ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշը. Մամուլ ապահովագրության, ապահովագրական ընկերությունների և ապահովագրական շուկայի մասին

2013 թվականի սկիզբը, ըստ ապահովագրական շուկայի RIA Rating-ի փորձագետների, բավականին հաջող էր՝ չնայած 2012 թվականի համեմատ աճի դանդաղմանը։ Ֆինանսական շուկաների դաշնային ծառայության տվյալներով՝ 2013 թվականի առաջին եռամսյակում ապահովագրության բոլոր տեսակների համար հավաքագրվել է 241,5 մլրդ ռուբլի։ ապահովագրավճարները՝ 12,8%-ով ավելի, քան նախորդ տարվա առաջին եռամսյակում, վճարումները կազմել են 90,7 մլրդ ռուբլի։ (+13,6%)։ Կամավոր ապահովագրության շրջանակներում հավաքագրված պրեմիաների աճը կազմել է 14,6%, հասնելով 191,7 մլրդ ռուբլու, մինչդեռ վճարումների աճը զգալիորեն ցածր է եղել՝ ընդամենը 5,9%-ով և կազմել 60,0 մլրդ ռուբլի։

Ապահովագրական ընկերությունների ներկայիս դիրքերը շուկայում գնահատելու համար RIA Rating գործակալության փորձագետները կազմել են ապահովագրական ընկերությունների հերթական վարկանիշը՝ հավաքագրված ապահովագրավճարների չափով։ Տվյալների հիման վրա գնահատական Դաշնային ծառայությունԸստ ֆինանսական շուկաներ(FFMS) և կառուցվել է ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշավորման կողմից 2013 թվականի առաջին եռամսյակում ստացված պրեմիաների ծավալի առումով կամավոր և պարտադիր ապահովագրությունբացառությամբ պարտադիրի առողջության ապահովագրություն(OMS):

Հավաքագրված ապահովագրավճարների գծով վարկանիշի առաջատարները 2013թ Ապահովագրական ընկերություններՍՈԳԱԶ, Ռոսգոսստրախ, Ինգոսստրախ. Լավագույն տասնյակում ընդգրկվել է նաև ՌԵՍՈ-Գարանտիան, ՎՏԲ Ինշուրանս», «AlfaStrakhovanie», IC «Consent», VSK, IC «Alliance» և «MAKS»: 2013 թվականի 1-ին եռամսյակի արդյունքներով, 2013 թվականի առաջին եռամսյակում առաջին տասնյակի ընկերությունների մեջ հավաքագրված պրեմիաների նկատմամբ կատարված վճարումների ամենամեծ հարաբերակցությունը, ինչպես և նախորդ տարի, ցուցադրել են IC Soglasie, Ingosstrakh և RESO- ընկերությունները: Գարանտիա։

SOGAZ-ի բաժնետոմսերի համար ապահովագրական շուկա(առանց պարտադիր բժշկական ապահովագրության), ըստ RIA Rating-ի փորձագետների, 2013 թվականի 1-ին եռամսյակի արդյունքներով կազմել է 14,8%, Ռոսգոսստրախ՝ 10,6%, Ինգոսստրախ՝ 6,9%։ 2012 թվականի 1-ին եռամսյակի արդյունքներով այդ ցուցանիշները կազմել են համապատասխանաբար 15.2%, 10.3% և 7.2%։ 2012թ.-ի արդյունքների համեմատ ՎՏԲ Ինշուրանսը և ՄԱԿՍ-ը շուկայի առաջատարների շրջանում վարկանիշում իրենց դիրքերի ամենամեծ բարելավումն են ցուցաբերել (տարեվերջին վարկանիշում 9-րդ և 12-րդ տեղերը): Միևնույն ժամանակ, որոշ ընկերությունների վարկանիշում դիրքերը վերլուծելիս կարևոր է հասկանալ, որ որոշ ապահովագրողների համար, ելնելով իրենց բիզնեսի բնույթից, տարվա ընթացքում հավաքագրված պրեմիաների ծավալի վրա ազդում է սեզոնայնության գործոնը:

Տասնյակի ընկերություններից հավաքագրված հավելավճարների կազմում ամենամեծ բաժինն է կամավոր ապահովագրությունսեփականություն. Բացառություն են կազմում VTB Insurance-ը և MAKS-ը, որտեղ ամենամեծ վճարները բաժին են ընկնում պարտադիր ապահովագրությանը (բացի պարտադիր բժշկական ապահովագրությունից), ինչպես նաև IC Alliance-ը, որտեղ տարեսկզբին հավաքագրված պրեմիաների ամենամեծ բաժինը բաժին է ընկնում: անձնական ապահովագրություն(բացառությամբ կյանքի ապահովագրության):

Վճարումների և հավաքագրված պրեմիաների հարաբերակցությունը, որը բնութագրում է ապահովագրական ընկերության պորտֆելի անշահութաբերությունը, ինչպես 2012 թվականին, մնում է շուկայի առաջատարների օգտին. առաջին տասնյակի ընկերությունների համար այն կազմում է 39%, իսկ շուկայի համար ամբողջությամբ. 38%: RIA Rating-ի հաշվարկներով՝ վարկանիշում ընդգրկված 331 ընկերություններից 20-ը եռամսյակն ավարտել են 100%-ից ավելի վճարում/բոնուս հարաբերակցությամբ, 121 ընկերություն՝ 20%-ից ցածր ցուցանիշով։ Այսպիսով, տարեսկզբին շուկայական ընկերությունների մոտ մեկ երրորդը վճարել է ապահովագրական դեպքերի համար հավաքագրված բոլոր պրեմիաների գումարի 20%-ից պակաս գումարը։

Շուկայում գործող ընկերությունների թիվը շարունակում է նվազել։ 2013 թվականի 1-ին եռամսյակի արդյունքներով սինգլ պետական ​​ռեգիստրԳրանցվել է 460 ապահովագրող՝ 2012-ի 469-ի և 2011-ի 579-ի դիմաց։ Ապահովագրական պրեմիաներ ավելի քան 100 միլիարդ ռուբլի: 2013 թվականի սկզբին վարկանիշում ներկայացված 331 ընկերություններից 140-ին հաջողվել է հավաքել։ Այս գումարից ավելի վճարումներ են կատարել միայն 67 ընկերություններ։

