Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների օգտագործումը բանկի գործունեության մեջ. Տեղեկատվական բանկային տեխնոլոգիաներ Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների գործառույթները բանկային ոլորտում

Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառումը արմատապես ազդում և փոխում է բանկերի բիզնես գործընթացները՝ դրանք հասցնելով սկզբունքորեն այլ մակարդակի։ Բանկային տեխնոլոգիաները անքակտելիորեն կապված են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հետ, որոնք ապահովում են բիզնեսի համապարփակ ավտոմատացում:

Բանկային բիզնեսի աճը, նրա կառավարումը և գործունեության գնահատումը պահանջում են գնահատման ոչ միայն քանակական մեթոդների, այլև որակական չափանիշների կիրառում, ինչը անհրաժեշտ է դարձնում բանկերի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համակարգերի արդիականացումը, հաճախորդների աշխատանքի որակի բարելավումը, բանկի զարգացման ռազմավարությունը և ռազմավարական պլանավորումը:

Անցումը հաշվետվության միջազգային ստանդարտներին, բանկային ռիսկերի նվազեցումը կանխորոշում են նաև բանկային բիզնեսի ավտոմատացման զարգացման ուղղությունների ընտրության, այս կամ այն ​​տեղեկատվական համակարգի ընտրության և դրանցում ներդրումների պլանավորման պայմանները։

Բանկերում տեղեկատվական գործընթացների իրականացումն իրականացվում է բանկային ավտոմատացված համակարգերի (ABS) հիման վրա: ABS - նախագծված և գործող տարրերի (տեղեկատվություն, սարքավորումներ, ծրագրեր, տեխնոլոգիաներ և այլն) ինտեգրված համալիր, որը կատարում է բանկի առջև ծառացած տեղեկատվական և կառավարման առաջադրանքների միասնական համալիր: Այսպիսով, ABS-ը բանկի կառավարման նպատակով տեղեկատվության հետ աշխատելու գործիքների և մեթոդների փոխկապակցված հավաքածու է:

ABS կառուցելու գաղափարախոսություն մշակելիս ստեղծվում է բանկային գործունեության մոդել, որը միավորում է մի շարք մակարդակներ և կապեր՝ բազմազանություն: բանկային ծառայություններև գործառնություններ, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց սպասարկում, ներքին և արտաքին տեղեկատվական կարիքների ապահովում և այլն։ Քանի որ ռուսական բանկային համակարգում չկան հաստատված հիմնական տեխնոլոգիաներ, ապահովելու համար կայուն զարգացումբանկերը բանկային հատվածի շուկայում առաջարկում են ABS ընտանիքների բազմազանություն, որոնք համատեղում են տարբեր հայեցակարգային (գաղափարախոսական) մոտեցումներ: Օգտագործման համար առաջարկվող ավտոմատացված բանկային համակարգերի հավաքածուն արտացոլում է Ռուսաստանում բանկային գործունեության զարգացման ամենաբարդ տեխնոլոգիական մակարդակը:

Արևմտյան բանկային համակարգերը բարձր ֆունկցիոնալ են, ինչը զգալի անվտանգության մարժան է ստեղծում բանկի համար բիզնեսի զարգացման գործում: Դրանք թույլ են տալիս լուծել բոլոր բիզնես գործընթացների ավտոմատացման խնդիրները՝ ռազմավարական պլանավորումից մինչև տնտեսական գործունեություն. Նման համակարգերը թանկ են և հասանելի են խոշորագույն բանկերին:

Ռուսական արտադրության տեղեկատվական համակարգի օգտագործումը ապահովում է հաշվապահական հաշվառում և գործառնական գործունեությունվարկային հաստատություն, սակայն նման համակարգերի ֆունկցիոնալությունը բիզնեսի այնպիսի ոլորտներում, ինչպիսիք են ռազմավարական կառավարումը, հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը, ռիսկերի կառավարումը, շատ հետ է մնում և ավելի նեղ է, քան արևմտյան համակարգերը, թեև դրանք ավելի էժան են:

Բանկի սեփական զարգացումները ավտոմատացման ոլորտում բնորոշ են փոքր և միջին բանկերին, սակայն դրանք աստիճանաբար մարում են։ Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտում նկատվում է աութսորսինգի անցնելու միտում։ Աութսորսինգ նշանակում է ցանկացած գործառույթի փոխանցում, օրինակ՝ ավտոմատացում բանկային գործառնություններ, արտաքին կատարող.

Դիտարկենք բանկային բիզնեսի զարգացման կարևորագույն ուղղությունները, որոնք այսօր ամենաարդիականն են և որոշում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների լուծումների ընտրությունը։

Նախ, դա հաճախորդի համար աճող մրցակցությունն է, հատկապես որակյալ հաճախորդի համար: Անհրաժեշտ է, որ բանկը ունենա բավարար տեղեկատվություն շուկաների և հաճախորդների մասին, կարողանա ճկուն և արագ արձագանքել հաճախորդների հարցումներին, կանխատեսել հաճախորդների փոփոխվող կարիքները և նման կանխատեսումների հիման վրա մշակել նոր ապրանքներ: Այս իրավիճակը վերաբերում է առաջին հերթին այն բանկերին, որոնք սկսել են զարգացնել մանրածախ բիզնեսը, մասնավոր բանկինգը և այլն։

Երկրորդ, աճել է հետաքրքրությունը համակարգերի նկատմամբ, որոնք ապահովում են ռիսկերի համապարփակ կառավարում, առաջին հերթին՝ վարկային:

Երրորդ, ժամանակակից կորպորատիվ տեղեկատվական համակարգի ներդրում, որն ընդգրկում է խոշոր վարկային հաստատության գործունեության բոլոր ասպեկտները, այսինքն. բանկա.

Չորրորդ՝ հրատապ է ռազմավարական կառավարման և պլանավորման խնդիրը։ Ռուսաստանի Բանկի վերջին կարգավորող փաստաթղթերը և առաջարկությունները բիզնես պլանների վերաբերյալ վարկային հաստատություններխրախուսել բանկերին օգտագործել ժամանակակից տեղեկատվական համակարգերռազմավարական բիզնեսի զարգացման ոլորտում։

Տեխնոլոգիական ուշացումից խուսափելու համար բանկերը պետք է սահմանեն իրենց տեղը և կենտրոնանան բիզնեսի ընտրված ուղղությունների ավտոմատացման վրա: Որքան բարձր տեխնոլոգիական բանկը, այնքան բարձր է նրա մրցունակությունը։ Ռուսաստանի բանկային համակարգում տեղի ունեցող միաձուլումների և ձեռքբերումների գործընթացները պահանջում են բանկերում տեղեկատվական համակարգերի զարգացման համարժեքություն՝ նվազագույնի հասցնելու ռիսկը և դրանց կառավարելիության կորուստը:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների (ՏՏ) առաջին և ամենակարևոր խնդիրը, ի թիվս այլոց, բիզնես նպատակներին հասնելն է: ՏՏ ոլորտում ցանկացած գործունեություն իմաստ ունի միայն այն դեպքում, երբ այն ուղղված է վերջնական արդյունքի հասնելուն և կապված է բանկի զարգացման ռազմավարության հետ։ Վարկային հաստատության կառավարման ճիշտ կազմակերպման դեպքում ՏՏ մենեջերը պետք է անմիջականորեն ներգրավված լինի նպատակների սահմանման և դրանց հասնելու ռազմավարության մշակման գործում: ՏՏ ոլորտում ձեռքբերման միջոցները ռեսուրսներն են, դրանց հավասարակշռությունը։ ՏՏ հիմնական ռեսուրսներն են տեխնոլոգիաները, տեղեկատվությունը, անձնակազմը, ծրագրային ապահովումը և սարքավորումները:

Ընդհանուր ռեսուրսը փողն ու ժամանակն են: ՏՏ ռեսուրսների տրամադրման ոլորտում երրորդ կողմի ռեսուրսների օգտագործումը, այսինքն. աութսորսինգը, որոշ առաջադրանքների համար ավելի նախընտրելի է և ավելի ու ավելի ընդլայնված: Օրինակ, բանկը բանկային ավտոմատացման համակարգ է գնել բանկային ծրագրային ապահովման և տեխնոլոգիական ընկերությունից: Որոշ ժամանակ անց գործունեությունը ընդլայնելու համար անհրաժեշտ եղավ ավելացնել նոր ֆոնդային գործիքների հետ աշխատելու գործառույթը (օրինակ՝ մուրհակներով)։ Աութսորսինգի ծառայությունը ներառում է բանկի կապը մշակողի հետ տեղեկատվական տեխնոլոգիաների նախագծման և գնման համար, որը բանկին տրամադրում է փոխանակման մուրհակներ: Կոնկրետ բանկի գործունեության մեջ նոր գործառույթ է իրականացվում արտաքին կապալառուի և նրա ռեսուրսների կողմից, ինչը դրա իրականացման ավելի խնայող միջոց է: Աութսորսինգ ծառայությունները կարող են կապված լինել բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաների նոր ծրագրային և ապարատային սարքավորումների (հարթակի) փոխանցման հետ, ցանցի փոխարինման և թարմացման հետ: օպերացիոն համակարգև այլն: Կոնկրետ խնդիրներ լուծելիս անհրաժեշտ է որոշել, թե ռեսուրսների օգտագործման որ տեսակն է ավելի արդյունավետ՝ ներքին, թե արտաքին: Կան նաև նոր հատուկ ռիսկեր՝ կապված աութսորսինգի հետ, որոնց կառավարումը ՏՏ ծառայությունների գործառնական գործունեության մաս է կազմում։

Բանկերի միջազգային պրակտիկայում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների օպտիմալ կազմակերպման խնդիրները լուծելու համար նրանք օգտագործում են ոչ միայն մենեջերների և այլ անձնակազմի փորձն ու գիտելիքները, այլ նաև օգտագործում են արտաքինից մշակված կամ սեփական ՏՏ կառավարման մեթոդաբանություն: Նման մեթոդաբանությունները պարունակում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կառավարման կառուցվածքի հիմնական նպատակների և խնդիրների սահմանումը, գործառույթների, տեխնոլոգիաների կազմը և դրանց իրականացման աշխատանքների կազմակերպումը: Հայտնի մեթոդոլոգիաների առավելությունները ներառում են ապացուցված մոտեցումներ և լուծումներ առաջարկելը, որոնք համապատասխանում են միջազգային իրավական չափանիշներին և տեխնիկական ստանդարտներ, նպատակների և արդյունքների ձեռքբերում և այլն։

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտում ամենահայտնի մեթոդոլոգիաներն ու ստանդարտներն են.

· СobIT - տեղեկատվական տեխնոլոգիաների բոլոր ասպեկտների կառավարում, վերահսկում և աուդիտ (օգտագործվում է ամերիկյան պրակտիկայում);

· ITIL, ITSM - տեղեկատվական համակարգերի սպասարկման կառավարում (օգտագործվում է եվրոպական երկրներում);

ISO 9000 - տեղեկատվական տեխնոլոգիաների որակի կառավարում և ծրագրային արտադրանք;

· TickIT - ՏՏ և ծրագրային արտադրանքի որակի կառավարում;

· ԳՕՍՏ - պետական ​​կարգավորող և տեխնիկական փաստաթղթեր, որոնք սահմանում են որոշակի նորմեր և կանոններ ՏՏ ստեղծման և գործունեության համար.

· BS7799 - տեղեկատվական անվտանգության կազմակերպություն և այլն:

Այս մեթոդաբանությունների իրականացումը բարդ խնդիր է և չի կարող միշտ իրականացվել առանց արտաքին աջակցության: Դա պայմանավորված է նրանով, որ իրականացման գործընթացում անհրաժեշտ է գնահատել գործողությունների հաջորդականությունը և ձևավորել առաջնահերթությունների համակարգ։ Խոշոր բանկերի համար, ի լրումն ապացուցված մեթոդաբանությունների ընտրության և կիրառման, անհրաժեշտ է կենտրոնացնել տեղեկատվական տեխնոլոգիաների մեթոդաբանական կառավարումը ինչպես գլխամասային գրասենյակում, այնպես էլ հեռավոր մասնաճյուղերում:

Նման մեթոդաբանությունների մշակումն ու ներդրումն իրականացվում է շատ խոշոր ընկերություններ, հիմնականում միջազգային, քանի որ դա պահանջում է շատ ծավալուն գիտական ​​և հետազոտությունև ռեսուրսներ։ Նման մեթոդաբանությունների կիրառումը կապված է ավելի բարձր արդյունավետության հետ։ Նրանք առաջարկում են ՏՏ կառավարման համակարգված մոտեցում, համապատասխանում են միջազգային կանոնակարգերին և ստանդարտներին և այլն:

ՏՏ կառավարման հիմնական մոտեցումը շարունակական կատարելագործման և օպտիմալացման անհրաժեշտությունն է: ՏՏ-ի պատշաճ կազմակերպման և կառավարման մեկ այլ բաղադրիչ է ՏՏ ներդրման և գործունեության հիմնական ասպեկտների փաստաթղթային արտացոլումը: Նման ոլորտների օրինակները ներառում են հետևյալը՝ ՏՏ ռազմավարություն, ծրագրային և ապարատային հարթակ, տեղեկատվական անվտանգության քաղաքականություն, բիզնես գործընթացների և դրանց բաժինների սպասարկման պայմանագրեր, ՏՏ բյուջե և այլն:

Բանկի աշխատանքի արդյունավետությունը գնահատվում է մի շարք հիմնական ցուցանիշների հիման վրա, որոնք արտացոլում են, թե որքանով են ղեկավարները հաջողությամբ տնօրինում սեփական և փոխառու միջոցները, որքան է տոկոսային և ոչ տոկոսային գործարքների շահութաբերությունը, ակտիվների, կապիտալի շահութաբերության աստիճանը, կառավարման ապարատի ծախսերի մասնաբաժինը և այլն: Այնուամենայնիվ, ֆինանսական ցուցանիշներհուսալի է արդեն իսկ կատարված աշխատանքը գնահատելու համար և ոչ լիովին համարժեք, երբ խոսքը վերաբերում է բանկի հետագա զարգացմանը: Բանկի սեփականատերերը հիմնականում ռազմավարական տեսակետ ունեն դրա զարգացման վերաբերյալ: Նրանք որոշում են բիզնեսի որ ոլորտներում առաջնահերթություն տալ և նրանց տալ ռազմավարականի կարգավիճակ: Ուշադրություն դարձնելով երկարաժամկետ հեռանկարին՝ անհրաժեշտ է միջոցներ տրամադրել բանկի զարգացման ծրագրին։ Սա ճանապարհ է հարթում ապագա մրցակցային առավելությունների իրացման համար։ Փորձը ցույց է տալիս, որ այն բանկերը, որոնք ունեն հստակ ռազմավարություն և հստակ ծրագրեր, ավելի հավանական է հաջողության հասնել:

Բանկի ռազմավարությունն ու ծրագրերը գործի վերածելու գործընթացը անքակտելիորեն կապված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների զարգացման հետ: Ուստի անհրաժեշտ է ընդլայնել ցուցանիշների համակարգը, հավասարակշռություն տալ՝ արտացոլելու ոչ միայն անցած ժամանակաշրջանը, այլև ապագան՝ ձևավորելով դրանց հասնելու նպատակներն ու փուլերը։

Բանկի ռազմավարական առաջադրանքի կրճատումը առանձին ցուցանիշների մոնիտորինգի (վերահսկման) վրա, որոնցից շատերը պետք է մոնիտորինգի ենթարկվեն գործառնական գործունեության ընթացքում, ռազմավարության փոխակերպումն է ապագայում: Անհատական ​​նպատակների կատարման աստիճանը որոշվում է հետադարձ կապով, որն այնքան անհրաժեշտ է երկարաժամկետ ծրագրի իրականացման ընթացքում բանկի զարգացումը կարգավորելու համար:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների վիճակը գնահատելու, վերլուծելու և կանխատեսելու համար անհրաժեշտ է, ինչպես և ամբողջ բանկը, ունենալ ցուցիչների օբյեկտիվ համակարգ ABS գործունեության հիմնական ասպեկտների համար: Նման ցուցանիշները ապահովում են ՏՏ ոլորտի գործունեության վերահսկում, կառավարում և վերջնական արդյունքների ձեռքբերում: Արտասահմանյան պրակտիկայում նման ցուցանիշները կոչվում են հիմնական կատարողականի ցուցանիշներ: Օրինակները ներառում են՝ օգտվողների գոհունակությունը ՏՏ ծառայություններից, աջակցվող օգտատերերի թիվը մեկ ABS աշխատողի համար, ABS աշխատողների տոկոսը, ABS-ի բյուջեի աճը գործառնությունների աճի համեմատ, օգտատերերի խնդիրների լուծման ժամանակները, ՏՏ նախագծերի տոկոսը, որոնք հնացած են կամ բյուջե, կարևոր նյութերի առկայություն: ռեսուրսներ (100% նշանակում է որոշակի ռեսուրսներ հասանելի են 24 ժամ) և այլն: Կարևոր է որոշել, թե որ ցուցանիշները պետք է հաշվի առնել ՏՏ բանկի գործունեության գնահատման ժամանակ:

Բանկի զարգացման ռազմավարության իրականացման հիմնական ասպեկտներից է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կազմակերպումը բանկային գործունեության համալիր ավտոմատացման ուղղությամբ՝ հիմնված ընդհանուր բանկի կառավարման գործառույթների ինտեգրման վրա: Հետևաբար, ավտոմատացված բանկային համակարգՎարկային հաստատության ABS-ը պետք է գործի որպես ինտեգրված համալիր, որում, բացի ավանդական լուծումներից, ժամանակակից գործիքներից, կա հիմնական ցուցանիշների, այդ թվում՝ բանկի հետագա գործունեության վիզուալացման համակարգ:

Ցանկացած վարկային հաստատության ավտոմատացման մակարդակը ՏՏ ոլորտում ձեռք բերված առաջընթացի շնորհիվ որոշվում է նպատակահարմարությամբ, մասնագետների կարիքներով և բանկի ռեսուրսային հնարավորություններով: Բանկի կառավարման հիմնական խնդիրն է գտնել լավագույն լուծումը գնի և որակի, տնտեսության և եկամտաբերության առումով: Դրա համար բանկերի ղեկավարները պետք է որոնեն մի շարք հարցերի պատասխաններ:

· Ո՞րն է բանկի համար յուրաքանչյուր կոնկրետ բիզնես գործընթացի արժեքը, ի՞նչ գործառույթների հետ է այն կապված և որքանո՞վ:

Այս կամ այն ​​բիզնես գործընթացի ո՞ր հատկություններն են իրականում անհրաժեշտ բանկին:

· Ի՞նչ օգուտներ կբերի բանկը իր ավտոմատացումից (կամ ավելի ցածր ծախսեր կամ ավելի բարձր եկամուտներ):

Ինչպե՞ս ավտոմատացնել այս գործընթացը և որքա՞ն ռեսուրսներ պետք է ռացիոնալ ներդրվեն դրանում:

Բանկերի գործունեության առաջատար ուղղություններից է հաճախորդների հետ հարաբերությունների զարգացումը և նրանց անհատականացումը։ Հիմնական խնդիրը այս դեպքում բանկային ապրանքների և ծառայությունների պահանջարկի և առաջարկների փոխկախվածությունն է՝ հիմնված հաճախորդների կարիքների խորը ընկալման վրա: Սա պահանջում է բանկի բոլոր ստորաբաժանումների հստակ և համակարգված աշխատանքի ապահովում։ Հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը (CRM) ապահովում է հաճախորդների պահանջների և կարիքների մասին գիտելիքներ և թույլ է տալիս մշակել նրանց սպասարկելու ծախսարդյունավետ ուղիներ: Այսպիսով, ստեղծվում են նախադրյալներ ավելի ակտիվ բիզնեսի համար։ Բանկի գործունեության մեջ հաճախորդների տարածքի ավտոմատացումը հիմնված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների այնպիսի համակարգի կառուցման վրա, որը կապահովի մտավոր ակտիվների արդյունավետ ստեղծում և օգտագործում, որոնք հանդիսանում են հաճախորդների մասին գիտելիքներ: Հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը թույլ կտա ձեզ ապագայում հաճախորդների գիտելիքների օգտագործումից լրացուցիչ եկամուտ ստեղծել, սակայն դա պահանջում է.

Հաճախորդների միասնական տեղեկատվական տարածքի ստեղծում;

տեղեկատվական տեխնոլոգիաների փոխգործակցության ինտեգրում միջսերվերների փոխանակման մակարդակում.

Հաճախորդների մենեջերների աշխատանքի «թափանցիկության» ապահովում, նրանց աշխատանքային ստորաբաժանումների և CRM համակարգի այլ օգտվողների աջակցություն.

· հաճախորդամետ ստորաբաժանումների գործունեության գնահատման հիմնական ցուցանիշների ներդրում և այլն:

Հաճախորդների հեռահար սպասարկումը, նոր տեխնոլոգիաների կիրառումը պահանջում է հեռախոսային և համակարգչային համակարգերի ինտեգրում, սակայն, ի վերջո, թույլ է տալիս նոր ծառայություններ մատուցել սպառողներին: Մասնաճյուղերի աճող ցանցը թելադրում է դրանց ինտեգրման անհրաժեշտությունը ընդհանուր ավտոմատացված բանկային համակարգում: Բանկի հեռավոր մասնաճյուղի հաճախորդը պետք է ստանա կենտրոնական գրասենյակում հասանելի ծառայությունների ողջ տեսականին,

Ի վերջո, հաճախորդի շուրջ տեղեկատվության համախմբումը թույլ է տալիս իրականացնել ներդրումների վերադարձը հաճախորդների տեղեկատվության և գիտելիքների մեջ: Բանկային բիզնես գործընթացների զարգացման և դրանց ավտոմատացման ուղղությունների ընտրությունը պետք է լինի գիտականորեն հիմնավորված, տնտեսապես իրագործելի և տեխնոլոգիապես իրագործելի:

ավտոմատացված տեղեկատվական բանկ

Ռուսաստանի Դաշնության կրթության և գիտության նախարարություն

Սոչիի պետական ​​համալսարան

Տնտեսագիտության ֆակուլտետ

Ֆինանսների և վարկերի վարչություն

ԴԱՍԸՆԹԱՑ ԱՇԽԱՏԱՆՔ

կարգապահություն «Գործունեության կազմակերպում առեւտրային բանկ»

թեմայի շուրջ՝ «Տեղեկատվություն բանկային տեխնոլոգիաներ»

Աշխատանքն ավարտեց՝ Գրիշչենկովա Յուլիա Սերգեևնան

Աշխատանքը ստուգել է Բարզիգին Եվգենի Ալեքսանդրովիչը

Սոչի 2013թ

ՆԵՐԱԾՈՒԹՅՈՒՆ

ԳԼՈՒԽ 1. ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԻ ՎԻՃԱԿԸ

1 Բանկային համակարգի զարգացման ներկա փուլը

2 Բանկային համակարգի գործառույթները

ԳԼՈՒԽ 2. ՏԵՂԵԿԱՏՎԱԿԱՆ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԵՐԻ ԵՎ ՏԵԽՆՈԼՈԳԻԱՆԵՐԻ ԱՌԱՆՁՆԱՀԱՏԿՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ.

1 Բանկային ավտոմատացում

2 Տեղեկատվական բանկային տեխնոլոգիաների տեսակները

3 ABS-ի առավելությունները

4 Տեղեկատվական աջակցության հիմնախնդիրները բանկային գործերում

ԳԼՈՒԽ 3. ԱՎՏՈՄԱՏՈՆԱՑՎԱԾ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԵՐԻ ՍՏԵՂԾՄԱՆ ԽՆԴԻՐՆԵՐ.

ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆ

ՈՒՍՈՒՄՆԱՍԻՐՎԱԾ ԳՐԱԿԱՆՈՒԹՅԱՆ ՑԱՆԿ

ՆԵՐԱԾՈՒԹՅՈՒՆ

Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաները (ՏՏ) բանկային համակարգի զարգացման կարևորագույն աղբյուրն ու միջոցն են։ Բանկերի մեծ մասում ղեկավարությունը հասկանում է ՏՏ ոլորտում վերջին ձեռքբերումների օգտագործման առավելությունները և այն, թե ինչպես են նրանք հիմնովին փոխում բիզնեսը՝ այն հասցնելով սկզբունքորեն այլ մակարդակի:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կազմակերպման, սարքավորման, գործունեության և զարգացման գործընթացի բաղադրիչներից առաջին և ամենակարևոր գործոնը բիզնեսի հետ սերտ փոխգործակցությունն է, կապը կոնկրետ բանկերի ինովացիոն ռազմավարության հետ, բիզնեսի պահանջների բավարարումը և բիզնես նպատակներին հասնելը:

Քանի որ տեղեկատվական տեխնոլոգիաները գործունեության կոնկրետ և արագ փոփոխվող ոլորտ են, դրանց նկատմամբ կիրառվում են կազմակերպչական մոտեցումներ, որոնք համապատասխանում են իրենց առանձնահատկություններին: Տեղեկատվական տեխնոլոգիաները կարող են լինել ոչ միայն բանկային տեխնոլոգիաների զարգացման աղբյուր, այլ նաև բիզնես նախաձեռնությունների լուրջ սահմանափակման միջոց՝ ծախսերի, ժամանակի, որակի և իրագործելիության առումով։ Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների օպտիմալացումը և շարունակական կատարելագործումը բիզնես գործընթացների իրականացման և բիզնես նպատակների արդյունավետ իրականացման առանցքային մոտեցում է:

Ժամանակակից բանկային համակարգը իր հաճախորդներին մատուցվող բազմազան ծառայությունների ոլորտն է՝ սկսած ավանդական դրամական և կանխիկ հաշվարկային գործառնություններից, որոնք որոշում են բանկային գործունեության հիմքերը, մինչև դրամավարկային և նորագույն ձևերը: ֆինանսական գործիքներօգտագործվում է բանկային կառույցների կողմից (լիզինգ, ֆակտորինգ և այլն):

Միջբանկային մրցակցության աճի պայմաններում ձեռնարկատիրական գործունեության հաջողությունը կուղեկցի այն բանկիրներին, ովքեր ավելի լավ են տիրապետում բանկային գործընթացների կառավարման ժամանակակից մեթոդներին, և դրանում մեծապես օգնում են ավտոմատացված տեղեկատվական տեխնոլոգիաները։

Վերը նշված բոլորը ընդգծում են դասընթացի աշխատանքի ընտրված թեմայի արդիականությունը:

Աշխատանքի նպատակն է ուսումնասիրել բանկում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառումը։

Նպատակի հետ կապված անհրաժեշտ է լուծել հետևյալ խնդիրները.

