Երբևէ եղած լավագույն հիփոթեքը: Ո՞ր բանկերն ունեն ամենաեկամտաբեր հիփոթեքը՝ պայմանները, դրույքաչափերը, կանխավճարը և վերանայումները

Պաշտոնական աշխատավարձ ստանալով՝ ցանկացած աշխատող ոչ միայն բարելավում է իր ֆինանսական դիրքը, այլև հարստացնում է պետական ​​գանձարանը, քանի որ PFR-ին, FSS-ին և FFOMS-ին վճարներ վճարելուց բացի, գործատուն պարտավոր է պահումներ կատարել աշխատողի աշխատավարձից. եկամտահարկ, որը կազմում է 13%։ Այնուամենայնիվ, որոշ իրավիճակներում այդ միջոցները կարող են վերադարձվել՝ օգտագործելով հարկային նվազեցումը: Փոխհատուցման պայմանները և ինչպես է այն աշխատում պետական ​​գործիքնշված են Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքում, բայց գործնականում այս արտոնյալ մեխանիզմն իրեն մի փոքր այլ կերպ է պահում, քան ի սկզբանե նախատեսված էր:

Նման բոնուսը հասանելի չէ բոլորին. միայն անհատի նկատմամբ, որը Ռուսաստանի Դաշնությունն է, և ստանում է պաշտոնական աշխատավարձ։

Սուբյեկտները, որոնք չեն կարող դիմել հարկային արտոնությունների համար.

• ոչ աշխատող թոշակառուներ;
• մայրը կամ հայրը ծննդաբերության արձակուրդում.

Բացի այդ, զբաղվածության ծառայությունից նպաստ ստացող անձինք այս նպաստի տակ չեն մտնում:

Դուք կարող եք դիմել իրավասու մարմիններին՝ նվազեցման հաստատման համար հետևյալ հանգամանքներում.

• դեղերի գնում;
• ծախսերի վճարում կամ;
• բարեգործական ներդրումներ կատարելը;
• բնակարանների, տների, շինարարության համար հողատարածքների առք և վաճառք;
• վճարումների փոխանցում PF-ին կամ VHI-ին:

Վերադարձվում է միայն գանձապետարան փաստացի վճարված հարկը։ Ուստի հարկ վճարողն իրավունք չունի պետական ​​բյուջե իր մուտքագրածից ավելի մեծ գումար հայտարարագրել։

Հարկային նվազեցումները բաժանվում են մի քանի տեսակների.

• պրոֆեսիոնալ;
• հասարակական;
• ստանդարտ;
• սեփականություն;
• ներդրում.

Տեսանյութ - Հարկային նվազեցումներ. տեսակներ

Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում հարկի վերադարձ ստանալու համար:

Այս հարցը բավականին տարածված է Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 78-րդ և 88-րդ հոդվածների մեկնաբանության պատճառով առաջացած թյուրիմացության պատճառով:

78-րդ հոդվածը սահմանում է, որ հաստատված գումարը դիմումատուի հաշվին մուտքագրվում է հայտարարագիրը ներկայացնելու օրվանից 1 ամսվա ընթացքում, սակայն 88-րդ հոդվածում նշվում է, որ փոխհատուցումը հնարավոր է միայն ստուգումն ավարտելուց հետո, որը, ըստ օրենքի, տրվում է. նվազագույնը 3 ամիս:

Որպես կանոն, իրավասու մարմինների աշխատակիցները միջոցների փոխանցումն իրականացնում են ստուգումից 30 օր հետո, այսինքն. վճարման ժամկետը երկարաձգվում է առնվազն 4 ամսով։

Հարկերի վերադարձման համար հատկացված մեկ ամիսը չպետք է հաշվարկվի այցելության օրվանից հարկային տեսուչ, սակայն ներկայացված հայտարարագրի ստուգումն ավարտելու օրվանից։

Պետք է հիշել, որ հարկային նվազեցումը կատարվում է միայն հարկ վճարողի կողմից հարկային պարտքերը մարելուց հետո:

Հարկերի վերադարձման կարգը

Հարկային բոնուսի երջանիկ սեփականատեր դառնալու 2 եղանակ կա.

• հարկային մարմիններին դիմելու միջոցով.
• հիմնական աշխատանքի վայրում.

Գործատուի միջոցով հարկի վերադարձը կարող է տրվել օրացուցային տարվա ընթացքում՝ չսպասելով ավարտին հարկային ժամանակաշրջանդեկտեմբերի 31-ին ընկած: Տրամադրելիս անհրաժեշտ փաստաթղթերգործատուն չի պահում աշխատողի աշխատավարձի 13%-ը մինչև հաստատված գումարի վճարումը։ Սակայն վճարման մասին որոշումը կայացնում է ոչ թե գործատուն, այլ հարկային տեսուչը, ուստի ներկայացրեք հարկային հայտարարագիրամեն դեպքում հետևում է.

Օրինակ բերենք.ժամը աշխատավարձերը 10000 ռուբլով գործատուն պետք է պետական ​​հաշվից հանի 13%, որը կկազմի 1300 ռուբլի, համապատասխանաբար աշխատողը կստանա 8700 ռուբլի: Եթե ​​հաստատվել է հարկային նվազեցում, օրինակ, 6000 ռուբլու չափով, ապա հաշվապահությունը ստիպված կլինի պահել անձնական եկամտահարկը ոչ թե 10,000 ռուբլուց, այլ 4,000 ռուբլուց (10,000 - 6,000): Այս դեպքում եկամտային հարկի գումարը կազմում է 520 ռուբլի, իսկ աշխատողը իր ձեռքում կստանա 9480 ռուբլի (10000-520):

Պահման համար դիմելու համար դուք պետք է ներկայացնեք դիմում և լրացված հայտարարագիր: Տեսուչը չի կարող հարկ վճարողին մերժել պատշաճ կերպով կազմված փաստաթղթերն ընդունելուց։

Օրենսդրությունը նախատեսում է հաշվեգրման հետևյալ կարգը հարկային նվազեցում:

1. Դիմումատուի գրանցման վայրում Դաշնային հարկային ծառայությանը հայտ ներկայացնելը` չեկերի, պայմանագրերի տեսքով օժանդակ փաստաթղթերի հետ միասին. բժշկական ծառայություն, օրինակ՝ վերապատրաստման կամ արտոնյալ վկայականներ։
2. Հոլդինգ գրասեղանի աուդիտ 3 ամսով։
3. Իրավասու աշխատակցի կողմից հարկային նվազեցման վերաբերյալ ընդունված եզրակացության մասին տեղեկատվություն պարունակող ծանուցման լրացում, որը փոստով ուղարկվում է հարկ վճարողի հաշվառման հասցեին: Եթե ​​որոշումը հօգուտ դիմողի չի եղել, տեսուչը պետք է բացատրական նամակ ուղարկի` նշելով մերժման պատճառը:
4. Գումարի փոխանցումն իրականացվում է հարկ վճարողի կողմից հաստատման նամակը ստանալուց 30 օր հետո։ Ծանուցումը համարվում է հանձնված, եթե այն ուղարկելուց անցել է 6 օր:

Հարկերի հետաձգված վճարում

Եթե ​​վճարման ուշացում է եղել Փողաշխատողի սխալի հետևանքով հարկային գրասենյակ, նա պարտավոր է յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար հայտատուի հաշվին տոկոսներ կուտակել Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքով:

Բացակայության պատճառները դրամական փոխանցումկարող են լինել մի քանիսը:

Աղյուսակ 1. Ամենատարածված պատճառները

Պատճառ թիվ 1	Հայտարարագրում ներկայացված տեղեկատվության աշխատասեղանի վերանայումը չի ավարտվել:
Պատճառ թիվ 2	Դիմորդը եկամտահարկի վերադարձի դիմում չի ներկայացրել, որը պետք է ներկայացվի հայտարարագրի հետ միասին։ Քանի որ հավելվածը պարունակում է համարը բանկային հաշիվմիջոցներ փոխանցելու համար, առանց այն ներկայացնելու, գումարի վերադարձը տեխնիկապես անհնար է:
Պատճառ թիվ 3	Գերավճարված հարկի գումարը փոխհատուցել է առկա հարկային պարտք, եթե նման բան եղել է։ Այս միջոցառումը տեսչությունն իրականացնում է ինքնուրույն՝ առանց համապատասխան դիմում ներկայացնելու, և հաշվեհամարին կփոխանցվի միայն հաշվանցումից հետո մնացած գումարը։
Պատճառ թիվ 4	Անձնական եկամտահարկի վերադարձման դիմումը կորել է հարկային տեսչության մեղքով. Նման իրավիճակից խուսափելու համար նպատակահարմար է պատճենել դրա ներկայացման պահին և խնդրել տեսուչին դնել դրա ընդունումը և ընթացիկ ամսաթիվը հաստատող նշան: Եթե ​​առկա է այս փաստաթուղթը, ապա կարող եք պահանջել տոկոսների վճարում, եթե դիմումը ներկայացնելու օրվանից լրացել է հարկային օրենսգրքով սահմանված հարկային նվազեցման վերադարձի ժամկետը:

Հայցը պետք է կազմվի 2 օրինակից: Փաստաթուղթը, որը մնում է հարկ վճարողի մոտ, պետք է ունենա մուտքային համար և այն աշխատակցի ստորագրությունը: Փաստաթուղթը կարող եք ուղարկել նաև գրանցված փոստով՝ գույքագրմամբ:

Հարկ վճարողն իրավունք ունի բողոքարկել իրավասու մարմինների որոշումը դատական ​​կարգըմիայն դաշնային հարկային ծառայությանը դիմելուց հետո:

Բողոք ներկայացնելու վերջնաժամկետները.

• Դաշնային հարկային ծառայությունում `1 տարի այն օրվանից, երբ տեղի է ունեցել վճարման պայմանների խախտում.
• դատարան՝ 3 ամիս այն օրվանից, երբ հարկ վճարողին տեղեկացվել է Դաշնային հարկային ծառայության կողմից ընդունված բացասական որոշման մասին:

Քանի որ հարկերի նվազեցման վճարման մեխանիզմը կատարելագործման կարիք ունի, ցավոք, կա վերադարձի ժամկետների խախտում։ Վճարումների ուշացումներից խուսափելու համար գրասեղանի աուդիտն ավարտելուց անմիջապես հետո այցելեք հարկային տեսուչին և հետաքրքրվեք գումար փոխանցելու ժամկետի մասին:

Banks Today Live

Այս նշանով նշված հոդվածները միշտ արդի. Մենք հետևում ենք սրան

Եվ տալիս է այս հոդվածի մեկնաբանություններին պատասխաններ որակավորված իրավաբանև հեղինակն ինքըհոդվածներ։

Հարկային օրենսգրքի համաձայն՝ յուրաքանչյուր աշխատող իր աշխատավարձից եկամտահարկ է վճարում։ Ընթացակարգը պարտադիր է և պետք է խստորեն պահպանվի։

Հետաքրքիր է, որ ցանցում շատ տեղեկություններ են հայտնվում, որ կան բացարձակապես գանձարան վճարված գումարները վերադարձնելու ուղիներ. իրավական հիմքերը. Սակայն այս հարցի շուրջ ընթերցողների կարծիքը կիսվել է. Ոմանք կասկածում են վերջնական արդյունքի վրա, իսկ ոմանք չեն էլ փորձում խորանալ հարցի էության մեջ։

Փաստորեն, այս թեման արժանի է հատուկ ուշադրություն, քանի որ իսկապես կան պայմաններ, որոնց դեպքում հարկ վճարողը կարող է վերադարձնել եկամտային հարկը։

Այս հոդվածում կքննարկվի, թե ինչ է իրենից ներկայացնում հարկի վերադարձը, ով իրավունք ունի այն տալու և ինչպես վերադարձնել ձեր 13%-ը։

հայեցակարգ «Հարկերի վերադարձ», ինչպես նաև դրա ձևավորման կարգը մանրամասն նկարագրված է Հարկային կոդըՌԴ.

Օրենսդրությունը պարտավորեցնում է Ռուսաստանի յուրաքանչյուր քաղաքացու վճարել ընդհանուր շահույթի 13%-ի չափով վճար։ Եվ խոսքը միայն աշխատավարձի մասին չէ: Հաշվի են առնվում վճարողի եկամտի բոլոր աղբյուրները, օրինակ՝ բնակարանների վարձակալություն, բնակարան կամ ավտոմեքենա վաճառելը և այլն։

Միևնույն ժամանակ, օրենքը հնարավորություն է տալիս Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիներին վերադարձնել իրենց վճարած եկամտահարկից (PIT) ստացված գումարի մի մասը: Նմանատիպ ընթացակարգը կոչվում է «նվազեցում» և ամբողջությամբ կարգավորվում է Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքով:

Համաձայն իրավական ակտ, նվազեցումը կարող է կատարվել երկու եղանակով.

• Այլ հարկերի վճարումը նվազեցնելու միջոցով։ Ընդ որում, նվազեցման չափը պետք է համարժեք լինի ենթադրյալ նվազեցման չափին.
• Կամ քաղաքացին կարող է գումարը վերադարձնել բանկային փոխանցումով։

Նշենք, որ եկամտային հարկի վերադարձը հնարավոր է միայն այն դեպքում, երբ քաղաքացին, օրինակ, բնակարանի գնում է իրականացնում, միաժամանակ կանոնավոր հարկեր է վճարում։

Հաշվի առնելով այս հանգամանքը՝ օրենսդրությունը մշակել է նվազեցումների հիմնական տեսակները.

1. Գույք;
2. Հասարակական;
3. Բարեգործական.

Որոնք են այս տեսակի նվազեցումները, կքննարկվեն ստորև: Այստեղ հարկ է նաև նշել, որ այս ասպեկտներից յուրաքանչյուրն ունի օրենքով սահմանված առավելագույն սահման: Պարզ բառերով, օրենսդիրը ֆիքսված գումար է սահմանել, որից ավելին նա չի կարողանա վերադարձնել՝ անկախ նրանից, թե որքան գումար է ծախսել եկամտային հարկ վճարելու վրա։

Յուրաքանչյուր տեսակի նվազեցման համար Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգիրքը սահմանեց իր սեփականը շեմային արժեքը. Դա է:

• Գույքի նվազեցման համար - 260,000 ռուբլի;
• Սոցիալականի համար 120,000 ռուբլի;
• Բարեգործության համար - ոչ ավելի, քան մեկ քառորդ հարկ վճարողի տարեկան եկամուտը.

Կարևոր է իմանալ, որ եկամտահարկի վերադարձը միանվագ ընթացակարգ է: Այսինքն՝ քաղաքացին հարկային նվազեցման համար կարող է դիմել միայն մեկ անգամ, և օրենքով սահմանված արժեքներից բարձր միջոցներ ստանալը չի ​​աշխատի։

Այսպիսով, նվազեցումը նման է սովորական եկամտահարկի: Քաղաքացու համար վճարում է միայն պետությունը։ Դրա չափը նույնպես 13% է: Եվ դա հաշվարկվում է այն ծախսերից, որոնք քաղաքացին ծախսել է տուն գնելու, վերապատրաստման, բուժման և այլնի վրա։

Այսպիսով, այստեղ ընթացիկ ցուցակըինչի համար կարող եք հարկային նվազեցում ստանալ 2018թ

• գույքի նվազեցում- բնակարան, տուն, հողամաս (առանց արժեքի, գնված կամ կառուցված գույք)
• Կրթության նվազեցում- Այս ցանկում են ընդգրկված բուհերը, քոլեջները, միջնակարգ մասնագիտական ​​կրթությունը, նույնիսկ մանկապարտեզները։ Ուսման ձեւը նշանակություն չունի։
• Բուժման և դեղերի փոխհատուցում– Դուք կարող եք նվազեցում ստանալ՝ կապված ձեր բուժման կամ անմիջական ընտանիքի հետ (մայր, հայր, եղբայր, երեխաներ կամ ամուսին): Դուք կարող եք փոխհատուցել և՛ դեղերի արժեքը, և՛ ուղղակիորեն չվճարել բուժհաստատության պրոցեդուրաների համար:
• «Կենսաթոշակ» նվազեցում– այն դեպքերում, երբ հարկատուն օգտագործում է ոչ պետական կենսաթոշակային ապահովումև կամավոր կենսաթոշակային ապահովագրություն։
• Բարեգործության նվազեցում- ներառյալ նվազեցվող վճարումները մանկապարտեզներին, դպրոցներին (ենթարկվում են փաստաթղթերի):

Կարդացեք նաև.

Ինչպե՞ս կարող եմ պարզել CETELEM բանկում պարտքի մնացորդը:

Այս ցանկը կարող է թարմացվել օրենսդրական փոփոխությունների հետ մեկտեղ: Էջանշեք այս հոդվածը ձեր դիտարկիչում վերջին նորությունների համար:

Ով իրավունք ունի դիմել հարկի վերադարձի համար

Հարկերի վերադարձի իրավունք ստանալու համար պետք է պահպանվեն որոշակի պայմաններ. Այսինքն:

1. Անհատը պետք է լինի չափահաս.
2. Եղեք պաշտոնապես աշխատանքի և կանոնավոր կերպով ձեր եկամտի 13%-ը վճարեք պետությանը: Ընդ որում, նման նվազեցումների ժամկետը պետք է լինի առնվազն մեկ տարի.
3. Կատարել գործողություններ, որոնք պահանջում են նվազեցում: Օրինակ՝ բնակարան գնելը, թրեյնինգը, բարեգործությունը եւ այլն։

Հարկ է նշել, որ տուն գնելիս պետությունը կնշանակի նվազեցում, եթե վճարողը վճարի բնակարանի կամ տան համար. սեփական միջոցներըև ոչ, օրինակ մայրության կապիտալ. Ընդ որում, վճարված գումարը չպետք է պատկանի գնորդի հարազատներին։ Միաժամանակ պետությունը նախատեսում է հիփոթեքային պայմանագրի տոկոսների վերադարձ։

Հարկային նվազեցումների տեսակները, որոնց համար կարող եք վերադարձնել 13%

Ինչպես արդեն վերը նկարագրվեց, օրենսդիրը նվազեցումները բաժանեց երեք հիմնական տեսակի՝ գույքային, սոցիալական և բարեգործական:

Նրանցից յուրաքանչյուրի մանրամասն նկարագրությունը ներկայացված է աղյուսակում.

Նվազեցման տեսակը	Նկարագրություն	Նշում	Օրինակ
Սեփականություն	Քաղաքացիները, որոնք իրականացրել են հետեւյալ տեսակներըանշարժ գույքի գործարքներ. գույքի վաճառք; բնակարանների գնում (տներ, բնակարաններ, սենյակներ և այլն); տուն կառուցել կամ գնել հողամաստուն կառուցելու համար; պետական ​​կամ համայնքային կարիքների համար գույքի մարում, ինչպես նաև հիփոթեքային տոկոսների մարում:	Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 220. Առավելագույն գումարվերադարձը 260,000 ռուբլի է: Իսկ հիփոթեքային տոկոսները վերադարձնել ցանկացող անձանց համար առավելագույն գումարը կկազմի 390,000 ռուբլի: Եթե, օրինակ, հարկատուն ունի մի քանի բնակարան և հողատարածքներ, ապա յուրաքանչյուր գույքի համար կարող եք նվազեցում տալ, բայց ոչ ավելի, քան սահմանված առավելագույն արժեքը։	Դուք կարող եք վերադարձնել եկամտահարկը գույքից ոչ ավելի, քան 2 միլիոն ռուբլի, նույնիսկ եթե ընդհանուր արժեքըբնակարանների արժեքը տատանվում է 4-ից 15 միլիոն ռուբլի: եւ ավելին. Այսպիսով, 2,000,000 * 13% = 260,000 ռուբլի:
Հասարակական	Դրանք ներառում են վճարված գումարները. - երեխաների սեփական կրթություն և կրթություն. - բուժում և դեղորայք; - ապագա կենսաթոշակների ֆինանսավորում.	Կարգավորվում է Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 219-րդ հոդվածով: Հասանելի է օրացուցային տարվա վերջում: Հոդվածում ասվում է, որ 120 000 ռուբլին այն գումարն է, որը պետությունը հաշվի է առնում։ Այսինքն՝ պետությունը 13 տոկոսը կվերադարձնի ոչ թե քաղաքացու ծախսերի, այլ սահմանված առավելագույն արժեքի չափից։	120 000 * 13%=15600. Եթե, օրինակ, հարկ վճարողը 2018 թվականին կրթության վրա ծախսել է 100 000 ռուբլի, բուժման վրա՝ 80 000 ռուբլի, ապա նրա ծախսերի չափը կկազմի 180 000 ռուբլի։ Բայց պետությունը նրան կվերադարձնի 15600 ռուբլին չգերազանցող գումարը։
Բարեգործական	Բարեգործությունը հասկացվում է որպես հարկատուի կամավոր նվիրատվություն։ Այս տեսակի ծախսերը հանվում են: Օրինակ՝ նվիրատվություններ բարեգործական կազմակերպություններին; կրոնական միություններին; սոցիալական ընկերություններին շահույթ չհետապնդող կազմակերպություններ, Համար մեծ ընտանիքներ, միայնակ մայրեր և այլն։	Նվազեցման չափը կատարվում է հաշվի առնելով հետևյալ գործոնները. - նվազեցման գումարը չի կարող գերազանցել վճարված հարկերի գումարը. - հնարավոր է վերադարձնել նվիրատվությունների ոչ ավելի, քան 13%-ը. - քաղաքացուն չի կարող վճարվել նրա տարեկան եկամտի քառորդը գերազանցող գումար:	Ասենք տարեկան եկամուտհարկ վճարողը 300,000 ռուբլի է: Չորրորդ մասը կկազմի մոտ 75000 ռուբլի: Որպես նվիրատվություն՝ նա փոխանցել է 90 000 ռուբլի գումարը։ Այսպիսով, 90,000 * 13% = 11,700 ռուբլի: Այս ցուցանիշը չի գերազանցում 75000 ռուբլու շեմը և ամբողջությամբ կվճարվի հարկ վճարողին:

Այս աղյուսակում ներկայացված են այն պահումները, որոնցից քաղաքացին կկարողանա վերադարձնել իր 13%-ը։

Այնուամենայնիվ, ես կցանկանայի կանգ առնել այս տեսակի վրա սոցիալական նվազեցումորպես կրթության փոխհատուցում: Բանն այն է, որ կան մի շարք նրբերանգներ, որոնց վրա արժե ուշադրություն դարձնել։

Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգիրքը թույլ է տալիս նվազեցնել ոչ միայն ձեր կրթության, այլև երեխաների կամ եղբայրների և քույրերի կրթության համար: Դրա համար պետք է հաշվի առնել հետևյալ գործոնները.

• Դասընթացը տեղի ունեցավ պաշտոնական ուսումնական հաստատությունում։ Խոսքը ոչ միայն բուհերի և ինստիտուտների, այլ նաև քոլեջների և նույնիսկ տարբեր վերապատրաստման դասընթացների մասին է.
• Հարկատուն ունի աշխատանքային պայմանագիր, և կանոնավոր կերպով վճարել է եկամտի 13%-ը.
• Ուսանողի կամ աշակերտի տարիքը չի գերազանցում 24 տարին.
• Եթե ​​սեփական ուսման համար պահում կատարելիս հաշվի չի առնվում ուսուցման ձևը, ապա երեխայի կրթության համար պահումը դիտարկելիս հաշվի է առնվում միայն լրիվ դրույքով ձևը.
• Վճարման անդորրագրերը պետք է տրվեն ծնողներին, խնամակալներին կամ հոգաբարձուներին:

Հարկ է հիշել, որ անկախ ուսուցման արժեքից, դուք կարող եք վերադարձնել միայն ոչ ավելի, քան 15,600 ռուբլի գումար: Առաջին հայացքից կարող է թվալ, որ այս գումարն այնքան էլ մեծ չէ, և չարժե նման բյուրոկրատներ սկսել նրանց համար, բայց իրականում դուք կարող եք և պետք է ստանաք դրանք։ Ինչու՞ հրաժարվել ծախսված գումարի գոնե մի մասը վերադարձնելու հնարավորությունից։

Բնականաբար, ցանկացած տեսակի վերադարձ տալու համար բավարար չէ օրենքով սահմանված պայմանների պահպանումը։ Յուրաքանչյուր հարկ վճարող պետք է տարածքային հարկային գրասենյակ ներկայացնի պահանջվող փաթեթնրան պահումների իրավունք տվող փաստաթղթեր. Պահանջվող փաստաթղթերը քննարկվում են ստորև:

Հարկերի վերադարձի գրանցման համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի փաթեթ

Հարկային նվազեցման վերադարձի կարգը սկսվում է բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերի հավաքագրմամբ:

Կարևոր է հիշել, որ յուրաքանչյուր դեպքում. հարկային մարմինկարող է լրացուցիչ տեղեկություններ խնդրել:

Փաստաթղթերի ընդհանուր ցանկը ներառում է.

• Հայտարարություն. Թուղթը կարելի է գրել և՛ տեղում, և՛ տանը։ Նմուշը կարող եք ներբեռնել պաշտոնական կայքում հարկային ծառայություն. Դիմումը չպետք է պարունակի որևէ բծեր և սխալներ.
• Բանկային հաշվին գումար փոխանցելու դիմում. Դա կարող է լինել կամ քարտային հաշիվ կամ սովորական ընթացիկ հաշիվ;
• Բանկային հաշվի բացման պայմանագիր, խնայողական գրքույկկամ քարտ՝ մանրամասներով։ Այսինքն՝ հաշվեհամար պարունակող փաստաթուղթ և ամբողջական մանրամասներորը անհրաժեշտ կլինի նվազեցումը հարկ վճարողին փոխանցելիս: Սովորաբար, հարկային մարմինն իր համար պահում է նման փաստաթղթի պատճենը, ուստի պետք է նախապես հոգ տանել դրա առկայության մասին.
• Քաղաքացու անձնագրային տվյալները, ինչպես նաև նրա ինքնությունը հաստատող փաստաթղթի պատճենը.
• TIN;
• Ամուսնության վկայական;
• Եթե ​​մենք խոսում ենք երեխաների համար նվազեցման մասին, ապա ձեզ հարկավոր կլինի նրանց ծննդյան վկայականները;
• Հռչակագիր 3NDFL ձևով:Փաստաթուղթը կարող է լրացվել ինքնուրույն: մանրամասն տեղեկություններիսկ թերթը լրացնելու հրահանգները հասանելի են հարկային ծառայության պաշտոնական կայքում: Այնուամենայնիվ, կարող եք դիմել նաև մասնագետի օգնությանը։ Այս դեպքում պետք է հիշել, որ նման ծառայությունը կարժենա որոշակի լրացուցիչ ծախսեր.
• Օգնություն 2 անձնական եկամտահարկ. Փաստաթուղթը ձեռք է բերվում անմիջապես գործատուից: Հավաստագրի տրամադրման համար սովորաբար պահանջվում է ոչ ավելի, քան 10 աշխատանքային օր, ուստի այն պետք է նախապես պատվիրել: Եթե ​​տարվա ընթացքում հարկ վճարողը կես դրույքով աշխատել է մի քանի կազմակերպություններում, կամ թողել է աշխատանք, ապա այս դեպքում յուրաքանչյուր գործատուից առանձին տրվում է անձնական եկամտահարկի 2 վկայագիր.

Գույքի նվազեցումը վերադարձնելու ժամանակ ձեզ հարկավոր են հետևյալ փաստաթղթերը.

• Բնակարանի առքուվաճառքի պայմանագրի բնօրինակը և պատճենը.
• անդորրագրեր, անդորրագրեր կանխիկ պատվերներև այլն, հաստատելով վաճառողին միջոցների փոխանցման փաստը.
• Եթե ​​բնակարանը ձեռք է բերվել պայմանագրով սեփական կապիտալում մասնակցություն, ապա կցվում է անշարժ գույքի ընդունման - փոխանցման ակտ.
• Գույքի սեփականության իրավունքը հաստատող քաղվածք գրանցման պալատից. Նախկինում գրանցման մարմինը սեփականատիրոջը տվել է սեփականության վկայական: Մինչ օրս այս տեսակի փաստաթուղթը չեղարկվել է.

Եթե ​​բնակարանը գնվել է հիփոթեքով, ապա այնպիսի փաստաթղթեր, ինչպիսիք են.

• բանկային հաստատության հետ կնքված հիփոթեքային պայմանագրի բնօրինակը և պատճենը.
• Եթե ​​խոսքը գնում է հիփոթեքի տոկոսների վերադարձի մասին, ապա բանկից վերցվում է արդեն իսկ վճարված տոկոսների հավելյալ վկայագիր։ Որոշ դեպքերում հարկային ծառայողները կարող են պահանջել հիփոթեքային վարկի մարման անդորրագրեր.
• Եթե ​​բնակարանը ձեռք է բերվել ք կոտորակային սեփականություն, ապա անհրաժեշտ է կցել հայտարարություն բաժնետոմսերի բաշխման մասին;

Անկախ շինարարություն և վերանորոգում իրականացնելիս անհրաժեշտ է լրացնել փաթեթը.

• Ծախսային փաստաթղթեր;
• Շինարարության և հարդարման պայմանագիր.

Ինչ վերաբերում է սոցիալական և բարեգործական պահումներին, ապա փաստաթղթերը պետք է ներկայացվեն օրացուցային տարվա վերջում և պարունակեն հարկ վճարողի ծախսերը հաստատող փաստաթղթեր.

• Վերապատրաստման պայմանագիր;
• Բուժման պայմանագիր;
• Պայմանագրով միջոցների վճարման փաստը հաստատող անդորրագրեր, դրամական մուտքեր և այլն:

Պետք է հիշել, որ ներկայացված բոլոր փաստաթղթերը պետք է պատշաճ կերպով կատարվեն: Այս պարզ կանոնը կօգնի խուսափել վազքից և բոլոր տեսակի թյուրիմացություններից:

Հարցը, որով պետք է զբաղվեն նորակառույց տների սեփականատերերը եկամտահարկը վերադարձնելու համար, այն է, որ մինչև ո՞ր ամսաթիվը կարող են փաստաթղթերը ներկայացվել IFTS-ին նվազեցման համար:

Այսպիսով. Եթե ​​ներկայացնում եք հայտարարություն 3-NDFL ձևով (հաստատված է Ռուսաստանի Դաշնային հարկային ծառայության 03.10.2018 N MMВ-7-11 հրամանով / [էլփոստը պաշտպանված է]​) և այլ փաստաթղթեր՝ հատուկ հարկերի վերադարձման նպատակով, այնուհետև տուն գնելուց հետո ցանկացած պահի կարող եք փաստաթղթերի փաթեթ ուղարկել ստուգմանը: Պարզապես հիշեք, որ հարկը կարող է վերադարձվել ոչ ուշ, քան դրա վճարման օրվանից 3 տարի հետո (Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 78-րդ հոդվածի 7-րդ կետ): Այսինքն, եթե խոսենք այն մասին, թե ինչ եկամտահարկ կարող է վերադարձվել, ապա սա ձեր եկամտի վրա վճարված անձնական եկամտահարկն է 13% դրույքաչափով: Այսինքն, եթե բնակարանը ձեռք է բերվել, օրինակ, 2015 թվականին, ապա հարկը կարող եք վերադարձնել 2019 թվականին 2016-2018 ժամանակահատվածի համար։ Այս դեպքում, 3-NDFL ձևով հայտարարագրերը պետք է ուղարկվեն IFTS-ին յուրաքանչյուր տարվա համար առանձին: նշված ժամկետը.

Եթե ​​հայտարարագրում արտացոլում եք այն եկամուտը, որից պետք է վճարեք անձնական եկամտահարկ (օրինակ, քանի որ եկամուտ եք ստացել տարածքների վարձակալությունից), և միևնույն ժամանակ հայտարարում եք նվազեցում, ապա ձեզ հարկավոր է ներկայացնել 3-անձնական եկամտահարկ. հաշվետվություն ներկայացնելու համար ոչ ուշ, քան հաջորդ տարվա ապրիլի 30-ը (Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 229-րդ հոդվածի 1-ին կետ): Այսպիսով, 2018 թվականի 3-անձնական եկամտահարկը պետք է ներկայացվի ոչ ուշ, քան 30.04.2019թ.

Քանի՞ անգամ կարող է վերադարձվել եկամտահարկը տուն գնելիս

Որոշ դեպքերում՝ մի քանի անգամ, ավելի ճիշտ՝ մի քանի տարի։ Ֆիզիկական անձին գույքի նվազեցում տրամադրելիս կիրառվում է հետևյալ կանոնը. եթե մեկ տարվա եկամուտը չի բավարարել նվազեցումն ամբողջությամբ օգտագործելու համար, ապա նվազեցման մնացորդը փոխանցվում է ապագա ժամանակաշրջաններին (Հարկային օրենսգրքի 220-րդ հոդվածի 9-րդ կետ. Ռուսաստանի Դաշնության): Բացատրենք օրինակով.

Օրինակ.Կուզնեցով Պ.Ս. 2018 թվականին բնակարան է գնել 3,5 միլիոն ռուբլով։ Նրա եկամուտը 2018 թվականին կազմել է 800 հազար ռուբլի։ 2019 թվականին նա հայտարարեց գույքի նվազեցումեկամուտներով բնակարան ձեռք բերելու կապակցությամբ 2018թ. Նախկինում նրանց նվազեցման իրավունքը Կուզնեցով Պ.Ս. երբեք չի օգտագործվել: Նվազեցման առավելագույն չափը, որը նա կարող է պահանջել, 2 միլիոն ռուբլի է: Համապատասխանաբար, 2018 թվականին եկամուտների համար նրան կտրվի 800 հազար ռուբլու չափով նվազեցում, իսկ նվազեցման մնացորդը՝ 1,2 միլիոն ռուբլու չափով։ (2 մլն ռուբլի՝ 800 հազար ռուբլի) նա կկարողանա ստանալ 2019 թվականի և հաջորդ տարիների եկամուտների համաձայն։

Ի դեպ, եթե դուք գնել եք 2 միլիոն ռուբլուց պակաս արժողությամբ բնակարան: 2014 թվականին կամ ավելի ուշ, դուք կարող եք ավելի ուշ:

Կենսաթոշակառուի կողմից եկամտահարկի վերադարձ 2016թ

Չաշխատող կենսաթոշակառուների մեծ մասը չունի անձնական եկամտահարկի 13 տոկոս դրույքաչափով եկամուտ: Ի վերջո, անձնական եկամտահարկը չի պահվում կենսաթոշակից (Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 217-րդ հոդվածի 2-րդ կետ): Իսկ 13% անձնական եկամտահարկի ենթակա եկամտի բացակայության դեպքում նվազեցումը հնարավոր չէ ստանալ։ Բայց թոշակառուի կողմից բնակարան գնելիս եկամտահարկի վերադարձը դեռ հնարավոր է։

Հարկային օրենսգիրքը բացառություն է նախատեսում նրանց համար, ովքեր բնակարան են ձեռք բերել, երբ արդեն թոշակի են անցել, կամ ժամանակ չեն ունեցել ամբողջությամբ օգտագործել գույքի նվազեցումը և անցել են թոշակի: Դուք կարող եք եկամտահարկը վերադարձնել կենսաթոշակառուին 3 տարի նախորդող տարվա ընթացքում, երբ ձևավորվել է նվազեցման մնացորդը կամ բնակարան գնելը (Ռուսաստանի Դաշնության հարկային օրենսգրքի 220-րդ հոդվածի 10-րդ կետ):

Օրինակ.Սմիրնով Ն.Ն. 2018 թվականին բնակարան է գնել և մեկ ամիս անց թոշակի է անցել։ Քանի որ 2015-2017 թթ. նա աշխատել է և ստացել անձնական եկամտահարկի 13 տոկոս դրույքաչափով եկամուտ, տարիների ընթացքում նա կարող է պահանջել գույքի նվազեցում բնակարան գնելու հետ կապված: Միևնույն ժամանակ, ենթադրվում է, որ կենսաթոշակառուի կողմից այս տարիների 3-NDFL հայտարարագրերի նույն լրացումը և փաստաթղթերի ներկայացումը Դաշնային հարկային ծառայության տեսչություն, ինչպես նաև սովորական սեփականատիրոջ, ով թոշակառու չէ:

Շատերն են երազում բնակարան գնելու մասին, սակայն ոչ բոլորն են կարող իրենց թույլ տալ միանգամից այդքան շոշափելի գումար ծախսել։ Նման իրավիճակում հաճախ միայն մեկ ելք կա՝ հիփոթեքային վարկ վերցնել։ Շատերը չեն կարող կողմնորոշվել նման պատասխանատու քայլի վրա՝ հասկանալով, որ նման վարկը դեռ երկար պետք է մարվի։ Այնուամենայնիվ, եթե հետևեք մի քանի կանոնների և ուշադիր ընտրեք ձեր բանկը, կարող եք տեղափոխվել սեփական բնակարանառանց էական խնդիրների։

Ինչպես ճիշտ և շահավետ ստանալ հիփոթեքային վարկ

Հիփոթեքով բնակարան գնելու որոշումը շատերի համար դառնում է կյանքում ամենակարեւոր որոշումը։ Միաժամանակ շատ եմ ուզում, որ վարկը լինի հնարավորինս շահավետ և չդառնա ստրկություն։

Ինչպես ստանալ հիփոթեքային վարկ? Այս հարցը անխուսափելիորեն առաջանում է պոտենցիալ վարկառուների մոտ։ Իրականում կան մի քանիսը կարևոր կանոններ, որի համապատասխանությունը կօգնի բնակարան գնելը դարձնել ուրախալի իրադարձություն և թույլ չի տա, որ հիփոթեքի գրանցումը փչացնի վարկառուի կյանքը:

1. Նախքան հիփոթեքի համար դիմելը, դուք պետք է գնահատեք ձեր տարբերակները:Ցանկալի է, որ ամսական վճարումները չգերազանցեն մեկ երրորդը ընտանեկան բյուջե. Եթե ​​դուք չեք հետևում այս կանոնին, ապա հիփոթեքը կարող է շատ դժվար լինել:
2. Լավագույնը կատարելագործել կենսապայմաններըաստիճանաբար.Այս դեպքում վճարման գումարն ավելի ցածր կլինի։ Բացի այդ, հնարավոր կլինի ավելի արագ մարել հիփոթեքը, իսկ եթե ցանկանում եք հետագայում ավելի մեծ բնակարան գնել, ապա կարող եք վարկ ստանալ ավելի շահավետ պայմաններով։
3. Բավական չէ միայն բանկից հիփոթեքային վարկ վերցնելը.Դուք պետք է ամսական վճարումներ կատարեք ժամանակին: Ընտանեկան բյուջեում առավելագույն խնայողությունները կօգնեն ստեղծել անվտանգության բարձ: Իդեալում, այն պետք է լինի մոտ երեք ամսական վճարումներ: Սա կօգնի վճարել հիփոթեքը նույնիսկ ժամանակավոր դժվարությունների դեպքում: Երբ «գաղտնարանը» ստեղծվի, կարող եք մասամբ սկսել վաղաժամկետ մարում: Սա կօգնի ձեզ խնայել տոկոսների վճարումները:

Նվազագույն գերավճարը կարելի է ձեռք բերել ոչ միայն այն դեպքում, երբ համընկնում է Ավելի լավ պայմաններհիփոթեքային վարկի վրա. Կարևոր է բնակարան գնել, երբ շուկան ընկնում է։ Այս դեպքում դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք մասնագետների կանխատեսումները:

Հիփոթեքային վարկերի լավագույն բանկերը

Պետք չէ շտապել հիփոթեք ձեռք բերելու հարցում։ Նույնիսկ որոշում կայացնելուց առաջ պետք է ուշադիր կարդալ տարբեր առաջարկությունները վարկային հաստատություններ. Հասկանալու համար, թե որտեղ է ավելի լավ հիփոթեքային վարկ վերցնել. Այս դեպքում անհրաժեշտ է հաշվի առնել ոչ միայն տոկոսադրույքի չափը, այլ նաև այլ պայմաններ.

• Լրացուցիչ միջնորդավճարների, ապահովագրությունների և վճարումների առկայություն:
• Վաղաժամկետ մարման պայմանները (ներառյալ մասնակի).
• Կանխավճարի չափը. Միանգամից ասենք, որ 2019 թվականին առանց կանխավճարի հիփոթեքային վարկ ստանալը բավականին դժվար է, քանի որ դրանք մեծ ռիսկեր են բանկի համար։ Որպես կանոն, նման վարկերի կանխավճարը սկսվում է 10 տոկոսից։ Եթե ​​վարկով բնակարան գնելու համար կանխավճար չունեք, ուշադրություն դարձրեք բանկերին, որտեղ կարող եք դիմել սպառողական վարկցանկացած նպատակով: Ստացված գումարը կարելի է ուղարկել նախնական վճարհիփոթեքով։

Շուկայում մեծ քանակությամբ առաջարկներ հաճախ հանգեցնում են նրան, որ պոտենցիալ վարկառուները կարող են շփոթվել և շփոթվել: Գայթակղիչ գովազդային կարգախոսների հսկայական քանակությունը կարող է լիովին ապակողմնորոշիչ լինել: Հետևաբար, օգտակար կլինի օգտագործել մասնագետների կողմից կազմված հիփոթեքային վարկի TOP-5 լավագույն բանկերի ընտրության ժամանակ:

Շահավետ հիփոթեքային վարկ առցանց Tinkoff.Mortgage ծառայության միջոցով

Առաջարկում է դիտարկել մի քանի բանկերի առաջարկները բնակարան ձեռք բերելու համար վարկերի վերաբերյալ։ Միաժամանակ կարելի է հրաժարվել տարբեր վարկային կազմակերպությունների գրասենյակներում վազելու անհրաժեշտության մասին վախեցնող մտքից։ Առցանց դիմում Tinkoff կայքի միջոցով հիփոթեքի վրա թույլ է տալիս փոխանցել բանկ փաստաթղթեր ուղարկելու բոլոր խնդիրները անձնական մենեջերին:

Առցանց ձևը լրացնելուց հետո Tinkoff BankՁեր դիմումը կքննարկվի միանգամից մի քանի գործընկեր բանկերի կողմից: Հաստատվելուց հետո մնում է միայն ընտրել լավագույն բանկըառաջարկվող ցուցակից հիփոթեքի համար։ Ավելին, Tinkoff-ի միջոցով վարկի համար դիմելիս կարող եք զեղչ ստանալ մինչև 1,5% տոկոսադրույքի վրա։ Հաշվի առնելով մեծ գումարներիսկ վարկի ժամկետը բավականին շոշափելի խնայողություն է։

Այս պահին նվազագույն հայտնորակառույց շենքում բնակարանի հիփոթեքային վարկը սկսվում է տարեկան ընդամենը 6%-ից։ Առավելագույն ժամկետը 25 տարի է, իսկ վարկի գումարը` մինչև 100 մլն ռուբլի: Շատ կարևոր է, որ ծառայության միջոցով ոչ միայն ընկերությունների աշխատակիցները, այլև անհատ ձեռնարկատերերը կարող են դիմել հիփոթեքային վարկ ստանալու համար։

Վատ վարկային պատմությունով հիփոթեքային վարկ BZHF բանկում

Բնակարանային ֆինանսավորման բանկում յուրաքանչյուրը կարող է դիմել հիփոթեքային վարկ ստանալու համար: Ավելին, ըստ բանկի տվյալների, նույնիսկ նախկինում վատ վարկային պատմություն ունեցող վարկառուները կարող են վարկ ստանալ։ Հիմնական բանն այն է, որ դիմումի պահին այլ բանկերում վարկերի գծով ընթացիկ ժամկետանց վճարումներ չկան: Սա այն սակավաթիվ բանկերից է, որտեղ դուք կարող եք հիփոթեքային վարկ ստանալ առանց հրաժարվելու աղքատության պատճառով վարկային պատմությունանցյալում։ BZHF-ի վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ բանկը հաստատում է ներկայացված հիփոթեքային հայտերի 82%-ը։ Սա շատ բարձր ցուցանիշ է!

Բացի այդ, BZF-ում հիփոթեքային վարկն ունի հետևյալ առավելությունները.

• Հիփոթեք 2 փաստաթղթի վրա (անձնագիր և երկրորդ փաստաթուղթ՝ SNILS, TIN վարորդական իրավունք).
• Գոյություն ունի հիփոթեքային ծրագիր, որը թույլ է տալիս վարկ ստանալ առանց տեղեկանքների դիմումի օրը։
• Եկամտի պաշտոնական հաստատում, նվազեցնում է տոկոսադրույքը և ավելացնում վարկի սահմանաչափը:
• Գործարքի և բնակարանի գրանցումը տևում է ոչ ավելի, քան 3 օր:
• Հիփոթեքային վարկը տրամադրվում է անմիջապես բանկից՝ առանց գործակալների, միջնորդների և միջնորդավճարների մասնակցության։
• Կարևոր. Հետևյալ քաղաքների բնակիչները կարող են առցանց դիմել հիփոթեքային վարկի համար՝ Մոսկվա և շրջան, Սբ. Լենինգրադի մարզ, Վոլգոգրադ, Եկատերինբուրգ, Կազան, Կրասնոդար, Կրասնոյարսկ, Նիժնի Նովգորոդ, Սարատով, Նովոռոսիյսկ, Նովոսիբիրսկ, Օմսկ.

Otkritie Bank-ից հիփոթեքի համար բարենպաստ պայմաններ

Որոշելիս, թե որ բանկին դիմել հիփոթեքային վարկի համար, չպետք է անտեսեք Otkritie Bank-ը: Հիփոթեքային վարկավորման պայմաններն այստեղ բավականին հավատարիմ են։ Հաճախորդին առաջարկվում է մի քանի հետաքրքիր ծրագիր՝ կախված վարկառուի կարիքներից.

1. Բնակարանի գնում նորակառույց շենքում.
2. Երկրորդական շուկայում բնակարանի գնում.
3. Վերաֆինանսավորում հիփոթեքային վարկերայլ բանկեր։
4. զինվորական հիփոթեք.
5. Անշարժ գույք մայրության կապիտալով.
6. Հիփոթեքային վարկ՝ խոշոր բնակարանների ձեռքբերման համար.

Otkritie Bank-ում տոկոսադրույքը որոշվում է հիփոթեքային ծրագրով, որով տրվել է վարկը: Վրա նվազագույն տոկոս– 8.9% կարելի է հաշվարկել նորակառույց շենքում բնակարան գնելիս կամ զինվորական հիփոթեք. Այլ առանձնահատկությունները ներառում են 10% կանխավճար և առավելագույնը 30 տարի ժամկետ:

Հիփոթեքային վարկը շահավետ է ՎՏԲ բանկի պետական ​​աջակցությամբ

• Այստեղ տոկոսադրույքը սկսվում է 10,2%-ից։
• Սկզբնական վճարումն ավելի քիչ է, քան շատ այլ բանկերում՝ 10%:
• Գրանցման հնարավորությունը առանց կանխավճարմայրության կապիտալի տակ:

Բացի այդ, այս բանկն ունի «Պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեքային վարկ» ծրագիր։ Ծրագիրը ենթադրում է արտոնյալ վարկավորումընտանիքներ, ովքեր երկրորդ կամ երրորդ երեխա են ունեցել 01/01/2018թ. Որոշակի ժամկետի համար սահմանվում է 6% արտոնյալ դրույքաչափ՝ 20% նախնական վճարմամբ։ Համաձա՞յն եք, որ դա ձեռնտու է։

Գոյություն ունի նաև հետաքրքիր ծրագիր՝ «Ավելի մետր՝ ցածր տոկոսադրույք»՝ 65քմ բնակարան գնելիս։ մետր։ Այսինքն՝ որքան մեծ է բնակարանը, այնքան ցածր է տոկոսադրույքը։

Հիփոթեքային վարկ Սբերբանկից ամառանոց կառուցելու կամ գնելու համար

Մեծ մասը մեծ բանկերկրներ - Սբերբանկը, նույնպես շատ ակտիվ է հիփոթեքային վարկավորման շուկայում: Բանկը պատրաստակամորեն վարկ է տրամադրում ինչպես կառուցապատողներին, այնպես էլ վարկառուներին, ովքեր ցանկանում են բնակարան ստանալ հիփոթեքային վարկով: Ընդ որում, հիփոթեքային վարկ ստանալու համար կարող են դիմել նույնիսկ թոշակառուները, բայց պայմանով, որ վարկի մարումը տրամադրվի վարկառուի մինչև 75 տարի ժամկետով։

Ինչպես մյուս բանկերում, այն առաջարկում է պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեքային վարկ երեխաներ ունեցող ընտանիքներին. հիփոթեք նոր շենքերի և երկրորդական բնակարանների համար. ռազմական հիփոթեքային ծրագրեր; մայրության կապիտալի օգտագործմամբ հիփոթեք. Կան նաև ծրագրեր, որոնք ոչ միշտ են հանդիպում այլ բանկերում: Սա հիփոթեքային վարկ է բնակելի շենքի կառուցման համար, ինչպես նաև հիփոթեքային վարկ՝ գնման կամ շինարարության համար։ ծայրամասային անշարժ գույք (առանձնատունայգու տարածք և այլն):

Փորձագետները նշում են, որ 2019 թվականին հիփոթեքային վարկավորման նկատմամբ հետաքրքրությունը չի նվազի։ Ամենայն հավանականությամբ, այն միայն կաճի: Նման վարկերի նկատմամբ ճիշտ վերաբերմունքի դեպքում հիփոթեքը միայն նոր տուն տեղափոխվելու ուրախություն կբերի: Այս դեպքում դուք չպետք է վարկ վերցնեք առաջին հասանելի բանկում։ Կարևոր է պարզել, թե որտեղ է ավելի ձեռնտու հիփոթեքային վարկ վերցնել: Սա կօգնի խնայել ընտանեկան բյուջեի առյուծի բաժինը։

P/S Նախքան հիփոթեք վերցնելը, անպայման ստուգեք «Հարմարավետ հիփոթեքի 5 կանոն»

Հիփոթեք - այս օտար, բայց ցավալիորեն ծանոթ և ծանոթ բառի հետևում կանգնած է Ռուսաստանի երիտասարդ ընտանիքների մեծամասնության համար բնակարան գնելու միակ հնարավորությունը:

Չնայած բարդ տնտեսական վիճակըերկրում հիփոթեքային վարկավորումը շարունակում է պահանջարկ ունենալ, և, հետևաբար, հատկապես արդիական է հարցը՝ որտեղ գտնել առավել բարենպաստ պայմաններ, ո՞ր բանկին դիմել:

Եթե ​​նման անվանակարգ գոյություն ուներ, ապա բանկի ընտրությունը հիփոթեքային վարկավորումմեծապես կպարզեցվի: Բայց այս ոլորտում մրցանակներ չեն շնորհվում, և, հետևաբար, պետք է վերլուծել, համեմատել, հաշվարկել: Ընտրության միակ օգնականը Rusipoteka-ի վարկանիշն է (վերլուծական կենտրոն, որը մասնագիտացած է հիփոթեքային վարկերի ոլորտում):

Ռուսաստանի լավագույն հիփոթեքային բանկերի TOP 10-ն այսպիսի տեսք ունի.

• Սբերբանկ;
• ՎՏԲ 24;
• Դելտակրեդիտ;
• Մոսկվայի բանկ;
• Ռոսսելխոզբանկ;
• Գազպրոմբանկ;
• Սանկտ Պետերբուրգ;
• Ժիլֆինանս;
• Վերածնունդ;
• Բացարձակ.

Կարևոր է նշել, որ վարկանիշը կազմվել է ըստ տարբեր անձանց կողմից հաճախորդներին տրված վարկերի ծավալի ֆինանսական հաստատություններ. Իսկ այս ցուցակում բացարձակ առաջատարը Ռուսաստանի Սբերբանկն է։ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տվյալներով՝ անցած տարվա առաջին եռամսյակում այս կազմակերպությունը վարկեր է տրամադրել ընդհանուր գումարըավելի քան 304 միլիարդ ռուբլի: Հատկանշական է, որ VTB24 բանկը երկրորդ տեղում է, նրա վարկավորման ծավալները հիփոթեքային հատվածում կազմել են 72 մլրդ ռուբլի։ Բայց ժողովրդականություն և շահութաբերություն - տարբեր հասկացություններ. Ուստի մեկ այլ հարց է առաջանում՝ իսկապե՞ս Սբերբանկը լավագույն բանկն է հիփոթեքային վարկ ստանալու համար։

Հիփոթեքային վարկավորման պայմանները, հասկացությունները և սահմանումները

Նախքան պայմանների նկարագրությանը անցնելը, անհրաժեշտ է հասկանալ պայմանները. Այսպիսով, ինչո՞վ է հիփոթեքը տարբերվում հիփոթեքային վարկավորումից: Դուք կարող եք զարմանալ, բայց սրանք տարբեր հասկացություններ են, որոնցից առաջինը նշանակում է գրավի ձև, որտեղ վարկառուն գրավադրում է անշարժ գույք, բայց պահպանում է այն ունենալու և օգտագործելու իրավունքը, իսկ վարկատուն իրավունք ունի վաճառել: Անշարժ գույքվարկառուն՝ չկատարման դեպքում.

Հիփոթեքային վարկավորումը երկարաժամկետ վարկ է (մինչև 30 տարի), որով հնարավոր է ձեռք բերել անշարժ գույք, որը կդառնա հանրային գրավի առարկա։ Սա նշանակում է, որ հիփոթեքով բնակարան կամ տուն գնելիս առքուվաճառքի գործարքը գրանցող մարմինները գրանցում են ծանրաբեռնվածության առկայության մասին։ Վարկը բանկին չվճարելու դեպքում այն ​​իրավունք ունի գրավի առարկայի վաճառքով հայտարարել պարտքի մասին:

Կետավորելով բոլոր «i»-երը և հաշվի առնելով հասկացությունների սահմանումը, մենք հեշտությամբ կարող ենք ձևակերպել հիփոթեք ձեռք բերելու հիմնական պայմանը: Գնված բնակարանը, տունը և նույնիսկ քոթեջը կլինեն վարկառուի տրամադրության տակ, նա կարող է ապրել դրանցում, վերանորոգել, բայց իրավունք չունի վաճառել կամ փոխանակել անշարժ գույք, քանի դեռ չի ծածկել. վարկային պարտքբանկի դիմաց. Վարկի մարումից հետո միայն վարկառուն մտնում է բացարձակ սեփականության իրավունքի մեջ և կարող է իր հայեցողությամբ տնօրինել բնակարանը կամ տունը:

Վերադառնալով Սբերբանկի հարցին՝ մենք թվարկում ենք իր հաճախորդներին հիփոթեքային վարկեր տրամադրելու հիմնական պայմանները.

• վարկի գումարը `300 հազար ռուբլիից;
• տոկոսադրույքը `11,4-ից մինչև 13,5% տարեկան ռուբլով;
• կանխավճար - բնակարանի արժեքի 20% -ից;
• վարկի ժամկետը՝ 1 տարուց մինչև 30 տարի;
• երկրորդական և կառուցվող բնակարանների ձեռքբերման հնարավորությունը.

Տոկոսադրույքները տարբերվում են՝ կախված տեսակից հիփոթեքային ծրագիր. Այսպիսով, ամենացածր դրույքաչափերը կիրառվում են պետության կողմից աջակցվող վարկավորման ծրագրի շրջանակներում և երկրորդային բնակարան գնելիս: Ամենաբարձրը՝ բնակելի շենքի կառուցման համար։ Դրույքաչափերի չափի վրա ազդում է նաև վարկառուի մասնակցությունը աշխատավարձի նախագիծբանկա.

Սբերբանկի քարտով աշխատավարձ ստացող անձինք նույնիսկ կարիք չունեն եկամուտների մասին հաշվետվություն ներկայացնել: Դիմելու համար անհրաժեշտ է միայն ձեր անձնագիր: Վարկի մարման համար կան նաև հարմար պայմաններ՝ հաճախորդի հաշվից գումարը կգանձվի ավտոմատ կերպով, պարզապես անհրաժեշտ է լրացնել մնացորդը։ պլաստիկ քարտ. Անհայտ կորած լրացուցիչ միջնորդավճարներվարկ տրամադրելու համար, սակայն վարկի գումարին անշուշտ կավելացվի գնահատողի ծառայությունների արժեքը, գույքի ապահովագրությունը և փաստաթղթերի նոտարական վավերացումը:

Հիփոթեքային վարկեր ռուսական բանկերում

Շատ հիփոթեքային վարկեր Ռուսական բանկերներառյալ բոլորը պետական ​​գործակալություն- Ռոսսելխոզբանկ. Քանի՞ տոկոս և պայմաններ է նա պատրաստ առաջարկել։ Բանկն ունի հետևյալ պայմանները.

• վարկի գումարը `100 հազար ռուբլիից;
• վարկի ժամկետը՝ մինչև 30 տարի;
• նախնական վճարում` 15%-ից:

Ռոսսելխոզբանկը թույլ է տալիս հիփոթեք գնել ոչ միայն առաջնային և երկրորդային բնակարաններ, քոթեջներ կամ քոթեջներ, այլ նաև բնակարաններ: Ֆինանսական հաստատությունը վարկեր է տրամադրում նաև բնակարանաշինության համար։ Տոկոսադրույքները տարբերվում են՝ կախված վարկի ժամկետից և կանխավճարի չափից: Ամենա ցածրը տոկոսադրույքները(ընդամենը 13,5% տարեկան ռուբլով) ուժի մեջ են մինչև 5 տարի վարկ ստանալու դեպքում՝ գույքի արժեքի 50%-ից ավելին վճարելիս:

Vozrozhdenie բանկը առաջարկում է իր հաճախորդներին հիփոթեքային վարկեր 300 հազարից 5 միլիոն ռուբլու չափով: Կանխավճարը պետք է կազմի բնակարանի արժեքի առնվազն 20%-ը (արժեքի առնվազն 30%-ը): ոչ բնակելի տարածքներ) Վարկի ժամկետը 1 տարուց մինչև 30 տարի է, իսկ տոկոսադրույքը՝ 13,75%: Եվ չնայած Rusipoteka գործակալության վարկանիշը հիմնված է եղել տրամադրված վարկերի ծավալի ցուցանիշների վրա, ակնհայտ է դառնում, որ ամենաշատ բարենպաստ պայմաններհիփոթեքային վարկավորում. Դա հաստատում է նաև տրված վարկերի քանակը՝ միայն 2015 թվականի առաջին կիսամյակում դրանք եղել են գրեթե 198 հազար, Սբերբանկից հիփոթեքային վարկ ընտրած վարկառուների նման թիվը չի կարող սխալվել։

«Էժան» հիփոթեք. առասպել, թե իրականություն.

Ինչպես նկատեցիք, միջին հաշվով հիփոթեքը տրվում է տարեկան 13,5 - 14%: Այսինքն՝ մի փոքր ավելի բարձր հիմնական դրույքաչափըԿենտրոնական բանկ՝ 11%. Բայց կան բանկեր, որոնք առաջարկում են հաճախորդներին, որոնցից հրաժարվելը չափազանց դժվար է։ Օրինակ, Tinkoff-ը, որն ընդհանրապես չի հայտնվում հիփոթեքային բանկերի վարկանիշներում, թողարկում է հիփոթեքային վարկեր 10,5%-ով։

Պայմաններն են.

• վարկի գումարը `300 հազար ռուբլիից;
• կանխավճար - 20% -ից;
• վարկի ժամկետը` մինչև 30 տարի:

Ե՛վ գույքն ինքնին, և՛ տույժը գործում են որպես վարկի գրավ: Եկամուտը հաստատելու համար կարող եք ներկայացնել 2-NDFL կամ 3-NDFL վկայագիր, ինչպես նաև բանկի ձևով կազմված վկայական: Տոկոսադրույքը կարող է աճել հետևյալ դեպքերում.

• ապահովագրության համար դիմելուց հրաժարվելու դեպքում՝ 2%-ով.
• բանկի տեսքով տեղեկանք ներկայացնելիս` 0,5%-ով:

Բայց նույնիսկ այս դեպքում տոկոսադրույքը չի գերազանցի 12,5%-ը, որն ավելի շահավետ է, քան նմանատիպ առաջարկների մեծ մասը։ Հատկանշական է, որ Tinkoff-ն առաջարկում է հիփոթեքային վարկեր պետական ​​աջակցություն. Կան նաև այլ ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններ, որոնց համար էժան հիփոթեքը պարզապես բառեր չեն.

• ՆԳՆ՝ 13%;
• SNGB - 13,25%;
• Centrcom - 12%;
• Բացում - 11,05% -ից;
• Մոսկվայի բանկ - 11,15% -ից:

Թվարկված կազմակերպություններից մի քանիսը չեն պահանջում եկամտի ապացույց: Այնուամենայնիվ, գլխով մի շտապեք վարկային լողավազան մտնել: Չափազանց բարենպաստ և հարմար պայմանները պետք է զգուշացնեն: Հավանաբար ներս վարկային պայմանագիրդուք կգտնեք շատ պայմաններ, որոնք գրված են մանրատառով: Օրինակ՝ վարկ տրամադրելու համար կարող է միջնորդավճար գանձվել, հաճախ դա հնարավոր չէ վաղաժամկետ մարում. Երբեմն ցածր տոկոսադրույքներ են կիրառվում, եթե կանխավճարի գումարը գերազանցում է 50-85%-ը:

Պետք է ուշադիր կարդալ բոլոր պայմանները, հաշվարկել բոլոր հնարավոր ծախսերը և հաշվի առնել չնախատեսված ծախսերը (գնահատողի, նոտարի, ապահովագրական ընկերության ծառայություններ): Հիփոթեքը երկարաժամկետ ֆինանսական բեռ է, որը պետք է վերցվի ծայրահեղ զգուշությամբ: Օգնեք բանկ ընտրելիս հիփոթեքային հաշվիչ. Այն կարող է տեղակայվել անմիջապես բանկի կայքում, սակայն այն կարող եք գտնել նաև ինտերնետում:

Նաև հաշվարկներ կատարելիս ուշադրություն դարձրեք վճարումների տեսակին՝ տարբերակված կամ անուիտետ։ Երկրորդ տեսակի դեպքում ամսական վճարումները միշտ նույնն են լինելու, իսկ առաջինի դեպքում դրանք կնվազեն, քանի որ միջոցները վերադարձվում են բանկ: Շատերի համար այս տարբերակը նախընտրելի է, քանի որ ժամանակի ընթացքում հիփոթեքի մարումն ավելի հեշտ է դառնում։