Տնային վարկ, թե ինչպես են հաշվարկվում վճարումները. Հիփոթեք երկրորդական բնակարանների համար Սբերբանկից

Ի՞նչ վարկի գումար կարող եմ ակնկալել:

Բանկը միշտ հաստատում է հարցաշարում նշված վարկառուին և համավարկառուներին տրամադրվող առավելագույն գումարը: Այնուամենայնիվ, վարկի գումարը չի կարող գերազանցել ձեր ընտրած գույքի արժեքի 85%-ը:

Ինձ մերժել են վարկ տրամադրել: Ինչո՞ւ։ Ինչ անել?

Բանկը չի բացատրում մերժման պատճառները, քանի որ դա կհանգեցներ վարկառուի գնահատման համակարգի բացահայտմանը, որը առեւտրային գաղտնիք է։ Գոյություն ունեն վարկառուի և համավարկառուների մոտ քսան պարամետր, որոնց վրա այս համակարգը կարող է հենվել:

Եթե ​​բանկը մերժել է ձեզ, ապա մերժման կից տեքստում նշված ժամկետից հետո կարող եք կրկին դիմել վարկի համար: Որոշ դեպքերում, դուք կարող եք կրկին դիմել անմիջապես:

Ինչպե՞ս բարձրացնել չնչին պաշտոնական աշխատավարձով հիփոթեք ձեռք բերելու հնարավորությունները.

Օրինակ, վարկի համար կարող եք դիմել վկայականով բանկի տեսքով՝ 2-NDFL վկայագրի փոխարեն: Եկամուտների մասին հաշվետվությունը բանկի տեսքով այլընտրանքային փաստաթուղթ է, որն ընդունվում է բանկի կողմից որպես վարկառուի եկամուտների ապացույց, բայց որում կարող են հաշվի առնվել լրացուցիչ եկամուտները:

Ես տարիքով մարդ եմ, հիփոթեք կտա՞ն։

Դուք կարող եք հիփոթեքային վարկ վերցնել մինչև 75 տարեկան: Օրինակ, եթե դուք 65 տարեկան եք, կարող եք 10 տարով հիփոթեք վերցնել։

Եթե ​​ես աշխատավարձ ստանամ Սբերբանկի քարտով:

Սբերբանկի աշխատավարձային բաժանորդները, կախված վարկավորման այլ պայմաններից, կարող են լրացուցիչ արտոնություններ ստանալ: Միևնույն ժամանակ, արտոնությունները հասանելի են, եթե համավարկառուներից որևէ մեկը աշխատավարձի հաճախորդ է:

· Եթե ​​վերջին երկու ամիսների ընթացքում դուք ունեցել եք առնվազն մեկ աշխատավարձի փոխանցում Սբերբանկի քարտին կամ հաշվին, կարող եք զեղչ ստանալ տոկոսադրույքի վրա:

· Եթե ​​վերջին 6 ամսից առնվազն 4 ամիսը աշխատավարձի վարկեր եք ունեցել Սբերբանկի քարտին (հաշվին), ապա ձեզ հարկավոր չէ լրացուցիչ վերբեռնել եկամտի մասին հաշվետվություն և աշխատանքային գրքույկի պատճեն:

Ինչպե՞ս կարող եմ պարզել իմ ապագա վարկի գերավճարը:

Դուք կարող եք տեսնել գերավճարի չափը գրանցվելով անձնական հաշիվ . Գրանցվելուց հետո սեղմեք հաշվարկման վահանակի վրա և հաշվիչի մեջ կտեսնեք գերավճարի դիագրամը։

Արդյո՞ք ձեռնտու է վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրության պոլիս գնելը:

Կյանքի և առողջության ապահովագրություն ապահովագրական ընկերությունում ՍՊԸ IC Sberbank Life Insurance կամ Սբերբանկի կողմից հավատարմագրված այլ ընկերություններ թույլ են տալիս նվազեցնել վարկի տոկոսադրույքը 1% -ով:

Հաշվի առնելով պոլիսների գնումը, դուք իրականում կխնայեք մոտ 0,5 տոկոսային կետ դրույքաչափի վրա: Բացի տոկոսադրույքի վրա խնայողությունից, քաղաքականությունը կատարում է իր անմիջական խնդիրը. ապահովագրական ընկերությունը բանկին կվճարի ձեր հիփոթեքային վարկի պարտքի մնացորդը, երբ ապահովագրված իրադարձություն(հաշմանդամություն կամ մահ):

Ես այլ երկրի քաղաքացի եմ, կարո՞ղ եմ հիփոթեք ստանալ:

Սբերբանկում հիփոթեքային վարկերը տրվում են միայն Ռուսաստանի քաղաքացիներին:

Ո՞վ կարող է լինել համավարկառու:

Ամենից հաճախ համավարկառուները հիմնական վարկառուի հարազատներն են՝ ամուսինը, ծնողները, երեխաները, եղբայրներն ու քույրերը: Ընդհանուր առմամբ, կարող եք ներգրավել մինչև 6 համավարկառու: Եթե ​​դուք ամուսնացած եք, ձեր ամուսինը պետք է լինի պարտադիր համավարկառու: Հնարավոր են բացառություններ, եթե ամուսինների միջև կնքվել է ամուսնական պայմանագիր։

Օրինակ՝ ստանալու ձեր հնարավորությունները մեծացնելու համար ավելի մեծ գումարհաստատումից հետո կարող եք ներգրավել համավարկառուներ՝ մասնակիցներ աշխատավարձի նախագծեր. Նաև վարկի համար դիմելիս կարող եք նշել, որ չեք ցանկանում հաշվի առնել համավարկառուի վճարունակությունը: Սա կնվազեցնի պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը, բայց կարող է նվազեցնել առավելագույն հաստատված գումարը:

Ինչպե՞ս օգտագործել մայրական կապիտալը հիփոթեքի օգտին:

Դուք կարող եք օգտագործել մայրության կապիտալի միջոցները ամբողջությամբ կամ մասնակիորեն որպես կանխավճար հիփոթեք ձեռք բերելու ժամանակ: Դուք կարող եք օգտագործել միայն մայրական կապիտալը կամ մայրության կապիտալի չափը և սեփական միջոցները. Ըստ նվազագույն չափըԿանխավճարի համար խորհուրդ ենք տալիս օգտագործել DomClick հաշվիչը:

Մայրության կապիտալի ֆոնդերն օգտագործելիս կարևոր է վաճառողի հետ համաձայնեցնել ստացման կարգը և ժամկետը Փողմայրության կապիտալը, քանի որ այդ գումարն անմիջապես չի փոխանցվում Կենսաթոշակային ֆոնդից:

Նաև մայրության կապիտալի միջոցները կարող են օգտագործվել առկա վարկի վաղաժամկետ մարման համար:

Որը լրացուցիչ ծախսերկլինի հիփոթեքի համար դիմելու ժամանակ.

Կախված գույքի տեսակից և ընտրված ծառայությունների փաթեթից, վարկի համար դիմելիս պետք է վճարեք.

· Գնահատման հաշվետվություն – 2000-ից₽՝ կախված տարածաշրջանից և գնահատող ընկերությունից (պահանջվում է գրավի առարկայի գնահատման համար);

· Գրավի օբյեկտի ապահովագրություն (գնված բնակարանի համար) - ուղղակիորեն կախված է վարկի չափից.

· Վարկառուի կյանքի և առողջության ապահովագրություն (ոչ պարտադիր, բայց նվազեցնում է վարկի տոկոսադրույքը) - ուղղակիորեն կախված է վարկի չափից.

· Պետական ​​տուրք Rosreestr-ում գործարք գրանցելու համար՝ 2000₽ ժամը անկախգրանցում կամ 1 400 ₽ էլեկտրոնային գրանցման համար իստրացիաներ (է լրացուցիչ ծառայությունև վճարվում է առանձին)

· վարձակալություններ պահատուփև դրան մուտք գործելու համար վճարում (կանխիկի դիմաց երկրորդական բնակարան գնելիս) կամ վճարում անվտանգ վճարային ծառայության համար՝ 2000-ից₽ .

Ծառայությունների արժեքը մոտավոր է։ Ստուգեք ճշգրիտ արժեքը համապատասխան ծառայությունների կայքերում:

Ո՞րն է ավելի լավ՝ նորակառույց, թե վերավաճառք:

Որպես կանոն, նորակառույց շենքում բնակարանը կամ բնակարանները գնվում են անմիջապես կառուցապատողից, իսկ վերավաճառքի գույքը՝ նախկին սեփականատիրոջից։

Ձեզնից առաջ ոչ ոք չի ապրել նոր շենքում, մեկ քառակուսի մետրի գինը ցածր է երկրորդական շենքի նույն դասի բնակարանից, կան կառուցապատողների կողմից առաջխաղացումներ, ավելի ժամանակակից դասավորություններ, այնուամենայնիվ, դուք չեք կարողանա արագ գրանցվեք բնակության վայրում, վերելակն ու գազը չեն միացնի այնքան ժամանակ, քանի դեռ բնակիչների մեծ մասը չի տեղափոխվելու, ամենայն հավանականությամբ, նրանք պետք է սպասեն ենթակառուցվածքների զարգացմանն ու հարևանների վերանորոգման ավարտին։

Որպես կանոն, դուք կարող եք մուտք գործել երկրորդական բնակարան և գրանցվել գնելուց անմիջապես հետո, շուրջը ենթակառուցվածքն արդեն զարգացած է, սակայն, ամենայն հավանականությամբ, դուք ստիպված կլինեք բավարարվել տիպիկ դասավորությամբ, մաշված հաղորդակցություններով, և դուք պետք է ստուգեք. գույքի և գործարքի մասնակիցների օրինական մաքրությունը.

Ո՞րն է վարկի հայտի մշակման ժամկետը:

Դիմումի քննարկումը չի գերազանցում երկու օրը, սակայն հաճախորդների մեծամասնությունը հաստատում է ստանում դիմումի օրը:

Ինչպե՞ս է ընթանում DomClick-ի միջոցով Սբերբանկում հիփոթեքային վարկ ստանալու գործընթացը:

Կախված գույքի տեսակից և այլ պարամետրերից՝ հիփոթեքային վարկ ստանալու գործընթացը կարող է տարբերվել:

Սակայն առաջին քայլը բոլորի համար նույնն է՝ վարկի համար դիմելը։ Դիմելու համար հաշվարկեք վարկը DomClick հաշվիչով, գրանցվեք կայքում, լրացրեք ձևը և կցեք Պահանջվող փաստաթղթեր. Դիմումի քննարկումը չի գերազանցում երկու օրը, սակայն հաճախորդների մեծամասնությունը հաստատում է ստանում դիմումի օրը:

Եթե ​​դեռ չեք ընտրել գույք, կարող եք դա սկսել բանկի կողմից հաստատում ստանալուց անմիջապես հետո, երբ իմանաք ձեզ համար վարկի առավելագույն գումարը:

Երբ սեփականությունն ընտրվի, վերբեռնեք անհրաժեշտ փաստաթղթերը DomClick գրասենյակում:

3-5 օրվա ընթացքում ձեզ կտեղեկացնեն ձեր ընտրած գույքի հաստատման մասին։ Գործարքի համար կարող եք ընտրել հարմար ամսաթիվ, որն իրականացվում է կենտրոնում հիփոթեքային վարկավորումՍբերբանկ.

Վերջին փուլը Rosreestr-ում գործարքի գրանցումն է: Շնորհավորում եմ, ամեն ինչ պատրաստ է:

Ինչու՞ գրանցվել DomClick-ում:

Գրանցվելուց հետո ձեզ հասանելի կլինի չաթում խորհրդատուի օգնությունը և վարկառուի հարցաշարը: Գրանցումը թույլ է տալիս պահպանել ձեր տվյալները, որպեսզի ցանկացած պահի կարողանաք վերադառնալ դիմումի լրացմանը: Վարկառուի անձնական հաշվում վարկ ստանալու թույլտվություն ստանալուց հետո դուք կկարողանաք շփվել ձեր մենեջերի հետ, առցանց փաստաթղթեր ուղարկել բանկ և ստանալ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ ծառայություններ:

Ինչպե՞ս կարող եմ իմանալ բանկի որոշումը:

Ձեր դիմումը քննարկելուց անմիջապես հետո դուք կստանաք SMS հաղորդագրություն բանկի որոշմամբ: Ձեզ կզանգահարի նաև բանկի աշխատակիցը։

Բնակարանի ձեռքբերման համար վարկը բնակարան ձեռք բերելու փորձված և իրական տարբերակ է այն քաղաքացիների համար, ովքեր ունեն այս պահինխնդիրն ինքնուրույն լուծելու համար բավարար միջոցներ չկան։ Նման վարկեր այսօր ակտիվորեն տրվում են բազմաթիվ ֆինանսական հաստատությունների կողմից։

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է բնորոշ լուծումների մասին իրավական հարցերբայց յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ!

Պայմաններ

Վարկը կարող է տրվել և՛ ռուսերենով ազգային արժույթ, և դոլարով կամ եվրոյով։ Վարկի տոկոսադրույքը վարկային պայմանագրի գործողության ընթացքում անփոփոխ է:

Հնարավորություն կա վաղաժամկետ մարումցանկության դեպքում վարկ և վարկառուի կարողությունը:

Վարկի տրամադրման ժամկետը կարող է տարբեր լինել՝ կախված վարկառուի ցանկությունից և վճարունակությունից:

Վարկը կարող է տրվել ինչպես կանխավճարի վճարման պայմաններով, այնպես էլ առանց դրա։

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ բնակարան գնելու համար.

Բնակարան ձեռք բերելու համար վարկ ստանալու եղանակները կարող են տարբեր լինել՝ կախված այն բանից, թե քաղաքացիների որ կատեգորիայի համար են դրանք նախատեսված:

Երիտասարդ ընտանիք

Բնակարանների ձեռքբերման համար վարկերը տրամադրվում են համապատասխան կազմակերպությունների կողմից երիտասարդ ընտանիքներին, որոնցում ամուսինները չեն լրացել 35 տարին։

Այս վարկային ծրագրերի առավելությունները հետևյալն են.

• փոքր կանխավճար ստանդարտ հիփոթեքային վարկի համեմատ.
• երեխայի ծննդյան կամ բնակելի տարածքի կառուցման ժամանակ հետաձգված վճարի գրանցման հնարավորությունը.
• հաշվի առնելով վարկառուների ծնողների եկամուտները վարկային պայմանագիր կնքելիս.

Նման վարկերը տրամադրվում են ինչպես առաջնային, այնպես էլ երկրորդային շուկայում բնակարան ձեռք բերելու համար։

Վարկատու բանկերի բիզնես գործընկեր կառուցապատողների կողմից նոր շենքի կառուցման դեպքում վարկեր տրամադրելու պայմաններն ավելի բարենպաստ են։

Կարիքավոր

Եթե ​​դուք չունեք բավարար միջոցներ ձեր սեփական տունը գնելու համար, ապա պետք է վարկ ստանալու համար դիմեք բանկին կամ այլ վարկատու կազմակերպությանը:

Նրա մասնագետները պոտենցիալ վարկառուին կտեղեկացնեն առկա վարկային առաջարկների մասին և կօգնեն ընտրել ընդունելի ծրագիր, որը հաշվի կառնի նրա ֆինանսական հնարավորությունները։

Մոսկվայում

Մոսկվայում բնակարաններ ձեռք բերելու համար վարկերը տրամադրում են հիսուն բանկ, որոնք թողարկում են հիփոթեքային ծրագրեր:

Նրանք իրենց զինանոցում ունեն մոտ 250 նման ծրագիր։ Դրանք նախատեսված են ոչ միայն պատրաստի բնակարանների ձեռքբերման համար, կան ծրագրեր, որոնք նախատեսում են բնակելի անշարժ գույքի գրավադրում վարկային միջոցների հետագա չարաշահման համար:

Արտոնյալ վարկ

Հետևյալ գործոնները կարող են լինել որպես օգուտ վարկ ստանալու ժամանակ.

• նվազեցված տոկոսադրույք՝ համեմատած ստանդարտ ընդհանուր նշանակության կամ սպառողական վարկերի հետ.
• վարկի վաղաժամկետ մարման հնարավորությունը.
• երկար տևողություն վարկային պայմանագիր;
• վարկ ստանալու ժամանակ կանխավճար չկա:

Կանխավճար չկա

Առանց կանխավճարի բնակարան գնելու համար վարկ ստանալու մի քանի տարբերակ կա.

Ամենապարզ մեթոդը ներառում է վարկի դիմաց վարկառուին կամ երաշխավորներին պատկանող այլ անշարժ գույքի գրավադրում: Այս դեպքում դուք պետք է կնքեք ոչ թե մեկ, այլ միանգամից երկու վարկային պայմանագիր։

Մեկ այլ միջոց է ձեռք բերել սպառողական, չգրավված կամ գրավով վարկ սկզբնական ավանդի ամբողջ գումարի դիմաց:

Այս տարբերակում որպես գրավ կարող են հանդես գալ ոչ միայն անշարժ գույքը, այլև վարկառուի գույքի այլ տեսակներ, օրինակ՝ նրա անձնական տրանսպորտը։

Որտեղ ստանալ:

Կան մի շարք շահավետ առաջարկներռուսական բանկային կազմակերպություններից բնակարան ձեռք բերելու համար վարկ ստանալու մասին.

Նրանցից յուրաքանչյուրն ունի վարկ ստանալու իր պայմանները՝ տրամադրելով վարկի չափը, դրա տոկոսադրույքները, մարման ժամկետները։

Ստորև բերված ամփոփ աղյուսակը պարունակում է ռուսական մի քանի խոշոր բանկերի առաջարկներ բնակարան ձեռք բերելու համար վարկ տրամադրելու վերաբերյալ:

Առաջնորդվելով այս տեղեկատվությամբ՝ յուրաքանչյուր պոտենցիալ վարկառու կարող է իր համար լավագույն ընտրությունը կատարել՝ հօգուտ կոնկրետ բանկի հետ համագործակցության։

Բանկ	Վարկի գումար	Վարկային պայմանագրի ժամկետը	Տոկոսադրույքը	Բանկային պայմաններ
Ռոսսելխոզբանկ	Մինչև 20000000 ռուբլի	Մինչև 10տ	Տարեկան 12% ռուբլով	Վարկի գումարը չի գերազանցում արժեքի 85%-ը
ՎՏԲ 24	100,000-ից մինչև 15,000,000 ռուբլի	Մինչև 20 տարեկան	Տարեկան 11,5% ռուբլով	Պետական ​​աջակցությամբ հիփոթեքային ծրագրի առկայություն
Ալֆա բանկ	150,000-ից մինչև 18,000,000 ռուբլի	Մինչև 20 տարեկան	Տարեկան 11% ռուբլով	Կանխավճար բնակարանի գնի 0%-ից
Քաղաքային բանկ	100,000-ից մինչև 15,000,000 ռուբլի	Մինչև 15տ	Տարեկան 10,5% ռուբլով	Վարկի գումարը չի գերազանցում բնակարանի արժեքի 90%-ը
Մոսկվայի բանկ	50,000-ից մինչև 10,000,000 ռուբլի	Մինչև 15տ	11,2% տարեկան ռուբլով	Կանխավճար արժեքի 10%-ի չափով

Սբերբանկ

Սբերբանկում բնակարան ձեռք բերելու համար վարկը տրվում է ռուբլով, դոլարով և եվրոյով: Այն ձեռք բերելու համար վարկառուն պետք է ներկայացնի իր ունեցածը հաստատող փաստաթղթեր մշտական ​​եկամուտև վկայելով նրա աշխատանքային գործունեության ընդհանուր փորձը։

Վարկի տոկոսադրույքների չափը հաշվարկվում է տարեկան 13% ռուբլով:

Վարկը տրամադրվում է մինչև 20 տարի ժամկետով, որոշ դեպքերում հնարավոր է երկարաձգել վարկային պայմանագրի ժամկետը մինչև 30 տարի, եթե խոսքը վերաբերում է. արտոնյալ կատեգորիաներքաղաքացիներ.

Վարկի գումարը տատանվում է մի քանի տասնյակ հազարից մինչև 20 000 000 ռուբլի և ավելի:

Հնարավոր է ներգրավել երաշխավորներ վարկի համար։ Երիտասարդ ընտանիքների վարկավորման հատուկ ծրագիր կա՝ նախատեսելով շահավետ պայմաններով բնակարան ձեռք բերելու համար վարկերի տրամադրում։

Դիզայնի մեթոդներ

առավելապես պարզ ձևովբանկի մասնաճյուղում վարկ ստանալու համար դիմելն է: Վարկառուն անձամբ է դիմում իր նախընտրած բանկ՝ իր հետ ունենալով բանկի կողմից վարկ ստանալու համար պահանջվող փաստաթղթերի ողջ փաթեթը։

Բանկի կողմից վարկ տրամադրելու հնարավորությունը գնահատելուց հետո համապատասխան որոշում է կայացվում։

Վարկ ստանալու համար կարող եք դիմել նաև առցանց՝ ընտրված վարկատու կազմակերպության կայքում:

Դիմումը կքննարկվի սահմանված ժամկետում, որից հետո դրա վերաբերյալ որոշում կկայացվի։

Որոշման մասին վարկառուն կտեղեկացվի հեռախոսով վարկ տրամադրող կազմակերպության աշխատակիցների կողմից։

Պահանջներ վարկառուներին

ստանալու համար հիփոթեքային վարկՎարկառուն պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին.

1. Ռուսաստանի քաղաքացիության հաստատում.
2. Լավ վարկային պատմություն:
3. Վարկառուն պետք է լինի առնվազն 18 տարեկան:
4. Վարկառուն ունի մշտական ​​աշխատանքի վայր և ստաժ:
5. Վարկառուի մշտական ​​գրանցում.

Պահանջվող փաստաթղթեր

Բնակարան գնելու համար վարկ ստանալու համար վարկառուն պետք է ներկայացնի հետևյալ փաստաթղթերը.

1. Ռուսաստանի քաղաքացիությունը հաստատող փաստաթուղթ (անձնագիր):
2. Վարկի դիմում.
3. Լրացված վարկի դիմումի ձևը.
4. Զինվորական վկայականի պատճեն (տղամարդկանց համար).
5. Կրթության առկայությունը հաստատող փաստաթուղթ.

6. Փաստաթուղթ, որը հավաստում է, որ վարկառուն գրանցված է հարկային գրանցման մարմնում.

7. Պետական ​​կենսաթոշակային ապահովագրության վկայականի պատճենը.

Վարկի չափը

Տարբեր վարկատու կազմակերպություններում տրված հիփոթեքային վարկի չափը տարբեր է: Դրա ծավալը տատանվում է 50,000 ռուբլիից մինչև 20,000,000և ավելի բարձր:

Տոկոսադրույքներ

Բնակարանի ձեռքբերման համար վարկի տոկոսադրույքների չափը անհատական ​​է յուրաքանչյուր կազմակերպության համար, որը տրամադրում է նման վարկեր:

Կախված վարկային պայմանագրերի կնքման ժամկետներից՝ այս տեսակի վարկավորման տոկոսադրույքները տատանվում են տարեկան 10-15% ռուսական ազգային արժույթով:

Ժամկետավորում

Բնակարանների գնման համար վարկ տրամադրելու պայմանները սահմանում է վարկը տրամադրող բանկը կամ վարկային կազմակերպությունը:

Եթե ​​նայեք երկրի միջին ցուցանիշին, ապա նման վարկերը տրամադրվում են 2-ից 20 տարի ժամկետով։

Որոշ դեպքերում վարկի տրամադրման ժամկետի չափը կարող է հասնել 30 տարվա, եթե խոսքը արտոնյալ վարկատեսակների մասին է։

Գիտե՞ք, որ այսօր այն հեշտ է թողարկել: Ավելին մանրամասն տեղեկություններգտնվում է հղման վրա:

Եթե ​​ձեզ հետաքրքրում է ձեռքբերման հարցը, ապա անհրաժեշտ է անցնել հղմանը և կարդալ հոդվածը։

Իսկ սպառողական վարկի մասին ավելին կարող եք իմանալ Մոսկվայի Բանկում հետևյալ հղումով:

Մարման եղանակներ

Վարկառուն կարող է մարել վարկը հետևյալ եղանակներից մեկով.

1. Կանխիկ ամսական վճարումներ կատարել բանկի դրամարկղում.
2. Փոստային փոխանցում.
3. Դրամական միջոցների ներդրում բանկային տերմինալում:
4. Այլ բանկում վարկառուի հաշվից անկանխիկ փոխանցում:
5. Փոխանցում վարկի դիմաց պարտքը մարելու համար աշխատավարձերըստանալուց առաջ։

Տեսանյութ՝ հիփոթեքով բնակարան գնելը

Առավելություններն ու թերությունները

Բնակարան գնելու վարկն ունի իր դրական և բացասական կողմերը: Առաջինները ներառում են.

1. Հնարավորություն արագ ստացումիր տրամադրության տակ գտնվող բնակելի տարածքը իր արժեքի միայն մի փոքր մասի առկայության դեպքում:

2. Օգտվեք անշարժ գույքի գների պարբերական բարձրացմամբ բնակարան ձեռք բերելուց:

3. Սեփական անձնական բնակարանից օգտվելու համար ամսական վճարումներ՝ ի տարբերություն վարձակալած անշարժ գույքի օգտագործման համար վճարումների։
4. Տոկոսադրույքի հետևողականությունը վարկային պայմանագրի ողջ ընթացքում.

Եթե ​​դուք մտադիր եք ապառիկով բնակարան կամ այլ անշարժ գույք գնել, ապա օգտակար կլինի նախապես հաշվարկել հիփոթեքի ամսական վճարը։ Իմանալով ամսական վճարումների հնարավոր չափը՝ պոտենցիալ վարկառուն կարող է հեշտությամբ հաշվարկել հիփոթեքի առավելագույն գումարը, գերավճարը և վարկի ժամկետը:

Հիփոթեքային վճարումների ճշգրիտ հաշվարկի համար այն շատ հարմար է օգտագործել հատուկ ծրագիրհասանելի բոլորի համար՝ հիփոթեքային հաշվիչ: Այս ծրագիրը, որը պարունակում է մի շարք մաթեմատիկական բանաձևեր, օգտագործվում է բոլոր նշանակալի վարկային ցուցանիշները հաշվարկելու համար։ Ծրագրի ամենակարեւոր գործառույթը առցանց հիփոթեքի հաշվարկն է։ Օգտագործելով հաշվիչը՝ վարկառուն կարող է հեշտությամբ հաշվարկել հիփոթեքի բոլոր հիմնական պայմանները՝ վճարումներ, հիփոթեքի գումար, գերավճար, պայմաններ և այլն:

Որպեսզի հաշվիչի վրա կատարված հիփոթեքի հաշվարկման արդյունքը ճշգրիտ լինի, անհրաժեշտ է հաշվի առնել այնպիսի պարամետրեր, ինչպիսիք են տոկոսը. վարկի տոկոսադրույքը, տարբեր վճարներ և միջնորդավճարներ, որոնք կարող են կիրառվել, ինչպես նաև վարկառուին հասանելիք կանխավճարի չափը: Հետևաբար, ավելորդ չի լինի բանկի հետ ճշտել տեղեկատվություն ընտրված վարկային ծրագրի տոկոսադրույքի և միջնորդավճարների չափի մասին:

Դուք կարող եք հեշտությամբ գտնել հիփոթեքային հաշվիչ առցանց: Այսօր բանկերի մեծ մասը նմանատիպ ծրագիր է տեղադրում իրենց պաշտոնական կայքերում: Այս ծառայությունները բանկերի կայքերում օգնում են հաշվարկել հիփոթեքը և վարկի պայմանները, որոնք համապատասխանում են յուրաքանչյուր կոնկրետ վարկառուի` անհատի: տոկոսադրույքը, վճարումներ և այլն: Նման ծառայությունները սովորաբար արդեն հաշվի են առնում վարկառուի կատեգորիան, գնվող բնակարանի տեսակը, ապահովագրական ծրագրի միացման կամ դրանից հրաժարվելու հնարավորությունը, հարմար վարկային ծրագիր.
Կան առցանց հաշվիչներ, որոնք հաշվարկում են հիփոթեքի չափը, տեղադրված են ոչ միայն բանկերի կայքերում, այլ նաև նման ծառայություններում մասնագիտացած այլ ինտերնետային պորտալներում։ Նման հաշվիչներ հեշտությամբ կհաշվարկեն նաև վարկի պայմանները՝ ըստ օգտագործողի կողմից սահմանված պարամետրերի։ Առցանց հաշվիչը վարկառուներին հիանալի հնարավորություն է տալիս նախապես հաշվարկել իրենց հետաքրքրող բոլոր պարամետրերը՝ առանց բանկ այցելելու:

Այնուամենայնիվ, մի մոռացեք, որ երրորդ կողմի կայքերում տեղակայված ծառայությունների վրա ձեռք բերված հաշվարկի արդյունքը վերջնական չի լինի: Մասնագիտական ​​խորհրդատվության և անշարժ գույքի հիփոթեքի ճշգրիտ հաշվարկի համար կարող եք անմիջապես կապվել բանկի կառավարչի հետ: Հիփոթեքային հաշվիչը հարմար ծառայություն է, որը թույլ է տալիս նրանց, ովքեր նախատեսում են ապառիկ տուն գնել, նախապես գնահատել իրենց հնարավորությունները՝ հասկանալու երկարաժամկետ վարկային բեռի աստիճանը:

Տոկոսադրույքը

Տոկոսադրույքը շատ կարևոր պարամետր է հիփոթեքը հաշվարկելիս: Տարեկան չափված տոկոսներով: Այս պարամետրը ցույց է տալիս, թե տարեկան որքան տոկոս է գանձվում ձեր պարտքի վրա: Պարզության համար վերցնենք տոկոսադրույքի կոնկրետ արժեքը՝ 12%։ Սա նշանակում է, որ ձեր պարտքին տարեկան ավելանում է պարտքի գումարի ևս 12%-ը, ԲԱՅՑ. հիփոթեքային վարկավորման դեպքում բանկը ձեզանից տոկոս է գանձում ոչ թե տարին մեկ անգամ, այլ ամեն օր պարտքի մնացած գումարի վրա: Դժվար չէ հաշվարկել, թե որքան տոկոս է գանձվում ամեն օր՝ 12% / 12 ամիս / 30 օր = 0,033%:

Եթե ​​դուք արդեն օգտագործել եք մեր հիփոթեքային հաշվիչիսկ հաշվարկն արել եք, հավանաբար նկատել եք, որ ամսական վճարը բաղկացած է երկու մասից՝ մայր գումար և տոկոս։ Քանի որ ձեր պարտքը նվազում է ամեն ամիս, ավելի քիչ տոկոսներ են գանձվում: Այդ պատճառով վճարման առաջին մասը (հիմնական պարտքը) ավելանում է, իսկ երկրորդը (տոկոսները) նվազում է, և վճարման ընդհանուր գումարը մնում է անփոփոխ ողջ ժամանակահատվածում։

Տարբեր բանկեր առաջարկում են տարբեր տոկոսադրույքներ, դրանք կախված են տարբեր պայմաններից, օրինակ՝ կանխավճարի չափից, գնված բնակարանի տեսակից և այլն։ Ակնհայտ է, որ դուք պետք է փնտրեք ամենացածր տոկոսադրույքով տարբերակը, քանի որ նույնիսկ կես տոկոսի տարբերությունը կազդի ամսական վճարման և վարկի ընդհանուր գերավճարի վրա.

Աղյուսակ 1. Տոկոսադրույքի ազդեցության ցուցադրում վարկի պարամետրերի վրա:

Ֆիքսված և լողացող տոկոսադրույք

Ֆիքսված տոկոսադրույք-Սա վարկի դրույքաչափն է, որը սահմանված է վարկի ամբողջ ժամկետի համար։ Գրված է վարկային պայմանագրում և փոփոխման ենթակա չէ։

լողացող տոկոսադրույք- սա վարկի դրույքաչափն է, որը հաստատուն արժեք չէ, այլ հաշվարկվում է պայմանագրով սահմանված բանաձևով: Դրույքը բաղկացած է երկու մասից. Առաջին բաղադրիչը լողացող է, կապված շուկայական ինչ-որ ցուցանիշի հետ (օրինակ՝ Mosprime3m-ը կամ Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը) և փոխվում է վարկային պայմանագրում նշված հաճախականությամբ (օրինակ՝ ամսական, եռամսյակային կամ վեց անգամ: ամիսներ): Երկրորդ բաղադրիչը՝ ֆիքսված, այն տոկոսն է, որը վերցնում է բանկը։ Այս հատվածը միշտ մնում է մշտական:

Անուիտետ և տարբերակված վճարում

• Անուիտետի վճարում - վարկի ամսական վճարման տարբերակ, երբ ամսական վճարման չափը մնում է հաստատուն վարկի ողջ ժամանակահատվածում:
• Տարբերակված վճարում - վարկի ամսական վճարման տարբերակ, երբ վարկի մարման ամսական վճարի չափը աստիճանաբար նվազում է մինչև վարկի ժամկետի ավարտը:

Ներկայումս ամենատարածված անուիտետային վճարը:

1 Գրավով ապահովված վարկի տոկոսադրույքը նվազեցնելու հնարավորություն Անշարժ գույք/ անշարժ գույքի նկատմամբ պահանջի իրավունքներ` վարկի գումարի 1%-ից 4%-ի չափով միանվագ վճարում կատարելիս (կախված վարկային պայմանագրի պայմաններից): Այս կերպ նվազեցնել հիփոթեքային տոկոսադրույքը նշանակում է զգալիորեն խնայել ամսական վճարումների և բոլոր վճարումների հիման վրա։

2 ՌՈՍԲԱՆԿ ՓԲԸ-ի աշխատավարձային հաճախորդների ակցիային մասնակցելու դեպքում տրամադրվում է 0,5% զեղչ տոկոսադրույքից: Պայմանները գործում են մինչև Բանկի կողմից ակցիայի չեղարկումը:

3 Վերոնշյալ հաշվարկը մոտավոր է։ Հաշվարկի պայմանները վավեր են վարկառուների համար, ովքեր հաստատում են եկամուտը 2NDFL ձևով, ռիսկի համապարփակ ապահովագրությամբ, հաշվարկը հաշվի չի առնում այլ անհատական ​​հատկանիշներփոխառու, նշված միջակայքում ժամկետի վերին արժեքի համար: Անհատական ​​հաշվարկ կարող եք ստանալ՝ դիմելով «Ռոսբանկ Դոմ» հիփոթեքային խորհրդատուին հեռախոսով կամ լրացնելով հարցաթերթիկը:

Ձեր առջև գտնվող էջում տեղադրված է հիփոթեքային հաշվիչը՝ հիփոթեքային վարկի պարամետրերի նախնական հաշվարկի համար՝ գումար, կանխավճար, ամսական վճար, ժամկետ և մարման կարգ: Ծառայությունն արտացոլում է ընդհանուր պայմանները, ինչպես նաև եզակի տարբերակներ, որոնք կօգնեն ձեզ հաշվարկել և նվազեցնել հիփոթեքային վարկի վճարումը, ժամկետը և ընդհանուր գերավճարը:

Ինչպե՞ս օգտագործել առցանց հաշվիչը հիփոթեքը հաշվարկելու համար:

Հիփոթեքային հաշվիչը ամենապարզ և ինտուիտիվ ծառայությունն է, որը թույլ է տալիս կատարել բոլոր անհրաժեշտ հաշվարկները ընդամենը մի քանի րոպեում: Առանձին պարամետրեր սահմանելու համար ձեզ հարկավոր է նշել.

Տարածաշրջանը, որտեղ նախատեսվում է գնումը. Մոսկվա և Մոսկվայի մարզ, Սանկտ Պետերբուրգ, Լենինգրադի մարզկամ այլ;

Գրավի տեսակը՝ ձեռք բերված օբյեկտ կամ գոյություն ունեցող գույք.

Վարկի պայմաններ;

Գնման գնահատված գինը;

Կանխավճարի չափը՝ նվազագույնը որոշվում է ավտոմատ կերպով (ցուցիչը չի կարող 15%-ից պակաս լինել), ավելի մեծ արժեք կարող է սահմանվել ինքնուրույն։ Տրամադրված հիփոթեքային վարկի չափը կախված է այս պարամետրից, որն իր հերթին նույնպես հաշվարկվում է ավտոմատ կերպով.

Գինը՝ հիմնական կամ նվազեցված՝ որպես «Design Your Rate» ծրագրի մաս:

«Հաշվարկել վարկ» կոճակը սեղմելուց հետո կհայտնվեն արդյունքները՝ ժամկետ, գումար, տոկոսագումարներև կանոնավոր հիփոթեքային վճարումներ: Ցուցանիշները հնարավորինս մոտ են նրանց, որոնք կհայտնվեն ձեր պայմանագրում: Այնուամենայնիվ, հիփոթեքային վարկի հաշվարկի վերջնական արդյունքները կախված են բազմաթիվ գործոններից: Ստուգեք, արդյոք բանկը հավանություն է տալիս այս գումարըիսկ ամսական վճարի չափը և ինչ պայմաններով դուք կկարողանաք դիմելուց հետո։ Իսկ հիփոթեքային վճարումները հաշվարկել կոպեկների ճշգրտությամբ՝ միայն այն դեպքում, երբ հայտնաբերվում է համապատասխան գույք և հայտնի է դառնում դրա արժեքը։

Առցանց վարկի հաշվիչի միջոցով հիփոթեքի հաշվարկման առավելությունները

Այս ծառայությունըհիփոթեքային վարկի հաշվարկը թույլ կտա.

Ստացեք բանկային արտադրանքի տեսողական ներկայացում;

Համեմատեք ապագա ծախսերը (կանխավճար, կանոնավոր վճարում, հիփոթեքի մարման ժամանակացույց) ձեր եկամտի հետ և պլանավորեք բյուջե;

Գնահատեք պայմանագրի օպտիմալացման հնարավորությունները՝ «Սահմանել ձեր դրույքաչափը» և «Կես վճարումը յուրաքանչյուր 14 օրը մեկ» տարբերակները.

Այսպիսով, հիփոթեքային հաշվիչի օգտագործումը հիանալի հնարավորություն է պատրաստվելու ներգրավվածությամբ անշարժ գույքի գնմանը. բանկային միջոցներ. Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է որակյալ օգնություն՝ օպտիմալ ծրագիր ընտրելու և հիփոթեքային վարկի հաշվարկման հարցում, օգտվեք մեր մասնագետների խորհուրդներից:

Ավելին

Ֆինանսական հաստատություն ընտրելիս, որը կարող է թողարկել սպառողական վարկսեփական բնակելի հաշվիչներ ձեռք բերելու համար յուրաքանչյուր մարդ կարող է շփոթվել տարբեր բանկերի բազմաթիվ առաջարկներից:

Երբ բանկային հաստատությունում վարկ է տրվում որևէ կոնկրետ նյութական ձեռքբերումների իրականացման համար, ներառյալ. անշարժ գույք ձեռք բերելու համար, ապա վարկային ապրանքների այս տեսակը կոչվում է նպատակային վարկ:

Վարկավորված անձի և ֆինանսական պարտատիրոջ միջև կնքված պայմանագիրը, անշուշտ, պարունակում է վարկային միջոցների ստացման նպատակների նշում:

Վարկառուն չի կարող նման կապիտալ ծախսել այլ նպատակների համար, քանի որ թողարկումը պարտքով գումարգրեթե միշտ հաճախորդի ձեռքով չի իրականացվում:

Գումարը, համաձայնագրի համաձայն, փոխանցվում է բնակարան վաճառողի հաշվին, իսկ գնված շենքը սովորաբար հանդիսանում է որպես վարկի գրավ: Տեսակներից մեկը ուղղորդված վարկավորումհիփոթեք (բնակելի տարածքների ձեռքբերման վարկ):

Պայմաններ

Հիփոթեքային վարկավորման ծրագրերի մասնակցությամբ ձեռք բերված անշարժ բնակելի գույքը դառնում է ֆինանսավորվող անձի սեփականությունը բնակարանի առուվաճառքի պայմանագրի կնքման պահից և դրա նկատմամբ իրավունքները վարկառուի մոտ գրանցվում են Անշարժ գույք Rosreestr-ում:

Ամենահայտնի հիփոթեքային տարբերակը Ռուսաստանի Դաշնություն? Սա վարկային հաստատությունից փոխառված գումարով բնակարանի գնումն է։

Բանկը սովորաբար վերցնում է գնված օբյեկտը որպես գրավ, թեև ոչ մի ֆինանսական և վարկային կազմակերպություն չի հրաժարվի մեկ այլ, ավելի արժեքավոր գրավի առարկայից՝ մեկ այլ բնակարան, քոթեջ, հողամաս, մեքենա, նավ և այլն։

Հիփոթեքային վարկերը բանկերը տրամադրում են տարբեր պայմաններով։ Բնակարանային ցածր գնով դուք կարող եք այն գնել՝ օգտագործելով ոչ նպատակային սպառողական կանխիկ վարկ, որը տրամադրվում է չափով. մինչև 1,500,000 ռուբլիև անվտանգության ապահովման առկայության դեպքում՝ մինչև 3,000,000 ռուբլի.

Պետական ​​մակարդակով դիտարկվող վարկավորման տեսակը աջակցվում է հատուկ պետական ​​հիփոթեքային գործակալությունների միջոցով հիփոթեքային վարկերի տրամադրման օրենսդրորեն կարգավորվող համակարգի տեսքով:

Գործակալության հաճախորդ կարող է դառնալ Ռուսաստանի քաղաքացին։ Յուրաքանչյուր բանկ առաջարկում է իր սեփական պարամետրերը հաճախորդի տարիքի համար:

Քանի որ երկրի մարզերում անշարժ գույքի արժեքը միջին հաշվով սկսվում է նշագծից 1,000,000 - 1,500,000 ռուբլի, ապա բանկերը սովորաբար առաջ են քաշում մշտական ​​բարձր եկամուտի, համավարկառուների/երաշխավորների և վարկի համար գրավի պայմաններից մեկը։

Բացառիկ դեպքերում վարկ կարելի է ստանալ առանց եկամուտների և աշխատանքի հաստատման: Օրինակ, Սբերբանկից երիտասարդ ընտանիքների կողմից ավարտված բնակարանների գնման խթանման ծրագրի շրջանակներում:

Ինչպե՞ս դիմել:

Վարկային պայմանագրի կնքմանը նախորդում է վարկառուի դիմումի ձևը և դրան կից փաստաթղթերը, որոնք յուրաքանչյուր բանկ պահանջում է անհատապես:

Հիմնարկի հաճախորդը կարող է վարկային պայմանագիր կնքել ֆինանսական հաստատության կողմից նախապես հաստատված առաջարկի համաձայն տվյալ ֆիզիկական անձի համար կամ կարող է դիմել այլ գումարի համար, բայց այլ պայմաններով, քան առաջարկվում է բանկի կողմից:

Այս դեպքում, ինչպես նաև նոր հաճախորդի դիմումի դեպքում, բանկային հաստատությունները ուշադիր դիտարկում են հայտատուի վարկունակությունը:

Դիմումի քննարկման ժամկետը հայտարարվում է 1-ից 5 օր, իսկ առանձին դեպքերում որոշում կայացնելու համար պահանջվում է մինչև մեկ տասնամյակ։

Դուք կարող եք դիմել անձնական այցի համար այն բանկի, որը Ձեզ դուր է գալիս, բայց դուք ստիպված կլինեք այցելել այն առնվազն երկու անգամ:

Շատ ավելի խնայող տարբերակ է հարցաթերթիկը անմիջապես բանկի կայքում լրացնելը: Անհատական ​​հաստատությունները, հայտի հաստատումից հետո, տրամադրմանը զուգահեռ առաջարկում են վարկային հաշվի բացում. բանկային քարտ, որը կարելի է ձեռք բերել ոչ միայն բանկի մասնաճյուղում, այլև պատվիրել փոստով կամ սուրհանդակով:

Որտեղ ստանալ:

Բազմաթիվ բանկեր վարկավորում են բնակարաններ գնելու համար: Ամենամեծ թիվըառաջարկություններ, պետական ​​աջակցություն հիփոթեքային վարկերմիայն ունեն ֆինանսական հաստատություններգերակշռում էր պետական ​​կապիտալը(50% + 1 բաժնետոմս կամ ավելի):

Դրանք ներառում են՝ Սբերբանկ, Ռոսսելխոզբանկ, Գազպրոմբանկ, ՎՏԲ 24, Սվյազ-բանկ և այլն:

Դիտարկենք այս ֆինանսական հաստատությունների առաջարկների հիմնական պարամետրերը համեմատական ​​աղյուսակում.

Անուն	Տարիք վարկառու	Սկզբնական վճար, %	Ժամկետ վերադարձ, տարիներ
Սբերբանկ
Ավարտված բնակարանների ձեռքբերում	21 ‒ 75	20	30
Բնակելի շենքի կառուցում	21 ‒ 75	25	30
զինվորական հիփոթեք	21 տարեկանից	20	20
Ռոսսելխոզբանկ
Հիփոթեք երկու փաստաթղթի վրա	21 ‒ 65	40	25
Հիփոթեք պետական ​​աջակցությամբ	21 ‒ 65	20	30
Գազպրոմբանկ
	20 ‒ 60	20	30
զինվորական հիփոթեք	20 ‒ 45	20	25
ՎՏԲ 24
Ձեռքբերում ավարտված բնակարան	21 ‒ 70	15	30
Սվյազ-բանկ
Նորակառույց շենք	21 ‒ 65	20	30
ձեր հիփոթեքը	21 ‒ 65	20	30

Բնակարան գնելու համար

Գրեթե բոլոր բանկերն առաջարկում են վարկեր բնակարաններ ձեռք բերելու համար։ Տարբերություններ կան առաջնային կամ երկրորդային շուկայում տուն գնելիս:

Առաջին դիրքը վարկային պայմանագիր կնքելիս կարող է ապավինել պետական ​​սուբսիդավորմանը վարկի տոկոսների մի մասի համար:

Մայրության կապիտալի միջոցներն ընդունվում են որպես առաջին մարում: Վարկը կարող է տրամադրվել ժամանակին և ձևով վարկային գիծ(Գազպրոմբանկ - մինչև 45,000,000 ռուբլի«Բնակարանի ձեռքբերում կառուցվող տանը» առաջարկով):

Բոլոր հիմնարկները նշում են որպես վարկային պայմանագիր տրամադրելու պայմաններից մեկը պարտադիր ապահովագրությունձեռք բերված գույք և գրավադրված գույք.

Վարկառուի/համավարկառուների կյանքի և առողջության ապահովագրությունն առաջարկվում է որպես կամավոր տարբերակ: Նմանների առկայությունը խթանում է վարկի տոկոսադրույքի նվազումը։ Օրինակ՝ Ռոսսելխոզբանկը (+3,5%)։

Սպառողական վարկ՝ առանց հիփոթեքի բնակարան ձեռք բերելու համար

Առանց հիփոթեքի հնարավոր է տուն գնել, բայց առավելագույն գումարըսահմանափակված 3,000,000 ռուբլիիսկ հազվադեպ դեպքերում հինգ.

Նման ապրանքի համար միջոցները տրամադրվում են առանց օգտագործման նպատակի նշելու, սակայն անվտանգության առկայությունը դառնում է պարտադիր։ Տոկոսադրույքն այս դեպքում մի քանի կետով բարձր կլինի։

Այս տարբերակը ավելի հարմար է մարզերի համար, քանի որ Մոսկվայում, Սանկտ Պետերբուրգում և հարակից տարածքներում գինը քառակուսի մետրբնակելի տարածքը բավականին բարձր է։

Սա թույլ չի տալիս հաշվել մի քանի կենդանի սենյակներով մեծ բնակարաններ ձեռք բերելու վրա, իսկ որոշ դեպքերում հնարավոր չի դարձնում նույնիսկ առանձին հյուրասենյակով «odnushka» բնակարանի համար դիմել:

Մայրության կապիտալի տակ

Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրությունը թույլ է տալիս օգտագործել ընտանեկան կապիտալը, որը հատկացվում է պետության կողմից աջակցության համար մեծ ընտանիքներ, որպես բնակարան ձեռք բերելու համար վարկի կանխավճար կամ վճարում։ 2019 թվականին մայրության կապիտալի չափը կազմում է 453 026 ռուբլի.

Անձը, ունենալով տրված մայրության վկայականը, դիմում է կազմում Թոշակային ֆոնդՌուսաստանի Դաշնություն փոխանցման խնդրանքով որոշակի գումարմիջոցներ ձեր ընտրած ֆինանսական հաստատության հիփոթեքային հաշվին:

Դրա համար բանկի ներկայության տարածաշրջանում գտնվող PF ստորաբաժանումին տրամադրվում են հիփոթեքային վարկավորման պայմանագրի կնքումը հաստատող փաստաթղթեր:

Աշխատակիցների կողմից ներկայացված փաստաթղթերը ստուգելուց և դրական որոշում ստանալուց հետո գումարը փոխանցվում է բանկում վարկային հաշվին։

Ստացողների պահանջները

Ռուսաստանի քաղաքացի-վարկառուների համար բանկերի հիմնական պահանջները կրճատվում են մինչև տարիքային սահմանաչափ և կայուն աշխատանքի վայրի առկայությունը, ինչը հաստատվում է այս վայրում որոշակի շարունակական աշխատանքային փորձով:

Որոշ հաստատություններ պայմաններ են առաջադրում վերջին հինգ տարիների ընդհանուր աշխատանքային ստաժի, ինչպես նաև այլ պաշտոնների առկայության համար։

Դիտարկենք ուսումնասիրված բանկերի առաջարկները համեմատական ​​աղյուսակում.

Բանկ	Տարիք վարկավորում	Ծառայության երկարությունը վերջին աշխատանքին	Այլ պայմաններ
Սբերբանկ	21 ‒ 75	Առնվազն 6 ամիս	1 տարվա ընդհանուր փորձ վերջին 5 տարվա ընթացքում Չի կարող լինել 3-ից ավելի համավարկառու
Ռոսսելխոզբանկ	21 ‒ 65	Առնվազն 6 ամիս	1 տարվա ընդհանուր փորձ վերջին 5 տարվա ընթացքում
Գազպրոմբանկ	20 ‒ 60	Առնվազն 6 ամիս	Հաճախորդի եկամուտը պետք է թույլ տա ստանալ և սպասարկել վարկը: Ընդհանուր առնվազն 1 տարվա փորձ:
ՎՏԲ 24	21 ‒ 70	Ոչ մի սահմանափակում	Ընդհանուր առնվազն 1 տարվա փորձ
Սվյազ-բանկ	21 ‒ 65	Առնվազն 4 ամիս	Ընդհանուր առնվազն 1 տարվա փորձ

Անհատը պետք է ապրի այն բանկային հաստատության ներկայության տարածաշրջանում, որն ընտրել է վարկային պայմանագիր կնքելու համար: Կանոնից բացառություն է կազմում Գազպրոմբանկը։

Փաստաթղթերի փաթեթ

«Իրենց» հաճախորդների համար բանկային հաստատությունները վարկի մշակումը դիրքավորում են երկու փաստաթղթի համաձայն.

Ի լրումն, ըստ էության, տրամադրվում է բանկի ձևով դիմում-հարցաթերթ՝ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, անձնագիր և վարկառուի ընտրության փաստաթուղթ.

• անձնական եկամտահարկի վկայագիր-2՝ ստաժի և աշխատավարձի չափի հաստատմամբ.
• Աշխատանքային պատմություն;
• վարորդական իրավունք;
• միջազգային անձնագիր;
• կենսաթոշակային և բժշկական ապահովագրության քաղաքականության առկայության վկայագրեր.
• կրթական դիպլոմ;
• ամուսնության վկայական (առկայության դեպքում՝ ամուսնության պայմանագիր);
• ծննդյան վկայական (եթե առկա է);
• զինվորական տոմս.

Միանգամայն բնական կլիներ, որ տարբեր բանկերի համար նման ցանկը տարբերվեր։ Որոշ հաստատություններում փաստաթղթերի նվազագույն փաթեթը բավարար կլինի:

Մեկ այլ վարկային հաստատությունդուք պետք է հավաքեք լրացում նշված «կոմպլեկտին»:

Սա վերաբերում է դեպքերի հետ մայրության կապիտալ, համավարկառուների/երաշխավորների ներկայությամբ՝ ապառիկով ձեռք բերված բնակարաններից բացի այլ գույքով գրավ տրամադրելով:

Հետաքրքրություն

Սովորական սպառողական վարկավորման ապրանքների համեմատ հիփոթեքային գիծն ավելի ցածր տոկոսային բեռ ունի վարկառուի վրա:

Քանի որ վարկային պայմանագիրը կարող է կնքվել մինչև 30 տարի ժամկետով, բանկերը խրախուսում են հաճախորդներին ավելի կարճ ժամկետով պայմանագրեր կնքել՝ առաջարկելով ավելի ցածր տոկոսադրույքներ:

Առանձին հաստատությունների եկամուտների ֆինանսական բաղադրիչը կախված է սկզբնական ներդրման չափից տոկոսըընդհանուր վարկին:

Առաջնային շուկայում բնակարանների ձեռքբերման համար դիտարկվող բանկերի առաջարկներն ամփոփենք համեմատական ​​աղյուսակում.

Բանկային ծրագրի անվանումը	Սկզբնական վճար, %	Տոկոսադրույքը կախված ժամկետից վերադարձ, տարիներ
		Դեպի 10	10 ‒ 20		20 ‒ 30
Սբերբանկ
Ավարտված բնակարանների ձեռքբերում	20 ‒ 30 30 ‒ 50 50-ից ավելի	13,0 12,75 12,5	13,25 13,0 12,75		13,5 13,25 13,0
Ռոսսելխոզբանկ
Հիփոթեք երկու փաստաթղթի վրա	Մինչև 50 50 կամ ավելի	≤5 տարի ‒ 14.4 ≤5 տարի ‒ 13.4		>5 տարի ‒ 14.4
Գազպրոմբանկ
Պետական ​​աջակցությամբ բնակարան կամ քաղաքային տուն գնելը	Մինչև 50 50 կամ ավելի	≤7 տարի ‒ 11,5 ≤7 տարի ‒ 11.0		>7 տարի ‒ 11.5
ՎՏԲ 24
Ձեռքբերում ավարտված բնակարան	15-ից	13.1 - աշխատավարձային հաճախորդների համար 13.6 - հիմնական
Սվյազ-բանկ
Նորակառույց շենք	20 ‒ 34 35 ‒ 49 50 ‒ 90	14,0 13,75 13,5	14,25 14,0 13,75		14,75 14,5 14,25

Գազպրոմբանկը վարկի մարման առաջին երկու տարում կարող է 8,85% տոկոսադրույք տալ պահանջվող վարկի գումարի կեսը կատարելիս։

Առավելագույն և նվազագույն չափերը

Յուրաքանչյուր բանկային հաստատության համար հիփոթեքային վարկերի չափերի սահմանային արժեքները տարբեր են: Նման վարկային ապրանքները բնութագրվում են բարձր նախնական վճար. Դա կարող է լինել վարկի կեսը, այն և դրա տասներորդը։

Որքան մեծ է պետության ներկայությունը ֆինանսական հաստատության կապիտալում, այնքան ավելի մեծ կարող է լինել որպես հիփոթեք տրված գումարը:

Եկեք ուսումնասիրենք բանկերի առաջարկները համեմատական ​​աղյուսակում.

Բանկ (արտադրանք)	Նախնական վճար	Նվազագույնը գումար, ռուբլի	Առավելագույն գումար, ռուբլի
Սբերբանկ	20	300000	15000000
Ռոսսելխոզբանկ(հիփոթեք երկու փաստաթղթով)	40	100000	8000000
Գազպրոմբանկ(Բնակարանի գնում կառուցվող շենքում)	15	500000	45000000
ՎՏԲ 24(Ավարտված բնակարանների գնում)	15	500000	60000000
Սվյազ-բանկ(Նոր շենք)	20	400000	30000000

հետ ծրագրերի համար պետական ​​սուբսիդիաբանկային առաջարկները սահմանափակ են 8,000,000 ռուբլի.

Ժամկետավորում

Սպառողական հիփոթեքային վարկի տրամադրման հայտի քննարկման ժամկետը կախված է հայտատուի կատեգորիայից:

Վարկի դրական որոշումն ունի նաև իր վավերականության ժամկետը։ Կախված մարման ժամկետից բանկային արտադրանքբայց չի գերազանցում 30 տարին:

Հաշվի առեք բանկերի կողմից առաջարկվող տարբեր տարբերակները համեմատական ​​աղյուսակում.

Անուն	Դիմումի քննարկման ժամանակը, աշխատանքային օրերը	Դրական որոշման վավերականության ժամկետը՝ ամիսներ	Առավելագույն մարման ժամկետ, տարիներ
Սբերբանկ
Ավարտված բնակարանների ձեռքբերում	2 ‒ 5	1	30
Ռոսսելխոզբանկ
Հիփոթեք երկու փաստաթղթի վրա	Դեպի 10	1	25
Գազպրոմբանկ
Պետական ​​աջակցությամբ բնակարան կամ քաղաքային տուն գնելը	Դեպի 10	1	30
ՎՏԲ 24
Ձեռքբերում ավարտված բնակարան	4 ‒ 5	4	30

Վճարումներ

Բոլոր բանկային հաստատություններից վարկերի մարումն իրականացվում է ըստ կանխորոշված ​​ժամանակացույցի` ամսական կտրվածքով, մինչև դրանում նշված ամսաթիվը:

Պարտադիր այլ բանկերի միջոցով վճարումների համար և վճարային համակարգերանհրաժեշտ է պարզել վարկատու կազմակերպության հաշվին միջոցների փոխանցման ժամկետը: Վարկային պարտավորությունների կատարման հիմնական սխեման. անուիտետ.

Առանձին հաստատություններ առաջարկում են վճարման դասական, տարբերակված ընթացակարգ: Օրինակ՝ Ռոսսելխոզբանկը։

Սեփական բանկոմատների և տերմինալների միջոցով, ինտերնետ-բանկինգի միջոցով վճարումների դեպքում դրամական փոխանցումն անվճար է։

Երրորդ կողմի բանկերը գործարքի համար միջնորդավճար են գանձում: Սովորաբար սա փոխանցման գումարի տոկոսն է, բայց ոչ պակաս, քան ֆիքսված գումարը՝ կախված բանկի սակագնային քաղաքականությունից, կամ վճարային համակարգանհատներ.

Հիփոթեքի առավելություններն ու թերությունները

Հիփոթեքային վարկի հիմնական առավելությունը պահանջվող գումարի երկարաժամկետ կուտակման փոխարեն անշարժ գույք ձեռք բերելու և ձեր բնակարանում կամ առանձնատանն ապրելու հնարավորությունն է։

Այս դեպքում ձեռք բերված բնակելի տարածքը անմիջապես կգրանցվի որպես հիփոթեքային վարկառուի սեփականություն:

Նման բնակարանում / տանը սեփականատերը իրավունք ունի գրանցել իր ընտանիքի բոլոր անդամներին:

Բանկի նկատմամբ վարկավորման անվտանգությունը ձեռք է բերվում հիփոթեքային օբյեկտի վրա տարբեր ռիսկերի ապահովագրմամբ, այդ թվում` հաճախորդի հաշմանդամության դեպքում:

Բացի այդ, կա հիփոթեքի դրական հատկությունների ցանկ.

• վարկառուն տրամադրվում է հարկային նվազեցումվարկային պարտավորությունների գումարի 13%-ի չափով։ Այն չի կարող գերազանցել 2,000,000 ռուբլին և վճարվում է վճարման բացակայության պատճառով եկամտահարկիրենց աշխատավարձից կամ եկամտի այլ աղբյուրներից.

• երկար ժամանակաշրջան հիփոթեքային վճարումներամսական վճարի չափը դարձնում է ոչ շատ վիթխարի, հետևաբար ոչ այնքան ծանրաբեռնված ընտանեկան բյուջեի համար։

• որոշ կատեգորիաների համար անհատներհաճելի բոնուս կարող է լինել ներկայությունը իրենց բնակության տարածքում սոցիալական հիփոթեքային ծրագիր. Նման արտադրանքը օգտագործվում է անապահով շրջանների բազմազավակ ընտանիքների համար ժողովրդագրական իրավիճակը, ինչպես նաև այլ դեպքերում։

Հիփոթեքային վարկավորման ամենալուրջ թերությունը գնված անշարժ գույքի «գերավճարն» է, որը որոշակի դեպքերում հասնում է 100% և ավելի:

Հիփոթեքային պայմանագրի կատարման ընթացքում բնակարանի վերջնական արժեքի ավելացումը բաղկացած է վարկի տոկոսներից և պարտադիր և տարեկան վճարներից. լրացուցիչ տեսակներապահովագրություն.

Փաստաթղթերը մշակելիս հաճախորդը պետք է կատարի որոշակի լրացուցիչ վճարումներ.

• բնակարանների գնահատման ծառայությունների վճարում.
• գործարքի կատարման համար նոտարական ծառայությունների վճարում.
• վարկային հայտի ուսումնասիրության համար բանկային ծառայությունների վճարում.
• վարկային հաշվի պահպանման միջնորդավճար և այլն:

Ընդհանուր հավելյալ ծախսերը կարող են կազմել ձեռք բերված բնակելի գույքի գնի մինչև 10%-ը։

Հիփոթեքային բացասական՝ բազմաթիվ պահանջներ (in առանձին դեպքեր) հիմնարկներից մինչև վարկառուներ.

Հատկապես երբ Ցածր եկամուտ, մի քանի համավարկառուների առկայությունը և ոչ միայն գնված բնակարանների, այլև այլ արժեքավոր անշարժ գույքի տրամադրումը որպես վարկի գրավ:

Դեմ պետք է անվանել նաև.

• եկամտի փաստաթղթային ապացույցների անհրաժեշտությունը.

• Ռուսաստանի Դաշնության մշտական ​​գրանցման և քաղաքացիության պարտադիր առկայությունը.

• որոշակի աշխատանքային փորձի առկայությունը մեկ վայրում.
• ունենալ դրական վարկային պատմություն;
• երաշխավորներ կամ լրացուցիչ երաշխիքներ տրամադրելու անհրաժեշտությունը.