Ինչպես կարող եմ բացել շվեյցարական բանկային հաշիվ: Շվեյցարական բանկ - ինչպես բացել ավանդ: Կարո՞ղ է Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացին բացել շվեյցարական հաշիվ

Կյանքի հաջողության անփոխարինելի հատկանիշներից մեկը շվեյցարական բանկում հաշվի առկայությունն է։ Բանկերի բացառիկ հուսալիությունը, հաճախորդների խնամքը, որոշ դեպքերում անանուն սպասարկման հնարավորությունը. այս ամենը գրավում է նրանց, ովքեր ցանկանում են պահպանել իրենց կուտակած կապիտալը, իսկ մենք խոսում ենք անվտանգության մասին, ինչպես վաստակել: մեծ գումարՇվեյցարիայում ավանդ դնելիս, որպես կանոն , չի աշխատի ավանդների ավանդական փոքր տոկոսների պատճառով։

Նախքան օտարերկրյա բանկում հաշիվ բացելու մանրամասները քննարկելը, անհրաժեշտ է պարզել հարաբերությունները Ռուսաստանի օրենսդրությունըայս հարցին. Արվեստի համաձայն. 2003 թվականի դեկտեմբերի 10-ի N 173-FZ «Արժույթի կարգավորման և արժութային վերահսկողության մասին» Դաշնային օրենքի 12-րդ հոդվածը, քաղաքացիները, անհատ ձեռնարկատերեր, իրավունք ունեն իրավաբանական անձինք առանց սահմաններիբացել հաշիվներ (ավանդներ) այն երկրներում, որոնք անդամակցում են Տնտեսական համագործակցության և զարգացման կազմակերպությանը (ՏՀԶԿ) կամ Փողերի լվացման դեմ պայքարի ֆինանսական գործողությունների խմբին (FATF): Մասնակից երկրներից է Շվեյցարիայի Համադաշնությունը, հետևաբար, հաշիվ բացելուց հետո բավական կլինի մեկ ամսվա ընթացքում տեղեկացնել գրանցման վայրում գտնվող հարկային գրասենյակին։ 2007 թվականից այս կանոնը տարածվել է՝ OECD-ի և FATF-ի անդամ չհանդիսացող երկրում հաշիվ բացելու համար:

Բանկի տեսակները

Կախված մատուցվող ծառայությունների առանձնահատկություններից՝ շվեյցարական բանկերը կարելի է բաժանել մի քանի տեսակների.

Բանկեր ունիվերսալ սպասարկում (Union Bank of Switzerland, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation): Նրանք իրականացնում են հետևյալ գործառնությունները՝ ընթացիկ հաշիվների բացում, ակրեդիտիվներ, վարկերի տրամադրում և այլն։ Իրականում դրանք սովորական բանկեր են, որոնց հետ բոլորը սովոր են գործ ունենալ։

Բարձր կարգի պահածոներ (Lombard Odier & Cie, Pictet & Cie): Աշխատանքի համակարգը հիմնված է հաճախորդի փողերի տնօրինման վրա՝ առանց նրանց ստանդարտ ռիսկերի ենթարկելու բանկային գործառնություններ. Արդյունքում բանկերը վարկեր չեն տալիս և չեն մասնակցում առևտրային գործարքներին։

կանտոնային բանկեր . Շվեյցարիայում կան 24 կանտոնային բանկեր, որոնք կիսակառավարական կազմակերպություններ են. պետական ​​երաշխիք. Իրենց գործունեությունն իրականացնելիս այս բանկերը ենթարկվում են առևտրային սկզբունքներին, և նրանց հիմնական խնդիրն է աջակցել և խթանել կանտոնի տնտեսությունը։ Կանտոնային բանկերը ներգրավված են ողջ սպեկտրում բանկային(շեշտը դնելով վարկերի և վարկերի տրամադրման վրա):

Արտասահմանյան բանկերի ներկայացուցչություններ. Իրենց դիրքերը որպես շվեյցարական հաստատություններ բանկային համակարգ, չնայած նրանք չեն:

Բանկային գործառնությունների տեսակները

Հաշիվ բացելիս հաճախորդը պետք է ինքնուրույն որոշի աստիճանը անձնական մուտքփողի և գաղտնիության համար: Սա նկատի ունենալով, նա կարող է բացել հետեւյալ տեսակներըհաշիվներ՝ ընթացիկ, խնայողական և դեպոզիտային, իրենց հերթին, ըստ գաղտնիության աստիճանի, դրանք կարելի է բաժանել անվանական և համարակալվածի:

Ընթացիկ հաշիվ

Այն տարբերվում է նրանով, որ գործողությունների քանակով այս հաշիվըանսահմանափակ. Հաճախորդը կարող է իրականացնել ցանկացած կարգավորման գործառնություններ. Գործողության նման ազատության համար դուք վճարում եք ավանդի նվազեցված տոկոսադրույքով: Իրավիճակը նման է այն իրավիճակին, որը կա մեր բանկերում, երբ քարտային հաշվին ներդրված ավանդի տոկոսները զգալիորեն ցածր են, քան խնայողությունները կամ ժամկետային ավանդ. Խոսելով քարտերի մասին. Հաշվի բացման պահից որոշակի ժամանակ անցնելուց հետո հաճախորդը կարող է ակնկալել ստանալ կրեդիտ քարտ:

խնայողական հաշիվ

Հաշվի հետ աշխատելու կարգը շատ առումներով համընկնում է մեր բանկերում կիրառվողի հետ: Հաճախորդը բացում է հաշիվ և որոշակի ժամկետով դրան գումար է դնում: Եկամուտը գոյանում է ավանդի դիմաց կուտակված տոկոսներից: Այսպիսով, որքան մեծ է ավանդը և դրա տեղաբաշխման ժամկետը, այնքան ավելի մեծ տոկոս կստանա հաճախորդը: Դրա դիմաց նա կա՛մ սահմանափակվում է ավանդի վրա գործառնությունների քանակով, կա՛մ զրկվում է ավանդի դիմաց տոկոսներ ստանալու իրավունքից։

Ավանդային հաշիվ

Այն նպատակ ունի սպասարկել հաճախորդի արժեթղթերը և այլ ակտիվները: Այսինքն՝ բանկը հաշվառում է և տնօրինում հետ աշխատելուց ստացված եկամուտները արժեթղթերհաճախորդ.

անհատականացված հաշիվ

Ինչպես երևում է անունից, հաշիվը բացվում է հաճախորդի անունով և լիովին անհամապատասխան է գործարքների գաղտնիությամբ հետաքրքրվողների համար, քանի որ ստացող բանկը տեսնում է հաշվի համարը և իր սեփականատիրոջ անունը: Դրա դիմաց հաճախորդը հնարավորություն է ստանում օգտվելու միջոցներից՝ դիմելով բանկի ցանկացած մասնաճյուղ և ներկայացնելով անձնագիր։

Համարակալված հաշիվ

Անուններ չկան, միայն թվեր: Պարզապես այն, ինչ ձեզ հարկավոր է մեկին, ով չի ցանկանում, որ որևէ մեկը իմանա իր փողի մասին:

Հաշիվ բացելիս օգտագործվում է ոչ թե հաճախորդի անունը, այլ մի շարք թվեր, որոնք երաշխավորում են նրա անանունությունը երրորդ անձանց, բայց իհարկե ոչ բուն բանկին։ Հաշվի հետ գործարքներ կատարելիս ստացող բանկը տեսնում է միայն թվեր։ Համարակալված հաշիվն ապահով կերպով կթաքցնի հաճախորդի գումարը ամուսնալուծության կամ սնանկության դեպքում, բայց չի փրկի ձեզ տեղեկատվության բացահայտումից, եթե հաճախորդը կասկածվում է փողերի լվացման մեջ, քանի որ այս դեպքում Շվեյցարիայի օրենքը պարտավորեցնում է բանկերին տրամադրել համապատասխան տեղեկատվություն։ իրավապահնրանց խնդրանքով։

Հաշվատիրոջը նույնականացնող թվերի հավաքածուն, ըստ էության, նույն փին կոդը և համարն է պլաստիկ քարտօգտագործվում է մեր կողմից Առօրյա կյանք, հետևաբար, հաճախորդը պարտավոր է ձեռնարկել բոլոր նախազգուշական միջոցները այս տեղեկատվությունը օգտագործելիս և չպետք է թույլ տա դրա արտահոսքը:

Բանկային հաշիվ բացելու կարգը

Առաջին հերթին հաճախորդը պետք է որոշի, թե որ արժույթով է բացելու հաշիվ: Որպես ավանդի արժույթ, որպես կանոն, օգտագործվում է շվեյցարական ֆրանկը, դոլարը կամ եվրոն։

Շատ դեպքերում, նախքան հաշիվ բացելը, բանկը կցանկանա անմիջականորեն ծանոթանալ հաճախորդին, այնպես որ պատրաստ եղեք այն փաստին, որ դուք պետք է հանդիպեք բանկի աշխատակցի հետ և անցնեք մի տեսակ հարցազրույց: Դրա համար պարտադիր չէ Շվեյցարիա գնալ։ Եթե ​​մեր երկրում կա ձեզ հետաքրքրող բանկի ներկայացուցչություն, ապա բավական կլինի հանդիպումը բանկի ռուսական մասնաճյուղի մենեջերի հետ։ Միանգամայն բնական է, որ բանկը կցանկանա ծանոթանալ հաճախորդի կապիտալի ծագման օրինականությունը հաստատող փաստաթղթերին։

Այն, ինչ անում է հաճախորդը, շատ կարևոր է բանկի համար։ Օրինակ, բանկը երբեք չի համաձայնի հաշիվ բացել հաճախորդի թեկնածուի համար, ով պետական ​​ծառայության մեջ է, ուստի դեպի շվեյցարական բանկեր ուղիղ ճանապարհը փակ է մեր պաշտոնյաների համար: Բանկը շահագրգռված չի լինի հաճախորդի երկրում հարկեր վճարել ավանդադրված գումարի վրա:

Բանկերի մեծ մասն ունի նվազագույն ավանդային համակարգ, բացառիկ դեպքերում, հաշվի համալրման երաշխիքով, հաճախորդը կարող է բացել հաշիվ նվազագույն գումարից ցածր գումարով: Եթե ​​տարբերությունը հաշվին չի մուտքագրվել բանկի հետ համաձայնեցված ժամկետում, ապա բանկը իրեն իրավունք է վերապահում փակել հաշիվը: Ավանդի նվազագույն գումարը մասնավոր բանկերի մեծ մասում կազմում է 300-500 հազար ռուբլի: շվեյցարական ֆրանկ.

Հաշիվ բացելու կամ դրանից հրաժարվելու վերաբերյալ վերջնական որոշումը սովորաբար կայացնում է բանկը երկու-չորս շաբաթվա ընթացքում:

Եթե ​​դրական որոշում է կայացվում հաշիվ բացելու մասին, ապա հաճախորդին տրամադրվում են բոլոր անհրաժեշտ տվյալները, այդ թվում՝ փոխանցման համար Փող, քանի որ շվեյցարական բանկերը նախընտրում են կանխիկ գործարքներ չունենալ։ Հաճախորդի հետ քննարկվում է նաև հաշվին մուտքագրվող գումարի չափը: Պատրաստ եղեք, որ տարեկան մեկ կամ երկու անգամ պետք է հանդիպեք բանկի մենեջերին՝ հաճախորդների պատվերները կատարելու, բանկի կողմից առաջարկվող նոր ապրանքների քննարկման և հաշվի կառավարման հարցերը:

Բացի այդ, մի մոռացեք, որ հայրենի պետությունը հետևում է ձեզ և անհամբեր սպասում է այն պահին, երբ դուք կներկայացնեք հարկային հայտարարագիրև վճարել եկամտահարկ, քանի որ ավանդների դիմաց ստացված տոկոսները օտարերկրյա բանկեր, ներառված են հարկվող բազայի մեջ (

Պրոֆեսիոնալ սպասարկումը, հարգանքը, կապիտալիզացիայի բարձր մակարդակը և իրացվելիությունը Ալպիյսկի երկրամասը դարձնում են խնայողություններ տեղադրելու և պահելու լավագույն վայրը օտարերկրյա քաղաքացիներ. Եթե ​​ցանկանում եք բացել շվեյցարական բանկային հաշիվ, Ռուսաստանից անհատը պետք է անձամբ այցելի երկիր (կամ հանդիպի Ռուսաստանի Դաշնությունում ներկայացուցչի հետ), նվազագույն ավանդ կատարի հաշվին և հաստատի եկամտի օրինական ծագումը: Կապիտալի կառավարումն իրականացվում է ֆաքսով կամ հեռախոսով, վճարային գործարքները պահանջում են համակարգում բանկի ղեկավարների հետ:

Օրենսդրական դաշտը

2016 թվականին օրինականացվել է Շվեյցարիայի Համադաշնության Քրեական օրենսգրքի 305 bis հոդվածը, որը ներառում է «որակավորված հարկերից խուսափելու» հասկացությունը։ Օրենքը վարչական պատասխանատվություն է նախատեսում բանկիրների համար, ովքեր կասկածում են, որ հաճախորդները ապօրինի կապիտալ են ներգրավել, սակայն անտեսել են գործունեությունը կասեցնելու միջոցները: Սա նպաստեց արտերկրում հաշիվ բացելիս համապատասխանության վերահսկման մակարդակի բարձրացմանը: Ֆինանսիստները ձգտում են պաշտպանել իրենց ընկերությունները սկանդալներից և պատժից:

Կարևոր է իմանալ! Շվեյցարական բանկում հնարավոր չի լինի հաշիվ բացել այն անձանց համար, ովքեր կազմում են ներխուժողների, պետական ​​պաշտոնյաների, ամուսինների և պաշտոնյաների անչափահաս երեխաների ցուցակը։

Շվեյցարական հաշիվների տեսակները՝ հաշվարկ

Ամենատարածված տարբերակը, որն օգտագործվում է կենցաղային նպատակներով, օրինակ՝ սուպերմարկետներում մթերքներ գնելու համար: Ընթացիկ հաշվի գրանցումը հասանելի է երկրի ոչ ռեզիդենտներին, որոնք մշտապես բնակվում կամ աշխատում են Շվեյցարիայում, ինչպես նաև ճանապարհորդներին: Հաճախորդների սպասարկում են ավելի քան 300 բանկ և 3000 մասնաճյուղ։

1. Երեք ֆինանսական հսկաներ՝ UBS AG, Credit Suisse Group Raiffeisen Groupմասնակցում է ստանդարտ բանկային հաշիվների բացմանը մշտական ​​բնակիչներճանապարհորդներ.
2. 24 կանտոնային բանկեր ենթակա են որոշակի վարչական ստորաբաժանումների(հիշեք, Շվեյցարիայում կա 26 կանտոն): Եթե ​​բնակիչը տեղափոխվում է ֆեդերացիայի մեկ այլ սուբյեկտ, նա ստիպված է հաշիվը փոխանցել նոր կանտոնին։ բացել բանկային հաշիվներպաշտոնական արժույթով եվրոյով փոխանցումներ և դուրսբերումներ հնարավոր չեն։
3. 13 մասնավոր բանկ.

Ավանդ

Շվեյցարական բանկերի ավանդային ծրագրերը բնութագրվում են նվազագույն սահմանափակումներով, որոնք թույլ են տալիս մասնավոր անձին հաշիվ բացել եվրոյով, դոլարով և ֆրանկով: Օտարերկրյա բանկում հաշիվ բացելիս որևէ միջնորդավճար չի գանձվում։ Իսկ սպասարկումն արժե տարեկան 100-ից 500 ֆրանկ։ Լրացուցիչ բանկային գործառնությունների (քաղվածքներ, փոխանցումներ) արժեքը բանկերը սահմանում են անհատապես:

Ավանդների շահաբաժինները մոտ են զրոյի.

• խնայողական հաշիվ - 0,15%;
• մասնավոր - 0,01%;
• կենսաթոշակային կուտակայինը՝ 1.125%։

Վերաֆինանսավորման բացասական տոկոսադրույքը (-0,25…-1,25%) սահմանել է Շվեյցարիայի Կենտրոնական բանկը: Բացասական տոկոսը նշանակում է, որ թղթակցային հաշիվներ ունեցող ընկերությունները պարտավոր են տարեկան վճարել 0,75% ավելի քան գումարի համար: սահմանել սահմանը. Նոր օրենքչի ազդում 10 միլիոն ֆրանկից պակաս ավանդների, ինչպես նաև բանկերի՝ նվազագույն թույլատրելի պահուստի 20 անգամից ցածր ներդրումների վրա։ Սահմանված վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը նվազեցնում է եկամուտը խնայողական հաշիվներ, ստիպելով բանկերի փողերն աշխատել երկրի տնտեսության համար։ Ինչպես պարզաբանել է Շվեյցարիայի Կենտրոնական բանկի մամուլի ծառայությունը, այս միջոցը տուգանք է լիկվիդային միջոցների խնայողության համար (դրանք չպետք է լինեն «մեռած քաշ»):

Լրացուցիչ գործոնը, որն ազդեց փոխարժեքի իջեցման վրա, շվեյցարական ֆրանկի արժեւորումն էր։ Կառավարությունը ստիպված է բացասական դրույքաչափեր սահմանել CHF ավանդների վրա։ Դոլարային և եվրոյի հաշիվներին մնացել են զրո կամ դրական դրույքաչափեր։ Այնուամենայնիվ, ավանդատուները ապավինում են ֆրանկների կայունությանը և հուսալիությանը, ինչը թույլ է տալիս խնայել իրենց խնայողությունները:

Ներդրումներ

Աշխատել Շվեյցարիայում ներդրումային հիմնադրամներ, տրաստն առաջարկում է կապիտալի ավելացման գործիքների լայն շրջանակ: Առավելագույնը շահավետ պայմաններ ներդրումային հաշիվներմասնավոր ընկերություններին տրամադրել ավելի քան 250,000 եվրո ավանդներ, խոշոր բանկիրներպահանջում են ավելի քիչ, բայց արդյունքն ավելի ցածր է:

Անանուն

Անանուն հաշիվ - գործիք, որն ապահովում է գաղտնիությունը բանկային գործարքներև տեղաբաշխված գումարները: Ավանդի սեփականատիրոջ նույնականացումը հիմնված է թվային արժեքի վրա, մնացած տեղեկատվությունը թաքնված է: Նախկինում ձեռնարկված միջոցառման շնորհիվ հնարավոր է եղել թաքցնել հաճախորդի ինքնությունը պետական ​​մարմիններից (հատկապես հարկայինից): Ֆինանսական հաշվետվությունների պահանջների աճով, անանուն հաշիվները հազվադեպ են և ծախսատար:

բանկային գաղտնիք

Նախկինում Շվեյցարիան թաքցնում էր ավանդատուների մասին տեղեկությունները պետական ​​կառույցներից, ինչը ճնշում էր ԱՄՆ-ի, Գերմանիայի, Ֆրանսիայի և Մեծ Բրիտանիայի կողմից։ Կառավարությունը 2015թ Ալթայի երկրամասփոփոխվել է տեղեկատվության փոխանցումն արգելող օրենսդրությունը հարկային մարմիններնահանգում, սակայն թույլ է տալիս ավտոմատ փոխանակում ԱՄՆ-ի հետ FATXA-ի շրջանակներում:

Շվեյցարական բանկային հաշիվ բացելու ցուցումներ

Օտարերկրյա բանկում կապիտալ տեղադրելու համար պոտենցիալ ներդրողն օգտվում է դուստր ձեռնարկության ծառայություններից (թողարկող, ներկայացուցչություն, մասնաճյուղ): Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք ֆինանսական հաստատությունչի գործում Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում, դուք պետք է ուղղակիորեն կապվեք կամ ընտրեք իրավաբանական ընկերությունհանդես գալով որպես միջնորդ ավանդատուի և բանկիրի միջև: Ծառայությունների արժեքը կկազմի 500-1000 դոլար։

Շվեյցարական բանկային հաշիվ բացելուց առաջ. Ռուսաստանի քաղաքացին պետք է պատրաստի փաստաթղթերի պատճենները և բնօրինակները.

• օտարերկրյա անձնագիր;
• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագրեր.
• եկամտի ապացույց, օրինակ՝ անշարժ գույքի առուվաճառքի պայմանագիր, այլ բանկից կանխիկացման քաղվածք, արժեթղթերի վաճառքից գումար ստանալու անդորրագիր։

Կարևոր է իմանալ! Ներդրումների չափը (դոլարով, եվրոյով, ֆրանկով կամ ֆունտ ստեռլինգով) չպետք է գերազանցի վերջին հինգ տարվա զուտ եկամտի չափը։

Դուք նաև պետք է պատրաստեք փաստաթղթեր կրթության վերաբերյալ, մասնագիտական ​​գործունեություն, աշխատավարձ, ընտանիքի կազմ. Ցանկալի է խորհուրդներ ստանալ ծանոթներից, ովքեր շվեյցարական բանկերի հաճախորդներ են։ Անձնական տվյալները փոխանցվում են բացահայտման համար պատասխանատու ընկերության ղեկավարին բանկային գաղտնիք.

Փաստաթղթերը հավաքելուց և տեղեկատվությունը բանկի ներկայացուցչին փոխանցելուց հետո մնում է սպասել Շվեյցարիայից նամակի, որը կհաստատի հաշվի հաջող գրանցումը: Փաստաթղթերի վերանայման և որոշում կայացնելու ընթացակարգը տևում է 1-30 օր: Հաշվի մանրամասները ներկայացված են հաշվի բացման հաստատման նամակում: Ձեր հաշիվն ամբողջությամբ ակտիվացնելու համար դուք պետք է ավանդին փոխանցեք սահմանաչափը գերազանցող գումար:

Շվեյցարիայի ոչ ռեզիդենտների համար ավանդի նվազագույն գումարը կազմում է 10,000–2,000,000 եվրո, նվազագույն մնացորդը՝ 1,000–2,000,000 եվրո: Սահմանափակումները չեն տարածվում երկրում բնակվող կամ աշխատանքային նպատակով պարբերաբար բնակվող օտարերկրացիների վրա։

Հեռավոր հաշվի բացում առցանց

Որպես մաս Պատշաճ ջանասիրություն(ներդրումային օբյեկտի օբյեկտիվ տեսարան կազմելու ընթացակարգերը), շվեյցարացի բանկիրները կատարում են հաճախորդի ինքնության պարտադիր ստուգում` առաջնորդվելով անձը հաստատող փաստաթղթով:

Տարածքում բացել ավանդ օտար երկիրըհեռավոր մուտքի ալիքների միջոցով (Ինտերնետ, փոստ, հեռախոս, էլ. փոստ կամ ֆաքս) հնարավոր չէ: Այնուամենայնիվ, բանկն իրավունք ունի ընդունել էլեկտրոնային դիմում, որը ենթակա է վերամշակման՝ անձնագրով և նույնականացման քարտով ինքնությունը հաստատվելուն պես: Եթե ​​Ռուսաստանում կա ընտրված ընկերության ներկայացուցչություն, մասնաճյուղ կամ դուստր ձեռնարկություն, անձը հաստատող փաստաթուղթը կատարվում է տեղում: Հակառակ դեպքում կպահանջվի բանկի տարածքում ընթացակարգի հաստատում: Օտարերկրյա ֆինանսիստները նաև ստուգում են նոր հաճախորդի հասցեի իսկությունը պատվիրված փոստով կամ կոմունալ վճարումներ պահանջելով:

Դաշնային հարկային ծառայությանը հաշվետվությունների տրամադրում

Օտարերկրյա հաշիվ բացելու օրվանից մեկ ամսվա ընթացքում գրավոր ծանուցում պետք է ուղարկվի Դաշնային հարկային ծառայության տարածքային մասնաճյուղ: Հաջորդը անձնական հաշիվհարկ վճարողը, հաճախորդը կազմում է դրամական միջոցների հոսքերի հաշվետվություն նախորդ ժամանակաշրջանի (եռամսյակ, տարի): Մոսկվայի թիվ 13 տեսչության տեղեկատվության համաձայն, արտասահմանյան հաշիվների սեփականատերերը պետք է Դաշնային հարկային ծառայությանը տրամադրեն նոտարական հաշիվների քաղվածքներ ամենահարմար ձևով` գրանցված փոստով կամ հաճախորդի անձնական ներկայացմամբ:

Տեղեկություններ հաշվետվությունը լրացնելու համար.

1. Լրիվ անվանումը, հաշվետիրոջ TIN-ը, ծննդյան ամսաթիվը, հաճախորդի բնակության հասցեն, անձնագրային տվյալները:
2. Շվեյցարական կազմակերպության անվանումը (լատինատառով), BIC կամ SWIFT կոդըբանկա.
3. Շվեյցարիայի կոդը (օգտագործեք « Համառուսական դասակարգիչաշխարհի պետությունները):
4. Բացել ավանդի/քարտի համարը:
5. «OKV»-ին համապատասխան հաշվի արտարժույթի կոդը:
6. Ավանդի համասեփականատերեր (եթե այդպիսիք կան):
7. Տարվա սկզբի և վերջի գումարը, մուտքային և ելքային գործարքների գումարը.

Նշում! Հազվագյուտ արտասահմանյան ընկերությունները հնարավորություն կտան փոխանցումներ կատարել։ Սովորաբար շվեյցարական հաշիվ է բացվում կապիտալի կառավարման և պահպանման համար: Ալպյան երկրների ներկայացուցիչները գերադասում են պահպանել գաղտնիությունը, որքան քիչ փողի տեղաշարժ, այնքան լավ։

Կարևոր է նաև հաշվի առնել տակ գտնվող արտասահմանյան հաշիվների համալրման սահմանափակումները արժույթի կարգավորումՌԴ.Եկամտի թույլատրելի տարրերը ներառում են աշխատավարձեր, կտակներ, շահաբաժիններ, արժեկտրոնների եկամտաբերություն, վարձակալություն:

Հարկերի և տուգանքների չափը

Շվեյցարական բանկում ավանդ դնելիս Ռուսաստանի քաղաքացին պարտավոր է ծանուցել Դաշնային հարկային ծառայությանը մանրամասների բացման, փակման, փոփոխման և դրամական միջոցների հոսքի մասին (FZ No 173 06/28/2014): Օտարերկրյա բանկային հաշիվներից ստացված եկամուտը ենթակա է միայնակ հարկի դրույքաչափը- 13%: Ռուսաստանի Դաշնությունից դուրս մշտապես բնակվող ռուսները հարկերը վճարում են բնակության վայրում, որտեղ դրույքաչափը որոշվում է պետական ​​քաղաքականությամբ: Հաշվարկները կատարվում են ռուբլու արժույթով:

Օրենսդրական ակտերի խախտման դեպքում հաճախորդին սպառնում են տուգանքներ.

Եթե ​​օգտագործողը խուսափում է ստացված եկամուտների հարկումից, տուգանքի չափը կհասնի 100,000 ... 300,000 ռուբլի:

Շվեյցարական բանկի վարկանիշը

Ստորև բերված է շվեյցարական լավագույն բանկերի ցանկը սպասարկման վճարներով.

Ընտրանքներ	C.I.M Banque	Credit Suisse	AP Anlage&Privatbank	UBS
Հիմնադրման ամսաթիվը, տարին	1 990	1 856	1995	1912
Պաշտոնական կայք	www.cimbaque.com	www.creditsuisse.com/ch/en	www.apbank.ch	www.ubs.com	www.bsibank.com
Հաշվի տեսակը	Հաշվարկներ և խնայողություններ	Հաշվարկներ և խնայողություններ	Հաշվարկ կամ ներդրում	Մասնավոր; կորպորատիվ; խնայողություններ	Հաշվարկներ և խնայողություններ
Կանխավճար	10000 €	500000 €	100000 €	2000000 €	100000 €
Նվազագույն մնացորդ	10000 €	1000000 €	—	2 000000 €
Ծառայություն	120 CHF մեկ եռամսյակի համար	CHF 3 ամսական + CHF տարեկան 1000 գաղտնիության համար	Տարեկան 100 CHF	Տարեկան 600 CHF	Ամսական 15 CHF
Բացման ժամանակը, օրերը	10	15	3	20

Նշում! Շվեյցարիայում ընթացիկ հաշվի վարումից ստացված եկամուտը հարկվում է 35%-ով:

Օտարերկրյա հաշիվների առավելությունները ֆիզիկական անձանց համար

Շվեյցարական բանկային հաշիվները թույլ են տալիս շահել մի շարք արտոնություններ ռուսների համար.

• պաշտպանություն ֆինանսական ճգնաժամից, արժեզրկում Ռուսաստանի Դաշնությունում.
• փողի դիվերսիֆիկացիա;
• օգտագործումը միջազգային ֆինանսական գործիքներև ծառայություններ, որոնք հասանելի չեն Ռուսաստանում.
• բազմարժութային ավանդների բացում, արտարժութային գործարքների վրա գումար խնայողություն.
• հավատարմության ծրագրերի բազմազանություն, օրինակ՝ բոնուսներ և զեղչեր քարտապանների համար վճարային համակարգ Visa կամ MasterCard.

Շվեյցարական բանկի այլընտրանքներ

Շվեյցարական բանկերն ավելի քիչ տարածված են դարձել հարկման պատճառով։ Սինգապուրն ու Անդորրան դարձան այլընտրանք՝ վերացնելով երկրի ոչ ռեզիդենտներին հարկեր վճարելու անհրաժեշտությունը։ Ծառայությունների որակը համապատասխանում է բարձր մակարդակի, հաճախորդների սպասարկումն իրականացվում է 14-34 լեզուներով։ Սակայն շատ ռուսներ ընտրում են շվեյցարական բանկերը բարձր սոցիալական կարգավիճակ պահպանելու համար:

Իհարկե, մեր համաքաղաքացիներից շատերը կարծում են, որ միայն հարուստ մարդիկ կարող են հաշիվ բացել շվեյցարական բանկում: Մասամբ, իհարկե, դա ճիշտ է, քանի որ օտարերկրյա ծառայություններից օգտվելու համար վարկային կազմակերպություններ, դուք պետք է բավարարեք որոշ պահանջներ, բայց, այնուամենայնիվ, դրանք բավականին իրագործելի են նույնիսկ միջին վիճակագրական ռուսաստանցու համար։ Ճիշտ է, ընթացակարգն ունի որոշ առանձնահատկություններ, այնպես որ դուք պետք է ուշադիր մտածեք, թե ինչպես բացել շվեյցարական բանկային հաշիվ Ռուսաստանի քաղաքացու համար, դա կքննարկվի հետագա:

Կարո՞ղ է Ռուսաստանի քաղաքացին բացել շվեյցարական բանկային հաշիվ:

Շվեյցարական բանկերի մասին բոլորը պետք է հաստատ լսեին, հատկապես հաճախ այդ թեման արծարծվում է գեղարվեստական ​​ֆիլմերում, հիմնականում իրավիճակը վերաբերում է հարուստ մարդկանց, ովքեր փորձում են հնարավորինս ապահով պահել իրենց խնայողությունները։ Բայց իրականում ֆիզիկական անձանց համար շվեյցարական բանկային հաշիվ բացելը դժվար չի լինի, եթե նա գիտի այս գործընթացի բոլոր բարդությունները: Նախ, եկեք նայենք հիմնական կետերին.

1. Շվեյցարական բանկերի համար նրանց համբավն առաջին տեղում է, քանի որ նրանք ամբողջ աշխարհում հայտնի են իրենց բարձր հուսալիությամբ և իրենց հաշիվներին միջոցներ են հավաքում բառացիորեն ամբողջ աշխարհից։ Ուստի նրանք ունեն հատուկ պահանջհաճախորդին նա ուշադիր ստուգում է յուրաքանչյուր հաճախորդի, եթե նրան բռնեն որևէ քաղաքական սկանդալի կամ հանցավոր գործունեության մեջ, ապա ծառայությունը կմերժվի։
2. Շվեյցարական բանկում հաշիվ բացելու համար բացարձակապես յուրաքանչյուր հաճախորդ, անկախ իր սոցիալական վիճակից և ֆինանսական վիճակից, պետք է փաստաթղթավորի միջոցների աղբյուրը:
3. Եթե ​​հաճախորդը չի կարող ճշտել իր եկամտի աղբյուրը կամ իր պաշտոնյային աշխատավարձթույլ չի տալիս նման խնայողություններ ունենալ, նրան նույնպես կմերժեն ծառայությունը։

Ընդհանրապես, Ռուսաստանից ֆիզիկական անձի համար շվեյցարական բանկային հաշիվ բացելուց առաջ նա պետք է հստակ հասկանա, որ դա հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե իր գումարը վաստակել է ազնիվ աշխատանքով, նա կարող է փաստագրել եկամտի աղբյուրը։ Եվ վերջապես, կան այլ առանձնահատկություններ և նրբերանգներ, որոնք դուք անպայման պետք է հաշվի առնեք:

Բանկի ընտրություն

Պետք չէ ենթադրել, որ երբ խոսքը գնում է շվեյցարական բանկի մասին, անմիջապես հայտնվում է մեկ խոշոր կազմակերպություն, իրականում դա հեռու է դեպքից։ Ներկայումս Շվեյցարիայում գործում է շուրջ 300 առեւտրային կազմակերպություն։ Հետևաբար, ինչպես և այլուր, հաճախորդի առջեւ խնդիր է դրված ընտրել ճիշտ ֆինանսական գործընկեր, և մի մոռացեք, որ ընտրությունը մեծապես կախված կլինի ձեր նպատակից, այսինքն՝ կամ դուրս եկեք ձեր խնայողությունները պահելու, կամ դրանց վրա գումար աշխատեք: Այնուամենայնիվ, ահա Շվեյցարիայի ամենահայտնի բանկերի ցանկը.

1. UBSAG-ը և CreditSuisseGroup-ը Շվեյցարիայի ամենահուսալի վարկային հաստատություններն են, որոնք առանցքային են նահանգի տնտեսության համար:
2. Կանտոնային բանկերը վարկային հաստատություններ են, որոնք կապված են որոշակի տարածքի հետ և գործում են բացառապես դրա օրենսդրության համաձայն, ընդհանուր առմամբ Շվեյցարիայում կա 24 այդպիսի բանկեր։
3. Վերջապես, ամենափորձառու ֆինանսական հաստատությունները մասնավոր բանկերն են, որոնցից 13-ը Շվեյցարիայում են, նրանք կենտրոնացած են ավանդներ ներգրավելու և հաշիվներ բացելու վրա, քանի որ մնացած բոլորը հիմնականում մասնագիտացած են վարկավորման մեջ:

Կարևոր. Ակտիվների առումով ամենամեծը Շվեյցարիան է Բանկային վարկ Suisse AG, այն հիմնադրվել է 1856 թվականին, այն զբաղեցնում է առաջին տեղը այլ ֆինանսական հաստատությունների շարքում:

Ինչպես բացել շվեյցարական բանկային հաշիվ

Այսպիսով, վերադառնանք հիմնական հարցին, թե ինչպես բացել շվեյցարական բանկային հաշիվ Ռուսաստանի քաղաքացու համար: Բանկ ընտրելուց հետո պարզեք դրա կոորդինատները, կոնտակտները և այլ տեղեկություններ: Ի դեպ, դրա համար բացարձակապես պարտադիր չէ Շվեյցարիա գնալ, քանի որ բանկերի մասին ամբողջ տեղեկատվությունը հասանելի է ինտերնետում, այնպես որ կարող եք ծանոթանալ առանց տանից դուրս գալու: Հաջորդ քայլում դուք պետք է որոշեք, թե ինչպիսի հաշիվ կցանկանայիք բացել, այստեղ դուք ունեք երեք տարբերակ.

• անձնական հաշիվ - այն թույլ է տալիս իր սեփականատիրոջը կառավարել միջոցները իրեն հարմար ցանկացած պահի.
• խնայողական հաշիվը կամ ավանդը թույլ է տալիս ապահով կերպով խնայել ձեր կապիտալը և դրանից շահույթ ստանալ.
• Ներդրումային հաշիվը հիմնականում վստահության կառավարումայսինքն վստահում ես սեփական միջոցներըվարկային հաստատություն, և նա իր հերթին գումար է ներդնում շահութաբեր նախագծերում։

Անշուշտ շատ հաճախորդների կհետաքրքրի այն հարցը, թե արդյոք հնարավո՞ր է հաշիվ բացել հեռակա կարգով, այսինքն՝ ինտերնետի միջոցով, քանի որ մեր երկրում այս պրակտիկան կիրառվում է առևտրային բանկերում։ Սա մասամբ ճիշտ է, բայց ամեն դեպքում գոնե մեկ անգամ պետք է այցելել ֆինանսական հաստատություններ՝ անձին բացահայտելու և պայմանագիր կնքելու համար։ Բայց, այնուամենայնիվ, պարտադիր չէ գնալ Շվեյցարիա, եթե ցանկանում եք օգտվել առևտրային բանկի ծառայություններից, քանի որ բոլոր փաստաթղթերը կարող են ուղարկվել փոստով:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ինտերնետի միջոցով հեռակա հաշիվ բացելն անհնար է որևէ առևտրային բանկում, եթե նման առաջարկ եք ստանում, ապա վստահ եղեք, որ դա խաբեություն է։

Ինչպես ճիշտ բացել հաշիվ օտարերկրյա բանկում մասնավոր անձի համար, խիստ անհատական ​​հարց է, այսինքն՝ խորհուրդ կարող եք ստանալ միայն բանկի ներկայացուցչից, ով ձեզ կբացատրի հաշիվ բացելու բոլոր հնարավորությունները: Ինչի մասին է? Որոշ վարկային հաստատություններ ունեն իրենց ներկայացուցչությունները արտասահմանում, մասնավորապես՝ Ռուսաստանում, այսինքն՝ միգուցե ձեր ընտրած բանկը մասնաճյուղ կամ դուստր ձեռնարկություն ունի Ռուսաստանում, ապա ձեր խնդիրը հնարավորինս կպարզեցվի, քանի որ դուք կկարողանաք գնալ։ տանը նույնականացման ընթացակարգի միջոցով:

Հակառակ դեպքում հարցը կքննարկվի անհատական ​​հիմունքներով, հնարավոր է ձեզ ուղարկեն նոտարական կարգով և թարգմանված գերմաներենփաստաթղթեր, քանի որ հենց նա է պաշտոնապես Շվեյցարիայում։ Այստեղ դուք պետք է որոշ ժամանակ ծախսեք փաստաթղթեր հավաքելու և թարգմանելու վրա:

Ի դեպ, ֆիզիկական անձանց փաստաթղթերից ձեզ անպայման անհրաժեշտ կլինի.

• դիմումատուի ինքնությունը հաստատող փաստաթղթեր, Ռուսաստանի քաղաքացիների համար սա անձնագիր է.
• ձեր եկամուտը հաստատող փաստաթուղթ կամ փողի այլ աղբյուր, օրինակ, եթե դրանք ստացվել են որևէ գործարքից, ապա ձեզ անհրաժեշտ են պայմանագրեր.
• ի թիվս այլ փաստաթղթերի՝ գրանցման հաստատում, աշխատանքի վկայական, կոնտակտային տվյալներ:

Կարևոր. Փաստաթղթերի յուրաքանչյուր օրինակ պետք է վավերացվի նոտարի կողմից և, անհրաժեշտության դեպքում, թարգմանվի գերմաներեն:

Ի դեպ, չի կարելի չասել, որ շվեյցարական բանկերի աշխատակիցները չափազանց պատասխանատու են իրենց աշխատանքում և միշտ ստուգում են յուրաքանչյուր հաճախորդին, այս առումով կարող են տալ այնպիսի հարցեր, որոնք երբեք չեն լսել մեր բանկի հաճախորդը։ Օրինակ, ձեզ կարող են հարցնել, թե ինչպես կբնութագրեք ձեր ֆինանսական դիրքը, կամ ինչ բիզնեսով եք զբաղվում, ինչ նպատակով եք գումար ներդնում բանկում և այլն։ Մի վախեցեք հաշիվ բացելու այս մոտեցումից, շվեյցարական ֆինանսական հաստատությունների ներկայացուցիչների համար նրանք միասնական են:

Ինչ վերաբերում է ավանդային հաշիվների սպասարկման պայմաններին, ապա հարցը խիստ անհատական ​​է, որպես կանոն, յուրաքանչյուր առևտրային հաստատություն ունի որոշ առանձնահատկություններ, օրինակ. նվազագույն գումարըՀաշիվ բացելու համար պահանջվող գումարը դժվար թե լինի 5000 եվրոյից պակաս: Բայց ինչ վերաբերում է շահութաբերությանը, ապա դուք ստիպված չեք լինի հույս դնել բարձր եկամտի վրա, եթե ավանդ եք բացում, ապա այստեղ տոկոսադրույքներըտատանվում է տարեկան 0,01-ից մինչև 1,5%:

Անվտանգության խնդիր

Միակ նպատակը, որին սովորաբար հետապնդում են շվեյցարական հաշիվների սեփականատերերը, անանունությունն ու անվտանգությունն է: Ի դեպ, ի հեճուկս բոլոր սպասելիքների, բանկային հաշիվը չի կարող անանուն լինել, այն պարզ պատճառով, որ այն բացելու համար անհրաժեշտ է անձի անձը հաստատող փաստաթուղթ, ինչը նշանակում է, որ այն այլևս անանուն չէ։

Ինչ վերաբերում է անվտանգությանը, ապա այստեղ հաճախորդները կարող են վստահ լինել, որ ոչ ոք չի խնայի իրենց խնայողությունները ավելի հուսալի, քան շվեյցարական բանկերը: Բանն այն է, որ յուրաքանչյուր վարկային կազմակերպություն իր գործունեությունն իրականացնում է լիցենզիայի հիման վրա, շվեյցարական բոլոր բանկերը համապատասխանում են որակի ամենաբարձր չափանիշներին, դրանք մշտապես ստուգվում են Բազելի հանձնաժողովի կողմից։ Այսինքն՝ յուրաքանչյուր բանկ ստուգվում է իրացվելիության համար։

Փաստորեն, շվեյցարական բանկերը ուշադրության են արժանի այն պատճառով, որ գործում են օրենսդրական մակարդակով սահմանված խիստ պահանջների հիման վրա։ Բայց եթե դուք ակնկալում եք շահույթ ստանալ շվեյցարական բանկում ավանդի հաշվին, ապա չպետք է հույս դնեք գերբարձր տոկոսի վրա: Իմիջայլոց, տարեկան դրույքաչափըմեծապես կախված կլինի ձեր ընտրած արժույթից, օրինակ՝ դոլարային հաշիվներն ավելի ցածր տոկոսադրույք ունեն, քան եվրոյի ավանդները:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ռուսների համար համագործակցության բոլոր պայմանները մեծապես կախված կլինեն ընտրված վարկային հաստատությունից, ուստի պայմանները և պահանջները պետք է հստակեցվեն վարկային հաստատության հետ:

Եթե ​​ամփոփենք, ապա Ռուսաստանի քաղաքացին կարող է գումար պահել շվեյցարական բանկում, և այստեղ պայմաններն ու պահանջները միանգամայն ընդունելի են։ Միակ բանը, որ արժե հիշել, այն է, որ հաճախորդների համար կան բարձր պահանջներ, ուստի պետք է ուշադիր դիտարկել փաստաթղթերի պատրաստումը և դրանց փոխանցման եղանակը: Ի դեպ, օտարերկրյա բանկերում հաշիվներ բացած ֆիզիկական անձինք պետք է տեղեկացնեն հարկային գրասենյակհակառակ դեպքում նրանց սպառնում է տուգանք:

Ժամանակակից Շվեյցարիան կայունության և նյութական բարեկեցության անձնավորումն է: Հենց այստեղ է հոսում աշխարհի մեծ մասը ֆինանսական ռեսուրսներանհատներից և կազմակերպություններից: Ապահով և գաղտնի, շվեյցարական բանկում ավանդը կարծես վաղուց եղել է «բանկային գաղտնիության», բարձր կարգավիճակի և հուսալիության խորհրդանիշ: Յուրաքանչյուր շվեյցարական բանկ ունի հաշիվներ բացելու և ընթացիկ և պոտենցիալ հաճախորդների հետ փոխգործակցության քաղաքականություն կառուցելու իր ընթացակարգը:

Հատկությունների մասին գործարար հարաբերություններռուս հաճախորդների հետ - շարունակեք կարդալ:

Բացման կարգը. ինչ կարևոր է իմանալ օտարերկրացու համար

Օտարերկրացիները, ովքեր ուղղակիորեն բնակվում են Շվեյցարիայում կամ հաճախ այցելում են այս երկիր, ովքեր իրենց մասնագիտական ​​գործունեության պատճառով ժամանակ առ ժամանակ ստիպված են լինում հատել նրա սահմանը, իրավունք ունեն հաշիվ բացել տեղական բանկում նույնիսկ առանց նվազագույն ավանդի: (սակայն, գործնականում այս կանոնը միշտ չէ, որ գործում է, սակայն, ինչպես բոլոր ռուսական բանկերում):

Շվեյցարիայում կացության թույլտվություն չունեցող և այս երկիր գործուղումների հետ կապված այս կամ այն ​​պաշտոնում չմնացող օտարերկրյա քաղաքացիները կարող են հաշիվ բացել բացառապես նախնական ավանդի պայմանով։

Նվազագույն ավանդը կազմում է 200 հազար շվեյցարական ֆրանկ (մոտ 170 հազար եվրո): Հաշիվը բացվում է որպես ազգային արժույթ, ինչպես նաև դոլարով, եվրոյով և ֆունտ ստեռլինգով։

Բացման առումով՝ 1-ից 5 շաբաթ՝ սկսած Ռուսաստանում բանկի ներկայացուցչի հետ անձնական հանդիպման ժամանակ կամ հենց Շվեյցարիայի տարածքում բանկի գրասենյակում ներկայացված փաստաթղթերի ներկայացման օրվանից: Այս անգամ անհրաժեշտ է բանկին անձին նույնականացնելու, փաստաթղթերի վավերականության ստուգման և հարցազրույց անցկացնելու համար:

Իհարկե, կան տեխնոլոգիաներ, երբ հաճախորդին կարելի է նույնականացնել հեռախոսով կամ հատուկ Skype ծրագրային ապահովման միջոցով, սակայն մինչ այժմ այդ հնարավորությունները լայն տարածում չեն գտել։

Պոտենցիալ հաճախորդներ՝ Ռուսաստանի քաղաքացիություն ունեցող և շվեյցարական բանկում հաշիվ բացելու մտադրություն ունեցող անձինք ներկայացնում են ներքին ռուսական անձնագիր և արտասահմանյան անձնագիր. և հաշվին մուտքագրվող միջոցների աղբյուրը հաստատող փաստաթուղթ (սա կարող է լինել Բանկային քաղվածքայլ վարկային հաստատությունից որոշակի գումարի դուրսբերման, անշարժ գույքի առուվաճառքի պայմանագիր և այլն):

Սա փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթն է, որի ցանկը կարող է ընդլայնվել բանկի հայեցողությամբ: Օրինակ, իրավաբանական անձանցից կպահանջվի լրացուցիչ ներկայացնել բաղկացուցիչ փաստաթղթեր, քաղվածք օտարերկրյա գրանցամատյանից, որը պարունակում է տեղեկատվություն ընկերության մասին վեց ամսվա ընթացքում (գործունեության իրականացման ենթակա, տևողությամբ. ավելի քան մեկ տարի), ֆիզիկական անձինք՝ կոմունալ վճարումների վճարման հաստատում եւ այլն։

Յուրաքանչյուր հաճախորդի հետ աշխատանքն իրականացվում է անհատական ​​հիմունքներով. շվեյցարական բանկի համար կարևոր է իմանալ ոչ միայն հաշիվ բացելու նպատակը և արդյոք առկա է եկամտի աղբյուրի հաստատում, այլ նաև տեղեկատվություն բանկի գործունեության տեսակի մասին: ավանդատու՝ արդյոք նա ունի ընտանիք, երեխաներ և այլն։ Բանկը «հետազոտում» է իր հաճախորդների վստահելիությունը՝ իր համար օբյեկտիվ պատկեր կազմելով նրանցից յուրաքանչյուրի մասին։ Դրական որոշման դեպքում հաճախորդը տեղեկացվում է հաշվի մանրամասների մասին: Կանխիկ գումարը սովորաբար չի ընդունվում:

Որոնք են դրանք՝ հուսալի շվեյցարական բանկեր

Նախ և առաջ պետք է համոզվեք, որ ընտրված ֆինանսական հաստատությունն աջակցում է ոչ ռեզիդենտների հետ համագործակցությանը: Կարող է պարզվել, որ բանկը չի աշխատում օտարերկրացիների հետ, ինչպես սովորաբար լինում է շվեյցարական պետական ​​և կանտոնային բանկերի դեպքում։ Լավագույնն այն է, որ ռուսները դիմեն մասնավոր վարկային կազմակերպություններին` կենտրոնանալով ոչ թե ավանդների տոկոսների վրա (սովորաբար չի գերազանցում 1%-ը), այլ բանկի հուսալիության մակարդակին:

Մինչ այժմ այնպիսի բանկերը, ինչպիսիք են Credit Suisse-ը, UBS-ը, Julius Bär-ը, Pictet & Cie-ն, չեն լքում առաջատար դիրքերը՝ համաձայն ռուսալեզու Forbes-ի վարկածի։ Սրանք ամուր պատմություն ունեցող բանկեր են, սեփական կապիտալվեց զրոներով և հազարավոր աշխատողներով։

Նրանցից շատերն այսօր ունեն ներկայացուցչություններ Ռուսաստանում, որոնք պատրաստ են ծառայություններ առաջարկել մասնավոր հարստության կառավարման և ներդրումային բանկային գործունեության ոլորտում:

Օրինակ՝ UBS-ը, որն անցած 2017 թվականը փակեց միլիարդ դոլարի շահույթով (1,2 միլիարդ շվեյցարական ֆրանկ. զուտ շահույթը, առանց հարկերի՝ 5,4 միլիարդ ֆրանկ), «գերհարուստ» ֆիզիկական անձանց՝ Ռուսաստանի քաղաքացիներին տրամադրում է ներդրումային և խորհրդատվական ծառայությունների լայն շրջանակ՝ սկսած ներդրումների կառավարումից մինչև ժառանգության պլանավորում։

Այստեղ հասանելի են նաև անհատական ​​ապրանքներ և ծառայություններ հարստության կառավարման, արժեթղթերի առևտրի, ինստիտուցիոնալների հետ աշխատանքի և կորպորատիվ հաճախորդներ. Ռուսաստանում սա UBS բանկ ՍՊԸ-ն է՝ UBS-ի դուստր ձեռնարկությունը, որը գտնվում է Մոսկվայում և չունի այլ մասնաճյուղեր և լրացուցիչ գրասենյակներ։

Եվ եթե նրանք կարողանան հաջողությամբ գոյատևել գլոբալը ֆինանսական ճգնաժամեր, և ոչ միայն մնալ ջրի երեսին, այլև հավատարիմ մնալ Ռուսաստանին (ի տարբերություն շատերի օտարերկրյա ներդրողներ), և նաև շարունակել աշխատել սովորական ռեժիմով բոլորի, այդ թվում՝ ավանդատուների համար, միգուցե իմաստ ունի՞ վստահել նման բանկերին։

Ավտոփոխանակման ռիսկերը, և կա՞ն արդյոք հնարավորություններ թաքցնելու տեղեկատվությունը հարկային մարմիններից

Այս տարի հարկային մարմինները կտեղեկանան ռուսների օտարերկրյա ակտիվների (քաղաքացիների և իրավաբանական անձինք), որը կապված է 2016 թվականի մայիսին Ռուսաստանի կողմից ֆինանսական տեղեկատվության փոխանակման մասին համաձայնագրի ստորագրման հետ։

Այս տեղեկությունը հարկայինի աշխատակիցները կարող էին ստանալ նախկինում, բայց միայն հատուկ հարցման միջոցով։ Հիմա դա ինքնաբերաբար տեղի կունենա տարին մեկ անգամ։

Պոտենցիալ սպառնալիքի տակ են ռուսների հետևյալ կատեգորիաները.

• Շվեյցարական բանկերից մեկում հաշվետերերը, ովքեր չեն հետևել թույլատրելի գործարքների ցանկին, օրինակ՝ վաճառել են պարտատոմսեր, անշարժ գույք, կարճաժամկետ վարկեր են կնքել (երկու տարուց պակաս ժամկետով): Եթե ​​հարկային մարմիններին հայտնի դառնան այդ մանիպուլյացիաների մասին, դրանք կարող են ենթարկվել տուգանքների (գործարքի գումարի 75-ից մինչև 100%).
• Չհայտարարագրված օտարերկրյա ընկերությունների ռուս սեփականատերերը, որոնք կարող են տուգանվել այս տեղեկատվության չհրապարակման համար և ենթակա են լրացուցիչ հարկերի: Ընկերության յուրաքանչյուր շահառու, որն ունի ավելի քան 10 միլիոն ռուբլի շահույթ, պարտավոր է հայտարարագրել եկամուտը և վճարել հարկերը:

Այս սպառնալիքն իրականում կարող է իրականանալ, եթե Ռուսաստանը ակտիվացնի ավտոփոխանակումը հարկային տեղեկատվությունայն պետության հետ, որտեղ շահառուն ունի բաց հաշիվ: 2017 թվականի դեկտեմբերին ՏՀԶԿ-ի (Տնտեսական համագործակցության և զարգացման կազմակերպություն) պաշտոնական կայքում հայտնվեց տեղեկատվություն այն մասին, որ Ռուսաստանի Դաշնությունը ներառվել է իրավասությունների ցանկում՝ 55 երկիր և տարածք, որոնց հետ պատրաստ է ավտոմատ փոխանակում իրականացնել: Հրապարակված ցուցակում ներառված են հետևյալ պետությունների անունները՝ Մեծ Բրիտանիա, Չեխիա, Էստոնիա, Հունգարիա, Լեհաստան, Սինգապուր, Լյուքսեմբուրգ, Լիխտենշտեյն, Բրիտանական Վիրջինյան կղզիներ, Սեյշելներ, Կիպրոս և Չինաստան։

Այսինքն՝ հարկային տեղեկատվության փոխանակումը գործնականում իրականացնելու համար անհրաժեշտ է, որ Ռուսաստանն իր ցուցակում նշի այս կամ այն ​​երկիրը, իսկ իր իրավասությանը՝ համապատասխանաբար, ընտրած իրավասությունը։

Սպասվում է, որ Ռուսաստանը 2018 թվականի սեպտեմբերին կնախաձեռնի ավտոփոխանակման իրականացումը, որը կպահանջի մի շարք լրացուցիչ քայլեր. լրացուցիչ միջոցներկապված ձուլման հետ Ռուսական համակարգՏՀԶԿ պահանջներին և CRS ստանդարտներին համապատասխան:

Հայտնի է, որ Շվեյցարիան սկսել է այս փոխանակումը 2018 թվականի հունվարի 1-ին։ Փաստորեն, սա նշանակում է, որ շվեյցարական նավահանգստում հաշիվների սեփականատերերը դեռ ժամանակ ունեն փոխելու իրենց հարկային կարգավիճակը և ներկայանալու որպես Ռուսաստանի Դաշնության հարկային ռեզիդենտ: Ի վերջո, մինչ առաջին տեղեկությունները հարկային մարմիններ կհասնեն, դեռ մի ամբողջ տարի կպահանջվի։

Նոր հարկային ռեզիդենտ ստանալու համար, ի լրումն վարձակալության պայմանագրի (բնակարանի սեփականության իրավունքի հաստատում), հաճախ պահանջվում է ներկայացնել վարորդական վկայական և կոմունալ վճարումների վճարման անդորրագրեր:

Ցտեսություն օտարերկրյա բանկերչունեն հատուկ մեխանիզմ, որը 100 տոկոսանոց երաշխիք է տալիս, որ շահառուի հայտարարած տեղեկատվությունը համապատասխանում է իրականությանը, ռուսները հնարավորություն ունեն այն ներկայացնելու այնպես, որ այն չհակասի փաստերին։ Սա կոչվում է ինքնահռչակում, այսինքն, երբ ամբողջ տեղեկատվությունը գրված է հաճախորդի խոսքերից: Օրինակ, դուք չեք կարող նշել, որ դուք ապրում եք Դոմինիկայում, որտեղ ամեն ինչ ավերվել է փոթորկի հետևանքով, կամ Կարիբյան մի երկիր, որի անձնագրի արագ ստացումը փոքր ներդրումանշուշտ կառաջացնի բանկի բացասական վերաբերմունքը:

Եթե ​​նշում եք, որ աշխատում եք դրանցից մեկում Ռուսական ընկերություններ, բանկը կարող է եզրակացնել, որ նոր կարգավիճակ ձեռք բերելու ցանկությունն ավելի մեծ չափով պայմանավորված է ավտոփոխանակման մեկնարկով, և կհրաժարվի փոխել բնակության վայրը։ Դուք պետք է ընտրեք այն երկրները, որոնք իրականում այսօր իրական են այցելելու և ապրելու համար:

Արժե հաշիվ բացել շվեյցարական բանկում ոչ միայն գաղտնիության կամ երաշխավորված հուսալիության բարձր մակարդակի, այլ նաև տեղեկանքի պատճառով։ բանկային ծառայություն. Օտարերկրյա ընկերության համար Շվեյցարիայում հաշիվը մուտք է դեպի աշխարհի ամենազարգացած բանկային հատվածներից մեկը: ԱնհատներԻրավասության առավելությունները կգտնեն նաև օտարերկրացիները՝ քաղաքացիները և այլ երկրների բնակիչները։ Դուք միայնակ չեք մնա այն հարցի հետ, թե ինչպես բացել բանկային հաշիվ Շվեյցարիայում, եթե դիմեք մեր ընկերությանը: Վրա այս պահինառաջարկում ենք հետևյալը.

• CIM Banque-ում հաշիվ բացելը – արժեքը սկսած 600 եվրոյից;
• Այլ բանկեր՝ անհատապես:

Շվեյցարիայում հաշիվ բացելու 7 առավելություն

«Շվեյցարիա» բառը շատերի համար գրեթե հոմանիշ է «Հուսալիություն» բառի հետ։ Որպես կանոն, Շվեյցարիայում հաշիվ բացելու խնդիրը՝ անկախ կամ մասնագիտական ​​օգնությամբ, հայտնվում է միաժամանակ՝ հասկանալով, թե ինչու է դա անհրաժեշտ: Եթե ​​վերջինս դեռ հասանելի չէ, ապա մեր հոդվածը կօգնի ձեզ։ Իրավասության վերաբերյալ հիմնական փաստերն ամփոփված են տեսանյութում.

Զարմանալի Փաստոր լինելով խոշոր և հզոր պետությունների միջև, և գործնականում չունենալով իրենցը բնական պաշարներ, երկիրը կարող է դառնալ աշխարհի ամենաբարգավաճներից մեկը։ Սա հնարավոր է դարձել իրավասուների շնորհիվ պետական ​​կառավարմանև ներդրումներ տնտեսության հետևյալ ոլորտներում.

• մեքենաշինություն;
• ժամացույցի արդյունաբերություն;
• գյուղատնտեսություն;
• Էներգիա;
• Կրթություն և աշխատաշուկա;

Մենք մանրամասնորեն չենք անդրադառնա յուրաքանչյուրի վրա, մենք միայն կնշենք այն փաստը, որ, կարծես թե, նպաստում է նույնիսկ այնպիսի մանրուք, ինչպիսին է շոկոլադը կամ ժամացույցը: նշանակալի ներդրումերկրի զարգացման գործում։ Եվ դա պատահական չէ, քանի որ արտադրված ժամացույցների 95%-ն արտահանվում է երկրից դուրս, իսկ շոկոլադը գնահատվում է ամբողջ աշխարհում։

Բանկային ոլորտը նույնպես իրավասության նշանն է: Որոշելով ավանդ բացել, ստացեք բանկային քարտկամ բացեք մեկ այլ ապրանք, կարող եք ապավինել հետևյալ 7 առավելություններին.

• բանկային համակարգի կայունություն;
• Բարձր մակարդակսպասարկում;
• Բանկային գաղտնիքի խիստ պահպանում;
• Նվազագույնը ֆինանսական ռիսկեր;
• բազմարժութային հաշիվներ բացելու ունակություն, ներառյալ ռուբլով.
• Անհատական ​​մոտեցում բանկի յուրաքանչյուր հաճախորդին;
• Երկար պատմություն ունեցող և միջազգային ասպարեզում բարձր կարգավիճակ ունեցող բանկային հաստատությունների լայն շրջանակ:

Այս գեղեցիկ նկարի հետևում թաքնված է մեկ ճնշող փաստ՝ եթե օտարերկրացի եք, ով չունեք Եվրոպայում բնակության թույլտվություն, կամ ունեք արտասահմանյան ընկերությունօֆշորում, օրինակ ԱՄԷ-ում, ապա ոչ բոլոր բանկերն են բացելու իրենց դռները ձեր առաջ:

Որ շվեյցարական բանկում հաշիվ բացել օտարերկրացու կամ ընկերության համար

Բացելիս կարող եք հանդիպել տարբեր խնդիրների.

• Բանկը չի համագործակցում օտարերկրացիների կամ ոչ ռեզիդենտների հետ.
• Չափազանց բարձր պահանջներ նվազագույն ավանդ;
• Բացման երկար ընթացակարգ՝ կապված հաճախորդի գլոբալ ստուգման հետ.
• Ռուսերենում աջակցության բացակայություն.

Սա սպառիչ ցանկ չէ, սակայն խնդիրների մեծ մասն արտացոլված է դրանում։ Մեր պրակտիկան ցույց է տվել, որ CIMBanque-ը շատ դեպքերում լավագույն լուծումն է ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ կորպորատիվ հաճախորդների համար:

CIM-ը համատեղում է հաճախորդների բարձր պահանջները միևնույն ժամանակ առավելագույն ճկունությամբ: Սա թույլ է տալիս.

• Համագործակցել օտարերկրացիների, այդ թվում՝ Ռուսաստանի, Ուկրաինայի, Ղազախստանի և այլ երկրների քաղաքացիների հետ.
• Առաջարկել ծառայությունների լայն շրջանակ ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց;
• Ավանդի ցածր պահանջներ ունեն և մատչելի գներծառայությունների համար։

Բացի CIM-ից, իրավասության տարածքում գործում են ավելի քան հարյուր այլ վարկային կազմակերպություններ, և ձեր կոնկրետ իրավիճակում լավագույնը ընտրելու համար դուք պետք է համեմատեք առաջարկները ըստ չափանիշների:

Շվեյցարական բանկի ընտրության չափանիշները

Տարածաշրջանում գործում է 261 բանկ։ Ակտիվների առումով TOP-5 ամենամեծ ակտիվները.

• Credit Suisse AG;
• UBS AG;
• UBS Switzerland AG;
• Raiffeisen-Gruppe բացառությամբ. Notenstein Privatbank AG;
• Credit Suisse (Շվեյց):

Որոշ կազմակերպություններ, ինչպիսիք են UBS-ը, իրենց բիզնեսը տարանջատում են ներքին և միջազգայինի, ստեղծելով դրա համար մասնագիտացված ստորաբաժանումներ: Բայց ոչ բոլոր շվեյցարական բանկերն են շահելու հաշիվ բացելուց: Բացի հուսալիությունից, ընտրելիս կենտրոնացեք հետևյալ պարամետրերի վրա.

• Աշխատում է օտարերկրացիների հետ;
• Աջակցություն անգլերեն կամ այլ օտար լեզվով;
• Ծառայում է ցամաքային և օֆշորային ընկերություններին.
• Չի պահանջում կամ ցածր պահանջներ ունի նվազագույն ավանդի համար.
• Հնարավոր հեռավոր կամ շտապ բացում;
• Աշխատում է տարբեր արժույթներով, ներառյալ ռուբլով;
• Ապահովում է հեռավոր մուտք;
• վերահսկվում է պետական ​​մարմիններըև ընդգրկված է հիմնական ասոցիացիաների մեջ:

Եթե ​​դուք չեք ապրում Շվեյցարիայում կամ Եվրոպայում, ապա մասնաճյուղերի և բանկոմատների քանակը ընտրության կարևոր չափանիշ չէ: Բավական է, որ բանկը մասնաճյուղ ունենա խոշոր քաղաքցանկալի է Ժնևում: Ինչպես նաև թողարկման հնարավորությունը միջազգային քարտգործում է ձեր ընտրած երկրում:

Ասոցիացիաներին մասնակցությունը կազմակերպության զարգացման ցուցիչներից է։ Հաջողակ ընկերությունները վերահսկվում են պետական ​​FINMA-ի կողմից և ներառված են.

• Շվեյցարիայի բանկիրների ասոցիացիա (SBA);
• Շվեյցարական փոխանակում;

Իսկ եթե բանկը անդամ է SWIFT համակարգեր(Society for Worldwide Interbank Telecommunication), ապա հաճախորդները կարող են ակնկալել ծառայությունների ամբողջական շրջանակ միջազգային գործունեությունըներառյալ արտարժույթի վճարումները:

Երկրում պաշտոնապես օգտագործվում է 4 լեզու, սակայն արտասահմանյան կողմնորոշում ունեցող շատ բանկեր ունեն աշխատողներ, ովքեր տիրապետում են տարբեր օտար լեզուների։ Երբեմն նույնիսկ ռուսախոսներ: Նրանց խնդիրն է ցանկացած հաճախորդի, այդ թվում՝ օտարերկրացու համար հնարավորինս հարմար և մատչելի դարձնել բանկային ծառայություններն ու ապրանքները։

Բացարձակապես ունիվերսալ առաջարկներ գոյություն չունեն, բայց դա իդեալական է, եթե բանկային կազմակերպությունը ծառայություններ է առաջարկում հետևյալ ոլորտներում.

• Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հաշիվներ;
• Դեբետ և վարկային քարտեր;
• Ներդրումային ապրանքներ;
• Մասնագիտական ​​խորհրդատվություն;
• Վարկավորում.

Այս դեպքում դուք կստանաք ծառայությունների ամբողջական փաթեթ մեկ վայրում:

Կարո՞ղ եմ հաշիվ բացել հեռակա կամ առցանց:

Միայն քչերն ունեն այս հնարավորությունը: խոշոր խաղացողներՎ բանկային հատված. Եթե ​​խոսքը CIM-ի մասին է, ապա այո, նման հնարավորություն կա։


Հաշվի բացման դիմումի ձևը լրացնելու բոլոր ակնհայտ պարզությամբ, փաստորեն, առանց որակյալ օգնության գործընթացը սպառնում է վերածվել բարդ գործընթացի: Նախ, բանկը կարող է ունենալ թափանցիկ սպասարկման պայմաններ (ներբեռնեք ընթացիկները 2019թ. Երկրորդ, հեռահար բացումը հասանելի չէ բոլորին և ոչ միշտ: Երրորդ, ճիշտ լցնումհայտարարությունները ազդում են ոչ միայն բանկի կողմից դրական/բացասական որոշման վրա, այլև ձեր միջոցների հետագա ճակատագրի վրա:

Հեռակա բացումը պահանջում է ինտերնետ հասանելիություն և վեբ-տեսախցիկ: Բանկի մենեջերը կզանգահարի ձեզ առանց ձախողելու գրանցման ընթացակարգը: Սա թույլ կտա մուտք գործել բանկային ծառայություններառանց հայրենիքը լքելու.

Բացի հեռահար բացումից, հնարավոր է նաև անհատական ​​այց։ Իդեալում, նախքան այցը, դուք պայմանավորվում եք գրասենյակներից մեկում, որոնք գտնվում են երեք քաղաքներում՝ Ժնևում, Վոլերաուում և Լուգանոյում:

Ինչպես բացել բանկային հաշիվ Շվեյցարիայում

Որպես կանոն, բանկերը հաճախորդից պահանջում են փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը.

• Անձը հաստատող փաստաթղթի պատճենը;
• Բնակության պաշտոնական հասցեն հաստատող փաստաթուղթ.
• Փաստաթղթեր ընկերության համար (եթե բացվում է կորպորատիվ հաշիվ);
• Ֆոնդերի ծագման հաստատում;

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ մինչև 2017 թվականը շատ կազմակերպություններ ընդունել են օրինագիծ կոմունալ վճարումներ. Սա կիրառվել է բազմաթիվ իրավասություններում՝ Իռլանդիա, Կանադա և այլն: Բայց 2018 թվականին շատերը լքեցին դա, այդ թվում՝ Շվեյցարիայում։ Հետևաբար, ձեզ հարկավոր կլինի պաշտոնական հայտարարություն ներկայացնել:

Բացման ամսաթվերը

Առանց մասնագետի օգնության ժամկետները ոչ միայն երկարաձգվում են, այլև նույնիսկ երաշխիք չկա, որ հաշիվն ի վերջո կբացվի: Մասնագետների օգնությամբ բոլոր ընթացակարգերը սովորաբար տևում են մոտ 2 շաբաթ: Որից 4-5 օրը պահանջվում է դիմումի քննարկման համար, իսկ 2-3 օրը՝ փաստաթղթերը բանկի հասցեով էքսպրես առաքելու համար: Իհարկե, եթե փաստաթղթերի փաթեթը չի հավաքվում, ապա նախահաշվային ժամանակին պետք է ավելացնել պատրաստման համար անհրաժեշտ ժամանակը։

Ինչ է ակտիվացման վճարումը

Դա տեղի է ունենում միայն այն իրավասություններում, որտեղ հաճախորդների կողմից ավելացել է հետաքրքրությունը և խիստ վերահսկողությունը: Այս դեպքում դա նշանակում է, որ բացելու համար անհրաժեշտ կլինի ավանդ դնել որոշակի գումարհաշվի վրա։ Օրինակ՝ 5000 (մասնավոր հաշիվ) կամ 10000 (ընկերության հաշիվ) շվեյցարական ֆրանկ։ Հաշիվ բացելուց հետո ավանդը կազմում է ընդամենը 1000 ֆրանկ, մնացած գումարը կարող եք օգտագործել ձեր հայեցողությամբ։

Գործնականում այն ​​նման է հետևյալին.

• Բանկը հաստատում է հաճախորդին.
• Թողարկում է ժամանակավոր կամ մշտական ​​IBAN;
• Հաճախորդը փոխանցում է նախնական (ակտիվացման) վճարումը.
• Հաճախորդը ստանում է մուտք դեպի բոլոր ապրանքներն ու ծառայությունները:

Եթե ​​ցանկանում եք խուսափել դրանից, ապա հաշվի առեք Լատվիան, որը բանկային համակարգի կայունության պատճառով հաճախ անվանում են «Արևելյան Շվեյցարիա»:

Շվեյցարիայում հաշիվ բացելը այնքան էլ դժվար չէ, որքան կարող է թվալ: Բացման նպատակների, սկզբնական վճարումների և այլ հատկանիշների հիմնավորումը` այս ամենը անքակտելիորեն կապված է համակարգի հուսալիության հետ, քանի որ ապահովում է դրա կայունությունը: Ի վերջո, սա լավ է ձեզ համար:

Մեր ընկերությունը կօգնի ձեզ դառնալ շվեյցարական հաշվի սեփականատեր: Կապվեք մեզ հետ նախնական խորհրդատվության համար և միասին մենք կգտնենք լավագույն լուծումը անձամբ ձեզ համար: Կապ հաստատելու համար օգտագործեք ցանկացած կոնտակտ: հարմար միջոցԿոնտակտների էջից կամ ստորև բերված ձևից: