Ինչու՞ լրացնել եկամտի վկայագիր բանկի տեսքով: Ինչպես է բանկը ստուգում վկայագիրը Բանկը ստուգում է եկամուտների հաշվետվությունը:

Բարեւ Ձեզ! Այս հոդվածում մենք կքննարկենք 2-անձնական եկամտահարկի վկայագիրը բանկի համար:

Այսօր դուք կսովորեք.

1. Ինչու՞ է բանկին անհրաժեշտ վկայագիր.
2. Արդյո՞ք բանկը ստուգում է սույն վկայագրում նշված տեղեկատվությունը.
3. Որո՞նք են վարկառուի մասին տեղեկատվության ստուգման ուղիները.
4. Ո՞րն է պատասխանատվությունը կեղծ վկայականի համար.
5. Հնարավո՞ր է վարկ ստանալ առանց եկամտի ապացույցի և որ ֆինանսական հաստատություններում:

Բանկին ինչի՞ն է պետք 2-անձնական եկամտահարկը

Բանկի աշխատակիցները, հաշվի առնելով եկամուտները, որոշում են կայացնում վարկ տրամադրելու մասին։ Միաժամանակ, բանկը հաշվի է առնում, թե արդյոք անձը կունենա բավարար եկամուտ վճարելու համար պարտադիր վճարև դրանից հետո նա ապրելու որևէ միջոց կունենա՞ անձնական եկամտահարկի վճարումներև վարկի ամսական մարում։ Հավաստագրում ներկայացված տեղեկատվության հիման վրա որոշվում է վարկի սահմանաչափի չափը:

Որքա՞ն ժամանակ է վավերական վկայականը

Սովորաբար վկայականի վրա տեսուչի կողմից պահանջվող ժամկետը 4-ից 12 ամիս է: Որոշվում է անձի վճարունակությունը բանկի հետ կապվելու պահին:

Բայց եթե տարեսկզբին վկայական եք վերցրել և վեց ամիս հետո եկել եք վարկ, ապա բանկի աշխատակիցներն իրավունք ունեն ձեզնից պահանջել. նոր փաստաթուղթ. Հետեւաբար, շատ բանկիրներ սահմանել են 30 օր հաշվետու ժամկետ:

Արդյո՞ք բանկերը ստուգում են 2-անձնական եկամտահարկը

Բանկի մասնագետները անպայման կստուգեն հավաստագրի պարունակությունը։ Նրանք վերլուծում են ձևաթղթում մուտքագրված տվյալները:

• Նրանք կարող են զանգահարել հաշվապահական հաշվառման բաժին այս կազմակերպությանը անձի պատկանելության մասին հարցով և պարզել նրա եկամուտը.
• Նրանք ստուգում են այլ բանկային հաստատություններում վարկերի գծով պարտքի առկայության համար.
• Նրանք մի քանի տարի ուսումնասիրում են ամբողջական վարկային պատմությունը։

Ստուգումն իրականացվում է առաջնային և ավելի խորը, ապա ներգրավված են բանկային անվտանգության հատուկ ծառայությունները։ Վերջինս անհրաժեշտ է վարկի համար, որի գումարը շատ մեծ է։ Դա կարող է լինել մեքենայի վարկ կամ հիփոթեք:

Ինչպես են բանկերը ստուգում տեղեկատվությունը 2-NDFL վկայականից

Առաջնային նկատառում

Վկայական ստանալուց հետո բանկի մասնագետը ստուգում է փաստաթղթի լրացման ճիշտությունը, ինչպես նաև դրա իսկությունը:

Այն հաշվի է առնում հետևյալ ասպեկտները.

1. ձևաթղթում մուտքագրված գործատուն և կնիքի վրա նշված TIN-ը պետք է համապատասխանեն:
2. Խստորեն ոչ մի ուղղում կամ բծեր:
3. Հաշվարկման ալգորիթմ. Հաշվարկված գումարների ճիշտությունը.
4. Նվազեցումների և նվազեցումների ծածկագրերի ամրագրման ճիշտությունը.

Եթե ​​դրանցից որևէ մեկը հայտնաբերվի փաստաթղթում, ապա փաստաթուղթը պետք է վերադարձվի տիրոջը՝ նորով փոխարինելով՝ առանց խախտումների։

Փոքր չափով վարկ տրամադրելու համար կարճաժամկետօգնության տեսողական ստուգումը բավարար է:

Բանկիրը կարող է հավաստագրում մուտքագրված ընկերության տվյալները ստուգել Ռուսաստանի Դաշնության հարկային դաշնային ծառայության իրավաբանական անձանց ընդհանուր ռեգիստրով և համեմատել TIN տվյալները և այլ մանրամասներ:

Վարկառուի մասին տեղեկատվության մանրամասն ուսումնասիրություն

2-NDFL-ի տեսողական ստուգմանը հաջորդում է ավելի մանրամասն:

Այստեղ կատարվում են հետևյալ քայլերը.

1. Կազմակերպության հեռախոսային ստուգում, որտեղ անձը աշխատում է. Բանկի աշխատակիցները զանգահարում են նաև մերձավորներին՝ ուսումնասիրելու վարկառուի մասին անձնական տվյալները:
2. Աշխատանքի վայրում կարող է ստեղծվել հարցում՝ 2-NDFL վկայականից տվյալները հաստատելու համար:
3. Մակարդակը ստուգվում է աշխատավարձերաշխատողը աշխատավայրում զբաղեցրած մասնագիտության մարզում աշխատավարձով.
4. Այլ բանկերի հետ տվյալների փոխանակում կա պարտքի կամ կանոնավոր ժամկետանց վճարումների վերաբերյալ։

Հաճախ լինում են իրավիճակներ, երբ ներկայիս գործատուն բանկին չի տրամադրում իրական եկամտի պահանջվող տվյալները, որի դեպքում բանկն իրավունք ունի հրաժարվել անձին վարկ տրամադրելուց:

Անվտանգության ծառայություն

Սպասարկման աշխատողներն ավելի մանրակրկիտ և խորը ստուգում են իրականացնում։ Որպես կանոն, բանկի անվտանգության ծառայությունը միանում է այն ժամանակ, երբ մարդը ցանկանում է մեծ քանակությամբփող.

Գաղտնի ծառայության կողմից ստուգման մեխանիզմը հետևյալն է.

1. Ստուգեք վկայագրում մուտքագրված տվյալները: Կազմակերպության տվյալներ, անձնական տվյալներ վարկառուի մասին:
2. Սպասարկման աշխատողները դիմում են ձեռնարկություն, որտեղ աշխատում է գումար ստանալ ցանկացողը։ Կպարզեն աշխատավարձի հետ կապված հարցերի պատասխանները, թե որ օրվանից է քաղաքացին աշխատում և արդյոք նա կշարունակի աշխատել կամ, հնարավոր է, ազատվի աշխատանքից, սպասվո՞ւմ է աշխատավարձի բարձրացում։
3. Եթե ​​հիփոթեքային վարկ եք վերցնում, ապա ծառայությունը հարցում է կատարում հարկային գրասենյակ՝ պարզաբանելու այս անձի համար հարկ վճարելու հարցը և արդյոք նա գրանցված է հարկայինում։
4. Աշխատավարձի չափերի վավերականությունը որոշելու համար աշխատողը բանկային ծառայությունանվտանգությունը կարող է դիմել ՖՀՄ-ի իշխանություններին համապատասխան գումարները հաստատելու համար:
5. Նրանք խնդրում են կազմակերպությանը աշխատավարձի վճարման վերաբերյալ քաղվածքներ տրամադրել՝ կազմակերպության վճարունակությունը պարզելու համար, այսինքն՝ նա աշխատավարձ է վճարում իր աշխատակիցներին, թե ունի պարտք։

Ուշադրություն. 2015 թվականից բանկերը միացված են հարկային և PFR ընդհանուր բազաներին: Ուստի այսօր պարտադիր չէ, որ սպասարկող աշխատողները գրավոր հարցում ուղարկեն, բավական է կապ հաստատել տվյալների բազայի հետ։

Եթե ​​մասնագետները աշխատավարձի կտրուկ թռիչք տեսնեն, ապա անպայման աուդիտ կիրականացվի։ Ինչո՞վ է դա պայմանավորված, արդյո՞ք դա մշտական ​​աճ է։ Այս հարցը շատ կարևոր է բանկի համար, քանի որ մեծացնում է վարկի մեծ գումարը հաստատելու հնարավորությունը։

Ստուգում հանրային ծառայությունների միջոցով

Հանրային ծառայությունների պորտալի միջոցով ստուգումը տեղի է ունենում Դաշնային հարկային ծառայության և Ռուսաստանի Դաշնության կենսաթոշակային ֆոնդի տվյալների բազաներում անձի մասին տեղեկատվության ստուգման շնորհիվ:

Նաև ֆինանսական հաստատության աշխատակիցները կարող են պահանջ ներկայացնել իրավապահ մարմիններին՝ չեղյալ և ակտիվ դատվածությունները հայտնաբերելու համար: Պատասխանատվության ենթարկված անձին կտրվի դրամական գումարի տրամադրումը։

Նման ստուգումը համարվում է անարդյունավետ, քանի որ պորտալից անձի մասին տեղեկատվություն ստանալու համար անհրաժեշտ է նրա թույլտվությունը: Սա ձեռնտու է այն մարդկանց, ովքեր ստանում են ոչ պաշտոնական աշխատավարձ: Իսկ Ձեր անձնական տվյալների փակ մուտքի դեպքում բանկը չի կարողանա հաստատել տեղեկանքում արտացոլված ստացված աշխատավարձի ճշգրտությունը:

Բայց չնայած դրան, անվտանգության ծառայությունը դեռևս ունի վկայականի իսկությունը պարզելու իր գործիքները, և եթե դա այդպես չէ, ապա վարկառուն կներառվի բանկի ստոպ ցուցակում։ Եվ այսուհետ կհամարվի անվճարունակ քաղաքացի։

Պատասխանատվություն կեղծ վկայականի համար

Վարկ ստանալու համար բանկ դիմելիս բանկի աշխատակիցները պահանջում են 2-NDFL վկայագիր: Եթե ​​անձը չունի պաշտոնական եկամուտ, ապա նա ուղղակի տեղ չունի նման փաստաթուղթ ձեռք բերելու, ինչն էլ առաջին պատճառն է փող տալուց հրաժարվելու համար։

Հաճախ մարդիկ վերցնում են ոչ պաշտոնական վկայականներ կամ իրենք են դրանք կեղծում։

Ի՞նչ պատասխանատվություն է կրում կեղծված վկայականը: Այն կարող է արտահայտվել հարկադիր աշխատանքի, դրամական տույժերի կամ ազատազրկման տեսքով։

Դիտարկենք քաղաքացուն պատասխանատվության ենթարկելու մի քանի իրավիճակ.

1. Եթե ​​մարդն արդեն ստացել է կանխիկ վարկ, բայց կտրականապես հրաժարվում է վարկը վճարելուց, ապա բանկը նման գործողությունները համարում է խարդախություն։ Վարկի գումարը դեռ պետք է մարվի, անկախ նրանից, թե ինչպես է բանկը դրան հասնում։
2. Եթե ​​անձը վարկ է ստացել և վճարում է կանոնավոր և արդյունավետ, այսինքն՝ ամբողջությամբ, բայց վերստուգման ժամանակ պարզվում է, որ տեղեկանքը կեղծ է։ Բանկը չի կարող խզել պայմանագիրը և չհայտարարել ոստիկանություն.
3. Եթե ​​վարկի համար փաստաթղթերի կատարման ժամանակ կեղծիք հայտնաբերվի, ապա կհետևի մերժում և հայտարարություն ոստիկանություն։ Անձը նույնիսկ չի ծանուցվի մերժման պատճառի մասին։ Ի վերջո, դա կարող է հանգեցնել մինչև 80,000 ռուբլի տուգանքի կամ ուղղիչ աշխատանքի մինչև 480 ժամ:
4. Այն դեպքում, երբ վարկը վերցվում է այն չվճարելու ակնհայտ հայտնի նպատակներով, տուգանքները շատ ավելի բարձր են և կազմում են մինչև 120 000 ռուբլի, 1 տարի հարկադիր աշխատանք կամ 2 տարի ազատազրկում։

Կեղծ փաստաթղթերը տրամադրած անձը կհայտնվի ստոպ ցուցակում և հետագայում նրան միշտ կմերժեն վարկ տրամադրել։

Կեղծ վկայականը տված անձը կենթարկվի պատասխանատվության. Օրինակ, դա կարող է լինել կազմակերպության պատասխանատու աշխատողը (հաշվապահ կամ ինքը՝ գործատուն), որը պատասխանատվություն է կրում Արվեստի համաձայն: օր.-ի 327-րդ մաս 3.

Եթե ​​դուք մուտքագրված եք «խաբեբաների ռեգիստրում», ապա այլ բանկից չեք կարողանա վարկ ստանալ, քանի որ նրանք միմյանց հետ տվյալներ են փոխանակում։

Ընդհանուր առմամբ, եթե անձը կատարում է իր ստանձնած պարտավորությունները վարկային պայմանագիր, ապա դրա վրա ստուգումներ չեն սպասվում, սակայն ուշացումների դեպքում բանկի տեսուչը կարող է վերանայել վարկառուի մասին բոլոր տեղեկությունները և ստուգել փաստաթղթերի իսկությունը։

Վարկեր՝ առանց 2-անձնական եկամտահարկի վկայագրի

Անկասկած, առանց քաղաքացու վճարունակությունը հաստատող փաստաթղթի, դա հնարավոր է, բայց չնչին չափով և ոչ պետական ​​վարկային հաստատությունում։ խոշոր բանկերնրանք շատ պատասխանատու են իրենց աշխատանքի համար և միշտ պահանջում են 2-անձնական եկամտահարկ։

Կան բանկեր, որոնք վկայական չեն պահանջում, բայց ունեն իրենց ստուգման ուղիները։ Նրանք կարող են դիմել վարկային բյուրոյից կամ դատական ​​կարգադրիչների վարչությունից միջոցների փոխառուի մասին տեղեկություններ ստանալու համար:

Ստուգվում են պարտքերը, ապագա հաճախորդի գույքի առկայությունը։ Նման բանկերի մասնագետները պարզապես կարող են զանգահարել այն կազմակերպության ղեկավարին, որում աշխատում է հաճախորդը։

Նման վարկը կլիներ ավելացել է դրույքաչափըբայց ավելի քիչ թղթաբանություն: Իսկ եկամուտը կարելի է ցույց տալ բանկի մասնագետների մշակած ձևով։

Օրինակ.Ռոսսելխոզբանկը պահանջում է վարկառուի եկամուտը բանկի հատուկ ձևով: Մարդը վերցնում է պաշտոնական նամակագիրբանկում և տրամադրում է հաշվապահի աշխատակցին լրացնել. Այս վկայագրում նշվում են 6 ամսվա ընթացքում ստացված կազմակերպության, աշխատողի և եկամուտների մասին տեղեկություններ՝ նշելով պահումների չափը: Որոշել այն անվճար գումարը, որը պոտենցիալ հաճախորդը պետք է վճարի վարկի վճարը:

Սովորաբար, աշխատողներին կամ թոշակառուներին, երբ դիմում են բանկ վարկ ստանալու համար, մերժվում են մեծ գումարներ: Ինչպե՞ս լինել այս իրավիճակում: Դուք պետք է կապվեք բանկերի հետ, որոնք եկամուտների մասին պաշտոնական փաստաթուղթ չեն պահանջում: Բայց նման վարկերի տոկոսադրույքները շատ ավելի բարձր են լինելու, սա մի տեսակ երաշխիք է բանկին։

Այս բանկերը ներառում են.

• Ուրալսիբ;
• Ռուսֆինանս;
• Տնային վարկ;
• Ալֆա Բանկ;
• Վստահություն;
• Սովկոմբանկ;
• Tinkoff բանկ.

Եվ շատ այլ առևտրային բանկեր, որոնց համար կարևոր է հաճախորդը, այլ ոչ թե վարկերի վճարման երաշխիքները։

Նման բանկերում, որպես կանոն, սկսվում են տարբեր համակարգերզեղչեր. Սա կարող է լինել տոկոսների նվազում, եթե վարկը տրված է նորապսակների կամ ամուսնացած կնոջ կողմից: Կենսաթոշակառուների համար գործում են զեղչեր. Բայց նույնիսկ ճկուն զեղչերի դեպքում բանկը կստանա իր եկամուտը՝ չնայած իր հաճախորդների ցածր եկամուտներին։

Վերոհիշյալ բոլոր փաստարկները ցույց են տալիս, որ տրամադրված 2-NDFL վկայականով վարկ ստանալն ավելի արագ և հեշտ է: Բայց սա այն դեպքում, եթե դրա վերաբերյալ տեղեկատվության ստուգումը հաջող էր։

Այս փաստաթուղթը կարևոր է մեծ վարկի համար դիմելիս: Բայց պետք է հիշել, որ այդ դեպքում ձեր անձով կհետաքրքրվի նաև բանկի անվտանգության ծառայությունը, որը տարբեր մակարդակներում ստուգումներ է իրականացնում։ Սրանք կարող են լինել ՖՀՄ-ն, հարկային մարմինները, իրավապահեւ ուրիշներ բանկային կառույցներ.

Քաղաքացին ինքը կարող է արագացնել իր տվյալների ստուգման գործընթացը, եթե թույլտվություն տա մշակել իր անձնական տվյալները Պետական ​​ծառայությունների պորտալում։ Բայց եթե բացահայտվի փաստաթղթերի կեղծման փաստը, իսկ վարկառուն իրականում չի աշխատում և տրամադրում է կեղծ տվյալներ, դա կհանգեցնի տարբեր տեսակի պատասխանատվության, որոնք կարող են լինել դրամական արտահայտությամբ, հարկադիր աշխատանք կամ ազատազրկում։

Թարմացվել է՝ 18.01.2015 Ստեղծվել է՝ 18.01.2015

Բանկային վարկավորումշատ տարածված է Ռուսաստանի քաղաքացիների շրջանում, և պահանջարկը վարկային ապրանքներմնում է բավական բարձր՝ չնայած դժվարին տնտեսական վիճակըմի երկրում, որն ազդել է ոչ միայն պետության, այլեւ հասարակ մարդիկ. Մինչդեռ յուրաքանչյուր թեկնածու պարտքով գումարփորձում է իր համար լավագույնը գտնել Վարկի առաջարկ, և դրա համար անհրաժեշտ է նախևառաջ պարտատիրոջը համոզել դրա հուսալիության մեջ։

Յուրաքանչյուր բանկ հոգ է տանում փոխառու միջոցների վերադարձի մասին, և եթե համաձայնի ռիսկային գործարքի, ապա անպայման կփոխհատուցի այս պահը: բարձր արժեքվարկ. Ցանկացած ֆինանսական հաստատության համար պոտենցիալ վարկառուի վճարունակության հիմնական ապացույցն է Եկամտի հաշվետվություն.

Այս փաստաթուղթը պետք է լինի պաշտոնական և պարունակի տեղեկատվություն վարկի համար դիմողի եկամուտների մասին որոշակի ժամանակահատվածում: Իհարկե, ներկայումս վարկային պորտֆելներկան բազմաթիվ բանկային կազմակերպություններ մեծ թվովփոխառության ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս վարկ մշակել առանց համապատասխան փաստաթղթով վճարունակությունը հաստատելու, բայց դա հնարավոր է միայն այն դեպքերում, երբ խոսքը գնում է. փոքր քանակությամբ, այո և տոկոսադրույքընման վարկերի համար սովորաբար շատ ավելի բարձր է: Այդ իսկ պատճառով փորձագետները խորհուրդ են տալիս չանտեսել այս փաստաթղթի օգտագործումը, եթե դա հնարավոր է տրամադրել։ Այսպիսով, ինչպես արդեն հասկացաք, այսօրվա հոդվածում մենք ձեզ կասենք.

Եկամուտի ապացույցի ստուգում

Եթե ​​դուք որոշում եք դիմել վարկի համար, ինչը ենթադրում է վարկատուին կայուն վճարումով պաշտոնական աշխատանք ունենալու մասին փաստաթուղթ տրամադրելու անհրաժեշտության բացակայություն, ապա պետք է պատրաստ լինեք փոխառության պայմանների էական վատթարացմանը: Որոշ դիմորդներ զարմանում են, թե ինչպես է բանկը ստուգում վարկառուին և արդյոք եկամուտների մասին հաշվետվությունների ստուգումն իսկապես այդքան կարևոր դեր է խաղում վարկատուի վերջնական որոշման մեջ: Այս փաստաթղթի կարևորությունն, իհարկե, ապացուցված է, և այս կետի հետ վիճելը, սակայն, անիմաստ է Ինչպե՞ս է հաստատվում եկամտի ապացույցը:իսկ բանկային կազմակերպություններն առհասարակ կատարում են այդ ստուգումը: Այս հարցին ոչ մի բանկ չի պատասխանի։ Այնուամենայնիվ, ըստ ֆինանսական փորձագետների, հետևում է, որ շատ բանկեր հաճախորդից պահանջում են տրամադրել այս փաստաթուղթը միայն այն բանի համար, որ համոզվեն, որ պոտենցիալ վարկառուն իսկապես կարող է կատարել պարտատոմսեր. Հաճախ եկամուտների վկայականի ստուգումն ընդհանրապես չի իրականացվում, կամ այդ ստուգումը մակերեսային է։ Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, վարկի համար դիմողի եկամուտը հաստատող փաստաթուղթը հաճախ անցնում է բանկային կազմակերպության մենեջերի կողմից միայն տեսողական ստուգում, մինչդեռ այս ստուգման նպատակն է որոշել վկայագրի իսկությունը և դրանում սխալների բացակայությունը: . Եթե ​​վարկային խորհրդատուն կասկածներ ունի եկամուտների հաշվետվության իսկության վերաբերյալ, ապա այն կփոխանցի բանկի անվտանգության ծառայությանը, որն ավելի մանրակրկիտ ստուգում կիրականացնի։

Տեսողական ստուգում

Խոսելով այն մասին, թե ինչպես է բանկը ստուգում վարկառուին, պետք է ասել, որ սովորաբար ամեն ինչ սկսվում է եկամուտների հաշվետվության տեսողական ստուգումից, որն իրականացվում է վարկային մենեջերի կողմից։ Սույն փաստաթղթում նշվում են այն ձեռնարկությանը, որտեղ աշխատում է հայտատուն, ընկերության գլխավոր հաշվապահի և տնօրենի ազգանունը և սկզբնատառերը, եկամտի վկայական պատրաստելու և տրամադրելու համար պատասխանատու անձի ստորագրությունը և կազմակերպության կնիքը. պետք է ավարտվի առանց ձախողման: Բացի այդ այս փաստաթուղթըպետք է պարունակի տեղեկություններ վարկ ստանալու համար դիմողի մասին՝ ազգանունը և սկզբնատառերը, աշխատանքի ամսաթիվը, ՀՎՀՀ, եկամտի մասին տեղեկանք կազմելու նպատակը, աշխատավարձը:

Բանկի անվտանգության ստուգում

Մտածելով դրա մասին Ինչպե՞ս է հաստատվում եկամտի ապացույցը:, պետք է հաշվի առնել նաեւ, որ եթե վարկային մասնագետը կասկածի այս փաստաթղթի իսկությանը, ապա բանկային անվտանգության ծառայությունը կստուգի այն։ Բանկի աշխատակցի կասկածները կարող են առաջանալ ձևի վրա անհասկանալի հղումներով, վկայականի վրա անբնական կնիքներով, հիվանդ արձակուրդի չհաշվառմամբ և այլն: Վարկային մենեջերը մեծ փորձ ունի այս ոլորտում, ուստի նրա համար դժվար չի լինի բացահայտել նման պահերը։ Հետևաբար, նախքան բանկին կեղծ եկամուտների մասին հաշվետվություն տրամադրելու որոշում կայացնելը, դուք պետք է իմանաք, որ նման գործողությունները կարող են հանգեցնել շատ տհաճ հետևանքների՝ ընդհուպ մինչև խարդախության մեղադրանքով: Խոսել ինչ - որ բանի մասին Ինչպե՞ս է հաստատվում եկամտի ապացույցը:բանկային անվտանգության ծառայությունը պետք է ասի, որ դա անելու ավելի քան բավարար եղանակներ կան, և ամենատարածվածներից մեկը PF-ին հարցում ուղարկելն է:

Այնուամենայնիվ, նման ընթացակարգը շատ ժամանակ է պահանջում, ուստի սովորաբար անվտանգության ծառայությունը պարզապես կապվում է այն ընկերության հետ, որտեղ աշխատում է հաճախորդը: Հաշվապահի հետ զրույցը թույլ է տալիս պարզել, թե արդյոք դիմորդը իսկապես աշխատում է այս կազմակերպությունում, արդյոք նրան վկայական է տրամադրվել և արդյոք դրանում նշված եկամուտները համապատասխանում են իրականությանը: Ի դեպ, հաշվապահն իրավունք չունի չլիազորված անձանց տեղեկատվություն տրամադրել ձեռնարկության աշխատակիցների եկամուտների մասին, հետևաբար լուրջ բանկային կազմակերպությունները հաճախ ունենում են իրենց անձը, որն օգնում է հնարավորինս սեղմ ժամկետներում ստուգել հնարավոր վարկառուի պրոֆիլը: . Եթե ​​վարկային մենեջերի կասկածները հաստատվեն, բանկը կհրաժարվի վարկավորել դիմորդին և կհրաժարվի նրան սև ցուցակում:

Օգնություն ձևավորել 2 անձնական եկամտահարկը հիմնական և պարտադիր փաստաթուղթգրանցման համար դրամական վարկբանկում։ Այս փաստաթուղթն անհրաժեշտ է վարկատուին` վարկառուի պաշտոնական եկամուտը պարզելու և նրա վարկունակության մակարդակը որոշելու համար: Բայց ոչ մեկի համար գաղտնիք չէ, որ վկայականը կարող է կեղծվել և այդպիսով մոլորեցնել վարկատուին, թեև դա, իհարկե, չարժե անել։ Բացի այդ, փաստաթղթի իսկությունը ստուգելու մի քանի եղանակ կա, հետևաբար, մենք կպատասխանենք այն հարցին, թե ինչպես են բանկերը ստուգում 2-NDFL վկայագիրը:

Ինչ է 2-անձնական եկամտահարկը

Փաստորեն, երկրորդ ձևի վկայականը աշխատավարձը հաստատող փաստաթուղթ է անհատականնա ունի նրան բնութագրերըև տարբերություններ։ Ի դեպ, բանկի աշխատակցին փաստաթուղթ ներկայացնելիս նա տեսողական զննում է այն և արդեն այս փուլում կարող է տարբերակել բնօրինակը կեղծից։ Ինչ տեղեկատվություն է պարունակվում փաստաթղթում.

1. Ժամանակահատվածը, որի համար տրվել է վկայականը.
2. Գործատուի տվյալները.
3. Տեղեկություններ աշխատողի մասին, նրա ազգանունը, անունը, հայրանունը, TIN համարը, ծննդյան ամսաթիվը և գրանցման հասցեն.
4. Աղյուսակ, որը ցույց է տալիս եկամուտը և գումարը հարկային նվազեցում.
5. Պահված եկամտի և հարկի ընդհանուր գումարը:
6. Վկայագիրը պետք է ստորագրված լինի լիազորված անձի կողմից և պարունակի գործատուի կնիքը:

Բանկերը, համենայն դեպս, նրանցից շատերը, անշուշտ, վարկառուից փաստաթուղթ են պահանջում, և դրանում նշված թվերը համակցվում են նրա պաշտոնապես հաստատված եկամուտների հետ։ Բայց հաճախ պաշտոնական եկամուտը կարող է լինել իրականից ցածր, ուստի բանկը թույլ է տալիս իր վարկառուներին հաստատել իրենց վճարունակությունը բանկի տեսքով: Դրա առանձնահատկությունը կայանում է նրանում, որ գործատուն ինքնուրույն լրացնում է փաստաթղթերը և կարող է նշել իր աշխատողի իրական եկամուտը, ինչը տեղին է, երբ աշխատողը ստանում է աշխատավարձի մի մասը ծրարով:

Օգնություն Sberbank բանկի տեսքով

Ինչպես է բանկը ստուգում փաստաթղթի իսկությունը

Հարցը, թե արդյոք բանկերը ստուգում են 2-NDFL վկայականները հարկային գրասենյակի միջոցով, բավականին հաճախ է լսվում, հատկապես նրանց վարկառուներից, ովքեր ոչ մի կերպ չեն կարող փաստաթղթավորել իրենց եկամուտը: Դուք իսկապես կարող եք վկայագիր գնել, բայց դա լավագույն ելքը չէ, քանի որ կարող եք հաստատել ձեր եկամուտը վկայականով բանկի տեսքով կամ վարկ ստանալ ընդհանրապես առանց եկամուտների հաստատման, նման հնարավորություն այսօր. առևտրային բանկերապահովել.

Հիմա վերադառնանք այն հարցին, թե ինչպես է բանկը ստուգելու ձեր աշխատավարձի վկայականը: Նախ, փորձառու աշխատակիցը կարող է նույնականացնել տեսողականորեն կեղծ փաստաթուղթը, օրինակ, եթե այն պարունակում է որևէ սխալ, կոդերը սխալ են նշված և այլն: Երկրորդ, կեղծ փաստաթղթի կարևոր հատկանիշը պոտենցիալ վարկառուի ակնհայտորեն ուռճացված եկամուտն է, այսինքն, եթե աշխատավարձը այս ոլորտում տարածաշրջանի միջինից բարձր է, ապա դա արդեն կարող է կասկածներ առաջացնել բանկի աշխատակցի մոտ:

Դիտարկենք բանկի անվտանգության ծառայության կողմից օգտագործվող այլ ուղիներ: Առաջին հերթին, անվտանգության աշխատակիցները կարող են զանգահարել գործատուին և ճշտել նրա աշխատողի եկամուտների մակարդակը, թեև գործնականում դա ամենաշատը չէ. արդյունավետ մեթոդփաստաթղթի իսկությունը. Հազվադեպ է, որ բանկի աշխատակիցները կարող են նույնիսկ անձամբ այցելել իրենց աշխատանքի վայր պոտենցիալ հաճախորդբացահայտել իր եկամուտների մակարդակը, սակայն գործնականում այսօր դա անհրաժեշտ չէ։

Եթե ​​բանկը պետական ​​է կամ ունի պետական ​​բաժնեմաս իր կապիտալում, ապա հնարավորություն ունի կենսաթոշակային ֆոնդի միջոցով ստուգել վարկառուի եկամուտը։ Այդ բանկերի թվում են Ռոսսելխոզբանկը, Սբերբանկը և ՎՏԲ խմբի բանկերը: Բանկի աշխատակիցները կարող են պարզել պոտենցիալ վարկառուի աշխատավարձը՝ հիմնվելով Կենսաթոշակային հիմնադրամ կատարած նրա տարեկան վճարումների վրա: Ճիշտ է, այս վայրն ունի մեկ էական թերություն, դուք կարող եք տեղեկատվություն ստանալ միայն անցած ժամանակահատվածի համար, այսինքն՝ մեկ տարի, և տրվում է 2 անձնական եկամտահարկի վկայական, որպես կանոն, վերջին 6 ամիսների համար։

Փաստաթղթի իսկությունը ստուգելու այլ եղանակներ կան: Օրինակ, հարկայինի պաշտոնական կայքում դուք կարող եք ստուգել գրանցման բոլոր տվյալները ցանկացած ձեռնարկությունում և ստացված տեղեկատվության հիման վրա գալ որոշակի եզրակացության, օրինակ՝ այս ընկերության աշխատակիցը կարո՞ղ է բարձր եկամուտ ստանալ, թե՞ ոչ։ . Ի դեպ, որոշ բանկեր վարկառուի մասին տեղեկատվությունը ստուգում են հանրային ծառայությունների պորտալի միջոցով։ Բայց ամեն վարկառու չէ, որ կարող է ստուգվել, քանի որ նա պարտավոր չէ իր անձնական տվյալների հասանելիությունը երրորդ անձանց տրամադրել։

Ի վերջո, կարող եք բանկի միջոցով ստուգել վարկառուի եկամուտը, եթե նա աշխատավարձ է ստանում պլաստիկ քարտ. Այստեղ, ամենայն հավանականությամբ, վարկառուն ինքն է, եթե նա իսկապես հետաքրքրված է վարկային միջոցներ, կարող է տրամադրել իր հաշվի քաղվածք՝ իր վարկունակության ստուգման և գնահատման ժամանակը կրճատելու նպատակով։

Կարևոր. Բանկերն իրավունք չունեն Դաշնային հարկային ծառայությունից իրենց վարկառուների մասին տեղեկատվություն պահանջել, դա արգելված է անձնական տվյալների պաշտպանության մասին օրենքով, սակայն այս օրինագիծն արդեն քննարկվում է Պետդումայում, գուցե հաջորդ տարի բանկը կարողանալ ստուգել եկամուտը միջոցով հարկային ծառայությունպաշտոնապես։

Սա, հավանաբար, բոլոր ճանապարհները չէ, օրինակ, եթե բանկը մեծ է և երկար ժամանակ աշխատում է ֆինանսական շուկա, ապա դրա աշխատակիցները հնարավորություն ունեն ոչ պաշտոնական տեղեկատվություն ստանալ իրենց վարկառուների մասին Հարկային տեսչության կամ կենսաթոշակային ֆոնդի միջոցով։ Դա, իհարկե, անօրինական է, բայց գոնե ամենաշատն է իրական ճանապարհգնահատել փաստաթղթի իսկությունը երկրորդ ձևով:

Վարկառուի պատասխանատվությունը

Իհարկե, նույնիսկ չարժե ասել, որ պարտատիրոջը խաբելը լավագույն ելքը չէ։ Եթե ​​աուդիտը պարզում է, որ վարկառուն փորձել է ձեռք բերել կանխիկկեղծ փաստաթղթի վրա, լավագույն դեպքընրան պարզապես կմերժեն վարկի տրամադրումը, և նրա տվյալները կհայտնվեն սև ցուցակում, որից հետո այլևս հնարավոր չի լինի վարկ վերցնել կոնկրետ բանկից։

Վատագույն դեպքում բանկը կարող է դիմել իրավապահ մարմիններին և դիմում կազմել իր պոտենցիալ վարկառուի համար։ Ճիշտ է, 2 անձնական եկամտահարկ կեղծելու համար վարկառուն որևէ էական պատիժ չի ստանա, այն պատճառով, որ բանկի համար դժվար կլինի ապացուցել, որ նա վարկ է փորձում վերցնել՝ այն չվերադարձնելու նպատակով։

Կարևոր. Եթե ​​վարկն արդեն տրվել է կեղծ փաստաթղթով, և վարկառուն դադարեցրել է դրա վճարումը, ապա վարկառուն կարող է պատասխանատվության ենթարկվել Քրեական օրենսգրքի 165-րդ հոդվածի «Խարդախություն»:

Այսպիսով, բանկը կարո՞ղ է ստուգել 2-NDFL վկայագիրը: Անշուշտ կարող է։ Միայն ուղիղ միջոցով պետական ​​մարմիններընման տեղեկատվությունն արգելված է: Բայց, եթե մենք խոսում ենք խոշոր վարկերի մասին, օրինակ՝ հիփոթեքային վարկերի մասին, բանկի աշխատակիցները չափազանց պատասխանատու են պոտենցիալ վարկառուի ստուգման համար, նրանք ստուգում են տրամադրված ողջ տեղեկատվությունը, այդ թվում՝ գործատուի միջոցով, բայց եթե վարկի գումարը փոքր է, ապա չեկը կլինի. հավանաբար արժե տեսողական ստուգում:

2017 թվականի սկզբից վարկավորման նկատմամբ պահանջները խստացել են։ Այս իրավիճակը կապված է բազմաթիվ գործոնների հետ, մասնավորապես՝ որոշ վարկառուների կողմից վճարումները մարելու իրենց պարտավորությունները չկատարելու հետ։ ստանալու համար մեծ վարկ(օրինակ՝ հիփոթեք), պարտադիր է ունենալ 2-NDFL վկայական։ Այն տրամադրվում է պաշտոնական մարմիններին, պարունակում է ցուցակ հետևյալ տեղեկատվությամբ.

• գործատուի մասին (անունը, մանրամասները)
• աշխատողի մասին (ազգանուն, անուն, հայրանուն, նրա հասցեն)
• ամսական եկամտի վրա
• նվազեցումների մասին
• հաշվարկված հարկի չափի մասին
• աշխատողի հարկվող բազայի չափի վրա (հաշվի առնելով ծածկագրերը՝ համաձայն տարբեր տեսակներնվազեցումներ և պահվող հարկեր)

Այն, անշուշտ, կրում է ընկերության բնօրինակ կնիքը և պատասխանատու ղեկավարի ստորագրությունը:

Դիտարկման փուլերը

Մասնագետը ուշադրություն է դարձնում, թե որքան ճիշտ է բովանդակությունը արտացոլված բոլոր սյունակներում։ Եվ նաև նայում է փաստաթուղթը կեղծելու համար: Շեշտում է հետևյալ նրբությունների ուսումնասիրությունը.

• Իրականացնում է ձեռնարկության TIN-ի համեմատությունը, որը գտնվում է հավաստագրող տպագիր տպաքանակի վրա, ձևաթղթի թվերի հետ: Ցուցակի հետ համեմատությունը չի բացառվում իրավաբանական անձինքընդհանուր ռեգիստրից (Ռուսաստանի Դաշնության հարկային դաշնային ծառայությունում)
• Հաշվարկների հաջորդականության ճիշտ պահպանում
• Չկան սխալներ, ջնջիչներ, այլ ուղղումներ և փոփոխությունները. Ամեն ինչ կոկիկ է և կոկիկ
• Յուրաքանչյուր ցուցիչի առանց սխալի մուտքագրում որոշակի բաժիններում

Եթե ​​որոշեք կարճ ժամանակով փոքր վարկ վերցնել, ամենայն հավանականությամբ, տեսողական համընկնման պրոցեդուրայից հետո սպասեք դրական արդյունքի։

Նախատեսու՞մ եք մեծ և երկարաժամկետ վարկ վերցնել: Կարող է հետևել աշխատանքի, ինչպես նաև հարազատներին՝ ձեր ֆինանսական վիճակի, ընտանեկան բարեկեցության, հետագա բիզնես պլանների և հեռանկարների մասին ավելի ամբողջական պատկերացում կազմելու համար: Կիրառվում է միջին աշխատավարձի համեմատություն ըստ մարզերի և մասնագիտության (զբաղեցրած պաշտոնի): Արժե իմանալ, որ եթե դուք ունեք մութ կետ վարկային պատմություն, ապա նման փաստ հայտնի չի լինի։

Որո՞նք են կեղծիքի հետևանքները:

Սբերբանկը հնարավորություն ունի այս միասնական փաստաթղթի հատկապես մանրակրկիտ ստուգում իրականացնել: Որպես փաստարկ կարելի է ներկայացնել այն փաստը, որ նա ստանում է անհրաժեշտ տեղեկատվությունհաճախորդների մասին (պոտենցիալ և գոյություն ունեցող): Սա գործնականում միակն է, ով ունի նման լուրջ ռեսուրս։

Վերցնելն ու հետ չտալը ձեռնարկություն է, որն ավելի լավ է չսկսել, քանի որ օրենքի և պետության կողմից խաբեբաների դեմ հատուցման բազմաթիվ լծակներ կան։ Այն դեպքերում, երբ վճարողը վստահելի է, շարունակում է ճշտապահորեն և բարեխղճորեն մարել պարտքը` համաձայն պայմանագրի, անվտանգության ծառայությունը չի վատնում իր ջանքերը իր հարստության և վճարունակության աղբյուրների հաստատումը գտնելու համար:

Որևէ «արժանապատիվ» և վստահելի բանկում վարկի համար դիմելու պլանավորման ժամանակ մեծ գումար, Դուք պետք է պատրաստ լինեք տրամադրել վճարունակությունը հաստատող փաստաթղթեր (վկայական բանկային հաստատության կողմից սահմանված ձևով, վկայական 2-NDFL և այլն): Բայց շատերին տանջում է այն հարցը. «Իսկապե՞ս բանկերը ստուգում են բոլոր եկամուտների մասին հաշվետվությունները, որոնք ընկնում են իրենց ձեռքում»:

Իհարկե, ցանկացած բանկում ձեզ կասեն, որ նրանք ուշադիր ստուգում են իրենց ապագա հաճախորդների եկամուտների հաշվետվությունները: Բայց գործնականում միշտ չէ, որ վարկային հաստատության համար հնարավոր է ուշադրություն դարձնել յուրաքանչյուր նման փաստաթղթի վրա, և որոշ բանկեր անմիջապես չեն պահանջում եկամտի ապացույց: Բայց նույնիսկ եթե հաճախորդը ներկայացնի առցանց դիմումբոլոր բանկերին և գալիս է վարկի նախնական հաստատում, այնուհետև դուք դեռ պետք է հաստատեք ձեր եկամուտը, երբ անձամբ այցելեք վարկային կազմակերպությունների մեծ մասը:

Տրամադրված վկայականը ստուգելու քայլերը.

1. Փաստաթղթի տեսողական զննում` դրա լրացման և իսկության ճշգրտությունը ստուգելու համար:

2. Բանկային անվտանգության ծառայության աշխատակիցների շփումը փաստաթուղթը թողարկած և ստորագրած անձի (անձանց) հետ.

Լրացման իսկության և ճշգրտության ստուգում

Վարկատու հաստատությունները մի շարք պահանջներ ունեն ապագա վարկառուի նախագծման համար: Հետևյալ սյունակները պետք է լրացվեն.

Կազմակերպության լրիվ անվանումը, հասցեները (իրավաբանական և փաստացի), կոնտակտային հեռախոսահամար, OKATO կոդը, TIN և այլն:

Ղեկավարի և (կամ) գլխավոր հաշվապահի լրիվ անվանումը.

Փաստաթղթի բլանկի վրա կազմակերպության հստակ կնիք և վկայական տված աշխատողի ստորագրությունը:

Աշխատողի (հաճախորդի) լրիվ անվանումը` նշելով պաշտոնը, նահանգում ընդունվելու ամսաթիվը, նույնականացման կոդը:

Փաստաթղթի նպատակը.

Վերջին մի քանի ամիսների ընթացքում աշխատողի կողմից կուտակված, պահված և փաստացի ստացված գումարը.

Դիզայնի ո՞ր նրբերանգները կարող են կասկածներ առաջացնել:

Ձևի վերին աջ անկյունում կասկածելի կապի առկայությունը.

Օգնության պատրաստման համար ցանկացած «ձախ» ծրագրաշարի օգտագործում:

Կան լուրջ շեղումներ 2-NDFL-ի թողարկման նորմերից (օրինակ, հարկի նվազեցման գումարը կպչում է կոպեկներով, և ոչ թե կլորացվում է ամբողջ ռուբլով):

Տվյալների մեջ կան անհամապատասխանություններ կամ որոշ արժեքներ սխալ են հաշվարկված:

Ձևը չի պարունակում տվյալներ որոշակի վճարումների (արձակուրդ, հիվանդության արձակուրդ և այլն) հաշվեգրման վերաբերյալ:

Փաստաթղթի հերթական համարն ունի մեկ նիշ:

Որպես կանոն, այս սկզբնական փուլն իրականացնում է վարկային մասնագետը։

Անվտանգության ստուգում

Եթե ​​կասկածներ ունեք, Անվտանգության ծառայության աշխատակիցը կարող է պաշտոնական գրավոր հարցում ուղարկել հարկային գրասենյակ կոնկրետ հաճախորդի վկայականի վերաբերյալ: Բայց բոլոր հղումներն այս կերպ ստուգելն իրատեսական չէ։ Ուտել վարկային կազմակերպություններ(օրինակ, «Ռուսաստանի Սբերբանկ»), որոնք պահանջվում են Թոշակային ֆոնդգործատու ընկերության կողմից տրամադրված հաշվետվական փաստաթղթերի պատճենները. Բայց նման տեղեկատվություն կարելի է ստանալ միայն վերջին հաշվետու տարվա համար։

Անվտանգության աշխատակիցները հաճախ զանգահարում են հաճախորդին։ Բայց հաշվապահը հեռախոսով պարտավոր չէ հայտնել աշխատողի աշխատավարձի չափը։ Նա կարող է միայն ասել, որ այսինչ աշխատակիցն իսկապես աշխատում է ընկերությունում, նրա աշխատավարձը ամսական է հաշվարկվում, տեղեկանքը ստորագրված է նրա համար։ Նրանք կարող են հեռախոսով խոսել նաև ապագա վարկառուի անմիջական ղեկավարի հետ, ինչպես նաև նրա հարազատներից ճշտել աշխատանքի վայրի մասին տեղեկությունը։

Ստուգման այլընտրանքային մեթոդներ

Զարմանալի չէ, որ բոլոր բանկային կառույցները չեն բարձրաձայնում. Եթե ​​բանկի Անվտանգության ծառայության աշխատակիցը ծանոթներ ունի հարկայինում, ապա նա հեշտությամբ «կխախտի» վկայագրում նշված տվյալների հավաստիությունը «իր սեփական ուղիներով»: Բնականաբար, հաճախորդը կմերժվի։

Հաճախորդների և նրանց փաստաթղթերի ստուգմամբ զբաղվող բանկի աշխատակիցները, որպես կանոն, ունեն միջին աշխատավարձ՝ ըստ պաշտոնի և ոլորտի: Այս արժեքի զգալի գերազանցումը անվստահություն է առաջացնում:

Կասկածո՞ւմ եք ձեր վարկային պատմությանը, թե՞ առաջին անգամ եք վարկ վերցնելու: Ապա ազատ զգալ դիմեք միկրովարկի համար առանց մերժման մեր հուսալի ծառայության օգնությամբ: