Հիփոթեքով ձեռք բերված հողամասի վրա տան գրանցում. Հողատարածքով տան ձեռքբերման հիփոթեք՝ ձեռք բերելու պայմաններ և օգտակար խորհուրդներ

Կայքը պետք է լինի Կադաստրում մուտքագրված անբաժանելի օբյեկտ, դրա մակերեսը պետք է լինի առնվազն 6 ակր (4 - օրինական նվազագույնը շենքի կառուցման համար):

Հողերի իրացվելիության վրա ազդում են դրանց հեռավորությունը, ճանապարհների, էներգետիկ ցանցերի և ենթակառուցվածքի այլ տարրերի առկայությունը:

Հատուկ նշանակության հողերի, քաղաքային և բնության հատուկ պահպանվող տարածքներում շինարարության համար վարկ ստանալն անհնար է։

Նոր տների կառուցման համար հիփոթեքային վարկ ստանալու կարևոր օղակը կապալառուի ընտրությունն է: Ոչ բոլորի համար շինարարական ԸՆԿԵՐՈՒԹՅՈՒՆբանկը կարող է վարկ տալ: Ֆինանսիստներից շատերը նախընտրում են աշխատել ընկերությունների նեղ շրջանակի հետ (երբեմն մեկ ընկերության հետ): Բանկի կողմից վարկ տրամադրելը հազվադեպ չէ ծայրամասային շինարարությունմիայն այն դեպքում, երբ հիփոթեքը վերահսկվում է միջնորդ գործակալության կողմից:

Հիփոթեք ձեռք բերելու ալգորիթմ

Հիփոթեքի համար դիմելու համար խնդրում ենք դիմել վարկային կառավարումբանկ՝ համապատասխան դիմումով։ Դիմումին կցվում են հետևյալ փաստաթղթերը.

• անձը հաստատող փաստաթուղթ, քաղաքացիություն, բնակության հասցեն.
• գումարների ամրագրում դրամական մուտքեր, եկամուտ;
• աշխատանքային փորձի ապացույց;
• սեփականության իրավունքի հաստատում` հողամասի սեփականության իրավունքի առաջացման և դրա գրանցման մասին.
• թույլտվություններ՝ իշխանությունների կողմից շինարարության համար.
• պայմանագրային - շինարարության համար կապալառուի ներգրավման մասին.
• բյուջեի թերթիկներ;
• բեռնագրեր - ապրանքների և նյութերի ձեռքբերման վերաբերյալ.

Արժե՞ արդյոք օգտվել գործակալությունից:

Անդրադառնալով բանկային բրոքերներին, բանկերի կողմից նշանակված այլ գործակալություններն էապես նվազեցնում են ստուգման ընթացակարգերը անցնելու դիմողի ժամանակը: Հաճախ ընկերությունների վստահելիությունը ստանձնելով կապալառուի ընտրության գործառույթները, հողամասի գնահատումը մեծացնում է վարկառուի հնարավորությունները հիփոթեքային պայմանագիր կնքելու համար:

Շատ բանկերում հիփոթեքային վարկի տրամադրումն ուղղակիորեն կախված է որոշակի գործակալությունների հետ համագործակցությունից. գործընկերոջ առկայությունը բանկի համար մնում է տոկոսադրույքը իջեցնելու սակավաթիվ տարբերակներից մեկը: Կրճատման հիմք է հանդիսանում շինարարության մասշտաբով պայմանավորված ծախսերի կրճատման հնարավորությունը և անկանխիկ գումարներով աշխատելու հնարավորությունը՝ առանց վարկառուներին թղթադրամներ տրամադրելու։

Ո՞ր բանկերն են կենտրոնացած այս հիփոթեքային վարկերի տրամադրման վրա

Մեխանիզմի շնորհիվ բնակարանային ֆոնդը թարմացվում է 30-40%-ով հիփոթեքային վարկավորում. Պետությունը մշակել է վարկերի պահանջարկը խթանելու ծրագիր՝ տարեկան 12%-ով սուբսիդիաներ սահմանելով շինարարությունը ֆինանսավորել ցանկացող բանկերին։ Հաստատությունները սուբսիդավորվելու են ամսական թողարկելով ավելի քան 300 միլիոն ռուբլի: Այս ոլորտում ավանդաբար առաջատարն է Սբերբանկը: Եվս 8 բանկ վայելում են վարկառուների հեղինակությունը, այդ թվում՝ ՎՏԲ-24, Սանկտ Պետերբուրգ, Սվյազբանկ։

Ռոսսելխոզբանկշինարարության պետական ​​աջակցության ծրագրում գյուղական տներչի մասնակցում. Այնուամենայնիվ վարկի տոկոսադրույքըՆրա «Թիրախային հիփոթեքը» ծրագրով հնարավոր է դարձնում ավարտին հասցնել գյուղական բնակավայրի շինարարությունը։ Վարկի ժամկետը հասնում է 25 տարվա, գումարը՝ 20 մլն ռուբլի։ Նախորդ գրառումըՄայրության կապիտալով հիփոթեքի մարման փաստաթղթերի պատրաստում

Շնորհակալություն չափազանց օգտակար հոդվածի համար: Ամեն ինչ հիմա շատ պարզ է։ Բացակայում են, իհարկե, նյութական իրավունքի ճշգրիտ հղումները։ Հետաքրքիր կլիներ իմանալ, թե որտեղ փնտրել այս տեղեկատվությունը օրենսգրքերում և դաշնային օրենքներում, և արդյոք կան պարզաբանումներ Գերագույն դատարանՌԴ ըստ այս հարցը. Ընդհանրապես իրավաբան լինելն ու այս ամենը հասկանալը շատ լավ է։

Հետաքրքիր և դրական ընդհանուր տեղեկատվություն է, բայց ես երբեք չեմ հանդիպել «դաչայի» կամ գյուղատնտեսական գույքի հիփոթեքի հաստատման դեպքերի։ Ինչ ասեմ, նույնիսկ անհատական ​​բնակարանաշինության հողատարածքում կառուցված տների համար, որտեղ նախկին սեփականատերերը մշտական ​​գրանցման խնդիր չեն ունեցել, բանկերն իրենց պահանջն են ներկայացնում, օրինակ՝ տունը գազաֆիկացված լինի կամ ինչ-որ կապ ունենա։
Ո՞վ է իրականում հանդիպել SNT-ով հիփոթեքային վարկեր թողարկող բանկերին:

Հիփոթեք հողամասի վրա՝ բանկերի առանձնահատկությունները և առաջարկները

Այսպիսով, այսօր մենք ունենք հողի գրավադրում։

Դու կսովորես:

• Հիփոթեքի առանձնահատկությունները հողատարածքներ: առավելություններ և այլընտրանքներ:
• Արդյո՞ք ձեռնտու է հողամաս վերցնել հիփոթեքով, նույնիսկ եթե իսկապես ցանկանում եք:

Առանձնահատկություններ հողի գրավադրում

Հողամասի հիփոթեքՌուսաստանում կա երկու տեսակ.

• Հիփոթեք հող գնելու համար;
• Հիփոթեք՝ քոթեջ, տուն, ամառանոց և այլն կառուցելու նպատակով հողատարածք գնելու համար։ .

Ձեռք բերված հողամասի նկատմամբ բանկի պահանջները կախված են հողամասերի վրա հիփոթեքային վարկ ստանալու նպատակներից:

Մինչ օրս քիչ բանկեր են առաջարկում այնպիսի ծառայություն, ինչպիսին հիփոթեք հողի վրա . Հաշվի առնելով բարձր արժեքբնակելի հողատարածք, ցանկացած բանկ հետաքրքրված է միայն հեղուկ օպցիոններով։ Այլ կերպ ասած, բանկը ավելի հավանական է, որ հաստատի հիփոթեքը կառուցվող տնակային գյուղի հողի վրա, քան, օրինակ, անհայտ գետի ափին գտնվող վայրի դաշտում: Հետևաբար, բանկին նույնիսկ կհետաքրքրի, թե կոնկրետ ինչ տուն եք պատրաստվում կառուցել՝ այգի, երկիր, բնակելի ...

Նախքան կայքի ընտրությունը վերջնականապես որոշելը, նախ պետք է հասկանաք, թե ինչի համար է դա ձեզ անհրաժեշտ: Սա կորոշի վերջնական ընտրությունը: հիփոթեքային ծրագիր. Այսպիսով, եթե դուք մտադիր եք գնել քոթեջ, ապա պետք է հաշվի առնեք ամառանոցի հիփոթեքը, եթե դա քոթեջ է, ապա կարդացեք մեր գրառումը քոթեջի համար հիփոթեքի մասին, բայց եթե դա քաղաքային տուն է հիփոթեքով, ապա. բոլորովին այլ պայմաններ են լինելու.

Հողամասի հիփոթեքի առանձնահատկությունները. մի շարք կարևոր նրբերանգներ.

Հիմնական տարբերությունը հողի վրա հիփոթեքային վարկեր սովորականից `շրջված ընթացակարգ: Եթե ​​նախատեսում եք բնակարան գնել, ապա նախքան բանկ գնալը, դուք կնայեք ձեզ համար հարմար բնակարանային մի քանի տարբերակներ, և միայն դրանից հետո գնացեք դիմելու: Բայց եթե դուք պլանավորում եք ապառիկ հողատարածք գնել, ապա ավելի խելամիտ կլինի նախ ընտրել բանկ, ծանոթանալ դրա պահանջներին և միայն դրանից հետո ընտրել այս պայմանների համար հողատարածքը: Հողամասի որոնման այս եղանակը կօգնի ձեզ նվազեցնել գնման ժամանակը:

Երկրորդ կարևոր տարբերությունըբնակարանի հիփոթեքից կամ ավարտված տուն- գնված հողամասում առանց բանկի թույլտվության որևէ բան կառուցելու հնարավորություն, այն դեպքում, երբ դա նշված չէ վարկային պայմանագրում:

Գոյություն ունեն նաև ցամաքային գրավով ապահովված հիփոթեքի մի շարք այլ առանձնահատկություններ.

• Երբ հողամասը գրավադրված է, գրավի իրավունքը պահպանվում է բանկի կողմից: Այսինքն՝ ոչ միայն վարկառուն կարող է գրավադրված հողի վրա կառուցել այն, ինչ ուզում է, բանկը նույնպես պահպանում է նման իրավունքը։ Ավելին, հողի վրա շինություն կառուցելու համար բանկին նույնիսկ սեփականատիրոջ թույլտվությունը պետք չէ՝ որոշ դեպքերում։
• Վարկառուն, վարկային պայմանագիրը ստորագրելուց հետո, իրավունք կունենա իր կայքում կառուցված բոլոր շենքերի նկատմամբ:
• Եթե ​​ստանդարտ հիփոթեքում բնակարանի բաժնեմասը կարող է գրավ դառնալ, ապա հողամասի մասնաբաժինը գրավ չէ նման վարկի համար: Եթե ​​երկիրը գտնվում է կոտորակային սեփականություն, այն կարող է գրավադրվել միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն ունի նման կայքի բոլոր մյուս սեփականատերերի համաձայնությունը: Նույն կանոնը կիրառվում է այնպիսի վարկավորման համար դիմելիս, ինչպիսին է հողամասի վարձակալության իրավունքի հիփոթեքը:
• Տոկոսադրույքները սովորաբար շատ ավելի բարձր են, քան դասական հիփոթեքային վարկերում: Սա հեշտությամբ բացատրվում է. բանկը գրավադրում է բնակարանը շատ ավելի իրացվելի, քան հողը:
• Վարձակալված հողամասը կարող է գրավադրվել, եթե դրա վարձակալության ժամկետը գերազանցում է վարկի ժամկետը:

Հողամասի հիփոթեքն այսօր բավականին տարածված է. հողատարածքները ակտիվորեն գնում են այգիների և ամառանոցների կոոպերատիվներում, քոթեջներում և այլ ծայրամասային բնակավայրերում: Ռուսական բանկերից նման հիփոթեքային վարկերի առաջարկների թիվն ավելանում է։

Հողամաս գնելու համար հիփոթեքն ունի մի շարք նշանակալի առավելություններ.

• Նախ, ի վերջո, հողի հիփոթեքի տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, քան ապահովված սպառողական վարկի տոկոսադրույքը։
• Երկրորդ, վարկի երկար մարման ժամկետը մնում է. որոշ բանկեր նման վարկ են առաջարկում մինչև 30 տարի ժամկետով։
• Երրորդ, դուք կարող եք կառուցել առանց հաշվի առնելու բանկի շենքի պահանջները:

Բանկը հողամասը շահութաբեր է ճանաչում և դրա պահանջները բավարարելու դեպքում հիփոթեքային վարկ կտրամադրի։ Տարբեր բանկերի համար դրանք կարող են տարբերվել միմյանցից, բայց մենք կթվարկենք հիփոթեքի համար հողի ստանդարտ բնութագրերը:

Հիփոթեքով գնված հողամասին ներկայացվող պահանջները:

1. Հողամասի գտնվելու վայրը՝ որքան հեռու է այն մոտակա բնակավայրերից, քաղաքներից, խոշոր քաղաքներից և այլն:
2. Մոտակայքում տրանսպորտային հանգույցների և հաղորդակցությունների առկայություն
3. Լավ զարգացած ենթակառուցվածք.
4. Արդյո՞ք հողատարածքը պատկանում է բնակավայրի տարածքին՝ այն շինարարության համար օգտագործելու թույլտվությամբ։ Դե, եթե ձեր ընտրած տարբերակը գտնվում է քաղաքի ներսում. Ռուսական բանկերնրանք այնքան էլ չեն սիրում գյուղատնտեսական հողատարածքները։
5. Չպետք է գտնվի շրջակա միջավայրի համար վտանգավոր ձեռնարկությունների մոտ:
6. Բանկը հիփոթեք չի տրամադրի բնապահպանական կամ արգելոցային գոտում գտնվող հողամասի վրա:
7. Ցանկալի է, որ ձեր ընտրած հողատարածքը հեռու լինի այն բանկի մասնաճյուղից, որը ձեզ տրամադրել է հիփոթեքը։ Շատ բանկեր նույնիսկ նշում են առավելագույն հեռավորությունը, որով կարող է տեղակայվել կայքը. սովորաբար այն չի գերազանցում 70 կմ-ը այն բնակավայրից, որտեղ գտնվում է բանկի մասնաճյուղը:
8. Բանկերը շատ են սիրում հողատարածքներ, որտեղ կարելի է հասնել մեքենայով, այնպես որ որպես գրավ առաջարկվող հողատարածքի կողքին ճանապարհի առկայությունը միայն առավելություն կլինի:
9. Հողամասի մակերեսը չպետք է պակաս լինի բանկի պահանջներով սահմանվածից:
10. Հողամասը պետք է ունենա հստակ սահմանված սահմաններ:
11. Հողամասն արդեն պետք է լինի կադաստրային գրանցամատյանում։
12. Ձեր ընտրած հողամասի վրա պարտավորություններ չպետք է լինեն՝ կալանք, վարձակալություն կամ դրա վրա արդեն տրված գրավ:
13. Վաճառողը պետք է լինի հողի սեփականատերը:

Ամենապահանջված հողատարածքներն այժմ համարվում են հողատարածքներ տնակային գյուղեր, ուստի բանկերը միշտ նախապատվությունը տալիս են դրանց։

Ռուսաստանի օրենսդրությամբ սահմանված միանշանակ արգելքը միայն հիփոթեքով երկու տեսակի հողերի ձեռքբերման համար է.

• Քաղաքային կամ պետական ​​մարմիններին պատկանող հողատարածք.
• Իսկ հողը շատ փոքր է։

Եթե ​​ձեզ դուր է եկել որոշակի հողամաս, բայց չգիտեք, արդյոք դրա հետ ամեն ինչ կարգի՞ն է, իրավական տեսանկյունից, թե՞ պետք է փոխել հողամասի կատեգորիան կամ հատուկ նշանակությանապա խնդրում ենք գրանցվել անվճար խորհրդատվությունմեր առցանց փաստաբանին ստորև ներկայացված հատուկ ձևով: Նա անմիջապես կօգնի:

Ով ավելի հավանական է, որ հաստատվի

Դուք կարող եք եզրակացնել վարկային պայմանագիրբանկի հետ հիփոթեքի համար, միայն այն դեպքում, եթե դուք.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի;
• Մեծահասակ, բայց ոչ կենսաթոշակային տարիքի;
• Ունեք բնակության թույլտվություն այն վայրում, որտեղ դուք պատրաստվում եք դիմել հիփոթեքի համար.
• Դուք կայուն զբաղվածություն ունեք և կարող եք դա հաստատել.
• Արդյո՞ք բավարար եկամուտ ունեք վարկը մարելու համար:
• Եվ եթե դուք ունեք լավ վարկային պատմություն:

Ինչպես թողարկել հիփոթեք հողի վրա

Հողամասի վրա հիփոթեքը կարող է տրվել մի քանի պարզ քայլով.

1. Ընտրելով բանկի մասնաճյուղը, որտեղ դուք պատրաստվում եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, և ծանոթանալով բանկի պահանջներին հողամասին:
2. Հողամասի ընտրություն (կամ ավելի լավ՝ մի քանի), որը համապատասխանում է բանկի բոլոր պահանջներին:
3. Հողամասի հայտի ներկայացում և բանկի կողմից հաստատում և, ընդհանրապես, հիփոթեքի դիմում.
4. Հողամասի համար փաստաթղթերի պատրաստում և հավաքագրում, դրանց ստուգում բանկի կողմից.
5. Եթե ​​փաստաթղթերը բանկից որևէ բողոք չեն առաջացրել՝ վարկային միջոցների ձեռքբերում և հողամասի ձեռքբերում:

Հիմնական փաստաթղթերը, որոնք ձեզ անհրաժեշտ կլինեն հողի վրա հիփոթեքային վարկ ստանալու համար.

• Հողամասի սեփականության իրավունքի վկայագիր;
• Հողամասի հատակագիծը (պետք է ներառի. կադաստրային համարը, տեղեկատվություն կայքի գտնվելու վայրի, գնի, տարածքի, օգտագործման տեսակի, կատեգորիայի մասին);
• Խնամակալության և խնամակալության մարմինների թույլտվությունը՝ միայն այն դեպքում, եթե հողամասը ընդհանուր կամ անչափահասի ամբողջական սեփականություն է.
• Հողամասի բոլոր համասեփականատերերի (օրինակ, երկու ամուսինների) համաձայնությունը.
• Հողամասի վերաբերյալ փորձագիտական ​​եզրակացություն;
• Հողամասում որևէ շինության բացակայությունը հաստատող վկայագիր.

Առաջարկներ բանկերից

Սբերբանկ

• Գումարը - 300,000 ռուբլիից;
• Սկզբնական վճարում - 25% -ից;
• Ժամկետը՝ մինչև 30 տարի;
• Տոկոսադրույքը- 12-ից 14%;
• Գրավի պայմանները՝ ձեռք բերված գույքի գրավ,

Ամենաշատը թողարկում է Սբերբանկը մեծ քանակությամբառանց փաստաթղթային հաստատման լրացուցիչ եկամուտների հաշվառմամբ: Այն վարկավորում է թոշակառուներին և կարող է վարկ տրամադրել մինչև վարկառուի 75 տարեկանը: Բավականաչափ հավատարիմ վարկառուներին:

Ռոսսելխոզ բանկ

• Գումարը `100,000-ից մինչև 20,000,000 ռուբլի;
• Նախնական վճարում - 15% -ից;
• Ժամկետը՝ 1 ամսից մինչև 30 տարի
• Տոկոսադրույքը` 12,9%-ից մինչև 17,5%;
• Գրավի պայմանները՝ ձեռք բերված գույք.

Հուսալի Ազգային բանկ. Կա «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագիր, որը թույլ է տալիս նվազեցնել տոկոսադրույքը և PV-ն մինչև 10%: Թույլատրվում է օգտագործել մայրական կապիտալըորպես կանխավճար։

Միայն այս երկուսը պետական ​​բանկդասական տալ հող գնելու հիփոթեք , որով գնում է գրավ դնելու։ Բանկերի մնացած առաջարկները ենթադրում են գույքով գրավադրված հիփոթեք։

Այլընտրանքային տարբերակներ

Չնայած թվացյալ բազմաթիվ առավելություններին (հողամասի արագ ձեռքբերման հնարավորությունը, վարկի երկարաժամկետ մարման ժամկետը, բանկի գրավադրած մեծ գումարները), հողի գրավադրումը հողի ձեռքբերման ամենաշահավետ տարբերակը չէ։ Խոսքն այստեղ այն մասին է, որ հողամասը ոչ ստանդարտ գրավի առարկա է, հավանական է, որ այն նույնպես իրացվելի չէ։ Ցանկացած ֆինանսական հաստատության համար ուղղակի ձեռնտու է վարկառուին կլոր գումար տրամադրելը, հաշվի առնելով, որ բանկը կարող է իր համար չփոխհատուցել այդ ներդրումը: Հետևաբար, թողարկման խնդրանքով բանկի հետ կապվելու ցանկացած փորձի բավականին տարածված արդյունք հիփոթեքոչ իրացվելի հողատարածքի վրա հիփոթեքը շատ քիչ կլինի:

Ապահով լինելու համար բանկերը վարկի չափը որոշելու համար օգտագործում են ավելի բարձր գործակից. դուք կարող եք բավարար գումար չունենալ հող գնելու համար, որը պետք է արդյունահանվի առանց բանկի օգնության:

Այստեղ դուք կունենաք իրավիճակից դուրս գալու միայն երեք ճանապարհ.

1. Բանկին առաջարկեք լրացուցիչ գրավ, օրինակ՝ բնակարան:
2. Դիզայն սպառողական վարկ.
3. Վերցրեք անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ.

Ցանկացած բանկի համար թիվ մեկ տարբերակը կլինի ամենաեկամտաբերը՝ նրանք հաճույքով գրավ կընդունեն բնակարանը։ Բայց սա միայն իմաստ կունենա, եթե վարկային միջոցներծածկել ոչ միայն հողի գնումը, այլև դրա վրա տան կառուցումը։

Սպառողական վարկը իսկական փրկություն կլինի այն իրավիճակում, երբ ձեր ընտրած հատկացումը չի համապատասխանում բանկի պահանջներին, նման հողատարածքի արժեքը համեմատաբար փոքր է, և դուք կարող եք հեշտությամբ մարել վարկի պարտքը մինչև 5 տարի: Այդ դեպքում դուք ոչ միայն չեք վճարի, այլև կազատվեք գրավի դիմաց փաստաթղթերով զբաղվելու անհրաժեշտությունից։

Գոյություն ունեցող անշարժ գույքով գրավադրված հիփոթեքը կարող է օգնել, եթե բանկը չի հաստատել հողահատկացումը, իսկ սպառողական վարկի միջոցները բավարար չեն հող գնելու և դրա վրա տուն կառուցելու համար: Իհարկե, նման հիփոթեքի տոկոսադրույքը կլինի ավելի բարձր, քան ձեռք բերված գույքով գրավադրված հիփոթեքը, բայց նույնիսկ ընդհանուր առմամբ, գերավճարը և տոկոսադրույքը ավելի ցածր կամ հավասար կլինեն բանկի կողմից առաջարկվողին, եթե հողը չ համապատասխանում է կամ այնքան էլ չի համապատասխանում սահմանված պահանջներին:

Հետևյալ տեսանյութը ձեզ կպատմի այն դժվարությունների մասին, որոնք սպասում են վարկառուին հողի վրա բաղձալի հիփոթեքը ձեռք բերելու գործընթացում.

Բարի գալուստ Այսպիսով, այսօր մենք ունենք հողի գրավադրում։ Դուք կսովորեք հողի հիփոթեքի առանձնահատկությունները՝ առավելություններն ու այլընտրանքները: Քաղաքի բնակիչների շրջանում աճող միտում է նկատվում՝ գնելու ծայրամասային տարածքները և իրենց ցանկությամբ տներ կառուցել: Մենք հասկանում ենք՝ արդյոք շահավետ է հողատարածք վերցնել հիփոթեքով, նույնիսկ եթե իսկապես ցանկանում եք։

Ռուսաստանում հողի հիփոթեքի երկու տեսակ կա.

• Հիփոթեք հող գնելու համար;
• Իսկ հողի ձեռքբերման համար՝ նպատակ ունենալով կառուցել քոթեջ, տուն, քոթեջ և այլն։

Ձեռք բերված հողամասի նկատմամբ բանկի պահանջները կախված են հողամասերի վրա հիփոթեքային վարկ ստանալու նպատակներից:

Մինչ օրս քիչ բանկեր են առաջարկում նման ծառայություն՝ որպես հողի հիփոթեք: Հաշվի առնելով բնակելի հողերի բարձր արժեքը, ցանկացած բանկ հետաքրքրված է միայն հեղուկ տարբերակներով: Այլ կերպ ասած, բանկը ավելի հավանական է, որ հաստատի հիփոթեքը կառուցվող տնակային գյուղի հողի վրա, քան, օրինակ, անհայտ գետի ափին գտնվող վայրի դաշտում: Հետևաբար, բանկին նույնիսկ կհետաքրքրի, թե կոնկրետ ինչ տուն եք պատրաստվում կառուցել՝ այգի, երկիր, բնակելի ...

Նախքան կայքի ընտրությունը վերջնականապես որոշելը, նախ պետք է հասկանաք, թե ինչի համար է դա ձեզ անհրաժեշտ: Հիփոթեքային ծրագրի վերջնական ընտրությունը կախված կլինի դրանից: Այսպիսով, եթե դուք մտադիր եք գնել քոթեջ, ապա արժե մտածել, եթե դա քոթեջ է, ապա կարդացեք մեր գրառումը, բայց եթե դա լինի, ապա բոլորովին այլ պայմաններ կլինեն:

Հողամասի հիփոթեքի առանձնահատկությունները. մի շարք կարևոր նրբերանգներ.

Հողամասի հիփոթեքի և սովորական հիփոթեքի հիմնական տարբերությունը շրջված ընթացակարգն է: Եթե ​​նախատեսում եք բնակարան գնել, ապա նախքան բանկ գնալը, դուք կնայեք ձեզ համար հարմար բնակարանային մի քանի տարբերակներ, և միայն դրանից հետո գնացեք դիմելու: Բայց եթե դուք պլանավորում եք ապառիկ հողատարածք գնել, ապա ավելի խելամիտ կլինի նախ ընտրել բանկ, ծանոթանալ դրա պահանջներին և միայն դրանից հետո ընտրել այս պայմանների համար հողատարածքը: Հողամասի որոնման այս եղանակը կօգնի ձեզ նվազեցնել գնման ժամանակը:

Բնակարանի կամ պատրաստի տան հիփոթեքից երկրորդ կարևոր տարբերությունը գնված հողամասում առանց բանկի թույլտվության որևէ բան կառուցելու հնարավորությունն է, եթե դա նշված չէ վարկային պայմանագրում:

Գոյություն ունեն նաև ցամաքային գրավով ապահովված հիփոթեքի մի շարք այլ առանձնահատկություններ.

• Երբ հողամասը գրավադրված է, գրավի իրավունքը պահպանվում է բանկի կողմից: Այսինքն՝ ոչ միայն վարկառուն կարող է գրավադրված հողի վրա կառուցել այն, ինչ ուզում է, բանկը նույնպես պահպանում է նման իրավունքը։ Ավելին, հողի վրա շինություն կառուցելու համար բանկին նույնիսկ սեփականատիրոջ թույլտվությունը պետք չէ՝ որոշ դեպքերում։
• Վարկառուն, վարկային պայմանագիրը ստորագրելուց հետո, իրավունք կունենա իր կայքում կառուցված բոլոր շենքերի նկատմամբ:
• Եթե ​​ստանդարտ հիփոթեքում բնակարանի բաժնեմասը կարող է գրավ դառնալ, ապա հողամասի մասնաբաժինը գրավ չէ նման վարկի համար: Եթե ​​հողը ընդհանուր սեփականություն է, ապա այն կարող է գրավադրվել միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն ունի նման հողամասի բոլոր մյուս սեփականատերերի համաձայնությունը: Նույն կանոնը կիրառվում է այնպիսի վարկավորման համար դիմելիս, ինչպիսին է հողամասի վարձակալության իրավունքի հիփոթեքը:
• Տոկոսադրույքները սովորաբար շատ ավելի բարձր են, քան դասական հիփոթեքային վարկերում: Սա հեշտությամբ բացատրվում է. բանկը գրավադրում է բնակարանը շատ ավելի իրացվելի, քան հողը:
• Վարձակալված հողամասը կարող է գրավադրվել, եթե դրա վարձակալության ժամկետը գերազանցում է վարկի ժամկետը:

Հողամասի հիփոթեքն այսօր բավականին տարածված է. հողատարածքները ակտիվորեն գնում են այգիների և ամառանոցների կոոպերատիվներում, քոթեջներում և այլ ծայրամասային բնակավայրերում: Ռուսական բանկերից նման հիփոթեքային վարկերի առաջարկների թիվն ավելանում է։

Հողամաս գնելու համար հիփոթեքն ունի մի շարք նշանակալի առավելություններ.

• Նախ, ի վերջո, հողի հիփոթեքի տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, քան ապահովված սպառողական վարկի տոկոսադրույքը։
• Երկրորդ, վարկի երկար մարման ժամկետը մնում է. որոշ բանկեր նման վարկ են առաջարկում մինչև 30 տարի ժամկետով։
• Երրորդ, դուք կարող եք կառուցել առանց հաշվի առնելու բանկի շենքի պահանջները:

Պահանջներ

Բանկը հողամասը շահութաբեր է ճանաչում և դրա պահանջները բավարարելու դեպքում հիփոթեքային վարկ կտրամադրի։ Տարբեր բանկերի համար դրանք կարող են տարբերվել միմյանցից, բայց մենք կթվարկենք հիփոթեքի համար հողի ստանդարտ բնութագրերը:

Հիփոթեքով գնված հողամասին ներկայացվող պահանջները.

1. Հողամասի գտնվելու վայրը՝ որքան հեռու է այն մոտակա բնակավայրերից, քաղաքներից, խոշոր քաղաքներից և այլն:
2. Մոտակայքում տրանսպորտային հանգույցների և հաղորդակցությունների առկայություն
3. Լավ զարգացած ենթակառուցվածք.
4. Արդյո՞ք հողատարածքը պատկանում է բնակավայրի տարածքին՝ այն շինարարության համար օգտագործելու թույլտվությամբ։ Լավ է, եթե ձեր ընտրած տարբերակը գտնվում է քաղաքի ներսում. ռուսական բանկերն իսկապես չեն սիրում գյուղատնտեսական հողերը:
5. Չպետք է գտնվի շրջակա միջավայրի համար վտանգավոր ձեռնարկությունների մոտ:
6. Բանկը հիփոթեք չի տրամադրի բնապահպանական կամ արգելոցային գոտում գտնվող հողամասի վրա:
7. Ցանկալի է, որ ձեր ընտրած հողատարածքը հեռու լինի այն բանկի մասնաճյուղից, որը ձեզ տրամադրել է հիփոթեքը։ Շատ բանկեր նույնիսկ նշում են առավելագույն հեռավորությունը, որով կարող է տեղակայվել կայքը. սովորաբար այն չի գերազանցում 70 կմ-ը այն բնակավայրից, որտեղ գտնվում է բանկի մասնաճյուղը:
8. Բանկերը շատ են սիրում հողատարածքներ, որտեղ կարելի է հասնել մեքենայով, այնպես որ որպես գրավ առաջարկվող հողատարածքի կողքին ճանապարհի առկայությունը միայն առավելություն կլինի:
9. Հողամասի մակերեսը չպետք է պակաս լինի բանկի պահանջներով սահմանվածից:
10. Հողամասը պետք է ունենա հստակ սահմանված սահմաններ:
11. Հողամասն արդեն պետք է լինի կադաստրային գրանցամատյանում։
12. Ձեր ընտրած հողամասի վրա պարտավորություններ չպետք է լինեն՝ կալանք, վարձակալություն կամ դրա վրա արդեն տրված գրավ:
13. Վաճառողը պետք է լինի հողի սեփականատերը:

Ամենապահանջված հողատարածքներն այժմ համարվում են տնակային ավանների հողամասերը, ուստի բանկերը միշտ նախապատվությունը տալիս են դրանց։

Ռուսաստանի օրենսդրությամբ սահմանված միանշանակ արգելքը միայն հիփոթեքով երկու տեսակի հողերի ձեռքբերման համար է.

• Քաղաքային կամ պետական ​​մարմիններին պատկանող հողատարածք.
• Իսկ հողը շատ փոքր է։

Եթե ​​Ձեզ դուր է գալիս որոշակի հողամաս, բայց չգիտեք, արդյոք դրա հետ ամեն ինչ կարգին է, իրավական տեսանկյունից, կամ եթե Ձեզ անհրաժեշտ է փոխել հողամասի կատեգորիան կամ նպատակը, ապա խնդրում ենք գրանցվել անվճար խորհրդատվություն մեր առցանց փաստաբանի հետ ստորև ներկայացված հատուկ ձևով: Նա անմիջապես կօգնի:

Ով ավելի հավանական է, որ հաստատվի

Դուք կարող եք վարկային պայմանագիր կնքել բանկի հետ հիփոթեքի համար միայն այն դեպքում, եթե դուք.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի;
• Մեծահասակ, բայց ոչ կենսաթոշակային տարիքի;
• Ունեք բնակության թույլտվություն այն վայրում, որտեղ դուք պատրաստվում եք դիմել հիփոթեքի համար.
• Դուք կայուն զբաղվածություն ունեք և կարող եք դա հաստատել.
• Արդյո՞ք բավարար եկամուտ ունեք վարկը մարելու համար:
• Եվ եթե դուք ունեք լավ վարկային պատմություն:

Ինչպես թողարկել

Հողամասի վրա հիփոթեքը կարող է տրվել մի քանի պարզ քայլով.

1. Ընտրելով բանկի մասնաճյուղը, որտեղ դուք պատրաստվում եք հիփոթեքային վարկ վերցնել, և ծանոթանալով բանկի պահանջներին հողամասին:
2. Հողամասի ընտրություն (կամ ավելի լավ՝ մի քանի), որը համապատասխանում է բանկի բոլոր պահանջներին:
3. Հողամասի հայտի ներկայացում և բանկի կողմից հաստատում և, ընդհանրապես, հիփոթեքի դիմում.
4. Հողամասի համար փաստաթղթերի պատրաստում և հավաքագրում, դրանց ստուգում բանկի կողմից.
5. Եթե ​​փաստաթղթերը բանկից որևէ բողոք չեն առաջացրել՝ վարկային միջոցների ձեռքբերում և հողամասի ձեռքբերում:

Հիմնական փաստաթղթերը, որոնք ձեզ անհրաժեշտ կլինեն հողի վրա հիփոթեքային վարկ ստանալու համար.

• Հողամասի սեփականության իրավունքի վկայագիր;
• Հողամասի պլան (այն պետք է պարունակի. կադաստրային համար, տեղեկատվություն տեղանքի գտնվելու վայրի, գնի, տարածքի, օգտագործման տեսակի, կատեգորիայի մասին);
• Խնամակալության և խնամակալության մարմինների թույլտվությունը՝ միայն այն դեպքում, եթե հողամասը ընդհանուր կամ անչափահասի ամբողջական սեփականություն է.
• Հողամասի բոլոր համասեփականատերերի (օրինակ, երկու ամուսինների) համաձայնությունը.
• Հողամասի վերաբերյալ փորձագիտական ​​եզրակացություն;
• Հողամասում որևէ շինության բացակայությունը հաստատող վկայագիր.

Առաջարկներ բանկերից

Սբերբանկ

• Գումարը - 300,000 ռուբլիից;
• Սկզբնական վճարում - 25% -ից;
• Ժամկետը՝ մինչև 30 տարի;
• Տոկոսադրույքը `12-ից 14%;
• Գրավի պայմանները՝ ձեռք բերված գույքի գրավ,

Սբերբանկը թողարկում է ամենամեծ գումարը՝ հաշվի առնելով լրացուցիչ եկամուտը՝ առանց փաստաթղթային հաստատման։ Այն վարկավորում է թոշակառուներին և կարող է վարկ տրամադրել մինչև վարկառուի 75 տարեկանը: Բավականաչափ հավատարիմ վարկառուներին:

Ռոսսելխոզ բանկ

• Գումարը `100,000-ից մինչև 20,000,000 ռուբլի;
• Նախնական վճարում - 15% -ից;
• Ժամկետը՝ 1 ամսից մինչև 30 տարի
• Տոկոսադրույքը` 12,9%-ից մինչև 17,5%;
• Գրավի պայմանները՝ ձեռք բերված գույք.

Հուսալի պետական ​​բանկ. Կա «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագիր, որը թույլ է տալիս նվազեցնել տոկոսադրույքը և PV-ն մինչև 10%: Որպես կանխավճար թույլատրվում է օգտագործել մայրության կապիտալը։

Այս պետական ​​բանկերից միայն երկուսն են դասական հիփոթեքային վարկ տրամադրում հողամասի գնման համար, որում այն ​​գրավադրված է։ Բանկերի մնացած առաջարկները ենթադրում են գույքով գրավադրված հիփոթեք։

Այլընտրանքային տարբերակներ

Չնայած թվացյալ բազմաթիվ առավելություններին (հողամասի արագ ձեռքբերման հնարավորությունը, վարկի երկարաժամկետ մարման ժամկետը, բանկի գրավադրած մեծ գումարները), հողի գրավադրումը հողի ձեռքբերման ամենաշահավետ տարբերակը չէ։ Խոսքն այստեղ այն մասին է, որ հողամասը ոչ ստանդարտ գրավի առարկա է, հավանական է, որ այն նույնպես իրացվելի չէ։ Ցանկացած ֆինանսական հաստատության համար ուղղակի ձեռնտու է վարկառուին կլոր գումար տրամադրելը, հաշվի առնելով, որ բանկը կարող է իր համար չփոխհատուցել այդ ներդրումը: Հետևաբար, ոչ իրացվելի հողի վրա հիփոթեքային վարկ տրամադրելու խնդրանքով բանկ դիմելու ցանկացած փորձի բավականին տարածված արդյունքը կլինի չափազանց փոքր հիփոթեքային գումար:

Ապահով լինելու համար բանկերը վարկի չափը որոշելու համար օգտագործում են ավելի բարձր գործակից. դուք կարող եք բավարար գումար չունենալ հող գնելու համար, որը պետք է արդյունահանվի առանց բանկի օգնության: Այստեղ դուք կունենաք իրավիճակից դուրս գալու միայն երեք ճանապարհ.

1. Բանկին առաջարկեք լրացուցիչ գրավ, օրինակ՝ բնակարան:
2. Ստացեք սպառողական վարկ.
3. Վերցրեք անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ.

Ցանկացած բանկի համար թիվ մեկ տարբերակը կլինի ամենաեկամտաբերը՝ նրանք հաճույքով գրավ կընդունեն բնակարանը։ Բայց դա միայն իմաստ կունենա, եթե վարկային միջոցները ծածկեն ոչ միայն հողի գնումը, այլեւ դրա վրա տան կառուցումը։

Դա իսկական փրկություն կլինի այն իրավիճակում, երբ ձեր ընտրած հատկացումը չի համապատասխանում բանկի պահանջներին, նման հողատարածքի արժեքը համեմատաբար փոքր է, և դուք կարող եք հեշտությամբ մարել վարկի պարտքը մինչև 5 տարի: Այդ դեպքում դուք ոչ միայն չեք վճարի, այլև կազատվեք գրավի դիմաց փաստաթղթերով զբաղվելու անհրաժեշտությունից։

Դա կարող է օգնել, եթե բանկը չի հաստատել հողհատկացումը, իսկ սպառողական վարկի միջոցները բավարար չեն հող գնելու և դրա վրա տուն կառուցելու համար։ Իհարկե, նման հիփոթեքի տոկոսադրույքը կլինի ավելի բարձր, քան ձեռք բերված գույքով գրավադրված հիփոթեքը, բայց նույնիսկ ընդհանուր առմամբ, գերավճարը և տոկոսադրույքը ավելի ցածր կամ հավասար կլինեն բանկի կողմից առաջարկվողին, եթե հողը չ համապատասխանում է կամ այնքան էլ չի համապատասխանում սահմանված պահանջներին:

Սպասում ենք ձեր հարցերին մեկնաբանություններում։ Բաժանորդագրվեք նախագծի թարմացումներին և աջակցեք գրառմանը. սեղմեք սոցիալական ցանցի կոճակները:

Շատերն են երազում սեփական տուն ունենալ քաղաքից դուրս։ Սա հատկապես վերաբերում է մեծ բնակավայրի եռուզեռից տառապող մեգապոլիսների բնակիչներին: Այս դեպքում քաղաքից դուրս տուն կառուցելը դառնում է լավագույն տարբերակըխնդրի լուծումը։ Այնուամենայնիվ, կա մեկ խնդիր. Հողատարածքների առաջարկների լայն տեսականի բախվում է երազանքների իրականացման համար բավարար գումարի բացակայության հետ: Շատերը պարզապես չեն կարող իրենց թույլ տալ այս շքեղությունը: Հողամասի հիփոթեքը կարող է օգնել այս իրավիճակում:

Ֆինանսական ծառայության այս տեսակը դեռ լայն տարածում չի գտել, թեև դրա ժողովրդականությունը անշեղորեն աճում է։ Հողամասերի հիփոթեքի առանձնահատկությունները կայանում են գրանցման գործընթացի ավելի բարդության մեջ՝ համեմատած նման վարկի դասական տարբերակների հետ: Սա պայմանավորված է նաև ներկայացված ծառայության «նորույթով»։ Հիփոթեքի այս տեսակը մեր երկրում ի հայտ եկավ ընդամենը մի քանի տարի առաջ։ Ուստի հեշտ գործ չէ համապատասխան վարկային ծրագիր գտնելը։

2019 թվականին նման վարկ տրամադրող ֆինանսական հաստատություններից կարելի է նշել Սբերբանկը, ՌոսԵվրոբանկը, Ռոսսելխոզբանկը, ՎՏԲ 24-ը և այլն: Այս կազմակերպություններից շատերը հող գնելու համար վարկեր են տրամադրում միայն իրենց գործընկեր ընկերություններից:

Սբերբանկը բնութագրվում է հողի վրա հիփոթեք ձեռք բերելու ամենահավատարիմ պայմաններով: Այստեղ տոկոսադրույքը նվազագույն է, մինչդեռ կանխավճարը պետք է կազմի տասը տարի վարկի ժամկետով օբյեկտի արժեքի 50%-ը կամ ավելին: Հնարավոր և այլ տարբերակներ: Որքան երկար է վարկի ժամկետը և որքան ցածր է կանխավճարի չափը, այնքան բարձր է վարկի տոկոսադրույքը:

Հողամասի վրա հիփոթեքի տրամադրման պայմանները

Հնարավո՞ր է հիփոթեք վերցնել հողամասի վրա՝ որոշում է բանկը: Հենց նա է սահմանում հողի ձեռքբերման համար վարկ տրամադրելու պայմանները։ Հաջողության հասնելու ձեր հնարավորությունները մեծացնելու համար դուք պետք է մեծ ուշադրություն դարձնեք խնդրի որոշ ասպեկտների վրա:

Գրավի առարկայի պահանջները

Վարկի ապահովություն - կարևոր կետ. Այս դեպքում, ինչպես գրավծառայում է որպես ձեռք բերված հողամաս։ Միաժամանակ պետք է հաշվի առնել դրա իրացվելիությունը։ Հատկացման գնահատված արժեքը պայմանավորված է մի շարք գործոններով.

Հողատարածքը գրավի հատուկ տեսակ է: Այդ իսկ պատճառով ֆինանսական կառույցները բավականին խիստ պահանջներ են դնում դրա համար։

Հողամաս գնելու համար հիփոթեքը կարող է տրվել օբյեկտի հետևյալ պահանջներին համապատասխանության դեպքում.

• Հատկացումը պետք է ներառվի բնակավայրի հողերի ցանկում, որոնք կարող են օգտագործվել իժ. Բանկային կազմակերպությունները չեն սիրում աշխատել այլ տեսակի հողամասերի հետ՝ դրանց մերժման օրինականությանը հետևելու դժվարության պատճառով: izhs-ի տակ գտնվող հողամասի հիփոթեքը լավագույն տարբերակն է:
• Կարևոր է նաև հողի գտնվելու վայրը։ Ֆինանսական հաստատությունները հստակորեն սահմանում են հատկացման առավելագույն թույլատրելի հեռավորությունը քաղաքից՝ 100 կիլոմետրի սահմաններում։ Որոշ բանկերի համար նշաձողը նույնիսկ ավելի ցածր է՝ մոտ 30 կիլոմետր:
• Կայքը չպետք է գտնվի արգելոցում, բնության պահպանության գոտում, հակառակ դեպքում դուք վտանգում եք վարկ չստանալ։
• Լուրջ պլյուս կլինի տարածքում կոմունալ հարմարությունների առկայությունը՝ կոյուղի, էլեկտրաէներգիա, գազ և ջուր։
• Ցանկալի է, որ հատկացման տարածքը լինի առնվազն 6 ակր, և լինի ճանապարհ, որով կարելի է հասնել տեղանք ամբողջ տարվա ընթացքում: Մի հույս դրեք փոխառու միջոցներեթե դուք նախատեսում եք գնել ավելի քան 50 ակր տարածք: Կծառայի լավ տրանսպորտային փոխանակում ավելացված օգուտվարկի համար դիմելիս.

Վարկ ստանալու կարգը

Որոշելով առանց շենքի հողամաս գնելու համար հիփոթեքային վարկ վերցնել, դուք պետք է հետևեք որոշակի օրինակին: Ոմանք սխալմամբ կարծում են, որ նախ պետք է ընտրել հարմար տարբերակ հագնվելու համար, և միայն դրանից հետո դիմել ֆինանսական հաստատության՝ վարկ ստանալու համար։ Գործնականում ամեն ինչ այլ է։

Պետք է նկատի ունենալ, որ բանկային հաստատություններից յուրաքանչյուրն առաջարկում է իր պայմանները և ունի այս տեսակի հիփոթեքի պայմանագրերի կատարման որոշ առանձնահատկություններ: Նախ պետք է ընտրություն կատարել ֆինանսական կազմակերպություն, և միայն դրանից հետո անցնել համապատասխան հողամասի ընտրությանը` հաշվի առնելով բանկի կողմից սահմանված հատկացման չափանիշները: Այս մոտեցումը կխնայի ձեզ շատ ժամանակ և ջանք:

Հողամասի հիփոթեքը տրվում է այն բանից հետո, երբ վարկառուն տրամադրում է փաստաթղթերի փաթեթ: Ցուցակը նույնական է բոլոր բանկային հաստատությունների համար, տարբերություններն աննշան են։ Այս հավաքածուն ներառում է.

• Իրավունքների պետական ​​գրանցման մասին փաստաթուղթ՝ նոտարի կողմից վավերացված պատճեն
• Կադաստրային քաղվածք կայքի համար բնօրինակով
• Քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից հողի համար և այլն:

Դուք նաև պետք է կցեք փաստաթղթեր, որոնք կարող են ծառայել որպես վարկառուի զբաղվածության, նրա եկամտի բավարար մակարդակի և այլնի հաստատում:

Բոլոր հավաքագրված փաստաթղթերը ստուգման համար փոխանցվում են բանկային հաստատության վերլուծական բաժնի մասնագետներին: Անհրաժեշտության դեպքում լրացուցիչ հարցումներ կարող են ներկայացվել սեփականատերերին, վարկառուներին և նոտարներին: Միայն ներկայացված փաստաթղթերի մանրակրկիտ վերլուծությունից հետո ֆինանսական հաստատությունը վճիռ է կայացնում կոնկրետ վարկառուի կողմից հողի հիփոթեք ստանալու հնարավորության վերաբերյալ։ Սովորաբար որոշում է կայացվում 3-5 օրվա ընթացքում։

Պայմանավորված օրը կնքվում է հիփոթեքային պայմանագիր, առքուվաճառքի պայմանագիր և ապահովագրության պայմանագիր: Այնուհետև վարկառուն պետք է փոխանցի կանխավճարը և փոխառու միջոցները պահատուփվարկային հաստատություն. Վերջնական փուլը սեփականության իրավունքի նոր ձեռք բերված բաշխման գրանցումն է։

Պայմանագրի առանձնահատկությունները

Հողամասի գրավի պայմանագիրն ունի որոշ առանձնահատկություններ, որոնք պետք է հաշվի առնել. Այն նախատեսում է վարկառուի իրավունքը շինհրապարակում շինարարություն իրականացնելու իր ցանկությամբ՝ առանց գործողությունները պարտատիրոջ հետ համաձայնեցնելու։ Ինչ վերաբերում է վերոնշյալ պայմանագրի բուն ձևին և բովանդակությանը, հարկ է նշել հետևյալ կետերը.

Բոլոր էական պայմանները պետք է գրանցվեն փաստաթղթում: Պայմանագիրը կնքված է ք գրելընոտարական վավերացմամբ։Ինչպես նաև, գործող օրենսդրությանը համապատասխան, անհրաժեշտ է գրանցել հողամասի հիփոթեքը։ Անհրաժեշտ է մանրամասնորեն նշել տվյալ հողամասի վերաբերյալ տվյալները, ներառյալ դրա կադաստրային համարը, գտնվելու վայրը, ձևը, չափը, նպատակը և այլ հատկանիշներ:

Ստորջրյա ժայռեր

Պետք է նկատի ունենալ, որ դիմորդը պետք է ունենա ավելի բարձր եկամուտ, քան բնակարանի համար վարկ ստանալու դեպքում։Վարկի պայմանները շատ չեն տարբերվում ստանդարտներից և տատանվում են 10-ից 25 տարի: Սովորաբար, վարկառուն պետք է անհապաղ վճարի ձեռք բերված հողամասի արժեքի առնվազն 20%-ը:

Որպես գրավ բանկային հաստատությունը կարող է պահանջել ցանկացած լրացուցիչի տրամադրում Անշարժ գույք. Վերաապահովագրություն կողքից վարկային հաստատությունպայմանավորված բարձր ռիսկայինպարտքի դեֆոլտ և առանձնահատկություններ վարկային արտադրանք. Հողամասը շատ դժվար է համարժեք գնահատել: Հետեւաբար, նման գործարքների անցկացումը կարգով ավելի բարդ խնդիր է, քան քաղաքի բնակարան վաճառելը։ Հողի արժեքը ձևավորվում է բազմաթիվ գործոնների ազդեցության ներքո. Ներկայումս շահավետ գործարքը մի քանի տարի անց կարող է կորցնել իր արժեքը:

Որպես օրինակ կարող է ծառայել ընտրված գեղատեսիլ վայրում վնասակար արտադրություն կազմակերպելու փաստը։ Այս դեպքում հողհատկացումը, որը մեծ արժեք ուներ, կորցնում է իր իրացվելիությունը։ Եթե ​​նման անհրաժեշտություն առաջանա, ապա պարտատերը չի կարողանա վաճառել այն համարժեք գնով։ Ահա թե ինչու բանկային կառույցներնրանք այնքան էլ չեն սիրում ռիսկի դիմել՝ հողատարածք գնելու համար հիփոթեքային վարկ տրամադրելով։ Իրենց ապահովագրելու համար ֆինանսական հաստատությունը պետք է խստացնի պահանջները վարկառուների համար և նշանակի զգալի գերավճարներ վարկի համար:

Մեր երկրում հողի շուկան դեռ ամբողջությամբ ձևավորված չէ՝ գործընթացը միայն շարունակվում է։ Ֆինանսական հաստատությունները հողը դասակարգում են որպես ցածր իրացվելի ակտիվներ, որոնց արժեքը բավականին դժվար է որոշել: Այս առումով, առայժմ սակավաթիվ բանկեր պատրաստ են իրենց հաճախորդներին առաջարկել հողամասով ապահովված շահութաբեր վարկավորման ծրագրեր։

Եթե ​​հոգնել եք քաղաքային բետոնե տուփում ապրելուց և ազատություն եք ուզում, սկսեք տուն կառուցել հիփոթեքային ծրագրով։

Բնակարան գնելը ցանկացած ընտանիքի համար ամենակարեւոր գնումներից մեկն է:

Մեծ քաղաքների բնակիչների մեծ մասը սկսում է լրջորեն մտածել ավելի հանգիստ վայր՝ քաղաքից դուրս տեղափոխվելու մասին։

Սա ամբողջական տեղափոխություն է: մշտական ​​բնակության. Շուրջը շրջապատված կլինի մաքուր օդով, պատի հետևում ոչ մի հարեւան, ինչպես նաև գետի, լճի, ջրամբարի պես երկրային տարբեր բարիքներ:
Օրինակ՝ նույն գումարով, 2-ի փոխարեն սենյականոց բնակարան, դուք կարող եք կառուցել գեղեցիկ Հանգստյան տուն, որը մակերեսով բնակարանից 1,5-2 անգամ մեծ կլինի։ Նաև, կախված հողամասի չափից, ժամանակի ընթացքում հնարավոր կլինի ավարտել բաղնիքի, ամառանոցի կառուցումը, լողավազան պատրաստել, ավտոտնակ կցել, իսկ մնացած մասում կարելի է ծառեր տնկել։

Ո՞վ կհրաժարվի նման տանը ապրելուց։ Եվ այս ամենը քաղաքային ձանձրալի եռուզեռից հեռու։

Վարկ՝ քոթեջի կառուցման համար

Իհարկե, ոչ բոլորին է պետք լիարժեք ամառանոց: Մարդկանց մեծամասնությունը ցանկանում է ունենալ միայն փոքրիկ ամառանոց կամ այգի: Այս դեպքում կարող եք նաև վարկ վերցնել։

Սբերբանկը վարկ է առաջարկում շինարարության համար ծայրամասային անշարժ գույք, դրա գնման, ինչպես նաև հողի ձեռքբերման համար։ Նվազագույն գումարըմինչդեռ 300,000 ռուբլի: Ամենից հետո միջին արժեքը ամառանոցներմարզերում տատանվում է 300,000 ռուբլիից:

Եթե ​​դուք արդեն ունեք հողամաս, կարող եք վարկ վերցնել շինարարության համար ամառանոց. Նման վարկերը տրամադրում են ավելի հուսալի բանկերը՝ Սբերբանկը և Ռոսսելխոզբանկը, որոնք առաջարկում են առավելագույնը: շահավետ պայմաններև երկարաժամկետ (մինչև 25 տարի):

Համաձայն բանկի պայմանների՝ գրավը հետևյալն է.

• առկա անշարժ գույք, որը պատկանում է հաճախորդին.
• արդեն գոյություն ունեցող հողատարածք, իսկ հողի կատեգորիան պետք է լինի անհատական ​​բնակարանաշինություն.
• մի կտոր հող, որը պետք է ձեռք բերվի և դրա վրա ապագա տուն կառուցվի.
• հաճախորդի շարժական գույք.
• մայրական կապիտալը.

Տուն կառուցելու համար հիփոթեք են տալիս.

Ցավոք, բանկային առաջարկներշատ քիչ. Տան շինարարության հիփոթեքը բանկի համար հիփոթեքային վարկերի ամենավտանգավոր տեսակներից մեկն է, ուստի պահանջներն ավելի խիստ են:

Հիմնական ռիսկը անավարտ շինարարության դեպքն է, որն ավտոմատ կերպով նվազագույնի է հասցնում այս շենքի իրացվելիությունը։ Իր ռիսկերը փոխհատուցելու համար բանկը պահանջում է առավելագույն գրավի պարտավորություններ, հաճախ պահանջվում են համավարկառուներ:

Հիշեցնենք, որ 2014 թվականի դեկտեմբերի անկայունությունը բանկային հատվածում ստիպեց գրեթե բոլոր բանկերին (ներառյալ Սբերբանկը) կրճատել բնակարանների շինարարության համար հիփոթեքային վարկավորման ծրագրերը: Միայն 2015 թվականի մայիսի 29-ին Սբերբանկի կայքում տեղեկություն հայտնվեց «Բնակելի տան կառուցում» կոչվող առանձնատան հիփոթեքային վարկավորման ծրագրի վերսկսման մասին։

Շենքի օբյեկտին ներկայացվող պահանջները

Ցավոք, դուք չեք կարող պարզապես գնալ բանկ և վարկ խնդրել ձեր երազանքների տունը կառուցելու համար:

Բանկը պետք է համոզվի, որ ձեր շինարարությունը իրատեսական գործընթաց է, և ապագայում այն ​​շահագործման հանձնելու հետ կապված խնդիրներ չեն լինի։ Սրանում դուք պետք է համոզեք բանկին, և դա արվում է ոչ թե գունավոր ելույթներով, այլ իրական փաստաթղթերով՝ թույլտվությունների, ծրագրերի, նախագծերի և հաստատումների տեսքով։

Տան շինարարությունը պետք է տեղի ունենա օրենքով սահմանված կարգով։ Սկզբում պետք է ձեռք բերել բոլոր թույլտվությունները, պատվիրել նախագիծ, որը պետք է հաստատվի, որպեսզի շինարարության ավարտից հետո տունը շահագործման հանձնելիս խնդիրներ չառաջանան։

Բանկը վճարում է Հատուկ ուշադրությունձեր հողը. Եթե ​​քո սեփականությունն է, հոյակապ, եթե վարձակալված է, դա էլ վատ չէ (միակ բանը, ուրեմն չի կարող որպես գրավ հանդես գալ)։ Հողատարածքը պետք է հարմար լինի բնակարանաշինության համար։ Դե, եթե կան արդեն ամփոփված է կայքում ինժեներական հաղորդակցություն. Հողամասի վերաբերյալ փաստաթղթերը պետք է լինեն հնարավորինս ամբողջական և պատրաստ օբյեկտի սեփականության իրավունքի գրանցման համար: Եթե ​​կայքը արդեն բացված է շինարարական աշխատանքներ, իսկ համենայն դեպս հիմքը դրված է, ապա հիփոթեք ձեռք բերելու համար անհրաժեշտ է գրանցել անավարտ շինարարության օբյեկտ։

Կայքի պահանջները.

• Հողամասը պետք է գտնվի պարտատեր բանկի գտնվելու վայրից որոշակի հեռավորության վրա.
• Հիփոթեքային հողամասի հողի կատեգորիան պետք է լինի բացառապես «բնակավայրերի հող» և նախատեսված է անհատական ​​բնակարանաշինության, հողագործության կամ ամառանոցային շինարարության համար.
• Կայքը չպետք է ծանրաբեռնված լինի.
• Եթե ​​հողամասում կան շենքեր և շինություններ, ապա դրանց նկատմամբ վարկառուի սեփականությունը պետք է արտացոլվի Միասնականում. պետական ​​ռեգիստրիրավունքներ այս անշարժ գույքի նկատմամբ.
• Եթե ​​հողամասը պատկանում է բաժնային սեփականության իրավունքին, ապա բոլոր սեփականատերերը պարտավոր են հանդես գալ որպես գրավատուներ:

Փոխառու միջոցներով տան կառուցման ֆինանսավորման ուղիները

Շինարարության համար նպատակային վարկ.

Դա բավականին բարդ է ու երկար, շատ նրբերանգներ ու խոչընդոտներ։ Դուք կարող եք ստանալ փողի առաջին տրանշը, անշնորհք կերպով հաստատել դրա օգտագործումը և կորցնել գումարի երկրորդ մասը։ Սա կարող է սառեցնել շինարարությունը: Նաև այս տարբերակում պահանջվում է հաստատել կանխավճարի առկայությունը: Բանկը կարող է տալ միայն 70-80%-ը գնահատված արժեքըապագա տուն.

Հողով ապահովված վարկ.

Եթե ​​դուք արդեն ունեք հողատարածք, սա շատ ավելի հեշտացնում է գործը: Իհարկե, հողամասի համար մեծ գումար չեն տա։ Բայց դա կարող է լրացուցիչ աղբյուր լինել։ Միգուցե դուք ունեք լրացուցիչ խնայողություններ, որոնք նույնպես կհեշտացնեն շինարարությունը։

Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ.

Սա ավելի լուրջ քայլ է։ Դուք կարող եք գրավ դնել, օրինակ, ձեր բնակարանը՝ զգալի գումար ստանալու համար։ Բանկերը հաստատում են առավելագույնը 80% շուկայական արժեքըգրավադրված բնակարան. Այս գումարը կարող է բավարար լինել շինարարությունն ամբողջությամբ ֆինանսավորելու համար։

Տրանսպորտային վարկ.

Տրանսպորտը դնելու դեպքում կարող եք նաև լավ գումար ստանալ։ Պետք է հիշել, որ բանկը մեքենան կգնահատի շուկայական արժեքի 60-70%-ով։ Ընդ որում, վարկեր կան և՛ մեքենաների գրավատներում, և՛ բանկերում։ Տրանսպորտով գրավադրված վարկերը սովորական են ոչ նպատակային վարկերգրավով։ Գրեթե յուրաքանչյուր խոշոր բանկ ունի դրանք:

Մայրության կապիտալի օգտագործումը.

Այն կարող է օգտագործվել նաև շինարարության համար։

Սպառողական վարկեր՝ առանց գրավի.

Հնարավոր է և նույնիսկ ավելի լավ է մի քանի վարկ վերցնել։ Շինարարությունը ծանր աշխատանք է։ Դե, իհարկե, եթե խնայողություններ կան։ Կրկին մեծ գումար չի տրվի, քանի դեռ բանկին ինչ-որ բան չեք տվել որպես գրավ։ Եթե ​​դուք չեք ցանկանում գրավով վարկեր, ապա կարող եք առաջարկել հետևյալ սխեման՝ սեփական խնայողություններ + սպառողական վարկ 1-2-ի համար։ Շենքի մի մասը կառուցեցինք, վարկը փակեցինք, նորը վերցրինք։ Շինարարությունը, սակայն, կձգձգվի, բայց պարտքի սպասարկման տեսանկյունից համեմատաբար անվտանգ է։

Տան կառուցման համար վարկ ստանալու սխեման 2017թ

Սխեմատիկորեն, տան կառուցման համար գրանցման և հիփոթեքային վարկ ստանալու գործընթացը (որպես օրինակ տրված է Սբերբանկը) այսպիսի տեսք ունի.

• բանկ դիմում ներկայացնելը;
• Տրամադրում պահանջվող փաստաթղթերԸստ կանխավճար(հաշվի քաղվածք, ստուգում);
• վարկի գումարի ԱՌԱՋԻՆ մասի ստացում;
• Ծախսված գումարի հաշվետվություն;
• վարկի գումարի ԵՐԿՐՈՐԴ մասի ստացում;
• Շինարարության ավարտից հետո սեփականության իրավունքի գրանցում;
• Կառուցված տունը որպես գրավ փոխանցել բանկին՝ տոկոսադրույքը նվազեցնելու համար.

Ինչ փաստաթղթեր են պահանջվում:

Փաստաթղթեր, որոնք կպահանջվեն.

• Անձնագրեր (ձեր, ամուսին կամ ամուսին, ինչպես նաև նրանք, ովքեր համավարկառուներ և երաշխավորներ են) - պատճենները գրանցումներով.
• Աշխատանքի մասին վկայական, որը ցույց է տալիս եկամուտը;
• Գրավի հետ կապված բոլոր փաստաթղթերը (հողամասի կամ այլ բնակարանի սեփականության վկայական).
• ապագա տան կառուցման պլան և դրա համար այլ փաստաթղթեր.
• Կանխավճար (ապացույց դրա առկայության մասին);
• Անհրաժեշտության դեպքում ամուսնության և երեխաների ծննդյան վկայական:

Բանկը կարող է անհատական ​​հիմունքներով պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր (հավաստագիր մայր կապիտալի, հաշվի կարգավիճակի վկայական, զինվորական վկայական և այլն):

Արդյո՞ք հիփոթեք ստացողը վտանգի տակ է:

Շատերին անհանգստացնում են հնարավոր ռիսկերը, որոնք հիմնական խոչընդոտն են հիփոթեք ձեռք բերելու համար։ Ամենամեծ մտահոգությունները կապված են այն բանի հետ, որ գրավի դեպքում և ամսական մարումներ վճարելու ունակության բացակայության դեպքում մարդը կորցնում է սեփական ունեցվածքը։ Բայց այս իրավիճակին կարելի է նայել մյուս կողմից։ Այն դեպքում, երբ հիփոթեքի սեփականատերը կորցնում է ամսական մարման հնարավորությունը, նա հնարավորություն ունի վերավաճառել կիսատ. առանձնատուն. Նման անշարժ գույքի պահանջարկը բավականին մեծ է մեր շուկայի համար։ Իսկ չապահովված հիփոթեքը հեշտ է վերագրանցել նոր սեփականատիրոջ համար: Այս դեպքում դուք բացարձակապես ոչինչ չեք կորցնի, և ռիսկը հասցվում է բացարձակ նվազագույնի։ Հիփոթեք դնելը շատ շահավետ և արժանի առաջարկ է այն մարդկանց համար, ովքեր այս գումարի կարիքն ունեն։ Նրանց շնորհիվ դուք կարող եք կառուցել և վերազինել ձեր նոր տուն. Պարզապես ավելի զգույշ եղեք տարբեր բանկերի հիփոթեքային առաջարկներն ուսումնասիրելիս։ Ընտրեք այն հիփոթեքը, որը պայմանների առումով առավել բարենպաստ է և ձեզ նվազագույն անհարմարություններ կպատճառի։