեռարձակվող ռադիոյով, հեռուստատեսությամբ, թերթերում տպագրված ֆոնդային բորսաների նորությունները, փոխարժեքների, ֆյուչերսների և անկայունության մասին փորձագետների փաստարկները ֆինանսական գրագիտության հիմքերը չեն դնում: Տեղեկություններով լցված քաղաքացիները չեն ցանկանում ավելի շատ գումար խնայել կամ ավելի մանրամասն ուսումնասիրել։ վարկային պայմանագիրնախքան այն ստորագրելը։ Ավելին, կոմպետենտության պատրանքը երբեմն հանգեցնում է անհիմն վստահության և ռիսկային գործողությունների: Ճգնաժամի ալիքը մարում է՝ ֆինանսական ինքնագնահատականը սովորաբար նվազում է։

Ինչ է ֆինանսական գրագիտությունը

Սա փորձի, գիտելիքի համադրություն է.
ֆինանսական շուկաներում (շրջանառություն արժեքավոր թղթեր, բանկային համակարգ, կենսաթոշակ, ներդրումային հիմնադրամներ), դրանց գործունեության օրենքները.
մասնակիցների մասին կանխիկ գործարքներ, նրանց ծառայությունները;
ֆինանսական գործիքները պատասխանատու և գրագետ օգտագործելու ունակություն.

Իրազեկվածության ցածր մակարդակ

Փաստորեն, բնակչության ֆինանսական գրագիտությունը մնում է ցածր, ասվում է պետական ​​«Ֆինանսական շուկայի զարգացման ռազմավարությունում»։ Սերգեյ Պյատենկո, գործադիր տնօրեն Տնտեսագիտության դպրոց FBK-ն ճանաչում է 30-40 տարվա հետամնացություն համադրելի տնտեսություն ունեցող երկրների նմանատիպ ցուցանիշներից։ Հետաձգման պատճառները պատմական են. սրանք տասնյակ տարիներ վարչական պետության միջամտությունն են բնական շուկայական գործընթացներին, բարեփոխումների ժամանակ հաշիվների սառեցումը, 1998-ի դրամական դեֆոլտը, ֆինանսական բուրգերը։

Խաղացել է որոշակի դեր և ռուս ուղղափառ մարդու մտածելակերպը, որի իդեալներն էին առատաձեռն բեսելրեբեննիկը, ով աշխատում էր կտտոցների համար Ճաղատ, ծույլ Էմելյան: Ճիշտ է, փորձագետը վստահ է, որ հինգ տարվա շուկայական հարաբերություններից հետո ռուսները կհասնեն Մեքսիկայի և Բրազիլիայի բնակիչների ֆինանսական առաջընթացի մակարդակին։

Investcafe-ի վերլուծաբան Դարիա Պիչուգինան նշում է, որ ֆինանսական գրագիտության ABC-ն ավելի լավ է սովորում 24-35 տարեկան երիտասարդները, ակտիվ ինտերնետից օգտվողները, բարձր եկամուտ ունեցող մարդիկ:

Մեր քաղաքացիների մեկ քառորդը չգիտի, թե ինչ է անում Կենտրոնական բանկը, ամեն տասներորդն այն շփոթում է Սբերբանկի հետ։ Ավանդների ապահովագրման համակարգի մասին գիտի բնակչության միայն 45%-ը։ Շատ ռուսներ չգիտեն, թե ինչպես խնայել, գումար ներդնել; քչերն են կարդում տնտեսագիտության և ֆինանսական գրագիտության վերաբերյալ գրքեր: Պետական ​​ֆինանսական համակարգի նկատմամբ անվստահության պատճառով, «ճգնաժամ» բառի նկատմամբ, բնակչության շատ անդամներ փակում են ավանդները, ինչը հանգեցնում է միջոցների սղության և բանկերի սնանկացման։

Նմանատիպ խնդիրներ են ունեցել նաև զարգացած երկրները։ Իմանալով կուտակային կենսաթոշակային համակարգի մասին՝ օտարերկրյա քաղաքացիները բավականաչափ չեն խնայում արժանապատիվ կենսաթոշակի համար, չարաշահում են վարկերն ու ընկնում ֆինանսական «շրջապտույտի» մեջ։

Ինչու՞ բարելավել ֆինանսական գրագիտությունը:

Ինտենսիվ զարգացող շուկան առաջացնում է անծանոթ ֆինանսական ծառայություններ, նոր վաճառողներ։ Մարդկանց անգրագիտությունն արտահայտվում է անձնական եկամտի մակարդակով և տնտեսության վիճակով։ Նպաստների չափազանցված ակնկալիքները, անպատասխանատու որոշումները, վարկերի չկատարումը. անպատրաստ սպառողները շուկա են բերում «անորակ» փողեր: Նման հաճախորդների մասնաբաժնի աճը խանգարում է տնտեսության կայունությանը, հանգեցնում անբարեխիղճ մրցակցության, սպեկուլյատիվ, խուճապային տրամադրությունների աճին. ջերմություն ֆինանսական համակարգում.

Մեր երկրի կառավարության դրած խնդիրը բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարձրացումն է։ Այս միջոցը կօգնի մեծացնել «լավ» վարկերի տեսակարար կշիռը, մինչև 2020 թվականը երկրում ստեղծել մասնավոր ներդրողների մի ամբողջ դաս և կսովորեցնի քաղաքացիներին, թե ինչպես մշակել կենսաթոշակային շրջանի ռազմավարություն։

Խնդրի լուծման ուղիները

Հնգամյա ազգային ծրագիրը, որը մեկնարկել է Ռուսաստանում 2011 թվականին, կոչված է հանրահռչակելու ֆինանսական գրագիտության հիմունքները: Պահանջվում է դպրոցականներին, ուսանողներին, մեծահասակներին սովորեցնել աշխատել շուկայական տեղեկատվության հետ, հաղթահարել պահպանողականությունը և անհիմն ռիսկեր չանել։

Փորձագետները կարծում են, որ նախ պետք է սովորել, թե ինչպես հետաքրքրություն առաջացնել լսարանի մոտ այս թեմաներով, և միայն դրանից հետո ներդնել ուսումնական ծրագրեր, որոնք պարունակում են ֆինանսական գրագիտության ABC:

«Ֆինանսները պարզ են»՝ այսպես է կոչվում ինտերնետային պորտալը, բացվել է Սբերբանկի կողմից http://finprosto.ru/. մասին տեղեկություններ բանկային ծառայություններներկայացվել է հետաքրքրաշարժ կերպով՝ օգտագործելով տեսանյութեր, իրական օրինակներ, խաղեր։ Պորտալն առաջարկում է ֆինանսական գրագիտության հետաքրքիր թեստ։ Ռուսաստանի տարածաշրջանային բանկերի ասոցիացիայի կողմից ստեղծվել է հատուկ կենտրոն, որտեղ նրանք սովորեցնում են բյուջեի պլանավորումը և վարկավորման բարդությունները:

Դպրոցականների և ուսանողների համար մշակվում են դասագրքեր, որոնք հստակ ուրվագծում են ֆինանսական գրագիտության հիմունքները: Տեխնիկաները, ինչպիսիք են դերախաղը, առաջադրանքները, պատմությունից օրինակները, կօգնեն բարձրացնել միջոցների ինքնակառավարման պատրաստակամությունը:

Կգա մի օր, երբ բոլորը՝ դպրոցականներից մինչև մեծահասակներ, կսովորեն, թե ինչպես անձնավորել ֆինանսական պլաններ, իսկ երբ լսեն համապատասխան խորհրդականի հետ խորհրդակցության մասին, չեն ծաղրի զրուցակցին։ Ֆինանսական գրագիտությունը պայման է կայուն տնտեսության զարգացման, քաղաքացիների պաշտպանության ու բարեկեցության համար։

Ուղարկել ձեր լավ աշխատանքը գիտելիքների բազայում պարզ է: Օգտագործեք ստորև ներկայացված ձևը

Ուսանողները, ասպիրանտները, երիտասարդ գիտնականները, ովքեր օգտագործում են գիտելիքների բազան իրենց ուսումնառության և աշխատանքի մեջ, շատ շնորհակալ կլինեն ձեզ:

Տեղակայված է http://www.allbest.ru/ կայքում

Թեմա՝ «Ֆինանսական գրագիտությունը Ռուսաստանի Դաշնությունում».

Մոիսեևա Օլգա Եվգենևնա

Գիտական ​​խորհրդատու.

Պալյոնովա Իրինա Գեորգիևնա

Ներածություն

5. Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրության և «Ռուսաստանի Դաշնությունում կրթության մասին» օրենքի հակասությունները.

Եզրակացություն

Ներածություն

Միջազգային պրակտիկայում ֆինանսական գրագիտություն հասկացությունն ընդունված է որպես կարողություն անհատներկառավարեք ձեր ֆինանսները և կայացրեք արդյունավետ կարճաժամկետ և երկարաժամկետ ֆինանսական որոշումներ:

Ֆինանսական կրթությանը և ֆինանսական սպառողների իրավունքների պաշտպանությանը զուգահեռ ֆինանսական գրագիտության բարձրացումը Եվրոպական միության հանձնաժողովի և Տնտեսական համագործակցության և զարգացման կազմակերպության կողմից ճանաչվել է որպես սոցիալական զարգացման հրատապ խնդիր:

Միկրո մակարդակում տնտեսական հետևանքներիսկ բնակչության ցածր ֆինանսական գրագիտության սպառնալիքներն արտահայտվում են ֆինանսական չարաշահումների թվի աճով, ավելցուկի կուտակմամբ. վարկային պարտք, անձնական խնայողությունների անարդյունավետ բաշխում.

Մակրոտնտեսական մակարդակում ցածր ֆինանսական գրագիտությունը խոչընդոտում է ֆինանսական շուկաների զարգացմանը, խաթարում է վստահությունը ֆինանսական հաստատությունների և դրանք կարգավորելու կառավարության քաղաքականության նկատմամբ, լրացուցիչ բեռ է առաջացնում բոլոր մակարդակների բյուջեների վրա և հանգեցնում է տնտեսական աճի դանդաղմանը:

Ֆինանսական շուկաների նկատմամբ քաղաքացիների անտեղյակությունն ու անվստահությունը, պայմանագրային հարաբերությունների թյուրըմբռնումը, ֆինանսների հիմնական հիմքերը նույնպես խոչընդոտում են ձեռնարկատիրական գործունեության և փոքր բիզնեսի զարգացմանը. մարդիկ չգիտեն, թե ինչպես սկսել սեփական բիզնեսը, ձևակերպել բիզնես նախագիծ: Ռուսաստանի Դաշնության տնտեսության կայուն զարգացումը կախված է ոչ միայն ավելի արդյունավետ արտադրական և ֆինանսական տեխնոլոգիաների ներդրումից, այլև այն բանից, թե որքանով է բնակչությունը կարողանում օգտագործել դրանք:

Ժամանակակից զարգացումը շուկայական տնտեսությունենթադրում է բնակչության լայն մասնակցություն երկարաժամկետ կուտակային կենսաթոշակային, ապահովագրական և հիփոթեքային սխեմաներում, որոնք օգնում են լուծել կենսաթոշակների կուտակման, սոցիալական և առողջության ապահովագրություն, կրթություն և բնակարան. Ընդարձակում և ռացիոնալ օգտագործումըմիջին խավին բնորոշ խնայողությունները ապահովում են տնտեսական և սոցիալական կայունության ավելի բարձր մակարդակ և միևնույն ժամանակ հիմք են ստեղծում ֆինանսական համակարգի կայունության և մակրոտնտեսական հավասարակշռության համար։

Բնակչության ակտիվ խնայողական վարքագիծը, խնայողությունների և ապահովագրական գործիքների օգտագործումը ենթադրում է ֆինանսական գրագիտության բավական բարձր մակարդակ, որը թույլ է տալիս քաղաքացիներին ակտիվորեն շփվել ֆինանսական հաստատությունների հետ, լայնորեն օգտագործել բանկային և ապահովագրական հատվածների և կենսաթոշակային ապահովագրության համակարգերի արտադրանքը:

Ֆինանսական գրագիտության բարձրացումը նպաստում է ֆինանսական ծառայությունների որակի բարձրացմանը, թույլ է տալիս ընդլայնել քաղաքացիների՝ ֆինանսական ծառայություններն ավելի արդյունավետ օգտագործելու կարողությունը։ Այս գործընթացը նվազեցնում է խոցելիությունը ֆինանսական ճգնաժամերև նաև հանգեցնում է սպառողական վարկերի գծով քաղաքացիների ավելորդ անձնական պարտքի ռիսկերի աստիճանական նվազմանը, շուկայի անբարեխիղճ մասնակիցների կողմից խարդախության ռիսկերի նվազմանը` հանդիսանալով ֆինանսական ծառայությունների սպառողների պաշտպանության կարևոր գործոն: Չնայած այն հանգամանքին, որ աշխատանքը նվիրված է ֆինանսական գրագիտությանը, բայց մենք ավելի շատ ուշադրություն ենք դարձրել հարկային գրագիտությանը, քանի որ եթե ոչ բոլորն են առնչվում վարկերի, վարկերի, կյանքի ապահովագրության հետ, ապա յուրաքանչյուր քաղաքացի, յուրաքանչյուր ընտանիք կանգնած է մեկի հարկի հետ: աստիճան կամ այլ.

1. Ֆինանսական գրագիտությունը Ռուսաստանում

Ֆինանսական գրագիտությունը կարող է սահմանվել որպես տեղեկացված որոշումներ կայացնելու և ֆինանսական կառավարմանն առնչվող ոլորտներում արդյունավետ գործողություններ ձեռնարկելու կարողություն՝ ընթացիկ և ապագա ժամանակաշրջանների կյանքի նպատակներին և պլաններին հասնելու համար:

Ֆինանսական գրագիտությունը ներառում է բոլոր եկամուտներն ու ծախսերը հետևելու ունակությունը, ֆինանսական ռեսուրսները կառավարելու, ապագան պլանավորելու, ընտրություն կատարելու կարողությունը: ֆինանսական գործիքներ, խնայողություններ ստեղծեք ապագան ապահովելու և անցանկալի իրավիճակների, այդ թվում՝ աշխատանքի կորստի համար պատրաստ լինելու համար։

Ֆինանսական գրագիտությունը բարդ ոլորտ է, որը ներառում է հիմնական ֆինանսական հասկացությունների ըմբռնումը և այդ տեղեկատվության օգտագործումը խելացի որոշումներ կայացնելու համար, որոնք օգնում են. տնտեսական անվտանգությունև ժողովրդի բարօրությունը։ Դրանք ներառում են ծախսերի և խնայողությունների վերաբերյալ որոշումներ կայացնելը, համապատասխան ֆինանսական գործիքների ընտրությունը, բյուջետավորումը և ապագա նպատակների համար գումար խնայելը, օրինակ՝ կրթություն ստանալը կամ մեծահասակների համար ապահով կյանք ստանալը:

Հիմնական ֆինանսական հայեցակարգերի իմացությունը և դրանք գործնականում օգտագործելու կարողությունը մարդուն հնարավորություն է տալիս գրագետ տնօրինել իրենց գումարները: Այսինքն՝ հետևեք եկամուտներին և ծախսերին, խուսափեք ավելորդ պարտքերից, պլանավորեք անձնական բյուջե, ստեղծեք խնայողություններ։ Ինչպես նաև նավարկեք ֆինանսական հաստատությունների կողմից առաջարկվող համալիր պրոդուկտներով և գնեք դրանք գիտակցված ընտրության հիման վրա: Ի վերջո, օգտագործեք խնայողություններ և ապահովագրական գործիքներ:

Եղեք ֆինանսապես գրագետ ժամանակակից աշխարհկարևոր:

Ֆինանսապես գրագետ մարդիկ ավելի պաշտպանված են ֆինանսական ռիսկերից և չնախատեսված իրավիճակներից։ Նրանք ավելի պատասխանատու են անձնական ֆինանսները տնօրինելու հարցում, կարողանում են բարձրացնել բարեկեցության մակարդակը՝ հատկացնելով առկա ֆինանսական միջոցները և պլանավորելով ապագա ծախսերը։ Նույնքան կարևոր է, որ դրանք կարող են դրականորեն ազդել ազգային և համաշխարհային տնտեսության վրա։

Ֆինանսական աշխարհն այսօր ավելի բարդ է, քան երբևէ: Հասկանալով, թե ինչ է հաշվարկվում և խնայողական հաշիվներ, ընդամենը մի փոքր մասն է այն ամենի, ինչ դուք պետք է իմանաք՝ ֆինանսապես գրագետ մարդ լինելու համար: Ներդրումների, խնայողության, վարկավորման հնարավորությունները հսկայական են, և այդ հարցերը չհասկացող մարդու համար դժվար է որոշել, թե ինչին պետք է ուշադրություն դարձնի ֆինանսական գործիքներ օգտագործելիս և ինչպես պարզել, թե որ հնարավորություններն են իր համար լավագույն ընտրությունը։ անձամբ.

«Ֆինանսական առողջ դատողություն» ունեցող մարդիկ որոշումներ են կայացնում, որոնք օգնում են ապահովել իրենց անձնական ֆինանսական անվտանգությունն ու բարեկեցությունը, նպաստել տնտեսությանը և նպաստել կայուն զարգացումհամաշխարհային տնտեսական համակարգ.

Հարկ է նշել, որ նրա տնտեսական զարգացումը մեծապես կախված է երկրի բնակչության ֆինանսական գրագիտության ընդհանուր մակարդակից։ Նման գիտելիքների ցածր մակարդակը հանգեցնում է բացասական հետևանքների ոչ միայն ֆինանսական ծառայությունների սպառողների, այլև պետության, մասնավոր հատվածի և ընդհանուր առմամբ հասարակության համար: Հետևաբար, բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավմանն ուղղված ծրագրերի մշակումն ու իրականացումը շատ զարգացած երկրներում հանրային քաղաքականության կարևոր ուղղություն է, օրինակ՝ ԱՄՆ-ում, Մեծ Բրիտանիայում և Ավստրալիայում։ Բնակիչների ֆինանսական տեղեկացվածության բարձր մակարդակը նպաստում է երկրում սոցիալական և տնտեսական կայունությանը: Ֆինանսական գրագիտության աճը հանգեցնում է սպառողական վարկերի գծով քաղաքացիների ավելորդ անձնական պարտքի ռիսկերի նվազեցմանը և շուկայի անբարեխիղճ մասնակիցների կողմից խարդախության ռիսկերի նվազեցմանը։

Ռուսաստանում ֆինանսական գրագիտությունը ցածր մակարդակի վրա է։ Քաղաքացիների միայն փոքր մասն է կողմնորոշված ​​ֆինանսական հաստատությունների կողմից առաջարկվող ծառայությունների և ապրանքների վրա։

Համաշխարհային բանկի և Ֆինանսական հետազոտությունների ազգային գործակալության հետագա մոնիտորինգի համաձայն՝ ռուսաստանցիների 49%-ը խնայողությունները պահում է տանը, իսկ 62%-ը նախընտրում է չօգտվել ֆինանսական ծառայություններից՝ դրանք համարելով բարդ և անհասկանալի։ Ռուսաստանի չափահաս բնակչության մոտ 45%-ը տեղյակ է ավանդների ապահովագրման համակարգի մասին, և այս թվի կեսը միայն լսել է այս անունը, բայց չի կարող բացատրել այն: Ռուսաստանցիների միայն 25%-ն է օգտագործում բանկային քարտեր. Միևնույն ժամանակ, կրեդիտ քարտատերերի մոտ այս ապրանքի հետ կապված ռիսկերի մասին գիտելիքների ցածր մակարդակ կա: Ռուսաստանցիների միայն 11%-ն ունի խնայողությունների ռազմավարություն կենսաթոշակային տարիքի ժամանակահատվածի համար (համեմատած Մեծ Բրիտանիայի 63%-ի հետ):

Ինչ վերաբերում է սպառողական վարկերիսկ վճարման օրվա վարկերը, դրանք մեծ չեն: Ուստի բանկի հաճախորդները շատ ուշադիր չեն կարդում պայմանագրերի մանրամասները, և ամենաչնչին ուշացման դեպքում բանկը նրանցից մեծ տուգանքներ է գանձում։

Մեր համաքաղաքացիներից շատերն իրենց ֆինանսները տնօրինելու վերաբերյալ որոշումներ են կայացնում ոչ թե ստացված տեղեկատվության վերլուծության հիման վրա, այլ ֆինանսական հաստատությունների ծանոթների կամ շահագրգիռ աշխատակիցների առաջարկությունների հիման վրա: Հարկ է նշել նաև, որ Ռուսաստանում բնակչության շրջանում ցածր է իրազեկվածությունը, թե ինչ իրավունքներ ունի ֆինանսական ծառայությունների սպառողը և ինչպես պաշտպանել դրանք խախտումների դեպքում։ Օրինակ՝ ընտանիքների ավելի քան 60%-ը տեղյակ չէ վարկի արդյունավետ տոկոսադրույքի վերաբերյալ տեղեկատվությունը բանկերի կողմից հրապարակելու պարտավորության մասին, միայն 11%-ն է տեղյակ ներդրումային հիմնադրամներում անձնական միջոցների կորստի դեպքում պետական ​​պաշտպանության բացակայության մասին։ Բնակչության մոտ 28%-ը չի ճանաչում անձնական պատասխանատվություն իր ֆինանսական որոշումների համար՝ համարելով, որ պետությունը պետք է փոխհատուցի ամեն ինչ։

Նման վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ պետական ​​մակարդակով անհրաժեշտ է բարձրացնել բնակչության ֆինանսական գրագիտությունը։

Առաջին անգամ Ռուսաստանում այս խնդիրը քննարկվել է 2006 թվականին Սանկտ Պետերբուրգում G8-ի ֆինանսների նախարարների հանդիպման ժամանակ, որից հետո երկրում ֆինանսական գրագիտության զարգացմանն ուղղված միջոցառումներն արտացոլվել են ՌԴ նախագահի և կառավարության մի շարք փաստաթղթերում: Ֆեդերացիա.

Օրինակ, մինչև 2020 թվականը ընկած ժամանակահատվածում Ռուսաստանի Դաշնության երկարաժամկետ սոցիալ-տնտեսական զարգացման հայեցակարգում ֆինանսական գրագիտության բարելավումը նշանակված է որպես ներդրումային ռեսուրսի ձևավորման հիմնական ուղղություններից մեկը: Ռուսաստանի Դաշնության Ֆինանսական շուկայի զարգացման ռազմավարությունում մինչև 2020 թվականն ընկած ժամանակահատվածում այն ​​համարվում է Ռուսաստանի ֆինանսական շուկայի զարգացման կարևոր գործոն:

Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարարությունը մի շարք դաշնային գործադիր իշխանությունների հետ և Համաշխարհային բանկի մասնակցությամբ մշակում է բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավման ծրագիր։ Ծրագիրը նախատեսված է հինգ տարվա համար և առաջին փուլում կիրականացվի Ռուսաստանի մի քանի մարզերում։ Այն կներառի կոնկրետ վերապատրաստման ծրագրերի և ապրանքների պատրաստում, օրենսդրության կատարելագործում ֆինանսական ծառայությունների և սպառողների իրավունքների ոլորտում։ Նաև այս նախագիծը, հնարավորության դեպքում, պետք է միավորի, ապահովի ֆինանսական գրագիտության ոլորտում արդեն իսկ իրականացվող և տարբեր մակարդակներում մեկնարկի նախապատրաստվող ծրագրերի և նախաձեռնությունների համակարգումը։ Ընդհանուր արժեքը կազմում է 110 մլն դոլար։ Հիմնական մասը (80%) կֆինանսավորվի դաշնային բյուջեից, մնացածը՝ Համաշխարհային բանկի հաշվին։

Այսօր, ինչպես նախկինում, ռուսաստանցիների մեծամասնությունը ֆինանսների ոլորտում տեսական գիտելիքներ է ձեռք բերում ինքնուրույն՝ մասնագիտացված ինտերնետային կայքերի, հեռուստաշոուների, գրականության, նորությունների, դասընթացների և թրեյնինգների մասնակցությամբ և սեփական սխալներից փորձ ձեռք բերելու միջոցով։

Բնակչության ֆինանսական գրագիտության մակարդակի բարելավման պետական ​​ծրագիրը նախատեսված է հինգ տարվա համար (2011-2015 թթ.): Այն ներառում է դաշնային և տարածաշրջանային գործադիր իշխանություններ, հասարակական կազմակերպություններ, Ապահովագրական ընկերություններ, բանկեր՝ բոլոր նրանք, ովքեր այս կամ այն ​​կերպ ներգրավված են ֆինանսական գրագիտության բարելավման գործում։ «Այս կամ այն ​​միջոցառումը» հավասար է 113 միլիոն դոլարի, որից 88 միլիոնը հատկացվել է Ռուսաստանի Դաշնության բյուջեից։ Մեկը պարտադիր պայմաններհամաֆինանսավորում է՝ ծրագրի իրականացման համար միջոցները հատկացվում են ոչ միայն դաշնային, այլև տարածաշրջանային բյուջեներից։

Որպես տարածաշրջանային պոլիգոններ ընտրվել են Վոլգոգրադի, Կալինինգրադի և Տվերի մարզերը։

Բացի վերը նշվածից, «Ֆինանսիստների գիլդիա» միջազգային հասարակական կազմակերպությունը և «Ֆինանսական շուկայի մասնագետների համայնք» SAPFIR ոչ առևտրային գործընկերությունը Ռուսաստանի ֆինանսների նախարարության և Դաշնային կից Ֆինանսական կրթության փորձագիտական ​​խմբի աջակցությամբ: Ռուսաստանի Ֆինանսական շուկաների ծառայությունը սեպտեմբերի 7-ին և 8-ին կազմակերպում է «Ֆինանսական գրագիտության օր ուսումնական հաստատություններում» համառուսաստանյան արշավը՝ «Ֆինանսիստի օր» համառուսաստանյան մասնագիտական ​​տոնի շրջանակներում:

2. Ֆինանսական գրագիտության օր Ռուսաստանում

Ֆինանսիստի օրը նշելու ավանդույթը ի հայտ է եկել ավելի քան երկու դար առաջ։

1802 թվականի սեպտեմբերի 8-ին Ռուսաստանում ստեղծվեց Ֆինանսների նախարարությունը կայսր Ալեքսանդր I-ի կողմից։ Մինչ այժմ այս տոնը նշվում էր ոչ պաշտոնապես, այն պաշտոնական դարձավ միայն 2011 թվականին՝ 2011 թվականի օգոստոսի 19-ին Ռուսաստանի Դաշնության նախագահ Դմիտրի Անատոլևիչ Մեդվեդևը ստորագրեց թիվ 1101 «Ֆինանսիստի օրվա մասին» հրամանագիրը։

Ֆինանսիստի օրը նշելու ծրագիրը ներառում է շնորհավորանքներ այս ոլորտի մասնագետներին, մասնագիտական ​​մրցանակների հանձնում, «Ֆինանսական գրագիտության օրերի» անցկացում, բաց դասեր, վարպետության դասեր և բիզնես խաղեր դպրոցներում, քոլեջներում և բուհերում։

Տոնակատարության կազմակերպիչներն են տարբեր մասնագիտական ​​կազմակերպություններ ու հեղինակություններ։ Օրինակ, 2012 թվականին «Ֆինանսիստի օրը 2012»-ի կազմակերպիչներն էին NC «Ֆինանսական շուկայի մասնագետների համայնքը» SAPFIR» և «Ֆինանսիստների գիլդիան», որոնց աջակցում էին Ռուսաստանի Ֆինանսների նախարարությունը և Ա. Ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայությանը կից ֆինանսական կրթության փորձագիտական ​​խումբը և գլխավորում էր Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսների նախարարի տոնի կազմկոմիտեն:

Ֆինանսական գործիքների կիրառման առաջին փորձերը ժամանակակից պատմությունՌուսաստանի Դաշնությունը ժամանակին համընկնում էր 90-ականներին շուկայական բարեփոխումների սկզբի հետ։ 20 րդ դար Պետական ​​ակտիվների մասնավորեցմանը շարքային քաղաքացիների մասնակցության չմտածված, անգիտակցական փորձը, ածանցյալ գործիքների հետ առաջին անորակ գործարքները հանգեցրին նրան, որ մի կողմից բնակչությունը զգուշավոր վերաբերմունք ձևավորեց ընդհանուր ֆինանսական համակարգի և ներդրումային առաջարկների նկատմամբ։ մասնավորապես ֆինանսական շուկան։ Մյուս կողմից, չնայած MMM բուրգի փորձին, խարդախ սխեմաները, որոնք առաջարկում են «հեշտ փողեր», բնակչության ֆինանսական գրագիտության դեռևս ցածր մակարդակի պատճառով, ներկայումս շարունակում են գրավել Ռուսաստանի քաղաքացիներին:

Մինչև 2020 թվականն ընկած ժամանակահատվածում Ֆինանսական շուկայի զարգացման ռազմավարությամբ սահմանված՝ Ռուսաստանի ֆինանսական շուկայի կարողությունների և թափանցիկության բարձրացման խնդիրը լուծելու համար՝ բարձրացնելով քաղաքացիների տեղեկացվածության մակարդակը խնայողություններ ներդնելու հնարավորությունների մասին։ ֆինանսական շուկան, Դաշնային ծառայությունֆինանսական շուկաներում հաստատվել են բնակչության ֆինանսական գրագիտության մակարդակի բարձրացմանն ուղղված գործունեության հիմնական ուղղությունները։ Առաջադրանքի մասշտաբը, անկասկած, ենթադրում է բարձրագույն հաստատությունների մասնակցություն մասնագիտական ​​կրթությունտարբեր կրթական գործունեության մեջ: Կարևոր պայմանՆման մասնակցության արդյունավետությունը հենց իրենք՝ հաստատությունների, իշխանությունների, հասարակական կազմակերպությունների և ֆինանսական հաստատությունների ջանքերի համակարգումն է՝ ֆինանսական կրթության ոլորտում տարբեր նախաձեռնությունների և ծրագրերի իրականացման ընդհանուր նպատակների և մոտեցումների հիման վրա։

«Ֆինանսական շուկայի մասնագետների համայնք» SAPFIR «և Միջազգային հասարակական կազմակերպություն» Ֆինանսիստների գիլդիա» ոչ առևտրային գործընկերությունը Ռուսաստանի ֆինանսների նախարարության և Ռուսաստանի ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայության ֆինանսական կրթության փորձագիտական ​​խմբի աջակցությամբ կազմակերպել է. «Ֆինանսիստի օր» համառուսաստանյան մասնագիտական ​​տոնի տոնակատարությունը: բնորոշ նշանՖինանսիստի օրը՝ որպես ֆինանսական հանրության մասնագիտական ​​տոն, ոչ միայն տոնական ու հանդիսավոր միջոցառումներ էին, այլ կարևոր իրադարձություն էր «Ֆինանսական գրագիտության օրերը ուսումնական հաստատություններում» լայնածավալ ակցիան, որը տեղի է ունենում սեպտեմբերի 7-ին և 8-ին ողջ տարածքում։ երկիր։ Առաջին անգամ «Ֆինանսական գրագիտության օրը» անցկացվել է 2011 թվականին Ռուսաստանի ավելի քան 70 մարզերում, այդ թվում՝ Մոսկվայում, Սանկտ Պետերբուրգում, Կալինինգրադում, Դոնի Ռոստովում, Եկատերինբուրգում, Վլադիվոստոկում, Սամարայում, Կազանում, ինչպես նաև Տվերում։ շրջան։

Բնակչության ֆինանսական գրագիտության բարելավման նախագծում Տվերի մարզը պիլոտային շրջան է և ակտիվորեն մասնակցում է դրան 2010 թվականից։

Համառուսաստանյան ակցիայի շրջանակներում Պետ պետական ​​ֆինանսավորմամբ կազմակերպություն«Նախագահի կառավարման վերապատրաստման ծրագրի Տվերի տարածաշրջանային ռեսուրս կենտրոնը, Տվերի մարզի տնտեսական զարգացման նախարարության աջակցությամբ, երկրորդ տարին է, ինչ կազմակերպում է ֆինանսական գրագիտության թեմայով թեմատիկ դասախոսություններ Տվերի պետական ​​համալսարանի տնտեսագիտության ֆակուլտետի ուսանողների և ուսուցիչների համար։ անընդմեջ.

Ռուսաստանի ֆինանսական համայնքի ավելի քան 2500 փորձագետ դասախոսներ մասնակցել են բաց դասերի, սեմինարների, թրեյնինգների և ինտելեկտուալ խաղերի անցկացմանը ավագ դպրոցի աշակերտների և ուսանողների համար։ Շնորհանդեսներ և վարպետության դասեր կատարեցին բանկերի, ֆոնդային բորսաների, բրոքերային, ապահովագրական, աուդիտի, գնահատման, ներդրումային և կառավարման ընկերությունների, վարկանիշային գործակալությունների ղեկավարներն ու աշխատակիցները, կենսաթոշակային հիմնադրամներ. Այս ակցիան նախատեսված էր համախմբելու ֆինանսների տեսությունն ու պրակտիկան պատերի ներսում ուսումնական հաստատություններ, երիտասարդ ուսանողներին ցույց տալ ֆինանսական գործիքների բազմազանությունն ու հզորությունը, օգնել երիտասարդ որակյալ մասնագետների ներգրավմանը ֆինանսական հատված:

Հետևաբար, ակցիայի նպատակն է ձևավորել մշակույթ և հմտություններ անձնական ֆինանսների արդյունավետ կառավարման համար, ինչը կնպաստի ռուս երիտասարդների ֆինանսական անվտանգությանը և ապագա բարեկեցությանը: Ակցիան շահույթ հետապնդող չէ, ֆինանսական գրագիտության դասերի ղեկավարները հանդես են գալիս որպես կամավոր։ Ներկայացնողներին օգնելու համար Ռուսաստանի Ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայությանը կից Ֆինանսական կրթության փորձագիտական ​​խումբը` ակցիայի համադրողը, մշակել է դասերի և մեթոդական նյութերի անցկացման ընդհանուր սկզբունքներ: Դասերի թեմաները տատանվում են՝ սկսած հարկերից, ապահովագրությունից, ներդրումներից և բանկային պրոդուկտների օգտագործումից, մինչև այն, թե ինչպես պաշտպանել ձեր խնայողությունները ֆինանսական բուրգերից և փուչիկներից:

Ռուսական ֆինանսական համայնքը, գիտակցելով իրավասու մասնավոր ներդրողի և իր երկրի հաջողակ քաղաքացու համակարգված կրթության կարևորությունը, արդեն երրորդ տարին անընդմեջ կազմակերպում է այս ակցիան, որի նպատակն է բարձրացնել ուսանողների իրազեկությունը Ռուսաստանի ֆինանսական շուկայի, նրա մասին: կառուցվածքը, գործառույթները և գործիքները:

3. Ռուսաստանի բնակչության հարկային գրագիտություն

ֆինանսական ներդրողների խնայողությունները

«Ֆինանսական գրագիտության օրեր ուսումնական հաստատություններում» ակցիան անցկացվում է մատաղ սերնդի ուշադրությունը զարգացման պատմության վրա գրավելու նպատակով. հարկային համակարգՌուսաստանը՝ կրթելով ռուսաստանցիների երիտասարդ սերնդի հարկային իրավական գիտակցությունը, ինչպես նաև երիտասարդների նկատմամբ դրական վերաբերմունքի ձևավորում. հարկային քաղաքականությունպետությունները։

Նման գործողություններն անհրաժեշտ են, քանի որ ռուսների ընդհանուր ֆինանսական գրագիտության մակարդակը մնում է չափազանց ցածր։ Սակայն հարկաբյուջետային համակարգի նկատմամբ քաղաքացիների վերաբերմունքը փոխելու համար անհրաժեշտ է փոխել հենց հարկային մարմինների գործելաոճը։

Ֆինանսական հետազոտությունների ազգային գործակալության (NAFI) վերջին ուսումնասիրության համաձայն, ռուսաստանցիները քիչ են պատկերացնում, թե ինչ հարկեր են վճարում, արդյոք դա անում են ժամանակին և ինչ պատասխանատվություն են կրում:

Ռուսաստանցիների մոտ մեկ երրորդը և յուրաքանչյուր հինգերորդ մոսկվացին չգիտի, թե ինչպիսի հարկեր են կատարում բյուջե (համապատասխանաբար 30 և 20 տոկոս): Միևնույն ժամանակ, 18-ից 24 տարեկան երիտասարդները ամենաքիչ տեղեկացված են, նշում են NAFI-ի փորձագետները։

Ենթադրվում է, որ նման միջոցառումների անցկացումը հնարավորություն կտա ընդլայնել դպրոցականների մտահորիզոնը։ Երեխաներին ծանոթացնել հարկային, տնտեսագիտության և իրավունքի հասկացություններին: Մյուս խնդիրն է ռուս երիտասարդների մոտ դրական վերաբերմունք ձևավորել հարկային համակարգի նկատմամբ։

«Նման գործողությունները, անկասկած, անհրաժեշտ են, եթե նման հարցումների նկատմամբ բավականին առողջ թերահավատություն կա, այս դեպքում կոնկրետ հարկային գրագիտության մասին չէի խոսի։

Դեռևս իննսունականների սկզբին շատերն իրենց հարկերը վճարելու չցանկանալը հիմնավորում էին այն թեզով, որ չգիտեին, թե ինչի համար են օգտագործվում իրենց հարկերը։ Ինչպես, բացիր ինձ ամեն ինչ բյուջեի ծախսերը, իսկ հետո կմտածեմ՝ վճարե՞լ դրա համար, թե՞ ոչ։ Բայց նման մոտեցումը չի դիմանում որևէ քննադատության և հակասում է Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրության 57-րդ հոդվածով ամրագրված օրենքով սահմանված հարկեր և տուրքեր վճարելու բոլորի պարտավորությանը: Բացի այդ, եթե ինչ-որ մեկը ցանկություն ունի, կարող է ծանոթանալ բաց մասի ծավալներին Ռուսաստանի բյուջենև պատկերացում կազմեք, թե ինչի վրա է պետությունը ծախսում հարկատուների փողերը։

Դուք կարող եք շտկել իրավիճակը դպրոցի նստարանից՝ խոսելով ֆինանսական և հարկային գրագիտության հիմունքների մասին, կենտրոնանալ ձեր ֆինանսական գործերի իրավասու կառավարման, դրանց հաշվառման և պլանավորման անհրաժեշտության վրա: Բացի այդ, անհրաժեշտ է քաղաքացիներին տրամադրել ավելի շատ հնարավորություններ հարկային մարմինների հետ էլեկտրոնային տարբերակով տեղեկատվություն փոխանակելու համար։ Ի վերջո, ցավոք, մինչ այժմ հիմնական զսպող գործոններից մեկը հարկային մարմինների ներկայացուցիչների հետ առերես խոսակցություններում մարդկանց չցանկանալն է։

Առանձին թեմա գույքահարկն է, որին պետք է առերեսվի յուրաքանչյուր քաղաքացի՝ անկախ նրանից, թե որ ոլորտում պետք է աշխատի։

Վերջին տարիներին էապես փոխվել է վճարման համար հարկային ծանուցումներ ուղարկելու կարգը։ գույքահարկերըանհատների նկատմամբ։

Այսպես, 2012 թվականի տվյալների հիման վրա ավելի քան 40 տոկոս հարկատուներ՝ ֆիզիկական անձինքֆիզիկական անձինք հարկային ծանուցումներ ստանալուց հետո դիմել են հարկային մարմիններին հարկային արտոնություններ տրամադրելու վերաբերյալ: Սա հանգեցնում է հարկային մարմինների կողմից վերահաշվարկների՝ կրկնակի հարկային ծանուցումներ ուղարկելով:

Այս առումով գույքահարկի հաշվարկման ժամանակ արտոնությունների իրավունք ունեցող ֆիզիկական անձինք օրենքով սահմանում են նպաստների տրամադրման հռչակագրային կարգ: Սա նշանակում է, որ միայն նպաստ ստանալու համար քաղաքացուց համապատասխան դիմում ստանալուց հետո նպաստի իրավունքը հաստատող փաստաթղթի կից պատճենով, հարկային մարմինիրավունք ունի այն հաշվի առնել հարկը հաշվարկելիս, դուք պետք է իմանաք գույքահարկի տեսակների, հարկման օբյեկտների, վճարման ժամկետների, իրավունք ունեցող քաղաքացիների կատեգորիաների մասին: հարկային արտոնություններ, միասնական հարկային ծանուցում, կարևոր կետերանձնական եկամտահարկի հետ կապված, որը նրանք շուտով կբախվեն չափահաս տարիքում. 13 տոկոսը պահվում է գործատուի կողմից և փոխանցվում բյուջե. 3 տարուց պակաս պատկանող գույքի վաճառքի 13 տոկոսը, որը պետք է վճարվի և իմանա, որ տրված եկամուտըպետք է հայտարարագրվի, նույնիսկ «զրոյական» հայտարարագրի պայմանով, այն պետք է ներկայացվի մինչև ապրիլի 30-ը, հակառակ դեպքում՝ 1000 ռուբլի տուգանք։ Սա վերաբերում է նաև գույքին սոցիալական նվազեցումներուսուցման, բուժման, բնակարանի ձեռքբերման համար նվազեցման, օրենքով նախատեսված պատժամիջոցների համար, համար ուշ վճարումհարկերը և հարկադիր կատարման միջոցները։ Հարկերը չվճարելու դեպքում տեսչությունն ուղարկում է վճարման պահանջ։ Պահանջը չկատարելու դեպքում տեսչությունն իրավունք ունի դիմել դատական ​​մարմիններին՝ դատական ​​կարգադրություն ստանալու համար, այնուհետև ծառայությանը. կարգադրիչներգրգռման համար կատարողական վարույթիսկ չվճարված գումարների վերականգնում արդեն պարտապանի գույքի հաշվին։ Հաճախակի են լինում ֆիզիկական անձանց գույքի վրա կալանք դնելու, ինչպես նաև արտերկիր մեկնելու սահմանափակումների դեպքեր, որոնց հետ կապված՝ խուսափելու համար. բացասական հետևանքներհարկերը պետք է վճարվեն օրենքով սահմանված ժամկետներում։

Բազմաթիվ հարցեր են ծագում գույքի պահումների վերաբերյալ։

Պետդումայի պատգամավորները 3-րդ ընթերցմամբ հաստատել են գույքահարկի նվազեցում ստանալու և անձնական եկամտահարկը վերադարձնելու որոշ կանոններ։ Նրանք հիմնովին վերագրեցին Արվեստը։ 220 հարկային կոդըՌԴ (2013 թվականի հուլիսի 23-ի դաշնային օրենք թիվ 212-FZ):

Այսպիսով, օրինակ, եթե գնորդը 2014 թվականին բնակարան ձեռք բերելու համար ծախսեր է կատարել 1,300,000 ռուբլու չափով, այսինքն. չի օգտագործել անձնական եկամտահարկի առավելագույն նվազեցումը 2,000,000 ռուբլի չափով, այնուհետև նա կկարողանա մնացորդը ստանալ ավելի ուշ՝ նոր տուն գնելիս:

Բնակելի անշարժ գույք ձեռք բերելու համար գույքահարկի կրկնակի նվազեցումը հասանելի կլինի այն հարկ վճարողների համար, ովքեր կբավարարեն 2 պայման.

