Ցպահանջ ավանդների առանձնահատկությունները. Ժամկետային և խնայողական ավանդների բնութագրերը

Տարբեր գործիքների և միջոցների հայթայթման աղբյուրների օգտագործմամբ ավանդային բազայի ձևավորումը կառուցվածքային լայն հիմունքներով թույլ է տալիս պահպանել բանկի ներուժը համարժեք մակարդակով ակտիվ գործառնություններ իրականացնելու, ինչպես նաև ճկուն արձագանքելու առումով: ֆինանսական կարիքներըհաճախորդներ.

Ցպահանջ ավանդները դրամական միջոցներ են, որոնք կարող են հետ կանչվել ցանկացած ժամանակ՝ առանց հաճախորդի կողմից բանկին նախապես ծանուցելու:

Իրավաբանական անձանց պահանջարկի հաշիվներ

Պահանջարկային հաշիվները բացվում են, որպեսզի դրանց սեփականատերերը կարողանան ազատորեն ստանալ և ծախսել բանկում պահվող միջոցները իրենց առևտրային գործարքների և ընթացիկ ծախսերի վճարման համար:

Կախված հաշվում պահվող միջոցների բնույթից և սեփականությունից, դրանք դասակարգվում են հետևյալի.

• միջոցներ ձեռնարկությունների և սեփականության տարբեր ձևերի կազմակերպությունների հաշվարկային, ընթացիկ, բյուջետային հաշիվներին.
• միջոցներ հատուկ հաշիվներում տարբեր տնտեսական նպատակներով միջոցների պահպանման համար.
• ձեռնարկությունների սեփական միջոցները, որոնք նախատեսված են կապիտալ ներդրումներև պահվում են առանձին հաշիվներում.
• միջոցներ բնակավայրերում;
• թղթակցային հաշիվների վարկային մնացորդներ այլ բանկերի հետ հաշվարկների համար.
• հարմարություններ տեղական բյուջեները;
• միջոցների վարկային մնացորդներ օտարերկրյա թղթակից բանկերի հաշիվներում:

Ձեռնարկության և կազմակերպության իրենց հաշվարկային և ընթացիկ հաշիվներից.

1. վճարել մատակարարների, կապալառուների, բյուջեի և արտաբյուջետային միջոցների հետ հաշվարկների հետ կապված իրենց ծախսերը,
2. գումար հանել աշխատողներին աշխատավարձերը և ճանապարհածախսը վճարելու համար,
3. կատարել այլ անհրաժեշտ վճարումներ:

Այս հաշիվների համար.

• ձեռնարկությունների ապրանքների և ծառայությունների վաճառքից ստացված եկամուտները,
• այլ վճարումներ են կատարվում իրավաբանական անձանց՝ այդ հաշիվների սեփականատերերին,
• ձեռնարկությունների կողմից իրենց բանկային հաշվին մուտքագրված կանխիկ գումարը մուտքագրվում է:

Բացի այդ, իրավաբանական անձանց հաշվարկային և ընթացիկ հաշիվները կարող են մուտքագրվել.

1. նրանց տրամադրված վարկերի չափը,
2. ձեռնարկությունների բաժնետերերի (մասնակիցների) ներդրումներն իրենց կանոնադրական կապիտալներ,
3. փոխառու միջոցների օգտագործման համար ձեռնարկություններին բանկերի կողմից վճարված ավանդների և տոկոսների գումարները,
4. տուգանքներ, տույժեր և այլն: դրամական մուտքերանկանխիկ և կանխիկ ձևերով:

Ցպահանջ ավանդները ներառում են.

• Չեկային հաշիվը մեկ հաշիվ է, որի վրա գրանցվում են հաճախորդի հետ բոլոր բանկային գործարքները:
  Այս հաշիվը արտացոլում է.
  1. մի կողմից՝ բանկային վարկերը և հաճախորդի անունից բոլոր վճարումները,
  2. մյուս կողմից՝ հաշվում ստացված միջոցները փոխանցումների, ավանդների, վարկերի մարման և այլնի տեսքով։

  Նման հաշիվները բացվում են վստահելի հաճախորդների, առաջին կարգի վարկառուների համար՝ ի նշան հատուկ վստահության։

• Թղթակցային հաշիվ - դրանք չեն կարող բացվել անհատների կամ ձեռնարկությունների կողմից, դրանք բացվում են բացառապես վարկային կազմակերպությունների կողմից կենտրոնական բանկերկրներ կամ այլ վարկային հաստատություններ:
  Դրանք բաժանվում են.
  1. LORO հաշիվներ (այս բանկում բացված հաշիվներ),
  2. NOSTRO (բացվել է թղթակից բանկերում):
• Հատուկ քարտային հաշիվներ - բացվում են բանկային պլաստիկ քարտերի սեփականատերերի համար:
  Հատուկ քարտային հաշվից միջոցների ծախսումն իրականացվում է.
  1. ծախսերի սահմանաչափի սահմաններում (հաշվարկային բանկային պլաստիկ քարտերի համար),
  2. կամ հաշվի տիրոջը տրամադրված սահմաններում վարկային գիծև ծախսերի սահմանաչափը (վարկային բանկի պլաստիկ քարտերի համար):

Ավանդների այս խմբի հիմնական առավելությունը նրանց բարձր իրացվելիությունն է։ Դրանց սեփականատերերը կարող են ցանկացած պահի օգտագործել գումարը պահանջարկի հաշիվներով:

Ցպահանջ ավանդային հաշվի առանձնահատկությունները.

• նախ, գումարը մուտքագրվում կամ հանվում է այս հաշվին ինչպես մասամբ, այնպես էլ ամբողջությամբ, առանց սահմանափակումների.
• երկրորդ՝ թույլատրվում է սահմանված կարգով կանխիկ գումար վերցնել այս հաշվից։

Ցպահանջ ավանդների հիմնական թերությունները.

1. նախ, նրանց սեփականատերերի համար `հաշվի վրա տոկոսների վճարման բացակայություն (կամ շատ փոքր տոկոս);
2. երկրորդ, բանկի համար՝ իրացվելիությունը պահպանելու համար ավելի մեծ գործառնական պահուստ ունենալու անհրաժեշտություն (ցպահանջ հաշիվներից գումար հանելու հնարավորության պատճառով):

Ծանոթանալով ցանկացած ժամկետային ավանդի պայմաններին, հավանաբար ուշադրություն եք դարձրել հետևյալ խոսքերին. «Պայմանագրի վաղաժամկետ խզման դեպքում ավանդի գումարի վրա գանձվում է «պահանջով» ավանդի նկատմամբ կիրառվող տոկոսադրույքը»։ Բանկերի մեծ մասում դրա միջին տոկոսադրույքը շատ ցածր է և ամենից հաճախ կազմում է 0,01-0,5%: Տեսնենք, թե ինչ է ցպահանջ ավանդը:

Ավանդի էությունը «պահանջով»

Այս բանկային պրոդուկտն առանձնանում է ոչ միայն ցածր տոկոսադրույքով. Դրա հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ հաճախորդին թույլատրվում է ցանկացած պահի հանել իր միջոցները: Նրանք. բանկը և ավանդատուն ի սկզբանե համաձայն են, որ հաճախորդի կողմից բանկին փոխանցված արժեքները պահվում են միայն մինչև սեփականատերը հետ պահանջի դրանք: Իսկ կողմերից ոչ մեկը նախապես չգիտի այս գործի վերջնաժամկետը։ Հետևաբար, նրանք առանձնացնում են.

Ժամկետային ավանդներ, որոնք ունեն պայմանագրով նախատեսված պահպանման որոշակի ժամկետ. Նման ավանդի եկամտաբերությունը երբեմն հասնում է տարեկան 14% ռուբլով:

Ցպահանջ ավանդներ, որոնք չունեն որոշակի ժամկետայնություն. Եվ սա բանկի և հաճախորդի կողմից կնքված պայմանագրի պայմաններից մեկն է։

Չնայած գրեթե զրոյական եկամտաբերությանը, այս ապրանքը դեռ կոչվում է ավանդ, քանի որ կնքվում է ավանդային պայմանագիր (և ոչ բանկային հաշվի պայմանագիր, համաձայն Քաղաքացիական օրենսգրքի), ըստ որի թանկարժեք իրերը փոխանցվում են բանկին իրենց խնայողությունների համար: Այն ունի իր համարը (հաշվի առաջին հինգ նիշերը՝ ռեզիդենտների համար՝ 42301, ոչ ռեզիդենտների համար՝ 42601), որը տարբերվում է մասնավոր անձի ընթացիկ հաշվից (սկսվում է 40817 կամ 40820): Սովորաբար վճարումները չեն կատարվում ցպահանջ ավանդից, օրինակ՝ ընթացիկ հաշվից։ Տրվում են միայն փոխանցումներ սեփականատիրոջը կամ կանխիկ գործարքներ։

Տարբեր բանկերում ավանդ բացելու և պահելու հիմնական պայմանները մի փոքր տարբերվում են. ՎՏԲ 24 բանկում նվազագույն ավանդը 100 ռուբլի է. տարեկան տոկոսադրույքը 0,01%; կապիտալացում ամսական; ավանդի արժույթ - ռուբլի, ԱՄՆ դոլար, բրիտանական ֆունտ ստեռլինգ, եվրո, շվեյցարական ֆրանկ: Սբերբանկում նվազագույն ավանդը 10 ռուբլի է, 5 եվրո կամ ԱՄՆ դոլար կամ ցանկացած այլ արժույթ; տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 0,01% և կախված չէ արժույթի տեսակից. Ավանդին եռամսյակը մեկ ավելացվում է տոկոս, սակայն վերահաշվարկվում է յուրաքանչյուր օրվա համար: Ազգային պահուստային բանկի պայմանները. ներդրման նվազագույն չափը սահմանափակված չէ. ցանկացած արժույթի փոխարժեքը կազմում է 0,01%; տոկոսները վճարվում են ամսական։

Մոսկվայում կան վարկային հաստատություններ, որոնք ունեն ցպահանջ ավանդների մի փոքր ավելի բարձր տոկոսադրույքներ. ԿԲ Genbank - 0.3% (տարեկան վճարվում է կապիտալիզացիայով), CB Renaissance Capital LLC - 0.5% (ամսական կապիտալիզացիա), ԲԲԸ Fundservisbank - 1% (ամսական վճարում, հետ. կապիտալիզացիա), ԲԲԸ Մոսոբլբանկ՝ 1,5% (ամսական վճարում, կապիտալիզացիայով), Պրոմսերվիսբանկ ՍՊԸ՝ թոշակառուների համար 3,5% (ամսական վճարում, կապիտալիզացիայով):

Ինչո՞ւ են ավանդատուները բացում «ըստ պահանջի».

Վերևում արդեն ասվել է ամենակարևոր պլյուսի մասին՝ ձեր խնայողությունները ցանկացած պահի հանելու ունակության մասին, առանց ժամկետների: Ինչ վերաբերում է «պահանջով» հաշվին, ապա բանկի պարտավորությունը՝ ավանդատուին առաջին իսկ խնդրանքով վերադարձնելու արժեքները, նախատեսված է Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքով:

Պատկերացրեք, որ դուք նոր եք վաճառել մի անշարժ գույք և պատրաստվում եք մեկ այլ գույք գնել։ Գործարքը պետք է կայանա առաջիկա մեկ-երկու ամսվա ընթացքում։ Ստույգ ամսաթիվը հայտնի չէ։ Գումարը բավականին մեծ է, բայց այդքան կարճ ժամկետով բանկային ավանդ գտնել հնարավոր չէ, և ցանկացած պահի կարող է գումար պահանջվել։

Ցպահանջ ավանդները դրամական միջոցներ են, որոնց կարելի է դիմել ցանկացած պահի

Սա հենց ճիշտ դեպքն է ցպահանջ ավանդի վրա միջոցներ տեղադրելու համար: Ձեր թանկարժեք իրերը կպահվեն, չեն վատնվեն և կվերադարձվեն ըստ պահանջի: Խնայողությունները նույնպես կբազմապատկվեն, թեկուզ չնչին տոկոսով, բայց այնուամենայնիվ սա լրացուցիչ եկամուտ է։

Շատ մարդիկ կան, որոնց գործատուներն իրենց աշխատավարձերը փոխանցում են հենց «պահանջարկային» հաշիվների համար։ Դրանցից ոմանք գումարները պահում են այստեղ կարճ ժամանակով` նախքան դրանք ժամկետային ավանդի մեջ դնելը կամ մինչև կանխիկի դուրսբերումը:

Տարեց ռուսաստանցիները սովոր են իրենց կենսաթոշակները ստանալ Սբերբանկում նման ավանդների միջոցով: Բացի այդ, Սբերբանկն ունի մի քանի կենսաթոշակային ավանդներ՝ 1,5-5% և ավելի եկամտաբերությամբ, որոնք ունեն «ցպահանջ» ավանդի բոլոր հատկանիշները, այսինքն. ցանկացած պահի առանց սահմանափակումների համալրման և մասնակի դուրսբերման հնարավորությունը: Պահպանման յուրաքանչյուր օրը ավանդատուին լրացուցիչ եկամուտ է բերում։ Թոշակառուները ամեն ամիս հանում են ավանդի մի մասը, իսկ մնացորդի վրա տոկոսներ են գանձվում սովորական 0,01-ից շատ ավելի բարձր:

Բանկերը նման ավանդներ բացում են ոչ միայն ռուբլով։ Վարկային հաստատությունը կարող է հաշիվ բացել գրեթե ցանկացած արժույթով, որով թղթակցային հարաբերություններ ունի այլ բանկերի հետ: Օրինակ՝ մարդն ունի որոշակի գումար ֆունտ ստեռլինգով։ Նա պատրաստվում է առաջիկայում վճարել իր երեխայի ուսման ծախսերը Մեծ Բրիտանիայում եւ արդեն բանկ է ընտրել վճարումը կատարելու համար։ Այնուհետև հաճախորդը կարող է նախապես «պահանջով» բացել ավանդ այս արժույթով մինչև այն պահը, երբ այն պետք է փոխանցվի արտերկիր: Ի դեպ, այս ավանդի միջոցով կարելի է անկանխիկ արտարժույթի փոխանակում կատարել։

Որոշ բանկեր ժամկետային ավանդ բացելիս հաճախորդի համար լրացուցիչ բացում են «ցպահանջ» հաշիվ: Սովորաբար դա տեղի է ունենում, երբ ժամկետային ավանդի պայմանները երկարաձգում չեն նախատեսում: Երբ գալիս է պայմանագրի փակման պահը, նույն օրը չպահանջված խնայողությունները ավտոմատ կերպով մուտքագրվում են «ցպահանջ» ավանդին: Ինչը հաճախորդին բերում է լրացուցիչ փոքր տոկոսներ պահպանման յուրաքանչյուր օրվա համար:

Ինչու՞ են դրանք բանկեր:

Բանկը, ըստ էության, առևտրային կազմակերպություն է, որը առևտուր է անում արտասովոր ապրանքով՝ կանխիկ գումարով: ոմանցից փող են գնում (այսինքն՝ ներգրավում են ավանդներ, հաշվարկներ) և վաճառում (կամ ներդնում, վարկ տալիս, ներդնում) այլ իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց։ Հետևաբար, ինչպես ցանկացած առևտրային կազմակերպության դեպքում, իր ապրանքների շրջանառության տեմպերը ազդում են եկամտի վրա:

Ըստ վիճակագրության՝ ներգրավված միջոցների այն մասը, որը պահվում է բանկերում հաճախորդների ավանդների վրա «պահանջով», միջինը շրջվում է 30-ով և նույնիսկ տարեկան 50 անգամ։ Տնտեսագետների եզրակացությունը. «պահանջով» ֆոնդերն ունեն շրջանառության ամենաբարձր արագությունը։ Կառավարելով իրենց իրացվելիությունը (ամբողջական արժեքի ստացման արագությունը) բանկերն այդ միջոցներն ուղղում են արժեքների, որոնք նույնպես «արագ» են շրջանառության առումով.

Դրա մեծ մասը կանխիկ, իրենց թղթակցային հաշիվներին այլ բանկերում, ներառյալ Ռուսաստանի Բանկում,

Կարճաժամկետ պետական ​​արժեթղթերի ավելի փոքր մասը,

Եվ բավականին քիչ օվերդրաֆտներում կամ կարճաժամկետ վարկերում, վարկառուներին վարկավորում:

Բանկերի համար սա ամենաէժան փողերից մեկն է, որը նա գնում է տարեկան 0,001-4%-ով։ Ամենացածր դրույքաչափը սովորաբար սահմանվում է իրավաբանական անձանց համար: Ինչու՞ այդքան էժան: Որովհետև միշտ կա վտանգ, որ հաճախորդը ցանկացած պահի իր գումարի համար կդիմի բանկ, և դրամական միջոցները անսպասելիորեն կհանվեն շրջանառությունից։ Նրանց պահանջի ստույգ ժամկետը (հաճախորդի և բանկի պայմանագրում) միտումնավոր նշված չէ։ Բանկի ակտիվների իրացվելիությունն այս դեպքում կտրուկ կնվազի։ Ի վերջո, այն միջոցները, որոնք հաճախորդ-վաճառողն անսպասելիորեն վերցրել է բանկից, բանկն ինքը նույնպես չի կարող հանկարծակի հանել հաճախորդ-գնորդից։ Այս ռիսկի համար է, որ «գնման» գինը նվազել է, այսինքն. ավանդ «պահանջով»:

Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, այդ ավանդների մի մասը սեփականատերերի կողմից շատ երկար ժամանակ չի հանվում հաշիվներից, ինչն էլ ավելի գրավիչ է դարձնում այդ միջոցները վարկային հաստատությունների համար: Ցպահանջ ավանդների տեսակարար կշիռը շատ բարձր է ժամկետային ավանդների ընդհանուր թվի համեմատ։

Տես նաև. Ռուսաստանի Սբերբանկի ավանդները՝ անկախ ակնարկ:

Օքսանա Լուկյանեց, vkladvbanke.ru-ի համար

Ցպահանջ ավանդ. ինչի՞ն է պետք ավանդատուին նման ապրանք:

Բանկային հաշիվ բացելիս և պայմանագրի պայմանները կարդալիս հավանաբար նկատել եք, որ վաղաժամկետ դադարեցման դեպքում տոկոսները կգանձվեն ցպահանջ ավանդի տոկոսադրույքով։ Սա կիրառվում է Ռուսաստանի ցանկացած բանկում, և նման տոկոսադրույքը նվազագույն է:

Ցպահանջ ավանդ

Որպես կանոն, նման ավանդներն իրենց սեփականատերերին բերում են տարեկան ոչ ավելի, քան 0,01%:

Ի՞նչ ներդրում է սա, և ինչո՞ւ է դա անհրաժեշտ, եթե այն ի վիճակի չէ եկամուտ բերել։ Զարմանալի է, բայց, ի տարբերություն շատ այլ ավանդային ծրագրերի, «պահանջով» այս կամ այն ​​ձևով գոյություն ունի ցանկացած բանկում: Ընդ որում, այն միշտ գոյություն է ունեցել ժամանակակիցի ձևավորումից ի վեր բանկային համակարգ. Եվ սա իմաստ ունի. ավանդի այս տեսակը մեծ նշանակություն ունի հենց բանկի և ավանդատուի համար:

Առավելությունները

Մինչև ինչու հարցին պատասխանելը, հաշվի առեք ցպահանջ ավանդի առավելությունները

1. Հավերժություն. Ավանդը, որպես կանոն, ունի անժամկետ բնույթ կամ երկարաձգվում է ավտոմատ կերպով։ Սա նշանակում է, որ եթե հաճախորդը գոնե մեկ անգամ բացի նման հաշիվ, այն գոյություն կունենա երկար տարիներ անընդմեջ: Իսկ ցանկացած գործառնություն կատարելիս (օրինակ՝ ժամկետային ավանդի դիմաց տոկոսներ վճարելիս) բանկը առանձին հաշիվ բացելու կարիք չի ունենա։

2. Նվազագույն մնացորդի չնչին գումար, այն կարող է լինել կամ 0 ռուբլի կամ 10 ռուբլի, ինչպես Սբերբանկում: Սա նշանակում է, որ ավանդատուն հաշիվը փակելու և ամեն ինչ առանց հետքի հանելու կարիք չի ունենա։

3. Նվազագույն տոկոսադրույք. Պահանջով հաշիվներն ամենից հաճախ ամբողջությամբ պահվում են փոքր քանակությամբ, և հաշվի առնելով չնչին տոկոսը, բանկը կարիք չունի մեծ գումարներ ծախսել նման ավանդի վրա:

Ինչու՞ է բանկին անհրաժեշտ նման ավանդ:

Բանկի և անձամբ հաճախորդի համար նման ավանդը, ըստ էության, սովորական է անվանական հաշիվ, որով կարող եք իրականացնել ցանկացած գործողություն։ Օրինակ, բանկը կարող է.

• իրականացնել այս կամ այն ​​տեսակի գործարքներ սոցիալական նպաստներ, թոշակներ, նույնիսկ աշխատավարձ (սոցիալական և աշխատավարձային քարտերի տարածման դեպքում ցպահանջ ավանդների նման գործառույթը զրոյանում է);
• կատարել փոխանցումներ հաշվից հաշիվ հաճախորդի ցանկությամբ.
• վճարել տոկոսներ ավանդի վրա, եթե այդպիսի ձև է ընտրվել.
• վճարել միջոցներ պայմանագրի ժամկետի ավարտից հետո կամ վաղաժամկետ փակման դեպքում.
• դրամական փոխանցումներ ֆիզիկական ոսկու կամ ոսկու վաճառքից OMS-ից, ոսկե մետաղադրամներից, բաժնետոմսերից, փոխադարձ հիմնադրամներից և այլն:

Ցպահանջ ավանդը ունիվերսալ հաշիվ է, որը կարևոր դեր է խաղում տարատեսակ բանկային գործարքների իրականացման գործում:

Ինչու՞ է ավանդատուին անհրաժեշտ այդպիսի ավանդ:

Նույնիսկ մինչև աշխատավարձի ներդրումը, սոց. կենսաթոշակային քարտերիսկ պլաստիկի ամենուր տարածվածությունը, ցպահանջ ավանդը եղել է պետության հետ առնչվող ցանկացած անձի հիմնական հաշիվը: Օրինակ՝ յուրաքանչյուր թոշակառու, երեխա ունեցող կամ սոցիալական նպաստ ստացող յուրաքանչյուր մեծահասակ ուներ Սբերբանկի անձնագիրք։ Այսօր դա կարելի է անել պլաստիկի օգնությամբ, սակայն ցպահանջ ավանդները մնացել են օգտակար։ Բացի վերը թվարկված գործառույթներից, ներդրումը մասնավոր հաճախորդին թույլ կտա.

• գումար պահել անկանխիկ ձևառանց ժամանակային պարտավորությունների;
• կատարել փոխանցումներ այլ հաշիվների նվազագույն միջնորդավճարով.
• ստանալ փոխանցումներ, աշխատավարձեր, նպաստներ, շահաբաժիններ և այլ վճարումներ պետությունից, տարբեր կազմակերպություններից, անհատներից։

Ցպահանջ ավանդն այնքան էլ հարմար չէ, որքան պլաստիկ քարտ, սակայն այն սպասարկվում է բոլորովին անվճար, չի պահանջում վերաթողարկում, ի տարբերություն քարտի, և կարիք չունի նորացման՝ ի տարբերություն ավելի բարձր տոկոսադրույքով ավանդի։

Ի դեպ, ոչ բոլոր նման ավանդներն ունեն այդպիսին ցածր տոկոսադրույք, ինչպես Սբերբանկում։ Որոշ բանկերում միջոցների մնացորդի վրա կարող եք մի փոքր ավելի բարձր տոկոս ստանալ՝ 0,5-1%:

Ավանդային հաշիվները և դրանց դասակարգումը:

KO միջոցների ներգրավման հիմնական աղբյուրները.

Ռուսական բանկերը կարող են իրենց ռեսուրսները ձևավորել աղբյուրներից.

1) ներգրավված բյուջետային միջոցներ

2) ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց ավանդները. անձինք

3) միջոցներ ձեռնարկությունների հաշվարկային հաշիվներին

4) սեփական պարտքային պարտավորությունների թողարկում

5) միջբանկային վարկեր

6) միջբանկային ավանդներ ստանալը

7) ռեպո գործառնություններ

8) վարկեր միջազգային շուկայում.

Բոլոր ռեսուրսները բաժանված են կառավարվող և ընթացիկ: Կարողացավժամկետային ավանդներ; միջբանկային վարկեր.

ԸնթացիկՀաշվարկային միջոցների մնացորդներ, ընթացիկ և կոր. հաշիվներ

Ավանդ (լատ.) – պահեստավորման համար տրված բան։

Ավանդային հաշիվները կարելի է դասակարգել ըստ մի շարք չափանիշների.

Ավանդի և խնայողական վկայագրերը ներկայացնում են թողարկող բանկի գրավոր պարտավորությունը` ավանդադրել միջոցները և վերադարձնել դրանք հաշվեգրված տոկոսով նշված ժամկետից հետո:

Ավանդի վկայականներ` իրավաբանական անձանց համար: անձինք; խնայողություններ - ֆիզիկական անձանց համար անձինք.

Համաձայն Ռուսաստանի օրենսդրությունըվկայականները կարող են ներկայացվել մարման ժամկետից շուտ: Այս դեպքում վկայական տերը ստանում է անվանական արժեքը՝ հանած զեղչը:

Պարտքի կուտակված գումարը՝ S= P (1+ni);

Պահանջարկային հաշիվներ - բանկային հաշիվներ, որոնց սեփականատերերն իրավունք ունեն նրանցից ըստ պահանջի կանխիկ գումար ստանալ։ Դրանք ներառում են.

ա) հաշվարկային, բյուջետային և ընթացիկ հաշիվների գծով միջոցներ

բ) ֆոնդեր բնակավայրերում. դրամական միջոցներ կոր. հաշիվներ; ներդրումները պահանջ-I nat. անձինք; բյուջեն և արտաբյուջետային միջոցներ; պլաստիկ քարտերով վճարումների միջոցներ.

Պահանջարկային հաշիվների առանձնահատկությունները.

• ներդրումը և գումարի դուրսբերումը կատարվում է ցանկացած պահի
• Ավանդի տոկոսը չի գանձվում
• հաճախորդը վճարում է միջնորդավճար հաշիվից օգտվելու համար:

Ժամկետային ավանդային հաշիվները ներառում են գումարի ներդրում որոշակի ժամկետով, համաձայն պայմանագրի (մինչև 30 օր; 30-90; 90-180; 180 տարի; 1-3 տարի; 3 տարուց ավելի):

Խնայողական հաշիվները հաշիվներ են, որոնք թույլ են տալիս գումար խնայել: Դուք կարող եք ոչ միայն հանել, այլև ապառիկ (անձնագիրք)

Ժամկետային ավանդների և խնայողությունների համար: ավանդները վճարվում են տոկոսով` տարբերակված ըստ գումարի և ժամկետների:

Ժամկետային ավանդների առանձնահատկությունները.

1) չի կարող օգտագործվել բնակավայրերի համար, և դրանց համար հաշվարկային փաստաթղթեր չեն տրվել:

2) հաշիվներում միջոցները դանդաղ են շրջվում

3) վճարվում է ֆիքսված տոկոս, մինչդեռ տոկոսադրույքի առավելագույն մակարդակը որոշակի ժամանակահատվածներում կարող է կարգավորվել Կենտրոնական բանկի կողմից.

4) պահանջ է սահմանվում բանկային ավանդատուի կողմից միջոցների դուրսբերման մասին նախնական ծանուցման.

5) կիրառվում է նվազեցումների ավելի ցածր դրույքաչափ պարտադիր պահուստԿԲ

6) Հաշվի տոկոսադրույքը փոխվում է ամեն շաբաթ՝ կախված փողի շուկայի գործիքներից:

7) ավանդի ժամկետը նշված չէ, հետևաբար, ՀԿ-ները կարող են պահանջել գումարի դուրսբերման մասին ծանուցում կանխիկացումից 7 օր առաջ.

8) ավանդներն ապահովագրված են պետության կողմից.

Ուստի ներգրավված միջոցների չափով ամենամեծը ցպահանջ ավանդներն են զբաղեցնում տեսակարար կշիռըՀետևաբար, բանկերի համար կարևոր է հաշվարկային և ընթացիկ հաշիվների գծով միջոցների անկրճատելի մնացորդի որոշումը, որը կարող է օգտագործվել որպես անկրճատելի ռեսուրսներ:

- հաշվետու ժամանակաշրջանի միջին մնացորդը

- այս հաշիվների վարկային շրջանառությունը:

Ֆոնդերի պահպանման ժամկետները որոշելու համար օգտագործվում է հետևյալ բանաձևը.

- պահպանման օրերի քանակը

- ավանդների թողարկման շրջանառություն

SD - թույլ է տալիս գնահատել համապատասխան ժամանակահատվածում առկա միջոցները որպես վարկային ռեսուրսներ օգտագործելու հնարավորությունը:

- միջոցների հաշվարկման մակարդակը. Որքան բարձր, այնքան լավ բանկի համար: Թվարկված ցուցանիշների հետ մեկտեղ ԱՊ-ների ավանդային բազան գնահատելու համար օգտագործվում են կայունության գործակիցներ.

1) հիմնական ավանդների կայունության գործակիցը

OD - հիմնական ավանդներ; - բոլոր ավանդների գումարը

Հիմնական ավանդներն այն ավանդներն են, որոնք կայուն են և պտտվող և դժվար թե անհետանան.

§ ընթացիկ և հաշվարկային հաշիվների մնացորդները

§ խնայողական հաշիվներ

§ փոքր անվանական ժամկետային ավանդներ

§ ցպահանջ ավանդներ

2) ոչ մշտական ​​ավանդների կայունության գործակիցը

Ոչ մշտական ​​ավանդներ.

§ վարկեր համար դրամական շուկա(միջբանկային վարկեր)

§ արժեթղթերի առք/վաճառք (REPO).

§ սեփական արժեթղթերի (պարտատոմսերի) թողարկում.

3) աճի տեմպը պարտքով գումար(միջբանկային վարկեր) և բանկային հաճախորդների ավանդներ.

Ուսումնասիրելով բանկի կողմից ավանդի առաջարկի պայմանները՝ կարող եք գտնել տեղեկատվություն, որ պայմանագրի վաղաժամկետ խզման դեպքում ավանդադրված գումարից կգանձվի «Ցպահանջ» ավանդի տոկոսադրույքը:

Ի՞նչ է ցպահանջ ավանդը: Ռուսաստանի յուրաքանչյուր բանկ ունի նմանատիպ առաջարկ. Եվ դրա պատճառը ոչ թե հաճախորդից ամուսնալուծվելու ցանկությունն է, այլ կարիքը։ Հաշիվն ինքնին գործում է որպես բուֆեր և անհրաժեշտ է բազմաթիվ գործողությունների համար: Ֆինանսական ծառայությունների սպառողը կարող է տեղյակ չլինել այս տարբերակի իրական դերի և նպատակի մասին:

Ինչու՞ է ձեզ անհրաժեշտ «Պահանջով» ավանդ:

Գրանցվելու համար ֆինանսական ռեսուրսներժամկետային ավանդի համար:Բավական արդար է նորի համար խնայողական հաշիվև ավանդի համար, որը երկարաձգվում է: Որոշ բանկեր օգտագործում են «Պահանջով» ավանդը մինչև ավանդի վրա գումար ստանալը: Երբեմն նման պահեստավորում է անհրաժեշտ պայմանագիրը երկարացնելու համար։ Հաճախորդին տրվում է 1-ից 3 օր ժամանակ` հաշիվը թարմացնելու կամ փակելու համար:

Երկարաձգման բացակայության դեպքում միջոցները մուտքագրվում են ավանդ 0.01%: Երբեմն ֆինանսական հաստատությունները զգուշացնում են, որ նման դեպքում կբացվի «Ցպահանջ» ավանդ։

Միջոցներ փոխանցելու համար:Շատ հաճախ տարբեր ձեռնարկություններ այս գործիքն օգտագործում են աշխատավարձի, բոնուսների, թոշակների և այլ բաների համար։ Բուֆերը հաճախ օգտագործվում է բանկերի կողմից, երբ դրամական փոխանցումներ, այդ թվում՝ քարտից քարտ։

Այլ ֆինանսական գործարքների համար:Խոսքը փոխակերպման մասին է: էլեկտրոնային փող, ավանդների տոկոսներ և արժեթղթեր. Նաև նմանատիպ ավանդ օգտագործվում է բաժնետոմսերի վաճառքից գումար փոխանցելու համար, թանկարժեք մետաղներև այլ արժեքներ։

Ավանդի պայմաններ «Պահանջով»

Դուք կարող եք այն բացել ցանկացած բանկում: Իսկ բոլոր ֆինանսական հաստատություններում պահանջները նույնն են, բացառությամբ որոշ կետերի։

1. Հաշիվ բացելու նվազագույն գումարը 0-ից 10 ռուբլի է: Որոշ դեպքերում՝ 100։ Սա նույնպես անկրճատելի մնացորդ է։ Այսինքն՝ հաճախորդը պետք է թողնի նշված գումարը, որպեսզի կարողանա շարունակել օգտվել ծառայությունից։ Հակառակ դեպքում հաշիվը կփակվի:
2. Ժամկետային սահմանափակումներ չկան։ Հաշիվը կարող է փակվել հաճախորդի ցանկությամբ:
3. Միջոցների մասնակի օգտագործումը թույլատրվում է: Ցանկացած պահի կարող եք հանել ցանկացած գումար: Բայց դուք պետք է նվազագույն մնացորդ թողնեք ավանդի վրա: Որոշ բանկեր պահանջում են մեծ գումարներ. Կանխիկացման հարցումները պետք է նախապես ներկայացվեն: Երբեմն միջնորդավճար է տրամադրվում միջոցների մասնակի դուրսբերման և «Պահանջով» հաշվից կանխիկացման համար, օրինակ՝ ՅունիԿրեդիտ Բանկում (1-5%): Միաժամանակ հաճախորդը կարող է գումար փոխանցել քարտին և օգտագործել առանց հավելյալ ծախսերի:
4. Տոկոսադրույքը գրեթե միշտ սահմանվում է նվազագույն մակարդակի վրա։ Սովորաբար 0.01%: Որոշ բանկեր, ինչպիսիք են Binbank-ը, առաջարկում են 0,001%:
5. Տոկոսների վճարումը գրեթե բոլոր դեպքերում իրականացվում է եռամսյակը մեկ։
6. Բանկը կարող է փոխել տոկոսադրույքը միակողմանիորեն՝ առանց հաճախորդին ծանուցելու:
7. Բացումը հասանելի է արժութային ավանդներ«Պոստե ռեստանտե». Ամենից հաճախ նվազագույն գումարը 0-ից 5 ԱՄՆ դոլար/Եվրո է: Օրինակ, Սբերբանկը թույլ է տալիս ձեր հաշվում պահել ևս 9 արժույթ: Ճիշտ է, դրանք հասանելի չեն բոլոր մասնաճյուղերում։

Որոշ բանկեր առաջարկում են ավանդներ, որոնք պայմաններով նման են «Ցպահանջ» ավանդին:

Սովորաբար դրանք տարբեր կենսաթոշակներ են և աշխատավարձի նախագծեր. Նրանք աշխատում են, որպես կանոն, ռուսական ռուբլով։

Սրանց թվում ֆինանսական հաստատություններներառում են Սբերբանկը և Tinkoff Bank-ը:

Վերակառուցման և զարգացման Ուրալ բանկը առաջարկում է երկու տեսակի ավանդներ «Պահանջով»:

1. Սովորական հաշվի համար հասանելի է 0.1% դրույքաչափ:
2. թոշակ ստացողների համար, աշխատավարձ և սոցիալական վճարներառաջարկվող դրույքաչափը 4 տոկոս է։

Citibank-ն առաջարկում է խնայողական հաշիվ: «Ցպահանջ» ավանդի բոլոր առավելությունները պահպանվում են: Սակայն հաշվի տոկոսադրույքը կազմում է 3-7% (ռուբլի) կամ 0,01-0,05% (ԱՄՆ դոլար):

«Ռուսական ստանդարտը» առաջարկում է 6% տոկոսադրույք «Պահանջով» ավանդի վրա։ Այս տոկոսը գործում է 30,000 ռուբլիից սկսած գումարների համար:

«Պահանջով» ավանդի առավելություններն ու թերությունները

Առավելություններից են հետևյալը.

• Հավերժություն. Ավանդը կարող է բացվել մեկ անգամ՝ այն օգտագործելու համար ցանկացած ժամանակահատվածում:
• Մասնակի դուրսբերումները գրեթե անսահմանափակ են: Խնայողությունները հասանելի են հաճախորդին ցանկացած պահի (աշխատանքային):
• Բացման նվազագույն գումարի և նվազագույն մնացորդի ցածր սահմանը (0-ից մինչև 10 ռուբլի / 5 դոլար կամ եվրո):

Թերությունները ներառում են.

• ցածր տոկոսադրույք (0,01% կամ 0,001%);
• տոկոսադրույքը միակողմանիորեն փոխելու բանկի իրավունքը.

Լավագույն նյութերը

• Հնարավո՞ր է արդյոք ապրել ավանդի տոկոսներով

  Ավանդի վրա գումար դնելն ու տոկոսով ապրելը՝ երազ, թե իրականություն. Իմացեք մասնագետների կարծիքը ներդրումների վերաբերյալ: Մենք նաև կպատասխանենք այն հարցին, թե որքան պետք է ներդնեք դրա համար պասիվ եկամուտթույլ է տվել չաշխատել.

• Նշաններ, որ ժամանակն է կանխիկացնել ձեր ավանդը բանկից

  Ռուսաստանում ֆիզիկական անձանց ավանդները մինչև 1,4 միլիոն ռուբլու չափով: պաշտպանված է Ավանդների ապահովագրման գործակալության կողմից: Բայց բանկից լիցենզիան չեղյալ համարելուց հետո նրանց վաստակած գումարների վերադարձը հաճելի բան չէ։ Ինչպես հասկանալ, որ ժամանակն է անվտանգ խաղալ և գումար հանել բանկից, մենք կպատմենք հոդվածում:

• Երկարաժամկետ ներդրում. ապագայի համար ֆինանսական պահուստի ձևավորում

  Բանկային ավանդների հիմնական պարամետրերից մեկը միջոցների տեղաբաշխման ժամկետն է: Այս հոդվածում մենք կխոսենք երկարաժամկետ ավանդների առանձնահատկությունների և այն դեպքերի մասին, որոնց դեպքում նպատակահարմար է բացել դրանք:

• Ավանդ կամ փոխադարձ հիմնադրամ. ընտրեք որտեղ ներդնեք գումար և հաշվարկեք եկամուտը

  Ներդրումային օբյեկտ ընտրելու տանջանքը ծանոթ է անվճար փողի գրեթե յուրաքանչյուր սեփականատիրոջ, հատկապես, եթե վերջիններս շատ են։ Այս հոդվածում մենք համեմատում ենք բանկային ավանդներև փոխադարձ հիմնադրամները՝ որպես եկամուտ ստեղծելու գործիքներ:

• Որտեղ ներդնել 10 հազար, 100 հազար և 1 միլիոն ռուբլի

  2019 թվականին ներդրողներին խորհուրդ է տրվում ուշադրություն դարձնել ոսկու, արծաթի, ինչպես նաև երկարաժամկետ ռուսական պետական ​​և մունիցիպալ պարտատոմսերին։ Բայց ի՞նչ պետք է ընտրի ներդրումային փորձ չունեցող մարդը։ Հարցազրույց արեցինք փորձագետների հետ և պարզեցինք, թե ինչ անել 10 հազար, 100 հազար և 1 միլիոն ռուբլի գումարների հետ։

• Ներդրումներ + փոխադարձ հիմնադրամ. ինչպիսի՞ հետաքրքրասիրություն:

  Բացելիս ներդրումային ավանդՀաճախորդի միջոցների մի մասը գնում է ավանդին, իսկ մի մասը՝ ներդրումային արտադրանքին: Ամենատարածված ավանդները ներդրումներով և նվիրատվության ապահովագրությունկյանքը, բայց նաև շուկայում կան ավանդներ փոխադարձ հիմնադրամներով: Ինչ է դա և արդյոք արժե այնտեղ գումար ներդնել, մենք կպատմենք հոդվածում։

• Հնարավո՞ր է ավանդ փակել Sberbank Online-ում

  Հասանելիություն անձնական հաշիվ Sberbank Online-ում հաճախորդներին հնարավորություն է տալիս հեռակա կարգով կատարել բազմաթիվ գործողություններ: Ինչպես փակել ավանդը Սբերբանկում առցանց, մենք ձեզ կպատմենք այս հոդվածում:

• Գոլերը Սբերբանկից. երազանքի ճանապարհին

  Սբերբանկն էլ ավելի հարմար է դարձրել կուտակման գործընթացը։ Բացի ներդրումից, դուք կարող եք ստեղծել նպատակ և խնայել վերանորոգման, ճանապարհորդության, գնումների և այլնի համար: Ինչպես է այս գործիքը աշխատում, մենք կպատմենք հոդվածում:

Իրական նորություններ

• բանկային քննարկումներ

  ONF. Հիփոթեքային արձակուրդները պետք է տրվեն ավելի շատ պատճառներով

  ONF-ը հնարավոր է համարում հիփոթեքային արձակուրդ տրամադրելու հիմքերի ցանկում ներառել ամուսնալուծությունը, բիզնեսի հետ կապված դժվարությունները, երեխայի հիվանդությունը և դրանց ժամկետը վեց ամսից հասցնել ինը ամսի։ Այս առաջարկով հանդես է եկել «Վարկառուների իրավունքների համար» առաջին գծի նախագծի ղեկավար Եվգենյա Լազարևան։Մինչ այժմ ճշգրիտ տվյալներ են ստացել, թե քանի վարկառու է օգտվել։

  14 փետրվարի 2020թ

• Նոր Ապրանք

  Credit Europe Bank-ը միացել է արտոնյալ ավտովարկավորման պետական ​​ծրագրերին

  Credit Europe Bank-ն այժմ կարող է վարկ տրամադրել գնման համար փոխադրամիջոցներսում կառավարության ծրագրերըԱջակցություն «Առաջին մեքենա» և «Ընտանեկան ավտոմեքենա» ավտովարկերին Ծառայությունները հնարավորություն են տալիս ձեռք բերել հայրենական արտադրության տարբեր մակնիշի ավտոմեքենաներ 10% զեղչով։ Քաղաքացիների համար նախատեսված ծրագրեր,

  14 փետրվարի 2020թ

• Փոխելով դրույքաչափերը

  «DOM.RF»-ն առաջարկում է գործատուներին սուբսիդավորել աշխատողների հիփոթեքի տոկոսադրույքը

  «DOM.RF» բանկը կրճատել է նվազագույն հայտվարկառուի գործատուի կամ որևէ այլ իրավաբանական անձի կողմից տարեկան մինչև 5,3% հիփոթեքի գծով տոկոսադրույքի սուբսիդավորման ծառայության մաս: Ծրագրին կարող են միանալ այն ընկերությունները, ովքեր ցանկանում են օգնել աշխատակիցներին բարելավել իրենց կենսապայմանները: Տարեկան 5.3% դրույքաչափը գործում է առաջինի համար: երեք տարիհիփոթեք ստանալուց հետո.Առաջ

  13 փետրվարի 2020թ

• BBR Bank-ն աջակցում է լեռնագնացության մրցաշարին

  IN հյուսիսային մայրաքաղաքՄեկնարկել է Boulderliga 2020 ժայռամագլցման մրցաշարը, որի գլխավոր հովանավորն է BBR Bank-ը, կոմերցիոն մրցաշարը կանցկացվի 5 փուլով Սանկտ Պետերբուրգի 4 մագլցման պատերում։ Մրցույթի եզրափակիչ փուլը նախատեսված է այս տարվա մարտի 15-ին եւ տեղի կունենա «Հյուսիսային պատի» վրա (Սանկտ Պետերբուրգ, Ֆուչիկի փողոց, 10/2-Ել)։ Եզրափակիչները

  31 հունվարի 2020 թ

• Ֆինանսական արդյունքներ

  ATB-ն շարունակում է հիփոթեքային վարկեր տրամադրել տարեկան 1,75%-ով

  Գործարկման պահից վարկային ծրագիր«Հեռավոր արևելյան հիփոթեք» Ասիական-խաղաղօվկիանոսյան բանկը կնքել է ավելի քան 20 հիփոթեքային պայմանագիր. ընդհանուր գումարը 76 միլիոն ռուբլի: Վարկային միջոցների տրամադրման համար դիմումների մեծ մասը եղել է Ամուրի և Սախալինի շրջաններից, Խաբարովսկի և Անդրբայկալյան տարածքներից, ինչպես նաև Հանրապետությունից:

  31 հունվարի 2020 թ

• Իրական

  Կենտրոնական բանկը սնանկանում է Նևսկի ժողովրդական բանկը

  Հունվարի 14-ին արբիտրաժային գործերի գործում հայտնվեց կարգավորող մարմնի հայտարարություն, որը պահանջում է ճանաչել Սանկտ Պետերբուրգի բանկի սնանկությունը։ Դիմումի ընդունման մասին դեռ տեղեկություններ չկան, դատավորն էլ դեռ նշանակված չէ, ԿԲ-ն մեկ ամիս առաջ հետ է կանչել Նարոդնի Նևսկի բանկի լիցենզիան։ Պատճառն առեւանգման պատճառով սեփական միջոցների ամբողջական կորուստն էր

  15 հունվարի 2020 թ

• Միաձուլումներ և ձեռքբերումներ

  Krayinvestbank-ը և RNKB-ն միավորվեցին

  Այս տարվա հունվարի 1-ից Krayinvestbank-ը և RNKB Bank-ը միավորվել են։ KIB-ը կցված է RNKB-ին: Հետագայում նախատեսվում է օպտիմիզացնել բանկային միասնական ցանցը՝ ընդլայնելով որոշ մասնաճյուղեր և բացելով նոր ձևաչափի ներկայացուցչություններ։ Սակայն հաճախորդների սպասարկման գրասենյակների ընդհանուր թիվը էապես չի փոխվի

  14 հունվարի 2020 թ

• RSHB-ն առաջարկում է մինչև 50% քեշբեք Union Pay քարտով առաջին գնման դեպքում

  Ռոսսելխոզբանկն առաջարկում է բոլոր հաճախորդներին, ովքեր առաջին անգամ քարտ են թողարկել վճարային համակարգ Union Pay, մասնակցիր «Լավագույն գնումներ Union Pay-ով» ակցիային։ Գործունեության շրջանակներում քարտապանը հնարավորություն է ստանում վերադարձնել առաջին գնման գումարի մինչև 50%-ը։ Պարգևատրում ստանալու համար մասնակիցը պետք է գնի առնվազն 1000 ռուբլի:

  13 հունվարի 2020 թ

Հանրաճանաչ ծառայություններ

Որոնեք ֆինանսական ծառայություններ ձեր քաղաքում

Այսօր ԱՊՀ-ում ամենատարածված ներդրումային գործիքէ . Գրեթե յուրաքանչյուր թոշակառու, չնայած կրիտիկական ցածր կենսաթոշակին, ունի բանկային ավանդներ։ Սա, ըստ երեւույթին, հին խորհրդային ժամանակների սովորություն է, երբ երկրում միակ ներդրումային գործիքը բանկային ավանդներն էին։ -Ի՞նչ գրքեր եք կարդում։ - «Խնայողություններ», - կատակում էին այն ժամանակ Միությունում։

Ու թեև մենք գիտենք, որ այդ խնայողությունները վերացել են պերեստրոյկայի ժամանակ, սակայն թոշակառուները, որոնք սովոր են համեստ ապրել և «անձրևոտ օրվա համար կոպեկներ» խնայել, շարունակում են իրենց «աշխատած փողերը» տանել բանկ։

Իսկապես, որտե՞ղ կարող են մարդիկ պահել իրենց խնայողությունները, եթե ոչ մոտակա բանկում։ Անգամ այլ գործիքներում ներդրումներ կատարողները որոշ չափով օգտվում են բանկային ավանդներից։ Ով խնայում է բնակարան գնելու համար, ամենայն հավանականությամբ, դա անում է ժամկետային ավանդների վրա. ով վաճառել է բաժնետոմսեր, հաջորդ ճգնաժամին ընդառաջ, նույնպես չի հրաժարվի բանկային տոկոսներից. խանութների կամ սարքավորումների վարձակալում, վերանորոգման համար նախատեսված վարձավճարի մի մասը, ամենայն հավանականությամբ, կվրիպազերծվի ավանդի դիմաց:

Այո, ինչ ասել: Ո՞վ կարող է օգտվել լրացուցիչ եկամուտից բանկային տոկոսներ? Մինչ ձեր փողը սպասում է թեւերի մեջ, թող մի քիչ աշխատի ձեզ համար:

Կան բազմաթիվ տարբեր եկամուտներ ունեցող մարդիկ, ովքեր իրենց ներդրումային գործունեությունօգտագործել միայն բանկային ավանդներ. Եվ նրանք մեծացնում են իրենց կապիտալը, շահույթ են ստանում և ապրում են դրանով` ներդնելով միայն բանկային ավանդներ. Ի՞նչն է նրանց այդքան գրավում ժամկետային ավանդներում: Եվ ընդհանրապես, ի՞նչը դարձրեց բանկային ավանդներն այդքան հայտնի բնակչության շրջանում։

Մյուսների համեմատ բանկային ավանդները (այդ թվում՝ վարկային միություններում ավանդները) ունեն մի շարք էական առավելություններ։ Փորձենք թվարկել դրանք։

Բանկային ավանդների առավելությունները

1. Պարզություն. Բանկային ավանդները հասկանալի ամենահեշտ ներդրումային գործիքն են: Ավանդի վրա միջոցներ դնելու համար ներդրողը պարզապես պետք է բանկ գա փողով, անձնագրով և հարկային համարով: Բանկի աշխատակիցներն ամեն ինչ իրենք կանեն 10 րոպեում. Ներդրողը չպետք է ունենա մասնագիտական ​​գիտելիքներ կամ խելամտության մակարդակ։ Ինչ-որ գրականություն կարդալու համար որևէ կրթություն կամ հատուկ դասընթացներ կամ ամառային նստավայր պետք չեն: Բոլորը կարող են ներդրումներ կատարել բանկային ավանդներում՝ անկախ նրանից՝ մենեջեր ես, բանվոր, թե նկարիչ։
2. Հասանելիություն. Գրեթե ցանկացած գումար կարող է դրվել բանկային ավանդների վրա։ Այս գործիքն օգտագործելու համար մի քանի ամիս կամ նույնիսկ տարիներ գումար խնայելու կարիք չկա: Բանկային ավանդներ կարելի է ներգրավել սկսած 50 դոլարից և նույնիսկ ավելի քիչ: Նման փոքր գումարներ ներդնելու համար, ընդհանուր առմամբ, ներդրման այլ տեղ չկա։ Եվ քանի որ մարդկանց մեծ մասը հարուստ չէ, նրանք միայն փող են դնում բանկերում։
3. կարճաժամկետ. Ժամկետային ժամկետով բանկային ավանդների ժամկետները սովորաբար սկսվում են մեկ ամսից։ Ցպահանջ ավանդների դեպքում նվազագույն պայմաններ ընդհանրապես չկան։ Դուք նույնիսկ կարող եք շահույթ ստանալ՝ գումար դնելով մեկ գիշերվա համար, քանի որ օրվա վերջում հաշվում եղած միջոցներից տոկոսներ են հաշվարկվում։ Երբ գործուղման եկա աշխատանքի, տրված ճանապարհածախսը անմիջապես դրեցի իմ բանկային հաշվին։ Եթե ​​ցանկանում եք գումար խնայել ամառային արձակուրդների կամ ամանորյա նվերների համար, ապա բանկային ավանդը հենց այն է, ինչ ձեզ հարկավոր է:
4. Իրացվելիություն. Անհրաժեշտության դեպքում բանկային ավանդները կարող են շատ արագ հանվել: Երբ գնելու առարկա եք փնտրում, գնացեք բանկ և դադարեցրեք ձեր ավանդը: Հնարավոր է, որ ձեզ չվճարեն ավանդի վրա կուտակված տոկոսները, բայց դուք միշտ կարող եք հանել ներդրված միջոցները: Եթե ​​գումարը մեծ է, ապա ավանդը փակելու համար կարող է պահանջվել 3-5 օր, ոչ ավելին:
5. Վերադարձի երաշխիք. Բանկը պարտավորվում է ավանդատուին վերադարձնել ավանդի վրա ներդրված միջոցները: Վերադարձի երաշխիքը մոտ 100% է: Բանկային ավանդների չմարումը հնարավոր է միայն բանկի ձախողման դեպքում: Բայց նույնիսկ այս դեպքում ավանդների վերադարձը ստանձնում են պետությունը և ավանդների ապահովագրման գործակալությունը։ Թերևս սա բանկային ավանդների հիմնական առավելությունն է, որը տարբերում է դրանք կամ ներդրումներ կատարելով, որոնցում բնականաբար կարող ես կորցնել միջոցների կեսից ավելին:
6. Անվճար.Դուք պարտավոր չեք վճարել բանկային ավանդի համար: Ոչ բացելու, ոչ փակելու, ոչ նորացման, ոչ կառավարման, ոչ թղթաբանության համար։ Նրանք վճարում են միայն ձեզ, ձեր փողի համար:
7. եկամտի կայունություն. Բանկային ավանդներում ներդրված գումարը դրա սեփականատերերին բերում է կայուն, հայտնի եկամուտ: Յուրաքանչյուր պրոֆեսիոնալ ներդրողի համար, ով ապրում է միայն ներդրումային շահույթի հաշվին, բանկային ավանդներն ավելի մեծ վստահություն կհաղորդեն ապագայի նկատմամբ։ Բանկային ավանդների օրինակով դուք կարող եք ճշգրիտ հաշվարկել, թե ինչպես ձեր միջոցները կաճի օգնությամբ 5, 10, 20 տարի հետո:

Կարևոր է նաև, որ կան բանկերի մասնաճյուղեր, որտեղ կարելի է ավանդի վրա գումար դնել գրեթե բոլոր քաղաքում: Մեծ քաղաքներում նրանք արդեն գրավել են լավագույն տարածքները կենտրոնում և ամենակարևոր փողոցների խաչմերուկներում։ Իսկ, օրինակ, ֆոնդերում ներդնելու կամ բրոքերային հաշիվ բացելու համար պետք է գնալ, առնվազն, մարզկենտրոն։

Սակայն բանկային ավանդների առավելություններն ամենևին էլ անխոցելի չեն դարձնում դրանք։ Մենք հիշում ենք, թե ինչ տեղի ունեցավ 1992 թվականին, երբ բոլոր ավանդատուները կորցրին իրենց խնայողությունները։ Բանկային ավանդներում ներդրումներ կատարելիս չպետք է մոռանալ դրանք այլ ակտիվներով դիվերսիֆիկացնելու մասին։ Բացի այդ, այն հեռու է ամենաշահութաբեր ֆինանսական գործիքից։