ՄուտքՊետության կողմից հիփոթեքի մասնակի մարում. Պետության միջոցներով հիփոթեքի մարում
Ռուսաստանում հիփոթեքը տուն գնելու շատ տարածված միջոց է: Քանի որ անշարժ գույքի արժեքը չափազանց բարձր է, բնակչության մեծ մասը չի կարող իրեն թույլ տալ ինքնուրույն կամ բնակարան գնել. առանձնատուն, միանգամից դնելով ամբողջ գումարը։ Բանկի կողմից տրված վարկը շատերի համար դառնում է բնակարանային խնդրի լուծում, բայց այն ծանրաբեռնված է տոկոսներով, և հաշվի առնելով, որ հիփոթեքը մարելու համար տարիներ կպահանջվեն, սա շատ է. մեծ գումարգերավճարները վերջում. Բացի այդ, եթե ինչ-ինչ պատճառներով վարկառուն չկարողանա շարունակել այն մարել, նա կարող է կորցնել ինչպես արդեն վճարված գումարները, այնպես էլ հենց վարկը։ Անշարժ գույք.
Քանի որ պետությունը մտահոգված է նաև բնակչության բնակարանային խնդրի լուծմամբ, կառավարությունը մշակել և հաստատել է սոցիալական ծրագիր, որի շնորհիվ բնակարանի, տան կամ դրա կառուցման համար հիփոթեք տված անձինք կարող են օգնություն ստանալ։ Փաստորեն, սա վարկի դիմաց վճարված միջոցների մի մասի ուղղակի վերադարձ է։
Սուբսիդիան տրամադրվում է ոչ բոլորին, այլ միայն ֆինանսական դժվարության մեջ գտնվող քաղաքացիների որոշակի կատեգորիայի։ Մինչ օրս նրանք իրավունք ունեն պետությունից պահանջել 600 հազ.
Սոցիալական ծրագրին մասնակցելու առանցքային պայմաններն են ճգնաժամի հետևանքով վարկառուի եկամուտների զգալի նվազման և վարկերի վճարումների ավելացման փաստը, ինչը տեղին է, եթե այն վերցված է դոլարով։
Հարգելի ընթերցողներ.
Դա արագ և անվճար է:
Ինչպե՞ս հասկանալ պայմանները:
Հիմնական պայմանները պետք է ավելի մանրամասն դիտարկվեն՝ հասկանալու համար, թե ինչ չափանիշներ պետք է համապատասխանեն քաղաքացիները, եթե ցանկանում են պետական գանձարանից ստանալ 600 հազար ռուբլի՝ իրենց հիփոթեքը մարելու համար։
| Հնարավոր պայմաններ | Ինչ է դա նշանակում |
|---|---|
| Վարկառուի եկամտի մակարդակը, ում համար տրվել է վարկը, նվազել է | Պարտքի ենթակա գումարը դուրս կգա այն բանից հետո, երբ վճարողը ապացույցներ ներկայացնի, որ վերջին երեք ամիսների ընթացքում եկամուտը կրճատվել է ավելի քան երեսուն տոկոսով՝ համեմատած այն մակարդակի հետ, որը եղել է մինչև վարկի տրամադրումը: Ընդհանրապես հաշվի չի առնվում վարկառուի գնողունակությունը։ |
| Ամսական վճարումների ավելացում | Կիրառվում է այն վարկառուներին, որոնց հիփոթեքը ԱՄՆ դոլարով է: Չնայած այն հանգամանքին, որ ըստ փաստաթղթերի ոչինչ չի փոխվել, ռուբլու արժեզրկման պատճառով այն գործնականում զգալիորեն աճել է։ Դուք կարող եք գումար ստանալ սուբսիդիաներից միայն այն դեպքում, երբ նման վճարման չափն ավելացել է երեսուն և ավելի տոկոսով: Ընդ որում, փոխհատուցում իրականացնելու երկու տարբերակ կա՝ դուրս գրել պարտքը մինչև 600 հազարի չափով կամ կրկնակի կրճատել ամսական վճարումների չափը մեկուկես տարով։ Տարբերակի ընտրությունը մնում է վճարողի վրա: |
Ո՞վ կարող է մարել պարտքի մի մասը.
Հիփոթեքի վճարման չափը նվազեցնելու համար դուք պետք է պատկանեք հետևյալ կատեգորիաներից մեկին.
- մեկ կամ ավելի երեխա ունեցող ընտանիք կամ միայնակ մայր (միայն հայր), ինչպես նաև մինչև տասնվեց տարեկան երեխաների պաշտոնական խնամակալները.
- Ռազմական գործողությունների մասնակից, ով ունի այս փաստը հաստատող փաստաթղթեր.
- Հաշմանդամություն ունեցող անձ, ինչպես նաև հաշմանդամություն ունեցող երեխայի խնամակալներն ու ծնողները.
Նախկինում գիտության ոլորտում աշխատող պետական աշխատողները, ինչպես նաև պաշտպանական ձեռնարկությունների աշխատակիցները և պետական վարկային ծրագրերի մասնակիցները կարող էին պահանջել 600,000 ռուբլի հիփոթեքային վճարների փոխհատուցման համար, սակայն 2016 թվականից նրանք զրկված են այդ իրավունքից։
Չնայած այն հանգամանքին, որ վերը նշված բոլոր պահանջները առանցքային են, սա դեռևս բոլոր պատճառները չէ վարկի նման շոշափելի գումարը վերադարձնելու համար: Դրական որոշում կայացնելու համար անհրաժեշտ է.
- Ունեն վարկառուին պատկանող որևէ այլ գույք.
- Հետևեք հիփոթեքային միջոցների ստացման օրվանից մինչև բնակարան ձեռք բերելու կամ կառուցելու ժամանակահատվածը.
- Պատկանում է վերը թվարկված կատեգորիաներից մեկին.
