Ո՞ր բանկում վերցնել հիփոթեքը: Ո՞ր բանկն է ավելի լավ հիփոթեք վերցնել. համեմատել տոկոսադրույքները: Տոկոսների սխեման

Այժմ յուրաքանչյուրն ունի իր տեսակետը այն հարցի վերաբերյալ, թե ռուսական բանկերից որն է լավագույնը հիփոթեք վերցնել 2019 թվականին, որպեսզի այն շահավետ լինի վարկառուի համար։ Ոմանց համար կարեւոր է նվազագույն տոկոսը, մյուսների համար ավելի կարեւոր են երկարաժամկետ հեռանկարները եւ բնակարանի գտնվելու վայրը։

Ինչպե՞ս ընտրել հիփոթեքային ծրագիր:

Այսօր հաճախորդները կանգնած են բարդ ընտրության առաջ, քանի որ յուրաքանչյուր կազմակերպություն փորձում է գայթակղել իր գրավիչ պայմաններով, սակայն ամենուր «որոգայթներ» կան։ Ահա մի քանի խորհուրդ՝ ճիշտ վարկ ընտրելու համար:

Դրա համար անհրաժեշտ է.

1. Որոշեք, թե որն է բանկին ձեր դիմումի վերջնական նպատակը: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է բնակարան նոր շենքում, ապա փնտրեք կառուցվող բնակարանների (առաջնային) ծրագրեր, եթե դուք խնամել եք բնակարանը ք. ավարտված տուն, երկրորդային շուկայի համար առաջարկներ են պետք։ Կան նաև ապրանքներ ծայրամասային անշարժ գույքի կառուցման կամ գնման համար,
2. Որոշելով նպատակը, անցեք ձեր քաղաքում բանկային ընկերությունների որոնմանը: Դրա համար հարմար է օգտագործել այնպիսի ինտերնետային պորտալներ, ինչպիսին է Banki.ru-ն: Դրանում դուք պետք է նշեք ձեր բնակության քաղաքը, այնուհետև ընտրեք «Ապրանքներ և ծառայություններ» բաժինը - «Հիփոթեք» - «Ընդլայնված որոնում»,
3. Այն բանից հետո, երբ համակարգը ձեզ կառաջարկի բանկերի ցուցակը, կարող եք տեսակավորել ըստ տոկոսադրույքի, վարկի գումարի, ըստ չափի կանխավճար. Ուշադիր ուշադրություն դարձրեք տոկոսներին, քանի որ որքան դրանք ցածր լինեն, այնքան ձեր գերավճարը կպակասի:

Հիշեք, որ ձեր վերջնական գերավճարը կախված կլինի ոչ միայն տոկոսադրույքից, այլև բոլոր լրացուցիչ ծախսերից, որոնք դուք պետք է կատարեք: Պարտադիր ծախսերի շարքում հարկ է նշել անշարժ գույքի գնահատումը և դրա ապահովագրությունը ամեն տարի, որ պայմանագիրը վավերական կլինի:

Դուք կարող եք հրաժարվել անձնական ապահովագրությունից, սա կամընտիր ծառայություն է, որը դուք իրավունք ունեք չտրամադրել: Եթե ​​դա պարտադրվել է ձեզ, ապա դուք ունեք 5 աշխատանքային օր հրաժարվելու համար։ Այս կանոնը չի տարածվում համապարփակ ապահովագրության վրա, ինչպես ՎՏԲ-ում:

Ինչի՞ն պետք է մեծ ուշադրություն դարձնել բանկ ընտրելիս:

Իհարկե, իրենց առաջարկած պայմաններով.

• տոկոսադրույքի արժեքը՝ այն պետք է լինի հնարավորինս ցածր՝ գերավճարը նվազեցնելու համար։ Հիշեք, որ տարբեր ընկերությունների պաշտոնական կայքերում, որպես կանոն, նվազագույն տոկոսներ են նշվում հաճախորդների որոշակի կատեգորիայի, օրինակ՝ ստացողների համար։ աշխատավարձերԱյստեղ. Եթե ​​դուք դրան չեք պատկանում, ապա ձեզ համար տոկոսը կլինի 1-2 կետով բարձր,
• PV չափը, այսինքն. Որքան սեփական միջոցներըպետք է ավանդ դնել: Որպես կանոն, այս արժեքը կազմում է պահանջվող գումարի առնվազն 20%-ը։ Օրինակ, եթե դուք դիմում եք 1 միլիոն ռուբլու համար, ապա պետք է բանկում ներդնեք առնվազն 20,000 ռուբլի: և ավելի բարձր: Առանց կանխավճարի ծրագրեր կան, դրանց մասին ասվում է.
• պայմանագրի ժամկետը, այսինքն. վերադարձի ժամկետը: Որքան մեծ է, այնքան բարձր է վերջնական գերավճարը, բայց ավելի քիչ ամսական վճարում, և հակառակը։ Այստեղ դուք պետք է որոշեք, թե ինչն է ձեզ համար ավելի կարևոր այս փուլում,
• Բոլորը լրացուցիչ ծախսերօրինակ՝ հաշվի բացման, վարձակալության միանվագ վճարներ պահատուփ, % նվազեցման վճար և այլն։
• առանց մորատորիումի և միջնորդավճարների վաղաժամկետ մարման հնարավորությունը,
• մայրության կապիտալից և պետական ​​այլ սուբսիդիաներից միջոցներ ներգրավելու ունակությունը.

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է բնակարան երիտասարդ ընտանիքի համար.

Դուք կարող եք օգտագործել արտոնյալ ծրագրեր, օրինակ Ռուսաստանի Սբերբանկից։ Այստեղ մինչև 35 տարեկան հաճախորդներին կառաջարկվեն հատուկ պայմաններ.

• նվազագույն տոկոսադրույքը տարեկան 8,6%-ից,
• վարկի գումարի 15%-ի փոքր կանխավճար,
• ինչպես նաև երկարաժամկետ վարկի ժամկետ՝ մինչև 30 տարի:

Դիմումի քննարկման ժամկետը 2-ից 5 օր է, նվազագույն տոկոսկարելի է ձեռք բերել միայն Dom.click կայքէջում գտնվող Showcase ակցիայի ներքո տուն գնելիս: Դուք կարող եք ավելին իմանալ այս հոդվածում:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ այս առաջարկը Սբերբանկի սեփական խթանումն է, որը ոչ մի կապ չունի պետական ​​ծրագրերի հետ: Այստեղ ձեզ հարկավոր չէ ապացուցել անհրաժեշտությունը, դուք կարող եք ունենալ այլ բնակարան, այսինքն. Բոլոր նրանք, ովքեր համապատասխանում են բանկի պահանջներին, կարող են օգտվել այս ակցիայից:

Կա նաև հատուկ Կառավարության ծրագիր, որը ենթադրում է ոչ թե վարկավորման հատուկ պայմաններ, այլ դրույթ դրամական փոխհատուցումտուն գնելու համար. Դրա չափը կախված կլինի բնակության շրջանից և ընտանիքի կազմից, մանրամասն նկարագրված են պայմանները:

Այս ծրագիրն այժմ ամենատարածվածն է, քանի որ այն թույլ է տալիս երկու և ավելի երեխաներ ունեցող ընտանիքներին շահավետ պայմաններով սեփական բնակարան ձեռք բերել: Պետությունը մասամբ սուբսիդավորում է տոկոսադրույքը, իսկ վարկառուն տարեկան պետք է վճարի ընդամենը 6 տոկոս, մնացածն իր վրա է վերցնում պետությունը։

Ինչ պայմաններ.

• առաջնային շուկայում բնակարանների ձեռքբերում (տուն կամ բնակարան),
• առնվազն 20% կանխավճարի առկայություն.
• առավելագույն գումարը մինչև 3 միլիոն է, Մոսկվայում, Մոսկվայի մարզում և Սանկտ Պետերբուրգում մինչև 8 միլիոն,
• համապարփակ ապահովագրության պարտադիր գրանցում.

Հատկանշական է, որ սուբսիդիան ուժի մեջ չէ պայմանագրի ողջ ժամանակահատվածի համար, այլ միայն 3 տարի, եթե ծնվել է երկրորդ երեխան, և 5 տարի, եթե ծնվել է երրորդը։ Դրանք կարող են ստացվել հաջորդաբար:

Որտեղ են ամենացածր տոկոսադրույքները:

Եթե ​​հաճախորդը ներառված է քաղաքացիների սոցիալական կատեգորիաներում

Եթե ​​դուք պատկանում եք զինվորական անձնակազմի կատեգորիային և հանդիսանում եք NIS-ի անդամ

Նման վարկառուների համար գործում է նաև վարկավորման հատուկ առաջարկ տարեկան 10,9% տոկոսադրույքով: Այն իրականացվում է։

Պոտենցիալ վարկառուն, ով փնտրում է բանկային հաստատություն՝ վարկ ստանալու համար, պետք է հստակ գիտակցի, թե ինչ նպատակներ է հետապնդում հիփոթեքային ծրագիր վերցնելիս: Օրակարգում լուրջ բաներ են ֆինանսական պարտավորություններ, որոնք ընդունվում են երկար ժամանակով, ուստի պետք է սթափ գնահատել ձեր հնարավորությունները։ Շահավետ պայմաններով հիփոթեք ստանալու համար հարկավոր է համեմատել տոկոսադրույքները և որոշել բանկային ծրագրի այլ գործոններ:

Ի՞նչ ուշադրություն դարձնել վարկատու ընտրելիս:

Այսօր Ռուսաստանի առաջատար բանկերն իրենց հաճախորդներին առաջարկում են հիփոթեքային ծրագրեր՝ հիմնված նմանատիպ պայմանների վրա։ Ուշադրություն դարձրեք հետևյալին գործոններ:

• Վարկի մարումների համար հաշվարկված ժամկետը մեկ տարուց մինչև 50 տարի է.
• Վարկառուի նվազագույն տարիքը 21 է.
• Հիփոթեքային վարկի առավելագույն գումարը կազմում է գնված գույքի արժեքի մինչև 85%-ը.
• Կանխավճար - 10% -ից մինչև 50%;
• Տոկոսադրույքը կազմում է 9,1%:

Յուրաքանչյուր բանկ իրավունք ունի մշակել և ներկայացնել իր պահանջները գրավի չափի և տեսակի, վարկառուի բնութագրերի (ծառայության տևողությունը, գրանցումը, ընտանեկան դրությունը) և այլն:

Մենք որոշում ենք լավագույն առաջարկը

Երբ դուք ընտրություն եք կատարում որոշակի վարկատուի օգտին, հիշեք այդ ամենը թվարկված գործոններկարող է ազդել ոչ միայն վերջնական տոկոսադրույքի վրա, այլև այն մասին, թե արդյոք ձեզ սկզբունքորեն վարկ կտրամադրվի:

Դեպի որոշել լավագույն առաջարկըհիփոթեք, հետևում է.

• Ուսումնասիրեք ձեր տարածաշրջանի խոշոր բանկերի բոլոր հիփոթեքային ծրագրերը.
• Եթե տոկոսադրույքըԹվում է, թե չափազանց գրավիչ է ցածր գնի պատճառով, հիշեք, որ բանկը պաշտոնապես նշում է ներքևի բարը: Դիմելիս, կախված ձեր բնութագրերից և մի շարք համախառն պայմաններից, տոկոսադրույքը կարող է զգալիորեն աճել.
• Թողեք վերջնական տպավորություն և թողեք ճիշտ ընտրությունհնարավոր է միայն բանկի մասնաճյուղին անձնական բողոքարկման ընթացքում՝ հիփոթեքային վարկերով ներգրավված կազմակերպության ներկայացուցչի հետ շփվելուց հետո:

Հարցեր հիփոթեքի մասնագետի համար

Խորհրդակցելով հիփոթեքային վարկավորման մասնագետի հետ՝ փորձեք պարզել հետևյալ կետերը:

• Կա՞ վարկի վաղաժամկետ մարման տարբերակ: Նման արարքի համար տույժ կա՞, քանի որ որոշ բանկեր տրամադրում են տուգանք մնացած պարտքի 3%-ի չափով;
• Արդյո՞ք կոնկրետ բանկը թույլ է տալիս վարկ տրամադրել վարկառուին, եթե բաժնեմասը ամսական վճարումկկազմի վարկառուի ընդհանուր եկամտի 40%-ից ավելի կամ ընդհանուր եկամուտընրա ընտանիքը;
• Ի՞նչ գործողություններ կանի բանկը, եթե վարկառուն մեկից մի քանի ամսով հետաձգել է վարկի վճարումների նվազեցումը և այլն։

Հիփոթեքային վճարումների համակարգված խախտումների պատճառով տույժեր կիրառելու պրակտիկան առկա է բանկերի մեծ մասում։ Վարկատու ընտրելիս պետք է պարզել, թե կոնկրետ ինչն է սպառնում ձեզ չվճարելու համար (դիտավորյալ կամ կամավոր):

Որոշ բանկային կազմակերպություններ նախաձեռնում են դատավարություն . Եթե ​​գրավադրված բնակարանը բռնագանձվի, ապա դրա հետագա վաճառքը կարող է հաջորդել, իսկ հասույթն ուղղվել պարտքը մարելուն:

Այս դեպքում տուժած վարկառուն առնվազն մեկ տարբերակ ունի՝ նրան կառաջարկեն բնակարան վարձելմասնագիտացված հյուրանոցային տիպի հաստատությունում կամ ընտրել անվճարունակ հիփոթեքային հաճախորդների համար նախատեսված բնակարանային պահուստային ֆոնդում հաստատվելու տարբերակը:

Նման պայմանները չեն կիրառվում ամենուր, ուստի սա գործնականում առաջին բանն է, որ դուք պետք է խնդրեք պոտենցիալ վարկատուից:

Լրացուցիչ ծախսեր

Բանկերը փորձում են հնարավորինս թափանցիկ դարձնել հիփոթեքային ծրագրերի ներկայացումը, որպեսզի վարկառուն դժվարություններ չունենա այս կամ այն ​​վարկատուի ընտրության հարցում։

Այնուամենայնիվ, գործնականում հիփոթեք վերցնելիս գրեթե միշտ կան լրացուցիչ ծախսեր,որոնք պայմանավորված են հետևյալ գործոններով.

• Եթե ​​բնակարանը հիփոթեքով վերցվում է երկրորդային անշարժ գույքի շուկայից, ապա կպահանջվի գնահատման փորձաքննություն: Այն անվճար չէ. ընթացակարգի գինը տատանվում է երեքից քսան հազար ռուբլի՝ կախված գնահատողի որակավորումից, բանկի պահանջներից և հենց հիփոթեքային ծրագրից.
• Սահմանելուց հետո շուկայական արժեքըԱնշարժ գույքի բանկը հաշվարկում է դրա գրավի արժեքը: Ստացված տարբերության գծով վճարումները կրում է վարկառուն: Միջին հաշվով տարբերությունը կկազմի մոտ 15%-20%: Այսպես, օրինակ, եթե բնակարանն արժե մոտ 2 մլն, ապա բանկը կհանի այդ գումարի մոտ 15%-ը (բնակարանի մաշվածություն, վաճառքի ծախսեր և այլն)՝ վարկառուին տրամադրելով 1,6 մլն վարկ, ստացվում է, որ լրացուցիչ վճարումը սեփականատիրոջը կկազմի մոտ 380 հազար ռուբլի: Այս գումարը վճարում է վարկառուն.
• Հիփոթեքային վարկ վերցնելիս պատրաստ եղեք պարտադիր ապահովագրական փաթեթի լրացուցիչ ծախսերին։ Որոշ բանկեր տոկոսադրույք են գանձում հաճախորդի կողմից կյանքի և առողջության ապահովագրություն գնելուց հրաժարվելու համար.
• Հիփոթեքը վերցնելիս անխուսափելի ծախսային կետ է նաև վկայականների, փաստաթղթերի գրանցումը, տուրքերի վճարումը։

2019 թվականի ամենաեկամտաբեր հիփոթեքային ծրագրերը

Պարտատեր բանկ ընտրելիս չի կարելի սկսել միայն այն բանից, թե արդյոք նույնն է առաջարկում ցածր հետաքրքրությունհիփոթեքով։ Վարկ ստանալու հաջողության վրա ազդում են բազմաթիվ պայմաններ, որոնք նկարագրված են բանկերի ծրագրերում: Այս պահին փորձագետները վարկառուների շրջանում առանձնացնում են հինգ ֆավորիտ.

Սբերբանկ

Ներքին առաջատար վարկատուն վարկառուների համար մշակել է յուրահատուկ ծրագիր, որը կոչվում է «Պատրաստի բնակարանների ձեռքբերում»: Հակիրճ նկարագրեք դրա էությունը երկու կետով.

• Գրավիչ ցածր տոկոսադրույք՝ 10,5%-ից (եթե թողարկված է էլեկտրոնային գրանցումգործարքներ);
• Բնակարան գնելու հնարավորություն երկրորդային շուկա.

Ծրագրի անդամ դառնալու համար դուք պետք է ընդունեք բանկային պայմանները. Նրանց ցանկը ներառում է.

• Վարկառուին վարկ է տրվում 300 հազարից մինչև 15 միլիոն ռուբլու չափով.
• Վարկառուն կարող է մարել հիփոթեքը 30 տարի ժամկետով.
• Սկզբնական վճարումը կկազմի բնակելի գույքի արժեքի մեկ հինգերորդը.
• Հաճախորդը պետք է ապահովի գրավ:

Վրա տոկոսադրույքի ձևավորում, ըստ Սբերբանկի ծրագրի, ազդում են հետևյալ գործոնները.

• Առաջին մարման գումարը;
• Վարկառուի պատրաստակամությունը գնելու առողջության և կյանքի ապահովագրություն.
• Եթե ​​դիմորդը բանկի աշխատավարձային հաճախորդ է, ապա նրա նկատմամբ կիրառվում են ավելի ցածր դրույքաչափեր.
• Վարկի պայմաններ;
• Եթե ​​հաճախորդը ներկայացնում է եկամտի աղբյուրը հաստատող փաստաթղթեր, ապա դա դրական է հաշվվում նրա վարկային հեղինակության համար.
• Մեկ այլ գործոն, որը որոշում է տոկոսադրույքի չափը, արժեթղթով տրամադրվող գույքի իրացվելիությունն է:

Ծրագրի լրացուցիչ առավելությունները ներառում են միջնորդավճարների և վաղաժամկետ մարման համար տույժերի բացակայությունը: Նաև բանկի կայքում կա առցանց հաշվիչ, որը թույլ է տալիս առաջին անգամ որոշել մոտավոր ծախսերը:

Սրա անունը Ռուսական բանկ, ի տարբերություն իր ավելի հայտնի մրցակիցների, քաղաքացիների մեծամասնության համար գրեթե չի լսվում: Այնուամենայնիվ, նրա առաջարկած նոր հիփոթեքային ծրագիրկոչվում է «Նոր շենք». սա իսկապես չափազանց հետաքրքիր առաջարկ է։ Եթե ​​ամփոփենք բոլոր գործոնները, ապա կարելի է ենթադրել, որ սա գործնականում ամենաէժան հիփոթեքն է. որպես կանխավճար վարկառուն կազմում է գույքի արժեքի ընդամենը 10%-ը։

Մյուսները ծրագրի պայմաններն են:

• Հաճախորդ, դա չի ազդում տոկոսադրույքի ձևավորման վրա.
• Սեփականության իրավունքի գրանցումից հետո տոկոսադրույքը չի փոխվում.
• Դուք կարող եք առաջին ապառիկ վարկ վերցնել Պրոմսվյազբանկի գործընկերներից.
• Դուք կարող եք օգտագործել մայրության կապիտալը առաջին մարման համար:

Վարկի համար դիմելիս բանկը կարող է պահանջել տրամադրել երկու երաշխավոր:

Բանկն ունի պոտենցիալ վարկառուների համար ամենահավատարիմ ծրագրերից մեկը, որը կոչվում է «Բնակարան երկրորդային շուկայում»:

IN վարկի տրամադրման պայմաններըներառում է.

• Վարկավորում մեկից 25 տարի ժամկետով;
• Որպես կանխավճար վճարվում է անշարժ օբյեկտի արժեքի 15%-ը.
• Վարկ կարող է տրվել մինչև 26 մլն.
• Չափը վարկի տոկոսադրույքը – 11,9%.

Եթե ​​դիմորդը չի համաձայնում ձեռք բերել անձնական ապահովագրություն, ապա տոկոսադրույքը կավելանա 0,5%-3,2%-ով (կախված վարկառուի տարիքից):

Raiffeisenbank-ի հաճախորդն իրավունք ունի ընտրել.

• Վարկի մարման եղանակը՝ դեպոզիտային կամ վաճառողի հաշվին փոխանցում;
• Այդ ժամանակ նա կարող է ստանալ վարկի գումարը– հիփոթեքային պայմանագիր կնքելուց կամ գույքային իրավունքների գրանցումն ավարտելուց հետո.

Մասնագիտացված հիփոթեքային բանկհաճախորդներին առաջարկում է հետևյալ պայմանները.

• Դրույքաչափը 10,75%;
• Կանխավճար - 20% -ից;
• Վարկի առավելագույն գումարը 10 մլն.

Պահանջներբանկը վարկառուներին և անշարժ գույքին.

• Ռուսաստանի քաղաքացիություն;
• Տեղավորում այն ​​տարածաշրջանում, որտեղ կա BZHF-ի մասնաճյուղ;
• Գնված բնակարանը պետք է գտնվի առնվազն երեք հարկ բարձրությամբ շենքում։

կողմբանկա:

• Հիփոթեքի հաստատված դիմումների տոկոսը՝ 82%;
• Express+ հիփոթեքի համար դիմելիս կարող եք հաստատում ստանալ 24 ժամվա ընթացքում;
• Հիփոթեքը հնարավոր է առցանց և/կամ երկու փաստաթղթով (անձնագիր և SNiLS):

Հաշվարկելով հնարավոր ծախսերը և դրանք համեմատելով BZHF ծրագրի առավելությունների հետ՝ կարող ենք ենթադրել, որ սա առաջարկվող ամենաեկամտաբեր հիփոթեքն է (գոնե ճկունության առումով):

Ռուսաստանի ամենահայտնի բանկերից մեկը պետական ​​աջակցության հիման վրա հիփոթեք է տալիս։ Վարկ վերցնելու համար պետք է անշարժ գույք գնելու գումարի կեսը: Մնացած գումարը բանկը կտրամադրի 10,8 տոկոս տոկոսադրույքով: Վարկը տրամադրվում է 12 ամսից մինչև 7 տարի ժամկետով։

Այլ պահանջները և պայմաններըվարկառուների համար.

• Տոկոսադրույքի բարձրացում 0,5%-ով` սկզբնական ներդրման չափի նվազմամբ և (կամ) վարկի ժամկետի երկարաձգմամբ.
• Վարկի մարման ժամկետը՝ մինչև 30 տարի;
• Վարկի գումարը կազմում է 3-ից 8 միլիոն ռուբլի համապատասխանաբար մայրաքաղաքի / Սանկտ Պետերբուրգի և մարզերի բնակիչների համար:

Ծրագրի էական առավելություններից մեկն այն է, որ եթե վարկառուն հրաժարվում է ապահովագրել կյանքն ու առողջությունը, տոկոսադրույքը չի բարձրանում։

Եզրակացություն

Առավելագույնի ընտրություն շահավետ հիփոթեքկախված է ոչ միայն վարկատուի կողմից առաջադրված հեղինակությունից և պայմաններից: Դուք նաև պետք է որոշեք որոշ կետեր ինքներդ ձեզ համար, մասնավորապես.

• Կանխավճարի գումարի առկայություն;
• Վարկի ցանկալի գումարը;
• Հիփոթեքի վճարման ժամկետը;
• Վարկի մարման եղանակը.

Հիշեք, որ հիփոթեք ընտրելիս չեք կարող գործել, ինչպես պարզ վարկի համար դիմելիս: Այն է, դուք չեք կարող կապ հաստատել միանգամից մի քանի բանկերի հետ, հուսալով ինչ-որ կերպ հավանություն ստանալ, իսկ հետո որոշել, թե ինչպես են իրադարձությունները զարգանում:

Դուք կարող եք նախապես հաստատվել, սակայն հետագա մշակման քայլերը թանկ են և ժամանակատար, այնպես որ դուք պետք է ուշադիր ընտրեք ձեր վարկատուին և առանց լրացուցիչ պլանի:

Հիփոթեքային վարկ ստանալու համար բանկերի կողմից պահանջվող վկայագրեր և փաստաթղթեր

Սբերբանկի կողմից դիմորդին հիփոթեք տրամադրելու պայմանները երկու փաստաթղթերով

Որտե՞ղ է դիմորդին ավելի էժան հիփոթեքային վարկով կյանքի և առողջության ապահովագրություն ստանալը

Անշարժ գույքի գրավադրմամբ հիփոթեք առանց կանխավճարի

Մենք կազմակերպում ենք հիփոթեքային վարկ Սբերբանկում թոշակառուների համար. վարկ տրամադրելու պայմաններ

Վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրություն Ռոսգոսստրախում հիփոթեքի համար դիմելիս

Մայրության կապիտալը Սբերբանկում հիփոթեքի մարման հաշվին

Դժվար իրավիճակներում հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագիր

Մայրության կապիտալ. հիփոթեքով բնակարան գնելու մի քանի տարբերակ.

Որոշելիս, թե որտեղ դիմել բնակարանի համար վարկի համար, փորձագետները խորհուրդ են տալիս ուշադրություն դարձնել պետական ​​կառույցի AHML գործընկերներին, այդ ընկերությունները հավատարմագրված են, ինչը թույլ է տալիս ստանալ արտոնյալ պայմաններ, դառնալ պետական ​​աջակցության ծրագրի անդամ: Մի շարք տարբերակներ.

• Վճարունակության հաստատում. Առանց եկամտի վկայականի 2 փաստաթղթով վարկի համար դիմելիս գերավճարի չափը կավելացվի։ Եկամուտը հաստատող փաստաթղթերի տրամադրմամբ գործարքի պայմաններն ավելի հավատարիմ կլինեն։ Միայն մեկ հղում զ. 2-NDFL-ը թույլ է տալիս նվազեցնել գերավճարի մակարդակը 1%-ով:
• Հանձնաժողովի հաշվեգրումներ. Վարկի նվազագույն տոկոսադրույքները ստանալուց հետո անհրաժեշտ է մեկանգամյա հավելավճար վարկի մշակման համար:
• Ապահովագրություն - բնակարանների ապահովագրություն կնքելու բանկի պահանջը պարտադիր է (գրավի առարկա է հանդիսանում անշարժ գույքը), սակայն անձնական ապահովագրությունից կարելի է հրաժարվել, ինչը կբերի տոկոսադրույքի 1-1,5 կետով բարձրացման: Ռուսաստանի Դաշնության Անվտանգության խորհրդում վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում նման ծախսերի մի մասը հասանելի է վերադարձի համար։
• Ժամկետները՝ 10-ից 30 տարի: Փորձագետները հակված են ավելի շատ ընտրելու կարճ ժամկետներ, քանի որ դրանց արժեքը քիչ է ազդում ամսական մուծումների չափի վրա, իսկ գերավճարը մեծանում է երկարաժամկետ մարումներով։
• Կանխավճար – ստանդարտ առաջարկները գնահատվում են 20%, բայց կան բանկեր, որոնք պատրաստ են վարկ տրամադրել 10%, ինչը գալիս է ավելի բարձր տոկոսադրույքներով: Վարկային կազմակերպությունները ձգտում են ապահովագրել ռիսկերը և գերավճարի նվազագույն մակարդակ առաջարկել նրանց, ովքեր վճարել են առաջին մարման մեծ գումար:
• Գերավճար. Միջին չափըհիփոթեքային տոկոսադրույքներ առանց օգտագործման հատուկ ծրագրերկազմում է 13-15%: Ակցիաներին, գործընկերություններին և պետական ​​ծրագրերին մասնակցելիս դրույքաչափերը նվազեցվում են մինչև 7-10%: Եթե ​​հաշվի առնեք գնաճը, ապա բնակարանները գնում են նվազագույն գերավճարով:
• Վաղաժամկետ մարում- առանց սահմանափակումների կամ միջնորդավճարների, Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությանը համապատասխան:
• Հարմարավետ ծառայություն - SMS ծանուցումներ, առցանց և մոբայլ բանկինգ, քարտերի տրամադրում, սպասարկում անկանխիկ փոխանցումներգործընկեր կազմակերպությունների կամ վաճառքի կետերի միջոցով - այս և այլ հնարավորությունները թույլ են տալիս վճարումներ կատարել առավել հարմարավետ պայմաններով:

Նպաստների ծրագրեր

Բնակարանային վարկերի արտոնյալ պայմանները հասանելի են մի շարք ծրագրերից օգտվելիս.

• Պետական ​​աջակցություն. Ծրագիրը նախատեսված է բարելավելու համար կենսապայմաններըերեխաներ ունեցող ընտանիքներ, հաշմանդամներ և այլն: Պետական ​​մարմիններմասամբ հաշվանցված վճարումներ, ինչը նվազեցնում է գերավճարների չափը. Հիփոթեքային վարկերի հանրաճանաչությունը հիմնավորվում է տոկոսների նվազմամբ ընթացիկ վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքների 2/3-ով, որը կազմում է 7,33%:
• Զինվորական անձնակազմի համար. Միջին ընթացիկ դրույքաչափերը 12-13% են: Դրանց ստացման հիմքը զինվորական վկայականն է։
• Գույքի գրավ. Ծրագիրը ներառում է վարկային կազմակերպություններին պատկանող և նախկին սեփականատերերից պարտքերի դիմաց առգրավված բնակարաններ։ Սա թույլ է տալիս խնայել անշարժ գույքի արժեքը 10-15% -ով:
• Երիտասարդ ընտանիքներ. Ռուսաստանի Դաշնության Անվտանգության խորհուրդը և Absolut Bank-ն առաջարկում են առավել գրավիչ պայմաններ մինչև 35 տարեկան երեխաների համար:
• ընտանեկան կապիտալ. Ծնողական վկայականը օգտագործվում է վճարումը նվազեցնելու և ավելի հավատարիմ պայմաններ ստանալու համար:
• Բյուջետային աշխատողների համար. Ծրագրերն իրականացվում են պետական ​​կառույցների հետ համատեղ, դրանք թույլ են տալիս ստանալ ավելի ցածր տոկոսադրույքներ։
• Աշխատավարձերի համար. Մասնակիցներ աշխատավարձի նախագծերմատչելի են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ և ավելի բարձր վարկի գումարներ:
• Գործընկերության ծրագրեր. Սովորաբար նվազագույն դրույքաչափերըհասանելի է առաջնային շուկայում անշարժ գույք գրանցելիս. Գործարքն ուղեկցվում է հաճախորդների, ծրագրավորողի և ծրագրավորողներից զեղչեր տրամադրող վարկային հաստատության միջև եռակողմ համաձայնագրով:
• Որոշ քաղաքներ ունեն զգալի խնայողություններին ուղղված ծրագրեր։

Լրացուցիչ պայման է լավ վարկային պատմության առկայությունը։ Ուշացումների և պարտքերի առկայության դեպքում տոկոսադրույքները կբարձրացվեն.

Տնտեսական կանխատեսումներ

Երկրում ստեղծված ճգնաժամային իրավիճակը բացասաբար է անդրադառնում այն ​​ոլորտների վրա, որտեղ կանոնավոր ընդգրկվածություն է ապահովվում մեծ գումարներվարկերի վրա։ Քչերն են 100 տոկոսանոց համոզվածությամբ, որ վաղը կամ մի քանի ամսից իրենց ընկերությունը չի սնանկանա, կամ չի հայտարարի կադրերի կրճատման, աշխատավարձերի կրճատման մասին։ Մյուս պոտենցիալ ռիսկերը ներառում են գնաճի աճը և գնողունակության անկումը: Այսինքն՝ աշխատավարձերը պահպանելով հանդերձ՝ մարդիկ այս միջոցներով կկարողանան ավելի քիչ ապրանքներ գնել։

Արտասահմանյան փորձագետները կարծում են, որ տնտեսական վիճակըՌուսաստանի Դաշնությունում, որը կախված է ածխաջրածինների վաճառքից, ընկավ տեւական ճգնաժամի մեջ։ Առաջիկա 2 տարում նավթի ու գազի գնի բարձրացում չեն կանխատեսում, իսկ նվազում միանգամայն հնարավոր է։

Բացասական տնտեսական կանխատեսումներկարող է ազդել մի շարք գործոնների վրա.

• Տնտեսության լճացում եւ անավարտ օբյեկտների «սառեցում» ֆինանսական միջոցների սղության պատճառով.
• Պետական ​​աջակցություն և հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքների բարձրացման արհեստական ​​կանխարգելում.
• Սոցիալական նախագծերը, դրանց կրճատումը կարող է պայմանավորված լինել ֆինանսական ներդրումների բացակայությամբ։

Բացասական հեռանկարը կարող է հանգեցնել շուկայում մատչելի բնակելի անշարժ գույքի պակասի, ավելի բարձր տոկոսադրույքների և հաճախորդների համար ավելի բարձր եկամտի պահանջների:

Գործնականում կա գնորդների և բանկերի այլընտրանքային վարքագիծ։ Հիփոթեքային բնակարանների պահանջարկը մեծանում է, և խոշորագույն ֆինանսական հսկաները (օրինակ, Սբերբանկը) իջեցնում են տոկոսադրույքները մինչև 0,5 կետ: Ռուսաստանի Դաշնության Անվտանգության խորհրդի ղեկավարությունը հայտարարել է 2017 թվականին տոկոսադրույքների հնարավոր նվազեցման մասին՝ մինչև տարեկան 10 տոկոս։

Ռուս հայտնի փորձագետները զգուշավոր են իրենց հայտարարություններում տոկոսադրույքների կտրուկ նվազման վերաբերյալ՝ կանխատեսելով տարեկան 13% միջին տոկոսադրույք։ Բայց կարևոր է հաշվի առնել լրացուցիչ նրբերանգներ.

• համար թանկացող անշարժ առարկաներ, կառուցապատողները մեկ քառակուսի մետրի գներին ավելացնում են շինանյութերի հավելյալ ծախսեր, դրանց գինը բարձրացել է 10%-ով։
• Նոր շենքերի առաջարկների թիվը գնալով նվազում է, դրանց նվազագույն թիվը զարգացման փուլում է։

Անշարժ գույքի ընտրության առանձնահատկությունները.

• Լավագույն տարբերակը կլինի պատրաստի առարկաներ գնելը կամ այն, ինչ գտնվում է շինարարության վերջնական փուլում։ Գործարկման փուլում գտնվող նոր շենքերը վտանգավոր են՝ հետաձգելով ծրագրի ավարտը։
• Կարևոր է հաշվի առնել հիփոթեքով գնելու համար նախատեսված շենքերի իրացվելիության ցուցանիշները: Նրանք պետք է համապատասխանեն շտապ վաճառքի պարամետրերին, եթե Ձեզ անհրաժեշտ է արագ մարել վարկը։
• Կարևոր է ծրագրեր ընտրել ներքին արժույթ. Դոլարային տարբերակները սպառնում են ռուբլու փլուզմամբ.
• Արժույթը պետք է համապատասխանի երկարաժամկետ կտրվածքով նախատեսված եկամտի հիմնական մասին։
• Վարկային պարտավորությունների հաշվարկման համար ամսական մուտքագրվող գումարը չպետք է գերազանցի ընտանիքի կամ վարկի հիմնական վճարողի ընդհանուր եկամտի 30%-ը: Գործնականում վարկեր օգտագործելով մայրության կապիտալ, որտեղ հետագայում նախատեսվում էր վարկը մարել ամուսնու եկամուտների հաշվին։ Լինում են դեպքեր, երբ ամուսինը մեկ տարի հետո լքում է ընտանիքը, ինչն ուղեկցվում է դատավարությամբ։
• Տարբերակել տոկոսադրույքների հաշվարկման ֆիքսված և լողացող եղանակները: Պետական ​​աջակցությամբ իրականացվող ծրագրերի շրջանակներում դրույքաչափերը մնում են իրենց սկզբնական արժեքներով մինչև ժամկետի ավարտը։ Լողացող տոկոսադրույքները որոշվում են ցուցանիշներով ֆինանսական շուկաՌԴ-ն և կարող է ունենալ տարբեր պարամետրեր և հանգեցնել չնախատեսված թռիչքների: Ինչ վերաբերում է ֆիքսված տոկոսադրույքներին, ապա բանկերը հաճախ առաջնորդվում են հաճախորդների նկատմամբ անհատական ​​մոտեցմամբ, ինչը սպառնում է փոխել տոկոսադրույքները սկզբնական պարամետրերից:
• Համավարկառուների մոտ բաժնետոմս գրանցելիս մեծ մասը պետք է թողարկվի նրան, ով ունի ավելի մեծ պաշտոնական եկամուտ (սա կապահովի հարկային նվազեցումների եկամտաբերությունն առավելագույնի հասցնելու հնարավորությունը):

Պետական ​​աջակցությամբ բնակարանների վարկավորում

Հիփոթեքային վարկերի աճը նախորդ ժամանակաշրջանների համեմատ հիմնավորվում է պետական ​​աջակցության ծրագրերի ներգրավմամբ։ Հիմնական խնդիրը շինարարության ոլորտին աջակցություն ցուցաբերելն է, տոկոսների սուբսիդավորման միջոցով հիփոթեքային վարկերի պահանջարկի ավելացումը։ Այսինքն՝ պետությունը մասամբ մարում է կառուցապատողների կողմից կատարված ծախսերը և թույլ է տալիս բնակարաններ գնել նոր շենքերում, որոնք վաճառվում են։ իրավաբանական անձինք. Սուբսիդիաներով երկրորդական անշարժ գույքի ձեռքբերում հնարավոր չէ.

Ծրագրի մասնակիցները խոշոր ֆինանսական ծավալներով գործընկեր բանկերն են։ Բոլոր վարկային հաստատությունների համար պայմանները նույնն են, տարբերությունը միայն նշանակված տոկոսադրույքների մեջ է ֆինանսական հաստատություն. Պաշտոնական սահմանաչափը տարեկան 12% է:

Բանկն առաջարկում է 2017թ

Հանրաճանաչ ծրագրերի համառոտ ակնարկ.

• Հիփոթեքային վարկի ամենագրավիչ պայմանները պետական ​​աջակցություն Tinkoff Bank-ում: Հաճախորդներին հասանելի է մինչև 100,000,000 ռուբլի 30 տարի ժամկետով տարեկան 10,5% -ով: Առաջին մասնաբաժինը կազմում է 15%:
• Զինվորական անձնակազմի համար բարենպաստ պայմանների ընտրություն, լավագույն տարբերակըկդառնա Սբերբանկ: Վարկը տրամադրվում է 20 տարի ժամկետով՝ 11,75%-ով, մինչև 2,05 մլն ռուբլու չափով։
• Հաջողությամբ վերաֆինանսավորել գոյություն ունեցողը հիփոթեքային վարկերՎ վարկային հաստատություն«Բացում». Հաճախորդներին տրամադրվում է մինչև 120,000,000 ռուբլի: 13,25% տոկոսադրույքով մինչև 10 տարի ժամկետով:
• Բնակարանների (ավարտված և նորակառույց շենքերի) ձեռքբերումը բարենպաստորեն ֆինանսավորվում է Unicredit Bank-ի կողմից 13% տոկոսադրույքով: Իսկապես ստացեք մինչև 15,000,000 ռուբլի: 30 տարի շարունակ։

Առանձնատուն գնելու լավագույն առաջարկները հասանելի են Սբերբանկում: Նման հիփոթեքը կարժենա տարեկան 12%, միջոցները կհատկացվեն 30 տարի ժամկետով` պահանջելով 25% կանխավճար:

Երկրորդական բնակարանների հիփոթեքը ամենապարզ և մատչելի լուծումն է բնակարանային խնդիրշատ ռուսների համար. Ավարտված բնակարանները ոչ պակաս պահանջարկ ունեն, քան նորակառույցները, հատկապես, որ բանկերը բավականին ընդունելի տոկոսադրույքներ են սահմանում այս տեսակի վարկերի համար:

Երկրորդային անշարժ գույքի հայեցակարգը և բանկերի պահանջները դրան

Երկրորդական բնակարան հասկացությունը շատ տարածված է անշարժ գույքի առքուվաճառքում, սակայն դրա մեջ ոչ միշտ է ներդրվում ճիշտ իմաստը: Փաստորեն, տեսակետից բանկային վարկավորում, անշարժ գույքի շուկան այսօր բաժանված է երկու տեսակի՝ նորակառույցներ (դեռևս կառուցվող տուն) և ավարտված բնակարաններ։ Եթե ​​գույքը կառուցման փուլում է և դեռ շահագործման չի հանձնվել, ապա վարկառուն այս դեպքում կարող է դիմել բանկում հիփոթեքի համար նորակառույց շենքի համար, և երբ տունը շահագործման հանձնվի, և դրանում գտնվող բնակարանները կգրանցվեն ք. պետական ​​ռեգիստրգույք, այնուհետև բանկին, երբ վարկառուի կողմից նման բնակարան գնելիս, արդեն տրվում է երկրորդական բնակարանների համար հիփոթեք:

Սխալ է կարծել, որ այն ամենը, ինչ հիմա կառուցվել է, նոր շենքեր են, իսկ բոլոր հին տները երկրորդական բնակարաններ են։ Երկրորդական անշարժ գույքը կարող է լինել բացարձակապես նոր տուն, եթե դրա վրա ստացվել են սեփականության իրավունքի վերաբերյալ փաստաթղթեր։

Հարկ է նշել, որ բանկային կազմակերպությունները շատ ավելի պատրաստ են հիփոթեքային վարկ տրամադրել երկրորդային բնակարան գնելու համար, քան անշարժ գույքի առաջնային շուկայում գտնվող օբյեկտի համար հիփոթեքային վարկ: Դա պայմանավորված է նրանով, որ բանկի համար շատ ավելի հեշտ է աճուրդով վաճառել նման անշարժ գույք, եթե ինչ-ինչ պատճառներով վարկառուն չի կարողանում կատարել հիփոթեքային պայմանագրով նախատեսված պարտավորությունները:

Այնուամենայնիվ, վարկառուի համար երկրորդական հիփոթեքի գնումը բանկից որոշակի պահանջներ է ներկայացնում անմիջապես սեփականության նկատմամբ: Առանց այս պահանջների բավարարման, հիփոթեքային վարկ չի կարող ընդհանրապես տրվել, կամ երկրորդական բնակարանի հիփոթեքային դրույքաչափերը կարող են աճել.

• Ավարտված բնակարանների մաշվածության տոկոսը պետք է լինի հնարավորինս ցածր, քանի որ վարկը կարող է տրամադրվել մինչև 30 տարի ժամկետով: Եթե ​​վարկառուն չի կարողանում կատարել հիփոթեքով ստանձնած պարտավորությունները, ապա բանկը պետք է վստահ լինի, որ որոշակի ժամանակ անց կկարողանա վաճառել բնակարանը։
• Եթե ​​ձեռք բերված գույքում որեւէ վերակառուցում եւ վերակառուցում է կատարվել, ապա դրանք պետք է օրինականացվեն։ Երկրորդական բնակարանների հիփոթեքը չի տրվում որևէ բնակարանի համար, այդպիսի բնակարանը պետք է լինի անկախ: Բանկերը դժկամությամբ են վարկավորում հյուրանոցային և կոմունալ բնակարանները.
• Բացի այդ բնութագրերըՕբյեկտի վաճառողով հետաքրքրված են նաև անշարժ գույք, բանկային կազմակերպություններ։ Եթե ​​պատրաստի բնակարանը ժառանգվել կամ նվիրաբերվել է ավելի քան 6 ամիս առաջ, կամ վաճառողը վարկառուի ազգականն է, ապա այս պահերը նույնպես դժվար թե համապատասխանեն բանկին:

Վերավաճառքի գույքի հիփոթեքային տոկոսադրույքը

Քանի որ, ինչպես արդեն նշվեց, բանկերի համար երկրորդական անշարժ գույքը նվազագույն ռիսկի սեգմենտ է, ապա նրանք փորձում են ապահովել առավել բարենպաստ պայմաններ երկրորդական բնակարանների համար հիփոթեք ստանալու համար, առաջին հերթին դա որոշվում է տոկոսադրույքի ցուցիչով:

Երկրորդային շուկայում հիփոթեքային տոկոսադրույքները մարումների հիմնական գործոնն են, այսօր դրանց միջակայքը տատանվում է 7%-ից մինչև 11%՝ տրված վարկերի համար: արտարժույթ, ռուբլով վարկերի համար՝ 10%-ից մինչև 14%:

Դուք պետք է իմանաք, որ երկրորդային հիփոթեքային վարկ վերցնելու դեպքում բանկերը յուրաքանչյուր հաճախորդի համար անհատապես հաշվարկում են նույն ծրագրի տոկոսները, սակայն, որպես կանոն, դա կախված է հետևյալ գործոններից.

• Տոկոսները հաշվարկելիս նշանակություն ունի ավարտված բնակարանի տեսակը, այսինքն՝ դա բնակարան է, թե տուն, թե բնակարանում կամ տանը բաժնեմաս է ձեռք բերվում։
• Ժամկետ հիփոթեքային վարկավորում. Շատ բանկերում պատրաստի բնակարանների համար վարկի վերջնաժամկետը կարող է հասնել մինչև 30 տարի, սակայն երկրորդական գույքի վրա այդքան երկար ժամկետով հիփոթեք վերցնելիս նկատի ունեցեք, որ նույնիսկ տոկոսադրույքը նվազեցնելու դեպքում. վարկի գերավճարը շատ ավելի մեծ կլինի։
• Որ հաճախորդը սեփականատերն է աշխատավարձի քարտընտրված բանկում, կարող է նաև նվազեցնել տոկոսադրույքը 0,5-1%-ով։
• Կյանքի և հաշմանդամության ապահովագրությունից վարկառուի հրաժարումը ամեն դեպքում կբարձրացնի վարկի տոկոսադրույքը առնվազն 1%-ով։
• Նախնական վճարման չափը. Որքան ավելի շատ Փողվարկառուն կատարում է որպես նախնական վճար, այնքան ցածր է տոկոսադրույքը հիփոթեքային վարկ.
• Վաճառք և Հատուկ ԱՌԱՋԱՐԿՆԵՐընտրված բանկը, որը գործում է որոշակի ժամանակահատվածում, կարող է ազդել նաև երկրորդային հիփոթեքի տոկոսադրույքի նվազեցման վրա։
• Վարկառուի նկատմամբ տոկոսադրույքը հաշվարկելիս հաշվի է առնվում մեկ այլ ցուցանիշ, ինչպիսին է դրա հետագա հեռանկարը. ֆինանսական վիճակ. Սա ներառում է ամուսնական կարգավիճակը, վարկային պատմություն, արդյունաբերությունը, որտեղ նա աշխատում է, վարկառուին պատկանող գույքի առկայությունը։

Կարևոր փաստ՝ շատ բանկերում մինչև հիփոթեքային պայմանագրի գրանցումը վարկի տոկոսները կարող են աճել մոտ 1%-ով, սակայն հիփոթեքի գրանցումից հետո տոկոսադրույքը նվազում է։

Հիփոթեքային պայմաններ պատրաստի բնակարանների համար 2019 թվականին հանրաճանաչ բանկերում

Երկրորդական բնակարանների հիփոթեքային դրույքաչափերը 2019 թվականին ներկայումս բոլոր բանկերը տարբեր կերպ են սահմանում, հետևաբար, այնպիսի ցուցանիշներ, ինչպիսիք են վարկի ժամկետը, սկզբնական վճարման չափը, վարկի գումարը, ամենուր տարբեր են, ուստի ավելի նպատակահարմար կլինի դիտարկել բոլոր պայմանները: ամենահեղինակավոր բանկերից յուրաքանչյուրում պատրաստի բնակարանների հիփոթեքը առանձին:

Սբերբանկ.

• տոկոսադրույքի արժեքը 11,75%-ից: Երիտասարդ ընտանիքի քարոզարշավի շրջանակներում վարկի տոկոսադրույքը կազմում է 10,75%;
• նախնական վճարման չափը 20% -ից;
• վարկի ժամկետը 1-ից 30 տարի;
• հիփոթեքի գումարը 300 հազար ռուբլիից մինչև 15 միլիոն ռուբլի:

• տոկոսադրույքի արժեքը 11,25%-ից: «Ավելի հաշվիչներ՝ ավելի քիչ դրույքաչափ» ակցիայի շրջանակներում՝ 1%-ով պակաս, այսինքն՝ 10,25%-ից;
• նախնական վճարման չափը գնված բնակարանի արժեքի 10%-ից ոչ պակաս է.
• վարկի ժամկետը մինչև 30 տարի;
• վարկի գումարը 600 հազար ռուբլիից մինչև 30 միլիոն ռուբլի:

Ռոսսելխոզբանկ.

• հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքը 10,75%-ից;
• կանխավճարի չափը՝ սկսած 20%-ից, մայրական կապիտալի օգտագործման դեպքում, նախնական վճարման չափը կարող է կրճատվել մինչև գույքի արժեքի 10%-ը, բայց ոչ պակաս.
• վարկի ժամկետը մինչև 30 տարի;
• վարկի գումարը 100 հազար ռուբլիից մինչև 20 միլիոն ռուբլի:

Գազպրոմբանկ.

• նվազագույն տոկոսադրույքը կազմում է 11%, GPB բանկի անմիջական մասնակցությամբ կառուցված տանը բնակարան ձեռք բերելու դեպքում տոկոսադրույքը կկազմի 10,5%;
• առաջին ապառիկի չափը 15%-ից է, մայր կապիտալի վկայական տրամադրելիս նախնական վճարումը կարող է կրճատվել վկայագրում նշված չափով, բայց ոչ պակաս, քան 5%: GPB բանկի անմիջական մասնակցությամբ կառուցված տանը բնակարան գնելիս նախնական վճարի չափը կազմում է 0%-ից.
• վարկի ժամկետը մինչև 30 տարի;
• վարկի առավելագույն գումարը կազմում է 45 միլիոն ռուբլի:

Ալֆա Բանկ.

• 10% տոկոսադրույք, մինչդեռ բանկը նշում է, որ ամենացածր տոկոսադրույքը սահմանվում է միայն նվազագույնը 50% նախնական վճարմամբ և համապարփակ ռիսկի ապահովագրությամբ.
• կանխավճարի չափը կարող է լինել առնվազն 15%;
• հիփոթեքային վարկավորման ժամկետը մինչև 25 տարի;
• վարկի գումարը կազմում է 300 հազար ռուբլի, բանկը չի նշում առավելագույն շեմը:

Բանկի բացում.

• նվազագույն տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 11,25%:
• սկզբնական վճարում 20%-ից, մայրության կապիտալի ֆոնդերից օգտվելիս, առաջին ապառիկի գումարը կարող է լինել 10%-ից.
• վարկի ժամկետը 5-ից 30 տարի;
• վարկի գումարը 500 հազար ռուբլիից մինչև 30 կամ 50 միլիոն ռուբլի՝ կախված տարածաշրջանից:

ՅունիԿրեդիտ Բանկ.

• Հիփոթեքի գծով 2019 թվականին այս բանկում երկրորդական բնակարանների տոկոսադրույքը կազմում է տարեկան 10,9% -ից, մինչդեռ բանկը նշում է, որ ամենացածր տոկոսադրույքը հասանելի է միայն Երկարաձգված հիփոթեքային համապարփակ ապահովագրության պայմանագիր կնքելիս.
• առաջին վճարման 15% և ավելի գումարը.
• վարկի ժամկետը 1-ից 30 տարի;
• Վարկի առավելագույն գումարը կախված է կանխավճարի չափից: Մոսկվայի և Սանկտ Պետերբուրգի համար այն կազմում է մինչև 15 կամ 30 միլիոն ռուբլի, այլ շրջանների համար՝ մինչև 5 կամ 10 միլիոն ռուբլի։

Ռայֆայզենբանկ.

• վարկի տոկոսադրույքի արժեքը տարեկան 11,5%-ից.
• Վարկի սկզբնական վճարում 15%-ից, մայրական կապիտալ օգտագործելիս սկզբնական վճարման չափը կարող է լինել 0%;
• վարկի ժամկետը 1-ից 25 տարի;
• հիփոթեքի գումարը 500 հազար ռուբլիից մինչև 26 միլիոն ռուբլի:

Ինչպես տեսնում եք, երկրորդային բնակարանների հիփոթեքային ապրանքի համար բանկերի տոկոսադրույքը 2019թ.-ին առավել քան ընդունելի է։ Հարմար բանկ փնտրելիս պետք չէ սահմանափակվել միայն մեկով, դիտարկել մի քանի տարբերակ, քանի որ ինչ-որ տեղ տոկոսադրույքը կարող է իջեցվել, բայց կանխավճարի չափը կարող է մատչելի չլինել ձեզ համար։