Վճարումների գծով առաջատարը 2013 թվականի առաջին եռամսյակում Ռոսգոսստրախն էր (ընկերությունը վճարել է առանց ՉԻ հաշվապահություն 10,5 մլրդ ռուբլի), Ինգոսստրախ՝ 10,1 մլրդ ռուբլի։ եւ ՌԵՍՈ-Գարանտիյա՝ 7,6 մլրդ ռուբլի։ վճարումներ։ Վճարումների ծավալով առաջին հնգյակում են հայտնվել նաև SOGAZ-ը և IC Soglasie-ն։ Ընդհանուր 10 խոշորագույն ընկերությունները 2013 թվականի առաջին եռամսյակում այն ​​կազմել է հավաքագրված հավելավճարների 61%-ը և բոլոր վճարումների 63%-ը (2012թ.՝ համապատասխանաբար 57%-ը և 63%-ը): Մոսկովյան ընկերությունների մասնաբաժինը հավաքագրված պրեմիաների ընդհանուր ծավալում 2013 թվականի առաջին եռամսյակում հասել է 79%-ի։

2013 թվականի հունվար-մարտ ամիսներին կնքված պայմանագրերի քանակով առաջատարն է նաև «Ռոսգոսստրախը»՝ 5521 հազար ապահովագրական պայմանագրերով։ Դրան հաջորդում են AlfaStrakhovanie-ն՝ 1,440,000 և Ինգոսստրախը՝ 1,248,000 պայմանագրերով։

Այս վարկանիշը հիմք չէ վարկանիշում ընդգրկված ապահովագրական ընկերությունների հուսալիության և (կամ) ֆինանսական կայունության վերաբերյալ միանշանակ եզրակացությունների համար: «ՌԻԱ Ռեյթինգ» վարկանիշային գործակալությունը որևէ պատասխանատվություն չի կրում այս վարկանիշի մեկնաբանման և դրա հիման վրա ընդունված որոշումների հետևանքների համար։

Ապահովագրական ընկերություն ընտրելը շատ դժվար է, հատկապես, եթե մինչև այս պահը որևէ առնչություն չունեիք նման գրասենյակների հետ: Ի վերջո, ապահովագրական ծառայությունների ռուսական շուկան այսօր բավականին անկայուն է, և դա դեռ պետք է պարզել անձնական փորձԱրդյո՞ք ապահովագրողը վճարում է օպերատիվ կերպով, արդյո՞ք նրանք պահպանում են պայմանագրով սահմանված ժամկետները, որքան հաճախ են լինում մերժումները և ինչի հետ են դրանք կապված, չէ՞ որ դուք իսկապես չեք ուզում: Այդ պատճառով ես որոշեցի. կօգնի ձեզ պարզել ամեն ինչ՝ հավաքելով այն ամենը, ինչ անհրաժեշտ է մեկ հոդվածում՝ ապահովագրական ընկերությունների հուսալիության վարկանիշը և դրանցից ամենահուսալիների կողմից առաջարկվող պայմանները:

Սկսենք ուղիղ վարկանիշից, ավելի ճիշտ՝ նրանից, թե ինչ ենք գնահատում։ Որպես կանոն, ամենաօբյեկտիվն է համարվում Expert վարկանիշային գործակալության կազմած վարկանիշը, որը յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերությանը հատկացնում է որոշակի ցուցանիշ՝ լատինատառերի տեսքով՝ գումարած կամ առանց նշանների։ Ընդ որում, ամենաանբարեխիղճ ընկերությունները դասակարգվում են որպես «E», իսկ լավագույնները՝ «A ++»: Ընկերության որոշակի նամակի հետ փոխհարաբերությունների հիմնական չափանիշը նրա վճարունակությունն է, որը հասկացվում է որպես պարտավորություններն ամբողջությամբ կատարելու կարողություն: Այսինքն, որպեսզի ապահովագրողին վերագրվի «A ++» ինդեքսը, անհրաժեշտ է, որ ֆինանսական դիրքըթույլատրվում է վճարել ապահովագրավճարներ բոլոր վաճառված պոլիսների համար: Բայց եթե անգամ նման հնարավորություն լինի, դա դեռ երաշխիք չէ, որ ապահովագրական ընկերությունը կզբաղեցնի վարկանիշի առաջին տողերը, քանի որ վերջինս նույնպես հաշվի է առնում. ֆինանսական կայունությունապահովագրողը, որը որոշվում է հետևյալ պարամետրերով.

• ընկերության գոյության ժամկետը և դրա չափը,
• մասնաճյուղերի առկայություն
• հաճախորդների բազայի ծավալը և կայունությունը,
• ապահովագրական պորտֆելի մնացորդը,
• ներդրումների և վերաապահովագրության քաղաքականություն,
• ֆինանսական հոսքերի կայունություն,
• գործարար համբավ
• եւ, իհարկե, սեփական ֆինանսական միջոցների բավարարությունը։

Ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշը 2013 թ.

Այսպիսով, ի՞նչ ունենք 2013 թվականի ապրիլի համար:

Հուսալիության բացառիկ բարձր մակարդակ՝ «A ++»-ն ունեն.

1. Ալֆա Ստրախովանիե(հաստատված է 04/04/2013)

Ընկերության առավելությունները.

• VIP սպասարկման ծրագրեր,
• «թեժ գիծ» շուրջօրյա և զեղչեր զգույշ վարորդների համար մինչև 20 տոկոս.

Հիմնական պայմանները.

• մեքենայի ամորտիզացիան ըստ տարիների՝ որպես արժեքի տոկոս, հաշվարկվում է հետևյալ կերպ՝ 1 տարի՝ 18%, 2 տարի՝ 15%, բոլոր հաջորդները՝ յուրաքանչյուրը 10%;
• անվճար տարհանում Մոսկվայում և 30 կմ. նրանից;
• Վնասի հատուցման պահանջ ներկայացնելու վերջնաժամկետը 5 օր է, սակայն դրա մասին պետք է հաղորդվի 24 ժամվա ընթացքում.
• Գողության մասին հաշվետվություն ներկայացնելու վերջնաժամկետը 24 ժամ է։

2. «Ալյանս»(նախկին ROSNO) (հաստատվել է 08/27/2012)

Ընկերության առավելությունները.

• բանալիների փոխարինման ծախսերի փոխհատուցում, եթե դրանք գողացվեն կամ կորցվեն,
• անտոկոս ապառիկ վճարման քաղաքականություն,
• ապահովագրություն մեքենայի TTS-ից (ապրանքային արժեքի կորուստ):

Հիմնական պայմանները.

• ոչ համախառն (անկրճատելի) ապահովագրական արժեքըմեքենա;
• Բոլոր փաստաթղթերի տրամադրումից հետո փոխհատուցման վճարման ժամկետը 15 օր է.
• գողության փոխհատուցումը տեղի է ունենում, երբ հարուցվում է քրեական գործ.
• ավտոմեքենայի մաշվածությունը տարեկան հաշվարկվում է որպես մեքենայի արժեքի 18 տոկոս.
• մեքենայի կառուցողական կորուստը ճանաչվում է 75%-ը գերազանցող վնասի դեպքում.
• վնասի մասին հայցի ներկայացման վերջնաժամկետը 3 օր է:

3. «ՎՍԿ»(հաստատված է 03/05/2013)

Ընկերության առավելությունները.

• փոքր փորձ ունեցող վարորդների քաղաքականության մեջ անվճար ընդգրկում,
• վճարումներ ստանալու հնարավորությունը՝ անկախ քաղաքականության ստացման վայրից և փորձառու վարորդների համար մինչև 30 տոկոս զեղչեր։

Հիմնական պայմանները.

• մեքենայի ամորտիզացիան ըստ տարիների՝ որպես արժեքի տոկոս, հաշվարկվում է հետևյալ կերպ՝ 1 տարի՝ 18%, 2 տարի՝ 15%, բոլոր հաջորդները՝ յուրաքանչյուրը 12%;
• մեքենայի կառուցողական կորուստը ճանաչվում է 75%-ը գերազանցող վնասի դեպքում.
• վնասի մասին հայցի ներկայացման վերջնաժամկետը 3 աշխատանքային օր է:

4. «ՎՏԲ Ինշուրանս»(հաստատված է 26.11.2012)

Հիմնական պայմանները.

• մեքենայի նվազեցված կամ չնվազեցված ապահովագրական արժեքը՝ ձեր ընտրությամբ.
• Բոլոր փաստաթղթերի տրամադրումից հետո փոխհատուցման վճարման ժամկետը 15 օր է.
• մեքենայի ամորտիզացիան ըստ տարիների՝ որպես արժեքի տոկոս, հաշվարկվում է հետևյալ կերպ. արտասահմանյան մեքենաներ 1 տարի՝ 20%, բոլոր հաջորդները՝ յուրաքանչյուրը 15%; կենցաղային մեքենաներ 1 տարի `18%, բոլոր հաջորդները` յուրաքանչյուրը 12%;
• մեքենայի կառուցողական կորուստը ճանաչվում է 75%-ը գերազանցող վնասի դեպքում.
• վնասի փոխհատուցման պահանջ ներկայացնելու վերջնաժամկետը 5 աշխատանքային օր է, զեկուցել 24 ժամվա ընթացքում.
• Գողության դիմում ներկայացնելու ժամկետը 2 աշխատանքային օր է, զեկուցել 24 ժամվա ընթացքում։

5. «Ինգոսստրախ»(հաստատված է 01/14/2013)

Ընկերության առավելությունները.

• վնասի փոխհատուցում
• պատճառված ցանկացած կենդանու կողմից
• կանխիկ և անկանխիկ վճարման եղանակ,
• անվճար առաքման քաղաքականություն:

Հիմնական պայմանները.

• մեքենայի ոչ համախառն (անկրճատելի) ապահովագրական արժեքը.
• Բոլոր փաստաթղթերի տրամադրումից հետո փոխհատուցման վճարման ժամկետը 15 աշխատանքային օր է.
• գողության համար փոխհատուցումը տեղի է ունենում քրեական գործի կասեցումից 15 օր հետո.
• մեքենայի ամորտիզացիան ըստ տարիների՝ որպես արժեքի տոկոս, հաշվարկվում է հետևյալ կերպ՝ 1 տարի՝ 20%, բոլոր հաջորդ տարիները՝ յուրաքանչյուրը 10%;
• անվճար տարհանում Մոսկվայում և Մոսկվայի մարզում;
• մեքենայի կառուցողական կորուստը ճանաչվում է 75%-ը գերազանցող վնասի դեպքում.
• Վնասի կամ գողության հայց ներկայացնելու վերջնաժամկետը 7 օրացուցային օր է:

6. «MAX»(հաստատվել է 18/10/2012)

Ընկերության առավելությունները.

• ցանկացած մեքենայի կոնֆիգուրացիայի ապահովագրություն և արբանյակային հետևման համակարգ տեղադրելիս զեղչեր մինչև 50 տոկոս:

Հիմնական պայմանները.

• մեքենայի ոչ համախառն (անկրճատելի) ապահովագրական արժեքը.
• Բոլոր փաստաթղթերի տրամադրումից հետո փոխհատուցման վճարման ժամկետը 20 աշխատանքային օր է.
• գողության համար փոխհատուցումը տեղի է ունենում քրեական գործի հարուցումից հետո 30 օրվա ընթացքում.
• մեքենայի ամորտիզացիան ըստ տարիների՝ որպես արժեքի տոկոս, հաշվարկվում է հետևյալ կերպ՝ 1 և 2 տարի՝ 15%, բոլոր հաջորդները՝ յուրաքանչյուրը 12%;
• անվճար տարհանում Մոսկվայում և 30 կմ. նրանից;
• մեքենայի կառուցողական կորուստը ճանաչվում է 80%-ը գերազանցող վնասի դեպքում.
• վնասի հատուցման պահանջ ներկայացնելու վերջնաժամկետը 10 օր է.
• Գողության համար դիմում ներկայացնելու վերջնաժամկետ՝ 2 օր, զեկուցել 24 ժամվա ընթացքում։

7. «Ռենեսանս ապահովագրություն»(հաստատված է 04/28/2012)

Ընկերության առավելությունները.

• անվճար առաքման քաղաքականություն,
• «թեժ գիծ» և SMS հաճախորդների շուրջօրյա աջակցություն,
• ինչպես նաև ինտերնետի միջոցով պոլիս գնելու հնարավորությունը մինչև 50 տոկոս զեղչով:

Հիմնական պայմանները.

• մեքենայի ոչ համախառն (անկրճատելի) ապահովագրական արժեքը.
• Բոլոր փաստաթղթերի տրամադրումից հետո փոխհատուցման վճարման ժամկետը 22 աշխատանքային օր է.
• մեքենայի կառուցողական կորուստը ճանաչվում է 75%-ը գերազանցող վնասի դեպքում.
• վնասի մասին հայցի ներկայացման վերջնաժամկետը 10 աշխատանքային օր է.
• Գողության համար դիմում ներկայացնելու վերջնաժամկետը 3 աշխատանքային օր է, զեկուցել 24 ժամվա ընթացքում։

8. «ՌԵՍՈ-Գարանտիա»(հաստատված է 16.11.2012)

Ընկերության առավելությունները.

• VIP սպասարկման ծրագրեր,
• տեխնիկական աջակցություն OSAGO-ի և CASCO-ի վերաբերյալ,
• ինչպես նաև արտակարգ իրավիճակների հանձնակատարի ծառայությունները:

Հիմնական պայմանները.

• մեքենայի ոչ համախառն (անկրճատելի) ապահովագրական արժեքը.
• Բոլոր փաստաթղթերի տրամադրումից հետո փոխհատուցման վճարման ժամկետը 20 օր է.
• գողության փոխհատուցումը տեղի է ունենում, երբ հարուցվում է քրեական գործ.
• անվճար տարհանում Մոսկվայում և 50 կմ. նրանից;
• Վնասի հատուցման պահանջ ներկայացնելու վերջնաժամկետը 10 օր է, սակայն դրա մասին պետք է հաղորդվի 24 ժամվա ընթացքում.
• Գողության դիմում ներկայացնելու վերջնաժամկետը 3 աշխատանքային օր է, անմիջապես զեկուցեք։

9. «Ռոսգոսստրախ».(հաստատված է 04/04/2012)

Հիմնական պայմանները.

• մեքենայի նվազեցված կամ չնվազեցված ապահովագրական արժեքը՝ ձեր ընտրությամբ.
• Բոլոր փաստաթղթերի տրամադրումից հետո փոխհատուցման վճարման ժամկետը 25 օր է.
• գողության փոխհատուցումը տեղի է ունենում, երբ հարուցվում է քրեական գործ.
• մեքենայի ամորտիզացիան ըստ տարիների՝ որպես արժեքի տոկոս, հաշվարկվում է հետևյալ կերպ՝ 1 տարի՝ 20%, 2 տարի՝ 15%, բոլոր հաջորդները՝ յուրաքանչյուրը 12%;
• մեքենայի կառուցողական կորուստը ճանաչվում է 75%-ը գերազանցող վնասի դեպքում.
• վնասի կամ գողության հայց ներկայացնելու վերջնաժամկետը 3 օր է, անմիջապես զեկուցեք։

10. «Համաձայնագիր»(հաստատված է 06.06.2012թ.)

Ընկերության առավելությունները.

• անվճար առաքման քաղաքականություն,
• 4 փուլով վճարելու կամ ապառիկ պոլիս գնելու հնարավորությունը.

Հիմնական պայմանները.

• մեքենայի նվազեցված կամ չնվազեցված ապահովագրական արժեքը՝ ձեր ընտրությամբ.
• Բոլոր փաստաթղթերի տրամադրումից հետո փոխհատուցման վճարման ժամկետը 10 բանկային օր է.
• գողության փոխհատուցումը տեղի է ունենում, երբ հարուցվում է քրեական գործ.
• անվճար տարհանում Մոսկվայում և 30 կմ. նրանից։

11. «ՈւրալՍիբ»(հաստատված 01/30/2013)

Հիմնական պայմանները.

• մեքենայի ոչ համախառն (անկրճատելի) ապահովագրական արժեքը.
• Բոլոր փաստաթղթերի տրամադրումից հետո փոխհատուցման վճարման ժամկետը 10 օր է.
• գողության համար հատուցումը տեղի է ունենում քրեական գործի կասեցումից հետո 10 օրվա ընթացքում.
• մեքենայի ամորտիզացիան ըստ տարիների՝ որպես արժեքի տոկոս, հաշվարկվում է հետևյալ կերպ՝ 1 տարի՝ 20%, 2 տարի՝ 15%, բոլոր հաջորդ տարիները՝ յուրաքանչյուրը 10%;
• անվճար տարհանում Մոսկվայում և 50 կմ. նրանից;
• մեքենայի կառուցողական կորուստը ճանաչվում է 70%-ը գերազանցող վնասի դեպքում.
• վնասի հատուցման պահանջ ներկայացնելու վերջնաժամկետը 5 աշխատանքային օր է, տեղեկացնել 1 աշխատանքային օրվա ընթացքում.
• Գողության համար դիմում ներկայացնելու վերջնաժամկետը 2 աշխատանքային օր է, անմիջապես զեկուցեք։

Հուսալիության շատ բարձր մակարդակ՝ «A +»-ն ունեն.

1. «Guta-Insurance» (հաստատվել է 26.03.2012 թ.);
2. ZHASO (հաստատված է 09/19/2012);
3. «ՕՐԱՆՏԱ» (հաստատվել է 18.03.2013թ.);
4. «MSK» (հաստատվել է 10/23/2012);
5. Surgutneftegaz (հաստատված 04/16/2012);
6. «Ցյուրիխ» (հաստատված 13.12.2012);
7. ERGO Rus (հաստատվել է 08/01/2012):

Հուսալիության բարձր մակարդակ - «A» ունեն.

1. «BIN Insurance» (հաստատվել է 01/25/2013);
2. Gaide (հաստատված է 08/08/2012);
3. «Intouch Insurance» (հաստատված է 08/07/2012);
4. MSC (հաստատվել է 08/16/2012);
5. «OSK» (հաստատվել է 01/16/2012);
6. «Հելիոս» (հաստատվել է 02/05/2013);
7. «Դ2 Ինշուրանս» (հաստատվել է 09.01.2013թ.):

Հիմնական ցուցանիշը, որի հիման վրա կազմվում է ԿԱՍԿՕ-ի ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշը, ընկերության հուսալիությունն է, փոխհատուցում ստանալու հեշտությունը, ինչպես նաև առաջարկվող ծառայությունների արժեքը: Կախված նրանից, թե ով է կազմում այս ցուցակը, որոշ լրացուցիչ գործոններ կարող են հաշվի առնվել։

ԿԱՍԿՕ-ի ապահովագրական ընկերությունների ընդհանուր վարկանիշը կազմվում է ինչպես ընկերություններից, այնպես էլ օգտատերերից ստացված վիճակագրական տվյալների հիման վրա: Կարևոր դեր է խաղում փորձագիտական ​​բյուրոների և քանակի գնահատումը դատավարություն.

Ռուսաստանում ներկայացված ապահովագրողների վարկանիշային գործակալություններ

Ի տարբերություն պարտադիր ապահովագրության, ԿԱՍԿՈ-ն գնվում է ըստ ցանկության: Հենց դրա պատճառով է, որ ուշադրությունը հատկապես մեծ է ընկերության ընտրության վրա։ Ընկերություն ընտրելու համար կարող եք դիտարկել մի քանի վարկանիշ։ Առաջին հերթին սա փորձագիտական ​​եզրակացությունկազմված RAEX (կամ Expert RA) հայտնի վարկանիշային գործակալության կողմից։ Այս ցանկը կազմելիս հաշվի է առնվում ընկերության ֆինանսական վիճակը, ինչպես նաև կառավարման արդյունավետությունը ներդրումային ռիսկերև ընկերության ընդհանուր վարկանիշը։

Հայտնի է նաև դատական ​​և հանրաճանաչ վարկանիշներ։ Առաջին դեպքում վերևում երևում է, թե որ ընկերություններին է առավել հավանական հանդիպել դատարանում` պատշաճ փոխհատուցում ստանալու համար: Ժողովրդի վարկանիշը որոշվում է անմիջապես ԿԱՍԿՈ-ի որոշ գործակալությունների հաճախորդների կողմից:

Հուսալիության պարամետրեր, որոնցով գնահատվում են ապահովագրողները

Ի՞նչ գործոնների վրա են ուշադրություն դարձնում քաղաքացիները և պրոֆեսիոնալ վարկանիշային գործակալությունները։ Առաջին հերթին, վրա ֆինանսական ապահովությունֆիրմաներ (հիմնվելով Կենտրոնական բանկի և Դաշնային հարկային ծառայության տվյալների վրա): Երկրորդ՝ դա ապահովագրական պայմանագրերով վճարումներ կատարելու քանակն ու արագությունն է։

Կարևոր դեր են խաղում նաև մասնաճյուղերի քանակը, վթարի դեպքում փորձագետի մեկնելու արագությունը, հեռահար գնահատման հնարավորությունը և դատավարությունների քանակը: Վարկանիշային գործակալությունները հաշվի են առնում այս բոլոր պարամետրերը, մինչդեռ սովորական մեքենաների սեփականատերերը, որպես կանոն, վարկանիշներ են դնում բացառապես կախված սեփական փորձից և տպավորություններից:

Վարկանիշային միավորներ

Դիտարկենք ԿԱՍԿՈ առաջարկող թոփ 5 ընկերությունները՝ ըստ Expert RA վարկանիշի 2019 թ.

ruAAA վարկանիշը ցույց է տալիս, որ ընկերությունն առաջատար է հուսալիության ամենաբարձր աստիճանով և ապահովագրության առավել արտոնյալ կանոններով: ruAA+ գնահատումը նաև երաշխավորում է համապատասխան փոխհատուցման ստացումը պայմանագրով սահմանված չափով և ժամկետում:

Նշենք, որ դատարան դիմելու տոկոսի վրա ազդում է նաև տվյալ ընկերությունում անմիջականորեն ապահովագրված քաղաքացիների թիվը։ Որքան մեծ է ԿԱՍԿՈ-ի շրջանակներում ապահովագրված մեքենաների թիվը, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ կոնֆլիկտ առաջանա, և կողմերից մեկը դատի կտա:

Այս ցուցանիշները կարող են օգնել նորեկներին որոշել ֆիրմաների մասին, ինչպես նաև ի սկզբանե բացառել ամենախնդրահարույց ապահովագրողների առաջարկները:

Ռուսաստանի ավտոապահովագրության շուկայի հիմնական խաղացողները

Վերոնշյալ վարկանիշներում ներկայացված բոլոր ընկերությունները խոշոր կազմակերպություններ են, որոնք առաջարկում են ոչ միայն ԿԱՍԿՈ ապահովագրության, այլ նաև այլ ծառայությունների համար:

Ի թիվս բոլոր մյուսների, շուկայում կան մի քանի հիմնական «խաղացողներ».

• Ալֆա ապահովագրություն;
• Վերածննդի ապահովագրություն;
• Tinkoff Insurance;
• ՎՏԲ Ինշուրանս.

Ինչո՞ւ ենք մենք առանձին նշում այս ապահովագրական կազմակերպությունների դերը։ Փաստն այն է, որ այդ ընկերությունները առաջին հերթին բանկային հաստատություններ են, որոնք իրականացնում են նաև OSAGO և CASCO ապահովագրություն ինչպես իրենց հաճախորդների, այնպես էլ բոլորի համար:

Պետք է հաշվի առնել այն մեքենաների ծավալը, որոնք թողարկվում են ապառիկ կամ վարձակալությամբ տրված այդ բանկերում։ Ակնհայտ է, որ ցանկացած այդպիսին փոխադրամիջոցենթակա է ամբողջական ապահովագրության դժբախտ պատահարներից, գողություններից և այլնից, այսինքն՝ ԿԱՍԿՈ գրանցումից։ Հաշվի առնելով, որ յուրաքանչյուր բանկ առաջարկում և պնդում է պայմանագիր կնքել սեփական ապահովագրական ընկերությունում, պետք է նշել, թե որքանով է այն շահութաբեր և անվտանգ։
Վերոնշյալ ապահովագրական ընկերությունների վերաբերյալ փորձագետների վարկանիշը և գնահատականները վկայում են, որ անկախ նրանից՝ վարկ ունեք և պարտավոր եք վերցնել ԿԱՍԿՈ այդ ընկերություններում, ԿԱՍԿՈ-ն իրականացվում է ամենաբարենպաստ պայմաններով։

Նաև բոլոր ապահովագրական ընկերությունների գլխավոր առաջատարներից է Ինգոսստրախը: Շուկայի առաջին կազմակերպություններից մեկը երկար տարիներ ապացուցել է, որ աշխատում է այնպես, ինչպես պայմանավորվել է և գրեթե երբեք խնդիրներ չի ունենում փոխհատուցում ստանալու հետ:

Ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշն ըստ ԿԱՍԿՈ վճարումների

Նախ, ցանկացած մեքենայի սեփականատեր, ով նման քայլի է դիմել և ապահովագրել է իր մեքենան բոլոր անախորժություններից, շահագրգռված է անհրաժեշտության դեպքում ԿԱՍԿՈ-ի վճարմամբ։ Որքան էլ տարօրինակ թվա, բայց վարկանիշային գործակալությունների ցուցանիշները հաճախ տարբերվում են ավտովարորդների վարկանիշներից։

Դա տեղի է ունենում այն ​​պատճառով, որ մարդը հաշվի է առնում միայն այն, թե ինչպես է ապահովագրական ընկերությունը շփվել իր հետ և ինչ փոխհատուցում է եղել իր դեպքում, և նաև այն պատճառով, որ նույնիսկ լավագույն ընկերությունը երբեմն կարող է նվազեցնել վճարման չափը: Պետք է հասկանալ, որ վարկանիշային գործակալությունների խնդիրն է հաշվի առնել ընկերությունների բոլոր ասպեկտները, մինչդեռ ավտովարորդներին հետաքրքրում է իրենց ապահովագրական իրադարձությունը առանձին:

1. Ռոսգոսստրախ.
2. ՌԵՍՈ Երաշխիք.
3. Համաձայնագիր.
4. ՍՈԳԱԶ.
5. ԻՆԳՈՍստրախ.
6. Ալֆա վախ.
7. Վերածնունդ-Վախ.
8. Ալյանս Ինշուրանս.
9. ՎՏԲ Ինշուրանս.

Լավագույն 10 ընկերությունները, որոնք գնահատվել են վարորդների կողմից

Ժողովրդի վարկանիշը հիմնականում հիմնված է ավտովարորդների կարծիքի, ինչպես նաև ապահովագրական ընկերության հետ աշխատելու ընդհանուր տպավորությունների վրա։ Ապահովագրական ընկերությունների այս ԿԱՍԿՈ վարկանիշը կազմվել է 2019 թվականին՝ հաշվի առնելով իրական հաճախորդների բոլոր վարկանիշներն ու ակնարկները։

1. ԻՆԳՈՍստրախ.
2. Զետտա.
3. ՌԵՍՈ ապահովագրություն.
4. Ազատություն.
5. Համաձայնագիր.
6. Ալֆա ապահովագրություն.
7. ՍՈԳԱԶ.
8. URALsib.
9. Tinkoff ապահովագրություն.
10. Մաքս.

Ինչպես կարելի է նշել, այս ցանկի համաձայն, շուկայում անվիճելի և ամենաամուր առաջատարներից մեկը Ինգոսստրախն է, որն ընկնում է ԹՈՓ-ի մեջ թե՛ ժողովրդի ընտրությամբ, թե՛ պրոֆեսիոնալ կողմից։

Ուսումնասիրելով վարկանիշային բոլոր տվյալները, ինչպես նաև իրական ակնարկներմեքենաների սեփականատերերը, նույնիսկ սկսնակը կարող են հեշտությամբ որոշել, թե ընկերության որ մոտեցումն է իր պահանջներին և ցանկություններին ամենաօպտիմալը: Կան մի քանի գործոններ, որոնք նույնպես պետք է հաշվի առնել մեքենան ապահովագրելուց առաջ.

1. Վարկանիշը միշտ չէ, որ երաշխիք է։ Ցավոք սրտի, նույնիսկ իդեալական համբավ և ժամանակ առ ժամանակ գերազանց վարկանիշ ունեցող ընկերությունները կարող են այլ կերպ վարվել, քան նրանց մասին գրված է ակնարկներում։ Շատ առումներով դա կախված է կոնկրետ գրասենյակի ղեկավարից և աշխատակցից: Ամեն դեպքում, խորհուրդ է տրվում ապահովագրության պայմանագիրը կնքելուց առաջ լրացուցիչ ապահովագրել և ուշադիր ուսումնասիրել։ Մի վստահեք միայն դրական ակնարկների վրա:
2. Ձեր տարածքում գրասենյակ ունենալը չափազանց կարևոր գործոն է, որի մասին շատերը մոռանում են: Վթարի կամ որևէ խնդրի դեպքում ստիպված կլինեք ինքներդ այցելել գրասենյակ՝ փոխհատուցում ստանալու, մանրամասները ճշտելու և այլն։ Բացի այդ, կազմակերպության հեռավորությունը կախված է նրանից, թե որքան արագ է գալիս փորձագետը: Հետևաբար, նախքան դիմելը, համոզվեք, որ հաշվի առեք այս ասպեկտը:

Ապահովագրական ընկերությունները գնահատելիս գնահատում են ֆինանսական ցուցանիշներապահովագրողները և համաժողովրդական քվեարկության արդյունքները։ Նաև հաշվի են առնվում ապահովագրական ընկերությունների մասնակցությամբ դատական ​​գործերի հաճախականությունը և ԿԱՍԿՕ-ի կանոնների հավատարմությունը:

Ապահովագրական ընկերությունների փորձագիտական ​​վարկանիշ

Ապահովագրական ընկերությունների փորձագիտական ​​վարկանիշը (կամ ապահովագրական ընկերությունների հուսալիության վարկանիշը) կազմվում է Expert RA հեղինակավոր վարկանիշային գործակալության տվյալների հիման վրա: Վարկանիշը որոշելիս գնահատվում է ապահովագրողների ֆինանսական կատարողականը: Ըստ փորձագետ ՀՀ դասակարգման՝ օգտագործվում են հետևյալ գնահատականները.

• Հուսալիության առավելագույն մակարդակ:
• , , Հուսալիության շատ բարձր մակարդակ։
• , , Բարձր մակարդակհուսալիություն.
• , , Հուսալիության բավարար մակարդակ։
• , , Հուսալիության բավարար մակարդակ։
• , , Ցածր մակարդակհուսալիություն.
• Հուսալիության շատ ցածր մակարդակ:
• Հուսալիության անբավարար մակարդակ:
• Պարտավորությունները չկատարելը.
• Ժամանակավոր վարչակազմ է ներդրվել.
• Սնանկություն, լիցենզիայի ուժը կորցրած, լուծարում.

• 3 SC - գնահատում «Հուսալիության առավելագույն մակարդակ» (ruAAA). ՎՏԲ Ինշուրանս, Ինգոսստրախ, ՍՈԳԱԶ:
• 11 SK - «Հուսալիության շատ բարձր մակարդակ» վարկանիշ (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO:
• 8 SC - «Հուսալիության բարձր մակարդակ» վարկանիշ (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskiye Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria:
• 10 SC - վարկանիշ «Հուսալիության բավարար մակարդակ» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, OSK, Soglasiya, Tink. UralSib.
• 1 SC - վարկանիշ «Հուսալիության ցածր մակարդակ» (ruB+, ruB, ruB-): Օգնություն:

Բարձր վարկանիշը (ruA- կամ ավելի բարձր) փորձագիտական ​​հանրության կողմից ընկերության հուսալիության ճանաչումն է: Նկարագրված դասավորությունը արտացոլում է իրավիճակը 2019 թվականի մայիսի 30-ի դրությամբ։

Ապահովագրական ընկերությունների մարդկանց վարկանիշը

Ապահովադիրները գնահատում են ապահովագրական ընկերությունների գործունեության ոչ ակնհայտ ցուցանիշների մի շարք: Դրանցից, օրինակ, ծառայությունների որակը, անձնակազմի բարեհամբույրությունը, սպասարկման արագությունը, գրանցման արագությունը. պահանջվող փաստաթղթերեւ այլն։ Միաժամանակ, մարզային ընկերությունը կարող է բարձր վարկանիշ ստանալ, այն էլ՝ խոշոր ապահովագրական կազմակերպությունճյուղավորված մասնաճյուղային ցանց, ընդհակառակը, «գնալ մինուսին»։

Ապահովագրական ընկերությունների ազգային վարկանիշն ունի մի շարք առանձնահատկություններ. Այսպիսով, ապահովադիրները շատ ավելի հավանական է, որ կիսվեն վատ փորձով, և կան ավելի շատ բացասական կարծիքներ, քան չեզոք կամ դրական: Բացի այդ, ակնարկները միշտ չէ, որ օբյեկտիվ են: Երբեմն չափազանց զգացմունքային ենթատեքստով հաղորդագրություններ են թողնում ապահովադիրները, ովքեր իրենք խախտել են պայմանագրի պայմանները և փոխհատուցում չեն ստացել իրենց իսկ գործողությունների արդյունքում:

Յուրաքանչյուրը կարող է ազդել ազգային վարկանիշի ձևավորման վրա. դրա համար բավական է ակնարկ թողնել ապահովագրական ընկերության աշխատանքի մասին։

Ապահովագրական ընկերությունների ֆինանսական վարկանիշը

Ֆինանսական վարկանիշը համեմատում է ապահովագրողներին՝ հիմնվելով վիճակագրական ցուցանիշների վրա: Ֆինանսական վարկանիշը հիմնված է ապահովագրողների պաշտոնական հաշվետվության վրա, որը եռամսյակը մեկ հրապարակում է Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկը։ Հաշվի են առնվում իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց ապահովագրական ծառայությունների վաճառքը:

Հիմնական գնահատված ցուցանիշը վճարումների մակարդակն է։ Վճարման տոկոսադրույքը ցույց է տալիս ապահովագրավճարների տոկոսը, որը ապահովագրական ընկերությունը վճարել է մեկ տարվա ընթացքում ապահովագրական հատուցում. Վճարման օպտիմալ մակարդակ Ռուսական շուկամոտավորապես 55-65% է:

Եթե ​​տոկոսը չափազանց բարձր է (ասենք՝ 75% կամ ավելի), ապա ապահովագրական ընկերությունը համարժեք չի գնահատում ռիսկերը կամ զգալիորեն նվազեցնում է վաճառքը։ Երկու իրավիճակներն էլ խոսում են ներուժի մասին ֆինանսական խնդիրներապահովագրող.

Եթե ​​տոկոսը չափազանց ցածր է (ասենք, 40% կամ ավելի քիչ), ապա ապահովագրողը, ամենայն հավանականությամբ, կխնայի վճարումների վրա: Ընկերությունը թերագնահատում է ապահովագրական հատուցումների չափը կամ հաճախ հրաժարվում է վճարել ապահովագրված իրադարձությունների համար: Այս վարկածն անուղղակիորեն հաստատում է ապահովագրական ընկերությունների դատական ​​վարկանիշը։ Եթե ​​ընկերությունը «խնայում է» վճարումների վրա, ապա գրեթե վստահ է, որ այն ունի նաև դատական ​​գործընթացների բարձր տոկոս՝ կապված պահանջվող վնասների հետ:

Դատական ​​վարկանիշ

Դատական ​​վեճերի վարկանիշը գնահատում է, թե քանի դատավարություն է ապահովագրական ընկերության հաշվին ներգրավված մեկ ապահովագրված իրադարձության համար: Միշտ չէ, որ ապահովագրողները դատի են տալիս ապահովադիրներին: Երբեմն դատարանում հակառակորդները երկու ապահովագրական ընկերություններ են։ Նաև ֆինանսիստները դատի են տալիս օրենքի այլ սուբյեկտներին ոչ ապահովագրական գործերով, օրինակ՝ տանտերերի կամ պետական ​​կառույցների հետ:

Այնուամենայնիվ, պրակտիկան ցույց է տալիս, որ դատական ​​գործերի առյուծի բաժինը բաժին է ընկնում ապահովադիրների հետ վեճերին: Ահա թե ինչու ապահովագրողների դատական ​​վարկանիշը թույլ է տալիս բավականին ճշգրիտ գնահատել դատական ​​գործընթացի հավանականությունը ապահովագրական դեպքի պահանջի դեպքում:

Ապահովագրության կանոնների հավատարմության վարկանիշը

CASCO-ի հավատարմության վարկանիշն օգնում է հասկանալ, թե ինչպես են ընկերության կամավոր ավտոապահովագրության կանոնները հաշվի են առնում մեքենայի սեփականատիրոջ շահերը: Որքան բարձր է կանոնների հավատարմությունը, այնքան ցածր է առաջացման հավանականությունը հակասական իրավիճակներկորուստը կարգավորելիս.

RIA վարկանիշ - 28 փետ.Անցնող 2013 թվականը բավականին բարդ էր ռուսական ապահովագրական ընկերությունների համար և բնութագրվում էր բազմաթիվ մասնակիցների ցուցանիշների բացասական դինամիկայով. ապահովագրական բիզնես. Այնուամենայնիվ, չնայած ընդհանուր շուկայում զգալի փոփոխություններին, տարեցտարի ոլորտի առաջատարները հիմնականում նույն ընկերություններն են: Այս մասին է վկայում ապահովագրական ընկերությունների վարկանիշը 2013 թվականին հավաքագրված ապահովագրավճարների ծավալով, բացառությամբ պարտադիր բժշկական ապահովագրության, որը կազմել են RIA Rating գործակալության փորձագետները՝ հիմնվելով Ռուսաստանի Բանկի ֆինանսական շուկաների ծառայության տվյալների վրա:

Ռուսաստանի խոշորագույն ընկերությունները

Արդեն մի քանի տարի է՝ վարկանիշային առաջին եռյակը մնում է անփոփոխ։ Այն ներառում է «Ռոսգոսստրախ» ապահովագրական ընկերությունները՝ 99,8 մլրդ հավաքագրված պրեմիաներով, SOGAZ-ը՝ 84,8 մլրդ ռուբլի։ եւ Ինգոսստրախը՝ 66,6 մլրդ ռուբլով։ Տասնյակում են նաև RESO-Garantiya, IC Soglasie, AlfaStrakhovanie, VSK, IC Alliance (Allianz), VTB Insurance և IC Renaissance Life ընկերությունները:

Վարկանիշի վերին մասում ամենամեծ փոփոխությունը կապված է IC Renaissance Life-ի տասնյակում ընդգրկվելու հետ, որը տարվա ընթացքում 18-րդ տեղից բարձրացել է 10-րդ հորիզոնական։ Խոշորագույն ընկերությունների թվում այն ​​ցույց է տվել հավաքագրված հավելավճարների ամենաբարձր աճը՝ 2,5 անգամ։ Տասնյակում աճի տեմպերով երկրորդ տեղում է ՎՏԲ Ինշուրանսը (+35%), իսկ IC Alliance-ը՝ +32%՝ երրորդ տեղում։ Պրեմիաների բացասական դինամիկա է գրանցվել վարկանիշի առաջին 20 խոշորագույն ապահովագրական ընկերություններից միայն երկուսի համար։

Ըստ RIA Rating-ի փորձագետների, Ռոսգոսստրախի մասնաբաժինը ապահովագրական շուկայում (առանց CHI) 2012 թվականին կազմել է 11,0%, SOGAZ-ը` 9,4%, Ինգոսստրախը` 7,4%: 2012 թվականի վերջի դրությամբ այդ ցուցանիշները կազմել են համապատասխանաբար 12,0%, 9,4% և 8,4%։

Տասնյակում գտնվող ընկերությունների մեծ մասի կողմից հավաքագրված պրեմիաների կառուցվածքում ամենամեծ բաժինը բաժին է ընկնում գույքի կամավոր ապահովագրությանը: Բացառություն են կազմում VTB Insurance ընկերությունը, որտեղ ամենամեծ հավաքածուները բաժին են ընկնում անձնական ապահովագրությանը և IC Renaissance Life-ին, որը մասնագիտացած է կյանքի ապահովագրության ոլորտում:

Վճարումների գծով առաջատարներն էին 2013 թվականին առաջատար «Ռոսգոսստրախ» ընկերությունը, որը վճարել է 47,1 միլիարդ ռուբլի՝ չհաշված պարտադիր բժշկական ապահովագրությունը, «Ինգոսստրախը» և «ՍՈԳԱԶ»-ը։ Վճարումների առաջատար հնգյակում են նաև RESO-Garantia-ն և IC Soglasie-ն:

Ըստ RIA Rating-ի հաշվարկների, 2013 թվականին լավագույն տասնյակ ընկերությունների շարքում կատարած վճարումների ամենաբարձր հարաբերակցությունը հավաքագրված պրեմիումներին ցույց են տվել Ingosstrakh-ը, IC Soglasie-ն և RESO-Garantiya-ն:

2013 թվականին կնքված պայմանագրերի քանակով առաջատարն է նաեւ Ռոսգոսստրախը՝ 26,4 մլն ապահովագրական պայմանագրերով։ Հաջորդում են AlfaStrakhovanie-ն՝ 8,8 մլն, իսկ ZhASO-ը՝ 7,5 մլն պայմանագրերով:

Մեծ է հավանականությունը, որ 2014 թվականին ապահովագրական ծառայությունների առաջատարների ցանկը էապես չի փոխվի։ Միևնույն ժամանակ, կարելի է ակնկալել մրցակցության որոշակի սրացում, ինչը կարող է հանգեցնել վարկանիշի առաջին հնգյակին «սատարող» ընկերությունների շուկայական մասնաբաժնի ավելացման։ Բացի այդ, որոշակի փոփոխություններ կարող են տեղի ունենալ ավելի կոշտ օրենսդրության և շուկայական ավելի բարդ պայմանների պատճառով: Որոշ փոքր ապահովագրական ընկերություններ կլքեն շուկան կամ կմիանան առաջատար ապահովագրողներին, ինչի արդյունքում որոշ առաջատար ընկերություններ կցուցաբերեն կատարողականի զգալի աճ:

Դժվար ժամանակաշրջան շուկայի համար