Հնարավո՞ր է հիփոթեք ձեռք բերել բաց ժամկետանց. Վարկի պարտքեր - ինչ անել: Խնդրի լուծման ուղիները

Վարկի գծով պարտքի մարման կարգին պետք է մոտենալ ամենայն պատասխանատվությամբ՝ ժամանակին վճարելով յուրաքանչյուր վճարում: Հակառակ դեպքում, վարկառուն սպառնում է իր համար անախորժություններ ստեղծելու, որոնց չափը կախված է ուշացման տևողությունից, անձամբ վճարողի պահվածքից և այլ գործոններից: Այսպիսով, եկեք քննարկենք, թե ինչ անել, եթե վարկը ժամկետանց է, հնարավո՞ր է դա և ինչպե՞ս շտկել ստեղծված իրավիճակը։

Ուշացման առաջացման գնահատում և վերլուծություն

Հետաձգման պատճառները կարող են շատ տարբեր լինել: Օրինակ՝ մարդը հիվանդացել է, հայտնվել բուժհաստատությունում եւ չի կարողացել ժամանակին մարել պարտքը։ Կամ կադրերի կրճատման պատճառով աշխատանքից ազատվել եք, այլ եկամուտներ դեռ չկան, վարկը վճարելու բան չկա։ Կարող է լինել նաև այնպիսի իրավիճակ, երբ բանկի հաճախորդը շտապ լքել է երկիրը և պարզապես չի հասցրել զգուշացնել պարտատիրոջը, չի վճարել հաշիվները և մոտ մեկ ամիս հետո վերադարձել, հայտնվել է բանկի սև ցուցակում, փչացրել է իր CI-ն:

Հնարավոր է տարրական մոռացության տարբերակ, որը հանգեցրել է վարկի մարման աննշան ուշացման՝ մեկ-երկու օր։ Բացի այդ, ոմանք կարծում են, որ բանկային հաշվին իրենց կատարած վճարումը ստացվում է անմիջապես և կարող է կատարվել ցանկացած պահի։ Վերջին օրը(վճարման ժամանակացույցում նշված ավարտի ամսաթիվը) այն լրացնելու համար: Սա լիովին ճիշտ չէ: Այսպիսով, օրինակ, ժամանման ժամանակը Փողորոշ բանկային կազմակերպություններում մինչև 2 օր է: Եվ եթե դուք փոխանցում եք կատարում միջոցով Փոստային բաժանմունքկամ մեջ էլեկտրոնային համակարգ, ժամկետը կարող է հետաձգվել մինչև մի քանի օր։ Սա պետք է հաշվի առնել վարկը վճարելիս:

Եվ երբեմն նույնիսկ ստուգված ակնթարթային ուղիներթվարկումները չեն աշխատել ծրագրի ձախողման պատճառով: Պատահում է. Եզրակացություն - մի դիմացեք մինչև վերջին օրը: Ինչ է տեղի ունենում, եթե վարկի վճարումը ուշանում է: Կարևոր չէ, թե ինչու չեք կարողացել ժամանակին վճարել ձեր պարտքը։ Արդյունքը նույնն է՝ տույժերի, տույժերի կուտակում, վարկային պատմության մեջ «սև նշան»։Եթե ​​դուք անտեսում եք պարտքը, ապա պարտատիրոջ հետ կապված խնդիրները միայն կհանգեցնեն դատարանին կամ ձեր պարտքի վաճառքին կոլեկցիոներներին:

Ի՞նչ անել, եթե ուշացումը 1-3 օր է:

Բանկերում ընդունված է ուշացումները բաժանել ըստ տեւողության։ Այսպիսով, որքան երկարանում է պարտքի չվճարման ժամկետը, այնքան մեծ է վարկատուի կողմից վարկային պարտավորությունը չկատարելու հավանականությունը։ Ըստ այդմ, պարտապանների հետ աշխատելու մեթոդները կտարբերվեն։

Եթե ​​վարկի ուշացումը 1-3 օր է և չի գերազանցում 5 օրը, ապա նման վարկը խնդրահարույց չի համարվում։Հնարավոր է, որ ուշացումը կարող էր առաջանալ տեխնիկական պատճառներով, և շատ բանկիրներ այս տեղեկատվությունը նշում են BCI-ում: Բանկային կազմակերպության մասնագետները, որպես կանոն, հիշեցնում են վարկառուներին վճարում կատարելու անհրաժեշտության մասին՝

1. SMS հաղորդագրություններ.
2. Հեռախոսազանգ.
3. Ծանուցում ինտերնետ բանկինգի միջոցով:

Կան որոշ բանկեր, որոնք վարկային պայմանագրերում 1-2 օր ուշացում են ներառում՝ վարկառուի համար ֆինանսական կորուստներից խուսափելու համար։ Այնուամենայնիվ, եթե շարունակեք թույլ տալ վճարումների հետագա ուշացումները, ապա վարկատուն կարող է վարկառուի համար անբարենպաստ եզրակացություններ անել:

Եվ այնուամենայնիվ, նույնիսկ չնչին ուշացումները չպետք է անտեսվեն: Մի հետաձգեք և կատարեք վճարումը որքան հնարավոր է շուտ, կամ կապվեք բանկի հետ հետաձգված վճարման խնդրանքով: Կարճ ժամանակահատվածը ուշացումով, սկզբունքորեն, սարսափելի չէ, բայց կարող է լինել ապագայում պահանջկոտ վարկատուից մեծ վարկի մերժման պատճառ։

Իսկ եթե ուշացումը մեկ շաբաթից մինչև մեկ ամիս է:

Եթե ​​վարկի ուշացում կա, ի՞նչ անել: Մի փախեք բանկից, մի անտեսեք նրա հիշեցումները, այլ փորձեք խնդիրը լուծել խաղաղ ճանապարհով՝ առանց դատավարության կամ հետաքննության։ Հավատացեք, որ դա հնարավոր է: Մեկ շաբաթից մեկ ամիս ուշացումն արդեն իսկ ավելի լուրջ կզգուշացնի բանկին, սակայն այս ժամանակահատվածը կրիտիկական չէ:Պարտատերը կսկսի զանգահարել պարտապանին՝ քաղաքավարի կերպով հիշեցնելով պարտքը մարելու մասին՝ զգուշացնելով հնարավոր հետեւանքների մասին։ Պարտքի առաջացման մասին տեղեկատվությունը բնականաբար կուղարկվի BCI-ին, վարկային վարկանիշը ինքնաբերաբար կվատանա։

Թույլ մի տվեք, որ ձեր ուշացումը հասնի 30 օրվա մակարդակի: Ավելի լավ է նախօրոք կապ հաստատել բանկի հետ, լսել հնարավոր ուղիներըձեր խնդրի լուծումները: Նշեք ուշացման պատճառները (աշխատանքի փոփոխություն, հիվանդություն և այլն), փաստագրելով ձեր փաստարկները: Օրինակ՝ բժշկական տեղեկանք ներկայացնելով. աշխատանքային գրքույկև այլն: Դուք կարող եք պայմանավորվել բանկի հետ մինչև մեծ քանակությամբկանխիկ, օրինակ՝ 300 ռուբլի սահմանված 1000 ռուբլու փոխարեն, իսկ մնացորդը վճարեք ավելի ուշ։

Հիշեք ինչ ավելի շատ ուշացում, այնքան քիչ հավանական կլինի հասնել վարկի վերակազմավորման, վարկային արձակուրդների, հետաձգումների, մորատորիումների, վարկերի երկարաձգման և այլ մեթոդների: Ձեր վարկային պատմության կարգավիճակը հսկայական ազդեցություն ունի բանկի որոշման վրա: Մի քանի բանկերում ժամկետանց խնդրահարույց վարկերի առկայությունը վստահություն և զիջումների գնալու ցանկություն չի ներշնչում վարկատուին։

60 օրից ավելի ուշացումն արդեն վտանգավոր է

1 ամսից ավելի ժամկետանց պարտքը վճարման կարգապահության ակնհայտ խախտում է։ Բանկի համար նման վարկառուն դառնում է խնդրահարույց։ Վարկային պարտավորությունների չկատարումը կարող է հանգեցնել բանկի աշխատակիցների հաճախորդի տուն ժամանելուն: Պարտքի մարման հիշեցումով բանկի գրոհային նամակները կդառնան պարբերական։ Դուք անտեսո՞ւմ եք: Ապա պատրաստվեք կոլեկցիոներների հետ հնարավոր համագործակցությանը ուշացումից մոտ 3-6 ամիս հետո, քանի որ. բանկը իրավունք ունի փոխանցել կամ նույնիսկ վաճառել ձեր պարտքը հավաքագրման գործակալությանը իր հետ կնքված հանձնարարական պայմանագրի հիման վրա:

Հնարավոր է, որ պարտատերը դատական ​​հայց ներկայացնի անպատասխանատու վարկառուի դեմ, որը հաճախորդին կպարտավորեցնի մարել պարտքը` նրա կողմից գումար հաշվարկելով: աշխատավարձեր, դեբետային հաշիվների կալանք, անհրաժեշտության դեպքում գույքի կալանք և այլն։

Երբ իրավիճակը հասնում է փակուղու, փորձառու իրավաբանի օգնությունն անփոխարինելի է։ Եթե ​​կարող եք ապացուցել ձեր անմեղությունը՝ բանկին տրամադրելով ուշացման փաստը հիմնավորող փաստաթղթեր, ապա շտապեք դա անել։ Այլ հանգամանքներում դիմեք մասնագետի: Պարտադիր չէ բնակության վայրում վճարովի փաստաբան փնտրել, կարող եք հարց տալ իրավական ֆորումներից մեկում, մասնագիտացված կայքերում։

Խնդրի լրացուցիչ լուծումներ

Երբ վարկառուն ոչինչ չունի վճարելու վարկը, բանկիրները կարող են խնդրին առաջարկել տարբեր լուծումներ, որոնք արդեն նշվել են մեր վերանայման մեջ (տարկետում, պարտքի վերակազմավորում, վարկի արձակուրդ և այլն): Դժվար իրավիճակներին դիմակայելու մի քանի այլ եղանակներ կան: Օրինակ:

Պարտապանի վարքագիծը	Առանձնահատկություններ
Ձեզ սնանկ հայտարարելով	Սնանկության ընթացակարգը սկսելուց հետո բանկի և կոլեկտորների անհանգստությունը դադարում է։ Այնուամենայնիվ, դուք պետք է որոշակի վերամշակման ծախսեր կատարեք: Դուք նաև պետք է համապատասխանեք որոշակի չափանիշների. ունեք ավելի քան 500,000 ռուբլի պարտք, 3 ամսից ավելի ուշացում, նախկինում քրեական անցյալ չունեք: Դատարանի որոշում կայացնելուց հետո չի թույլատրվում լքել երկիրը, վարկի համար դիմելիս թաքցնել սնանկության փաստը, ղեկավար պաշտոններ զբաղեցնել և այլ սահմանափակումներ։
Այլ վարկերի վերաֆինանսավորման համար նոր վարկ տրամադրելը	Բավականին տարածված վարքագիծ վարկառուների շրջանում, ովքեր չունեն ընթացիկ պարտքերը մարելու հնարավորություն: Նոր վարկը տրվում է ավելի ցածր տոկոսադրույքով և ի վիճակի է ամբողջությամբ կամ մասամբ ծածկել առաջացած պարտքը։ Չարժե հետաձգել՝ նման որոշում կայացնելով, քանի որ. Վնասված վարկային պատմություն ունեցող անձանց վարկ չի տրվում այլ վարկերի վերաֆինանսավորման համար:
Սպասում է պարտքի մարմանը	Ժամկետանց պարտքը կարող է դուրս գրվել վաղեմության ժամկետով (3 տարի): Մենք խորհուրդ չենք տալիս հատուկ սպասել այս ժամանակահատվածին, բայց եթե որոշեք գնալ այս ճանապարհով, պատրաստվեք պարտատիրոջ կողմից բազմաթիվ սթրեսների և անհանգստությունների: Եթե ​​պարտքը փոքր է, ապա բանկերի համար ձեռնտու է դատարան դիմելը, ուստի ամենից հաճախ գործը հասնում է կոլեկտորներին, իսկ նրանց հետ ավելի դժվար է բանակցել։

