Վարկային քարտեր. այն ամենը, ինչ դուք պետք է իմանաք: Վարկային քարտի գործարկման (աշխատանքի) սկզբունքը Գերազանցվել է վարկային քարտով կատարված գործարքների քանակը

Սա որոշակի ժամանակահատված է, երբ կրեդիտ քարտի սեփականատերը կարող է այն օգտագործել առանց տոկոսների: Փաստորեն, սա քարտի անվճար օգտագործում է՝ բանկի կողմից սահմանված որոշակի պայմաններով:

Ամենակարևոր պայմանը սահմանված արտոնյալ ժամկետում պարտքի ամբողջական փակումն է։ Եթե ​​քաղաքացին պարտքը վճարում է մինչև նշված ժամկետը, բանկը նրանից տոկոս չի գանձում։

Որքա՞ն է տևում արտոնյալ ժամանակահատվածը:

Յուրաքանչյուր քարտ կարող է ունենալ իր արտոնյալ ժամանակահատվածը: Ստանդարտը 50-60 օր է: Օրինակ, Սբերբանկում այն ​​մինչև 50 օր է, Renaissance Bank-ը սահմանում է նպաստի ժամկետը մինչև 55 օր: Բայց կան բանկեր, որոնք իրենց հաճախորդներին առաջարկում են վարկային քարտեր ավելի երկար արտոնյալ ժամկետով: Օրինակ՝ Ալֆա Բանկը հնարավորություն է տալիս անվճար օգտվել վարկային քարտից մինչև 100 օր, Պրոմսվյազբանկը՝ մինչև 145 օր, Ավանգարդ բանկը տալիս է 200 օր արտոնյալ ժամկետ։ Եթե ​​դուք ընտրում եք վարկային քարտ, որն ունի երկար նպաստի ժամկետ, ուշադրություն դարձրեք՝ դա մշտական ​​արժեք է, թե ժամանակավոր:

Ամենից հաճախ այս ամենը միայն առաջին անգամն է, որ բանկը առաջարկում է մինչև 100-200 օր առանց տոկոսների, հետագա ժամկետները կլինեն ստանդարտ 50-60 օրվա ընթացքում:

Պարտքի ձևավորման օրվանից արտոնյալ ժամանակահատվածի հաշվարկը

Շատ կարևոր է արտոնյալ ժամանակահատվածի հաշվարկման կարգը, անհրաժեշտ է բանկի աշխատակցին հարցնել դրա սխեմայի մասին նույնիսկ քարտի տրամադրման գործընթացում։

Լավագույն և ամենապարզ հաշվարկը պարտքի ստեղծման օրվանից ընկած ժամանակահատվածի հաշվարկն է:

Այսինքն՝ սեփականատերն այսօր շոշափել է վարկի սահմանաչափը և այժմ կարող է օգտագործել փոխառու միջոցները ուղիղ 55 օր (կախված բանկից): Այս 55-ից հետո նա ուղղակի քարտի վրա դնում է անհրաժեշտ գումարը և վերջ, նա կատարել է իր պարտավորությունները, կատարել է նպաստի ժամկետում, տոկոս չի գանձվելու։

Բանկում հաշվարկների ամսաթվին համապատասխան արտոնյալ ժամկետի սահմանում

Այս մեթոդը ամենատարածվածն է, այն ավելի բարդ է հաշվարկներում:

Ամեն ամիս որոշակի ամսաթվով բանկը ամփոփում է նախորդ ամսվա արդյունքները, այս օրը հաշվարկում է տոկոսները: Մինչև այս օրը դուք պետք է փակեք պարտքը, որպեսզի տոկոսներ չգանձվեն:

Օրինակ, բանկում հաշվարկման ամսաթիվը յուրաքանչյուր ամսվա 25-րդ օրն է, արտոնյալ ժամկետը, համապատասխանաբար, կազմում է մինչև 55 օր: Քաղաքացին վարկի սահմանաչափին շոշափել է հոկտեմբերի 10-ին, այնուհետև արտոնյալ ժամկետը պահպանելու համար պետք է մինչև նոյեմբերի 25-ը փակի պարտքը, ինքնին ժամկետն այս դեպքում կլինի 45 օր։ Այդ իսկ պատճառով բանկերը նշում են ոչ թե կոնկրետ, որ արտոնյալ ժամկետը հավասար է լինելու 55 օրվա, այլ մինչև 55 օրվա։

Ո՞ր գործարքներն են ընդգրկվում արտոնյալ ժամանակաշրջանով:

Առավել հաճախ, նպաստը վավեր է միայն այն դեպքում, եթե վարկային քարտի սեփականատերը կատարում է անկանխիկ գործարքներ. Սա վճարում է խանութներում և ինտերնետում ապրանքների և ծառայությունների համար, տարբեր օպերատորների հաշիվների անկանխիկ համալրում: Արտոնյալ ժամկետը չի տարածվում կանխիկացման դեպքում: Ավելին, եթե սեփականատերը կանխիկացում կատարի, ապա արտոնյալ ժամկետը կչեղարկվի, և բանկը կգանձի տոկոսներ:

Եթե ​​դուք մտադիր եք վարկային քարտից օգտվել առանց տոկոս վճարելու, մոռացեք դրանից կանխիկ գումար հանելու մասին:

Շատ հազվադեպ է պատահում, որ բանկերը բոլոր գործարքների համար արտոնյալ ժամկետ են սահմանում, սակայն նման հաստատություններ կարելի է գտնել: Օրինակ, եթե դուք դիմում եք քարտի համար Մոսկվայի Բանկում կամ Petrocommerce Bank-ում:

Եթե ​​բաց եք թողնում արտոնյալ ժամանակահատվածը

Եթե ​​մինչև նշանակված ժամկետը չեք փակել պարտքը, ապա հաջորդ օրը պարտքի չափին կավելացվի բանկի կողմից կուտակված տոկոսների գումարը: Այստեղ անելու բան չկա, դեռ պետք է տոկոսներ վճարեք վարկային պայմանագրին համապատասխան։ Շատ հաճախ վարկառուները բաց են թողնում արտոնյալ ժամկետի ավարտը սեփական անզգուշության կամ արտոնյալ ժամկետը հաշվարկելու սխալ հայեցակարգի պատճառով:

Հետևաբար, արժե կրկնել, անպայման ճշտեք բանկից, թե որ ամսաթվին պետք է փակեք պարտքը:

Ի վերջո, կա բանկի թեժ գիծ, ​​որը գործում է շուրջօրյա: Զանգահարեք նրանց և հարցրեք արտոնյալ ժամանակահատվածի ավարտի մասին:

Մի մոռացեք ամսական վճարումներ կատարել

Վարկառուների մեկ այլ բնորոշ սխալն այն է, որ եթե կա արտոնյալ ժամկետ, օրինակ՝ 55 օր, ապա կարելի է այսօր գումար ծախսել, հետ դնել 55-րդ օրը, և վերջ, ոչ մի պարտավորություն և տոկոս։ Միայն այժմ բանկը սկսում է պահանջներ ներկայացնել, որ վարկառուի պարտքը ժամկետանց է, իսկ հաշվեգրված տոկոսները չեն վճարվել:

Չնայած արտոնյալ ժամկետի առկայությանը, ոչ ոք չի չեղարկել ամսական վճարումները, դրանք դեռևս պետք է կատարվեն ըստ ժամանակացույցի մինչև որոշակի ամսաթիվ, առնվազն 2013թ. նվազագույն չափըսահմանված է բանկի կողմից:

Եթե ​​վճարումը ուշանում է

Եթե ​​սահմանված ժամկետում հաշվում գումար չի եղել, ապա վարկային քարտի սեփականատերը չի տրամադրել պահանջվող գումարը ամսական վճարում, ապա բանկը նրա նկատմամբ կիրառում է տույժեր։ Սա կարող է լինել մեկանգամյա տուգանք կամ տուգանք:

Համաձայն 2014 թվականի հուլիսի 1-ի «Սպառողական վարկավորման մասին» օրենքի՝ տույժերի չափը չի կարող գերազանցել պարտքի գումարի 0,1%-ը, մինչդեռ վարկային պայմանագրի համաձայն գանձվում է միանվագ տուգանք՝ սովորաբար 500-1000 ռուբլի:

Արտոնյալ ժամանակաշրջանի նորացում

Արտոնյալ ժամանակաշրջանը, ինչպես ինքը վարկային գիծքարտերը թարմացվում են.

Հենց պարտքն ամբողջությամբ մարվի, քարտը կարող է կրկին օգտագործվել, արտոնյալ ժամկետի հաշվարկը նորից սկսվում է միայն այն դեպքում, երբ քարտի վրա պարտք կա։ Այսպիսով, քաղաքացիները ստանում են վարկային քարտից բացարձակապես անվճար օգտվելու հնարավորություն, գլխավորը պարտքն ամբողջությամբ ժամանակին մշտապես փակելն է։

Եթե ​​այլևս մտադիր չեք օգտագործել վարկային քարտ

Այս դեպքում պարզապես քարտի մասին մոռանալը կամ այն ​​ինքներդ տնօրինելը բավարար չէ, պարտքը մարելուց հետո անհրաժեշտ է դիմել բանկին և քարտը փակելու դիմում գրել։ Հանկարծ չհամապատասխանեցիր արտոնյալ ժամկետը, գանձվեց SMS-բանկինգի կամ տարեկան սպասարկման վճար։ Պաշտոնապես փակումը կնշանակի, որ քարտային հաշիվը փակ է, որ բանկի կողմից այլևս վճարներ չեն գանձվի։

Արտոնյալ ժամանակահատվածի հայեցակարգը, ինչպես է այն հաշվարկվում, ինչ ծախսեր են կիրառվում, օրինակներ և ակնարկներ

Ցանկանու՞մ եք իմանալ, թե ինչպես օգտագործել ձեր վարկային քարտի սահմանաչափը անվճար: Այս հոդվածում մենք կբացատրենք, թե ինչ է արտոնյալ ժամկետը և ինչպես մարել պարտքն առանց տոկոսների:

Մենք ընտրել ենք լավագույն գործարքները ձեզ համար:

Հաստատման հավանականությունը մեծացնելու համար դիմումը լրացրեք մի քանի վայրերում:

Առանց վկայականների և երաշխավորների
Ակնթարթային թողարկումքարտեր
Ապառիկ 0% մինչև 10 ամիս

Ապառիկ քարտ
Ապառիկ մինչև 12 ամիս
Ծառայություն 0 ռուբ.

Արտոնյալ ժամկետ՝ մինչև 120 օր
Նվազագույն վճարում 3%
Տարիքը 21-ից 75 տարեկան։

100 օրվա ընթացքում վարկի տոկոս չկա
Նվազագույն վճարում 3%
Տարիքը 18 տարեկանից։

Արտոնյալ ժամանակաշրջանի հայեցակարգ

Անտոկոս (արտոնյալ, արտոնյալ ժամկետ) բանկի կողմից սահմանված ժամկետ է, որի ավարտը կարող եք անվճար օգտվել կրեդիտ քարտի սահմանաչափից: Այս ժամանակահատվածի օգտագործման բարդությունները հասկանալու համար դուք պետք է հասկանաք ինքնին կրեդիտ քարտի գործողության սկզբունքը:

Իրականում վարկային քարտը ոչ նպատակային սպառողական վարկ է, որը բանկի կողմից տրամադրվում է հաճախորդին որոշակի տոկոսով: Այնուամենայնիվ, ի տարբերություն պարզ վարկ, որի տոկոսները հաշվարկվում են ստանալուց անմիջապես հետո, վարկային քարտի տոկոսները գանձվում են ոչ թե ամբողջ սահմանաչափով, այլ քարտով կատարված գործարքների չափով։

Օրինակ, ձեր քարտի սահմանաչափը 100 հազար ռուբլի է: Մեկ ամսվա ընթացքում դուք երկու անգամ վճարել եք քարտով 10 և 20 հազար ռուբլի գնումների համար: Վարկային փողի օգտագործման դիմաց տոկոսները կհաշվարկվեն միայն այս 30 հազար ռուբլու վրա, իսկ հաշվեգրումը կկատարվի առանձին՝ յուրաքանչյուր գործարքի գումարի համար՝ սկսած դրա ավարտի պահից: Եթե ​​մինչև որոշակի ժամկետ հաջորդ ամիսԴուք այս գումարը կվերադարձնեք քարտային հաշվին, ստիպված չեք լինի վճարել հաշվեգրված տոկոսներ։

Վճարման ժամկետ + հաջորդ ամսվա օրերի քանակը մինչև վճարման ժամկետը = կրեդիտ քարտի արտոնյալ ժամանակաշրջան:

Բանկերն ինքնուրույն են սահմանում արտոնյալ ժամանակահատվածի տևողությունը՝ ըստ. Հաստատությունների մեծ մասի համար այն տևում է 50-60 օր, չնայած որոշներն առաջարկում են 100 օրից ավելի անտոկոս ժամկետով քարտեր:

Կարևոր. Եթե ​​արտոնյալ ժամանակահատվածում հնարավոր չէ մարել քարտի ամբողջ պարտքը, ապա անհրաժեշտ է նվազագույն վճարումներ կատարել սահմանված կարգով (սովորաբար 5-10%)՝ ժամկետանց պարտքերի գոյացումից և կուտակումներից խուսափելու համար: տուգանք.

Ինչպե՞ս է հաշվարկվում արտոնյալ ժամկետը վարկային քարտի վրա:

Բացի այն, որ տարբեր բանկերի քարտերի համար արտոնյալ ժամկետի տեւողությունը նույնը չէ, տարբերվում են նաեւ այդ ժամկետի հաշվարկման սխեմաները։ Վարկային քարտից օգտվելու պայմանները ցույց են տալիս դրա առավելագույն տևողությունը, մինչդեռ պարտքի անտոկոս վճարման համար հատկացված օրերի փաստացի թիվը հաճախ կապված է քարտով գործարքների ամսաթվերի հետ: Որպեսզի չշփոթվեք մարման գործընթացում, դուք պետք է իմանաք, թե որ սխեման է օգտագործվում ձեր բանկում:

1. Արտոնյալ ժամանակաշրջան = հաշվարկային ժամանակաշրջան + որոշակի քանակությամբ օրեր

Սա ամենատարածված հաշվարկման մեթոդն է, որն օգտագործվում է կազմակերպությունների մեծ մասի կողմից: Դա ուղղակիորեն կապված է հաշվարկների և վճարման ժամկետների հասկացությունների հետ։

Վճարման ժամկետը սովորաբար 30 օր է: Այս ընթացքում կատարված վճարումները գրանցվում են քաղվածքում, իսկ ամսվա վերջում պարտքն ամփոփվում և վճարվում է վճարման ժամկետի (առավել հաճախ՝ հաջորդ ամսվա 20-30 օր) մարման համար: Եթե ​​մինչև մարման ամսաթիվը պարտքի ամբողջ գումարը վերադարձվում է քարտային հաշվին, ապա հաշվեգրված տոկոսները չեն ներկայացվում վճարման: Եթե ​​պարտքն ամբողջությամբ չի մարվում, մնացած պարտքին ավելացվում է տոկոս:

Այս սխեմայի համաձայն, հաշվարկային ժամանակահատվածի 30 օր + հաջորդ ամսվա օրերի որոշակի քանակ = արտոնյալ ժամանակահատված: Դրա առավելագույն տևողությունը 50-60 օր է (ամսվա սկզբին կատարված վճարումների դեպքում), իսկ նվազագույնը՝ 20-30 օր (ամսվա վերջում կատարված գործարքների համար)։

Այս սխեման կարող է շփոթեցնող թվալ, ուստի շատ բանկերի կայքերում կան հաշվիչներ՝ արտոնյալ ժամանակահատվածի տևողությունը հաշվարկելու համար:

Այս գործընթացի հիմնական դժվարությունը որոշելն է, թե որ օրվանից է սկսվում հաշվարկային ժամանակաշրջանը: Տարբեր վարկատուների համար այն կապված է տարբեր ամսաթվերի հետ: Ամենահեշտ ձևն այն է, երբ այս ժամանակահատվածի սկիզբը համընկնում է օրացուցային ամսվա սկզբի հետ. նման սխեման հեշտացնում է հասկանալ, թե որ գործարքներն են ներառվել նախորդ զեկույցում, և որոնք են փոխանցվելու: նոր ժամկետ. Այս համակարգը, օրինակ, օգտագործվում է և ներսում: Մի շարք այլ կազմակերպություններում (օրինակ՝ Հայաստանում) հաշվետու ժամանակաշրջանվերսկսվում է քարտային հաշվի քաղվածքի ձևավորման օրվանից: Դուք կարող եք իմանալ այս ամսաթիվը նախորդ հայտարարությունից կամ Sberbank Online-ի միջոցով:

Որպես կանոն, նոր հաշվարկային շրջանի սկիզբը հետևյալն է.

• օրացուցային ամսվա առաջին օրը;
• առաջին գործարքի ժամանակը;
• քարտի թողարկման/ակտիվացման օրը.
• ամսական քաղվածքի ամսաթիվը.

Քարտի տրամադրման ժամանակ բանկում պետք է հստակեցվի հաշվարկների գործող սկզբունքը։

2. Արտոնյալ ժամանակահատված = առաջին գործարքի ամսաթիվ + սահմանված օրերի քանակը

Որոշ կազմակերպությունների վարկային քարտերի համար նոր հաշվետու ժամանակաշրջանը սկսվում է ոչ թե նախորդի ավարտից, այլ քարտի վրա հաջորդ գործարքի կատարման պահից։ Այսպիսով, եթե նախկին գործարքների պարտքի ամբողջ գումարը մարելուց հետո որոշ ժամանակ չեք օգտվել վարկային քարտից, ապա անտոկոս ժամկետը կսկսի հաշվարկվել հաջորդ վճարման օրվանից:

3. Հաշվարկ յուրաքանչյուր գործողության համար առանձին

Այս սխեման օգտագործվում է բավականին հազվադեպ և բնութագրվում է նրանով, որ յուրաքանչյուր գործառնության համար հատկացվում է առանձին արտոնյալ ժամկետ պարտքի մարման համար: Այս դեպքում դուք պետք է վճարումներ կատարեք նույն հաջորդականությամբ, որով գնումներ եք կատարել: Նման համակարգը բավականին հարմար է, եթե դուք հազվադեպ եք օգտվում քարտից, սակայն քարտի ակտիվ օգտագործման դեպքում վճարումների մեջ շփոթվելու մեծ ռիսկ կա։

Ի՞նչ ծախսեր են ծածկվում արտոնյալ ժամանակաշրջանով:

Յուրաքանչյուր բանկ ինքնուրույն որոշում է այն գործարքների ցանկը, որոնց համար գործում է անտոկոս մարման սկզբունքը։ Սովորաբար դրանք առևտրային և մանրածախ ցանցերում հաշվարկներ են և անկանխիկ վճարումներ: Բայց արտոնյալ ժամկետը չի տարածվում բանկերի մեծ մասի քարտերով կանխիկացման վրա:

Եթե ​​դուք օգտագործում եք վարկային քարտ բանկոմատից գումար ստանալու համար, ապա տոկոսադրույքը հանված գումարըկուտակված, նույնիսկ եթե պարտքը մարվում է արտոնյալ ժամանակահատվածում: Այնուամենայնիվ, կան մի քանի հնարքներ, որոնք թույլ են տալիս կանխիկ գումար ստանալ քարտից՝ առանց տոկոսներ վճարելու։

«Քարտից քարտ» Tinkoff-ից

Ծառայությունը նախատեսված է քարտային փոխանցումներ կատարելու համար, և դրա օգնությամբ դուք կարող եք գումար փոխանցել նույնիսկ քարտերից, որոնց համար փոխանցումներ չեն տրամադրվում։ Փաստն այն է, որ այս ծառայության գործարքներն ընկալվում են քարտային համակարգերոչ թե որպես փոխանցումներ, այլ որպես կանոնավոր վճարումներ, ուստի դրանք ենթակա են անտոկոս ժամկետի։

Փոխանցումներ կատարելու համար Tinkoff Bank-ը պահում է գործարքի գումարի 1,5%-ը, իսկ քարտերը թողարկած բանկերը. լրացուցիչ միջնորդավճարներսովորաբար չի գանձվում: Tinkoff Bank-ից միջնորդավճարից խուսափելու համար դուք պետք է օգտագործեք նրա քարտը, օրինակ՝ Tinkoff Black-ը:

Բջջային հավելված Post Bank

Այս տարբերակը օգտագործելու համար դուք պետք է ունենաք դեբետային քարտև տեղադրել Post Bank հավելվածը: Հավելվածի միջոցով դուք կարող եք համալրել Post Bank դեբետային քարտը ցանկացած քարտից, ներառյալ վարկային քարտերը: Գործառնությունների համար մինչև 3 հազար ռուբլի: միջնորդավճարը պահվում է, իսկ խոշոր փոխանցումները միջնորդավճարի ենթակա չեն:

Փոխանցումներ կրեդիտ քարտի հաշիվներից միջոցով բջջային հավելվածԲանկային փոստը նույնպես դասակարգվում է որպես վճարումներ և ենթակա է արտոնյալ ժամանակաշրջանի:

Բարև, ընկերներ:

Վարկային քարտը բանկային արտադրանքի հայտնի տեսակ է: Մարդիկ ավելի ու ավելի են օգտագործում դրանք ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարելու համար: Բայց արդյո՞ք մենք գիտենք օգտագործման բոլոր կանոնները:

Պրակտիկան ցույց է տալիս, որ դա այդպես չէ: Եթե ​​դուք ծանոթանում եք վարկային քարտերի սեփականատերերի ակնարկներին, ապա պարզ են դառնում այս գործիքի հետ աշխատելու շատ նրբություններ: Հետեւաբար, այսօր մենք կվերլուծենք, թե ինչպես օգտագործել ԿՐԵԴԻՏ քարտճիշտ է, որպեսզի չմնան դատարկ դրամապանակով և վնասված վարկային պատմությունով։

Մտածու՞մ եք վարկային քարտ ձեռք բերելու մասին: Հետո ժամանակն է ուսումնասիրել, թե ինչ պայմաններով այն կդառնա արդյունավետ վճարային գործիք ֆինանսապես գրագետ մարդու ձեռքում։ Իսկ դու հենց այդպիսին ես կամ ձգտում ես դառնալ, քանի որ գոնե ֆինանսների մասին թեմատիկ հոդվածներ ես կարդում։ Համաձայն ես?

Ամեն տարի բանկերը փորձում են պարզեցնել վարկային քարտի տրամադրման ընթացակարգը։ Շատ դեպքերում հաճախորդը կարող է կայքում հարցաթերթիկ լրացնել առանց տանից դուրս գալու և սպասել արտահանձնման մասին որոշմանը: Բանկի կողմից հայտը հաստատվելուց հետո դուք վարկային քարտ եք ստանում այս ֆինանսական հաստատության գրասենյակում՝ փոստով կամ սուրհանդակով: Որպես կանոն, քարտը տրվում է փակ ծրարով: Այն բացելուց հետո դուք կգտնեք ինքնին քարտը և ակտիվացման հրահանգները:

Գործընթացը դժվար չէ. Երբեմն դուք պետք է կապվեք բանկի հետ կապուղիներով հեռահար սպասարկում(օրինակ, ներս Tinkoff Bank) քարտը ակտիվացնելու համար: Բայց շատ դեպքերում նույնիսկ դա պարտադիր չէ։ Սբերբանկում այն ​​հասանելի է դառնում օգտագործման համար ստանալուց հետո հաջորդ օրը:

Ակտիվացումից հետո դուք կստանաք PIN կոդ, որը ձեզ անհրաժեշտ կլինի բանկոմատից օգտվելու կամ մուտքագրելու համար Անձնական տարածքբանկի կայքում։ Այն նաև երբեմն պահանջվում է այն վայրերում, որտեղ ապրանքներ և ծառայություններ են գնում: Պարտադիր կանոններանվտանգություն:

1. Մի կիսվեք ձեր PIN-ով որևէ մեկի հետ: Շեշտը ՈՉ ՈՔ բառի վրա։ Անգամ բանկի աշխատակիցները, եթե այդպես են ներկայացել։ Եվ, իհարկե, խանութներում վաճառողներ կամ ռեստորաններում մատուցողներ:
2. Մի գրեք այն նոթատետրում կամ հեռախոսում։ Ոչ մի տեղ մի գրեք.
3. Փորձեք մուտքագրել ձեր PIN կոդը առանց որևէ մեկի նկատելու: Օրինակ՝ ձեռքով ծածկելը։
4. Մի մտեք այն, եթե մոտակայքում շատ մարդիկ կան։ Դուք չեք կարողանա վերահսկել գործընթացը։
5. Ձեր տեսակետից կասկածելի բանկոմատներում կոդը մի՛ մուտքագրեք։

Զգուշորեն ստուգեք ընդունիչը, չպետք է լինեն օտար առարկաներ, ծածկույթներ:

Հաճախակիացել են քարտերով խարդախության դեպքերը։ Օրինակ, իմ ընկերը գովազդ է տեղադրել մանկական հեծանիվի վաճառքի հայտնի ռեսուրսում: «Գնորդը» զանգահարել է նրան և առաջարկել վճարել բանկային փոխանցումով։ Նա խնդրեց ինձ տրամադրել ոչ միայն քարտի համարը, այլև դրա գործողության ժամկետը և CVV/CVC կոդը (վերջին 3 թվանշանները հետևի մասում): Արդյունքում ընկերը կորցրել է 50000 ռուբլի:

Գումար փոխանցելու համար բավական է միայն քարտի համարը կամ հաշվի համարը։

Մի մոռացեք ստորագրել ձեր քարտը հետևի մասում:

Մենք պարզեցինք քարտի ակտիվացումը: Այժմ անցնենք դրա ուղղակի օգտագործմանը։ Ո՞րն է վարկային քարտի տիրոջ հիմնական ցանկությունը: Օգտագործեք ուրիշների փողերը և ոչինչ չվճարեք դրա համար: Նորմալ ցանկություն. Բայց կա ևս մեկ կողմ՝ բանկը։ Ի՞նչ է նա ուզում։ Վաստակեք ձեզ վրա: Մեր խնդիրն է ապահովել, որ երկու կողմերի այդ ցանկությունները հակասության մեջ չլինեն։ Մենք պետք է սովորենք չվճարել բանկին.

Ճիշտ հաշվարկեք արտոնյալ ժամանակահատվածը

Իդեալական վարկային քարտի իմ պատկերացմամբ, առաջին հերթին բանկ գումար վերադարձնելու երկար արտոնյալ ժամանակահատվածի առկայությունն է: Որքան երկար, այնքան լավ: Բայց նույնքան կարևոր է սովորել, թե ինչպես ճիշտ հաշվարկել այն:

Արտոնյալ ժամանակահատվածի հիմնական տարբերությունները տարբեր բանկեր:

• ժամանակահատվածի տևողությունը (50-ից 120 օր);
• ինչի վրա է այն կիրառվում (քարտով բոլոր գործարքների, ներառյալ կանխիկացման, կամ միայն ապրանքների և ծառայությունների գնման համար);
• հաշվարկման մեթոդ;
• ժամանակաշրջանի ազնվություն.

Վերջին երկու հասկացությունների վրա ավելի մանրամասն կանդրադառնամ։

Արտոնյալ ժամանակահատվածը կարող է ունենալ տարբեր հաշվարկային տեխնոլոգիա.

1. Հաշվարկային ժամանակաշրջանի սկզբի օրվանից:

Բանկի հաշվետվության պատրաստման հաջորդ օրը սկսվում է անտոկոս ժամկետի հետհաշվարկը։ Օրինակ, Սբերբանկում հաշվարկման ժամկետը 30 օր է: Այնուհետև կա ևս 20 օր լրիվ մարումվարկ կամ նվազագույն վճարում. Ընդհանուր արտոնյալ ժամկետը 50 օր է:

Ազնի՞վ, թե՞ անազնիվ արտոնյալ շրջան. Այս տերմինները հորինել են ոչ թե բանկերը, այլ նրանց հաճախորդները։

Պատկերացրեք մի իրավիճակ. Դուք որոշակի գումար եք ծախսել հաշվարկային ժամանակահատվածում և վերադարձրել եք դրա միայն մի մասը մինչև արտոնյալ ժամանակահատվածի ավարտը: Արդյունքում սկսում ես տոկոսներ վճարել։ Նորի մեջ հաշվարկային ժամանակաշրջանդուք չունեք անտոկոս ժամկետ, քանի դեռ չեք ամբողջությամբ մարել ձեր պարտքը: Ազնվորեն? Օգտատերերը կարծում են, որ ոչ:

Ազնիվ արտոնյալ ժամանակահատվածի դեպքում յուրաքանչյուր հաշվարկային ժամանակահատվածում գործում է 0% վարկի տոկոսադրույք: Հիմնական բանը այն է, որ նվազագույն վճարումը կատարվի:

Նախքան կրեդիտ քարտ պատվիրելը, հարցրեք, թե ինչպես է հաշվարկվում արտոնյալ ժամկետը: Հակառակ դեպքում, դուք կարող եք հայտնվել տհաճ պարտապանի իրավիճակում:

Ինչպես մարել վարկը

Մոռացե՞լ եք, որ հոդվածի սկզբում մենք պայմանավորվեցինք, որ չշփոթվենք և փորձենք օգտագործել բանկի փողերը՝ առանց դրա համար ոչ մի լումա վճարելու։ Ապա հիշեք կանոնը, որը պետք է խստորեն պահպանել.

Եթե ​​դուք չեք ցանկանում անընդհատ պարտքերի մեջ մտնել բանկի հետ, ապա վերադարձրեք ծախսված գումարի ողջ գումարը մինչև արտոնյալ ժամկետի ավարտը: Եթե ​​ամեն ամիս կատարում եք միայն նվազագույն վճարումը, ապա բանկին բավականին մեծ տոկոս կվճարեք նրա միջոցներն օգտագործելու համար։

Թե ինչ նկատի ունեմ? Բանկերը հնարավորություն են տալիս ընտրել վարկի մարման առաջարկվող սխեմաներից որևէ մեկը.

1. Պարտադիր նվազագույն վճարից ոչ պակաս վճարումներ.

Բանկերը դա սահմանում են որպես պարտքի մայր գումարի տոկոս և սահմանում ևս մեկ նվազագույն սահմանաչափ։ Օրինակ:

• Սբերբանկում - սա 5%, բայց ոչ պակաս, քան 150 ռուբլի;
• Alfa-Bank-ում `5%, բայց ոչ պակաս, քան 300 ռուբլի;
• Tinkoff Bank-ում `ոչ ավելի, քան 8%, բայց ոչ պակաս, քան 600 ռուբլի:

Որպեսզի չգայթակղվեք «նվազագույն» բառով, մի փոքր ավելի բարձր կարդացեք այն կանոնը, որը մենք ձեզ հետ ընդունեցինք։ Իհարկե, ամեն անգամ վարկի չնչին գումարը մարելու գայթակղությունը մեծ է, բայց հետո կուտակված տոկոսները շատ ավելի մեծ կլինեն։

1. Նվազագույնից ավելի ցանկացած գումարի մարում:

Առաջին տարբերակի հետ բացարձակապես ոչ մի տարբերություն չկա։ Ամեն դեպքում, դու հայտնվում ես պարտքերի մեջ և բանկին տալիս հենց այն, ինչի համար նա բացել է վարկային քարտ՝ եկամուտ:

1. Ամբողջությամբ փակեք վարկի ամբողջ գումարը:

Սա միակ ելքըչվճարել բանկին իր փողի տոկոսները. Օգտագործեք դրանք արտոնյալ ժամանակահատվածում վարկային ժամկետ, բայց մինչ դրա ավարտը ժամանակ ունեցեք ամբողջությամբ մարել պարտքի գումարը։ Միայն այս դեպքում բանկը չի կարողանա վաստակել ձեզ վրա:

Կանխիկի դուրսբերում

Վարկային քարտը նախատեսված չէ գումար կանխիկացնելու համար, թեև այն տալիս է նման հնարավորություն։ Հենց այս ծառայության շնորհիվ բանկերն ամենաշատն են վաստակում: Տեսեք այն վճարը, որը դուք կվճարեք, եթե որոշեք կանխիկացնել բանկի գումարը.

• Սբերբանկում` գումարի 3%, բայց ոչ պակաս, քան 390 ռուբլի;
• Tinkoff Bank-ում՝ 2,9% + 290 ռուբլի:

Alfa-Bank-ում կարող եք ամսական մինչև 50000 ռուբլի կանխիկացնել: միջնորդավճար չկա, պայմանով, որ պարտքը մարվի մինչև արտոնյալ ժամկետի ավարտը: Նշված գումարից ավելի գումար հանելու դեպքում կվճարեք տարբերության 3,9%-ից մինչև 5,9% վճար:

Մի համարեք վարկային քարտը որպես ձեր դրամապանակ: Նախ, սա դրամապանակ չէ, և երկրորդը, ձերը չէ: Վարկային քարտը նախատեսված է անկանխիկ վճարումների համար, այնուհետև միայն ծայրահեղ դեպքերում։ Օրինակ՝ սառնարանը կոտրվել է կամ ձմեռային միակ կոշիկները պատառոտվել են, իսկ աշխատավարձին դեռ մի երկու շաբաթ կա։ Բայց դուք չպետք է օգտագործեք քարտը սուպերմարկետներում ամենօրյա գնումների համար:

Ինչպես ճիշտ օգտագործել բոնուսային ծրագիրը

Յուրաքանչյուր բանկ ունի հավատարմության ծրագիր, հիմնական նպատակըինչը հնարավորինս շատ հաճախորդներ ներգրավելու համար ոչ միայն վարկային քարտերի գրավիչ դրույքաչափերով, այլև բոնուսային ծրագրեր. Այս դեպքում հնարավոր են տարբեր տարբերակներ.

1. Cashback ծրագրով ծախսված միջոցների մի մասի վերադարձ՝ միավորների տեսքով։

Վերադարձի տոկոսը կարող է տատանվել 0,5-ից մինչև 30%: Որոշ բանկերի համար և ավելի բարձր: Բայց այստեղ մենք պետք է դա հասկանանք բարձր հետաքրքրություն Cashback տրվում է միայն որոշակի գնումների դեպքում:

Միավորները հավասար են ռուբլու: Շահավետ է, եթե կուտակված միավորները հնարավոր լինի վճարել ցանկացած խանութում։ Որոշ բանկեր, ինչպիսիք են Սբերբանկը, թույլ են տալիս բոնուսներ ծախսել միայն գործընկեր խանութներում: Եվ ըստ Tinkoff քարտեզՊլատին - միայն ռեստորանում և երկաթուղային տոմսեր գնելիս:

Մեկ այլ նրբություն կապված է cashback-ը հաշվարկելիս որոշակի պայմանների պահպանման հետ։ Օրինակ, օգտագործելով Alfa-Bank-ի Cash Back քարտը, ծրագրի անդամ դառնալու համար անհրաժեշտ է ծախսել առնվազն 20,000 ռուբլի: ամսական քարտի վրա:

1. Cashback ծրագրի շրջանակներում ծախսված գումարի մի մասի վերադարձ մղոններով և այլ միավորներով (օրինակ՝ tripcoins):

Միավորների համակարգից տարբերությունն այն է, որ դուք կուտակում եք մղոններ, տրիփքոյններ և այլն: Սա ակտիվորեն օգտագործվում է ճանապարհորդների կամ այն ​​մարդկանց կողմից, ովքեր շատ ժամանակ են ծախսում գործուղումների վրա: Որպես կանոն, կուտակված միավորները կարող են փոխանակվել երկաթուղային կամ ավիատոմսերի, հյուրանոցների ամրագրման, մեքենաների վարձակալության հետ։

Ինձ համար ամենաշատը լավագույն տարբերակըմեկն է, որտեղ ես կապված չեմ որևէ գործընկեր խանութի հետ: Ես ստանում եմ քարտով վճարված յուրաքանչյուր գնումից որոշակի տոկոս, և ես կարող եմ այն ​​ծախսել ամեն ինչի վրա:

Վարկային քարտերի փակում

Տարբեր բանկերում վարկային քարտերի փակման կարգը մոտավորապես նույնն է։ Պայմանագիրը լուծելուց 30 օր առաջ անհրաժեշտ է մարել առկա պարտքերը և բանկին հայտնել վարկային քարտը փակելու ձեր որոշման մասին:

Քարտը պատկանում է բանկին, ուստի նա կարող է պահանջել վերադարձնել այն։

Եզրակացություն

Եկեք ամփոփենք. Ես որոշեցի դա անել վարկային քարտերի օգտագործման հիմնական կանոնների ամփոփման տեսքով, որոնց մասին մենք խոսեցինք ամբողջ հոդվածում:

Կանոն 1. Ստացեք վարկային քարտ միայն այն դեպքում, եթե ունեք ֆիքսված եկամուտ. Դուք չպետք է դա համարեք որպես միջոց՝ դիմանալ մինչև աշխատավարձը: Հիշեք, որ սա ձեր գումարը չէ, և դուք պետք է վճարեք այն ժամանակին կամ վճարեք ուշացման համար:

Կանոն 2. Վարկային քարտից կանխիկ գումար մի հանեք: Դրա համար բանկը բավականին մեծ միջնորդավճար է վերցնում (բացառություն են կազմում այն ​​բանկերը, որոնց համար կանխիկացման գործողությունը ներառված է արտոնյալ ժամանակահատվածում):

Կանոն 3. Իմացեք, թե ինչպես ճիշտ հաշվարկել անտոկոս ժամանակահատվածը: Դուք միշտ ունեք մուտք դեպի հեռավոր սպասարկման ալիքներ, որտեղ կարող եք պարզաբանել տեղեկատվությունը:

Կանոն 4. Վարկը մարեք ժամանակին և ցանկալի է պարտքի ամբողջ գումարը մինչև արտոնյալ ժամկետի ավարտը: Այս կերպ դուք խուսափում եք տոկոսագումարներից:

Կանոն 5. Հետևեք անվտանգության միջոցներին և մի ընկեք խաբեբաների հնարքների հետևից։

Սա, թերեւս, բոլորն է։ Եթե ​​ցանկանում եք ավելին իմանալ վարկային քարտի ընտրության չափանիշների մասին, ապա ստուգեք հոդվածը և դրանց ճիշտ օգտագործումը:

Բաժանորդագրվեք մեր բլոգին, քանի որ դեռ շատ հետաքրքիր հետազոտություններ կան առջևում։

Վարկային քարտը շատ հարմար է ֆինանսական գործիքեթե գիտեք, թե ինչպես ճիշտ օգտագործել այն: Այնուամենայնիվ, գործնականում դուք կարող եք հանդիպել մի շարք սխալների, որոնք թույլ են տալիս պլաստիկ կրողներ: Արդյունքում՝ գերվճարում են շոշափելի գումարներ, ինչը թույլ չի տալիս խնայել գումարն ու ծախսել ավելի շահավետ ուղղությամբ։

3 սխալ քարտ ընտրելիս

Վարկային քարտի ընտրությունը շատ կարևոր որոշում է: Իրոք, այսօր շուկայում դուք կարող եք գտնել մի քանի տասնյակ և նույնիսկ հարյուրավոր առաջարկներ տարբեր բանկերից: Նրանց թվում կան ավելի ու ավելի քիչ եկամտաբերներ, ուստի պետք է փորձել խուսափել ընդհանուր սխալներընտրելիս.

Այլընտրանքների մերժում

Հաճախ վարկառուները վարկային քարտ են ստանում նույն սպասարկող բանկից աշխատավարձի քարտ. Միաժամանակ բանկն առաջարկում է «անձնական» կամ «հատուկ» պայմաններ, որոնք իրականում կարող են բավականին շահավետ լինել։ Մյուս կողմից, նախքան որոշում կայացնելը, ավելի լավ է հաճախորդը ծանոթանա այլ բանկերի առնվազն 2-3 առաջարկների՝ էլ ավելի հարմար պայմաններ ընտրելու համար։

Բոնուսներից հրաժարվելը

Վարկային քարտը ոչ միայն ինքնին վարկային սահմանաչափ է, այլ նաև հավելյալ հնարավորություններ՝ բոնուսների, գնումներից ստացված միջոցների մի մասի վերադարձի տեսքով: Ավելի լավ է, որ վարկառուն ուշադիր ուսումնասիրի բանկի առաջարկը և ընտրի շահավետ ծրագրով քարտ։ Օրինակ, եթե մարդը հազվադեպ է ճանապարհորդում ինքնաթիռով, ապա նրա համար անիմաստ է օգտվել բոնուսային մղոնների առաջարկից։ Ավելի լավ է վարկային քարտ տրամադրել ցանկացած գնումներից գումարի մի մասի վերադարձով:

Ծառայությունների մատուցման պայմաններ

Պետք է նաև ուշադիր ուսումնասիրել պայմանագիրը, հատկապես այն կետերը, որոնք նկարագրում են վարկի սպասարկման պայմանները, հաշվարկում են տոկոսադրույքը, բանկային ծառայությունների սակագինը, բջջային բանկեւ այլն։ Օրինակ, հաճախ է պատահում, որ բանկը առաջին տարին անվճար ծառայություն է մատուցում, իսկ հետո տարեկան գանձում է 1000-3000 ռուբլի: Դուք կարող եք գտնել այլ քարտեր, որոնք որոշակի պայմաններով սպասարկվում են անվճար օգտագործման ողջ ժամանակահատվածում:

7 սխալ օգտագործելիս

Սա սխալների հիմնական խումբն է, որն առավել հաճախ նկատվում է գործնականում: Հնարավոր է գտնել մեծ թվովվարկառուների սխալ որոշումները. Ահա դրանցից ամենատարածվածները.

Նվազագույն վճարում

Նվազագույն վճարումը բաց թողնելն ամենաակնհայտ և շատ կոպիտ սխալն է։ Ավելին, երբեմն շատ վարկային քարտեր ունեցող օգտատերերը պարզապես շփոթում են կամ մոռանում հաջորդ ժամադրության մասին, ինչը նույնպես անընդունելի է։ Սրանից խուսափելու համար բավական է միացնել SMS հաղորդագրությունները կամ պարզապես ինքներդ հետևել ամսաթվերին՝ դրանք գրառելով ցանկացած հարմար ձևով։

Կարող եք նաև կարգավորել ավտոմատ վճարումը: որոշակի գումարաշխատավարձի քարտից ամսական (մինչև կոնկրետ ամսաթիվ) կգանձվի վարկային քարտի օգտին: Կարևոր է հասկանալ, որ վճարման ժամկետի խախտումը սպառնում է ոչ միայն շոշափելի տուգանքներով, այլև վատթարացումով. վարկային պատմություն.

Պարտքի գումարի թյուրիմացություն

Միայն նվազագույն վճարը վճարելը շատ տարածված սխալ է, որը հանգեցնում է վարկառուի ֆինանսական վիճակի վատթարացման: Նվազագույն վճարում-Սա ընդհանուր պարտքի մոտ 5-8 տոկոսն է։

Սակայն այդ գումարի մեծ մասը կազմելու է տոկոսների և բանկային ծառայությունների վճարումը։ Հետեւաբար, իրականում վճարման գումարի կեսից ավելին չի ծախսվելու պարտքի մարման վրա։ Այս տեմպերով դուք կարող եք մարել միայն մի քանի տարի և մեծ գերավճարով:

Արտոնյալ ժամանակահատվածի սխալ օգտագործումը

Սովորաբար դա մոտ 50-55 օր է (ավելի հաճախ՝ 100 օր, երբեմն՝ մինչև վեց ամիս)։ Այս ընթացքում վարկառուն տոկոս չի վճարում, եթե անգամ գնում է կատարել քարտով (պայմանով, որ կանխիկ գումար չի հանել): Այնուամենայնիվ, անհրաժեշտ է ճիշտ հաշվարկել, որպեսզի այն հնարավորինս երկար օգտագործվի:

Այն տևում է քարտի հաշվետվության ստեղծման օրվանից մինչև հաջորդ այդպիսի ամսաթիվը գումարած 20-25 օր: Մանրամասները պետք է ճշտել բանկի մասնաճյուղում կամ հեռախոսով։ թեժ գիծ.

Կանխիկի դուրսբերում

Նման գործողության համար բանկը գանձում է լրացուցիչ միջնորդավճար։ Բացի այդ, արտոնյալ ժամկետն այս դեպքում չի գործում։ Միևնույն ժամանակ, երբեմն բանկը կարող է ակցիաներ կազմակերպել՝ նվազեցնելով կամ նույնիսկ զրոյացնելով կանխիկացման միջնորդավճարը: Սակայն, ամեն դեպքում, նման գործողությունների պետք է դիմել միայն ամենածայրահեղ դեպքերում։

Ավելորդ ծախսեր

Շատ տարածված սխալ. Ամենավատն այն է, որ դա սովորական է գրեթե բոլոր կրեդիտ քարտատերերի համար: Հետաքրքիրն այն է, որ ըստ վիճակագրության՝ քարտով գնումներ կատարելիս մարդը սովորաբար 20-30%-ով ավելի է ծախսում, քան կանխիկ գումարով, որը պատրաստ կլիներ տալ այդ պահին։

Դա պայմանավորված է հոգեբանության առանձնահատկություններով՝ շատ ավելի դժվար է բաժանվել անձնական փողերից, քան «վիրտուալից»։ վարկային միջոցներ. Ուստի խոշոր գնումները պետք է նախապես պլանավորել, իսկ սովորական ծախսերի համար ավելի լավ է ցուցակ կազմել՝ հույսը դնելով միայն սեփական միջոցների վրա։

Վարկային սահմանաչափի գերազանցում

Քարտի վրա միշտ սահմանվում է որոշակի սահման՝ օրինակ՝ 100-200 հազար ռուբլի: Վարկառուների մեծամասնությունը կարծում է, որ դրանից դուրս գալն անհնար է, եթե սահմանաչափը գերազանցվի, բանկը պարզապես կհրաժարվի գործողությունն իրականացնելուց։ Սակայն գործնականում շատ հաճախ օգտատերը հնարավորություն է ունենում գերազանցել սահմանը։

Նման ծառայություններն այլ կերպ են կոչվում «գերսահմանաչափ», «գերսահմանաչափ» և այլն: Այս գործառնությունների համար բանկը լրացուցիչ վճարներ է գանձում, և դրանք շատ նկատելի են։ Օրինակ, վերևում ընդամենը 100 ռուբլով գնումը կարող է ենթադրել 390 ռուբլի միջնորդավճար և մեծ տոկոսների կուտակում այս գումարն օգտագործելու յուրաքանչյուր օրվա համար:

Միանգամից բացեք մեծ քանակությամբ վարկային քարտեր

Այսօր նմանատիպ առաջարկներայնքան շատ. Միևնույն անձին կարող են SMS ուղարկել տարբեր բանկեր. նրանք, որտեղ նա նախկինում վարկ էր վերցնում, նրանք, ովքեր սպասարկում են աշխատավարձի քարտ (կամ նախկինում սպասարկել են աշխատավարձի հաշիվ): նախկին գործատու) և այլն։ Հազվադեպ չէ, երբ վարկառուները հնարավորինս շատ վարկային քարտեր են փնտրում՝ առավելագույնս օգտվելով այս առաջարկներից:

Հետագայում դա կարող է հանգեցնել ավելորդ ծախսերի, վճարումների ուշացման, վարկային պատմության վատթարացման։ Հետևաբար, արժե համարժեք գնահատել և՛ ձեր ֆինանսական հնարավորությունները, և՛ կարիքները, որպեսզի բառացիորեն ձեզ պարտքերի մեջ չքշեք:

3 Անվտանգության սխալներ

Այս սխալները կարող են հանգեցնել ամենաշատ ֆինանսական վնասի։ Եթե ​​հաշվի չառնեք անվտանգության տարրական պահանջները, ապա քարտից օգտվելու հնարավորություն կստանան չարտոնված անձինք: Դա կարող է տեղի ունենալ տարբեր պատճառներով:

PIN-ը քարտի հետ միասին մեկ դրամապանակում պահելը

Իրականում, PIN կոդով ծրարը պետք է ոչնչացվի անմիջապես այն բանից հետո, երբ սեփականատերը անգիր է անում համակցությունը: Ձեր PIN-ը փոխելու ամենահարմար տարբերակը բանկոմատն է. սովորաբար դա արվում է 1 րոպեում, և գործողության համար միջնորդավճար չկա: Դուք կարող եք ստեղծել մեկ կոդ բոլոր քարտերի համար, այնուհետև համադրությունը մոռանալու ռիսկը գործնականում անհետանում է:

Գնումներ կատարել կասկածելի կայքերից

Այսօր օգտատերերը շատ գնումներ են կատարում առցանց, շատ դեպքերում գործարքները հաջող են ընթանում։ Որպեսզի չենթարկվեք կեղծ գործողությունների, դուք պետք է գնումներ կատարեք միայն ստուգված ծառայություններից (օրինակ՝ օգտագործելով Verified by Visa տեխնոլոգիան):

Քարտի հետ կապված ցանկացած տվյալների փոխանցում երրորդ անձանց

PIN կոդի և SMS գաղտնաբառերի փոխանցումը (գնումներ կատարելիս) ցանկացած անձի, այդ թվում՝ բանկի աշխատակցին, բացառվում է։ Մնացած տվյալները (համարը, գործողության ժամկետը և այլն) կարող են տրամադրվել բանկի ներկայացուցիչներին միայն անհրաժեշտության դեպքում:

2 սխալ փակելիս

Եվ ևս 2 սխալ որոշում կարող է առաջանալ քարտը փակելու փուլում։ Նրանք ներկայացնում են հակառակ իրավիճակներ, որոնք կարող են հավասարապես վնասել ֆինանսական դիրքըվարկառու.

«Լուծարում»՝ սեփական նախաձեռնությամբ

Հաճախորդը դադարում է օգտագործել քարտը, ամբողջությամբ մարում է վարկը, այնուհետև պարզապես վերացնում է պլաստիկը (առջևի մասում նշված ժամկետի ավարտից հետո): Այնուամենայնիվ, դադարեցումը չի նշանակում ավտոմատ փակում: վարկային պայմանագիր. Հաճախ բանկը պարզապես վերաթողարկում է նոր քարտեզ, որի համար անհրաժեշտ է վճարել նաև սպասարկման վճար։

հապճեպ որոշում

Մյուս կողմից, հաճախորդը հաճախ շտապում է ազատվել քարտից՝ չնախատեսելով իրավիճակներ, երբ այն իրոք կարող է անհրաժեշտ լինել: փոքր քանակությամբփող. Այնուհետև դուք պետք է կրկին կապվեք բանկի հետ, և եթե իրավիճակը հրատապ է, կարող եք դիմել միկրովարկերի համար շատ ավելի բարձր տոկոսադրույքներով:

Հետեւաբար, վարկային քարտը բավականին է հարմար գործիք(ենթադրելով չափավոր տոկոսադրույքըմինչև 20-25% տարեկան): Այն կարող է ոչ միայն օգնել իր սեփականատիրոջը, այլև թույլ տալ նրան խնայել և նույնիսկ ավելացնել միջոցները բոնուսների և առաջխաղացումների միջոցով: Այնուամենայնիվ, դրա համար պարզապես անհրաժեշտ է հասկանալ դրա գործառույթները և հմտորեն օգտագործել այն ձեր օգտին: