Կարո՞ղ են չնչին աշխատավարձով հիփոթեք հաստատել։ Ինչ աշխատավարձով են հիփոթեք տալիս Սբերբանկում

2019 թվականին հիփոթեքային վարկի հաստատման հիմնական պայմանը վարկառուի աշխատավարձի և. ֆինանսական կայունություն. Եթե ​​պաշտոնական աշխատավարձը փոքր է, կարող եք նաև հիփոթեք վերցնել։ Բայց կարող են լինել որոշ դժվարություններ: Հաստատել ապահովված վարկբանկերը չունեն որոշակի գումար. Ամեն ինչ դիտարկվում է անձամբ՝ կախված թեմայի գտնվելու վայրից:

Հիփոթեքային պայմանագիրը հաստատելիս հաշվի են առնվում մի շարք պայմաններ. Օրինակ, դուք պետք է պարզեք վարկի հաստատման որոշակի տարածաշրջանում ապրելու արժեքը: Կարևոր է վարկատուի ընտանիքում ապրող մարդկանց թիվը։ Առանձնահատուկ նշանակություն ունի ամուսինների մշտական ​​եկամուտը։ Նշում կա, որ տրված հիփոթեքային վարկի օգտին յուրաքանչյուր ամսական վճար չի կարող գերազանցել վարկառուի հիմնական եկամուտի 40%-ը: Սպիտակ աշխատավարձնվազեցում է աշխատավարձերամսական վճարումների չափը հիփոթեքի մարում. Մնացած գումարը բաժանվում է վարկառուի բոլոր անդամների միջև: Ստացված հանրագումարը չպետք է գերազանցի մարզում սահմանված կենսապահովման շեմը։

Որոշ կազմակերպություններ ունեն եկամտի 50% վարկային բեռ: Սա չի ներառում ոչ աշխատող ընտանիքի անդամներին: Մյուս բանկերը հաշվի են առնում չստուգված եկամուտը - սա նշանակում է հաստատված վարկի գումարի ավելացում: Մինչև հիփոթեքային վարկ վերցնելը, դուք պետք է խորհրդակցեք հիփոթեքային միջնորդի հետ:

Բանկի ձև

Փոքր պաշտոնական աշխատավարձով հիփոթեք ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է իմանալ մի քանի նրբերանգներ. Վարկառուն բանկին տրամադրում է ամսական եկամտի մասին հաշվետվություն: Այն պետք է պարունակի հետևյալ տեղեկատվությունը.

1. Մարդը պետք է աշխատի մեկ ընկերությունում առնվազն 6 ամիս կոնկրետ պաշտոնում։
2. Ամսական եկամուտը պետք է ծածկի ամսական վճարումների չափը։
3. Դուք պետք է նշեք տվյալները անվտանգության ծառայության կողմից տեղեկատվության ստուգման համար:
4. Վկայագիրը պետք է պարունակի ղեկավարի կնիքը և ստորագրությունը:
5. Ակտը սահմանում է բանկի մասնաճյուղը, որի համար կազմվում է փաստաթուղթը:

Պարտատերերի ակտը ցույց է տալիս վարկառուի իրական եկամուտը, եթե վճարման մի մասը ստացվել է ծրարով: Հաճախ պետերը հրաժարվում են նման փաստաթղթեր տրամադրել: Բանկը կարող է տեղեկատվություն ներկայացնել հարկային, այդ ժամանակ գործատուն դժվարություններ կունենա օրենքի հետ։ Բանկը այս տեղեկությունը չի տրամադրում։

Բոլորը գիտակցում են, որ փոքր բիզնեսի մեծ կեսը գործում է գորշ սխեմայի համաձայն։ Նման ֆիրմաներում աշխատողի եկամուտը հաշվի առնելու համար բանկերը պատրաստում են հատուկ վկայագրեր:

Եթե ​​հնարավոր է հավելյալ եկամտի ակտ տալ, ապա կարող եք առանց խնդիրների հիփոթեք վերցնել չնչին աշխատավարձով։ Ակտը տրվում է 2-անձնական եկամտահարկի տեսքով։ Դուք կարող եք PFRF-ից պահանջել տեղեկատվություն ամսական կենսաթոշակային վճարումների մասին: Եթե ​​վարկառուն գումար է ստանում կրթաթոշակով, ապա պետք է հաստատեք հայտարարությունը ուսումնական կազմակերպության հաշվապահական հաշվառման բաժնում: Եթե ​​տուն կամ մեքենա է տրվում վարձակալությամբ, ապա պետք է չափը հավաստիացնել ամսական եկամուտը. Կարևոր է նշել կես դրույքով եկամուտը:

Եթե ​​հիմնական վարկառուի աշխատավարձը փոքր է, ապա կարող են ներգրավվել երաշխավորներ կամ համավարկառուներ։ Նրանց, ինչպես նաև առանցքային վարկառուի համար հավաքվում է թղթերի հատուկ փաթեթ։ Հիփոթեքի թողարկման հնարավոր գումարը որոշելու համար հաշվի է առնվում ընդհանուր եկամուտը: Եթե ​​համավարկառուն մտերիմ մարդ է, ով ունի մեծ աշխատավարձ, ապա ավելի լավ վարկդիմել դրա համար: Ավելի բարձր աշխատավարձ ունեցող մարդիկ ավելի հավանական է, որ հաստատվեն հիփոթեքի համար:

Ոչ միայն անհատականայլ նաև գործատուի կողմից ներկայացված հաստատություն: Սբերբանկն ունի ծրագիր, երբ երաշխիք է գրվում կառուցվող բնակարանների համար, մինչև օբյեկտը շահագործվի։ Վարկի ամբողջ ժամկետի համար երաշխիք չի տրվում: Նման պայմաններում բանկի ներկայացուցիչներն ավելի պատրաստակամ են հիփոթեք տալ, քանի որ ռիսկեր չկան։ Բանկի համար վտանգ կա, որ վարկառուն չի կարողանա գլուխ հանել իր պարտավորություններից։

Մոխրագույն աշխատավարձով և ամսական 15000 ռուբլիից պակաս գումարով հիփոթեք է տրվում, երբ համավարկառուն ունի իր անձնական խնայողությունները: Կուտակված գումարն ավելանում է նախնական վճար. Սովորաբար ցանկացած բանկ ունի անփոխարինելի պայման՝ նախնական ավանդ՝ պահանջվող գումարի 10%-ի կամ 20%-ի չափով: 30000 ռուբլի աշխատավարձով հիփոթեք ավելի պատրաստակամորեն կտան, եթե. կանխիկկհոգա կանխավճարի 20%-ը։ Նախնական վճարման համար վարկի 50%-ից ավելի գումար կազմելիս հիփոթեքը տրվում է աշխատավարձի մասին փաստաթղթի բացակայության դեպքում:

Եթե ​​վարկառուն ունի չնչին աշխատավարձ, որը չի բավարարում ամսական վճարումը հաշվարկելու համար, անհրաժեշտ է ավելացնել նախնական վճարումը (տես): Դա սովորաբար արվում է անձնական կուտակված գումարների օգնությամբ։ Սպառողական վարկ ստանալու համար կարող եք դիմել մեկ այլ բանկում: Եթե ​​պահանջվող գումարը չի ստացվում, ապա վարկը վերցվում է երկու տարբեր հաստատություններից։ Հայտնի միջոց է ընկերներից կամ հարազատներից վարկ խնդրելը։ Հաճախ մտերիմ մարդիկ ավելի ցածր տոկոսով փող են տալիս, քան բանկում։ Եթե ​​ամուսինները երկրորդ երեխա ունեն, ապա մայրական կապիտալըկարող է օգտագործվել կենսապայմանների բարելավման համար:

Հնարավորության դեպքում նրանք դառնում են ռազմական վարկավորման ծրագրի մասնակից կամ հատուկ ծրագիրբյուջետային աշխատողների համար. Կան հատուկ նախագծեր աղքատների համար կամ մեծ ընտանիքներ. Գրեթե բոլոր բանկերը երկու փաստաթղթով վարկ են տալիս. Պաշտոնական չնչին աշխատավարձով հնարավոր է վարկ վերցնել՝ տրամադրելով անձնագիր և անձը հաստատող փաստաթուղթ։ Հարցաթերթիկում գրված է ցանկացած աշխատավարձ, սակայն այն պետք է հաստատվի ընթացիկ աշխատանքի վայրում։

Ինչպես ստանալ հիփոթեք փոքր աշխատավարձով 2 փաստաթղթերի համաձայն 2019թ.

1. Ընդամենը երկու փաստաթղթի համար վարկ տրամադրվում է ավելի բարձր բազային տոկոսադրույքով։
2. Եթե ​​վարկառուի աշխատավարձը 40 000 ռուբլուց պակաս է, ապա հիփոթեքի վճարումն ավելանում է մինչև պահանջվող գումարի 40%-ը:
3. Հիփոթեք տրամադրելու դեպքում բանկերը բծախնդիր են վարկային պատմությունհաճախորդ.
4. Եթե ​​վարկառուն եկամուտը հաստատելու կամ ավելացնելու այլ տարբերակներ չունի, ապա նման ծրագրին պետք է դիմել որպես վերջին միջոց:
5. Բարձրացված տոկոսով ավելանում է այն վճարը, որը պետք է կատարվի ամեն ամիս։

Եթե ​​վարկառուն ունի փոքր աշխատավարձ, ապա կարող եք ձեռք բերել աշխատանքային գործունեություն և վաստակը հաստատող փաստաթղթեր: Այժմ շուկայում կան բազմաթիվ գովազդներ, որոնք 10000 ռուբլու համար են: կարող է ապահովել ամեն ինչ Պահանջվող փաստաթղթերանհրաժեշտ է հիփոթեքի համար դիմելու համար:

Պաշտոնական չնչին աշխատավարձով վարկ վերցնելու այս տարբերակը վտանգավոր է, և ունի հետևյալ թակարդները.

Քաղաքացիներ ցածր աշխատավարձՀնարավոր է հիփոթեք ստանալ, եթե լավ ուսումնասիրեք վարկի պայմանները։ Անհրաժեշտ է նախօրոք գնահատել առաջարկվող առավելությունների ու պայմանների առավելություններն ու թերությունները, կամ կուտակել լավ կանխավճար։

Վճարումների փակման հետ կապված ընդհանուր խնդիրը չվճարված աշխատավարձերն են: Դրամական միջոցների պահումը համարվում է խախտում աշխատանքային պայմանագիրև օրենսդրություն։ Ժամկետանց դրամական ներդրման դեպքում վարկառուի մեղքը չկա։ Կազմակերպության տույժերից չտուժելու համար պետք է մի քանի պարզ քայլ կատարել. Նախ, դուք պետք է ստանաք աշխատավարձի հետաձգման ակտ հաշվապահությունից: Երկրորդ, անհրաժեշտ է փաստաթղթով դիմել կազմակերպության ներկայացուցչություն:

Դիմումում նշվում է, որ վճարումները ուշանում են աշխատավարձի ժամանակին չվճարման պատճառով։ Դիմումին պետք է կցվի տեղեկանք հաշվապահական հաշվառման բաժնից: Փաստաթուղթը ստանալուց հետո բանկը որոշում է հետաձգել վճարումը: Կազմակերպության ներկայացուցիչները նման քայլի են դիմում այն ​​դեպքում, երբ վճարումները ստացվում են առանց ուշացման։

Եթե ​​բանկը փոխադարձ զիջումների չի գնում, և կոլեկցիոներները խառնվում են գործին, ապա վարկառուն պետք է դիմի իրավաբանի կամ հատուկ Anticollector գործակալության: Այս քայլը հաճախ դառնում է արդարացված, քանի որ վարկառուի գործերի հանձնումը կոլեկտորներին անօրինական քայլ է։ Սովորաբար բանկը համաձայնվում է փոխզիջման, հաճախորդին տրամադրվում են վարկի հետաձգման կամ վերակազմակերպման ուղիներ:

Վերջին միջոցը ուշ վճարման համար դատավարություն է համարվում. Բանկերը չեն ցանկանում գնալ այս քայլին. Նման դեպքերում դատարանը սովորաբար պաշտպանում է հաճախորդի կողմը։ Բանկը վնասներ կունենա, քանի որ քանի դեռ դատը շարունակվում է. դրամական գործարքներբնակարան հնարավոր չէ։ Կազմակերպության համար ավելի ձեռնտու է այլ լուծում գտնել ֆինանսական ծանր վիճակում գտնվող վարկառուի համար։ Եթե ​​վարկառուն ունի երաշխավորներ, ապա բանկը ոչ մի զիջման չի գնա։ Ցանկացած չվճարված գումար կվերականգնվի երաշխավորից:

Վաղուց պրակտիկա է եղել, որ հիփոթեք ձեռք բերելու համար պահանջվում է մեծ աշխատավարձ կամ կայուն դրամական հոսքերի այլ աղբյուր։ Այսօր հաճախ անհատ ձեռնարկատիրոջ մոտ աշխատող անձը չի կարող ամբողջությամբ կամ մասամբ հաստատել եկամտի մակարդակը։ Բանկի տեսանկյունից նման հաճախորդը անցանկալի է, քանի որ մեծ է ռիսկը, որ նա կմնա առանց եկամուտի և չկարողանա ժամանակին մարել հիփոթեքի վճարումը։ Բանկը նախընտրում է, որ հաճախորդը հաշվապահական հաշվառման բաժնի միջոցով ներկայացնի զբաղվածությունից եկամտի վկայական: Հարցին, թե ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ, եթե պաշտոնական աշխատավարձը փոքր է, կան պատասխաններ։ Այս մասին մենք կխոսենք այս հոդվածում:

Որքա՞ն պետք է լինի աշխատավարձը հիփոթեք ստանալու համար

Բանկերի մեծ մասը սահմանափակումներ չունի նվազագույն չափըաշխատավարձ հիփոթեքային վարկերի համար. Սահմանաչափը վերաբերում է այն գումարին, որը հաճախորդը կարող է ստանալ: Մեծ աշխատավարձթույլ է տալիս մեծ վարկ ստանալ:

Եկեք պարզենք, թե որքան պետք է լինի աշխատավարձը հիփոթեք ստանալու համար: Որպես կանոն, հիփոթեքային վարկի գումարի հաշվարկն արվում է այնպես, որ ամսական վճարումը լինի վարկառուի ամսական եկամտի քառորդից ոչ ավելի։ Ենթադրվում է, որ վարկառուի աշխատավարձը կամ այլ եկամուտը պետք է բավարարի բնակարանի, սննդի և առաջին առաջնահերթության այլ ապրանքների ձեռքբերման համար: Մնացածը կուղղվի հիփոթեքային վարկերի վճարմանը։ Եթե ​​այն չափազանց փոքր է, ապա հիփոթեքը կարող է մերժվել:

Ինչ աշխատավարձ է անհրաժեշտ Սբերբանկում հիփոթեքի համար

Մեր երկրի օրենքների համաձայն՝ հիփոթեքի ամսական վճարը չի կարող գերազանցել վարկառուի ամսական եկամտի 40%-ը։ Միջին վճարումը ներս հիփոթեքային վարկերՍբերբանկը 17 - 20 հազար ռուբլի է: Ուստի վարկ ստանալու համար պետք է ամսական առնվազն 35 - 40 հազար ռուբլի աշխատավարձ ունենալ։

Այնուամենայնիվ, այս հաշվարկման սխեմայում կան մի քանի կետեր.

• Ամսական եկամտի չափը ներառում է համավարկառուների եկամուտները այս վարկը. Օրինակ՝ ամուսնական զույգին հիփոթեքային վարկ տրամադրելիս հաշվի են առնվելու թե՛ ամուսնու, թե՛ կնոջ եկամուտները։ Սա թույլ է տալիս ցածր եկամուտ ունեցող ամուսիններին հույս ունենալ վարկի հաստատման վրա:
• Պարտադիր ամսական վճարումներ. Սբերբանկը կարող է հրաժարվել բարձր եկամուտ ունեցող հաճախորդին վարկից, բայց ունենալով վճարումներ, օրինակ՝ ալիմենտ կամ վարկերի համար վճարումներ (ավտոմեքենայի վարկ, սպառողական վարկ և այլն):

Ինչպես տեսնում եք, հարցը, թե ինչ աշխատավարձ պետք է լինի հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, այնքան էլ պարզ չէ։ Ստույգ պատասխան ստանալու համար բնակարանային վարկ կտա՞ն, թե՞ ոչ, կարող եք դիմել բանկի ներկայացուցչություն։ Իսկ եթե չես ուզում անհանգստանալ վկայականների հավաքագրմամբ, օգտագործիր վարկի հաշվիչներ։ Այս ծրագրերը տեղակայված են ինտերնետի բանկային էջերում:

Այս ծրագրից օգտվելու համար հարկավոր է մուտքի չափը մուտքագրել հատուկ հարցաթերթիկի դաշտերում: Հաշվիչը ձեզ ցույց կտա վարկի գումարը, որի համար կարող եք դիմել: Իհարկե, պետք է հիշել, որ այս ցուցանիշը կլինի մոտավոր և կարող է օգտագործվել տարբեր բանկերի առաջարկները գնահատելու համար: Բնակարանային վարկի գումարի ճշգրիտ հաշվարկին կարելի է ծանոթանալ միայն բանկի գրասենյակում՝ համապատասխան փաստաթղթերը ներկայացնելուց հետո։

Հիփոթեք 20000 ռուբլի աշխատավարձով

Նույնիսկ չնչին աշխատավարձով կարելի է հիփոթեքային վարկ ստանալ։ Եկեք խոսենք մի քանի եղանակների մասին.

1. Եթե ​​ամուսիններից մեկը հիփոթեք է վերցնում, իսկ մյուսը դառնում է երաշխավոր, ապա բանկը հաշվի է առնում երկու ամուսինների եկամուտները:
2. Երաշխավոր կարող է դառնալ ցանկացած բարեկամ, ով ավելի շատ եկամուտ ունի, քան վարկառուն։ Չպետք է մոռանալ այն հսկայական պատասխանատվության մասին, որն ընկնելու է երաշխավորի վրա։

1. Երիտասարդ ընտանիքների համար, ովքեր գումար չունեն առաջին վճարումը կատարելու համար, կան պետական ​​և քաղաքային ծրագրերըապահովելով հիփոթեքային վարկերերիտասարդ ընտանիքներ. Այս մեթոդն ունի նկատելի թերություն՝ անհրաժեշտ է տրամադրել փաստաթղթերի զգալիորեն ավելի մեծ փաթեթ:
2. Կա մի մեծ շարք նահանգային, մարզային և քաղաքային հիփոթեքային ծրագրեր. Դրանք նախատեսված են հատուկ աղքատների՝ ուսուցիչների, բժիշկների, զինվորականների, պետական ​​ծառայողների համար։ Գործող ծրագրերի մասին լրացուցիչ տեղեկությունների համար դիմեք քաղաքապետարան կամ քաղաքապետարանի ինտերնետային էջ: Փաստաթղթերի ցանկը կարելի է գտնել քաղաքապետարանում:
3. Հնարավոր է հիփոթեք 15000 ռուբլի աշխատավարձով։ Առաջին մարումը կատարելու համար կարող եք բանկից ստանալ սպառողական վարկ։ Վարկերը սովորաբար տրամադրվում են առանց եկամուտների մասին հաշվետվություն պահանջելու: Արժե փորձել վարկերը կազմակերպել այնպես, որ հիփոթեքային վարկ տված բանկը չպարզվի դրա մասին. սպառողական վարկ. Եթե ​​սպառողական վարկի մասին հայտնի դառնա, բանկը կարող է եկամուտից հանել վճարումների չափը և, իհարկե, նվազեցնել այն գումարը, որը ձեզ կտրվի բնակարան գնելու համար:
4. Եթե ​​ընտանիքն ունի տարեց հարազատներ, ապա կարող է վարկ տրամադրվել կենսաթոշակային սխեմայով։ Այնուհետեւ վճարումների մասերը բանկը բաժանում է ընտանիքի անդամների միջեւ, եւ վարկառուի ֆինանսական բեռը կնվազի։
5. Ելք կարող է լինել աշխատողի աշխատավարձի հաշվին հիփոթեքը վճարելու հանձնարարականի կատարումն աշխատավայրում։ Դուք կստանաք մնացած գումարը հիփոթեքի մարումից հետո:

Աշխատավարձեր չվճարելը. ինչ անել հիփոթեքի հետ

Ցավոք, հիփոթեքային վարկերի մարման ընդհանուր խնդիրներից մեկը աշխատավարձերի չվճարումն է կամ ժամանակին չվճարելը։ Քանի որ աշխատավարձի ուշացումը աշխատանքային պայմանագրի և աշխատանքային օրենսդրության խախտում է, ակնհայտ է, որ հաճախորդը մեղավոր չէ վարկի ուշացման համար։ Բանկային տուգանքներից ֆինանսական վնաս չկրելու համար պետք է ժամանակին կատարել մի շարք գործողություններ.

• Աշխատանքի վայրում հաշվապահական հաշվառման բաժնից ստանալ աշխատավարձի ուշացման վկայագիր.
• Դիմեք բանկի ներկայացուցչություն: Դիմումում նշել, որ վճարումների ուշացման պատճառը աշխատավարձի չվճարումն է, դիմումին կցել տեղեկանք հաշվապահությունից: Հայտը ստանալուց հետո բանկը կորոշի հետաձգել վճարումը: Դա տեղի է ունենում բավականին հազվադեպ: Բանկը նման որոշում կկայացնի, եթե դուք նախկինում պարբերաբար վճարումներ եք կատարել առանց ուշացման:
• Եթե ​​բանկը չի գնում փոխզիջումների և դիմում է կոլեկցիոներներին, դուք պետք է դիմեք վարկերի ոլորտում մասնագիտացած իրավաբանի կամ հակակոլեկցիոնալ գործակալության: Սա հաճախ արդարացված քայլ է, քանի որ գործը կոլեկտորներին հանձնելը բանկի անօրինական քայլն է։

Որպես կանոն, բանկը գնում է փոխզիջման և հաճախորդներին առաջարկում պարտքի հետաձգման կամ վերակառուցման ուղիներ:

Դատարան դիմելը վերջին միջոցն է, որը բանկերը բավականին դժկամությամբ են դիմում։ Բանն այն է, որ ներս դատական ​​պրակտիկաերկրներում նմանատիպ դեպքերում որոշումների մեծ մասը հօգուտ հաճախորդների է: Բանկը վնասներ է կրում այն ​​պատճառով, որ մինչ դատավարությունը շարունակվում է, չվճարված հիփոթեքով վերցված բնակարանի հետ գործառնություններն անհնար են։ Բանկի համար շատ ավելի ձեռնտու է բարդ իրավիճակում հայտնված հաճախորդի հետ փոխզիջումային լուծում գտնելը, որը դեռևս ստանում է նրանց գումարները: Բայց հարկ է հիշել, որ վարկի վերադարձը առաջին հերթին բանկի հաճախորդի պարտքն է։

Կարևոր կետ. եթե ունես երաշխավորներ, ապա բանկը զիջումների չի գնա։ Չվճարված վճարը երաշխավորից ամբողջությամբ կվերականգնվի, պայմանով, որ դա սկզբունքորեն հնարավոր է (օրինակ, եթե երաշխավորը չի աշխատում ձեր ընկերությունում և ժամանակին ստանում է աշխատավարձ):

Եվ, իհարկե, պետք է դատի տալ անբարեխիղճ գործատուին: Համաձայն Ռուսաստանի օրենսդրության, գործատուն պետք է մարի աշխատավարձի պարտքերը, վճարի տույժ, ինչպես նաև փոխհատուցի բանկային տույժերից ձեր կրած վնասները: Մի ծուլացեք դատարան դիմելուց, օրենքը ձեր կողմն է։

Սև աշխատավարձ. ինչպես ստանալ հիփոթեք

Ժամանակակից իրողություններում շատ ռուսներ աշխատում են ոչ պաշտոնապես և աշխատավարձ են ստանում առանց պաշտոնական գրանցման: Բնականաբար, հնարավոր չի լինի ստանալ 2-NDFL վկայագիր՝ եկամուտը հաստատելու համար: Բայց դա չի նշանակում, որ դուք չեք կարող հիփոթեք ստանալ: Շատ բանկեր ընդունում են նման հաճախորդների և առաջարկում են հիփոթեքային վարկեր այնպիսի սխեմաների ներքո, որոնք չեն պահանջում եկամտի ապացույց, կամ պահանջում են եկամտի ապացույց՝ օգտագործելով իրենց սեփական ձևերը:
Իհարկե, նման սխեմաները բանկի համար ռիսկային են, իսկ հաճախորդի համար՝ պակաս շահավետ.

• Հիփոթեքի տոկոսադրույքները ստանդարտից բարձր կլինեն: Աճը մեկից մեկուկես տոկոս է։ Բարձր տոկոս- վճարել ռիսկի համար:
• Մի շարք բանկեր, առանց տոկոսադրույքի բարձրացման, բարձրացնում են հաճախորդի առաջին վճարը։ Ներդրումը կարող է կազմել բնակարանի արժեքի մինչև կեսը: Երկու միլիոն արժողությամբ բնակարանի համար պետք է վճարվի ութ հարյուրից ինը հարյուր հազար։
• Նման հիփոթեքային վարկերի մարման ժամկետները կսեղմվեն։ Ժամկետները կկրճատվեն երեքից հինգ տարով։

Այսպիսով, հնարավոր է հիփոթեքային վարկ ստանալ նույնիսկ ցածր աշխատավարձով կամ աշխատավարձով «ծրարով», սակայն այս դեպքում վարկառուն ստիպված կլինի ապավինել միայն իր ուժերին։ Տնային վարկը կարող է երկար տարիներ բեռ լինել ընտանիքի համար, իսկ ժամկետանց պարտքը կարող է հանգեցնել տան կորստի:

Բանկը շատ ուշադիր է դիտարկում պոտենցիալ հաճախորդի յուրաքանչյուր դիմում հիփոթեքի համար:

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է բնորոշ լուծումների մասին իրավական հարցերբայց յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ!

Ֆինանսական ընկերությունը չի կարող փող տալ այն անձին, ով ունի անկայուն եկամուտ կամ այլ խնդիրներ, քանի որ դժվար կլինի նրանից պահանջել պարտքի մնացորդը։

Ցավոք, շատ դիմորդների աշխատավարձերը բոլորովին հուսադրող չեն և ցածր են կանոնավոր տոկոսներ վճարելու համար սահմանված նորմայից։

Դուք կարող եք փորձել գտնել երաշխավորներ ավելիի հետ բարձր մակարդակեկամուտ, բայց միշտ չէ, որ կան հարազատներ կամ ծանոթներ, ովքեր համաձայնում են կախել ուրիշների պարտքային պարտավորություններից:

Եվ նույնիսկ եթե նման վարկառուի համար վարկ հաստատվի, այդ գումարը կարող է մեծության կարգով պակաս լինել, և դա բավարար չի լինի անհրաժեշտ բնակարան գնելու համար: Միգուցե, երբ իրավիճակը որոշ չափով կբարելավվի Կենտրոնական բանկՌոսին կբարձրացնի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը.

Այնուամենայնիվ, դա չի նշանակում, որ բանկերը ավելի քիչ բծախնդիր կլինեն իրենց հաճախորդների ինքնության հարցում:

Բնակարանների ձեռքբերում

Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեք, եթե պաշտոնական աշխատավարձը ցածր է: Իսկ հնարավո՞ր է գնել բնակարան, որը դուր է եկել վարկառուն, և ոչ թե այնպիսի անշարժ գույք, որի համար բանկը միջոցներ է հատկացնում նվազեցված չափով։

Անբավարար միջոցներ

Եթե ​​գնորդն ունի չնչին աշխատավարձ, ապա ամենաշատը օպտիմալ ճանապարհկօգտագործի իր խնայողությունները:

Երբ նա գույքի գնի առնվազն 20 տոկոսի չափով կանխավճար կատարի, այն ժամանակ, ամենայն հավանականությամբ, բանկը կկարողանա նրան վարկ տրամադրել անհրաժեշտ չափով։

Ինչպե՞ս ստանալ հիփոթեք, եթե պաշտոնական աշխատավարձը ցածր է:

Իրավիճակից ելք միշտ կա, և նույնիսկ չնչին աշխատավարձով կարելի է վարկ ստանալ, գլխավորը դրան մոտենալն է հավասարակշռված և մտածված։

Սբերբանկում

Սակայն, եթե հաճախորդը գույքում ունի այլ բնակարան կամ առանձնատուն, ապա նա կարող է այն օգտագործել որպես գրավ՝ գրավի դիմաց։

Այս դեպքում բանկը կարիք չունի լրացուցիչ հաստատելու քաղաքացու վճարունակությունը, քանի որ դեպքում կրիտիկական իրավիճակև պարտքի երկարատև չվճարման դեպքում բանկը կարող է գրավի դիմաց բռնագանձել գույքը:

Նպաստների ծրագրեր

Երբ մարդն ունի եկամտի փոքր աղբյուր, կարելի է փորձել հիփոթեքային վարկ ստանալ շահավետ պայմաններով։

Այժմ երկրում գործում են մի քանի աջակցության ծրագրեր.

• երիտասարդ և մեծ ընտանիքներ.

Արտոնյալ պայմաններով հիփոթեք կարող են ստանալ նաև բյուջետային դիրքում աշխատող քաղաքացիները։

Եթե ​​ընտանիքը չի պատկանում այս կատեգորիաներից որևէ մեկին, բայց պաշտոնապես ունի ցածր եկամուտ ունեցող կարգավիճակ, ապա այն կարող է հույս դնել նաև պետության կողմից նպաստ ստանալու վրա:

Տուն ունենալու երազանքները այցելում են յուրաքանչյուր մարդու, ով ապրում է այնտեղ վարձով բնակարանկամ հարազատների հետ: Խնդիրը հատկապես սուր է լինում, երբ չգիտես ինչպես ստանալ հիփոթեք, եթե պաշտոնական աշխատավարձը ցածր է..

Ցավոք, Ռուսաստանի Դաշնությունում գործատուները հաճախ փորձում են աշխատողներին վճարել աշխատավարձերը ծրարով, թղթի վրա աշխատավարձը հավասար է կենսապահովման նվազագույնին: Պաշտոնական ցածր աշխատավարձի պայմաններում շատերի համար անհնար է թվում հիփոթեքային վարկ ստանալ, սակայն նման իրավիճակում հիփոթեքային վարկ ստանալու մի քանի տարբերակ կա:

Տարբերակ 1 - համավարկառուների ներգրավում

Վերցրեք հիփոթեքհարազատների հետ միավորվելն ավելի հեշտ է. Բանկերն ավելի հավատարիմ են ամուսնացած զույգերին, քան միայնակ վարկառուները: Թեև հիփոթեքը կարելի է վերցնել ծնողների, եղբայրների և քույրերի հետ միասին։ Այնուհետեւ վերցվում է պատասխանատու անձանց ընդհանուր եկամուտը։ Օրինակ, դուք ստանում եք 25000 ռուբլի պաշտոնական եկամուտ և հաստատում եք այն: Ձեր հայրը կամ ամուսինը / կինը փաստաթղթերի համաձայն ստանում է 35,000 ռուբլի, ընդհանուր աշխատավարձի մակարդակը վերցվում է 25 տր. + 35 տր. = 60 տր., եթե վարկառուների վրա այլ ծանրաբեռնված վճարումներ չկան։ Դրանք ներառում են վարկեր, ալիմենտներ, բնակարանային ծախսեր և այլ ծախսեր։

Նվազագույնը ամսական վճարումսովորաբար է Աշխատավարձի 40%-ը. Հիփոթեքի վճարումն այս դեպքում կկազմի մոտ 24000 ռուբլի: Հուսով ենք, որ բացի չնչին աշխատավարձից, կունենաք եկամտի լրացուցիչ աղբյուր՝ վճարումները ժամանակին կատարելու համար...

Հիփոթեքի առավելագույն հասանելի չափը հեշտ է հաշվարկել: Ամսական վճարման գումարը բազմապատկեք վարկի ամիսների քանակով և բաժանեք 1 +-ի տոկոսադրույքը, բաժանվում է հարյուրի և կրկին բաժանվում է վարկի ամիսների թվով, բաժանվում է 12-ի։

Ինչպես է այն թվում մեր օրինակում՝ 24000*240/(1+11.00/100*240/12)=1800000 ռուբլի: Ընդհանուր գումարը չի ներառում նախնական վճարումը։ Հաշվարկի ժամանակ օգտագործվել են հետևյալ արժեքները՝ 24000՝ ընդհանուր եկամուտ, 11,00%՝ տարեկան տոկոսադրույք, 240՝ վարկի ամիսների քանակը։

Տարբերակ 2 - մեծ կանխավճար

Նույնիսկ չնչին աշխատավարձով կարող եք հիփոթեք ստանալ, եթե դա անեք մեծ առաջին մարում, գույքի արժեքի ավելի քան 60%-ը։ Բանկերը պատրաստվում են հանդիպել հաճախորդներին, ովքեր անմիջապես մարում են հիփոթեքի զգալի մասը։ Ի վերջո, բնակարանը մնում է ամբողջությամբ գրավադրված բանկում, և որքան փոքր է պարտքի մնացած գումարը, այնքան վարկատուն ավելի քիչ է վտանգում:

Այս մեթոդը հարմար է նրանց համար, ովքեր չունեն բարձր եկամուտ, բայց կարող են վաճառել մեքենա կամ նախկին բնակարան և կատարել մեծ կանխավճար։ Մի շտապեք վաճառել գույքը, նախ հայտ ուղարկեք բանկ և սպասեք վարկի հանձնաժողովի որոշմանը, նշեք գնահատված կանխավճարը, որը հավասար է այն արժեքին, ինչ կարող եք վաճառել:

Տարբերակ 3 - հիփոթեք երկու փաստաթղթով

Ռոսսելխոզբանկև Ռուսաստանի Դաշնության մի քանի այլ խոշոր ֆինանսական հաստատություններ առաջարկում են ծրագիր, որը կոչվում է «Հիփոթեք երկու փաստաթղթի վրա»: Հարմար է այն մարդկանց համար, ովքեր ցանկանում են հիփոթեք ստանալ՝ չնայած ցածր աշխատավարձին և գրավի բացակայությանը։ Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկում հիփոթեքի համար դիմելու համար նրանց խնդրում են տրամադրել միայն անձնագիր և հաճախորդի ընտրությամբ անձը հաստատող ցանկացած երկրորդ փաստաթուղթ՝ վարորդական իրավունք, անձնագիր, ամուսնու անձնագիր և այլն:

Եթե ​​ունեք լավ վարկային պատմություն, նախկինում օգտվել եք բանկի ծառայություններից, հիփոթեք ձեռք բերելու հավանականությունը մեծ է։ Պետք է անել կանխավճար առնվազն 50%անշարժ գույքի արժեքից և նման հիփոթեքի տոկոսները բնականաբար ավելի բարձր կլինեն, քան սովորական ծրագրով հիփոթեքային վարկավորում. Սովորաբար դրույքաչափն ավելանում է 1.00%-ով։ Գրավը ձեռք է բերվում հաշվին վարկային միջոցներբանկային անշարժ գույք.

Տարբերակ 4 - եկամտի լրացուցիչ աղբյուրներ

Հիփոթեք ձեռք բերելիս անհրաժեշտ է եկամուտը հաստատել պատճենով աշխատանքային գրքույկ, 2-NDFL վկայական կամ լրացված վկայագիր բանկի տեսքով, որը կարող է պատրաստվել հաշվապահական հաշվառման բաժնում։ Շատերը մոռանում են, որ չնչին աշխատավարձով հիփոթեքը հասանելի է դառնում, եթե առկա է։ լրացուցիչ եկամուտ:

• Շահաբաժիններ ներդրումներից կամ բաժնետոմսերից;
• Ձեռնարկատիրական գործունեություն;
• Անշարժ գույքի կամ տրանսպորտային միջոցների վարձույթ;
• Գումար ֆրիլանսինգից՝ տարեվերջին հայտարարագիր ներկայացնելու դեպքում.
• Ծերության, կերակրողին կորցնելու, հաշմանդամության և ցանկացած այլ կենսաթոշակ.
• Կրթաթոշակ հաստատված ուսումնական հաստատության հաշվապահական հաշվառման բաժնում;
• Մայրության վճարներ, ալիմենտ, սոցիալական նպաստներև այլն:

Դուք կարող եք տեղեկատվություն տրամադրել եկամտի մի քանի լրացուցիչ աղբյուրների մասին նույնիսկ չնչին աշխատավարձով հիփոթեք ստանալու համար: Օրինակ, եթե ձեր ազատ ժամանակ դուք վաստակում եք ֆրիլանս կամ վարձավճարով Անձնական մեքենատաքսի ծառայություն. Բանկը չի կարող հաշվի չառնել համապատասխան վկայականով հաստատված եկամուտները, օրինակ՝ քաղվածք հարկային հայտարարագրից։

Տարբերակ 5 - գրավի տրամադրում

Ձեռք բերված գույքը ծանրաբեռնված կլինի մինչև վարկի վերջնական վճարումը, և բանկը գումար չի կորցնի։ Լրացուցիչ գրավը կարող է խրախուսել վարկային ստորաբաժանմանը դրական որոշում կայացնել: Դա կարող է լինել բնակարան հողամասկամ տուն արժեթղթերկամ ոսկերչական իրեր, ավտոմեքենա կամ կոմերցիոն տարածքներ: Արդյո՞ք բանկը համաձայնում է գրավ ընդունել փոքր աշխատավարձով անձին հիփոթեքային վարկ տրամադրելու համար, թե ոչ, կախված է. ներքին քաղաքականությունբանկա. Եթե ​​դուք նաև լավ կանխավճար եք կատարում և լավ վարկային պատմություն ունեք, ապա հավանականությունը մեծ է:

Հիփոթեք ստանալու տարբերակներից որն է կախված ձեզանից: Խորհուրդ ենք տալիս ներգրավել համավարկառուների և թողնել խնայողությունները՝ մեծ կանխավճար կատարելու համար, սա օգնում է ցածր պաշտոնական աշխատավարձով հիփոթեք ստանալ: Ստորև առաջարկում ենք անշարժ գույքի շուկայում մասնագետի խորհուրդներով տեսանյութ։

Հիփոթեքը երբեմն լինում է միակ ելքըգնել բնակելի անշարժ գույք. Բայց դրա գրանցման համար բանկերը շատ խիստ պահանջներ են առաջադրում վարկային պատմության, ստաժի և եկամուտների մակարդակի վերաբերյալ։ 2019 թվականին ամսական եկամտի չափի հստակ սահմանափակումներ գործնականում չկան, քանի որ վարկային կոմիտեն հաշվի է առնում ոչ միայն այն, այլև մի շարք այլ գործոններ։ Եկեք ավելի սերտ նայենք, թե ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ, եթե պաշտոնական աշխատավարձը փոքր է կամ ամբողջովին բացակայում է:

Ի՞նչ անել և հնարավո՞ր է հիփոթեք վերցնել չնչին պաշտոնական աշխատավարձով և երաշխավորների բացակայությամբ

Ի սկզբանե բնակարանային վարկ ստանալը կապված էր բազմաթիվ դժվարությունների հետ՝ բոլոր ծրագրերի համար վարկատուները խիստ պահանջներ էին դնում եկամտի մակարդակի և ստաժի առումով: Այսօր պայմաններն ավելի մեղմ են. բանկերը մշակում են ապրանքներ՝ հաշվի առնելով տարբեր կատեգորիաների հաճախորդների անհատական ​​հնարավորությունները: Հետեւաբար, դուք կարող եք հիփոթեք վերցնել փոքր պաշտոնական աշխատավարձով առանց երաշխավորների:

Հասանելի ընտրանքներ.

1. Ստացեք եկամտի վկայագիր բանկի տեսքով աշխատավայրում: 2NDFL-ն արտացոլում է պաշտոնական եկամուտը, բանկային հաստատության ձևով վկայագրում գործատուն կարող է նշել իրական աշխատավարձը, ներառյալ սևը:
2. Դիմեք հիփոթեքի համար այն ապրանքի շրջանակներում, որը չի պահանջում աշխատավարձի և աշխատանքի վերաբերյալ փաստաթղթերի տրամադրում: Ծրագրերի մինուսը բարձր կանխավճարն է՝ գնված բնակարանի արժեքի 40-50%-ից:

Առաջին տարբերակը հարմար է, եթե վարկառուն ստանում է աշխատավարձի մեծ մասը «ծրարով»: Բանկերը հավատարիմ են ֆիզիկական անձանց միջև նման աշխատանքային հարաբերություններին և առևտրային կազմակերպություններ. Երբեմն ֆինանսական հաստատություններն ընդունում են վկայականներ, որոնք կազմված են գործատուի տեսքով: Երկրորդ տարբերակը թույլ կտա վարկ վերցնել, եթե ոչ պաշտոնական եկամուտը մեծ է կամ եթե ունեք ձեր սեփական խնայողությունները, օրինակ՝ նախորդ բնակարանի վաճառքից։

Եզրակացությունը հետևյալն է՝ դուք կարող եք վարկ վերցնել, եթե անհատն իրականում ունի բավարար եկամուտ։ Եթե ​​եկամուտը ցածր է թե՛ փաստաթղթերով, թե՛ ըստ էության, ապա վարկը պետք է կասկածի տակ դրվի։ Նման պարտավորությունները կարող են հանգեցնել լիակատար սնանկության։

Հիփոթեքային պարտքի հարաբերակցությունը

Աշխատավարձի խիստ սահմանափակումներ չկան. Վարկային ոլորտի մասնագետները մշակում են բարդ բանաձևեր և հաշվարկում հիփոթեքային պարտքի հարաբերակցությունը (Kz):

Kz - բնակարանի ընդհանուր արժեքի մասնաբաժինը, որը բանկը պատրաստ է վարկ տրամադրել: Օրինակ, Սբերբանկում դա 85% է, իսկ 15% կանխավճարը:

Կա նաև լրացուցիչ գործակից՝ վարկի հարաբերակցությունը գրավի առարկայի գնահատված արժեքին: Բանկերը հաշվարկում են այն ինքնուրույն և առաջնորդվում են այս արժեքով, երբ վերլուծում են, թե արդյոք անշարժ գույքի վաճառքից ստացված եկամուտը ծածկելու է. վարկային պարտքեթե վարկառուն չի կատարում իր պարտավորությունները.

Ստանալ բնակարանային վարկցածր պաշտոնական եկամուտներով, պոտենցիալ հաճախորդդուք պետք է կրճատեք Kz-ը: Երկրորդ գործակիցը հետո կաճի, և վարկային ռիսկբանկը կլինի նվազագույն: Ըստ այդմ, հավանություն ստանալու հնարավորությունները առավելագույնն են։

Որքա՞ն աշխատավարձ է պահանջվում հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:

Բանկերի կողմից օգտագործվող նվազագույն եկամուտը հաշվարկելու դասական բանաձևը հետևյալն է.

Նվազագույն եկամուտ = նվազագույն կենսաթոշակ (սահմանված է այն տարածաշրջանի համար, որտեղ ապրում է վարկառուն) * ընտանիքի անդամների թիվը + ամսական վճարման գումարը:

Համար հիփոթեքային վարկ 2 միլիոն ռուբլու չափով երեք հոգանոց ընտանիքին անհրաժեշտ կլինի.

16 160 ռուբլի (նվազագույն կենսապահովման վարձը Մոսկվայի բնակիչների համար) * 3 + 20,644 ռուբլի: (հիփոթեքի վճարում 11% 20 տարի ժամկետով) = 69,124 p. կլինի նվազագույն աշխատավարձը։ Մեկ անձի դեպքում այդ ցուցանիշը կնվազի մինչև 34407 ռուբլի:

Բարձր կանխավճարով կրճատվում են ընդհանուր ամսական եկամտի մակարդակի պահանջները։

Կարող եք նաև հաշվարկել առցանց հաշվիչի միջոցով: Օրինակ՝ անդրադառնանք պաշտոնական կայքին.

Գործող վարկերի կամ երկրորդ հիփոթեքի առկայության դեպքում նվազագույն աշխատավարձը կավելանա ամսական վճարի չափով։

Ինչպես ստանալ հիփոթեք, եթե պաշտոնական աշխատավարձը ցածր է

Երբեմն գործատուն վաստակի մի մասը վճարում է «ծրարով», այդ եկամուտները չեն արտացոլվում 2NDFL-ում: 2019 թվականին առանց 2NDFL-ի հիփոթեքի տրամադրումը ստանդարտ պրակտիկա է բանկային հաստատությունների համար: «Մոխրագույն» աշխատավարձով հաստատման որոշում ստանալու հնարավորությունները առավելագույնի հասցնելու համար հետևյալը կօգնի.

• Աշխատավարձի վկայականներ բանկային կամ վրա պաշտոնական նամակագիրգործատու.
• Եկամուտը հաստատեք քարտի քաղվածքով (աշխատավարձ, դեբետ):
• Կապվեք բանկի հետ, որին փոխանցվում է աշխատավարձը: Ֆինանսական հաստատությունները հավատարիմ պահանջներ են առաջադրում առկա հաճախորդների, հատկապես աշխատավարձի նախագծի մասնակիցների համար:
• Ստացեք գործատուի երաշխիքը նրա համաձայնությամբ:
• Համավարկառուների թվից բացառել վնասված վարկային պատմություն ունեցող պաշտոնական ամուսնուն.
• Հիփոթեքի համար դիմելուց առաջ փակեք բոլոր փոքր վարկերն ու միկրովարկերը:
• Եթե ​​վարկային պատմությունը վնասվել է ուշացումներով, ապա մինչ հարցաթերթիկը քննարկման ներկայացնելը վերցրեք 2-3 միկրովարկ և ժամանակին մարեք, տրամադրեք ցանկացած սահմանաչափով վարկային քարտ և ժամանակին փակեք պարտքը։

Բանկը հատուկ ուշադրություն է դարձնելու գործատուի հուսալիությանը, վարկային պատմությանը և ձեռք բերված օբյեկտի իրացվելիությանը:

Ինչպես ստանալ հիփոթեք, եթե սպիտակ եկամուտ չկա

Հաստատման առավելագույն հավանականությամբ նույնիսկ փոքր պաշտոնական եկամուտի բացակայության դեպքում հիփոթեք կարելի է վերցնել միայն բարձր կանխավճարի առկայության դեպքում՝ սկսած 50%-ից։ Լավ վարկային պատմությամբ կարող եք վարկ վերցնել «Հիփոթեք երկու փաստաթղթով» վարկային ծրագրի շրջանակներում։ Այսօր նման ապրանքներ տրամադրում են Սբերբանկը և Ռոսսելխոզբանկը:

Եկամուտը հնարավոր է արտացոլել տեղեկանքով՝ բանկի տեսքով։ Ինչպես «գորշ» աշխատավարձի դեպքում, այնպես էլ գործատուի հուսալիությունն ու աշխատանքային ստաժը որոշիչ գործոններից են դառնալու։ Ամենահավատարիմներից մեկը DeltaCredit-ն է: ծառայություններ է մատուցում նաև համապատասխան հիփոթեքային ծրագրի ընտրության համար, նրա գործընկերները ներառում են ավելի քան 10 ֆինանսական հաստատություններ:

Եթե ​​ունեք ձեր սեփական անշարժ գույք՝ զերծ ծանրաբեռնվածությունից և անչափահասների իրավունքներից, այն կարող է գրավ դրվել։ Այդպիսին վարկային ծրագիրկոչվում է «Սեփական գույքով ապահովված հիփոթեք», դրա հիմնական տարբերությունը կանխավճարի բացակայությունն է։ Եթե ​​օբյեկտի գնահատված արժեքը պահանջվող գումարից բարձր է, ապա վարկ ստանալու հնարավորությունները մեծանում են։ Գնահատումն իրականացվում է սահմանված կանոնակարգով, իսկ վերջնական գինը հաճախ տարբերվում է շուկայականից։

Աշխատավարձից բացի այլ եկամուտ

Աշխատավարձը եկամտի հիմնական աղբյուրն է, որը բանկը հաշվի է առնում դիմումը քննարկելիս։ Լրացուցիչ ֆինանսական մուտքերը կարող են հաստատվել ըստ ցանկության: Սա կբարձրացնի ձեր ընդհանուր եկամուտը առավելագույն գումարտրամադրել և նվազեցնել վարկի տոկոսադրույքը.

Բանկերի եկամտի լրացուցիչ աղբյուրները ներառում են.

• Ծերության կամ առողջական պատճառներով կենսաթոշակային վճարներ, այլ վճարումներ պետությունից.
• Եկամուտներ զբաղվածությունմիեւնույն ժամանակ.
• Ալիմենտ.
• Շահաբաժիններ.
• Ավանդների, մետաղական հաշիվների գծով հաշվարկված տոկոսներ.
• Շահույթ ներդրումային գործունեությունից.

Եթե ​​վարկառուն է անհատ ձեռնարկատերկամ ՍՊԸ-ի հիմնադիր/համահիմնադիր, վճարունակությունը գնահատվում է այլ կերպ: Վարկային կոմիտեն հաշվի է առնում ֆինանսական վիճակբիզնես՝ եկամուտ, շահույթ, շահութաբերություն։

Գործատուների վկայականները և վարկառուի կողմից որպես ֆիզիկական անձի ստացած այլ եկամուտները հաշվի չեն առնվում առևտրային հիփոթեքի համար դիմելիս: Վճարունակության գնահատումը հիմնված է.

• ֆինանսական հաշվետվությունների վրա;
• գործունեության տևողությունը;
• պարտքերի առկայություն.

Առևտրային գործունեության շրջանակներում անշարժ գույքի համար տրամադրվող վարկերի առանձնահատկությունները բանկային արտադրանքունեն ավելի խիստ կանխավճարի պահանջներ:

Որտեղ ստանալ հիփոթեք առանց եկամտի ապացույցի

Երկու փաստաթղթերի համաձայն՝ հիփոթեքային վարկերը տրվում են մի քանի բանկային հաստատությունների կողմից, այդ թվում՝ իրենց ոլորտի առաջատար առաջատարների կողմից: Պայմանագիրը կնքելու համար ձեզ անհրաժեշտ կլինի վարկի դիմումի ձև, անձնագիր և վարկառուի ինքնությունը հաստատող երկրորդ փաստաթուղթ: Համավարկառուները և երաշխավորները ներգրավված են ըստ ցանկության:

Հաշվի առեք Ընդհանուր պայմաններծրագրեր:

• Սբերբանկ. Դրույքաչափը տարեկան 10,8%-ից է, նվազագույն կանխավճարը 50% է:
• Ռոսսելխոզբանկ. Դրույքը կազմում է տարեկան 10,25%-ից, մինչև 25 տարի ժամկետով, հողամասով տան համար կանխավճարը կազմում է օբյեկտի արժեքի 50%-ը, բնակարանների (երկրորդական կամ առաջնային բնակելի) համար՝ 40%-ը:
• ՎՏԲ, Հաղթանակ ձեւականությունների նկատմամբ արտադրանք. Նվազագույնը տարեկան տոկոսադրույքը- Տարեկան 10,6%, նորակառույցների համար նվազագույն կանխավճարը 30% է, երկրորդային անշարժ գույքի համար՝ 40%: Հարմար է հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորման համար։

Կարևոր է, որ այդ ապրանքները չունենան լրացուցիչ վճարներև պայմանները, վարկերը կարող են մարվել ժամկետից շուտ, վերաֆինանսավորվել: Նրանց միակ տարբերությունը բարձր կանխավճարն է։ Ընդ որում, դրա առկայությունը պետք է նախապես հաստատվի, օրինակ՝ բանկային հաշվին դրամական միջոցներ մուտքագրելով։

Աշխատավարձի հիփոթեքի հաշվարկ

Հնարավոր վարկառուները կարող են ինքնուրույն կատարել նախնական հաշվարկներ, դրա համար անհրաժեշտ է.

1. Պարզեք չափը ապրուստի աշխատավարձձեր տարածաշրջանում: Տարբեր քաղաքների համար տարբեր է։ Մակարդակը կարգավորվում է տեղական ինքնակառավարման մարմինների կողմից, ուստի անհրաժեշտ է հղում կատարել միայն պաշտոնական տվյալներին:
2. Հաշվի առեք ընտանիքի բոլոր անդամներին և կախյալներին:
3. Իմացեք վարկի վճարման մոտավոր չափը:

Վերջին կետը փոփոխական է։ Որքան երկար է պայմանագիրը, այնքան ցածր է ամսական ֆինանսական բեռը ընտանեկան բյուջե. Այսինքն, անբավարար եկամուտների դեպքում բավական է հիփոթեք վերցնել ոչ թե 10 տարով, այլ 15 կամ 20 տարով: Առկա միջոցների առկայության դեպքում վարկառուները միշտ կարող են ժամանակից շուտ (մասնակի կամ ամբողջությամբ) մարել պարտքը: Այսօր բանկերը չեն սահմանափակում հաճախորդներին գումարների կամ ժամկետների առումով, դուք կարող եք ձեր հաշվին մուտքագրել 1000 ռուբլի, 100 ռուբլի կամ 10 000 ռուբլի:

Դուք կարող եք օգտվել հատուկ ծառայությունից՝ առցանց հաշվիչից: Այն հասանելի է յուրաքանչյուր բանկի կայքում:

Բավական է նշել աշխատավարձի մակարդակը կամ ընդհանուր եկամուտըփոխառու և համավարկառուների, անցեք «Հաշվարկը ըստ եկամտի» ներդիրին: Համակարգը ավտոմատ կերպով հաշվարկելու է վարկի գումարը, նվազագույն կանխավճարը, ամսական վճարման չափը։

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ բոլոր հաշվարկները կատարվել են վարկի հաշվիչներ, նախնական են։ Ինչպես բազային դրույքաչափըվերցվում է նվազագույն արժեքը, որը կարող է ավելացվել այն բանից հետո, երբ բանկը քննարկի հիփոթեքի դիմումի ձևը:

Եզրակացություն՝ դուք կարող եք հիփոթեք վերցնել ցածր պաշտոնական աշխատավարձով կամ առանց դրա, բայց եթե ունեք բարձր փաստացի եկամուտներ։ Բացառություն են լինելու այն դեպքերը, երբ ֆիզիկական անձը վաճառում է գոյություն ունեցող բնակարանը՝ այդ գումարը վաստակելով առաջին մասի հաշվին։ Ձեռքի տակ ունենալով մեծ գումար, ծածկելով նոր բնակարանների արժեքի 30-50%-ը, հաճախորդները ենթակա են հիփոթեքային ծրագրերի «Երկու փաստաթղթով» և կարող են չհաստատել վաստակը, զբաղվածությունը:

Եթե ​​հաճախորդը չունի ճիշտ մակարդակեկամուտը, բանկը չի հաստատի հիփոթեքը անվճարունակության պատճառով. Խորհուրդ չի տրվում փաստաթղթեր կեղծել՝ սա օրենքի խախտում է։ Լավագույն տարբերակը- գտնել համավարկառուներ: Բանկը հաշվի կառնի պայմանագրի յուրաքանչյուր կողմի եկամուտը, և որոշումը կարող է դրական լինել:

Մոխրագույն աշխատավարձով հիփոթեք կտա՞ն։ Բոլոր հարցերի պատասխանները հետևյալ տեսանյութում.

Փետրվարի 9, 2019թ Օգնության նպաստ

Ցանկացած հարց կարող եք տալ ստորև