- Հաշվի առեք վարկային միջոցների համար ձեռք բերված անշարժ գույքի տարածքը:
Դուք պետք է իմանաք այս պայմանները, որպեսզի հասկանաք, թե իրականում ինչի վրա կարող եք հույս դնել:
Ընդհանուր մակերեսի արժեքը
Վեց հարյուր հազար ռուբլի դուրս է գրվում վարկի վրա՝ հաշվի առնելով գնված բնակարանների դասը, մասնավորապես, երբ խոսքը վերաբերում է բնակարանին։ Օրենքի համաձայն՝ պետությունը պարտքի մի մասը կփոխհատուցի միայն այն գույքի համար, որը դասվում է էկոնոմ դասի, այսինքն՝ այն չի գերազանցում.
Բացի կադրերից, էական դեր է խաղում նաեւ բնակարանի արժեքը։ Այսպես, օրինակ, երբ հիփոթեք է տրվում շուկայականից վաթսուն տոկոսով բարձր արժեք ունեցող բնակարան գնելու համար, սոցիալական վճարչի արտադրվի։ Այս վարկը պետք է մարվի ինքնուրույն։ Բացառություն կարող է լինել մեծ ընտանիքը երեք կամ ավելի փոքր երեխաներով: Նրանց համար տարածքն ու դրա գինը հաշվի չեն առնվում։
Ոչ պակաս, քան կարևոր ասպեկտ 600 հազ. դուրս գրելու սուբսիդավորման հաստատման մեջ բնակարանի գնման օրն է. Համաձայն նոր հրատարակությունսոցիալական ծրագիր, դուք կարող եք հույս դնել աջակցության վրա միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն դիմել է պետությանը սուբսիդավորման համար բանկային հաստատության հետ պայմանագիր կնքելուց ոչ ուշ, քան մեկ տարի անց:
Հարգելի ընթերցողներ.
Մեր հոդվածները խոսում են իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք եզակի է: Եթե ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծել ձեր կոնկրետ խնդիրը, խնդրում ենք օգտագործել առցանց խորհրդատուի ձևը աջ կողմում →
Դա արագ և անվճար է:Կամ զանգահարեք մեզ (24/7).
Դուրս գրելու մեթոդներ
Մոտենալով ցանկալի կատեգորիային և բավարարելով բոլոր պահանջները, դուք պետք է գաք այն բանկ, որտեղ տրվել է հիփոթեքը: Այնտեղ համապատասխան դիմում է ներկայացվում պետությունից միջոցների փոխհատուցման վերաբերյալ սոցիալական հիմնադրամ. Դրան պետք է կցվի փաստաթղթերի ցանկ, որը կարելի է գտնել հոդվածում ավելի ուշ:
Բանկային հաստատության կողմից ներկայացված փաստաթղթերը դիտարկելուց հետո վճարողին կառաջարկվի ընտրության տարբերակներից մեկը.
Չնայած առկա պահանջներին, նույնիսկ դրանցից որևէ մեկին չբավարարելու դեպքում կարող եք դիմել այս սոցիալական ծրագրին մասնակցելու համար։ Սակայն բացառություն է արվում միայն այն դեպքում, եթե խոսքը համալրման սպասող ընտանիքի մասին է։ Առաջին երեխայի ծնվելուց հետո հիփոթեքային պարտքի մի մասը դուրս կգա գնված բնակելի տարածքի 18 քմ արժեքի չափով։
Հաշվի առնելով, որ երկրի տնտեսությունը կանգնած է կտրուկ անկման առջեւ ազգային արժույթկտրուկ վատթարացել է բնակչության կենսամակարդակը։
Այս առումով ավելացավ վարկերի պարտքերի թիվը, ուստի անհրաժեշտություն առաջացավ պետական աջակցություն հատկացնել այն մարդկանց, ովքեր հայտնվել են ֆինանսական ծանր վիճակում։
Սկսվել է 2015 թվականի ապրիլին թիվ 373 հրամանագիրը 20.04.2015թ«Աջակցության ծրագրերի իրականացման հիմնական պայմանների մասին որոշակի կատեգորիաներԲնակարանային հիփոթեքային վարկերի վարկառուներ», որի դրույթների հիման վրա որոշվում են պետական բյուջեից ստացող քաղաքացիների խմբերը.
Բայց վարկային կազմակերպությունների յուրաքանչյուր հաճախորդ չէ, որ կարող է հույս դնել դրա վրա, բայց դա շատ ավելի հեշտացնում է կյանքը նրանց համար, ովքեր հայտնվում են ֆինանսական դժվարությունների մեջ:
Հրամանագիրը մի քանի անգամ փոփոխվել է։ Այսօր համար վարկառուների հիմնական կատեգորիաներըՊետական աջակցությամբ վերակազմավորումը հնարավոր է մնացորդային գումարի 20%-ի համար, բայց ոչ ավելի, քան 600 հազար ռուբլի: Այսպիսով, առավելագույն չափըվերակառուցման ենթակա չէ: Բայց դա վերաբերում է որոշակի սոցիալական խմբերի պատկանող մարդկանց։
Նշենք, որ առաջին հերթին նման ծրագիր է ուղղված մեծացնել կանոնադրական կապիտալ Հիփոթեքային վարկավորման գործակալություններ (այսուհետ՝ AHML):
Ընթացակարգի հայեցակարգը և էությունը
Վերակազմավորումը ներառում է բանկային հաստատության կողմից թողարկման պայմանների վերանայում բնակարանային վարկվարկառուի խնդրանքով.
Որտեղ կարող է վերանայվել:
Վարկային վերանայում հասանելիմիայն այն դեպքում, եթե դիմողի կենսապայմանները վատանան, և անհնար լինի վերադարձնել հիփոթեքը նույն ծավալով: Սա վերաբերում է այն իրավիճակներին, երբ անձին այլևս աշխատավարձ չեն տալիս կամ ազատվել են աշխատանքից: Հիփոթեքային պայմանագրի դրույթները վերանայելու համար դիմորդը պետք է ներկայացնի իր բնակության պայմանների փոփոխության տեղեկանք: Օրինակ, դա կարող է լինել աշխատանքային գիրք՝ համապատասխան գրառումով։
Բայց բանկային կազմակերպությանը մոլորեցնելու կարիք չկա, եթե նրա աշխատակիցները պատճառ չգտնեն փոխել պայմանագրի կետերը, ապա դիմողին կմերժեն։ Եթե լուրջ ֆինանսական խնդիրներ չունեք, մի դիմեք։
Բացի այդ, բանկին կմերժեն, եթե անձը ամսական վճարումների ուշացումներ ունենա։ Նշենք, որ վերակազմավորումն իրականացվում է միայն վարկառուի նախաձեռնությամբեւ ոչ մի կերպ չի ազդի նրա իմիջի վրա։
Նկատի ունենալով, որ վարկ տվողի մոտ առաջացած նյութական պարտավորությունները գնալով նվազում են, և դա տեղի է ունենում ս.թ. վարկի տոկոսադրույքի իջեցում մինչև տարեկան 12%. Բացի այդ, ֆինանսական հաստատությունն ապահովում է պարտքի վճարման ուշացում մեկուկես տարով.
Հետաքրքրության մի մասըայդ ժամանակահատվածում վարկատերը վճարում է, իսկ 50%-ը փոխհատուցվում է AHML-ի կողմից: Սա հնարավորություն է տալիս պարզեցնել ձեր նյութական վիճակը: Որտեղ վարկային կազմակերպությունոչինչ չի կորցնում, ուստի բանկերը պատրաստակամորեն գնում են այս ընթացակարգին:
Առկա ձևեր
Համաձայնագրի դիրքորոշումների վերանայումկարող է արտահայտվել հետևյալով.
Վարկառուին ներկայացվող պահանջները և իրականացման պայմանները
Հիփոթեքային վարկառուներին օգնությունն իրականացվում է հիփոթեքային պայմանագրի բոլոր մասնակիցների փոխադարձ համաձայնությամբ:
Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015 թվականի ապրիլի 20-ի N. որոշված պետական աջակցություն ստանալու կանոնները. Նրանք են:
Անկանխատեսելի իրավիճակում հայտնված վարկառուների աջակցությունն իրականացնում է ներկայացված պետությունը:
Բոլորը կարող են հույս դնել դրա վրա, բայց դա առաջին հերթին վերաբերում է արտոնյալ կատեգորիաներմարդկանց. Նրանք են:
- Անչափահաս երեխաներ ունեցող քաղաքացիները. Սա ազդում է ինչպես բնական երեխայի, այնպես էլ որդեգրված և խնամակալության տակ գտնվողների վրա.
- Թոշակառուներ, տարբեր ռազմական գործողությունների վետերաններ;
- Մարդիկ, ովքեր ստացել են հաշմանդամություն;
- Հաշմանդամություն ունեցող երեխաների դաստիարակության մեջ ներգրավված ծնողներ;
- Բազմազավակ ընտանիքներ.
Վարքագծի կարգը
Սահմանված չափով պետական աջակցություն ստանալու ակնկալիքով՝ անհրաժեշտ է կատարել հետևյալ գործողությունները:
Փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթ
Ընթացակարգի համար անհրաժեշտ է ներկայացնել:
Ժամկետավորում
Կառավարության որոշման մեջ կատարված վերջին փոփոխությունների համաձայն՝ 2019թ հիփոթեքային պայմանագրի նվազագույն ժամկետըՎարկի դրույթների վերանայման համար դիմում ներկայացնելու օրը նշանակություն չունի, և դուք կարող եք օգտվել պետական աջակցությունից վարկային գծի ցանկացած փուլում:
Առավելություններն ու թերությունները
Իհարկե, գործընթացն ունի իր դրական և բացասական կողմերը:
Ինչ վերաբերում է բանկին, ապա հարկ է նշել, որ այն միշտ հաղթելու է։ Բացի այդ, դրական կողմերեն՝
Հիմնական, բայց կարևոր բացասական պահ վերակառուցումը բանկային կազմակերպության հետ հաշվարկների ժամանակի ավելացումն է, ինչը կարող է լրացուցիչ ներգրավել նյութական ծախսերվարկի սպասարկում.
Հիփոթեքային վարկ վճարելու անկարող քաղաքացիներին պետական օգնություն հատկացնելու կանոններին ծանոթանալու համար տես հետևյալ տեսանյութը.
2015 թվականի ապրիլին ուժի մեջ է մտել «Հիփոթեքային վարկերի վերակազմավորման մասին» որոշումը, համաձայն որի՝ քաղաքացիների որոշակի խմբեր դառնում են ֆինանսական աջակցության իրավունք։ Հիփոթեքային վարկերի մարման պետական աջակցությունը հասանելի չէ բանկի ոչ բոլոր հաճախորդներին, սակայն դա շատ ավելի հեշտացնում է խնդիրը նրանց համար, ովքեր հայտնվել են ֆինանսական ծանր վիճակում:
Բանաձեւի պայմանների շնորհիվ ֆինանսական կազմակերպությունները չեն կորցնում իրենց եկամուտները, ինչը նշանակում է, որ նրանք հեշտությամբ բավարարում են վարկառուների կարիքները։ Վերակազմավորման ծրագիրը քաղաքացիներին հասանելի է նաև 2019-2020 թթ.
Հիփոթեքի վերակազմավորման մասին օրենքի հիմնական դրույթները
Ինչ է ֆինանսական աջակցությունը
Հիփոթեքային վարկառուի աջակցության ծրագիրը ներառում է հետևյալ միջոցառումները.
- Հիփոթեք արտարժույթով օտար պետություն, փոխակերպվում է ռուբլով վարկի։ Դրա համար օգտագործվում է լրացուցիչ պայմանագրի կնքման օրը սահմանված Կենտրոնական բանկի փոխարժեքը։
- Վարկի մնացած ժամկետի համար ավելի ցածր տոկոսադրույքի սահմանում (ռուբլով վարկերի համար ոչ ավելի, քան 12%):
- Ամսական վճարումների չափի կրճատում ընդհանուր առմամբ մինչև 18 ամիս, ոչ ավելին սահմանաչափըփոխհատուցում (մինչև 600 հազար ռուբլի):
- Ամսական վճարումների հետաձգում ավելի ուշ:
- Պարտքի մի մասի (մինչև 20%) միանվագ դուրսգրման համար սուբսիդիայի հատկացում.
Ֆինանսական օգնության ժամկետը 6-ից 18 ամիս է, դրա տևողությունը որոշվում է վարկատուի կողմից՝ ելնելով որոշակի հիփոթեքի բնութագրերից:
Բանկն իրավունք չունի վերակազմավորման համար գանձել որևէ միջնորդավճար: Հիփոթեքի մարման սուբսիդիաները և վերակազմավորման հետ կապված այլ ծախսերը վճարվում են միջոցներից դաշնային բյուջե.
Ծրագրի երկարաձգում 2017թ
2017 թվականի մայիսի վերջին վարկառուների բազմաթիվ դիմումներ մնացել են անկատար՝ հատկացված միջոցների բացակայության պատճառով։ Կառավարությունը որոշել է շարունակել օգնություն ցուցաբերել ծանր վիճակում գտնվող վարկառուներին։ 2017 թվականի օգոստոսի 11-ին վարչապետ Դ.Մեդվեդևը ստորագրել է թիվ 961 հրամանագիրը հիփոթեքային վարկեր ստացողների օգնության երկարաձգման մասին։
Նոր ծրագրով պետությունը վարկառուներին աջակցություն է տրամադրում 1,5 մլն ռուբլու չափով, սակայն պայմանով, որ այդ գումարը չգերազանցի հիփոթեքային մնացորդի 30%-ը։ Բացի այդ, հաշվարկված տույժը կմարվի, բացառությամբ վարկառուի կողմից վճարված կամ դատական կարգով գանձված գումարների։
Ներբեռնեք դիտելու և տպելու համար.
Պահանջներ վարկառուներին
Հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագիրը վերաբերում է այն քաղաքացիներին, որոնց եկամուտները նվազել են մակարդակի նվազման պատճառով. աշխատավարձեր, աշխատանքի կորուստ, հիվանդություն և այլն։
Թիվ 961 որոշման համաձայն վերակազմավորման համար կարող են դիմել վարկառուների հետևյալ կատեգորիաները.
- Անձինք, ովքեր մինչև 18 տարեկան մեկ կամ մի քանի երեխայի ծնողներ են (հաշվի են առնվում նաև անչափահասների խնամակալները).
- Ռազմական գործողությունների մասնակցի կարգավիճակ ունեցող անձինք.
- Հաշմանդամության կարգավիճակ ստացած անձինք կամ հաշմանդամություն ունեցող երեխաների ծնողները (խնամակալները).
- Խնամյալներ ունեցող անձինք՝ մինչև 23 տարեկան երեխաներ, լրիվ դրույքով ուսանողներ։
Աջակցություն ստանալու պայմանները.
- վարկառուն պետք է ունենա Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն.
- հաստատում, որ ամսական հիփոթեքային ծախսերի մակարդակը նախնական վճարումների համեմատ աճել է ավելի քան 30%-ով.
- Ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար հիփոթեքային վճարի վճարումից հետո միջին ամսական համախառն եկամուտը չի գերազանցում երկու LMS-ը (դիմումը ներկայացնելուց 3 ամիս առաջ): PM-ի արժեքը հաշվի է առնվում վարկառուի բնակության շրջանի կողմից:
2017 թվականի սեպտեմբերին նախատեսվում էր ստեղծել հատուկ հանձնաժողով։ Նրա առաջադրանքների թվում.
- բացառիկ դեպքերում որոշումներ կայացնելը. Օրինակ, եթե վարկառուն չի համապատասխանում պայմաններին (երկու չափանիշից ոչ ավելի), բայց աջակցության կարիք ունի։ Նման հարցերով հանձնաժողովին դիմելը միայն պարտատեր բանկի իրավասությունն է.
- վարկառուին օգնության չափը մեծացնելու հնարավորության քննարկում (ոչ ավելի, քան երկու անգամ):
Վերակազմավորման տրամադրման հարցում առաջնահերթությունը կտրվի արտարժույթով փոխառուներին։
Ձեզ անհրաժեշտ է թեմայի շուրջ: և մեր իրավաբանները շուտով կկապնվեն ձեզ հետ:
Վարկի պահանջներ
- 1 սենյականոց բնակարան - ոչ ավելի, քան 45 մ 2;
- 2 սենյականոց - ոչ ավելի, քան 65 մ 2;
- ավելի քան 3 սենյակ - ոչ ավելի, քան 85 մ 2:
Վարկառուն չպետք է ունենա այլ գույք, բացի գրավից: Վարկառուն և նրա ընտանիքի անդամները կարող են ունենալ սեփականության ընդհանուր բաժին ոչ ավելի, քան 50% բաժնեմասայլ բնակարաններում 30.04.2015 թվականից մինչև վերակառուցման դիմում ներկայացնելու օրը:
Բանաձեւի պայմաններով միայն դրանք հիփոթեքային վարկերորոնք թողարկվել են 2015 թվականի հունվարի 1-ից ոչ շուտ։ Պետությունն աջակցում է ինչպես ռուբլով, այնպես էլ արտարժույթով վարկերին։
Հիմնական պայմանն այն է, որ հիփոթեք ձեռք բերելու պահից պետք է անցնի առնվազն 12 ամիս։ Համապատասխան հիմքերի առկայության դեպքում վերակազմավորումը կրկին իրականացվում է։
Այն, որ կան ժամկետանց վճարումներ 30-ից 120 օր ժամկետով, չի ազդում պետությունից սուբսիդավորում ստանալու վրա։
Տոկոսադրույքի փոփոխություն
AHML-ը 2017 թվականի 4-րդ եռամսյակում նվազեցրել է հիփոթեքային վարկի «փոփոխական» տոկոսադրույքը մինչև 6,45%: Մինչ այս ցուցանիշը կազմում էր 9,23 տոկոս։
«Փոփոխական տոկոսադրույքը» փոփոխվում է AHML-ի կողմից եռամսյակային կտրվածքով: Փաստացի գնաճի ցուցանիշով (նախորդ 3 ամիսների համար) 5.9 տոկոսային կետի հավելումով.
Որտեղ գնալ օգնության համար
- Վարկառուի անձը հաստատող փաստաթուղթ (Ռուսաստանի Դաշնության անձնագիր):
- Պայմանագիր հիփոթեքային վարկավորումԵվ լրացուցիչ պայմանագրերնրան (եթե առկա է):
- Հիմնական պարտքի մնացորդի վկայագիր վերակազմակերպման դիմումի օրվա դրությամբ.
- Գույքի սեփականության իրավունքը հաստատող փաստաթուղթ (քաղվածք USRR-ից):
- Հաստատում, որ դիմորդը և նրա ընտանիքի անդամները չունեն այլընտրանքային բնակարան (քաղվածք USRR-ից):
- Վարկառուի և համավարկառուի եկամտի մակարդակի հաստատում.
- Հայտատուի կամ նրա համավարկառուի եկամտի մակարդակի նվազումը հաստատող փաստաթուղթ (մուտք աշխատանքային գրքույկաշխատանքից ազատում, հիվանդության բժշկական տեղեկանք կամ ծանուցում գործատուից աշխատավարձի նվազեցման մասին և այլն):
Այս փաստաթղթերը պետք է ներկայացվեն բանկի գրասենյակ, որտեղ տրվել է հիփոթեքը: Կիրառելի է այլ մասնաճյուղերի և բաժանմունքների համար ֆինանսական կազմակերպությունեթե դա թույլ են տալիս բանկի տեխնիկական հնարավորությունները։
Փաստաթղթերի ցանկը մոտավոր է։ Անձամբ կապ հաստատելիս բանկը իրավունք ունի պահանջել լրացուցիչ տեղեկատվություն, եթե դա պահանջում է հանգամանքները կամ որոշակի բանկի քաղաքականությունը: Դիմումի քննարկման ժամկետը նույնպես տարբեր է՝ միջինում մոտ 10 օր է։
Ինչ չպետք է ակնկալի Վարկառուն
2019-2020 թվականների վերակառուցման ծրագիրն ի վիճակի չէ վարկառուին ամբողջությամբ ազատել հիփոթեքային բեռից ամբողջ ժամանակահատվածում։ Փոխհատուցումը չի տարածվում տույժերի և տուգանքների վրա, դրանք կարող է չեղարկվել միայն պարտատեր բանկի որոշմամբ:
Բացի այդ, յուրաքանչյուր հիփոթեքային վարկի համար. ապահովագրավճարներ, որոնք նույնպես չեն ծածկվում պետական աջակցությամբ։
Հարգելի ընթերցողներ.
Մենք նկարագրում ենք բնորոշ լուծումներ իրավական հարցեր, սակայն յուրաքանչյուր դեպք եզակի է և պահանջում է անհատական իրավական օգնություն:
Ձեր խնդրի արագ լուծման համար խորհուրդ ենք տալիս կապ հաստատել մեր կայքի որակավորված իրավաբանները:
Վերջին փոփոխությունները
2018 թվականի հոկտեմբերի 13-ին քննարկվող կառավարության ծրագիրը վերսկսել է իր գործունեությունը։ Դրա իրականացման համար հատկացվել է 731,618 մլն ռուբլի։ Ֆինանսական աջակցություն կտրամադրվի գոյություն ունեցողների վերակազմավորման միջոցով վարկային պարտքվարկառուի խնդրանքով. Ինչո՞ւ է վերջինս պետք մինչև 2018 թվականի դեկտեմբերի 1-ը ներկայանա իր պարտատեր բանկ, որտեղ ունի հիփոթեք: Առավելագույն փոխհատուցումը կազմում է վարկի մնացորդի 30%-ը՝ հիմնվելով վերակազմավորման պայմանագրի կնքման ամսաթվի վրա, բայց ոչ ավելի, քան 1,5: միլիոն ռուբլի:
Ծրագրին մասնակցելու հիմնական պայմանը հետևյալ կատեգորիաներից մեկին պատկանելն է.
- մարտական վետերաններ;
- մինչև 18 տարեկան առնվազն 1 երեխայի ծնողներ / խնամակալներ / խնամակալներ.
- հաշմանդամներ կամ հաշմանդամ երեխայի ծնողներ.
- քաղաքացիներ, ովքեր ունեն մինչև 24 տարեկան խնամակալներ, եթե վերջիններս կուրսանտներ են (ուսանողներ), ուսանողներ, կուրսանտներ, պրակտիկանտներ, ասպիրանտներ, ասիստենտներ, լրիվ դրույքով ուսման ռեժիմ ունեցող բնակիչներ.
Դիմորդների համար կան նաև սահմանափակումներ.
- նրանց եկամուտների ցուցանիշները,
- նրանց կողմից հիփոթեքով ձեռք բերված անշարժ գույքի գտնվելու վայրը, նման բնակարանի քառակուսի մակերեսը,
- սկզբնական վարկային պայմանագրի կնքման ամսաթիվը.
Ի թիվս այլ բաների, հիփոթեքային բնակարանը պետք է լինի վարկառուի միակը:
2019 թվականի հուլիսին բազմազավակ հիփոթեքային վարկառուները, որոնց ընտանիքում երրորդ կամ հաջորդ երեխան ծնվել է 2019 թվականի հունվարի 1-ից մինչև 2022 թվականի դեկտեմբերի 31-ն ընկած ժամանակահատվածում, հնարավորություն են ստացել պետությունից օգնություն ստանալ մինչև 450 հազար ռուբլու չափով: մարել վարկի գծով առկա պարտքը. Դիմումը պետք է հասցեագրվի պարտատեր բանկին, որն անհրաժեշտ տվյալները կփոխանցի DOM.RF-ին (Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն): Վերջինս, եթե հայտը բավարարվի, գումար կփոխանցի պարտատեր բանկին հիփոթեքային վարկի գծով վարկառուի պարտքի մի մասը մարելու համար։
Շատ ընտանիքներ, ովքեր որոշում են հիփոթեքային վարկ վերցնել, պետք է ուշադիր ուսումնասիրեն խոշոր բանկերի բոլոր առկա առաջարկները: Ամենաշահութաբեր ծրագիրն ընտրելու համար կարևոր է իմանալ։ Վարկառուների որոշ կատեգորիաներ կարող են օգտվել հիփոթեքի մարման պետական աջակցությունից, ինչի շնորհիվ նրանք կկարողանան զգալիորեն նվազեցնել վարկի սպասարկման արժեքը։
Ի՞նչ է պետական օգնությունը:
Այսօր պետությունը փորձում է հոգ տանել իր բոլոր քաղաքացիների մասին։ Հատուկ ուշադրությունտրվում է ավելի լավ կենսապայմանների կարիք ունեցող երեխաներ ունեցող ընտանիքներին։ Նրանց համար մշակվում են հատուկ ծրագրեր, որոնք նախատեսում են տարբեր չափերի սուբսիդիաների վճարում։ Շատ մարդիկ տեղյակ չեն իրենց իրավունքներին և հետևաբար չեն օգտվում սոցիալական աջակցությունից: Այն ընտանիքները, որոնք արդեն ստացել են պետական աջակցություն հիփոթեքային վարկերի սպասարկման հարցում, կարողացել են մոտ 40%-ով կրճատել իրենց ծախսերը։
Վարկառուների յուրաքանչյուր կատեգորիայի համար օգնության չափը սահմանվում է անհատապես, քանի որ դրա չափի վրա ազդում են տարբեր գործոններ: Մինչև դրա թողարկումը, պետական սուբսիդիաների հատկացման և ծախսման նկատմամբ վերահսկողություն իրականացնող մարմինը մանրազնին կուսումնասիրի ընտանիքի կազմը և դրա կազմը. ընդհանուր եկամուտը. Դրանից հետո որոշում կկայացվի վարկառուին աջակցության չափի վերաբերյալ, որը կարող է բնակարան ձեռք բերել ինչպես հիփոթեքով, այնպես էլ ապառիկ:
Տարածքում 2016թ Ռուսաստանի Դաշնությունգործում էր «Բնակարանային» պետական ծրագիրը։ Այն ուղղված էր և նախատեսված էր հատուկ երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքների համար: Կառավարությունը, որը հաստատել է այս ծրագիրը, սահմանել է մի քանի առաջնահերթություններ.
- Լուծել բնակարանային խնդիրը ողջ հանրապետությունում.
- Ստեղծել էկոնոմ կարգի բնակարանային շուկա:
- Վերացնել հարմարավետ բնակարանների շուկայում նկատվող դեֆիցիտը.
ԽորհուրդԱյս նպատակային ծրագրին զուգահեռ նմանատիպ ծրագրեր իրականացվել են Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր մարզերում։ Դրանց մասնակցած երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքները կարողացան գնել բնակելի անշարժ գույքառաջնայինից և երկրորդային շուկաներև կառուցել առանձնատներ։
Պետական նպատակային ծրագրով նախատեսվում է միջոցներ հատկացնել երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքներին, որոնք նրանք կարող են ծախսել հիփոթեքով ձեռք բերված անշարժ գույքի կամ շինարարության համար վճարելու համար։ գյուղական տներ. Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը նախատեսում էր այս ծրագրի միջոցով բնակարանային օգնություն տրամադրել մոտ 172,000 ընտանիքի: Նրա բյուջեն կազմում է 313,130,000,000 ռուբլի, որը ձևավորվել է հետևյալ կերպ.
Ո՞վ կարող է դիմել պետական աջակցության համար:
Հիփոթեքի դիմաց վճարելու համար պետությունից ֆինանսական օգնություն ստանալու համար (պետությունը վճարում է բնակարանի արժեքի 30%-ը, իսկ մնացած 70%-ը ծրագրի մասնակիցն է), վարկառուները պետք է համապատասխանեն հետևյալ չափանիշներին.
- Ամուսիններից յուրաքանչյուրի տարիքը չպետք է գերազանցի 35 տարին.
- ընտանիքում պետք է լինի առնվազն մեկ երեխա (երեխաների թիվը զգալիորեն ազդում է սուբսիդիայի չափի վրա).
- Պետական աջակցության համար դիմողները պետք է փաստաթղթավորեն այն փաստը, որ իրենք չունեն իրենց սեփական բնակելի տարածքը (կամ եթե առկա տարածքի քառակուսի մակերեսը բավարար չէ ընտանիքի բոլոր անդամների համար).
- երիտասարդ ընտանիքը պետք է ունենա եկամտի կայուն աղբյուր կամ բավարար միջոցներ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար:
Չնայած պետական ծրագրի հիմնական պահանջին (երեխաների պարտադիր ներկայություն), անզավակ զույգերը նույնպես ստացել են սուբսիդավորումից օգտվելու հնարավորություն, որի չափը կազմում է 35%։ Այստեղ կա մեկը կարևոր նրբերանգ. Երեխաներ չունեցող ընտանիքը պետք է ունենա ամսական 21621 ռուբլի գերազանցող ընդհանուր եկամուտ: Այս դեպքում փոխհատուցման չափը կարող է հասնել 600 000 ռուբլու:
Այն ամուսնական զույգերը, ովքեր ունեն առնվազն մեկ անչափահաս երեխա և կարող են հաստատել ամսական եկամուտը 35,510 ռուբլու չափով (նյութական օգնությունը կկազմի 800,000 ռուբլի): Երկու երեխա ունեցող ընտանիքները կստանան քառասուն տոկոս ֆինանսական օգնությունպետք է վաստակի ամսական առնվազն 43,350 ռուբլի (պետությունը կվճարի մոտ 1,000,000 ռուբլի):
Եթե հիփոթեքային ծրագրի ընթացքում ընտանիքում մեկ այլ երեխա ծնվի (կամ զույգը որոշի մանկատնից երեխա որդեգրել), ապա նյութական օգնության չափը կավելացվի 5%-ով։ Բազմազավակ ընտանիքները կարող են իրավասու լինել լրացուցիչ նպաստների համար, որոնք կփակեն հիփոթեքային վարկի սպասարկման ծախսերի մեծ մասը: Վերլուծելով պետական նպատակային ծրագրի պայմանները՝ կարող ենք եզրակացնել, որ Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը, բացի քաղաքացիների կենսապայմանների բարելավումից, ակտիվորեն աջակցում է երկրում ծնելիության աճին։
Պետական օգնություն ստանալու փաստաթղթերի փաթեթ
Հիփոթեքը մարելու հարցում պետությունից օգնություն ստանալու համար երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքները պետք է հավաքեն փաստաթղթերի մեծ փաթեթ.
- երկու ամուսինների քաղաքացիական անձնագրերի պատճենները.
- սահմանված ձևի դիմում (կազմված 2 օրինակից).
- ամուսնության վկայական (լուսապատճեն);
- երեխայի (երեխաների) ծննդյան վկայական.
- համապատասխան մարմնի կողմից տրված տեղեկանք, որը հաստատում է, որ երիտասարդ ընտանիքը գտնվում է քաղաքային բնակարանների համար.
- հիփոթեքի կամ վարկի համար փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ.
- փաստաթղթերը գույքի համար, որը ձեռք է բերվելու հիփոթեքով կամ վարկային ծրագիր.
Արդեն գոյություն ունեցող հիփոթեքը մարելու համար պետությունից օգնություն ստանալու համար անհրաժեշտ է ստեղծել երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքներ ստանդարտ փաթեթփաստաթղթեր:
- հիփոթեքային պայմանագիր;
- ապառիկ գնված գույքի սեփականության իրավունքի փաստաթղթեր.
- վկայագիր այն ֆինանսական հաստատությունից, որը տրամադրել է հիփոթեքը, որում նշվում է ընթացիկ պարտքի չափը (վարկի մարմինը և տոկոսները նշվում են առանձին):
Փաստաթղթերը հավաքելուց հետո երիտասարդ ընտանիքը պետք է դրանք փոխանցի համապատասխան մարմնին, որը կքննարկի դրանք 30 օրվա ընթացքում։ Որոշման մասին պետական օգնություն դիմողներին կտեղեկացվի գրավոր։ Եթե դիմումի վերաբերյալ դրական որոշում կայացվի, ընտանիքը կստանա վկայական, որը պետք է փոխանցվի պետական ծրագրի մասնակից պարտատեր բանկին։ Դրանից հետո ընտանիքի համար կբացվի առանձին հաշվեհամար, որին կփոխանցի պետությունը որոշակի գումար Փող. Բնակարանների ձեռքբերման համար մնացած գումարը կտրամադրի ֆինանսական հաստատությունը։
Խորհուրդպետական ծրագրով կարելի է թողարկել։ Նման ծրագրին մասնակցելու համար վարկառուները պետք է իրենց բնակարանը կամ տունը, որը գտնվում է անձնական սեփականության մեջ, գրավադրեն ֆինանսական հաստատությունում։
Պետական աջակցությամբ հիփոթեք ձեռք բերելու նրբությունները
Ներկայումս շատ ռուսական բանկեր առաջարկում են. Դրան մասնակցել պլանավորող պոտենցիալ փոխառուները պետք է իմանան որոշ նրբերանգներ.
- Սուբսիդավորման տակ գտնվող միջոցները չեն տրամադրվում վարկառուի ձեռքին, դրանք փոխանցվում են վարկատու բանկում բացված նրա ընթացիկ հաշվին:
- Պետական ծրագրի մասնակցի կարգավիճակ ստանալուց հետո ընտանիքը ստանում է համապատասխան վկայական։
- Երիտասարդ ընտանիքները կարող են դիմել հիփոթեքի համար ցանկացած վայրում Ռուսական բանկերովքեր մասնակցում են պետական ծրագիր. Նրանց համար այսօր այն հասանելի է Սբերբանկում, Ռայֆայզենբանկում, Պրոմսվյազբանկում և այլն:
- Երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքներին դրամական օգնություն տրամադրվում է պետության կողմից մեկ անգամ։
2016 թվականին կարողացանք օգտվել պետական սուբսիդիաՀիփոթեքի վճարման համար հատկացված քաղաքացիների հետևյալ կատեգորիաները.
- երիտասարդ ընտանիքներ երեխաներով;
- հաշմանդամներ;
- հաշմանդամ երեխաներ ունեցող ընտանիքներ;
- քաղաքացիներ, ովքեր ունեն մարտական վետերանի կոչում.
- զինվորական (նրանց համար մշակվել է հատուկ ծրագիր)։
Կարո՞ղ են արդյոք իրենց վճարունակությունը կորցրած վարկառուները օգտվել օգնությունից:
Բարեխիղճ վարկառուները, ովքեր իրենցից անկախ պատճառներով ժամանակավորապես կորցրել են իրենց վճարունակությունը, կարող են հույս դնել պետական աջակցության վրա հիփոթեքային վարկերի մարման հարցում: Պատճառները ներառում են աշխատանքից հեռացնելը, ծանր հիվանդությունը կամ մահը: մերձավոր ազգական. Դիմելու համար պետական օգնություն, վարկառուները պետք է վարկ տրամադրող բանկին տրամադրեն փաստաթղթեր, որոնք կարող են հաստատել հետևյալ փաստերից մեկը.
- ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամ ունի երկուից պակաս ապրուստի աշխատավարձ.
- ընտանիքի ընդհանուր եկամուտը վերջին 3 ամիսների ընթացքում նվազել է առնվազն 30%-ով.
- ամսական վճարի չափն ավելացել է ավելի քան 30%-ով։
Եթե վարկառուն հաջողվի փաստաթղթավորել իր անվճարունակությունը, նա պետք է նամակ գրի իր պարտատիրոջը՝ խնդրելով պետության հաշվին մարել հիփոթեքի պարտքը։ Հարկ է նշել, որ տվյալ դեպքում խոսքը վարկառուի պարտքի ամբողջական մարման մասին չէ, այլ նա կարող է հույս դնել դրա մի մասի վճարման վրա։ Վերակազմավորումից հետո վարկառուները կարող են կրճատվել տոկոսադրույքը, ինչպես նաև հիմնական պարտքի վճարման հետաձգում մինչև մեկուկես տարի ժամկետով։ Նման ծրագրին մասնակցելով՝ նրանք կարող են հույս դնել պետական աջակցության վրա՝ մնացած պարտքի գումարի 10%-ի չափով (ոչ ավելի, քան 600 000 ռուբլի):
Հիփոթեքի փոխհատուցում կարող են ստանալ հետևյալ անշարժ գույքի սեփականատերերը.
| 1 սենյականոց բնակարան | մինչեւ 45քմ. |
| 2 սենյականոց բնակարան | մինչեւ 65 ք.մ. |
| 3 սենյականոց բնակարան | մինչեւ 85 ք.մ. |
ԽորհուրդՎարկառուները, ովքեր չեն կարող սպասարկել հիփոթեքը, կարող են մասնակցել հատուկ ծրագիր. Օրինակ, այն նախատեսում է ամսական վճարումների կրճատում` երկարաձգելով վարկային պայմանագրի ժամկետը։
Որքա՞ն սուբսիդիա կարող է ակնկալել երիտասարդ ընտանիքը:
Կառավարության ծրագրերը, որոնք սուբսիդավորում են հիփոթեքային վարկեր, նյութական օգնության կոնկրետ չափերը սահմանված չեն (600,000-ից մինչև 1,000,000 ռուբլի): Բայց բանկին ունեցած պարտքերը փակելու համար պետական օգնությունից օգտվելու համար ընտանիքները պետք է հաշվի առնեն որոշ նրբերանգներ.
- եթե ընտանիքը մեկ երեխա ունի, ապա կարող է հույս դնել հիփոթեքային ծրագրի մարման վրա, որը նախատեսում է մինչև 18 ք.մ. բնակելի տարածք ձեռք բերված գույքում;
- եթե հիփոթեքի գրանցումից հետո ընտանիքում ծնվի երկրորդ երեխա, ապա նրան կտրամադրվի լրացուցիչ սուբսիդիա նույն չափով.
- եթե ընտանիքում ծնվում է երրորդ երեխա, ապա նրա պարտքը կարող է ամբողջությամբ մարվել պետության կողմից (հաշվի է առնվում ձեռք բերված գույքի արժեքը և տարածքը):
Կառավարության ընթացիկ ծրագրերը
Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը պարբերաբար մշակում է սոցիալական ծրագրեր իր քաղաքացիների համար, որոնք թույլ են տալիս նրանց կատարելագործվել կենսապայմանները. 2016 թվականին երկրի բնակչությունը հրավեր է ստացել օգտվելու հետեւյալ տեսակներըՀիփոթեքային վարկերի սուբսիդավորման պետական ծրագրեր.
- Բնակարան ռուս ընտանիքի համար.
- սոցիալական հիփոթեք.
- Երիտասարդ ընտանիքների համար.
- Հիփոթեքային վարկեր մայրության կապիտալով.
- Բազմազավակ ընտանիքներ.
- զինվորական հիփոթեք.
- Պետական աշխատողների համար.
- Հեռավոր հյուսիսի բնակիչների համար:
- Երիտասարդ գիտնականների համար.
Արտոնյալ հիփոթեքային վարկ ստանալու առավելությունները
Երիտասարդ ընտանիքներին, ովքեր չեն կարողանում գումար խնայել սեփական բնակարան գնելու համար, հետաքրքիր կլինի հաշվի առնել ռուսական բանկերի ներկայիս առաջարկները: Այսօր տարբեր հիփոթեքային ծրագրերՀետ պետական աջակցությունորոնք ունեն բազմաթիվ առավելություններ.
- սահմանվում են ցածր տոկոսադրույքներ;
- թույլատրվում է մայրության կապիտալի միջոցների օգտագործումը.
- կարող եք տարկետում ստանալ ամսական վճարումների համար, եթե ընտանիքում երեխա է ծնվել.
- զգալիորեն կրճատվել կամ ամբողջությամբ վերացվել նախնական վճարհիփոթեքի վրա;
- թույլատրվում է վաղաժամկետ մարումվարկային ծրագիր, մինչդեռ վարկառուների նկատմամբ տույժեր չեն կիրառվում.
- ֆինանսական դժվարությունների դեպքում կարող է իրականացվել պարտքի վերակազմավորում՝ նվազեցնելով ամսական վճարումների չափը և այլն։
ԽորհուրդԵթե Ռուսաստանի քաղաքացիները նախատեսում են հիփոթեքային վարկ ստանալ, նրանք նախ պետք է տեղեկանան բանկերի բոլոր ընթացիկ առաջարկների, ինչպես նաև առկա պետական ծրագրերի մասին: Պետության օգնությամբ նրանք կկարողանան զգալիորեն նվազեցնել ֆինանսական բեռը, որը երկար տարիներ ծանր բեռ էր իրենց վրա։
Պահպանեք հոդվածը 2 կտտոցով.
Հիփոթեքային վարկերի պետական սուբսիդավորման ծրագրին մասնակցելու համար երիտասարդ ընտանիքն առաջին հերթին պետք է պարզի, թե արդյոք այն բոլոր առումներով իրեն հարմար է։ Դրանից հետո դուք պետք է դիմեք համապատասխան մարմնին և ստանաք փաստաթղթերի ցանկ, որոնք կարող են ներկայացվել այնտեղ ինչպես հիփոթեքի համար դիմելուց առաջ, այնպես էլ վավեր վարկով: Ռուսաստանի քաղաքացիները նման սուբսիդիայից կարող են օգտվել միայն մեկ անգամ։ Եթե արտոնյալ հիփոթեքի սպասարկման գործընթացում նրանք ֆինանսական դժվարություններ ունեն, ապա վարկառուները կարող են դիմել բանկ՝ վերակառուցման խնդրանքով։ Հաճախորդների որոշ կատեգորիաներ կարող են հույս դնել պետության կողմից պարտքի մի մասի մարման վրա, եթե նրանք կարողանան փաստաթղթավորել վճարունակության ժամանակավոր կորուստը:
հետ շփման մեջ