Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկի ավանդային քաղաքականություն. Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ի ավանդային գործառնություններ

Բանկի դրամարկղային ստորաբաժանումներն ընդունում, թողարկում, պահպանում և վերահաշվարկում են կանխիկ դրամը` գործող օրենսդրությանը համապատասխան Ռուսաստանի Դաշնություն.

Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով Հաշիվ բացելիս/ունենալով Բանկը պարտավորվում է Հաճախորդից կանխիկ գումար ընդունել, վերահաշվարկել և մուտքագրել այն Հաշվին և թողարկել կանխիկ գումար:

Հաճախորդի հաշվից միջոցներ ընդունելիս/տրամադրելիս Բանկը թողարկում է մուտքային/ելքային կանխիկ փաստաթղթեր, որոնք ունեն ստանդարտ ձև՝ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան:

Հաշվից կանխիկի դուրսբերումն իրականացվում է Սակագներով սահմանված կարգով: Բացված Հաշվի վրա կանխիկ գործարքներ արտարժույթԱՄՆ դոլարից կամ եվրոյից բացի, իրականացվում են միայն այն դեպքում, եթե Բանկը (Բանկի համապատասխան ստորաբաժանումում) հնարավորություն ունի կանխիկ դրամով գործարքներ իրականացնել նշված արտարժույթով: Հաշվից դրամական միջոցների դուրսգրումը կատարվում է Հաճախորդի/Նրա ներկայացուցչի պատվերի փաստաթղթի հիման վրա կամ Հաճախորդի համաձայնությամբ: Բանկը Բանկում հաճախորդի հաշվից միջոցներ է դուրս գրում մեկ այլ բանկի / այլ պարտատիրոջ (միջոցների ստացողի) խնդրանքով Կողմերի կողմից կնքված Համաձայնագրի լրացուցիչ համաձայնագրի հիման վրա, պայմանով, որ Հաճախորդը բանկին տրամադրի. Ռուսաստանի Դաշնության գործող օրենսդրությամբ նախատեսված տեղեկատվություն. Վերոնշյալ տեղեկատվության բացակայությունը Բանկում հիմք է հանդիսանում Բանկի կողմից Հաշվին նախնական ընդունման կարգով ներկայացված հաշվարկային փաստաթղթերի դիմաց վճարումից հրաժարվելու համար:

2.3. «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ ավանդային գործառնություններ.

Ավանդների (ավանդների) հաշիվները բացվում են համաձայն «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ում ավանդներ դնելու ընդհանուր պայմանների մասին համաձայնագրի (իրավաբանական անձանց համար):

Նշված Պայմանագրով և համապատասխան հաստատմամբ սահմանված կարգով և պայմաններով Ավանդատուն տրամադրում է, իսկ Բանկը միջոցներ է ընդունում որպես ավանդ և պարտավորվում վերադարձնել ավանդների գումարները և վճարել դրանց տոկոսները:

Բանկը Ավանդատուի համար բացում է ավանդային հաշիվ: Ավանդի հաշվի համարը նշվում է Բանկի կողմից Ավանդատուին կոնկրետ գործարքի համար ուղարկված հաստատման մեջ:

Ավանդի մեջ դրամական միջոցների տեղաբաշխումն իրականացվում է Ավանդատուի կողմից Բանկում Ավանդատուի բացած ընթացիկ հաշվից կամ այլ վարկային հաստատությունում բացված Ավանդատուի հաշվից Բանկի թղթակցային հաշվի միջոցով դրամական միջոցների անկանխիկ փոխանցումով. Բանկի կողմից բացված ավանդատուի ավանդային հաշիվը Կողմերի կողմից համաձայնեցված և հաստատման մեջ նշված ավանդի տեղաբաշխման ամսաթվին:

Ավանդի գումարն ավանդային հաշվին մուտքագրելը հավաստվում է Ավանդատուին տրված հաշվի քաղվածքով:

Ավանդատուին թույլատրվում է ավանդային հաշվին փոխանցել Կողմերի կողմից համաձայնեցված և հաստատման մեջ նշված ավանդի գումարը Կողմերի կողմից համաձայնեցված և հաստատման մեջ նշված տեղաբաշխման ամսաթվին համապատասխան աշխատանքային օրվա ընթացքում մաս-մաս:

Ավանդի դիմաց տոկոսները հաշվարկվում են Կողմերի կողմից համաձայնեցված տոկոսադրույքով Բանկում Ավանդատուի ավանդային հաշվին ավանդի գումարը ստանալու օրվան հաջորդող օրվանից մինչև ավանդը Ավանդատուին վերադարձնելու կամ դրա գումարը դեբետագրվելու օրը: հաշվի այլ պատճառներով, ներառյալ: Ավանդի տոկոսները հաշվարկելիս հաշվի է առնվում տարվա ընթացքում օրացուցային օրերի փաստացի թիվը (365 կամ 366 օր): Ավանդի դիմաց հաշվարկված տոկոսները չեն ավելացնում ավանդի չափը:

Եթե ​​Կողմերի կողմից համաձայնեցված գործարքի էական պայմանների համաձայն, ավանդի վրա կուտակված տոկոսների վճարման հաճախականությունը տարբերվում է ավանդի ժամկետի վերջում ավանդի վրա կուտակված տոկոսների վճարումից, ապա տոկոսների վճարումը. Յուրաքանչյուր ավանդի վրա կուտակված գումարն իրականացվում է ոչ ուշ, քան հաշվարկային ժամկետի ավարտին հաջորդող օրը, բացառությամբ ավանդի վրա կուտակված տոկոսների վերջին վճարման դեպքի, անկանխիկ եղանակով փոխանցելով հաստատման մեջ նշված մանրամասներին. , կամ սույն Համաձայնագրում (հաստատման մեջ հաշվի բացակայության դեպքում):

Ավանդի վաղաժամկետ վերադարձ կարող է իրականացվել միայն Բանկի գրավոր համաձայնությամբ: Ավանդի գումարի վաղաժամկետ վերադարձման մասին որոշումը Բանկը կայացնում է ավանդի գումարի վաղաժամկետ վերադարձման մասին Ավանդատուի դիմումը Բանկի կողմից ստանալու օրվանից ոչ ավելի, քան 7 աշխատանքային օրվա ընթացքում:

Կողմերի փոխադարձ համաձայնությամբ թույլատրվում է երկարացնել ավանդների տեղաբաշխման ժամկետը:

3.1. Ավանդային գործառնություններ

Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ի ավանդային գործառնությունները կարգավորվում են մի շարք ներքին հրահանգներով: Ռոսսելխոզբանկի բոլոր ստորաբաժանումները, որոնք գործողություններ են իրականացնում կանխիկ և այլ գույքով, իրենց գործունեության մեջ առաջնորդվում են Կանոններով. ներքին վերահսկողություն«Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ ահաբեկչության միջոցով ստացված եկամուտների օրինականացմանն ու ֆինանսավորմանը հակազդելու համար «Թիվ 85-P, որը մշակվել է թիվ 115-FZ-ի համաձայն և հաստատվել է Ռոսսելխոզբանկի Խորհրդի նախագահի կողմից 2013 թվականի ապրիլի 22-ին:

Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ի ներքին վերահսկողության հիմնական սկզբունքները.

Բանկի պաշտպանվածության ապահովումը հանցավոր միջոցների ներթափանցումից.

Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկի կառավարում` այն նվազագույնի հասցնելու նպատակով:

«Ներքին վերահսկողության կանոնների» հիմնական նպատակն է բացառել բանկի, նրա ղեկավարների և աշխատակիցների ներգրավվածությունը հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման հետ կապված գործողություններում:

«Կանոնները» ներառում են ներքին վերահսկողության հետևյալ ծրագրերը.

Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի համակարգի կազմակերպման ծրագիր.

Հաճախորդի, հաճախորդի ներկայացուցչի, շահառուի բանկի կողմից նույնականացման ծրագիրը.

Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման ռիսկերի կառավարման ծրագիր;

Հաճախորդների գործունեության մեջ պարտադիր հսկողության ենթակա գործարքների բացահայտման ծրագիր, և այն գործարքները, որոնց վերաբերյալ կասկածներ կան, որ դրանք իրականացվում են հանցագործությունից ստացված եկամուտներն օրինականացնելու և ահաբեկչության ֆինանսավորման նպատակով.

Ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձի հետ բանկային հաշվի պայմանագիր կնքելուց հրաժարվելու և գործառնությունն ավարտելու հաճախորդի հանձնարարականները կատարելուց հրաժարվելու բանկում աշխատանքի կազմակերպման ծրագիրը.

Ծրագիր, որը սահմանում է նույնականացման իրականացումը վստահված անձանց հետ շփվելու կարգը.

Ծրագիր, որը սահմանում է կանխիկի և այլ գույքի հետ գործառնությունների կասեցման կարգը.

«Ռուսական գյուղատնտեսական բանկ» ԲԲԸ-ի աշխատակիցների վերապատրաստման և ուսուցման ծրագիրը հանցավորությունից ստացված եկամուտների օրինականացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի վերաբերյալ:

«Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ն ավանդային ծառայություններ է մատուցում ինչպես իրավաբանական, այնպես էլ ֆիզիկական անձանց: Հիմնական փաստաթղթերն են «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ում ավանդների հաշիվների բացման, վարման և փակման կանոնները. իրավաբանական անձինքեւ անհատ ձեռնարկատերեր» թիվ 172-Պ եւ «Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ում ավանդների գծով գործառնությունների իրականացման կանոններ. անհատներ» Թիվ 173-Պ.

«Իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերի ավանդների համար Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկում հաշիվների բացման, վարման և փակման կանոնները» թիվ 172-P սահմանում են.

Բանկի կառուցվածքային ստորաբաժանումների միջև լիազորությունների բաշխում ավանդների գծով հաշիվների բացման և փակման ոլորտում, ներառյալ բաց հաշիվների գրանցման գրքի վարման և պահպանման կարգը.

իր մշտական ​​կառավարման մարմնի իրավաբանական անձի գտնվելու վայրում հաստատելու կարգը, մեկ այլ մարմնի կամ անձի, որն իրավունք ունի հանդես գալ իրավաբանական անձի անունից առանց լիազորագրի.

Բանկի կողմից ավանդային հաշիվների բացման և փակման ժամանակ օգտագործվող փաստաթղթերի պատրաստման կարգը, ինչպես նաև բանկի կողմից հաճախորդի կողմից ներկայացված փաստաթղթերի պատճենի պատրաստման և վավերացման կարգը.

Փաստաթղթերի հոսքի կանոններ՝ հաճախորդից փաստաթղթերը ստանալու պահից մինչև ավանդային հաշվի համարը հաճախորդին տեղեկացնելու պահը.

Ավանդային հաշիվ բացելու համար փաստաթղթերի ընդունման կարգը.

Հաճախորդներին իրենց ավանդային հաշիվների մանրամասների մասին ծանուցելու կարգը.

Ավանդային հաշիվների բացման, պահպանման և փակման ժամանակ ստացված փաստաթղթերի հաշվառման և պահպանման կարգը.

Հաճախորդի մի քանի հաշիվների վրա մեկ իրավական գործի ձևավորման դեպքեր և ընթացակարգ.

Հաճախորդների օրինական հաշիվներ մուտք գործելու կարգը.

Բանկի ստորաբաժանումներում դատական ​​գործերի փոխանցման կարգը.

Հաճախորդների և այն անձանց մասին տեղեկատվության թարմացման հաճախականությունը, որոնց ինքնությունը պետք է հաստատվի ավանդային հաշիվ բացելիս.

Ավանդային հաշիվների բացումն ու փակումը կարգավորող այլ դրույթներ:

«Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ում ֆիզիկական անձանց ավանդների վրա գործարքներ կատարելու կանոնները սահմանում են.

Ավանդների վրա գործարքներ կատարող անձանց ինքնությունը հաստատող փաստաթղթեր.

Ավանդների վրա հաշիվների բացման և փակման կարգը, ավանդների վրա գործառնությունների կատարման կարգը` կանխիկ դրամը որպես ավանդ ընդունել և անկանխիկ մուտքերի հաշվառում, ավանդային հաշիվներից գումարների կանխիկ և անկանխիկ փոխանցում, եկամուտների հաշվարկ, կուտակում և կուտակում: Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ սահմանված դեպքերում ավանդի վճարումը, եկամտի հարկի հաշվարկը և պահումը.

Գրանցման գրքույկի պահպանման և պահպանման կարգը բաց հաշիվներավանդային գործառնությունների վերաբերյալ;

Բանկի կողմից ավանդային հաշիվների բացման և փակման ժամանակ օգտագործվող փաստաթղթերի պատրաստման, ինչպես նաև ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց կողմից տրամադրված փաստաթղթերի պատճենների պատրաստման և բանկի կողմից վավերացման կարգը.

Ավանդային հաշիվներ բացելու համար փաստաթղթերի ընդունման կարգը.

Փաստաթղթերի հոսքի կանոններ ֆիզիկական անձից փաստաթղթեր ստանալու պահից մինչև ավանդային հաշվառման համար հաշվի համարը փոխանցելու պահը.

Ավանդատուի ստորագրության նմուշի ստացման և տրամադրման կարգը, եթե ավանդը բացվել է երրորդ անձի օգտին.

Ֆիզիկական անձանց ավանդային հաշիվների մանրամասների մասին ծանուցելու կարգը.

Ավանդային հաշիվների բացման, պահպանման և փակման ժամանակ ստացված փաստաթղթերի հաշվառման և պահպանման կարգը.

Ավանդատուների օրինական հաշիվներին մուտք գործելու կարգը.

Աջակցողի մասին տեղեկատվության թարմացման հաճախականությունը.

Ավանդի տնօրինման կարգը ինչպես իր, այնպես էլ նրա ներկայացուցչի կողմից, որոնց իրավունքները հիմնված են օրենքի կամ ավանդատուի կողմից տրված լիազորագրի կամ լիազորված պետական ​​մարմնի կամ տեղական ինքնակառավարման մարմնի ակտի վրա, հատկապես. անչափահասների, ինչպես նաև խնամակալության կամ խնամակալության տակ գտնվող մեծահասակների ավանդների տնօրինում.

Ավանդատուի մահվան դեպքում հրամաններ տալու կարգը.

Ավանդների վերաբերյալ վկայագրերի տրամադրման կարգը, ավանդների որոնումը, ավանդների վրա կալանք դնելը և վերացումը, ավանդների վրա բռնագանձումը Ռուսաստանի Դաշնության գործող օրենսդրությամբ նախատեսված դեպքերում:

Ավանդի գործառնության արդյունքը ավանդային պայմանագրի կնքումն է:

Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ն իր հաճախորդներին առաջարկում է տարբեր ավանդային ծրագրեր:

Հաշվի առեք անհատներին առաջարկվող տարբեր ավանդները:

Աղյուսակ 5 - Ավանդի տարբերակներ ֆիզիկական անձանց համար:

Անուն	Տոկոսների վճարում	Ավանդի ժամկետ (օր)	Արժույթ և նվազագույն չափըկանխավճար	Ավանդի համալրում	Տոկոսադրույքի պահպանմամբ ծախսային գործարքներ	Ավանդի առավելագույն գումարը
Ավանդ «Դասական»	Կամընտիր. ժամկետի վերջում կամ ամսական, հաշվին կամ կապիտալիզացիային	31-ից մինչև 1460 թթ	RUB 3000 USD 100 EUR 100			Առանց սահմանների
Ավանդ «Կուտակային»		91-ից մինչև 730 թ	RUB 3000 USD 100 EUR 100
Ավանդ «Կառավարվող»	Ամսական՝ հաշվին կամ կապիտալիզացիային	180-ից մինչև 730 թ	RUB 10,000 USD 300 EUR 300			RUB 10,000,000 USD 300,000 EUR 300,000
Ավանդ «Կենսաթոշակ Պլյուս»	Ամսական կապիտալիզացիա
Ավանդ «Ոսկե»	Ժամկետի վերջում կապիտալիզացիա	91-ից մինչև 1460 թթ				Առանց սահմանների
Ավանդ «Պլատին»	Ամսական՝ հաշվին կամ կապիտալիզացիային	91-ից մինչև 1095 թ	RUB 1,500,000 USD 50,000 EUR 50,000			Ձեր նախնական ավանդի հնգապատիկը
Ավանդ «Պահանջով»	Եռամսյակային, կապիտալիզացիա	Առանց սահմանների	RUB 10 USD 5 EUR 5			Առանց սահմանների

Եկեք մանրամասն նայենք «Կառավարվող» ավանդի պայմաններին.

Նվազագույն նախնական ավանդը կազմում է 10,000 ռուսական ռուբլի / 300 ԱՄՆ դոլար / 300 եվրո;

Տոկոսները կապիտալացվում են ամսական կամ փոխանցվում ձեր ընտրած հաշվին.

Ավանդի համալրումն իրականացվում է ավանդի ժամկետի ավարտից ոչ ուշ, քան 30 օրացուցային օր առաջ.

Ավանդի լրացուցիչ ներդրման նվազագույն գումարը կազմում է 5000 ռուսական ռուբլի / 150 ԱՄՆ դոլար / 150 եվրո;

Առավելագույն գումարավանդ 1,500,000 ռուսական ռուբլի / 50,000 ԱՄՆ դոլար / 50,000 եվրո;

Դեբետային գործարքներտոկոսադրույքի պահպանմամբ տրամադրվում են ավանդի նվազագույն մնացորդի պահպանման պայմանով.

Ավանդի նվազագույն մնացորդը որոշվում է հաճախորդի կողմից իր ընտրությամբ.

Ավանդի ամբողջ ժամկետի ընթացքում նվազագույն մնացորդը ենթակա չէ փոփոխման.

Ավանդի վաղաժամկետ պահանջարկի դեպքում տոկոսները վճարվում են ավանդի «Ցպահանջով» համապատասխան արժույթով.

Ավանդի ավտոմատ երկարաձգումը կատարվում է նույն ժամկետով` պայմաններով և ժամկետներով տոկոսադրույքըհամապատասխան արժույթով, որը Բանկում գործում է նախորդ ժամկետի ավարտին հաջորդող օրը:

«Ռուսական գյուղատնտեսական բանկ» ԲԲԸ-ն իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերին առաջարկում է ժամանակավորապես ազատ միջոցների տեղաբաշխում ավանդներում ռուբլով և արտարժույթով:

«Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի բոլոր ավանդները բնութագրվում են ճկուն պայմաններով, շուկայական տոկոսադրույքներով և տոկոսների վճարման հաճախականության ընտրության հնարավորությամբ՝ ամսական, եռամսյակային կամ ժամկետի վերջում:

Տոկոսադրույքներ սահմանելիս յուրաքանչյուր ավանդատուի նկատմամբ կիրառվում է անհատական ​​մոտեցում։

Հաշիվ բացելու համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը տրված է Հավելված 2-ում:

Հաշվի առեք հաճախորդների հաշիվների մնացորդների դինամիկան և կառուցվածքը:

Աղյուսակ 7. «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի հաճախորդների հաշիվների մնացորդների դինամիկան և կառուցվածքը.

Ցուցանիշի անվանումը
1. Միջոցներ հաճախորդների հաշիվների վրա, որոնք չեն վարկային կազմակերպություններ, ընդհանուր, ներառյալ
1.1 ֆինանսավորում է բյուջեները
1.2 Հաշվարկային և ընթացիկ հաշիվներ
Ֆինանսական հաստատություններ
առևտրային կազմակերպություններ
շահույթ չհետապնդող կազմակերպություններ
այլ կազմակերպություններ
1.3 Այլ հաշիվներ, ներառյալ.
իրավաբանական անձինք
անհատ ձեռնարկատերեր
անհատներ

Աղյուսակ 7-ի շարունակություն. «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի հաճախորդների հաշիվների մնացորդների դինամիկան և կառուցվածքը.

այլ հաշիվներ
1.4 Միջոցներ բնակավայրերում
2. Ավանդներ, ընդհանուր, ներառյալ.
2.1 Իրավաբանական անձանց ավանդներ
ֆինանսական իշխանությունների ավանդները
ավանդներ ֆինանսական հաստատություններ
ավանդներ առևտրային կազմակերպություններ
ավանդներ շահույթ չհետապնդող կազմակերպություններ
ոչ ռեզիդենտ իրավաբանական անձանց ավանդներ
2.2 Ֆիզիկական անձանց ավանդներ
2.3 Հանգանակված այլ միջոցներ

Աղյուսակ 7-ը ցույց է տալիս, որ դինամիկայի մեջ կա հաճախորդների հաշիվների վրա դրամական միջոցների մնացորդների աճ, ուստի 2011 թվականին միջոցների գումարը կազմել է 878,778 միլիոն ռուբլի, մինչդեռ 2013 թվականին՝ 1,060,536 միլիոն ռուբլի, շեղումը կազմել է 181,758 միլիոն ռուբլի:

Ֆոնդերի մնացորդների կառուցվածքում կարելի է նշել հետևյալ միտումը՝ ավանդների ընդհանուր գումարը կազմում է բոլոր միջոցների գումարի մոտ 90%-ը։ Ընդ որում, ավանդների փոփոխությունը 2013 թվականին 2011 թվականի համեմատ կազմել է 75200 մլն ռուբլի։

Ընդհանուր առմամբ, ըստ աղյուսակի, նկատվում է ցուցանիշների աճ, սակայն կառուցվածքային հարաբերակցության դեպքում որոշ ցուցանիշների նվազում է նկատվում։ Օրինակ՝ նվազել են ֆինանսական մարմինների, առևտրային կազմակերպությունների և իրավաբանական անձանց ավանդները։

Եկեք վերլուծենք հաճախորդների հաշիվների մնացորդների դինամիկան և կառուցվածքը ըստ հրատապության (Աղյուսակ 8):

Աղյուսակ 8 - Հաճախորդների հաշիվների մնացորդների դինամիկան և կառուցվածքն ըստ Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ի հրատապության աստիճանի

Ցուցանիշի անվանումը							Փոխել 2013-ը 2011թ
	միլիոն ռուբլի		միլիոն ռուբլի		միլիոն ռուբլի		միլիոն ռուբլի
Իրավաբանական ավանդներ անձինք, ներառյալ.
Poste restante
Մինչև 30 օր
31-ից 90 օր
91-ից 180 օր
180 օրից մինչև 1 տարի
1 տարուց մինչև 3 տարի
Ավելի քան 3 տարի
Այլ միջոցներ
Ֆիզիկական ներդրումներ. անձինք, ներառյալ.
Poste restante
31-ից 90 օր
91-ից 180 օր

Աղյուսակ 8-ի շարունակություն - Հաճախորդների հաշիվների մնացորդների դինամիկան և կառուցվածքը ըստ «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի հրատապության աստիճանի

180 օրից մինչև 1 տարի
1 տարուց մինչև 3 տարի
Ավելի քան 3 տարի

Աղյուսակ 8-ի տվյալներից երևում է, որ 2011 թվականի համեմատ հաշվետու ժամանակաշրջանի դրամական միջոցների ընդհանուր ծավալն աճել է 75200 միլիոն ռուբլով:

Ֆիզիկական անձանց ավանդների կառուցվածքը տարեցտարի ավելացել է։ 2013 թվականին նրա մասնաբաժինը կազմել է 45,3%-ը ընդհանուր գումարըմիջոցները, մինչդեռ 2011թ այս տեսակըավանդները կազմել են 31,8%: Բացարձակ թվով աճը կազմել է 97603 մլն ռուբլի։ , հարաբերական առումով՝ 70,4% աճ։

Ֆոնդերի ընդհանուր կառուցվածքում իրավաբանական անձանց ավանդների տեսակարար կշիռը տարեցտարի նվազում է, 2013 թվականին դրա արժեքը գտնվում է 2013 թվականի դրամական միջոցների ընդհանուր ծավալի 51,4 տոկոսի մակարդակում, 2011 թվականին այդ ցուցանիշի արժեքը կազմել է 58,7 տոկոս։ Այնուամենայնիվ, եթե իրավաբանական անձանց ավանդների արժեքը դիտարկենք դինամիկայի մեջ, ապա 2011 թվականի համեմատ 2013 թվականին այս ցուցանիշն աճել է 1%-ով, որը կազմել է 4481 մլն ռուբլի։

Վերլուծենք միջբանկային փոխառությունների կառուցվածքն ու դինամիկան 2011-2013 թթ. Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ում (Աղյուսակ 9):

Աղյուսակ 9. Միջբանկային փոխառությունների կառուցվածքի և դինամիկայի վերլուծություն Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ում

Պարտավորությունների անվանումը							2013-ի շեղումը 2011-ից
	միլիարդ ռուբլի		պրն. շփում.		պրն. շփում.		միլիարդ ռուբլի
1. Միջոցներ ընդհանուր հաշվարկներով, ներառյալ.
թղթակցային հաշիվների վրա
ճյուղերով բնակավայրեր
հաշվարկներ արժեթղթերի շուկայում
համար հաշվարկներ արժեթղթեր
2. Ստացված վարկեր և ավանդներ, ընդհանուր, ներառյալ.
Ռուսաստանի բանկից
ռեզիդենտ վարկային կազմակերպություններից
վարկային կազմակերպություններից՝ ոչ ռեզիդենտներից

Ուսումնական ժամանակահատվածում բնակավայրերում միջոցների ընդհանուր մասնաբաժինը աճել է 1,350,676 միլիոն ռուբլով: , ինչը 118%-ով ավելի է 2011թ.-ի համեմատ Միջբանկային ներգրավման կառուցվածքում հաշվարկային միջոցների մասնաբաժինը կազմում է 89,9% 2013թ.

2013 թվականին ստացված վարկերն ու ավանդները կազմում են միջոցների ընդհանուր ծավալի միայն 10%-ը, մինչդեռ 2011 թվականին այդ ցուցանիշը կազմել է 16%: Ուսումնասիրվող ժամանակահատվածում 2013 թվականին վարկերի և ավանդների աճը 2011 թվականի համեմատությամբ 46 275,7 միլիոն ռուբլով կարելի է նկատել։ կամ 20%:

Եթե ​​իրավիճակի փոփոխությունը դիտարկենք ամբողջությամբ, ապա միջբանկային փոխառությունները 2011 թվականի մակարդակի համեմատ ավելացել են ավելի քան 2 անգամ և 2013 թվականին կազմել 2770613,8 մլն ռուբլի։

Հաշվարկենք գործակիցների համակարգ՝ գնահատելու բանկի ավանդային քաղաքականության արդյունավետությունը։ (աղյուսակ 10)

Աղյուսակ 10. «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի ռեսուրսների բազան գնահատող գործակիցներ

Գործակիցի անվանումը				2013-ի շեղումը 2011-ից (+,-)
Ինքնավարության գործակից (անկախություն)
Բանկային կարճաժամկետ վարկերի ազդեցության գործակիցը
Հաճախորդների բազայի մասշտաբի գործոն
Պարտավորությունների կառուցվածքի հարաբերակցությունը
Միջբանկային փոխառությունների օգտագործման գործակիցը
Ներգրավված միջոցների օգտագործման արդյունավետության գործակիցը ըստ եկամուտների
Փոխառված միջոցների վերադարձ

2011 - 2013 թվականների համար նկատվում է այնպիսի ցուցանիշների աճ, ինչպիսիք են ինքնավարության գործակիցը, բանկային կարճաժամկետ վարկերի ազդեցության գործակիցը, պարտավորությունների կառուցվածքի գործակիցը, աճը կազմել է 0,012; 0,013; 0,014 միավոր համապատասխանաբար։ Այնուամենայնիվ, նվազել են հետևյալ գործակիցները՝ հաճախորդների բազայի մասշտաբի գործակիցը և միջբանկային փոխառությունների օգտագործման գործակիցը 0,013-ական կետով, ներգրավված միջոցների օգտագործման արդյունավետության գործակիցն ըստ եկամուտների՝ նվազել է 0,119 կետով։ Փոփոխությունների է ենթարկվել նաև փոխառու միջոցների շահութաբերությունը՝ ցուցանիշի նվազումը կազմել է 0,039 կետ։

ՈՒՍՈՒՄՆԱԿԱՆ ՀԱՍՏԱՏՈՒԹՅՈՒՆ

ՌՈՒՍԱՍՏԱՆԻ ԴԱՇՆՈՒԹՅԱՆ ԿԵՆՏՐՈՆԱԿԱՆ ԲԱՆԿԻ ԿԱԶԱՆԻ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ԴՊՐՈՑ (ՔՈԼԵՋ).

ՇՐՋԱՆԱԿԱՆ ԱՇԽԱՏԱՆՔ

Ավանդային քաղաքականության ձևավորում և գնահատում թեմայով առեւտրային բանկ

Կնյազևա Մարիա Վյաչեսլավովնա

Խումբ՝ 54

Մասնագիտություն՝ 080108 Բանկային գործ

Ղեկավար՝ Ն.Ա. Սորոկին

Գրախոս՝ Ի.Զ. Օսիպովան

Ընդունվել է պաշտպանություն

պատգամավոր Ուսումնական հարցերի գծով տնօրեն Ֆ.Գ. Չիստյակովա

Կազան 2009 թ

Ներածություն

1. Տեսական հիմքառևտրային բանկերի ավանդային քաղաքականության ձևավորում

1.1 Առևտրային բանկերի ավանդային քաղաքականության ձևավորում

1.2 Առևտրային բանկերի ավանդային գործառնությունների դասակարգում

2. Ավանդային գործառնությունների կազմակերպում և հաշվառման կարգը Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկի օրինակով

2.1 «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի գործունեության բնութագրերը.

2.2 Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ի աշխատանքը ավանդային միջոցների ներգրավման գործում

2.3 Ավանդային գործարքների հաշվառում և վերահսկում

3. Ավանդների ապահովագրման համակարգը Ռուսաստանում և դրա կատարելագործման ուղիները

3.1 Ռուսաստանում ապահովագրական (երաշխավորող) ավանդների համակարգը և դրա կատարելագործման ուղիները

3.2 Ավանդների շուկայի զարգացում և փոփոխություններ ճգնաժամի համատեքստում

Եզրակացություն

Օգտագործված գրականության ցանկ

Ներածություն

Բանկային հաստատության՝ որպես առևտրային ձեռնարկության տեսակներից մեկի առանձնահատկությունն այն է, որ նրա ռեսուրսների ճնշող մեծամասնությունը ձևավորվում է ոչ թե սեփական, այլ փոխառու միջոցների հաշվին։ Միջոցներ հայթայթելու բանկերի հնարավորություններն անսահմանափակ չեն և կարգավորվում են կենտրոնական բանկցանկացած նահանգում։ Սկսած 1996թ. կենտրոնական բանկՌուսաստանի Դաշնության (Ռուսաստանի բանկը) հրաժարվել է բանկի կապիտալի չափի և ներգրավված միջոցների քանակի հարաբերակցության ուղղակի կարգավորումից և անցել է անուղղակի կարգավորման մի շարք պարտադիր տնտեսական ստանդարտների միջոցով, ինչպիսիք են կապիտալի համարժեքության գործակիցը, առավելագույնը: վարկատուի հաշվով ռիսկի չափը, ներգրավման առավելագույն չափը կանխիկ ավանդներբնակչությունը և այլն։

Առևտրային բանկը հնարավորություն ունի միջոցներ ներգրավել ձեռնարկություններից, կազմակերպություններից, հիմնարկներից, ֆիզիկական անձանցից և այլ բանկերից ավանդների (ավանդների) տեսքով և բացել համապատասխան հաշիվներ: Բանկերի կողմից ներգրավված միջոցները կազմով բազմազան են։ Դրանց հիմնական տեսակներն են բանկերի կողմից հաճախորդների հետ աշխատելու գործընթացում ներգրավված միջոցները (ավանդներ), սեփական պարտքային պարտավորությունների թողարկման միջոցով կուտակված միջոցները (ավանդ և խնայողական վկայագրեր):

Ամբողջ բանկային քաղաքականության կարևորագույն բաղադրիչը ռեսուրսային բազայի ձևավորման քաղաքականությունն է։ Բանկի կողմից ներդրման գործընթացում ռեսուրսային բազայի ձևավորում պասիվ գործողություններպատմականորեն առաջնային և որոշիչ դեր է խաղացել իր ակտիվ գործունեության առնչությամբ։ Բանկային ռեսուրսների հիմնական մասը, ինչպես գիտեք, ձևավորվում է բանկային ավանդային գործառնությունների իրականացման գործընթացում, որի արդյունավետ և ճիշտ կազմակերպումն ի վերջո որոշում է ցանկացած վարկային հաստատության գործունեության կայունությունը։ Այս առումով առանձնակի արդիական և արդիական են դառնում ռեսուրսային ներուժի ձևավորման և պարտավորությունների արդյունավետ կառավարման միջոցով դրա կայունության ապահովման խնդիրները։

2008 թվականի սեպտեմբերից վարկային հաստատությունների ռեսուրսային բազան ապահովվում է հիմնականում Ռուսաստանի Բանկի միջոցներից և բյուջետային ավանդներից: 2009 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ վարկային կազմակերպությունների կողմից Ռուսաստանի բանկից ներգրավված վարկերի, ավանդների և այլ միջոցների ծավալը հասել է 3,4 տրլն. ռուբ., կամ պարտավորությունների 12%-ը բանկային հատված(2008թ. հունվարի 1-ի դրությամբ՝ 34,0 մլրդ ռուբլի կամ համապատասխանաբար 0,2%)։ Բացի այդ, ժամանակավորապես անվճար միջոցներ են տեղաբաշխվում բանկերում հանրային կորպորացիաներ. Այս միջոցները հնարավորություն տվեցին փոխարինել հաճախորդների (իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց) կողմից հանված միջոցները: Բանկային հատվածը նույնիսկ լարված իրավիճակի ժամանակաշրջաններում ֆինանսական շուկաներշարունակաբար կատարված վճարումներ, ներառյալ բոլոր մակարդակների բյուջեներով հաշվարկները:

2008 թվականին հաճախորդների հաշիվների մնացորդներն աճել են 20,4%-ով և կազմել 14,748,5 մլրդ ռուբլի: (2007թ.՝ 42,0%)։ Այս աղբյուրի տեսակարար կշիռը բանկային հատվածի պարտավորություններում 2009 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ կազմել է 52,6% (2008թ. հունվարի 1-ի դրությամբ՝ 60,9%)։ Հաճախորդների հաշիվների վրա դրամական միջոցների աճի տեմպի նվազման վրա ազդել է միջոցների մնացորդների բացասական դինամիկան ինչպես հաշիվների վրա: կորպորատիվ հաճախորդներ, իսկ ֆիզիկական անձանց ավանդների վրա՝ հիմնականում IV եռամսյակում։

2008 թվականի չորրորդ եռամսյակում ռուբլու արժեզրկումը ԱՄՆ դոլարի և եվրոյի նկատմամբ մեծացրել է արտարժույթով խնայողությունների՝ ընդհանուր ավանդների բնակչության հակվածությունը. տեսակարար կշիռըարժութային բաղադրիչը 2008 թվականի հունվարի 1-ի 12,9%-ից աճել է մինչև 26,7% 2009 թվականի հունվարի 1-ի դրությամբ (Հավելված 1):

Բանկի ավանդային գործառնությունների կառավարման հիմնական խնդիրներն են.

Կանխել ներկայությունը բանկում փոխառու և պարտքով գումարորոնք եկամուտ չեն առաջացնում, բացառությամբ այն մասի, որն ապահովում է պարտադիր պահուստների ձևավորումը.

Որոնել անհրաժեշտ վարկային ռեսուրսներ, որպեսզի բանկը կատարի իր պարտավորությունները հաճախորդների նկատմամբ և զարգացնի ակտիվ գործունեությունը.

Ապահովել, որ բանկը շահույթ ստանա էժան ռեսուրսներ ներգրավելով:

Վերոնշյալի կապակցությամբ սույն ուսումնասիրության նպատակն է վերլուծել առևտրային բանկի ավանդային քաղաքականության ձևավորման կարգը՝ օգտագործելով «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի օրինակը:

Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ի ավանդային գործառնություններ

Համապատասխան ավանդային քաղաքականություն իրականացնելով` նպատակահարմար է ընդլայնել հաճախորդների շրջանակը` նրանց նկատմամբ կիրառելով ներդրումային տարբեր պայմաններ, որոնք ավելի լավ կհամապատասխանեն նրանց շահերին: Ավանդային գործառնություններ իրականացնելիս կարևոր է ապահովել դրանց հետևողականությունը ժամանակին գումարներՀետ վարկային գործառնություններ. Ավանդային գործառնությունների կառավարման մեջ՝ վերահսկողություն ժամկետային ավանդներ, հատկապես կարճաժամկետ, որը մեծ մասընպաստել հաշվեկշռի համապատասխան իրացվելիության ապահովմանը: Ավանդային և խնայողական գործառնությունների դինամիկան պլանավորելիս բանկային մասնագետները պետք է կազմակերպեն գործնական աշխատանքորպեսզի չնչին լինեն ավանդային հաշիվներում առկա ազատ միջոցների պահուստները, այսինքն՝ դրանք, որոնք ժամանակավորապես չեն օգտագործվում վարկեր տրամադրելու համար։ Հարկ է նշել, որ ժամանակավորապես ազատ բանկային ռեսուրսների պահուստները հաշվարկվում են վարկերի պարտքի գումարը հաշվարկային, ընթացիկ և այլ ավանդային հաշիվների մնացորդներից հանելով: Պասիվ գործառնությունների արդյունավետությունը բարձրացնելու համար բանկերի ղեկավարները պետք է մշտապես դիվերսիֆիկացնեն ծառայությունները և բարելավեն հաճախորդների սպասարկման որակն ու մշակույթը, ինչը կօգնի ընդլայնել ավանդներ և խնայողական ավանդներ ներգրավելու հնարավորությունները:

Ավանդի պայմանագիրը գրված է շատ մանրամասն։ Ավանդատուի և բանկի շահերը հավասարապես բացատրված են։ Շտապ ավանդներբացել ինչպես ռուբլով, այնպես էլ արտարժույթով: Առավելագույն խաղադրույքռուբլով `տարեկան 10,2%; ԱՄՆ դոլարով 4%; եվրո՝ 4,25%։

Ռոսսելխոզբանկը մշակել է ավանդներ տարբեր տարիքային խմբերի համար.

• - մանկական ավանդներ
• - սովորական ավանդներ ֆիզիկական անձանց համար
• - կենսաթոշակային ավանդներ

Սկսենք ամեն ինչից հերթականությամբ։ IN ֆինանսական վերլուծությունմենք ավելի շատ ուշադրություն ենք դարձնելու ռուսական ռուբլու վրա.

Ագրոդեբյուտային ավանդը բացվում է Ձեր երեխայի անունով: Նրանք. մինչև չափահաս դառնալը կարող եք դրա վրա գումար կուտակել և տալ ձեր որդուն և աղջկան։ Այստեղ առաջատար դեր է խաղում պրոգրեսիվ տոկոսադրույքը։ Սկսած 5%-ից 1 տարուց դրամական միջոցները պահելու դեպքում, ավանդի ժամկետի վերջում վերջացրած 6,75%-ով: Տոկոսները հաշվարկվում են եռամսյակային կապիտալիզացիայով:

Նման մանկական ավանդները բերքատվությունը բարձրացնում են տարեկան մինչև 7%: Ավանդի կապիտալացում, այսինքն. առաջին մարման և կուտակված գումարի ավելացումը կատարվում է 5 տարվա ընթացքում։ Ցածր նվազագույն գումարը և անվճար լրացուցիչ վճարումները ցույց են տալիս Ռուսաստանի քաղաքացիների համար մատչելիության բարձր աստիճան: Միակ բանն այն է, որ գրանցումը կատարվում է երրորդ անձի նկատմամբ, այսինքն. հօգուտ երեխայի.

Agro-stimulus-ը դասական խնայողական ավանդ է կապիտալիզացիայով: Տարբերվում է պահանջարկի առաջադեմ հրատապությամբ: Նրանք. այն կարող է բացվել ինչպես 91 օրով, այնպես էլ 2 տարով։ Տոկոսադրույքը ավելի բարձր կլինի, որքան երկար լինի ժամկետը։ Տոկոսները կարող են հանվել ամսական:

Agro-Ideal ավանդը թույլ է տալիս կատարել դեբետային գործարքներ մինչև 20,000 ռուբլի նվազագույն մնացորդ: Այս գումարը նվազագույն կանխավճարն է: Նման ավանդները բացվում են 180 օրից մինչև 2 տարի ժամկետով։ Որքան բարձր է կանխավճարը, այնքան բարձր է տոկոսադրույքը: Տրված տարբերակներ.

• 20,000 - 60,000 ռուբլի
• 60,001 - 100,000 ռուբլի և ավելի քան 100 հազար ռուբլի

Հետաքրքիր առանձնահատկությունն այն է, որ եթե դուք ներդրումներ կատարեք մեկ կամ 2 տարի, ապա տոկոսը կլինի նույնը 5,25% -ից մինչև 6,25%:

Ագրո-դասականը «մեկ հաստատուն որոշման» ներդրումն է։ Պարզապես պետք է ներդնել 300 ռուբլի: Աճող պրոգրեսիվ տոկոսադրույքը զուգորդվում է պրոգրեսիվ քանակի և ժամկետի հետ: Ավելի շատ ներդրումներ կատարեք երկար ժամանակ, ստացեք ավելին: Բայց այստեղ անհրաժեշտ է անմիջապես որոշել ավանդի չափը, քանի որ. համալրում չի տրամադրվում. Agro-Classic-ի ավանդային ավանդներն առաջարկում են ամենաբարձր եկամտաբերությունը ներկայացվածներից:

Ավանդ ագրոբոնուս՝ հիմնական հաշիվ բացելով և ըստ պահանջի, որտեղ կգանձվի տոկոս: Կա ընդամենը 2 աստիճան՝ 180 օր և 1 տարի։ Դուք կարող եք գալ շահաբաժիններ հանելու ամեն ամիս։

Ռոսսելխոզբանկի ամենահավատարիմ պայմանները թոշակառուների համար. Կենսաթոշակային ավանդն աչքի է ընկնում տոկոսադրույքի կայունությամբ անգամ գումարի վաղաժամկետ դուրսբերման դեպքում: Քանի որ տոկոսները հաշվարկվում են ամսական, կապիտալիզացիան հատուկ պայման է: Լրացուցիչ վճարումների և դեբետային գործարքների ցանկացած գումար մինչև 500 ռուբլի նվազագույն մնացորդ: Մեկ այլ առաջարկվող ներդրում Pension Lux-ն ունի ավելի բարձր տոկոսադրույք և նվազագույն գումարըառաջին ապառիկ.

Ռոսսելխոզբանկի ամենահարուստ հաճախորդների համար ավանդային ավանդները սկսվում են 500,000 ռուբլիից: Agro-Vip-ը բացվում է 180 օր, 1 տարի, 1 տարի 6 ամիս ժամկետով: Համապատասխանաբար, լրացուցիչ ներդրումներ 50,000 ռուբլիից: Դեբետային գործարքները նախատեսում են հաշվեգրված տոկոսների վերահաշվարկ` ըստ գումարի աստիճանավորման:

Պարզության համար Ռոսսելխոզբանկի ֆիզիկական անձանց ավանդները խմբավորված են աղյուսակում (ավանդի ժամկետը հաշվի է առնվում որպես 1 տարի, արժույթը՝ ռուբլի):

Աղյուսակ 3.1 Ֆիզիկական անձանց ավանդային ավանդներ

Այս կանոնների համաձայն՝ ավանդի վկայականը կարող է տրվել միայն Ռուսաստանի տարածքում կամ մեկ այլ պետության տարածքում գրանցված իրավաբանական անձանց, որոնք օգտագործում են ռուբլին որպես պաշտոնական արժույթ, իսկ խնայողությունների վկայականը կարող է տրվել միայն այդ տարածքում բնակվող ֆիզիկական անձանց: Ռուսաստանի Դաշնությունը կամ մեկ այլ պետություն, որն օգտագործում է ռուբլին որպես վճարման միջոց: Ավանդի վկայագրերի շրջանառության ժամկետը սահմանափակվում է 1 տարի, խնայողական վկայագրերի շրջանառության ժամկետը՝ երեք տարի:

Ավանդի վկայագրի առավելություններն այն են, որ նախ, ի տարբերություն ավանդային քաղաքականության այլ գործիքների, այն փոխանակման խաղի առարկա է, հետևաբար, դրա սեփականատերը կարող է ակնկալել լրացուցիչ շահույթ ստանալ. երկրորդ՝ վկայականը կարող է ծառայել որպես վճարման միջոց։

Ամփոփելով այս գլուխը՝ կարելի է ասել, որ առևտրային բանկային ավանդները ռեսուրսների կարևոր աղբյուր են: Բայց ռեսուրսների այս աղբյուրն ունի նաև որոշ թերություններ. նախ՝ բանկի նյութական և դրամական ծախսերը՝ ավանդներ ներգրավելիս, և երկրորդ՝ որոշակի տարածաշրջանում միջոցների սահմանափակ հասանելիություն: Այնուամենայնիվ, վարկային ռեսուրսների շուկայում բանկերի միջև մրցակցությունը ստիպում է նրանց միջոցներ ձեռնարկել ավանդներ ներգրավելու համար ծառայությունների մշակման ուղղությամբ։

2. Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ի օրինակով ավանդային գործառնությունների կազմակերպում

2.1 «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի գործունեության բնութագրերը.

Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ն մասնագիտացված առևտրային բանկ է, բաժնետիրական կապիտալի 100%-ը գտնվում է Գույքի կառավարման դաշնային գործակալությունում (Ռոսիմուշչեստվո): Ամբողջական անվանումը բաց բաժնետիրական ընկերություն «Ռուսական գյուղատնտեսական բանկ» (այսուհետ՝ Ռոսսելխոզբանկ):

Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ն հիմնադրվել է Վարկային կազմակերպությունների վերակազմավորման պետական ​​կորպորատիվ գործակալության կողմից 2000 թվականի հունվարի 21-ին:

2000 թվականի մարտի 15-ին ընդունվել է Ռուսաստանի Դաշնության Նախագահի թիվ 75-rp հրամանագիրը Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության առաջարկի հաստատմամբ Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկի ստեղծման վերաբերյալ, որի հիման վրա ձևավորվում է ազգային. ագրոարդյունաբերական արտադրության ոլորտում ապրանք արտադրողներին սպասարկելու վարկային և ֆինանսական համակարգ.

24.04.2000 Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ն գրանցվել է Ռուսաստանի Բանկի կողմից և ստացել բանկային գործունեության լիցենզիա թիվ 3349 13.06.2000թ.:

2001 թվականի հուլիսին պետությունը՝ ի դեմս Ռուսաստանի Դաշնային սեփականության հիմնադրամի (Ռոսիմուսչեստվո) ձեռք է բերել բանկի բաժնետոմսերի 100%-ը։

2002 թվականի դեկտեմբերի 30-ին «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ն ստացել է գործառնություններ իրականացնելու իրավունքի լիցենզիա. կանխիկֆիզիկական անձանց թիվ 3349, իսկ 25.07.2007թ.՝ Բանկային գործառնությունների ընդհանուր լիցենզիա թիվ 3349։

«Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ն բաց մասնաճյուղերի քանակով երկրորդ տեղում է Ռուսաստանում՝ 2013 թվականի սկզբին երկրի մարզերում կար 78 մասնաճյուղ և ավելի քան 1448 լրացուցիչ գրասենյակ։ Բանկն ունի նաև ներկայացուցչություններ Ադրբեջանում, Բելառուսում, Ղազախստանում, Տաջիկստանում և Հայաստանում։ Աշխատակիցների ընդհանուր թիվը գերազանցում է 33000-ը։

Բանկն իրավունք ունի իրականացնել հետևյալ գործարքները.

Երրորդ անձանց համար երաշխիքների տրամադրում, որը նախատեսում է կանխիկ պարտավորությունների կատարումը.

Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հետ պայմանագրով միջոցների և այլ գույքի հավատարմագրային կառավարում.

Երրորդ անձանցից պարտավորությունների կատարումը կանխիկ եղանակով պահանջելու իրավունքի ձեռքբերում.

հետ գործարքների իրականացում թանկարժեք մետաղներև թանկարժեք քարեր՝ Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան.

Ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց վարձակալություն տալով դրանցում տեղակայված հատուկ տարածքներ կամ չհրկիզվող պահարաններ՝ փաստաթղթեր և արժեքավոր իրեր պահելու համար.

լիզինգային գործառնություններ;

Խորհրդատվական և տեղեկատվական ծառայությունների մատուցում.

Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ի առաքելությունն է գյուղմթերք արտադրողների և գյուղական բնակչության կարիքների մատչելի, որակյալ և արդյունավետ բավարարումը: բանկային արտադրանքև ծառայություններ, աջակցություն Ռուսաստանի ագրոարդյունաբերական հատվածի ժամանակակից վարկային և ֆինանսական համակարգի ձևավորման և գործունեության մեջ, աջակցություն ագրոարդյունաբերական համալիրի և գյուղական տարածքների զարգացմանը:

Բացի կորպորատիվ հաճախորդների սպասարկումից, Ռոսսելխոզբանկը զարգացնում է նաև մանրածախ բիզնես: Անհատները կարող են անվճար դրամական միջոցներ տեղադրել ավանդներում, կատարել դրամական փոխանցումներ և վճարումներ, անհատույց վարձակալել պահատուփեր, օգտվել վարկային պրոդուկտներից։

Բացի այդ, Բանկն առաջարկում է ոչ պետական ​​կենսաթոշակային հիմնադրամների կառավարող ընկերություններին կենսաթոշակային պահուստները և կենսաթոշակային խնայողությունները տեղաբաշխել ժամկետային ավանդներում:

«Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի ռեսուրսային բազայի հիմնական մասը ձևավորվել է ոչ պետական ​​հաճախորդ ընկերությունների ավանդային հաշիվներում առկա միջոցներից (պարտավորությունների 40%-ը) և օտարերկրյա բանկերից ներգրավված վարկերից (15%): Անհատական ​​ավանդները կազմում են պարտավորությունների 10%-ը, թողարկված պարտատոմսերը՝ 9%-ը։

Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ի բոլոր ավանդները բնութագրվում են ճկուն պայմաններով, շուկայական տոկոսադրույքներով և տոկոսների վճարման հաճախականության ընտրության հնարավորությամբ՝ ամսական, եռամսյակային կամ ժամկետի վերջում: Հնարավոր է անհատական ​​մոտեցում տոկոսադրույքների սահմանմանը:

«Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ն շահութաբերության առումով նախապատվությունը տալիս է երկարաժամկետ ավանդներին։ Այս տեսանկյունից երկարաժամկետ ավանդները հարմար լուծում են, որի ռեժիմը թույլ է տալիս ինչպես ավանդի գումարի ավելացում դրա գործողության ընթացքում, այնպես էլ հաշվից միջոցների մասնակի դուրսբերում։ Նման ավանդի գործողության ընթացքում բոլոր հավելյալ ավանդները կվճարեն տարեսկզբին սահմանված տոկոսադրույքը, չնայած այն հանգամանքին, որ նորաբաց ավանդների տոկոսադրույքներն այդ պահին կարող են զգալիորեն ցածր լինել: Մյուս կողմից, եթե տոկոսադրույքները, այնուամենայնիվ, բարձրանում են տարվա ընթացքում, ապա ավանդատուն հնարավորություն ունի ցանկացած պահի առանց որևէ վնասի հետ վերցնել ավանդի մի մասը և ստացված միջոցները ներդնել նոր ավանդում ընթացիկ տոկոսադրույքով։

2.2 «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի աշխատանքը ավանդային միջոցներ ներգրավելու ուղղությամբ

Բանկի հաճախորդների բազայի հիմքում ընկած է.

Գյուղատնտեսական արտադրանք արտադրողներ, ներառյալ գյուղացիական (գյուղատնտեսական) ձեռնարկությունները, քաղաքացիների անձնական դուստր հողամասերը.

Գյուղատնտեսական արտադրանքի պահեստավորման և վերամշակման մեջ ներգրավված ձեռնարկություններ, ներառյալ գյուղատնտեսական սպառողական կոոպերատիվները.

Ձեռնարկություններ՝ գյուղատնտեսական ապրանքներով ներքին և արտահանման-ներմուծման գործառնություններ իրականացնող առևտրականներ.

Գյուղատնտեսական արտադրության տեխնիկական աջակցություն տրամադրող ձեռնարկություններ և կազմակերպություններ.

Գյուղացի.

Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ն ֆիզիկական անձանց համար առաջարկում է ավանդների 10 տեսակ ազգային և արտարժույթով.

- «Ագրո-գործընկեր»;

- «Մանկական»;

- «Ոսկե թոշակ»;

- «Ոսկե»;

- «Դասական»;

- «Կուտակային»;

- «Կենսաթոշակ գումարած»;

- «Պլատին»;

- "Կարողացավ";

- Կառավարվող Plus:

Տոկոսադրույքներ սահմանելիս բանկը յուրաքանչյուր ավանդատուի նկատմամբ կիրառում է անհատական ​​մոտեցում։

Բանկում ստեղծված համալիր հաճախորդների սպասարկման համակարգի շնորհիվ ֆիզիկական անձանց ավանդների ծավալը մեկ տարվա ընթացքում աճել է 1,24 անգամ և 2012 թվականի վերջում կազմել 185,3 մլրդ ռուբլի։

Իրավաբանական անձանց համար բանկը առաջարկում է ժամանակավորապես ազատ միջոցների տեղաբաշխում Ռուսաստանի Դաշնության ռուբլով և արտարժույթով.

- «Կայուն»
Շտապ բանկային ավանդառանց ավանդատուի կողմից լրացուցիչ մուծումներ կատարելու հնարավորության և առանց ավանդատուի ավանդի գումարի մասնակի վաղաժամկետ վերադարձման իրավունքի.

- «Դինամիկ»
Ժամկետային բանկային ավանդ՝ ավանդատուի կողմից լրացուցիչ մուծումներ կատարելու հնարավորությամբ.

- «Հարմարավետ»
Ժամկետային բանկային ավանդ՝ ավանդի գումարի վաղաժամ մասնակի վերադարձման իրավունքով.

- «Օպերատիվ»
Ժամկետային բանկային ավանդ՝ ավանդատուի կողմից հավելյալ մուծումներ կատարելու հնարավորությամբ և ավանդի գումարի մասնակի վաղաժամկետ վերադարձման ավանդատուի իրավունքով:

Իրավաբանական անձանց ավանդների աճի կայուն դինամիկան շարունակվել է ողջ 2012թ. Իրավաբանական անձանց կողմից բանկում ներդրված ավանդների ծավալն աճել է 867,5 մլրդ ռուբլուց։ դեկտեմբերի 31-ի դրությամբ՝ 878,8 մլրդ ռուբլի: 01/01/2013թ.

Ինչպես շուկայական ընդհանուր գործոնները, այնպես էլ ավանդատուների հետ աշխատելու պայմանների անընդհատ բարելավումը` տոկոսադրույքների քաղաքականությունը, բանկային նոր պրոդուկտների ներդրումը, առաջադեմ տեխնոլոգիաների կիրառումը, ինչպես նաև սպասարկման որակի և մշակույթի բարելավումը, նպաստեցին ներգրավման ծավալների բարձր աճին: ավանդներ ֆիզիկական և իրավաբանական անձանցից.

3. Ավանդային գործառնությունների զարգացման հեռանկարները

3.1 Բանկի զարգացման հեռանկարները մոտ ապագայում

Ռուսաստանի Բանկը և վարկային կազմակերպությունները իրենց ամենօրյա գործունեության մեջ ներմուծում են ավանդների քաղաքակիրթ շուկայի տարրեր: Դրա շնորհիվ այսօր արդեն ակնհայտորեն երևում է մի շարք միջոցառումներ, որոնք պետք է իրականացվեն՝ խթանելու ռուսական ավանդների շուկայի զարգացումը։

Որպես ավանդային գործառնությունների զարգացման մաս, Ռուսաստանի Բանկը ենթադրում է.

Ապահովել վարկային հաստատություններին կնքված ավանդային գործարքներով պարտավորությունները կատարելու հնարավորություն՝ օգտագործելով ինչպես թղթակցային հաշիվ(ներ) (ենթահաշիվ(ներ)՝ բացված Ռուսաստանի Բանկում և բացված OSM-ի լիազորված RC-ում` ըստ ընտրության վարկային հաստատության.

Վարկային հաստատություններին հնարավորություն տալ վաղաժամկետ պահանջել Ռուսաստանի Բանկում որոշակի ժամկետով ավանդ.

Վարկային հաստատություններին հնարավորություն ընձեռել ավանդային գործառնություններին մասնակցելու համար դիմումներ ուղարկել ըստ մասնաճյուղերի (վարկային հաստատության անունից):

Տնտեսության իրական հատվածի հետ բանկերի գործառնությունների զարգացման որակական նոր փուլի պայմաններից է կայուն միջնաժամկետ և երկարաժամկետ ռեսուրսային բազայի ստեղծումը։ Այս ռազմավարական խնդրի լուծման առանցքային գործոնը տնային տնտեսությունների ավանդների աճն է։ Բանկերում տնային տնտեսությունների ավանդների ավելացման նախադրյալներն են.

Բնակչության իրական եկամուտների աճ;

«Ռուսաստանի Դաշնության բանկերում ֆիզիկական անձանց ավանդների ապահովագրման մասին» դաշնային օրենքի դրույթների իրականացում.

Վարկային հաստատությունների և ընդհանուր առմամբ բանկային հատվածի կայունության ամրապնդում.

Զարգացում իրավական դաշտըպարտատերերի և ավանդատուների շահերի պաշտպանություն.

Ֆինանսական միջնորդների նկատմամբ հաճախորդների և ավանդատուների վստահության բարձրացում.

բանկային գաղտնիքի ինստիտուտի, ներառյալ ավանդի գաղտնիության պահպանումը.

Բնակչությունից միջոցներ ներգրավելու նպատակով բանկային պրոդուկտների կազմի ընդլայնում.

Կարճաժամկետ հեռանկարում Ռոսսելխոզբանկը սահմանում է իր հաճախորդների քաղաքականության հիմնական նպատակները.

Ապրանքների տեսականու ընդլայնում` հիմնված նոր բանկային և տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառման վրա` հաճախորդների կարիքներին համապատասխան` հաշվի առնելով նրանց գործունեության տեսակները և տարածաշրջանային առանձնահատկությունները.

Բիզնես գործընթացների օպտիմիզացում;

Կորպորատիվ հաճախորդների հետ հարաբերությունների համակարգի կառուցում՝ հիմնված բիզնեսի զարգացման և համագործակցության համատեղ պլանների և ծրագրերի վրա.

Մրցակցային և ճկուն գնային և սակագնային քաղաքականության մշակում և իրականացում՝ հաշվի առնելով գյուղատնտեսական արտադրության առանձնահատկությունները և մարզերի շուկայական իրավիճակը.

Բանկի և հաճախորդների միջև հարաբերությունների վերլուծություն, հաճախորդների բիզնեսի ծավալը սահմանափակող պատճառների արագ բացահայտում և վերացում.

Միջտարածաշրջանային համալիր նախագծերի և բիզնեսի զարգացման ծրագրերի իրականացում հաճախորդների հետ՝ միջտարածաշրջանային գործունեության և ընդարձակ ենթակառուցվածքով Բանկի ներկայության շրջաններում.

Բանկի համար կարևորագույն հաճախորդների հետ աշխատանքի նախագծային ձևի իրականացում.

սերտ փոխգործակցություն գործադիր իշխանությունների և ղեկավարության հետ դաշնային, տարածաշրջանային և մունիցիպալ մակարդակներում ագրոարդյունաբերական համալիրի զարգացման ծրագրերի մշակման և իրականացման ընթացքում.

Ակտիվ համագործակցություն գյուղատնտեսական արտադրանք արտադրողների և վերամշակողների արդյունաբերական միությունների հետ՝ Բանկի ծառայություններում գյուղատնտեսական ձեռնարկությունների կարիքների մասին ամբողջական և օբյեկտիվ տեղեկատվություն ստանալու նպատակով.

Նոր շուկաներ մուտք գործելու և հաճախորդների բազան ընդլայնելու նպատակով Բանկի տարածաշրջանային ենթակառուցվածքի տնտեսապես հիմնավորված և նպատակահարմար հետագա զարգացում.

Բանկի առկա և պոտենցիալ հաճախորդների վերաբերյալ միասնական տեղեկատվական բազայի ստեղծում:

Մարքեթինգի դերի բարձրացում;

Երկրում անկանխիկ դրամաշրջանառության խթանում.

Եզրակացություն

Պասիվ գործառնությունները առևտրային բանկերում առաջնային դեր են խաղում ակտիվների նկատմամբ: Հենց նրանց հաշվին միջոցներ են հայթայթվում բանկերի հետագա ներդրումային գործունեության համար։

Կարճ նկարագրություն

Բանկերը շուկայական կառույցների համակարգի կենտրոնական օղակներից են։ Իրական ստեղծագործության համար անհրաժեշտ պայման է նրանց գործունեության զարգացումը շուկայական մեխանիզմ.
Նախևառաջ, ցանկացած բանկ ուղղված է աշխատելու այն միջոցների հետ, որոնք գալիս են նրան տարբեր աղբյուրներից և ձևավորում են նրա ակտիվներն ու պարտավորությունները: Այսպիսով, բանկերի առանձնահատկությունն այն է, որ նրա ռեսուրսների ճնշող մեծամասնությունը ձևավորվում է ոչ թե սեփական, այլ փոխառու միջոցների հաշվին։ Իր հերթին, Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը կարգավորում է բանկերի կարողությունը միջոցներ հայթայթելու մի շարք պարտադիր տնտեսական ստանդարտների միջոցով, ինչպիսիք են կապիտալի համարժեքության գործակիցը, մեկ վարկատուի համար ռիսկի առավելագույն չափը, բնակչության ավանդների առավելագույն չափը և մյուսները.

Բովանդակություն

Ներածություն
1. Ավանդային քաղաքականության հիմնական դրույթներն ու սկզբունքները.
1.1 Առևտրային բանկի ավանդային քաղաքականության ձևավորում.
1.2 Ավանդային գործառնություններ. հայեցակարգ և դասակարգում:
2. Ռոսսելխոզբանկ ԲԲԸ-ի օրինակով ավանդային գործառնությունների կազմակերպում
2.1 «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի գործունեության բնութագրերը.
2.2 «Ռոսսելխոզբանկ» ԲԲԸ-ի աշխատանքը ավանդային միջոցներ ներգրավելու ուղղությամբ
3. Ավանդային գործառնությունների զարգացման հեռանկարները
3.1 Բանկի զարգացման հեռանկարները մոտ ապագայում
Եզրակացություն
Օգտագործված աղբյուրների և գրականության ցանկ