Հետազոտության առարկան բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաների տեսական և գործնական ասպեկտներն են:

Հետազոտության առարկան բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաներն են:

Աշխատանքի գործնական նշանակությունը կայանում է նրանում, որ նոր տեխնոլոգիաները օգնում են բանկերին, ներդրումային ընկերություններին և ապահովագրական ընկերություններին փոխել հաճախորդների հարաբերությունները և գտնել շահույթ ստանալու նոր միջոցներ:

Որպես աղբյուրներ՝ հայրենական հեղինակների ստեղծագործությունները, ինչպիսիք են Ի.Թ. Բալաբանովա, Ս.Վ. Նիկիտինա, Յու.Վ. Օդինցով, Ուլյանովա Ա.Վ., Խարկովա Յա.Ս. և այլն։

ԳԼՈՒԽ 1. ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԻ ՎԻՃԱԿԸ

1.1 Բանկային համակարգի զարգացման ներկա փուլը

Ռուսական բանկային համակարգի ինտենսիվ զարգացումը 1998-ի ճգնաժամին նախորդող տասնամյակում որոշեց դրա ձևավորումը և դրա բնորոշ առանձնահատկությունները: Այս ընթացքում ստեղծվել են 2500 առեւտրային բանկեր, որոնք ունեցել են շուրջ 39 հազար մասնաճյուղ։ Առևտրային բանկերի թվի կտրուկ աճին նպաստեց նաև բանկերի լիցենզավորման լիբերալ քաղաքականությունը, որը վարում էր Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը (Ռուսաստանի բանկը):

Նախաճգնաժամային բանկային համակարգը բնութագրվում էր բանկային ծառայությունների պակասով, վարկերի կենտրոնացված բաշխմամբ, բանկերի մեծ կախվածությամբ պետական ​​կարճաժամկետ պարտատոմսերի (GKO) շուկայից, ստվերային սեփականության կառուցվածքով, բարձր մակարդակով։ վարկային ռիսկև այլն: Եվ որպես այս վիճակի հետևանք՝ Ռուսաստանի տնտեսության մեջ չվճարումների աճ, որը ցույց տվեց բանկային հատվածի խոցելիությունը։

Բանկային համակարգի բարեփոխումը այն ավելի է մոտեցնում Հայաստանում ընդունված պրակտիկային Արևմտյան երկրներ. Բանկային գործունեության հիմնական ոլորտների համար մշակվել են պարտադիր տնտեսական չափորոշիչներ: Կարգավորումները վերաբերում են կապիտալի համարժեքությանը, վարկային գործունեությանը, նվազագույն իրացվելիությանը, գործառնությունների կենտրոնացմանը, արժութային ռիսկին և այլն:

Բանկային համակարգի զարգացման ռազմավարությունը ներառում է հետևյալ դրույթները. բանկերի գործունեությունը և այլն: Նման միջոցառումները նպաստում են Ռուսաստանի բանկային համակարգի ինտեգրմանը համաշխարհային ֆինանսական միջավայրին: Նախատեսվում է մեծացնել բանկային գործառնությունների թափանցիկությունը համընդհանուր ֆինանսական գործիքների լայն շրջանակով ( արժեքավոր թղթեր) Բանկային համակարգի կատարելագործումը բարդ և բազմափուլ գործընթաց է, որը պահանջում է բարդ խնդիրների լուծում, ինչը Ռուսաստանի բանկային համակարգը կբերի նոր որակական մակարդակի։

Շատ հարցեր դեռ կյանքի չեն կոչվել։ Առևտրային բանկերի անցումը Ռուսաստանի հաշվապահական հաշվառման ստանդարտներից Հաշվապահական հաշվառման միջազգային ստանդարտներին (ՀՀՍ) կպահանջի բանկային հաշվառման համապատասխանություն միջազգային չափանիշներին: Գնալ նոր պլան 1997թ. հաշիվները փոփոխություններ են մտցրել հաշվապահական հաշվառման կանոններում, հաշիվների կառուցվածքում, բանկային հաշվետվության ձևերում։ 2004 թվականի հունվարի 1-ից Ռուսաստանի Բանկը և Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը պարտավորեցրել են բանկերին անցնել ֆինանսական հաշվետվությունների միջազգային ստանդարտներին: Նման անցման իրականացումը կպահանջի ղեկավար անձնակազմի համապատասխան վերապատրաստում, Հաշվապահական հաշվառման մասին օրենքում և հարակից կանոնակարգերում փոփոխություններ կատարելու, հարկման բարելավում և այլն։

Մի շարք բանկերի համար միջազգային չափանիշների հիման վրա աշխատելը կհանգեցնի շուկայից դուրս գալու կամ փոքր բանկերի միաձուլման անհրաժեշտությանը ավելի ուժեղ և պատրաստված բանկերի հետ։ Անխուսափելի է լինելու թույլ կառույցների կրճատումն ու խոշորների կողմից դրանց կլանումը։

Բանկերի՝ միջազգային չափանիշներով հաշվետվության ձևավորմանն անցնելու ընթացքում հիմնական խնդիրները կապված են համապատասխան տեղեկատվական տեխնոլոգիաների մշակման և կադրերի պատրաստման հետ։ Մինչ օրս Ռուսաստանում ավելի քան 120 բանկեր պատրաստում են ֆինանսական հաշվետվություններ միջազգային չափանիշներին, որը բոլոր առևտրային բանկերի 10%-ից քիչ է, սակայն նրանք իրականացնում են բոլոր բանկային գործառնությունների ավելի քան 90%-ը։ Նման բանկերի մասնագետները վերապատրաստվել են, տեղեկատվական տեխնոլոգիաները արդիականացվել են։ Բանկերի առաջատար խումբը կարող է առաջատար դառնալ ֆինանսական հաշվետվությունների միջազգային ստանդարտներին համապարփակ անցման գործում: Սակայն միջազգային չափանիշները չեն լուծում բոլոր խնդիրները, այլ անհրաժեշտ պայման են Ռուսաստանի տնտեսության բարեփոխման, ինչպես նաև միջազգային տնտեսական ինտեգրման համար։ Ստանդարտների ներուժն ամբողջությամբ օգտագործելու համար անհրաժեշտ է մշակել կորպորատիվ կառավարման սկզբունքներ, բարձրացնել ինչպես արտաքին, այնպես էլ ներքին կառավարման տեղեկատվության տրամադրման և օգտագործման մակարդակը:

.2 Բանկային համակարգի գործառույթները

Ցանկացած օրգանական (բնական) համակարգի տարրերի միջև իրականացվում է արդյունավետ փոխազդեցություն, և յուրաքանչյուր տարր (ենթահամակարգ) կատարում է իր հատուկ գործառույթը (գործառույթները), որի արդյունքում իրականացվում են համակարգի բոլոր անհրաժեշտ գործառույթները:

Բանկային համակարգի խիստ և մշտական ​​կարգավորման անհրաժեշտությունը պայմանավորված է այն կարգավիճակով, որը այն զբաղեցնում է երկրի տնտեսական, սոցիալական, քաղաքական կյանքում։

Բանկի հիմնական նպատակը միջնորդությունն է վարկատուներից վարկառուներին դրամական միջոցների տեղափոխման հարցում: Արդյունքում ազատ կանխիկ դրամը փոխարկվում է վարկային կապիտալի, ինչը բերում է տոկոսների։

Ելնելով բանկային գործունեության էությունից՝ առանձնացնում ենք բանկերի հետևյալ գործառույթները.

Ներգրավում (կուտակում) Փողև դրանք փոխակերպելով վարկային կապիտալի.

Խնայողությունների խթանում ազգային տնտեսություն;

Վարկի միջնորդություն;

Միջնորդություն վճարումների մեջ;

Ստեղծագործություն վարկային միջոցներբողոքարկումներ;

Միջնորդություն ֆոնդային շուկայում (արժեթղթերի հետ գործարքներում);

Խորհրդատվական, տեղեկատվական և այլ ծառայությունների մատուցում։

Բանկերը պարզապես չեն ձևավորում սեփական ռեսուրսները, դրանք ապահովում են միջոցների ներքին կուտակումներ երկրի տնտեսության զարգացման համար։ Բնակչության ազատ միջոցների խնայողության և կապիտալի կուտակման խթանները տրամադրվում են ճկուն ավանդային քաղաքականությունբանկը՝ երկրում բարենպաստ մակրոտնտեսական իրավիճակի առկայության դեպքում։

Խթանիչ քաղաքականությունը ենթադրում է.

ընդլայնված գրավիչ տոկոսադրույքներըավանդների վրա;

· ավանդատուների միջոցների անվտանգության բարձր երաշխիքներ.

Ավանդի ծառայությունների բազմազանություն.

Վարկային միջնորդությունը բանկի՝ որպես վարկային հաստատության, ամենակարեւոր գործառույթն է: Այն ապահովում է ազգային տնտեսությունում ֆինանսական ռեսուրսների արդյունավետ վերաբաշխումը մարման, հրատապության և վճարման սկզբունքներով։ Վարկային գործառնությունները բանկի եկամտի հիմնական աղբյուրն են:

Վճարումների միջնորդությունը բանկերի սկզբնական և հիմնարար գործառույթն է: Շուկայական տնտեսության պայմաններում բոլոր տնտեսվարող սուբյեկտները, անկախ սեփականության ձևից, ունեն հաշվարկային հաշիվներ բանկերում, որոնց միջոցով կատարվում են բոլոր անկանխիկ վճարումները։ Բանկերը պատասխանատվություն են կրում իրենց հաճախորդների կողմից վճարումներ կատարելու ցուցումների ժամանակին կատարման համար:

Վարկային լրատվամիջոցների ստեղծումը բանկային համակարգի կողմից փողի արտադրության գործընթացն է։ Այն կարողանում է ընդլայնել վարկերն ու ավանդները՝ բազմապատկելով դրամական բազան։ Փողի զանգվածի այս ընդլայնումը կոչվում է բազմապատկիչ էֆեկտ:

Այս գործընթացը հասկանալու համար անհրաժեշտ է հասկանալ բանկային գործառնությունների հիմնական տեսակները: Բոլոր գործարքները բաժանվում են պասիվ և ակտիվ, ինչը արտացոլվում է բանկի հաշվեկշռում:

Պարտավորությունների մասով բանկերն արտացոլում են միջոցների ներգրավումը` ավանդների ձևավորումը, իսկ ակտիվների մասով` դրանց տեղաբաշխումը` վարկեր տրամադրելով կամ ներդրումներ կատարելով, օրինակ, արժեթղթերում:

Ֆինանսական շուկայում բանկերի կողմից մոբիլիզացված բոլոր միջոցները ներկայացնում են նրա ռեսուրսները: Դրանց այն մասը, որը կարող է օգտագործվել ակտիվ գործառնությունների համար, կոչվում է ազատ պահուստ (կամ վարկային ռեսուրս):

Այսպիսով, բանկերի գործունեությունը չափազանց կարևոր սոցիալական նշանակություն ունի։ Բանկերը կազմակերպում են դրամական գործընթացը և թողարկում թղթադրամներ:

Բանկային գործունեության կոնկրետ արդյունքը բանկային պրոդուկտն է։

Բանկային պրոդուկտը բանկի կողմից հաճախորդներին տրամադրվող և նրա կողմից կանխիկ և անկանխիկ վճարային միջոցներով տրամադրվող հատուկ ծառայություն է: Բանկային պրոդուկտի առանձնահատկությունը նրա ոչ նյութական բովանդակության և սահմանափակ շրջանակի մեջ է դրամական շրջանառություն.

ԳԼՈՒԽ 2. ՏԵՂԵԿԱՏՎԱԿԱՆ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԵՐԻ ԵՎ ՏԵԽՆՈԼՈԳԻԱՆԵՐԻ ԱՌԱՆՁՆԱՀԱՏԿՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ.

.1 Բանկային ավտոմատացում

Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառումը արմատապես ազդում և փոխում է բանկերի բիզնես գործընթացները՝ դրանք հասցնելով սկզբունքորեն այլ մակարդակի։ Բանկային տեխնոլոգիաները անքակտելիորեն կապված են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հետ, որոնք ապահովում են բիզնեսի համապարփակ ավտոմատացում:

Բանկային բիզնեսի աճը, նրա կառավարումը և գործունեության գնահատումը պահանջում են գնահատման ոչ միայն քանակական մեթոդների, այլև որակական չափանիշների կիրառում, ինչը անհրաժեշտ է դարձնում բանկերի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համակարգերի արդիականացումը, հաճախորդների աշխատանքի որակի բարելավումը, բանկի զարգացման ռազմավարությունը և ռազմավարական պլանավորումը:

Բանկերում տեղեկատվական գործընթացների իրականացումն իրականացվում է բանկային ավտոմատացված համակարգերի (ABS) հիման վրա: ABS - նախագծված և գործող տարրերի (տեղեկատվություն, սարքավորումներ, ծրագրեր, տեխնոլոգիաներ և այլն) ինտեգրված համալիր, որը կատարում է բանկի առջև ծառացած տեղեկատվական և կառավարման առաջադրանքների միասնական համալիր: Այսպիսով, ABS-ը բանկի կառավարման նպատակով տեղեկատվության հետ աշխատելու գործիքների և մեթոդների փոխկապակցված հավաքածու է:

ABS կառուցելու գաղափարախոսություն մշակելիս ստեղծվում է բանկային գործառնության մոդել, որը միավորում է մի շարք մակարդակներ և կապեր՝ տարատեսակ բանկային ծառայություններ և գործառնություններ, ծառայություններ իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց համար, ապահովելով ներքին և արտաքին տեղեկատվական կարիքները և այլն: Քանի որ ռուսական բանկային համակարգում չկան կայացած հիմնական տեխնոլոգիաներ, բանկի կայուն զարգացումն ապահովելու համար բանկային հատվածի շուկայում առաջարկվում են հիմնական բանկային համակարգերի տարբեր ընտանիքներ, որոնք միավորում են տարբեր հայեցակարգային (գաղափարախոսական) մոտեցումներ: Օգտագործման համար առաջարկվող ավտոմատացված բանկային համակարգերի հավաքածուն արտացոլում է Ռուսաստանում բանկային գործունեության զարգացման ամենաբարդ տեխնոլոգիական մակարդակը:

Արևմտյան բանկային համակարգերը բարձր ֆունկցիոնալ են, ինչը զգալի անվտանգության մարժան է ստեղծում բանկի համար բիզնեսի զարգացման գործում: Դրանք թույլ են տալիս լուծել բոլոր բիզնես գործընթացների ավտոմատացման խնդիրները՝ ռազմավարական պլանավորումից մինչև բիզնես գործունեություն: Նման համակարգերը թանկ են և հասանելի են խոշորագույն բանկերին:

Ռուսական արտադրության տեղեկատվական համակարգի օգտագործումը ապահովում է վարկային հաստատության հաշվապահական հաշվառումը և գործառնական գործունեությունը, սակայն նման համակարգերի ֆունկցիոնալությունը այնպիսի բիզնես ոլորտներում, ինչպիսիք են ռազմավարական կառավարումը, հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը և ռիսկերի կառավարումը, շատ հետ է մնում և ավելի նեղ է, քան Արեւմտյան համակարգերը, թեեւ դրանք ավելի էժան են։

Բանկի սեփական զարգացումները ավտոմատացման ոլորտում բնորոշ են փոքր և միջին բանկերին, սակայն դրանք աստիճանաբար մարում են։ Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտում նկատվում է աութսորսինգի անցնելու միտում։ Աութսորսինգ նշանակում է ցանկացած գործառույթի փոխանցում, ինչպիսին է բանկային գործառնությունների ավտոմատացումը, արտաքին կապալառուին:

Դիտարկենք բանկային բիզնեսի զարգացման կարևորագույն ուղղությունները, որոնք այսօր ամենաարդիականն են և որոշում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների լուծումների ընտրությունը։

Նախ, դա հաճախորդի համար աճող մրցակցությունն է, հատկապես որակյալ հաճախորդի համար: Անհրաժեշտ է, որ բանկը ունենա բավարար տեղեկատվություն շուկաների և հաճախորդների մասին, կարողանա ճկուն և արագ արձագանքել հաճախորդների հարցումներին, կանխատեսել հաճախորդների փոփոխվող կարիքները և նման կանխատեսումների հիման վրա մշակել նոր ապրանքներ: Այս իրավիճակը վերաբերում է առաջին հերթին այն բանկերին, որոնք սկսել են զարգացնել մանրածախ բիզնեսը, մասնավոր բանկինգը և այլն։

Երկրորդ, աճել է հետաքրքրությունը համակարգերի նկատմամբ, որոնք ապահովում են ռիսկերի համապարփակ կառավարում, առաջին հերթին՝ վարկային:

Երրորդ, ժամանակակից կորպորատիվ տեղեկատվական համակարգի ներդրում, որն ընդգրկում է խոշոր վարկային հաստատության գործունեության բոլոր ասպեկտները, այսինքն. բանկա.

Չորրորդ՝ հրատապ է ռազմավարական կառավարման և պլանավորման խնդիրը։ Վարկային հաստատությունների բիզնես պլանների վերաբերյալ Ռուսաստանի Բանկի վերջին կանոնակարգերն ու առաջարկությունները խրախուսում են բանկերին օգտագործել ժամանակակից տեղեկատվական համակարգեր բիզնեսի ռազմավարական զարգացման ոլորտում:

Տեխնոլոգիական ուշացումից խուսափելու համար բանկերը պետք է սահմանեն իրենց տեղը և կենտրոնանան բիզնեսի ընտրված ուղղությունների ավտոմատացման վրա: Որքան բարձր տեխնոլոգիական բանկը, այնքան բարձր է նրա մրցունակությունը։ Ռուսաստանի բանկային համակարգում տեղի ունեցող միաձուլումների և ձեռքբերումների գործընթացները պահանջում են բանկերում տեղեկատվական համակարգերի զարգացման համարժեքություն՝ նվազագույնի հասցնելու ռիսկը և դրանց կառավարելիության կորուստը:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների (ՏՏ) առաջին և ամենակարևոր խնդիրը, ի թիվս այլոց, բիզնես նպատակներին հասնելն է: ՏՏ ոլորտում ցանկացած գործունեություն իմաստ ունի միայն այն դեպքում, երբ այն ուղղված է վերջնական արդյունքի հասնելուն և կապված է բանկի զարգացման ռազմավարության հետ։ Վարկային հաստատության կառավարման ճիշտ կազմակերպման դեպքում ՏՏ մենեջերը պետք է անմիջականորեն ներգրավված լինի նպատակների սահմանման և դրանց հասնելու ռազմավարության մշակման գործում: ՏՏ ոլորտում ձեռքբերման միջոցները ռեսուրսներն են, դրանց հավասարակշռությունը։ ՏՏ հիմնական ռեսուրսներն են տեխնոլոգիաները, տեղեկատվությունը, անձնակազմը, ծրագրային ապահովումը և սարքավորումները:

Ընդհանուր ռեսուրսը փողն ու ժամանակն են: ՏՏ ռեսուրսների տրամադրման ոլորտում երրորդ կողմի ռեսուրսների օգտագործումը, այսինքն. աութսորսինգը, որոշ առաջադրանքների համար ավելի նախընտրելի է և ավելի ու ավելի ընդլայնված: Օրինակ, բանկը բանկային ավտոմատացման համակարգ է գնել բանկային ծրագրային ապահովման և տեխնոլոգիական ընկերությունից: Որոշ ժամանակ անց գործունեությունը ընդլայնելու համար անհրաժեշտ եղավ ավելացնել նոր ֆոնդային գործիքների հետ աշխատելու գործառույթը (օրինակ՝ մուրհակներով)։ Աութսորսինգի ծառայությունը ներառում է բանկի կապը մշակողի հետ տեղեկատվական տեխնոլոգիաների նախագծման և գնման համար, որը բանկին տրամադրում է փոխանակման մուրհակներ: Կոնկրետ բանկի գործունեության մեջ նոր գործառույթ է իրականացվում արտաքին կապալառուի և նրա ռեսուրսների կողմից, ինչը դրա իրականացման ավելի խնայող միջոց է: Աութսորսինգի ծառայությունները կարող են կապված լինել բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաների նոր ծրագրային և ապարատային սարքավորումների (հարթակի) փոխանցման հետ, ցանցի օպերացիոն համակարգի փոխարինման և թարմացման հետ և այլն: Կոնկրետ խնդիրներ լուծելիս անհրաժեշտ է որոշել, թե ռեսուրսների օգտագործման որ տեսակն է ավելի արդյունավետ՝ ներքին, թե արտաքին: Կան նաև նոր հատուկ ռիսկեր՝ կապված աութսորսինգի հետ, որոնց կառավարումը ՏՏ ծառայությունների գործառնական գործունեության մաս է կազմում։

Բանկերի միջազգային պրակտիկայում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների օպտիմալ կազմակերպման խնդիրները լուծելու համար նրանք օգտագործում են ոչ միայն մենեջերների և այլ անձնակազմի փորձն ու գիտելիքները, այլ նաև օգտագործում են արտաքինից մշակված կամ սեփական ՏՏ կառավարման մեթոդաբանություն: Նման մեթոդաբանությունները պարունակում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կառավարման կառուցվածքի հիմնական նպատակների և խնդիրների սահմանումը, գործառույթների, տեխնոլոգիաների կազմը և դրանց իրականացման աշխատանքների կազմակերպումը: Հայտնի մեթոդոլոգիաների առավելությունները ներառում են միջազգային իրավական նորմերին և տեխնիկական չափանիշներին համապատասխանող ապացուցված մոտեցումների և լուծումների առաջարկը, նպատակների և արդյունքների ձեռքբերումը և այլն:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտում ամենահայտնի մեթոդոլոգիաներն ու ստանդարտներն են.

· СobIT - տեղեկատվական տեխնոլոգիաների բոլոր ասպեկտների կառավարում, վերահսկում և աուդիտ (օգտագործվում է ամերիկյան պրակտիկայում);

· ITIL, ITSM - տեղեկատվական համակարգերի սպասարկման կառավարում (օգտագործվում է եվրոպական երկրներում);

· ISO 9000 - տեղեկատվական տեխնոլոգիաների և ծրագրային արտադրանքի որակի կառավարում;

· TickIT - ՏՏ և ծրագրային արտադրանքի որակի կառավարում;

· ԳՕՍՏ - պետական ​​կարգավորող և տեխնիկական փաստաթղթեր, որոնք սահմանում են որոշակի նորմեր և կանոններ ՏՏ ստեղծման և գործունեության համար.

· BS7799 - տեղեկատվական անվտանգության կազմակերպություն և այլն:

Այս մեթոդաբանությունների իրականացումը բարդ խնդիր է և չի կարող միշտ իրականացվել առանց արտաքին աջակցության: Դա պայմանավորված է նրանով, որ իրականացման գործընթացում անհրաժեշտ է գնահատել գործողությունների հաջորդականությունը և ձևավորել առաջնահերթությունների համակարգ։ Խոշոր բանկերի համար, ի լրումն ապացուցված մեթոդաբանությունների ընտրության և կիրառման, անհրաժեշտ է կենտրոնացնել տեղեկատվական տեխնոլոգիաների մեթոդաբանական կառավարումը ինչպես գլխամասային գրասենյակում, այնպես էլ հեռավոր մասնաճյուղերում:

Նման մեթոդոլոգիաների մշակմամբ և ներդրմամբ զբաղվում են շատ խոշոր ընկերություններ, հիմնականում՝ միջազգային, քանի որ դա պահանջում է շատ ծավալուն գիտահետազոտական ​​աշխատանք և ռեսուրսներ։ Նման մեթոդաբանությունների կիրառումը կապված է ավելի բարձր արդյունավետության հետ։ Նրանք առաջարկում են ՏՏ կառավարման համակարգված մոտեցում, համապատասխանում են միջազգային կանոնակարգերին և ստանդարտներին և այլն:

ՏՏ կառավարման հիմնական մոտեցումը շարունակական կատարելագործման և օպտիմալացման անհրաժեշտությունն է: ՏՏ-ի պատշաճ կազմակերպման և կառավարման մեկ այլ բաղադրիչ է ՏՏ ներդրման և գործունեության հիմնական ասպեկտների փաստաթղթային արտացոլումը: Նման ոլորտների օրինակները ներառում են հետևյալը՝ ՏՏ ռազմավարություն, ծրագրային և ապարատային հարթակ, տեղեկատվական անվտանգության քաղաքականություն, բիզնես գործընթացների և դրանց բաժինների սպասարկման պայմանագրեր, ՏՏ բյուջե և այլն:

Բանկի աշխատանքի արդյունավետությունը գնահատվում է մի շարք հիմնական ցուցանիշների հիման վրա, որոնք արտացոլում են, թե որքանով են ղեկավարները հաջողությամբ տնօրինում սեփական և փոխառու միջոցները, որքան է տոկոսային և ոչ տոկոսային գործարքների շահութաբերությունը, ակտիվների, կապիտալի շահութաբերության աստիճանը, կառավարման ապարատի ծախսերի մասնաբաժինը և այլն: Այնուամենայնիվ, ֆինանսական ցուցանիշները հուսալի են արդեն իսկ կատարված աշխատանքների գնահատման համար և լիովին համարժեք չեն բանկի հետագա զարգացման հարցում: Բանկի սեփականատերերը հիմնականում ռազմավարական տեսակետ ունեն դրա զարգացման վերաբերյալ: Նրանք որոշում են բիզնեսի որ ոլորտներում առաջնահերթություն տալ և նրանց տալ ռազմավարականի կարգավիճակ: Ուշադրություն դարձնելով երկարաժամկետ հեռանկարին՝ անհրաժեշտ է միջոցներ տրամադրել բանկի զարգացման ծրագրին։ Սա ճանապարհ է հարթում ապագա մրցակցային առավելությունների իրացման համար։ Փորձը ցույց է տալիս, որ այն բանկերը, որոնք ունեն հստակ ռազմավարություն և հստակ ծրագրեր, ավելի հավանական է հաջողության հասնել:

Բանկի ռազմավարությունն ու ծրագրերը գործի վերածելու գործընթացը անքակտելիորեն կապված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների զարգացման հետ: Ուստի անհրաժեշտ է ընդլայնել ցուցանիշների համակարգը, հավասարակշռություն տալ՝ արտացոլելու ոչ միայն անցած ժամանակաշրջանը, այլև ապագան՝ ձևավորելով դրանց հասնելու նպատակներն ու փուլերը։

Բանկի ռազմավարական առաջադրանքի կրճատումը առանձին ցուցանիշների մոնիտորինգի (վերահսկման) վրա, որոնցից շատերը պետք է մոնիտորինգի ենթարկվեն գործառնական գործունեության ընթացքում, ռազմավարության փոխակերպումն է ապագայում: Անհատական ​​նպատակների կատարման աստիճանը որոշվում է հետադարձ կապով, որն այնքան անհրաժեշտ է երկարաժամկետ ծրագրի իրականացման ընթացքում բանկի զարգացումը կարգավորելու համար:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների վիճակը գնահատելու, վերլուծելու և կանխատեսելու համար անհրաժեշտ է, ինչպես և ամբողջ բանկը, ունենալ ցուցիչների օբյեկտիվ համակարգ ABS գործունեության հիմնական ասպեկտների համար: Նման ցուցանիշները ապահովում են ՏՏ ոլորտի գործունեության վերահսկում, կառավարում և վերջնական արդյունքների ձեռքբերում: Արտասահմանյան պրակտիկայում նման ցուցանիշները կոչվում են հիմնական կատարողականի ցուցանիշներ: Օրինակները ներառում են՝ օգտվողների գոհունակությունը ՏՏ ծառայություններից, աջակցվող օգտատերերի թիվը մեկ ABS աշխատողի համար, ABS աշխատողների տոկոսը, ABS-ի բյուջեի աճը գործառնությունների աճի համեմատ, օգտատերերի խնդիրների լուծման ժամանակները, ՏՏ նախագծերի տոկոսը, որոնք հնացած են կամ բյուջե, կարևոր նյութերի առկայություն: ռեսուրսներ (100% նշանակում է որոշակի ռեսուրսներ հասանելի են 24 ժամ) և այլն: Կարևոր է որոշել, թե որ ցուցանիշները պետք է հաշվի առնել ՏՏ բանկի գործունեության գնահատման ժամանակ:

Բանկի զարգացման ռազմավարության իրականացման հիմնական ասպեկտներից է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կազմակերպումը բանկային գործունեության համալիր ավտոմատացման ուղղությամբ՝ հիմնված ընդհանուր բանկի կառավարման գործառույթների ինտեգրման վրա: Ուստի վարկային հաստատության ավտոմատացված բանկային համակարգը ABS պետք է գործի որպես ինտեգրված համալիր, որում, բացի ավանդական լուծումներից, ժամանակակից գործիքներից, կա հիմնական ցուցանիշների, այդ թվում՝ բանկի հետագա գործունեության վիզուալացման համակարգ:

Ցանկացած վարկային հաստատության ավտոմատացման մակարդակը ՏՏ ոլորտում ձեռք բերված առաջընթացի շնորհիվ որոշվում է նպատակահարմարությամբ, մասնագետների կարիքներով և բանկի ռեսուրսային հնարավորություններով: Բանկի կառավարման հիմնական խնդիրն է գտնել լավագույն լուծումը գնի և որակի, տնտեսության և եկամտաբերության առումով: Դրա համար բանկերի ղեկավարները պետք է որոնեն մի շարք հարցերի պատասխաններ:

· Ո՞րն է բանկի համար յուրաքանչյուր կոնկրետ բիզնես գործընթացի արժեքը, ի՞նչ գործառույթների հետ է այն կապված և որքանո՞վ:

Այս կամ այն ​​բիզնես գործընթացի ո՞ր հատկություններն են իրականում անհրաժեշտ բանկին:

· Ի՞նչ օգուտներ կբերի բանկը իր ավտոմատացումից (կամ ավելի ցածր ծախսեր կամ ավելի բարձր եկամուտներ):

Ինչպե՞ս ավտոմատացնել այս գործընթացը և որքա՞ն ռեսուրսներ պետք է ռացիոնալ ներդրվեն դրանում:

Բանկերի գործունեության առաջատար ուղղություններից է հաճախորդների հետ հարաբերությունների զարգացումը և նրանց անհատականացումը։ Հիմնական խնդիրը այս դեպքում բանկային ապրանքների և ծառայությունների պահանջարկի և առաջարկների փոխկախվածությունն է՝ հիմնված հաճախորդների կարիքների խորը ընկալման վրա: Սա պահանջում է բանկի բոլոր ստորաբաժանումների հստակ և համակարգված աշխատանքի ապահովում։ Հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը (CRM) ապահովում է հաճախորդների պահանջների և կարիքների մասին գիտելիքներ և թույլ է տալիս մշակել նրանց սպասարկելու ծախսարդյունավետ ուղիներ: Այսպիսով, ստեղծվում են նախադրյալներ ավելի ակտիվ բիզնեսի համար։ Բանկի գործունեության մեջ հաճախորդների տարածքի ավտոմատացումը հիմնված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների այնպիսի համակարգի կառուցման վրա, որը կապահովի մտավոր ակտիվների արդյունավետ ստեղծում և օգտագործում, որոնք հանդիսանում են հաճախորդների մասին գիտելիքներ: Հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը թույլ կտա ձեզ ապագայում հաճախորդների գիտելիքների օգտագործումից լրացուցիչ եկամուտ ստեղծել, սակայն դա պահանջում է.

Հաճախորդների միասնական տեղեկատվական տարածքի ստեղծում;

տեղեկատվական տեխնոլոգիաների փոխգործակցության ինտեգրում միջսերվերների փոխանակման մակարդակում.

Հաճախորդների մենեջերների աշխատանքի «թափանցիկության» ապահովում, նրանց աշխատանքային ստորաբաժանումների և CRM համակարգի այլ օգտվողների աջակցություն.

· հաճախորդամետ ստորաբաժանումների գործունեության գնահատման հիմնական ցուցանիշների ներդրում և այլն:

Հաճախորդների հեռահար սպասարկումը, նոր տեխնոլոգիաների կիրառումը պահանջում է հեռախոսային և համակարգչային համակարգերի ինտեգրում, սակայն, ի վերջո, թույլ է տալիս նոր ծառայություններ մատուցել սպառողներին: Մասնաճյուղերի աճող ցանցը թելադրում է դրանց ինտեգրման անհրաժեշտությունը ընդհանուր ավտոմատացված բանկային համակարգում: Բանկի հեռավոր մասնաճյուղի հաճախորդը պետք է ստանա կենտրոնական գրասենյակում հասանելի ծառայությունների ողջ տեսականին,

Ի վերջո, հաճախորդի շուրջ տեղեկատվության համախմբումը թույլ է տալիս իրականացնել ներդրումների վերադարձը հաճախորդների տեղեկատվության և գիտելիքների մեջ: Բանկային բիզնես գործընթացների զարգացման և դրանց ավտոմատացման ուղղությունների ընտրությունը պետք է լինի գիտականորեն հիմնավորված, տնտեսապես իրագործելի և տեխնոլոգիապես իրագործելի:

ավտոմատացված տեղեկատվական բանկ

2.2 Տեղեկատվական բանկային տեխնոլոգիաների տեսակները

Գոյություն ունենալ տարբեր մոտեցումներբանկի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կառուցմանը: Կախված նրանից, թե որն է համարվում դրա հիմնական տարրերը, կարելի է առանձնացնել տեղեկատվական տեխնոլոգիաների երեք տեսակ՝ գործառնական, վավերագրական, օբյեկտային։

Գործառնական տեխնոլոգիաներ. Գործառնական տեխնոլոգիաները կառուցված են որպես գործողությունների շղթա: Այս դեպքում վիրահատություն հասկացվում է որպես ցանկացած աշխատանք, որը կատարվում է մեկ աշխատավայրում՝ անկախ ֆունկցիոնալ առաջադրանքից: Գործընթացի հոսքի դիագրամը ներկայացված է նկ. 1

Բրինձ. 1. Տեխնոլոգիական գործընթացի սխեմա

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաները տվյալ դեպքում բանկի յուրաքանչյուր ֆունկցիոնալ ստորաբաժանման համար տեխնոլոգիական կետերի մի շարք են, որոնք բավականին դժվար է միացնել: Ֆունկցիոնալ մոդուլների հանգույցում, օրինակ, վարկային ստորաբաժանումը պայմանագրերով գործարքներ է կատարում, բայց հաշվապահական հաշվառման աշխատակիցները գրառումներ են կատարում հաշվեկշռում, ինչի հետևանքով մշտական ​​ուշացումներ են տեղի ունենում, և տեղեկատվությունը հնարավոր է կորցնել: «Վարկ տրամադրելու» գործընթացում ներգրավված անձնակազմի թվի աճով աշխատուժի ծախսերը համաչափ արագ աճում են, այդ թվում՝ տվյալների վերագրանցման պատճառով:

Փաստաթղթային տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ. Փաստաթղթային տեղեկատվական տեխնոլոգիաները կառուցված են կազմակերպության վրա էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարումբանկա. Փակցման սխեմաները չեն մուտքագրվում հաշվապահի կողմից, այլ ստեղծվում են ավտոմատ կերպով՝ ըստ նախապես կազմաձևված պարամետրերի: Այս սխեմայով աշխատող փաստաթղթային ՏՏ-ի ներդրմամբ ֆորմալացվում են բանկի գործընթացները, ինչը հնարավորություն է տալիս նվազեցնել աշխատուժի ծախսերը և բարձրացնել գործընթացների արագությունը։

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների այս տեսակը ավտոմատացնում է բանկի աշխատանքային հոսքը: Բիզնես գործընթացները տեխնոլոգիայի հիմնական տարրն են:

Բիզնես գործընթաց հասկացվում է որպես երեք տարրերի համակցություն, ներառյալ բանկային արտադրանքի մշակման տեխնոլոգիական շղթան. բանկային արտադրանքը նկարագրող փաստաթղթերի մշակման փուլերի բաշխում. կատարված գործառնությունների հաշվառում.

Բիզնես գործընթացում ներգրավված են բանկի մի քանի ստորաբաժանումներ, հետևաբար, տեղեկատվական տեխնոլոգիաների այս տեսակի կառուցման ժամանակ կարևորագույն խնդիր է հանդիսանում բանկի բոլոր ստորաբաժանումների աշխատանքը համակարգելը: Նման համակարգումը հնարավոր է միայն բանկի մեկ տեղեկատվական տարածքի առկայության դեպքում:

Ներկայումս այս տեխնոլոգիան համարվում է բանկային գործունեության ավտոմատացման ամենահաջողներից մեկը։ Սա բացատրվում է նրանով, որ այն թույլ է տալիս կառուցել IHD որպես մեկ օրգանիզմ, որում հստակորեն հետագծվում են բոլոր ֆունկցիոնալ տարրերի միջև տեղեկատվական կապերը: Զգալի առավելությունը համակարգի բացառիկ ճկունությունն է, որը հնարավորություն է տալիս հարմարեցնել ինչպես նոր փաստաթղթերի հոսքերը, այնպես էլ գոյություն ունեցողները՝ միաժամանակ պահպանելով դրանց ամբողջականությունը ճշգրտման և արդիականացման միջոցով: Այսպիսով, տեղեկատվական տեխնոլոգիաների այս տեսակը ապահովում է բանկի առանձնահատկությունների և կարիքների առավել ամբողջական պատկերացում և դրա հարմարեցումը արտաքին միջավայրում, հարմարվողականություն շուկայական փոփոխվող պայմաններին:

Գոյություն ունեն երեք տեսակի տեխնոլոգիաներ՝ արտադրական, վավերագրական, կառավարման, որոնց հիման վրա ներդրվում են համապատասխան համակարգերը։

Առաջիններն աջակցում են ցանկացած գերատեսչության գործունեության հետ կապված գործողությունների միասնական հոսքին: Միևնույն ժամանակ բանկային ծառայությունը սահմանվում է որպես կոնկրետ (բանկային) ապրանքի վաճառք: Հետեւաբար, այս տեսակի համակարգը կոչվում է արտադրություն:

Համակարգերի երկրորդ տեսակը նախատեսում է բանկային պրոդուկտը տարբեր տեսակետներից դիտարկելու և վերլուծելու և այն տարբեր նպատակներով օգտագործելու հնարավորություն։ Հետեւաբար, կա բանկային պրոդուկտի ավելի բարդ վերամշակման եւ ավելի բարդ ներքին կառուցվածքի անհրաժեշտություն։ Ուստի այս համակարգերում ներդրվում է փաստաթղթի նոր հայեցակարգ։ Փաստաթուղթը սահմանվում է որպես տվյալ բանկային արտադրանքի արտադրության վերաբերյալ ամբողջ տեղեկատվության հավաքագրման կոնտեյներ: Այս համակարգերը կոչվում են վավերագրական: Որպես կանոն, դրանք շատ ավելի բարդ են, քան արտադրականները, քանի որ նրանք պետք է ապահովեն բանկի մի քանի ստորաբաժանումների աշխատանքի համակարգումը և, համապատասխանաբար, հարմարվեն իրենց աշխատանքի պայմաններին, առանձնահատկություններին և կանոնակարգերին:

Համակարգերի երրորդ տեսակը ապահովում է տեղեկատվական աջակցություն որոշումների կայացման համար: Որպես կանոն, բանկի և նրա ստորաբաժանումների ղեկավարները միաժամանակ ներգրավված են մի քանի տեղեկատվական գործընթացներում՝ իրենց գործառույթներն արդյունավետ իրականացնելու համար՝ անցնելով գործունեության մի տեսակից մյուսին: Այս համակարգերը հնարավորություն են տալիս արագացնել նոր իրավիճակին ծանոթանալու գործընթացը, վերլուծել այն և միաժամանակ հետևել մի քանի բիզնես գործընթացների, ինչը ապահովում է կառավարման ամենաարդյունավետ լուծման ժամանակին մշակումը: Հետեւաբար, այդ համակարգերը կոչվում են կառավարչական: Կառավարման համակարգերը մեր ուշադրության առարկան չեն, և առաջին և երկրորդ տիպի համակարգերը կքննարկվեն ապագայում:

Բանկում կան բազմաթիվ բիզնես գործընթացներ, որոնք սերտորեն փոխկապակցված են և կազմում են բանկի մեկ փաստաթղթային հոսք (նկ. 2):

Բրինձ. 2. Բանկի բիզնես գործընթացները

Նկ. Գծապատկեր 3-ում ներկայացված է մեկ բիզնես գործընթացի համար վճարման հանձնարարականներով հաշվարկային գործարքներ իրականացնելու փաստաթղթային տեխնոլոգիա:

Բրինձ. 3. Վճարման հանձնարարականներով հաշվարկային գործարքների իրականացման փաստաթղթային տեխնոլոգիա մեկ բիզնես գործընթացում

Հարկ է նշել, որ կոլեկտիվ մշակումը ներառում է բոլոր բիզնես գործընթացների վերաբերյալ տեղեկատվության մշակումը: Փաստաթղթի մշակումն ավարտվում է, երբ այն կազմվում, տպագրվում և իրականացվում է հաշվեկշռում: Գրանցամատյանների կազմումը հերթական «կանոնավոր» բիզնես գործընթացն է, որը կապ չունի փաստաթղթի հետ։ «Հերթական» գործընթացը միշտ իրականացվում է, նույնիսկ եթե օրվա ընթացքում ընդհանրապես փաստաթղթեր չեն եղել։

Այսպիսով, բիզնես գործընթաց սկսելու հիմքը փաստաթուղթն է։ Բոլոր փաստաթղթերը բաժանված են երեք խմբի.

Վճարում;

Պայմանագրեր;

Գրասենյակային աշխատանք.

Փաստաթղթերի յուրաքանչյուր խմբի համար մշակվել են մշակման տեխնոլոգիաներ, որոնք որոշվում են Ռուսաստանի Բանկի ցուցումներով և որոշակի բանկի հաճախորդների սպասարկման կանոններով: Կանոնները կազմվում են բանկի մեթոդական, կազմակերպչական, տեխնիկական և տեղեկատվական աջակցության հիման վրա: Այսպիսով, փաստաթղթային տեխնոլոգիան թույլ է տալիս հաշվի առնել ցանկացած բանկի առանձնահատկությունները։

Բանկային տեխնոլոգիան ներառում է.

Գործողության նկարագրությունը (բանկային ծառայություններ);

Փաստաթղթերի և դրանց լրացման և վերահսկման կանոնների նկարագրությունը.

Գործողության (ծառայության) տեխնոլոգիական շղթայի նկարագրությունը.

Այս գործողության (ծառայության) հաշվառման առանձնահատկությունների նկարագրությունը.

Այսպիսով, փաստաթղթային տեխնոլոգիան, լինելով բիզնես գործընթացների ամբողջություն, միավորում է երեք բաղադրիչ՝ տեխնոլոգիական շղթաներ, երթուղիացում, հաշվառում (հաշվապահական հաշվառման քաղաքականություն):

Տեխնոլոգիական շղթաները որոշում են փաստաթղթերի մշակման ուղղությունը: Դրանք կառուցված են մշակված փաստաթղթերի վիճակի մոդելների հիման վրա։ Պետական ​​մոդելը մշակված փաստաթղթերի վրա կատարված գործողությունների հաջորդականությունն է և վիճակների մի շարք, որոնցում կարող է լինել փաստաթուղթը: Տեխնոլոգիական շղթան կարող է փոխվել՝ կախված ներկա պայմաններից։

Ժամանակակից IBS-ում ավտոմատացված են մշակված էլեկտրոնային փաստաթղթերը մշակմանը մասնակցող կատարողների աշխատատեղեր ուղարկելու գործընթացները: այս փաստաթուղթը. Համակարգը թույլ է տալիս ճշգրիտ վերարտադրել առաջնային փաստաթղթերի հոսքը և սահմանափակել անձնակազմի մուտքը փաստաթղթեր՝ կախված դրա մշակման փուլից:

Մշակման գործընթացում, մի կատարողից մյուսը տեղափոխվելով, փաստաթղթերը կարող են տարբեր ձևերով արտացոլվել բանկի հաշվապահական հաշվառման մեջ: Փաստաթղթային տեխնոլոգիան թույլ է տալիս կարգավորել տարբեր հաշվապահական սխեմաներ՝ հաճախորդի և թղթակցային հաշիվների մնացորդների հաշվարկ, հաշվարկ որոշակի կատեգորիաներպայմանագրերով նախատեսված միջոցներ, առանձին ստորաբաժանումների կողմից բյուջեի կատարման հսկողություն և այլն:

Բոլոր երեք բաղադրիչները ներկայացնում են վավերագրական տեխնոլոգիա (Նկար 4.)

Բրինձ. 4. Փաստաթղթային տեխնոլոգիա

Շատ դեպքերում, վավերագրական տեխնոլոգիան ապահովում է աշխատանքային հոսքի ավտոմատացում՝ փաստաթղթերի բազմաստիճան մշակման աջակցության միջոցով: Այսինքն՝ փաստաթուղթն ունի մշակման մի քանի փուլ։ Օրինակ, այս փուլերը կարող են լինել փաստաթղթի մուտքագրումը IBS, ստուգում և կատարում: Այս տեսակի տեխնոլոգիայի հիմնական թերությունը գործընթացի շրջանակներում առանձին փաստաթղթերի կյանքի տեխնոլոգիական գործընթացների անկախությունն է: Համաձայն այս տեխնոլոգիայի՝ համակարգը նկարագրում է փաստաթղթերի հիմնական տեսակները (հուշահամալիր, վճարման հանձնարարական, կանխիկ երաշխիք, արժույթի փոխանցման հավելված և մի շարք այլ), և անհնար է կարգավորել կամ կոշտ կոդավորել դրանց մշակման փուլերը։

Բանկի իրական բիզնես գործընթացներում տարբեր փաստաթղթերի մշակման գործընթացները բավականին սերտորեն կապված են ամբողջ ընթացքում կյանքի ցիկլփաստաթղթեր. Մեկ փաստաթղթի մշակման արդյունքը, երբ այն անցնում է որոշակի փուլերով, կարող է ազդել մեկ այլ փաստաթղթի մշակման վրա կամ նախաձեռնել փաստաթղթի ստեղծում: Փաստագրական տեխնոլոգիայի շրջանակներում այդ հնարավորությունը չկա։

Օբյեկտային տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ. Օբյեկտային տեղեկատվական տեխնոլոգիաները փաստագրական համակարգերի զարգացման արդյունք են։

Բանկի գործունեության ընթացքում որոշ փաստաթղթեր կարող են առաջացնել մյուսները: Համակարգ մուտք գործելը կամ մեկ փաստաթղթի մշակումը կարող է հանգեցնել այլ փաստաթղթերի վիճակների փոփոխության: Փաստաթղթերը կարող են շարվել շղթաներով՝ բարդ ներքին կապերով, այսինքն. Բանկի աշխատանքային հոսքը իրականում փաստաթղթերի պարզ հավաքածու չէ, որոնցից յուրաքանչյուրն անցնում է իր մշակման ցիկլով: Բանկային ֆինանսական աշխատանքի իրական մոդելը տարբեր տեսակի բանկային փաստաթղթերի մի շարք է, որոնք մշակման ընթացքում փոխելով իրենց սեփական վիճակը, փոխում են այլ փաստաթղթերի վիճակը:

Տարբեր փաստաթղթերի մշակման համար բիզնես գործընթացները փոխկապակցված իրականացնելու տեխնոլոգիայի կարողությունը որոշվում է օբյեկտների հետ աշխատելու վրա կենտրոնացվածությամբ:

Կան երեք հիմնական տեսակի օբյեկտներ. Առաջին տեսակը՝ ամենաբարդը, գործարքն է։ Գործարքը ավարտված (կամ նախատեսվում է ավարտին հասցնել) գործառնությունների արտացոլումն է՝ միջոցներ հայթայթելու կամ տեղաբաշխելու, ցանկացած ակտիվների (արժեթղթեր, արժույթներ) գնելու կամ վաճառելու համար: թանկարժեք մետաղներ), ինչպես նաև բանկի այլ չվճարային գործարքներ: Երկրորդ տեսակը թղթային փաստաթղթերն են, այսինքն. փաստաթղթեր, որոնք հիմք են հանդիսանում գործարքների համար. Երրորդ տեսակը գրառումներն են, այսինքն. փաստաթղթեր, որոնք անհրաժեշտ են հաշվապահական հաշվառման մեջ կատարված գործարքները արտացոլելու համար.

Ավանդների գծով տոկոսների հաշվարկման գործառնությունները համակարգում փաստաթղթավորվում են փաստաթղթերով, որոնք նույնպես ավտոմատ կերպով ստեղծվում են IBS-ի կողմից հատուկ մեխանիզմի միջոցով: Տոկոսների հաշվարկման փաստաթղթերի համաձայն, հաշվառումները ստեղծվում են հաշվապահական հաշվառման մեջ արտացոլման համար:

Ավանդի պայմանագիրը արտացոլվում է IBS-ում՝ օգտագործելով մեկ գործարք և մի քանի փաստաթղթեր և գործարքներ, այսինքն. օգտագործելով երեք տարբեր տեսակի օբյեկտներ՝ կապված միմյանց հետ:

Տեխնոլոգիայում փոխկապակցված բիզնես գործընթացները օգտագործելու ունակությունը որոշում է մեկ այլ պահանջ, որի բավարարումը բնութագրում է օբյեկտի տեխնոլոգիան, այն է՝ բիզնես գործընթացները և նրանց միջև հարաբերությունները նախագծելու կարողությունը՝ կախված բանկի կարիքներից և բնութագրերից: Դա անելու համար օբյեկտի տեխնոլոգիան կիրառող IBS-ը պետք է պարունակի հատուկ մեխանիզմներ, որոնք թույլ են տալիս նկարագրել հաշվապահական հաշվառման ալգորիթմները յուրաքանչյուր կոնկրետ տեսակի փաստաթղթերի և յուրաքանչյուր կոնկրետ իրավիճակի համար՝ առանց լրացուցիչ կոդավորման դիմելու:

Որպես օբյեկտի տեխնոլոգիան պատկերող օրինակ՝ մենք ներկայացնում ենք հոսքի գծապատկեր, որը ներառում է հաճախորդների սպասարկումը ֆոնդային բորսայում՝ օգտագործելով հեռահար սպասարկման համակարգ (նկ. 5):

Բրինձ. 5. Տեխնոլոգիական սխեման, ներառյալ բաժանորդների սպասարկումը բորսայում՝ օգտագործելով հեռահար սպասարկման համակարգ

Օբյեկտային տեխնոլոգիայի և դրա ներդրման օրինակ է Diasoft ընկերության 5NT © DBANK բանկային ավտոմատացման համակարգը: Այս համակարգի հիմնական առանձնահատկություններից մեկը բանկային գործունեության բոլոր ասպեկտների ավտոմատացման բարդությունն է: IBS 5NT©BANK-ը ավտոմատացրել է ֆինանսական գործարքների առավել ամբողջական շրջանակը մեկ տեղեկատվական արտադրանքի շրջանակներում:

Բանկային տեխնոլոգիայի մեկ այլ առանձնահատկություն է բիզնես գործընթացների մշակման և իրականացմանն աջակցելու միասնական ունիվերսալ մեթոդների և ընթացակարգերի կիրառման անհրաժեշտությունը, որը պայմանավորված է համակարգը որոշակի բանկի կարիքներին հարմարեցնելու անհրաժեշտությամբ: Այս գործառույթները տրամադրվում են համակարգի առանձին հատուկ մոդուլով` ֆինանսական միջուկով: Բացի մեթոդների և ընթացակարգերի նկարագրված միասնությունն ապահովելուց, միջուկը կատարում է նաև մի շարք այլ գործառույթներ։

Ի տարբերություն սովորական ֆունկցիոնալ մոդուլների, որոնցից յուրաքանչյուրը գործում է մյուսներից անկախ, IBS 5NT©BANK-ի բոլոր տարրերը գործում են մեկ ծրագրային և տեղեկատվական հարթակի վրա, որը հիմնված է ունիվերսալ ֆինանսական միջուկի վրա: Այսպիսով, բանկի բոլոր բիզնես գործընթացները մշակվում են մեկ համակարգի միջոցով՝ առցանց միասնական տեղեկատվական տարածքի շրջանակներում։ Դրա շնորհիվ տարբեր ստորաբաժանումների աշխատակիցները հնարավորություն ունեն տեղեկատվություն ստանալ բանկի հաճախորդների ցանցի, վերլուծության արդյունքների, կարգավորող և տեղեկատու տվյալների, ինչպես նաև բանկի գործունեության մի շարք տեխնոլոգիաների մասին: Սա թույլ է տալիս իրենց աշխատանքում օգտագործել բանկի բոլոր ստորաբաժանումներում կուտակած փորձն ու գիտելիքները։ Ծրագրային ապահովման և տեղեկատվական հարթակի բարդության և միասնության սկզբունքը պահպանվում է ոչ միայն հորիզոնական (բանկի բոլոր ստորաբաժանումների համար), այլ նաև ուղղահայաց (ապահովում է բանկի բոլոր մասնաճյուղերի և հիմնարկների աշխատանքը) ներսում. մեկ հիմքիր գլխամասային գրասենյակի տվյալները։ Համակարգը մասնաճյուղերի և բաժանմունքների հետ ապահովում է աշխատանքի երեք եղանակ.