Նշում. վարկառուին վարկը հետաձգելու թույլտվության տույժի չափը կախված չէ դրա տևողությունից:Անցումային յուրաքանչյուր օրվա համար, կախված բանկային կազմակերպության սակագնից, գանձվում է գումարի մոտավորապես 0,5-2%-ը: ընդհանուր պարտքը. Կան նաև միանվագ տույժեր, որոնց չափը կազմում է 500-1000 ռուբլի օրացուցային ամսվա ուշացման համար։ Վարկերի նկատմամբ անփույթ վերաբերմունքը վնասված վարկային պատմության, լրացուցիչ ծախսերի, կոլեկտորների և դատական ​​իշխանությունների մակարդակով վարույթների արդյունք է։

Բովանդակություն

Քաղաքացիները, ովքեր ունեն բարձր կայուն «սպիտակ» եկամուտ, պաշտոնական զբաղվածություն, ժամանակին մարված մի քանի վարկեր, բանկային կառույցները պատրաստակամորեն տալիս են փոխառու միջոցներ. Ի՞նչ անել նրանց համար, ովքեր ունեն պարտքեր չվճարելու փորձ, բայց ցանկանում են վարկ վերցնել վատ վարկային պատմությունով և ժամկետանց: Հսկայական թվով ռուսներ լրացուցիչ ֆինանսական միջոցների կարիք ունեն, սակայն հեղինակավոր բանկերը մերժում են նրանց, երբ փորձում են փոխառություններ վերցնել: Դուք պետք է իմանաք, թե ուր գնալ, եթե վատ վարկային պատմությունով գումար վերցնելու համար գումար է անհրաժեշտ:

Ինչ է վատ վարկային պատմությունը

Պոտենցիալ վարկառուներից շատերը տեղյակ չեն, որ ֆիզիկական անձանց վերաբերյալ հաճախորդի բոլոր տվյալները կուտակված են մեկ տվյալների բազայում, որը կոչվում է Վարկային պատմության բյուրո (CBI): Դրանք մի քանիսն են, տեղեկատվությունը հասանելի է ծրագրի մասնակիցներին, այնտեղից վարկային կազմակերպությունները տեղեկատվություն են վերցնում դիմորդի մասին՝ վերլուծելով վճարունակության մակարդակը։ BKI-ն պահպանում է հետևյալ տվյալները.

• փոխառու միջոցների համար քաղաքացու դիմումների ամսաթիվը և քանակը.
• վարկեր ստանալու մերժումների քանակը.
• ուշացումներ, տույժեր, այլ խնդիրներ, որոնք առաջացել են պարտքերի մարման ժամանակ.
• Հասանելիություն դատական ​​հայցեր, դրամական միջոցներ չվճարելու պատճառով քաղաքացու գույքի նկատմամբ կալանքների կիրառումը.

Վարկային պատմությունը (CI) սկսվում է այն ժամանակ, երբ ռուսաստանցին առաջին անգամ դիմում է փոխառու գումար ստանալու համար: Տեղեկատվությունը պահվում է 15 տարի։ Բացասական վարկային պատմություն է ձևավորվում, եթե վարկառուն ամսական ուշացրել է կանոնավոր վճարումները, և վարկատուն ավտոմատ կերպով տուգանք է սահմանել: Եթե ​​քաղաքացին հետագայում հաջողությամբ մարել է իր պարտքերը՝ կարգավորելով բանկային հաստատությունում, CI-ն չի կարող միանշանակ վատ համարվել:

Բաց պարտքեր

Ժամկետանց և վատ վարկային պատմությունով վարկեր վերցնելը հեշտ չի լինի 2018թ. Բանկային կազմակերպությունները հակված են ավտոմատ կերպով հրաժարվել պոտենցիալ վարկառուից, եթե հայտնաբերեն չմարված պարտքերի առկայությունը: Ֆինանսական հաստատությունների աշխատակիցները խելամիտ են տրամաբանում. եթե մարդուն վարկ եք տալիս բաց պարտքերայլ վարկերի գծով, այսինքն՝ մեծ է հավանականությունը, որ պարտքերի մեջ թաթախված պարտապանը կդադարի գումարներ վճարել բոլոր պարտատերերին։ Վարկ տրամադրելու հնարավորությունը մեծացնելու համար անհրաժեշտ է լուծել նախկին կոնֆլիկտային իրավիճակները, մարել ուշացումները։

Բացասական CI-ի պատճառները

Կան մի քանի պատճառ, թե ինչու հաճախորդի մասին տեղեկատվությունը համարվում է բացասական և հանգեցնում է վարկի մերժման: Դրանք ներառում են.

• հաշվեգրված տոկոսների և վարկի մարմնի պարտքը.
• բաց ժամկետանց պարտքերի առկայություն՝ առանց պատճառների, որոնք պարտատերը համարել է վավեր.
• վարկը մարող մուծումները գերազանցում են պաշտոնական եկամտի կեսը.
• պարտապանի անունից խարդախությամբ տրված «օտարերկրյա» վարկի առկայությունը.
• վարկային քարտ, որը տրված է առանց վարկառուին իր անունով ծանուցելու.
• ժամանակին չթարմացված տվյալները առկա պարտքի մարման վերաբերյալ, ներառյալ. հավաքագրող ընկերությունների կողմից BKI-ին չի ներկայացվել:

Եթե ​​հաճախորդը կարող է շտկել վատ CI-ի առաջին երեք տարբերակները՝ նվազեցնելով պարտքերը, հեռացնելով ուշացումները, ապա դժվար է ազդել վատ տեղեկատվության վերջին երեք տեսակների վրա: Դուք կարող եք դիմել դատարաններ բողոքներով փաստաթղթեր կեղծած պարտատերերի կամ խարդախների ապօրինի գործողությունների վերաբերյալ, բայց դա երկար ժամանակ կպահանջի, և վարկ՝ շատ վատ պատմությունհաճախ անհրաժեշտ է հիմա: Անհրաժեշտ է դիտարկել օրինական մեթոդները, որոնք հասանելի են քաղաքացուն, ով ցանկանում է նման հանգամանքների առկայության դեպքում ստանալ փոխառու միջոցներ:

Ինչպես վարկ ստանալ վատ վարկով 2018թ

Գոյություն ունեն փոխառու միջոցներ ձեռք բերելու մի քանի եղանակներ բացասական CI-ի, ժամկետանցության և այլ բացասական գործոնների առկայության դեպքում, որոնք ազդում են վարկատուների համաձայնության վրա վարկ տրամադրելու համար: Փորձեք օգտագործել այս մեթոդները.

• վերաֆինանսավորել ընթացիկ պարտքերը մեկ այլ բանկում տակ ցածր հետաքրքրություն;
• ֆինանսական հաստատությունների հետ բանակցությունների միջոցով հասնել առկա պարտքի վերակառուցմանը.
• մարել ուշացումները, վճարել տույժեր, տույժեր, վերցնել պարտքի վճարման փաստաթղթային ապացույցներ.
• վերաբերում են կառույցներին, որոնք օգտագործում են հատուկ ֆինանսական մեխանիզմներ հաճախորդների վարկային պատմությունը և դեբիտորական համբավը բարելավելու համար.
• գնել ապրանքներ մանրածախ ցանցերում ապառիկ վճարմամբ, վճարել գումար ըստ ժամանակացույցի.
• վերցնել մեծ գումարապահովված է իրացվելի ակտիվներով:

Բաց ապառքների մարում

Ընթացիկ պարտքերի լուծարումը վիճելի մեթոդ է պարտքերի և վատ վարկային վարկանիշով վարկեր ստանալու համար, քանի որ այն ենթադրում է լրացուցիչ կանխիկ միջոցների ներդրում հին վարկերի համար: Այս գումարը հասանելի չէ, քանի որ նոր վարկ է պահանջվում։ Հաճախ մարդիկ նոր վարկի կարիք ունեն՝ փորձելով մարել հին պարտքերը: Կարող եք դիմել նորաբաց ֆինանսական հաստատություններին, որոնք հետաքրքրված են ներգրավելու վարկառուների, ովքեր ուշադրություն չեն դարձնում CI-ին և գումար են վերցնում վատ վարկառուի համբավը շտկելու համար:

Ընթացիկ պարտքի վերակառուցում

Բանկային կառույցները դրական են վերաբերվում քաղաքացիներին, ովքեր ձգտում են վերացնել վերցված վարկերի պարտքերը և ուշացումները։ Եթե ​​հաճախորդը կապվում է հաստատության աշխատակիցների հետ, փաստաթղթային տեղեկատվություն տրամադրում այն ​​մասին, որ ինքը հնարավորություն չունի նույն չափով մուծումներ կատարել, ապա նրան կարող են հանդիպել։ Վերակազմավորումը վճարումների վերանայումն է, ամսական վճարումների ծավալի նվազումը, տոկոսներով վարկի մարման ժամկետի երկարաձգումը։ Ընթացակարգն իրականացվում է անհատապես՝ կախված հաճախորդի ֆինանսական գործերի վիճակից՝ հաշվի առնելով իրական հնարավորությունները։

Պետք է հասկանալ, որ վերակազմավորումը չի վերացնում առկա պարտքերի մարման պահանջները, գործընթացը պարզապես հետաձգում է վճարման պահանջվող ժամկետը։ Հաճախորդը ստիպված կլինի վճարել պարտքերը, բայց վարկային պատմությունը կմնա դրական, վարկառուի հուսալիությունը կասկածի տակ չի դրվի, և հնարավորություն կա լրացուցիչ վարկ վերցնել այլ ֆինանսական հաստատություններից, եթե դա պայմանավորված է կյանքի հանգամանքներով:

Մեկ այլ բանկում վարկերի վերաֆինանսավորում

Անկայուն պարտքերից ազատվելու շատ հետաքրքիր միջոց է փորձել վերաֆինանսավորել այլ ֆինանսական հաստատություններում: Շատերը առևտրային կազմակերպություններՕրինակ, Sberbank-ը, Raiffeisen Bank-ը, Russian Standard-ը, իրականացնում են գործող վարկերի վերաֆինանսավորման հետ կապված ակցիաներ: Գոյություն ունեցող վարկերի կուտակմանն աջակցության ծրագրի էությունը՝ պարտապանը դառնում է մեկ. ֆինանսական ընկերությունով գնել է իր պարտքերը.

Բանկի համար վերաֆինանսավորումը ձեռնտու է, քանի որ այն մեծացնում է փոխառու հաճախորդների թիվը: Հաճախորդը վարկի վրա ստանում է ցածր գերավճար: Բիզնեսն ապահովելու և ռիսկերը նվազեցնելու համար բանկերը գումար են տրամադրում հատուկ պայմաններով։ Վերաֆինանսավորումը ենթակա է հետևյալ սահմանափակումների.

• նախկին վարկերը չպետք է ժամկետանց լինեն.
• պարտապանը պետք է ունենա դրական CI.
• մինչև պարտքի մարման ավարտը պետք է մնա առնվազն մեկ քառորդ:

Մասնակցություն «Վարկային բժիշկ» ծրագրին Սովկոմբանկից

Պարտապանի հեղինակությունը բարելավելու և ցանկացած վարկային պատմությամբ վարկ վերցնելու օրիգինալ առաջարկը գալիս է Սովկոմբանկից։ Ապրանքը ներկայացնում է միկրովարկերի մի շարք, որոնք տրամադրվել են կարճ ժամանակ– 3-18 ամիս՝ տարեկան 33,8-23,8%: Շատ հաճախորդներ դժգոհում են պարտքի գծով մեծ գերավճարներից, սակայն «Վարկային բժշկի» առավելությունն օգտագործողին վարկեր տրամադրելու պատմությունը բարելավելն է, այլ ոչ թե հաճախորդին մեծ ֆինանսական միջոցներ տրամադրելը։

Ծրագիրը բաղկացած է երեք փուլից. Առաջին փուլում քաղաքացին ստանում է փոքր վարկ՝ վարկային քարտի վրա հասանելի մինչև 5 հազար ռուբլի, 33,3 տոկոսով, որը նա պետք է մարի սահմանված ժամանակացույցի համաձայն՝ 3-6 ամիս։ Երկրորդ փուլը նախատեսում է մինչև 20 հազար ռուբլի անկանխիկ փոխանցում քարտին վեց ամսով, առանց վաղաժամկետ մարման 33,3% գերավճարի: Երրորդ քայլում հնարավոր է 30-40 հազար ռուբլի փոխանցել 23,8-33,8% -ով 6-18 ամիս: Պարտքը պետք է մարվի խստորեն սահմանված ժամանակացույցի համաձայն, եթե անհրաժեշտ է շտկել վատ պարտապանի համբավը:

Որտեղ վարկ ստանալ վատ վարկով

Շատ նորաբաց կամ փոքր ֆինանսական հաստատություններ օգտվողներին վարկեր տրամադրելիս «չի նայում» ԿԲ-ին։ Գումար ստանալու բազմաթիվ եղանակներ կան՝ պայմանով, որ հաճախորդի համբավը «խաթարվի» և նախկին վարկերի գծով ժամկետանցություններ լինեն: Դուք կարող եք օգտվել հետևյալ կառույցների ծառայություններից.

• փոքր բանկեր;
• ՄՖՀ-ները, որոնք մասնագիտացած են փոքր թողարկման մեջ գումարներբարձր տոկոսադրույքներով;
• վարկային բրոքերներ, որոնք տրամադրում են միջնորդական ծառայություններ ֆինանսներ ստանալու համար.
• գրավատներ՝ գույքի գրավադրմամբ.
• հարազատները, ընկերներն ու ծանոթները, ովքեր վստահում են ձեր պարկեշտությանը, ապավինում են վստահելիությանը:

Որ բանկերը վարկ են տրամադրում առանց CI-ի հաշվի առնելու

Որոշ բանկային կառույցներ հավատարիմ են հաճախորդներին և վարկեր են տրամադրում ժամկետանց և վատ վարկային պատմություն ունեցող քաղաքացիներին 2018թ. Դրանք ներառում են.

• Վերածննդի վարկ. Դուք կարող եք գումար ստանալ առավելագույնը 700 հազար ռուբլի սահմանաչափով: 21-70 տարեկան անձանց համար 2-5 տարվա համար 12,9%-ով՝ անձնագիր և 2-NDFL ձևաթուղթից տեղեկություններ ներկայացնելով:
• Սովկոմբանկ. «Վարկային դոկտոր»-ից օգտվելուց հետո հնարավոր է թողարկել 100 հազար ռուբլի: 20-85 տարեկան քաղաքացիների համար՝ տարեկան 12-17%-ով։ Պահանջվող փաստաթղթերի փաթեթը կախված է վարկի տեսակից:
• Home Credit Bank-ը սուբսիդավորում է 22-64 տարեկան քաղաքացիներին 14,9% վճարումով 10,000-1,000,000 ռուբլի գումարի դիմաց: Պայմանագրի ժամկետը 1-7 տարի է՝ անձը հաստատող երկու փաստաթղթի ներկայացմամբ։
• OTP Bank-ը կարող է թողարկել մինչև 1 միլիոն ռուբլի: 5 տարի ժամկետով 11,5% 21-64 տարեկան անձանց համար՝ անձը հաստատող փաստաթուղթ, վաստակի վկայական և ստաժի ներկայացմամբ:
• Citibank-ը կարող է 100,000-2,500,000 ռուբլու չափով վարկ 1-5 տարի ժամկետով հաստատել 14-20% ժամկետով 23-65 տարեկան ռուսաստանցիներին, ովքեր ներկայացնում են անձը հաստատող փաստաթղթեր և եկամուտների մասին տեղեկություններ:
• Tinkoff բանկ. Կազմակերպության պաշտոնական էջում առցանց հայտը կօգնի 18-70 տարեկան քաղաքացիներին գրանցվել և ստանալ առցանց վարկ մինչև 1 միլիոն ռուբլու չափով։ 14,9-28,9% 3-36 ամիսների ընթացքում: Տրվում է կրեդիտ քարտ, որը տրվում է սուրհանդակի կողմից՝ անձնագրի ներկայացմամբ:
• SKB բանկ. Եթե ​​վարկառուն չի վախենում մեծ գերավճարից, ապա կարող եք վարկ ստանալ 50-100 հազար ռուբլու չափով: 59,9%-ով 36 ամսում` տարիքային սահմանափակմամբ (21-60 տարեկան): Անձնագրի մանրամասները պարտադիր են:

Միկրովարկերը ՄՖՀ-ներում

Եթե ​​դուք շտապ գումարի կարիք ունեք և բանկային կառույցներԴիմելն անիմաստ է, կօգնեն անփորձանք կազմակերպությունները, որոնք թանկ միկրովարկեր են տրամադրում անգամ գործազուրկներին։ Նրանցից ոմանք գումար են տալիս հեռավար գրանցման ժամանակ, ինտերնետի միջոցով։ Մոսկվայում կարող եք օգտվել հետևյալ ընկերությունների ծառայություններից.

• Վարկ 24. Թույլատրվում է թողարկել մինչև 15 հազար ռուբլի: չափահաս ռուսների համար 1-4 շաբաթվա ընթացքում օրական 0,76%-ով: Գումարը փոխանցվում է նշված համարը դեբետային քարտկամ վարկային քարտեր ցանկացած արժույթով: Դուք պետք է նշեք էլփոստի հասցեն, վավեր հեռախոսահամար և ընթացիկ հաշիվ, որտեղ ցանկանում եք փոխանցել գումարը: Մի շարք միկրովարկերի միջոցով կարող եք շտկել վատ CI-ն, հեռացնել վարկերի ժամկետանցության տվյալները:
• Լայմ-զայմ. Դիմորդները համար ֆինանսական ռեսուրսներգրանցվում են ՄՖՀ-ի պաշտոնական էջում՝ նշելով նույնականացման քարտի տվյալները, հեռախոսահամարը, որից հետո 18 տարեկանից բարձր անձինք կարող են ստանալ 2-20 հազար ռուբլի: 1 օրից մինչև 3 ամիս ժամկետով` օրական 0,8-2,5%: Ֆինանսավորումը փոխանցվում է էլեկտրոնային դրամապանակներ, հաշիվներ դեբետային քարտերկամ վարկային քարտեր:
• Փողի մարդ. Ակնթարթային միկրովարկերի գրանցում կարող են լինել 18 տարեկանից սկսած ֆիզիկական անձինք: օրական 0,76% 5-18 շաբաթվա ընթացքում: Թույլատրվում է փոխանցել 1500-70 000 ռուբլի: հաշվարկային, դեբետային հաշիվների, վարկային քարտերի վրա: Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է անձնագիր։
• Արագ գումար. 18-70 տարեկան վարկառուները կարող են ստանալ 1000-25000 ռուբլի էքսպրես վարկ: 1-2 շաբաթվա ընթացքում: Թերությունը օրական 1-2% գերավճարն է։ Դրամական միջոցները տրամադրվում են կանխիկ կամ փոխանցումով նշված հաշվեհամարին: Գրանցման համար անհրաժեշտ է ունենալ անձը հաստատող փաստաթուղթ։

Բրոքերային ծառայություններ

Այս ընկերությունները վարկեր չեն տալիս, բրոքերները միջնորդներ են, ովքեր վարկառուի համար ընտրում են լավագույն վարկատուներին, նույնիսկ եթե նրանք ունեն ժամկետանցության պահանջներ և վարկեր ստանալու բացասական պատմություն: Բրոքերների ընտրությանը պետք է ուշադիր մոտենալ, մի օգտվեք նրանց ծառայություններից, ովքեր առաջարկում են կեղծել փաստաթղթերը, վարկ ստանալու համար օգտագործել այլ մարդկանց տվյալները: Պրոֆեսիոնալ բրոքերային տան նշանը լիցենզիայի, իրական հասցեի առկայությունն է։ Ընկերությունների ծառայություններն անվճար չեն, նրանք վերցնում են ստացված միջոցների առնվազն 25%-ը։

Վատ վարկային պատմությունով և ժամկետանց վարկ՝ ձեռք բերելու պայմաններ

Որքան վատ է վարկառուի ֆինանսական համբավը, այնքան ավելի խիստ պահանջներ են դրվում վարկային կազմակերպությունների կողմից միջոցներ տրամադրելիս: Սքորինգային համակարգը վերլուծում է հաճախորդի վճարունակության մակարդակը, որը հաշվի է առնում բոլոր համապատասխան տվյալները՝ եկամտի առկայությունը, ուշացումները, տույժերը, չլուծված հակամարտությունները ուրիշների հետ: ֆինանսական հաստատություններ. Դրամական միջոցների թողարկման ժամանակ պարտատերերի առաջադրած պայմանները հաշվի են առնում ընկերությունների ռիսկերը, ուստի հաճախորդը պետք է տեղյակ լինի, որ գումարը կտա.

1. մեծ գերավճարով;
2. արժեթղթերի, համավարկառուների կամ երաշխավորների առկայության դեպքում.

Պահանջներ վարկառուին

«Աղոտված» պատմություն ունեցող վարկառուների համար դրվող պայմանների ցանկը տատանվում է՝ կախված վարկ տրամադրող հաստատություններից: Ընդհանուր պահանջները հետևյալն են.

• Տարիքային սահմանափակումներ - 18-75 տարեկան պայմանագրի սկզբում և վերջում:
• 6-12 ամիս աշխատանքային տեւողությամբ մշտական ​​պաշտոնական աշխատանքի վայրի առկայությունը.
• Անձը հաստատող մի քանի փաստաթղթերի ներկայացում (ներքին ռուսերեն, արտասահմանյան անձնագիր, SNILS, վարորդական իրավունք, այլ պաշտոնական փաստաթղթեր):
• Պայմանագրի կնքմանը երրորդ անձանց ներգրավումը՝ համավարկառուներ, երաշխավորներ.
• Հեղուկ բնակարանի հիփոթեք, հողահատկացում, այլ արժեքավոր գույք.

Բարձր տոկոսադրույքներ

Վատ CI-ի առկայության դեպքում վարկի պարտքերը, ֆինանսները կթողարկվեն տակ բարձր հետաքրքրությունԱհա թե ինչպես են կազմակերպությունները նվազեցնում ռիսկը։ Բանկային ընկերություններում գերավճարը կարող է տատանվել տարեկան 15-60%-ի սահմաններում։ Եթե ​​վարկը նախատեսվում է ստանալ միկրոֆինանսական հաստատություններից, ապա տարեկան գերավճարը կարող է գերազանցել 700%-ը։ Բրոքերային հաստատությունների հետ կապվելիս միջնորդության համար ստիպված կլինեք գերավճար վճարել բավականին մեծ գումարներ, որոնք կարող են հասնել վարկի մարմնի 50%-ին։ Արժե մանրակրկիտ հաշվարկել ֆինանսական հնարավորությունները մինչ փոխառված գումար ձեռք բերելը։

Գրավի և երաշխավորների առկայություն

Ֆինանսական և վարկային ընկերությունները վարկեր են տրամադրում առանց CI վերլուծության և ժամկետանցության, եթե վարկառուն տրամադրում է գրավադրված գույքբարձր արժեք։ Անշարժ գույքը կամ մեքենան պետք է նախօրոք գնահատվի, որպեսզի բանկը պատկերացում ունենա, թե ինչպես է գանձվող վարկի գումարը փոխկապակցված մնացած գրավի առարկայի հետ: Կստացվի, որ այն համապատասխանում է բնակարանի, հողամասի կամ մեքենայի արժեքի հաստատված գնահատման 60-75%-ին:

Համավարկառուների, լավ CI ունեցող երաշխավորների առկայությունը կօգնի բարդ իրավիճակում վարկ վերցնել: Վարկը մարելու պարտավորություններ ստանձնած երրորդ կողմերին ներկայացվող պահանջները նման են հիմնական պարտապանի պահանջներին. անհրաժեշտ են հետևյալ տվյալները.

• պաշտոնական «սպիտակ» եկամուտների մասին;
• աշխատանքի տևողությունը;
• բանկային կառույցների հետ ուշացումների և հակասությունների բացակայություն.

Գրանցման կարգը

Ճիշտ գումար ստանալու համար անհրաժեշտ է գործել հետևյալ հաջորդականությամբ.

1. Պարզեք, թե որ ֆինանսական և վարկային կազմակերպությունն է վարկ տալիս բացասական CI-ի առկայության դեպքում:
2. Ուշադիր կարդացեք պայմանները, պարզեք փողի թողարկման դրական և բացասական կողմերը, որոշեք, թե արդյոք սպառողական վարկի վրա գերավճար «կքաշեք»:
3. Դիմեք անձամբ կամ ինտերնետի միջոցով ընտրված ընկերության մասնաճյուղ, թողեք դիմում՝ կցելով հավաքագրված փաստաթղթերի փաթեթը։
4. Սպասեք որոշման, կազմեք վարկային պայմանագիր։
5. Ստացեք անկանխիկ կամ կանխիկ միջոցներ, օգտագործեք գումարը նախատեսված նպատակի համար:

Վարկի հայտի և մշակման ժամկետը

Վարկի հայտը քննարկելու ամենաերկար ժամանակը՝ հաշվի առնելով դիմողի վատ համբավը մեծ բանկեր. Պաշտոնական ժամկետը 3-5 օր է, բայց կարող է աճել մինչև 10, եթե բանկը հարցեր ունենա հաճախորդի հուսալիության և վարկունակության վերաբերյալ: MFI-ում հայտի քննարկումը տևում է 10-30 րոպե, որից հետո դիմորդը ստանում է դրական պատասխան՝ նշված մանրամասներին միջոցների փոխանցումով: Դիմումի ձևը ձեզանից կպահանջի տրամադրել անձնագրի տվյալները, բջջային կամ ֆիքսված հեռախոսահամարը, էլ. փոստի հասցեն (եթե հարցումը ներկայացվում է առցանց):

Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ

Կախված վարկի տեսակից, որը ցանկանում է ստանալ դիմորդը և ֆինանսական հաստատությունը, փաստաթղթերի փաթեթը տարբերվում է: Դուք պետք է ներկայացնեք հետևյալ պաշտոնական փաստաթղթերը.

• Անձնագիր, դիմողի ինքնությունը հաստատող այլ փաստաթղթեր.
• Տեղեկատվություն եկամուտների մասին 2-NDFL ձևից:
• Աշխատանքային գրառման վավերացված պատճենը:
• Տեղեկություններ գույքի մասին, եթե ենթադրվում է գրավով վարկ վերցնել։

Վարկի հետաձգումը կարող է առաջանալ տարբեր պատճառներով (անսպասելի հանգամանքներ, հիվանդություն, մեկնում, երեխայի ծնունդ, աշխատանքի կորուստ, չպլանավորված ծախսեր): Նման դեպքերում կարևոր է ոչ թե խուճապի մատնվել, այլ վերլուծել բոլոր տարբերակները և ընտրել ամենահարմարը խնդիրը լուծելու համար։

Հետաձգման հայեցակարգը

Ժամկետանց վարկը այն գումարն է, որը չի վերադարձվում վարկատուին: Վարկի հետաձգման դեպքում բանկը պարտապանի նկատմամբ կարող է ձեռնարկել հետևյալ գործողությունները.

• Տույժեր և տուգանքներ են գանձվում պայմանագրով սահմանված ժամկետում գումարը չվերադարձնելու դեպքում (Ռուսաստանի Դաշնության Քաղաքացիական օրենսգրքի 395-րդ հոդվածի համաձայն).
• ենթարկվել հայցադիմումի հայտարարությունդատարան՝ վարկառուից պարտքը վերականգնելու համար։

Ժամկետանց և վատ վարկային պատմությամբ վարկ

Ժամկետանց և վատ վարկային պատմություն ունեցող վարկ կարելի է ստանալ նվազագույն թվով փաստաթղթերով, բայց ավելի շատ բարձր արժեք(օրական 1-ից 3%): Ուստի վարկ ստանալու համար բանկ դիմելուց առաջ ավելի լավ է շտկել պատմությունը՝ դիմելով նոր վարկի համար։ Դա անելու համար դուք պետք է կապվեք վարկերի տրամադրման ոլորտում մասնագիտացած բանկի հետ՝ ձեր վարկային պատմությունը շտկելու համար: Նման ծառայություններ մատուցում են միայն որոշ միկրոֆինանսական հաստատություններ, և դրանց արժեքը բավականին բարձր է։ Եթե ​​վարկառուն պայմանագրով սահմանված ժամկետում կատարում է պարտավորությունները, ապա միկրոֆինանսական հաստատության կողմից վարկառուի մասին տեղեկատվությունը ուղարկվում է Վարկային պատմության բյուրո:

Վարկի պարտքեր - ինչ անել:

Կախված այն ժամանակից, երբ վճարումը չի կատարվել, ուշացումները լինում են հետևյալ տեսակների.

• 1 ամիս. Նման ուշացումը խնդիր չի համարվում։ Սովորաբար, պարտքերը մարելու համար բանկի աշխատակիցները զանգահարում են հաճախորդներին, SMS ուղարկում։ Ապագայում վարկ ստանալու հետ կապված դժվարություններից խուսափելու համար ավելի լավ է որքան հնարավոր է շուտ մարել պարտքը։ Այս դեպքում նախ պետք է որոշեք պարտքի մարման օրը և այդ մասին տեղեկացնեք պարտատիրոջը։ Արժե նաև հայտարարություն գրել և բացատրել այն պատճառները, որոնց պատճառով վճարումը ժամանակին չի կատարվել։ Եթե ​​հաճախորդը շահագրգռված է մարել պարտքը, ապա բանկը կարող է որոշում կայացնել նրա օգտին.

Բանկի հետ պայմանագրով սովորաբար սահմանվում են բոլոր պայմաններն ու պատժամիջոցները, որոնք կարող են կիրառվել՝ կախված պարտքի չվճարման ժամկետից: Հետեւաբար, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք այս փաստաթուղթը:

• 3 ամիս. Եթե ​​նման ուշացում կա, ապա ավելի լավ է չփորձել թաքնվել բանկի աշխատակիցներից, այլ անընդհատ կապվել նրանց հետ (պատասխանել զանգերին, հետ զանգահարել, փորձել պարտատիրոջը տեղեկացնել պարտքի մարման հետ կապված իրավիճակի փոփոխության մասին, փոքր գումարներ մուտքագրել մարել պարտքը): Նման գործողությունները հաճախորդին դրականորեն կբնութագրեն այն դեպքում, երբ պարտատերը հայցադիմում է ներկայացնում դատարան, քանի որ վարկառուն ջանքեր է գործադրել բանկի հետ երկխոսություն հաստատելու համար: Եթե ​​վարկառուն դադարեցնի շփվել վարկատուի հետ, ապա բանկի աշխատակիցները կկանչեն նրա հարազատներին և այն ընկերության ղեկավարությանը, որտեղ նա աշխատում է։

Այս իրավիճակում բանկը կարող է հաճախորդին առաջարկել հետևյալ օգնությունը.

Չեղարկել տույժերը հիմնական պարտքի միանվագ մարման դեպքում.

Կրճատեք ամսական վճարումները, որոնք դուք պետք է կատարեք՝ երկարացնելով վարկի ժամկետը.

Վերակազմավորել վարկը (փոփոխել չափը և վճարման ժամկետները, մարել պարտքը՝ այն փոխանակելով գույքի բաժնեմասի հետ, դուրս գրել պարտքի մի մասը):

• 5 ամիս. Նման պարտքի առկայության դեպքում անհրաժեշտ է ոչ թե թաքնվել բանկի աշխատակիցներից, այլ խնդրի լուծման ուղիներ փնտրել։ Տվյալ դեպքում տարբերակներից մեկը կարող է լինել վարկառուի կողմից սեփական նյութական ռեսուրսների գնահատումը և բանկին պարտքը մարելու միջոցի առաջարկը։ Պարտքը մարելու սեփական շահագրգռվածությունը հաստատելու համար հաճախորդը կարող է վճարել փոքր գումարներ, ինչը կօգնի խուսափել այն համառ թերացողների ցուցակում մուտքագրելուց.
• 6 ամիս. Նման պարտքը երկարաժամկետ է։ Բանկի կողմից գրավոր նախազգուշացումներ և հիշեցումներ ստանալուց հետո դուք չպետք է խուճապի մատնվեք, այլ հավատարիմ մնաք բանկի հետ շփման պաշտոնական կողմին (պահեք բոլոր փաստաթղթերը, անդորրագրերը, քաղվածքները, հաստատումները): Դիմումում անհրաժեշտ է հիմնավորել ուշացման պատճառը, դրան լրացուցիչ կցել փաստաթղթեր (քաղվածքներ, վկայականներ): Խնդիրը լուծելու համար հաշվի առեք հնարավոր տարբերակներըպարտքի մարում և բանկին առաջարկել դրանցից ամենաօպտիմալը: Բանկի տնօրենին կամ աշխատակիցներին հասցեագրված դիմում գրելիս անհրաժեշտ է ճշգրիտ նշել նրանց լրիվ անվանումը: և ամսաթիվ;
• 1 տարի. Սովորաբար նման դեպքերում բանկը պատրաստվում է պահանջվող փաստաթղթերդիմել դատարան կամ որոշում է գործը փոխանցել պարտք հավաքողներին: Եթե ​​մինչ հայցադիմումը հնարավոր չէր լուծել խաղաղ ճանապարհով, ապա պետք է ակնկալել դատավարություն կամ հաղորդակցություն հավաքագրողների հետ։ Կոլեկտորների կողմից անօրինական գործողությունները բացառելու համար արժե հարցնել, թե ինչ իրավունքներ և պարտականություններ ունեն նրանք։

Վարկի տոկոսները և տուգանքի չափը մեծացնելու համար բանկը կարող է հետաձգել գործը դատարան տեղափոխելը: Սա վարկատուի գումար վաստակելու ուղիներից մեկն է:

Վարկառուի նկատմամբ անօրինական գործողությունների դեպքում (օրինակ՝ սպառնալից զանգեր կատարելիս) անհրաժեշտ է հայցադիմում պատրաստել. մանրամասն նկարագրությունիրավիճակը նրա մեջ. Որպես ապացույց կարող են ծառայել ձայնագրիչով խոսակցությունների ձայնագրումը և պահպանված հեռախոսահամարները, որոնցից հնչել են սպառնալից զանգեր:

Ժամկետանցության խնդրի լուծում վերաֆինանսավորման միջոցով

Եթե ​​անհնար է ինքնուրույն լուծել ուշ վճարումների հետ կապված խնդիրը, կարող եք դիմել բանկին վերաֆինանսավորման համար: Երբ վերաֆինանսավորումը տրվում է նոր վարկփրկագնելու անցյալը: Այս ընթացակարգը կարող է իրականացնել նախորդ պարտատերը կամ նույն համակարգով աշխատող մեկ ուրիշը: Մինչ վերաֆինանսավորումը հաճախորդի վճարունակության գնահատումը պարտադիր է: Եթե ​​հաճախորդն ավելի վաղ թույլ է տվել կանխամտածված ուշացումներ, ապա բանկը կարող է հրաժարվել վերաֆինանսավորումից:

Վերաֆինանսավորման արդյունքում վարկատուն կարող է.

• նվազեցնել վճարումների չափը;
• բարձրացնել վարկերի պայմանները;
• նվազեցնել տոկոսադրույքը.

Եթե ​​կան մի քանի ժամկետանց վարկեր, ապա անհրաժեշտ է բանկի հետ ճշտել այդ վարկերը մեկում միավորելու միջոցով վերաֆինանսավորման հնարավորության մասին, ինչպես նաև կապվել այլ բանկերի հետ՝ նման տեղեկատվություն ստանալու համար:

Ինչպե՞ս է կատարվում վերաֆինանսավորումը:

Վերաֆինանսավորումն է.

• այլ բանկից վարկ ստանալը.
• նախկին բանկում հաճախորդի պարտքի պարտատիրոջ կողմից վճարում. Եթե ​​նոր վարկի գումարը գերազանցում է հին բանկում ունեցած պարտքը, հաճախորդը կարող է տնօրինել գումարը իր հայեցողությամբ.
• գրավի վերագրանցում մեկ այլ բանկում (վարկը սկզբնապես թողարկած բանկում վերաֆինանսավորելիս գրավը վերագրանցման կարիք չունի):

Աջակցություն բաց ժամկետանց վարկերի ստացման հարցում

Պարտքի առկայության դեպքում կարող է դժվար լինել նոր վարկ ստանալը, քանի որ բանկը յուրաքանչյուր դեպքում պարզում է պարտքի առաջացման պատճառները: Խնդիրը լուծելու համար կարող են օգտագործվել հետևյալ տարբերակները.

• վերաֆինանսավորում (վարկի միջոցով);
• վարկի օգտագործում աշխատավարձային ծրագրերի համար.
• վարկ ստանալ՝ առանց եկամուտների մասին հաշվետվություն տրամադրելու.
• երրորդ անձանց օգնությամբ կամ գրավ դնելով երաշխիքի ապահովումը.

Վարկ տրամադրելու հարցում օգնությունը կարող է պահանջվել այն մարդկանց համար, ովքեր հայտնվել են ֆինանսական ծանր վիճակում: Ավելի հաճախ այս ծառայությունից օգտվում են հաճախորդները, որոնց բանկերը մերժել են վարկ տրամադրել վատ վարկային պատմության պատճառով:

Այս դեպքում օգնության համար կարող եք դիմել՝

• վարկային բրոքերներին: Նման ծառայությունների մատուցման համար դիմելիս պետք է նկատի ունենալ, որ բրոքերները պետք է ունենան պետական ​​գրանցում. Քանի որ բրոքերային օգնություն կարող են առաջարկել խաբեբաները, ովքեր հաճախորդներին խոստանում են վարկ ստանալ առանց փաստաթղթերի և առաջարկում են կանխավճար կատարել, որից հետո նրանք չեն կատարում իրենց պարտավորությունները։ Նման դեպքերում հնարավոր է քրեական գործ հարուցել խարդախների կողմից բանկին կեղծ փաստաթղթեր տրամադրելու պատճառով։

Պետական ​​գրանցում ունեցող վարկային բրոքերները մատուցում են հետևյալ ծառայությունները.

Աջակցություն վարկ ստանալու հարցում. Աղքատ ունեցող հաճախորդներին ծառայություններ մատուցելիս վարկային պատմությունկամ ուշացումները, պարզվում են նման հանգամանքների հանգեցնող բոլոր պատճառները.

Որոնում լավագույն տարբերակըվարկ յուրաքանչյուր կոնկրետ հաճախորդի համար;

Ֆինանսական հաստատությունների աշխատակիցների հետ շփման կանոնների ուսուցում.

Օրենքով սահմանված պահանջներին համապատասխան անհրաժեշտ փաստաթղթերի պատրաստում.

• մասնավոր անձին. Եթե ​​բանկը հրաժարվում է վարկ տրամադրել ուշացումների պատճառով, ապա կարող եք օգտվել մասնավոր անձի ծառայություններից վարկ ստանալու համար: Այսօր բավականաչափ նման առաջարկներ կան։ Մասնավոր անձից վարկ ստանալը չի ​​հակասում գործող օրենսդրության նորմերին, սակայն դրա համար անհրաժեշտ է որոշակի փաստաթղթեր կազմել։ ստանալու համար փոքր քանակությամբվարկ, բավական է տրամադրել անդորրագիր՝ դրանում նշելով երկու կողմերի տվյալները և վարկ տրամադրելու պայմանները։ Եթե ​​անհրաժեշտ է մեծ գումար վերցնել, ապա կնքվում է պայմանագիր, որը պետք է վավերացվի նոտարի կողմից.
• բանկի աշխատակիցներին. Բանկի աշխատակիցների աջակցության դեպքում հաճախորդն ավելի հավանական է, որ վարկ ստանա նույնիսկ բաց ժամկետանցության դեպքում, քանի որ բանկի աշխատակիցներն ավելի լավ գիտեն այն պայմանները, որոնք պետք է կատարվեն դրական որոշում կայացնելու համար: Այս դեպքում ծառայության արժեքը կարող է լինել 2%-ից մինչև 20%-ը ընդհանուր գումարըվարկ՝ կախված հաճախորդի կողմից պահանջվող գումարի չափից: Դրական որոշում կայացնելու հարցում օգնություն կարող են տրամադրել նաև անվտանգության աշխատակիցները: Բայց նման համակարգի համաձայն կարող են կատարվել նաեւ անօրինական գործողություններ, որոնց արդյունքում հնարավոր չի լինի վարկ վերցնել։

Ծառայության համար վճարումը պետք է կատարվի միայն գործարքի ավարտից հետո: Բանկի աշխատակիցները չպետք է ներգրավվեն հաճախորդներին վարկ ստանալու հարցում օգնելու մեջ, սակայն նրանց հետաքրքրությունը կապված է յուրաքանչյուր վարկի հաստատմամբ լրացուցիչ եկամուտ ստանալու հնարավորության հետ:

Դուք կարող եք վարկ ստանալ հաճախորդի համար առավել բարենպաստ պայմաններով և նվազագույնի հասցնել հնարավոր ռիսկերը՝ կապվելով մեր իրավաբանների հետ, ովքեր կօգնեն ձեզ կազմել դիմում և գործարք կնքել գործող օրենսդրության պահանջներին համապատասխան:

Այս հոդվածը կարդալու համար ձեզանից կպահանջվի մոտավորապես 12 րոպե:

Դիտարկենք հանրաճանաչ թեմա՝ ժամկետանց վարկերի վճարումներ: Եկեք մանրամասն քննարկենք ուշացումների տեսակները:
Դու կսովորես:

Վայելե՛ք կարդալը:

Գործող վարկի ուշ վճարումը համարվում է պայմանագրի լուրջ խախտում: Եթե ​​վարկառուն անտեսում է վճարումների համաձայնեցված ժամանակացույցը, ապա վարկատուն իրավունք ունի պահանջել փոխհատուցում: Խոսքը տույժերի մասին է, որոնց հաշվեգրումն իրականացվում է ժամկետանց վճարի ի հայտ գալուց հետո։ Վարկատուի գործողությունների պլանը սովորաբար կախված է ուշացման տեսակից և դրա առաջացման պատճառներից: Բացի այդ, ֆինանսական հաստատությունը ծանուցումներ է ուղարկում և ներգրավում պարտք հավաքողներին:

Տեխնիկական ուշացում

Վարկի ուշ վճարում, որը տեղի է ունենում բանկային համակարգի ձախողումների պատճառով Ձեռքբերում (անգլ. acquiring - ձեռքբերում) - վճարման ընդունման գործընթաց բանկային քարտերօգտագործելով վճարային տերմինալներ, որոնք կապ ունեն բանկի հետ և թույլ են տալիս անկանխիկ գործարքգնորդի և վաճառողի միջև։»> ձեռքբերումսովորաբար կոչվում է տեխնիկական ուշացում: Վճարումների ուշ մշակումը հաճախ պայմանավորված է գործարքների գրանցման համար օգտագործվող ծրագրաշարի հետ կապված լուրջ խնդիրների պատճառով: Գումարը կարող է վերադարձվել վճարողի ընթացիկ հաշվին, եթե համակարգի խափանումը տեղի է ունեցել հաճախորդի վերահսկողությունից անկախ պատճառներով: Այս դեպքում բանկը կֆիքսի ժամկետանց վճարումը` անմիջապես սկսելով տույժեր և տույժեր կուտակել:

Տեխնիկական ուշացումներից խուսափելու համար դուք պետք է.

1. Վճարումները կատարեք պայմանագրում նշված ժամկետից մի քանի օր առաջ։
2. Պարբերաբար ստուգեք վարկի հաշվի կարգավիճակը:
3. Օգտվե՛ք ինտերնետ բանկային համակարգից և SMS-ինֆորմացիայից:
4. Գիտակցեք անկանխիկ վճարումներաշխատանքային ժամերին (8:00-18:00):
5. Հավաքեք անդորրագրեր կատարված վճարումների համար:
6. Կապվեք ծառայության հետ տեխնիկական աջակցությունծրագրային ապահովման խափանումների դեպքում:

Տեխնիկական ուշացման արդյունքում առաջացած պատժամիջոցները կարող են վիճարկվել։ Հաճախ առևտրային բանկերը հաճախորդի պահանջից հետո չեղարկում են տույժերն ու տուգանքները: Դա անելու համար բավական է տրամադրել վճարման փաստի փաստաթղթային ապացույց:

Տեխնիկական ուշացման ռիսկը նվազեցնելու համար խորհուրդ է տրվում վարկի կանոնավոր վճարումներ կատարել նախօրոք, պահել անդորրագրերը և ստուգել միջոցների վարկավորման փաստը։ Բացի այդ, դուք պետք է պահանջեք, որ վարկատուն ուղարկի Վարկային պատմության բյուրո՝ վարկային պատմությունների ձևավորման, պահպանման և մշակման աշխատանքներ իրականացնող մարմին.տեխնիկական ուշացման գրառումը չեղարկելու պաշտոնական խնդրանք: Սա թույլ կտա ուղղել վարկային պատմությունը, որը վնասվել է բանկի մեղքով:

Փոքր ուշացում

Մեկից երեք օր տևողությամբ աննշան ուշացում է առաջանում վարկառուի մեղքով, ով վերջին պահին վճարումներ է կատարում։ Վարկատուն սովորաբար հատկացնում է մինչև 72 աշխատանքային ժամ՝ վարկի գծով վճարումների վարկավորման հետ կապված գործարքները մշակելու համար: Երբեմն այս ժամանակահատվածը հաշվի է առնվում վճարման ժամանակացույցի պլանավորման փուլում, բայց շատ դեպքերում աշխատողը վարկային հաստատությունմիայն նախազգուշացնում է հաճախորդին ընթացիկ հաշվին միջոցներ մուտքագրելու անհրաժեշտության մասին վերջնաժամկետից առնվազն երեք աշխատանքային օր առաջ:

Փոքր ուշացումներից խուսափելու համար դուք պետք է.

1. Միացնել էլփոստի և SMS ծանուցումները:
2. Ստուգեք SMS ծանուցումները, որոնք նշում են վճարման չափը և այն կատարելու օպտիմալ ամսաթիվը:
3. Վճարեք վարկը մինչև պայմանագրում նշված վերջնական վճարման ժամկետը:
4. Ստուգեք փաստաթղթերը պատժամիջոցների համար, որոնք կիրառվում են կարճաժամկետ ուշացումների համար:
5. Վարկային հաստատության աշխատակցին զգուշացրեք հաջորդ վճարման հնարավոր ուշացման մասին.
6. Հրաժարվեք երրորդ կողմի բանկերի էքվեյրինգային համակարգերից:

Առևտրային բանկերը երբեմն գնում են դեպի վարկառու՝ անտեսելով չնչին ուշացումները: Վճարումներ կատարելու համար նախատեսված օրվանից երեք օրվա տույժերը չեն գանձվում: Վարկատուն չի դիմում BKI-ին, ուստի մինչև երեք օր ժամկետանց վճարումը չի ազդում վարկային պատմության վրա:

Խոշոր վարկային կազմակերպությունները ուշադրություն չեն դարձնում կարճաժամկետ ժամկետանց վճարումների վրա, քանի դեռ դրանք անկանոն են։ Այնուամենայնիվ, վճարումների ժամանակացույցի համակարգված խախտումը նվազեցնում է հաճախորդի նկատմամբ վստահության մակարդակը: Նման միտումի առկայությունը համարվում է բավարար պատճառ՝ վարկառուի մասին տեղեկատվություն անվստահելի հաճախորդների տվյալների բազա մուտքագրելու համար։ Պրակտիկան ցույց է տալիս, որ կրկնվող աննշան ուշացումների պատճառով պատժամիջոցները կիրառվում են չափազանց հազվադեպ, սակայն վճարումների ժամանակացույցի խախտումը հակազդելու համար բանկերը կարող են նվազագույն ֆիքսված տույժ սահմանել վճարման ժամկետները անտեսելու համար:

Իրավիճակային ուշացում

Իրավիճակային ուշ վճարումը կազմված վարկային պայմանագրի պայմանների ոչ համակարգված խախտում է՝ առաջացած չնախատեսված հանգամանքներից։ Եթե ​​հաճախորդը չի փակում պարտքը ընթացիկ վճարման ժամկետըմեկամսյա ժամկետում պարտատերն իրավունք ունի պահանջել հատուցում:

Հետաձգումներից խուսափելու համար.

Վարկը 14-30 օրով հետաձգելու համար վարկառուն սպառնում է տուգանք, որից հետո նշում է վարկային պատմության մեջ։ Նույնիսկ եթե վճարումների ուշացումն առաջանում է աշխատավարձի ուշացման հետևանքով, բժշկական ծախսերկամ երկար մեկնելու դեպքում հաճախորդը ստիպված կլինի փոխհատուցել բանկի կրած վնասները:

Կրկնվող իրավիճակային ուշացումները կարող են երկար տարիներ փչացնել վարկային պատմությունը: Բացի այդ, որոշ գործարքների պայմանների համաձայն, իրավիճակային ժամկետանց վճարումների կրկնվող դեպքերը համարվում են բավարար պատճառ կոշտ պատժամիջոցներ կիրառելու համար, ներառյալ պարտքի վաղաժամկետ մարման պահանջները:

Եթե ​​կարճ կամ տեխնիկական ուշացման փուլում պարտատերը միայն աննկատ կերպով հիշեցնում է առաջարկվող վճարման վերջնաժամկետը. պարտադիր վճարումներ, վճարումների տեւական բացակայության ժամանակ վարկային բաժնի աշխատակիցներն արդեն աշխատում են պարտապանների հետ։ Միջադեպը հարթելու համար փորձագետները կպարզեն վճարումների ժամանակացույցի խախտման պատճառը և խորհուրդներ կտան, թե ինչպես արագ մարել պարտքը։

Ձեր ուշադրությանն ենք ներկայացնում 4 վարկային կազմակերպությունների, որոնք ապահովում են վարկերի վերաֆինանսավորման առավել բարենպաստ պայմաններ.

Տոկոսադրույքը
11,99%-ից

Ժամկետ
մինչև 5 տարի

Գումար
մինչև 1,5 միլիոն ռուբլի

Լրացուցիչ միջոցներ ստանալու հնարավորություն

Տոկոսադրույքը
10,99%-ից

Ժամկետ
մինչև 60 ամիս

Գումար
մինչև 2 միլիոն ռուբլի

Մինչև 5 վարկի վերաֆինանսավորման հնարավորություն

Տոկոսադրույքը
9,99%-ից

Ժամկետ
մինչև 5 տարի

Գումար
մինչև 3 միլիոն ռուբլի

Վարկի մնացորդը վարկառուի հայեցողությամբ

Խնդրահարույց ուշացում

Պարտքը խնդրի կարգավիճակ է ստանում, եթե ժամկետանց վճարման օրվանից մեկ ամսվա ընթացքում վարկառուն միջոցներ չի գտնում վարկը մարելու համար: Վճարումների ժամանակացույցի խախտումը բացասաբար է անդրադառնում վարկային պատմության վիճակի վրա։ Վարկային պայմանագրի կնքման փուլում հնարավոր չէ կանխատեսել մարման հետ կապված դժվարությունները, ուստի խնդրահարույց պարտքերն առավել հաճախ կապված են երկարաժամկետ վարկավորման հետ:

Մի քանի վճարումների ուշացման դեպքում խորհուրդ է տրվում.

Խնդրահարույց խախտումները սովորաբար տեղի են ունենում եկամտի հիմնական աղբյուրի կորստից կամ խոշոր կորուստներից հետո, ինչպիսիք են հիվանդությունը, չարաշահումը կամ բնական աղետները: Վարկառուի առաջնային խնդիրն այս ժամանակահատվածում պարտքը գոյանալուց հետո 90 օրվա ընթացքում մարելու միջոց գտնելն է։ Բանկի օգնությամբ ձեռնարկվող արմատական ​​միջոցառումները ներառում են վարկի համախմբումը և վերաֆինանսավորումը։ Վերականգնման ընթացակարգն այս փուլում ենթադրում է գրավի վաճառքի հնարավորություն:

Վարկատուն կարող է պայմանավորվել.

1. Գործարքի ժամկետի երկարացում (երկարաձգում).
2. Վճարումների ժամանակացույցի փոփոխություն.
3. Ուշացում տրամադրելը.
4. Ամսական վճարումների կրճատում.
5. Պարտքի ամբողջական վերակազմավորում.
6. Տուգանքների մասնակի չեղարկում.
7. Մի քանի պարտքերի համախմբում.

Վատ պարտքերի մարման պրակտիկան ենթադրում է վարկային հաստատության ակտիվ մասնակցություն, հետևաբար, վատ պարտքերի դեմ պայքարի բաժնի և վարկ տրամադրած բանկի անվտանգության ծառայության աշխատակիցները խորհրդակցում են: Եթե ​​հաճախորդը խուսափում է պարտքի մարումից, ֆինանսական հաստատությունները ներգրավում են հավաքագրման գործակալությունները: Մասնավոր պարտք հավաքողների աշխատանքը կարգավորվում է գործող օրենքով, սակայն ռիսկը նվազեցնելու նպատակով հակասական իրավիճակներդուք պետք է ներգրավեք իրավաբան, որը կներկայացնի պարտապանի շահերը:

Երկարաժամկետ պարտքեր

Հետաձգումների դեպքում, որոնց տևողությունը գերազանցում է 90 օրը, պարտատերը կարող է դիմել դատարան։ Վարկային պատմության մեջ գրանցված երկարաժամկետ ուշացման փաստը զգալիորեն կնվազեցնի վարկառուի նկատմամբ վստահության մակարդակը։ Առևտրային բանկերը կհրաժարվեն համագործակցել հաճախորդի հետ, ով նախկինում խուսափել է պարտքի մարումից, ուստի պարտատերերը դատարանների միջոցով փնտրում են հիմնական լծակները չկատարողների վրա:

Երկարաժամկետ ժամկետանց վճարումների տեսակները.

• Կասկածելի պարտք- վարկի ամբողջ գումարի հարկադիր մարման հնարավորություն կա կատարողական վարույթսահմանափակող միջոցներ և պարտապանի գույքի վաճառք:
• Վատ պարտք- ենթադրում է վարկառուին սնանկ ճանաչելու արդյունքում պարտքերի դուրսգրում. Թույլ տվեց հնարավորությունը մասնակի մարումվարկ, եթե պարտապանը մասնավոր սեփականություն ունի.

Վարկի գծով երեքից ավելի ուշ վճարումների առաջացումը գործը դատարան տեղափոխելու ընդհանուր պատճառ է: Հիմնավորված հայցադիմումի քննարկումը ենթադրում է կատարողական վարույթի ընթացակարգի հարուցում: Եթե ​​վարկառուն հրաժարվի բանկի հետ կառուցողական երկխոսությունից, ապա պարտքերի հավաքագրումը կփոխանցվի իրավասությանը. կարգադրիչներ. Իր հերթին, վարկառուն կկորցնի դիմելու հնարավորությունը Լրացուցիչ ծառայություններ(պարտք և պարտքի վերակառուցում), ինչը թույլ է տալիս նվազեցնել վարկավորման արժեքը:

Երկարաժամկետ ժամկետանց վճարումները մարելու համար խորհուրդ է տրվում.

1. Պահպանեք ակտիվ և քաղաքավարի երկխոսություն վարկատուի հետ գրելըգործարար նամակագրության միջոցով.
2. Մի թաքնվեք, մի անտեսեք ծանուցումները և մի հրաժարվեք ֆինանսական պարտավորություններից։
3. Ստացեք որակյալ իրավաբան: Պատրաստվեք ապագա դատավարությանը:
4. Հավաքեք անդորրագրեր, որոնք հաստատում են վարկի հաշվին դրամական միջոցների մուտքագրման փաստը:

Ապառք ունեցող պարտապանները պետք է պատրաստվեն պարտատերերի հոգեբանական ճնշմանը. Օրենսդրությունը սահմանափակում է պարտք հավաքողների գործողությունները, սակայն պարտք հավաքողները իրավունք են վերապահում պարբերաբար հիշեցնել չվճարողին պարտքի առկայության մասին՝ նշելով. հնարավոր հետեւանքներըգործարքի պայմանների միտումնավոր անտեսման հետևանք:

Ներգրավվելով կառուցողական երկխոսության մեջ՝ անվստահելի վարկառուն զգալիորեն նվազեցնում է դատավարության ռիսկը: Ժամկետանց վարկի համար կանոնավոր փոքր վճարումներ կատարելը կօգնի խուսափել պարտքի հարկադիր մարումից: առեւտրային բանկհաճախ դատարան դիմելը մեծ օգուտ չի բերում, ուստի վարկատուն կփորձի կապ հաստատել վարկառուի հետ մինչև վերջին պահը։

Յուրաքանչյուր վարկառու, անկախ նրանից, թե որ վարկային ծրագրին է մասնակցում, պարտավոր է ամսական կտրվածքով, ժամանակին մուտքագրել ֆինանսական հաստատության հաշվարկային հաշվին. ամսական վճարում(ժամանակացույցը հաշվարկվում է անհատական ​​հիմունքներով և հետ միասին տրվում է վարկառուին վարկային պայմանագիր) Եթե ​​բանկի հաճախորդը ֆինանսական դժվարություններ ունի, օրինակ՝ աշխատավարձի ուշացում, անսպասելի հիվանդություն, մահ. մերձավոր ազգական, և նա չի կարողանա վճարում կատարել նշված ժամկետում, բանկը դա կսահմանի որպես ուշացում։

Արդյո՞ք բանկերը տույժեր են գանձում ժամկետանց վարկերի համար:

Յուրաքանչյուր վարկառու, ով ունի վարկի ուշացում, ամեն կերպ փորձում է հետաձգել դրա մարումը, հատկապես, եթե նա ներկայումս ֆինանսական դժվարություններ ունի։ Պահանջվող գումարի ի հայտ գալուց հետո պատասխանատու հաճախորդները ձգտում են հնարավորինս արագ կատարել իրենց վարկային պարտավորությունները: Նրանք այս հարցում կխթանվեն տույժերով և տույժերով, որոնք բանկը կգանձի ուշացման չափի համար։

Վարկային հաստատության կողմից ֆինանսական տույժը գանձվում է մի քանի ձևով.

1. Հաշվարկված տուգանքսովորական չափով (ոչ պարտքի չափը, ոչ դրա ժամկետը չեն կարող ազդել դրա վրա):
2. Տոկոսները գանձվում են ուշացման յուրաքանչյուր օրվա համար (չի կարող պակաս լինել վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքից): Որոշ բանկեր պայմանագրերում սահմանում են ժամկետանցության համար տույժերի հաշվարկման պայմաններ, որոնք կարող են մի քանի անգամ գերազանցել օգտագործված վարկային ապրանքի տոկոսադրույքը։

Ռուսաստանի դաշնային օրենսդրությունը պատիժ է նախատեսում այն ​​անձանց համար, ովքեր խախտում են վարկային ծրագրերով իրենց պարտավորությունները։ Կանոնակարգին համապատասխան Քաղաքացիական օրենսգիրք(Հոդված 330) ամսական վճարման ժամանակացույցից շեղվելու համար պարտապանների նկատմամբ կարող է կիրառվել ֆինանսական տույժ.

Դաշնային օրենսդրության նորմերին համապատասխան՝ տույժի չափը որոշելիս բանկերը կարող են կիրառել հետևյալ տոկոսադրույքները.

• 0.03% վերաֆինանսավորման տոկոսադրույք (1/360);
• ուրիշ տոկոսադրույքըորի վերաբերյալ կողմերի միջև կա գրավոր համաձայնություն։

Ժամկետանց վարկի համար տույժի հաշվարկը կարելի է դիտարկել օրինակով.

• Անհատը որոշել է հիփոթեքային վարկ տրամադրել կանխավճար 20000 ռուբլի:
• Ֆինանսական հաստատությունը վարկերի նման տեսակների համար գանձում է տարեկան 25%:
• Վարկառուն ունի 5 օր ուշացում, որի համար գանձվելու են տույժեր՝ 20000 x 25% / 365 x 5 = 5000 / 365 x 5 = 13,70 x 5 = 68,50 ռուբլի:

Վարկի պարտքեր. Որքա՞ն ժամանակ կարող եք հետաձգել վճարումը:

Եթե ​​բանկի հաճախորդը ձեռքի տակ չունի անհրաժեշտ գումար՝ ամսական վճարելու համար, կարող է փորձել օրինական միջոցներհետաձգել տույժերի հաշվարկը.

1. Դիմեք ֆինանսական հաստատության ղեկավարությանը, որտեղ պետք է վարկի վերակառուցում խնդրել, եթե բավարար գումար չկա ամսական վճարում կատարելու համար: Դա անելու համար դուք պետք է գրեք հայտարարություն և դրանում նշեք ընթացիկ պահին ձեր ֆինանսական անվճարունակության պատճառները (օրինակ, նրանք կրճատել են աշխատավարձերը): Եթե ​​ուղեցույցը բանկը կգնահաճախորդին զիջումների համար, ապա ամսական վճարի չափը կփոխվի ավելի փոքր չափով, բայց միևնույն ժամանակ կավելացվի վարկային ծրագրի ժամկետը։ Հայտ ներկայացնելիս դրան պետք է կցվեն օժանդակ փաստաթղթեր:
2. Այն դեպքում, երբ վարկառուն ունի ծանր ֆինանսական դրություն, որի պատճառով նա չի կարողանա ամսական վճարումներ փոխանցել բանկին մի քանի ամիս, նա պետք է կապ հաստատի ղեկավարության հետ և խնդրել վարկի արձակուրդ: Եթե ​​ֆինանսական հաստատությունը գնա իր հաճախորդին դիմավորելու, ապա նա 2-3 ամսվա ընթացքում ընդհանրապես ոչինչ չի կարող վճարել վարկի համար: Այսօր անկայուն պատճառով տնտեսական վիճակըշատերը երկրում Ռուսական բանկերգործնական վարկային արձակուրդներ իրենց վարկառուների համար: Սպառողի համար վարկային ապրանքներայս ժամկետը կարող է լինել 1-ից 3 ամիս, իսկ հիփոթեքային և ավտովարկերի համար՝ 6-ից 9 ամիս:
3. Եթե անհատականխախտել է ամսական վճարումների ժամանակացույցը, և բանկը սկսել է տույժեր կիրառել, այն պետք է դիմի ղեկավարությանը տարկետման խնդրանքով։ Դիմումի վերաբերյալ դրական որոշում կայացնելու դեպքում պարտատերը կարող է չեղարկել նախկինում հաշվարկված տույժերն ու տույժերը:

Վարկի ուշացում 3 ամիս. ի՞նչ կարող է անել բանկը:

Տարեցտարի ռուսական բանկերն ունենում են խնդրահարույց հաճախորդների թվի աճ։ Արդյունքում ֆինանսական հաստատությունները ստիպված են մշակել պարտապանների հետ «պայքարի» մեթոդներ.

Քանի՞ օր է ժամկետանց վարկը:	Բանկի գործողություններ
1-ից 7 օր	Վրա Բջջային հեռախոսվարկառուն կստանա SMS հիշեցումներ ամսական վճարում կատարելու անհրաժեշտության մասին (որոշ բանկեր հաճախորդներին հեռախոսով տեղեկացնում են բաց թողնված վճարման մասին)
1-ից 4 շաբաթ	Բանկից հեռախոսազանգերի թիվը մի քանի անգամ կավելանա
1-ից 3 ամիս	Հեռախոսազանգերն ավելի հաճախակի կդառնան, մինչդեռ բանկի աշխատակիցներն ավելի պաշտոնական տոնով կխոսեն չվճարողի հետ և համառորեն կպահանջեն մարել պարտքը։
3-ից 6 ամիս	Կոլեկցիոներները կարող են ներգրավվել խնդրի լուծման մեջ՝ հաճախ իրենց պահելով իրավական և էթիկական չափանիշների խախտմամբ:
6-ից 9 ամիս	Եթե ​​պարտատիրոջ ներկայացուցիչները համաձայնության չեն գալիս պարտապանի հետ ուշացումը մարելու վերաբերյալ, ապա նրանք կազմում են հայցադիմում և ներկայացնում դատարան (ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, նման գործերը շատ արագ քննարկվում են, և հաճախ որոշումներ չեն կայացվում. հօգուտ վարկառուների): Այս դեպքում անհատը զարմանալու կարիք չի ունենա, եթե այլ ֆինանսական կառույցներ նրան նույնիսկ չասեն
3 տարի անց	Եթե ​​բանկի ներկայացուցչի հետ վերջին շփումից անցել է 3 տարի, և այս ընթացքում պարտապանը երբևէ դատարան չի կանչվել, ապա նրա պարտքի վաղեմության ժամկետը հասել է.

Խորհուրդ.Որոշ վարկառուներ կարող են փորձել մոլորեցնել բանկի աշխատակիցներին վարկային պարտավորությունները կատարելու իրենց բարի մտադրությունների մասին: Եթե, ի վերջո, պարտքը չմարվի դրանց մշտական ​​փոխանցման պատճառով, ապա մի քանի ամիս անց պարտապանին այլեւս չեն վստահի ու ավելի կտրուկ միջոցներ կձեռնարկվեն։

Ի՞նչ պետք է ակնկալի վարկառուն, եթե ուշանում է ամսական վճարումից:

Յուրաքանչյուր վարկառու, ով ունի ժամկետանց վարկային ծրագիր, պետք է գործի հետևյալ կերպ.

1. 1-ից 3 օր ուշացումով. Նման պարտքը չպետք է ազդի վարկառուի վարկային պատմության վրա, եթե նա արագորեն գումար է դնում վարկատուի հաշվին: Բանկերը, որպես կանոն, մեծ ռեսուրսներ չեն ներգրավում նման հաճախորդների հետ աշխատելու համար, քանի որ ֆինանսական հաստատության աշխատակիցների մի քանի զանգերը բավական են պարտապանին պարտադրելու իր պարտավորությունները: Որոշ բանկերում վճարման կարգապահության նման խախտումների համար գանձվում են տույժեր և տույժեր, որոնք չեն գերազանցում 300 ռուբլին: Վարկառուն կարող է ինքնուրույն կատարել բոլոր հաշվարկները, եթե անմիջապես անի, որի բանաձևը տեղադրված է թեմատիկ վեբ ռեսուրսների վրա:
2. 2 շաբաթից մինչև 1 ամիս ուշացում: Սովորաբար, նման պարտքն առաջանում է կյանքի չնախատեսված հանգամանքների պատճառով, ինչպիսիք են աշխատավարձի ուշացումը կամ հիվանդությունը: Վարկառուն պետք է արագ մարի պարտքը, որին, ամենայն հավանականությամբ, բանկը կավելացնի տուգանք և տույժեր։ Եթե ​​ֆինանսական հաստատությունը թույլ է տալիս մի փոքր ուշացում, ապա հաճախորդը կարող է խուսափել լրացուցիչ ծախսերից: Այս իրավիճակում կարևոր է ժամանակին կապ հաստատել բանկի հետ, պատասխանել նրա աշխատակիցների բոլոր զանգերին և որոշել ուշացման ժամկետը:
3. 1-ից 3 ամիս ուշացում: Եթե ​​ֆինանսական հաստատության հաճախորդը նման ուշացում ունի, ապա, ամենայն հավանականությամբ, նրա հարցով կզբաղվեն վարկատուի ոչ ֆինանսական մասնագետները։ IN լավագույն դեպքըպարտապանի գործը կփոխանցվի բանկի անվտանգության ծառայությանը, իսկ վատագույն դեպքում՝ կոլեկտորներին։ Նման իրավիճակում վարկառուները երբեք չպետք է թաքնվեն, այլապես նրանք կարող են ճանաչվել որպես խարդախ և պահանջել. իրավապահքրեական գործի հարուցում։ Պարտապանները չպետք է պատասխանեն սադրանքներին. Նրանք պետք է բանկի ներկայացուցիչներին հասկանալի բացատրեն ուշացման պատճառները։ Եթե ​​նրանց հաջողվի համոզել նրանց իրենց բարի նպատակների մեջ, ապա գուցե որոշ ժամանակ պարտապանները չնեղվեն զանգերից։ Լավագույն լուծումը կլինի ամսական առնվազն չնչին գումար մուտքագրել՝ պարտքը մարելու համար: Չափազանց կարևոր է պահպանել բոլոր անդորրագրերը, քանի որ, ի վերջո, դրանք կարող են օգտագործվել որպես ապացույց դատարանում, եթե Themis-ի ներկայացուցիչները ներգրավված լինեն հակամարտության կարգավորման մեջ: Հետագայում նման վարկառուներին կարող է օգնել շտկել իրենց վարկային պատմությունը, օրինակ՝ ծրագրով։
4. 90-ից 150 օր ժամկետանց: Եթե ​​այս ընթացքում վարկառուն երբեք գումար չի վճարել վարկի պարտքը մարելու համար, ապա, ամենայն հավանականությամբ, նա պետք է նախապատրաստվի դատական ​​գործընթացին: Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, լսումների ամսաթիվը համընկնում է այն պահի հետ, երբ ուշացումը հասնում է 5 կամ 6 ամիս: Այս դեպքում բանկի հաճախորդը պետք է դիմի որակավորված իրավաբանական օգնություն. Նեղ պրոֆիլի իրավաբանի հետ պայմանագիր կնքելով՝ պարտապանը կարող է բոլոր կարևոր հարցերի որոշումը տեղափոխել իրեն։ Եթե ​​փաստաբանը լավն է, ապա նա կկարողանա դատարանից դուրս գրել վարկի պարտքի մեծ մասը: Այն նաև կասի հաճախորդին, .
5. Ժամկետանց 3 տարուց ավելի: Այս դեպքում պարտապանն այլևս կարիք չունի խուսափել բանկի հետ շփումից։ Հետաձգումը ընկնում է ժամկետի տակ սահմանափակման ժամկետը, և բանկի բոլոր ֆինանսական պահանջները հաճախորդի նկատմամբ չեղարկվելու են:

Ինչպե՞ս նամակ գրել բանկին:

Բանկի ղեկավարությանը բողոք ներկայացնելիս պարտապանը պետք է հակիրճ և հակիրճ ձևակերպի խնդրի էությունը: Դիմումը պետք է պարունակի հետևյալ բաժինները.

1. Գլխարկ. Այստեղ դուք պետք է նշեք ինչպես ձեր սեփական, այնպես էլ բանկային տվյալները, ինչպես նաև կառավարչի ամբողջական անունը:
2. Նկարագրված է ուշացման պատճառը, նշվում են փաստաթղթեր, որոնք կարող են հաստատել պարտապանի ոչ միտումնավոր գործողությունները։
3. Անհրաժեշտության դեպքում կատարվում են հաշվարկներ և նշվում են պարտքի մարման ժամկետները։
4. Պարտապանը կարող է առաջարկել ծագած խնդրի լուծման իր տարբերակները (օրինակ, ուսումնասիրելով բանկերը, նա կարող է գտնել պարտատեր, որը թույլ կտա մասնակցել վերաֆինանսավորմանը):
5. Ստորագրված և թվագրված:

Խորհուրդ.Դիմումին պետք է կցվեն բողոքարկման մեջ նշված բոլոր փաստաթղթերի պատճենները: Մեկ օրինակը պետք է հանձնվի քարտուղարին, իսկ երկրորդի վրա՝ խնդրեք նրան ընդունելության կնիք դնել։

Սնանկությունը՝ ելք պարտապանների համար.

Տարածքում 01.07.2015թ Ռուսաստանի ԴաշնությունՈւժի մեջ է մտել օրենք, որը թույլ է տալիս ֆիզիկական անձանց հետ մեծ թվովվարկերի գծով պարտքեր, անցնել սնանկության վարույթ. Դա թույլ կտա նրանց ազատվել ծանր վարկային բեռից և սկսել խաղաղ ապրել։

Պարտապանները, ովքեր նախատեսում են օգտվել այս օրենքից, պետք է տեղյակ լինեն որոշ նրբերանգների մասին.

• Սնանկության ընթացակարգն անցնելու համար պարտքը պետք է գերազանցի 500,000 ռուբլին.
• պարտատերը պետք է ներկայացնի հայցադիմում սնանկության վարույթ հարուցելու համար.
• քանի դեռ անցնում են դատավարություն, պարտապանը չի կարողանա լքել Ռուսաստանի Դաշնությունը.
• միայն դատարանը կարող է որոշել, թե պարտապանի անձնական իրերից որն է աճուրդի հանվելու վարկի ժամկետանց պարտքը մարելու համար.
• դատարանը սահմանում է 3 տարի ժամկետ, որի ընթացքում պարտապանն իրավունք ունի մարել իր պարտքը բանկին (դրա համար նա կարող է վաճառել ամբողջ գույքը, բացի բնակարաններից):

Վատագույն սցենարը պարտապանի համար

Եթե ​​բանկի և պարտապանի միջև բանակցությունները չեն բերում ցանկալի արդյունքներ, ապա պարտատերը սկսում է ավելի արմատական ​​գործել.

1. Վաճառում է ֆիզիկական անձի պարտքը հավաքագրման գործակալություններ. Այս դեպքում վարկառուն պետք է պատրաստ լինի կոլեկտորների մշտական ​​զանգերին և այցելություններին, ովքեր, բացի համոզելուց և սպառնալիքներից, կարող են նաև դիմել «պարտքերը թոթափելու» ավելի ոչ ստանդարտ մեթոդների։
2. Դիմում է դատարան՝ ժամկետանց պարտքերը վերականգնելու համար. Այս դեպքում պարտապանը կարող է ճանաչվել անվճարունակ և սնանկ: Եթե ​​նա ունի անձնական գույք, այն կհանվի աճուրդի, իսկ հասույթը կփոխանցվի վարկի ուշացումը մարելու և դատական ​​ծախսերը վճարելու համար։

Եթե ​​պարտապանի գործողություններում բացահայտվեն խարդախության նշաններ, ապա նրա նկատմամբ կարող է հարուցվել քրեական գործ։ Այս իրավիճակում վարկառուին, ամենայն հավանականությամբ, մեղադրանք կառաջադրվի ՌԴ ՔՕ 159-րդ հոդվածով, որը նախատեսում է ազատազրկում։ Եթե ​​պարտապանը չի թաքնվել բանկի աշխատակիցներից եւ միշտ երկխոսության մեջ է մտել նրանց հետ, ապա նույնիսկ եթե մեծ ուշացումնրա գործողություններում խարդախության նշաններ չեն լինի.

Խորհուրդ.Վարկառուները, որոնց պարտքը կազմում է ավելի քան 1,500,000 ռուբլի, օրենքի առջև պատասխանատվություն կկրեն Ռուսաստանի Քրեական օրենսգրքի 177-րդ հոդվածով: Վնասակար չվճարողներում մեղավորությունն ամբողջությամբ ապացուցված է, նրան սպառնում է մինչև 2 տարի ազատազրկում։

Ի՞նչ անել, եթե բանկը դատի է տվել և իր օգտին որոշում է ստացել։

Շատ դեպքերում, Themis-ի ներկայացուցիչները վարկառուներից պարտքի վերականգնման հետ կապված հարցերում բռնում են պարտատերերի կողմը: Համապատասխան որոշումն ընդունելուց հետո դատարանի որոշումը ներկայացվում է ք գործադիր ծառայություն, որի աշխատակիցները նախքան այցելությունը պետք է գրավոր ծանուցում ուղարկեն վարկառուին: Եթե ​​պարտապանը հրաժարվում է կատարել դատարանի որոշումը, ապա կարգադրիչները կգան նրա մոտ գրանցման հասցեով և կնկարագրեն նրա անձնական ունեցվածքը։ Ձերբակալությունից հետո աճուրդի կհանվեն իրերը (բացառությամբ նրանց, որոնք օրենքով արգելված են նկարագրել)։

Կարո՞ղ է բանկը պահանջներ ներկայացնել պարտապանների հարազատների դեմ:

Չվճարողների հարազատները կարող են հանգիստ քնել, հատկապես, եթե որպես երաշխավոր չեն մասնակցել վարկավորմանը։ Եթե ​​բանկի կամ հավաքագրման ծառայությունների աշխատակիցները զանգահարեն կամ այցելեն նրանց, ապա այս իրավիճակում նրանք պաշտպանված կլինեն Ռուսաստանի Սահմանադրությամբ և Դաշնային օրենսդրությամբ: Իրավիճակը փոքր-ինչ կփոխվի, եթե ուշացում լինի հիփոթեքային վարկ, քանի որ նման ծրագրերում որպես համավարկառու հանդես են գալիս պարտապանների ամուսինները, ովքեր իրենց հետ կիսում են ողջ պատասխանատվությունը։

Բանկը կարող է դիմել պարտապանի հարազատներին նրա հանկարծակի մահվան դեպքում։ Դա արվելու է, որպեսզի պարզվի վարկ տվողի ժառանգորդը, ով կստանձնի պարտատոմսեր. Այս իրավիճակում լիազորված անձը կարող է միակ ելքըմի վերադարձրեք ուշացումը - հրաժարվեք ձեր իրավունքներից ամբողջ ժառանգության նկատմամբ:

Պահպանեք հոդվածը 2 կտտոցով.

Եթե ​​անհատը, որը տրվել է կամ որևէ այլ վարկային ծրագիր, չի ցանկանում որեւէ խնդիր ունենալ բանկի հետ, այն պարտավոր է ժամանակին կատարել իր պարտավորությունները. ֆինանսական պարտավորություններ. Այն դեպքում, երբ նա ունի վարկի ուշացում, նա չպետք է թաքնվի բանկից, քանի որ դա կհանգեցնի աղետալի հետեւանքների։ Ավելի լավ է ինքներդ կապվեք ղեկավարության հետ, բացատրեք ժամանակավոր ֆինանսական անվճարունակության պատճառը և խնդրեք հետաձգել: Նման հաճախորդների նկատմամբ, որպես կանոն, բանկերը ցուցաբերում են ինդուլգենցիա և առաջարկում տարբեր տարբերակներխնդրի լուծում.

հետ շփման մեջ