1. Բնակարանը ձեռք է բերվել 2014 թվականին և ավելի ուշ։

2. Մինչև 2014 թվականը հարկ վճարողը դեռևս չէր դիմել հարկային նվազեցումբնակարան գնելիս, այսինքն. բյուջեից հարկերի վերադարձման համար հայտարարագիր չի ներկայացրել 3-NDFL-ի տեսքով:

Եվ շատ լավ նորություն ծնողների համար. այժմ Հարկային օրենսգրքում գրվելու է, որ ծնողներն իրավունք ունեն ստանալ գույքահարկի նվազեցում մինչև 18 տարեկան երեխայի անվամբ գրանցված բնակարանի համար։

Գույքի նվազեցումն ինքնին գործում է հետևյալ կերպ. գույքի նվազեցումհավասար է գնված գույքի արժեքին. Այնուամենայնիվ առավելագույն գումարընվազեցումը սահմանափակ է. Անկախ նրանից, թե որքան եք վճարել, բնակարան (կամ այլ անշարժ գույք) գնելիս նվազեցումը չի կարող գերազանցել 2,000,000 ռուբլին: (բացառությամբ տոկոսների հիփոթեքային վարկ, Եթե որեւէ).

Գույքի նվազեցման իրավունքը ծագում է այն տարում, երբ դուք գնել եք գույք (տուն, բնակարան, սենյակ և այլն) և ստացել եք դրա սեփականությունը: Իսկ տարվա որ ամսին է դա եղել, նշանակություն չունի։ Կարևոր է, որ դա տեղի ունենա ոչ ուշ, քան դեկտեմբերի 31-ը։ Հակառակ դեպքում նվազեցման իրավունքը կառաջանա հաջորդ տարում։

Կարևոր է հաշվի առնել, որ գույքի նվազեցման համար կիրառվում են մի շարք սահմանափակումներ.

1. Գույքի նվազեցում չի նախատեսվում, եթե գույքը ձեռք է բերվել կապակցված անձ. Փոխկապակցված են ճանաչվում այն ​​անձինք, ովքեր թվարկված են Հարկային օրենսգրքի 105.1-ին հոդվածում: Օրինակ՝ սրանք մերձավոր ազգականներ են։ Հետևաբար, եթե հարկ վճարողը բնակարան է գնել կնոջից/ամուսնուց (ծնողներից, եղբորից, քրոջից), ապա նրան կմերժեն նվազեցում:

2. Գույքի նվազեցում չի նախատեսվում, եթե անշարժ գույքը վճարվել է այլ անձանց կողմից, և դուք նրանց նկատմամբ պարտավորություններ չունեք: Օրինակ, դուք այնքան եք հավանել աշխատանքի ժամանակ, որ ձեր գործատուն ձեզ համար բնակարան է գնել: Բնակարանը գտնվում է - չկան պարտավորություններ։ Ձեր դուրսբերումը կմերժվի: Այնուամենայնիվ, եթե նույն գործատուն ձեզ գումար է տվել ապառիկ բնակարան գնելու համար, ապա դուք կստանաք պահում: Հենց նաև դուք կպահպանեք դրա իրավունքը, եթե գնեք բնակարանի հաշվին բանկային վարկ. Ի վերջո, դուք դեռ պարտավոր եք գումարը վերադարձնել առաջին և երկրորդ դեպքերում։

3. Գույքի նվազեցումը չի կարող ներառել բնակարանի (այլ անշարժ գույքի) ձեռքբերման ծախսերը, որոնք վճարվում են մայրության (ընտանեկան) կապիտալից կամ դաշնային, տարածաշրջանային կամ վճարումներից. տեղական բյուջեն. Համապատասխանաբար, եթե, օրինակ, բնակարանն արժե 1 800 000 ռուբլի: իսկ գումարը՝ 250 000 ռուբլի։ վճարված հաշվին մայրության կապիտալնվազեցումը կկազմի ընդամենը 1,550,000 ռուբլի: (1,800,000 - 250,000).

Հարկ է նաև նշել, որ բնակարան (տուն) միասին գնելիս գույքի նվազեցման ընդհանուր գումարը մնում է անփոփոխ (2,000,000 ռուբլի գումարած վարկի տոկոսները): Միևնույն ժամանակ, այն բաշխվում է բոլոր գնորդների միջև՝ կախված համամասնությունից և ում է բաժին ընկնում նվազեցումը։

Գույքի նվազեցում ստանալու երկու եղանակ կա.

1. Առաջինը նախատեսում է, որ այն հարկի գումարը, որը ձեզնից պահվել է, օրինակ՝ աշխատանքի վայրում, ձեզ վերադարձվում է բյուջեից։ Այն օգտագործելու համար այն օրացուցային տարվա վերջում, որում բնակարանը ձեռք է բերվել (կամ հետագա տարիներին), հարկային գրասենյակ պետք է ներկայացնեք.

անձնական եկամտահարկի հայտարարագիր (Ձև 3-NDFL);

· Գույքի նվազեցման և հարկի վերադարձման դիմում.

2. Երկրորդը նախատեսում է, որ դուք չեք հարկվում աշխատավայրում։ Այսինքն, դուք պետք է ստանաք հարկային գրասենյակհատուկ ծանուցում. Այն հաստատում է այն փաստը, որ դուք գնել եք գույքը և իրավասու եք նվազեցման համար: Ծանուցման մեջ նշվում է նաև գումարի չափը։ Դուք այս ծանուցումն ուղարկում եք այն ընկերության հաշվապահական հաշվառման բաժին, որտեղ աշխատում եք: Հիմնված այս փաստաթուղթըդուք պարզապես դադարեցնում եք եկամտահարկը: Ծանուցման համար կարող եք դիմել բնակարան գնելուց հետո։ Դա անելու համար ստուգումը պետք է ապահովի.

· փաստաթղթերի պատճենները, որոնք հաստատում են ձեր ծախսերը անշարժ գույքի ձեռքբերման և բանկային վարկի տոկոսների վճարման համար, այսինքն՝ գույքի նվազեցման գումարը.

· աշխատանքի վայրում գույքի նվազեցում ստանալու համար Ձեզ ծանուցում տրամադրելու դիմում.

Գույքի նվազեցման իրավունքը ծագում է այն օրը, երբ բնակարանը գրանցվում է որպես սեփականություն: Այսինքն, եթե առքուվաճառքի բոլոր փաստաթղթերը ստորագրվեն 2013 թվականի վերջին, իսկ սեփականության իրավունքը պաշտոնապես հաստատվի հունվարին, ապա նման գործարքի համար կգործեն նոր կանոններ։

Գնված գույքի համար նվազեցում ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր.

2. Անձնական եկամտահարկի վերադարձի և դրամական միջոցների փոխանցման մասին դիմում-նշելով ստացողի բանկային տվյալները:

3. Վկայական 2-NDFL այն տարվա համար, որի համար հայտարարված է գույքի նվազեցումը:

4. Պայմանագիր բնակելի շենքի (բնակարաններ, սենյակներ, բաժնետիրական) ձեռքբերման մասին. հողամաս) կամ համատեղ շինարարությանը մասնակցելու մասին համաձայնագիր։

5. Սեփականության վկայական կամ փոխանցման ակտ (համատեղ շինարարության օբյեկտի փոխանցման այլ փաստաթուղթ).

6. Ծախսերը հաստատող փաստաթղթեր.

Փոխանցել բանկային քաղվածքներ Փողգնորդի հաշվից մինչև վաճառողի հաշիվ.

Վճարային փաստաթղթեր (անդորրագրեր, չեկեր, վաճառողի անդորրագիր գումար ստանալու համար):

7. Պայմանագիր հիփոթեքային վարկավորում- ապառիկ բնակարան գնելիս.

8. Երեխայի ծննդյան վկայական - երբ ծնողները բնակարան են գնում որպես իրենց մինչև 18 տարեկան երեխաների սեփականություն:

Մեկնաբանված փոփոխություններն ուժի մեջ մտնելուց հետո գործատուից գույքի նվազեցում ներկայացնելու կարգը նման կլինի այժմ գործողին։ Հաջորդ տարվան չսպասելու համար հարկ վճարողը դեռևս կկարողանա գործատուից այդ մասով նվազեցում ստանալ. հարկային ժամանակաշրջաներբ նա տուն գնեց կամ կառուցեց: Գործատուն բոլորը ստանալուց հետո պահանջվող փաստաթղթերպարզապես դադարեցրեք աշխատողի աշխատավարձից անձնական եկամտահարկը պահելը:

Բազմաթիվ հարցեր են ծագում նաև ՀՎՀՀ նշանակման կարգի, հարկային հաշվառման վկայական ստանալու, հարկ վճարողի անձնական հաշվի վերաբերյալ և այլն։

Ինտերնետ ծառայություն» Անձնական տարածքհարկ վճարող ֆիզիկական անձանց համար» թույլ է տալիս ոչ միայն վերահսկել հարկերի հաշվարկման, արտոնությունների կիրառման և վճարմանը հետևելու կարգը, այլև հնարավորություն է տալիս տպել գույքահարկի վճարման հարկային ծանուցումներ և անդորրագրեր:

Ուստի հարկային գրագիտությունը պետք է սկսել դպրոցից: Որպեսզի այն պատկերացումը, թե քաղաքացիների վճարած հարկերը որքան կարևոր են բյուջեի համար, ինչի են գնում, որ հարկերը մեր մանկապարտեզներն են, դպրոցները, խաղահրապարակները, ճանապարհները, դրվել է մանկուց։

Անկասկած, ուսանողներից յուրաքանչյուրից առաջ՝ աշխատանքային գործունեություն։ Աշխատանքի դիմելիս անհրաժեշտ է աշխատանքային պայմանագրեր կնքել «սպիտակների» հետ. աշխատավարձոր քաղաքացիները «ծրարներով» ստանալով աշխատավարձերը, խոչընդոտում են բյուջեում հարկերի մուտքը։

Այսօրվա շրջանավարտները մեր երկրի վաղվա չափահաս քաղաքացիներն են՝ ունենալով օրենքով սահմանված և՛ իրավունքներ, և՛ պարտավորություններ, մեր ապագան: Ես կցանկանայի, որ նրանք միանան չափահասությունկրթված և պրոֆեսիոնալ, այդ թվում հարկային օրենք, Ժողովուրդ. Ուստի հիմա էլ նրանց համար շատ կարևոր է իմանալ հարկային օրենսդրության հիմնական ուղղությունները ֆիզիկական անձանց մասով։

4. Բնակչության ֆինանսական անգրագիտության լուծարում

Երիտասարդների ֆինանսական կրթությունը նպաստում է իրավասու որոշումների ընդունմանը, նվազագույնի է հասցնում ռիսկերը և, հետևաբար, կարող է բարձրացնել երիտասարդների ֆինանսական անվտանգությունը։ Ֆինանսական գրագիտության ցածր մակարդակը և անձնական ֆինանսների ոլորտում ըմբռնման բացակայությունը կարող են հանգեցնել ոչ միայն սնանկության, այլև կենսաթոշակի անգրագետ պլանավորման, ֆինանսական խարդախության, չափազանց մեծ պարտքերի և սոցիալական խնդիրների, ներառյալ դեպրեսիայի և այլ անձնական խնդիրների: .

Երիտասարդների ֆինանսական կրթության նպատակն է հասկանալի, բարձրորակ տեղեկատվություն «ճիշտ ժամանակին» հասցնել յուրաքանչյուր սպառողին, ով դրա կարիքն ունի:

Հաշվի առնելով Ռուսաստանի բնակչության մտածելակերպն ու հոգեբանությունը՝ անհրաժեշտ է բոլոր ջանքերը կենտրոնացնել ստեղծագործելու վրա պետական ​​ծրագիրերիտասարդների ֆինանսական կրթությունը, քանի որ այս գործընթացում, որը պետք է դառնա պետությունը, չափազանց կարևոր է անձնական ֆինանսների ոլորտում տեղեկատվության հեղինակավոր, անկախ և վստահելի մատակարարի դերը։ Երիտասարդ սերունդը կառավարությունից է ակնկալում». լավ խորհուրդֆինանսների ոլորտում»։

Ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ տրված է այնպիսի թիրախային խումբ, ինչպիսին են երեխաներն ու երիտասարդները Հատուկ ուշադրություն. Դրան է ուղղված ներկայիս կրթական սխեմաների և տեղեկատվական ու կրթական արտադրանքի գրեթե երկու երրորդը։ Այս տարիքային խմբի համար կրթության արդիականությունը մեծանում է ֆինանսական հարցերում երիտասարդների շատ ցածր տեղեկացվածության պատճառով, ինչը հաստատվում է տարբեր երկրներում անցկացված մի շարք հարցումների տվյալներով։ Հարցումների արդյունքները ցույց են տալիս, որ երիտասարդները մեծ մասամբ գումարներ չեն խնայում ապագայի համար, նախընտրում են իրենց գումարները պահել խոզաբուծարանում, ունեն պարտքեր։

Կարևոր է հիշել, որ այսօրվա երեխաները ապագա ֆինանսական շուկայի մասնակիցներն են, հարկատուները, խնայողներն ու վարկառուները: Հարկային գրագիտության դասերը բոլորում անցկացվում են նույն սխեմայով Ռուսական դպրոցներ. Տեղեկատվական նյութերի և տեսանյութերի միջոցով երեխաներին պատմվում է հարկային համակարգի ստեղծման պատմության մասին։ Եվ նաև այն մասին, թե նախկինում ինչ հարկեր են եղել, և ինչպիսի հարկեր կան հիմա։

Այդ իսկ պատճառով նպատակահարմար է ֆինանսական գրագիտության դասավանդումը սկսել վաղ տարիքից՝ կրթական համակարգի սկզբնական փուլերում։

Աշխարհի շատ երկրներում ակտիվորեն փորձեր են արվում ֆինանսական գրագիտությունը ներդնել որպես ինքնուրույն առարկա կամ որպես ուսումնական հաստատություններում ուսումնասիրվող առկա առարկաների մաս։ Նաև նախադպրոցական տարիքի երեխաների համար ֆինանսական հատվածի ներածություն է իրականացվում խաղերի և հանգստի այլ միջոցառումների միջոցով: Անձնական ֆինանսների ոլորտում գիտելիքները մաթեմատիկայի դասընթացին ինտեգրելու հաջող օրինակ է Ֆրանսիայի փորձը.

3 դասերի համար.

1. Հասկացություններ՝ եկամուտ ( աշխատավարձ, պարգևներ, նպաստներ)

Գործնական հմտություններ՝ աշխատավարձի հարկերի հաշվարկ

2. Հասկացություններ՝ գնումներ (գներ և դրանց տեսակները), ծառայություններ և գներ դրանց համար

Գործնական հմտություններ՝ գների զեղչերի հաշվարկ

3. Հասկացություններ՝ արժույթ (դոլար, եվրո և այլն)

Գործնական հմտություններ՝ փոխարժեքի հաշվարկ

4. Հասկացություններ՝ վարկ, վարկ, տոկոս (տարբերությունները վարկի և փոխառությունների միջև, պարզ և բարդ տոկոսներ)

Գործնական հմտություններ՝ տոկոսների հաշվարկ

4-5-րդ դասարանների համար.

1. Հայեցակարգեր՝ գնումներ (գներ և դրանց տեսակները, արտադրության ծախսերը, առաջարկ և պահանջարկ, մեծածախ և մանրածախ գնումներորն ավելի շահավետ է՝ գնել կամ վարձակալել, գնել ապառիկ):

Գործնական հմտություններ՝ գնումների վրա խնայողությունների հաշվարկ։

2. Հայեցակարգեր՝ կրեդիտ քարտ

Գործնական հմտություններ՝ բանկոմատից օգտվել

6-րդ դասարանցիների համար.

1. Հայեցակարգեր՝ առևտրի առավելությունները, փողի դերը, եկամուտը և գրպանի փողը, բյուջետավորումը

Գործնական հմտություններ՝ գնումների վրա խնայողությունների հաշվարկ։

2. Հասկացություններ՝ թղթադրամներ, մետաղադրամներ, չեկեր, վարկային քարտեր, խնայողություններ:

Գործնական հմտություններ. հասկանալ տարբերությունը ընթացիկ հաշիվև խնայողական գրքույկ:

Դեռևս անհնար է ասել մատաղ սերնդի կրթության մեջ ֆինանսական գրագիտության զանգվածային ներդրման մասին, սակայն ինչպես միջազգային, այնպես էլ տեղական փորձագետների մեծամասնությունը կարծում է, որ որքան շուտ երիտասարդներն իմանան փողի դերի մասին մասնավոր, ընտանիքում և. հասարակական կյանքը, այնքան շուտ կձևավորվեն առողջ ֆինանսական սովորություններ, որոնք կօգնեն ձեզ խուսափել բազմաթիվ սխալներից՝ մեծանալով և ֆինանսապես անկախ դառնալով, ինչպես նաև հիմք կդնեն ֆինանսական ապահովության և բարեկեցության համար ձեր ողջ կյանքի ընթացքում: Ֆինանսական գրագիտությունը երկար ժամանակ դաստիարակվում է «պարզից բարդ» սկզբունքի հիման վրա, կրկնվող կրկնության և համախմբման գործընթացում՝ ուղղված գիտելիքների և հմտությունների գործնական կիրառմանը, իսկ ֆինանսական հմտությունները սերմանվում են մարդու մեջ։ ճիշտ այնպես, ինչպես վարվելակարգի կանոնները:

Հարկ է նշել, որ ֆինանսական կրթության հայեցակարգը գործող ուսումնական ծրագրերում ներդնելու խնդիրը արդիական է բոլոր երկրների համար։

Համաշխարհային պրակտիկայով հաստատված երիտասարդների ֆինանսական կրթության կարևորության պատճառները.

1. երիտասարդ սերնդի առանձնահատուկ ֆինանսական խոցելիությունը՝ պայմանավորված առկա նյութական բազայի երիտասարդների և ընտանիքների կարիքների հետ անհամապատասխանությամբ.

2. երեխաների դաստիարակության համար ծնողների գրագետ ֆինանսական վարքագծի աճող կարևորությունը.

3. երիտասարդների կողմից ռիսկի բարձրացման հետ կապված ֆինանսական ապրանքների և ծառայությունների ակտիվ սպառումը.

4. իրենց կենսաթոշակային խնայողությունների ըմբռնման և վաղ ձևավորման անհրաժեշտությունը.

5. առողջ ներդրումային վարքագծի աճող կարևորությունը և՛ համար ազգային տնտեսությունև ապագայի համար որպես ամբողջություն:

Հիմնական նպատակը գտնելն է լավագույն տարբերակֆինանսական կրթության տարրերի ներառումը գործող ազգային կրթական ծրագրում. Դրա համար անհրաժեշտ է.

ապացուցել ֆինանսական կրթության կարևորությունն ու անհրաժեշտությունը.

ձևավորել մոտիվացիա գոյություն ունեցող ուսումնական ծրագրերում ֆինանսական կրթության տարրեր ներառելու անհրաժեշտության համար.

սահմանել ստանդարտներ և պահանջներ ֆինանսական գիտելիքների ոլորտում բոլոր ազգային ուսումնական հաստատությունների համար

ստեղծել որակյալ հավատարմագրված ուսումնական ծրագրերի կենտրոնացված ռեսուրս՝ թույլ տալով ընտրություն կատարել պահանջվող նյութհաշվի առնելով տարբեր պայմանները` կտրելով ուսումնական նյութերի և ծրագրերի առևտրայնացման ռիսկերը.

նպաստել ստեղծմանը արդյունավետ մեթոդներուսուցիչների վերապատրաստում, անձնական ֆինանսների ոլորտում դասավանդման մշակույթի ձևավորում, ազգային և տեղական մակարդակներում այս գործընթացին ֆինանսական աջակցություն ցուցաբերելու համար:

Ուսումնասիրություն արտասահմանյան փորձցույց տվեց, որ առաջին և ամենապարզ բանը, որ կարելի է անել այս խնդիրը լուծելու համար, հետևյալն է.

ապահովել ընդհանուր ըմբռնում և մոտեցում բնակչության ֆինանսական կրթության վերաբերյալ բոլոր մակարդակներում (կառավարությունից, կրթության վարչություններից, մարզպետներից մինչև դպրոցներ, ուսուցիչներ).

ընդունել ֆինանսական կրթությունը որպես հանրային խնդիր բոլոր հիմնական կառույցներում.

ակտիվորեն տեղեկացնել ֆինանսական անգրագիտության հետեւանքների մասին.

տրամադրել արտոնություններ և խթաններ նախաձեռնությունների և ֆինանսական կրթական ծրագրերում ակտիվ մասնակցության համար՝ հաշվի առնելով յուրաքանչյուր առանցքային կառույցի և տարածքային միավորի շահերը։

Հարկ է նշել, որ թեև երիտասարդների ֆինանսական գրագիտության բարելավման սոցիալ-տնտեսական էֆեկտն աստիճանաբար ի հայտ է գալիս, սակայն համաշխարհային փորձն ապացուցում է այս աշխատանքի անվիճելի անհրաժեշտությունը և խնդրի լուծման ձգձգման անթույլատրելիությունը։

Պետություն ժամանակակից տնտեսությունիսկ ֆինանսական հատվածն այնպիսին է, որ սեփական տնտեսական անկախությունն ու ֆինանսական անվտանգությունն ապահովելու համար անձը ոչ միայն պետք է ունենա նվազագույն տեսական գիտելիքներ տնտեսագիտության մեջ, որը նա վերցնում է հասարակագիտության դասընթացից դպրոցում կամ համալսարանում, նա պետք է. լավ տիրապետել տարբեր բանկային արտադրանքև տեխնոլոգիաներ, պատրաստվել տարբեր պայմանագրային գործարքների կնքմանը, օրինակ՝ վարկ կամ վարկ և շատ ավելին։ Այսինքն՝ կոնկրետ գիտելիքների կարիք կա, որը ձեռք չի բերվում դպրոցում։

Մշակված և իրականացված «Անձնական ֆինանսների կառավարման դպրոց» նախագիծը տեղեկատվական և կրթական բնույթ ունի։ Ծրագրի շրջանակներում ստեղծվել են շարժական խմբեր՝ կազմված ծրագրի մասնագետներից և կամավորներից, որոնք կազմակերպել են թիրախային խմբերի ներկայացուցիչների (14-17 տարեկան երիտասարդներ) օպերատիվ աջակցությունը։ արդի տեղեկատվությունկապված անձնական ֆինանսների կառավարման, վաստակելու ժամանակակից հնարավորությունների, պլանավորման հետ անձնական բյուջեգյուղաբնակ երիտասարդներին հետաքրքրող ֆինանսատնտեսական այլ հարցեր: Շարժական խմբերը, նախնական պայմանավորվածությամբ, իրականացնում են շրջագայություններ հյուսիսային և հյուսիսարևմտյան շրջանների գյուղական բնակավայրեր Վոլգոգրադի մարզորտեղ կրթական գործունեությունն իրականացվում է ուսումնական հաստատությունների կամ մշակույթի տների հիման վրա. Թիրախային խմբերի ներկայացուցիչների ուշադրությունը գրավելու նպատակով կազմակերպվել են մրցույթներ և օլիմպիադաներ։ Ծրագրի շրջանակներում մշակվել և տարածվել են բուկլետներ, բրոշյուրներ, թռուցիկներ և այլ տեղեկատվական նյութեր։ Տեղական մամուլում տպագրվել է ֆինանսատնտեսական թեմաներով քարոզչական հոդվածների շարք։

Ծրագրի իրականացման արդյունքում նկատվում է տնտեսական և տնտեսական ոլորտում մասնակիցների իրավասության բարձրացում, իրենց՝ որպես ֆինանսական և սուբյեկտների իրազեկում. տնտեսական գործունեությունսեփական նյութական բարեկեցության երաշխավորներ. Ծրագրի նորարարությունը կայանում է ֆինանսական գրագիտության ոլորտում բնակչության տեղեկատվական աջակցության և աջակցության համակարգի մշակման և փորձարկման մեջ, որը կենտրոնացած է կրթական հաստատությունների հիման վրա օգտագործման վրա, ինչը մեծացնում է նրանց սոցիալական նշանակությունը:

Ծրագրի ակնկալվող արդյունքները կարող են կառուցված լինել երեք ոլորտներում.

Մասնակիցների համար՝ ընդլայնելով իրենց մտահորիզոնը տնտեսագիտության և ֆինանսների ոլորտում, բարձրացնել սեփական ֆինանսական գրագիտությունը, հիմնական գիտելիքները. տնտեսական ծրագրերանցկացված մարզում, ձևավորեցին ակտիվ ֆինանսատնտեսական գործունեության շարժառիթ՝ սեփական նյութական բարեկեցությունը բարձրացնելու նպատակով։

Կազմակերպության համար - աճող սոցիալական նշանակություն, հեղինակություն հասարակության մեջ. սոցիալապես նշանակալի նոր կրթական տեխնոլոգիաների մշակում և փորձարկում. հասարակության լայն շրջանակների ուշադրությունը գրավելով կազմակերպության վրա:

Տարածաշրջանի համար՝ հասարակության լայն շերտերի ուշադրությունը հրավիրել պատասխանատու ֆինանսական վարքագծի ձևավորման խնդրի վրա։

5. Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրության և «Ռուսաստանի Դաշնությունում կրթության մասին» օրենքի հակասությունները.

Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ մեր աշխատանքի հիմնական նպատակը դպրոցներում, տարրական, միջնակարգ և բարձրագույն (ոչ հիմնական) ուսումնական հաստատություններում ֆինանսական և (կամ) հարկային գրագիտության դասերի անցկացման օրենսդրությունն է, չի կարելի չկենտրոնանալ մի շարքի վրա. հակասությունների դաշնային օրենքՌուսաստանի Դաշնության 2012 թվականի դեկտեմբերի 29-ի N 273-FZ «Ռուսաստանի Դաշնությունում կրթության մասին» Սահմանադրությամբ, որպես մարդու և քաղաքացու իրավունքների և ազատությունների երաշխավոր:

Կարծում ենք, որ «Կրթության մասին» օրենքն իր էությամբ հակասահմանադրական է՝ ոտնահարելով քաղաքացիների մի շարք իրավունքներ և ազատություններ.

Սահմանադրության 15-րդ հոդվածում ասվում է. «Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրությունն ունի ամենաբարձրը իրավաբանական ուժ, ուղղակի գործողություն և կիրառվում է Ռուսաստանի Դաշնության ողջ տարածքում։ Օրենքներ և այլք իրավական ակտերՌուսաստանի Դաշնությունում ընդունվածը չպետք է հակասի Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրությանը»:

55-րդ հոդվածի 2-րդ կետը սահմանում է. «Ռուսաստանի Դաշնությունում չպետք է ընդունվեն օրենքներ, որոնք վերացնում կամ նվազեցնում են մարդու և քաղաքացու իրավունքներն ու ազատությունները»:

Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրությանը և համապատասխան ենթաօրենսդրական ակտերին չհամապատասխանեցված օրենքի 2013 թվականի սեպտեմբերի 1-ից ուժի մեջ մտնելը (Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության դեկտեմբերի 30-ի N 2620-r հրաման. 2012) կհանգեցնի ռուսական կրթության որակի և երկրի քաղաքացիների սոցիալական և նյութական վիճակի վատթարացմանը.

1. Օրենքի մի շարք կետեր հակասում են Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրությանը:

2. Օրենքը չի սահմանում կրթության ոլորտում մարդու իրավունքների և ազատությունների կարևորագույն երաշխիքները, որոնք նախատեսված են Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրությամբ:

3. Օրենքը չի սահմանում կրթության ոլորտում սոցիալական հարաբերությունները (իրավական, կազմակերպչական և տնտեսական) կարգավորող առանձին հիմնարար նորմեր։

4. Մի շարք կետեր անորոշ ձևակերպված են և կարող են մեկնաբանվել ոչ միանշանակ:

5. Որոշ կետեր հակասում են միմյանց.

Հոդված 5. Կրթության իրավունք. Ռուսաստանի Դաշնությունում կրթության իրավունքի իրացման պետական ​​երաշխիքները 5-րդ հոդվածի 3-րդ կետում ասվում է. «Ռուսաստանի Դաշնությունում հանրային հասանելիությունը և անվճար՝ համաձայն նախադպրոցական, տարրական ընդհանուր, հիմնական ընդհանուր և դաշնային պետական ​​կրթական չափորոշիչների. երկրորդական հանրակրթական, միջին մասնագիտական ​​կրթություն»։ Այս պարբերությունը բացառում է Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին տրվող պետական ​​երաշխիքները 4-րդ կետով երաշխավորված հիմնական ընդհանուր կրթություն ստանալու պարտավորության համար: Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրության 43-րդ հոդված. Ուսումնական հաստատություններ հաճախող ուսանողների ընտրովիության օրենսդրական համախմբումը, ինչպես նաև պարտադիր հիմնական հանրակրթության իրավունքի իրականացման պայմանների նկատմամբ վերահսկողության գործառույթի վիճակից հանելը կհանգեցնի շեղված վարքի և հանցավորության մակարդակի բարձրացմանը։ երիտասարդների շրջանում՝ փողոցային երեխաների թվի աճ։

Ռուսաստանի Դաշնությունում կրթությունը երաշխավորվում է ընդհանուր հասանելիության և անվճար լինելու համար՝ համաձայն հիմնական պետական ​​օրենքի՝ Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրության, և ոչ դաշնային պետական ​​կրթական ստանդարտների: Դաշնային պետական ​​կրթական չափորոշիչների բովանդակությունը կարող է փոխվել, բայց այն պետք է անպայման համապատասխանի Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրությանը: Կրթության ոլորտի առանցքային որոշումների ընդունումը պետք է իրականացվի հանրային պարտադիր փորձաքննությունով։ Այս դրույթը պետք է ներառվի օրենքում։ 6-րդ հոդվածի 2-րդ կետում ասվում է. «Դաշնային պետական ​​մարմիններըիրավունք ունի ապահովել դաշնային պետական ​​կրթական կազմակերպություններում հանրային և անվճար ընդհանուր և միջին մասնագիտական ​​կրթության տրամադրման կազմակերպումը։ Այս պարբերությունը ազատում է պետության պատասխանատվությունը ապահովելու համար պետական ​​երաշխիքներկրթության ոլորտում մարդու իրավունքներն ու ազատությունները և պայմանների ստեղծումը կրթության իրավունքի իրացման համար՝ երաշխավորված Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրությամբ: Այս առումով, 6-րդ հոդվածի 2-րդ կետը պետք է վերաձևակերպվի հետևյալ կերպ. «Դաշնային պետական ​​մարմինները պարտավոր են դաշնային պետական ​​կրթական կազմակերպություններում (հաստատություններում) ապահովել պարտադիր, հանրային և անվճար նախադպրոցական, հիմնական ընդհանուր և միջին մասնագիտական ​​կրթության ապահովման կազմակերպումը. , հիմնական հանրակրթության, ինչպես նաև մրցութային հիմունքներով անվճար բարձրագույն կրթության պարտավորությունը, եթե քաղաքացին առաջին անգամ է ստանում այս մակարդակի կրթություն։

Եզրակացություն

Ֆինանսական ասպեկտն ազդում է ժամանակակից մարդու կյանքի գրեթե բոլոր ոլորտների վրա։ Ֆինանսական գրագիտությունը ձեզ հնարավորություն է տալիս կառավարելու ձեր ֆինանսական բարեկեցությունը: Հիմնական ֆինանսական գիտելիքների և հմտությունների բացակայությունը սահմանափակում է քաղաքացիների՝ ֆինանսական բարեկեցությունն ապահովելու համար ճիշտ որոշումներ կայացնելու հնարավորությունը:

Ֆինանսական կրթությունը կարող է օգտակար լինել բոլոր տարիքի և եկամտի մակարդակի մարդկանց: Այն կարող է երիտասարդներին տալ բյուջեի և խնայողությունների գործիքներ, որպեսզի նրանք կարողանան վերահսկողության տակ պահել իրենց ծախսերն ու պարտքերը: Ֆինանսական կրթությունը կարող է օգնել ամրապնդել ֆինանսական կարգապահությունընտանիքներում՝ խթանել երեխաների կրթության համար միջոցների կուտակումը։ Տարեց մարդկանց համար դա օգնում է նրանց բավականաչափ խնայել թոշակի անցնելու համար և զարգացնել այն հմտությունները, որոնք անհրաժեշտ են կենսաթոշակների և այլ խնայողությունների վերաբերյալ խելացի որոշումներ կայացնելու համար: Ֆինանսական կրթության շնորհիվ մարդիկ ունեն ցածր մակարդակեկամուտը կարող է կուտակել առավելագույն խնայողություններ ներկա իրավիճակում, առանց մեծ միջնորդավճարների վճարման ֆինանսական գործառնություններովքեր գանձում են ոչ ֆինանսական կազմակերպություններ, կամ հաշվի վրա օվերդրաֆտի համար կամ ԿՐԵԴԻՏ քարտՎ ֆինանսական հաստատություններ. Ներդրումներ անելու միջոցներ ունեցող քաղաքացիների համար ֆինանսական կրթությունը ապահովում է հիմնականի ավելի լավ պատկերացում ֆինանսական տեղեկատվությունև ավելի կոնկրետ տեղեկատվություն՝ կապված ներդրումների կոնկրետ տեսակների հետ։

Ֆինանսական գրագիտության մակարդակի բարձրացումը էական է կարողությունների զարգացման համար անհատներև նրանց ընտանիքներին՝ կառավարելու աճող ռիսկերը: Սա ներառում է անձնական պարտքի բեռի ավելորդ ավելացումից խուսափելը, ֆինանսական դժվարությունների հաղթահարումը, սնանկության ռիսկի նվազեցումը, խնայողությունների պահպանումը և կենսաթոշակի անցնելուց հետո հարստության բավարար մակարդակի ապահովումը: Զարգացման կարևոր նախապայման են ֆինանսապես գրագետ սպառողները ֆինանսական հատվածը. Բացի այդ, ֆինանսական գրագիտության բարելավումը սպառողների պաշտպանության ժամանակակից, արդյունավետ ռեժիմի կարևոր հատկանիշն է, որը ներառում է սպառողների համար պարզ և համադրելի բացահայտումներ, սպառողների բողոքների լուծման արդյունավետ ինստիտուտներ և ֆինանսական հաստատությունների կողմից անարդար շուկայական պրակտիկայի արգելքը:

Ֆինանսական գրագիտությունը մեծ ազդեցություն ունի որոշակի անձի կյանքի վրա, քանի որ ձևավորում է նրա կարողությունը.

* ապահովել ինքներդ ձեզ և ձեր ընտանիքին.

* ներդրումներ կատարեք ձեր և ձեր երեխաների ապագայի վրա.

* զարգացնել և իրացնել ձեր ստեղծագործական ներուժը և ապացուցել ձեզ որպես հասարակության արժանի քաղաքացի։

Ֆինանսական գրագիտության ցածր մակարդակը հանգեցնում է բացասական հետևանքների ֆինանսական ծառայությունների սպառողների, պետության, մասնավոր հատվածի և ընդհանուր առմամբ հասարակության համար:

Մանրամասն ուսումնասիրելով Ռուսաստանում երիտասարդների ֆինանսական գրագիտության խնդիրը Արևմուտքում նրա մակարդակի հետ կապված՝ առաջարկում ենք.

1. Ռուսաստանի Դաշնության Դաշնային խորհրդի Պետական ​​դումա.

Վերացնել «Ռուսաստանի Դաշնությունում կրթության մասին» թիվ 273-ФЗ դաշնային օրենքի 5-րդ հոդվածի 3-րդ կետի, 6-րդ հոդվածի 2-րդ կետի հակասությունը «տրամադրող» բառից հետո ավելացնել «պարտադիր» բառը և 43-րդ հոդվածի 4-րդ կետը. Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրության «երաշխավորված» բառից հետո լրացնել «պարտադիր» բառը և համապատասխանաբար կարդալ հետևյալ խմբագրությամբ.

«Ռուսաստանի Դաշնությունը երաշխավորում է պարտադիր, հանրամատչելի և անվճար նախադպրոցական, նախնական ընդհանուր, հիմնական ընդհանուր և միջնակարգ ընդհանուր կրթության, միջին մասնագիտական ​​կրթության դաշնային պետական ​​\u200b\u200bկրթական ստանդարտներին համապատասխան»:

«Դաշնային պետական ​​մարմինները պարտավոր են դաշնային պետական ​​կրթական կազմակերպություններում (հաստատություններում) ապահովել պարտադիր, հանրային և անվճար նախադպրոցական, հիմնական ընդհանուր և միջին մասնագիտական ​​\u200b\u200bկրթության կազմակերպումը, հիմնական ընդհանուր կրթության պարտավորությունը, ինչպես նաև անվճար բարձրագույն կրթությունը: մրցակցային հիմք, եթե քաղաքացին նախ ստանա այս մակարդակի կրթություն»։

2. Ռուսաստանի Դաշնության կրթության և գիտության նախարարությանը.

2.1 Նախադպրոցական կրթության առումով.

Կատարեք լրացումներ Դաշնային պետական ​​կրթական ստանդարտներում.

II բաժնում. «Նախադպրոցական կրթության հիմնական կրթական ծրագրի կառուցվածքի պահանջները» մասնակի ծրագրի մասով, որն ուղղված է մեկ կամ մի քանի կրթական ոլորտներում նախադպրոցական տարիքի երեխաների զարգացմանը, գործունեության և (կամ) մշակութային պրակտիկայի, մանկապարտեզներում կրթական և ժամանցային ծրագրի ներդրմանը. երեխաներին խաղերի միջոցով ծանոթացնել այդպիսիներին պարզ հասկացություններինչպես, «փող», «հարկ», ընտանեկան բյուջե", "Դրամարկղ".

2.2 միջնակարգ (ամբողջական) հանրակրթության առումով.

Ապահովել տնտեսագիտության հիմնական դասընթացի յուրացման առարկայական արդյունքներին ներկայացվող պահանջների կատարումը (կետ 9.2, «Տնտեսագիտություն» առարկայի 6-րդ ենթակետ)) «ստացված գիտելիքներն ու հմտությունները կիրառելու կարողությունը հիմնական սոցիալ-տնտեսական դերերի արդյունավետ կատարման համար. (սպառող, արտադրող, գնորդ, վաճառող, վարկառու, բաժնետեր աշխատող, գործատու, հարկատու)» և մեր երկրի վաղվա չափահաս քաղաքացիների ֆինանսական (հարկային) գրագիտությունը բարելավելու համար պետք է ներառվեն. Աշխատանքային ծրագիր«Տնտեսագիտություն» առարկան հիմնական սոցիալ-տնտեսական դերերը (սպառող, արտադրող, գնորդ, վաճառող, վարկառու, բաժնետեր, աշխատող, գործատու, հարկ վճարող);

...

Նմանատիպ փաստաթղթեր

Ֆինանսական գրագիտությունը պատմական հեռանկարում, ներկայիս իրավիճակը Ռուսաստանում և արտերկրում. Ուսանողների ֆինանսական գրագիտության մակարդակի գնահատում, սոցիալական համատեքստի կառուցում և արդյունքների վերլուծություն: Ֆինանսական իրավասության վրա ազդող գործոններ.

թեզ, ավելացվել է 09/10/2016 թ


Ֆինանսական համակարգի հայեցակարգը. Ֆինանսական համակարգը որպես միասնական հիպերհամակարգ, որն ընդգրկում է հասարակության բոլոր ոլորտները, դրա էությունն ու խնդիրները: Բազմազան ֆինանսական հարաբերություններ, ֆինանսական համակարգի տեսակները, տարրերը. Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական համակարգի առանձնահատկությունները.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 21.07.2011թ


Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական շուկայի զարգացման առանձնահատկությունների, դրա թերությունների և դրանց լուծման հնարավորությունների վերլուծություն: Համաշխարհային ֆինանսական կենտրոնի ստեղծումը Մոսկվայում՝ որպես ֆինանսների ոլորտում առաջնահերթ խնդիրներից մեկը։ Բնակչության ֆինանսական անգրագիտության խնդիրը.

շարադրություն, ավելացվել է 24.11.2014թ


Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական համակարգի գործունեության հիմնական օղակների նկարագրությունը: Տնտեսական սուբյեկտների վիճակի, Ռուսաստանի Դաշնության բնակչության ֆինանսական բարեկեցության վերլուծություն: Պետության ֆինանսական համակարգի կայունացման ոլորտում առաջադրանքներ այս պահին.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 15.10.2014թ


Ֆինանսական համակարգը որպես ֆինանսական հարաբերությունների ոլորտների և օղակների ամբողջություն, փոխկապակցված: Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական համակարգի հիմնական բաղադրիչները և դրանց բնութագրերը: Ռուսաստանի ֆինանսական համակարգի կառուցվածքի զարգացման հեռանկարները.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 30.09.2010թ


Հայեցակարգ, նպատակներ և սկզբունքներ ֆինանսական քաղաքականությունվիճակը, դրա տեսակների դասակարգումը. Ֆինանսական ռազմավարությունև ֆինանսական մարտավարություն: Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական քաղաքականության վերլուծություն ժամանակակից պայմաններում, դրա հիմնական ուղղությունները, արդյունավետության գնահատումը և խնդիրները:

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 05.06.2013թ


Ֆինանսներ և ֆինանսական համակարգՌուսաստանի Դաշնություն. Պետության ֆինանսական գործունեությունը և քաղաքապետարանները, ֆինանսական համակարգը և դրա մասնակիցները։ Թեման և մեթոդը ֆինանսական օրենք, ֆինանսների գործառույթները. Երկրի պետական ​​և քաղաքային ֆոնդեր.

վերացական, ավելացվել է 06/02/2008 թ


Տեսական հիմքֆինանսական քաղաքականությունը, դրա նպատակներն ու խնդիրները: Ֆինանսական քաղաքականության տարրեր. Ռուսաստանի Դաշնության ֆինանսական քաղաքականության բնութագրերը. Իրականացման արդյունքները բյուջետային քաղաքականությունմինչև 2014թ. ընկած ժամանակահատվածում Ֆինանսական քաղաքականության զարգացման խնդիրներն ու հեռանկարները.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 10.11.2014թ


Ռուսաստանի ֆինանսական քաղաքականությունը տնտեսական զարգացման տարբեր փուլերում. Ֆինանսական քաղաքականության էությունն ու տարրերը, դրա տարատեսակները: Ֆինանսական քաղաքականության հիմնական առաջնահերթությունները և ուղղությունները Ռուսաստանի Դաշնության Նախագահի 2008-2010թթ. բյուջետային ուղերձի լույսի ներքո.

վերահսկողական աշխատանք, ավելացվել է 11.09.2010թ


Ֆինանսական քաղաքականության էությունը և նպատակները. Բովանդակություն, ֆինանսական քաղաքականության տարրեր. Ֆինանսական քաղաքականության տեսակները. Ռուսաստանի ժամանակակից ֆինանսական քաղաքականությունը. Ռուսաստանի ֆինանսական քաղաքականության զարգացման խնդիրներն ու հեռանկարները. Ֆինանսական վերահսկողություն.