տուն / Ներդրումներ և ավանդներ/ Swift կոդը - ինչ է դա: Ինչ է SWIFT բանկի կոդը. նշանակությունը, կառուցվածքը և օգտագործման օրինակները

Swift կոդը - ինչ է դա: Ինչ է SWIFT բանկի կոդը. նշանակությունը, կառուցվածքը և օգտագործման օրինակները

վճարային համակարգեր CB Vostochny SWIFT (SWIFT)

Ի՞նչ է բանկի SWIFT կոդը (ռուսերեն SWIFT կոդը), ինչպես է այն ձևավորվում և որտեղ է այն օգտագործվում:
SWIFT կոդըԲանկի կամ ֆինանսական հաշվարկների ցանկացած այլ մասնակցի եզակի նույնականացման ծածկագիր է, որը տրվում է մասնակցին Համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության համայնքին (SWIFT) միանալու ժամանակ, որն օգտագործվում է, երբ. միջազգային փոխանցումներ Փողբանկերի միջև։

SWIFT կոդը

SWIFT կոդըօգտագործվում է բանկերի կողմից միայն այս համակարգի միջոցով տեղեկատվություն փոխանցելիս կամ միջոցներ փոխանցելիս, մինչդեռ միջոցների փոխանցման պայմանները զգալիորեն արագացված և պարզեցված են:

Համակարգի մասնակցի եզակի SWIFT ծածկագիրը (SWIFT կոդը) ձևավորվում է այն բանից հետո, երբ SWIFT-ի տնօրենների խորհուրդը որոշում է կայացնում բանկին ընկերություն ընդունելու մասին՝ հաշվի առնելով բանկի կողմից համակարգ մուտք գործելու համար ներկայացված փաստաթղթերը:

Բանկի նույնականացման ծածկագրերը ձևավորվում են ISO 9362-ի համաձայն (ISO 9362 - BIC), այդ թվում՝ երկրի ծածկագիրը որոշվում է ISO 3166-ի համաձայն: Համաձայն այս ստանդարտի. SWIFT կոդը 8 կամ 11 նիշերի թվային համակցություն է (տառերից, երբեմն զուգորդվում են թվերով).

BBBB CC LL DDD

Իսկ կոդից յուրաքանչյուր խմբի իմաստը նշանակում է հետևյալը.

BBBBբանկի եզակի տառային ծածկագիրն է կամ ֆինանսական կազմակերպություն. Այն միշտ բաղկացած է չորս նիշից և նույնականացնում է կարգավորման մասնակցին: Այն գալիս է բանկի կրճատ կորպորատիվ անվանումից Անգլերեն Լեզու. Այսպիսով, օրինակ, եթե նայեք Ռուսաստանի որոշ բանկերի կրճատ կորպորատիվ անվանմանը, ապա այս կապը տեսանելի է.

ՍԴ ISO 3166 ստանդարտից երկու նիշանոց ալֆա երկրի կոդ է՝ նաև անգլերեն: Այսպես, օրինակ, Ռուսաստանի տառային կոդը՝ RU, Գերմանիան՝ DE, Ղազախստանը՝ KZ, ԱՄՆ-ը՝ ԱՄՆ և այլն;
Երկրի կոդը անհրաժեշտ է, որպեսզի որոշվի, թե որ երկրի բանկն է իրականացրել որոշակի դրամական փոխանցում: Նաև չշփոթվելու համար։ Այսպիսով, «Alpha» ապրանքանիշի ներքո աշխարհում կան մի քանի բանկեր, որոնք արտացոլված են SWIFT ծածկագրերում, ուստի որոշակի երկրի պատկանելությունը կարող է որոշվել երկրի ծածկագրով.
Երկու նիշից բաղկացած երկրների տառային ծածկագրերը կարող են դիտվել:

ԼԼ- երկրում բանկի գտնվելու վայրի այբբենական ծածկագիրը, որը բաղկացած է երկու նիշից: IN ստանդարտ կոդը 0 և 1 թվերը չեն օգտագործվում: Դաշտում միավորի առկայությունը ցույց է տալիս ոչ ակտիվ ծածկագիրը, իսկ զրոն՝ հատուկ դեպք, նախատեսված է SWIFT ցանցում փորձարկման (վերապատրաստման) աշխատանքի համար։

DDD- բանկի մասնաճյուղի կոդը (սա կամընտիր բաղադրիչ է): Եթե բանկի գլխամասային գրասենյակը գրանցված է SWIFT համակարգում, ապա դրա համար այս ծածկագիրը սահմանված չէ, և եթե անհրաժեշտ է մանրամասներում լրացնել SWIFT կոդի 11 նիշ, ապա դրվում են XXX արժեքները:
Այնպես որ, ապահովել անդրսահմանային վճարումների հնարավորությունը վարկային կազմակերպություններՌուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցից օգտվելով՝ գլխավոր բանկի SWIFT ծածկագիրը պետք է պարունակի XXX արժեքները, իսկ մասնաճյուղ գրանցելիս՝ բանկի մասնաճյուղի կոդը:

Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցի միջոցով վճարումներ կատարող վարկային կազմակերպությունների (մասնաճյուղերի) բանկերի նույնականացման կոդերի համապատասխանության տեղեկատու և SWIFT BIC միջազգային բանկերի նույնականացման կոդերը, որը պարունակում է 11 նիշից բաղկացած SWIFT ծածկագիրը.

Այսպիսով, օրինակ, արտերկրից դրամական միջոցներ փոխանցելիս Alfa-Bank-ի հաճախորդը (ստացողը՝ ֆիզիկական անձ) պետք է տեղեկացնի SWIFT ծածկագրի՝ ALFARUMM-ի ուղարկողին: Եվ որպեսզի հաճախորդը կարողանա արտերկրից միջոցներ փոխանցել Ռուսաստանի Սբերբանկ (օրինակ, Ռուսաստանի Սբերբանկի Վոլգա բանկ ԲԲԸ), ուղարկողը պետք է տրամադրի հետևյալ SWIFT կոդը՝ SABRRUMMSE1:

Ինչպե՞ս պարզել ձեր բանկի swift կոդը:

Ինչ կասեք ձեր բանկի մասին: SWIFT համակարգում բանկերի մասնակցության մասին տեղեկատվությունը և SWIFT ծածկագիրը կամ բանկային ծածկագրերը պետք է տրամադրվեն ձեզ ձեր բանկում կամ նրա մասնաճյուղում:

Կարող եք նաև իմանալ բանկի SWIFT կոդը (SWIFT կոդը).

Բանկի վեբկայք բաժնում՝ Բանկի մանրամասներ

Ռուսաստանի ազգային SWIFT ասոցիացիայի (ROSSWIFT) կայքում «Բոլոր ռուսական բանկերի SWIFT կոդերը» բաժնում:

Ռուսաստանի Բանկի կայքում՝ Վարկային հաստատությունների (մասնաճյուղերի) բանկերի նույնականացման ծածկագրերի համապատասխանության գրացուցակում, որոնք վճարումներ են կատարում Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցի և SWIFT BIC միջազգային բանկի նույնականացման կոդերի միջոցով:

Վերջերս շատ է խոսվում SWIFT համակարգի մասին, և որ որպես պատժամիջոց կարող է նույնիսկ մի ամբողջ երկիր անջատվել այս համակարգից։ Եկեք պարզենք այն ինչ է SWIFT-ը.

SWIFT-ի հապավումն է Համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության ընկերություն(համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության համայնք) - տեղեկատվության փոխանցման և վճարումներ կատարելու միջազգային միջբանկային համակարգ: Իր հիմքում սա համակարգ է, որտեղ բանկերն ամբողջ աշխարհում փոխանակում են տեղեկատվություն և վճարային տվյալներ: Swift-ն օգտագործվում է աշխարհի հազարավոր ֆինանսական հաստատությունների կողմից: Ամեն տարի համակարգով անցնում է 2,5 մլրդ վճարման հանձնարարական։ Հիմնված է Բրյուսելում։

Ինչպես է աշխատում SWIFT-ը

Երբ մի բանկը պետք է վճարում ուղարկի մեկ այլ բանկ, այն գաղտնագրում է հատուկ հաղորդագրություն SWIFT համակարգի միջոցով և ուղարկում այն իր գործընկերոջը: Նա էլ իր հերթին վերծանում է այն և կիրառում։ Նմանապես, դուք կարող եք ուղարկել թղթակցային հաշվի քաղվածքներ և ուսումնասիրել չմարված վճարումները: Պարզ բառերով, SWIFT-ը բանկից բանկ է ուղարկում միայն հաղորդագրություններ այն մասին, թե ով և որքան գումար դուրս գրի միմյանցից հաճախորդների անունից, ինչպես նաև վերահսկում է, որ այդ հաղորդագրությունները խարդախ չլինեն:

Հիմնական SWIFT-ի առավելությունը- բանկերի միջև փոխանցվող տեղեկատվության անվտանգությունը. SWIFT-ի առավելությունը նաև այն է, որ բանկերը չպետք է անհանգստանան, թե կոնկրետ ինչպես կանցնի փոխադարձ դեբետների և ֆոնդերի վարկերի շղթան: Բավական է նշել ուղարկողին և ստացողին, համակարգը ավտոմատ կերպով կորոշի բնակավայրերի օպտիմալ և ամենակարճ շղթան։ Իհարկե, սա անվճար չէ բանկերի համար. արժեքը բաղկացած է տարեկան սպասարկումից և յուրաքանչյուր վճարման համար միջնորդավճարից:

Ի դեպ, հաշվարկներն ըստ մեր բանկային քարտերմի անցեք SWIFT համակարգով:

SWIFT գլոբալ վճարային համակարգը միավորում է ավելի քան 11000 ֆինանսական հաստատություններ, որոնք տարեկան կատարում են մինչև 2 միլիարդ գործարք: Swift transfer-ը իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հնարավորություն է տալիս միջոցներ փոխանցել բանկերի միջև տարբեր երկրներ. Ռուսաստանում ծառայությունը կարող է օգտագործվել Սբերբանկում և մի շարք այլ կազմակերպություններում:

[Թաքցնել]

SWIFT-ի պատմություն

Եվրոպական տնտեսության վերականգնումը և Ամերիկայի հետ նրա առևտրի աճը Երկրորդ համաշխարհային պատերազմից հետո պահանջում էին կանոնների միավորում և վճարային տեղեկատվության միջազգային փոխանակման արագացում։ 1960-ականներին մոտ 60 եվրոպական և ամերիկյան բանկեր նախաձեռնեցին պրոֆիլային քննարկում:

Զարգացում նոր համակարգպետք է հիմնված լինի երեք հիմնական պարամետրերի վրա.

Ստանդարտացում. Միասնական արձանագրություններ, հաղորդագրությունների մշակման կանոններ, սարքավորումների և ցանցային միացման պահանջներ:
Արագություն. Ոչ հեռագրեր կամ հեռագրեր: Շեշտը դրվել է համակարգչային տեխնիկայի զարգացման վրա։
Ծածկույթ. Այն ժամանակ մեկ հաղորդագրություն ուղարկելն արժեր 15 ԱՄՆ ցենտ, իսկ համակարգն իր համար վճարելու համար անհրաժեշտ էր օրական 100 հազար հաղորդագրությունների տրաֆիկով մոտ 70 բանկերի մասնակցություն։

Աշխատանքի արդյունքը նախաձեռնող խումբև ներգրավել է փորձագետներ, 1973թ. հիմնադրվել է միջազգային ֆինանսական կազմակերպություն: Համաշխարհային միջբանկային փողային հեռահաղորդակցության համայնքը հիմնադրվել է Բելգիայում: SWIFT հապավումը համապատասխանում է անգլերեն անվանմանը` Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication: Գլխամասային գրասենյակը գտնվում է Լա Հուլպում, Բրյուսելի մոտ։

Ինքը՝ վճարային համակարգը, ավելի ճիշտ՝ մասնակիցների միջև համակարգչային հաղորդագրությունները, պաշտոնապես գործարկվեցին 6 տարի անց։

2019 թվականի դրությամբ Համայնքը միավորում է բանկերը և այլն ֆինանսական կառույցներ 215 նահանգ: Արագ փոխանցումների տարեկան գործարքների ծավալը մոտենում է 6 տրլն ԱՄՆ դոլարին։

Wikitube Ru ալիքի տեսանյութը տեղեկատվություն է տրամադրում կազմակերպության աշխատանքի և վճարային համակարգի մասին։

Ներկայացուցչություն Ռուսաստանում

Վրա ազգային մակարդակով SWIFT-ի անդամները խմբեր են կազմում: Վնեշէկոնոմբանկն առաջինն էր Ռուսաստանում, որը միացավ Համայնքին 1989թ. Վեց տարի անց՝ ոչ պետական ոչ առեւտրային կազմակերպությունՌուսաստանի ազգային SWIFT ասոցիացիա (ROSSWIFT): Մինչեւ 2019 թվականը այն բաղկացած է երկրի ավելի քան 500 խոշորագույն ֆինանսական հաստատություններից, որոնց բաժին է ընկնում բնակավայրերի մոտ 80%-ը։ Կենտրոնական կառավարման մարմինը՝ ROSSWIFT կոմիտեն, գլխավորում է Սբերբանկի ավագ փոխնախագահ Նատալյա Դիրքսը։

Ասոցիացիայի գործունեության և մասնակից բանկերի ցանկի մասին լրացուցիչ տեղեկություններ կարելի է գտնել ROSSWIFT-ի պաշտոնական կայքում:

Արագ փոխանցումների առանձնահատկությունները

Անհատները և առևտրային կառույցները կարող են գումար փոխանցել Համայնքի ռեսուրսների միջոցով:

SWIFT կանոնները Ռուսաստանում գործող այլ վճարային համակարգերից տարբերվում են հետևյալ նրբերանգներով.

տեղեկատվությունը մուտքագրվում է բացառապես անգլերեն;
արագ փոխանցումն ուղարկվում է ոչ թե ստացողի, այլ բանկի կոնկրետ մասնաճյուղի հասցեով.
գործողությունը չի պահանջում հաշիվների բացում փոխանցման մեջ ներգրավված կառույցներում:

SWIFT-ի անալոգներից դրանք առանձնանում են որպես ամենաշատը արդյունավետ գործիք 1000 ԱՄՆ դոլարի չափով արտասահմանյան կանոնավոր հաշվարկների համար. Ավելի փոքր փոխանցումների դեպքում միջնորդավճարը կարող է ավելի բարձր լինել, քան մյուս համակարգերում: Փոխանցման գումարի աճի հետ մեկտեղ ավելի շահավետ է դառնում SWIFT-ի միջոցով գումար ուղարկելն ու ստանալը:

Հանձնաժողովներ

Թարգմանչական ծառայությունների վճարումը կարող է գանձվել երկու մասնակիցներից կամ կողմերից մեկից՝ ուղարկողից կամ ստացողից: Միջին հաշվով միջնորդավճարը կազմում է 0,5-ից մինչև 2%՝ նվազագույն և առավելագույն փոխանցման արժեքի սահմանմամբ։

SWIFT համայնքը չի կարգավորում մասնակիցների սակագնային քաղաքականությունը։

Սահմանվում է.

ազգային ֆինանսական շուկաների պայմանները.
օրենսդրություն;
արժութային ռիսկեր;
անհատական գործոններ.

Ռուսաստանում այս համակարգի միջոցով փոխանցումներ կատարող բանկերի ամբողջական ցանկը հրապարակված է Ռուսաստանի ասոցիացիայի կայքում։ Համեմատության համար աղյուսակը ցույց է տալիս մի քանի հաստատությունների պայմանները:

Սակագնային մոտեցումներում որոշիչ չափանիշներն են արժույթի ընտրությունը և արդյոք ուղարկողի հաշիվը որոշակի բանկում:

Բանկ	հանձնաժողով
Սբերբանկ	Փոխանցումը ռուբլով `2%, բայց ոչ պակաս, քան 50 և ոչ ավելի, քան 1500 ռուբլի: Փոխանցում դեպի արտարժույթ— 1%, բայց ոչ պակաս, քան 15 և ոչ ավելի, քան 200 ԱՄՆ դոլար։
Բինբանկ	Բանկի ոչ ռեզիդենտների համար փոխանցման գումարի 1.3%-ը. ԱՄՆ դոլարով; եվրո; ֆունտ ստեռլինգ: Բայց ոչ պակաս, քան 30 և ոչ ավելի, քան 300 արժութային միավոր: Հաճախորդների համար` գումարի 1%-ը կամ 20-ից 200 արժութային միավոր: Տրանսֆեր դեպի Չինաստան ԱՄՆ դոլարով՝ 0.5% կամ նվազագույնը 35 դոլար։
Լևոբերեժնի բանկ	Ամենահայտնի արժույթներով գումարի 0.8%-ը: Նվազագույն միջնորդավճարը հետևյալն է. 20 դոլար; 30 եվրո; 8000 ճապոնական իեն; 4000 ղազախական տենգե. Առավելագույն միջնորդավճար. 300 դոլար; 250 եվրո; 20000 իեն; 35000 տենգե.

Արագ փոխանցման արժեքը ներառում է ոչ միայն այն բանկի սակագինը, որին դիմել է օգտատերը, այլ նաև գործողության մեջ ներգրավված ֆինանսական հաստատությունների ծառայությունները: Միջնորդների թվի ավելացումը հանգեցնում է նրան, որ դուք ստիպված կլինեք ավելի շատ վճարել փոխանցման համար։ Ճշգրիտ հաշվարկը կատարում է մենեջերը՝ ուղարկելուց առաջ։

Փոխանցման պայմանները

Փոխանցված միջոցների առաքման ժամկետը կախված է ուղարկող բանկի թղթակցային հարաբերությունների լայնությունից և ներգրավված միջնորդ կառույցների քանակից: միջև ամուր կապերով ֆինանսական համակարգերուղարկողի և ստացողի երկրները, նման փոխանցումը կարող է իրականացվել մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում: Այլ իրավիճակներում վիրահատությունը կարող է տևել 3-5 օր։

2017 թվականից SWIFT-ը ներկայացրել է GPI tracker-ը, որը թույլ է տալիս առցանց հետևել վճարմանը։ 2019 թվականի դրությամբ ծառայությունը միացված չէ Համայնքի անդամ բոլոր բանկերում, թե արդյոք GPI-ի հետագծման տարբերակը հասանելի է որոշակի հաստատությունում, պետք է պարզաբանվի աշխատակիցների հետ:

Փոխանցման արժույթ

Երկրների բազմազանությունը, որոնց ֆինանսական կառույցները մասնակցում են SWIFT-ին, ապահովում են, որ համակարգը աշխատում է հսկայական քանակությամբ դրամական միավորներով, ընդհուպ մինչև հետխորհրդային տարածքում հազվադեպ.

Մեքսիկական պեսո;
Ավստրալիական, Հոնկոնգ և Սինգապուր դոլար;
Թայերեն բաթ.

Համաձայն 2017 թվականի վիճակագրության՝ համակարգում անդրսահմանային գործարքների համար ամենահայտնի արժույթների թոփ 5-ն են.

ԱՄՆ դոլար.
եվրո.
Բրիտանական ֆունտ ստեռլինգ.
Ճապոնական իեն.
Շվեյցարական Ֆրանկ.

Պետք չէ ենթադրել, որ այս երկրների բնակիչներն ավելի հաճախ են օգտագործում SWIFT-ը, քան մյուսները: Համակարգի կանոնների համաձայն՝ ուղարկողն ընտրում է արժույթը, և հաճախ դրանք կամ ամենակայուն ազատ փոխարկելի արժույթներն են, կամ. դրամական միավորներ, որոնք օգտագործվում են ուղարկողի կամ ստացողի բնակության վայրում։

Օրինակ՝ ԵՄ երկրներից Ուկրաինա փոխանցումները կատարվում են եվրոյով և ԱՄՆ դոլարով, որոնք հետո փոխանակվում են գրիվնայի հետ։ Ռուսաստանից միջոցները փոխանցվել են ռուբլով, սակայն 2016-2017 թվականներին երկրները մի շարք փոխադարձ պատժամիջոցներ են մտցրել վճարային համակարգերի օգտագործման վերաբերյալ։ 2019 թվականի դրությամբ ուկրաինա-ռուսական միջբանկային փոխանցումների գործիքավորումը մնում է կրճատված։

Փոխանցման գումարի սահմանաչափ

SWIFT-ը ուղղակիորեն քվոտաներ չի սահմանում փողի և արժույթի ուղարկման ծավալի համար: Դրանք կախված են այն երկրների ազգային օրենսդրությունից, որտեղ իրականացվում է գործարքը:

IN Ռուսաստանի ԴաշնությունԱրտասահմանյան փոխանցումների կանոնները սահմանվում են «մասին» թիվ 173 օրենքով արժութային հսկողություն«. Քաղաքացին մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում կարող է արտասահման փոխանցել ոչ ավելի, քան 5 հազար դոլար կամ դրան համարժեք գումար այլ արժույթով։

Անվտանգություն

Ոչ ոք ժամանակակից համակարգչի կարող լիովին պաշտպանված լինել երրորդ կողմի միջամտությունից և տեխնիկական խափանումներից: SWIFT-ի աշխատանքին չարտոնված մուտքի ամենահայտնի դեպքը տեղի է ունեցել 2016թ. Հարձակվողները փորձել են Բանգլադեշի Կենտրոնական բանկի հաշիվներից հանել գրեթե մեկ միլիարդ դոլար։ Համայնքի ղեկավարության կարծիքով՝ սերվերների և ցանցերի վրա հարձակումները պարբերաբար կրկնվում են, ինչը ստիպում է կազմակերպության անդամներին բարելավել սպառնալիքները կանխելու ուղիները։

Մասնակից բանկերը օգտագործում են կանոնակարգված միջոցառումների համալիր, որը ներառում է.

մասնագիտացված ծրագրակազմ;
հաղորդագրությունների ավտոմատ համարակալում և դրանց ստուգում ստացող բանկի կողմից.
կապի գծերի պաշտպանություն;
տվյալների գաղտնագրում;
պահանջներ այն տարածքների անվտանգության համար, որտեղ տեղակայված են տերմինալները և հաշվողական հզորությունը:

Մասնակիցների թվի և գործարքների կայուն աճը հաստատում է միջոցառումների արդյունավետությունն ու վստահությունը ֆինանսական ընկերություններ SWIFT-ի կողմից առաջարկվող համապարփակ պաշտպանության մեջ:

Օգտագործողի միջոցները պաշտպանված են Համայնքի երաշխիքներով, և սերվերների սխալի կամ ձախողման դեպքում գումարը կվերադարձվի ուղարկողին:

Ի՞նչ է Ձեզ անհրաժեշտ SWIFT-ի միջոցով փոխանցելու համար:

Փոխանցում կատարելու համար ձեզ հարկավոր է.

Անձնական հայտարարություն. Բանկերն ունեն պատրաստի կաղապարներ, որոնք պետք է լրացվեն։
Անձնագիր. Ուղարկողի մասին տեղեկատվությունը ներառված է փոխանցման տեղեկատվության մեջ:
Ստացողի մանրամասները. Բանկի SWIFT ծածկագիրը, հաշվի համարը կամ IBAN - ծածկագիրը ԵՄ երկրների համար, մասնաճյուղի լրիվ անվանումը, որտեղ կստացվի վճարումը:
միջնորդ բանկի տվյալները, եթե դա անհրաժեշտ է գործարքի համար:
Ստացողի տեղեկատվություն. Լատիներեն լրիվ անվանումը և ֆիզիկական անձի անձնագրային տվյալները կամ ընկերության լրիվ անվանումը, որին նախատեսված է փոխանցումը:
Վճարման փաստաթղթեր. Համաձայնագիր ձեռնարկությունների միջև, հաշիվ-ապրանքագիր, այն դեպքերում, երբ գումար է ուղարկվում որպես օտարերկրյա մատակարարի ապրանքների կամ ծառայությունների վճար:

Եթե փոխանցումը կատարվում է հետ բաց հաշիվ, դրա մանրամասները ձեզ նույնպես պետք կգան, հակառակ դեպքում կանխիկ գումարը վճարվում է գանձապահի միջոցով։

Swift փոխանցում Սբերբանկում. ուղարկելու ալգորիթմ

«Սբերբանկ» ՓԲԸ-ն ունի լայն մասնաճյուղային ցանց, որը թույլ է տալիս արագ փոխանցում ուղարկել կամ արտերկրից միջոցներ ստանալ Ռուսաստանի ցանկացած քաղաքում:

Փոխանցում կատարելու համար անհրաժեշտ է կատարել երեք քայլ.

Ընտրեք հարմար մասնաճյուղ և կապվեք օպերատորների հետ:
Աշխատողներին տրամադրեք ստացողի, նրա բանկի, գումարի մասին նշված տեղեկատվությունը:
Ներդրեք միջոցներ կամ կատարեք անկանխիկ վճարում:

Փոխանցումը կատարվում է ընթացիկ հաշվից։ Քարտից գումար ուղարկելու տարբերակը դեռ մշակման փուլում է։

Արագ փոխանցում Sberbank Online-ում

2019 թվականի մայիսի դրությամբ ծառայությունը գումար է փոխանցում միայն երկրի ներսում։ Միջազգային վճարումներ կատարելու համար, անվտանգության ներկայիս պահանջներին համապատասխան, դուք պետք է անձամբ այցելեք մասնաճյուղ:

Լուսանկարների պատկերասրահ

SWIFT-ի շահագործման ընդհանուր սխեման SWIFT մանրամասներըՍբերբանկ Նմուշ դիմում արագ թարգմանության համար

Հնարավո՞ր է վերադարձնել տրանսֆերը։

Դուք կարող եք հետ վերցնել վճարումը մինչև այն չստանաք: Դա անելու համար ուղարկողը պետք է անձնական քաղվածքով կապ հաստատի բանկի հետ, որի միջոցով կատարվել է փոխանցումը: Ընթացակարգը կպահանջի ժամանակ, որը համեմատելի է փոխանցման պայմանների հետ: Վճարված միջնորդավճարը չի վերադարձվում։

Որոշ բանկեր սահմանել են լրացուցիչ վճարուղարկված գումարի վերադարձման ծառայությունների համար, օրինակ, եթե ուղարկողը սխալ մանրամասներ է նշում:

Ֆոնդերի ստացման առանձնահատկությունները

Ուղղակի փոխանցումը հասցեատիրոջ ընթացիկ հաշվին կատարվում է ավտոմատ կերպով և նրա կողմից որևէ գործողություն չի պահանջում: Կանխիկ գումարը արագ փոխանցման միջոցով կարելի է վերցնել միայն այն հաստատության մասնաճյուղից, որտեղ կատարվել է փոխանցումը:

Գումար ստանալու համար անհրաժեշտ է.

Այցելեք բանկի մասնաճյուղ:
Ցույց տվեք ձեր ID-ն:
Վճարեք միջնորդավճարը, եթե ուղարկողը դա չի արել կամ այն ավտոմատ կերպով չի հանվել:

Կանխիկացման համար մեծ գումարկարող է պահանջվել կանխիկ գումար:

SWIFT-ի առավելությունները

SWIFT-ի հիմնական առավելությունը կազմակերպության տարածումն է բանկային շրջանակներում.

Եվրոպա;
Ասիա;
Ամերիկա.

Սա թույլ է տալիս փոխանցումներ կատարել աշխարհի գրեթե ցանկացած կետ:

Ծառայության այլ առավելությունները ներառում են.

արժույթների լայն ընտրություն;
չափի վրա համակարգային սահմանափակումներ չկան.
բարենպաստ պայմաններ 100 դոլարից ավելի փոխանցումների համար;
անվտանգության և ֆինանսական երաշխիքներ:

SWIFT-ի թերությունները

Աճել է, համեմատած այլ համակարգերի հետ, թիվը անհրաժեշտ տեղեկատվությունանվտանգության պահանջներից ելնելով և չի կարող լիովին թերություն համարվել: Բայց առաջին դժվարությունը, որին հանդիպում են բոլոր օգտատերերը, թարգմանության մշակման ավելի երկար և բարդ ընթացակարգն է:

Բացի այդ, համակարգի հետ աշխատելը բարդ է.

միջնորդ բանկերի սակագների պատճառով միջնորդավճարը ինքնուրույն հաշվարկելու անկարողությունը.
գործողության երկարաժամկետ;
փոքր ֆինանսական հաստատություններում փոխանցումների անհասանելիություն.

Հարկ է նշել, որ 2011 թվականից հետո SWIFT-ի բոլոր բնակավայրերի մասին տեղեկատվությունը վերահսկվում է Պետդեպարտամենտի և ԱՄՆ ֆինանսների նախարարության կողմից: Սահմանված հակառուսական պատժամիջոցների համատեքստում ռուսների և ռուսական բիզնեսի վճարումների տվյալները կարող են դառնալ Վաշինգտոնի պաշտոնյաների քաղաքական դրդապատճառներով ուշադրության առարկան։ 2014-ից 2019 թվականներին Ռուսաստանին SWIFT-ից անջատելու սպառնալիքներ են եղել։

S.W.I.F.T. – Համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության համայնքի կրճատ անվանումը: Այն օգտագործվում է ֆինանսական տվյալները փոխանցելու համար միջազգային մակարդակով. Ռուսերենում անունը հնչում է որպես «արագ»: Համայնքը բանկերի միջև դրամական փոխանցումներով է զբաղվում նշված համակարգի միջոցով։

Swift-ի պատմություն

Համայնքը հիմնադրվել է 1973 թվականին։ Դա տեղի է ունեցել աշխարհի տասնհինգ երկրների ավելի քան երկու հարյուր բանկերի միավորման գործընթացում։ Համայնքի նպատակը ֆինանսական տվյալների փոխանցումն էր։

Արդյունքում հայտնվեց միջազգային կազմակերպություն, որի շնորհիվ տվյալները փոխանցվում են արագ, անվտանգ և հուսալի: Աշխատանքի համար մշակվել է հատուկ ծրագրակազմ՝ միացված ցանցին։

Համայնքային կենտրոնը գտնվում է Բելգիայում։ Այսօր ավելի քան տասը հազար բանկային կազմակերպություններ ավելի քան երկու հարյուր երկրներից միացել են այս կազմակերպությանը։ Ռուսաստանում համայնքը ներկայացնում է Ռուսաստանի ազգային SWIFT ասոցիացիան (ROSSWIFT): Անցյալ տարի այս համակարգից օգտվողների թիվը գերազանցել է հինգ հարյուրը։ Դրանցից մեկ երրորդն ամենաշատն են խոշոր բանկեր. Ռուսաստանն այս ոլորտում հայտնվել է երկրորդ տեղում ԱՄՆ-ից հետո։

Այս ծրագրին մասնակցելու համար բանկերը նախ պետք է լիցենզիա ստանան, որը թույլ կտա նրանց առևտուր անել արտարժույթով: Այս գործընթացը ծախսատար է:

Swift-ի թարգմանությունների առանձնահատկությունները

Նման փոխանցումները կատարվում են այս համայնքի անդամ բազմաթիվ բանկերի կողմից: Նրանք աշխատում են բիզնեսի, ձեռնարկատերերի և անհատներ. Փոխանցման համար անհրաժեշտ է մուտքագրել շահառուի բանկային կոդը:

Եվ, միանգամայն հասկանալի է, որ նախքան նշված փոխանցումն ուղարկելը, պետք է հստակ իմանալ, թե արդյոք գործընթացին մասնակցող երկու բանկերն էլ ընդգրկված են փոխանցման համակարգում։

Ինչպե՞ս են կատարվում SWIFT փոխանցումները:

Հաշվի հետ կամ առանց հաշվի:
Անկանխիկ փոխանցում կամ կանխիկ դրամի թողարկմամբ։
Ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձին:

Ի՞նչ է անհրաժեշտ փոխանցում կատարելու համար:

Ստացողի մանրամասները.
Նշված բանկի SWIFT կոդը:
Ուղարկողի անձնագիր.
Ստուգեք.
Փոխանցման դիմում.

Ամենատարածվածներն են անկանխիկ փոխանցումներհաշվի վրա։ Այս դեպքում սահմանափակումները առավելագույն գումարանհայտ կորած. Բայց նման փոխանցումով անհրաժեշտ է բանկ ներկայացնել վճարման փաստը հաստատող փաստաթղթեր:

Որոշակի պահանջներ կան նաև թարգմանության ձևավորման համար։ Պահանջվում է հետևյալը.

SWIFT կոդը;
բանկային կազմակերպության անվանումը.
ստացողի անձնական տվյալները;
քսանանիշ հաշվի համար;
անձնագրային տվյալներ;
այլ անհրաժեշտ տվյալներ և մանրամասներ։

Բոլոր մանրամասները պետք է լինեն միայն անգլերեն: Փոխանցման համակարգում ընդգրկված բանկերը ամբողջ տեղեկատվությունը տեղադրում են իրենց պաշտոնական կայքերում:

Արագ փոխանցում Սբերբանկում

Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է գումար փոխանցել արտասահմանում այնտեղ ապրող անձին, SWIFT վճարային համակարգի փոխանցման ծառայությունը Սբերբանկում հարմար է: Այդ փոխանցումներն իրականացվում են ավելի քան վեց հազար բանկային կազմակերպությունների կողմից։

Այս համակարգում շատ տարածված են անկանխիկ փոխանցումները: Բանն այն է, որ փոխանցման չափի սահմանափակումներ չկան։ Նաև օգտատերերն ազատ են արժույթի ընտրության հարցում՝ այն կարող է լինել ռուբլի կամ այլ պետության արժույթ:

Գումարն ուղարկվում է երկու օրվա ընթացքում։ Հնարավոր չէ հետարկել սահմանված թարգմանությունները:

Փոխանցում կատարելու համար դուք պետք է իմանաք այս հոդվածում նշված տվյալները: Օպերատորին մանրամասները հայտնելուց հետո փոխանցման գումարը և գործարքի միջնորդավճարը մուտքագրվում են գանձապահ: Կախված փոխանցման արժույթից, ընտրված մեթոդից, կախված է նաև միջնորդավճարի չափը: Հանձնաժողովը չի կարող լինել ավելի քան երկու հազար ռուբլի կամ երկու հարյուր ԱՄՆ դոլար: Հաշվի առնելով վերը նշվածը, նման թարգմանությունն ամենևին էլ դժվար չէ անել։ Դուք պետք է իմանաք ստացողի և նրա բանկի ճշգրիտ տվյալները: Այս դեպքում փոխանցման ժամկետը հինգ օրից ոչ ավելի է:

Swift փոխանցումը Sberbank Online-ում չի տրամադրվում:Առցանց ծառայությունը տրամադրում է փոխանցումների հնարավորություն միայն ներս Ռուսական բանկերև չի նախատեսում արտասահմանյան հաշիվներին փոխանցելու հնարավորություն: Արտերկրում գտնվող անձին փոխանցում կատարելու համար կարող եք օգտվել սովորական SWIFT փոխանցման ծառայությունից: Մի փնտրեք այն անձնական հաշիվՍբերբանկի կայքում:

SWIFT փոխանցման համակարգը համընկնում է այնպիսի համաշխարհային համակարգերի հետ, ինչպիսիք են Western Union-ը և Unistream-ը: Նրանք այսօր ամենատարածվածն են: Բայց որոշ դեպքերում նախընտրելի է SWIFT-ը: Առաջին հերթին դա պայմանավորված է ավելի ցածր հանձնաժողովով: Ուստի դրանք լայնորեն կիրառվում են, երբ անհրաժեշտ է վճարել ծառայությունների համար՝ կրթություն, բուժում։ Օգտվելով SWIFT համակարգից՝ նրանք հյուրանոցային համարներ են ամրագրում, վճարում համաժողովներին մասնակցելու համար կամ գումար են փոխանցում այլ նահանգներում ապրող հարազատներին։ Այս դեպքում փոխանցված գումարը գնում է ուղարկողի կողմից նշված անձանց հաշվեհամարներին։

SWIFT-ը տրամադրում է առավելություններ, որոնք հասանելի չեն ուրիշներին միջազգային համակարգերդրամական փոխանցումներ. Դուք կարող եք ընտրել փոխանցման արժույթը: Դա արվում է բանկին ուղղված հանձնարարականի միջոցով՝ գնելու այն պետության անհրաժեշտ թղթադրամները, ուր կատարվում է բեռնափոխադրումը: Բանկը, գնելով թղթադրամներ, դրանք կուղարկի ըստ նշված տվյալների։

Ստացողը չի վատնում իր ժամանակը փոխանցումը ստանալու համար, բացառությամբ այն կանխիկացնելու անհրաժեշտության։ Բացի այդ, դուք կարող եք փոխանցում ուղարկել գրեթե ցանկացած երկիր, եթե ստացողը այնտեղ հաշիվ ունի:

SWIFT փոխանցումներն առանձնանում են անվտանգության բարձրացված համակարգով, որը երաշխավորում է միջոցների առաքումը ստացողին:

SWIFT-ն է էլեկտրոնային համակարգ, որը վճարումներ է կատարում և տեղեկատվություն փոխանցում բանկերի միջև աշխարհի ավելի քան 200 երկրներում։ Համակարգը չունի իր անալոգները և գրեթե ամբողջությամբ վերահսկում է միջազգային դրամական փոխանցումները։ Համակարգն ունի նաև այլ անուններ SWIFT կոդ, SWIFT ID, BIC կոդ կամ SWIFT-BIC:

Վճարումները կատարվում են հետևյալ արժույթներով.

եվրո;
ԱՄՆ դոլար;
շվեյցարական ֆրանկ;
Բրիտանական ֆունտ ստեռլինգ;
Ռուսական ռուբլի.

Ամեն օր համակարգի օգնությամբ կատարվում են ավելի քան մեկ միլիոն վճարումներ, որոնց գումարը գնահատվում է մի քանի միլիարդ դոլար։ Սա ներառում է ոչ միայն միջբանկային վճարումները և դրամական փոխանցումները, այլև արժեթղթեր, ճանապարհորդական չեկեր և այլ ֆինանսական փաստաթղթեր։

Ինչպե՞ս է աշխատում SWIFT-ը:

Իրականացման համար միջազգ դրամական փոխանցումներ SWIFT-ն ունի մոտակայքում դրական հատկություններ, իսկ որոշները, ասենք, այնքան էլ գրավիչ չեն նմանատիպ ծառայություններ մատուցող մյուսների համեմատ։

SWIFT համակարգի սխեման

Փոխանցման գումարը ոչնչով չի սահմանափակվում, բացառությամբ այն երկրի ազգային օրենսդրության, որտեղ գտնվում է բանկը: Համակարգից օգտվելը շահավետ է դառնում մի քանի հազար դոլարից և ավելի գումարներ փոխանցելիս՝ բարձր նվազագույն միջնորդավճարտարբեր տանկերում տատանվում է 15-ից 50 դոլար։ Գործնականում այն կարող է այսպիսի տեսք ունենալ. Ուղարկելով 100 դոլար գումար՝ հաճախորդը վճարում է 50, 1000-ին՝ 50, իսկ 10000-ին՝ 100։ Համեմատությունը կոպիտ է, բայց բացահայտում է հարցի էությունը։

Սակագների չափը մեծապես կախված է հենց ուղարկողի բանկից: Այս հարցում նույնպես ամեն ինչ պարզ չէ։ Որոշ դեպքերում ուղարկողի և ստացողի միջև անցնում են մինչև երեք միջանկյալ բանկ, որոնք էլ իրենց հերթին ավելացնում են իրենց սեփական գումարները ընդհանուր արժեքին: Ոչ բոլոր բանկերն են նախապես տեղեկացնում սակագնի վերջնական չափի մասին՝ ընդհուպ մինչև վճարումն ուղարկելու պահը։

Արագ փոխանցումները ժամանակին տևում են 3-ից 5 բանկային օրեր, ինչը նրանց զգալիորեն պակաս գրավիչ է դարձնում սովորական օգտագործողի համար, երբ համեմատվում է ուրիշների հետ վճարային համակարգերակնթարթորեն կատարել նմանատիպ վճարումներ:

Վճարումները կարող են ուղարկվել բացառապես բանկային կամ քարտային հաշիվներին, ընդ որում՝ նշելով շահառուի բանկի մասնաճյուղը։

Դա անելու համար դուք պետք է նշեք ամբողջական մանրամասներբանկ, որի մասնաճյուղն ուղարկվում է վճարումը. շահառուի անունը անգլերեն, հասցեն, տեղեկատվություն շահառուի բանկի մասին (անունը, հասցեն, SWIFT բանկը և բանկի թղթակցային հաշվի համարը), հաշվի համարը և/կամ IBAN - համարը ԵՄ-ի համար: .

Անհրաժեշտ է նաև հստակեցնել swift կոդը(SWIFT կոդը) կամ Swift ID - դուք պետք է իմանաք, որ սա SWIFT համակարգում ֆինանսական հաշվարկների մասնակիցներին նույնականացնելու եզակի ծածկագիր է: Այս կոդը ստեղծվել է ISO 9362 ստանդարտի համաձայն:

Վճարման մանրամասները ճշտելու համար հնարավոր է հարցումով դիմել թղթակից բանկին, նման ծառայությունը հաճախորդին կարժենա 20-ից 100 դոլար։

Գրեթե բոլոր բանկերը վճարումներ են վերցնում փոխանցումը ստացողից: Արժեքը մոտավորապես.

փոխանցման միջնորդավճարը 0,15% -ից մինչև 2%, իսկ նվազագույնը 10-ից 60 դոլար;
հարցում թղթակից բանկին 20-100 դոլար վճարում կատարելու մասին.
20-100 դոլար վճարումը չեղարկելու խնդրանք:

Այնուամենայնիվ, պետք է նշել, որ SWIFT համակարգում կատարված բոլոր գործողությունները բացարձակապես անվտանգ են. Համակարգն ինքն է ստանձնում դրա համար ամբողջական, այդ թվում՝ ֆինանսական պատասխանատվությունը։ Տրամաբանական և ֆիզիկական միջոցների համադրությունը թույլ չի տալիս փոխել հաղորդագրությունը ճանապարհին, բացի այդ, հատուկ գաղտնագրումը հնարավորություն չի տալիս փոխել հաղորդագրությունը SWIFT ալիքներով դրա փոխանցման ժամանակ։ Բացի ուղարկողից և ստացողից, ոչ ոք չի կարող կարդալ դրա բովանդակությունը։

Հուսով եմ, որ դուք հավաքել եք SWIFT-ի մասին մեծ պատկերը և հասկանում եք, թե ինչ է այն և ինչով է այն ուտվում:

Իսկ դու, հարգելի ընթերցող, ինչպե՞ս շփվեցիր այս համակարգի հետ։ Որո՞նք են դրական կամ բացասական կողմերը, որոնք դուք տեսաք SWIFT-ի աշխատանքում: Գրեք մեկնաբանություններում!