ՄուտքՊատասխանատվություն բանկային գաղտնիքի ռեժիմի խախտման համար. Ի՞նչ է բանկային գաղտնիքը: բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն (տեսանյութ)
Բանկային գաղտնիքը Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության իրավական սկզբունք է, համաձայն որի ֆինանսական հաստատությունները պետք է պաշտպանեն տեղեկատվությունը, հաշիվները, բանկային գործառնություններ, իրենց հաճախորդների ֆինանսական վիճակը և այլ տեղեկություններ, եթե դա չի հակասում օրենքին։
Բանկային գաղտնիքը պաշտպանված է Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությամբ: Բանկային գաղտնիքի ռեժիմը բացարձակ չէ, օրենքով սահմանված իրավիճակներում տվյալների հասանելիությունը կարող է տրամադրվել պետական մարմիններին: Արվեստի 3-րդ մասի համաձայն. Ռուսաստանի Դաշնության Սահմանադրության 55-րդ հոդվածի համաձայն, բանկային գաղտնիքից շեղումները թույլատրելի են միայն այն դեպքում, եթե դա անհրաժեշտ է սահմանադրական կարգի հիմքերը, այլ անձանց իրավունքներն ու օրինական շահերը պաշտպանելու և պետության անվտանգությունն ապահովելու համար:
Բանկային գաղտնիքի հասանելիություն
Բանկային գաղտնիքի ռեժիմը նախատեսում է հաշիվների մասին տեղեկատվության հասանելիության սահմանափակում, ֆինանսական վիճակև հաճախորդների գործարքները: Բացի սեփականատիրոջից, միայն բանկը և իրավապահ և կարգավորող մարմինների սահմանափակ շրջանակն ունեն նման տեղեկատվություն. վարկային պատմություններ, դատարաններ, քննչական, հարկային եւ մաքսային մարմիններ, Հաշվապահական պալատ, DIA, PFR, Fund հասարակական Ապահովագրություն, FSSP, FSSF, FCS: Տեղեկատվության բացահայտումն իրականացվում է օրենքով սահմանված կարգով և չափով: Բանկային գաղտնիքին հասանելիություն ապահովելու համար պահանջվում է դատարանի որոշում, դատախազական սանկցիա, հրաման և այլ փաստաթղթեր:
Բանկային գաղտնիքի մասին օրենք
Բանկային գաղտնիքի մասին օրենքները գործում են աշխարհի շատ երկրներում՝ Շվեյցարիայում, Ֆրանսիայում, Գերմանիայում, Ավստրիայում, Լյուքսեմբուրգում, ԱՄՆ-ում և այլն։
Անհատին տեղեկատվություն տրամադրելու կարգը պետական մարմիններըկարգավորվում են հրամաններով և հրահանգներով:
Բանկային գաղտնիքի պաշտպանություն
Բանկային գաղտնիքի իրավական պաշտպանությունը նախատեսված է օրենքով Ռուսաստանի Դաշնություն. Բանկային գաղտնիքի երաշխավորներ - ֆինանսական հաստատություն, Ռուսաստանի Բանկ, ավանդների ապահովագրման գործակալություն:
Բանկային գաղտնիքը պաշտպանելու համար ֆինանսական հաստատությունները պետք է.
- սահմանափակել բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկություններին հասանելիություն ունեցող անձանց շրջանակը.
- կազմակերպել առանձին գրասենյակային աշխատանք բանկային գաղտնիք պարունակող փաստաթղթերով.
- օգտագործել տեխնիկական միջոցներ տեղեկատվական լրատվամիջոցներին չարտոնված մուտքը կանխելու համար.
- կիրառել նախազգուշացումներ բանկի և հաճախորդի միջև պայմանագրերում բանկային գաղտնիքի պահպանման և դրա բացահայտման պատասխանատվության անհրաժեշտության մասին:
Բանկային գաղտնիքի խախտում
Բանկային գաղտնիքի խախտումը գաղտնի ճանաչված տեղեկատվության միտումնավոր կամ ոչ կամավոր բացահայտումն է, պաշտոնականֆինանսական հաստատություն առանց հաճախորդի համաձայնության. Եթե նման գործողությունները ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձին պատճառել են նյութական կամ հեղինակության վնաս, ապա օրենսդրությունը նախատեսում է նրանց շահերը պաշտպանելու համար դատարան դիմելու հնարավորություն: Օրենսդրությունը նախատեսում է տարբեր տեսակներպատասխանատվություն բանկային գաղտնիքի խախտման համար.
Պատասխանատվություն բանկային գաղտնիքի բացահայտման համար
Բանկային գաղտնիքի բացահայտումը նախատեսում է քաղաքացիական, վարչական և քրեական պատասխանատվություն:
Բանկը կարող է ենթարկվել քաղաքացիական պատասխանատվության՝ ֆինանսական հաստատության ղեկավարությանը բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվության բացահայտման հետևանքով առաջացած վնասների հատուցման պահանջ ներկայացնելու միջոցով:
գրավելու համար վարկային հաստատությունԲանկային գաղտնիքի բացահայտման համար վարչական պատասխանատվության ենթարկելու համար ֆինանսական հաստատության հաճախորդը պետք է դիմում ներկայացնի ոստիկանություն կամ դատախազություն:
Բանկային գաղտնիքի ապօրինի բացահայտման համար, որն առաջացրել է ծանր հետևանքներ, քրեական պատասխանատվություն է նախատեսվում Արվեստի 2-րդ, 3.4-րդ մասերի համաձայն: Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 183.
Ինչ է բանկային գաղտնիքը
Բանկային գաղտնիքը ներառում է.
- հաճախորդի հաշիվների կարգավիճակի վերաբերյալ տվյալներ.
- հաճախորդի անունից իրականացվող գործողություններ.
- ֆինանսական դիրքըհաճախորդներ;
- բանկի և հաճախորդների անվտանգության համակարգեր.
- տեղեկատվություն իրավաբանական անձի՝ հաճախորդի կառուցվածքի, ղեկավարների, գործունեության տեսակների մասին.
- հաճախորդների առևտրային գործունեության վերաբերյալ տվյալներ.
- տեղեկատվություն բանկի վերաբերյալ հաշվետվությունների մասին, բացառությամբ հրապարակման ենթակաների.
- տեղեկատվական անվտանգության ծածկագրերը, ինչպես նաև այլ տվյալներ, որոնց ցանկը կարող է սահմանել ֆինանսական կազմակերպությունը:
Խորհուրդ Sravni.ru-ից.Բանկային հաշիվ բացելիս պետք է ուշադիր ծանոթանալ պայմանագրի՝ բանկային գաղտնիքի պաշտպանության մասին տեղեկություններ պարունակող բաժինը:
Ֆիզիկական անձի դիմումը բանկի մասնաճյուղ վարկ ստանալու համար բանկային քարտկամ իր անձնական դրամական միջոցներն իր հաշվին տեղադրելու նպատակով ենթադրում է բանկին անձնական տվյալների և հաշիվների վրա անձնական միջոցների շարժի մասին տեղեկատվության տեղեկացման անհրաժեշտություն:
Այսօր, գործող օրենսդրության համաձայն, բանկային գաղտնիքի բացահայտումը քրեորեն պատժելի արարք է։
Գործնականում, ամեն բանկից հեռու է բացահայտման խիստ արգելք, մասնավորապես, նրանցից շատերը անձի մասին տեղեկատվություն են փոխանցում այսպես կոչված կոլեկտորներին՝ պարտքերի հավաքագրման մեջ ներգրավված անձանց:
Քաղաքացիները պետք է իմանան, որ նման գործողություններն անօրինական են, և օրինախախտներին պատասխանատվության ենթարկելու հնարավորություն միշտ կա։
Բանկային գաղտնիքի հայեցակարգը
Համաձայն «Բանկերի մասին» օրենքի և բանկային», տեղեկատվություն մասին.
- արդյոք անձը բանկային հաշիվ ունի.
- շարժում Փողայս հաշիվների վրա;
- առկայություն, համար և ընդհանուր գումարըավանդային հաշիվներ;
- վարկառուի ստանձնած վարկային պարտավորությունների մասին.
- անձամբ հաճախորդի անձնական տվյալները՝ նրա լրիվ անունը, անձնագրի տվյալները և այլն։
Սա բանկային գաղտնիքի ամենապարզ բացատրությունն է. բանկային կազմակերպությունում պահվող հաճախորդի մասին անձնական տվյալներ, որոնք կարող են միայն բացահայտվել: անհատներև բացառապես «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» թիվ 395-I դաշնային օրենքով նախատեսված մի շարք դեպքերում:
Ինչու դա չի կարելի անել: Ամեն ինչ չափազանց պարզ է. Եթե, օրինակ, երրորդ կողմերին հայտնել կազմակերպության հաճախորդի մի քանի ավանդային հաշիվներ ունեցող և մոտավոր գումարի մասին տեղեկատվություն, դա կարող է հանգեցնել տհաճ հետևանքների՝ շահույթ ստանալու նպատակով տվյալ անձին շանտաժի ենթարկելու կամ նույնիսկ ավելի լուրջ գործողությունների:
Ո՞վ է իմանում բանկի գաղտնիքը:
Առաջին հերթին, BCI-ին են փոխանցվում հաճախորդների վարկային պարտավորությունների վերաբերյալ տվյալները: Բացի այդ, ս.թ իրավական ակտերստորև ներկայացված է այն կազմակերպությունների ցանկը, որոնք դեռևս կարող են ստանալ գաղտնի տեղեկատվություն.
- կարգադրիչներ;
- հաշվապահական պալատ;
- ներքին գործերի մարմիններ;
- տարբեր տեսակի ոչ բյուջետային միջոցներ.
- IFTS, Ավանդների ապահովագրման գործակալություն և մաքսային ծառայություն:
Բանկային գաղտնիքի մասին 26-րդ հոդվածում ասվում է, որ բոլոր վարկային կազմակերպությունները պարտավոր են իրենց հաճախորդների մասին տեղեկատվություն տրամադրել Հակամենաշնորհային կոմիտեին և արբիտրաժային կառավարչին:
Որպեսզի վերոնշյալ մարմիններից որևէ մեկը ստանա տվյալներ, որոնք կոչվում են բանկային գաղտնիք, դրա համար անհրաժեշտ է պաշտոնական հարցում կատարել բանկին: Բողոքարկման մեջ, ի թիվս այլ բաների, անհրաժեշտ է նշել, թե ինչ պատճառով է մարմնին անհրաժեշտ տվյալ հաճախորդի մասին նման տեղեկատվություն։
Հարցման պաշտոնական ձևին չհետևելու դեպքում բանկն իրավունք ունի հրաժարվել տեղեկատվություն տրամադրելուց՝ հղում կատարելով բանկային գաղտնիքին:
Ո՞րն է պատասխանատվությունը գաղտնիությունը խախտելու համար:
Ներպետական գործող օրենսդրության համաձայն՝ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվության բացահայտման համար մեղավորն այսօր բախվում է.
- Քաղաքացիական պատասխանատվություն. Եթե հաճախորդը վնասներ է կրում բացահայտումից, բանկը պարտավորվում է ամբողջությամբ փոխհատուցել դրանք՝ համաձայն Արվեստի: Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 15. Հաշվի կառնվեն ոչ միայն իրական ֆինանսական կորուստները, այլև խնդրո առարկա կորցրած շահույթը, եթե տեղեկատվությունը վերաբերում էր ավանդին։ Այս դեպքում տուժողը ներկայացնում է իրավական գործողությունեւ ընթացքում ապացուցում է, որ կապ կա իր կրած վնասի եւ ֆինանսավարկային կազմակերպության գործողությունների միջեւ։
- Վարչական պատասխանատվություն. Համաձայն Արվեստի. Ռուսաստանի Դաշնության Վարչական իրավախախտումների վերաբերյալ օրենսգրքի 13.14, մեղավորը նշանակված է. վարչական տույժ 4-ից 5 հազար ռուբլի չափով: Տուժողը պարտավոր է հայտարարությամբ դիմել դատախազություն։
- Քրեական պատասխանատվություն. Պատիժը կիրառվում է Արվեստի հիման վրա. Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 183-ը, կախված հանցագործության ծանրությունից: Եթե դա տեղեկատվության նպատակային հավաքածու է, որը ներառված է բանկային գաղտնիքի մեջ, ապա տուգանքը կազմում է 80 հազար ռուբլի կամ կարող է փոխարինվել ազատազրկմամբ՝ մինչև 2 տարի ժամկետով: Եթե հանցագործը օգտագործել կամ բացահայտել է գաղտնի տեղեկատվություն առանց տուժողի համաձայնության, ապա տուգանքը կազմում է 120 հազար ռուբլի կամ 3 տարի ազատազրկում։ Եթե, ի լրումն, բացահայտումն արվել է շահադիտական նպատակներով կամ մեծ վնասներ է պատճառել, տուգանքը աճում է մինչև 200 հազար ռուբլի և կարող է փոխարինվել 5 տարվա կալանքով։
Սա այն ամենն է, ինչ սպառնում է բանկային գաղտնիքի բացահայտմանը, մարդուն, ով որոշում է խախտել օրենքը։ Եթե, ընդ որում, նա ապօրինի կերպով ձեռք է բերել կամ հափշտակել այդ տեղեկությունները, դա նույնպես գործ հարուցելու պատճառ է և սպառնում է քրեական պատասխանատվության։
Գործընթացը սկսելու համար բավական է դիմել դատախազություն՝ հայտարարություն գրելու համար ազատ ձևիսկ հետո դիմել դատարան:
Բանկային գաղտնիքը պաշտպանվա՞ծ է իրավաբանական անձանց համար:
Խնդիրն առանձին-առանձին հիշատակման է արժանի՝ ֆիզիկական անձանց պաշտպանության համեմատ օրենսդրական նորմերում որոշ բացառությունների առկայության պատճառով։ Եվ քանի որ իրավաբանական անձանց հաշիվներին գումարները հաճախ հարյուր հազարավոր անգամ գերազանցում են ֆիզիկական անձանց մնացորդները, ապա վերահսկողություն. դրամական հոսքերդեռ անհրաժեշտ է.
Այդ իսկ պատճառով, N 395-I դաշնային օրենքը և Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրքը մանրամասն նկարագրում են իրավիճակները, երբ բանկային կազմակերպությունը, ըստ պահանջի, պարտավոր է զեկուցել իր հաճախորդների մասին գաղտնի տեղեկատվություն: Մասնավորապես, «բանկային գաղտնիք» կատեգորիայից տեղեկատվություն պահանջելու իրավունք ունեցող կազմակերպությունների ցանկը ներառում է.
- դատարաններ և դաշնային ծառայություն կարգադրիչներ;
- հարկային գրասենյակ;
- Հաշիվների պալատ և մաքսային ծառայություն;
- սոցիալական ապահովագրության հիմնադրամ;
- հետաքննության դեպքում հարկային հանցագործություններ– Ներքին գործերի նախարարություն և այլ քննչական մարմիններ.
Տեղեկություններ իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերիրավունք ունի նաև ստանալ Ռուսաստանի Բանկ: Գոյություն ունի նաև այն հասարակական կազմակերպությունների ցանկը, որոնք, ըստ պահանջի, կարող են տեղեկատվություն ստանալ «գաղտնի» տեսակի անձի մասին։
Մասնավորապես, դա Վարկային պատմության բյուրոն է, բայց միայն այն պայմանով, որ բանկի հետ վարկային պայմանագիր կնքելիս հաճախորդն ինքն է համաձայնել անձնական տվյալների փոխանցմանը:
Ստուգեք բանկերի առաջարկները
| Քարտ Ռոսբանկում cashback-ով | Թողարկեք քարտ |
Ավելին քարտեզի մասին
- Cashback մինչև 7% - ընտրված կատեգորիաների համար;
- Cashback 1% - բոլոր գնումների համար;
- VISA-ից ապրանքների և ծառայությունների բոնուսներ, զեղչեր;
- Ինտերնետ բանկինգ - անվճար;
- Բջջային բանկ- անվճար;
- Մինչև 4 տարբեր արժույթ 1 քարտի վրա:
| Քարտ Յունիկրեդիտ բանկից | Թողարկեք քարտ |
Ավելին քարտեզի մասին
- Մինչև 5% cashback;
- Կանխիկի դուրսբերում առանց միջնորդավճարի գործընկեր բանկոմատներում;
- Ինտերնետ բանկինգ - անվճար;
- Բջջային բանկինգը անվճար է:
| Քարտ Vostochny բանկից | Թողարկեք քարտ |
Ավելին քարտեզի մասին
- Մինչև 7% cashback;
- Կանխիկի դուրսբերում առանց միջնորդավճարի գործընկեր բանկոմատներում;
- Քարտի սպասարկում՝ անվճար;
- Ինտերնետ բանկինգ - անվճար;
- Բջջային բանկինգը անվճար է:
| Քարտ Home Credit Bank-ից | Թողարկեք քարտ |
Ավելին քարտեզի մասին
- Գործընկերներից մինչև 10% cashback;
- Հաշվի մնացորդի վրա տարեկան մինչև 7%;
- Առանց միջնորդավճարի բանկոմատներից դրամական միջոցների դուրսբերում (ամսական մինչև 5 անգամ);
- Apple Pay, Google Pay և Samsung Pay տեխնոլոգիա;
- Անվճար ինտերնետ բանկինգ;
- Անվճար բջջային բանկինգ:
| Դեբետային քարտԱլֆա բանկից |
Վարկառուի և վարկային հաստատության միջև վարկային պայմանագիրը կնքելու պահից վարկատուն պատասխանատու է վարկառուի մասին գաղտնի տեղեկատվության պահպանման, այն է՝ բանկային գաղտնիքի պահպանման համար։ Արգելվում է տեղեկատվության փոխանցումը երրորդ անձանց: Ցավոք, իրականությունն այն է, որ բանկի աշխատակիցները չեն կատարում այդ պարտավորությունը և վարկի գծով պարտքի դեպքում հրապարակում են վարկառուի և նրա պարտքերի մասին տեղեկությունները` միտումնավոր խախտելով օրենքը: Շատ պարտապանների հարցը վերջերս հետաքրքրել է
ինչն է սպառնում բանկի աշխատակիցներին բանկային գաղտնիքը բացահայտելու համար. Այնուհանդերձ, օֆշորային - դրանք բոլորի համար չեն, պետք է կարողանաս հասնել ճշմարտությանը քո երկրում։
Ինչ է բանկային գաղտնիքը
Բանկային գաղտնիքը ներառում է տեղեկատվություն հաճախորդի բոլոր բանկային գործարքների, ավանդների, հաշիվների մասին: Ռուսական օրենսդրության հիման վրա բանկային հաստատությունները պարտավոր են գաղտնի պահել հաճախորդի ավանդները, հաշիվների գաղտնիքը, հաշվի գործարքների գաղտնիքը, ինչպես նաև հաճախորդների բոլոր տվյալները: Քանի որ վարկի համար դիմելիս հաճախորդի համար բացվում է անհատական հաշիվ, ապա վարկային հաշվի գաղտնիքը, համապատասխանաբար, կարող է վերագրվել բանկային գաղտնիքին։ Եթե բանկի աշխատակիցները կամ այլ ֆինանսական կազմակերպությունխախտել բանկային գաղտնիքը, հաճախորդը կարող է պահանջել դատական կարգըվնասի և բարոյական վնասի փոխհատուցում.
Ով մուտք ունի բանկային գաղտնիք
Յուրաքանչյուրում վարկային պայմանագիրկա կետ այն մասին, որ հաճախորդը չի առարկում իր անձնական տվյալների մշակմանը և այդ տվյալների փոխանցմանը երրորդ անձանց: Որպեսզի վստահ լինեք, թե արդյոք խախտվում է բանկային գաղտնիքը ֆինանսական հաստատության կողմից, արժե իմանալ, թե ում է տրված բանկային գաղտնիքը: Գոյություն ունի անձանց և հաստատությունների պաշտոնական ցուցակ, որոնց կարող են փոխանցվել բանկային գաղտնիքի ենթակա տվյալները.
- անձամբ բանկի հաճախորդին կամ նրա ներկայացուցչին վստահված անձի միջոցով.
- BKI-ում - վարկային պատմության բյուրոներ, ընդ որում, միայն մեկ;
- բանկային ավանդների ապահովագրման ասոցիացիային.
- ցանկացած դատարան;
- հաշվապահական պալատ;
- կարգադրիչներ-կատարողներ;
- դեպի հարկային գրասենյակ;
- քննչական մարմինների և մաքսային մարմինների ներկայացուցիչներ.
- սոցիալական ապահովագրության հիմնադրամին;
- Ռուսաստանի Դաշնության կենսաթոշակային ֆոնդին.
- FSFN-ում և FCS-ում:
Այս ցանկը կարող է փոխվել ժամանակի ընթացքում:
Ինչպե՞ս կարող եմ տեղեկատվություն ստանալ հաճախորդի և նրա հաշիվների մասին
Բանկային գաղտնիքին հասանելիություն ունեցող անձը կամ կազմակերպությունը կարող է պահանջել անհրաժեշտ տեղեկատվությունև պաշտոնական ձևով բանկի հաճախորդի մասին փաստաթղթեր: Հարցումը պետք է համապատասխանի բոլոր իրավական պահանջներին: Հարցումը պետք է պարունակի հետևյալ պարտադիր տեղեկությունները. տեղեկատվություն ստանալու հիմքերը. խախտումների կոնկրետ նկարագրություն, որի հիման վրա պահանջվում են տվյալներ հաճախորդի և նրա հաշիվների մասին։ Հարցման հիմնավորումը պետք է լինի այնքան կոնկրետ, որ հստակ արտահայտված լինեն բանկային հաստատության և հաճախորդի միջև հարաբերությունները, որոնցով հետաքրքրված է տվյալ հաստատությունը:
Պատասխանատվություն բանկային գաղտնիքի բացահայտման համար
Բանկային գաղտնիքի բացահայտման պատասխանատվությունը կրում է այս գաղտնիքը բացահայտած կազմակերպության աշխատակիցը: Եթե հաճախորդը տեղեկանում է, որ բանկը հրապարակել է իր բանկային գաղտնիքը, կարող է դիմել դատարան հայցադիմումի հայտարարություն. Պետք է նկատի ունենալ, որ դրա բացահայտման համար պատասխանատվություն են կրում նաև ոչ միայն բանկային հաստատությունները, այլև այն կազմակերպությունները և անձինք, որոնք ներառված են բանկային գաղտնիքի հասանելիություն ունեցող անձանց ցանկում։
Պատիժ բանկային գաղտնիքի բացահայտման համար
Հաճախորդի բանկային գաղտնիքի բացահայտումը գործող օրենսդրության խախտում է և կարող է քրեորեն պատժելի լինել՝ հիմք ընդունելով Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 2183. Բանկային գաղտնիքի հետ կապված տեղեկություններ ապօրինի հավաքած անձանց սպառնում է 80 հազար ռուբլի տուգանք կամ մինչև 2 տարի ազատազրկում։
Նաև անձանց որոշակի շրջանակի բանկային գաղտնիքի բացահայտման համար նախատեսված է մինչև 120 000 ռուբլի տուգանք, մինչև 3 տարի գործունեության արգելք, աշխատանքից ազատում, մինչև 3 տարի ազատազրկում։
Եթե բանկային գաղտնիքի բացահայտումը հաճախորդին պատճառել է մեծ վնաս կամ պլանավորվել է եսասիրական նպատակներով, ապա հանցագործին սպառնում է տուգանք մինչև երկու հարյուր հազար ռուբլու չափով կամ ազատազրկում մինչև 5 տարի ժամկետով, իսկ հատուկ առիթներ- մինչև 10 տարի:
Տեղեկությունների ճշգրիտ ցանկը, որը ենթակա չէ բացահայտման երրորդ անձանց, կախված է այն երկրի օրենսդրությունից, որտեղ այն գրանցված և պահպանվում է. ֆինանսական գործունեությունկոնկրետ բանկ.
Բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն
IN տարբեր երկրներզգայուն տվյալների քանակը տարբեր է: Այնուամենայնիվ, կան որոշ անձնական տվյալներ, որոնք առավել հաճախ ենթակա են պաշտպանության.
- անձնագրի տվյալները և անձը հաստատող այլ փաստաթղթեր.
- իրավաբանական անձանց բանկային տվյալները, ֆիզիկական անձանց հաշիվների և քարտերի համարները, ներառյալ դրանց բացման և վավերականության ժամկետները, օգտագործվող արժույթների տեսակները.
- տեղեկատվություն հաշիվների գումարների, գործարքների ծավալի, տոկոսադրույքների և վարկային սահմանաչափերի մասին.
- տեղեկատվություն հաճախորդի եկամտի մակարդակի և աղբյուրների, նրա գույքային օբյեկտների քանակի, արժեքի և գտնվելու վայրի մասին.
Բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվության ամբողջական ցանկը ներառված է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքում:
բացահայտում
Երրորդ կողմը, ով ստանում է գաղտնի տեղեկատվություն, կարող է վնասել իր սեփականատիրոջը: Ամենից հաճախ հարձակվողները.
- օգտագործել խարդախ սխեմաներ՝ հաշիվներից միջոցներ հանելու համար.
- շանտաժի ենթարկել բանկի հաճախորդին` հրապարակելով անձնական տվյալները.
- օգտագործել տվյալները իրենց շահերի համար:
Ցանկացած նման արտահոսք կարող է վտանգել ֆինանսական հաստատությունը, ուստի բանկերը մեծ գումարներ և ջանք են ծախսում անվտանգության համակարգի կառուցման վրա:
Արտաքին տեսք և զարգացում
Շվեյցարական բանկերառաջինն են թաքցրել իրենց հաճախորդների անձնական տվյալները։ Այս հարցի վերաբերյալ փաստաթղթային արգելքները հայտնվեցին դեռևս 18-րդ դարի սկզբին. 1713 թվականին Ժնևի խորհուրդն արգելեց բարձրաստիճան ներդրողների տվյալների հրապարակումը։ Շվեյցարական բանկերը նախկինի պես խիստ խիստ են վերաբերում անձնական տեղեկատվության պահպանմանը, և դրա բացահայտումը համարվում է քրեական հանցագործություն։ ԱՄՆ-ում օրենքն այնքան էլ խիստ չէ, և միայն վարչական պատասխանատվությունն է սպառնում տեղեկատվության բացահայտմանը։ Երկիրը չունի եվրոպական օրինակների նման բանկային գաղտնիքի մասին օրենք, և խախտողներին պատժելու համար պատասխանատու է ոչ թե պետությունը, այլ առևտրային ծառայությունները։ Ռուսաստանում ֆինանսական հաստատությունները սկսեցին թաքցնել իրենց օգտատերերի տվյալները միայն այնտեղ վերջ XIXդարում, երբ պետական բանկի կանոնադրության մեջ դրվեց հաճախորդների անձնական տվյալները գաղտնի պահելու մասին դրույթ։ Մինչ այժմ օրենքը շատ է փոխվել, բայց այն դեռ հիմնված է նույն պոստուլատների վրա։
Մատչելիություն զգայուն տվյալների
Եթե խոսենք Ռուսաստանի Դաշնության մասին, ապա կա կառույցների փակ ցուցակ, որոնք մշտական հիմունքներով կամ պահանջով կարող են մուտք գործել բանկային գաղտնիք: Այն ներառում է.
- կենսաթոշակային ֆոնդ և հարկային տեսչություն;
- տարբեր ատյանների քննչական մարմիններ և դատարաններ.
- հաշվապահական պալատ և այլն:
Բացահայտման պատասխանատվությունը
Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգիրքը առանձնացնում է բանկային գաղտնիքը խախտելու մեջ մեղադրվող անձանց պատասխանատվության մի քանի մակարդակ: Այսպիսով, նվազագույն պատիժ է նախատեսված գաղտնի տեղեկատվության անօրինական հավաքագրման համար։ Ավելի լուրջ տուգանքներ և ազատազրկման ժամկետներ կարող է ստանալ բանկի աշխատակիցը, ով պաշտոնական տեղեկատվությունն օգտագործել է իր նպատակների համար կամ փոխանցել է երրորդ անձանց։ Հարձակվողի գործողություններից մեծ վնասը խստացնում է պատիժը։
Օրենքի համաձայն՝ բանկը պարտավոր է իր հաճախորդներին երաշխավորել բանկային հաշիվների, ավանդների, փոխառությունների և դրանց հետ կապված ցանկացած գործառնությունների գաղտնիությունը։
Նյութում քննարկված հարցեր.
- Արդյո՞ք բանկային գաղտնիքը խախտվում է, երբ տեղեկատվությունը փոխանցվում է հավաքորդներին
- Ո՞րն է պատասխանատվությունը բանկային գաղտնիքի խախտման համար
Ի՞նչ է բանկային գաղտնիքը: «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» N 395-I դաշնային օրենքը.
Բանկային գաղտնիքը հաճախորդի մասին տեղեկատվություն է, որը բանկը երրորդ անձանց փոխանցելու իրավունք չունի: Այս հոդվածում մենք մանրամասն կներկայացնենք բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվության մասին, թե ինչ իրավիճակներում դրանք կարող են բացահայտվել իրավասու մարմիններին: Համաձայն 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի N 395-I «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» դաշնային օրենքի 26-րդ հոդվածի, բանկային գաղտնիքը ներառում է բանկերի և այլ վարկային կազմակերպությունների հաճախորդների և թղթակիցների հաշիվների, ավանդների և գործառնությունների մասին տեղեկատվություն:
Բանկային գաղտնիք հասկացությունը նշանակում է տեղեկատվություն, որը գտնվում է վարկային հաստատության տրամադրության տակ և որը կարող է բացահայտվել երրորդ անձանց միայն «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» N 395-I դաշնային օրենքով սահմանված բացառիկ դեպքերում: Ցանկացած բանկի խնդիրն է պահպանել հաճախորդների տեղեկատվության գաղտնիությունը: Պետք է հասկանալ, որ տեղեկատվության արտահոսքը, օրինակ՝ ավանդների խնայողությունների չափի մասին, կարող է առաջացնել էական հետևանքներ, մասնավորապես՝ ավանդի սեփականատիրոջ քրեական հետապնդում շահույթ ստանալու կամ շանտաժի նպատակով։ Ռուսաստանի օրենսդրության մեջ կան երկու հիմնական փաստաթուղթ, որոնք ամրագրում են բանկային գաղտնիքի հայեցակարգը և այն ձևավորող տեղեկատվությունը.
- դաշնային օրենքը N 395-I «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին».
- Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգիրք
Եթե վերլուծենք սրանք կանոնակարգերը, ապա կարելի է որոշել, որ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությունը ներառում է հետևյալ տեղեկությունները.
- Բանկի հաճախորդների անձնագրային տվյալներ (ֆիզիկական անձանց համար);
- Բանկի մանրամասներըկազմակերպություններ (իրավաբանական անձանց համար);
- Հաճախորդի տեղեկատվություն գույքի և եկամտի մակարդակի առկայության մասին.
- Հաշիվ (հաշիվներ) բացելու փաստը, դրա համարը և բացման ամսաթիվը, հաշվի տեսակը, հաշվի արժույթը.
- հաշվում միջոցների առկայության փաստը (դրամական, ապաանձնավորված մետաղական հաշիվներ), գումարը, ավանդի տոկոսները, պայմանագրի ժամկետը.
- Վարկ ունենալու փաստը, մարման և ստացման ժամկետները. տոկոսադրույքըապառիկ;
- Դրամական հոսքեր հաշիվների և ավանդների վրա: Նման տեղեկատվությունը ներառում է ավանդի համալրում, գումարի դուրսբերում, փոխանցում դեպի սեփական հաշիվներըկամ ուրիշների հաշիվները:
Մի խոսքով, բանկային գաղտնիքը ցանկացած տեղեկատվություն է բանկի հաճախորդների և նրանց հաշիվներով կատարվող գործարքների մասին:
Իրավաբանական անձանց բանկային գաղտնիքի բացահայտում
Առանձին-առանձին, արժե քննարկել բանկային գաղտնիքի և այն կազմող տեղեկատվության պաշտպանության հարցը իրավաբանական անձանց նկատմամբ: Օրենսդրությունբանկային գաղտնիքի վերաբերյալ կան մի շարք բացառություններ, և դա առաջին հերթին պայմանավորված է նրանով, որ պետական կառույցները չեն կարողանա իրականացնել վերահսկողության և վերահսկողության իրենց աշխատանքները. ֆինանսական մոնիտորինգկազմակերպությունների և ձեռնարկությունների հաշիվներում դրամական միջոցների առկայության և շարժի մասին տեղեկատվության բացակայության պատճառով, և այնտեղ գումարի չափը, ինչպես գիտեք, մեծության կարգերով ավելի մեծ է, քան ֆիզիկական անձանց հաշիվներում: Այդ իսկ պատճառով, որոշ դեպքերում (խստորեն նախատեսված է N 395-I դաշնային օրենքով և Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքով) բանկային կազմակերպությունը պարտավոր է լիազոր մարմնի պահանջով հայտնել բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությունը, իսկ երբեմն էլ՝ առանց. հարցում ավտոմատ ռեժիմով, հատկապես կասկածելի գործարքների և դրամական միջոցների հոսքերի համար, իրավաբանական անձանց հաշիվներին առկա դրամական միջոցներ:
Մասնավորապես, անհատ ձեռնարկատերերի և իրավաբանական անձանց հաշիվների քաղվածքները տրամադրվում են բանկի կողմից հետևյալ պետական ծառայությունների և կառույցների դիմումների հիման վրա.
- դատարաններ;
- Հարկային գրասենյակ;
- Rosfinmonitoring;
- Ռուսաստանի Դաշնության Հաշվիչ պալատ;
- Դաշնային ծառայությունկարգադրիչներ (FSSP);
- Մաքսային ծառայություն;
- Թոշակային ֆոնդՌուսաստան (PFR);
- Ռուսաստանի Դաշնության սոցիալական ապահովագրության հիմնադրամ (FSS);
- Ներքին գործերի նախարարություն (հարկային հանցագործությունների հետաքննության մեջ).
- Քննչական մարմիններ (ՆԳՆ չորս վարչություններ, UPC, FSB, FSKN):
Բացի հաշվի քաղվածքներից, բանկերը պարտավոր են հարկային մարմիններին տրամադրել տեղեկատվություն բացման կամ փակման մասին ավանդներԱնհատ ձեռնարկատերերը և իրավաբանական անձինք պարտավոր են տեղեկացնել բանկերին կազմակերպությունների կամ անհատ ձեռնարկատերերի ավանդների տվյալների փոփոխության դեպքում:
մասին բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն իրավաբանական անձինք, ըստ օրենքի, վարկային հաստատություններից ստանալու իրավունք ունի նաև Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկը։
Բանկային գաղտնիքի չեղարկում, տնտեսական նորություններ.
Կան նաև հասարակական կազմակերպություններ, որոնք իրավունք ունեն ստանալ բանկային գաղտնիք կազմող տվյալներ, օրինակ՝ դա վարկային պատմության բյուրոն է (BKI): Բայց այստեղ կա մեկ «բայց»՝ կարելի է փոխանցել ընթացիկ բանկային գործառնությունների մասին տեղեկությունները այս կազմակերպությունըմիայն հաճախորդի համաձայնությամբ (որպես կանոն, այս պայմանը նշված է բանկի հետ պայմանագրում):
Ֆիզիկական անձանց վերաբերյալ բանկային գաղտնիքի բացահայտում
Ո՞ւմ կարող է բանկը հայտնել քաղաքացիների հաշիվների վերաբերյալ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությունը: Հետևյալ ծառայությունները և պետական կառույցներն իրավունք ունեն վարկային հաստատությունից ֆիզիկական անձանց վերաբերյալ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն պահանջելու.
- Դատական կարգադրիչների ծառայություն;
- կենտրոնական բանկՌուսաստանի Դաշնություն;
- Ավանդների ապահովագրման գործակալություն;
- Քննչական մարմիններ.
Որևէ վարկային կազմակերպություն իրավունք չունի հրաժարվել վերոնշյալ պետական ծառայություններին և կառույցներին ֆիզիկական անձանց վերաբերյալ բանկային գաղտնիքի հրապարակումից։
Առանձին-առանձին, հարկ է նշել բանկի հաճախորդի մահվան դեպքը, նման իրավիճակում վարկային հաստատությունը պետք է տեղեկացնի նախկին հաճախորդի հետ կապված անձանց (օրինակ՝ ժառանգներին) և նրանց տրամադրի բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն։ քաղաքացին։ Նման տեղեկատվությունը կարող է լինել ավանդների և ընթացիկ տեղեկությունների մասին բանկային հաշիվներմահացած. Նման իրավիճակներում բանկերը կիրառում են հետևյալ կանոնները.
- Եթե հաճախորդը կենդանության օրոք չի կազմել կտակի կարգադրություն, ապա նրա բանկային հաշիվների մասին տեղեկատվությունը կփոխանցվի նոտարին, որն ունի բաց ժառանգական գործ՝ կապված այս անձի մահվան հետ:
- Այն դեպքում, երբ հաճախորդը կենդանության օրոք իր բանկային խնայողությունների վերաբերյալ կազմել է կտակային դրույթ (այն կազմվում և կատարվում է անմիջապես բանկի մասնաճյուղում՝ առանց նոտարի կողմից վավերացնելու անհրաժեշտության), ապա բանկային գաղտնիքը կբացահայտվի: ժառանգները, որոնց քաղաքացին նշել է փաստաթղթում.
Ներկայումս Դաշնային հարկային ծառայությունն իրավունք ունի բանկերից տեղեկատվություն պահանջել քաղաքացիների ավանդների և հաշիվների փակման կամ բացման վերաբերյալ: Կարևոր կետ. պահանջել տեղեկատվություն բանկային գաղտնիք կազմող ֆիզիկական անձի մասին, այս կամ այն հարկային տեսչությունը (IFTS) իրավունք ունի միայն այն դեպքում, երբ նման հարցումը համաձայնեցված է ավելի բարձր մակարդակով: հարկային մարմին.
Ինչ վերաբերում է վարկային պատմության բյուրոներին, ապա ֆիզիկական անձի բանկային գործառնությունների մասին տեղեկատվությունը, որը բանկային գաղտնիք է կազմում, կարող է փոխանցվել BKI միայն քաղաքացու համաձայնությամբ: Շատ դեպքերում՝ պայմանագրի կնքման պահին բանկային ծառայությունհաճախորդի հետ, այն պարունակում է կետ այն մասին, որ քաղաքացին դեմ չէ վարկային բյուրոներին բանկային գաղտնիք հանդիսացող որոշ տեղեկություններ տրամադրելուն։
Արդյո՞ք բանկային գաղտնիքը խախտվում է, եթե տեղեկատվությունը փոխանցվում է հավաքագրման գործակալությանը:
Հոսանքից դատական պրակտիկապարզ է, որ բանկային կառույցներիրավունք ունեն իրենց հաճախորդների վարկերի գծով պարտքերը փոխանցել հավաքագրող ընկերություններին: Բայց նման գործողություններ կարող են իրականացվել միայն մի շարք պայմանների առկայության դեպքում.
- Պարտքը փոխանցվում է պահանջի իրավունքի զիջման մասին պայմանագիր կազմելով։ Այս դեպքում բոլոր դրույթները պետք է պահպանվեն Քաղաքացիական օրենսգիրքՌուսաստանը հանձնարարության պայմանագրի վերաբերյալ.
- Եթե վարկի վրա վարկառուն է անհատական, ապա ինկասացիոն ընկերություններին պարտքի վաճառքը (չունենալով) հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե դա նախատեսված է վարկառու հաճախորդի կողմից ստորագրված վարկային պայմանագրով։
- Եթե քաղաքացու պարտքը ճանաչվում է դատարանի կողմից, և պարտատերը տրվում է կատարողական ցուցակ, այն կարող է փոխանցվել ցանկացած երրորդ անձի, նույնիսկ եթե պարտապանը համաձայնություն չի տվել նման փոխանցմանը: (Սահմանում Գերագույն դատարանթիվ 89-ԿԳ15-5 07.07.2015թ.):
Հետևաբար, եթե վերը թվարկված պայմանները բավարարված են, ապա պարտապանի մասին տեղեկությունների փոխանցման և տրամադրման դեպքում նման գործողությունները չեն հանդիսանում քաղաքացու բանկային գաղտնիքի խախտում:
Այնուամենայնիվ, աշխատակիցները հավաքագրման գործակալություն, ինչպես նաև բանկի աշխատակիցները պարտավոր են հետևել միջոցներ՝ չլիազորված անձանցից բանկային գաղտնիք հանդիսացող տեղեկությունները պահպանելու համար։
Ո՞րն է պատասխանատվությունը բանկային գաղտնիքի խախտման համար: Արվեստ. Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 183
Բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությունը պաշտպանված է օրենքով, հետևաբար լիազորված անձինք պարտավոր են պահպանել հաճախորդների բանկային գաղտնիքը: Նման տեղեկատվության բացահայտման համար Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը նախատեսում է պատասխանատվություն՝ մինչև քրեական։
Եթե վարկային հաստատության աշխատակիցը թույլ է տվել բանկային գաղտնիքի խախտում, ապա հաճախորդն իրավունք ունի փոխհատուցում պահանջել իրեն պատճառված վնասի համար: Սակայն վնասներ պատճառելու փաստը և դրանց չափն ապացուցելու համար տուժողն ինքը պարտավոր է հրապարակել իր բանկային գաղտնիքները վարկային հաստատության անփույթ աշխատակիցների կողմից։ Պրակտիկան ցույց է տալիս, որ դա կապված է որոշակի դժվարությունների հետ:
Ռուսաստանի Դաշնության քրեական օրենսգիրքը արվեստում. 183. «Առևտրային, հարկային կամ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկությունների ապօրինի ստացումը և բացահայտումը» սահմանում է, որ կախված բանկային գաղտնիք պարունակող տեղեկությունների բացահայտման հետևանքների ծանրությունից՝ հանցագործը կարող է նշանակվել. հետեւյալ տեսակներըպատիժներ:
- Տուգանք մինչև 1,500,000 ռուբլի կամ դրա չափով աշխատավարձերկամ դատապարտյալի այլ եկամուտ՝ մինչև երեք տարի ժամկետով.
- որոշակի պաշտոններ զբաղեցնելու կամ որոշակի գործունեությամբ զբաղվելու իրավունքից մինչև երեք տարի ժամկետով զրկում.
- Հարկադիր աշխատանք մինչև հինգ տարի;
- Ազատազրկում՝ մինչև 7 տարի ժամկետով։
Ռուսաստանի Դաշնության Քրեական օրենսգրքի 183-րդ հոդվածը տարածվում է ոչ միայն բանկային կազմակերպությունների աշխատողների վրա, այն կարող է կիրառվել նաև այլ անձանց նկատմամբ, ովքեր հասանելի են եղել բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվությանը և խախտել այն:
Պատասխանատվություն է նախատեսվում նաև այն անձանց համար, ովքեր ապօրինի կերպով հավաքում են առևտրային, հարկային կամ բանկային գաղտնիք կազմող տեղեկատվություն՝ փաստաթղթեր հափշտակելով, կաշառակերությամբ կամ սպառնալիքներով, ինչպես նաև ցանկացած այլ անօրինական եղանակով։