Որտեղ են լավագույն հիփոթեքը: Որտե՞ղ կարող եմ հիմա ցածր տոկոսադրույքով հիփոթեք ստանալ: Լավագույն ռուսական բանկերը

Անկայուն տնտեսական իրավիճակում ոչ բոլորը կարող են սեփական բնակարան գնել: Մեզանից ոմանք այս դեպքում դիմում են ոչ ամբողջությամբ հաջող տարբերակների` այսօր բնակարան վարձելը շատ թանկ արժե: Եվ արդյունքում նման լուծումը միայն ժամանակավորապես կշտկի իրավիճակը։ Եթե ​​դուք ի վիճակի եք վճարել վարձակալած անշարժ գույքի համար, իմաստ ունի մտածել Մոսկվայում բնակարան գնելու համար վարկ վերցնելու մասին: Այժմ շատ բանկեր առաջարկում են բավականին բարենպաստ պայմաններ անշարժ գույքի վարկավորման համար։

Ստանդարտ վարկավորման ծրագրեր

դուք որոշում եք ստանալ հիփոթեքանշարժ գույքի վերաբերյալ. նախ գնահատեք ձեր սեփական ուժերը: Չնայած այն հանգամանքին, որ գործող ծրագրերն առաջարկում են շատ բարենպաստ պայմաններ, դուք պետք է վճարեք ամեն ամիս: Բացի այդ, անհրաժեշտ է պլանավորել լրացուցիչ ծախսերսկզբնական փուլում ստանդարտ գործարքը ներառում է նոտարական գրանցում, ապահովագրություն, միջնորդավճար: Այս ամենը անհրաժեշտ կլինի վճարել գործարքի օրը։ Հետագայում ծախսերը կներառեն միայն ամսական վճարը: Մոսկվայի բանկերում հիփոթեքային տոկոսները կարող են տարբեր լինել, իրականում դրանց արժեքը որոշում է հիփոթեքի ընդհանուր արժեքը: Հետեւաբար, նախքան կոնկրետ բանկի օգտին որոշում կայացնելը, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք առկա առաջարկները: Ընդհանուր առմամբ, կան մի քանիսը կարևոր ասպեկտներպետք է ընդգծել.

• բանկային հիփոթեքային տոկոսադրույքներ
• ֆինանսական և վարկային հաստատության հեղինակությունը.
• ներդրման գումարը;
• հիփոթեքային տոկոսներ;
• ժամանակացույց;
• հիփոթեքի ժամկետը.

Յուրաքանչյուր բանկ, առաջնորդվելով կազմակերպչական քաղաքականությամբ և ներքին նորմատիվ փաստաթղթեր, առաջարկում է վարկեր որոշակի պայմաններով. Նույնը վերաբերում է վարկառուներին ներկայացվող պահանջներին՝ տարիքային չափանիշներ, փաստացի եկամուտ, ստաժ և այլն: Սկզբնական վճարումը կարող է տատանվել 10-ից 30%՝ հաշվի առնելով ընտրված ծրագրի պայմանները։ Ինչ վերաբերում է մարման հրատապությանը, ապա վարկերը հիմնականում տրվում են երկարաժամկետ՝ 5-ից 30 տարի ժամկետով։ Բնականաբար, ձեռնտու է ամբողջ գումարը վճարել 5 տարվա ընթացքում, կարելի է խնայել տոկոսների վճարման վրա, բայց հաճախ ոչ բոլորն ունեն նման հնարավորություն։ Ուստի գործարքի կնքումից հետո մեծամասնությունը մարում է վարկը՝ հաշվի առնելով հնարավոր առավելագույն ժամկետը։

Երկրորդական շուկա՞, թե՞ նորակառույց.

Այս գործոնը ոչ պակաս կարևոր է: Որպես կանոն, խոշոր կառուցապատողները հաճախ համագործակցում են բանկերի հետ և վաճառում բնակարաններ ավելի գրավիչ պայմաններով, համեմատած ստանդարտ ծրագրերի: Բացի այդ, այս դեպքում դուք կարող եք ինքնուրույն ընտրել դասավորությունը, հատակը և այլն: Երկրորդական բնակարանների համար պատրաստի բնակարան ձեռք բերելն ունի նաև իր առավելությունները՝ գրանցումից անմիջապես հետո հնարավոր կլինի բնակարան տեղափոխվել, և սա կարևոր պլյուս է: Մտածեք այս բոլոր նրբերանգների մասին նախօրոք, անշարժ գույքի գնումն է լուրջ հարցորը պետք է ուշադիր դիտարկել:

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ անշարժ գույք գնելու համար

Նախնական վերլուծությունից հետո, որն իրականացվում է ներկայացված փաստաթղթերի հիման վրա, դուք արդեն կիմանաք՝ արժե՞ արդյոք դա անել հետագա։ Հիմնական գործոնները, որոնք կորոշեն ապառիկ բնակարան գնելու հնարավորությունը, հետևյալն են.

