ՄուտքըSWIFT փոխանցման համակարգ - ինչ է դա և ինչպես կատարել արագ փոխանցում Սբերբանկում: Ինչ է SWIFT-կոդը և ինչպես գտնել այն՝ համակարգի նկարագրությունը և կանոնները:
SWIFT-ն է էլեկտրոնային համակարգ, որը վճարումներ է կատարում և տեղեկատվություն փոխանցում բանկերի միջև աշխարհի ավելի քան 200 երկրներում։ Համակարգը չունի իր անալոգները և գրեթե ամբողջությամբ վերահսկում է միջազգային դրամական փոխանցումները։ Համակարգն ունի նաև այլ անուններ SWIFT կոդ, SWIFT ID, BIC կոդ կամ SWIFT-BIC:
Վճարումները կատարվում են հետևյալ արժույթներով.
- եվրո;
- ԱՄՆ դոլար;
- շվեյցարական ֆրանկ;
- Բրիտանական ֆունտ ստեռլինգ;
- Ռուսական ռուբլի.
Ամեն օր համակարգի օգնությամբ կատարվում են ավելի քան մեկ միլիոն վճարումներ, որոնց գումարը գնահատվում է մի քանի միլիարդ դոլար։ Սա ներառում է ոչ միայն միջբանկային վճարումները և դրամական փոխանցումները, այլև արժեթղթեր, ճանապարհորդական չեկեր և այլ ֆինանսական փաստաթղթեր։
Ինչպե՞ս է աշխատում SWIFT-ը:
Իրականացման համար միջազգ դրամական փոխանցումներ SWIFT-ն ունի մոտակայքում դրական հատկություններ, իսկ որոշները, ասենք, այնքան էլ գրավիչ չեն նմանատիպ ծառայություններ մատուցող մյուսների համեմատ։
SWIFT համակարգի սխեման Փոխանցման գումարը ոչնչով չի սահմանափակվում, բացառությամբ այն երկրի ազգային օրենսդրության, որտեղ գտնվում է բանկը: Համակարգից օգտվելը շահավետ է դառնում մի քանի հազար դոլարից և ավելի գումարներ փոխանցելիս՝ բարձր նվազագույն միջնորդավճարտարբեր տանկերում տատանվում է 15-ից 50 դոլար։ Գործնականում այն կարող է այսպիսի տեսք ունենալ. Ուղարկելով 100 դոլար գումար՝ հաճախորդը վճարում է 50, 1000-ին՝ 50, իսկ 10000-ին՝ 100։ Համեմատությունը կոպիտ է, բայց բացահայտում է հարցի էությունը։
Սակագների չափը մեծապես կախված է հենց ուղարկողի բանկից: Այս հարցում նույնպես ամեն ինչ պարզ չէ։ Որոշ դեպքերում ուղարկողի և ստացողի միջև անցնում են մինչև երեք միջանկյալ բանկ, որոնք էլ իրենց հերթին ավելացնում են իրենց սեփական գումարները ընդհանուր արժեքին: Ոչ բոլոր բանկերն են նախապես տեղեկացնում սակագնի վերջնական չափի մասին՝ ընդհուպ մինչև վճարումն ուղարկելու պահը։
Ժամանակի առումով արագ փոխանցումները տևում են 3-ից մինչև 5 բանկային օր, ինչը դրանք շատ ավելի քիչ գրավիչ է դարձնում սովորական օգտագործողի համար՝ համեմատած որոշ այլ վճարային համակարգերի հետ, որոնք ակնթարթորեն նմանատիպ վճարումներ են կատարում:
Վճարումները կարող են ուղարկվել բացառապես բանկային կամ քարտային հաշիվներին, ընդ որում՝ նշելով շահառուի բանկի մասնաճյուղը։
Դա անելու համար դուք պետք է նշեք ամբողջական մանրամասներբանկ, որի մասնաճյուղին ուղարկվում է վճարումը. հասցեատիրոջ անունը Անգլերեն Լեզու, հասցեն, տեղեկատվություն շահառուի բանկի մասին (անունը, հասցեն, SWIFT բանկի և բանկի թղթակցային հաշվի համարը), հաշվի համարը և/կամ IBAN-ը ԵՄ համար:
Անհրաժեշտ է նաև հստակեցնել swift կոդը(SWIFT կոդը) կամ Swift ID - դուք պետք է իմանաք, որ սա SWIFT համակարգում ֆինանսական հաշվարկների մասնակիցներին նույնականացնելու եզակի ծածկագիր է: Այս կոդը ստեղծվել է ISO 9362 ստանդարտի համաձայն:
Վճարման մանրամասները ճշտելու համար հնարավոր է հարցումով դիմել թղթակից բանկին, նման ծառայությունը հաճախորդին կարժենա 20-ից 100 դոլար։
Գրեթե բոլոր բանկերը վճարումներ են վերցնում փոխանցումը ստացողից: Արժեքը մոտավորապես.
- փոխանցման միջնորդավճարը 0,15% -ից մինչև 2%, իսկ նվազագույնը 10-ից 60 դոլար;
- հարցում թղթակից բանկին 20-100 դոլար վճարում կատարելու մասին.
- 20-100 դոլար վճարումը չեղարկելու խնդրանք:
Այնուամենայնիվ, պետք է նշել, որ SWIFT համակարգում կատարված բոլոր գործողությունները բացարձակապես անվտանգ են. Համակարգն ինքն է ստանձնում դրա համար ամբողջական, այդ թվում՝ ֆինանսական պատասխանատվությունը։ Տրամաբանական և ֆիզիկական միջոցների համադրությունը թույլ չի տալիս փոխել հաղորդագրությունը ճանապարհին, բացի այդ, հատուկ գաղտնագրումը հնարավորություն չի տալիս փոխել հաղորդագրությունը SWIFT ալիքներով դրա փոխանցման ժամանակ։ Բացի ուղարկողից և ստացողից, ոչ ոք չի կարող կարդալ դրա բովանդակությունը։
Հուսով եմ, որ դուք հավաքել եք SWIFT-ի մասին մեծ պատկերը և հասկանում եք, թե ինչ է այն և ինչով է այն ուտվում:
Իսկ դու, հարգելի ընթերցող, ինչպե՞ս շփվեցիր այս համակարգի հետ։ Որո՞նք են դրական կամ բացասական կողմերը, որոնք դուք տեսաք SWIFT-ի աշխատանքում: Գրեք մեկնաբանություններում!
SWIFT հապավումը նշանակում է Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications: Թարգմանության մեջ սա նշանակում է «Համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության համայնք», որի հիմնական նպատակը տեղեկատվության փոխանցումն ու միջազգային ձևաչափով վճարումներ կատարելն է։SWIFT համակարգի ստեղծման նախադրյալները նկատվել են դեռևս 20-րդ դարի 50-ականների սկզբին, երբ Երկրորդ համաշխարհային պատերազմից մի քանի տարի անց պետությունները սկսեցին ակտիվ առևտրով զբաղվել։ միջազգային մակարդակով. Արդյունքում սա հանգեցրեց կտրուկ աճ բանկային գործառույթներև գործառնություններ։ Նախկինում բանկերի միջև հաղորդակցությունն իրականացվում էր փոստով և հեռագրով, սակայն նոր պայմանները թելադրում էին նոր կանոններ. տեղեկատվության փոխանցման նման մեթոդներն անարդյունավետ էին դառնում ծավալի արագ աճի պատճառով: բանկային գործառնություններ. Ավելին, շատ հաճախ թյուրիմացություններ և սխալներ սկսեցին առաջանալ միջբանկային գործարքների ժամանակ՝ կապված տարբեր բանկերի գործող համակարգերի և անհրաժեշտ ստանդարտացման բացակայության հետ։ Բանկիրները հասկացան, որ վաղ թե ուշ լինելու է նոր ճանապարհթղթի փոխանակում ֆինանսական տեղեկատվությունաշխարհի բոլոր բանկերի միջև: Եվ նրանք ճիշտ էին...
Նման համակարգի զարգացումը սկսվել է վաթսունականների սկզբին։ Եվրոպական և ամերիկյան վաթսուն խոշորագույն բանկերի ներկայացուցիչներ մի քանի անգամ հանդիպել են՝ քննարկելու բոլորին հուզող խնդիրը. միասնական համակարգստանդարտացում բանկային ոլորտում. Այդ նպատակով որոշվել է օգտագործել ճշգրիտ հաշվարկներ՝ համակարգիչներ, որոնք, ինչպես գիտեք, ապահովում էին առավելագույնը. արդյունավետ համակարգայս տեսակի տվյալների փոխանցում:
Այս համակարգի վրա ուղղակի աշխատանքը, որն ի վիճակի է ապահովելու ֆինանսական տեղեկատվության շուրջօրյա փոխանակում բարձր պաշտպանվածությամբ և վերահսկողությամբ, սկսվել է 1968 թվականի սկզբին: Արդեն 1972 թվականին ստեղծողները պատրաստեցին պաշտոնական նախագիծ և կատարեցին անհրաժեշտ հաշվարկներ այս համակարգի շահութաբերության վերաբերյալ։
1973 թվականի մայիսին աշխարհի 15 երկրներում տեղակայված 239 բանկերի մասնակցությամբ ստեղծվել և հիմնադրվել է. վճարային համակարգկոչվում է SWIFT: Դրա մշակողները ավելի քան չորս տարի աշխատել են այս հաստատության գործնական իրականացման համար, և 1977 թվականի մայիսի 9-ին պաշտոնապես գործարկվեց տվյալների փոխանցման համար պատասխանատու միջազգային ցանցը։ Նույն տարեվերջին SWIFT-ին միանալ ցանկացող բանկերի թիվը հասավ 586-ի: Համայնքն օրական 450000 էլ.
Մինչ օրս SWIFT-ն ունի ավելի քան 7 հազ ֆինանսական հաստատություններև բանկեր, որոնք տեղակայված են 190 երկրներում: Չնայած միմյանցից բավականին մեծ հեռավորությանը (երբեմն անհրաժեշտ է դառնում տեղեկատվություն փոխանցել ԱՄՆ-ից Ավստրալիա), նրանք կարող են ազատորեն հաղորդագրություններ փոխանակել և շփվել շուրջօրյա։
Ինչպես է աշխատում SWIFT-ը
Հաղորդագրությունների երկու տեսակ կա՝ ֆինանսական (փոխանցվում է համակարգի օգտատերերի միջև) և համակարգային (փոխանցվում է օգտատերերի և համակարգի միջև):
SWIFT համակարգի բոլոր հաղորդագրությունները ներառում են.
- վերնագիր
- Հաղորդագրության տեքստ
- թրեյլեր
- ստուգում է շարահյուսությունը
- ստեղծում է նոր վերնագրեր և փոխակերպում հաղորդագրությունները ելքային ձևի
- ավելացնում է կցանքներ
- պատճենում և կոդավորում է հաղորդագրությունները պահեստավորման համար
SWIFT-ի առավելություններն ու թերությունները
Այսօր Ռուսաստանում SWIFT-ը ժողովրդականությամբ զիջում է այդպիսիներին հայտնի համակարգերփոխանցումներ, ինչպիսիք են Western Union-ը կամ Unistream-ը, սակայն արտասահմանյան ծառայությունների համար վճարելու կամ մեծ գումարներ այլ երկիր փոխանցելու համար դա, ըստ էության, ամենաշատն է. ռացիոնալ որոշում(հատկապես նրանց համար, ովքեր մշտական կարիք ունեն զգալի դրամական փոխանցումներ ուղարկելու արտերկիր):Աշխարհում SWIFT-ի տարածման անհավանական մասշտաբը թույլ է տալիս փոխանցել ցանկացած հայտնի բանկի հաճախորդի հաշվին, մինչդեռ գումարը սահմանափակվում է միայն թույլատրելի արժեքներով, որոնք չեն խախտում տվյալ պետության տնտեսական օրենքները:
SWIFT փոխանցումներն ուղարկվում են ֆինանսական ռեսուրսներոչ թե ստացողի լրիվ անունով, այլ որոշակի հաշիվների, մինչդեռ դուք միշտ հնարավորություն ունեք ինքներդ ընտրել փոխանցման արժույթը: Բացի այդ, համակարգը հնարավորինս գաղտնի և անվտանգ է: SWIFT-ով գումար փոխանցելիս միջնորդավճարը միշտ որոշակի (ֆիքսված!) գումար է, որը կավելանա փոխանցումների քանակի նվազագույն համամասնությամբ, ինչը ձեռնտու կլինի մեծ գումարներ արտասահման փոխանցելիս:
Այսպիսով, հիմնականը SWIFT-ի առավելություններըբաղկացած է.
- թարգմանության առաքման բարձր արագություն: Աշխարհի ցանկացած կետ առաքման միջին ժամանակը մոտավորապես 15 րոպե է սովորական և 2 րոպե հրատապ հաղորդագրության համար;
- վճարման չափի սահմանափակումներ չկան.
- SWIFT-ի կողմից շահագործվող արժույթների լայն տեսականի;
- ցածր սակագներ (դրանք իսկապես շատ ավելի ցածր են, քան այլ համակարգերում);
- լայն տարածում և ժողովրդականություն աշխարհում, ինչը թույլ է տալիս վճարումներ կատարել գրեթե բոլոր երկրներում.
- թարգմանության ժամանակին առաքման երաշխիքներ. SWIFT-ը կփոխհատուցի հաճախորդների կրած կորուստները համակարգի թերության պատճառով առաքման ժամկետի խախտման դեպքում:
Ավելին, համակարգը կախված է բանկի թղթակցային հարաբերությունների զարգացումից, որով դուք փոխանցում եք կատարում (ի վերջո, մեկ դրամական փոխանցում SWIFT-ով կարող է իրականացվել մի քանի ֆինանսական հաստատությունների կամ բանկերի կողմից): Բացի այդ, փոխանցման արժեքը կարող է ավելացվել միջնորդ բանկերի առկայությամբ, որոնք առաջանում են, երբ փոխանցման արժույթը տարբերվում է. ազգային արժույթայն պետությունը, որին կատարվում է փոխանցումը.
Այսպիսով, SWIFT-ի հիմնական թերություններն են.
- բանկին փաստաթղթերի բավականաչափ մեծ փաթեթ տրամադրելու պարտադիր անհրաժեշտությունը.
- վերահսկողություն (2011 թվականից) այս համակարգի նկատմամբ ԱՄՆ Պետդեպարտամենտի կողմից, որը վերահսկում է բոլոր վճարումները.
- փոքր և միջին բանկերի համար SWIFT համակարգի անդամ դառնալու անկարողությունը (բավականին տպավորիչ մուտքի վճարի պատճառով):
Ի՞նչ է SWIFT կոդը և որտեղ է այն օգտագործվում:
SWIFT կոդը որոշակի բանկի կամ ֆինանսական հաշվարկների ցանկացած այլ մասնակցի եզակի նույնականացման ծածկագիրն է, որն օգտագործվում է փոխանցման մեջ: Փողմի նահանգից մյուսը բանկերի միջև (որոնք SWIFT համակարգի անդամ են): Կոդը ստեղծվում է հետևյալ ստանդարտի համաձայն՝ ISO 9362 (ISO 9362 - BIC):Բանկերի SWIFT ծածկագրերը սովորաբար կարելի է գտնել հենց բանկի կայքում (բաժին «մանրամասներ» կամ «փոխանցումներ»): Կարող եք նաև օգտագործել բանկերի SWIFT կոդերի հատուկ գրացուցակներ:
Նշենք, որ այս կոդը կիրառվում է միայն համաշխարհային շուկայում։ Միջազգային բնույթի բանկային գործառնությունների համար անհրաժեշտ են այլ ծածկագրեր: Բանկերի նույնականացման համակարգ Ռուսաստանի Դաշնությունկոչվում է BIC: Մեծ Բրիտանիայում, օրինակ, դա «Sort Code» է: Իհարկե, դուք կարող եք թվարկել աշխարհի բոլոր երկրների նման համակարգերը, բայց շատ ավելի հեշտ կլինի օգտագործել համապատասխան գրացուցակներ:
Մի մոռացեք, որ SWIFT նույնականացման համակարգին մասնակցությունը բացառապես կամավոր է, ուստի դրան միանալու բացակայությունը միայն կնշանակի միջազգային բանկային գործառնությունների գործընթացի դանդաղում։ Նաև SWIFT կոդը երաշխավորում է որոշակի փոխանցման ամբողջական անվտանգությունը, այդպիսով նվազագույնի է հասցվում բանկերի միջև փոխանցումը կորցնելու ռիսկը:
Ժամանակակից կյանքը բավականին դժվար է պատկերացնել առանց դրամական փոխանցումների։ Գրեթե բոլոր միջազգային առևտուրն ու բիզնեսը հիմնված են դրանց վրա: Տարբեր վճարային համակարգերի շարքում հատկապես տարածված է Swift համակարգը։ Եկեք ավելի մանրամասն քննարկենք, թե որոնք են դրա առանձնահատկությունները և առավելությունները:
Սահմանում
Swift ընկերությունը հիմնադրվել է դեռևս 1973 թվականին՝ դառնալով ամերիկյան և եվրոպական բազմաթիվ ֆինանսական հաստատությունների ասոցիացիա։ Միջազգային «Swift» համակարգն իր առջեւ խնդիր է դրել ստեղծել մի ռեսուրս, որն արագ և հուսալիորեն կփոխանցի տվյալները տարբեր ֆինանսական կառույցների միջև։
Ընկերության գլխամասային գրասենյակը գտնվում է Բելգիայում։ Համակարգին արդեն միացել են ավելի քան 10000 խոշոր բանկեր աշխարհի ավելի քան 200 երկրներից։
Ամեն օր «Սվիֆթը» անցնում է ավելի քան մեկ միլիոն տարբեր գործարքների և վճարումների միջով։ Բացի ֆինանսական հաստատություններից, ընկերության ծառայություններից օգտվում են տարբեր բորսաներ, բրոքերներ և դեպոզիտարիաներ:
«Swift»-ի անդամ յուրաքանչյուր բանկ ունի յուրահատուկ ծածկագիր, որը հանդիսանում է ֆինանսական գործարքների նույնացուցիչ։
Այսօր Swift միջբանկային համակարգը համարվում է ֆինանսական վճարումների ոլորտում անվիճելի առաջատարը. հենց նրա օգնությամբ հաճախորդները (և ֆիզիկական, և իրավաբանական անձինք) կարող են գումար փոխանակել տարբեր երկրներից։
Երբ օգտագործել
Ինչ է անհրաժեշտ թարգմանության համար
Swift համակարգը կարող է օգտագործվել երկուսն էլ բաց հաշիվ, իսկ առանց դրա՝ հաշվին կամ կանխիկ վճարումով գումար մուտքագրելու հնարավորությամբ, իսկ գումարը կարող է փոխանցվել նաև իրավաբանական անձի հաշվին։
Փոխանցման համար անհրաժեշտ է նշել.
- Ստացող կազմակերպության Swift կոդը:
- Ֆինանսական հաստատության լրիվ անվանումը.
- Ստացողի ամբողջական տվյալները (եթե սա իրավաբանական անձ է, ապա լրիվ անվանումը):
- Շահառուի հաշվի համարը միջազգային ձևաչափով.
- Բանկի մասնաճյուղի անվանումը ուր կգնա նաթարգմանությունը։
- Միջնորդ բանկի բանկային տվյալները.
Ռուսաստանում Swift համակարգը գործում է բացառապես անգլերենով։ Դիմում ներկայացնելուց առաջ այն պետք է ստուգվի։ Եթե ուղարկողը սխալ տեղեկատվություն է տրամադրել, ապա ուղղումների համար միջնորդավճար պետք է վճարվի: Թարգմանությունը փոխելու կամ հետ կանչելու համար կարող է տևել մինչև 30 օր, հատկապես, եթե միջնորդության փուլում հայտնաբերվեն սխալներ: Ռուսաստանի Դաշնությունից այս տեսակի փոխանցումներն ուղարկվում են միայն հաճախորդի արտարժութային հաշվից: Փոխանցումը կարող է տևել մինչև հինգ օր:
Հիմա եկեք տեսնենք, թե ինչպես կարելի է արագ փոխանցում ստանալ: Միջոցներ ստանալու համար անհրաժեշտ է համոզվել, որ դրանք հասել են հաճախորդի հաշվին կամ բանկի միջնորդ հաշվին: Նման տեղեկատվությունը կարող եք իմանալ կամ հեռախոսով, զանգահարելով բանկի օպերատորին կամ առցանց հաշվի միջոցով (եթե ունեք բաց հաշիվ): Եթե գումարը հասել է, դուք պետք է այցելեք բանկի գրասենյակ, որտեղ բացված է հաշիվը, կամ միջնորդ բանկի մասնաճյուղ: Անձնագիր ներկայացնելով՝ բանկի հաճախորդը կարող է գումար ստանալ։ Այս դեպքում, եթե միջնորդավճարը ինքնաբերաբար դուրս չի բերվել, ապա ձեզ հարկավոր է միջնորդավճար վճարել: Եթե փոխանցման գումարը բավականին մեծ է, ապա այն վերցնելուց առաջ պետք է այն պատվիրել հեռախոսով, քանի որ ամեն բանկ չի կարող մեծ գումարներ ունենալ։
հանձնաժողով
Swift դրամական փոխանցումների համակարգը չունի հատուկ վճարային ցանց: Ընդհանուր առմամբ, ուղարկելու կամ ստանալու դրույքաչափերը սահմանվում են յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատության կողմից առանձին: Հետևաբար, յուրաքանչյուր բանկ, և առավել ևս յուրաքանչյուր երկրում, կունենա իր սակագները:
Որպես կանոն, միջնորդավճարը վճարում են փոխանցման երկու մասնակիցները։ Բայց չնայած այս նրբերանգին, վճարված ընդհանուր միջնորդավճարը ավելի քիչ կլինի, եթե հաճախորդը ցանկանա վճարում կատարել ակնթարթային վճարման համակարգի միջոցով, որտեղ միջնորդավճարը վճարում է միայն ուղարկողը:
Swift վճարային համակարգը ավելի հարմար է խոշոր ուղարկելու համար գումարներսկսած 1000$-ից։ Սա ավելի շահավետ է մի պարզ պատճառով՝ միջնորդավճարը սկսվում է գումարի 0,5%-ից, բայց ոչ պակաս, քան 10 դոլար։ Այս առումով փոքր գումարներ փոխանցելը նպատակահարմար չէ։ Որտեղ առավելագույն գումարըսահմանված է ուղարկող երկրի օրենսդրությամբ:
Հնարավո՞ր է վերադառնալ
Swift բանկային համակարգը թույլ է տալիս հետ վերցնել վճարումը ուղարկողի անձնական խնդրանքով և որոշակի հանգամանքներում: Սովորաբար փողի փոխանցման հետ կապված խնդիրներ չկան: Բայց եթե հաճախորդը հանկարծ կարիք ունենա չեղյալ համարել փոխանցումը, դա կարող է արվել միայն այնքան ժամանակ, քանի դեռ գումարը չի ստացել ստացողը: Այս գործընթացը ժամանակ է պահանջում:
Փոխանցման համար վերցված միջնորդավճարը բանկի հաճախորդին չի վերադարձվում։ Իսկ եթե գումարն արդեն ստացվել է ստացողի կողմից, հնարավոր չէ դրանք հանել։
Ով կարող է օգտագործել
Չնայած այն հանգամանքին, որ կան ավելի հայտնի վճարային համակարգեր, ինչպիսիք են Unistream, Western Union և MoneyGram, Swift-ը համարվում է ամենահարմարը երկրների միջև դրամական փոխանցումների համար: Բոլորը ֆինանսական գործառնություններ, իրականացվում են այս համակարգում, համարվում են ամենաէժանն ու ամենահարմարը մի շարք ծառայությունների դիմաց վճարելու համար։ Դա կարող է լինել բժշկական օգնությունը, ուսման վարձը, հյուրանոցների ամրագրումը և խանութներից գնումների վճարումը:
Swift համակարգը լայնորեն կիրառվում է այլ երկրներում ապրող հարազատներին ու ընկերներին գումար փոխանցելու, ինչպես նաև տարբեր միջոցառումների համար (համաժողովներ, սեմինարներ և այլն) վճարելու համար։
Ձեռքով մշակում
Երբեմն լինում են իրավիճակներ, երբ համակարգում վճարումները ընկնում են ձեռքով մշակման համար: Ինչի՞ հետ կարելի է կապել: Դրա համար կարող են լինել մի քանի պատճառներ.