Առցանց, այսինքն. բանկի մասնաճյուղերի շահագործում գլխամասային գրասենյակի տվյալների բազայում ինչպես տերմինալների հասանելիության աջակցությամբ, այնպես էլ «հաճախորդ-սերվեր» ճարտարապետությամբ.

Անցանց, այսինքն. ցուցանիշների մակարդակով աշխարհագրորեն հեռավոր հաստատություններից տվյալների հավաքագրում և պահպանում համախմբված հաշվետվություն, հաշիվների մնացորդները և վճարային փաստաթղթերը.

Երկկողմանի տվյալների կրկնօրինակում բանկային հաստատությունների միջև կեղծ իրական ժամանակում:

Ցանկացած ռեժիմում հաշվետվությունները աջակցվում են ինչպես յուրաքանչյուր առանձին մասնաճյուղի, այնպես էլ համախմբված հաշվետվության համար՝ որպես ամբողջություն:

Համակարգի առանցքը ներառում է.

Համակարգի կառավարում. օգտատերերի կառավարում, օգտատիրոջ գործողությունների աուդիտ, առևտրային օրերի կառավարում, ընդհանուր համակարգի կարգավորումներ, ավտոմատ համարակալման կարգավորումներ;

Օգտագործողների գրացուցակներ (հաճախորդներ, գնանշումներ, գործառնությունների տեսակներ, փաթեթների տեղեկատու, որոնման գրացուցակ, տեսակավորման զտիչներ), սպասարկում (բանկեր, առևտրի օրեր, օրացույցներ, աշխարհագրական, հաճախորդների վարկանիշներ);

Հաշվային աղյուսակ;

Ֆինանսական գործառնություններ - գործիք բիզնես գործընթացների և դրանց միջև փոխհարաբերությունների ստեղծման համար.

Ծառայությունների պայմանագրեր;

Ավտոմատ գործառնություններ (տոկոսների հաշվարկի կարգավորում, մնացորդների վերագնահատում);

Հաշվետվություն (գործառնական և ամփոփ հաշվետվությունների ձևավորում. հաշվետվությունների ստեղծողներ և ֆինանսական ցուցանիշներ);

Հաղորդակցություն արտաքին համակարգերի հետ - տեղեկատվության ավտոմատ բեռնում գրացուցակներում, մասնաճյուղի տվյալների բեռնում, փոխազդեցություն «Հաճախորդ-Բանկ» համակարգի հետ, աշխատանք S.W.I.F.T.

2.3 ABS-ի առավելությունները

Ժամանակակից ավտոմատացված բանկային համակարգերի կիրառման նպատակն է ապահովել բանկի շահույթի աճը, ինչպես նաև ապագայում բիզնեսի սահուն զարգացումն ու ընդլայնումը։

Այս մոտեցման հիմքում ընկած է բանկի բիզնես գործընթացների վերլուծությունն ու օպտիմալացումը, որոնք պետք է բացահայտվեն, կարգաբերվեն, համապատասխանեցվեն բանկի և հաճախորդների հետ հարաբերությունների զարգացման արդյունավետ ռազմավարությանը: Հաջորդ քայլը դրանք ավտոմատացնելն է՝ պահանջելով.

բանկի ռազմավարությանը համարժեք տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ընտրություն.

Իրականացումների ծախսարդյունավետ հաջորդականություն՝ ուղղված ներդրումների արագ փուլային վերադարձի վրա.

բարձր որակավորում ունեցող մասնագետների ներգրավում իրականացման և պահպանման համար.

բանկի անձնակազմի վերապատրաստում;

· Շահույթի ավելացման հնարավոր հնարավորություններ:

ավելացման միջոցներ տնտեսական արդյունավետությունըբանկային ավտոմատացումներն են.

· դրանց ակտիվ օգտագործումը բիզնես գործընթացներում, որոնք նպաստում են բանկային շահույթի արագ աճին.

· Ծառայությունների արժեքի նվազեցում բանկի բիզնես գործընթացների օպտիմալացման և հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարման ռազմավարությունների ներդրման միջոցով;

բիզնեսի ծավալների ավելացում յուրաքանչյուր կոնկրետ հաճախորդի համար սպասարկման զգալի արագացման պատճառով.

· ծախսերի կրճատում բանկի աշխատակիցների կողմից իրականացվող սովորական գործառնությունների ընդհանուր թվի զգալի կրճատման պատճառով.

· բանկի ֆինանսական և տեղեկատվական հոսքերի կառավարման օպտիմալացում.

· ABS-ի ներդրումը նպատակ ունի բարձրացնել գործառնությունների ավտոմատացման մակարդակը և ստեղծել մեկ տեղեկատվական տարածք բանկի համար:

Սա թույլ է տալիս.

բարձրացնել բանկի ստորաբաժանումների արդյունավետությունը.

նվազեցնել գործառնությունների արժեքը;

· բարելավել իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հետ հաճախորդների աշխատանքի որակը.

կազմակերպել հաճախորդների հեռավոր սպասարկում;

ապահովել տեխնոլոգիական գործընթացների առավելագույն թափանցիկությունը.

· ստեղծել տեղեկատվության հասանելիության և դրա պաշտպանության տարանջատման մեխանիզմ.

Ինտեգրել հաշվապահական հաշվառումը և կառավարման հաշվապահությունը;

· ապահովել հաճախորդների սպասարկման բարձր հուսալիություն և արագություն:

Մեկ տեղեկատվական տարածքի առկայությունը ապահովում է բանկում տեղի ունեցող գործընթացների միասնական և ամբողջական պատկերացում, որն իր հերթին բարձրացնում է բանկի կառավարելիությունն ու հուսալիությունը:

ABS-ն ապահովում է ավանդական բանկային առաջադրանքների ավտոմատացում՝ հաշվապահական հաշվառում, պարտադիր հաշվետվությունների ստացում, հաճախորդների համար կանխիկացման և հաշվարկների ավտոմատացված ծառայություններ, վարկային և ավանդային գործունեություն և շատ ուրիշներ: Որպես կանոն, ժամանակակից ABS-ի ներդրումը բերում է նաև լրացուցիչ ազդեցություն, քանի որ բանկում լուծում մշակելու փուլում բիզնես գործընթացները վերակառուցվում և օպտիմիզացվում են, պարզապես այն պատճառով, որ համակարգի ներդրումը թույլ է տալիս վերցնել. թարմ հայացք գոյություն ունեցող մեխանիզմներին, վերացնել «լրացուցիչ կապերը», օգտագործել լուծումներ մատակարարողների և խորհրդատուների փորձը։

Ավտոմատացումը բարձրացնում է բանկի արդյունավետությունը, ապահովում է փաստաթղթերի անսխալ մշակման ավելի բարձր հուսալիություն՝ տարբեր տեսակի ավտոմատ և վիզուալ հսկողության համակցությամբ, ինչպես նաև հնարավորություն է տալիս ցանկացած պահի ստանալ գործունեության և ներկա վիճակի ընդհանուր պատկերը: բանկի.

Ավտոմատացված համակարգը ապահովում է ավելի լավ որոշումների կայացում՝ կապված բանկային ռիսկվարկեր, ներդրումներ և արժեթղթեր տրամադրելիս՝ համակարգում առկա ողջ տեղեկատվության մշակման հատուկ ընթացակարգերի շնորհիվ: Օգտագործումը ավտոմատացված համակարգթույլ է տալիս զգալիորեն բարելավել բանկի հաճախորդների սպասարկման որակը, ինչը հատկապես կարևոր է իրական մրցակցության պայմաններում:

Ժամանակակից ինտեգրված հիմնական բանկային համակարգը կարող է օգնել բանկին կառուցել արդյունավետ բիզնես գործընթացներ, նվազեցնել շուկայական գործառնությունների և հաճախորդների սպասարկման հետ կապված ծախսերն ու ռիսկերը: Բացի այդ, համակարգը օգնում է օբյեկտիվորեն գնահատել ռիսկերը, վերլուծել և կառավարել դրանք: Այսպիսով, ժամանակակից ABS-ը ոչ միայն կարող է բանկին թույլ տալ վերահսկել ռիսկերը կարգավորող մարմինների պահանջներին համապատասխան, այլև կարող է շոշափելի առավելություններ ապահովել մրցակիցների նկատմամբ:

.4 Տեղեկատվական աջակցության հիմնախնդիրները բանկային գործերում

Իրականացնելով տեղեկատվության հիմնական ծավալի մշակումը, ինտեգրված ավտոմատացված բանկային համակարգը (ABS) ժամանակակից բանկի տեխնոլոգիական բազան է։ Ինտեգրված ABS-ը բնութագրվում է բոլոր տեղեկատվական գործընթացների փոխկապակցմամբ, տվյալների մեկ մոդելով, դրանց մշակման մեկ տեխնոլոգիայով, ընդհանուր ծրագրային միջուկով և այլն: Անհրաժեշտ է, որ բանկի բոլոր ստորաբաժանումները գործեն մեկ տեղեկատվական տարածքում: Սա ավելի արդյունավետ է դարձնում բանկի կառավարումը, որը, որպես կանոն, ունի աշխարհագրորեն բաշխված կառուցվածք, տարբեր փոխազդեցություններ բազմաթիվ հաճախորդների, կազմակերպությունների և հանրության հետ: Մեկ տեղեկատվական տարածքը հասանելի է դարձնում, համատեղում է բոլոր տեսակի տեղեկատվություն, ապահովում է արագ մուտք դեպի դրանք, թույլ է տալիս հասնել տեղեկատվության ամբողջական թափանցիկության և այլն:

Առանձնացնում ենք տեղեկատվական ապահովման հետևյալ բաղադրիչները՝ տեղեկատվական մոդել, գնահատական, դասակարգման և կոդավորման համակարգ, տվյալների բազա՝ որպես տեղեկատվության կազմակերպման միջոց։

Տեղեկատվական մոդելը օգտագործվում է առարկայական տարածքի օբյեկտները նկարագրելու և կապելու համար: Բանկում օբյեկտներն են՝ փաստաթղթեր, հաշիվներ, հաճախորդներ, գործարքներ, գործառնություններ և այլն։

Դոմեյն օբյեկտների ներդրումը պետք է ապահովի ցուցիչների և հաշվետվությունների համակարգի, ֆինանսական գործիքների մի շարք, տարատեսակ արժույթների պահպանում և այլն: Անհրաժեշտ է ունենալ այնպիսի օբյեկտների նկարագրություն և աջակցություն, ինչպիսիք են հաճախորդը, պայմանագիրը, փաստաթուղթը, հաշիվը, տեղադրումը, հաշիվների աղյուսակը, դրանց հատկությունները, հղումները, տեղեկատվության ծավալները, օժանդակ բնութագրերը, յուրաքանչյուր օբյեկտի համար գործողությունների ցուցակ և այլն: Այս բազմազանության մեջ պետք է առանձնացնել տեխնոլոգիական փուլերի և գործողությունների իրականացման մի շարք կարևոր գործոններ. փաստաթղթերի, պայմանագրերի մշակման տրամաբանություն և ալգորիթմներ; օբյեկտների և տարրերի համար հաշիվների և սահմանաչափերի ձևավորում և վերահսկում կազմակերպչական կառուցվածքը(բաժիններ, կատարողներ, բանկային արտադրանք, հաճախորդներ): Առարկայական ոլորտի տեղեկատվական մոդելը ենթադրում է օգտատերերի աշխատատեղերի սպասարկման հնարավորություն՝ համապատասխան կազմակերպչական կառուցվածքին, կատարվող գործառույթներին, պատասխանատվության աստիճանին, հաշվետվությունների ստեղծմանը և տվյալների փոխանակման տրամադրմանը ինչպես բանկի ներսում, այնպես էլ դրսում: այն.

Բանկային գործունեության օբյեկտների դասակարգման և կոդավորման համակարգը հնարավորություն է տալիս ֆորմալացնել (նկարագրել ըստ կանոնների) և դասավորել օբյեկտները, դրանց նշանները, կապերը: Համակարգը պետք է թույլ տա ձևավորել անհրաժեշտ թվով դասակարգման խմբեր և համապատասխանի դասակարգված և կոդավորված անվանացանկերի (օբյեկտների) ծավալին: Բանկերի դասակարգման և կոդավորման համակարգի կարևոր բնութագիրը ճկունությունն է՝ նոր օբյեկտների և առանձնահատկությունների ընդգրկումը թույլ տալու հնարավորություն՝ առանց դասակարգման կառուցվածքը քանդելու:

Տվյալների բազան (DB) փոխկապակցված տվյալների խմբերի (ֆայլեր, աղյուսակներ) հավաքածու է: ABS-ի և բանկի կառավարման արդյունավետությունը մեծապես կախված է դրա կառուցման և գործելու որակից:

Տվյալների բազան ստեղծվում է բիզնես գործընթացի մոդելի մշակման ժամանակ տվյալների կառուցվածքի որոշակի ձևի հիման վրա: Մոդելավորման հիմնական խնդիրն է ստեղծել տեղեկատվական աջակցություն բոլոր շարքերի օգտագործողների համար՝ օբյեկտների հատկությունների ամբողջական արտացոլմամբ: Բանկային բիզնեսի առարկայական ոլորտի առանձնահատկությունների հետագա զարգացման հնարավորությունները կապված են համակարգի տեղեկատվական բազայի մոդելավորման մեթոդների կատարելագործման հետ: Նման խնդիրների լուծումը հիմնված է բազմաֆունկցիոնալ համակարգային ծրագրերի օգտագործման վրա, որոնք պետք է աշխատեն արդի, ամբողջական և հուսալի տվյալների հետ: Տվյալների բազայում տեղեկատվական մոդելը արտացոլում է առարկայական տարածքի օբյեկտների հարաբերությունները, դրանց կազմը և հատկությունները ֆայլերի, փաստաթղթերի, ցուցիչների, մանրամասների մակարդակով:

Ընթացիկ տվյալների գործառնական մշակման համար օգտագործվում են OLTP համակարգի տվյալների բազաները (On-Line Translation Processing - գործարքների գործընթացներ կապի գծում): Դրանք հիմնված են տվյալների բազայում տեղեկատվության անընդհատ թարմացման վրա, տվյալները պարբերաբար ավելացվում են, ջնջվում, ուղղվում։ Կարևոր խնդիր է գործարքների հուսալի ապահովումը։ Գործարքը հասկացվում է որպես տվյալների բազայում տվյալների կազմի փոփոխություն նրա հետ փոխգործակցության կարճ ցիկլի ընթացքում (խնդրանք - կատարում - պատասխան) ​​կապի գծերի միջոցով:

Պահեստը տիրույթի վրա հիմնված, պատմությունն աջակցող տվյալների հավաքածու է, անփոփոխ, ինտեգրված: Այն աշխատում է տվյալների զգալի քանակությամբ տվյալների բազայի համեմատ և ունի ավելի բարդ կազմակերպչական համակարգ: Տվյալների պահեստների տեխնոլոգիան առաջին հերթին օգտագործվում է տվյալների ամփոփման համար՝ բանկի գործունեության համապարփակ և խորը վերլուծության, նրա բիզնեսը վերանայելու, տարբեր ոլորտներում համախմբված հաշվետվություններ ստանալու համար:

Վերլուծական խնդիրներ լուծելիս վերին մակարդակի օգտատերերը (ադմինիստրացիա, մենեջերներ, մասնագետներ) պահանջում են տվյալներ ընտրված և ընդհանրացված (ագրեգացված) ըստ մի շարք բնութագրերի: Նման պահանջներին բավարարում են OLAP (On-Line Analytic Processing) վերլուծական տվյալների մշակման համակարգերը՝ կապի գծում վերլուծության գործընթացները: OLAP համակարգերը կառուցված են հետևյալ հիմնական սկզբունքների վրա. որոշումներ կայացնելու համար անհրաժեշտ տվյալները նախապես հավաքվում են պահանջվող բաժիններում. տեղեկատվության կազմակերպումն ապահովում է դրա ամենաարագ հասանելիությունը. տվյալների մանիպուլյացիայի լեզուն հիմնված է բիզնես հասկացությունների օգտագործման վրա և մոտ է օգտատերերին: Օրինակ, բանկի գործունեության որոշակի ոլորտների վերլուծության մասնագետների համար տեղեկատվությունը ընտրվում է բիզնես գործընթացների և դրանց կոնկրետ ցուցանիշների համաձայն:

Բիզնեսի պայմանների փոփոխությունը և բիզնես գործընթացների համապատասխան վերանախագծումը հանգեցնում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների և, առաջին հերթին, տեղեկատվական աջակցության փոփոխությունների: Տեղեկատվական աջակցության էվոլյուցիոն (աստիճանական) զարգացման սահմանները կախված են բիզնես գործընթացների հարմարվողականության հատկություններից և տեղեկատվական բազայից: Հիմքի՝ նոր պայմաններին զարգանալու և հարմարվելու հատկությունը նշանակում է բազային մոդելում նոր օբյեկտների, ինչպես նաև դրանց հատկությունների և հարաբերությունների ներդրման հնարավորությունը:

Տվյալների բազայի շահագործման փուլում հիմնական խնդիրներից մեկը դրա խնդիրն է արդյունավետ կառավարումօգտագործողների տեղեկատվական պահանջների փոփոխման համատեքստում, ինչը հանգեցնում է հայեցակարգային շրջանակի փոփոխության և, որպես հետևանք, տվյալների մոդելի փոփոխության: Այս դեպքում անհրաժեշտ է դառնում վերակազմավորել բիզնես տրամաբանությունը, վերակառուցել տվյալների բազայի ֆայլերը, ուղղել հետահայաց տվյալները, թարմացնել ալգորիթմները, վերակազմավորել ինտերֆեյսը և այլն։

Նոր կամ փոփոխվող բիզնես գործընթացի ավտոմատացման ժամանակ անհրաժեշտ է լուծել նոր կամ գոյություն ունեցող տվյալների կառուցվածքի վերակազմակերպման, խնդիրների լուծման գործընթացների հոսքի ալգորիթմների ներդրման և մուտքագրման, մշակման, փոխանցման, պահպանման և ելքի գործողությունների մի շարք ապահովելու խնդիրները: տվյալների։ Տվյալների կառուցվածքի վերլուծությունը և ձևավորումը տեղեկատվական աջակցության զարգացման հիմնական փուլերն են ոչ միայն ABS-ի ստեղծման փուլերում, այլև տվյալների բազան նոր աշխատանքային պայմաններին հարմարեցնելու գործընթացում: Այսպիսով, բանկի կողմից նոր ծառայությունների մատուցման հնարավորությունների ընդլայնումը պահանջում է տեղեկատվական համակարգերի, ՏՏ զարգացում և կախված է ոչ միայն օբյեկտների, գործառնությունների տվյալների բազայում առկայությունից, այլև դրանք փոխելու կամ ընդլայնելու ուղիներից:

Բիզնեսի իրականացման պայմանների փոփոխության բարձր տեմպերը, որոնք բնորոշ են բանկային հատվածին, պահանջում են տվյալների բազայի պահպանման մասնագիտացված մեթոդների մշակում, որոնք համապատասխանում են բիզնես միջավայրի արագ փոփոխություններին, ինչպես նաև ժամանակակից բարձր տեխնոլոգիական ծրագրային ապահովման և սարքավորումների կիրառում: գործիքներ.

Բանկի գործառույթների և նրա բիզնես գործընթացների մոդելը կառուցելիս պետք է հաշվի առնել վարկառուների (բանկ վարկ ստանալու համար բանկ դիմող հաճախորդների) վերաբերյալ տեղեկատվության նկատմամբ բանկի հետաքրքրության աճի գործոնը: Վարկային հաստատությունների գոյությունը շատ առումներով պայմանավորված է նման տեղեկատվություն կորզելու նրանց կարողությամբ: Ուստի տեղեկատվության մշակման և փոխանցման նոր տեխնոլոգիաները հանգեցնում են բանկային պրոդուկտների նոր տեսակների առաջացմանը, և բանկերի կողմից այն հավաքելու և օգտագործելու անհրաժեշտությունը մեծանում է: Տեղեկատվության ձեռքբերման արժեքը մշտապես նվազում է դրա մշակման և բաշխման տեխնոլոգիական փոփոխությունների պատճառով: Տեղեկատվական մասնագիտացման արդյունքում բանկերում հայտնվում են նոր ապրանքներ և ծառայություններ։ Ինչն իր հերթին հանգեցնում է բանկի տեղեկատվական համակարգի կատարելագործման, արդիականացման անհրաժեշտության։ Նոր տվյալների բազայի և դրա պահպանման տեխնոլոգիայի անցումը տեղի է ունենում ծառայությունների, հաճախորդների, կոնտրագենտների, գործարքների և գործառնությունների քանակի և տիրույթի աճով, նոր և բարդ առաջադրանքների առաջացմամբ, ուղղակի և անուղղակի ծախսերի աճով, և արտադրողականության և աշխատուժի արդյունավետության նվազում:

ABS տեղեկատվական աջակցության որակի և զարգացման և շահագործման վրա ծախսվող ռեսուրսների միջև հավասարակշռություն պահպանելու անհրաժեշտությունը հանգեցնում է այն փաստի, որ ժամանակակից տեխնոլոգիաներհիմնականում կենտրոնացած են մասնագետների մեծ թիմերի կողմից համալիր համակարգերի զանգվածային, արդյունաբերական ստեղծման վրա: Կորպորատիվ հիմնական բանկային համակարգերը մշակվում և ստեղծվում են խոշոր մասնագիտացված ընկերությունների կողմից՝ բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաների մշակողների կողմից, որոնք ունեն համապատասխան գիտական ​​բազանև նոր տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ստեղծման ոլորտում բարձր որակավորում ունեցող մասնագետներ։

ԳԼՈՒԽ 3. ԱՎՏՈՄԱՏՈՆԱՑՎԱԾ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԵՐԻ ՍՏԵՂԾՄԱՆ ԽՆԴԻՐՆԵՐ.

Ավտոմատացված բանկային տեխնոլոգիաների ստեղծումը և գործարկումը հիմնված են համակարգային ինժեներական սկզբունքների վրա, որոնք արտացոլում են տեսական շրջանակի կարևորագույն դրույթները, որոնք ներառում են մի շարք հարակից գիտական ​​առարկաներ և ոլորտներ: Դրանք ներառում են տնտեսական կիբեռնետիկա, ընդհանուր տեսությունհամակարգեր, տեղեկատվական տեսություն, տնտ մաթեմատիկական մոդելավորումբանկային իրավիճակներ և գործընթացներ, վերլուծություն և որոշումների կայացում:

Բանկային տեխնոլոգիաները որպես բանկային բիզնեսի աջակցության և զարգացման գործիք ստեղծվում են մի շարք հիմնարար սկզբունքների հիման վրա.

· ինտեգրված մոտեցում, որն ընդգրկում է բանկային գործառույթների լայն շրջանակ՝ դրանց ամբողջական ինտեգրմամբ.

· Կառուցման մոդուլային սկզբունքը, որը թույլ է տալիս հեշտությամբ կարգավորել համակարգերը հատուկ կարգով, հետագա սրացումներով.

տեխնոլոգիաների բաց լինելը, որոնք կարող են փոխազդել տարբեր արտաքին համակարգերի հետ (հեռահաղորդակցության համակարգեր, ֆինանսական վերլուծությունև այլն), ապահովել ծրագրային ապահովման և ապարատային պլատֆորմի ընտրությունը և դրա տեղափոխելիությունը այլ սարքավորումների համար.

բանկային համակարգի մոդուլների ստեղծման և կոնկրետ բանկի կարիքներին ու պայմաններին դրանք հարմարեցնելու ճկունություն.

· ընդլայնելիություն, որը ապահովում է համակարգի ֆունկցիոնալ մոդուլների ընդլայնում և բարդացում բիզնես գործընթացների զարգացմանը զուգընթաց (օրինակ՝ աջակցություն բանկի մասնաճյուղերի և ստորաբաժանումների աշխատանքին, ավելի խորը վերլուծություն և այլն);

· Տվյալների բազմաբնույթ հասանելիություն իրական ժամանակում և գործառույթների իրականացում մեկ տեղեկատվական տարածքում.

· բանկի և նրա բիզնես գործընթացների մոդելավորում, բիզնես գործընթացների ալգորիթմական կարգավորումների հնարավորություն.

· Համակարգի շարունակական զարգացում և կատարելագործում` հիմնված նրա բիզնես գործընթացների վերաճարտարագիտության վրա:

Ավտոմատացված բանկային համակարգերի (ABS) ստեղծումը կամ ընտրությունը կապված է բանկի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ամբողջ համակարգի ենթակառուցվածքի պլանավորման հետ: ABS ենթակառուցվածքը հասկացվում է որպես բանկային տեխնոլոգիաների ավտոմատացման գործընթացի առանձին բաղադրիչների ամբողջությունը, հարաբերակցությունը և բովանդակությունը: Ենթակառուցվածքում, բացի հայեցակարգային մոտեցումներից, առանձնանում են ապահովող և ֆունկցիոնալ ենթահամակարգերը։ Տրամադրողներն են՝ տեղեկատվական աջակցություն, տեխնիկական սարքավորումներ, կապի և կապի համակարգեր, ծրագրային ապահովում, անվտանգության, պաշտպանության և հուսալիության համակարգեր և այլն: Ֆունկցիոնալ ենթահամակարգերն իրականացնում են բանկային ծառայություններ, բիզնես գործընթացներ և բանկային գործունեության բովանդակությունը կամ առարկայական կողմնորոշումը արտացոլող առաջադրանքները: . Ավտոմատացված բանկային տեխնոլոգիաների ստեղծումը, բացի համակարգային (համակարգային ինժեներական) սկզբունքներից, պահանջում է հաշվի առնել բանկային գործունեության կառուցվածքի, առանձնահատկությունների և ծավալների առանձնահատկությունները: Խոսքը վերաբերում է բանկի բոլոր ստորաբաժանումների կազմակերպչական փոխգործակցությանը, ինչը պահանջում է բազմաստիճան և բազմաբնույթ համակարգերի ստեղծում (գլխավոր բանկ, նրա ստորաբաժանումները, մասնաճյուղերը, փոխանակման կետերը, արտաքին կառույցները), ֆորվարդային և հակադարձ կապերով բարդ տեղեկատվական կապերով: ուղղությունները։

Բանկային տեխնոլոգիաների մեկ այլ բնորոշ առանձնահատկությունը բանկի գործունեության ավտոմատացման տեսակների բազմազանությունն ու բարդությունն է:

Ավտոմատացված բանկային համակարգերը (ABS) ստեղծվել են ճարտարապետության մասին ժամանակակից պատկերացումներին համապատասխան բանկային հավելվածներ, որը նախատեսում է ֆունկցիոնալության բաժանում երեք մակարդակի. Վերին մակարդակը (Front-office) ձևավորվում է մոդուլներով, որոնք ապահովում են տեղեկատվության արագ և հարմարավետ մուտքագրում, դրա առաջնային վերամշակումև բանկի ցանկացած արտաքին փոխգործակցություն հաճախորդների, այլ բանկերի, Կենտրոնական բանկի, տեղեկատվական և առևտրային գործակալությունների և այլնի հետ: Միջին մակարդակը (Back-office) հավելված է ներբանկային գործունեության և ներքին հաշվարկների տարբեր ոլորտներում (աշխատանք վարկերի, ավանդների, արժեթղթերի հետ, պլաստիկ քարտերև այլն):

Ստորին մակարդակը (Հաշվապահություն) է հիմնական գործառույթներըհաշվապահական հաշվառում, կամ հաշվապահական առանցք: Հենց այստեղ են կենտրոնացված նոր հաշվային պլանի բոլոր հինգ գլուխների հաշվառում ապահովող մոդուլները: Բանկի բաժանումը front-office-ի և back-office-ի հիմնված է ոչ այնքան բանկային գործառնությունների (գործարքների) մշակման և որոշումների կայացման (ընդհանրացման և վերլուծության) ֆունկցիոնալ առանձնահատկությունների վրա, որքան բանկի՝ որպես համակարգի բնույթի: , մի կողմից՝ ամրագրելով, իսկ մյուս կողմից՝ ակտիվորեն ազդելով ֆինանսական և վարկային ոլորտում տնտեսական փոխգործակցության վրա։

ABS-ի ստեղծման հիմնական փուլերը պահանջում են.

· բանկի գործունեության ֆունկցիոնալ և տեղեկատվական հետազոտության անցկացում.

համակարգի պահանջների ձևավորում և դրանց վերլուծություն.

· բանկի կառուցվածքային և գործառական մոդելի մշակում.

բանկի տեղեկատվական մոդելի մշակում;

· ABS-ի մանրամասն կառուցվածք, համակարգային դիզայն, խնդրի կարգավորում;

ծրագրավորում, վրիպազերծում, իրականացում, շահագործում, սպասարկում:

ABS-ի ստեղծման հարցում Ռուսաստանում ձեռք բերված փորձը մինչ օրս ունի մի շարք առանձնահատկություններ: Բնութագրենք հիմնականները.

Առաջին հերթին դա համակարգի կողմնորոշումն է՝ աշխատել գրառումների հետ։ Այժմ ակնհայտ շեղում կա ABS-ի զուտ հաշվապահական կառուցումից՝ առևտրային օրվա հիման վրա: Բարձր տեխնոլոգիական ABS-ն արդյունավետ միջոց է՝ վերահսկելու ներկան և կանխատեսելու բանկի ֆինանսական և վարկային գործունեության հետագա զարգացումը: Ցանկացած արևմտյան բանկում նման համակարգը կենսական բաղադրիչ է բանկային գործունեության յուրաքանչյուր օղակում:

Իրականացման երկու հայեցակարգային մոտեցում է մշակվել և իրականացվում է ABS և AIT ստեղծելու ժամանակ բանկային գործառույթներ. Առաջինը կառուցված է նեղ, սահմանափակ հիմքի վրա, որը մարմնավորում է այս կամ այն ​​գաղափարը։ Օրինակ, ABS-ի կառուցումը հիմնված է օգտագործողի պահանջների բավարարման սկզբունքի վրա: Աշխատանքային հոսքի վրա հիմնված ABS-ի կառուցումը հանգեցնում է բանկային տեխնոլոգիայի արդյունավետության նվազմանը` հօգուտ այս գաղափարի: Առանց բիզնես գործընթացների զարգացման և մոդելավորման պատշաճ մակարդակի, տեղի է ունենում առաջադրանքների, գործառույթների և ծառայությունների մեխանիկական աճ: Հակառակ մոտեցումը հիմնված է բանկային բիզնես գործընթացների և AIT գործիքների օգտագործողների կողմից անկախ նկարագրության և կառուցման վրա: Այս մոտեցումը աշխատատար է, բարդացնում է համակարգի կարգավորումները և հաճախ հանգեցնում է բանկային առանձնահատկությունների շեղման: Արդյունքում, համակարգը կարող է կորցնել իր արժեքը վերջնական օգտագործողի համար:

Հայեցակարգային շրջանակի ընտրության դժվարությունը կայանում է նրանում, որ ռուսական բանկային շուկայում գործնականում չկան կայացած տեխնոլոգիաներ: Ավտոմատացումը միշտ արտացոլում է բանկային գործունեության ներկայիս տեխնոլոգիական մակարդակը: Այդ իսկ պատճառով ցանկացած կամայական արդյունքը լայնածավալ նախագծերինտեգրված ABS համակարգերը հայտնվում են օրվա առևտրի և հաշվառման հիման վրա:

Արևմտյան համակարգերին դիմելը հղի է էլ ավելի մեծ խնդիրներով և դժվարություններով. ABS-ի հարմարեցում ռուսական պրակտիկային, բանկի անձնակազմի անպատրաստությունը արևմտյան աշխատանքի մեթոդներին և այլն: Օտարերկրյա ABS-ի ներդրումը հղի է ներբանկային լայնածավալ արդիականացմամբ: Եզրակացությունն իրեն հուշում է տարբեր հայեցակարգային մոտեցումների ողջամիտ համադրության անհրաժեշտության մասին։

Նման մոտեցման օրինակ է հետևյալը. Ավտոմատացումը պետք է աջակցի բանկի կայուն առաջանցիկ զարգացմանը նրա աճի բոլոր փուլերում: Այդ նպատակով առաջարկվում է համատեղելի ABS-ների մի ամբողջ ընտանիք, որոնցից յուրաքանչյուրն ընդլայնում և բարելավում է նախորդի ֆունկցիոնալությունը: Կրտսեր համակարգերից դեպի ավագներ քայլ առ քայլ շարժման հայեցակարգը կոչվում է տեխնոլոգիական մայրուղի: Յուրաքանչյուր հաջորդ համակարգի ներդրման գործընթացը հիմնված է նախորդ փուլում ձեռք բերված փորձի վրա: IN ֆինանսապեսԱյսպիսով, պահպանվում է ներդրումների պահպանման և զարգացման սկզբունքը։ Դիտարկված մոտեցումը թույլ է տալիս աստիճանաբար բարձրանալ համաշխարհային կարգի համակարգերի մակարդակ՝ հաղթահարելով համաշխարհային բանկային պրակտիկայից Ռուսաստանի երկարաժամկետ մեկուսացման հետևանքները։

Գաղափարախոսություն զարգացնելու համար անհրաժեշտ է ստեղծել բանկի գործունեության բազմաստիճան ֆունկցիոնալ մոդել, որը միավորում է մի շարք մակարդակներ և օղակներ՝ կազմակերպական արտաքին և ներքին կարիքների համար (Front-office, Back-office, Accounting), համակարգային ( հիմնական հաշվապահական միջուկը, ֆունկցիոնալ և սպասարկման ենթահամակարգերը), ճարտարապետական ​​(սերվեր, հաճախորդի հավելվածներ) և այլն: Բացի այդ, բանկի մոդելը պետք է հաշվի առնի, որ բանկային ծառայությունների մատուցումը, դրանց ծրագրային ապահովման, ապարատային և տեխնոլոգիական աջակցությունն իրականացվում է ֆիզիկական և տեխնոլոգիական մակարդակով. իրավաբանական անձինքբանկից դուրս, բանկի ներսում և միջբանկային մակարդակում:

Առաջին մակարդակը ներառում է.

«հաճախորդ-բանկ» տեսակի, բանկի հետ մասնաճյուղերի փոխգործակցության ավտոմատացում, փոխանակման կետեր;

հետ ծառայություն պլաստիկ քարտերև մանրածախ առևտրի կետերում հաշվարկներ.

Կանխիկի հետ աշխատելու համար միջոցների օգտագործումը (բանկոմատներ և այլ միջոցներ):

Երկրորդ մակարդակում կա դրամավարկային և այլ գործառնությունների կառավարում, որոնք կազմում են ABS-ի կիրառական (սպառողական) հատկությունները, որոնք իրականացվում են բանկերում: Երրորդ մակարդակը ներառում է կանխիկացման կենտրոնների, ավտոմատացված քլիրինգային կենտրոնների, միջբանկային հաշվառման կենտրոնների, քլիրինգային կենտրոնների գործունեությունը, միջբանկային հաշվարկների տրամադրումը և այլն:

Շատ ռուսական ABS-ների համար իրենց ստեղծման գործընթացում հիմնական շեշտը դրված է ավանգարդ համակարգչային տեխնոլոգիաների ներգրավման վրա: Բանկային բիզնես գործընթացների առանձնահատկությունները վատ են հաշվի առնված: Ծրագրավորողի և բանկային տեխնոլոգի ներքին կոնֆլիկտի դեպքում նախապատվությունը պետք է տալ վերջինիս։ Մինչդեռ ռուսական ABS-ին բնորոշ է ծրագրավորողի մոտեցումը՝ օգտատերերի առաջադրանքների, գործառույթների, աշխատատեղերի մեխանիկական աճի առումով: Տեղական մոտեցման փոխարեն անհրաժեշտ է համակարգված մոտեցում՝ վերին և միջին կառավարման մակարդակների համար առաջադրանքների սահմանումներով:

ABS-ի ստեղծման հայեցակարգային շրջանակի մշակումը, դրա որակը, առարկայական ոլորտն առավելագույնս լիարժեք արտացոլելու ունակությունը բանկային տեխնոլոգիաների ստեղծման առաջին և ամենակարևոր փուլն է:

Մինչ օրս առևտրային բանկերի մեծ մասում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ավտոմատացումը տարբեր ֆունկցիոնալ ենթահամակարգերի (մոդուլների) և աշխատատեղերի ամբողջություն է: Այս բաղադրիչները, որոնք տարասեռ են բարդությամբ, բովանդակության ծանրաբեռնվածությամբ, փոխազդում են միմյանց հետ տեղեկատվական առումով: Տարբեր տեղական ծրագրային ապահովման և ապարատային բաղադրիչների տեղեկատվական փոխազդեցության կազմակերպումն ու պահպանումը բարդ խնդիր է: Բազմաթիվ ABS-ների այս կառուցվածքը հետևանք է վերջին մի քանի տարիների ընթացքում բանկային ոլորտում գերակշռող դրանց զարգացման մոտեցման: Այս մոտեցման էությունն այն էր, որ բանկը, ըստ անհրաժեշտության, ինքնուրույն ձեռք բերեց կամ մշակեց ծրագրային և ապարատային համակարգեր, որոնք ավտոմատացնում են բանկային գործունեության տարբեր ոլորտները: Այս մոտեցմամբ բանկային տեխնոլոգիաների շատ կարևոր խնդիրներ հաճախ պետք է լուծվեին արտահամակարգային, լոկալ մեթոդներով և միջոցներով, օրինակ՝ բաժնետոմսերի գործարքների ավտոմատացում, պլաստիկ քարտերով վճարումներ, վերլուծություն և որոշումների կայացում և այլն։ Համակարգային ինժեներական տեսանկյունից թերի, ավտոմատացման համալիրները շատ թանկ են, դժվար է աշխատել և զարգացնել: Բացի այդ, նման ABS-ի մակարդակը գնալով հետ է մնում բանկային հատվածի զարգացման մակարդակից:

Ավտոմատացման նկատմամբ ինտեգրված մոտեցման բացակայությունը, առանձին բանկային մոդուլների ինտեգրման բացակայությունը մղում է դեպի մասնավոր, տեղական լուծումներ, որոնք ունեն խիստ մասնագիտացված մեկուսացում: Այնուամենայնիվ, ավտոմատացման ոլորտում մասնավոր լուծումներից համակարգայինին անցնելու անհրաժեշտությունը, որը ներառում է ամբողջ տեսականու օգտագործումը. ժամանակակից մեթոդներիսկ տեղեկատվական տեխնոլոգիաների գործիքները ժամկետանց են: Դա կարելի է դատել համաշխարհային շուկա մուտք գործող բանկերի գործունեության ավտոմատացման մոտեցման բարդությամբ։ ֆինանսական շուկաներ. Ռուսական բանկային համակարգը միաձուլվում է համաշխարհայինին, իսկ արևմտյան մրցակիցների դեմ պայքարն անհնար է պատկերացնել առանց ժամանակակից բարձր մակարդակի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների վրա հենվելու։

Այսպիսով, բանկային ծառայությունների, ապրանքների և բիզնես գործընթացների օպտիմալ կազմակերպումը հնարավոր է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ավտոմատացման ինտեգրված մոտեցման համատեքստում՝ հաշվի առնելով բանկային գործունեության զարգացման հեռանկարները՝ հիմնված ամբողջությամբ ինտեգրված ABS-ի վրա: Նման համակարգերում բանկային տեխնոլոգիաների ողջ տեսականին ներդրվում է մեկ տեղեկատվական տարածքում՝ ներբանկային և արտաբանկային փոխգործակցության համար:

Այսօր բանկերը այնքան էլ լավ չեն պատկերացնում, թե ինչ է իրենց պետք վաղը, և եթե ունենան, ապա չեն կարող հստակ ձևակերպել և ներկայացնել AIT-ի ոլորտում իրենց պահանջները զարգացող ընկերություններին։ Առաջին հերթին խոսքը վերաբերում է բանկային գործունեության անբավարար զարգացմանը և առաջադրանքների իրավասու սահմանումների բացակայությանը։ Կրկնվող (ստանդարտ) ABS-ը զգալիորեն տարբերվում է պատվերով (անհատական)ից՝ արտադրության և իրականացման տեխնոլոգիայի առումով: Եթե ​​մաքսային մշակումը անմիջապես ճշգրտվում է որոշակի բանկի ընթացիկ կարիքներին համապատասխան, ապա կրկնվողը փոխվում է, երբ նոր կարիքները դառնում են զանգվածային և հայտնվում են շատ բանկերում: Այսպիսով, ABS շուկան բավարարում է բանկերի նոր կարիքները ժամանակի զգալի տեղաշարժով, որը բաղկացած կլինի բանկի համար նոր խնդիրների ընկալման և ձևակերպման ժամանակից, այնուհետև ABS մշակողների կողմից համակարգերի ստեղծման ժամանակից. նախագծման, ծրագրավորման և բարդ կարգաբերման ժամանակ: ամբողջ համակարգի՝ որպես ամբողջության:

ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆ

Այսպիսով, տեղեկատվական բանկային տեխնոլոգիան բանկային տեղեկատվության փոխակերպման գործընթաց է՝ հիմնված տվյալների հավաքագրման, գրանցման, փոխանցման, պահպանման և մշակման մեթոդների վրա՝ անհատական ​​և համակարգչային տեխնոլոգիաների օգտագործմամբ կառավարման որոշման պատրաստումը, ընդունումը և իրականացումն ապահովելու համար: Ֆինանսական և վարկային համակարգում FTF-ները նպաստում են բանկային գործառույթների ժամանակին և որակյալ կատարմանը, ինչպես նաև էապես բարձրացնում են ինչպես ամբողջ բանկային համակարգի, այնպես էլ յուրաքանչյուր բանկի կառավարման մակարդակը և գործնական իրականացումտեղեկատվական բանկային համակարգեր (IBS), սակայն տեխնոլոգիան ինքնին առանց համապատասխան համակարգի կլինի անարդյունավետ և ժամանակակից պայմաններում ոչ կենսունակ:

Ներկայումս համակարգերը սպառողներին առաջարկում են բանկի գրասենյակում հաճախորդներին հասանելի ծառայությունների գրեթե ողջ տեսականին: Այսօր հեռահար սպասարկումը դարձել է սովորական և անփոխարինելի բաղադրիչներից մեկը: բանկային ծառայություն.

Հաճախորդների իրենց հաշիվներին հեռահար մուտքի հնարավորության շնորհիվ բանկը կարիք չունի ծախսել անձնակազմի և տարածքների վրա, որոնք անհրաժեշտ են հաճախորդների ավանդական սպասարկման իրականացման համար, ինչը նշանակում է, որ բանկի գործարքների ծախսերը զգալիորեն կրճատվում են: Իհարկե, նման ծառայության կազմակերպումը ներդրումներ է պահանջում, սակայն նման համակարգի գործարկման հետ կապված ծախսերը կարգով ավելի ցածր են, քան լրացուցիչ բանկային գրասենյակների բացման հետ կապված ծախսերը: Ի տարբերություն նույն տարածաշրջանում գործող բանկի գրասենյակի, հեռահար սպասարկման համակարգը թույլ է տալիս օգտվել բանկի ծառայություններից աշխարհի գրեթե ցանկացած կետից, ինչը ազատության նոր աստիճան է տալիս ինչպես բանկին, այնպես էլ նրա հաճախորդներին: Հարկ է ավելացնել, որ հեռահար սպասարկման համակարգի ներդրման դրական ազդեցությունը կդրսևորվի, եթե այս լուծումը բավարարի բանկի կողմից այս դասի համակարգերի համար սահմանված պահանջներին:

Բանկային ծառայությունների, ապրանքների և բիզնես գործընթացների օպտիմալ կազմակերպումը հնարավոր է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ավտոմատացման ինտեգրված մոտեցման համատեքստում՝ հաշվի առնելով բանկային գործունեության զարգացման հեռանկարները՝ հիմնված ամբողջությամբ ինտեգրված հիմնական բանկային համակարգերի վրա: Նման համակարգերում բանկային տեխնոլոգիաների ողջ տեսականին ներդրվում է մեկ տեղեկատվական տարածքում՝ ներբանկային և արտաբանկային փոխգործակցության համար:

Ամփոփելով՝ կարելի է վստահաբար պնդել, որ դեռ ոչ բոլոր բանկերն են ստեղծվել։ անհրաժեշտ գործիքներկառավարում և հաշվապահություն, և, հետևաբար, մոտ ապագայում մենք կարող ենք ակնկալել նոր հետաքրքիր զարգացումներ այս ոլորտում:

ՈՒՍՈՒՄՆԱՍԻՐՎԱԾ ԳՐԱԿԱՆՈՒԹՅԱՆ ՑԱՆԿ

1. «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի թիվ 395-1 դաշնային օրենքը (2011 թվականի փետրվարի դրությամբ)

Բանկերը և բանկային գործունեությունը / Էդ. պրոֆ. Ի.Տ. Բալաբանով. - Սանկտ Պետերբուրգ: Պետեր, 2005 թ.

Բանկային գործ / Էդ. Ս.Վ. Նիկիտին. - Մ.: Նախկինում, 2005 թ.

Բանկային իրավունք / Կոմպ. Ի.Ա. Իվլեւը։ - Մ.: Իրավաբան, 2005 թ.

Բերեզինա Մ.Պ. Փողը ժամանակակից մեկնաբանությամբ // Բիզնես և բանկեր. - 2008. - թիվ 22:

Վիկուլով Վ.Ս. Բանկային նորարարությունների տիպաբանություն // Ֆինանսական կառավարում. - 2005. - թիվ 7:

Իվասենկո Յու.Վ. Նոր բանկային տեխնոլոգիաներ ձեռնարկությունների ծառայության մեջ // Տեխնոմիր. - 2006. - Թիվ 1 (7)

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաները հաշվապահության և աուդիտի մեջ. Դասագիրք. նպաստ / Under. խմբ. ՍՄ. Բիչկովա. - M.: TK Velby, Prospect Publishing House, 2005. -216s.

Կովալև Ա. Բանկային ճարտարագիտություն - նոր աշխարհֆինանսներ // Ֆինանսական տնօրեն. - 2007. - № 2.

Կրուպնով Յու.Ս. Էլեկտրոնային փողի բնույթի մասին // Բիզնես և բանկեր. - 2006. - թիվ 5:

Միխեևա Պ.Վ. բանկային օրենք. - Մ.: Նախկինում, 2007 թ.

Նիկոնովա Ի.Ա., Շամգունով Ռ.Ն. Առևտրային բանկի ռազմավարությունը և արժեքը. - Մ., 2005. - 304 էջ.

Օդինցով Յու.Վ. Բանկային գործունեություն Հայաստանում ժամանակակից աշխարհ. - Մ.: Դաշկով և Կ., 2005:

Պերեչնևա I. Բանկերի նոր տեխնոլոգիաները հաճախորդների հեռավոր սպասարկման մեջ // Փորձագետ Ուրալ. - 2009. - Թիվ 10 (367)

Rihs O.L. RBS-ի ձևավորում և զարգացում // AKDI-EZh. - 2006. - թիվ 5:

Soshina V. բանկոմատներ գանձապահների փոխարեն // Բ.Օ. - 2009. - Թիվ 2 (117)

Սևոստյանով, Ա.Դ., Վոլոդինա, Է.Վ., Սևոստյանովա, Յու.Մ. 1c հաշվապահություն.

Ուլյանովա Ա.Վ. Բանկային տեխնոլոգիաներ. - Մ.: Ֆինանսներ, 2007 թ.

20. Խարկովա Յա.Ս. Բանկային ծառայություն. ընթացիկ միտումներ. - Մ.: Նախկինում, 2006 թ.

Հաշվի առնելով Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկի ստորաբաժանումների աշխատանքը հաճախորդների հետ բարելավելու և ակտիվ գործառնությունների արդյունավետության բարձրացմանն ուղղված առաջարկները, խորհուրդ է տրվում բարձրացնել Բանկի տեղեկատվական թափանցիկությունը և օգտագործել ինտերնետային կայքը՝ առավելագույնի հասցնելու հաճախորդների տեղեկատվության հարցումների բավարարումը: Բանկի ապրանքների և սակագների վերաբերյալ:

Դիտարկելով մասնավոր հաճախորդների միջոցները որպես ակտիվ գործառնությունների ֆինանսավորման կարևորագույն աղբյուր՝ հաշվի առնելով մանրածախ վարկավորման շուկայի և տնային տնտեսությունների ավանդների ակնկալվող բարձր աճի տեմպերը, ինչպես նաև մասնավոր հաճախորդների աճող պահանջները որակի չափանիշների և տեխնոլոգիաների նկատմամբ, հիմնական. Մասնավոր հաճախորդների հետ աշխատելու խնդիրն է բարելավել բանկային ծառայության որակը, ներառյալ հաճախորդների սպասարկման արագության բարձրացումը, բանկային ծառայությունների վաճառքի այլընտրանքային ուղիների զարգացումը և սպասարկման տեխնոլոգիաների բարելավումը: Հետագայում այն ​​կզարգացնի և կտրամադրի բանկային ծառայություններ բջջային կապի և ինքնասպասարկման տերմինալների միջոցով, ինչպես նաև կիրականացվի «Էլեկտրոնային խնայողական բանկ» նախագիծը, որը հաճախորդներին հնարավորություն կտա հեռակա կարգով օգտվել բանկային ծառայություններից ինտերնետի միջոցով: Բանկն ակնկալում է, որ այս խնդիրների իրականացումը թույլ կտա պահպանել և ամրապնդել իր դիրքերը ավանդների և ֆիզիկական անձանց վարկավորման շուկայում:

Թվային ստորագրության և էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարման համատարած ներդրման զարգացման պրիզմայով անհրաժեշտ է ջանքեր գործադրել էլեկտրոնային հաշիվների շրջանառությունը կազմակերպելու համար։ Էլեկտրոնային հաշիվների շրջանառության զարգացման հեռանկարները ընկած են էլեկտրոնային կանխիկ դրամի կազմակերպման և շրջանառության հիմքում:

Եթե ​​դա արվում է էլեկտրոնային ձևաչափովիսկ էլեկտրոնային ստորագրությամբ, ապա կհայտնվի էլեկտրոնային հաշիվ։ Մուրհակը նույն փողն է, այն կարելի է վճարել որպես կանխիկ, և եթե այն ստորագրողը անվերապահ վստահություն է ներշնչում, ապա ավանդական փողի փոխարեն այն հեշտությամբ կընդունվի։ Փոխանակման մուրհակն ունի այն առավելությունը, որ այն թողարկողը (կամ դրա համար երաշխիք տված կամ վավերացրած) պարտավոր է կամ վճարել (անկախ հանգամանքներից, նույնիսկ թղթադրամի վրա փոխանցման կեղծ ստորագրությունը չի ազատում այդ պարտավորությունից։ ), կամ իրեն սնանկ հայտարարել։ Միջանկյալ լուծում հնարավոր չէ. Արժեթղթերի շուկան զարգանում է դեպի էլեկտրոնային ձև: Ներկայումս աշխարհի գրեթե բոլոր երկրների օրենսդրությունը թույլ է տալիս էլեկտրոնային տեսքով արժեթղթերի առկայությունը։ Եվ նույնիսկ ավելին, համաշխարհային պրակտիկայում արժեթղթերի զգալի մասը գոյություն ունի այս տեսքով. բաժնետոմսերը, որոնք վաճառվում են համաշխարհային բորսաներում, ավելի ու ավելի հաճախ ոչ այլ ինչ են, քան պարզապես համակարգչային տվյալների բազայի գրառում: Այսօր ինտերնետի զարգացումը իդեալական միջավայր է նման էլեկտրոնային արժեքների շրջանառության համար. կան լավ կայացած և մատչելի կրիպտոգրաֆիկ տեխնոլոգիաներ, որոնք նման շրջանառությունը դարձնում են հուսալի, գաղտնի և պաշտպանված կեղծիքներից: Կան հաղորդակցություններ, որոնք թույլ են տալիս այդ թանկարժեք իրերը տեղափոխել աշխարհի ցանկացած կետ և փոխանակել: Գոյություն ունի ապրանքների և ծառայությունների ձևավորված առաջարկով միջավայր, որտեղ դուք կարող եք փոխանակել այս էլեկտրոնային արժեքները ապրանքների, ծառայությունների, տեղեկատվության հետ: Մի միջավայր, որտեղ այս էլեկտրոնային արժեքները հեշտությամբ վերածվում են շրջանառու կապիտալի, այսինքն՝ փողի։ Ինչ էլ որ լինի, այլընտրանքային վճարային տեխնոլոգիաները վստահորեն կզբաղեցնեն իրենց տեղը արևի տակ:

Ներուժը թաքնված է էլեկտրոնային հաշիվների շրջանառության զարգացման մեջ տնտեսական զարգացումՊետությունը, քանի որ էլեկտրոնային արժեթղթերի շուկայի զարգացումը չի հանգեցնում կապիտալի այլ շուկաների վերացմանը, առկա է դրանց փոխներթափանցման գործընթաց։ Էլեկտրոնային արժեթղթերի շուկան մի կողմից գրավում է կապիտալը, բայց մյուս կողմից այդ կապիտալները տեղափոխում է այլ շուկաներ՝ դրանով իսկ նպաստելով դրանց զարգացմանը։

Հաշիվների շրջանառության համակարգը փոխհատուցման մեխանիզմ է (դամպեր), որն անհրաժեշտ է յուրաքանչյուր պետության համար, որը ցանկանում է դրա արդյունավետ զարգացումը (հատկապես ԱՀԿ մտնելիս): Բացի այդ, էլեկտրոնային հաշիվների շրջանառության դրական ազդեցությունները ներառում են.

Ծավալի կրճատում աշխատանքային կապիտալձեռնարկությունները և դրանց նպատակային օգտագործումը (կանխավճարների պրակտիկայից հրաժարվելու պատճառով), ինչը, իր հերթին, կհանգեցնի դրանց ինդեքսավորման և վարկային արտանետումների մասշտաբների նվազմանը.

Տարբեր հանրապետությունների և մարզերի ձեռնարկությունների միջև պարտքերի մի մասի վերափոխում վերջիններիս ներքին պարտքերի և, հետևաբար, պարտքերի արդյունավետ վերադարձ, դեբիտորական պարտքերի կրճատում.

Ձեռնարկությունների միջև հաշվարկների արագացում, վաճառքի և առաքման ռիթմի ձեռքբերում.

Քաղաքների և շրջանների, առանձին արդյունաբերությունների, ֆինանսական և արդյունաբերական խմբերի տնտեսության տնտեսական անկախությունը և կայունությունը:

Հասարակության տեխնոլոգիական զարգացման միտումները հուշում են վճարային պարտավորությունների էլեկտրոնային շրջանառության անցնելու անխուսափելիությունը։ Եվ այստեղ հակասություն է առաջանում գոյություն ունեցող դրամաշրջանառության համակարգի, բանկային հատվածի կողմից վերահսկվող մենաշնորհի և հասարակության ժողովրդավարական զարգացման թաքնված աղբյուրի միջև, որն անշուշտ կուղղվի, և որի ուժը հենց շրջանառության գործարքների կրճատման մեջ է։ վճարման պարտավորություններ. Որևէ բանկային համակարգի, այդ թվում՝ համաշխարհայինի համար հեշտ չէ գնալ դեպի ժողովրդավարություն, գոնե մասնակիորեն հրաժարվել դրամաշրջանառության վերահսկման ոլորտում բանկային գործունեության մենաշնորհից և մաս կազմել ինքնակազմակերպմանը։ սոցիալական ուժերը՝ հանդես գալով որպես յուրատեսակ դետոնատոր հասարակության թաքնված «ատոմային» ուժերի համար։ Ավելի լավ է, երբ նման արձագանքները վերահսկվում են, ուստի բանկային համակարգն ինքը պետք է նախաձեռնող ստեղծի նորարարական տեխնոլոգիաներիրենց ոլորտի վերակազմակերպման մեջ։ Ռուսաստանում արդեն անհաջող փորձեր են եղել Ռուսաստանի Դաշնության Արժեթղթերի դաշնային հանձնաժողովի նախաձեռնությամբ էլեկտրոնային հաշիվների շրջանառություն ներմուծելու «մենաշնորհի» դեմ ոչ փաստաթղթային ձևի միջոցով։ Այսօր այդ գործը ստանձնել է Ռուսաստանի տնտեսական զարգացման և առևտրի նախարարությունը, որը մեծ հեռանկարներ է տեսնում և արդեն մշակում է էլեկտրոնային հաշիվների շրջանառության համակարգը։ Թվում է, թե երկրորդ անգամ բանկային համակարգը ստիպված կլինի գնալ փոխզիջումների, քանի որ ակնհայտ է, որ արգելող և արգելակող տեխնոլոգիաները կարող են միայն հետաձգել էլեկտրոնային փողերի և օրինագծերի մուտքը և դրանով իսկ կորցնել այդ վերահսկողության զգալի հատվածը: ապագան։

Էլեկտրոնային հաշիվների շրջանառության առավելությունները հետևյալն են.

Էլեկտրոնային հաշիվների շրջանառության կազմակերպումը հնարավորություն կտա իրականացնել ֆինանսական շրջանառության արդյունավետ սպասարկում.

Շրջանառության տեխնոլոգիաների ապանյութականացման և վերակառուցման իրականացման մեխանիզմներն արդյունավետ են և առանց իներցիայի.

Էլեկտրոնային տեխնոլոգիաների զարգացումը միջավայր է ստեղծում շրջանառության համար և արագացնում է թղթային և անկանխիկ վճարումների մերժումը.

Պետական ​​մենաշնորհի տեղաշարժը ֆինանսական շրջանառության մեջ իրականացնում է հասարակության զարգացման ժողովրդավարական և առաջադեմ ուղիներ։

Էլեկտրոնային հաշիվների շրջանառության համակարգի ներդրման արդյունքները կարող են հայտնվել միայն գիտականորեն կազմակերպված, վերահսկվող և պլանավորված գործընթացի հիման վրա։ Հնարավոր է կիրառել Եվրամիության երկրների՝ ԱՀԿ անդամ երկրների փորձը, որտեղ արդյունավետ են աշխատում տնտեսության հեռանկարային ոլորտները, օրինակ՝ Գերմանիան՝ վճարային պարտավորությունների շրջանառության մոտ 30%-ը զբաղեցնում են բորսայական մուրհակները, Ֆրանսիա, որտեղ արդյունավետորեն կիրառվում է արժեթղթերի ապանյութականացում։

Մեկ այլ խնդիր, որն ուղղակիորեն առաջանում է Ռուսաստանի Խնայբանկի մասնաճյուղերի գործունեության մեջ համակարգչային տեխնոլոգիաների կիրառման ընդլայնման հետ կապված, համակարգչային լրատվամիջոցների տեղեկատվության պաշտպանության խնդիրն է: Ներկայումս կա մեծ թվովկազմակերպչական և տեխնիկական միջոցներ, որոնք նախատեսված են տեղեկատվական հարձակումներից պաշտպանվելու համար: Կազմակերպչական միջոցները կապված են ձեռնարկություններում իրավական փաստաթղթերի մշակման և իրականացման հետ, որոնք սահմանում են AIS-ի տեղեկատվական անվտանգության պահանջները: Նման փաստաթղթերի օրինակներ են տեղեկատվական անվտանգության քաղաքականությունը և հայեցակարգը, աշխատանքի նկարագրությունները AIS-ով անձնակազմի աշխատանքի վերաբերյալ և այլն: AIS-ի պաշտպանության տեխնիկական միջոցներն իրականացվում են համապատասխան ծրագրային ապահովման, ապարատային կամ ծրագրային ապահովման և ապարատային համակարգերի միջոցով:

Մինչ օրս կարելի է առանձնացնել պաշտպանության տեխնիկական միջոցների հետևյալ հիմնական տեսակները՝ տեղեկատվության կրիպտոգրաֆիկ պաշտպանություն; AIS ռեսուրսների օգտատերերի հասանելիության տարբերակում; firewalling; AIS անվտանգության վերլուծություն; հարձակումների հայտնաբերում; հակավիրուսային պաշտպանություն; բովանդակության վերլուծություն; սպամի պաշտպանություն:

Կրիպտոգրաֆիկ տեղեկատվության պաշտպանության միջոցները (CIPF) համակարգչային օբյեկտներ են, որոնք իրականացնում են տեղեկատվության գաղտնագրային փոխակերպումը՝ դրա գաղտնիությունն ու ամբողջականության վերահսկումն ապահովելու համար: Տեղեկատվության պաշտպանությունը կարող է իրականացվել կապի ուղիներով դրա փոխանցման կամ AIS հանգույցներում պահպանման և մշակման գործընթացում: Այս խնդիրները լուծելու համար օգտագործվում են CIPF-ի տարբեր տեսակներ, որոնց նկարագրությունը տրված է ստորև:

Մուտքի վերահսկման գործիքները նախատեսված են համակարգի տեղեկատվական ռեսուրսների չարտոնված մուտքից պաշտպանվելու համար: Մուտքի վերահսկումն իրականացվում է պաշտպանության միջոցով, որը հիմնված է օգտատերերի նույնականացման, նույնականացման և լիազորման ընթացակարգերի վրա, ովքեր պնդում են, որ մուտք են գործում AIS տեղեկատվական ռեսուրսներ:

Ինքնորոշման փուլում օգտատերը տրամադրում է իր նույնացուցիչը, որը, որպես կանոն, օգտագործվում է որպես AIS օգտվողի հաշվի գրանցման անուն: Այնուհետև ստուգվում է, որ այս նույնացուցիչն իսկապես պատկանում է օգտատիրոջը, ով դիմում է AIS տեղեկատվության մուտք գործելու համար: Դրա համար կատարվում է նույնականացման ընթացակարգ, որի ընթացքում օգտատերը պետք է տրամադրի նույնականացման պարամետր, որը հաստատում է, որ նույնացուցիչը պատկանում է օգտագործողին։ Ցանցի հասցեները, գաղտնաբառերը, սիմետրիկ գաղտնի բանալիները, թվային վկայականները, կենսաչափական տվյալները (մատնահետքեր, ձայնային տեղեկատվություն) և այլն կարող են օգտագործվել որպես իսկորոշման պարամետրեր։ Հարկ է նշել, որ շատ դեպքերում օգտատերերի նույնականացման և նույնականացման ընթացակարգերն իրականացվում են միաժամանակ։ այսինքն. Օգտագործողը անմիջապես ներկայացնում է նույնականացման և նույնականացման հասանելիության պարամետրերը:

Նշված երկու ընթացակարգերի հաջող ավարտի դեպքում օգտատերը լիազորված է, որի ընթացքում որոշվում է տեղեկատվական ռեսուրսների շրջանակը, որոնց հետ նա կարող է աշխատել, ինչպես նաև այն գործառնությունները, որոնք կարող են կատարվել AIS տեղեկատվական այս ռեսուրսներով: Օգտատերերին նույնականացման և նույնականացման պարամետրերի վերագրումը, ինչպես նաև նրանց մուտքի իրավունքի որոշումը կատարվում է ՀՏՀ-ում օգտատերերի գրանցման փուլում:

Firewall-ները (FW) կիրառում են AIS մուտքագրվող և (կամ) դուրս եկող տեղեկատվությունը վերահսկելու և AIS-ի պաշտպանությունը ապահովելու մեթոդներ՝ զտելով տեղեկատվությունը ադմինիստրատորի կողմից սահմանված չափանիշների հիման վրա: Զտման ընթացակարգը ներառում է ME-ով անցնող յուրաքանչյուր փաթեթի վերնագրերի վերլուծություն և դրա հետագա փոխանցումը երթուղու երկայնքով միայն այն դեպքում, եթե այն բավարարում է սահմանված զտման կանոնները: Զտման օգնությամբ ME-ները հնարավորություն են տալիս պաշտպանություն ապահովել ցանցային հարձակումներից՝ հեռացնելով տվյալների այն փաթեթները տեղեկատվական հոսքից, որոնք պոտենցիալ վտանգ են ներկայացնում AIS-ի համար:

Անվտանգության վերլուծության գործիքները վերը նշված դասակարգման մեջ բաշխված են առանձին խմբի, քանի որ դրանք նախատեսված են AIS ծրագրային ապահովման և սարքաշարի խոցելիությունը հայտնաբերելու համար: Անվտանգության վերլուծության համակարգերը կանխարգելիչ պաշտպանության գործիք են, որը թույլ է տալիս բացահայտել խոցելիությունները՝ վերլուծելով AIS ծրագրային ապահովման սկզբնական տեքստերը, վերլուծելով AIS ծրագրաշարի գործարկվող կոդը կամ վերլուծելով AIS ծրագրային ապահովման և ապարատային կարգավորումները:

Հակավիրուսային պաշտպանության գործիքները նախատեսված են AIS-ում առկա չարամիտ ծրագրերը հայտնաբերելու և հեռացնելու համար: Նման չարամիտ ծրագրերը ներառում են համակարգչային վիրուսներ, ինչպես նաև տրոյական ձի, լրտեսող ծրագրեր և գովազդային ծրագրեր:

Սպամի պաշտպանության գործիքները հայտնաբերում և զտում են չպահանջված գովազդային էլ. Որոշ դեպքերում սպամն ուղարկվում է վնասակար ծրագրաշարի միջոցով. այն ներկառուցված է AIS հոսթերում և օգտագործում է հասցեագրքեր, որոնք պահվում են օգտատերերի փոստային հաճախորդների մեջ: AIS-ում սպամի առկայությունը կարող է հանգեցնել հետևյալ բացասական հետևանքներից մեկի.

Փոստի համակարգի անսարքություն՝ մուտքային հաղորդագրությունների մեծ հոսքի պատճառով: Այս դեպքում, ինչպես ամբողջ փոստային սերվերի, այնպես էլ առանձին փոստարկղերի հասանելիությունը կարող է խաթարվել (դրանք լցված կլինեն): Արդյունքում, AIS օգտվողները չեն կարողանա ուղարկել կամ ստանալ հաղորդագրություններ կազմակերպության փոստային համակարգի միջոցով.

Այսպես կոչված ֆիշինգ գրոհների իրականացում, որի արդյունքում օգտատերին ուրիշի անունից էլեկտրոնային հաղորդագրություն է ուղարկվում՝ որոշակի գործողություններ կատարելու առաջարկով։ Նման հաղորդագրության մեջ օգտատիրոջը կարող է պահանջվել գործարկել որոշակի ծրագիր, մուտքագրել իր մուտքի անունը և գաղտնաբառը կամ կատարել որևէ այլ գործողություններ, որոնք կարող են օգնել հարձակվողին հաջողությամբ հարձակվել AIS տեղեկատվական ռեսուրսների վրա: Այս տիպի հարձակման օրինակ է օգտատիրոջը հայտնի բանկի անունից հաղորդագրություն ուղարկելը, որը պարունակում է բանկի կայքի ռեսուրսներ մուտք գործելու համար գաղտնաբառը փոխելու հարցում: Եթե ​​օգտատերը մուտք գործի նման էլեկտրոնային հաղորդագրության մեջ նշված ինտերնետային հասցե, նա կվերահղվի հարձակվողի կայք, որը բանկի իրական կայքի պատճենն է: Նման հարձակման արդյունքում օգտատիրոջ կողմից կեղծ կայքում մուտքագրված գաղտնաբառի ամբողջ տեղեկատվությունը ավտոմատ կերպով կփոխանցվի իրավախախտին.

Անձնակազմի արտադրողականության նվազում՝ ամեն օր փոստարկղերից սպամ հաղորդագրությունները վերանայելու և ձեռքով ջնջելու անհրաժեշտության պատճառով:

Բովանդակության վերլուծության գործիքները նախատեսված են ցանցային երթևեկությունը վերահսկելու համար՝ անվտանգության քաղաքականության խախտումները հայտնաբերելու համար: Ներկայումս կան երկու հիմնական տեսակի բովանդակության վերլուծության գործիքներ՝ էլ. հաղորդագրությունների աուդիտ և ինտերնետ տրաֆիկի մոնիտորինգ:

Փոստի հաղորդագրությունների աուդիտի համակարգերը ներառում են AIS-ում շրջանառվող SMTP հաղորդագրությունների մասին տեղեկատվության հավաքում և դրա հետագա վերլուծություն՝ չթույլատրված փոստային հաղորդագրությունները հայտնաբերելու համար, որոնք խախտում են ադմինիստրատորի կողմից սահմանված անվտանգության պահանջները: Օրինակ, այս տիպի համակարգերը հնարավորություն են տալիս փոստի համակարգի միջոցով հայտնաբերել և արգելափակել գաղտնի տեղեկատվության արտահոսքի հնարավոր ուղիները: Ինտերնետ տրաֆիկի մոնիտորինգի համակարգերը նախագծված են վերահսկելու օգտատերերի մուտքը ինտերնետ ռեսուրսներ: Այս տեսակի պաշտպանության գործիքները թույլ են տալիս արգելափակել օգտատերերի մուտքը արգելված ինտերնետային ռեսուրսներ, ինչպես նաև հայտնաբերել HTTP արձանագրության միջոցով գաղտնի տեղեկատվություն փոխանցելու փորձ: Մոնիտորինգի համակարգերը տեղադրվում են այնպես, որ համացանցին փոխանցվող ողջ ցանցային տրաֆիկը անցնում է դրանց միջով։

Հարձակման հայտնաբերման համակարգերը մասնագիտացված ծրագրային կամ ծրագրային և ապարատային համակարգեր են, որոնց խնդիրն է հայտնաբերել տեղեկատվական հարձակումները AIS ռեսուրսների վրա: Հարձակումները հայտնաբերվում են համակարգում գրանցված իրադարձությունների վերաբերյալ տվյալների հավաքագրման և վերլուծության միջոցով: Ցանկալի է, որ նման ներխուժման հայտնաբերման համալիրը ներառի հետևյալ բաղադրիչները.

սենսորային մոդուլներ (սենսորներ), որոնք նախատեսված են հավաքելու համար անհրաժեշտ տեղեկատվություն AIS-ի գործունեության մասին;

Հարձակման հայտնաբերման մոդուլ, որը վերլուծում է սենսորների կողմից հավաքագրված տվյալները՝ տեղեկատվական հարձակումները հայտնաբերելու նպատակով.

Հայտնաբերված հարձակումներին արձագանքելու մոդուլ;

Տվյալների պահպանման մոդուլ, որը պարունակում է ամբողջ կազմաձևման տեղեկատվությունը, ինչպես նաև ներխուժման հայտնաբերման գործիքների աշխատանքի արդյունքները.

Ներխուժման հայտնաբերման գործիքների բաղադրիչները կառավարելու մոդուլ:

Տեղեկատվական անվտանգությունը հնարավոր է ապահովել միայն ինտեգրված մոտեցմամբ։ Տեղեկատվական հարձակումներից պաշտպանության ինտեգրված մոտեցումը նախատեսում է իրավական, կազմակերպչական, ծրագրային և ապարատային միջոցառումների համակարգված կիրառում, որոնք միասին արգելափակում են վիրուսների և այլ սպառնալիքների իրականացման բոլոր հիմնական ուղիները: Այս մոտեցմանը համապատասխան՝ կազմակերպությունում պետք է իրականացվեն միջոցառումների հետևյալ փաթեթը.

Խոցելիության բացահայտում և վերացում, որոնց հիման վրա իրականացվում են սպառնալիքները: Սա կվերացնի հնարավոր տեղեկատվական հարձակումների պատճառները.

Տեղեկատվական հարձակումների ժամանակին հայտնաբերում և արգելափակում;

Հարձակումների հետևանքների բացահայտում և վերացում:

Պաշտպանության միջոցառումների այս դասը նպատակաուղղված է նվազագույնի հասցնելու անվտանգության սպառնալիքների իրականացման հետևանքով պատճառված վնասը:

Կարևոր է հասկանալ, որ ձեռնարկությունում վերը նշված միջոցառումների արդյունավետ իրականացումը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե առկա է տեղեկատվական անվտանգության կարգավորող, մեթոդաբանական, տեխնոլոգիական և անձնակազմի աջակցություն:

Տեղեկատվական անվտանգության կարգավորող և մեթոդական աջակցությունը ներառում է հավասարակշռվածի ստեղծում իրավական դաշտըսպառնալիքների պաշտպանության ոլորտում։ Դա անելու համար ընկերությունը պետք է մշակի ներքին կարգավորող փաստաթղթերի և ընթացակարգերի մի շարք, որոնք ապահովում են տեղեկատվական անվտանգության համակարգի գործունեությունը: Նման փաստաթղթերի կազմը մեծապես կախված է հենց կազմակերպության չափից, AIS-ի բարդության մակարդակից, պաշտպանված օբյեկտների քանակից և այլն: Օրինակ, խոշոր կազմակերպությունների համար հայեցակարգը կամ անվտանգության քաղաքականությունը պետք է լինի հիմնարար կարգավորող փաստաթուղթը: տեղեկատվական անվտանգության ոլորտը։

Ընկերությունում տեղեկատվական անվտանգության համալրման շրջանակներում պետք է կազմակերպվի աշխատակիցների վերապատրաստում տեղեկատվական հարձակումներին դիմակայելու համար: Ուսուցման գործընթացում պետք է հաշվի առնել տեղեկատվական անվտանգության ինչպես տեսական, այնպես էլ գործնական ասպեկտները: Այս դեպքում վերապատրաստման ծրագիրը կարող է կազմվել կախված պաշտոնական պարտականություններըաշխատակցին, ինչպես նաև հաշվի առնելով, թե ինչ տեղեկատվական ռեսուրսներ ունի նա հասանելի:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համատարած օգտագործումը դարձել է օբյեկտիվ անհրաժեշտություն։ Այն ոլորտներից մեկը, որտեղ ավանդաբար բարձր է դրանց նշանակությունը ֆինանսական ոլորտ. Վստահաբար կարելի է ասել, որ բանկային գործունեության տեղեկատվականացման գործընթացը կշարունակվի նաև ապագայում։ IN բանկային հատվածԱռաջիկայում կգերակշռեն առաջարկվող ապրանքների և ծառայությունների որակն ու հուսալիությունը բարելավելու, հաշվարկային գործարքների արագության բարձրացման, հաճախորդների համար բանկային պրոդուկտների էլեկտրոնային հասանելիության կազմակերպման միտումները։ Դա պայմանավորված է առաջին հերթին ֆինանսական շուկաներում մրցակցային առավելությունների հասնելու բանկերի ցանկությամբ։

Վարկային և ֆինանսական հաստատություններԱյսօր նրանք ինքնուրույն ուղղություն են ներկայացնում տեղեկատվական բիզնեսի ոլորտում։ Վարկային հաստատությունների տեղեկատվական համակարգերը երկար ճանապարհ են անցել՝ սկսած անհատական ​​տվյալների բազայի կառավարման համակարգերի վրա մշակված պարզ DBMS-ից (օրինակ՝ Clipper, dBase, Foxpro) մինչև ժամանակակից՝ հիմնված արդյունաբերական DBMS-ների հաճախորդի/սերվերի լուծումների վրա (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL): սերվեր), որը թույլ է տալիս ավտոմատացնել բանկային բիզնես գործընթացների ողջ շրջանակը՝ իրացվելիության կառավարում, անձնակազմի կառավարում, բանկային ռիսկեր և այլն:

Ներկայումս վարկային կազմակերպությունների համար ծրագրային ապահովման արտադրանքի շուկան ներկայացված է համակարգերի լայն շրջանակով, որոնք տարբերվում են ինչպես գործունակության, այնպես էլ տեխնիկական ներդրման, ապարատային հարթակի, համակարգի սպասարկման մակարդակի, տեղեկատվական անվտանգության մեթոդների և այլնի առումով: Այնուամենայնիվ, ցանկացած բանկային տեղեկատվական համակարգ պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին. բազմաթիվ օգտատերերի ցանցի շահագործման հնարավորությունը. հաշվարկային և կանխիկ ծառայությունների համար բանկային գործառնությունների ողջ շրջանակի իրականացում. վարկային և ավանդային գործունեություն, արտարժույթի գործարքներ. վերջնական օգտագործողի մուտքի ճկուն կոնֆիգուրացիա; բազմաթիվ ապարատային հարթակների աջակցություն; հաշվետվական ձևերի մեծ մասի ավտոմատացված ձևավորում, դրանց վերակազմավորման հնարավորություն և այլն: Այս պահանջները ներկայումս բավարարվում են ծրագրային ապահովման շուկայում ֆինանսական հաստատությունների համակարգերի մեծ մասի կողմից:

Բոլոր բանկային տեղեկատվական համակարգերը կարելի է բաժանել երկու մեծ խմբի՝ ֆայլ/սերվերի կամ հաճախորդ/սերվերի տեխնոլոգիայի հիման վրա մշակվածների: Վերջինս դարձել է դե ֆակտո ստանդարտ։ Այն ունի այնպիսի ակնհայտ առավելություններ, ինչպիսիք են տեղեկատվության մշակման բարձր արագությունը, որը թույլ կախված է օգտագործողների թվից և մշակվող տվյալների քանակից. տեղեկատվության պաշտպանության առաջադեմ հնարավորություններ, ինչը, իր հերթին, պայմանավորված է սերվերի վրա դրա հիմնական ծավալի մշակմամբ, որի հասանելիությունը կարող է ֆիզիկապես սահմանափակվել. ընտրանքի և տվյալների վերլուծության հարցում ճկունություն: Թեև հարկ է նշել, որ այս տեխնոլոգիան ավելի մեծ պահանջներ է դնում վարկային հաստատության ապարատային և տեխնիկական աջակցության վրա, հիմնականում սերվերի և ցանցային սարքավորումների վրա, որոնք կրում են տվյալների մշակման ընթացքում բեռի մեծ մասը: Հաճախորդ/սերվերի համակարգի ներդրման առավելությունները լիովին դրսևորվում են, երբ մեծ քանակությամբ տեղեկատվություն մշակվում է միաժամանակ օգտագործողների մեծ թվով:

Բանկի կողմից տեղեկատվական համակարգ ընտրելիս, իհարկե, պետք է առաջնորդվել ոչ միայն այս ոլորտում վերջին ձեռքբերումներից օգտվելու ցանկությամբ, այլեւ օբյեկտիվ պահանջներով։ Առաջին հերթին անհրաժեշտ է հաշվի առնել բանկի չափը` աշխատողների և աշխատատեղերի քանակը, փաստաթղթային հոսքի ծավալն ու կառուցվածքը, ներբանկային և հաճախորդի հաշիվների քանակը, առկայությունը: մասնաճյուղային ցանց, արժութային գործարքներև այլն: Սա սահմանում է տեղեկատվական համակարգի ֆունկցիոնալության և կատարողականի պահանջները: Օրինակ, եթե բանկը բավականաչափ մեծ է, տասնյակ հազարավոր հաշիվներով, գլխամասային գրասենյակում հարյուրից ավելի աշխատողներով և օրական մի քանի հազար փաստաթղթերի շրջանառությամբ, օն-լայն ռեժիմով գործող մասնաճյուղերով, ապա կարելի է վստահորեն ենթադրել. որ համակարգ, որը հիմնված է հաճախորդի/սերվերի լուծման վրա արդյունաբերական DBMS-ներից մեկի հարթակում: Տեղեկատվական համակարգին ներկայացվող որոշակի պահանջներ դրվում են բանկի մասնագիտացումով: Սա հիմնականում վերաբերում է դրա ֆունկցիոնալությանը և վարկային հաստատության որոշակի տեխնոլոգիայի հարմարեցման առանձնահատկություններին:

Բացի բուն ծրագրաշարից, բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաները լուծում են նաև խնդիրների մի ամբողջ շարք՝ կապված տեղեկատվական և ապարատային և բանկային գործառնությունների տեխնիկական աջակցության հետ: Փորձենք բացահայտել բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հիմնական ֆունկցիոնալ ոլորտները:

Հաշվապահական հաշվառման տեղեկատվական տեխնոլոգիաները պետք է հնարավորություն ընձեռեն բանկի կողմից իրականացվող բոլոր գործարքները մշակել ընդունելի արագությամբ և հուսալիությամբ, ինչպես նաև իրականացնել բոլոր հաշվապահական հաշվառումը և ֆինանսական հաշվետվությունները. Նրանք պետք է ավտոմատացնեն իրական բանկային փաստաթղթերի հոսքը, այսինքն. կառուցված լինի «ոչ թե գրառումներից, այլ գործառնություններից»։

Կառավարման հաշվառման և ռազմավարական պլանավորման տեղեկատվական տեխնոլոգիաները պետք է լայն հնարավորություններ ընձեռեն կառավարման և հաշվապահական տեղեկատվության վերահսկման և վերլուծության համար: Բացի այդ, համակարգը պետք է ապահովի տվյալների փոխանակում ծրագրային ապահովման արտադրանքների և գործիքների հետ ֆինանսական և Վիճակագրական վերլուծություն. Այս խնդրին ավելի մանրամասն կանդրադառնանք ստորև։

Տեղեկատվության փոխանցման տեղեկատվական տեխնոլոգիաները տարբեր էլեկտրոնային հաշվարկային միջբանկային համակարգեր են, էլեկտրոնային հաղորդակցության համակարգեր բանկի մասնաճյուղերի և մասնաճյուղերի համար, որոնց կենտրոնական գրասենյակը գտնվում է: Վերջին շրջանում զգալիորեն մեծացել է ինտերնետ տեխնոլոգիաների միջոցով հաճախորդներին մատուցվող նոր բանկային ծառայությունների նշանակությունը։ Այս խնդիրը արդիական է նաև նրանց հետ առցանց աշխատող մասնաճյուղերի զարգացած ցանց ունեցող բանկերի համար։

Տեղեկատվական համակարգերի շատ մշակողներ ներառում են տեղեկատվական անվտանգության գործիքներ իրենց սեփական ծրագրային արտադրանքներում: Բացի սրանից կան տարբեր միջոցներանկախ մշակողներ, որոնք պաշտպանում են փոխանցված տեղեկատվությունը չարտոնված դիտումից և փոփոխությունից:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ վերաճարտարագիտության գործընթացների մասին

Բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաները առանձին և կարևոր դեր են խաղում վարկային հաստատությունների վերաճարտարագիտության և կատարելագործման գործընթացներում, բանկի կազմակերպչական և տեխնոլոգիական վերակազմավորման գործում:

Չնայած ռուսական բանկերի մեծ մասի ունիվերսալությանը (գործառնությունների շրջանակի առումով), գործնականում անհնար է գտնել երկու բանկ, որոնք նման են միմյանց կազմակերպչական կառուցվածքով, հաճախորդներին ծառայություններ մատուցելու տեխնոլոգիայով, փաստաթղթերի հոսքի կառուցվածքով և այլն: Չնայած բանկային գործունեության տնտեսական իմաստը ամեն դեպքում մնում է անփոփոխ, յուրաքանչյուրը առևտրային բանկաշխատում է իր իսկ հաստատված տեխնոլոգիայի վրա: Հնարավոր է, որ այն միշտ չէ, որ օպտիմալ է, այն կարող է բնութագրվել անհիմն բարձր ծախսերով, բայց, այնուամենայնիվ, այս տեխնոլոգիան «պատմական» է այս բանկի համար և, արտաքին կամ ներքին դրդապատճառային գործոնների բացակայության դեպքում, շարունակում է կիրառվել:

Սակայն միայն սահմանափակ ժամանակահատվածում տեխնոլոգիան բավարարում է բանկի կարիքները, իսկ կատարված փոփոխությունները բավականին կոսմետիկ բնույթ ունեն և չեն ազդում կազմակերպչական կառուցվածքի, բիզնես գործընթացների էության վրա։ Գալիս է մի պահ, երբ ցանկացած տեխնոլոգիա կորցնում է իր արդիականությունը փոփոխվող շուկայական պայմաններում և դառնում զսպող գործոն բիզնեսի հետագա զարգացման համար:

Բանկի անցումը զարգացման որակապես տարբեր մակարդակի անխուսափելիորեն պահանջում է ներդրում.
նոր տեխնոլոգիաների, աշխատանքի նոր մոտեցումների և մեթոդների կիրառում։ Այս գործընթացները հաճախ ուղեկցվում են կազմակերպչական կառուցվածքի վերանայմամբ, առաջարկվող բանկային ապրանքների և ծառայությունների տեսականու փոփոխությամբ, նոր տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ներդրմամբ, բիզնես գործընթացների վերակառուցմամբ (որը բաղկացած է հիմնարար վերանայումից և արմատական ​​վերապլանավորմամբ և նպատակաուղղված է էական (բայց պարտադիր չէ, որ մեկանգամյա) կատարողականի բարելավում. ծախսերի կտրուկ կրճատում, սպասարկման որակի և հաճախորդների սպասարկման արագության բարձրացում): Վարկային հաստատության աշխատանքի տեխնոլոգիայի հիմնարար փոփոխությունները, նոր ապրանքների և ծառայությունների ի հայտ գալը հանգեցնում են նրան, որ նախկինում օգտագործված բանկի գործունեության ավտոմատացման և կառավարման համակարգը այլևս չի համապատասխանում նոր փոփոխված պահանջներին:

Տարածված թյուր կարծիք է, որ տեղեկատվական համակարգը և դրա ֆունկցիոնալությունը բանկի կազմակերպչական և տեխնոլոգիական վերակազմավորման գործընթացի գլխին են: Հաճախ ընտրելուց հետո նոր համակարգբանկը փորձում է դրան հարմարեցնել սեփական աշխատանքային տեխնոլոգիան, ինչը հիմնականում սխալ է։ Նման որոշումը միայն սրում է բացասական իրավիճակը՝ փաստացի «շտկելով» բանկային տեխնոլոգիայի թերությունները՝ դրանք փոխանցելով բանկային տեղեկատվական համակարգ։

Վերոհիշյալից կարելի է եզրակացնել, որ բանկի կազմակերպչական և տեխնոլոգիական վերակազմավորումը պետք է դիտարկել որպես տեղեկատվական տեխնոլոգիաների փոփոխությունները պայմանավորող առաջնային գործընթաց: Այս գործընթացի արդյունքներից մեկը կլինի բանկի նոր կամ հին տեղեկատվական համակարգի ադապտացիան, որը հատկապես կարևոր է փաստաթղթաշրջանառության բարդ կառուցվածքով, մեծ թվով գործարքներով և հաճախորդների խոշոր վարկային հաստատությունների համար:
Այսպիսով, վարկային հաստատությունների վերաճարտարագիտությունը և բանկային և տեղեկատվական նոր տեխնոլոգիաների ներդրումը սերտորեն փոխկապակցված գործընթացներ են և ներառում են մի շարք փուլեր՝ նախանախագծային հետազոտությունից մինչև բանկի կազմակերպչական և տեխնոլոգիական վերակազմավորում: Բանկի վերաճարտարագիտության գործընթացում հաջողակ լինելու համար, ինչպես ցանկացած այլ գործունեության մեջ, անհրաժեշտ է հստակ սահմանել, թե կոնկրետ ինչ է պետք անել: Վարկային կազմակերպության վերաճարտարագիտությունը, որպես տարբերակներից մեկը, ներառում է տվյալ պահին բանկի բիզնես մոդելի և ապագայի նպատակային բիզնես մոդելի կառուցումը:

Բիզնես մոդելը պետք է ներառի բանկի կազմակերպչական կառուցվածքի պաշտոնական նկարագրությունը, կառուցվածքային ստորաբաժանումների միջև տեղեկատվական հոսքերի և փաստաթղթերի հոսքերի դիագրամ, բանկային բիզնես գործընթացների նկարագրություն, որոնք հետագայում պետք է արտացոլվեն բանկի տեղեկատվական համակարգում: Այս տեղեկատվության աղբյուրը կարող է լինել բանկի մասնագետների, ղեկավարների հարցման արդյունքում ստացված տեղեկատվությունը: Այնուամենայնիվ, այս ճանապարհով ստացված տեղեկատվությունը բավականին շփոթեցնող և հակասական է և պետք է կառուցված լինի և ձևակերպվի որոշակի մեթոդաբանության կիրառմամբ: Պահանջվում է, որ բիզնես գործընթացների նկարագրությունները համապատասխանեն բիզնես մոդելավորման ստանդարտներին, ինչը մասամբ կարող է իրականացվել CASE մասնագիտացված գործիքների կիրառմամբ, որոնցից շատերը պաշտպանում են մի շարք նման ստանդարտներ:

CASE գործիքները երկար ժամանակ օգտագործվել են բիզնես գործընթացների վերաճարտարագիտության և կառուցվածքային մոդելավորման մեջ: Այսօր շուկայում կան մի շարք ծրագրային արտադրանքներ վերաճարտարագիտության գործիքների համար, օրինակ՝ BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS և այլն: Դրանք տարբերվում են. ֆունկցիոնալությունը, աջակցում է մոդելավորման և վերլուծության ստանդարտներ, ցանցային հնարավորություններ: Նման ծրագրային արտադրանքի օգտագործման առավելությունն այն է, որ մշակված մոդելում հղումների և հղումների ամբողջականությունը ավտոմատ կերպով վերահսկվում է, պահպանվում է օգտագործված մոդելավորման ստանդարտին համապատասխանությունը և աջակցվում է փաստաթղթավորման հնարավորությունը:

Բիզնեսի վերլուծության և մոդելավորման CASE տեխնոլոգիաների մեծ մասը գործիքների մի շարք են, որոնք թույլ են տալիս մշակել ամբողջական հավելվածներ՝ թեմայի տարածքի պաշտոնական նկարագրությունից մինչև տվյալների բազայի կառուցվածքի և կիրառական կոդի ավտոմատ ստեղծում: CASE տեխնոլոգիաների օգտագործման հայեցակարգը ներառում է մի շարք փուլեր, սակայն դրանք պայմանականորեն կարելի է բաժանել երկու հիմնականի՝ տիրույթի պաշտոնականացում և հավելվածների մշակում։ Ակնհայտ է, որ վերջնական արդյունքը որոշիչ չափով կախված է նրանից, թե որքան լավ է կատարվել աշխատանքը առաջին փուլում՝ տվյալների ֆորմալացման գործընթացում, որն իր հերթին կախված է բազմաթիվ գործոններից, որոնցից կարևորագույններն են. վերջնական արտադրանքի համար հստակ ձևակերպված պահանջներ, առարկայի ամբողջականության նկարագրություն, օգտագործված բիզնես մոդելավորման ստանդարտի պահանջներին համապատասխանություն, սուբյեկտիվ գործոն, այսինքն. այս աշխատանքը կատարող մասնագետների պրոֆեսիոնալիզմը և փորձը:

Կառավարման տեղեկատվական համակարգեր

Կառավարման տեղեկատվական համակարգերը կամ MIS (Management Information System) վերջերս մեծ նշանակություն են ձեռք բերել արտասահմանում, և ռուսական ֆինանսական կազմակերպությունները աստիճանաբար սկսում են օգտագործել դրանք։ Դիտարկենք շինարարության սկզբունքները և նման համակարգերի հիմնական ֆունկցիոնալ բովանդակությունը:

Կառավարման տեղեկատվական համակարգի հիմքում ընկած սկզբունքները կարելի է ամփոփել որպես վեց հիմնական կետեր.

• տեղեկատվության տրամադրման հեշտությունը և դրա օգտագործումը. Տեղեկատվությունը պետք է տրամադրվի տարբեր ճանապարհներ- գրաֆիկական, տեքստային, հիպերտեքստային ձևերով և ունեն տվյալների որոնման, ընտրության և տեսակավորման առաջադեմ գործիքներ, դրանց ցուցադրման ճկուն կարգավորումներ.
• տեղեկատվության տրամադրման արդյունավետությունը. Կառավարման հաշվապահական հաշվառման տվյալները պետք է արտացոլեն վարկային հաստատության իրական վիճակը ընթացիկ պահին, համակարգը պետք է ապահովի տվյալների արագ թարմացում, երբ առաջնային հաշվապահական տեղեկատվությունը փոխվում է.
• վերլուծության և տեղեկատվության հասանելիության առաջադեմ միջոցներ: Ի լրումն տեղեկատվության հարմար հասանելիության, համակարգը պետք է ունենա այն մշակելու և վերլուծելու գործիքների լայն շրջանակ՝ կանխատեսելով վարկային հաստատության վիճակի փոփոխությունները՝ հիմնվելով վիճակագրական, տնտեսական, մաթեմատիկական և փորձագիտական ​​վերլուծության մեթոդների վրա.
• հարցումներին արագ պատասխաններ և տվյալների պատահական նմուշառման հնարավորություն: Տվյալները պետք է լինեն կառուցվածքային և ֆորմալիզացված, անհրաժեշտության դեպքում օգտատերը պետք է ստանա վերծանումներ և լրացուցիչ տեղեկատվություն ճիշտ մակարդակմանրամասներ կառավարման հաշվառման բոլոր ցուցանիշների և կետերի վերաբերյալ.
• ինտեգրում բանկի գրասենյակային համակարգին, հաշվապահական հաշվառման ավտոմատացման համակարգին. Համակարգը պետք է ապահովի արագ հասանելիություն ինչպես հաշվապահական, այնպես էլ ֆինանսական հաշվառումև անձնակազմի գրառումները, ինչպես նաև կազմակերպության անձնակազմի կառավարման միջոցները.
• Հաշվետու տվյալների գրանցման հնարավորությունը GAAP և ՀՀՄՍ հաշվապահական հաշվառման միջազգային ստանդարտներին համապատասխան:

Կառավարման տեղեկատվական համակարգի ներդրման տարբերակներից մեկը եռաստիճան կառույցն է։ Առաջին մակարդակը կազմակերպում է տվյալների փոխանակում և Կառավարման տեղեկատվական համակարգի ներդրում բանկի տեղեկատվական տարածքում: Տվյալների մշակման մակարդակը իրականացնում է տեղեկատվության մշակման տեխնիկա, ցուցանիշների հաշվարկ և վերլուծություն, վիճակագրական և տնտեսամաթեմատիկական վերլուծության բլոկներ: Տվյալների նախագծման ամենաբարձր մակարդակը ապահովում է օգտագործողի փոխազդեցությունը կառավարման տեղեկատվական համակարգի հետ, կազմակերպում է օգտագործողի միջերեսը:

Կառավարման տեղեկատվական համակարգի ֆունկցիոնալ կազմը կարող է տարբեր լինել՝ կախված բանկի մասշտաբից, դրանում աշխատող մասնագետների թվից, կազմակերպչական կառուցվածքից և գործունեության տեխնոլոգիայից: Որպես կանոն, կառավարման տեղեկատվական համակարգը ներառում է հետևյալ ֆունկցիոնալ բլոկները.

• կառավարման հաշվապահական համակարգ;
• իրացվելիության, ակտիվների և պարտավորությունների կառավարում: Այն
  բլոկը պետք է կառուցվի բանկի իրացվելիության գնահատման տարբեր մեթոդների հիման վրա՝ ապահովելու իրացվելիության փոփոխությունների միտումների կանխատեսումը.
• շահութաբերության վերլուծության միավոր (ընդհանուր առմամբ բանկի, առանձին բանկային պրոդուկտներ, անհատական ​​բիզնես գործընթացներ
  և բիզնես կառույցներ);
• բանկի բյուջետավորման համակարգը (եկամուտների և ծախսերի հոդվածների բաշխման վերլուծություն ինչպես ամբողջ բանկի, այնպես էլ անհատների համար կառուցվածքային ստորաբաժանումներ) Համակարգը պետք է ապահովի ոչ միայն բյուջեի ձևավորումը, այլև դրա կատարման վերահսկողությունը.
• անձնակազմի կառավարման գործիքներ (աշխատակիցների կադրային գրառումներին հասանելիություն` բանկի ղեկավարներին անհրաժեշտ տեղեկատվություն տրամադրելու համար): Պարտադիր պահանջը աշխատանքային ժամանակի կազմակերպման և պլանավորման միջոցների առկայությունն է։ Այս խնդրի լուծման այլընտրանքային ուղիներից մեկը կարող է լինել Կառավարման տեղեկատվական համակարգի համատեղ գործունեությունը անկախ մշակողների անձնակազմի կառավարման համար ծրագրային գործիքների հետ:

Շատ բանկեր ձգտում են ներդնել նման համակարգ, քանի որ այն ներկայումս ամենահարմար գործիքն է բանկային կառավարման համար։

Տեղեկատվական անվտանգություն

Բազմաթիվ առավելությունների հետ մեկտեղ տեղեկատվական համակարգերը հղի են ոչ պակաս վտանգներով։ Դրանցից մեկը տեղեկատվության չարտոնված մուտքի և նույնիսկ գործարքների հնարավորությունն է: Տեղեկատվական անվտանգությունը տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ամենակարևոր ասպեկտն է, քանի որ այն ուղղված է ինչպես հաճախորդի, այնպես էլ ներքին տեղեկատվությունը չթույլատրված գործողություններից պաշտպանելուն:

Ռուսական բանկերում տեղեկատվական համակարգերի արագ զարգացումն էլ ավելի արդիական է դարձնում տեղեկատվական անվտանգության խնդիրը։ Չնայած համեմատած Արևմտյան բանկերԱվտոմատացված բիզնես գործընթացների տեսակարար կշիռը մեր երկրում այնքան էլ մեծ չէ, հաճախակի են դառնում տեղեկատվական խափանումների հետևանքով բանկերի գործունեության խախտումների դեպքերը, ինչպես կանխամտածված, այնպես էլ ոչ միտումնավոր։

Կազմակերպության տեղեկատվական համակարգում խախտումների պատճառները, որպես կանոն, կամ օգտատերերի սխալ գործողություններն են կամ կանխամտածված հարձակումները համակարգի վրա: Վերջին դեպքում հարձակվողի նպատակը կարող է լինել տեղեկատվություն ստանալը, ինչ-որ գործողություն կատարելը կամ համակարգը կամ դրա մի մասը ոչնչացնելը:

Ավելի մանրամասն անդրադառնանք վարկային կազմակերպությունների տեղեկատվական համակարգերի խախտումների և խափանումների ամենատարածված դեպքերին, ինչպես նաև դրանցից պաշտպանվելու մեթոդներին։

Տեղեկատվական համակարգի օգտագործողների սխալ գործողությունների դեպքերը տեղի են ունենում գրեթե բոլոր խոշոր տեղեկատվական համակարգերում: Սխալները սովորաբար կապված են ավտոմատացման համակարգ տեղեկատվության սխալ մուտքագրման հետ: Միևնույն ժամանակ, սխալի հետևանքները կարելի է դիտարկել տարբեր ձևերով՝ հաշվի առնելով մուտքային տվյալների տարբեր արժեքները:

Բանկի աշխատողի սխալ գործողությունների ամենավտանգավոր հետևանքը կարող է լինել սխալ հիմնական մանրամասներով (հաշիվներ կամ գումար) գործարքը: Նման սխալների հետևանքները, նույնիսկ եթե գործարքը շտկվի և միջոցները վերադարձվեն, զգալիորեն վատթարացնում են բանկի իմիջը և նվազեցնում հաճախորդների վստահությունը նրա նկատմամբ: Հետևաբար, բանկերի մեծամասնությունը ներդնում է լրացուցիչ հսկողության համակարգեր և բավականին մեծ տույժեր սխալներ թույլ տված աշխատակիցների համար: Սակայն, չնայած դրան, որոշ վարկային հաստատություններում 1000 փաստաթղթի հաշվով մեկ-երկու սխալը համարվում է ընդունելի նորմ։

Մեկ այլ շատ ցավալի օգտատիրոջ սխալը ցանկացած մեծ գործընթացի սխալ մեկնարկն է, օրինակ՝ առևտրային օրվա փակումը կամ արտարժութային միջոցների վերագնահատումը: Այս տեսակի սխալը սովորաբար առաջացնում է խափանումներ ամբողջ կազմակերպությունում, հաճախորդների սպասարկման հետաձգում:

Տեղեկատվական համակարգի հետ աշխատելիս այդ սխալներից կորուստները նվազագույնի հասցնելու համար սովորաբար ձեռնարկվում են հետևյալ միջոցները. Նախ, իրականացվում է բանկում տեղեկատվական ռեսուրսների նկատմամբ վերահսկման լավ մտածված և, ցանկալի է, փաստաթղթավորված քաղաքականություն, որը պետք է որոշի հիմնական փաստաթղթերի տեսակները, դրանց անցման նկատմամբ վերահսկողության պայմանները և տեսակը: Կարելի է առանձնացնել վերահսկողության քաղաքականությունը որոշող հետևյալ սկզբունքները.

• փաստաթղթերի լրացուցիչ տեսողական հսկողություն մեծ գումարներ(որոշ կանխորոշված ​​մակարդակից բարձր);
• փաստաթղթերի խմբավորումը 30-40 կտորից ոչ ավելի փաթեթների մեջ.
• բոլոր (կամ գոնե արտաքին) վճարային փաստաթղթերի հիմնական մանրամասների զուգահեռ անկախ մուտքագրում:

Երկրորդ, համակարգը կազմաձևված է օգտագործողի իրավունքների համաձայն, այսինքն. նրա մուտքը գործառնություններին պետք է սահմանափակվի որոշակի պայմաններով և վերահսկվող պարամետրերով:

Երրորդ, ներդրվում է սխալ գործողությունների դեպքում աշխատողների գործողությունների հստակ կարգավորում։

Չորրորդ՝ պարբերաբար իրականացվում է համակարգչային տեխնիկա օգտագործող աշխատակիցների մասնագիտական ​​զարգացում։

Այնուամենայնիվ, այս միջոցները հազվադեպ են կիրառվում ամբողջությամբ, չնայած այն հանգամանքին, որ դրանց իրականացումն անհրաժեշտ է: Հիմնական պատճառներն են աշխատանքի բարձր ինտենսիվությունը և բանկի տեղեկատվական համակարգի ծրագրային ապահովման մեջ համապատասխան ընթացակարգերի բացակայությունը։ Նման ընթացակարգերը սովորաբար անտեսվում են անվտանգության համակարգ կառուցելիս, հատկապես փոքր բանկերում, որտեղ ավտոմատացման արժեքը ցածր է:

Համակարգի վրա կանխամտածված հարձակումները բավականին հազվադեպ են, բայց միևնույն ժամանակ ամենացավալին են բանկի համար։ Այս դեպքում հարձակվողը կարող է լինել և՛ երրորդ անձ, և՛ բանկի աշխատակից: Սովորաբար, ներխուժողի գործողություններից տեղեկատվական համակարգի պաշտպանությունը մշակելիս առանձնանում են երեք տեսակի հարձակումներ, ինչպես նշված է վերևում:

Ամենադժվարը տեղեկատվության չարտոնված ստացումից պաշտպանություն կազմակերպելն է։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ ամբողջական պաշտպանությունը հաճախ պահանջում է ոչ միայն տեխնիկական միջոցներ, այլև անձնակազմի կողմից իրականացվող ընթացակարգերի մի շարք, քանի որ հաճախ բավական է կապ հաստատել բանկի աշխատակիցներից մեկի հետ գաղտնի տեղեկատվություն ստանալու համար:

Այնուամենայնիվ, տեղեկատվության արտահոսքի վնասը սովորաբար փոքր է, ինչը պետք է հիշել նման պաշտպանության զարգացման համար միջոցներ հատկացնելու մասին որոշում կայացնելիս: Միայն հզոր կազմակերպությունը (մրցակցող կամ կառավարություն) կարող է զգալի վնաս պատճառել տեղեկատվություն գողանալու միջոցով, որը բավարար գնով կշրջանցի ցանկացած պաշտպանություն։ Հարկ է նշել նաև ավտոմատացման բաժնի և հիմնական ֆունկցիոնալ ծառայությունների տարածք մուտքի սահմանափակումը, որը կծառայի որպես լրացուցիչ պաշտպանություն։

Ի տարբերություն տեղեկատվության գողության, չարտոնված գործողությունները հաճախ կարող են ապացուցվել և, հետևաբար, կանխվել: Չարտոնված գործողությունների դրդապատճառները, որպես կանոն, դրամական միջոցներ հափշտակելու փորձերն են։ Չնայած զուգահեռ թղթի աշխատանքային հոսքի առկայությանը, Ռուսական բանկերունեն մի շարք թույլ կողմեր, որոնք թույլ են տալիս գողանալ միջոցները: Միևնույն ժամանակ, ընդհանուր առմամբ ճիշտ չէ ենթադրել, որ նման հանցագործությունները կատարվում են ինտերնետից օգտվող պրոֆեսիոնալ հաքերների կողմից: Ռուսական բանկերի մեծ մասում ինտերնետը ինտեգրված չէ ներքին ցանցային միջավայրում կամ պաշտպանված է մեծ խնամքով:

Բանկի տեղեկատվական համակարգի ամենախոցելի մասը չարտոնված գործողությունների նկատմամբ խմբային ավտոմատ գործարքներն են, որոնց գումարը և հաշիվները սովորաբար մանրակրկիտ վերահսկողության չեն ենթարկվում: Եկեք նայենք այս գործողություններից մի քանիսին:

Ընթացիկ և ցպահանջ հաշիվների վրա տոկոսների հաշվարկում:Սովորաբար միայն հայտնի է ընդհանուր գումարըայս խմբի գործողությունը, և մոտավորապես. Յուրաքանչյուր գործարքի աննշան փոփոխությունները հարձակվողի հաշվին գումարի հետագա վերականգնմամբ գործնականում չեն ենթարկվում տեսողական վերահսկողության: Այս տեսակի գողությունը կանխելու համար խորհուրդ է տրվում անվտանգության ծառայության ներսում ունենալ մասնագիտացված ծառայություն՝ ավտոմատ գործողությունների զուգահեռ վերահսկման համար՝ օգտագործելով այլ աշխատակիցների համար փակ մեթոդներ:

Գողություն հաճախորդ-բանկ համակարգի միջոցով.Տեսանկյունից հատուկ ուշադրությունԱյս համակարգի պաշտպանության և հաճախորդի կողմից անցումային գումարների լրացուցիչ վերահսկման համար նման հարձակման փորձերը սովորաբար ունենում են խոշոր չափի միանգամյա գողության բնույթ:
Ելնելով դրանից՝ որպես պաշտպանություն, խորհուրդ է տրվում յուրաքանչյուր հաճախորդի համար սահմանափակել հաճախորդ-բանկ համակարգի միջոցով կատարվող վճարումների առավելագույն օրական ծավալները և կարգավորել հաճախորդի կողմից քաղվածքի ամենօրյա պարտադիր հսկողությունը նույնիսկ վճարումների բացակայության դեպքում:

Արտաքին վճարվողի փոփոխություն:Գողության այս տեսակը բնութագրվում է հսկողության փուլերն անցնելուց հետո ռեկվիզիտների փոփոխությամբ: Չարաշահումներից պաշտպանությունը բավականին բարդ է և հանգում է նրան, որ արգելվում է տեղեկատվության խմբագրումը վերահսկողության փուլերն անցնելուց հետո և մինչև ելքային թռիչքի էլեկտրոնային ստորագրությունը:

Տեղեկատվական համակարգերի համար պոտենցիալ վտանգի մեկ այլ աղբյուր է ավտոմատացման համակարգի կամ դրա առանձին մոդուլի ոչնչացում. Տարօրինակ կերպով, մեկը հնարավոր պատճառներընման գործողություններ - ցանկացած բանկի աշխատակցի (սովորաբար աշխատանքից ազատված) ցանկությունը վրեժխնդիր լինել ղեկավարությունից և կազմակերպությունից որպես ամբողջություն: Ընդ որում, պատճառված վնասի արդյունքները կարող են ի հայտ գալ անորոշ ժամանակ անց, ինչը անհնարին կդարձնի մեղավորին հայտնաբերելը։ Նման գործողություններից պաշտպանվելու համար կարելի է խորհուրդ տալ պարբերաբար ստեղծել կրկնօրինակներ, արգելել աշխատողի մուտքը տեղեկատվական համակարգ՝ նրան աշխատանքից ազատելու մասին ծանուցելուց հետո և բարելավել աշխատանքից ազատման ընթացակարգերը՝ ազատվածի վրեժխնդրությունից խուսափելու համար: մարդ.

Տեխնիկական քաղաքականություն

Վարկային հաստատության գործունեության զարգացման և վերակառուցման գործընթացների տեխնիկական բազան անքակտելիորեն կապված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հետ՝ որպես դրանց գործունեությունը ապահովող միջոց, հարթակ: Այս առումով ես կցանկանայի ընդգծել կոնկրետ ծրագրի իրականացման տեխնիկական նպատակահարմարության լրացուցիչ վերլուծության անցկացման պարտադիր բնույթը՝ հաշվի առնելով դրա համար անհրաժեշտ նյութական և ժամանակային ծախսերը:

Տեխնիկական բազայի հետ կապված խնդիրները և բարձր որակավորում ունեցող անձնակազմի բացակայությունը հաճախ հանգեցնում են անընդունելի ծախսերի և նույնիսկ ընդհանուր նախագծի ձախողման: Ըստ վերաճարտարագիտության և ավտոմատացման ոլորտի ամերիկացի գիտնականների՝ նախագծերի միայն 20%-ն է տեղավորվում դրանց համար հատկացված բյուջեներում և ժամկետներում, ավելի քան 50%-ը պահանջում է լրացուցիչ ծախսեր, որոնք գերազանցում են նախատեսված միջինը 1,8 անգամ, իսկ մնացած նախագծերը մնում են։ չիրականացված. Դա բացատրվում է բազմաթիվ գործոններով, այդ թվում՝ նյութատեխնիկական բազայի անբավարարությամբ, նման աշխատանքների իրականացման հայեցակարգի բացակայությամբ։

Ծագող խնդիրների լուծմանն օգնելու համար կարող է «Կազմակերպության տեխնիկական քաղաքականության» ձևակերպումը, որը համապատասխանում է կազմակերպության ռազմավարությանը և կարիքներին: Տեխնիկական քաղաքականությունը սահմանում է տեխնիկական բազայի ձևավորման հիմնական կանոնները: Նրա խնդիրն է կազմակերպության տեխնիկական բազայի զարգացման հստակ կարգավորումը՝ կապված հենց կազմակերպության զարգացման հետ, այդ զարգացման համար տեխնիկական և կառավարչական ստանդարտների սահմանումը, տեխնիկական աջակցության ոլորտում տարբեր բացառիկ իրավիճակների կարգավորումը։ . Ընդ որում, անհրաժեշտ է, որ բանկը նախագծերի մշակումն սկսելուց առաջ ֆորմալացնի տեխնիկական քաղաքականությունը առանձին ներքին փաստաթղթի տեսքով։

Դիտարկենք տեխնիկական քաղաքականության կառուցման հիմնական սկզբունքները. Դրա հիմնական նպատակն է օպտիմալացնել ծախսերը Տեխնիկական սպասարկումԿախված ներդրումների ակնկալվող ազդեցությունից, հետևաբար, տնտեսական ասպեկտները կազմում են նշված փաստաթղթի հիմքը:

Ներկայումս տեխնիկական բյուջեները կամ ավտոմատացման բյուջեները ձևավորվում են սկզբունքով՝ «ոչինչ ափսոս չէ տեխնիկայի համար» կամ «ՏՏ-ի համար լավագույն բյուջեն զրոյական բյուջեն է»։ Բնականաբար, այս երկու ծայրահեղ դիրքերն էլ հավասարապես չեն համապատասխանում իրականությանը, քանի որ հաշվի չեն առնում այս կամ այն ​​սարքավորումների գնման տնտեսական ազդեցությունը։ Սա հանգեցնում է ավտոմատացման բաժինների ավելորդ ծրագրային ապահովման կամ գնման սարքերի, որոնք տասն անգամ ավելի հզոր են, քան կազմակերպության կարիքները:

Տեխնիկական քաղաքականությունը պետք է սահմանի բյուջետավորման մեթոդաբանությունը՝ հիմնվելով բանկային գործառնությունների և ներդրումների միջին շահութաբերության վրա: Սա կխուսափի ավելորդ ծախսերից և բաց չի թողնի շահավետ ներդրումը: Այնուամենայնիվ, կազմակերպության տեխնիկական վերազինման տնտեսական արդյունավետությունը հաշվարկելիս պետք է հաշվի առնել հետևյալ գործոնները.

• համակարգչային տեխնիկայի մեծ մասը տարեկան 2 անգամ էժանանում է։ Դա նաև հանգեցնում է շուկայում բարձր տեխնոլոգիական ծառայությունների արժեքի մշտական ​​նվազմանը.
• փաստացի ծախսերը կարող են 2 անգամ գերազանցել սպասվածը։

Բայց, այնուամենայնիվ, տեխնիկական վերազինման արժեքը անհրաժեշտ է, նույնիսկ եթե դրանց տնտեսական ազդեցությունն առաջին հայացքից նկատելի չէ։ Նման ծախսերն անխուսափելիորեն արդարացնում են իրենց՝ մեծացնելով կազմակերպության տեխնիկական ներուժը և նրա մրցակցային առավելությունները։

Շատ կարևոր ասպեկտ«Տեխնիկական քաղաքականություն»՝ բանկի ղեկավարության վերաբերմունքը տեխնիկական անձնակազմի նկատմամբ։ Սա լուրջ խնդիր է, քանի որ ներկայումս այն, որպես կանոն, լուծվում է արմատապես, ուստի, մի կողմից, պետք է արձանագրել անընդունելի արհամարհական վերաբերմունք տեխնիկական անձնակազմի նկատմամբ, մյուս կողմից՝ դրա դերի չափազանց ուռճացումը։ որոշ բանկեր. Այս խնդիրը լավագույնս լուծելու համար ավտոմատացման բաժինը պետք է գործի առաջարկվող բյուջեի շրջանակներում՝ միաժամանակ պարգևատրվելով խնայողությունների զգալի տոկոսով:

Բացի այդ, տեխնիկական անձնակազմի հետ արտադրական հարաբերությունները կարգավորելիս պետք է հաշվի առնել հետևյալ գործոնները.

• ժամը բարձր մակարդակավտոմատացման մասնագետների գործունեությունը, հետաքրքրությունը և պրոֆեսիոնալիզմը, սարքավորումների ձեռքբերման արժեքը կարող է կրճատվել միջինը 5-25%, իսկ ծրագրային ապահովումը՝ մինչև 25-35%;
• աշխատաշուկայում բավականաչափ մասնագետներ կան աշխատունակությունը պահպանելու համար տարբեր համակարգեր. Այնուամենայնիվ, տեխնոլոգիական բազան զարգացնելու փորձ ունեցող մարդիկ քիչ են.
• ստանդարտ համակարգերի օգտագործումը նվազեցնում է դրանց տեղադրման և պահպանման ծախսերը, մինչդեռ պետք է հաշվի առնել, որ ցանկացած ներքին մշակում ոչ ստանդարտ է.
• Կադրերի վերապատրաստումը նվազեցնում է տարբեր տեսակի ծախսերը, սակայն բարձր որակավորում ունեցող ատեստավորված մասնագետի աշխատավարձը բարձր է և, բացի այդ, արտասահմանյան ընկերություններում նման մասնագետների մշտական ​​պահանջարկ կա։

Կազմակերպության ներսում բարձր տեխնոլոգիական խոշոր նախագծերը կարող են զգալի խթան հանդիսանալ ավտոմատացման բաժինների աշխատակիցների համար: Հետաքրքիր է նաև նշել, որ մասնագետների շրջանում կա աշխատանքի դրական գնահատման հատուկ չափանիշ, որն առաջին հայացքից կարող է պարադոքսալ թվալ՝ որքան քիչ աշխատանք ունենա համակարգի ադմինիստրատորը, այնքան լավ է նա աշխատում։ Այնուամենայնիվ, այս դատողությունը միանգամայն արդարացի է, քանի որ անհաջողությունները և արտակարգ իրավիճակները չափազանց հազվադեպ են բարձր որակավորում ունեցող մասնագետի համար: Այնուամենայնիվ, այս ստորաբաժանման աշխատանքն ավելի լավ կազմակերպելու համար նպատակահարմար է թվում համակարգում խախտումների համար պատիժներ սահմանել և արտակարգ իրավիճակների վարչական վերլուծության կարգը կարգավորել:

Ռուսական շատ բանկերի պրակտիկան ցույց է տալիս, որ նրանք չունեն տեխնիկական քաղաքականություն, համենայն դեպս՝ պաշտոնական և հաստատված փաստաթղթի տեսքով։ Սա թույլ չի տալիս հավաստի գնահատական ​​տալ նյութական ծախսերորոշակի տեխնիկական միջոցների և դրանց իրականացման ազդեցության վրա, ինչը հանգեցնում է ծախսերի անհիմն աճի։

Բանկի տեխնիկական քաղաքականության պահանջների համակարգումը և մանրամասն մշակումը կօգնի նվազեցնել որոշումների կայացման ժամանակը և նվազագույնի հասցնել դրանց իրականացման համար արտադրական ծախսերը:

Եզրափակելով՝ նշում ենք, որ բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հիմնախնդիրները մեծ նշանակություն ունեն և վաղուց արդեն «տեխնիկական» չեն, այլ պահանջում են բարձրագույն ղեկավարության և ֆինանսական կազմակերպությունների բոլոր ծառայությունների ուշադիր ուշադրությունը։ Տեղեկատվական տեխնոլոգիաներն այլևս երկրորդական սպասարկման ոլորտ չեն բանկի գործունեության մեջ, ինչպես դա որոշ ժամանակ առաջ էր, այլ ուղղակիորեն որոշում է կազմակերպության կարողությունը զարգացնելու բիզնեսը և բարելավելու ներքին գործընթացները և հաճախորդների սպասարկման համակարգերը:

A. V. TYUTYUN, Տնտեսական գիտությունների թեկնածու

• Աբդուլինա Ռոզալիա Ռասիխովնա, բակալավր, ուսանող
• Բաշկիրի պետական ​​ագրարային համալսարան

• ՏԵՂԵԿԱՏՎԱԿԱՆ
• ՏԵԽՆՈԼՈԳԻԱ
• ԲԱՆԿ
• ԲԱՆԿ
• ՀԱՄԱԿԱՐԳ
• ՀԱՄԱՑԱՆՑ

Այս հոդվածում քննարկվում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաները բանկային ոլորտում և դրա զարգացման հիմնական ուղղությունները:

• Մաքսային մարմիններում կադրերի մոտիվացիայի համակարգի մշակում
• Ձեռնարկությունում անձնակազմի մոտիվացիայի համակարգի բարելավում
• Ֆինանսական կառավարում ռազմավարական զարգացման համատեքստում
• Գաղտնի փաստաթղթերի աշխատանքային հոսքի կազմակերպման առանձնահատկությունները
• Բանկային ծառայությունների շուկայի զարգացման ներկա փուլում մարքեթինգային գործիքների կիրառման վերլուծություն

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համատարած օգտագործումը դարձել է օբյեկտիվ անհրաժեշտություն։ Այն ոլորտներից մեկը, որտեղ ավանդաբար մեծ է դրանց նշանակությունը, ֆինանսական հատվածն է։ Վստահաբար կարելի է ասել, որ բանկային գործունեության տեղեկատվականացման գործընթացը կշարունակվի նաև ապագայում։ Բանկային ոլորտում մոտ ապագայում գերակշռելու են առաջարկվող ապրանքների և ծառայությունների որակի և հուսալիության բարելավման, հաշվարկային գործարքների արագության բարձրացման, հաճախորդների համար բանկային պրոդուկտների էլեկտրոնային հասանելիության կազմակերպման միտումները: Դա պայմանավորված է առաջին հերթին ֆինանսական շուկաներում մրցակցային առավելությունների հասնելու բանկերի ցանկությամբ։

Տեղեկատվական բանկային տեխնոլոգիա - բանկային տեղեկատվության փոխակերպման գործընթաց՝ հիմնված տվյալների հավաքագրման, գրանցման, փոխանցման, պահպանման և մշակման մեթոդների վրա՝ անհատական ​​և համակարգչային տեխնոլոգիաների օգտագործմամբ կառավարման որոշման պատրաստումն, ընդունումը և իրականացումն ապահովելու համար:

Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառումը արմատապես ազդում և փոխում է բանկերի բիզնես գործընթացները՝ դրանք հասցնելով սկզբունքորեն այլ մակարդակի։

Բանկային տեխնոլոգիաները անքակտելիորեն կապված են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հետ, որոնք ապահովում են բիզնեսի համապարփակ ավտոմատացում: Ժամանակակից բանկային տեխնոլոգիաները որպես բանկային բիզնեսի աջակցության և զարգացման գործիք ստեղծվել են մի շարք հիմնարար սկզբունքների հիման վրա.

• մոդուլային կառուցման սկզբունքը, որը հեշտացնում է համակարգերի կազմաձևումը որոշակի պատվերի համար հետագա ընդլայնմամբ.
• տեխնոլոգիաների բաց լինելը, որը կարող է փոխազդել տարբեր արտաքին համակարգերի հետ, ապահովելով ծրագրային ապահովման և ապարատային հարթակի ընտրությունը և դրա տեղափոխելիությունը այլ սարքավորումների համար.
• ճկունություն բանկային համակարգի մոդուլների ստեղծման և դրանք որոշակի բանկի կարիքներին և պայմաններին հարմարեցնելու հարցում.
• ընդլայնելիություն, որն ապահովում է համակարգի ֆունկցիոնալ մոդուլների ընդլայնում և բարդացում՝ բիզնես գործընթացների զարգացմանը զուգընթաց:
• տվյալների բազմակի օգտատերերի հասանելիություն իրական ժամանակում և գործառույթների իրականացում մեկ տեղեկատվական տարածքում.
• բանկի և նրա բիզնես գործընթացների մոդելավորում, բիզնես գործընթացների ալգորիթմական պարամետրերի հնարավորություն.
• Համակարգի շարունակական զարգացում և կատարելագործում` հիմնված նրա բիզնես գործընթացների վերակառուցման վրա:

Ներկայումս տարածված տեխնոլոգիայի մեջ կարելի է առանձնացնել զարգացման երեք հիմնական ուղղություն՝ «Հաճախորդ-բանկ» համակարգը, ինտերնետ բանկինգը և մոբայլ բանկինգը։

Հաճախորդ-Բանկ համակարգի միջոցով բանկի հաճախորդները կարող են տանից կամ գրասենյակից կատարել տարբեր գործառնություններ՝ հաշվի կառավարում, հաշիվների կարգավիճակի և այլ բանկային տեղեկությունների ստացում, վճարումներ և ծառայությունների վճարում հաշվարկային և այլ հաշիվներից և պլաստիկ քարտերից, ինչպես նաև այլ գործողություններ կատարելը։

Բջջային բանկինգ - բանկային ծառայությունների ստացում ուղղակիորեն օգտագործելով Բջջային հեռախոսկամ նոութբուք՝ անլար տեխնոլոգիան օգտագործելիս: Այս տեխնոլոգիան թույլ է տալիս ինտերնետ կայքերից տեղեկատվություն փոխանցել ինտերնետ հասանելիությամբ բջջային հեռախոսներին: Այս համակարգը ապահովում է մուտքի էլ ավելի ազատություն: Բջջային հեռախոս օգտագործող բանկային ծառայությունների սպառողների թվում առաջին տեղն են զբաղեցնում սկանդինավյան երկրները, և, ըստ փորձագետների, մոտ ապագայում հաճախորդների ավելի քան 40%-ը կանցնի իրենց հաշիվների բջջային սպասարկմանը։

Բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաների զարգացման ամենահեռանկարային ուղղությունը ինտերնետ-բանկինգն է: Հեռավոր սպասարկման համակարգերի զարգացումը հանգեցրել է բանկային ծառայությունների մատուցման տարբեր ծավալների և ձևերի համակարգերի ստեղծմանը` Internet Bank, Internet Client, home bank, telebank, mobile bank կամ WAP ծառայություն: Այս համակարգերի օգնությամբ գրեթե ցանկացած, բացառությամբ կանխիկի սպասարկում, բանկի հաճախորդների պահանջները. Ոչ միայն Արևմուտքում, այլև Ռուսաստանում ավելի ու ավելի շատ մասնակիցներ կան ֆոնդային շուկայում (բանկեր և բրոքերային ընկերություններ) տիրապետում են բրոքերային ծառայությունների զարգացման նոր խոստումնալից ուղղությանը, որը բաղկացած է անհատներմուտք դեպի ռուսական և միջազգային արժույթ և ֆոնդային շուկաներ(Ինտերնետ առևտուր):

Էլեկտրոնային առևտրի ժամանակակից համակարգը ներառում է երկու հիմնական ոլորտ՝ B2B (բիզնեսից բիզնես), որտեղ բանկերը աշխատում են որպես ֆինանսական ծառայությունների հիմնական կատարող և վաճառող, և B2C (բիզնեսից հաճախորդ)՝ ապրանքների և ծառայությունների վաճառք: ֆիզիկական անձինք, որտեղ վարկային կազմակերպությունները հանդես են գալիս որպես ֆինանսական միջնորդ: Օգտագործելով նորագույն տեխնոլոգիաներմեկ մենեջեր կարող է ակտիվորեն աշխատել շատ մեծ թվով հաճախորդների հետ: Վարկային կազմակերպությունների արդյունավետության և բազմաֆունկցիոնալության ընդլայնման հետ կապված ամենակարևոր միտումը բյուջետավորման համակարգերի և բանկային ռեսուրսների ֆինանսական կառավարման ինտեգրված մոտեցման ստեղծումն էր:

Անկասկած, ռուսական բանկային հատվածի ձևավորումը շարունակվում է մինչ օրս։ Այնուամենայնիվ, պարզ է, որ բանկային գործունեության ապագան մնում է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հետ: Կյանքի բնական օրենքների համաձայն՝ գոյատևում են ամենաուժեղները։ Ժամանակակից տնտեսական պայմաններում այն ​​բանկերն ու ֆինանսական հաստատությունները, որոնք արդեն լայնորեն զարգանում և ներդրումներ են կատարում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների իրենց գործունեության մեջ, վիճակված են գոյատևել և մնալ ջրի երեսին: Ռուսական բանկային համակարգը միաձուլվում է համաշխարհայինին, իսկ արևմտյան մրցակիցների դեմ պայքարն անհնար է պատկերացնել առանց ժամանակակից բարձր մակարդակի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների վրա հենվելու։

Այսպիսով, նոր էլեկտրոնային տեխնոլոգիաները բանկերին օգնում են փոխել հաճախորդների հետ հարաբերությունները և գտնել շահույթ ստեղծելու նոր միջոցներ: Բանկային համակարգչային համակարգերն այսօր կիրառական ցանցային ծրագրերի ամենաարագ զարգացող ոլորտներից են:

Մատենագիտություն

1. Բանկային ավտոմատացված տեղեկատվական համակարգեր Kashapova E.Z., Sharafutdinov A.G. Վիճակագրական գիտության և տեղեկատվական տեխնոլոգիաների զարգացման միտումներ և հեռանկարներ ժողովածուում գիտական ​​հոդվածների ժողովածու՝ նվիրված էկոնոմիկայի վիճակագրության և տեղեկատվական համակարգերի ամբիոնի պրոֆեսորի տարեդարձին, տնտեսագիտության դոկտոր Ռաֆիկովա Նուրիա Տիմերգալեևնային: Ռուսաստանի Դաշնության գյուղատնտեսության նախարարություն, Բաշկիրի պետական ​​ագրարային համալսարան. Ուֆա, 2013, էջ 167-168:
2. Իրավաբանական անձանց վարկավորման գործում իրավունակության գնահատման ավտոմատացված համակարգ Վալիտովա Գ.Ռ., Շարաֆուտդինով Ա.Գ. Տնտեսություն և հասարակություն. 2014. Թիվ 2-1 (11). էջ 875-876