• ընտանիքի ընդհանուր եկամուտը;
• վարկային պատմություն;
• ընդհանուր փորձ;
• տարիքը և այլն:

Որոշ դեպքերում կարող է հաշվի առնվել քրեական անցյալը: Բայց բանկերի մեծ մասի համար դա էական գործոն չէ:

Որտեղ է ավելի ձեռնտու հիփոթեք ստանալ Մոսկվայում

Գործնականում ամենաշատը շահավետ հիփոթեքբնակարանների համար նախատեսված է ցածր տոկոսադրույքներ, ընդունելի ապահովագրական դրույքաչափեր և լրացուցիչ միջնորդավճարների բացակայություն: Իսկ նման ծրագիր գտնելը միանգամայն հնարավոր է։ Ստանալ շահութաբեր վարկբնակարանների համար անհրաժեշտ է ուշադրություն դարձնել առկա առաջարկների ուսումնասիրությանը: Եվ դրանք կարող են զգալի տարբերություններ ունենալ, և անհրաժեշտ է ծանոթանալ դրանց նույնիսկ անշարժ գույք գնելուց առաջ։ Բանկեր մեկնելու ձեր ժամանակը կրճատելու համար մենք հավաքել ենք ամբողջական տվյալների բազա առկա ծրագրերըտարբեր պարտատերեր. Մեր ծառայության միջոցով դուք կարող եք գտնել առավելագույնը բարենպաստ դրույքաչափերորը թույլ կտա այսօր գնել ձեր երազանքների տունը:

Հիփոթեք - այս օտար, բայց ցավալիորեն ծանոթ և ծանոթ բառի հետևում կանգնած է Ռուսաստանի երիտասարդ ընտանիքների մեծամասնության համար բնակարան գնելու միակ հնարավորությունը:

Չնայած բարդ տնտեսական վիճակըերկրում հիփոթեքային վարկավորումը շարունակում է պահանջարկ ունենալ, և, հետևաբար, հատկապես արդիական է հարցը՝ որտեղ գտնել առավել բարենպաստ պայմաններ, ո՞ր բանկին դիմել:

Եթե ​​նման անվանակարգ գոյություն ուներ, ապա բանկի ընտրությունը հիփոթեքային վարկավորումմեծապես կպարզեցվի: Բայց այս ոլորտում մրցանակներ չեն շնորհվում, և, հետևաբար, պետք է վերլուծել, համեմատել, հաշվարկել: Ընտրության միակ օգնականը Rusipoteka-ի վարկանիշն է (վերլուծական կենտրոն, որը մասնագիտացած է հիփոթեքային վարկերի ոլորտում):

Ռուսաստանի լավագույն հիփոթեքային բանկերի TOP 10-ն այսպիսի տեսք ունի.

• Սբերբանկ;
• ՎՏԲ 24;
• Դելտակրեդիտ;
• Մոսկվայի բանկ;
• Ռոսսելխոզբանկ;
• Գազպրոմբանկ;
• Սանկտ Պետերբուրգ;
• Ժիլֆինանս;
• Վերածնունդ;
• Բացարձակ.

Կարևոր է նշել, որ վարկանիշը կազմվել է ըստ տարբեր անձանց կողմից հաճախորդներին տրված վարկերի ծավալի ֆինանսական հաստատություններ. Իսկ այս ցուցակում բացարձակ առաջատարը Ռուսաստանի Սբերբանկն է։ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի տվյալներով՝ անցած տարվա առաջին եռամսյակում այս կազմակերպությունը վարկեր է տրամադրել ընդհանուր գումարըավելի քան 304 միլիարդ ռուբլի: Հատկանշական է, որ VTB24 բանկը երկրորդ տեղում է, նրա վարկավորման ծավալները հիփոթեքային հատվածում կազմել են 72 մլրդ ռուբլի։ Բայց ժողովրդականություն և շահութաբերություն - տարբեր հասկացություններ. Հետևաբար, մեկ այլ հարց է առաջանում. արդյոք Սբերբանկը իսկապես. լավագույն բանկըհիփոթեք ստանալու համար

Հիփոթեքային վարկավորման պայմանները, հասկացությունները և սահմանումները

Նախքան պայմանների նկարագրությանը անցնելը, անհրաժեշտ է հասկանալ պայմանները. Այսպիսով, ինչո՞վ է հիփոթեքը տարբերվում հիփոթեքային վարկավորումից: Դուք կարող եք զարմանալ, բայց սրանք տարբեր հասկացություններ են, որոնցից առաջինը նշանակում է գրավի ձև, որտեղ վարկառուն գրավադրում է անշարժ գույք, բայց պահպանում է այն ունենալու և օգտագործելու իրավունքը, իսկ վարկատուն իրավունք ունի վաճառել: Անշարժ գույքվարկառուն՝ չկատարման դեպքում.

Հիփոթեքային վարկավորումը երկարաժամկետ վարկ է (մինչև 30 տարի), որով հնարավոր է ձեռք բերել անշարժ գույք, որը կդառնա հանրային գրավի առարկա։ Սա նշանակում է, որ հիփոթեքով բնակարան կամ տուն գնելիս առքուվաճառքի գործարքը գրանցող մարմինները գրանցում են ծանրաբեռնվածության առկայության մասին։ Վարկը բանկին չվճարելու դեպքում այն ​​իրավունք ունի գրավի առարկայի վաճառքով հայտարարել պարտքի մասին:

Կետավորելով բոլոր «i»-երը և հաշվի առնելով հասկացությունների սահմանումը, մենք հեշտությամբ կարող ենք ձևակերպել հիփոթեք ձեռք բերելու հիմնական պայմանը: Գնված բնակարանը, տունը և նույնիսկ քոթեջը կլինեն վարկառուի տրամադրության տակ, նա կարող է ապրել դրանցում, վերանորոգել, բայց իրավունք չունի վաճառել կամ փոխանակել անշարժ գույք, քանի դեռ չի ծածկել. վարկային պարտքբանկի դիմաց. Վարկի մարումից հետո միայն վարկառուն մտնում է բացարձակ սեփականության իրավունքի մեջ և կարող է իր հայեցողությամբ տնօրինել բնակարանը կամ տունը:

Վերադառնալով Սբերբանկի հարցին՝ մենք թվարկում ենք իր հաճախորդներին հիփոթեքային վարկեր տրամադրելու հիմնական պայմանները.

• վարկի գումարը `300 հազար ռուբլիից;
• տոկոսադրույքը `11,4-ից մինչև 13,5% տարեկան ռուբլով;
• նախնական վճար- բնակարանի արժեքի 20% -ից.
• վարկի ժամկետը՝ 1 տարուց մինչև 30 տարի;
• երկրորդական և կառուցվող բնակարանների ձեռքբերման հնարավորությունը.

Տոկոսադրույքները տարբերվում են՝ կախված հիփոթեքային ծրագրի տեսակից: Այսպիսով, ամենացածր դրույքաչափերը կիրառվում են պետության կողմից աջակցվող վարկավորման ծրագրի շրջանակներում և երկրորդային բնակարան գնելիս: Ամենաբարձրը՝ բնակելի շենքի կառուցման համար։ Դրույքաչափերի չափի վրա ազդում է նաև վարկառուի մասնակցությունը աշխատավարձի նախագիծբանկա.

Սբերբանկի քարտով աշխատավարձ ստացող անձինք նույնիսկ կարիք չունեն եկամուտների մասին հաշվետվություն ներկայացնել: Դիմելու համար անհրաժեշտ է միայն ձեր անձնագիր: Վարկի մարման համար կան նաև հարմար պայմաններ՝ հաճախորդի հաշվից գումարը կգանձվի ավտոմատ կերպով, պարզապես անհրաժեշտ է լրացնել մնացորդը։ պլաստիկ քարտ. Անհայտ կորած լրացուցիչ միջնորդավճարներվարկ տրամադրելու համար, սակայն վարկի գումարին անշուշտ կավելացվի գնահատողի ծառայությունների արժեքը, գույքի ապահովագրությունը և փաստաթղթերի նոտարական վավերացումը:

Հիփոթեքային վարկեր ռուսական բանկերում

Շատ հիփոթեքային վարկեր Ռուսական բանկերներառյալ բոլորը պետական ​​գործակալություն- Ռոսսելխոզբանկ. Քանի՞ տոկոս և պայմաններ է նա պատրաստ առաջարկել։ Բանկն ունի հետևյալ պայմանները.

• վարկի գումարը `100 հազար ռուբլիից;
• վարկի ժամկետը՝ մինչև 30 տարի;
• նախնական վճարում` 15%-ից:

Ռոսսելխոզբանկը թույլ է տալիս հիփոթեք գնել ոչ միայն առաջնային և երկրորդային բնակարաններ, քոթեջներ կամ քոթեջներ, այլ նաև բնակարաններ: Ֆինանսական հաստատությունը վարկեր է տրամադրում նաև բնակարանաշինության համար։ Տոկոսադրույքները տարբերվում են՝ կախված վարկի ժամկետից և կանխավճարի չափից: Ամենացածր տոկոսադրույքները (տարեկան ընդամենը 13,5% ռուբլով) գործում են մինչև 5 տարի ժամկետով վարկ ստանալու դեպքում՝ գույքի արժեքի ավելի քան 50%-ը վճարելիս:

Vozrozhdenie բանկը իր հաճախորդներին առաջարկում է հիփոթեքային վարկեր 300,000-ից մինչև 5 միլիոն ռուբլի: Կանխավճարը պետք է կազմի բնակարանի արժեքի առնվազն 20%-ը (արժեքի առնվազն 30%-ը): ոչ բնակելի տարածքներ) Վարկի ժամկետը 1 տարուց մինչև 30 տարի է, իսկ տոկոսադրույքը՝ 13,75%: Ու թեև Ռուսիպոտեկա գործակալության վարկանիշը հիմնվել է տրամադրված վարկերի ծավալի ցուցանիշների վրա, ակնհայտ է դառնում, որ առաջին տեղում հիփոթեքային վարկավորման առավել բարենպաստ պայմաններով բանկն է։ Դա հաստատում է նաև տրված վարկերի քանակը՝ միայն 2015 թվականի առաջին կիսամյակում դրանք եղել են գրեթե 198 հազար, Սբերբանկից հիփոթեքային վարկ ընտրած վարկառուների նման թիվը չի կարող սխալվել։

«Էժան» հիփոթեք. առասպել, թե իրականություն.

Ինչպես նկատեցիք, միջին հաշվով հիփոթեքը տրվում է տարեկան 13,5 - 14%: Այսինքն՝ մի փոքր ավելի բարձր հիմնական դրույքաչափըԿենտրոնական բանկ՝ 11%. Բայց կան բանկեր, որոնք առաջարկում են հաճախորդներին, որոնցից հրաժարվելը չափազանց դժվար է։ Օրինակ, Tinkoff-ը, որն ընդհանրապես չի հայտնվում հիփոթեքային բանկերի վարկանիշներում, թողարկում է հիփոթեքային վարկեր 10,5%-ով

Պայմաններն են.

• վարկի գումարը `300 հազար ռուբլիից;
• կանխավճար - 20% -ից;
• վարկի ժամկետը` մինչև 30 տարի:

Ե՛վ գույքն ինքնին, և՛ տույժը գործում են որպես վարկի գրավ: Եկամուտը հաստատելու համար կարող եք ներկայացնել 2-NDFL կամ 3-NDFL վկայագիր, ինչպես նաև բանկի ձևով կազմված վկայական: Չափը տոկոսադրույքըկարող է աճել հետևյալ դեպքերում.

• ապահովագրության համար դիմելուց հրաժարվելու դեպքում՝ 2%-ով.
• բանկի տեսքով տեղեկանք ներկայացնելիս` 0,5%-ով:

Բայց նույնիսկ այս դեպքում տոկոսադրույքը չի գերազանցի 12,5%-ը, որն ավելի շահավետ է, քան նմանատիպ առաջարկների մեծ մասը։ Հատկանշական է, որ Tinkoff-ն առաջարկում է հիփոթեքային վարկեր պետական ​​աջակցություն. Կան նաև այլ ֆինանսական և վարկային կազմակերպություններ, որոնց համար էժան հիփոթեքը պարզապես բառեր չեն.

• ՆԳՆ – 13%;
• SNGB - 13,25%;
• Centrcom - 12%;
• Բացում - 11,05% -ից;
• Մոսկվայի բանկ - 11,15% -ից:

Թվարկված կազմակերպություններից մի քանիսը չեն պահանջում եկամտի ապացույց: Այնուամենայնիվ, գլխով մի շտապեք վարկային լողավազան մտնել: Չափազանց բարենպաստ և հարմար պայմանները պետք է զգուշացնեն: Հավանաբար ներս վարկային պայմանագիրդուք կգտնեք շատ պայմաններ, որոնք գրված են մանրատառով: Օրինակ՝ վարկ տրամադրելու համար կարող է միջնորդավճար գանձվել, հաճախ դա հնարավոր չէ վաղաժամկետ մարում. Երբեմն ցածր տոկոսադրույքներ են կիրառվում, եթե կանխավճարի գումարը գերազանցում է 50-85%-ը:

Պետք է ուշադիր կարդալ բոլոր պայմանները, հաշվարկել բոլոր հնարավոր ծախսերը և հաշվի առնել չնախատեսված ծախսերը (գնահատողի, նոտարի, ապահովագրական ընկերության ծառայություններ): Հիփոթեքը երկարաժամկետ ֆինանսական բեռ է, որը պետք է վերցվի ծայրահեղ զգուշությամբ: Հիփոթեքային հաշվիչը կօգնի Ձեզ ընտրել բանկ։ Այն կարող է տեղակայվել անմիջապես բանկի կայքում, սակայն այն կարող եք գտնել նաև ինտերնետում:

Նաև հաշվարկներ կատարելիս ուշադրություն դարձրեք վճարումների տեսակին՝ տարբերակված կամ անուիտետ։ Երկրորդ տեսակի դեպքում ամսական վճարումները միշտ նույնն են լինելու, իսկ առաջինի դեպքում դրանք կնվազեն, քանի որ միջոցները վերադարձվում են բանկ: Շատերի համար այս տարբերակը նախընտրելի է, քանի որ ժամանակի ընթացքում հիփոթեքի մարումն ավելի հեշտ է դառնում։

Անառարկելի փաստ. Ռուսաստանի մայրաքաղաքում անշարժ գույքի գները կայուն աճի միտում ունեն։ Այնուամենայնիվ, մոսկվացիների և քաղաքացիների կարիքները, ովքեր ցանկանում են դառնալ սեփական բնակարանում, նույնպես բնականաբար աճում են: Ուստի միանգամայն բնական է, որ հիփոթեքային վարկերը Մոսկվայում օրեցօր մեծ ճանաչում են ձեռք բերում։ Հիփոթեքային վարկավորման ոլորտում աճող պահանջարկի տրամաբանական պատասխանը Մոսկվայի բանկերի համապատասխան վարկային ծրագրերի բազմազանությունն էր: Բոլորը ուսումնասիրելու և ներկայացված բոլոր պարամետրերի համար օպտիմալ տարբերակ ընտրելու համար անհրաժեշտ է հսկայական ժամանակ, որի ընթացքում Մոսկվայում բնակարանների գներն էլ ավելի կբարձրանան: Մենք կարող ենք խուսափել այս դժվարություններից, խնայել ձեր ժամանակը և արդյունքում՝ ձեր գումարը:

Շահավետ հիփոթեքը մեծ գումարի դիմաց՝ իրականություն։

Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք բնակարանի հիփոթեքով, ապա հսկայական քանակությամբ հիփոթեքային վարկերՄոսկվայի բանկերից. Նրանք բոլորն էլ տարբերվում են միմյանցից մի քանի առումներով։ հետևյալ նշաններըվարկի գումարը, վարկի տրամադրման ժամկետի տևողությունը, կանխավճարի չափը, հիփոթեքային դրույքաչափով գերավճարի չափը, վարկառուին ներկայացվող պահանջները և այլն:

Իհարկե, յուրաքանչյուր պոտենցիալ վարկառու ցանկանում է գտնել այնպիսի հիփոթեքային վարկ, որն առաջարկում է առավել բարենպաստ պայմաններ այս պարամետրերից յուրաքանչյուրի համար: Այլ կերպ ասած, իդեալական հիփոթեքը Մոսկվայում վարկ է մեծ գումարնվազագույն տոկոսադրույքով, որը տրվում է առանց կանխավճարի և առանց վարկառուի կարգավիճակի վերաբերյալ փաստաթղթերի քանակի կտրուկ պահանջների: Իհարկե, նման իդեալական հիփոթեքային վարկեր գոյություն չունեն (դրանք պարզապես ձեռնտու չեն բանկերի համար), այնուամենայնիվ, ընտրելով բոլոր պահանջների օպտիմալ համադրությունը և ձեզ համար լավագույն հիփոթեքային առաջարկը գտնելը բոլորի իրավասությունն է, ով օգտվում է կայքից:

Ինչպե՞ս է աշխատում ծառայությունը:

Այսպիսով, կայքը վարկերի մեծ տվյալների բազա է, որը միավորում է Մոսկվայում հիփոթեքային վարկերի բոլոր առկա առաջարկները: Հարմարավետ նավիգացիոն համակարգը՝ զուգորդված ինտուիտիվ ինտերֆեյսի հետ, թույլ կտա բոլորին հեշտությամբ ընտրել ճիշտ առաջարկը բանկերի ողջ զանգվածից՝ ըստ նշված պարամետրերի: Այսպիսով, դուք ինքներդ եք որոշում այն ​​հիփոթեքային առաջարկները, որոնք ձեզ ոչ մի պատճառով չեն համապատասխանում (բարձր տոկոսադրույք, մեծ կանխավճար, վարկ ստանալուց առաջ փաստաթղթերի ծանրակշիռ փաթեթ հավաքելու պահանջ), և ուսումնասիրում եք միայն նրանք, որոնցից իսկապես կցանկանաք օգտվել: -ի Ի լրումն հիփոթեքային առաջարկների, մեր նախագծում դուք կգտնեք կարևոր տեղեկություններ վարկատու բանկերից յուրաքանչյուրի պատմության, նրանց հեղինակության և վարկային ծրագրերի առանձնահատկությունների մասին, ինչը կօգնի ձեզ ճիշտ որոշում կայացնել առանց ժամանակային ծախսերի:

Ինչու՞ է կայքից հիփոթեք ընտրելն այդքան հարմար:

Մեր ծառայության օգնությամբ սենյակի կամ բնակարանի համար համապատասխան հիփոթեքային առաջարկ ընտրելը հնարավորություն է տալիս նվազագույնի հասցնել ընթացիկ ծախսերը հիփոթեքի համար դիմելիս: Բացի այդ, կայքի շնորհիվ դուք կշահեք նաև հիփոթեքային վարկի վճարումից՝ ընտրելով հիփոթեքային առավել խելամիտ տոկոսադրույքները: Ի վերջո, մեր նախագծի օգնությամբ դուք կխնայեք ժամանակը, որը, ինչպես գիտեք, հաջողությամբ վերածվում է փողի. եթե ընտրել եք ձեզ համար մի քանի հարմար առաջարկ, պարզապես յուրաքանչյուրի համար լրացրեք առցանց հայտ: Ոչ մի լրացուցիչ ուղևորություն վարկային հաստատություններ. ձեր ներկայությունը կպահանջվի միայն մեկ բանկում, որտեղ դուք արդեն կստորագրեք բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը ձեր նոր տունը գնելու համար:

Եթե ​​դուք մտադիր եք ապառիկով բնակարան կամ այլ անշարժ գույք գնել, ապա օգտակար կլինի նախապես հաշվարկել հիփոթեքի ամսական վճարը։ Իմանալով ամսական վճարումների հնարավոր չափը՝ պոտենցիալ վարկառուն կարող է հեշտությամբ հաշվարկել առավելագույն չափըհիփոթեքային վարկեր, գերավճար և վարկի ժամկետ:

Հիփոթեքային վճարումների ճշգրիտ հաշվարկի համար այն շատ հարմար է օգտագործել հատուկ ծրագիրհասանելի բոլորի համար՝ հիփոթեքային հաշվիչ: Այս ծրագիրը, որը պարունակում է մի շարք մաթեմատիկական բանաձևեր, օգտագործվում է բոլոր նշանակալի վարկային ցուցանիշները հաշվարկելու համար։ Ծրագրի ամենակարեւոր գործառույթը առցանց հիփոթեքի հաշվարկն է։ Օգտագործելով հաշվիչը՝ վարկառուն կարող է հեշտությամբ հաշվարկել հիփոթեքի բոլոր հիմնական պայմանները՝ վճարումներ, հիփոթեքի գումար, գերավճար, պայմաններ և այլն:

Որպեսզի հաշվիչի վրա կատարված հիփոթեքի հաշվարկման արդյունքը ճշգրիտ լինի, անհրաժեշտ է հաշվի առնել այնպիսի պարամետրեր, ինչպիսիք են տոկոսը. վարկի տոկոսադրույքը, տարբեր վճարներ և միջնորդավճարներ, որոնք կարող են կիրառվել, ինչպես նաև վարկառուին հասանելիք կանխավճարի չափը: Հետևաբար, ավելորդ չի լինի բանկի հետ ճշտել տեղեկատվություն ընտրված վարկային ծրագրի տոկոսադրույքի և միջնորդավճարների չափի մասին:

Դուք կարող եք հեշտությամբ գտնել հիփոթեքային հաշվիչ առցանց: Այսօր բանկերի մեծ մասը նմանատիպ ծրագիր է տեղադրում իրենց պաշտոնական կայքերում: Այս ծառայությունները բանկերի կայքերում օգնում են հաշվարկել հիփոթեքը և վարկի պայմանները, որոնք համապատասխան են յուրաքանչյուր վարկառուի համար՝ անհատական ​​տոկոսադրույք, վճարումներ և այլն: Նման ծառայությունները սովորաբար արդեն հաշվի են առնում վարկառուի կատեգորիան, բնակարանի տեսակը: գնված լինելը, ապահովագրական ծրագրի միացման կամ դրանից հրաժարվելու հնարավորությունը, ճիշտ վարկային ծրագիր։
Կան առցանց հաշվիչներ, որոնք հաշվարկում են հիփոթեքի չափը, տեղադրված են ոչ միայն բանկերի կայքերում, այլ նաև նման ծառայություններում մասնագիտացած այլ ինտերնետային պորտալներում։ Նման հաշվիչներ հեշտությամբ կհաշվարկեն նաև վարկի պայմանները՝ ըստ օգտագործողի կողմից սահմանված պարամետրերի։ Առցանց հաշվիչը վարկառուներին հիանալի հնարավորություն է տալիս նախապես հաշվարկել իրենց հետաքրքրող բոլոր պարամետրերը՝ առանց բանկ այցելելու:

Այնուամենայնիվ, մի մոռացեք, որ երրորդ կողմի կայքերում տեղակայված ծառայությունների վրա ձեռք բերված հաշվարկի արդյունքը վերջնական չի լինի: Մասնագիտական ​​խորհրդատվության և անշարժ գույքի հիփոթեքի ճշգրիտ հաշվարկի համար կարող եք անմիջապես կապվել բանկի կառավարչի հետ: Հիփոթեքային հաշվիչը հարմար ծառայություն է, որը թույլ է տալիս նրանց, ովքեր նախատեսում են ապառիկ տուն գնել, նախապես գնահատել իրենց հնարավորությունները՝ հասկանալու երկարաժամկետ վարկային բեռի աստիճանը:

Տոկոսադրույքը

Տոկոսադրույքը շատ կարևոր պարամետր է հիփոթեքը հաշվարկելիս: Տարեկան չափված տոկոսներով: Այս պարամետրը ցույց է տալիս, թե տարեկան որքան տոկոս է գանձվում ձեր պարտքի վրա: Պարզության համար վերցնենք տոկոսադրույքի կոնկրետ արժեքը՝ 12%։ Սա նշանակում է, որ ձեր պարտքին տարեկան ավելանում է պարտքի գումարի ևս 12%-ը, ԲԱՅՑ. հիփոթեքային վարկավորման դեպքում բանկը ձեզանից տոկոս է գանձում ոչ թե տարին մեկ անգամ, այլ ամեն օր պարտքի մնացած գումարի վրա: Դժվար չէ հաշվարկել, թե որքան տոկոս է գանձվում ամեն օր՝ 12% / 12 ամիս / 30 օր = 0,033%:

Եթե ​​դուք արդեն օգտագործել եք մեր հիփոթեքային հաշվիչիսկ հաշվարկն արել եք, հավանաբար նկատել եք, որ ամսական վճարը բաղկացած է երկու մասից՝ մայր գումար և տոկոս։ Քանի որ ձեր պարտքը նվազում է ամեն ամիս, ավելի քիչ տոկոսներ են գանձվում: Այդ պատճառով վճարման առաջին մասը (հիմնական պարտքը) ավելանում է, իսկ երկրորդը (տոկոսները) նվազում է, և վճարման ընդհանուր գումարը մնում է անփոփոխ ողջ ժամանակահատվածում։

Տարբեր բանկեր առաջարկում են տարբեր տոկոսադրույքներ, դրանք կախված են տարբեր պայմաններից, օրինակ՝ կանխավճարի չափից, գնված բնակարանի տեսակից և այլն։ Ակնհայտ է, որ դուք պետք է փնտրեք ամենացածր տոկոսադրույքով տարբերակը, քանի որ նույնիսկ կես տոկոսի տարբերությունը կազդի ամսական վճարման և վարկի ընդհանուր գերավճարի վրա.

Աղյուսակ 1. Տոկոսադրույքի ազդեցության ցուցադրում վարկի պարամետրերի վրա:

Ֆիքսված և լողացող տոկոսադրույք

Ֆիքսված տոկոսադրույք-Սա վարկի դրույքաչափն է, որը սահմանված է վարկի ամբողջ ժամկետի համար։ Գրված է վարկային պայմանագրում և փոփոխման ենթակա չէ։

լողացող տոկոսադրույք- սա վարկի դրույքաչափն է, որը հաստատուն արժեք չէ, այլ հաշվարկվում է պայմանագրով սահմանված բանաձևով: Դրույքը բաղկացած է երկու մասից. Առաջին բաղադրիչը լողացող է, կապված շուկայական ինչ-որ ցուցանիշի հետ (օրինակ՝ Mosprime3m-ը կամ Կենտրոնական բանկի վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը) և փոխվում է վարկային պայմանագրում նշված հաճախականությամբ (օրինակ՝ ամսական, եռամսյակային կամ վեց անգամ: ամիսներ): Երկրորդ բաղադրիչը՝ ֆիքսված, այն տոկոսն է, որը վերցնում է բանկը։ Այս հատվածը միշտ մնում է մշտական:

Անուիտետ և տարբերակված վճար

• Անուիտետի վճարում - վարկի ամսական վճարման տարբերակ, երբ ամսական վճարի չափը մնում է հաստատուն վարկի ողջ ժամանակահատվածում:
• Տարբերակված վճարում - վարկի ամսական վճարման տարբերակ, երբ վարկի մարման ամսական վճարի չափը աստիճանաբար նվազում է մինչև վարկի ժամկետի ավարտը:

Ներկայումս ամենատարածված անուիտետային վճարը:

Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիների առջեւ դրված հիմնական խնդիրներից մեկը բնակարանային հարցի լուծումն է։ Անշարժ գույքի արժեքը առաջնային և երկրորդային շուկաանընդհատ աճում է, հատկապես խոշոր քաղաքներ. Եվ այնպիսի մեգապոլիսների մասին, ինչպիսիք են Մոսկվան և Սանկտ Պետերբուրգ, նույնիսկ չարժե նշել, այստեղ ընդամենը մեկ քառակուսի մետր բնակարանի գները հասնում են աստղաբաշխական ցուցանիշների։ Բայց դուք դեռ պետք է մի օր ստանաք ձեր սեփական անշարժ գույքը, դուք ստիպված չեք լինի ամբողջ կյանքում շրջվել վարձով բնակարաններ. Ո՞ր բանկն է ավելի ձեռնտու բնակարան գնելու համար հիփոթեքային վարկ վերցնելը.

Սեփական տուն գնելու համար 20 տարի խնայելը շատ բարդ և ժամանակատար խնդիր է, և հաշվի առնելով այն, որ անշարժ գույքը տարեցտարի թանկանում է, դա նույնպես անօգուտ է, քանի որ 10-15 տարի հետո այն գումարը, որի դիմաց. Դուք այսօր կարող եք բնակարան գնել, կարող է բավարար լինել միայն մի քանիսի համար քառակուսի մետր. Ուստի, եթե արդեն հասցրել եք խնայել որոշակի գումար, ունեք կայուն աշխատանք և լավ եկամուտ, ապա ժամանակն է մտածել հիփոթեքով անշարժ գույք գնելու մասին։

Բանկերում հիփոթեքային առաջարկների զարգացման հետ մեկտեղ աճել է այն մարդկանց մասնաբաժինը, ովքեր կարող են իրենց թույլ տալ բնակարան գնել: Այսօր բանկերն առաջարկում են տարբեր տեսակներնրանց համար հիփոթեքային ծրագրեր պոտենցիալ հաճախորդներ. Քանի որ հիփոթեքը ներառում է երկարաժամկետ գործարար հարաբերություններվարկային հաստատության և վարկառուի միջև, ապա այն հարցի լուծումը, թե որտեղից կարելի է հիփոթեք ստանալ, պետք է մեծ ուշադրությամբ և պատասխանատվությամբ ընդունվի։

Ձեր կայացրած որոշումը մեծապես որոշում է, թե որքան հարմար և շահավետ կլինի ձեզ համար վճարել հիփոթեքային վարկի համար: Հետեւաբար, վարկառուի մոտ միանգամայն տրամաբանական հարց է առաջանում՝ «որտեղի՞ց է ձեռնտու հիփոթեք ձեռք բերելը»։ Ռուսական բանկերը առաջարկում են բազմաթիվ հիփոթեքային լուծումներ: Բայց ինչպե՞ս չսխալվել ու իսկապես ճիշտ ու շահավետ ընտրություն կատարել։ Դա կախված է նրանից, թե կոնկրետ ինչ նկատի ունեք «շահավետ» ասելով։

Որտեղ է լավագույն տեղը հիփոթեք ստանալու համար:

Հիփոթեքը մի կողմից բնակարանային խնդիրը լուծելու հիանալի միջոց է, բայց մյուս կողմից՝ շատ պատասխանատու քայլ, որը վարկառուի վրա դնում է բազմաթիվ ծանրաբեռնվածություններ ու պարտավորություններ։ Չնայած հիփոթեքի բոլոր դրական և բացասական կողմերին, մեր ժամանակներում դա միակ ողջամտորեն հիմնավորված վարկն է: Ինքներդ դատեք՝ անշարժ գույքը միայն կթանկանա, իսկ հիփոթեքի դիմաց վարկը փակելով ոչ միայն գումար չեք կորցնի, այլեւ կարող եք գումար վաստակել բնակարան վաճառելով։

Ռուսական բանկերը պատրաստ են տրամադրել տարատեսակ հիփոթեքային ծրագրեր 1-ից 30 տարի ժամկետով։ Բնական հարցեր են ծագում, իսկ ո՞ր բանկում վարկային ծրագրերավելի լավ, որտե՞ղ է ավելի ձեռնտու հիփոթեք ձեռք բերել, կա՞ ընդհանրապես շահավետ հիփոթեք: Այս հարցերը հատկապես արդիական են խոշոր քաղաքներում, որտեղ բանկերը շատ պոտենցիալ հաճախորդներ ունեն, և մրցակցությունը վարկատուների և նույնիսկ նույն բանկի խորհրդատուների միջև բավականին մեծ է։ Ուստի կարևոր է ընտրել այն հաստատությունը, որի հետ ձեզ համար ավելի լավ և շահավետ կլինի համագործակցությունը։
Որտեղ է լավագույն տեղը հիփոթեք ստանալու համար: «Շահավետ» բառի հասկացությունը տարբեր է բոլորի համար: Օրինակ, ինչ-որ մեկի համար ավելի կարևոր է արագ մարել վարկը, որպեսզի չգերավճարի տոկոսները։ Նման վարկառուների համար ավելի լավ է բնակարանային վարկ վերցնել մի բանկից, որն առաջարկում է նվազագույն տոկոսադրույք: Այնուամենայնիվ, պետք է ասել, որ բոլորը հիփոթեքային ծրագրերնախատեսել այսպես կոչված «անուիտետային պարտքի մարման տարբերակը»։ Սա նշանակում է, որ վարկի իրական տոկոսադրույքը մի փոքր ավելի բարձր կլինի, քան գովազդում։ Մի մոռացեք բազմազանության մասին բանկային միջնորդավճարներ, պետական ​​գրանցումապահովագրության և հարակից այլ ծախսեր:

Հետևաբար, որոշելով հիփոթեքային վարկ վերցնել, միևնույն ժամանակ ամենաեկամտաբերը, պետք է կենտրոնանալ ոչ թե որևէ բանկում գովազդվող ցածր տոկոսադրույքի վրա, այլ ավելի լավ ուշադրություն դարձնել. լրիվ արժեքըվարկ. իրական արժեքըՎարկը պետք է հաշվարկվի բանկում և տրամադրվի վարկառուին մինչև հիփոթեքային, վարկային և այլ պայմանագրերի կնքումը: Միայն ամբողջական հաշվարկից հետո արժե մտածել՝ այս բանկից վարկ վերցնել, թե ավելի լավ առաջարկ փնտրել։

Ի՞նչ ուշադրություն դարձնել բանկ ընտրելիս:

Կան բազմաթիվ էական պայմաններ, որոնք պետք է հաշվի առնել վարկատու բանկ ընտրելիս: Որոշելիս, թե որ ֆինանսական հաստատությունն է հիփոթեքային վարկ վերցնել, Հատուկ ուշադրությունդիտեք հետևյալ չափանիշները.

• Նվազագույն կանխավճարշատ կարևոր պարամետր է։ Այսօր շատ դժվար է գտնել մի բանկ, որտեղ 10% կանխավճարով կարող ես հիփոթեք վերցնել։ Մեծամասնությունը վարկային հաստատություններառաջարկել կանխավճար՝ գույքի արժեքի 20%-ի չափով: Իսկ որոշ ֆինանսական հաստատություններ հիմնականում պահանջում են 30% նվազագույն կանխավճար:

Այնուամենայնիվ, ոչ բոլորը կարող են միանգամից նման գումար դնել: Ուստի, եթե սահմանափակված եք միջոցներով, ապա ընտրեք բանկից հիփոթեքային վարկ՝ առաջին մարման նվազագույն տոկոսադրույքով: 10% տոկոսադրույքները կարելի է գտնել Սբերբանկում (Հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար ծրագիր), Petrokomerets, Admiralteisky, Globexbank, Metallinvest և այլն:

• Անշարժ գույքի պահանջներըևս մեկ կարևոր չափանիշ է։ Քանի որ հիփոթեքը վերցվում է հատուկ անշարժ գույք գնելու համար, չափազանց կարևոր է ընտրել վարկատուին, ով վարկ կտրամադրի բնակարան գնելու համար: Այսինքն՝ պետք է ընտրել հենց այն բանկը, որն առանց խնդիրների կընդունի վարկառուի ընտրած գույքը որպես գրավ։

Հիփոթեքային վարկավորման ծրագրի նկարագրության մեջ միշտ կա տեղեկատվություն այն մասին, թե բանկը ինչ պահանջներ է ներկայացնում անշարժ գույքի նկատմամբ։ Օրինակ, ամեն վարկատու չէ, որ համաձայն է գումար տրամադրել շինարարության կամ երկրորդական բնակարանների համար: Այս առումով ավելի հարմար են Եվրոպական վստահության բանկը, Իմ բանկը, Պուշկինոն, որոնք համաձայնում են վարկ տրամադրել երկրորդային բնակարանի հիփոթեքի համար:

• Մշակման արագություն. Շատ կարևոր է, որ ինչ-որ մեկը հնարավորինս շուտ վարկ ստանա։ Այնուամենայնիվ, դուք ստիպված կլինեք տխրեցնել վարկառուին, ով ցանկանում է ամեն ինչ արագ անել, քանի որ գրեթե բոլոր բանկերը ունեն նույն պահանջները փաստաթղթերի փաթեթի և հաճախորդի կողմից դիմումը քննարկելու պայմանների համար, որոնք, որպես կանոն, տևում են մոտ 30 օր: . Իսկ եթե պոտենցիալ վարկառուն նույնպես բիզնեսի սեփականատերն է, ապա սա լրացուցիչ մի քանի օր է։

Իհարկե, վարկատուները կարող են կատարել ցանկացած քմահաճույք ձեր փողի համար: Օրինակ՝ գործընթացը զգալիորեն արագացնելու համար, բայց դրա հետ մեկտեղ նվազագույն կանխավճարին ներկայացվող պահանջները կավելանան մինչեւ 50%, իսկ վարկի տոկոսադրույքը կկրկնապատկվի։ Մեծ մասը շահավետ առաջարկհիփոթեքի արագ մշակման և ՎՏԲ 24-ի համար։

• Տոկոսադրույքըամենակարեւոր պարամետրերից մեկն է։ Վարկի տոկոսադրույքը հստակ որոշում է, թե ամեն ամիս որքան պետք է վճարեք, և վերջում որքան ավելի կվճարեք: Անմիջապես նշում ենք. դրան «հետևում» է գովազդը՝ խոստանալով ցածր տոկոսադրույք՝ 7,65%-8,9%:

Որպես կանոն, նման դրույքաչափ տրվում է միայն վարկի առաջին տարվա համար, իսկ երկրորդ և հաջորդող տարիներին այն կտրուկ աճում է։ Հետևաբար, ուշադիր կարդացեք պայմանագիրը, և ավելի լավ է ընտրել միջին տոկոսադրույքով բանկ՝ տարեկան 9%-ից մինչև 12%: Հիփոթեքի բյուջետային տարբերակը VTB-24-ից, Sberbank-ից, ITB-ից, Rosenergo-ից:

• Հատուկ ծրագրեր. Երբեմն լինում են դեպքեր, երբ որոշ ֆինանսական հաստատություններ առաջարկում են քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաների վարկավորման հատուկ արտոնյալ պայմաններ։ Ամենից հաճախ սա կառավարության ծրագրերըև սուբսիդիաներ, ինչպիսիք են հիփոթեքային մայրության կապիտալը, երիտասարդ ընտանիքի հիփոթեքը և այլն: Նման անհատները կարող են հիփոթեքային վարկ վերցնել մի շարք արտոնություններով:

Օրինակ, Սբերբանկն առաջարկում է նվազեցված կանխավճար երիտասարդ ընտանիքի համար: Նմանատիպ գտնելը արտոնյալ ծրագրերայլ բանկերը կարող են շատ բան խնայել: Այսպիսով, մի շարք վարկային կազմակերպություններ, ինչպիսիք են Pushkino, Admiralteisky, ITB, առաջարկում են երկրորդ և հաջորդ երեխաների երջանիկ ծնողներին օգտվել. մայրական կապիտալըհիփոթեք ստանալու համար. Հաճախորդներ, ովքեր աշխատավարձերըստանալ այն բանկում, որտեղ ցանկանում է հիփոթեք տրամադրել:

• Վարկի գումարը և ժամկետը. Թեև վարկի գումարը հիմնական առաջնահերթությունը չէ վարկատու ընտրելիս, այս պարամետրը կազդի վարկառուի որոշման վրա, եթե նրա խնայողությունների չափը շատ սահմանափակ է: Վարկի ժամկետը, իհարկե, շատ կարևոր է, քանի որ որքան երկար է ժամկետը, այնքան ավելի հեշտ է մարել վարկը, քանի որ երկարաժամկետ դեպքում գումարը. ամսական վճարումներնկատելիորեն ցածր է, քան կարճի հետ:

Վարկի ամենաերկար պայմաններն առաջարկում են հետևյալ բանկերը՝ ITB, Sberbank, Eurotrust, My Bank, Rosenergo, RIB, AHML՝ 30 տարի, VTB-24, Uralsib, Admiralteisky՝ 20 տարի: Հարկ է նշել, որ ավելի երկար վարկի ժամկետը մեծացնում է վերջնական գերավճարի չափը։