Ինչպես ճիշտ ներդնել. խորհուրդներ սկսնակների համար, շահավետ ներդրում: Ոսկե կանոններ սկսնակ ներդրողների համար

Չկարծեք, որ ներդրումներով աշխատելը միայն նրանց համար է, ովքեր ձեռքի տակ ունեն տպավորիչ գումար։ Բացարձակապես բոլորը պետք է կարողանան ճիշտ կառավարել իրենց խնայողությունները: Ինչ էլ որ լինեն ձեր խնայողությունները, ավելի լավ է դրանք օգտագործել, քան պարզապես տանը պահել: Այսպիսով, նրանք բերում են ձեզ իրական եկամուտու գնաճը չի խժռի։

Յուրաքանչյուր սկսնակ ներդրողի համար հիմնական վտանգը տեղեկատվության պակասն է։ Անհնար է սկսել աշխատել արժեթղթերի հետ՝ չիմանալով շուկայի գործունեության հիմնական սկզբունքները և դրա նկատմամբ վարքագծի կանոնները։

Տեսությունը և պրակտիկան հավասարապես կարևոր են. դուք պետք է հասկանաք շուկայի կառուցվածքը և տեսնեք, թե ինչպես է այն արձագանքում որոշակի իրադարձություններին, որպեսզի կանխատեսեք հնարավոր փոփոխությունները և արագ արձագանքեք դրանց:

Եթե ​​ցանկանում եք սովորել, թե ինչպես ինքնուրույն առևտուր անել ֆոնդային բորսայում, ապա պետք է վերապատրաստման դասընթաց անցնեք Investment 101 պորտալում: Տեսական բլոկները ներկայացված են այստեղ գործնական առաջադրանքներիրականացման համար արժութային գործարքներ, իսկ BCS ընկերության պրոֆեսիոնալ թրեյդերներն ու վերլուծաբանները հանդես են գալիս որպես փորձագետներ։

Այժմ մենք կխոսենք այն մասին, թե ինչ չի կարելի անել ոչ մի դեպքում։ Այսպիսով, ահա նրանց ընդհանուր սխալների ցանկը, ովքեր նոր են սկսում աշխատել ներդրումներով։

1. Ներդրումային նպատակ չկա

Եթե ​​չգիտեք, թե ինչու եք ցանկանում ներդրումներ կատարել, երկու անգամ մտածեք, եթե նույնիսկ արժե այն: Հենց նպատակն է որոշում ներդրումային հորիզոնը (այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում նախատեսում եք գումար ներդնել), ցանկալի արդյունքի հասնելու ռազմավարությունն ու մեթոդները։

Վարքագծի ընտրությունը կախված է նրանից, թե ինչ եք ուզում անել՝ մեծացնել առկա կապիտալը՝ հանուն մեծ գնումներ կատարելու, գումար խնայել երեխաների կրթության համար կամ ստեղծել խնայողական ֆոնդ՝ թոշակային հարմարավետ կյանքի համար:

Ներդրումների երկու հիմնական նպատակ կա՝ կապիտալի խնայողություն և դրա ավելացում։ Առաջին դեպքում դուք խնայում եք ձեր գումարը գնաճից, երկրորդում դուք նույնպես գումար եք վաստակում։ Իհարկե, դուք կարող եք դուրս գալ մեկ նպատակից և միաժամանակ աշխատել մի քանի խնդիրների վրա: Այս դեպքում անհրաժեշտ է ստեղծել և կառավարել համապատասխան քանակությամբ ներդրումային պորտֆելներ, որոնցից յուրաքանչյուրը կունենա իր ռազմավարությունը։

2. Սխալ ռազմավարություն ընտրելը

Պարզ ասած, ներդրումային ռազմավարությունը ճանապարհ է, որը ձեզ կտանի այնտեղ, որտեղ ցանկանում եք գնալ: Դուք պետք է ընտրեք՝ գնալ դիտավորյալ անվտանգ և երկար ճանապարհով, թե ուղիղ կտրել, բայց դիմակայել որոշակի խոչընդոտների: Պատրա՞ստ եք ռիսկի դիմել և թույլ տալ կապիտալի ժամանակավոր կրճատում, բայց ապագայում լավ գումար վաստակել, թե՞ նախընտրում եք փոքր, բայց երաշխավորված եկամուտ? Ներդրումների նպատակը կօգնի պատասխանել այս հարցին: Որքա՞ն ժամանակ եք հատկացնում դրան հասնելու համար՝ քիչ թե շատ երեք տարի? Այս ժամանակահատվածը սահմանն է կարճաժամկետ և երկարաժամկետ ներդրում, իսկ շուկայում աշխատանքի մոտավոր տեւողության ընտրությունը մեծապես որոշում է ձեր գործողությունների բնույթը։

Եթե ​​դուք ակնկալում եք հասնել ձեր ուզածին մեկ կամ երկու տարում, ապա չպետք է ներդրումներ կատարեք այն ակտիվների մեջ, որոնք ներկայումս շահութաբեր չեն, հույս ունենալով, որ մի օր դրանց արժեքը կաճի:

Լավ օգնություն կլինի ռիսկի պրոֆիլը որոշելու թեստը, այն կարող եք անցնել՝ գրանցվելով Investment 101 պորտալում: Արդյունքում, դուք կստանաք ոչ միայն շուկայում անհրաժեշտ վարքագծի նկարագրություն, այլև ներդրումային պորտֆելի ցուցիչ՝ գործիքների համակցություն՝ պոտենցիալ շահութաբերության ցուցումով:

3. Նախապատվությունը մեկ տեսակի ներդրման

Խորհուրդը, որ պետք չէ բոլոր ձվերը մեկ զամբյուղում պահել, տալիս են բացարձակապես բոլորը, ովքեր արժեթղթերի հետ կապված փորձ ունեն։ Սա հատկապես կարևոր է սկսնակ ներդրողների համար, ովքեր դեռ չեն սովորել բացարձակ ճշգրտությամբ ընտրել միակ ակտիվը, որտեղ արժե ներդնել իրենց ամբողջ գումարը: Հիշեք, որ որքան շատ բաղադրիչներ ձեր ներդրումային պորտֆել, այնքան ցածր է ձախողման ռիսկը: Նույնիսկ եթե դուք նախընտրում եք մեկ կոնկրետ գործիք՝ օրինակ, բաժնետոմսեր, ձեր ներդրումները հավասարապես բաժանեք տարբեր ընկերությունների և ոլորտների միջև: Այսպիսով, դուք ձեզ պաշտպանում եք ավելորդ անհանգստություններից և անկանխատեսելի իրավիճակների դեպքում թույլ մի տվեք, որ վախը գերակայի սթափ հաշվարկից։

4. Ոչնչից մնալու վախ

Միշտ հիշեք, որ ներդրումները խաղատուն չէ: Երբ մենք խոսում ենք ռիսկի մասին այստեղ, մենք նկատի չունենք կորցնել ձեր գումարի վերջին կոպեկը:

Դուք կարող եք վերահսկել ռիսկը ներդրումներ կատարելիս, ինչպես նաև որոշել, թե երբ է կանգ առնելու ժամանակը:

Դուք ինքներդ ձեզ համար սահմանում եք արժեթղթերի նվազման մակարդակ, որը ձեզ խուճապի չի հանգեցնի և դրանով իսկ խաթարի ներդրումային ռազմավարության ընթացքը: Սա հատկապես կարևոր է ֆոնդերի երկարաժամկետ տեղաբաշխման դեպքում, երբ ինչ-որ պահի բաժնետոմսերը նկատելիորեն կորցնում են գները, բայց հետագայում հետ են շահում անկումը։ Որպեսզի չսխալվեք ընտրության հարցում, ուշադիր ուսումնասիրեք ընկերության պատմությունը, արժեթղթերորը ցանկանում եք գնել: Ներդրումներ մի կատարեք այն ոլորտներում, որոնք դուք չեք հասկանում: Եթե ​​ծանոթ իրավիճակում դուք պատրաստ եք անել մոտավոր կանխատեսումներ, ապա նոր արդյունաբերությունը կարող է ունենալ բոլորովին այլ զարգացման օրենքներ։ Արեք այն, ինչում վստահ եք, և իզուր մի անհանգստացեք։

5. Կողմնորոշում մեծամասնության կարծիքին

Շուկայի միտումները երբեմն փոխվում են բառացիորեն աչք թարթելու մեջ: Դուք պետք է հետևեք նրանց, բայց դուք չպետք է հետևեք նրանց: Եթե ​​բոլորը մեծաքանակ գնում են մեկ ընկերության բաժնետոմսեր, ապա ուշադիր մտածեք, թե արդյոք դա ձեզ անհրաժեշտ է: Նրանց գինը աճում է թռիչքներով, բայց ցանկացած պահի այն կարող է կանգ առնել և իջնել, ուստի նման ձեռքբերումից օգուտը շատ կասկածելի է։ Չարժե հապճեպ թափել այն ակտիվները, որոնք էժանանում են. ապագայում իրավիճակը կարող է հարթվել, և դուք կմնաք պարտվող: Իհարկե, եթե ընկերությունը, որում դուք ունեք բաժնետոմսեր, արագորեն խորտակվում է և պատրաստվում է սնանկանալ, ավելի լավ է ձերբազատվեք դրա արժեթղթերից, բայց ընդհանուր առմամբ չպետք է կրկնօրինակեք ամբոխի պահվածքը: Զգացմունքները չեն լավագույն օգնականըներդրող. Պարզապես հիշեք, որ գնման և վաճառքի միջև տարբերությունը միշտ պետք է լինի ձեր օգտին:

Ներդրումները և ֆինանսները ընդհանուր իմաստով համարվում են որոշակի դրական արդյունք ստանալու համար օգտագործվող միջոցներ։ Այն կարող է լինել դրամական, պաշտպանական, ինտելեկտուալ, սոցիալական և այլն։ Այս հասկացությունների նման մեկնաբանությունը դուրս է տնտեսական դիտարկման շրջանակներից: Այս տեսանկյունից ներդրումները և ֆինանսները հանդես են գալիս որպես ձեռքբերման գործիք մեծ թվովփողի, եկամուտների կամ կապիտալի ավելացման: Նրանք կարող են օգտագործվել նաև երկուսի համար:

Ներդրումների էությունը

Վերոնշյալ սահմանումները մեկնաբանում են այս հասկացությունը որպես ավելացման միջոց սեփական կապիտալըեւ ոչ տնտեսական նպատակներին հասնելու եղանակը։ Օրինակ, պետությունը, բյուջեից միջոցներ ներդնելով աստղաֆիզիկայի զարգացման համար, շահույթ չի ակնկալում։ Այնուամենայնիվ, կապիտալի ներարկումն այս ոլորտում թույլ է տալիս կարևոր հետազոտական ​​աշխատանքներ իրականացնել: Նեղ իմաստով ներդրումները ներառում են ներդրված կապիտալի ավելացում: Տրված է ընդհանուր սահմանում դաշնային օրենք. Դրա դրույթներին համապատասխան՝ ներդրումները համարվում են արժեթղթեր, այլ գույք, արժեք ունեցող անշարժ գույք։ Դրանք ներդրվում են բիզնեսում կամ այլ գործունեության մեջ՝ եկամուտ ստանալու կամ այլ շահավետ էֆեկտի հասնելու համար: Կապիտալ ներդրումները դիտվում են որպես ներդրումներ հիմնական միջոցներում: Դրանք ներառում են, ի թիվս այլ բաների, գոյություն ունեցող ձեռնարկությունների վերազինման, շինարարության և վերակառուցման, սարքավորումների, մեքենաների, գույքագրման, գործիքների գնման, ինչպես նաև նախագծման և գյուտի գործունեությունը և այլն: Ներդրումները դիտարկվում են ավելի լայն իմաստով: քան կապիտալ ներդրումները, իսկ ավելի նեղ իմաստով, քան ծախսերը։ Ծախսերը, օրինակ, կարող են լինել միանգամյա և ընթացիկ: Առաջինը կարելի է վերագրել ներդրումներին։

Իրականացման առանձնահատկությունները

Ժամանակակից տնտեսական համակարգտրամադրվում է տարբեր տեսակներներդրում. Միջոցների ներդրումն իրականացվում է որոշակի ծրագրերում, որոնց իրականացումը հնարավորություն է տալիս հասնել դրված նպատակներին։ Դրանք ներկայացված են որպես օրենքի նորմերին չհակասող գործողությունների ու միջոցառումների ամբողջություն։ Նախագծերում ներդրումներն իրականացվում են որոշակի ժամանակահատվածում: Վերոնշյալ դաշնային օրենքում ծրագրի հայեցակարգը ներկայացված է որպես տնտեսական իրագործելիության, ժամկետների և շրջանակի հիմնավորում. կապիտալ ներդրումներ. Այս կատեգորիան ներառում է նաև փաստաթղթեր, որոնք մշակվել են գործող կանոնակարգերի համաձայն և հաստատված են գործող ստանդարտներին համապատասխան և սահմանված կարգով: - սա, ի թիվս այլ բաների, գործնական ներդրումային միջոցառումների նկարագրությունն է (բիզնես պլան): Օրենքը ներմուծում է նաև լրացուցիչ հայեցակարգ. Մասնավորապես, դրույթները նախատեսում են այնպիսի սահմանում, ինչպիսին է «առաջնահերթ նախագիծ»։ Այն համարվում է սահմանված պահանջներին համապատասխանող կապիտալ ներդրումների ընդհանուր ծավալով միջոցառումների համալիր և ընդգրկված է կառավարության կողմից հաստատված ցանկում։

Առարկաներ

Գործնական իրականացումը - ներդրումների սկիզբը - անհնար է պատկերացնել առանց որոշակի անհատի իրականացման կամ այս աշխատանքի անբաժանելի տարրերը սուբյեկտներ և օբյեկտներ են: Առաջինները ներառում են կազմակերպություններ և քաղաքացիներ, որոնք նպատակաուղղված գործունեություն են ծավալում ներդրումային ծրագրերում առաջադրված խնդիրների լուծման գործընթացում։ Առարկաներն են.

• Կապալառուներ (կատարողներ).
• Հաճախորդներ.
• Ներդրողներ.
• Օբյեկտների օգտագործողներ.
• Այլ անդամներ.

Օրենսդրությունը հնարավորություն է տալիս մեկ անձին համատեղել ծրագրի երկու կամ ավելի մասնակիցների գործառույթները, եթե այլ բան նախատեսված չէ պետական ​​պայմանագրով կամ համաձայնագրով:

Օբյեկտներ

Դրանք տարբեր սեփականություն են, որոնք ստեղծված են կազմակերպությունների և ձեռնարկությունների կողմից ոչ արտադրական և արտադրական տարածքվկայագրեր, պարտատոմսեր, բաժնետոմսեր և այլ արժեթղթեր, գիտատեխնիկական բնույթի ապրանքներ, գույքային և այլ իրավունքներ (ներառյալ. մտավոր սեփականություն), կանխիկ ավանդներ. Հավելվածները ներառում են.

• Երկրաբանական հետախուզական աշխատանքներ.
• Կապի և տրանսպորտի օբյեկտներ.
• Բնակարանաշինություն.
• Գյուղատնտեսական օբյեկտներ.
• կառույցները սոցիալական ոլորտ(կրթական, բժշկական, մշակութային և կրթական հաստատություններ) և այլն:

Դասակարգում

Ներդրումային ռազմավարությունները ձևավորվում են ըստ տարբեր չափանիշների.

Հիմնական դասակարգումն է ներդրումային գործունեությունըստ առարկաների. Այս հատկանիշին համապատասխան առանձնանում են ֆինանսական և իրական ներդրումները։ Վերջիններս իրենց հերթին բաժանվում են ոչ նյութականի և նյութականի, վերջիններս՝ պորտֆելի, ուղղակի և այլ։

Իրական ներդրումներ

Նյութական ներդրումների օբյեկտներն են կառույցները, սարքավորումները, մեքենաները, շենքերը և այլն։ Ոչ նյութական ներդրումներն ուղղված են լիցենզիաների, արտոնագրերի ձեռքբերմանը, կադրերի խորացված ուսուցման և վերապատրաստման ծրագրերի իրականացմանը, վիճակագրական պրակտիկայի շրջանակներում վճարմանը. իրական ներդրումկոչվում են մուծումներ ոչ ֆինանսական ակտիվներին: Նրանց հաշվառումն իրականացվում է ԱՄՀ մեթոդաբանության համաձայն։

Կանխիկ ներդրումներ

Ֆինանսական ներդրումները ներկայացվում են որպես ներդրումներ պարտատոմսերում, բաժնետոմսերում, վկայագրերում և այլ արժեթղթերում, ինչպես նաև բանկային հաշիվներում: Ինչպես նշվեց վերևում, դրանք բաժանվում են պորտֆելի, իրական և այլ ավանդների: Առաջինները ներառում են ներդրումներ ԲԲԸ բաժնետոմսերում շահաբաժիններ ստանալու և կառավարման գործունեությանը մասնակցելու իրավունքներ ստանալու համար: Դրանք իրականացվում են կազմակերպությունների և անհատների կողմից, որոնք ամբողջությամբ պատկանում են ձեռնարկությանը կամ վերահսկում են բաժնետիրական (լիազորված) կապիտալի կամ արժեթղթերի առնվազն 10%-ը: Պորտֆոլիոն վերաբերում է ներդրումներին տարբեր տեսակի բաժնետոմսերում, որոնք պատկանում են տարբեր թողարկողներին՝ եկամուտ ստանալու հավանականությունը մեծացնելու համար: Այս կատեգորիան ներառում է պարտատոմսերի, բաժնետոմսերի, մուրհակների և այլ պարտքային արժեթղթերի գնում: Նրանց մասնաբաժինը բաժնետիրական (լիազորված) կապիտալում 10%-ից պակաս է: Այն ներդրումները, որոնք չեն պատկանում վերը նշված կատեգորիաներին, նշվում են որպես «այլ»: Դրանք ներառում են, օրինակ, առեւտրային վարկերը, պետական ​​վարկերը օտար երկրներերաշխիքի տակ և այլն:

Սեփականության տեսակը

Այս չափանիշով, որպես կանոն, տարբերակվում է օտար, մասնավոր, պետական ​​և խառը ներդրում. Սկսնակ ներդրողների համար մշակվում են համապատասխան մեթոդաբանական նյութեր, որոնք ապահովում են ընդլայնված դասակարգում։ Մասնավորապես, վիճակագրական պրակտիկայում մունիցիպալ ներդրումները, մասնակցությունը սպառողական կոոպերատիվներին, կրոնական և հասարակական կազմակերպություններ. Խառը ներդրումները դասակարգվում են համատեղ ներքին և ռուս-օտարերկրյա ներդրումների:

Այլ չափանիշներ

Վիճակագրական պրակտիկան օգտագործում է դասակարգում ըստ օգտագործման ուղղությունների: Օրինակ, ներդրումները բաժանվում են ըստ սեփականության ձևերի, տնտեսական ոլորտների և այլն: Կախված տարածաշրջանային (տարածքային) հատկանիշից՝ պետք է առանձնացնել ներքին ներդրումները։ Քննարկվող գործունեության սկսնակ սուբյեկտների համար նրանք հաճախ հանդես են գալիս որպես ամենապարզ և ամենաշատը արդյունավետ գործիքշահույթ ստանալը. Ներդրումները ներքին տնտեսության մեջ բաժանված են, իրենց հերթին, ըստ մարզերի։ Բացի այդ, կան նաև արտաքին ներդրումներ։ Սկսնակ ներդրողների համար այս տարբերակը կարող է լինել նաև կապիտալի ավելացման շատ խոստումնալից միջոց: Կախված նրանից տնտեսական ոլորտհատկացնել արտադրական և ոչ արտադրական գործունեության տեսակները.

Ռիսկի աստիճանը

Այս հիման վրա կան տարբեր դասակարգումներ. Ներդրումների վերաբերյալ գրքերում առանձնանում են, օրինակ, այնպիսի կատեգորիաներ, ինչպիսիք են պահպանողական, ագրեսիվ և չափավոր ներդրումները: Առաջինները տարբեր են ցածր մակարդակռիսկ և բարձր իրացվելիություն: Վերջին կատեգորիան բնութագրվում է կորստի հավանականության չափավոր արժեքներով: Ագրեսիվ ներդրումները բնութագրվում են բարձր շահութաբերությամբ և ռիսկով, ցածր իրացվելիությամբ: Մեկ այլ դասակարգման համաձայն առանձնանում են բարձր, միջին, ցածր և ոչ եկամտաբեր ներդրումները։

Ինչպե՞ս սկսել ներդրումներ կատարել:

Ներդրումների ոլորտում զրոյից փող աշխատել հնարավոր չէ։ Եկամուտ ստանալու համար պետք է որոշակի միջոցներ ունենալ։ Նախքան ներդրումներ սկսելը, դուք պետք է ստուգեք ֆինանսական վիճակը։ IN ժամանակակից պայմաններկյանքի արժեքը բավականաչափ արագ է աճում պարտադիր վճարումներ. Այս առումով միջոցները, որոնք նախատեսվում էր ինչ-որ տեղ ներդնել, կարող են չբավարարել։

Հիմնական սկզբունքներ

Դրանց մասին իմանալը անհրաժեշտ է պատշաճ ներդրումներ կատարելու համար։ Որտեղի՞ց սկսել: Ի՞նչ ծրագրում ներդրումներ կատարել. Որքա՞ն գումար է անհրաժեշտ առաջին ներդրումը կատարելու համար: Սկսնակ ներդրողների համար այս հարցերն ամենաարդիականն են: Համակարգում նավարկելու համար անհրաժեշտ է իմանալ հիմնական տերմինները և ճիշտ հասկանալ դրանք: Այս դեպքում ընդունված որոշումները կբերեն ցանկալի արդյունքի։ Պետք է հասկանալ ավանդի, փոխադարձ հիմնադրամների, պարտատոմսերի, բաժնետոմսերի տարբերությունը։ Օգտակար է ուսումնասիրել մի թիվ տնտեսական տեսություններ. Օրինակ, օգտակար է ուսումնասիրել պորտֆելի օպտիմալացման, շուկայի արդյունավետության, դիվերսիֆիկացման հարցերը: Բոլոր օգտակար տեղեկությունները պարունակվում են ներդրումների վերաբերյալ գրքերում: Այս հրապարակումները բացատրում են հիմնական տերմինները, որոնք դուք պետք է իմանաք, տրամադրում են տարբեր ներդրումային սխեմաներ, օրինակներ: Բացի այդ, խոշորագույն հայրենական բրոքերները հնարավորություն են ընձեռում մասնակցել առցանց ներդրումային դասընթացների։ Այս գործունեության վերաբերյալ սեմինարները նույնպես բավականին տարածված են:

Թիրախ

Ներդրումների վերաբերյալ ցանկացած ուղեցույց պարունակում է այս կետը: Նախքան ներդրումներ կատարելը, դուք պետք է որոշեք այս գործողության նպատակը: Ընդհանուր առմամբ, բոլոր ներդրողները եկամուտ են փնտրում: Այնուամենայնիվ, ստացված շահույթը կօգտագործվի տարբեր ձևերով: Ներդրումների նպատակը կախված կլինի տարիքից, աշխարհայացքից, կյանքի պլաններից, աշխատանքային փորձից, առանձնահատկություններից մասնագիտական ​​գործունեությունև այլ հանգամանքներ։

Տանելի ռիսկի որոշում

Ներդրում կատարելուց անմիջապես առաջ պետք է պարզել, թե կորստի հավանականության ինչ մակարդակ կարող է ընդունել սուբյեկտը: Այս դեպքում դա ավելի շատ կախված կլինի տարիքից։ Որպես կանոն, երիտասարդները պատրաստ են ռիսկի դիմել, ներդրումներ կատարել, կորցնել, նորից ներդրումներ կատարել։ Ավագ սերունդը, ընդհակառակը, ձգտում է կայուն եկամուտի։ Գոյություն ունեցող ներդրումային ծրագրերառաջարկել տարբեր մակարդակռիսկը։ Դրանցից դուք կարող եք ընտրել ամենահարմարը:

սեփական ոճը

Այն ընտրվում է ըստ ռիսկի վերաբերմունքի։ Ներդրողները կարող են լինել պահպանողական կամ ագրեսիվ: Առաջին դեպքում խնայողությունների մոտ 70-75%-ը ներդրողները պահում են ցածր ռիսկային ակտիվներում (օրինակ՝ պետական ​​պարտատոմսեր): Առավել ագրեսիվ ներդրողները սովորաբար իրենց կապիտալի 80-100%-ը ներդնում են բաժնետոմսերում:

Ավանդի արժեքը

Որքան բարձր է ակտիվների գնման վճարը, այնքան քիչ եկամուտ կարող եք ստանալ ներդրումներից: Որպես կանոն, պասիվ մեթոդը ենթադրում է նվազագույն ծախսեր, իսկ առևտուրը՝ առավելագույնը։ Ֆոնդային շուկայում գործարքների համար միջնորդավճար է հանվում: Բրոքերները ստանում են այն: Սկսնակ ներդրողները հավանաբար խելամիտ կլինեն դիմել ավելի էժան գործակալների կամ ցածր գներով: Բայց այս դեպքում ծառայությունը, ամենայն հավանականությամբ, կսահմանափակվի: Այս դեպքում ցանկացած ոչ ստանդարտ գործողություն կատարելու համար լրացուցիչ վճար կպահանջվի։ Եթե ​​ներդրումը կատարվում է փոխադարձ հիմնադրամներում, փորձագետները խորհուրդ են տալիս ուշադիր ուսումնասիրել պայմանագրերի բաժինները, որոնք վերաբերում են մակնշումների և զեղչերի, ինչպես նաև հաջող ներդրումների համար միջնորդավճարներին:

Գործակալի որոնում

Այս փուլը համարվում է ամենակարեւորը սկսնակ ներդրողի համար։ Կառավարման ընկերություն կամ բրոքեր ընտրելիս պետք է ուշադրություն դարձնել.

1. հեղինակություն.
2. Կատարումը երկարաժամկետ ժամանակահատվածում:
3. Նամակագրություն սակագնային պլաններընտրված ներդրումային ոճը.

Հավելվածի օբյեկտի ընտրություն

1. Պարտատոմսերի համար.
2. Բաժնետոմսերի համար.
3. Մնացած կանխիկ.

Միջոցները, որոնք կներդրվեն բաժնետոմսերում և պարտատոմսերում, պետք է բաժանվեն ևս մի քանի մասերի։ Դրանք կարող են ներդրվել տարբեր արժեթղթերում։ Բրոքերին վճարելու և առաջիկա ժամանակաշրջաններում ցանկացած գնումներ կատարելու համար կարող է պահանջվել կանխիկ գումար: Բաժնետոմսերի չափը, որոնց կբաժանվեն միջոցները, կախված է ներդրման ոճից: Նմանապես, դուք կարող եք բաժանել կապիտալը փոխադարձ հիմնադրամներում ներդրումների համար, ավանդներ:

Զգացմունքների վերահսկում

Հաճախ եկամուտների ստեղծումը սահմանափակվում է վախի կամ ագահության պատճառով: Ցանկացած ներդրումային պորտֆել ենթակա է կարճաժամկետ տատանումների: Որոշ դեպքերում դրանք կարող են բավականին նկատելի լինել: Նման դեպքերում պետք չէ խուճապի մատնվել կամ չափազանց ուրախանալ հանկարծակի հաջողության համար։ Եթե ​​ձեր միջոցների հետ կապված անհանգստության զգացումը դառնում է անհարմար, ապա խորհուրդ է տրվում վերանայել այն, որպեսզի այն ավելի համապատասխանի ներդրման ոճին և նպատակներին:

Ներդրումների վերանայում

Ներդրումների սկզբնական փուլերում սուբյեկտները որոշակի պլանի համաձայն ձեռք են բերում պարտատոմսեր, բաժնետոմսեր կամ բաժնետոմսեր՝ բաշխելով հավանական ռիսկերը և ակնկալվող շահույթը: Սակայն ժամանակի ընթացքում կարող է պարզվել, որ ակտիվների մի մասի արժեքը կտրուկ բարձրացել է, իսկ մյուս մասը՝ նվազել։ Այս իրավիճակը կփոխի պորտֆելում ի սկզբանե ներառված արժեթղթերի հարաբերակցությունը։ Իսկ դա իր հերթին խախտում է ներդրողի ծրագրերը։ Նման դեպքերում պորտֆելը վերաբալանսավորվում է։ Այս ընթացակարգը բաղկացած է թանկացած ակտիվների մի մասի վաճառքից և էժանացած ակտիվների մի մասի գնումից:

Ոչ ոք դրան չի առարկում լրացուցիչ գումարչի կարող լինել. Բայց պատահում է, որ ազատ միջոցներ են հայտնվում։ Դա կարող է լինել հաճելիորեն ընկած ժառանգություն, մեծ մրցանակ, լավ գործող նախագիծ: Ոմանց համար դա պատճառ կլինի հաճույքով ծախսել դրանք, իսկ ոմանք կմտածեն, թե ինչպես խնայել այս գումարը, այլ ավելի շուտ ավելացնել: Փորձենք մտածել, թե որտեղ գումար ներդնել 2019 թվականին՝ վաստակելու համար։ Ճիշտ պատասխանելու համար այս հարցըԾանոթանանք «ներդրում» հասկացությանը։

Հիմնական տերմիններ

Ներդրումները հասկացվում են որպես նյութական և մտավոր միջոցներ, որոնք ուղղված են շահույթ ստանալուն՝ օգտագործելով տարբեր ֆինանսական գործիքներ կամ առևտրային գործունեություն: Ներդրումները կարող են լինել.

• ուղղակի - երբ ներդրողն ուղղակիորեն ընտրում է ներդրման օբյեկտները և մասնակցում շահույթ բերող գործունեության գործընթացին.
• անուղղակի - այս տեսակի ներդրողի միջոցներով փոխանցվում են հատուկ կառույցների կամ հիմնարկների կառավարմանը, որոնց գործունեությունն ուղղված է շահույթ ստանալուն:

Ժամանակային առումով ներդրումները կարող են լինել.

• կարճաժամկետ;
• միջնաժամկետ;
• երկարաժամկետ.

Ներդրումային պորտֆելը բոլոր տեսակի ներդրումների ամբողջությունն է տարբեր գործիքներում, որոնք կազմում են ներդրողի ակտիվները: Օրինակ՝ ներդրումներ ավանդներում, պարտատոմսերում, անշարժ գույքում, բիզնեսում։

Ներդրումների տեսակները

Ներդրումների ընտրության խնդիրը անհատներոչ այնքան քիչ առաջարկներ: Ամեն ինչ ճիշտ հակառակն է, կան բազմաթիվ առաջարկներ փող ներդնելու համար, նույնիսկ եթե անտեսենք ոչ այնքան օրինական և խարդախ տարբերակները, երբ նրանք առաջարկում են կարճ ժամանակահատվածում մի քանի անգամ ավելացնել գումարը։ Բայց կան տարբերակներ, որոնք գտնվում են պետության վերահսկողության տակ, որը երաշխավորում է օրենքների պահպանումն ու փողը հանցավոր սխեմաներում չօգտագործելը։

Նման տարբերակները պայմանականորեն կարելի է բաժանել ռիսկային և ցածր ռիսկով ներդրումների։ Ըստ ռիսկի մակարդակի, դուք կարող եք անմիջապես դատել շահութաբերության մասին, դրանք ուղղակիորեն կախված են: Եթե ​​ցանկանում եք ավելի շատ շահույթ, ապա պետք է ավելի շատ ռիսկի դիմեք: Դիտարկենք ներդրումների մի քանի հայտնի և հայտնի տեսակներ:

Ներդրումներ կատարել ձեր կրթության մեջ

Սա ներդրումների միակ տեսակն է՝ առանց ռիսկի: Միևնույն ժամանակ, այն արժանիորեն համարվում է ներդրման բարձր եկամտաբեր տեսակ։ Եվ ամենակարևորը, ցանկացած այլ ներդրում ավելի լավ է սկսել՝ ընդհանուր ներդրումային խնդիրների վերաբերյալ գիտելիքներ ձեռք բերելով և ընտրված տեսակների վերաբերյալ ավելի խորը գիտելիքներ ձեռք բերելով: Դա միշտ չէ, որ կարող է լինել ֆինանսական ներդրումներ, եթե զբաղվում եք ինքնակրթությամբ, բայց կարող եք ընտրել նաև ուսումնական թրեյնինգներ, դասընթացներ, խորհրդատվություններ։

Բանկ

Ծանոթ, հասկանալի, հանգիստ ներդրումային տարբերակ։ Երբ ամբողջ գործը հասնում է արժանապատիվ տոկոսներով հուսալի բանկ ընտրելուն: Խոսքը վերաբերում է ցածր ռիսկով ներդրումներին, սակայն ստացված շահույթը ծածկելու է առավելագույն մակարդակը պաշտոնական գնաճը. Միջին դրույքաչափըկկազմի մոտ 6% տարեկան։ Բացի այդ, ավանդը պետք է սահմանափակվի 1,4 միլիոն ռուբլով՝ բանկի լուծարման դեպքում ապահովագրական հիմնադրամից գումար ստանալու համար։

Անշարժ գույք

Մեկ այլ թվացող հուսալի ներդրման տեսակ: Լավն այն է, որ գույքի ամբողջական կորստի ռիսկը շատ ցածր է, բայց դա չի երաշխավորում միջոցների մասնակի կորստի անհնարինությունը։ Շահույթ ստանալու նպատակով անշարժ գույքի մեջ ներդրումները կարող են լինել հետևյալը.

1. Շինարարության փուլում գտնվող բնակելի անշարժ գույքի գնում՝ պատրաստի ձևով հետագա վերավաճառքի համար:
2. Բնակելի և կոմերցիոն անշարժ գույքվարձով.
3. Երկարաժամկետ վարձակալություն հետագա ենթավարձակալության համար կարճ ժամկետներով:
4. Ձեռքբերում հողատարածքներդրանք մաս-մաս վաճառելու կամ օբյեկտների կառուցման համար՝ հետագա վաճառքով։

Այս տեսակի ներդրումների հիմնական թերությունն է բարձր մակարդակնախնական ներդրում. Լրացուցիչ դժվարություններ են բերում անկայուն շուկան, վաճառքի դժվարությունը և լիզինգի մրցակցությունը: Ներկայումս դառնում է ժողովրդականություն արտասահմանյան սեփականություն, զբոսաշրջային սեզոնին վարձով բնակարաններ առողջարանային շրջաններում։

Օրինակ, ներկայումս Բուլղարիայում կարելի է գնել էժան ստուդիա ծովում կամ լեռնադահուկային հանգստավայրում շատ ցածր գնով՝ սկսած 10000 եվրոյից։ Սեզոնին նման ստուդիայի վարձակալության արժեքը սկսվում է օրական 20 եվրոյից։

Պարտատոմսեր

Պարտատոմսեր գնելուց շահույթ ստանալը գումար ներդնելու ևս մեկ միջոց է բարձր ռիսկային. Իրենց հիմքում պարտատոմսերն այն ընկերությունների կողմից թողարկված արժեթղթերն են, որոնք հանդես են գալիս որպես IOU: Պարտատոմսերի փոխառուները կարող են լինել մասնավոր ընկերություններ կամ հանրային ընկերություններ:

Հուսալիության առումով նման ներդրումները զիջում են բանկային ավանդներմիայն նրանով, որ նրանք ապահովագրված չեն պետության կողմից։ Ստացված շահույթը կարող է լինել միջինը 10%, բայց դա երաշխավորված չէ։ Երբեմն որոշ ընկերությունների պարտատոմսերը բերում են շատ բարձր շահույթ՝ մինչև 100%, սակայն նման ներդրումները խիստ ռիսկային են։

Բաժնետոմսեր

Մեծ և փոքր ընկերությունների բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելը կիրառվել է երկար տարիներ Արևմտյան երկրներ, լինելով ներդրումների ամենատարածված տեսակը։ Բաժնետոմսերը հասկացվում են որպես արժեթղթեր, որոնք ամրագրում են շահույթից մասնաբաժին ստանալու և կառավարմանը մասնակցելու սեփականատիրոջ իրավունքը բաժնետիրական ընկերությունգործող բաժնետոմսերի փաթեթին համապատասխան:

Բաժնետոմսերից շահույթ ստանալու երկու եղանակ կա.

1. Գործող արժեթղթերի դիմաց վճարված շահաբաժինների հաշվին.
2. Ֆոնդային շուկաներում բաժնետոմսերի առք ու վաճառքից ստացված շահույթի տեսքով:

Բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելը մեծ ռիսկ է պարունակում, հատկապես արժեթղթերի շուկաներում առևտուր անելիս: Նման գործողությունների համար անհրաժեշտ է ունենալ համապատասխան գիտելիքներ և փորձ, ինչպես նաև դիմադրություն սթրեսային բեռներին: Միևնույն ժամանակ, բաժնետոմսերում ներդրումները կարող են բերել նաև բարձր եկամտաբերություն:

Արտարժույթի շուկա

Forex արժույթի շուկան շատ ռիսկային ներդրում է: Դրա վրա նրանք վաստակում են՝ փոխելով փոխարժեքը առք ու վաճառքի ժամանակ։ Իդեալում, եթե գնման գինը ցածր է վաճառքի գնից: Բայց դասընթացի փոփոխությունները կարող են լինել այնքան անկանխատեսելի և արագ, որ գիտելիքների և փորձի բացակայությունը հանգեցնում է ներդրված միջոցների արագ կորստի:

Կրիպտոարժույթներ

Եթե ​​հնարավոր է արագ և մեծ շահույթ ստանալ Forex-ով, ապա միայն կրիպտոարժույթների շուկան կարող է վիճարկել, որտեղ շահույթը երբեմն հասնում է մի քանի հարյուրի կամ նույնիսկ հազարավոր տոկոսի: Ըստ այդմ՝ ռիսկերն այստեղ ավելի բարձր են, քան մյուս շուկաներում։ Կրիպտոարժույթների հետ աշխատանքը գնալով ավելի է բարդանում, և այն փաստը, որ այս ֆինանսական գործիքի կարգավիճակը մնում է վիճելի հարց ամբողջ աշխարհում։ Առաջացող սկանդալներն ու արգելքները շատ ուժեղ ազդեցություն ունեն կրիպտոարժույթների առանց այն էլ անկայուն փոխարժեքի վրա՝ շրջելով շուկան և արժեզրկելով առկա ակտիվները:

Կառավարման ընկերություններ

Բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելու տարբերակներ արժութային շուկաիսկ կրիպտոարժույթները շատ ռիսկային են: Նման շուկաներում հնարավոր է աշխատել, եթե ունեք համապատասխան պատրաստվածություն, փորձ, կայուն նյարդային համակարգ։ Հետևաբար, նախքան ինքներդ դա անելը, կարող եք գումար փոխանցել վստահության կառավարում. Տարբեր տեսակներնման ծառայություններն առաջարկում են հատուկ կառավարման ընկերություններ:

Այստեղ դուք կարող եք ընտրել մեկ կամ մի քանի անձնական բրոքերներ, նշել ձեր ներդրումային պորտֆելը` ներառելով բաժնետոմսերի որոշակի տեսակներ, արժութային զույգեր, թանկարժեք մետաղներեւ այլն։ Սահմանված են նաև ռիսկայնության աստիճանը և ընդունելի կորուստների մակարդակը։ Նման կառավարման ընկերություններում ներդրումներ կատարելու նվազագույն շեմը շատ ցածր է՝ սկսած 10 դոլարից։ Այս գումարը ներդրողին հնարավորություն է տալիս ցանկության դեպքում ուժերը փորձել առևտրում։ Նման ներդրումներից ստացված միջին շահույթը կարող է ամսական 2-10%-ի սահմաններում լինել։

փոխադարձ հիմնադրամ

Սեփական կապիտալ ներդրումային հիմնադրամներմասնագիտանալ մասնագիտական ​​աշխատանքՀետ ֆոնդային շուկաներ. Մարդկանց համար, ովքեր պատրաստ են ռիսկի դիմել, բայց չունեն փոխանակման առևտրի փորձ, փոխադարձ հիմնադրամները լավ այլընտրանք են բրոքերներին: Այստեղ կարելի է փոքր բաժնետոմսեր գնել, բայց ավելի լավ է ներդրված գումարը բաշխել մի քանի բաժնետոմսերի վրա, որի դեպքում ռիսկը նկատելիորեն կնվազի։ Բաժնետոմսերի արժեքը հասանելի է գրեթե բոլորին, քանի որ այն սկսվում է 1000 ռուբլուց: Նման ներդրումը մեծ գումար չի բերի, բայց թույլ կտա ոչ շատ թանկ փորձ ձեռք բերել։

Նման ներդրումները պատկանում են հավատարմագրային կառավարման կատեգորիային, քանի որ ներդրողը չի ազդում գործընթացի և շահույթ ստանալու գործիքների ընտրության վրա: Ներդրումները փոխադարձ հիմնադրամներում շահույթ չեն երաշխավորում, բայց միջինում ցածր ռիսկով կարող են բերել մինչև 30% շահույթ։ Այն փաստը, որ նման հիմնադրամների գործունեությունը գտնվում է պետության վերահսկողության տակ, հիմք է տալիս չվախենալ խարդախ սխեմաներից։

IIS

Անհատական ներդրումային հաշիվներ 2015-ին ստեղծված, բնակչության ներդրումային ակտիվության բարձրացման հարցում պետության շահագրգռվածության ցուցիչ են դարձել։ Երեք տարի ժամկետով նման հաշիվ բացելը թույլ է տալիս ստանալ հարկային արտոնություններ 13% տոկոսադրույքով մինչև 400,000 ռուբլի գումարների համար: Այսինքն, պարզապես նման հաշիվ բացելը թույլ է տալիս երեք տարվա ընթացքում ստանալ 52 000 ռուբլի հարկային նվազեցումների խնայողության շնորհիվ:

Մեկ անձի համար կարող եք բացել միայն մեկ հաշիվ, վարկավորման համար ընդունվում են միայն ռուբլի: Հակառակ դեպքում, նման հաշիվը նման է հավատարմագրային կառավարման այլ տարբերակներին: Հաշիվները ապահովագրված չեն, թեև որոշ կառավարիչ ընկերություններ կարող են գումարի մի մասն օգտագործել ավանդ բացելու համար, սակայն նման ավանդի գումարները ապահովագրված չեն լինի:

Վենչուրային հիմնադրամներ

Արդեն իրենց անունով այս ներդրումային հիմնադրամները խոսում են ռիսկի մասին։ Անգլերեն «venture» բառը թարգմանվում է որպես «ռիսկային ձեռնարկություն»: Նման հիմնադրամների գործունեությունը հիմնված է ֆինանսավորման վրա նորարարական նախագծեր. Ընդ որում, այն սկսվում է վաղ փուլից, հետո մի քանի տարի մշակվում են նախագծեր։ Կատարումը շատ բարձր չէ, սովորաբար մշակված նախագծերի 20-30%-ը հաջողված է։ Բայց նույնիսկ այս տոկոսները բավարար են բոլոր ծախսերը մարելու և բարձր շահույթ ստանալու համար։

Ներկայումս Ռուսաստանում վենչուրային ներդրումդեռ զարգացման փուլում է։ Նման նախագծեր մտնելու համար բավական բարձր գումարներ են պահանջվում՝ սկսած 100 000 ռուբլով, 500 000-ից՝ դոլարով։ Պոտենցիալ շահույթը սկսվում է 40%-ից և կարող է գերազանցել 1000%-ը։ Բայց, իհարկե, չի բացառվում ներդրված միջոցների կորուստը։

Բիզնես

Գումար ներդնելու հիանալի միջոց, երբեմն շատ քիչ՝ այն ավելացնելու, սեփական բիզնես բացելու կամ բիզնես գործընկեր դառնալու համար: Դրա համար շատ հնարավորություններ կան։ Դեռևս կա մարդկանց պահանջարկ, ովքեր կարող են ինչ-որ բան ավելի լավ անել, քան մյուսները։ Սարքավորումների վերանորոգման, դերձակի, ձեռագործ իրերի վաճառքի արտադրամասերի բացումը ճիշտ մոտեցմամբ կարող է սկիզբ լինել. հաջողակ բիզնես. Ոչ ոք չի պնդում, որ բիզնես սկսելը ավելի շատ ժամանակ և ջանք կպահանջի, քան ավանդ բացելը, բայց վերադարձն ավելի նշանակալի կլինի:

Մեր ժամանակներում բիզնես բացելու և դրանում ներդրումներ ներգրավելու հիանալի հնարավորություններ է ընձեռում ինտերնետը, որտեղ թվ պոտենցիալ հաճախորդներիսկ գնորդները սահմանափակված չեն: Դուք կարող եք բացել առցանց խանութներ, գովազդել ծառայությունները, զբաղվել մեծածախ առևտրով։ լավ տարբերակբիզնես բացելու համար արտոնություններ են: Երբ կարելի է գնել արդեն գործող բիզնես կազմակերպելու իրավունք, մինչդեռ դրա ստեղծման բոլոր փուլերը և ապրանքների կամ ծառայությունների որակին ներկայացվող պահանջները նախատեսված են։ Այս դեպքում ռիսկերը նվազում են, իսկ անհրաժեշտ օգնություն ստանալու հնարավորությունը թույլ է տալիս կարճաժամկետդուրս գալ շահույթով.

Որտեղ ներդնել 100,000 ռուբլի

Եթե ​​խոսենք կոնկրետ գումարով օրինակի մասին, ապա մենք ստանում ենք հետևյալ տարբերակները, որտեղ դուք կարող եք գումար ներդնել 2019 թվականին.

1. Բանկային ավանդ երաշխավորված ցածր եկամուտով:
2. Նման գումարի անշարժ գույքում ներդրումներ կատարելը հնարավոր է միայն բնակարան վարձակալելու հնարավորության դեպքում՝ դրա հետագա ենթավարձակալությամբ։
3. Պարտատոմսերի գնում.
4. Փոխանցում կառավարման ընկերությունում հավատարմագրային կառավարմանը՝ անձնական բրոքերի պայմաններով, փոխադարձ հիմնադրամների գնման կամ IIS-ի ստեղծման համար:
5. Բաժնետոմսերի կամ արժույթի շուկաներում անկախ աշխատանքի համար կառավարող ընկերությունում հաշիվ բացելը:
6. Ներդրումներ վենչուրային հիմնադրամներում.
7. Սկսեք ձեր սեփական բիզնեսը ինքնուրույն կամ գործընկերությամբ:

Կառավարման և ներդրումային ընկերությունների ակնարկ

Կառավարող ընկերությունների ընտրությունը հաջող ներդրումների հիմնական բաղադրիչներից է։ Ընտրելու համար ամենահարմարն է նավարկել գործող ընկերությունների վարկանիշով: Դրանք կարող են կազմվել ըստ տարբեր ցուցանիշների։ Ընկերության հուսալիությունը որոշելու համար պետք է հիմնված լինի նրա ակտիվների չափի վրա: Առաջարկվող ֆինանսական գործիքների եկամտաբերության վարկանիշը հիմք է տալիս որոշելու, թե որքանով են շահավետ նման ներդրումները:

Ներկայումս առաջատարն է ակտիվների քանակով Կառավարման ընկերությունՍբերբանկը, որի ակտիվները կազմում են ամբողջ շուկայի 30%-ը: Լավագույն եռյակում են Alfa Capital-ը և VTB Capital-ը: Եթե ​​նայեք փոխադարձ հիմնադրամների եկամտաբերության վարկանիշներին, ապա վերջին ամսվա առաջատարը URALSIB-ն է՝ 3,66% փոխադարձ ֆոնդի եկամտաբերությամբ:

Ներդրումային ընկերությունները գնահատվում են իրենց միջազգային վարկանիշով և նրանց կողմից առաջարկվող ֆինանսական գործիքներով: Օրինակ, «ՖԻՆԱՄ» ընկերությունն ունի բարձր վարկանիշ և իր հաճախորդներին առաջարկում է ներդրումային տարբերակների լայն շրջանակ, ներառյալ երաշխավորված եկամտաբերությունը, փոխադարձ ֆոնդերը, IIA: Եվ ևս մեկ առաջատար ներդրումային ընկերություններ QBF ՍՊԸ-ն կարող է բացել պարտատոմսերի պորտֆելներ, միջին կշռված պորտֆելներ, առավելագույն պաշտպանվածությամբ կառուցվածքային արտադրանք:

Այսինքն՝ ցանկության դեպքում կարող եք գտնել մեկ կամ մի քանի ընկերություններ, որտեղ կընտրեք ամենահարմար պայմանները գումարներ ներդնելու համար։ Գրեթե բոլոր առաջատար կազմակերպություններն ունեն իրենց սեփական կայքերը և առաջարկում են ինտերնետում ներդրումներ կատարելու հնարավորություն։

Կորուստները նվազեցնելու ուղիները

Ոչ ոք ապահովագրված չէ ներդրումային մեթոդների մեծ մասում ներդրված գումարի մի մասը կամ ամբողջությամբ կորցնելու ռիսկից: Դուք պետք է պատրաստ լինեք դրան: Հետևաբար, ներդրողի համար ամենակարևորը պետք է լինի այն, որ ներդրված գումարը լիովին անվճար լինի։ Նրանք կարող են օգտագործվել տարբեր ճանապարհներառանց ներդրողի կենսամակարդակի իջեցման։

Որոշելով, թե որտեղ է ձեռնտու գումար ներդնելը, ավելի լավ է հետևել որոշակի կանոնների.

1. Հավաքել մանրամասն տեղեկություններներդրման տեսակի համար, որը ձեզ հետաքրքրում է: Գնահատեք, թե ներդրումների ծավալը որքանով է ի վիճակի բերել շահույթ և ինչպես է ստացված շահույթը փոխկապակցված հնարավոր ռիսկերի հետ:
2. Մի փնտրեք կարճ ժամանակահատվածում մեծ շահույթ ստանալու տարբերակներ, ամենայն հավանականությամբ, սա խաբեություն է:
3. Մի սկսեք ներդրումներ կատարել մեծ գումարներով.
4. Ստուգեք ներդրումային ընկերությունների լիցենզիաների առկայությունը, հատկապես IIS բացելիս:
5. Փորձեք ներդրումների չափը բաշխել մի քանի տարբերակների, որոնց թվում պետք է լինեն ռիսկի տարբեր աստիճանի ներդրումներ՝ ցածր, միջին, բարձր:
6. Բիզնես բացելու դեպքում մի ապավինեք այն փաստին, որ այն կաշխատի առանց ձեր մասնակցության։ Գտեք ձեր կրթական մակարդակը բարելավելու հնարավորություններ՝ բաց բիզնեսի գործունեությունը բարելավելու համար:
7. Վստահեք գումարը միայն մասնագետներին, վերլուծեք կառավարող ընկերությունների գործունեությունը` հիմնվելով նրանց աշխատանքի արդյունքների և այդ ընկերությունների հետ աշխատելու վերաբերյալ արձագանքների վրա:
8. Շահույթ ստանալիս հնարավորություններ փնտրեք այն ներդնելու նոր տարբերակներում՝ ներդրումների շրջանակն ընդլայնելու համար։
9. Մտածեք երկարաժամկետ տարբերակների մասին կարճաժամկետ ներդրումներ. Օրինակ, շահաբաժիններ ստանալու համար բաժնետոմսեր գնելը հարմար է երկար ներդրումային ժամանակահատվածի համար:

հետ շփման մեջ

Շատ մարդիկ ներդրումներ չեն անում, քանի որ կարծում են, որ դա անելու համար հազարավոր դոլարներ են պահանջվում: Դա ճիշտ չէ։ Դուք կարող եք սկսել ներդնել ամսական 1000 ռուբլի: Ինչպե՞ս դառնալ ներդրող, որտեղի՞ց սկսել:

Հարստություն կառուցելու բանալին լավ սովորություններ զարգացնելն է: Նախևառաջ կարևոր է սովորել, թե ինչպես գումար խնայել ամեն օր: Եթե ​​հիմա ներդրում կատարեք սովորության մեջ, շատ ավելի ուժեղ դիրքերում կլինեք: ֆինանսական դիրքըապագայում։

Որտե՞ղ է ներդրումներ կատարելու լավագույն տեղը սկսնակ ներդրողի համար: Ահա հինգ եղանակ՝ սկսելու պարտավորություն կառուցել շատ քիչ գումարով:

Որտեղ սկսել ներդրումներ անել սկսնակների համար քիչ կապիտալով. զարգացնել խնայողությունը

Ինչպե՞ս սկսել ներդրումներ կատարել փոքր գումարով: Փող խնայելը և ներդրումները սերտորեն կապված են: Ներդրումներ կատարելու համար նախ պետք է խնայել: Դա շատ ավելի քիչ ժամանակ կխլի, քան կարծում եք, և դուք կարող եք դա անել շատ փոքր քայլերով։
Եթե ​​երբեք խնայող չեք եղել, կարող եք սկսել շաբաթական 500 դոլար խնայողություն անել: Գուցե շատ չթվա, բայց տարվա ընթացքում գումարը հասնում է ավելի քան 24000 ռուբլու։

Փորձեք 500 ռուբլի դնել ծրարի մեջ, կոշիկի տուփի մեջ, փոքրիկ սեյֆում, ճենապակյա խոզուկ բանկում։ Թեև սա կարող է հիմարություն թվալ, այն հաճախ անհրաժեշտ առաջին քայլն է: Սովորեցրեք ապրել ավելի քիչ գումարով, քան վաստակում եք և պահեք ձեր խնայողությունները ապահով վայրում:

Առցանց խնայողական հաշիվը կարող է այլընտրանք լինել խոզուկ բանկին: Այն առանձնացված է ձեր ընթացիկից բանկային քարտ. Գումարը կարող է հետ կանչվել ցանկացած պահի, եթե դա ձեզ անհրաժեշտ է, բայց դա կապված չէ ձեր հետ դեբետային քարտ. Այնուհետև, երբ դրամապանակը համալրվի, դուք կարող եք օգտագործել այն ավելի շահավետ գործիքներում ներդրումներ կատարելու համար:

Սկսեք փոքր գումարներից և այնուհետև ավելացրեք, քանի որ ավելի շատ հաճույք եք ստանում գործընթացից: Պարզապես մտածեք այն մասին, որ դուք չեք կարող գնալ McDonald's կամ կինոնկարներ, այլ դրա փոխարեն այս գումարը դնել խոզուկ բանկում: Եթե ​​դուք նախատեսում եք ներդրումներ կատարել Ռուսաստանում, որտեղի՞ց պետք է սկսի սկսնակը:

Լրացրեք ձեր խնայողական հաշիվը

Եթե ​​փող խնայելու և եկամուտներն ու ծախսերը վերլուծելու հետ կապված խնդիրներ ունեք, օգտագործեք անվճար Sberbank Online Spending Analysis հավելվածը և դրա անալոգները: Բացի այդ, դուք կարող եք ամեն ամիս կարգավորել խոզուկ բանկի ավտոմատ համալրումը, որպեսզի չմոռանաք դա անել ձեռքով:

Սա ֆանտազիա չէ, այլ ձեր ապագա խնայողությունների սկիզբը: Իսկ այն մարդկանց համար, ովքեր երբեք խնայող չեն եղել, ստացե՛ք խնայողությունների առաջին փորձը:

Բացեք ավանդ 8-9% տոկոսադրույքով

Ավանդները նվազագույն ռիսկային ներդրումային տարբերակն են, որը հարմար է անփորձ ներդրողների համար: Ընտրեք առավելագույնը շահավետ առաջարկբանկերից՝ հաշվի առնելով ներդրումների չափը և ժամկետը.

• «Հատուկ» Վերածննդի վարկում - 30,000 ռուբլու 7-8,5% 91, 181, 271 կամ 367 օր ժամկետով;
• «Բացարձակ առավելագույնը» բանկում «Բացարձակ» 8.5% 367 օրվա ընթացքում;
• Բանկի բացում մինչև 8%;
• «Սեզոնային» VTB24-ում մինչև 10% 7 ամիս;
• «Ներդրումային ավանդ» Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկից՝ տարեկան 8,15% 180 կամ 395 օրով։

Փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամ սկսնակ ներդրողների համար ցածր սկզբնական կապիտալով

Փոխադարձ հիմնադրամները ներդրումային արժեթղթեր են, որոնք թույլ են տալիս մեկ գործարքով ներդնել բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի պորտֆելում՝ դրանք դարձնելով իդեալական սկսնակ ներդրողների համար:

Ամենահուսալի կառավարման ընկերությունները, որոնք ստացել են ամենաբարձր մակարդակը Expert Ra (A++) սանդղակով, ներառում են.

• Սբերբանկի ակտիվների կառավարում;
• Ալֆա կապիտալ;
• Գազպրոմբանկ - ակտիվների կառավարում;
• Կապիտալ;
• Ինգոսստրախ - Ներդրումներ;
• Տարածաշրջանի պորտֆելի ներդրում;
• ՏՐԱՆՍՖԻՆԳՐՈՒՊ.

Փորձագետ ներդրողների կարծիքով, սկսնակների համար ակտիվների ամենաքիչ ռիսկային ներդրումը պարտատոմսերում մասնագիտացված փոխադարձ հիմնադրամներում բաժնետոմսերի գնումն է.

• «Սբերբանկ - Իլյա Մուրոմեց պարտատոմսերի հիմնադրամ»;
• «Պարտատոմսերի հիմնադրամ» UK REGION;
• «ՎՏԲ - գանձապետական ​​հիմնադրամ».

Դուք այսօր կարող եք բաժնետոմս գնել 1000 ռուբլու չափով կամ ավելի Sberbank Asset Management կայքում:

Ինչպե՞ս ներդնել պարտատոմսերում սկսնակների համար:

Քիչ փոքր ներդրողներ սկսում են իրենց ներդրումային ճանապարհորդությունը ՌԴ արժեթղթերով, բայց դուք կարող եք: Սկսնակների համար արժեթղթերում ներդրումներ կատարելը խելացի ներդրում է Փող. Դուք երբեք չեք հարստանա այս արժեթղթերով, բայց սա կատարյալ վայրձեր գումարը կայանելու համար: Բացի այդ, դուք կստանաք առաջին ներդրումային փորձը, քանի դեռ պատրաստ չեք գնալ ներդրումների ավելի բարձր ռիսկով և ավելի բարձր եկամտաբերությամբ: Դուք պարտք եք տալիս պետությանը և ստանում եք շահույթի որոշակի տոկոս: Ձեզ համար ռիսկերը նվազագույն են, քանի որ պետությունը երաշխավորում է ներդրումների վերադարձը: Առաջին ներդրման համար պահանջվում է 30 հազար ռուբլի գումար:

Դաշնային վարկային պարտատոմսեր գնելու ամենադյուրին ճանապարհը Սբերբանկի մասնաճյուղերն են՝ Sberbank Premier սպասարկման տարածքով: Ֆիքսված տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 8,48%:

Գրանցվեք ներդրումային դասընթացներ սկսնակների համար

Ներդրումների և ակտիվների կառավարման վերաբերյալ անվճար վերապատրաստման դասընթացներ առավել հաճախ առաջարկվում են բրոքերային ընկերությունների մասնագետների կողմից իրենց պոտենցիալ կամ առկա հաճախորդների համար: Օրինակ, սկսնակ ներդրողների համար վիդեո սեմինարները պարբերաբար անցկացվում են Finam բրոքերի կողմից:

Ինչպե՞ս սկսել ներդրումներ կատարել բաժնետոմսերում: Սկսնակ ներդրողները պետք է ձգտեն երկարաժամկետ ներդրումներ կատարել արժեթղթերում:

Բրոքերային ծառայությունների համար պայմանագիր կարելի է կնքել ոչ միայն մասնագիտացված ընկերությունների հետ (Finam, BCS), այլ նաև գրեթե ցանկացած մոտակա բանկի մասնաճյուղում (Սբերբանկ, Ռոսսելխոզբանկ, VTB24 և այլն):

Հրահանգներ սկսնակների համար.

• Աշխատանքի բոլոր բարդությունները արագ հասկանալու համար ֆոնդային բորսաև բաժնետոմսերի հետ գործարքներ, կարդացեք մասնագիտական ​​գրականություն (դրա կքննարկենք ստորև);
• Ընտրեք միայն վստահելի բրոքերային ընկերություն, որն ունի հուսալիության բարձր մակարդակ և իր ծառայությունների համար փոքր միջնորդավճարներ է վերցնում.
• Սթափ գնահատեք ձեր հնարավորությունները, երբեք մի ներդնեք ձեր ամբողջ խնայողությունները բաժնետոմսերում, թողեք ֆինանսական բարձ ավանդների տեսքով այն գումարի համար, որը ձեզ կբավարարի վեց ամիս կամ մեկ տարի.
• Գրանցվեք գրեթե բոլորի կողմից առաջարկվող ներդրումային դասընթացներին բրոքերային ընկերություններիրենց հաճախորդների համար սովորեցնել նրանց, թե ինչպես օգտագործել բաժնետոմսերի առևտրային ծրագրերը.
• Բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելիս նպատակ դրեք երկարաժամկետ հեռանկարի վրա և ընտրեք այն ընկերությունները, որոնք երկար ժամանակ եղել են շուկայում և ունեն բարձր կայունություն: Այս առումով, Blue Chip ռազմավարությունը լավագույնս համապատասխանում է սկսնակների համար:
• Դիվերսիֆիկացում. Մի մոռացեք նվազեցնել ձեր ներդրումային պորտֆելի ռիսկը դիվերսիֆիկացման միջոցով: Երբեք մի ներդնեք ձեր բոլոր խնայողությունները միայն մեկ բաժնետոմսի մեջ: Օպտիմալ լուծումը 10-15 ընկերությունների ընտրությունն է, ապա ձեր ռիսկերը նվազագույն կլինեն։ Բաժնետոմսերի գների անկման դեպքում դուք կկորցնեք ձեր պորտֆելի ոչ ավելի, քան 7-10%-ը, ինչը շատ ավելի լավ է, քան կորցնել ձեր կապիտալի կեսը կամ ամբողջը:
• Ձգտեք 50% վերադարձի: Այս արդյունքն է փորձառու ներդրողներհամարվում են լավ: Այս շեմին հասնելուց հետո կարող եք ապահով կերպով հանել ձեր խնայողությունները:

Լավագույն ներդրումային գրքեր սկսնակների համար. Top 7

Ես առաջարկում եմ ընտրություն լավագույն գրքերըսկսնակների համար ներդրումներ կատարելու մասին, որից դուք կարող եք սովորել շատ կարևոր սկզբունքներ և օգտակար խորհուրդներ.

• «Հարուստ հայրիկ, աղքատ հայրիկ» Ռոբերտ Կիոսակիի;
• «Փող միշտ կա. Ինչպե՞ս ճիշտ ծախսել գումարը, որպեսզի ամեն ինչի համար բավարար լինի և նույնիսկ ավելին» Ռոման Արգաշոկով;
• Ուորեն Բաֆեթի ներդրումային պորտֆելը. Ինչպես է Ուորեն Բաֆեթը ընտրում բաժնետոմսերը և ներդնում դրանցում Մերի Բաֆեթ, Դեյվիդ Քլարկ
• Rich Dad's Guide to Investing by R. Kiyosaki;
• Ինչպես խաղալ և հաղթել ֆոնդային բորսայում: Հոգեբանություն. Տեխնիկական վերլուծություն. Կապիտալ վերահսկողություն» Ալեքսանդր Երեց;
• «Ներդրումների գնահատում. Գործիքներ և մեթոդներ ցանկացած ակտիվների գնահատման համար» Aswat Damodaran;

«Առևտուր դոկտոր Երեցների հետ. Encyclopedia of the Stock Game» Ա. Երեց.

Կան բազմաթիվ եղանակներ՝ քիչ գումարով ներդրումներ սկսելու համար, քանի որ շատ առցանց և հավելվածների վրա հիմնված հարթակներ հեշտացնում են սկսելը: Ընդամենը պետք է անել առաջին քայլը: Երբ դուք դա անեք, ժամանակի ընթացքում ավելի հեշտ կլինի, և ձեր ապագան կժպտա ձեզ:

Ներդրումներ անշարժ գույքում, որտեղի՞ց սկսել:

Անշարժ գույքի ձեռքբերման ներդրումները միշտ մնում են ամենահուսալիները: հատկապես տնտեսական անկումների ժամանակ։

Սկսնակ ներդրողների համար ես առաջարկում եմ հետևյալ ռազմավարությունները.

• Շինարարության փուլում բնակարան գնելը (հիմքերը դնելու փուլում բնակարան գնելիս ապագայում կարող եք վաստակել մինչև 40%՝ պատրաստի օբյեկտը վերավաճառելով);
• վարձակալության բիզնես. Եթե ​​երկարաժամկետ ներդրում եք փնտրում, ապա այն վարձակալելու նպատակով բնակարան գնելը հարմար է ձեզ համար։ Առավել շահավետ է բնակարան վարձել մեկ օրով, սարքավորել հանրակացարանը կամ վերակառուցել բնակարանը՝ այն բաժանելով 2 մասի՝ առանձին սենյակներ վարձակալելու համար։
• Սնանկության աճուրդներ. Աճուրդում երբեմն կարելի է բնակարան գտնել իր իրական արժեքի 10%-ով շուկայական արժեքը. Սա ձեզ հնարավորություն է տալիս վերավաճառել մինչև 90% շահույթ:
• Հիփոթեք. Այս տարբերակը հնարավորություն կտա նրանց, ովքեր գումար չունեն տուն գնել, ներդրումներ կատարել անշարժ գույքի մեջ: Դուք իրավունք ունեք տնօրինելու բնակարանը, որը գրավադրված է բանկում ձեր հայեցողությամբ, ներառյալ այն վարձով տալը: Հիփոթեքի վճարումները կարող են ծածկվել ստացված շահույթից մինչև բանկում պարտքի լրիվ մարումը:

Դուք աշխատանքի եք գնում ամեն առավոտ, օրեցօր, տարեցտարի: Եվ ձեր ամբողջ կյանքն ավելի շատ նման է գետնի օրվան: Ամեն օր նման է նախորդին. Աշխատավայրում ստացած ձեր ամբողջ եկամուտը ապահով ծախսում եք կյանքի վրա: Արդյունքը արատավոր շրջան է: Իսկ ի՞նչ է հաջորդը: Դու կարծում ես. Դուք պետք է ինչ-որ բան փոխեք այս կյանքում: Ներկայիս իրավիճակը կոտրելու ուղիներից մեկը ներդրումներն է:

Ի վերջո, ի՞նչ է ներդրումը։

Ներդրումը փողի ներդրումն է այսօր՝ վաղը այն ստանալու նպատակով, բայց ավելի մեծ չափով։ Կամ մշտական ​​պասիվ եկամուտ ստանալը, մեկ օրից ներդրված միջոցներ.

Իհարկե, դուք չեք կարողանա գտնել մեծ քանակությամբ. Ներդրողների մեծ մասը սկսում են շատ համեստ գումարներից, որոնք կարողանում են մի կողմ դնել իրենց աշխատավարձից։ Այստեղ գլխավորը մշտականությունն ու ժամանակն է: Այս պարամետրերի հետ մեկտեղ ցանկացած, նույնիսկ աննշան կապիտալ կարող է աճել բավականին արժանապատիվ գումարի, ինչը թույլ է տալիս իր սեփականատիրոջը ստանալ շատ լավ եկամուտ, որը կգերազանցի ձեր ընթացիկ եկամուտը: Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ սա ամբողջությամբ կլինի պասիվ եկամուտ, ձևավորվել է գործնականում առանց ձեր մասնակցության։

Սկսնակ ներդրողները բախվում են բազմաթիվ հարցերի, որոնցից գլխավորն այն է, թե որտեղ պետք է ներդրումներ կատարել: Հատկապես, երբ խոսքը գնում է շատ չնչին գումարի մասին: Ներդրված միջոցների քանակի սահմանափակումն է, որ սեփական ճշգրտումներ է անում հնարավոր ներդրումների համար։ Բայց այնուամենայնիվ, նույնիսկ քիչ գումարով, կան բազմաթիվ եղանակներ վաստակելու և մեծացնելու ձեր դժվարությամբ վաստակած գումարը:

Սկսնակների համար գումար ներդնելու 6 եղանակ

Ներդրումներ բանկային ավանդներում

Բանկային ավանդները կամ ավանդները ներդրումների ամենապարզ և հուսալի տեսակն են: Բանկային հաշիվ բացելիս նախապես կիմանաք. որքան եկամուտ կստանաք ժամկետի վերջում: Եվ ամենակարեւորը՝ ԵՐԱՇԽԱՎՈՐՎԱԾ ԵԿԱՄՈՒՏ։ Ավանդները գործնականում միակն են ֆինանսական գործիք, որի շահութաբերությունը նախապես հայտնի է։ Այլ ներդրումները նման երաշխիք չունեն։ Դրանցում դուք կարող եք և՛ վաստակել, և՛ կորցնել։ Նաև մի մոռացեք, որ ավանդների անվտանգությունը երաշխավորված է պետության կողմից (1,4 միլիոն ռուբլու չափով): Եթե ​​գումարը գերազանցում է այս շեմը, ապա ավելի լավ է մի քանի ավանդ բացել տարբեր բանկերում։

Բանկային ավանդներն օգտագործվում են հիմնականում որպես կապիտալի սկզբնական կուտակման միջոց։ Երբ հաշվում առկա միջոցների որոշակի մակարդակ է հասնում, ներդրողի համար հասանելի են դառնում այլ ներդրումային հնարավորություններ: Ինչո՞ւ։ Պատասխանը բավականին պարզ է՝ շատ ցածր եկամտաբերություն։ Սովորաբար ավանդների տոկոսադրույքները գտնվում են գնաճի մակարդակի սահմաններում: Ուստի ավանդներում ներդրումների հաշվին հարստանալը դժվար թե հաջողվի։

Արժութային ավանդներ

Ծանր պայմաններում տնտեսական վիճակըերկրում, արժութային ավանդներկրկին սկսեց ժողովրդականություն ձեռք բերել: Ռուբլին արագորեն կորցնում է իր դիրքերը ֆինանսական վճարային այլ համակարգերի համեմատ։ Եվ որպեսզի գոնե ինչ-որ կերպ պահպանեն իրենց խնայողությունները, օգտագործվում են ավանդները արտարժույթ. Եվ չնայած նման ավանդների եկամտաբերությունը բավականին համեստ է, տարեկան 2-5% տարածաշրջանում իրական շահույթը կարող է մի քանի անգամ գերազանցել ընթացիկ եկամտաբերությունը: Ռուբլու թուլացման եւ համապատասխանաբար արժույթի ամրապնդման պատճառով։

Հենց արտարժութային ավանդներն են եղել ամենաեկամտաբերը վերջին 5 տարիների ընթացքում՝ ներդրումների հիմնական տեսակներից։ Նրանք, ովքեր մի քանի տարի առաջ նմանատիպ ավանդներ են բացել արդեն վաստակել են շահույթի ավելի քան 230%-ը. Համեմատության համար նշենք, որ նույն ժամանակահատվածում հասարակ ռուբլով ավանդները ցույց են տվել 83% եկամտաբերություն:

Ներդրումներ փոխադարձ հիմնադրամներում

• փոքր գումարներ ներդնելու հնարավորությունը
• հարկային ազատում
• տանը պահելու կարիք չկա՝ բացահայտելով գողության վտանգը
• անհրաժեշտության դեպքում կարելի է գնել և վաճառել մաս-մաս

Այլ հնարավոր ուղիներըներդրումներ կատարել ոսկու մեջ (ձուլակտորների գնում, ոսկե մետաղադրամներ) - պարզապես ունեցեք այն թերությունները, որոնք CHI-ի առավելություններն են: