Վարկ իրավաբանական անձանց բանկի աշխատակցից. Որքա՞ն են իրավաբանական անձանց վարկերի միջին տոկոսադրույքները

Վարկը ստացողին կարող է փոխանցվել մինչև անկանխիկ վճարումկամ թողարկվել է կանխիկ: Այնուամենայնիվ, ինչպես հետևում է, կանխիկ փոխադարձ հաշվարկները կարող են իրականացվել բացառապես ներսում 100 հազար ռուբլի

Մինչ պայմանագիրը կնքելը կողմերը բանակցում են վարկ վերցնող կողմի կողմից պարտավորությունների կատարման երաշխիք տրամադրելու անհրաժեշտության մասին։ Գրավը կարող է տրվել առանձին պայմանագրով, կամ պարզապես այս պայմանը ավելացվել է վարկային պայմանագրի տեքստին։

Կախված նրանից, թե կոնկրետ ինչ է գործում որպես գրավ, որոշվում է դրա փոխանցման, պահպանման կարգը.

• եթե խոսքը, օրինակ, արժեթղթերի մասին է, ապա դրանք պահվում են գրավառուի մոտ պայմանագրի գործողության ընթացքում.
• եթե անշարժ գույքը գրավադրված է, ապա USRR-ում նշում է արվում, որ այդ օբյեկտը գտնվում է գրավի տակ:

Գրավի գրանցման կարևոր քայլ է դրա արժեքը որոշելը: Գնահատումը կարող են իրականացնել միայն համապատասխան SRO-ի անդամ ընկերությունները:

Վարկային պայմանագրերի նկատմամբ կիրառվում է ևս մեկ աստիճանավորում իրավաբանական անձինք:

1. Միակողմանի պարտադիր պայմանագրեր. Նման փաստաթղթի ստորագրումը նշանակում է, որ պարտավորություններ ունի միայն վարկառուն։ Վարկատուի պարտավորությունն է միայն ապահովել գրավի անվտանգությունը ապահովված վարկավորման դեպքում, ինչպես նաև այն վերադարձնել վարկառուին վարկի մարումից հետո:
2. իրական պայմանագրեր. Սա պայմանագրային հարաբերությունների անվանումն է, որն ուժի մեջ է մտնում միայն վարկառուին գումարի պաշտոնական փոխանցումից հետո։
3. Փոխհատուցման պայմանագրեր. Գումարը վերադարձվում է վարկատուին այն պայմաններով, որոնք նշված են փաստաթղթում:

Վարկային պայմանագիրը ներառում է դրա սպասարկման հետ կապված հարցերի ողջ շրջանակը, ինչպես նաև իրավաբանական անձանց համար խնդրահարույց վարկերի հետ աշխատելու կարգը։

Վարկ ֆիզիկական անձից

Վարկ կարող են տալ ոչ միայն իրավաբանական անձինք, այլեւ ֆիզիկական անձինք, քանի որ գործող օրենսդրությունը նման սահմանափակումներ չի դնում։ Քաղաքացիական օրենսգիրքկարգավորում է վարկատուից վարկառուին գումար փոխանցելու բոլոր հիմնական կանոնները և այդ հարաբերությունների պաշտոնականացման կարգը:

Անկախ նրանից՝ վարկատուը հիմնադիր է, իրավաբանական անձի աշխատող, թե ամբողջովին օտար, վարկ տրամադրելու և այն մարելու կարգը մնում է անփոփոխ։ Պայմանագրում նշվում է՝ ով և ում է փոխանցում գումարը և ինչ պայմաններով։ Վարկառուն պարտավորվում է վերադարձնել գումարը պայմանագրում նշված պայմաններով ():

Հենց որ գումարը փոխանցվի վարկառուին, պայմանագիրն ուժի մեջ է մտնում։

Կողմերն իրավունք ունեն նշելու վարկի տեսակը՝ տոկոսաբեր կամ անտոկոս (): Համար անտոկոս վարկփաստաթղթում նման կետը պարտադիր է: Դուք կարող եք ժամանակից շուտ մարել անտոկոս պարտքը՝ առանց վարկատուի համաձայնության (կետ 1): հատուցելու համար տոկոսադրույքով վարկկարող է կատարվել ժամանակից շուտ միայն վարկատուի համաձայնությունը ստանալուց հետո:

Երբ պայմանագրում ինքնին նշվում է, թե ֆիզիկական անձը ինչ նպատակներով է գումար փոխանցում իրավաբանական անձին, ապա այդպիսի վարկը թիրախավորվում է։ Միևնույն ժամանակ, վարկառուն չի խանգարում վարկատուին ամբողջությամբ վերահսկել ծախսերի գործընթացը։ պարտքով գումար ().

Գումարի փոխանցումը ամրագրված է պայմանագրով գրելը(), երբ պայմանագրի չափը 10 անգամ և ավելի բարձր է նվազագույն աշխատավարձից։

Գումարների փոխանցումն իրականացվում է կա՛մ ընթացիկ հաշվին փոխանցելու միջոցով, կա՛մ ձեռնարկության դրամարկղում կանխիկ մուտքագրելով, որպեսզի դրանք համաձայնեցված ժամկետում դրամարկղից փոխանցվեն իրավաբանական անձի ընթացիկ հաշվին:

Իրավաբանական անձի երաշխավորությամբ

Դուք կարող եք ապահովել փոխառու միջոցների վերադարձը երաշխիքի միջոցով (): Այս դեպքում, բացի վարկային պայմանագրից, կազմվում է առանձին երաշխավորության պայմանագիր՝ կցված հիմնական պայմանագրին։

, որպես կանոն, իրականացվում է երաշխիքով։

Երաշխավորը պարտավորվում է վճարել վարկառուի պարտքը, եթե ինչ-ինչ հանգամանքների բերումով նա ինքը չի կարող դա անել: Մեկ կամ մի քանի երաշխավորներ կարող են պարտավորվել մարել պարտքի մայր գումարը կամ տոկոսներով:

Իրավաբանական անձանց վարկավորման բանկային պրակտիկայում լայնորեն կիրառվում է երաշխիքը: Դեպքերի ճնշող մեծամասնությունում իրավաբանական անձանց վարկերը տրամադրվում են երաշխիքով անհատներ. Օրինակ՝ ձեռնարկությանը վարկ է անհրաժեշտ, հետո բանկը տալիս է ձեռնարկության հիմնադրի, տնօրենի, հիմնական բաժնետիրոջ երաշխավորությամբ և այլն։ Այս պրակտիկան իրեն արդարացնում է հետևյալ պատճառով.

Որպես իրավաբանական անձի մաս՝ հիմնադիրները պատասխանատվություն են կրում ձեռնարկության պարտքերի համար բացառապես կանոնադրական կապիտալում իրենց բաժնեմասի շրջանակներում:

Այնուամենայնիվ, ամեն ձեռնարկություն չէ, որ ունի զգալի չափ: կանոնադրական կապիտալ (նվազագույնը 10 հազար ռուբլի:) Եթե ​​երաշխավորը ֆիզիկական անձ է, ապա պարտավորությունների համար (երաշխիքը պարտավորություն է) պատասխանատվություն է կրում իր ողջ ունեցվածքով։

Բանկերը հաճախ հրաժարվում են վարկեր տրամադրել անհատ ձեռներեցներին, թեև անհատ ձեռներեցն իր ողջ ունեցվածքով նույնպես պատասխանատու է պարտավորությունների համար, բայց մեծ վարկ ստանալու համար պետք է ապացուցել ձեր ֆինանսական կենսունակությունը, ինչը ոչ բոլորին է հաջողվում։

Լոմբարդային վարկ

Իրավաբանական անձինք, որոնք ունեն որոշակի իրացվելի գույք, կարող են դիմել այսպես կոչված գրավատան վարկ ստանալու համար։ Այն տարբերվում է մյուսներից նրանով, որ այն միշտ ներկայացնում է որոշակի գումար, որը տրամադրում է վարկատուն կարճաժամկետ.

ունի իր սպառողը. Այս վարկերը տրվում են, երբ.

1. Գործարարներին անհրաժեշտ են որոշակի գումարներ կարճ ժամանակով` առանց երկար համակարգման և բյուրոկրատական ​​ուշացումների:
2. Գումարը անհրաժեշտ է շտապ։ Գտեք վարկի ճիշտ տեսակը առեւտրային բանկերբեմն շատ դժվար է, և դիզայնը նույնպես ժամանակ է պահանջում:
3. Բանկը վարկ չի տվել.

լոմբարդային վարկերի չափի սահմանափակումներ չկան։ Հիմնական պայմանը բավարար արժեք է գրավկամ սեփականության իրավունք:

Հետևյալ վարկերը հասանելի են հետևյալ պայմաններով.

1. Տոկոսադրույքը որոշվում է անհատապես։ Հիմնական ելակետը գրավի արժեքն է:
2. Գրավի գնահատված արժեքից ավելի վարկ չի տրամադրվում:
3. Վարկառուի համար նվազագույն պահանջներ.
4. Առաքման ամենակարճ ժամանակը:
5. Հավատարիմ տոկոսադրույքները.
6. Դուք կարող եք իջեցնել տոկոսադրույքը, եթե հաստատեք փոխառված գումարի նպատակային օգտագործումը:

Գրավատան վարկը կարող եք մարել ըստ անհատական ​​վճարումների ժամանակացույցի: Այս դեպքում կողմերը կարող են պայմանավորվել որոշակի կետում հիմնական պարտքի վճարման մասին։

Մինչ այդ վարկառուն միայն տոկոսներ է վճարելու գումարի օգտագործման համար։ Օգտագործվում են նաեւ անուիտետային վճարումներ, կամ հաջորդ վճարումը կատարվում է ոչ թե ամեն ամիս, այլ եռամսյակը մեկ։

Գրավատան վարկ ստանալու համար որպես գրավ կարող են ծառայել հետևյալը.

• արժեթղթեր;
• օրինագծեր;
• սարքավորումներ;
• այլ արժեքներ:

Պայմանագրի կնքման և գումարը վարկառուին փոխանցվելու պահից գրավի սեփականության իրավունքը չի կորում, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ խոսքը արժեթղթերի մասին է: Իր հիմքում գրավատան վարկը շատ նման է սովորական բանկային գրավով վարկին:

Վարկառուի կողմից իր պարտավորությունները չկատարելու դեպքում գրավը կարող է արագ և շահավետ իրացնել գրավառուի կողմից: Գրավատան վարկի ամենակարևոր առավելությունը բուն բիզնեսի համար սահմանափակումների բացակայությունն է, ինչպես նաև առանց բյուրոկրատական ​​ուշացումների զարգացման համար գումար արագ ստանալու հնարավորությունը:

Ինչ գրել իրավաբանական անձանց վարկի նպատակի մասին

Իրավաբանական անձանց նպատակային վարկավորումը, որպես կանոն, բանկային վարկավորումն է։

Այն ունի չորս հիմնական ձև.

• վարկ;
• վարկային գիծ;
• օվերդրաֆտ;
• բանկային երաշխիքներ.

Կոնկրետ բանկին վարկ ստանալու համար դիմելիս իրավաբանական անձը պետք է նշի, թե ինչ նպատակով է տրվել վարկը: Որքան ազնիվ ու մանրամասն լուսաբանվի այս հարցը, այնքան շուտ բանկը վարկ կտրամադրի, և ոչ միայն։

Քանի որ խոսքը նպատակային վարկի մասին է, դուք ստիպված կլինեք հաշվետվություն ներկայացնել նաև փոխառու միջոցների ծախսման մասին։ Փոխառու միջոցների նպատակային օգտագործման հաստատման բացակայությունը այն հիմքերից մեկն է, որով բանկը իրավունք ունի պահանջել. վաղաժամկետ մարումպարտքը, և այս ամենը անպայման տեղավորվելու է պայմանագրի մեջ։

Լրացնելով հայտ և նշելով փոխառության նպատակը՝ կարող եք ստանալ բանկային առաջարկություններ, թե ինչպես հաստատել գումարի նպատակային օգտագործումը: Օրինակ, շինարարության համար վարկի դեպքում պետք է տպավորիչ փաթեթ տրամադրեք շինարարական փաստաթղթեր, ներառյալ կապալառուի հետ պայմանագիրը, նախահաշիվները, աշխատավարձերը և այլն:

Տոկոսադրույքներ

Տոկոսադրույքները ձևավորվում են ցանկացած կատեգորիայի վարկերի համար՝ հաճախորդի հետ պայմանագրով: Վարկ տրամադրող բանկն իրավունք ունի ստեղծել իր սեփական ծրագրերը, եթե դրանց կանոնները չեն հակասում կարգավորողի (Կենտրոնական բանկի) հրահանգներին, ինչպես նաև Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի պահանջներին:

Տոկոսադրույքները կարող են լինել ֆիքսված կամ լողացող.

• առաջինը - անփոփոխ են վարկառուի կողմից վարկի օգտագործման ողջ ընթացքում.
• երկրորդը` կարող է փոխվել պայմանագրով կանխորոշված ​​հանգամանքների առաջացման դեպքում:

Օրինակ, որոշակի ժամանակ անց, վարկառուի կողմից իր պարտավորությունների բարեխիղճ կատարմամբ և ծանուցմամբ, բանկը կարող է նրան առաջարկել սպասարկման ավելի հավատարիմ պայմաններ, քանի որ նա կհամոզվի իր հաճախորդի վստահելիության մեջ:

Տոկոսադրույքների սահմանման մեկնարկային կետը կարող է լինել տարբեր հանգամանքներ:

Ամենակարևորներն են.

1. Անվտանգություն.Որքան արժեքավոր և իրացվելի է, այնքան ցածր է վարկի տոկոսադրույքը:
2. Իրավաբանական անձի վիճակը.Պաշտոնական հաշվետվությունները կարող են զեղչ առաջացնել:
3. Հեղինակություն.Դրական վարկային պատմությունև մեկ բանկի հետ երկարաժամկետ համագործակցություն՝ այս ամենը միայն ձեռնտու է։
4. Գործունեության ժամանակաշրջան.Որքան երկար, այնքան լավ, քանի որ բանկիրները չեն վստահում նորեկներին:
5. Վարկի ժամկետ.Որքան երկար է, այնքան բարձր է տոկոսադրույքը:
6. Բանկի հետ համագործակցության մակարդակը.Եթե ​​հաճախորդը օգտվի բանկային տարբեր ծառայություններից և որոշի օգտվել վարկից, ապա նրան շատ ավելի պատրաստակամ կդիմավորեն:
7. բիզնեսի մակարդակ:Իրավաբանական անձինք բաժանվում են փոքր, միջին և կորպորատիվ, իսկ կորպորատիվներին են առաջարկում ամենացածր տոկոսադրույքները։

Կենտրոնական բանկի վիճակագրության համաձայն 2016 թվականի հուլիսի դրությամբ միջին կշռված դրույքաչափըԻրավաբանական անձանց տրամադրված վարկերի համար մինչև 1 տարի ժամկետով կազմել է 12,44%, մինչև 3 տարի ժամկետով` 12,97%: Միաժամանակ նվազագույն տոկոսադրույքը 2016 թվականի սեպտեմբերի 15-ի դրությամբ կազմում է 8-9%, իսկ առավելագույնը՝ 19,5%:

Առավելագույն գումար

Այս արժեքը վճռորոշ է ցանկացած բիզնեսի համար, քանի որ դրանից ավելի վարկ հնարավոր չի լինի ստանալ։

Բանկերն իրենք են որոշում յուրաքանչյուր հաճախորդի համար այս արժեքը հետևյալ չափանիշներով.

1. Բիզնեսի շահութաբերություն. Հաճախորդի վճարունակությունը ուղղակիորեն կախված է դրանից: Բանկի համար վարկի օպտիմալ վճարումը կազմում է 50-60%-ը զուտ շահույթըամսական. Դուք չեք կարող հաշվել ավելի քան 70% վճարման գումարի վրա:
2. Գրավի առկայություն. Դրա արժեքը կարևոր է. Բանկը թողարկում է գրավի գնահատված արժեքի բաժնեմասին հավասար գումար, և գումարը չի գերազանցի գրավի արժեքի 70%-ը:
3. Բիզնեսի օրինականություն. Ստուգվում է իրական և պաշտոնական եկամուտների հարաբերակցությունը։ Ավելի շատ օրինական բիզնեսներ կարող են հույս դնել ավելի մեծ վարկերի վրա:
4. Հաշվեկշռի կառուցվածքի գնահատում. Ստուգվում է, թե ձեռնարկության ընդհանուր հաշվեկշռում որքան է կազմում փոխառու միջոցների տեսակարար կշիռը։ Առավելագույն թույլատրելի չափը 65% է:

Եթե ​​բանկը համաձայնում է վարկ տրամադրել իրավաբանական անձին, ապա դրա առավելագույն գումարը հաշվարկվում է վարկի ժամկետը բազմապատկելով միջին ամսական շահույթով` ճշտված օրինականության, հաշվեկշռում փոխառու միջոցների զանգվածային մասնաբաժնի և գրավի արժեքի վրա: .

Նմուշ փաստաթղթեր բանկի կողմից քննարկման համար

Յուրաքանչյուր բանկ ունի իր պահանջները վարկառուների, այդ թվում՝ իրավաբանական անձանց նկատմամբ: Նախքան ձևավորելը պահանջվող փաթեթվարկի համար դիմելու փաստաթղթեր, դուք պետք է ծանոթանաք օրինակելի փաստաթղթերին:

Դա արվում է պայմանագրի ստորագրման գործընթացն արագացնելու համար։ Եթե ​​հաճախորդը չի կարողանում անմիջապես տրամադրել Պահանջվող փաստաթղթեր, ապա հայտի հաստատման ժամկետը կերկարաձգվի։

Ամենատարածվածներից կարելի է նշել.

1. Բիզնես հիմնելու որոշումը.
2. Կանոնադրությունը և բոլորը գրանցված են հարկային փոփոխություննրան.
3. Կանոնադրական կապիտալի վճարման համար վճարման հանձնարարականներ.
4. Նշանակման կարգը գործադիր տնօրենև գլխավոր հաշվապահը և նրանց անձնագրերը։

Բաղադրիչ փաստաթղթերի այս փաթեթը լրացվում է հաշվապահական փաստաթղթերով.

1. Շրջանառության հաշվեկշիռը հաշվապահական հաշիվների համար.
2. Հիմնական միջոցների վերծանում.
3. Պարտատերերի վերծանում.
4. Պարտապանների վերծանում.
5. Պահեստի տեղեկանք.
6. 76 հաշիվների վերծանում.
7. Քարտեր դրամական միջոցների հոսքերի համար:
8. Ընկերության պարտքի մասին տեղեկատվություն.
9. Կանխիկի գրքի պատճենը:
10. Տեղեկատվություն վերադիր ծախսերի չափի մասին:
11. Արտադրության գինը, ծառայությունները:
12. Գնված ապրանքների և հումքի հաշիվ-ապրանքագրեր և հաշիվ-ապրանքագրեր:

Կպահանջվի լրացուցիչ փաստաթղթերբիզնեսի մասին.

1. Ձեռնարկության գույքի սեփականության կամ վարձակալության իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր.
2. Պայմանագրեր հաճախորդների և բիզնես գործընկերների հետ:
3. Ձեռնարկության գույքի վերաբերյալ փաստաթղթեր. քաղվածքներ USRIP-ից, PTS-ից, սարքավորումների անձնագրերի պատճենները:
   
4. Տեղեկություններ ընթացիկ հաշիվների մասին:
5. Քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից.
   

   

Պետական ​​միջոցներին ունեցած պարտքի չափի մասին տեղեկատվություն.

Գտեք ցանկալի նմուշներկարելի է գտնել բանկի կայքում, ինչպես նաև ստանալ մասնաճյուղում՝ ըստ պահանջի: Ըստ այդ նմուշների, դուք պետք է պատրաստեք ձեր փաստաթղթերը և ներկայացնեք անհրաժեշտ վարկ ստանալու դիմումին կից։

Փաստաթղթեր իրավաբանական անձին վարկ տրամադրելու համար

Թեև դիմելու փաստաթղթերի ստույգ փաթեթը միշտ պետք է հստակեցվի, ընդհանուր առմամբ, բանկերի միջև պահանջների տարբերություններն այնքան էլ մեծ չեն։ Փաստաթղթերը պահանջվում են մի պատճառով, քանի որ բանկը միշտ ստուգում և վերլուծում է գործունեությունը պոտենցիալ հաճախորդորոշել դրա հուսալիության և վճարունակության աստիճանը.

Հիմնական փաթեթը ներառում է.

1. Իրավաբանական փաստաթղթեր՝ կանոնադրություն, պետական ​​գրանցման վկայական, քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից, TIN.
2. Կառավարիչների փաստաթղթեր՝ հիմնադիրների ժողովի արձանագրությունից քաղվածք ներկայացուցչին լիազորություններ տալու մասին, տնօրենի և գլխավոր հաշվապահի նշանակման հրամաններ, ներկայացուցիչների անձնագրերի պատճենները:
3. Հաշվետվություն՝ հաշվետու մի քանի ժամանակաշրջանների հաշվեկշիռ, ընթացիկ և ընթացիկ հաշիվներից քաղվածք, վարկերի գծով պարտքի բացակայության վկայագիր, ինչպես նաև փաստաթղթեր, որոնք ցույց են տալիս իրավաբանական անձանց վարկերի մարման աղբյուրները:
4. Լրացուցիչ փաստաթղթեր. խոշոր հաճախորդների հետ պայմանագրեր, անշարժ գույքի, սարքավորումների վարձակալության պայմանագրեր, վկայականներ Ռուսաստանի Դաշնության կենսաթոշակային ֆոնդից, սոցիալական ապահովագրություն, հիմնադիրների ժողովի որոշումը վարկային գործարք իրականացնելու վերաբերյալ:
5. Գրավային փաստաթուղթ՝ քաղվածք անշարժ գույքի միասնական պետական ​​ռեգիստրից բոլոր անշարժ գույքի, տրանսպորտային միջոցների տեխնիկական անձնագրերի և տեխնիկական սարքավորումների համար:

Ներկայացվում են ոչ թե փաստաթղթերն իրենք, այլ դրանց պատճենները՝ բնօրինակների ներկայացմամբ։ Երբեմն բանկերը պահանջում են ներկայացված փաստաթղթերի փաթեթը վավերացնել նոտարական կարգով:

Բանկային պայմաններ

Իրավաբանական անձանց վարկավորման առումով տարբերությունները կարելի է հստակորեն ցույց տալ նման վարկեր տրամադրող երկու խոշորագույն բանկերի օրինակով։

Աղյուսակ. Վարկ Սբերբանկում իրավաբանական անձանց համար 2016 թվականի սեպտեմբերի 15-ի դրությամբ

Անուն	Պայմաններ
Փոքր բիզնես
«Էքսպրես հիփոթեք»	Ժամկետը` մինչև 10 տարի, դրույքաչափը` 17%-ից, գումարը` մինչև 7 միլիոն ռուբլի
«Բիզնես Ակտիվ»	Ժամկետը` մինչև 7 տարի, դրույքաչափը` 14,93%-ից, գումարը` մինչև 150 հազար ռուբլի
«Բիզնես մեքենա»	Ժամկետը` մինչև 8 տարի, դրույքաչափը` 14,45%-ից, գումարը` մինչև 150 հազար ռուբլի
«Բիզնես անշարժ գույք»	Ժամկետը` մինչև 10 տարի, դրույքաչափը` 14,28%-ից, գումարը` մինչև 150 հազար ռուբլի
«Բիզնես ներդրում»	Ժամկետը` մինչև 10 տարի, դրույքաչափը` 14,48%-ից, գումարը` մինչև 150 հազար ռուբլի
Կորպորատիվ վարկավորում
Զարգացման ծրագրերի ֆինանսավորում/վերաֆինանսավորում	Ժամկետը` մինչև 10 տարի, հաստատագրված կամ լողացող տոկոսադրույքով, գրավի արժեքի մինչև 70%-ի չափով, նախագծի արժեքը.
Կապալառուներին պայմանագրային վարկավորում (շինարարություն)	Ժամկետը` մինչև 5 տարի, գրավի արժեքի կամ պայմանագրի արժեքի մինչև 50%-ի չափը.
Վարկերի համար ընթացիկ գործունեությունըկապալառուներ (շինարարություն)	Ժամկետը` մինչև 3 տարի, գումարը մեծ է կամ հավասար է գրավի տոկոսի արժեքին 6 ամիս վարկից օգտվելու համար.
Մանրածախ վաճառողներ	Ժամկետը 1,5-ից մինչև 3 տարի, գումարը` վերջին 4 եռամսյակների հասույթի մինչև 60%

Սեղանի շարունակություն. Իրավաբանական անձանց վարկեր Raiffeisenbank-ում 15.09.2016թ

Անուն	Պայմաններ
Փոքր բիզնես շրջանառությամբ մինչև 55 միլիոն ռուբլի./տարի
«Էքսպրես»	Ժամկետը` մինչև 4 տարի, գումարը` մինչև 2 միլիոն ռուբլի
Օվերդրաֆտ	Գումար - մինչև 4,5 միլիոն ռուբլի
Դասական լույս	Ժամկետը` մինչև 5 տարի, գումարը` մինչև 4,5 միլիոն ռուբլի
Փոքր բիզնես շրջանառությամբ 55-ից մինչև 450 միլիոն ռուբլի / տարի
Ներդրումներ	Ժամկետը` մինչև 10 տարի, գումարը մինչև 135 միլիոն ռուբլի
սակարկելի	Ժամկետը` մինչև 1,5 տարի, գումարը մինչև 135 միլիոն ռուբլի
Օվերդրաֆտ	Ժամկետը` մինչև 1,5 տարի, գումարը մինչև 10 միլիոն ռուբլի
Բանկային երաշխիքներ	Ժամկետը` մինչև 2 տարի, գումարը մինչև 108 միլիոն ռուբլի
Ակրեդիտիվներ	Ժամկետը` մինչև 1 տարի, գումարը մինչև 135 միլիոն ռուբլի
Տարեկան շրջանառությամբ միջին բիզնես 320 միլիոնից մինչև 3 միլիարդ ռուբլի:
Համալրման համար աշխատանքային կապիտալ	Ժամկետը` մինչև 3 տարի, ֆիքսված կամ լողացող տոկոսադրույքով
Օվերդրաֆտ	Ժամկետը` մինչև 1 տարի, գումարը` ընթացիկ հաշվի միջին ամսական շրջանառության մինչև 50%-ը
Ներդրումներ	Ժամկետը` մինչև 7 տարի, տոկոսադրույքը` հաստատուն կամ լողացող, չվերականգնվող
Վերաֆինանսավորում	Ժամկետը` մինչև 7 տարի, տոկոսադրույքը` ֆիքսված կամ լողացող

Վաղաժամկետ մարման վճար

Քանի որ 2011 թվականին փոփոխություններ են կատարվել Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 809 և 810, վարկերի վաղաժամկետ մարման վերաբերյալ, այսօր բանկերը ստիպված են հետևել հետևյալ կանոններին. Համաձայն Արվեստի. Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 810-ը, տոկոսադրույքով վարկը կարող է վաղաժամկետ մարվել միայն փոխատուի համաձայնությամբ:

Սա հուշում է, որ այս կետը պետք է լինի պայմանագրում։ Եթե ​​պայմանագրում նշված է, որ վարկառուն կարող է ժամանակից շուտ մարել վարկը՝ առանց միջնորդավճարի, ապա կողմերն առաջնորդվում են այս դրույթով։ Եթե ​​պայմանագրում նման կետ չկա, ապա բանկը շարունակում է պահանջել։

Վարկի վերաֆինանսավորում

Վերաֆինանսավորումը վերաբերում է հին վարկը մարելու համար նոր վարկ վերցնելուն: Այս ծառայությունըլայնորեն կիրառվում է բանկային ոլորտում։

Հաճախորդը ստանում է շոշափելի օգուտներ վերաֆինանսավորման ծրագրով մի բանկից մյուսը տեղափոխվելիս: Նման դեպքերում նոր վարկի տոկոսը միշտ ցածր է հինից։

Վերաֆինանսավորմամբ դուք կարող եք.

• փոխել տոկոսադրույքը
• Բացի այդ, փոխառու միջոցների օգտագործման պայմանները կարող են փոփոխվել.
• հնարավոր է նաև գրավից հանել մի գույք և որպես երաշխիք տրամադրել մեկ այլ գույք։

Վերաֆինանսավորում ստանալու համար անհրաժեշտ կլինի հավաքել փաստաթղթերի նույն փաթեթը, ինչ առաջին վարկի համար դիմելիս: Համախմբված վերաֆինանսավորումը հասկացվում է որպես մի քանի բանկերում տրված մի քանի վարկերի համակցություն մեկ ընդհանուր վարկի մեջ մեկ բանկում:

Այս տեխնիկան թույլ է տալիս խուսափել միջոցների փոշիացումից և նվազագույնի հասցնել վարկի սպասարկման արժեքը: Սովորաբար տեղի է ունենում հավատարիմ տոկոսադրույքով:

Տեսանյութ՝ ինչպես վարկ ստանալ փոքր և միջին բիզնեսի համար.

Փոխառու միջոցները հիանալի լուծում և ելք են ձեռնարկատիրոջ և խոշոր գործարարի գրեթե ցանկացած իրավիճակի համար։ Իրավաբանական անձինք բազմաթիվ բանկերում ազատորեն օգտվում են բարենպաստ պայմաններից, երբ վարկեր են վերցնում տարբեր կարիքների համար՝ որպես երաշխիք տրամադրելով իրենց գույքը։ Մեկը աշխատում է այստեղ Ոսկե կանոն –...

պատճառները զրո հաշվետվությունբազմաթիվ իրավաբանական անձինք. Սա ընկերության վերջին բացումն է, երբ պարզապես շահույթ դեռ չկա, և հնարավոր ֆինանսական դժվարություններ պահպանելու համար տնտեսական գործունեություն, իսկ միգուցե ձեռնարկության ղեկավարի խորամանկ հնարք՝ հարկ չվճարելու համար։ Բայց այդպես էլ լինի, զրոյական մնացորդով...

Եթե ​​որևէ ձեռնարկություն կամ ընկերություն ցանկանում է վարկ վերցնել բանկից՝ պարզեցված գրանցման պահանջների հիման վրա, ապա նրանք պետք է պատրաստ լինեն այլ դժվարությունների: Պետք է հասկանալ, որ այս դեպքում պայմաններն ավելի խիստ են լինելու։ Տոկոսադրույքները կբարձրանան, առավելագույն թույլատրելի գումարը կկրճատվի, ժամկետները կսահմանափակվեն ոչ ...

Վարկ օրինական անձինք - իրավաբանական անձին որոշակի ժամկետով տրված կանխիկ վարկ` վարկային տոկոսների մարման և վճարման պայմաններով.

Գրեթե բոլոր բանկերն ապահովում են ամբողջ ստանդարտը իրավաբանական անձանց վարկային պրոդուկտների հավաքածու:

- «Օվերդրաֆտ»՝ Վարկառուին տրամադրվող վարկ բանկային հաշվում միջոցների բացակայության դեպքում.

- Շրջանառվող վարկային գիծ. Բանկը տրամադրում է պարտքի սահմանաչափ, որի շրջանակներում կազմակերպությունը կարող է օգտագործել վարկային միջոցները: Վարկի հաջորդ մասի (տրանշի) մարման դեպքում սահմանաչափը վերականգնվում է, և կազմակերպությունը հնարավորություն է ստանում կրկին օգտագործել այդ միջոցները։

- Ոչ պտտվող վարկային գիծ. Բանկը հաճախորդի համար սահմանում է կանխիկացման սահմանաչափ: Վարկառուն մարում է վարկը, սակայն սահմանաչափը չի վերականգնվում, կազմակերպությունն այլեւս չի կարող օգտագործել մարված գումարը։

- Պարզ վարկժգ.Կազմակերպությունը ստանում է ֆիքսված չափով վարկային միջոցներ և մարում է վարկը վարկային պայմանագրի պայմաններին համապատասխան:

- Մուրհակի վարկ. Հաշիվների ձեռքբերում և դրանց օգտագործում հաշվարկների և վճարումների համար:

- բանկային երաշխիք. Բանկի գրավոր պարտավորություն՝ որոշակի գումար վճարելու պայմանագրային կողմին: Երաշխավորում է պայմանագրի պայմանների կատարումը, կանխավճարի վերադարձը, երաշխիքները հօգուտ հարկային և մաքսային մարմինների։

Բայց այսօր ամենից հաճախ բանկերը առաջարկում են կարճաժամկետ (մինչև 1 տարի) կամ միջնաժամկետ (1-ից 2 տարի) վարկեր։

Վարկ ստանալու համար դիմած կազմակերպության իրավունակությունը և վարկունակությունը գնահատելու համար բանկը պահանջում է փաստաթղթերի շատ տպավորիչ փաթեթ. . Պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը ներառում էհաշվապահական հաշվառման և կառավարման հաշվետվություններ, տեղեկանքներ բանկերից, վկայականներ հարկային գրասենյակից, հիմնական հաշվեկշռի հոդվածների վերծանումներ, խոշոր պարտատերերի և պարտապանների հետ պայմանագրեր և այլն:

Իրավաբանական անձանց վարկեր տրամադրելու ընդհանուր պայմաններից է տրամադրելու անհրաժեշտությունը գրավ. Իհարկե, դա նվազեցնում է բանկի հնարավոր ռիսկերը, բայց միևնույն ժամանակ ավելացնում է հաճախորդի կողմից գրավի գնահատման և ապահովագրման ծախսերը: Որոշ բանկեր ինքնուրույն են իրականացնում գրավի գնահատում:

Այնուամենայնիվ, խոշոր վարկերի համար դիմելիս բանկերը, ամենայն հավանականությամբ, կպահանջեն գրավ՝ իրացվելի գրավի տեսքով, իսկ երբեմն էլ՝ երաշխիք բիզնեսի սեփականատերերից:

Վարկերի դասակարգում ըստ ժամկետների.

կարճաժամկետ (մինչև մեկ տարի),

միջնաժամկետ (մեկից երկու տարի),

երկարաժամկետ (ավելի քան երկու տարի):

Ըստ վարկի տրամադրման եղանակի.

Միանվագ վարկ- վարկի ամբողջ գումարը միանգամից վարկառուի ընթացիկ հաշվին ամբողջությամբ մուտքագրել, մինչդեռ սահմանաչափի երկարաձգման հնարավորությունը նախատեսված չէ Այլ սահմանում Սա միանվագ վարկ է որոշակի ժամկետով և ֆիքսված տոկոսադրույքով. .

Վարկային գիծ- վարկառուին որոշակի ժամանակով վարկ տրամադրելու վարկային հաստատության օրինական ձևակերպված պարտավորություն (բաց վարկային գիծ) համաձայնեցված սահմաններում:

Օվերդրաֆտ- վարկ գործառնական ծախսերի համար. Տրամադրվում է ընթացիկ հաշիվներում միջոցների բացակայության կամ անբավարարության դեպքում: Ընդհանուր ժամկետը չի գերազանցում 6 ամիսը: Ժամկետը, որի համար տրվում է օվերդրաֆտ, սովորաբար չի գերազանցում 30 օրը: Մարումը տեղի է ունենում, երբ միջոցները մուտքագրվում են ընկերության հաշվին:

Դասակարգում, կախված վարկի նպատակից.

Բիզնեսի զարգացման վարկ- համալրել շրջանառու միջոցները. Դա ամենաշատն է պարզ տեսարանֆինանսավորում։ Ավանդ չի պահանջվում: Տոկոսադրույքները կախված են վարկի պայմաններից և վարկի չափից: Վարկային սահմանաչափը սահմանվում է ընկերության ընթացիկ շրջանառության նկատմամբ:

Վարկ հիմնական միջոցների ձեռքբերման համար. Հիմնական միջոցների, տրանսպորտային միջոցների, հատուկ սարքավորումների, անշարժ գույքի ձեռքբերման վարկեր. Մարումը կատարվում է հավասար մասով: Շրջանառության մեջ գտնվող ապրանքներ, սարքավորումներ, տրանսպորտային միջոցներ, հատուկ սարքավորումներ, անշարժ գույք, ներառյալ գնվածները վարկային միջոցներ. Վարկառուի համար պահանջը վերջին տարվա ընթացքում ձեռնարկատիրական գործունեությունից եկամուտների առկայությունն է։

կոմերցիոն հիփոթեք. Գնեք ապառիկ ոչ բնակելի տարածքներ, պահեստ կամ գրասենյակ։ Առևտրային գույքը գրավ է։ Բնակարանի համեմատ բարձր տոկոսադրույքներ ունի։

Ներդրումային վարկ. Նախատեսված է կոնկրետ ներդրումային ծրագրի համար։ Ժամկետը` 3-ից 10 տարի:Վարկառուն պետք է բանկին ներկայացնի ներդրումային ծրագրի բիզնես պլանը և ֆինանսական հաշվետվություններըՎերջին տարիներին. Վարկի գրավ՝ առկա ակտիվներ:

Բիզնես վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր

Դիմում (բնօրինակ)

Առևտրային գործունեության կանոնադրություն (պատճեն),

Հաշվեկշիռը հարկային գրասենյակում գրանցման նշանով (պատճեն),

Ասոցիացիայի հուշագիր (պատճեն),

Առևտրային գործունեության լիցենզիա կամ թույլտվություն (պատճեն):

Բոլոր փաստաթղթերի բնօրինակները պետք է վավերացված լինեն համապատասխան պաշտոնյաների կողմից, իսկ պատճենները նոտարների կողմից՝ ընկերության կնիքների դրոշմներով:

Վարկառուի գնահատում

Գնահատման երկու հիմնական տեսակ կա.

Ռիսկերի գնահատման օբյեկտիվ համակարգը հիմնված է ֆինանսական հաշվետվությունների տվյալների վրա: Սուբյեկտիվ գնահատման համակարգը ընդգծում է հետևյալ հիմնական ասպեկտները.

Ընկերության կառավարման որակը;

Վարկառուի արդյունաբերության վիճակը;

Վարկառուի ապրանքների և ծառայությունների շուկայական դիրքը.

Հաճախորդի ֆինանսական հաշվետվությունների հուսալիությունը, որակը:

Բիզնեսի վարկավորման ռիսկեր

Առևտրային ձեռնարկությունների վարկավորման ներքին ռիսկերը՝ այն ռիսկերը, որոնք կապված են հենց վարկավորման սեգմենտի հետ].

վարկավորում այն ​​ձեռնարկություններին, որոնց հետ բանկը չունի նախկին աշխատանքի փորձ.

որպես վարկի ծածկույթի անբավարար գրավի ընդունում.

փոխկապակցված կողմերին մեծ ծավալներով վարկավորում:

Փոքր բիզնեսի վարկավորում

Ռուսաստանում կա փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման սեգմենտ։ ՓՄՁ վարկային պորտֆելի ծավալը հաշվարկելիս հաշվի են առնվում ոչ միայն իրավաբանական անձանց տրվող վարկերը, այլ նաև անհատ ձեռնարկատերերին տրված վարկերը։ Այս հատվածի նկատմամբ բանկերի հետաքրքրությունը բացատրվում է մի քանիովպատճառները :

Խոշոր հաճախորդների վարկավորման շահութաբերությունը սկսեց նվազել, մեծ բիզնեսկա մուտք դեպի ավելի էժան արտասահմանյան կապիտալ.

Տոկոսադրույքների իջեցումն ինքնին լրացուցիչ պահանջարկ է ստեղծում փոքր բիզնեսի կողմից.

Խոշոր հաճախորդների վարկավորման հատվածն ամբողջությամբ բաշխված է բանկերի միջև, դրա աճի հնարավորությունները սահմանափակ են.

Խոշոր ընկերություններին վարկավորելու հնարավորությունը, որպես կանոն, հասանելի է միայն խոշոր բանկերին, որոնց վարկային ռեսուրսների ծավալը համադրելի է կորպորացիաների կարիքներին։

Անհրաժեշտ է դիվերսիֆիկացնել վարկային պորտֆելը և ռիսկերն ըստ ոլորտների, վարկառուների տեսակների և վարկի պայմանների:

Վարկավորման սկզբունքները ներառում են.

Վարկավորման մարում և հրատապություն;

Վարկավորման տարբերակում;

Վարկի երաշխիք;

Բանկային վարկերի վճարում.

վարկի նպատակային բնույթը;

Եկեք ավելի սերտ նայենք սկզբունքներից յուրաքանչյուրին:

կրկնությունայն հատկանիշն է, որը վարկը որպես տնտեսական կատեգորիա տարբերում է ապրանք-փող հարաբերությունների տնտեսական այլ կատեգորիաներից։ Առանց մարման վարկ չի կարող գոյություն ունենալ, հետևաբար, մարումը վարկի անբաժանելի մասն է, դրա հատկանիշը:

Վարկավորման մարումն ու հրատապությունը պայմանավորված է նրանով, որ բանկերը վարկավորման համար մոբիլիզացնում են ձեռնարկությունների, հիմնարկների և բնակչության ժամանակավոր անվճար միջոցները։ Այդ միջոցները բանկերին չեն պատկանում, և, ի վերջո, դրանք բանկ են գալիս շուկայի տարբեր սեգմենտներից և գնում դեպի դրանք (սպառողական, առևտրային վարկավորում և այլն): հիմնական հատկանիշըՆման միջոցներից այն է, որ դրանք ենթակա են վերադարձման այն սեփականատերերին, ովքեր դրանք ներդրել են բանկում ժամկետային ավանդների պայմաններով: Ուստի բանկային գործունեության ոսկե կանոնն ասում է, որ բանկի ֆինանսական պահանջների չափն ու ժամկետները պետք է համապատասխանեն նրա պարտավորությունների չափին և ժամկետներին: Այս հիմնարար սկզբունքի խախտումը հանգեցնում է բանկի սնանկացման։

Հրատապությունվարկավորումը վարկի մարմանը հասնելու անհրաժեշտ ձև է: Շտապության սկզբունքը նշանակում է, որ վարկը պետք է ոչ միայն վերադարձվի, այլև վերադարձվի խիստ սահմանված ժամկետում, այսինքն. ժամանակի գործոնը դրանում կոնկրետ արտահայտություն է գտնում։ Վարկավորման ժամկետը վարկառուի տնտեսության մեջ փոխառու միջոցների կողմից ծախսվող առավելագույն ժամանակն է և հանդես է գալիս որպես միջոց, որից հետո ժամանակի քանակական փոփոխությունները վերածվում են որակականի:

Տարբերակում վարկավորում. Այս սկզբունքը որոշում է վարկային կազմակերպության կողմից տարբերակված մոտեցումը պոտենցիալ վարկառուների տարբեր կատեգորիաների նկատմամբ:

անվտանգություն վարկփակում է հիմնական վարկային ռիսկերից մեկը՝ վարկի չմարելու ռիսկը։

Վարկի ապահովման համար բանկերը կարող են վարկառուից որպես գրավ ընդունել վարկառուի ցանկացած գույք, ներառյալ շենքերը, շինությունները, գույքագրման առարկաները, սեփականության իրավունքի փաստաթղթերը, մուրհակները և այլ պարտքային պարտավորություններ, արժեթղթեր (բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր, գանձապետական ​​մուրհակներ և այլն): , արտարժույթ.

Գրավ է ընդունվում միայն գրավից զերծ գույքը, որը պատկանում է վարկառուին կամ պատկանում է նրան ամբողջական տնտեսական կառավարման իրավունքով։ Բանկի կողմից որպես գրավ ընդունված ապրանքները պետք է ապահովագրվեն վարկառուի հաշվին:

Բանկային վարկերի վճարումնշանակում է, որ վարկ ստացողները որոշակի վճար են վճարում իրենց կարիքների համար միջոցների ժամանակավոր օգտագործման համար: Այս սկզբունքի իրականացումը գործնականում իրականացվում է բանկային տոկոսների մեխանիզմով։ Բանկային տոկոսադրույքը վարկի մի տեսակ «գին» է։

Վարկի վճարունակությունը բանկին ապահովում է իր ծախսերը՝ կապված ուրիշներից փոխառու միջոցների տոկոսների վճարման, սեփական ապարատի պահպանման ծախսերի հետ, ինչպես նաև շահույթ է ապահովում վարկավորման ռեսուրսային միջոցների ավելացման համար (պահուստային, կանոնադրական) և օգտագործել դրանք իրենց և այլ կարիքների համար:

Նշանակմամբ բանկային վարկերկարելի է բաժանել հետևյալ խմբերի՝ արդյունաբերական, գյուղատնտեսական, առևտրային, ներդրումային։ Արդյունաբերական վարկեր են տրամադրվում ձեռնարկություններին ու կազմակերպություններին արտադրության զարգացման, նյութերի ձեռքբերման ծախսերը հոգալու համար և այլն։ Գյուղատնտեսականվարկեր են տրամադրվում ֆերմերներին, գյուղացիական տնտեսություններին` հողի մշակման, բերքահավաքի և այլնի գործունեությունը հեշտացնելու նպատակով։

Կախված օգտագործման շրջանակից, բանկային վարկերը կարող են լինել երկու տեսակի. վարկեր հիմնական կամ շրջանառու միջոցները ֆինանսավորելու համար:Իր հերթին, շրջանառու միջոցներին տրվող վարկերը բաժանվում են արտադրության ոլորտի և շրջանառության ոլորտի վարկերի։ Ռուսական տնտեսության զարգացման ներկա փուլում ամենաեկամտաբերը և արդյունքում՝ ամենատարածվածը վարկերն են՝ ուղղված. շրջանառության ոլորտ.

Ըստ օգտագործման պայմանների՝ բանկային վարկերն են հերթապահ(ըստ պահանջի) և հրատապ. Հերթապահ վարկերը ենթակա են մարման ֆիքսված ժամկետում՝ վարկատուի պաշտոնական ծանուցումից հետո: Ներկայումս նման վարկերը Ռուսաստանում գործնականում չեն օգտագործվում, քանի որ դրանք պահանջում են կայուն պայմաններ վարկային կապիտալի շուկայում։ Ժամկետային վարկերը սովորաբար բաժանվում են կարճաժամկետ, միջնաժամկետ և երկարաժամկետ: Ժամանակակից բանկայինհիմնականում օգտագործվում է կարճ ժամկետային վարկեր.

Ըստ թողարկման եղանակի՝ բանկային վարկերը կարելի է բաժանել վարկերի, որոնք կրում են փոխհատուցվող և վճարային բնույթ։ ՓոխհատուցիչՎարկը ներառում է վարկային միջոցների ուղղում վարկառուի ընթացիկ հաշվին՝ նախկինում նրա կողմից կատարված ծախսերը փոխհատուցելու նպատակով: Բնահյութ վճարման վարկկայանում է նրանում, որ վարկառուն, ըստ անհրաժեշտության, բանկին տրամադրում է իրեն հասած հաշվարկային և վճարման փաստաթղթերը, և վարկային միջոցները ստացվում են ուղղակիորեն այդ փաստաթղթերի դիմաց վճարելու համար:

Ըստ տոկոսադրույքների տեսակների՝ բանկային վարկերը կարելի է բաժանել ֆիքսված կամ լողացող տոկոսադրույքով վարկերի։ Վարկեր -ից ֆիքսված տոկոստոկոսադրույքը ենթադրում է որոշակի չափի տոկոսադրույքի սահմանում վարկավորման ողջ ժամանակահատվածի համար՝ առանց այն վերանայելու իրավունքի: Բանկային վարկավորման ռուսական պրակտիկայում գերակշռում են ֆիքսված տոկոսադրույքները: Վարկավորում սկսած լողացող տոկոստոկոսադրույքը ներառում է տոկոսադրույքի օգտագործում, որի չափը պարբերաբար վերանայվում է:

Այսպիսով, կրեդիտային համակարգում կան 3 հիմնական տարր, որոնք որոշում են վարկային գործարքի դեմքը, դրա արդյունավետությունը։ Այս տարրերը ներառում են սուբյեկտներ, օբյեկտներ և գրավ:

Վարկի համար վճարների չափը դիտարկելիս բանկերը պետք է հաշվի առնեն հետևյալ գործոնները.

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը.

Ներգրավման միջին տոկոսադրույքը (միջբանկային վարկերի ներգրավման տոկոսադրույքը կամ բանկի կողմից տարբեր տեսակի ավանդների համար վճարվող տոկոսադրույքը).

վարկային ռեսուրսների կառուցվածքը (որքան մեծ է փոխառու միջոցների մասնաբաժինը, այնքան ավելի թանկ պետք է լինի վարկը);

Պոտենցիալ վարկառուներից վարկի պահանջարկ (որքան ցածր է պահանջարկը, այնքան ավելի էժան է վարկը);

Ժամկետը, որի համար պահանջվում է վարկը, վարկի տեսակը, ավելի ճիշտ՝ բանկի համար դրա ռիսկայնության աստիճանը՝ կախված երաշխիքից.

Դրամական շրջանառության կայունությունը երկրում (որքան գնաճի մակարդակը բարձր լինի, այնքան ավելի թանկ պետք է լինի վարկի վճարը, քանի որ բանկը փողի արժեզրկման պատճառով իր ռեսուրսները կորցնելու մեծ ռիսկ ունի):

Իրավաբանական անձին` փոքր ձեռնարկությանը վարկ տրամադրելիս երաշխիք է պահանջվումՎարկառուի սեփականատերը (հիմնադիրները). վերահսկիչ փաթեթըվարկառուն և/կամ ֆիզիկական անձինք, ովքեր կարողություն ունեն զգալի ազդեցություն գործադրել փոխառուի գործունեության վրա (հիմնված արժեթղթի ստորաբաժանման աուդիտի նյութերի վրա): Երաշխիքը տրվում է վարկով ստանձնած պարտավորությունների ընդհանուր գումարի դիմաց:

Հայեցակարգը « վարկունակությունը» ոչ միանշանակ տնտեսական կատեգորիա է։ Իր ամենալայն մեկնաբանության մեջ վարկունակության գնահատումը հաշվի է առնում.

1) իրավաբանական անձի գործունակությունը և գործունակությունը, որը թույլ է տալիս վարկառուին շուկայում գործունեություն ծավալել.

2) վարկավորման նպատակը, պայմանները և տնտեսական արդյունավետությունը.

3) վարկառուի ֆինանսական վիճակը (վճարունակությունը, ֆինանսական կայունությունը, հիմնական և շրջանառու միջոցների օգտագործման արդյունավետությունը).

4) վարկով ստանձնած պարտավորությունների կատարման ապահովման առկայությունն ու որակը, սեփական գույքի առկայությունը.

5) վարկառուի բնավորությունը և հեղինակությունը.

6) կազմակերպչական և առևտրային նախադրյալներ (ակտիվ արտադրական և ֆինանսական գործունեություն, կառավարման որակ, առևտրային միջավայր, մրցակցության մակարդակ, բիզնես և առևտրային գործունեություն, կազմակերպում. հաշվառումև պլանավորումը, ապրանքների պահպանման և վաճառքի կարգը և այլն):

Վարկառուի վարկունակությունը, ի տարբերություն նրա վճարունակության, չի ամրագրում անցած ժամանակահատվածի կամ որևէ ամսաթվի չվճարումները, այլ կանխատեսում է կարճաժամկետ պարտքը մարելու հնարավորությունը:

Հիմնական բանը, որը որոշում է վարկունակությունը- սա ձեռնարկության ներկայիս ֆինանսական վիճակն է, ինչպես նաև դրա փոփոխության հնարավոր հեռանկարները: Այսպիսով, օրինակ, եթե ընկերության շահութաբերությունը նվազում է, այն դառնում է պակաս վարկունակ:

Այս դեպքում վարկավորման օբյեկտ, օրինակ, կարող է լինել վճարային շրջանառության ժամանակավոր բացը, երբ ընկերության սեփական միջոցները և մուտքային եկամուտը (եկամուտը) բավարար չեն ընթացիկ կամ առաջիկա վճարումներ կատարելու համար: Սրանք կարող են լինել կարիքներ, որոնք կապված են ձեռնարկության անձնակազմի աշխատավարձերի վճարման անհրաժեշտության հետ, դաշնային կամ տեղական բյուջեներին տարբեր հարկեր, գույքի ապահովագրության վճարներ և այլն:

Վարկավորման օբյեկտ կարող են լինել նաև վարկառուի տնտեսական գործունեության հետ կապված ծախսերը։ Ռուսական պրակտիկայում վարկերը տրամադրվում են տարբեր գույքագրման իրեր. Արդյունաբերության մեջ, օրինակ, բանկերը վարկավորում են հումք, հիմնական և օժանդակ նյութեր, վառելիք, տարաներ,

Անշարժ գույքի գրավ (հիփոթեք) հողամասին անմիջականորեն առնչվող ձեռնարկությունների, շինությունների, շենքերի, շինությունների կամ այլ օբյեկտների գրավն է` համապատասխան հողամասերի կամ դրանց օգտագործման իրավունքի հետ միասին:

Հիփոթեք-Սա գրավի առարկան գրավառուի մոտ թողնելով գրավ է։ Դա առավել նախընտրելի է բանկի համար, քանի որ այն կարող է ավելի լավ վերահսկել իր վիճակը։ Գրավի առարկան գրավառուի մոտ թողնելով գրավի երկու տեսակ կա՝ իրավունքների գրավ և ամուր գրավ։ Վերջինս ենթադրում է այն պահել բանկի, մասնագիտացված կազմակերպության կամ վարկառուի պահեստում, բայց կողպեքի տակ։ Որպես գրավ ընդունված արժեքները պետք է լինեն հեշտությամբ իրացվելի, ենթակա լինեն ապահովագրության և երկարաժամկետ պահպանման: Բանկի համար ամուր գրավի ամենահարմար օբյեկտներն են ապրանքային և ապրանքատրանսպորտային փաստաթղթերն ու արժեթղթերը: Որպես գրավ կարող են օգտագործվել փաստաթղթեր, որոնք վկայում են բանկին փոխանցումը որպես գույքի սեփականության և օգտագործման իրավունքի, մտավոր սեփականության իրավունքի (հեղինակային իրավունքներ, ապրանքային նշաններ, նոու-հաու, արտոնագրեր և այլն) վարկի երաշխիք:

Գրավի առարկան ապահովագրում է գրավի առարկան պահպանող կողմը: Ապահովագրությունը կատարվում է լրիվ արժեքըգրավ գրավատուի հաշվին.

Գրավի իրավունքը դադարում է գրավով ապահովված պարտավորության դադարմամբ, գրավադրված գույքի ոչնչացման, գրավառուի կողմից գրավադրված գույքի նկատմամբ սեփականության իրավունքի ձեռքբերման դեպքում՝ կազմող իրավունքի ժամկետը լրանալուց հետո. վարկի առարկան.

Որպես երաշխավորված պարտավորության սուբյեկտ կարող են հանդես գալ ֆինանսապես կայուն ձեռնարկությունները կամ միջոցներ ունեցող հատուկ հաստատությունները՝ բանկերը, ավելի քիչ հաճախ՝ իրենք՝ փոխառու ձեռնարկությունները։

Ռուսաստանում դրանք օգտագործվում են միայն համապատասխան Քաղաքացիական օրենսգիրք բանկային երաշխիքներ, միշտ թողարկվում է միայն որոշակի ժամկետով։ Նրանց գործողությունը սկսվում է վարկային պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունների առաջացման պահից։ Երաշխիքների տրամադրումը փոխհատուցվող է։

Երաշխիքկա նաև վարկի մարման ապահովման ձև. Այն օգտագործվում է իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հետ բանկի հարաբերություններում և միշտ կազմվում է գրավոր պայմանագրով: Երաշխիքի գրավոր ձևը չպահպանելու դեպքում պայմանագիրն անվավեր է։

Որպես վարկի երաշխիք՝ վարկառուն կարող է օգտագործել նշված ձևերից մեկը կամ միաժամանակ մի քանի ձև, որն ամրագրված է վարկային պայմանագրում։

Ռուսաստանի Rosbank-ի իրավաբանական անձանց հաճախորդների վարկավորման համակարգի բարելավմանն ուղղված առաջարկվող միջոցառումները հիմնականում պարունակում են կազմակերպչական և տեղեկատվական մեթոդներ, մասնավորապես.

1), Ռոսբանկը պետք է հավատարիմ մնա տնտեսության ճգնաժամին դիմակայող ոլորտներում գործող իրավաբանական անձանց որոշակի խմբի վարկավորման առաջնահերթություններին և մոտենա նրանց վարկունակության գնահատմանը ոչ միայն ֆինանսական հաշվետվությունների հիման վրա, այլև վերլուծելով այլ տեղեկություններ դրա վերաբերյալ: վարկառուն, որը զգալիորեն կմեծացնի վարկային պորտֆելի բանկայի չափը.

2) անհրաժեշտ է հանդես գալ «Վարկային պատմության մասին» դաշնային օրենքը փոփոխելու առաջարկությամբ՝ վարկային կազմակերպությունների պաշտոնատար անձանց վարչական պատասխանատվություն սահմանելու հարցերի վերաբերյալ՝ իրենց համաձայնությունը տված վարկառուների վարկային պատմությունների մասին տեղեկատվության թերի ներկայացման համար.

4) արդիականացնել Ռոսբանկում վարկառուների վարկունակության գնահատման համակարգի տեղեկատվական աջակցության սխեման՝ դրանում ներմուծելով փոխգործակցության տարրեր երրորդ կողմի տվյալների բանկերի հետ, որոնք պարունակում են տեղեկատվություն փոխառուների մասին:

Ընդհանուր առմամբ, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց կողմից վարկեր ստանալու ընթացակարգի փուլերը բավականին նման են միմյանց։ Վարկառուն բանկ է ներկայացնում պահանջվող փաստաթղթերն ու գրավը, ստանում վարկ, այն ստանալուց հետո պետք է վճարի մայր գումարը, տոկոսները և կատարի պայմանագրի այլ պայմաններ։ Բայց, չնայած այս բոլոր նմանությանը, տարբերությունները դեռևս բավականին մեծ են։ Հաշվի առեք հիմնական տարբերությունները կորպորատիվ վարկավորում.

1. Հիմնական էական տարբերություններից մեկն այն է, որ ձեռնարկությանը տրամադրվող վարկի ժամկետը կախված է վարկի նպատակից։ Հիմնականում կան երեք տեսակի վարկեր.
   • Օվերդրաֆտ.
     Ընթացիկ հաշվի վարկավորում՝ դրա վրա բավարար ծավալով միջոցների բացակայության դեպքում՝ վճարում կատարելու համար:
   • Կարճաժամկետ վարկավորում.
     Դրա նպատակն է վճարել ձեռնարկության ընթացիկ ծախսերը, համալրել շրջանառու միջոցները, բաժնետոմսերը, վճարել վարձավճարը, մասնակցել աճուրդներին, հարկերին և այլն: Որպես կանոն, նման վարկերը տրամադրվում են մինչև 12 ամիս ժամկետով։
   • Երկարաժամկետ վարկավորում.
     Այն օգտագործվում է արտադրական օբյեկտների վերակառուցման կամ արդիականացման, արտադրության ընդլայնման, հիմնական միջոցների ձեռքբերման համար։ Վարկերը սովորաբար տրամադրվում են մինչև 60 ամիս ժամկետով կամ ավելի, եթե վարկը ներդրումային է:

   Վարկի ժամկետի նման կախվածությունը դրա նպատակից պայմանավորված է արտադրական ցիկլով, այսինքն. մարման ժամկետը և հաճախ արժեքը ներդրումային ծրագրերավելի բարձր:

Մյուս կարևոր տարբերությունը իրավաբանական անձանց վարկավորման մոտեցումն է։
Շատ դեպքերում բիզնեսին վարկավորելիս կարելի է խոսել անհատական ​​մոտեցման մասին։ Վարկերի տոկոսադրույքները ավելի փոփոխական են և կախված են բազմաթիվ գործոններից։ Վարկավորման պայմանները նույնպես կարող են փոփոխվել՝ կախված ծրագրի տեսակից:

2. Փաստաթղթերի փաթեթը, որը պետք է ներկայացնեն իրավաբանական անձինք, բավականին ծավալուն է։ Բոլոր փաստաթղթերը կարելի է բաժանել հետևյալ բլոկների.
   1. բաղկացուցիչ փաստաթղթեր, ներառյալ դրանցում կատարված փոփոխությունները.
   2. պաշտոնական ֆինանսական հաշվետվություններ;
   3. ֆինանսական և տնտեսական գործունեությունը բնութագրող փաստաթղթեր.
   4. գրավի փաստաթղթեր (իրավական փաստաթղթեր, ձեռնարկության հաշվեկշռում գույքի առկայությունը հաստատող փաստաթղթեր և այլն);
   5. բիզնես պլան կամ վարկի տեխնիկատնտեսական հիմնավորում:

   Շատ դեպքերում թվարկված փաստաթղթերը վարկի ժամկետի ընթացքում պետք է ներկայացվեն մեկից ավելի անգամ։ Օրինակ, ձեռնարկության ֆինանսական և տնտեսական գործունեության և ֆինանսական հաշվետվությունների մասին տեղեկատվությունը պետք է տրամադրվի եռամսյակը մեկ:

Փոքր բիզնեսի համար առավելագույն հնարավոր վարկի գումարը հաշվարկելիս բանկերը կարող են հաշվի առնել այն եկամուտը, որը ձեռնարկությունը կստանա ապագայում։ Սա հատկապես վերաբերում է երկարաժամկետ և ներդրումային վարկերին:

Իրավաբանական անձին վարկ ստանալու համար բանկերը հաճախ թողարկում են նախադրյալորոշակի չափով կամ հաշվի վրա նվազագույն մնացորդի պահպանում վարկային շրջանառություն. Այս բոլոր պայմանները նախ մանրամասնորեն քննարկվում են, ապա նախատեսված են վարկային պայմանագրում, և եթե վարկառուն դրանք չկատարի, ապա բանկը կարող է կիրառել տույժեր։

3. Ի տարբերություն ֆիզիկական անձանց վարկերի, որտեղ հաճախ կիրառվում է անապահով վարկավորում, փոքր բիզնեսին տրվող վարկերը, հազվադեպ բացառություններով, պետք է ապահովվեն: Բանկը կարող է վարկի մարումն ապահովել ինչպես գույքով, այնպես էլ երաշխիքներով ու երաշխիքներով։ Գրավը կարող է պատկանել փոխառուին կամ մեկ այլ ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձի և կարող է լինել հետևյալ ձևով.
   • բաժնետոմսեր;
   • շրջանառության մեջ գտնվող ապրանքներ;
   • մեքենաներ և սարքավորումներ;
   • Անշարժ գույք;
   • ձեռնարկատիրական հիմնադրամների երաշխիքներ.
   • ֆեդերացիայի և քաղաքապետարանների սուբյեկտների երաշխիքները.
   • արժեքավոր թղթեր;
   • ավանդներ;
   • ապագայում ձեռք բերված գույքը.

   Գրավադրված իրերի ապահովագրությունը վարկային պայմանագրի ողջ ժամկետի ընթացքում պարտադիր է գրեթե բոլոր բանկերում։
   Որպես լրացուցիչ երաշխիք՝ բանկերը կարող են պահանջել հիմնադրի, տնօրենի, գլխավոր հաշվապահի և այլ անձանց երաշխիքը։

4. Իրավաբանական անձի համար վարկը շատ դեպքերում ենթադրում է հետագա քիչ թե շատ սերտ համագործակցություն բանկի հետ: Վարկի համար դիմելիս բանկը կարող է հաճախորդին ներգրավել հաշվարկային և կանխիկ ծառայություններ, մասնակցություն աշխատավարձի նախագիծ, ավանդի ներդրում և այլն, միաժամանակ ավելի շատ առաջարկելով շահավետ պայմաններօրինակ՝ տոկոսադրույքի իջեցում։ Նաև ընկերությունը պետք է պարբերաբար բանկին ներկայացնի ֆինանսական հաշվետվություններ և հնարավորություն ընձեռի ստուգել գրավը։ Վարկային պայմանագրի այս կամ այն ​​պայմանները և բանկի պահանջները չկատարելու դեպքում նա կարող է պահանջել վաղաժամկետ մարել վարկը կամ դրա մի մասը կամ կիրառել այլ պատժամիջոցներ:

Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ ձեր ընկերության համար կանոնավոր վարկի և տոկոսավճարների չափը, ապա կարող եք օգտվել վարկի հաշվիչիրավաբանական անձանց համար.

Կազմակերպությանը սպասարկող բանկը սիրով իր հաճախորդին կտրամադրի ծառայությունների փաթեթ վարկային սահմանաչափմինչև 30 օր միջին ամսական եկամտի չափը չգերազանցող գումարի դիմաց. Այս տեսակի վարկ ստանալու համար երաշխիք և սարքավորումների գրավ չի պահանջվում. այս ապրանքը թույլ է տալիս նախօրոք աշխատավարձ տրամադրել և վարկը մարել շահույթից: Ցանկացած կարճաժամկետ վարկ հաշվի է առնվում ձեռնարկության CI-ում և դիմելու ժամանակ խոսելու է ի օգուտ վարկառուի. մեծ գումարներերբ սեփականատերը ֆինանսական օգնության կարիք ունի նոր բիզնես ռազմավարություն մշակելու կամ իրագործելու համար:

Կազմակերպություններին միանվագ վարկեր

Իրավաբանական անձանց ֆինանսավորման հիմնական առանձնահատկությունը կոնկրետ գումար ստանալու ժամանակ նպատակի հստակ հիմնավորումն է։ Վերցնել բանկային վարկ, ձեռնարկության սեփականատերը պետք է որոշի միջոցների նպատակը։ Դուք կարող եք վարկ վերցնել իրավաբանական անձին հետևյալ գործողությունների իրականացման համար.

• բիզնեսի բացում;
• զարգացում և ընդլայնում;
• հիմնական ռեսուրսների և գործիքների, ներառյալ տրանսպորտային միջոցների ձեռքբերումը.
• որպես բիզնես հիփոթեք:

Իրավաբանական անձանց համար վարկի տոկոսադրույքը կախված է ծախսերի ընտրված ուղղությունից և այլ գործոններից: Վերջինս ներառում է ինչպես կազմակերպության վարկային պատմությունը, այնպես էլ նրա գոյության պատմության հիմնական մանրամասները։ Սկսնակ ձեռներեցները կարող են օգնություն ստանալ վարկ ստանալու հարցում պետական ​​ծրագիրբիզնեսի աջակցություն.

Ինչպես ստանալ շահավետ վարկ իրավաբանական անձի համար

կոմերցիոն վարկարդեն գործող ձեռնարկության համար կախված կլինի շուկայում գոյության ժամկետից, շրջանառությունից և կանոնադրական կապիտալի չափից: Գործնականում խոսք չկա, թե ինչպես կարելի է վարկ վերցնել իրավաբանական անձին անշարժ գույքի գրավադրմամբ. նման երաշխիքն ընդունվում է գրեթե բոլոր բանկերի կողմից: Իր գործունեությունը նոր գրանցած գործարարի համար Մոսկվայում առանց երաշխավորների կարճաժամկետ վարկ ստանալն ավելի դժվար է. գուցե միայն անձնական խնայողություններից գույքով ապահովված վարկերը կհաստատվեն։ Մոսկովյան ընկերությունների համար կարճաժամկետ վարկի տոկոսադրույքը կախված է նաև երաշխիքների ծանրությունից և նյութական ապահովության իրացվելիությունից: Դիմումի համար ձեզ հարկավոր է.

• բաղկացուցիչ փաստաթղթեր՝ փոփոխությունների փաթեթով.
• ֆինանսական և տնտեսական պլաններ;
• հարկային հաշվետվությունների փաթեթ;
• գրավի սեփականության փաստի հաստատում.
• պահանջվող գումարի օգտագործման բիզնես պլան.

Բանկերն առավել պատրաստակամ են գումար տրամադրել կազմակերպություններին կոնկրետ բիզնես գործիքներ ձեռք բերելու համար: Գործող ավտոբուս գնելիս այն կդառնա նաեւ ստացված վարկի երաշխիք։ Նույնիսկ եթե այլընտրանք կա, Վարկառուի համար ավելի ձեռնտու է գրավադրել սարքավորումներ կամ կոմերցիոն անշարժ գույք ցածր տոկոսադրույքով վարկ ստանալու համար, քան համաձայնել չապահովված վարկի հետ: բարձր տոկոս. Գրավ կոմերցիոն անշարժ գույքՄոսկվայում՝ տոկոսադրույքը նվազեցնելու ևս մեկ միջոց CreditZnatok ծառայությունը կօգնի իրավաբանական անձանց տեղեկատվություն ստանալ վարկավորման տարբերակներից և ընտրել լավագույն գործընկերոջը:

Վարկավորումը բիզնեսի զարգացման արդյունավետ գործիք է։ Բանկային հաստատությունները բիզնես միջավայրի անբաժանելի մասն են: Ամեն կազմակերպություն չէ, որ կարող է բավականաչափ ներդրողներ ներգրավել իրենց նախագիծը մշակելու կամ ձևավորելու համար: Բանկային ոլորտխթանում է առևտրային ձեռնարկությունների ֆինանսավորումը շահույթի պայմաններով` արտահայտված տոկոսադրույքներով: Այս հոդվածում կխոսենք իրավաբանական անձանց վարկերի, վարկավորման տոկոսադրույքների և Հայաստանում վարկ ստանալու հնարավորության մասին։ Ռուսական բանկեր 2018 թվականին։

Պայմանները, որոնց համաձայն բանկերը վարկեր են տալիս

Բանկային կազմակերպությունները պատրաստ են գումար հատկացնել այն նախագծերին, որոնք ապագայում շահութաբեր կամ հեռանկարային են։ Վարկ ստանալու համար կարող է բավարար չլինել բիզնես նախագիծ տրամադրելը, հատկապես այն ձեռնարկատերերի համար, ովքեր չունեն անհրաժեշտ փորձ այս ոլորտում։

Բանկերն ավելի հավանական է, որ համագործակցեն հաջողակ ընկերության հետ, որը ցույց է տալիս հետևողական շահույթ: Ուստի վարկ ստանալու համար արժե պատրաստել գործունեության ֆինանսական հաշվետվություն։ Ամենից հաճախ ընկերությունը վարկավորվում է այն բանկում, որտեղ իրականացվում են նրա հաշվարկային և կանխիկ ծառայությունները:

Նման վարկային սխեման բացում է օվերդրաֆտ ստանալու հնարավորությունը: Օվերդրաֆտը իրավաբանական անձի հաշվին առկա մնացորդից ավելի գումար օգտագործելու հնարավորություն է: Պարզ ասած, սա հնարավորություն է մատնվելու շեմին` մատակարարներին մարելու կամ անհրաժեշտ սարքավորումները, բաղադրիչների նյութերը և այլ հրատապ ծախսեր ձեռք բերելու համար:

Նման ծառայությունը մատուցվում է որոշակի տոկոսով, իսկ օվերդրաֆտի սահմանաչափը որոշվում է հաշվի միջին շրջանառությամբ։ Այս պարամետրերը որոշվում են անհատական ​​հիմունքներով՝ բանկային հաստատության առկա առաջարկի շրջանակներում:

Բոլոր տեսակի վարկերը կարելի է դասակարգել ըստ այն նպատակների, որոնց համար կիրառվում են.

• շրջանառու միջոցների համալրում. Օգտագործվում են ժամկետային վարկեր, վարկային գծեր և օվերդրաֆտներ.
• ձեռքբերում կոմերցիոն տրանսպորտ. Լիզինգը իրավաբանական անձանց համար ավտոմեքենայի վարկի անալոգն է.
• Անշարժ գույքի շինարարությունն ու գնումն իրականացվում են գրավի ֆինանսավորմամբ.
• պայմանագրերով բանկային երաշխիքներ և երրորդ անձանց նկատմամբ պատասխանատվություն.
• դեբիտորական պարտքերի ֆինանսավորում.

Չնայած իրավաբանական անձանց վարկավորման բազմաթիվ ուղղություններին, կարելի է ասել, որ սիմվոլներն այդքան կարևոր դեր չեն խաղում։ Ամեն դեպքում, սա վարկային պայմանագրերտոկոսադրույքներով և վճարման հատուկ ժամանակացույցով, որը կարող է մշակվել առևտրային կազմակերպությունների միջև անհատական ​​պայմանագրերով:

Բանկային առաջարկներ

Իրավաբանական անձանց համար վարկերի տոկոսադրույքների միջին առաջարկը տատանվում է 6-ից 20%: Տոկոսադրույքը մեծապես կախված է նրանից, թե արդյոք կտրամադրվի իրացվելի գրավ, կոնկրետ վարկառուի շահութաբերությունից, վարկավորման տեսակից և նպատակից: Հաշվի առեք ընթացիկ բանկային առաջարկները.

Բանկ	Տոկոսադրույքը	Վարկի տեսակը	Առավելագույն գումար	Պայմանագրի ժամկետը	Անվտանգություն	Արժույթ
Credit Europe Bank		Ներդրումային ծրագրեր, շրջանառու միջոցների համալրում	100 000–10 000 000	1 ամիս - 5 տարի	Պահանջվում է	դոլար, եվրո
Էներգո-տրանսբանկ		Ներդրումներ, վերաֆինանսավորում, շրջանառություն	300 000–70 000 000	6 ամիս - 3 տարի	Պահանջվում է
Պրոմ-Սվյազբանկ		Կանխիկ ծախսերի փոխհատուցում օվերդրաֆտի տեսքով		Մինչև 5 տարի	Չի պահանջվում
Լոկո-բանկ		Անշարժ գույք, շրջանառություն, ներդրումներ	1 000 000–150 000 000	6 ամիս - 10 տարի	Պահանջվում է
		Շրջանառություն, զարգացում, ներդրումներ	Մինչև 5,000,000,000	1 տարուց մինչև 10 տարի	Պահանջվում է
Սբերբանկ			10 000 000–1 000 000 000		Հետախուզվող
Ռոսսելխոզբանկ		Ներդրումներ, շրջանառություն, զարգացում, արդիականացում	5 000 000 – 1 000 000 000		Կարող է չպահանջվել
		Կանխիկ ծախսերի, ներդրումների, շրջանառության, զարգացման, արդիականացման փոխհատուցում			Հետախուզվող

Բացի վճարունակության և ֆինանսական փաստաթղթերի ստուգումից, բանկային հաստատությունները առաջադրում են հետևյալ պահանջների շարքը.

• հիմնադիրների, երաշխավորների, պատասխանատու անձանց տեսքով վարկառուների տարիքը պետք է տատանվի 18-ից մինչև 65 տարեկան.
• կարող են փոխառվել որպես փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչներ, անհատ ձեռնարկատերեր, և խոշոր ընկերություններտարբերի հետ իրավական կարգավիճակները(ՓԲԸ, ՍՊԸ և այլն);
• բիզնեսը պետք է լինի հաջողակ առնվազն 6 ամիս.
• ոչ փչացած վարկային պարտքև այլ բանկերի նկատմամբ խախտումներ:

Ֆինանսավորում ստանալու համար անհրաժեշտ է պատրաստել փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը.

• վարկի դիմում. Դուք կարող եք դիմել առցանց կայքի միջոցով;
• հիմնադիրների և պատասխանատու անձանց անձնագրերի պատճենը.
• պետական ​​վկայական Գրանցում;
• ֆինանսական փաստաթղթեր, որոնք նկարագրում են ընկերության գործունեությունը, ներառյալ հարկային հայտարարագրերը.
• իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրի վկայագիր.
• կապ մատակարարների, կապալառուների հետ;
• կանոնադրություն, կանոնադրական կապիտալ;
• շարժական և անշարժ գույքի սեփականություն.

Փաստաթղթերի ճիշտ փաթեթը կախված է ընտրված բանկային հաստատությունից, այն պետք է հստակեցվի գործարքից անմիջապես առաջ:

1. Դուք պետք է ստեղծեք հավելված կայքում:
2. Սպասեք բանկի կողմից քննարկմանը մոտավորապես մեկ շաբաթվա ընթացքում:
3. Ընկերության մասնագետները կկապվեն և խորհուրդ կտան հնարավոր պայմանների և փաստաթղթերի փաթեթի վերաբերյալ:
4. Կապվեք մասնաճյուղի հետ, տրամադրեք փաստաթղթեր, սպասեք որոշման։
5. Եթե ​​այո, ապա ստորագրեք պայմանագիրը։

Բանկերը կարող են տրամադրել և՛ վարկային գիծ՝ չվերադարձվող սահմանաչափով, և՛ ապրանքներ՝ համալրվող հասանելի մնացորդով: Վճարումները հնարավոր են ամսական կամ եռամսյակային՝ առաջին մարման հետաձգմամբ։ Կանխիկվարկառուն փոխանցում է վարկավորման համար բացված հաշվին:

Մաքսիմ Պոգորելով

7 տարի աշխատել է բանկում։ Ունեմ երկու բարձրագույն կրթություն FINEC(Սանկտ Պետերբուրգի պետական ​​տնտեսագիտության և ֆինանսների համալսարան) և SPbPU(Պետերբուրգի Պետերբուրգի պոլիտեխնիկական համալսարան):