Վճարումը սառեցնելուց և դրա ձեռքով մշակման հնարավորությունը բացառելու համար պետք է հետևել մի քանիսին պարզ կանոններվճարումները կատարելու համար արտարժույթ Swift համակարգում.
- Քանի որ վճարային համակարգը հեռագրի տեսակ է, այն պետք է պարունակի նվազագույն քանակությամբ տեղեկատվություն։
- Վճարման մանրամասները կարելի է ամփոփել, նույնիսկ հապավումները թույլատրվում են:
- Պարտադիր է ստուգել տրամադրված տեղեկատվության ճիշտությունը։
Առավելություններն ու թերությունները
Swift վճարային համակարգն ունի իր առավելություններն ու որոշ թերություններ: Դիտարկենք դրանք ավելի մանրամասն: Հիմնական առավելությունները ներառում են.
- դրամական փոխանցումների բավականին բարձր արագություն ( միջին տևողությունըփոխանցումը 1-3 օր է, որոշ դեպքերում փոխանցումը կարելի է ստանալ մի քանի րոպեի ընթացքում);
- վճարումների չափի սահմանափակումներ չկան (առավելագույն գումարները կարող են սահմանափակվել բացառապես ուղարկող երկրի օրենսդրական նորմերով).
- բոլոր տեղեկատվության գաղտնիությունը (հուսալիությունը ապահովվում է հատուկ կազմակերպչական և տեխնիկական միջոցներով).
- փոխանցման, ինչպես նաև համակարգում հաշվարկների համար արժույթի ընտրություն.
- սակագնի սանդղակը շատ ավելի խնայող է այլ վճարային համակարգերի համեմատ.
- Swift համակարգի հանրաճանաչության պատճառով փոխանցումները կարող են իրականացվել աշխարհի ցանկացած կետում.
- դրամական փոխանցումն ուղարկողը կարող է չունենալ բանկային հաշիվ միջոցներ փոխանցելու համար (այս դեպքում կսահմանափակվի միայն վճարման առավելագույն չափը):
Swift համակարգը, բացի իր առավելություններից, ունի նաև որոշ թերություններ. Դրանք ներառում են.
- դրամական փոխանցումների շղթան կարող է պարունակել մի քանի մասնակից, հետևաբար, եթե սխալ տեղի ունենա, փոխանցման պայմանները կարող են հետաձգվել, և գործառնության համար միջնորդավճարը կարող է զգալիորեն աճել.
- փոխանցում ուղարկելու համար անհրաժեշտ է տրամադրել ստացողի մանրամասների ամբողջական փաթեթը, ինչպես նաև, եթե կա միջնորդ բանկ, դրա տվյալները ճշգրիտ լրիվ անվանումով:
Համակարգի ողջ էությունը հետևյալն է. յուրաքանչյուր մասնակից բանկ ունի իր ուրույն նույնականացման ծածկագիրը պետության ներսում և իր սահմաններից դուրս ֆինանսական գործարքների համար: Ուղարկողից մինչև ստացող ճանապարհը կոչվում է «երթուղի»: Մի քանի ֆինանսական հաստատություններ կարող են մասնակցել ընդհանուր վճարային շղթային, և դրանց միջև հաշվարկը կատարվում է թղթակցային հաշվի միջոցով:
Արագ շղթայի իդեալական բանաձեւը հետեւյալ սխեման է՝ ուղարկող - ուղարկողի թղթակից - ստացողի թղթակից - ստացող: Որքան պարզ լինի վճարման ուղին, այնքան լավ ստացողի համար:
Ի՞նչ է ասում ռուսական օրենքը.
Ինչպես արդեն նշվեց, համակարգում փոխանցման չափի և դրանց քանակի վերաբերյալ հատուկ սահմանափակումներ չկան։ Բայց այս պահերը համակարգի կողմից չեն դրված, այլ օրենսդրական նորմերայն երկիրը, որտեղից կատարվում է վճարումը կամ փոխանցումը:
Ռուսաստանի Դաշնությունում կա FZ-173 «Միացված արժութային հսկողություն», որը սահմանափակում է ֆիզիկական անձից արտերկրում այլ ֆիզիկական անձի փոխանցման չափը: Համաձայն այս օրենսդրական փաստաթղթի՝ Ռուսաստանի բնակիչը մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում իրավունք չունի արտասահման ուղարկել ավելի քան 5000 դոլար կամ այդ գումարի համարժեքը ազգային արժույթով։
Եթե հաճախորդը ուղարկում է սահմանված գումարից ավելի կամ փոխանցումների հաճախականությունը չի համապատասխանում սահմանված կանոններին, ծառայությունը. ֆինանսական մոնիտորինգԴաշնային օրենքի 115-ի հիման վրա քաղաքացուց կարող է պահանջել փաստաթղթեր, որոնք կհաստատեն բոլոր մուտքային եկամտի աղբյուրը:
Չնայած այն հանգամանքին, որ միջազգային դրամական փոխանցումների համակարգերը (MSTP), ինչպիսիք են Western Union-ը և MoneyGram-ը, արտասահման գումար փոխանցելու ամենատարածված միջոցն են, որոշ դեպքերում շատ ավելի հարմար է օգտագործել SWIFT հաղորդագրությունների համակարգը (Swift): Այս համակարգի միջոցով դրամական փոխանցումները շատ ավելի էժան և հարմար են օտարերկրյա ծառայությունների համար վճարելու համար, ինչպիսիք են կրթությունը, բժշկական ծառայություն, հյուրանոցի համարների ամրագրում. Նման փոխանցումներն օգտագործվում են նաև տարբեր համաժողովների մասնակցության կամ արտասահմանում գտնվող հարազատների հաշվին գումար փոխանցելու համար։ Փոխանցման այս եղանակը հարմար է նաև արտասահմանում կանոնավոր վճարումների համար: « Միջազգային փոխանցումներ SWIFT- հարմար միջոցդրամական միջոցների փոխանցում ֆիզիկական անձի հաշվից մեկ այլ ֆիզիկական անձի հաշվին կամ իրավաբանական անձ. Առավելություններից են արագությունը, անվտանգությունը և փոխանցման հնարավորությունը մեծ քանակությամբմիջազգային փոխանցումների համակարգերի համեմատ, որտեղ կա մինչև 15 հազար UAH սահմանաչափ: (համարժեք) մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում: SWIFT փոխանցման միջոցով հարմար է նպատակային վճարումներ կատարել բուժման, կրթության, հանգստի, հարազատներին օգնության, արտերկրում գնումների համար », - բացատրում է արտադրանքի զարգացման և մանրածախ բիզնես նախագծերի բաժնի ղեկավար Ալեքսանդր Ստեցկոն:
Բացի անվտանգության բարձր մակարդակից, SWIFT փոխանցումներն ունեն մի շարք առավելություններ, որոնք հասանելի չեն դրամական փոխանցումների միջազգային համակարգերի միջոցով միջոցներ ուղարկողներին: Նախ, հաճախորդը հնարավորություն ունի ինքնուրույն ընտրել փոխանցման արժույթը: Օրինակ, կարող եք բանկին հանձնարարել գնել անգլիական ֆունտ և փոխանցել այն Անգլիայի այն դպրոցի հաշվեհամարին, որտեղ սովորում է երեխան։ Երկրորդ, կարիք չկա, որ ստացող-անհատը ժամանակ ծախսի փոխանցումը ստանալու վրա (բացառությամբ այն դեպքերի, երբ անհրաժեշտություն կա կանխիկացնել փոխանցումը): Այս համակարգի առավելությունները ներառում են այն փաստը, որ փոխանցումը կարող է կատարվել հաճախորդի հաշվին աշխարհի գրեթե ցանկացած բանկում:
Շատ ուղարկողների համար համակարգի կարևոր հատկանիշը փոխանցման չափի սահմանափակումների բացակայությունն է, եթե Ուկրաինայի արժութային օրենսդրության գործող կանոնները չեն խախտվում:
Վերջապես, փոխանցումներ միջոցով SWIFT համակարգհնարավորություն է ամենացածր սակագներով մեծ գումարներ ուղարկել արտերկիր։
Swift-ի թարգմանությունների արժեքը
Միջազգային դրամական փոխանցումների համակարգերի համեմատ՝ SWIFT փոխանցումները շատ ավելի էժան են, բայց միայն այն դեպքում, երբ ուղարկվում է մեծ գումարներ. Այսպիսով, ըստ Prostobank Consulting-ի ուսումնասիրության, 2018 թվականի սեպտեմբերի 4-ի դրությամբ 100 ԱՄՆ դոլար ուղարկեք արտերկիր՝ օգտագործելով դրամական փոխանցումների միջազգային համակարգ, որն ունի կետերի լայն ցանց ամբողջ աշխարհում 1-2,2 դոլարով։ Իսկ SWIFT-ով $100 ուղարկելը կարժենա $10-30՝ կախված բանկից (նվազագույն դրույքաչափի առկայության պատճառով)։
Եթե ուղարկեք 10000 դոլար, ապա խոշոր ISDP-ների սակագները կկազմեն 100-200 դոլար, իսկ SWIFT համակարգի միջոցով նույն գումարի փոխանցումը կարող է իրականացվել 20 դոլարով՝ կախված բանկից։
Ըստ Prostobank Consulting-ի, 2018 թվականի սեպտեմբերի 4-ի դրությամբ խոշորագույն մանրածախ բանկերում SWIFT համակարգով փոխանցումների արժեքը ակտիվներով կազմում է գումարի 0,2-1,5%-ը, առնվազն 15-50 ԱՄՆ դոլար (մանրամասների համար տե՛ս. ստորև բերված աղյուսակը): «Փոխանցման համար միջնորդավճարի չափը կախված է փոխանցման չափից և ստացողի երկրից (որպես կանոն, եվրոյի գոտու մաս չհանդիսացող երկրները ավելի բարձր են գանձվում), թղթակից բանկի սակագներից», - ասաց Ալեքսանդրը։ Ստեցկոն ավելացնում է.
Այնուամենայնիվ, եթե համեմատենք SWIFT փոխանցումները և միջազգային դրամական փոխանցումների համակարգերը, ապա պետք է ուշադրություն դարձնել նաև այլ էական տարբերությունների վրա, բացի գնից։
Swift Translations-ի առավելությունները
Մասամբ, MIDP-ի շատ հնարավորություններ արդարացնում են դրանց համեմատաբար բարձր արժեքը: Առաջին բանը, որին պետք է ուշադրություն դարձնել, փոխանցման ժամանակն է։ Եթե միջազգային համակարգերով փոխանցումները հասնում են ստացողին 15 րոպեից մինչև մեկ օր, ապա SWIFT համակարգով փոխանցումները կտևեն 3-5 աշխատանքային օր։
SWIFT փոխանցումների մեկ այլ առանձնահատկությունը դրանց թիրախավորումն է: Ամենից հաճախ փոխանցումներ ուղարկելով միջազգային համակարգերդրամական փոխանցումները չեն սահմանափակում ստացողին փոխանցումը վճարելու վայրում, և SWIFT փոխանցման համակարգի համաձայն՝ փոխանցման վճարումն իրականացվում է կոնկրետ բանկում՝ վճարման հանձնարարականում նշված մանրամասների համաձայն։
Իսկ SWIFT փոխանցումների ամենաքիչ հաճելի հատկանիշը հնարավոր տեսքն է լրացուցիչ ծախսերդրամական միջոցներ ուղարկելիս կամ ստանալիս:
Swift Translations-ի թերությունները
SWIFT փոխանցումներ ուղարկողներին սպասվող անակնկալներից առաջինը հնարավոր լրացուցիչ միջնորդավճարն է։ Կլինի այս միջնորդավճարը, թե ոչ, կախված է այն երկրից, ուր գումար եք փոխանցում, և բանկի գնային քաղաքականությունից, ուր եկել եք փոխանցումը մշակելու համար: Երբեմն փոխանցումը կարող է անցնել 2-3 բանկերի միջոցով, ամեն ինչ կախված է ուղարկող բանկի թղթակցային հարաբերությունների ցանցից: Որքան շատ լինեն միջնորդները, այնքան բարձր են դրույքաչափերը: Որ ուղարկող բանկը կունենա մի քանիսը լրացուցիչ միջնորդավճարներ- Բանկի խնդիրը, այն չպետք է մտահոգի հաճախորդին։ Հետևաբար, բանկն ունի երկու տարբերակ՝ կամ սահմանել փոխանցման տոկոսադրույք, որը ճշգրտորեն կփակի իր ծախսերը բոլոր միջնորդների համար, կամ անմիջապես փոխանցումից առաջ հաճախորդին տեղեկացնի միջնորդի հավելյալ միջնորդավճարի չափի մասին:
Այդ իսկ պատճառով դուք կարող եք ստանալ առավել ճշգրիտ տվյալներ SWIFT փոխանցման արժեքի վերաբերյալ որոշակի երկրի հաշվին միայն այն դեպքում, երբ կապվեք բանկի հետ:
Բանկային ոլորտի մասնագետը, իմանալով երկրի անվանումը, հաստատությունն ունի թղթակից բանկեր այս երկրում, փոխանցման մեջ ներգրավված միջնորդների թիվը, ձեզ կասի՝ լրացուցիչ միջնորդավճարներ կլինեն, թե ոչ։ Այնուամենայնիվ, թղթակցային հարաբերությունների զարգացած ցանցով շատ բանկեր սահմանում են սակագին ըստ առաջին սխեմայի, որն անպայման կփակի միջնորդների ծախսերը։
Ծախսերի երկրորդ տեսակը, որին դուք պետք է պատրաստ լինեք, և որոնք ձեզ համար նշանակություն կունենան, եթե դուք ճշգրիտ գումարն ուղարկում եք մասնավոր անձի, ինչպիսին է ձեր ազգականին, SWIFT փոխանցումը ստացողի ծախսերն են: Նման ծախսերի հնարավոր չափը հստակ տեսանելի է ուկրաինական բանկերի սակագների օրինակով, որոնք վերաբերում են արտերկրից SWIFT փոխանցումներ ստացողներին։ Միջոցների վարկավորման կամ կանխիկ գումար տրամադրելու համար այլ երկրից փոխանցում ստացած ուկրաինացիները ստիպված կլինեն վճարել փոխանցման գումարի 0,5-2%-ը:
10 առաջատար մանրածախ բանկերում SWIFT համակարգով փոխանցումներ ստացողների ծախսերը ակտիվների մասով, ըստ Prostobank Consulting-ի 04.09.2018թ.
Բանկ | Ստացողի ծախսերը | Նվազագույն հանձնաժողով |
PrivatBank | Գրանցում. ինտերնետ քարտ, «Ունիվերսալ» քարտ և ֆիզիկական անձի ընթացիկ հաշիվ - առանց միջնորդավճարի; դեպի «Վճարումների քարտ»՝ մուտքագրված գումարի 0.5%-ը | |
Օշադբանկ | ր. 5 ԱՄՆ դոլար, մաքս. 300 ԱՄՆ դոլար NBU փոխարժեքով |
|
Ukreximbank | ||
Ukrgasbank | Գրանցումը՝ անվճար; դուրսբերում` 1% | |
Raiffeisen Bank Ավալ | Գրանցումը՝ անվճար; դուրսբերում` 1% | 1 USD/EUR/GBP դեպի UAH NBU-ի փոխարժեքով |
Սբերբանկ | Գրանցումը՝ անվճար; դուրսբերում՝ 1,5% | |
FUIB | Գրանցումը՝ անվճար; դուրսբերում` 1%, 2% ռուբլով | 2 ԱՄՆ դոլար NBU փոխարժեքով բոլոր արժույթների համար, բացի RUB-ից |
Ալֆա բանկ | Գրանցումը՝ անվճար; դուրսբերում՝ 1% ԱՄՆ դոլարով, եվրոյով, ռուբլով | |
ՈՒԿՐՍԻԲԲԱՆԿ | ||
OTP բանկ | Գրանցումը՝ անվճար; դուրսբերում` 1% |
Swift համակարգի միջոցով փոխանցումների սահմանափակումներ
Համաձայն ուկրաինական օրենսդրության (մասնավորապես, NBU Խորհրդի թիվ 496 որոշման 2.1. «Ուկրաինայից դուրս և Ուկրաինայում փոխանցումների իրականացման կանոնները հաստատելու մասին» անհատներընթացիկ արժութային ոչ առևտրային գործարքների և Ուկրաինայում դրանց վճարումների և որոշ փոփոխություններ կատարելու վերաբերյալ կանոնակարգերը», կան մի շարք սահմանափակումներ, որոնք վերաբերում են SWIFT համակարգով փոխանցումներին։
Եթե ցանկանում եք փոխանցել ավելի քան 15000 UAH-ին համարժեք դրամ, ապա ձեզ հարկավոր է հաշիվ բացել: Բացի այդ, նշվածը գերազանցող գումար արտասահման փոխանցելու համար անհրաժեշտ կլինեն օժանդակ փաստաթղթեր, հակառակ դեպքում դուք կկարողանաք օրական փոխանցել ընդամենը 15000 գրիվնա, նույնիսկ եթե ցանկանում եք փոխանցում կատարել հարազատին:
Եթե ցանկանում եք փոխանցում կատարել ծառայությունների համար վճարելու համար, ապա այստեղ դուք չեք կարող անել առանց փաստաթղթերի: համար օժանդակ փաստաթղթեր ռեզիդենտ ֆիզիկական անձինքոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձանց, իրավասու անձանց պայմանագրերն են (պայմանագրերը), հաշիվ-ապրանքագրերը, հաշվարկային նամակները կամ նամակները. օտար երկրներօտարերկրյա պետությունների իրավաբանների կամ նոտարների նամակները, հայցադիմումներ, հրավերներ (զանգեր) և այլն։
Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ թարգմանության համար
SWIFT համակարգով գումար փոխանցելու համար ձեզ հարկավոր է անձնագիր և նույնականացման կոդը։ Ուկրաինայից դուրս արտարժույթով SWIFT փոխանցում կատարելու համար ուղարկողը պետք է հստակ իմանա ստացողի տվյալները՝ ստացողի անունը անգլերեն լեզվով, ստացողի բանկային տվյալները (անունը, բանկի SWIFT կոդը), ստացողի հաշվի համարը։ և/կամ IBAN-համարը Եվրամիության երկրների համար:
Որպեսզի փոխանցումը հաջող լինի, նախքան փոխանցումն ուղարկելը, դուք պետք է ուշադիր ստուգեք ստացողի տվյալները օպերատորի կողմից պատրաստված վճարման հանձնարարականում:
Այնուամենայնիվ, շատ հաստատություններ հնարավորություն են ընձեռում վճարովի խնդրանք ուղարկել թղթակից բանկին վճարում կատարելու մասին կամ ճշտել ստացողի տվյալները: Այս հնարավորությունը ուղարկողին կարժենա սկսած 250 UAH: ($9) (տես ստորև բերված աղյուսակը):
Իսկ ծայրահեղ դեպքերում բանկերը տրամադրում են վճարումը չեղարկելու խնդրանքներ։ Նման ծառայությունը կարժենա նույնքան, որքան նախորդ հարցումը (տես ստորև բերված աղյուսակը):
SWIFT համակարգով փոխանցումներ ուղարկողների ծախսերը 20 առաջատար մանրածախ բանկերում ակտիվներով, ըստ Prostobank Consulting-ի 04.09.2018թ.
Բանկ | Փոխանցման վճար | Նվազագույն միջնորդավճար (եթե այդպիսիք կան) | Վճարման վերաբերյալ հարցում թղթակից բանկին, մանրամասների պարզաբանում | Վճարման չեղարկման հայտ |
PrivatBank | SWIFT վճարման ուղարկում (արտերկիր)՝ գումարի 0.5%-ը, նվազագույն. 5 UAH, ոչ ավելի, քան 500 ԱՄՆ դոլար + 12 ԱՄՆ դոլար UAH-ով NBU փոխարժեքով; | 5 UAH + 12 ԱՄՆ դոլար - արտերկրում 20 ԱՄՆ դոլար՝ Ուկրաինայի սահմաններում | Դոլարով և եվրոյով վճարումների միջնորդավճարը կազմում է 75 ԱՄՆ դոլար, ռուսական ռուբլով վճարումների համար՝ 25 ԱՄՆ դոլար։ | Դոլարով և եվրոյով վճարումների միջնորդավճարը կազմում է 55 ԱՄՆ դոլար, ռուսական ռուբլով վճարումների համար՝ 25 ԱՄՆ դոլար։ |
Օշադբանկ | SWIFT վճարման ուղարկում (արտերկիր)՝ գումարի 1%-ը, նվազագույն. 15 ԱՄՆ դոլար, ոչ ավելի, քան 500 ԱՄՆ դոլար UAH-ով NBU փոխարժեքով | 1 րոպե 30 ԱՄՆ դոլար | 1 րոպե 30 ԱՄՆ դոլար |
|
Ukreximbank | SWIFT վճարման ուղարկում (արտերկիր)՝ գումարի 1.5%-ը, նվազագույն. 20 ԱՄՆ դոլար, 500 ԱՄՆ դոլարից ոչ ավել | |||
Ukrgasbank | ԱՄՆ դոլար՝ նվազագույն. 30 ԱՄՆ դոլար, մաքս. 250 ԱՄՆ դոլար; եվրո՝ նվազագույն. 30 եվրո, առավելագույնը. 250 եվրո; RUB: min. 2000 ռուբլի, առավելագույնը. 8000 ռուբլի; այլ արժույթներ՝ նվազագույն. 30 եվրո, առավելագույնը. 250 եվրո | |||
Raiffeisen Bank Ավալ | ր. 20 USD/EUR/GBP (եթե գործարքը այլ արժույթով է՝ 20 ԱՄՆ դոլարին համարժեք), մաքս. 500 USD / 400 EUR / 400 GBP (եթե գործարքը այլ արժույթով է՝ 500 ԱՄՆ դոլարին համարժեք դրամ); հավելյալ 25 ԱՄՆ դոլար երաշխավորված գումարը փոխանցելու համար՝ առանց թղթակից բանկերի միջնորդավճարները հանելու (երաշխավորված OUR) | 1 ամսից ավելի հին վճարումների համար՝ 30 ԱՄՆ դոլար; 1 ամսից ավելի հին՝ 50 ԱՄՆ դոլար | ||
Սբերբանկ | ր. 20 USD/ 30 EUR/ 300 RUB, մաքս. 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB | |||
Ալֆա Բանկ | ր. $25,00 առավելագույնը. $1000,00 (այսինքն փոխանցման արժույթը - ԱՄՆ դոլար, եվրո, ռուբլով), միջնորդավճարը գրիվնայում պահվում է NBU փոխարժեքով | |||
0.8% (USD, EUR, RUB, GPB, CHF) / 750 UAH - այլ արժույթ | ԱՄՆ դոլար՝ նվազագույն. 30 ԱՄՆ դոլար, մաքս. 100 ԱՄՆ դոլար; եվրո՝ նվազագույն. 30 եվրո, առավելագույնը. 100 եվրո; RUB: min. 1000 ռուբլի, առավելագույնը. 3000 ռուբլի; GPB՝ 30 GPB, առավելագույնը: 80 GPB, CHF՝ 30 CHF, մաքս. CHF 100 | 50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 UAH - այլ արժույթներ |
||
ր. 500 UAH, առավելագույնը. 1000 UAH | ||||
Պրոմինվեստբանկ | ր. 30 USD/EUR, max. 1000 USD/EUR | |||
ր. 30 ԱՄՆ դոլար, մաքս. 200 ԱՄՆ դոլար | ||||
ՎՏԲ բանկ (Ուկրաինա) | մինչև 10000 USD/EUR՝ 1%, 10000 USD/EUR-ից՝ 5% | |||
Պիվդեննի | ր. 25 ԱՄՆ դոլար, մաքս. 250 ԱՄՆ դոլար | |||
ՊրոԿրեդիտ Բանկ | ր. 20 USD/EUR, max. 150 USD/EUR | ոչ մի տվյալ | ոչ մի տվյալ |
|
Կրեդոբանկ | ր. 25 ԱՄՆ դոլար, մաքս. 150 ԱՄՆ դոլար | |||
TASCOMBANK | ||||
ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՎԱՐԿ ԴՆԵՊՐ | ր. 10 ԱՄՆ դոլար, մաքս. 1000 UAH | |||
Մեգաբանկ | ր. 30 USD/EUR | |||
Միջազգային ներդրումային բանկ | ր. 30 USD/EUR, max. 100 USD/EUR | 100 UAH + այլ բանկերի միջնորդավճարներ |
Միջազգային բիզնեսով զբաղվող յուրաքանչյուր ձեռնարկատեր կանգնած է միջազգային վճարումներ կատարելու անհրաժեշտության առաջ։ Օրինակ, առաքված ապրանքների կամ ծառայությունների դիմաց վճարումն իրականացվում է դրամական միջոցների փոխանցման միջոցով բանկային հաշիվձեր ընկերության կոնտրագենտ կազմակերպության բանկային հաշվին:
Նմանապես, վարկային պայմանագրով փոխառուին միջոցների տրամադրումը, օտարերկրյա բաժնետիրոջը շահաբաժինների վճարումը, ռոյալթիների փոխանցումը և այլ տարբեր գործառնություններ են տեղի ունենում: Բացի այդ, հաճախորդի համար չափազանց կարևոր է միջազգային վճարումների կատարման ժամկետները:
Այնուամենայնիվ, ոչ բոլորն են ծանոթ բանկերի կողմից նման վճարումների իրականացման գործնական մեխանիզմներին, հատկապես այն դեպքերում, երբ կոնտրագենտ կազմակերպությունները ոչ միայն գրանցված են տարբեր իրավասություններում, այլև ունեն իրենց հաշվարկային հաշիվները տարբեր երկրների բանկերում:
Ներկայումս միջազգային վճարումները կատարվում են SWIFT միջբանկային հաղորդակցության համաշխարհային համակարգի միջոցով (անգլերենից. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Community of Worldwide Interbank Financial Telecommunications), որը միավորում է աշխարհի գրեթե բոլոր երկրների առաջատար բանկերի մեծ մասին, այդ թվում՝ Ռուսաստանը. Այս համակարգըստեղծվել է միջբանկային վճարային գործարքները ստանդարտացնելու և ռացիոնալացնելու և մի շարք ռիսկեր (վճարումների սխալ ուղղություն, վճարման հանձնարարականների կեղծում և այլն) նվազագույնի հասցնելու նպատակով։
Ինչպե՞ս է մշակվում միջազգային վճարումը:
Որպես կանոն, բանկի հաճախորդը (միջոցներ ուղարկողը) ինքնուրույն ձևավորում է վճարման հանձնարարականօգտվելով «բանկ-հաճախորդ» համակարգից ինտերնետի միջոցով կամ բանկ ուղարկելով լիազորված ֆաքսի հրահանգներ: Դրա համար բավական է, որ նա իմանա դրամական միջոցների ստացողի (շահառուի) տվյալները՝ նրա անունը, հասցեն, բանկային հաշվի համարը, ինչպես նաև ստացողի բանկի անվանումը, հասցեն և SWIFT-ը (SWIFT կոդը): Հաճախորդը ինքնուրույն մուտքագրում է վճարման չափը և նպատակը, ինչպես նաև որոշում է միջոցների մուտքագրման ամսաթիվը (արժեքի ամսաթիվը) և դեբետային տարբերակը: բանկային միջնորդավճարներ(ծախսերի մանրամասները):
Հաճախորդի կողմից ուղարկված վճարման հանձնարարականի հիման վրա վճարողի բանկը շահառուի բանկի համար ստեղծում է միասնական ձևաչափի հաղորդագրություն: Հաղորդագրության ձևաչափը MT103 (պատկանում է «հաճախորդների փոխանցումներ և չեկեր» կատեգորիային) նախատեսված է միջոցների փոխանցման վերաբերյալ հրահանգներ փոխանցելու համար և հաճախորդի անունից ուղարկվում է վճարման շահառուին սպասարկող բանկին: Վճարման հանձնարարականները կարող են մշակվել և կատարվել բանկի կողմից կամ ավտոմատ ռեժիմում(այն դեպքերում, երբ փոքր քանակությամբ), կամ բանկի գործող ստորաբաժանման աշխատակիցների հսկողության ներքո:
Ավարտված վճարումից հետո հաճախորդը, որպես կանոն, հնարավորություն ունի իր ինտերնետային բանկի միջոցով դիտել ինչպես իր վճարման հանձնարարականի բնօրինակը, այնպես էլ վճարման հաստատումը, որը հաճախ կոչվում է «swift» (իրականում սա SWIFT հաղորդագրությունն է. ինքն իրեն՝ հարմարեցված տեքստի կամ աղյուսակի ձևի՝ օգտագործողի կողմից ընթերցվող հարմարության համար): Նաև վճարման կատարման հաստատումը (swift note, խորհրդատվական նշում) բանկի կողմից կարող է ավտոմատ կերպով ուղարկվել հաճախորդի էլեկտրոնային հասցեին: Այսպիսով, հաճախորդը կունենա ամբողջական տեղեկատվություն բանկի կողմից իր վճարման հանձնարարականի կատարման մասին:
Նմանապես, հաճախորդը, անհրաժեշտության դեպքում, կարող է բանկ ուղարկել հանձնարարական՝ պարզաբանելու, փոփոխելու (ուղղելու) կամ չեղարկելու վճարման հանձնարարականը, ինչպես նաև ուսումնասիրել վճարումը, որը կարող է անհրաժեշտ լինել, եթե հաճախորդի հաշվից դուրս գրված միջոցները չեն ստացվել է շահառուի կողմից:
Ռեկվիզիտներ, պայմաններ, վճարումների արժեքը
Եկեք ավելի մանրամասն անդրադառնանք SWIFT վճարման հանձնարարականի վերը նշված տարրերից ամենակարևորին:
BIC-ը (Բանկի նույնականացման կոդը) հաղորդագրության ստացողի նույնացուցիչ կոդը է, որը եզակի այբբենական թվային համակցություն է, որը գործում է որպես որոշակի բանկի «հասցե» SWIFT ցանցում (այս ծածկագիրը հաճախ կոչվում է նաև «SWIFT կոդ» բանկի): BIC-ը բաղկացած է ութ կամ տասնմեկ նիշից (տասնմեկ BIC-ի վերջին երեք նիշերը բանկի մասնաճյուղի կամ մասնաճյուղի կոդը են): Բանկի կոնկրետ մասնաճյուղի մասին ճշգրիտ տեղեկատվության բացակայության դեպքումշահառու, որպես տասնմեկ նիշանոց BIC-ի վերջին երեք նիշ նշվում են XXX տառերը. Նման BIC-ը կնշանակի բանկի գլխամասային գրասենյակը և նրա բոլոր մասնաճյուղերը:
SWIFT կոդը (BIC) հասանելի է նաև ռուսական բանկերի մեծ մասի համար(Ռուսաստանը SWIFT-ից օգտվողների թվով աշխարհում զբաղեցնում է առաջին տեղերից մեկը)։ Այնուամենայնիվ, այս կոդը օգտագործվում է որպես վճարման անբաժանելի պայման միայն միջազգային վճարումների համար: Ռուսաստանում վճարումներ կատարելու համար (միջ Ռուսական բանկեր) SWIFT ծածկագիրը չի պահանջվում, իսկ ներքին ռուսական բանկի նույնականացման կոդը (BIC) նշված է վճարային փաստաթղթերում:
Արժեքի ամսաթիվայն ամսաթիվն է, երբ վճարման գումարը մուտքագրվում է շահառուի հաշվին: Վճարման հանձնարարականի ուղարկման ամսաթվի և արժեքի ամսաթվի հարաբերակցությունը որոշում է վճարման կատարման հրատապությունը: Երբ պահանջվում է շտապ գումար փոխանցել, հաճախորդը կարող է որպես արժեքի ամսաթիվ նշել ընթացիկ օրը, այսինքն՝ վճարման հանձնարարականի ուղարկման օրը: Հարկ է նշել, որ բանկերի մեծ մասում վճարման հրատապ կատարման համար նախատեսված է լրացուցիչ միջնորդավճար։
Պետք է նաև հաշվի առնել, որ արժեքի ամսաթիվը կարող է լինել միայն աշխատանքային օր, ինչպես նաև հաշվի առնել վճարման հանձնարարականի ուղարկման ժամանակը և բանկի հնարավորությունները (բանկերը, որպես կանոն, հրատապ վճարումները կատարում են մինչև որոշակի ժամ. ընթացիկ աշխատանքային օրը տեղական ժամանակով); հում վերջում բանկային օրվճարման հանձնարարականները մշակվում են առաջնահերթությամբ հաջորդ աշխատանքային օրը): Բացի այդ, կատարման ժամանակի վրա ազդում է նաև բանկի կողմից սահմանված երթուղին` հիմնվելով բանկի թղթակից բանկերի ցանցի վրա կոնկրետ վճարում կատարելու համար: տարբեր շրջաններխաղաղություն.
Հանձնաժողովի ծածկագրերը OUR, SHA, BEN(ծախսերի մանրամասները) ցույց տալ, թե ում հաշվին են գանձվելու բանկային վճարները:
ՄԵՐ տարբերակը, որը հաճախորդն է ընտրում, նշանակում է, որ վճարումն ուղարկողը կկրի բոլոր միջնորդավճարների վճարման ծախսերը (այսինքն՝ համապատասխան միջնորդավճարը կգանձվի ուղարկողի հաշվից՝ գերազանցելով ուղարկված գումարը):
SHA տարբերակենթադրում է միջնորդավճարի համատեղ վճարում. վճարում ուղարկողը վճարում է իր բանկի միջնորդավճարները, իսկ մյուս ներգրավված բանկերի (թղթակից բանկերի և, որոշ դեպքերում, ստացող բանկի) միջնորդավճարները վճարվում են ստացողի հաշվին (այն. է, վճարման գումարից):
Ընտրելիս BEN տարբերակբոլոր բանկերի միջնորդավճարները վճարվում են շահառուի կողմից (այսինքն, բոլոր միջնորդավճարները հանվում են հենց վճարման գումարից): Այսպիսով, քանի որ միջազգային վճարումը, շատ դեպքերում, անցնում է մի քանի բանկերի միջով, դրա ընդհանուր արժեքը կազմում է ուղարկող բանկի, ստացող բանկի և թղթակից բանկերի միջնորդավճարների գումարը:
Սահմանափակումներ, որոնց մասին պետք է տեղյակ լինել
Գործոնները, որոնք կարող են բարդացնել կամ դանդաղեցնել միջազգային վճարումների կատարումը, կարող են լինել հաճախորդի կողմից կատարված վճարումների զգալի շեղումները հաշիվ բացելիս նրա հայտարարած պարամետրերից (մասնավորապես՝ վճարումների բնույթը, ծավալը և նպատակը): Դա կարող է լինել նաև բանկի կողմից հանցավոր ճանապարհով ձեռք բերված փողերի օրինականացման (լվացման) կանխարգելման միջոցառումները։
Այնուամենայնիվ, կողմերի պայմանագրային պարտավորությունների թափանցիկ (փաստաթղթավորված) կառուցվածքը, որը հասկանալի է բանկին, թույլ է տալիս նվազագույնի հասցնել վճարման հետաձգման կամ մերժման ռիսկը: Որպես կանոն, որոշակի վճարումը հաստատելու համար հաճախորդից պահանջվող փաստաթուղթը պայմանագրի կամ հաշիվ-ապրանքագրի պատճենն է:
Ի վերջո, պետք է նկատի ունենալ, որ բանկերը կարող են հրաժարվել միջազգային պատժամիջոցների ենթարկված պետությունների բանկերին միջոցներ փոխանցելու հանձնարարականի կատարումից, մասնավորապես՝ ՄԱԿ-ի Անվտանգության խորհրդի բանաձեւերի հիման վրա (օրինակ՝ Աֆղանստան, Իրան, Հյուսիսային Կորեա, Սոմալի և այլն), կամ պետություններ, որոնց հետ ուղարկող բանկի պետությունը դիվանագիտական կամ առևտրային հարաբերություններ չունի:
Այսպիսով, ժամանակակից բեմ SWIFT ցանցի զարգացումն առանձնացնում է բարձր մակարդակմիջբանկային հաղորդագրություններում փոխանցվող տեղեկատվության անվտանգությունն ու անվտանգությունը: Ընդհանուր ընդունվածի առկայությունը միջազգային ստանդարտֆինանսական տեղեկատվության փոխանցումը, որը բանկին թույլ է տալիս ոչ միայն ավտոմատացնել տվյալների մշակումը, այլև ամբողջությամբ վերահսկել բոլոր մուտքային պատվերները, ինչպես նաև առավելագույն ճշգրտությամբ և հնարավորինս շուտիրականացնել համապատասխան ֆինանսական գործարքներ. Բացի այդ, SWIFT հաղորդագրությունների միասնական ձևաչափը թույլ է տալիս հեռացնել լեզվական խոչընդոտները և զգալիորեն նվազեցնել բանկային գործառնությունների պրակտիկայում առկա տարբերությունները: