Բելառուսբանկի շենքի խնայողությունները. Բնակարանային շինարարության խնայողություններ (HSS)

Բնակարանային և շինարարական խնայողությունների համակարգը, որը հաջողությամբ գործում է եվրոպական շատ երկրներում, պատրաստվում է ներդրվել նաև Բելառուսում։ Այն մասին, թե դա ինչ կարող է լինել, BelTA-ին ասել է ճարտարապետության և շինարարության նախարարության բնակարանային քաղաքականության բաժնի ղեկավար Ալեքսանդր Գորվալը։

-Կան կատեգորիաներ քաղաքացիներ, որոնց պետական ​​աջակցություն չի ցուցաբերվում շինարարության մեջ։ Շուրջ 10 տարի է՝ բնակարանաշինության և շինարարության խնայողությունների համակարգում աշխատանքներն ակտիվանում են, հետո մարում։ Որոշման նախագիծը ներկայացվել է կառավարություն։ Բանավեճեր են ընթանում, ոչ բոլոր կողմերն են դեռ համաձայնել այս համակարգի որոշ հատկանիշների հետե,-ասաց Ալեքսանդր Գորվալը:

Նոր սխեման նախատեսում է երեքից յոթ տարի ժամկետ, որի ընթացքում անհրաժեշտ է կուտակել ապագա բնակարանների արժեքի առնվազն 30%-ը։ Արժեքի մնացած 70%-ի համար տրամադրվում է վարկ 15-ից 20 տարի ժամկետով։ Վարկի տոկոսադրույքը շուկայականից ցածր կլինի 1-2 տոկոսային կետով։ Այսօր առավելագույնը մատչելի վարկերընդհանուր հիմունքներով տրամադրվող անշարժ գույքի համար դրույքաչափը կազմում է 13,5%: Օգուտն ակնհայտ է, բայց ոմանք դա չեն հասկանում, ասում են՝ սովորական վարկն ավելի ձեռնտու է։ Մի կողմից, դա ճիշտ է, բայց այս դեպքում շատ ավելի երկար ժամանակ կպահանջվի բնակարանային ծախսերը խնայելու համար:

Բնակարանային և շինարարական խնայողությունների համակարգը վաղուց ցույց է տվել իր արդյունավետությունը, այն նույնն է ամբողջ աշխարհում և մեր հորինվածքը չէ։ Կարևոր է հասկանալ, որ դրա գործողությունը երկարաձգվում է ժամանակի ընթացքում: Բնակարանային խնայողությունների համակարգով առաջին շինարարությունը կսկսվի միայն նվազագույն կուտակային ժամկետի ավարտից հետո, այսինքն՝ երեք տարի հետո։ Ամենայն հավանականությամբ, միայն դրանից հետո մարդիկ զանգվածաբար կհետաքրքրվեն դրա նկատմամբ։ Այսպիսով, Ղազախստանում այս համակարգը սկսեց գործել շենքերի խնայողությունների մասին օրենքի ուժի մեջ մտնելուց 8 տարի անց, այն ընկալելու համար շատ ժամանակ պահանջվեց։

- Ապահովում է նոր համակարգմի քանի պետական ​​աջակցություն?

- Այս համակարգով գումար կուտակելու իրավունք ունեն բոլոր քաղաքացիները, ներառյալ նրանք, ովքեր գրանցված չեն որպես բարելավման կարիք ունեցողներ: կենսապայմանները. Բայց պետական ​​աջակցությունն իսկապես տրամադրվում է՝ պետական ​​հավելավճարի տեսքով, որը կազմում է վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի 20%-ը։ Այն նախատեսված է ռիսկերից պաշտպանվելու, գնաճային կորուստները որոշակիորեն մեղմելու համար։ Մենք պնդում ենք, որ այս մրցանակը տրվի համակարգի բոլոր մասնակիցներին, հատկապես սկզբում, որպեսզի որոշ նախապատվություններ ստեղծվեն դրան մասնակցելու հետաքրքրությունը մեծացնելու համար։ Հետագա ժամանակը ցույց կտա բոլոր քաղաքացիներին պետական ​​աջակցություն ցուցաբերելու նպատակահարմարությունը։ Օրինակ՝ Գերմանիայում բնակչության միայն փոքր խումբը դեռևս ունի որոշակի վճարումներ՝ պետական ​​բոնուսների տեսքով։ Նախատեսվում է, որ համակարգը կաշխատի միայն հաշվին ներքին ռեսուրսներ, այսինքն՝ փակ տեսակ է լինելու։

-Բանկերն արդեն հետաքրքրվա՞ծ են բնակարանային խնայողությունների համակարգին մասնակցելու հարցում։

Ոմանք արդեն հետաքրքրություն են հայտնում։ Սա բաց համակարգ, ցանկացած բանկ կարող է մտնել այն։ Դա կարող է լինել պետական-մասնավոր հատված համագործակցության իրական օրինակ, որն իսկապես գործում է գործնականում: Այս մեխանիզմը շահավետ է դրա բոլոր մասնակիցների համար։ Բանկերի համար, քանի որ էժան ռեսուրսները ներգրավվում են բնակչությունից, և ոչ թանկ ռեսուրսները միջբանկային շուկայում. բնակչության զգալի զանգվածի համար, քանի որ պայմաններ են ստեղծվում խնայողությունների և շահավետ վարկ ստանալու համար։ Իսկ տնտեսության համար դա ձեռնտու է, քանի որ ակտիվանում է բազմապատկիչ էֆեկտը՝ այս համակարգում ներդրված յուրաքանչյուր ռուբլուց ավելի ակտիվ են սկսում աշխատել նաև շինարարության հետ կապված արդյունաբերությունները։ Ոչ բոլորն են հասկանում, թե որքան արդյունավետ է այս համակարգը: Կապիտալիստական ​​երկրներում այն ​​ի սկզբանե ձևավորվել է ոչ միայն մարդկանց օգնելու, այլև փողերը կապելու և պետության համար ֆինանսական բարձ ստեղծելու համար։

- Երկրորդային շուկայում բնակարանների ձեռքբերման առաջարկվող համակարգը կգործի՞։

-Առայժմ խոսքը միայն բնակարանների կառուցման, վերակառուցման, արդիականացման մասին է։ -ից տուն գնելը երկրորդային շուկանման գումարի ներարկում տնտեսություն չի նախատեսում. Թեեւ ապագայում, իհարկե, սրան պետք կգա։ Ավստրիայում, Ֆրանսիայում, որտեղ գործում են նմանատիպ համակարգեր, մարդիկ սահմանափակված չեն կուտակման նպատակով՝ լինի դա շինարարություն, գնում կամ վերանորոգում:

Բնակարանային պայմանների բարելավման խնդիրն արդիական է շատերի համար։ Բոլորը չէ, որ բավարար գումար հավաքեն անշարժ գույք ինքնուրույն գնելու համար: Ուստի քաղաքացիները վարկերի համար դիմում են բանկերին։

Շենքերի խնայողությունների համակարգով բնակարանների ձեռքբերում և կառուցում

Belarusbank-ը քաղաքացիներին առաջարկում է օգտվել շինարարական խնայողությունների համակարգից։ Դա անելու համար հաճախորդը բացում է հատուկ ավանդ, միջոցներ է մուտքագրում հաշվին: Ավանդի վրա նույնպես կուտակված տոկոսներ են կուտակվում։ Պայմանագրով սահմանված ժամկետի ավարտից հետո հաճախորդը դիմում է վարկ ստանալու համար: Միջոցների օգտագործման ժամկետը վարկի փոխանցման օրվանից մինչև 20 տարի է:Թողարկումն իրականացվում է գույքի սեփականատիրոջ հաշվին գումար փոխանցելու միջոցով։

Հատկացված գումարը կարող է հասնել օբյեկտի ընդհանուր արժեքի 75%-ին։ Հատուկ գումարը որոշվում է բանկի աշխատակիցների կողմից՝ հաշվի առնելով հետևյալ գործոնները.

• հաշվի վրա խնայողությունների գումարը;
• եկամտի չափը;
• վարկի երաշխավորների եկամտի մակարդակը.
• վարկային պատմություն;
• գույքի շուկայական գինը.

Վարկի օգտագործման տոկոսադրույքը կարող է սահմանվել վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի մակարդակով. + 3% . Այս դեպքում այն ​​վերանայվում է հենց Ազգային բանկը փոխում է այս արժեքը։ Հաճախորդը կարող է ընտրել միջին կշռված դրույքաչափը: Այնուհետև հաշվի է առնվում վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը, որը գործում էր ավանդային պայմանագրի կնքման պահից մինչև դրամական միջոցների թողարկմանը նախորդող ամիսն ընկած ժամանակահատվածում։ Քաղաքացին, ով նախկինում խնայողական ավանդ է ներդրել շինարարական խնայողական համակարգով, կարող է վարկ վերցնել Belarusbank-ից բնակարանի համար նշված պայմաններով:

Վարկավորում՝ պատրաստի բնակարանների կառուցման և ձեռքբերման համար

Բանկը թողարկում է նաև կանխիկ դրամ՝ մինչև 75%-ի չափով շուկայական արժեքըգնված օբյեկտ. Գումարի օգտագործման ժամկետը մինչև 15 տարի է։ Տոկոսադրույքը սահմանվում է վերաֆինանսավորման + 3% տոկոսադրույքով: Belarusbank-ում բնակարանաշինության համար վարկ կարող է տրվել հետևյալ փաստաթղթերի ներկայացմամբ.

1. Կառուցապատողների կազմակերպության կողմից օբյեկտ կառուցելիս` վկայագիր նման կազմակերպությունից` դրանում հայտատուի ընդգրկման մասին:
2. ժամը ընդհանուր շինարարությունՊահանջվում է մասնակցի վկայականը և ընդհանուր շինարարության օբյեկտ ստեղծելու մասին պայմանագրի պատճենը։
3. Շինարարության ընթացքում անհատական ​​տունպայմանագրային աշխատանքների կատարման պայմանագիր. համար սեփականության վկայական հողամաս; կառուցվող օբյեկտի արժեքի վկայագիր, որը ցույց է տալիս ավարտվածության տոկոսը:

Belarusbank-ից բնակարան ձեռք բերելու համար վարկ տրամադրվում է ցանկացած անձի, ով համապատասխանում է հետևյալ պահանջներին.

• մշտական ​​բնակության վայրը Բելառուսի Հանրապետության տարածքում է.
• կա մշտական ​​եկամտի աղբյուր.
• քաղաքացին լիովին կարող է.

Օ, և երկար ակնարկ: Հուսով եմ՝ օգտակար կլինի։ Հարմարավետ եղիր, որովհետև դու չես կարող ինձ կանգնեցնել)

Սեփական բնակարան ձեռք բերելը բնակչության 70%-ի երազանքն է, հատկապես երբ դուք թափառում եք վարձով բնակարաններ(և ոչ միայն մեկը): Առաջին անգամ ես լսեցի «Շինարարական խնայողությունների համակարգի» (CSS) մասին մոտ երեք տարի առաջ, երբ «Բելառուսբանկի» խորհրդատուն (իսկ ինձ համար նա ծանոթ մորաքույր Կատյան էր, ես մոտակայքում էի աշխատում) պատմեց ինձ հետ, թե ինչպես է նա կառուցել նրան։ դստեր բնակարան. Կայքում կարդացի, նորից խոսեցի նրա հետ ու հրաժարվեցի այս տարբերակից, քանի որ բնակարան վարձելն ու միաժամանակ գումար խնայելը խենթ գաղափար թվաց։

Շենքի խնայողական համակարգը ձեր լուծումն է բնակարանային խնդիրենթակա են սեփական խնայողությունների մի մասի կուտակմանը և շահավետ պայմաններով բնակարանաշինության համար վարկ ստանալուն։

Եվ հետո ... Ընկերներիցս մեկն ու նրա ամուսինը բնակարան գնեցին, իսկ երկու տարի առաջ տատիկս բնակարան նվիրեց իմ մեկ այլ ընկերուհու (հիմնական գումարը նրանից էր, ընկերուհին նույնպես ներդրում էր կատարում) և մայրս հոգում էր. ինձ բնակարանով ապահովելու մասին. «Բոլոր աղջիկներն ունեն բնակարաններ, իսկ աղջիկս՝ ոչ»: Անկեղծ ասած, հենց նրա «կրակն» է վառել իմ հետաքրքրությունն ու գործունեությունը։ 2016-ի դեկտեմբերն էր, ակտիվորեն ուսումնասիրեցի վարկերը բոլոր բանկերում, տխուր գնահատեցի իմ շանսերը, նորից սովորեցի ու նորից տխրեցի։ Եվ միաժամանակ ուսումնասիրել են գները։ Եվ հանկարծ ... մայրս խոսեց եղբոր հետ և խնդրեց, որ օգնի` գումար տալ այն պայմանով, որ ես չեմ դիմի ծնողիս բնակարանի համար: Կանխիկի գումարը 4000 դոլար էր, սկսեց մտածել, թե ինչ անել։ Եվ հետո ես նորից տեսա տեղեկատվություն CCC-ի մասին, ես առաջինն էի, ով կարդացի բացասական ակնարկներ airek-ում, և հետո ես հանդիպեցի մեծ քննարկման կայքերից մեկում, որտեղ օգտատերերը կիսում էին գիտելիքները և ծամում այս ներդրման առանձնահատկությունները միմյանց հանդեպ (և սկզբում անհրաժեշտ է ներդրում կատարել): Շատ էջեր կային, աշխատանքից հետո գիշերը կարդում էի։ Եվ երազեց. Միաժամանակ գնացի բանկ ու խորհրդակցեցի, հարցեր տվեցի ու պարզաբանեցի անհասկանալի կետերը։ Մինչեւ ավանդային պայմանագրի կնքման փուլը 2 անգամ գնացել եմ բանկ, մասնաճյուղերն ու մասնաճյուղերը տարբեր էին, խորհրդատուները նույնպես): Իհարկե, ինձ համար ավելի հեշտ էր, քանի որ. Ես 25% ներդրման համար ունեի գումար և 19 ամսում վարկի հնարավորություն։

Շենքի խնայողության համակարգը բաղկացած է երկու փուլից.

• սեփական խնայողությունների կուտակում «բնակարանային խնայողական» ավանդ բացելու միջոցով.
• վարկային ժամկետ:

Նրանք. Դուք կարող եք պայմանագիր կնքել 36 ամիս ժամկետով, առաջին ամսում վճարել գումարը՝ առաջարկվող բնակարանի արժեքի 25%-ը, իսկ 19 ամիս հետո արդեն որակավորվել վարկավորման համար: Կամ կարող եք համալրել ձեր ներդրումը 36 ամսով ապառիկներով և ի վերջո կուտակել նույն 25%-ը։ Ի դեպ, կա երեք կուտակային ժամանակահատված՝ 3 տարի, 5 կամ 7 տարի: Դուք կարող եք վարկ ստանալ խնայողությունների փուլի պայմանագրային ժամկետը լրանալու օրվանից մեկ տարվա ընթացքում։

Ես սթափ գնահատեցի ռիսկերը, հասկացա, թե որքան փխրուն է փոխարժեքը մեր երկրում, և որ գնաճի պատճառով մենք կարող ենք գումարներ կորցնել։ Բայց ես ձեզ ասացի, որ ես ու մայրս միասին այրել ենք բնակարանը։ Ինչ odnoshechki-փոքրեր մենք համարել, թե ինչ ոլորտներում նրանք. Միտքը տաքացավ. կոպտորեն, հեռու, բայց իրենը: Ավելին, ես բնակարան եմ վարձել, որ գտնվում է անիմաստ. 2017-ի սկզբին էժան odnushki-ն արժեր մոտ 16-17 հազար դոլար, նրանք որոշեցին ևս 1000 դոլար պարտք վերցնել և ներդրում կատարել: Ի վերջո, ով ռիսկի չի դիմում... Առաջին փուլը հայրենի սկյուռների հետ տարադրամի փոխանակումն էր, քաղաքում ծնողներիս հետ գումար փոխեցի (եղբորս հետ այնքան էլ սարսափելի չէր), ակնարկների շնորհիվ, Ես արդեն հասկացա, որ բացասական ակնարկից «փողի տոպրակները» չափազանցություն չէ: Դոլարի փոխարժեքն այն ժամանակ առաքման ժամանակ կազմում էր մոտ 1,93 ռուբլի։ Ամբողջ գումարը փոխանակեցի 5 ռուբլու հաշիվներով։ - 2000 թղթադրամ!!! Կլորացվում է մինչև 10000 բելառուսական ռուբլի: Ես ամենայն պատասխանատվությամբ կարող եմ հայտարարել՝ սա փողի մեծ պարկ է։ Ես արդեն նախապես մտածել էի, թե ինչպես վարվեմ այս գումարի հետ, քանի որ պետք է ավանդ բացեի Գոմելում, իսկ այս ուսապարկով ճանապարհորդելը սարսափելի ու դժվար էր. ես բացեցի հաշիվ և գումար դրեցի այնտեղ։ Առանց որևէ խնդրի գումարը փոխանցեցի դեպոզիտ հաշվին 08.02.2017թ. և գնացինք...

Միացել է բնակարանային հարցերով խմբին, որտեղ նրանք քննարկել են նոր շենքերը, բնակարանների գները և գնելու ուղիները: Եվ անխոնջ նայեց բնակարաններին գովազդներում ... և եկավ այն եզրակացության, որ հնարավոր է կոպեկի կտոր նպատակ դնել, թեկուզ ցածր, փոքր ... Ես սիրահարվեցի բնակարաններին և «բաժանվեցի» նրանցից, լաց եղա. անզորությունից և վաղվա վախից: Իսկ օրենսդրության փոփոխություններին՝ ՍՊԿ-ում, հետեւել եմ, ուսումնասիրել իրավական ակտերմանրամասնորեն. Ավելորդ է ասել, որ տուն գնելու քննարկումը դարձել է սիրելի թեմա՞։ Ես պահպանել եմ ֆորումը, որտեղ դուք կարող էիք բողոքել և աջակցություն զգալ, ինչպես նաև մայրիկիս: 19 ամիս չի անցել, թռավ: Ես պատրաստ էի այս միջոցառմանը, քանի որ պարբերաբար գալիս էի և քաղվածքներ էի վերցնում ավանդի չափի փոփոխության մասին, ինչպես նաև պարզաբանում էի ճանապարհին ծագած հարցերը։ Ցավոք, կարող եմ մի երկու պատմություն պատմել աշխատակիցների ոչ կոմպետենտության մասին, բայց դեռ բախտ եմ ունեցել մասնագիտական ​​խորհրդատվություն ստանալ թե՛ ֆինանսավորման, թե՛ վարկավորման փուլում։ Վարկ ստանալու վերջնաժամկետը 09.08.2018թ.-ն էր, բայց մենք օգոստոս ամսից սկսեցինք դիտարկել բնակարանները: Եվ ցատկեց ընթացքը: Թվում է, թե այն 2 ռուբլուց դարձավ 2,05, հետո 2,20, բայց մեծ գումարներդա աղետ էր... Ինձ դուր չեկավ բնակարանները՝ կա՛մ գինը նույնը չէր, կա՛մ տիկնիկների տան չափերը, կա՛մ վիպերգը իրական էր։ Այնուամենայնիվ, խորհրդակցության համար այցելեցի հիփոթեքային բաժին։ Առաջին անգամ ինձ շրջեցին «ներդրումը կվերջանա, դու կգաս» ձևակերպմամբ, ուստի զգուշացա։ Եվ իմ բախտը բերեց. Իրինա Ալեքսեևնա Բայդունը դարձավ իմ խորհրդատուն և ուղեկցորդը: Նա մանրամասն բացատրեց ամեն ինչ։ Եվ ես իմացա, որ վարկի համար դիմելու հերթն արդեն 2 շաբաթ էր (!) և գրանցվեցի «ամեն դեպքում»։ Եվ նա շարունակեց փնտրել։ Դա կարող է լինել առանձին մեծ ակնարկ սիրելիի համար և մի քանի ամիս նյարդային տիզ:

Կարևոր. Ավանդի իմ բոլոր 19-ը (իսկ ես ավարտեցի 20 ամիս) իմ գումարն աշխատեց. դրանք հավաքագրվեցին% վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի չափով: Ընդհանուր առմամբ, գումար փոխանցելու պահին իմ 10000-ը վերածվել է 12179-ի, կամ 5181 դոլարից դարձել է 5612 դոլար (գործարքի պահին փոխարժեքը «ցատկել» է մինչև 2,17 ռուբլի): Արդյունքում ես նույնիսկ սեւերի մեջ հայտնվեցի։

Վերաֆինանսավորման տոկոսադրույք՝ Բելառուսի Հանրապետության Ազգային բանկի տոկոսադրույքը, որը հիմնական գործիքն է տոկոսադրույքների մակարդակը կարգավորելու համար։ դրամական շուկաև հիմք հանդիսանալով բանկերին իրացվելիություն ապահովող գործառնությունների տոկոսադրույքների սահմանման համար:

Բնակարանի գնումը կատարել եմ գործակալության օգնությամբ, փաստաթղթերի պատրաստման փուլերը կթողնեմ վերանայումից դուրս (և հիմնականում եկել եմ ստորագրելու և փաստաթղթերը վերցնելու): Այն մասնաճյուղում, որտեղ ներդրել եմ ավանդ, վերցրել եմ քաղվածք, որտեղ նշված է եղել խնայողությունների չափն ու հնարավոր վարկը, ինչպես նաև պարզել եմ CMP գործակիցը։ Ի դեպ, այն կարող է աշխատել և՛ +, և՛ in - կրեդիտով։ Այդ իսկ պատճառով վարկառուն կարող է կամ օգտվել դրանից, կամ ոչ։ Իմ CMP-ն 1,21 էր, որն ինձ տվեց մոտ 5000 բելառուսական ռուբլի + վարկին:

Վերահաշվարկի ինդեքսների (գործակիցների) համակարգ (փոփոխություններ) գնահատված արժեքըշինարարությունը շինարարության մեջ գնագոյացման ամենակարևոր գործիքն է ժամանակակից պայմաններ. Ցուցանիշներն օգտագործվում են ընթացիկ (կամ կանխատեսվող) գներով շինարարության արժեքը որոշելու և հաճախորդների և կապալառուների միջև ավարտված շինարարական և տեղադրման աշխատանքների համար բնակավայրերի համար:

Ցուցանիշների (գործակիցների) հիմնական նպատակը բազային մակարդակի նկատմամբ շինարարության արժեքի բարձրացման գործոնը հաշվի առնելն է։

Ես նախապես պատվիրել եմ եկամտի վկայական, քանի որ. այն ինձ հանձնեց մեկ այլ քաղաքից: Բանկն ինձ խորհուրդ տվեց 3 երաշխավոր, բայց 2-ն էր: Եվ նորից բախտս բերեց. երաշխավորներից մեկի կինը համաձայնվեց: Հավաստագրերը պատվիրել են նաև իմ երաշխավորները, տեղեկանքները ձեռք բերելու ընթացքում ես գնացի բանկ՝ ստուգելու դրանք։ Փաստաթղթեր (նախնական պայմանագիր, աշխատավարձի վկայականներ, անձնագրերի պատճեններ) ներկայացնելու օրը շատ էի վախենում ինչ-որ խոչընդոտներից, բայց ամեն ինչ լավ անցավ, հայտարարագրեցի 2 երաշխավոր (մեկը դժվարացավ հետո գա), թողեցի 3-րդ. «պահեստում». Փաստաթղթերը ներկայացվել են ուրբաթ օրը, իսկ երեքշաբթի երեկոյան ես «այո» եմ լսել։ Ես պայմանագիր եմ կնքել նոտարի հետ, գրանցել եմ BTI-ում, տարել բանկ՝ ստուգման: Եվ նորից իմ Իրինա Ալեքսեևնան օգնեց՝ ես փաստաթղթերը բերեցի ժամը 16-17-ին, իսկ առավոտյան ժամանեցի երաշխավորներով՝ պայմանագիրը կնքելու։ Ավանդից գումարի իմ մասը փոխանցեցի վաճառողի հաշվին, վճարը տարա հիփոթեքային բաժին, հասցրեցի նույն օրը բանկի գումարի մի մասը փոխանցել վաճառողին։ Ես արժույթը պատվիրեցի իմ բանկի մասնաճյուղում, բարեբախտաբար, Ելենա Վլադիմիրովնա Վոյտեխովիչը (բանկի մասնաճյուղի մենեջերը, նա նաև ինձ խորհուրդ տվեց ավանդի մասին ամբողջ ժամանակահատվածում) համակարգեց աշխատակցի աշխատանքը ավանդից գումար փոխանցելու հարցում և պատվիրեց արժույթը: Առանց որևէ խնդրի «ոչ աշխատանքային» ժամերին (դիմումները մնացել էին մինչև 10.30, իսկ ես 12-ին էի):

Վարկի ընդհանուր գումարը կազմել է 39 427 ռուբլի։ Փոխարժեքի ցատկի պատճառով ստիպված էի ավանդ դնել սեփական միջոցներըավանդով նախատեսված չէ, քանի որ բանկը չի կարողացել վարկ տրամադրել բնակարանի արժեքի ավելի քան 75%-ի չափով։ Նախնական պայմանավորվածությունկնքվել է 2,10 ռուբլի փոխարժեքով, իսկ բուն գործարքը՝ 2,17 ռուբլի։ Այո, պայմանագրում նշված է արժեքը բելառուսական ռուբլով, բայց կա տող, «որը փոխարժեքով համարժեք է ... հազար դոլարին»։ Վաճառողը թքած ունի փոխարժեքի և մնացած ամեն ինչի վրա, նա ցանկանում է ստանալ իր գումարը արտարժույթով։
Վերջին 1,5 ամիսը ես ապրում եմ իմ մեծ բնակարանում՝ վերանորոգման և 20 տարվա վարկի մարումներին ընդառաջ։ Ի դեպ, առաջին 18 ամիսների համար վճարում եմ միայն%՝ 195,07 ռուբլի, 2020 թվականի մայիսից կավելանա հիմնական պարտքը՝ 178,40։
Մի քանի խոսք% -ի մասին. վարկային պայմանագիր կնքելիս կարող եք ընտրել տոկոսադրույքի 2 տարբերակ՝ CP +1% կամ միջին կշռված դրույքաչափը(չհասկացա դա ինչ էր) ավանդի ժամկետի համար։ Դուք կարող եք միայն առաջին տարբերակից անցնել երկրորդին բոլոր 20 տարիների ընթացքում: Որովհետեւ վրա այս պահին CMP 10, ապա ես ընտրեցի CMP + 1, քանի որ իմ կշռված միջինը 13 է:

Վալենտինա Զախարովնա, հուլիսի 1-ին լրանում է Բելառուսբանկում շինարարական խնայողությունների համակարգի ներդրման երեք տարին: Դրա նպատակը պարզ է՝ օգնել մարդկանց միջոցներ կուտակել բնակարանների կառուցման կամ գնման համար: Իսկ ո՞րն է դրա էությունը։
-Բանկի կողմից առաջարկվող շինարարական խնայողությունների համակարգը բոլորովին նոր է Բելառուսի համար ֆինանսական գործիք. Եվ դա մեր բանկն է, որ մշակել ու իրականացրել է հանրապետության քաղաքացիների համար։ Համակարգն օգնում է կուտակել անհրաժեշտ քանակությունը Փող(առնվազն 25%-ը ընդհանուր գումարըպլանավորված ներդրումներ բնակարանների կառուցման կամ գնման համար): Դրանից հետո բանկը նախատեսվող ներդրման գումարի մինչև 75%-ի չափով վարկ է տրամադրում վարկավորման ներկայիս պայմանների համեմատ առավել շահավետ պայմաններով։ Այն է այս համակարգըբաղկացած է երկու փուլից՝ կուտակում և վարկավորում։
Բանկն առաջարկում է երեք տարբերակ՝ 3 տարի, 5 և 7 տարվա կուտակում: Բանկի մասնագետները խորհուրդներ են տալիս, թե ինչպես կազմել խնայողությունների ժամանակացույց, խնայողությունների որ տարբերակն ընտրել, և վարկ ստանալու իրավունքի ժամկետը նախապես որոշված ​​է։
Խնայողությունները հավասար չափաբաժիններով կուտակելու դեպքում վարկ ստանալու իրավունքը գալիս է ընտրված կուտակային տարբերակի ողջ ժամկետը լրանալուց հետո։ Եթե ​​ամբողջ գումարը վճարվում է պայմանագրի կնքման օրը, ապա վարկ ստանալու իրավունքը գալիս է 19 ամիս հետո։
Այսպիսով, որքան շուտ է գումարը մուտքագրվում համակարգ, այնքան շուտ է գալիս վարկի իրավունք ստանալու ամսաթիվը։ Եվ այս կանոնը խստորեն գործում է:
Միջոցների կուտակումից հետո սկսվում է վարկավորման փուլը։ Վարկը տրամադրվում է մինչև 20 տարի ժամկետով Բելառուսի Հանրապետության Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքով` գումարած մեկ տոկոսային կետ: Վարկի գումարը կազմում է բնակարանի շինարարության կամ գնման գումարի մինչև 75%-ը՝ կախված կուտակված խնայողությունների չափից:
Առանձին կանդրադառնամ շենքերի խնայողական համակարգի գրավչության տնտեսական կողմերին:
Նախ, կուտակային փուլում բանկը վճարում է (հաշվում) եկամուտ Բելառուսի Հանրապետության Ազգային բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքի չափով: Երկրորդ, երկարաժամկետ վարկավորում՝ մինչև 20 տարի: Երրորդ, վարկի տոկոսադրույքը 2-5 տոկոսային կետով ցածր է, քան բնակարանի կառուցման կամ գնման այլ վարկերի համար։ Չորրորդ՝ վարկի մայր գումարի և տոկոսների մարումը կատարվում է հավասար մասով։ Բացի այդ, համակարգի բոլոր մասնակիցները, անկախ բնակարանային պայմանների բարելավման անհրաժեշտությունից, վարկի տրամադրման ժամկետների և վարկից օգտվելու համար վճարման չափի առումով գտնվում են հավասար պայմաններում:
Այս պայմանները շատ գրավիչ են և զգալիորեն բարձրացնում են շենքի խնայողական համակարգի մասնակիցների վարկունակությունը:
- Քանի՞ հոգի է օգտվել բանկի այս համակարգից իրենց բնակարանային խնդիրը լուծելու համար։
- Շենքի խնայողական համակարգի երեք տարվա աշխատանքը ցույց տվեց, որ այս ապրանքը պահանջարկ ունի։ Belarusbank-ի շինարարական խնայողական համակարգին մասնակցել է մոտ 5000 մարդ՝ Բնակարանային խնայողական ավանդի վրա տեղադրելով ավելի քան 60 միլիարդ ռուբլի։ Հաշվի առնելով խնայողությունների փուլի ավարտը և վարկերի ստացումը, 2009 թվականի հունիսի 1-ի դրությամբ «Բնակարանային խնայողական ավանդի» 3,1 հազար հաշիվ կա՝ 45,3 միլիարդ ռուբլի մնացորդով։
- Համակարգի մասնակցի բնակության վայրը ազդո՞ւմ է այլ տարածաշրջանում բնակարան ձեռք բերելու կամ կառուցելու նրա կարողության վրա:
- Գրավիչ գործոններից մեկն այն է, որ համակարգի անդամը կարող է բնակարան կառուցել կամ գնել երկրի ցանկացած մարզում:
Համակարգի մասնակիցը հնարավորություն ունի իր «Բնակարանային և խնայողական ավանդը» անվճար փոխանցել «Բելառուսբանկի» ցանկացած հաստատություն՝ կուտակային պատմությունը խնայելով, և ամեն ինչ նորից սկսելու կարիք չկա: Համակարգի անդամ կարող է դառնալ ցանկացած մարդ, օրինակ՝ տատիկ, ծնողներ, որպեսզի միջոցներ կուտակեն թոռների, երեխաների համար և օգնեն նրանց հետագայում լուծել բնակարանային խնդիրը։ Այդ անձինք հնարավորություն ունեն պայմանագրով զիջելու պահանջի իրավունք բնակարանային խնայողություններիրենց թոռներին կամ երեխաներին, ովքեր հետագայում իրենք վարկ կստանան, կկառուցեն կամ կգնեն բնակարաններ և իրենք կվճարեն բանկին օգտագործված վարկի համար։
- Անցյալ տարվա փետրվարին բանկը մեկնարկեց երկրորդ փուլը՝ շինարարական խնայողությունների համակարգով վարկերի տրամադրումը։ Որքա՞ն է համակարգի մասնակիցների տոկոսը, ովքեր վերջին մեկուկես տարվա ընթացքում օգտվել են բանկային վարկերից։ Իսկ ավելին` կառուցել կամ գնել բնակարան:
-Այս ընթացքում գրեթե 50 միլիարդ ռուբլու վարկեր են տրամադրվել համակարգի շուրջ 800 մասնակիցների։ Ընդ որում, մոտ 20%-ը ծախսվել է բնակարանաշինության վրա, իսկ ավելի քան 80%-ը՝ դրա գնման վրա։ Ինչպես ցույց են տալիս թվերը, համակարգի մասնակիցների մեծ մասը բնակարաններ է գնում:
- Ինչպես ցանկացած վարկի դեպքում, շինարարության խնայողությունների համակարգով վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է փաստաթղթերի որոշակի փաթեթ ներկայացնել ...
- Ամեն ինչ կախված է նրանից՝ նախատեսում եք բնակարան գնել, թե կառուցել։ Բնակարան գնելիս վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել բնակելի գույքի առուվաճառքի պայմանագիր և բնակարանի շուկայական արժեքի վկայագիր, բնակարան կառուցելու դեպքում՝ դրա կառուցման պայմանագիր. . Նաև վճարունակությունը հաշվարկելու համար պետք է տեղեկատվություն տրամադրեք ձեր եկամտի և վերջին երեք ամիսների ընթացքում երաշխավորների եկամուտների մասին:
-Եթե մարդ տեղափոխվել է այլ քաղաք, հնարավո՞ր է խնայողական ավանդն այնտեղ էլ փոխանցել, թե՞ պետք է ամեն ինչ նորից սկսել։
- Շինարարական խնայողական համակարգի շրջանակներում ավանդը կարող է փոխանցվել Բելառուսի ցանկացած շրջան, բայց միայն Belarusbank-ի հաստատություն:
- Հնարավո՞ր է փոխել պայմանագրի չափը։ Օրինակ՝ պետք է կառուցվեր 2 սենյականոց բնակարան, սակայն իրավիճակ է փոխվել, եւ անհրաժեշտ է կառուցել 3 սենյականոց բնակարան։
-Այո հնարավոր է։ Պարզապես պետք է որոշում կայացնել՝ ավելացնելու մուծումների չափը, և որքան շատ կուտակեք, այնքան ավելի մեծ կլինի վարկի գումարը։ Կարող եք գալ բանկ և մեր մասնագետների օգնությամբ կարգավորել կուտակման ռեժիմը։
Միջոցների կուտակումը կանոնակարգված չէ, համակարգի մասնակիցն ինքն է որոշում միջոցների մուտքագրման եղանակն ու ժամկետները։ Սա նշանակում է, որ եթե սկզբնական փուլում նախատեսվում էր կառուցել 2 սենյականոց բնակարան, իսկ հետո իրավիճակը փոխվեց, ապա մասնակիցն ինքը որոշում է կայացնում և ավելի մեծ գումար է կուտակում։

Հրավիրում եմ ձեզ, հարգելի ընթերցողներ, դառնալու Belarusbank-ի կողմից առաջարկվող շինարարական խնայողությունների համակարգի մասնակիցները՝ կառուցելու կամ ձեռք բերելու բնակարան կամ անհատական ​​բնակելի շենք։

Շինարարության խնայողությունների համակարգի գործունեությունը ենթադրում է բնակչության ազատ միջոցների մոբիլիզացում մասնագիտացված վարկային հաստատություններում, ինչպես նաև դրանց հետագա տեղաբաշխումը որպես նպատակային վարկ անշարժ գույքի բնակարանային հիփոթեքի կառուցման կամ գնման համար:
Շենքի խնայողական համակարգի մոդելը փակ է։ Ռեսուրսների աղբյուրները հիփոթեքային վարկավորումեն ավանդներ և վճարումներ վարկերի մարման համար և բյուջետային միջոցներորպես շինությունների խնայողությունների սուբսիդիաներ։

Շինարարական խնայողության մեխանիզմը ներառում է 3 հիմնական փուլ.
Խնայողությունների փուլում ներդրողը պայմանագիր է կնքում շինարարական խնայբանկի հետ, որում նշվում են այս համակարգի շրջանակներում ֆինանսավորման բոլոր պայմանները։
]]> ]]>

Պայմանագրով ավանդատուն պարտավորվում է ամսական կտրվածքով վճարել որոշակի չափով մուծումներ իր հաշվին: Ըստ խնայողական ավանդֆիքսված տոկոսները սովորաբար վճարվում են շուկայական տոկոսադրույքից զգալիորեն ցածր: Այս ժամանակահատվածի համար կուտակելով պայմանագրում նշված գումարի 40-50-ը՝ ավանդատուն դառնում է պոտենցիալ վարկառուներից մեկը։ Բանկի կողմից խնայողական ավանդների միջոցով ներգրավված միջոցների օգտագործումը թույլատրվում է միայն այս համակարգի շրջանակներում:
Միջոցների բաշխման փուլում Շինարարական Խնայբանկը հաշվարկում է որոշակի ցուցանիշ, ըստ որի, կախված վարկային ռեսուրսների ընդհանուր գումարին յուրաքանչյուր ներդրողի մասնակցության աստիճանից, որոշվում է շինարարական խնայողական վարկերի բաշխման կարգը:

Երրորդ փուլում, ի լրումն ավանդի կուտակված գումարի, շինարարության խնայողության համակարգի մասնակցին, ըստ առաջնահերթության, տրամադրվում է. հիփոթեք. ՏոկոսադրույքներՇինարարական խնայողական վարկերը նույնպես շուկայականից ցածր են և ամրագրված են պայմանագրի ողջ ժամկետի համար։

Չնայած շինարարական խնայողական համակարգի օգտագործման մասշտաբի որոշակի սահմանափակումներին, ներգրավված ռեսուրսների քանակը որոշվում է ավանդատուների խնայողությունների ծավալով, Ռուսաստանում հիփոթեքային վարկավորման կազմակերպման այս ձևի օգտագործման հեռանկարները ներկայումս բավականին իրական են թվում: մասնավորապես, հիման վրա մասնաճյուղային ցանցՌուսաստանի Դաշնության Սբերբանկ.

Շենքերի խնայողությունների համակարգի արդյունավետ գործունեությունը հնարավոր է նույնիսկ հիփոթեքային վարկերի զանգվածային վճարունակ պահանջարկի բացակայության դեպքում։ Երբ բարելավվել է տնտեսական վիճակըայս համակարգում գործառնությունների շրջանակը կաճի:

Ողջ տարածքում Ռուսաստանի Դաշնություն, ինչպես նաև ԱՊՀ երկրներում գործում է մատչելի բնակարանային ծրագիր «Stroykassa». Պայմանները բարենպաստ են այն պայմանների հետ, որոնք նախատեսվում է առաջարկել շինարարական խնայբանկերում և վերաբերում են երկրորդ և երրորդ փուլերին (առաջինը նույնն է՝ միջոցների կուտակում ամսական փոքր վճարումներում):

]]>
]]>

Երկրորդ փուլ՝ ծրագրի մասնակիցը կնքում է լիզինգային պայմանագիր, որի համաձայն ընկերությունը նրա համար բնակարան է գնում։
Այսպիսով, տարբերությունը նաև վարկի տոկոսների բացակայության մեջ է։ Stroykassa ծրագրի շրջանակներում կատարվում է 20%-ի չափով սկզբնական արժեքըբնակարաններ.

Երրորդ փուլ՝ վարձակալության պայմանագրով վճարումներ և վերջին վճարումը կատարելուց հետո բնակարանի հանձնումը ծրագրի մասնակցի սեփականությանը։