Դրամական փոխանցումներ «Swift» - համակարգի առավելությունները, թերությունները, միջնորդավճարները: Ինչ է swift-ը (swift) պարզ բառերով և ինչպես է աշխատում համակարգը

SWIFT (համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության ընկերություն)բանկերի միջև ընդունված միջազգային համակարգ է՝ տեղեկատվական տվյալների փոխանցման, ինչպես նաև վճարային փոխանցումների կազմակերպման համար։

Անգլերենից թարգմանված այս հապավումը նշանակում է «Համաշխարհային միջբանկային հեռահաղորդակցության համայնք» և կարդացվում է որպես SWIFT: խոսում պարզ բառերով, նման համակարգ գոյություն ունի, որպեսզի օգտվողները կարողանան բանկային գործունեություն իրականացնել Դրամական փոխանցումներպարզ և հեշտ ձևով:

Այս օրերին շատ դժվար է գտնել մարդ, ով գոնե մեկ անգամ չի օգտվել բանկային փոխանցումների ծառայությունից։ Այժմ նրանց օգնությամբ միջազգային շուկայում իրականացվում են գրեթե բոլոր առևտուրները, ինչպես նաև կառուցվում է բիզնես։ SWIFT համակարգը վերջերս հայտնի և արդիական է դարձել, և ավելի մանրամասն պարզելու համար, թե դա ինչ է, անհրաժեշտ է դիտարկել մի քանի դիրքորոշում այս տերմինի վերաբերյալ։

SWIFT կորպորացիան ձևավորվել է 1973 թվականին Բելգիայում, որտեղ այն հետագայում ընդլայնվել է ամբողջ Եվրոպայում՝ գրավելով ամերիկյան. ֆինանսական ընկերություններ. «SWIFT» բանկային համակարգը հարցրել է հիմնական նպատակըստեղծել արագ և հուսալի ռեսուրս, որը կարող է տեղեկատվություն փոխանցել բանկային կազմակերպությունների միջև:

Ընկերության գլխամասային գրասենյակը մնացել է Բելգիայում։ Մինչ օրս ընկերությունն արդեն համագործակցում է աշխարհի տարբեր ծայրերում տեղակայված ավելի քան տասը հազար բանկային կազմակերպությունների հետ։ Ամեն օր «SWIFT»-ը մեկ միլիոնից ավելի տարբեր է դարձնում ֆինանսական գործարքներև կանխիկ վճարումներ։ Բացի բանկային կազմակերպություններից, այս համակարգն ակտիվորեն օգտագործվում է տարբեր փոխանակման կետերի կողմից, բրոքերային գործակալություններև այլն։

Այս համակարգի անդամ յուրաքանչյուր բանկ ունի անհատական ​​ծածկագիր, որը նույնացուցիչի դեր է կատարում բանկային գործառնությունների գործընթացում:

SWIFT համակարգը մինչ օրս համաշխարհային հանրությանը ներկայանում է որպես ֆինանսական գործարքների ոլորտում դիվերսիոն առաջատար, քանի որ. Այս համակարգի օգնությամբ տարբեր տնտեսվարող սուբյեկտներին պատկանող օգտատերերը հնարավորություն ունեն տարբեր պետությունների արժույթներով կատարել տարբեր ուղղությունների ֆինանսական վճարումներ։

Ինչ դեպքերում է օգտագործվում SWIFT-ը և ինչպես կատարել փոխանցում

Այս համակարգն ունի կիրառությունների լայն շրջանակ, բայց սովորաբար փորձագետները խորհուրդ են տալիս օգտագործել այն հետևյալ դեպքերում.

• հարազատներին, ընկերներին, աշխատանքային գործընկերներին և այլն դրամական փոխանցումների անհրաժեշտ ուղարկման առաջացումը.
• երբ դուք պետք է վճարեք ապրանքի կամ պատվերի համար.
• երբ անհրաժեշտ է մեծ գումար ուղարկել և միևնույն ժամանակ խնայել ծախսերը.
• երբ դեբետային բանկային հաշիվ բացելու ցանկություն չկա:

«SWIFT»-ը կարելի է օգտագործել գործողի օգնությամբ, ինչպես նաև դրա բացակայության դեպքում, սակայն հաշվի առնելով որոշակի գումար անձնական հաշվին մուտքագրելու կամ կանխիկ դրամի տրամադրման հնարավորությունը։ Բացի այդ, այդ գումարը կարող է փոխանցվել իրավաբանական անձի բանկային հաշվին։

Դրամական փոխանցումների գործառնություն իրականացնելու համար դուք պետք է գրանցվեք.

1. ընկերության անհատական ​​կոդը, որը կստանա կանխիկ;
2. ֆինանսական հաստատության լրիվ անվանումը.
3. դրամական միջոցները ստացող անձի բոլոր տվյալները. Այն դեպքում, երբ փոխանցումը իրավաբանական անձ, ապա, բացի մանրամասներից, պետք է նշեք լրիվ անվանումը;
4. դրամական փոխանցումը ստացող անձի միջազգային հաշվի համարը.
5. բանկային կազմակերպության անվանումը, որը կստանա բանկային փոխանցում.
6. Բանկային կազմակերպության ամբողջական մանրամասները, որը հանդես է գալիս որպես միջնորդ:

Միջազգային «SWIFT» համակարգը գործում է Ռուսաստանի Դաշնությունիր գործունեությունն իրականացնում է միայն ընդհանուր ընդունված միջազգային լեզվով՝ անգլերենով: Նախքան թարգմանության համար դիմում ուղարկելը, այն պետք է ուշադիր ստուգվի սխալների և տեղեկատվության ճշգրտության համար:

Եթե ​​դիմումն ուղարկելուց հետո սխալներ հայտնաբերվեն, ապա ուղարկողը պետք է միջնորդավճար վճարի դրանք ուղղելու համար։ Այն դեպքում, երբ ուղարկողը որոշում է փոխել փոխանցման տվյալները կամ ամբողջությամբ հանել դրանք, ապա նման գործողության ժամանակը կարող է լինել մինչև երեսուն օր, հատկապես, եթե սխալները հայտնաբերվեն միջնորդների կողմից:

Ռուսաստանի Դաշնությունում այս տեսակի փոխանցման գործառնությունները կարող են ուղարկվել բացառապես ուղարկողի արտարժութային հաշվից, և այդ փոխանցումն իրականացվում է հինգ օրվա ընթացքում։

Ինչպե՞ս ստանալ փոխանցում SWIFT համակարգով: Այս կերպ ուղարկված գումարն ընդունելու համար դուք պետք է ծանուցում ստանաք, որ այդ միջոցները փոխանցվել են ստացողի պահանջվող անձնական հաշվին կամ նշված բանկին: Դուք կարող եք նմանատիպ ծանուցում ստանալ անձնական հաշիվ(եթե կա բաց swift հաշիվ) կամ զանգահարել բանկային կազմակերպություն հեռախոսով:

Դրական պատասխանով դրամական միջոցների ստացման մասին հաճախորդը պետք է գնա դրամական միջոցներ ընդունած բանկ կամ նրա մասնաճյուղ:

Պետք է անձնագիրդ հետդ վերցնես, քանի որ դրա հիման վրա գումարը կտրվի։Բացի այդ, եթե փոխանցման միջնորդավճարը ավտոմատ կերպով չի հանվել, ապա անհրաժեշտ է այն վճարել բանկի դրամարկղ: Այն դեպքում, երբ դրամական փոխանցումը բավականին մեծ է, ապա բանկային կազմակերպություն գնալուց առաջ այն պետք է հեռախոսով պատվիրել օպերատորից, քանի որ բանկը միշտ չէ, որ կանխիկ մեծ գումարներ ունի։

Համակարգի հանձնաժողով

SWIFT համակարգը չունի հատուկ միջնորդավճարներ: Դրանք բոլորը սահմանվում են անհատապես յուրաքանչյուր ստանալու կամ ուղարկելու համար: Ստացվում է, որ յուրաքանչյուր ֆինանսական կազմակերպության և յուրաքանչյուր պետության համար սահմանվելու են իր միջնորդավճարները։

Սովորաբար միջնորդավճարը վճարվում է փոխանցման գործընթացում ներգրավված երկու կողմերի կողմից: Այնուամենայնիվ, կա որոշակի նախազգուշացում. միջնորդավճարի չափը կնվազի, եթե որոշում կայացվի վճարում կատարել ակնթարթային եղանակով: վճարային համակարգ, որում միջնորդավճարը վճարում է միայն ուղարկող անձը։

SWIFT համակարգը մեծ տարածում ունի այն մարդկանց շրջանում, ովքեր խոշոր դրամական փոխանցումներ են կատարում հազար դոլարից։ Նման փոխանցումները մեծ օգուտ են տալիս, քանի որ միջնորդավճարը կազմում է փոխանցման արժեքի 0,5%-ից, բայց պետք է լինի առնվազն տասը դոլար։ Ստացվում է, որ չափազանց անշահավետ է չնչին գումարներ փոխանցելը։Նաև փոխանցման առավելագույն գումարը ընդունվում է տվյալ երկրի օրենսդրությամբ, որտեղից կատարվում է փոխանցումը:

Հնարավո՞ր է վերադառնալ

Սա ֆինանսական համակարգթույլ է տալիս հաճախորդին հետ վերցնել իր սեփական վճարումը հաճախորդի կողմից լրացված դիմումի միջոցով, բայց կոնկրետ հանգամանքներում: Պետք է ասել, որ թարգմանության հետկանչման հետ կապված խնդրահարույց իրավիճակները չափազանց հազվադեպ են։

Եթե ​​ուղարկողը որոշել է հետ վերցնել փոխանցումը, ապա դա պետք է արվի մինչև ստացողի կողմից գումարը ստանալը, քանի որ. Այս գործողությունն ավարտելու համար որոշակի ժամանակ է պահանջվում:

Գումար ուղարկելու համար գանձվող վճարը չի վերադարձվում: Այն դեպքում, երբ գումարի չափն արդեն ստացվել է, այլևս հնարավոր չէ վերանայում տալ։ «SWIFT»-ը կարող է նաև հրաժարվել հաճախորդին վճարումը չեղարկել՝ առանց պատճառաբանելու:

Ով կարող է օգտվել SWIFT համակարգից

Այսօր դրամական փոխանցումների շուկայում իրական մրցակցություն կա այնպիսի ընկերությունների միջև, ինչպիսիք են Western Union-ը, Unistream-ը, Pony Express-ը և SWIFT-ը, որոնք համարվում են ամենահուսալի և հարմարը կայացման գործընթացում: կանխիկ գործարքներտարբեր երկրներում։ Բոլոր դրամական փոխանցումները, որոնք իրականացվում են SWIFT համակարգի միջոցով, ուղարկվելիս էժան են, ինչպես նաև ունեն որոշակի գումար լրացուցիչ ծառայություններ(բուժօգնություն, ուսման վարձ, հյուրանոցների ամրագրում, սուպերմարկետում ապրանքների վճարում և այլն):

«SWIFT»-ը մշտապես օգտագործվում է այլ երկրներում ապրող հարազատներին և ընկերներին գումար փոխանցելու համար, և դրա միջոցով վճարումներ են կատարվում նաև կոնֆերանսների, սեմինարների, համերգների, բարեգործական միջոցառումների և այլնի համար։

Բայց գործնականում լինում են դեպքեր, երբ SWIFT վճարային գործարքները վերածվում են ձեռքով մշակման։ Այս անցման համար կան մի քանի քայլեր.

• սխալ մուտքագրված անհատական ​​կոդը;
• վճարման գործարքի երկար և խնդրահարույց եղանակ;
• փոխանցման ընթացքում մեծ քանակությամբ անհարկի տվյալներ.
• այն բանկային կազմակերպությունը, որը պետք է ընդունի վճարումը, գրանցված չէ:

Նման իրավիճակներից խուսափելու համար և փոխանցման հարցումը ձեռքով չկատարելու համար անհրաժեշտ է հետևել որոշ սահմանված «ոսկե» կանոնների՝ SWIFT համակարգի միջոցով արտասահմանյան փողեր օգտագործելիս վճարումը լրացնելու գործընթացում.

1. Քանի որ այս համակարգը մի տեսակ հաղորդագրություն է, այն չպետք է լցվի ավելորդ տեղեկատվական տվյալներով։
2. Վճարման գործարքի մանրամասները պետք է նշվեն հակիրճ ձևով, իսկ հնարավորության դեպքում խորհուրդ է տրվում օգտագործել բառերի կրճատ ձևեր:
3. Անհրաժեշտ է կրկնակի ստուգել նշված տեղեկատվական տվյալների համապատասխանությունը։

Առավելություններն ու թերությունները

SWIFT դրամական փոխանցումների համակարգը մեծ թվով դրական կողմեր ​​ունի: Դրանք ներառում են.

• գումար փոխանցելու բարձր արագություն (միջինը փոխանցումը կատարվում է երեք օրվա ընթացքում, իսկ երբեմն դրամական փոխանցման արագությունը կարող է իրականացվել երեսուն րոպեի ընթացքում);
• սահմանափակումներ չկան գումարի չափվճարում (առավելագույն արժեքը սահմանվում է յուրաքանչյուր երկրի օրենսդիր մարմինների կողմից առանձին);
• համակարգը երաշխավորում է դրամական փոխանցումների վերաբերյալ ուղարկված տեղեկատվության անվտանգությունը (գաղտնիությունն իրականացվում է հատուկ տեխնիկական ծրագրերի միջոցով).
• դուք կարող եք ինքնուրույն ընտրել արժույթը, որով կիրականացվի դրամական փոխանցումը, ինչպես նաև ինքներդ հաշվարկեք փոխանցման արժեքը համակարգում.
• SWIFT-ի սակագներն ավելի խնայող են՝ համեմատած մրցակից ընկերությունների հետ.
• «SWIFT»-ը շատ տարածված է ամբողջ աշխարհում, այդ իսկ պատճառով վճարումը կարող է ուղարկվել ցանկացած վայրում.
• Դրամական փոխանցում կատարելու համար ուղարկողի համար պարտադիր չէ բանկային հաշիվ բացել (սակայն, այստեղ փոխանցելիս սահմանվելու է առավելագույն գումար):

Ինչպես տեսնում եք, SWIFT համակարգը ունի մեծ թվով առավելություններ, բայց, ինչպես շատ կազմակերպություններում, կան նաև թերություններ.

• դրամական փոխանցում կատարելիս կարող եք մի քանի մասնակիցների «միացնել» գործընթացին: Բայց սխալի դեպքում դրամական փոխանցման տևողությունը կարող է մեծանալ և դրա հետ կապված՝ բարձրանալ նաև միջնորդավճարը.
• դրամական փոխանցում ուղարկելու համար անհրաժեշտ է ամբողջական տեղեկատվություն հավաքել փոխանցումը ստացող անձի տվյալների մասին։ Իսկ բանկային կազմակերպության՝ որպես միջնորդի մասնակցությամբ, անհրաժեշտ կլինի պարզել դրա ամբողջական մանրամասները։

Ամբողջ SWIFT համակարգը բնութագրվում է հետևյալ կերպ. փոխանցման մասնակից ցանկացած բանկային կազմակերպություն ունի իր անհատական ​​ծածկագիրը՝ նույնականացման համար ինչպես երկրի ներսում, այնպես էլ արտերկրում դրամական փոխանցումներ կատարելու գործընթացում:

Ուղարկողից մինչև ստացող երթուղին կոչվում է «երթուղի»: Մի քանի բանկային կազմակերպություններ հնարավորություն ունեն մասնակցելու դրամական փոխանցումների ամբողջ կառուցվածքին, որտեղ հաշվարկները կատարվում են թղթակցային հաշվի միջոցով։

«SWIFT»-ը Ռուսաստանի Դաշնությունում

Ինչպես նշվեց վերևում, այս համակարգը Ռուսաստանում օգտագործվում է բացառապես Անգլերեն Լեզուև սահմանափակման վերաբերյալ կոնկրետ տվյալներ չունի դրամական արժեքներներկայացվել է թարգմանության։ Բայց նաև հանձնաժողովի սահմանաչափերը որոշվում են ոչ թե համակարգով, այլ այն երկրի օրենսդրությամբ, որտեղից կատարվում է փոխանցման հարցումը։

Ռուսաստանի Դաշնությունում կա և կիրառվում է դաշնային օրենքը No 173 «Օհ արժութային հսկողություն«. Նա է, ով թույլ է տալիս սահմանափակել դրամական փոխանցումների չափը մեկ ֆիզիկական անձից արտերկրում գտնվող մեկ այլ անձի:

Հղում անելով այս օրենսդրական փաստաթղթին՝ ֆիզիկական անձը իրավունք չունի մեկ այլ երկիր ուղարկել օրական ավելի քան հինգ հազար դոլար (կամ ռուբլով այդ գումարին համարժեք դրամ):

Այն դեպքում, երբ ուղարկողը սահմանված առավելագույնից ավելի գումար է ուղարկում կամ սովորականից շատ հաճախ է ուղարկում, ապա. Այս անձնավորությունըվերահսկվում է ծառայությունների կողմից ֆինանսական վերահսկողությունով, հղում կատարելով թիվ 115 դաշնային օրենքին, կարող է անձից պահանջել իր վերջին եկամուտը հաստատող փաստաթղթեր:

Ամփոփելով՝ հարկ է նշել, որ նրանք, ովքեր հետագայում կորոշեն անցնել SWIFT փոխանցումների համակարգին, պետք է պարզեն բանկի բոլոր առկա առաջարկները, որոնք կորոշեն սպասարկել։ Որքան մեծ է բանկը, այնքան ավելի շատ գործընկերներ ունի արտերկրում, և այս գործոնը կլինի հիմնականներից մեկը դրամական փոխանցում ուղարկելու երթուղին կազմելիս։ Եվ նաև սրանից կախված կլինի ուղարկման արագությունը և փոխանցումը ստացողին հանձնելու ժամանակը, քանի որ որքան փոքր է միջնորդների շղթան, այնքան ցածր է միջնորդավճարի չափը։

Ելնելով վերը նշված բոլորից՝ կարող ենք եզրակացնել, որ SWIFT-ն այն համակարգերից է, որն այսօր հուսալի և արդիական է:

վճարային համակարգեր CB Vostochny SWIFT (SWIFT)

Ի՞նչ է բանկի SWIFT կոդը (ռուսերեն SWIFT կոդը), ինչպես է այն ձևավորվում և որտեղ է այն օգտագործվում:
SWIFT կոդըԲանկի կամ ֆինանսական հաշվարկների ցանկացած այլ մասնակցի եզակի նույնականացման ծածկագիր է, որը տրվում է մասնակցին Համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության համայնքին (SWIFT) միանալու ժամանակ, որն օգտագործվում է, երբ. միջազգային փոխանցումներգումար բանկերի միջև.

SWIFT կոդը

SWIFT կոդըօգտագործվում է բանկերի կողմից միայն այս համակարգի միջոցով տեղեկատվություն փոխանցելիս կամ միջոցներ փոխանցելիս, մինչդեռ միջոցների փոխանցման պայմանները զգալիորեն արագացված և պարզեցված են:

Համակարգի մասնակցի եզակի SWIFT ծածկագիրը (SWIFT կոդը) ձևավորվում է այն բանից հետո, երբ SWIFT-ի տնօրենների խորհուրդը որոշում է կայացնում բանկին ընկերություն ընդունելու մասին՝ հաշվի առնելով բանկի կողմից համակարգ մուտք գործելու համար ներկայացված փաստաթղթերը:

Բանկի նույնականացման ծածկագրերը ձևավորվում են ISO 9362-ի համաձայն (ISO 9362 - BIC), այդ թվում՝ երկրի ծածկագիրը որոշվում է ISO 3166-ի համաձայն: Համաձայն այս ստանդարտի. SWIFT կոդը 8 կամ 11 նիշերի թվային համակցություն է (տառերից, երբեմն զուգորդվում են թվերով).

BBBB CC LL DDD

Իսկ կոդից յուրաքանչյուր խմբի իմաստը նշանակում է հետևյալը.

• BBBBբանկի կամ ֆինանսական հաստատության եզակի տառային կոդը է: Այն միշտ բաղկացած է չորս նիշից և նույնականացնում է կարգավորման մասնակցին: Այն գալիս է բանկի կրճատ կորպորատիվ անվանումից անգլերենով: Այսպիսով, օրինակ, եթե նայեք Ռուսաստանի որոշ բանկերի կրճատ կորպորատիվ անվանմանը, ապա այս կապը տեսանելի է.
  


• ՍԴ ISO 3166 ստանդարտից երկու նիշանոց ալֆա երկրի կոդ է՝ նաև անգլերեն: Այսպես, օրինակ, Ռուսաստանի տառային կոդը՝ RU, Գերմանիան՝ DE, Ղազախստանը՝ KZ, ԱՄՆ-ը՝ ԱՄՆ և այլն;
  

  Երկրի կոդը անհրաժեշտ է, որպեսզի որոշվի, թե որ երկրի բանկն է իրականացրել որոշակի դրամական փոխանցում: Նաև չշփոթվելու համար։ Այսպիսով, «Alpha» ապրանքանիշի ներքո աշխարհում կան մի քանի բանկեր, որոնք արտացոլված են SWIFT ծածկագրերում, ուստի որոշակի երկրի պատկանելությունը կարող է որոշվել երկրի ծածկագրով.

  Երկու նիշից բաղկացած երկրների տառային ծածկագրերը կարող են դիտվել:



• ԼԼ- երկրում բանկի գտնվելու վայրի այբբենական ծածկագիրը, որը բաղկացած է երկու նիշից: IN ստանդարտ կոդը 0 և 1 թվերը չեն օգտագործվում: Դաշտում միավորի առկայությունը ցույց է տալիս ոչ ակտիվ ծածկագիրը, իսկ զրոն՝ հատուկ դեպք, նախատեսված է SWIFT ցանցում փորձարկման (վերապատրաստման) աշխատանքի համար։
  


• DDD- բանկի մասնաճյուղի կոդը (սա կամընտիր բաղադրիչ է): Եթե ​​բանկի գլխամասային գրասենյակը գրանցված է SWIFT համակարգում, ապա դրա համար այս ծածկագիրը սահմանված չէ, և եթե անհրաժեշտ է մանրամասներում լրացնել SWIFT կոդի 11 նիշ, ապա դրվում են XXX արժեքները:

  Այսպիսով, Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցից օգտվող վարկային հաստատությունների կողմից անդրսահմանային վճարումներ կատարելու հնարավորությունն ապահովելու համար գլխավոր բանկի SWIFT ծածկագիրը պարունակում է XXX արժեքները, իսկ մասնաճյուղ գրանցելիս՝ ծածկագիրը. բանկի մասնաճյուղը։
  

Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցի միջոցով վճարումներ կատարող վարկային կազմակերպությունների (մասնաճյուղերի) բանկերի նույնականացման կոդերի համապատասխանության տեղեկատու և SWIFT BIC միջազգային բանկերի նույնականացման կոդերը, որը պարունակում է 11 նիշից բաղկացած SWIFT ծածկագիրը.

Այսպիսով, օրինակ, արտերկրից դրամական միջոցներ փոխանցելիս Alfa-Bank-ի հաճախորդը (ստացողը՝ ֆիզիկական անձ) պետք է տեղեկացնի SWIFT ծածկագրի՝ ALFARUMM-ի ուղարկողին: Եվ որպեսզի հաճախորդը կարողանա արտերկրից միջոցներ փոխանցել Ռուսաստանի Սբերբանկ (օրինակ, Ռուսաստանի Սբերբանկի Վոլգա բանկ ԲԲԸ), ուղարկողը պետք է տրամադրի հետևյալ SWIFT կոդը՝ SABRRUMMSE1:

Ինչպե՞ս պարզել ձեր բանկի swift կոդը:

Ինչ վերաբերում է ձեր բանկին: SWIFT համակարգում բանկերի մասնակցության մասին տեղեկատվությունը և SWIFT ծածկագիրը կամ բանկային ծածկագրերը պետք է տրամադրվեն ձեզ ձեր բանկում կամ նրա մասնաճյուղում:

Կարող եք նաև իմանալ բանկի SWIFT կոդը (SWIFT կոդը).

• Բանկի վեբկայք բաժնում՝ Բանկի մանրամասներ


• Ռուսաստանի ազգային SWIFT ասոցիացիայի (ROSSWIFT) կայքում «Բոլոր ռուսական բանկերի SWIFT կոդերը» բաժնում:


• Ռուսաստանի Բանկի կայքում՝ Վարկային հաստատությունների (մասնաճյուղերի) բանկերի նույնականացման ծածկագրերի համապատասխանության գրացուցակում, որոնք վճարումներ են կատարում Ռուսաստանի Բանկի հաշվարկային ցանցի և SWIFT BIC միջազգային բանկի նույնականացման կոդերի միջոցով:

Շատ ուկրաինացիներ լսել են, որ հնարավոր է արտերկրից գումար ստանալ իրենց բանկային հաշվին՝ օգտագործելով արագ վճարում, դա հատկապես ճիշտ էր մի ժամանակ վեբ վարպետների և YouTube բլոգերների համար, ովքեր Google-ից եկամուտ էին ստանում դոլարով իրենց կայքերում գովազդի համար, և ինչպես դուք: Գիտեք, այս ընկերությունից գումար ստանալու ամենատարածված տարբերակները բանկային չեկն ու արագ վճարումն են: Սովորաբար, առաջին վճարումները կազմում են 100 դոլար, իսկ Ուկրաինայում բանկային չեկերի կանխիկացման միջնորդավճարը շատ բարձր է, այդ իսկ պատճառով արագ վճարումները մեզ մոտ այդքան հայտնի են դարձել։ Որոնք են SWIFT վճարումները, մենք կհասկանանք այս հոդվածում:

Միջազգային SWIFT վճարումներ- Սա հարմար միջոցկատարել դրամական փոխանցում արտասահման ձեր հաշվից ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձի հաշվին: SWIFT վճարումները իդեալական են արտասահմանում կատարված գնումների, հյուրանոցային սենյակների ամրագրման, ուսման վարձի, արձակուրդների կամ բուժման, ինչպես նաև հարազատներին և ընկերներին դրամական փոխանցումների համար:

SWIFT դրամական փոխանցումների միջազգային համակարգի պատմություն

SWIFT-ը հապավում է, որը նշանակում է Համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության ընկերություն. Թարգմանաբար՝ Համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության համայնք կամ պարզապես միջազգային միջբանկային վճարումների համակարգ։

Այս համայնքը հիմնադրվել է 1973 թվականին՝ աշխարհի 15 երկրների 239 բանկերի մասնակցությամբ։ 2010 թվականի համար այս համայնքն արդեն ներառում էր ավելի քան 9000 բանկ 209 նահանգներից։ SWIFT-ը հիմնադրվել է Բելգիայում և համապատասխանում էր այս երկրի օրենսդրությանը: IN այս պահինՀամայնքի գլխամասային գրասենյակը նույնպես գտնվում է Բրյուսելում։ Այս համայնքի յուրաքանչյուր բանկին հատկացվում է իր եզակի ծածկագիրը, որը կոչվում է SWIFT-BIC կամ SWIFT-ID, և յուրաքանչյուր իրավաբանական կամ ֆիզիկական անձի, որը մասնակցում է վճարումներին, տրվում է եզակի ծածկագիր, որը կոչվում է IBAN: Իրականում IBAN-ը բանկային հաշվի համարի նման բան է: Այս վճարային համակարգում գումար փոխանցելու համար բավական է իմանալ միայն 2 մանրամասն՝ ստացողի SWIFT բանկի կոդը և ստացողի IBAN-ը։

Իր ստեղծման օրվանից SWIFT-ը դարձել է ամենահայտնի միջազգային վճարային համակարգը և չի պատրաստվում զիջել իր դիրքերը։ SWIFT համայնքում օրական կատարվում է մի քանի միլիոն վճարում, և այս համակարգով տարեկան անցնում է ավելի քան 2,5 միլիարդ գործարք:

SWIFT-ի առավելություններն ու թերությունները

Կողմերը:

• թարգմանության առաքման բարձր արագություն: Աշխարհի ցանկացած կետ առաքման միջին ժամանակը 20 րոպե է: նորմալ կամ 1,5 րոպե: հրատապ հաղորդագրության համար;
• վճարման չափի սահմանափակումներ չկան.
• բարձր հուսալիություն գաղտնի տեղեկատվության անվտանգության մեջ, որն ապահովված է կազմակերպչական և տեխնիկական միջոցառումների լայն շրջանակով.
• արժույթների լայն տեսականի, որոնցով գործում է համակարգը.
• սակագներն ավելի ցածր են, քան այլ համակարգերում;
• լայն տարածում և ժողովրդականություն աշխարհում, ինչը թույլ է տալիս վճարումներ կատարել գրեթե ցանկացած երկրում.
• թարգմանության ժամանակին առաքման երաշխիքներ. Համակարգի թերությամբ առաքման ժամկետի խախտման դեպքում SWIFT-ը ծածկում է հաճախորդների կրած վնասները։

Մինուսները:

• բանկին փաստաթղթերի բավականին տպավորիչ փաթեթ տրամադրելու անհրաժեշտությունը.
• 2011 թվականից ԱՄՆ Պետդեպարտամենտը վերահսկողության տակ է վերցրել այս համակարգը և վերահսկում է վճարումները.
• ոչ բոլոր բանկերը, առավել եւս՝ փոքր կամ միջինը, ի վիճակի են դառնալ SWIFT համակարգի անդամ՝ բավական տպավորիչ մուտքի վճարի շնորհիվ:

Ինչի՞ համար են նախատեսված SWIFT վճարումները:

SWIFT համակարգում վճարումները արտասահմանում ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարելու շատ արագ, հուսալի և հարմար միջոց են: Այս համակարգի միջոցով դուք կարող եք արագ և հեշտությամբ վճարել գնումների համար, վճարել ուսման համար, պատվիրել և վճարել հյուրանոցի համար, վճարել բուժման կամ արձակուրդի համար: Բացի այդ, սա հարազատներին կամ ընկերներին գումար փոխանցելու հեշտ միջոց է: Այս համակարգում գումար կարող է փոխանցել ինչպես պարզ մարդը, այնպես էլ ցանկացած կազմակերպություն։ Ստացողը կարող է լինել նաև ցանկացած մեկը:

Ինչպես է SWIFT-ը աշխատում Ուկրաինայում

Ուկրաինայում SWIFT համակարգի ամենաակտիվ օպերատորներից մեկը PrivatBank-ն է: Այս բանկում կան բազմաթիվ թղթակցային հաշիվներ օտարերկրյա բանկեր, որն օգնում է հնարավորինս սեղմ ժամկետներում և առանց ավելորդ բյուրոկրատական ​​ձգձգումների իրականացնել արտասահմանյան փոխանցումներ։

Ուկրաինայի իրողություններում կան որոշ օրենսդրական սահմանափակումներ արտերկիր դրամական փոխանցումների համար։ Նման սահմանափակումները, սկզբունքորեն, գոյություն ունեն ցանկացած նահանգում, և դրանք էապես չեն ազդում SWIFT վճարումների օգտագործման վրա։

Ուկրաինայի ցանկացած քաղաքացի կամ անհատ կարող է իրականացնել փոխանցում SWIFT համակարգովարտասահմանում արտարժույթ միայն ոչ առևտրային նպատակներով: Այս փոխանցումը չպետք է կապված լինի ներդրումների կամ ձեռնարկատիրական գործունեության հետ: Նաև փոխանցման գումարը՝ առանց օժանդակ փաստաթղթեր ներկայացնելու արտարժույթմեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում չի կարող գերազանցել համարժեքը 500$ . Ամսական կամ տարեկան չափի սահմանափակումներ չկան: Բացի այդ, դրամական փոխանցումը մշակելու համար կա փաստաթղթերի պարտադիր ցուցակ, որոնք պետք է ներկայացվեն բանկ, ինչպես նաև մանրամասների ցանկ, որոնք պետք է նշվեն վճարման փաստաթուղթ. Ուկրաինայի քաղաքացիների (ռեզիդենտների) համար վճարում կատարելու պայմանները տարբերվում են պայմաններից և փաստաթղթերի պահանջվող փաթեթից, որոնք պետք է ունենան Ուկրաինայի քաղաքացի չհանդիսացող անձինք (ոչ ռեզիդենտներ):

SWIFT վճարում Privatbank-ից ուղարկելու սակագներ

Եթե ​​հաճախորդն ունի միայն դոլարային հաշիվ, Privatbank-ում հնարավոր է փոխանցումներ կատարել ցանկացած արժույթով Auto-Convert ծառայության շնորհիվ:

Ներկայումս PrivatBank-ը հնարավորություն է տալիս օգտվել SWIFT վճարումներից Ինտերնետ բանկային համակարգ - Privat24. Սա ձեզ հնարավորություն է տալիս օգտվել բոլոր առավելություններից միջազգային համակարգ SWIFT անմիջապես ձեր տան հարմարավետությունից:

Իրավաբանական անձանց համար SWIFT փոխանցումների կանոնները տարբերվում են նմանատիպ կանոններից անհատներ. Այստեղ կան նաև մի քանի կոնկրետ կետեր.

Երաշխավորված առաքման ժամանակ դրամական փոխանցում SWIFT համակարգում Privatbank-ում 1-ից 3 օր.

Իմացեք ավելին, թե ինչպես ստանալ կամ ուղարկել SWIFT. փոխանցումները կարելի է կարդալ՝ ստանալ և ուղարկել:

3.3. Ապրանքների ընտրությունը արտաքին առևտրային գործարքի առարկա է

3.4. Օտարերկրյա կապալառուների որոնում և ընտրություն

3.5. Գնի վերլուծություն, հաշվարկ և հիմնավորում

3.6. Առևտրային բանակցություններ օտարերկրյա գործընկերների հետ

3.7. Գործարքներ կնքելու ուղիներ

Գլուխ 4

4.1. Ընդհանուր առաջարկություններ պայմանագրի բովանդակության և ձևի վերաբերյալ

4.2. Պայմանագրի առարկայի և ապրանքների քանակի որոշում

4.3. Առաքման հիմքի ընտրություն

4.4. Արտադրանքի որակի բնութագրերը Արտադրանքի որակի ընդհանուր պահանջներ

4.5. Փաթեթավորում և պիտակավորում

4.6. Ապրանքի որակի ապահովում

4.7. Պայմանագրի գնի և չափի սահմանում

4.8. Առաքման ժամանակի որոշում Պայմանագրերում առաքման ամսաթվերի սահմանման վերաբերյալ առաջարկություններ

4.9. Ապրանքների քանակի և որակի առաքում և ընդունում

4.10. Վճարման պայմանները

4.11. Հայցեր և պատժամիջոցներ

4.12. Ֆորս մաժոր և հանգամանքների զգալի փոփոխություն

4.13. Վեճերի լուծման ընթացակարգ, արբիտրաժ. Այլ պայմաններ

Գլուխ 5

5.1. Աշխատել արտահանման գործարքների կատարման վրա

5.2. Ներմուծման գործարքների կատարման առանձնահատկությունները

Բաժին III Ժամանակակից տեղեկատվական և հաղորդակցական տեխնոլոգիաների կիրառումը արտաքին տնտեսական գործունեության մեջ

Գլուխ 6

6.1. Էլեկտրոնային տվյալների փոխանակում: Հայեցակարգը և հիմնական տարրերը

6.2. Միջբանկային միջբանկային համագործակցություն. արագ համակարգ

6.3. Ազգային EDI համակարգեր ԱՄՆ-ում, Անգլիայում և Ֆրանսիայում

6.4. Էլեկտրոնային վճարումների կարգավորման իրավական հարցեր

Գլուխ 7

7.1. Միջազգային ստանդարտ edifact un (un/edifact)

Ձեռնարկի 1-ին մասը պարունակում է ընդհանուր ներածություն ստանդարտի պատմական զարգացման և EDI և EDifact գործունեության ընդհանուր նպատակների վերաբերյալ:

Մաս 2-ը պարունակում է.

Ձեռնարկի 3-րդ մասը սահմանում է օգտագործվող տերմինաբանությունը:

7.2. Edi ստանդարտների օգտագործման պրակտիկան

7.3. eancom ստանդարտ և շտրիխ կոդի համակարգեր

Գլուխ 8

8.1. Ինտերնետ գործիքներ

8.2. Էլեկտրոնային առևտրի հայեցակարգ

8.3. Կայքը՝ որպես էլեկտրոնային առևտրի գործիք

8.4. Կայքի ստեղծման կազմակերպչական և տեխնիկական խնդիրներ

8.5. Կայքի առաջխաղացում

Գլուխ 9

9.1. Ապրանքային քաղաքականություն

9.2. Վաճառքի քաղաքականություն

9.3. Գնային քաղաքականություն B2c սխեմա

9.4., Հաղորդակցման քաղաքականություն

9.5. Մարդկային գործոնի հաշվառում

Գլուխ 10

10.1. Ինտերնետում տեղեկատվության պաշտպանություն և պաշտպանություն

10.2. Վճարման ձևերը և վճարման եղանակները էլեկտրոնային առևտրում

10.3. Ինտերնետ տեխնոլոգիաների հեռանկարները արտաքին տնտեսական գործունեության մեջ

Xml տեխնոլոգիաները էլեկտրոնային առևտրի զարգացման գործում

Դիմումներ Արտաքին առևտրի հիմնախնդիրների վերաբերյալ նորմատիվ և ուղղորդող փաստաթղթեր

Մի քանի խոշոր միջազգային և ազգային կազմակերպությունների ինտերնետային հասցեները

Շտրիխ կոդավորման պետական ​​և միջպետական ​​ստանդարտներ

Ցանցային էթիկետի կանոններ (նետիքետ)

Օրինակելի կարգապահության ծրագիր

1. Դասընթացի նպատակը

2. Դասընթացի նպատակները

3. Դասընթացի տեղը տնտեսական կրթության համակարգում

4. Դասընթացի բովանդակության յուրացման մակարդակի պահանջները

1. Դասընթացի բաժիններ

2. Թեմաներ, դրանց ամփոփում

Թեմա 1. Արտաքին տնտեսական գործունեության էությունն ու բովանդակությունը

Թեմա 2. Արտաքին տնտեսական գործունեության տեսակներն ու ձեւերը

Թեմա 3. Արտաքին տնտեսական գործունեության բազմամակարդակ բնույթը

Թեմա 4. Երկրի արտաքին տնտեսական համալիրը, նրա առանձնահատկությունները ժամանակակից պայմաններում

Թեմա 5. Արտաքին առևտրային գործառնությունների և գործարքների ընդհանուր բնութագրերը

Թեմա 6. Արտաքին առևտրային գործառնություններ միջնորդների մասնակցությամբ

Թեմա 7. Գործառնություններ հատուկ շուկաներում՝ միջազգային բորսաներ, աճուրդներ և աճուրդներ

Թեմա 8. Արտաքին առևտրային գործարքների նախապատրաստում

Թեմա 9. Գործարքների կնքման ուղիները. Արտասահմանյան գործընկերների հետ առևտրային բանակցությունների վարում

Թեմա 10. Ընդհանուր առաջարկություններ արտաքին առևտրային պայմանագրերի բովանդակության և կատարման վերաբերյալ

Թեմա 11. Պայմանագրի առարկայի, ապրանքների քանակի որոշում և առաքման հիմնական պայմանների ընտրություն.

Թեմա 12. Ապրանքի որակի բնութագրերը, դրա փաթեթավորումը և մակնշումը, երաշխիքները.

Թեմա 13. Առաքման ժամանակի որոշումը. Ապրանքների քանակի և որակի առաքում և ընդունում

Թեմա 14. Պայմանագրի դրամավարկային և ֆինանսական պայմանները` գինը և ընդհանուր գումարը, վճարման պայմանները

Թեմա 15. Պահանջներ և պատժամիջոցներ

Թեմա 16. Ֆորս մաժոր, արբիտրաժ, պայմանագրային այլ պայմաններ

Թեմա 17. Արտահանման գործարքների կատարում

Թեմա 18. Ներմուծման գործարքների կատարման առանձնահատկությունները

Թեմա 19. Էլեկտրոնային տվյալների փոխանակում (EDI) արտաքին առևտրում

Թեմա 20. EOD ստանդարտներ. Միջբանկային կապի համակարգ՝ հիմնված swift ստանդարտի վրա

Թեմա 21. Ազգային EDI համակարգեր. Միջազգային կազմակերպությունների դերը EDI համակարգերի զարգացման գործում առևտրում

Թեմա 22. Արտաքին առևտրի փաստաթղթերի ստանդարտացման և միավորման վերաբերյալ ՄԱԿ-ի ԵՏՀ-ի գործունեություն. Միջազգային EDI ստանդարտ - edifaktoon

Թեմա 23

Թեմա 24. Էլեկտրոնային առևտուր. Ինտերնետ Մարքեթինգ

Թեմա 25. Համացանցում առևտրային տեղեկատվության անվտանգություն և պաշտպանություն

Թեմա 26. Էլեկտրոնային վճարումների ձևերն ու եղանակները

Թեմա 27. Արտաքին տնտեսական գործունեության մեջ նորագույն ինտերնետ տեխնոլոգիաների կիրառման հեռանկարները

Վերջնական վերահսկողության ձևը

Ուղեցույցներ

Դասընթացի համար նախատեսված քննության (թեստի) հարցերի մոտավոր ցանկ

Առաջարկվող գրականության ցանկ

6.2. Միջբանկային միջբանկային համագործակցություն. արագ համակարգ

Համաշխարհային միջբանկային ֆինանսական հեռահաղորդակցության հասարակությունը (S.W.I.F.T.) հիմնադրվել է Եվրոպայի և Հյուսիսային Ամերիկայի 15 երկրների 239 բանկերի խմբի կողմից՝ փոխանակման միասնական պաշտոնական մեթոդներ մշակելու նպատակով: ֆինանսական տեղեկատվությունև ստանդարտացված հաղորդագրությունների օգտագործմամբ տվյալների միջազգային ցանցի ստեղծում: Իրականում հասարակությունը սկսել է աշխատել 1977թ.-ից, և այդ ժամանակ արդեն միավորել է 17 երկրների 518 առևտրային բանկ։ Մինչ օրս այս կազմակերպության ծառայություններից օգտվող ֆինանսական հաստատությունների թիվը 203 երկրներից գերազանցում է 8000-ը, այդ հաստատությունների կողմից ուղարկվող հաղորդագրությունների թիվը գերազանցել է օրական 9 միլիոնը։ S.W.I.F.T-ի միջոցով հաղորդագրության առաքման միջին ժամանակը մի քանի վայրկյան է, ինչը շատ ավելի բարձր է, քան այլ հաղորդակցման ուղիները, փոխանցված հաղորդագրության ամբողջականությունը և իսկությունը ստուգվում են ավտոմատ կերպով: Ռուսաստանում նկատվում է S.W.I.F.T. համակարգի միջոցով օգտատերերի կողմից ուղարկվող տրաֆիկի (հաղորդագրությունների քանակի) մշտական ​​աճ, այսօր այն կազմում է տարեկան մոտ 19 միլիոն հաղորդագրություն։

S.W.I.F.T. (այսուհետ՝ SWIFT) է Բաժնետիրական ընկերությունանդամ բանկերին պատկանող: Ընկերությունը գրանցված է Բելգիայում (գլխավոր գրասենյակը և մշտական ​​մարմինները գտնվում են Լա Հուլպում) և գործում է երկու հիմնարար փաստաթղթերի հիման վրա՝ Կանոնադրություն և Հիմնական համաձայնագրեր և պայմաններ։ Բարձրագույն մարմինը անդամ բանկերի կամ նրանց ներկայացուցիչների ընդհանուր ժողովն է (Գլխավոր ասամբլեան): Ընդհանուր ժողով, որը, կանոնադրության համաձայն, անցկացվում է տարեկան, քննարկում և հաստատում է բյուջեն, քննարկում և ընդունում է չափորոշիչներ, քննարկում հարցեր, որոնք Տնօրենների խորհուրդը չի կարողացել լուծել։

Համակարգի անդամներ, ասոցացված անդամներ և մասնակիցներSWIFT

SW1 FT-ի անդամ կարող է դառնալ ցանկացած բանկ, որն իրավունք ունի իրականացնելու միջազգային բանկային գործառնություններ ազգային օրենսդրությանը համապատասխան: Մասնավորապես, ռուսական բանկերի համար դա նշանակում է ունենալ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից տրված արտարժույթով գործառնություններ իրականացնելու լիցենզիա (արժութային լիցենզիա): Բանկի մուտքը SWI FT-ի անդամակցությանը (բաժնետերերին) տեղի է ունենում երկու փուլով. համայնք.

Վրա առաջին փուլբանկում լրացվում և ուղարկվում է SWIFT-ին փաստաթղթերի փաթեթ՝ ներառյալ բանկի հաղորդագրությունների ժամանակացույցի ակնարկ, պարտավորություն (համայնքի կանոնադրության և դրա պայմանների մուտքագրման և ընդունման դիմում), բանկի հասցեն և ընկերության հետ կապի համար պատասխանատու անձ, լիցենզիա, ընկերության ծախսերը (գործառնական ծախսերը) փոխհատուցելու պարտավորություն. Ընկերության խորհրդի կողմից ներկայացված բոլոր փաստաթղթերը քննարկելուց և դրանց հաստատումից հետո բանկը ստանում է թեկնածուի կարգավիճակ: Թեկնածու բանկը իրավունք է ստանում վճարել միանվագ վճար և գնել ընկերության մեկ բաժնետոմս. Դրանից հետո խորհուրդը կրկին քննարկում է բանկին հասարակության անդամի կարգավիճակ շնորհելու հարցը։

Երկրորդ փուլբանկի մուտքը հասարակություն տեւում է մեկ տարի։ Այս փուլում մշակվում է հատուկ ժամանակացույց, որում բանկը ինքն է որոշում մի շարք ստանդարտ միջոցառումների մեկնարկի և ավարտի ժամկետները:

Անդամ բանկերի հետ մեկտեղ կան SWIFT ցանցի օգտատերերի երկու այլ կատեգորիաներ՝ ասոցիացված անդամներ և մասնակիցներ: Ինչպես ասոցիացված անդամներկարող են գործել անդամ բանկերի մասնաճյուղերը կամ մասնաճյուղերը. նրանք բաժնետեր չեն և իրավունք չունեն մասնակցելու ընկերության գործերի կառավարմանը։ Անդամներ- սրանք բոլոր տեսակի ֆինանսական հաստատություններ են, որոնք բանկեր չեն (բրոքեր, դիլեր, քլիրինգային տներ և այլն), որոնք մուտք են գործել SWIFT ցանցեր միայն 1987 թվականից:

SWI FT-ի հիման վրա կառուցվել են ավելի քան 50 ազգային վճարային համակարգեր, բացի այդ, SWIFT-ը հանդիսանում է Եվրոպական բանկերի ասոցիացիայի հաշվարկային համակարգի և եվրոպական TARGET համակարգի հիմքը։ Ներկայումս վճարային համակարգեր, որը կառուցվել է SWIFT ցանցի հիման վրա, ապահովում է քլիրինգային հաշվարկների ընդհանուր համաշխարհային ծավալի ավելի քան 60%-ը։

Յուրաքանչյուր երկրում, որտեղ տեղակայված է SWIFT համակարգը, կանոնակարգի համաձայն, ստեղծվում է SWIFT օգտվողների խումբ, որը միավորում է ցանցի բոլոր օգտվողներին, և Ազգային SWIFT անդամների խումբ, որը միավորում է Համայնքի բոլոր բանկերը: Ռուսաստանի Դաշնությունում ցանցի օգտվողներին միավորող կազմակերպությունը Ռուսաստանի Ազգային SWIFT ասոցիացիան է (ROSSWIFT): Այն հիմնադրվել է 1994 թվականի մայիսին որպես ոչ կառավարական, շահույթ չհետապնդող կազմակերպություն և ներկայումս ունի ավելի քան 400 անդամ: Ասոցիացիայի բարձրագույն մարմինը SWIFT-ի ռուս օգտագործողների ընդհանուր ժողովն է, նիստերի միջև ընդմիջումների ժամանակ Ասոցիացիան ղեկավարվում է Կոմիտեի կողմից, որն ընտրվում է ժողովի կողմից Ասոցիացիայի անդամներից: Օգտագործողների աշխարհագրությունը ընդգրկում է ավելի քան 50 քաղաք 10 ժամանակավոր Ռուսաստանի Դաշնության գոտիներ, ռուսական վարկային հաստատությունների գրեթե մեկ երրորդը ներկայացված է SWIFT-ում, որոնք երկրի խոշորագույն ֆինանսական հաստատություններն են և իրականացնում են հաշվարկների ավելի քան 80%-ը։ SWIFT-ից օգտվողների թվով Ռուսաստանը զբաղեցնում է երկրորդ տեղը ԱՄՆ-ից հետո։

Միացում համակարգինSWIFT

Մասնակիցին միանալը բավականին թանկ է, քանի որ այն պահանջում է SWIFT լիցենզիայով հատուկ համակարգչային սարքավորումների, կապի և գաղտնագրման սարքավորումների և կիրառական մասնագիտացված ծրագրերի ձեռքբերում: Որպես կանոն, օգտագործվում են ST-200, ST-400 և ST-500 ապարատային-ծրագրային համալիրներ, որոնք տարբերվում են իրենց հնարավորություններով և կատարողականությամբ, կամ ավելի ժամանակակից SWIFTAlliance միջպլատֆորմային արտադրանք, որը կարող է տեղադրվել նույնիսկ անհատական ​​համակարգիչների վրա, որոնք աշխատում են Windows 2000/NT օպերացիոն համակարգ. Մարզպետարանը կարող է մասնակիցներին առաջարկել իրենց սեփական կամ վարձակալած կապի ուղիները:

Նոր օգտվողները միանում են տարին չորս անգամ՝ մարտին, հունիսին, սեպտեմբերին և դեկտեմբերին: SWIFT ցանցին միանալու գործընթացը բաղկացած է երկու փուլից.

միանալ ֆինանսական կազմակերպությանը որպես SWIFT համայնքի անդամ (փաստաթղթերի փաթեթի կազմում և այն ուղարկել SWIFT-ին).

բուն ֆինանսական կազմակերպությունում SWIFT ապարատային և ծրագրային համալիրի ստեղծում և դրա անմիջական միացում SWIFT համակարգին:

Կապի երկու հիմնական սխեման կա՝ սեփական և կոլեկտիվ: Սեփական կապը նշանակում է SWIFT SVT սեփական ապարատային և ծրագրային համալիրի ստեղծում (համակարգիչ հիմնված Տերմինալ), տեղադրված է անմիջապես միացնող օգտագործողի տարածքում: Կոլեկտիվ կապը ներառում է մայր ֆինանսական հաստատության CBT-ի օգտագործումը պառակտված ռեժիմով (կիսվել է կապ) կամ միացում հատուկ կազմակերպված սպասարկման բյուրոների միջոցով։

Ծրագրային արտադրանքներ, որոնք օգտագործվում են տարբեր հատվածներում ֆինանսական շուկա, կարող է ստուգվել SWIFT չափանիշների համաձայն և հավաստագրվել SWIFTReady ծրագրի շրջանակներում: Հավաստագրում նշվում է, թե կոնկրետ որ բանկային գործառնությունների վրա է այն կիրառվում՝ վճարումների, արտարժույթի և դրամական շուկայում այլ գործարքների, փաստաթղթային բիզնեսի, գործարքների հետ. արժեթղթերև այլն:

Վկայական, որը կոչվում է «Silver Label» (ծրագրային արտադրանք, որոնք ապահովում են ֆայլերի փոխանակում) կամ «Gold Label» (գործողության առցանց ռեժիմ), որը ցույց է տալիս SWIFT-ի որոշակի չափանիշների համապատասխանությունը, թողարկվում է ոչ ավելի, քան մեկ տարի ժամկետով, ինչը կապված է SWIFT ստանդարտների տարեկան փոփոխությունների հետ: Ներկայումս SWIFT-ը սերտիֆիկացրել է մոտ 50 ծրագրային արտադրանք, որոնցից առաջինը ռուսական երկու ընկերությունների մշակումն էր՝ «Միջբանկային հաշվարկներ» համակարգը ABS RS-Bank v. 5.0. R-Style Software Lab-ի կողմից: և կառավարման տեղեկատվական համակարգ բանկային«Diasoft + Program Bank» ընկերության «Նյու Աթենա».

Այս ծրագրային արտադրանքները ստացել են SWIFT Ready Silver Label վկայական, որը ցույց է տալիս, որ մշակված ծրագրաշարը թույլ է տալիս ֆայլերի տվյալների փոխանակում բանկային համակարգի և SWIFT միջերեսների միջև: Այժմ SWIFT Partner Solutions բանկային ծրագրակազմ մշակողների աջակցության հատուկ ծրագրի մասնակիցները 9-ն են Ռուսական ընկերություններ- մշակողները ծրագրային արտադրանք: Բանկային գործ Տեղեկատվական համակարգեր(BIS), Business Computer Systems (CSBI), CMA Small Systems AB, Inversion, Diasoft 4x4, Diasoft 5NT, Dia-soft+Programbank, Canopus Software Laboratory Ltd., R-Style Software Lab:

Համակարգի հիմնական հատկանիշներըSWIFT

SWIFT համակարգը թույլ է տալիս իրականացնել՝ հաճախորդների հեռագրական փոխանցումներ. փոխանցումների ստացման մասին ծանուցումների փոխանցում. տարադրամի փոխանակման գործառնությունների իրականացում; վարկերի և ավանդների վերաբերյալ հարցումներ և ծանուցումներ. երկարաժամկետ վարկեր և ավանդներ; տոկոսների վճարում; դեբետային կամ վարկի հաստատում; հաշվի քաղվածքներ և այլն:

SWIFT-ը տրամադրում է. մեկ լեզու և տեղեկատվության մշակման մեկ տեխնոլոգիա. տվյալների փոխանցման և մշակման հուսալիություն; տվյալների պաշտպանություն (գաղտնագրում); արագ հաղորդագրություններ; սխալների պատճառով կորուստների կրճատում; հաճախորդների միջև հուսալի հեռավոր շփում; գործառնական ծախսերի կրճատում. Այս առավելությունները հիմնականում պայմանավորված են օգտագործելով ջրաղացնվեր հաղորդագրություններ.Միևնույն ժամանակ, SWIFT համայնքը ֆինանսապես պատասխանատու է հաղորդագրությունների առաքման ճշգրտության և ժամանակին համար:

Հաղորդագրության փոխանցման առաջնահերթ ժամանակը N (նորմալ) մինչև 20 րոպե, U (հրատապ) մինչև 3 րոպե; բայց պարզ և հրատապ հաղորդագրությունների հիմնական տարբերությունը ոչ թե փոխանցման ժամանակն է, այլ հաշվարկների արագությունը։ Բանկերն իրավունք ունեն մշակել N առաջնահերթության հաղորդագրությունը երեքի ընթացքում բանկային օրեր, իսկ առաջնահերթության U հաղորդագրությունը՝ մեկ օրվա ընթացքում, եթե այլ բան ուղղակիորեն նախատեսված չէ թղթակցային հարաբերություններ հաստատելու մասին պայմանագրով։

SWIFT համակարգի տարբերակիչ առանձնահատկությունը մտածված և ուշադիր ձևակերպված ներկայացման համակարգկազմավորումները։Բոլոր փաստաթղթերը համակարգ են մտնում ստանդարտացված ձևաչափով, մշակվել են բանկային փաստաթղթերի հատուկ միասնական ձևեր: Ֆինանսական փաստաթղթերի էլեկտրոնային տեղեկատվության փոխանակման SWIFT համակարգը լիովին հիմնված է միջազգային ստանդարտների վրա: Մինչև 1980 թվականը Ստանդարտացման միջազգային կազմակերպությունը (ISO) մշակել էր հիմնական ստանդարտներ հետևյալ հաղորդագրությունների խմբերի համար.

հաճախորդների վճարումների տեղաշարժ;

վճարումների միջբանկային տեղաշարժ;

փողի առևտրի տվյալներ;

օրվա ընթացիկ բանկային հաշիվներից քաղվածքներ, ներառյալ վարկային և դեբետային հաշիվների մուտքերը.

արժեթղթերի վաճառք և գրանցում;

հավաքագրման և հավատարմագրման գործողություններ;

Հաճախորդի դրամական միջոցների կառավարման հաշվեկշիռ;

ստուգման խորհուրդ/հաշվի արգելափակում;

թանկարժեք մետաղների առևտուր;

երաշխիքներ։

Վերջին տարիներին արժեթղթերի շուկայում տեղեկատվության փոխանակման ոլորտում նախկինում գոյություն ունեցող ստանդարտների մշակման և կատարելագործմանն ուղղված խոշոր ծրագիր է իրականացվել։ Արդյունքում 1999 թվականին հաստատվեց նոր ISO 15022 ստանդարտը, որը նախատեսված էր փոխարինելու նախկինում գոյություն ունեցող ISO 7775 ստանդարտին: Ներկայումս այս ստանդարտին միացել են առևտրի կազմակերպիչներն ու աշխարհի առաջատար երկրների մեծ մասի հաշվարկային համակարգերը: ISO 15022-ը հիմք կհանդիսանա արժեթղթերի հաղորդագրությունների SWIFT համակարգի բոլոր նոր զարգացումների համար: Աշխարհի բազմաթիվ առաջատար երկրներում SWIFT-ի նախաձեռնությամբ ստեղծվել են արժեթղթերի շուկայի պրակտիկայի ազգային խմբեր (National Securities Market Practice Group, NSMPG), որոնց նպատակն է մշակել միատեսակ պահանջներ՝ հիմնված հաղորդագրությունների ձևավորման և օգտագործման համար. ISO 15022 ստանդարտը՝ հաշվի առնելով ազգային առանձնահատկությունները: Ռուսաստանում նման աշխատանքային խումբը գործում է 1999 թվականի նոյեմբերից, այն պատրաստել և ուժի մեջ է մտել 2007 թվականի հունվարի 1-ին ֆինանսական հաղորդագրությունների փոխանցման համար SWIFT ստանդարտների օգտագործման վերաբերյալ առաջարկությունների հաջորդ տարբերակը: ֆոնդային շուկահաշվի առնելով պահանջները և առանձնահատկությունները Ռուսական շուկաարժեթղթեր

ստանդարտների կիրառում և միասնական ձևերփաստաթղթերը թույլ են տալիս ավտոմատացնել տվյալների մշակումը և ապահովել փոխանցված հաղորդագրությունների միանշանակությունը, այսինքն. բացառել ուղարկողի և ստացողի կողմից փաստաթղթի իմաստի տարբեր մեկնաբանությունների հնարավորությունը: Ավարտված գործարքների շտկումը թույլ է տալիս լիարժեք վերահսկողություն (աուդիտ) իրականացնել բոլոր անցողիկ հաղորդագրությունների նկատմամբ և ավտոմատ կերպով ստեղծել համապատասխան հաշվետվություններ: Հաղորդվող հաղորդագրությունների անվտանգությունն ու պաշտպանությունը ապահովվում է համակցությամբ ֆիզիկական,տեխնիկականԵվ կազմակերպչականպաշտպանության մեթոդներ.

SWIFT-ն օգտագործում է բանկային հաղորդագրությունների մանրամասն դասակարգում, և դրանցից յուրաքանչյուրի համար կա տվյալների խիստ ձևաչափով դաշտերի ցուցակներ: Ցանկացած հաղորդագրություն պարտադիր և կամընտիր դաշտերի համարակալված համակցություն է, պահանջվող դաշտերը պարունակում են գործարքի ճիշտ մշակման համար անհրաժեշտ տեղեկատվություն: Այն դեպքում, երբ ոչ ստանդարտ տեղեկատվություն է մտնում SWIFT համակարգ, որը չի համապատասխանում սահմանված հաղորդագրությունների կատեգորիաներին, խմբերին և տեսակներին, կարող է օգտագործվել ARTRANS փորձագիտական ​​համակարգը: Այս համակարգի օգտագործումը հնարավորություն է տալիս չկառուցված հաղորդագրություններից միջոցների փոխանցման վերաբերյալ իմաստալից տեղեկատվություն կորզել: Այն բաղկացած է հաղորդագրությունների անալիզատորից՝ անճշտությունները հայտնաբերելու համար, տեքստային անալիզատորից, հաղորդագրությունների թարգմանիչից (վճարման ձևի ընտրություն, հաշվի համարների, հասցեների ստուգում և այլն) և SWIFT համակարգում հաղորդագրությունների բովանդակության ֆորմալիզատորից։

Ստանդարտացված ձևերի կառուցման սկզբունքները

SWI FT-ի բոլոր ֆինանսական հաղորդագրությունները պետք է օգտագործեն ստանդարտացված ձևեր: Բոլոր տեսակի հաղորդագրությունները կառուցված են ընդհանուր սկզբունքով. Դրանք բաղկացած են սկզբնական մաս,որը ներառում է հաղորդագրության սկիզբը (Հաղորդագրության սկիզբը), վերնագիրը (Վերնագիր) և տեքստի սկիզբը (Տեքստի սկիզբ), հաղորդագրության տեքստը(Հաղորդագրության տեքստ) և հաղորդագրության վերջըորը ներառում է տեքստի վերջի նշանը (Text of Text), պարամետրերը (Trailer) և վերջի նշանը (End of Message):

Սկիզբ և վերջձևավորել «ծրար» կամ «պատիճ», որտեղ ուղարկվում են հաղորդագրություններ և պարունակում է տեղեկատվություն, որը կարևոր է ցանցում հաղորդագրության շարժը վերահսկելու համար:

վերնագիրպարունակում է հաղորդագրության ստացողի տասնմեկ նույնացուցիչ կոդը, ուղարկողի տերմինալի կոդը, ընթացիկ հնգանիշ համարը, որը կատարում է հսկողության և պաշտպանության գործառույթներ, և եռանիշ հաղորդագրության կոդը՝ երկնիշ առաջնահերթ կոդով: Պարամետրերը նշում են նույնականացման կոդը և այլ հաղորդագրություններ, օրինակ՝ նախազգուշացում ընդունող բանկին հաղորդագրություն ուղարկելու ուշացման մասին, նախազգուշացում կրկնակի վճարման հնարավորության մասին և այլն։

Հաղորդագրությունների ճիշտ առաքումն ապահովելու համար SWIFT-ի բոլոր օգտվողներին տրամադրվում են նույնականացման կոդեր (Bank Identifier Codes, BIC), որոնք ցանցի հասցեներ են (BIC կոդերը կարող են ստանալ ոչ միայն SWIFT ցանցի օգտագործողները): Նույնականացման կոդերն ունեն հետևյալ կառուցվածքը.

Ֆինանսական հաստատության քառատառ ծածկագիր ամբողջ աշխարհում.

երկտառ երկրի կոդը՝ ISO ստանդարտներին համապատասխան (ISO 3166-1:1997. Մաս 1. Երկրի կոդերը);

Ֆինանսական հաստատության գտնվելու վայրի երկու տառ ծածկագիրը (հնարավոր է երկրի ներսում աշխարհագրական բաժանում, այսինքն՝ քաղաք, նահանգ կամ ժամային գոտի).

եռատառ օժանդակ ծածկագիր (ֆինանսական հաստատության համար, որը SWIFT-ի օգտվող չէ, տեղադրվում է այբբենական BIC կոդը, SWIFT օգտագործողի համար երեք տառանոց ծածկագիրը կարող է օգտագործվել երկրում նրա կոնկրետ գտնվելու վայրը որոշելու համար):

Հաղորդագրության տեքստբաղկացած է երկնիշ թվային կոդով նշված դաշտերից։ Օրինակ՝ 57 ծածկագիրը նշանակում է այն բանկը, որտեղ վարվում է հաշիվը, 69-ը՝ շահառուին և այլն։ Հաղորդագրության տեքստում տեղեկատվությունը մուտքագրվում է խիստ հաջորդականությամբ, մինչդեռ որոշ դաշտերի լրացումը պարտադիր է, իսկ որոշ դաշտեր կարող են բաց թողնել կամ լրացվել կամայականորեն: Պահանջվող դաշտերը պարունակում են հաղորդագրությունների պատշաճ մշակման համար անհրաժեշտ տեղեկատվություն:

SWIFT-ի՝ որպես ֆինանսական հաղորդագրությունների միջազգային համակարգի բոլոր առանձնահատկությունները արտացոլված են ցանցով ուղարկվող հաղորդագրությունների կատեգորիաներում, խմբերում և տեսակներում: Ներկայումս օգտագործվում են 11 կատեգորիաներ (Աղյուսակ 6.1), որոնք ներառում են ավելի քան 130 տեսակի հաղորդագրություններ, որոնք կառուցված են այնպես, որ ապահովեն ֆինանսական գործարքների կատարումը մեծ ճշգրտությամբ:

1-9 կարգի հաղորդագրություններ և Պփոխանցվել է SWIFT-ի մեկ օգտվողից մյուսին (կամ մյուսներին); դրանցից բացի, կան համակարգային հաղորդագրություններ, որոնք թույլ են տալիս օգտագործողին շփվել ցանցի հետ:

Համակարգային հաղորդագրություններն օգտագործվում են որոշակի գործողություններ պահանջելու և հատուկ հաշվետվություններ ստանալու, տվյալների բազայում որոնելու համար, կրթական և ուսումնական նպատակներով, դրանք ունեն ամենաբարձր առաջնահերթությունը, քանի որ պարունակում են տեղեկատվություն ցանցի գործունեության հետ կապված:

TO հիմնականհամակարգի հաղորդագրությունները ներառում են.

LOG-IN/OUT - համակարգային հաղորդագրություն մուտք/դուրս գալու համար;

ԱՌԱՆՁՆՈՒՄ - այս խնդրանքով համակարգը օգտվողին ուղարկում է պահված հաղորդագրության պատճենը.

ՀԱՇՎԵՏՎՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐ - հնարավորություն է տալիս ստանալ տարբեր տեսակի հաշվետվություններ:

Բոլոր այլ տեսակի հաղորդագրությունները՝ կապված 1-9 և կատեգորիաների հետ Պ,նշանակվել են եռանիշ թվային կոդեր՝ գործառնությունների կատեգորիային համապատասխանող առաջին թվանշանով։

Յուրաքանչյուր հաղորդագրություն ընդհանուր խումբկարող է օգտագործվել հաղորդագրությունների կատեգորիաներից որևէ մեկում: Ընդհանուր խմբային հաղորդագրությունների կոդերը նման են p9m,Որտեղ Պփոխարինվում է այն կատեգորիայի թվով, որը լավագույնս համապատասխանում է հաղորդագրության նպատակին, 9-ը ցույց է տալիս յուրաքանչյուր կատեգորիայի հաղորդագրության հատուկ բնույթը, և Մնշում է հաղորդագրության հատուկ տեսակը (օրինակ՝ 0՝ ծանուցումների համար, 2՝ չեղարկման հարցումների համար, 5 և 6՝ հարցումների և պատասխանների համար)։

TO կատեգորիա 2հաղորդագրությունները, որոնք փոխանակվում են ֆինանսական կազմակերպությունների կողմից իրենց շահերից ելնելով, դասակարգվում են: Դրանք ներառում են ստացված դրամական միջոցների հոսքերի պահանջներ պարունակող փոխանցումները ֆինանսական հաստատություններիրենց օգտին կամ ի շահ այլ ֆինանսական հաստատությունների, ինչպես նաև առաջիկա հրահանգների մասին ծանուցումներ, որոնք ծանուցում են ֆինանսական հաստատություններին այն միջոցների մասին, որոնք պետք է ստացվեն ուղարկողների հաշիվներում:

Հաղորդագրություններ կատեգորիա 3հաստատել երկու կողմերին արդեն հայտնի տեղեկատվությունը. պայմանագրերի մանրամասները սովորաբար արդեն համաձայնեցված են այս պահին: Այս կատեգորիան ներառում է գործարքների հաստատման և մարման, արտարժութային գործարքների, վարկերի/ավանդի գործարքների հետ կապված միջոցների ներդրումների և երկարաժամկետ տոկոսադրույքների վերաբերյալ պայմանագրերի մասին տեղեկությունները:

Առնչվող հաղորդագրություններ մինչև 4 կատեգորիա,չեն ենթադրում հավաքագրման վճարների համար սահմանված միասնական կանոնների խստիվ պահպանում, սակայն դրանք պետք է մշակվեն՝ հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ ինկասացիոն վճարների պահպանումը հիմնված է. տարբեր տեսակներարժույթը ոչ մի հաղորդագրության մեջ նշված չէ:

Հաղորդագրություններ կատեգորիաներ 5-ը պարունակում է արժեթղթերի վաճառքի և վճարման հրահանգներ և համապատասխան հաստատումներ, տեղեկատվություն համատեղ գործողությունների մասին, կապիտալի և շահույթի մասին ծանուցումներ, հաշվետվություններ և պորտֆելի կառավարման և արժեթղթերի վարկավորման հետ կապված տեղեկատվություն:

Հաղորդագրություններ կատեգորիաներբ կարող է պարունակել տեղեկատվություն, որն ուղղակիորեն կապված է թանկարժեք մետաղների հետ գործառնությունների հետ (առևտրի հաստատումներ, գործարքների վերաբերյալ ծանուցումներ/հրահանգներ, հաշվետվական տեղեկատվություն), ինչպես նաև թանկարժեք մետաղների սինդիկատների անդամ ֆինանսական հաստատությունների միջև փոխանակված տարբեր տեսակի ծանուցումներ։

հետ կապված հաղորդագրություններ կատեգորիաներ 7-ը պարունակում է տեղեկատվություն ակրեդիտիվների տրամադրման, վարկային գործառնությունների և երաշխիքների տրամադրման հետ կապված հրահանգներ և հաշվետվություններ: Այս կատեգորիային պատկանող հաղորդագրությունները ենթակա չեն խիստ սահմանափակումների՝ անգլերենի անփոխարինելի օգտագործման պահանջների տեսքով:

Գնացեք հաղորդագրություններ կատեգորիա 8ներառում են ճանապարհորդական չեկերի վաճառքի և վճարման, փոխհատուցման և գույքագրման կառավարման մասին հաղորդագրություններ, ինչպես նաև չեկեր թողարկողների և փոխանցողների (փոխանցողների), վաճառողների և վերաֆինանսավորող գործակալների միջև փոխանակված հաղորդագրություններ, որոնք ներգրավված են ճամփորդական չեկերում:

Համակարգի շահագործման տեխնոլոգիաSWIFT

Ամբողջ SWIFT համակարգը աշխատում է չորս սերվերների վրա՝ երկուսը Նիդեռլանդներում և երկուսը ԱՄՆ-ում: 1985 թվականից այս օպերատիվ կենտրոնների միջև հաղորդագրությունների փոխանակման արբանյակային կապի ալիք է գործում։ Միևնույն ժամանակ, համակարգի գործարկման համար անհրաժեշտ է ընդամենը մեկ համակարգիչ, մյուս երեքը գտնվում են «տաք» սպասման ռեժիմում։ Այս կենտրոնները պարունակում են համակարգի կառավարման պրոցեսորներ, որոնք ներգրավված չեն հաղորդագրությունների մշակման և փոխանցման մեջ, բայց կատարում են մոնիտորինգի, համակարգի և ցանցի կառավարման գործառույթներ:

Այսօր օգտագործվող SWIFT-2 համակարգում տեղեկատվության պահպանման ժամկետը ավելացվել է մինչև չորս ամիս և ավելացվել է տվյալների փոխանցման արագությունը. Բացի X.25 արձանագրությունից, որի միջոցով տվյալների փոխանցումը նախատեսված է ցածր արագությամբ, հաճախ անալոգային ալիքների համար, աջակցվում է նաև X.400 արձանագրությունը: SWIFT-2-ում հաղորդագրություն մուտքագրելու համար (նկ. 6.2) օգտագործեք բանկային տերմինալՀամակարգչային բանկի տերմինալ (CBT) - սովորաբար անհատական ​​համակարգիչ; հաղորդագրությունը մշակվում է հատուկ կրիպտոգրաֆիկ սարքավորումների վրա և կոմուտացիոն սարքավորումների օգնությամբ մտնում է կապի գիծ։ Տեղեկատվությունը կապի գծերի միջոցով ուղարկվում է SWIFT-ի մուտքի կետ՝ SWIFT Access Point (SAP) կամ Տարածաշրջանային վարչություն (RAD); այս պահից սկսած, SWIFT համայնքը սկսում է կրել հաղորդագրության ամբողջականության և անվտանգության ամբողջական պատասխանատվությունը: Գործող կենտրոնի կողմից ստացված հաղորդագրությունները ստուգվում են փաստաթղթի ճիշտ ձևաչափի, ուղարկողի և ստացողի ամսաթվի և հասցեների, ինչպես նաև սարքի կարգավիճակի համար՝ հաղորդագրության աղբյուրը, որից հետո դրանք հետագայում փոխանցվում են ցանկալիին: հասցեն։

Համակարգի ապահովումSWIFT

SWIFT համակարգը օգտագործում է կանխարգելիչ և վերահսկիչ միջոցառումների լայն շրջանակ՝ ապահովելու իր ցանցային տրաֆիկի ամբողջականությունն ու գաղտնիությունը, օգտատերերին իր ծառայությունների անխափան հասանելիությունը: Անվտանգության համակարգը հաշվի է առնում բոլոր բաղադրիչները՝ ծրագրային ապահովում, մուտք դեպի տերմինալներ և մուտք դեպի տարածքներ, տեխնիկական ենթակառուցվածք, մարդկային գործոնի ազդեցություն:

Անվտանգությունն ապահովելիս հաշվի է առնվում ռիսկերի ամբողջ շրջանակը՝ խարդախությունից պաշտպանությունից մինչև չթույլատրված մուտքի և նույնիսկ բնական և տեխնածին աղետների հետևանքներից ֆիզիկական ռեսուրսների խոցելիության նվազեցումը: Ի լրումն համապատասխան ներքին ստորաբաժանումների կողմից անվտանգության միջոցների մշակման և ամրապնդման, պարբերաբար ստուգումներ են իրականացվում արտաքին անվտանգության աուդիտորների կողմից:

SWIFT-ում օգտատերերի և ընկերության միջև կա պատասխանատվության խիստ բաշխում անվտանգության պահպանման համար: Օգտագործողը պատասխանատու է ճիշտ աշխատանքի, տերմինալների, մոդեմների և մուտքի կետի (SAP) կապի գծերի ֆիզիկական պաշտպանության և հաղորդագրությունների ճիշտ ձևաչափման համար: Հաղորդագրությունը SAP-ի կողմից ստանալուց հետո ողջ պատասխանատվությունն անցնում է SWIFT-ին: Համայնքը պատասխանատու է ցանցի շարունակական գործունեության, դրան չարտոնված մուտքից պաշտպանվելու, մուտքի կետից հետո փոխանցված հաղորդագրությունների բոլոր տեսակի ազդեցություններից պաշտպանելու համար:

Անվտանգության կարևոր տարրերից է ֆիզիկական անվտանգությունտարածքը. SWIFT-ի բոլոր շենքերի մուտքը խստորեն վերահսկվում է. օպերատիվ կենտրոններում անձնակազմին թույլատրվում է տեղաշարժվել միայն որոշակի տարածքներում:

Հատուկ հրահանգներ են մշակվել ներխուժման, հրդեհի, հոսանքազրկման և ֆորսմաժորային այլ հանգամանքների դեպքում։ Մուտքի կետերը, որոնք գործում են առանց անձնակազմի մասնակցության, վերահսկվում են հատուկ համակարգերով, որոնք վերահսկում են տարածքի մուտքը, շրջակա միջավայրի վիճակը և սարքավորումների վիճակը:

Համար տերմինալի պաշտպանությունԱպահովված է գաղտնաբառերի և/կամ խելացի քարտերի հիման վրա օգտվողների մուտքի տարբերակում: Այն դեպքում, երբ հայտնաբերվում է միջամտություն տերմինալից հաղորդագրություն մուտքագրելիս, գիծը ընդհատվում է, հայտնաբերվում են փոխանցման կրկնվող սխալներ, հաղորդագրությունը համարակալվում է սխալ համարով, անվտանգության նկատառումներից ելնելով տերմինալը կարող է ավտոմատ կերպով անջատվել համակարգի կողմից՝ ամրագրման միջոցով: հատուկ ֆայլում (տեղեկամատյան): Հետագայում, մատյանների գրառումների հիման վրա, կարող են հայտնաբերվել անորակ հղումներ կամ տերմինալի վատ սպասարկում:

Համար հաղորդագրությունների պաշտպանություներբ դրանք փոխանցվում են կապի գծերի միջոցով դեպի մուտքի կետ, հատուկ կրիպտոգրաֆիկ

Բրինձ. 6.2. Հաղորդագրությունների տեղաշարժը SWIFT համակարգում.

K - գաղտնագրման սարքավորումներ; M - մոդեմ; փոս - SWIFT մուտքի կետ;

SVT- Համակարգչային բանկի տերմինալ (օգտագործողի տերմինալ)

սարքեր. SWIFT հաղորդակցությունների անվտանգությունն ապահովվում է միջազգային կապի գծերով փոխանցվող բոլոր հաղորդագրությունների գաղտնագրմամբ, ինչը նրանց անհասանելի է դարձնում երրորդ անձանց համար: Հաղորդագրությունները նույնպես պահվում են կոդավորված ձևով, ուստի անձնակազմը չի կարող դրանք կարդալ առանց հատուկ թույլտվության:

Պաշտպանության ծրագրային և ապարատային մեթոդները ներառում են հատուկ ալգորիթմների միջոցով մուտքագրման ընթացքում ստեղծվող հաղորդագրությունների վավերացման կոդերի օգտագործումը և հաղորդագրությունների հաջորդականության վերահսկումը: Կոդերը ստեղծվում են հաղորդագրությունների բովանդակության հիման վրա՝ օգտագործելով գաղտնի բանալիներ, որոնք հայտնի են միայն ուղարկողին և ստացողին: Հաղորդագրությունների հաջորդականությունը վերահսկելու համար բոլոր SWIFT հաղորդագրություններին տրվում են եզակի մուտքային և ելքային համարներ յուրաքանչյուր հաղորդակցման նիստում: Ստանալու և փոխանցելու ընթացքում թվերը ստուգվում են, և եթե հաղորդագրությունները չեն ընթանում ակնկալվող հաջորդականությամբ, ապա դրանք ոչ միայն չեն շրջանցվում, այլև անջատվում է օգտատիրոջ տերմինալը։

Ինչպես ցույց է տրված վերևում, ի արխիհամակարգի հյուսվածք,համակարգը լայնորեն օգտագործում է ապարատային ավելորդությունը (երկու գործառնական կենտրոն): Բոլոր կապի ուղիներն աշխատում են միայն գաղտնագրված տեղեկատվության հետ, իսկ հեռահաղորդակցության սարքավորումների հասանելիությունը խիստ սահմանափակ է:

Փոխանցված հաղորդագրությունները պաշտպանված են սարքավորումների խափանման հետևանքով հնարավոր կորստից, քանի որ բոլոր փոխանցված հաղորդագրությունների պատճենները պահվում են տեղեկատվության մշակման կենտրոններում, և դրանցից յուրաքանչյուրի ստացման փաստը հաստատվում է անհատապես: Ցանկացած կասկածի դեպքում օգտատերը կարող է պահանջել իրեն ուղարկված ցանկացած հաղորդագրության պատճենը: Հաշվի առնելով մի շարք լրացուցիչ միջոցների օգտագործումը, ներառյալ կապի ուղիների ապարատային պաշտպանությունը, ցանցն ապահովում է տեղեկատվության հուսալի պաշտպանություն չարտոնված մուտքից, կորստից կամ աղավաղումից:

Համակարգային ծառայություններSWIFT

SWIFT համակարգը ի սկզբանե թույլ էր տալիս միայն սահմանափակ երկարությամբ կառուցվածքային հաղորդագրությունների փոխանակում, որը հիմնական ծառայությունն էր և այժմ FIN է ֆինանսական տեղեկատվության անվտանգ փոխանակման համար՝ հուսալի և ծախսարդյունավետ: Բայց անհրաժեշտությունը այլի փոխանցումթերեւս պակաս նշանակալից տվյալները պահանջում էին նոր տեսակի ծառայությունների մշակում։ Այսպիսով, SWIFT-ը մշակել է հատուկ ծառայություն մեծ ծավալի տվյալների փոխանցման համար. միջբանկային ֆայլերի փոխանակում (Միջբանկային ֆայլ Փոխանցում, IFT). Այս տվյալները կարող են ներառել բանկերի գլխամասային գրասենյակների և մասնաճյուղերի միջև վարչական և ընթացիկ հաշվետվական տեղեկատվություն, հաճախորդների մասին տեղեկատվություն, վարկերի կառավարման տվյալներ և տնտեսական և վիճակագրական տեղեկատվություն: IFT-ը կարող է նաև կարգավորել բիզնես գրառումները և ընդհանուր նամակագրությունը, ռիսկերի կառավարումը և ստուգել փոխանակման տվյալները և այլ փաստաթղթեր, որոնք ավանդաբար ուղարկվում են ֆաքսով: IFT ծառայությունները լիովին ինտեգրված են SWIFT ցանցի ճարտարապետությանը և ունեն նույն առավելությունները, ինչ ստանդարտ հաղորդագրությունները. ինչպես ֆինանսական հաղորդագրությունների փոխանցման դեպքում, գաղտնիությունն ու անվտանգությունը երաշխավորված են: SWIFTNet տեխնոլոգիայի ներդրմամբ ֆայլերի փոխանցումը դարձել է մատչելի և հեշտ օգտագործման համար: SWIFT ցանցում այս ծառայության ներկայիս անվանումն է SWIFTNet File Act, այն թույլ է տալիս անվտանգ ֆայլերի փոխանակում SWIFT օգտատերերի միջև՝ շրջանցելով փոխանակման և պաշտպանության տեխնիկական միջոցների ընտրության և համաձայնեցման նախնական փուլը «յուրաքանչյուրը յուրաքանչյուրի հետ»: Ֆայլերը կարող են լինել ցանկացած ձևաչափի. կառուցվածքային (բանկի կամ վճարային համակարգի սեփական ձևաչափը), չկառուցված, պարունակում են ցանկացած նիշերի մի շարք, ներառյալ ազգային լեզվի նիշերը, գրաֆիկան և այլ տեղեկություններ: SWIFTNet File Act-ի կիրառման ամենատարածված ոլորտներն են՝ զանգվածային վճարումները (մեծածախ վճարումներ), ինչպիսիք են թոշակները և աշխատավարձերը; մանրածախ վճարումներ և չեկային գործարքներ; լրացուցիչ տեղեկատվության փոխանցում և հաշվետվություններ արժեթղթերով կամ վճարային համակարգի ներսում գործարքների վերաբերյալ. հաշվետվությունների տրամադրում կարգավորող մարմիններին. SWIFTNet File Act-ը գործում է ինչպես իրական- ժամանակ (իրական ժամանակում), և ըստ սկզբունքի խանութ- և- առաջ (պահպանում և փոխանցում), որը ներառում է հաղորդագրությունների ուղարկում ցանկացած ժամանակ, երբ կոնտրագենտը կապի մեջ է SWIFT համակարգի հետ:

SWIFT Ինտերակտիվ հաղորդագրությունների ծառայություն երկու գործընկերների միջև SWI FTNet InterAct-ը լրացնում է SWIFTNet File Act-ը և SWIFTNet FIN-ը: Այս ծառայությունը կարող է աջակցել շուկայական ենթակառուցվածքների, փակ օգտատերերի խմբերի և ֆինանսական հաստատությունների լուծումներին: SWIFTNet InterAct-ը հնարավորություն է տալիս փոխանակել հաղորդագրություններ ավտոմատ և ինտերակտիվ ռեժիմներով:

Բացի IFT-ից, SWIFT համայնքը մեծ ուշադրություն է դարձնում նոր տեխնոլոգիաներին և EDI ստանդարտներին, որոնք թույլ են տալիս փոխանակել ֆինանսական և առևտրային տվյալները ոչ միայն բանկերի և այլ ֆինանսական կազմակերպությունների, այլ նաև արտաքին տնտեսական գործունեության այլ մասնակիցների (կորպորատիվ հաճախորդների) միջև: Մասնավորապես, SWIFT համայնքը ներգրավվել է EDIFACT ստանդարտի պատրաստման և հետագա մշակման մեջ, որը մանրամասն կքննարկվի Գլ. 7.

Ինչպես արդեն նշվեց, SWIFT-ը չի իրականացնում քլիրինգային գործառույթներ, սակայն վերջին տարիներին համայնքը ակտիվորեն ներգրավված է. նախագծի մշակումկապված տարբեր երկրներում ներքին վճարային համակարգերի ստեղծման հետ: Արդեն ավելի քան 50 երկիր ներդրել է SWIFT-ի վրա հիմնված վճարային համակարգեր, և համակարգի կարևորությունը իրական ժամանակում հաշվարկային ենթակառուցվածքների համար շարունակում է աճել: Հարկ է նշել, որ SWIFT ցանցն ակտիվորեն օգտագործվում է ներքին վճարումների և հաշվարկների համար ոչ միայն այն երկրների կողմից, որոնք այն օգտագործել են որպես ազգային վճարային համակարգերի ենթակառուցվածք։ Օրինակ, ԱՄՆ-ում, չնայած մի քանի ազգային վճարային համակարգերի առկայությանը, SWIFT-ով ԱՄՆ ընդհանուր տրաֆիկի մոտ մեկ քառորդը տարեկան փոխանցվում է երկրի ներսում SWIFT ցանցի միջոցով:

ՕգտագործումըSWIFTՌուսաստանում

Վնեշէկոնոմբանկը ռուսական առաջին բանկն էր, որը միացավ SWIFT համակարգին 1989թ. Մինչ օրս Ռուսաստանի Ազգային SWIFT ասոցիացիան (ROSSWIFT) ունի ավելի քան 400 անդամ: SWIFT ցանցի օգտագործումը կապված է ոչ միայն արտասահման հաղորդագրությունների փոխանցման, այլեւ երկրի ներսում բնակավայրերի իրականացման հետ։ Ռուսական SWIFT տրաֆիկի ավելի քան մեկ երրորդն այսօր բաժին է ընկնում հաղորդագրությունների փոխանակմանը Ռուսական բանկեր, և տեսակարար կշիռըՆրանց տրաֆիկում ավելի ու ավելի շատ են «ռուբլի» հաղորդագրությունները։

Նման ֆինանսական հաղորդագրությունների փոխանցման համար մշակվել են SWIFT-RUR5 ստանդարտները՝ «Ռուսական ռուբլով ֆինանսական հաղորդագրությունների փոխանցման SWIFT ստանդարտների օգտագործման կանոններ»: Այս ստանդարտները պարունակում են ռուսական ռուբլով գործարքների համար SWIFT հաղորդագրություններ ստեղծելու կանոններ, ինչպես նաև տառադարձման կանոններ և աղյուսակներ, որոնք թույլ են տալիս SWIFT հաղորդագրությունների տեքստում ռուսերեն այբուբենի նիշերի միանշանակ կոդավորումն ու վերծանումը: Հատուկ առաջարկությունները թույլ են տալիս հաշվի առնել տարբեր վարկային հաստատությունների (ոչ միայն բանկերի) հաշվարկների առանձնահատկությունները և հնարավորություն են տալիս օգտագործել ֆինանսական հաղորդագրությունների մշակման ավտոմատացման ընդհանուր տեխնոլոգիաներ ինչպես ռուսական ռուբլով, այնպես էլ արտարժույթով հաշվարկներ կատարելիս:

SWIFT-RUR5 ստանդարտները հաստատված են SWIFT համայնքի կողմից. դրանց կիրառման կարգը որոշվում է «S.W.I.F.T.-ի օգտագործման լրացուցիչ համաձայնագրով. 5 ռուբլի Ռուսաստանի Դաշնության արժույթով գործարքների համար S.W.I.F.T. համակարգում, որը թղթակցային պայմանագրերի հավելված է, որի ստանդարտ ձևը մշակվել է արդեն նշված ROSSWIFT կազմակերպության կողմից:

SWIFT համայնքը մշտապես զարգանում է, վերանայում և լրացնում ստանդարտները (օրինակ՝ SWIFTNet 6.0-ի նոր տարբերակը), մշակում է նոր հավելվածներ. ներկայումս, օրինակ, մի շարք լուծումներ են առաջարկվում՝ հիմնված ժամանակակից տեխնոլոգիաների վրա (էլեկտրոնային առևտուր և այլն):

Ինչպե՞ս կատարել դրամական փոխանցում արտասահման SWIFT համակարգի միջոցով և որո՞նք են դրանից օգտվելու առավելությունները:

SWIFT համակարգի առավելությունները

SWIFT միջազգային վճարումների անվիճելի առավելություններից է դրանց հասանելիությունը մեծ քանակությամբ։ օտար երկրներև համագործակցություն բանկերի մեծ մասի հետ: Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ համակարգը օգտագործում է թղթակից բանկերը, դուք կարող եք ուղարկել և ստանալ SWIFT փոխանցում նույնիսկ այն բանկում, որն անմիջականորեն չի համագործակցում համակարգի հետ: Այս համակարգի այլ դրական կողմեր.

• փոխանցման առաքման ճշգրտությունը - միջոցները ուղարկվում են նշված հաշվին.
• անվտանգություն - համակարգը ապահով կերպով պահպանում է հաճախորդների գաղտնի տվյալները.
• միջոցների ժամանակին առաքման երաշխիք;
• բացակայությունը սահմաններըուղարկելու համար (բայց անհրաժեշտություն կա համաձայնեցնել արժութային օրենսդրության հետ);
• արժույթների լայն ընտրություն;
• ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց հաշիվներին փոխանցում ուղարկելու ունակություն.
• չափավոր միջնորդավճարներ մեծ գումարներ ուղարկելիս:

Ի՞նչ է SWIFT վճարումը:

SWIFT վճարումը բանկերի, ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց միջև միջոցների միջազգային փոխանցում է SWIFT համակարգի միջոցով: Ներկայումս այս համակարգին մասնակցում են ավելի քան 10000 ֆինանսական կորպորացիաներ 210 երկրներից: Սա հնարավորություն է տալիս արագորեն ուղարկել միջազգային վճարումներ տարբեր արժույթներով մեծամասնությանը զարգացած երկրներխաղաղություն.

SWIFT համակարգը հարմար է փոխանցում ուղարկելու համար հետևյալ դեպքերում.

1. Ուղղություն մեծ գումարարտասահմանում՝ կոմիսիոն կորուստների նվազագույնի հասցնելով։
2. Արտերկրում խոշոր գնումների համար վճարում.
3. Օտարերկրյա ընկերությունների ծառայությունների վճարում;
4. Այլ նպատակներով ֆիզիկական անձանց խոշոր գումարներ փոխանցելը.

Ի՞նչ է SWIFT փոխանցումը և ինչպե՞ս է այն փոխանցվում: Այս համակարգի յուրաքանչյուր բանկ ունի իր յուրահատուկ SWIFT կոդը: Վճարում ուղարկելիս միջոցները մուտքագրվում են անմիջապես այն անձի հաշվին, որին դրանք նախատեսված են: Ուղարկողը հնարավորություն ունի ընտրելու այն արժույթը, որով փոխանցվելու է փոխանցումը, անկախ նրանից, թե որ արժույթով է կատարվում փոխանցումը:

Փոխանցումը կարող է իրականացվել թղթակից բանկի միջոցով՝ խոշոր գլոբալ բանկի միջոցով, որը միջոցներ է ուղարկում SWIFT համակարգին չմիացված բանկի վերջնական ստացողի հաշվին: Այս դեպքում դուք պետք է վճարեք լրացուցիչ հանձնաժողովթղթակից բանկ.

Ինչպե՞ս գումար փոխանցել արտասահման:

Միջոցներ արտասահման փոխանցելու համար ուղարկողը պետք է իմանա այն ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձի ամբողջական SWIFT տվյալները, որին ուղարկվում է փոխանցումը: Մանրամասները ներառում են.

• շահառուի բանկի անվանումը.
• դրա կոդը SWIFT համակարգում;
• թղթակից բանկի անվանումը և SWIFT կոդը, եթե այն կօգտագործվի միջոցներ փոխանցելու համար.
• շահառուի հաշվի համարը (կամ տարանցիկ բանկային հաշվի համարը).
• ստացողի անունը և ազգանունը (հաշվի բացակայության դեպքում անհրաժեշտ է նշել նրա անձնագրային տվյալները):

SWIFT համակարգում մանրամասները պետք է նշվեն անգլերենով: Ստացողը կարող է դրանք պահանջել այն բանկից, որտեղ իրեն սպասարկում են և փոխանցել ուղարկողին՝ սխալներից խուսափելու համար։

Փոխանցում կատարելիս ուղարկողը պետք է տրամադրի.

• նույնականացում;
• շահառուի բանկի մանրամասները.
• ստացողի տվյալները նշելով փոխանցում ուղարկելու դիմում.
• ընթացիկ հաշիվ բանկում, որտեղ իրականացվում է առաքումը.

Ընթացիկ հաշիվ բացելը պարտադիր չէ, բայց դրա բացակայությունը ազդում է փոխանցման միջնորդավճարի վրա, հետևաբար, վճարումների կրկնակի ուղարկման համար ավելի ձեռնտու է բացել ընթացիկ հաշիվ, որից հետագայում միջոցներ փոխանցել:

Անհրաժեշտության դեպքում բանկերը, որտեղից ուղարկվում է SWIFT վճարումը, կարող են պահանջել փոխանցման օրինականության վերաբերյալ փաստաթղթեր: Դրանք կարող են լինել սպասարկման պայմանագրեր, ընկերությունների հետ պայմանագրեր, հաշիվ-ապրանքագրեր, ստացողի հետ հարաբերությունների ապացույց և այլն:

Ինչպե՞ս ստանալ SWIFT դրամական փոխանցումներ Ուկրաինայում:

Առաքման ժամկետը բանկային փոխանցումՀամակարգի համաձայն՝ 1-ից 3, երբեմն՝ մինչև 5 բանկային օր: SWIFT վճարում ստանալու համար ստացողը պետք է միայն ուղարկի իր ճշգրիտ տվյալները, և գումարը նշված ժամկետում կլինի հաշվում: Վճարում ստանալիս պետք է հաշվի առնել միջնորդավճարները՝ բուն համակարգը, վճարումը փոխանցած թղթակից բանկը և ուկրաինական բանկը: Ուկրաինայում SWIFT վճարման վրա կանխիկ գումար տրամադրելու համար դուք պետք է վճարեք գումարի 0,6-ից մինչև 2%:

SWIFT փոխանցում Privatbank-ից՝ արագ և հուսալի

SWIFT փոխանցումների ծառայությունը Privatbank-ից թույլ է տալիս դրամական փոխանցումներ կատարել ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց հաշիվներին: Դրանք կարող են կատարվել Ուկրաինայում կամ արտասահմանում՝ հանգստի, բուժման, մարզումների և այլնի համար վճարելու համար։

SWIFT վճարումների սակագներ

SWIFT փոխանցման արժեքը տարբերվում է՝ կախված վերջնական ստացողի գտնվելու վայրից: Ավելին մանրամասն տեղեկություններթվարկված ստորև բերված աղյուսակում:

Մանրամասների պահանջները փոխանցելիս

Ոչ առևտրային գործարքների համար իրականացվում է SWIFT փոխանցում Պրիվատբանկից արտասահման: Այն չի տարածվում ներդրումային կամ ձեռնարկատիրական գործունեության վրա: Արագ վճարում ուղարկելու համար ձեզ հարկավոր է Ուկրաինայի կամ այլ պետության քաղաքացու անձնագիր (մշտական ​​բնակության վկայականի հետ միասին):

Ի՞նչ մանրամասներ են պահանջվում արտարժույթ ուղարկելու համար: Սա.

• Շահառուի բանկի անվանումը.
• Բանկային հաստատության Swift կոդը;
• Ստացողի անձի հաշվի համարը;
• ստացողի անունը և նրա հասցեն.
• Վճարման նպատակը (ապրանքագրի համարը).

Եթե ​​ծառայության կամ ապրանքի դիմաց վճարումը կատարվում է իրավաբանական անձի (ոչ ռեզիդենտ), ապա պետք է նշվեն պայմանագրի (հաշիվ-ապրանքագրի) ամսաթիվը և համարը: Նաև SWIFT վճարումը Եվրոպա ուղարկելու համար անհրաժեշտ է IBAN (շահառուի հաշվի համարը):

Ձեր կողմից Privat24-ում կամ բանկի մասնաճյուղում ստեղծված SWIFT փոխանցումը մշակվում է աշխատանքային օրվա ընթացքում (մինչև 19:30): Հետագայում ստեղծված վճարումները փոխանցվում են հաջորդ օր:

Ձեր փոխանցումն ուղարկելուց հետո դուք կստանաք հաստատման նամակ: Եթե ​​չունեք էլեկտրոնային փոստի հասցե, ապա կարող եք տեղեկանալ առաքման մասին՝ զանգահարելով +380929000004։

Վճարումներ ստանալու համար անհրաժեշտ է իմանալ Privatbank-ի SWIFT կոդը՝ PBANUA2XXX: Մնացած տեղեկատվությունը նույնն է, ինչ առաքումների դեպքում: