Անշարժ գույքի ապահովագրության հիմնական տեսակները` բնութագրերը և առանձնահատկությունները: Գույքի կամավոր ապահովագրություն Անձնական գույքի ապահովագրություն

Անշարժ գույքի հետ կապված տարբեր գործարքները միշտ ուղեկցվում են տարբեր ռիսկերով։ Սա վերաբերում է անշարժ գույքի գնմանը կամ վաճառքին, ինչպես նաև դրա նվերին կամ փոխանակմանը: Այս գույքը զգալի արժեք ունի, հետևաբար, կորստի ռիսկը նվազեցնելու համար խորհուրդ է տրվում ապահովագրել օբյեկտները:

Կան բազմաթիվ տեսակներանշարժ գույքի հետ կապված տարբեր ապահովագրական քաղաքականություններ: Նրանք կարող են պաշտպանել օբյեկտի կորստից, վնասից կամ այլ ապահովագրված իրադարձություններից:

Տարբեր խարդախ սխեմաների և այլ չնախատեսված հանգամանքների միջոցով բնակարանների և տների սեփականատերերը հեշտությամբ կորցնում են իրենց ունեցվածքը, որը երկար տարիներ խնայում էին, ուստի խորհուրդ է տրվում պարբերաբար ապահովագրել օբյեկտները:

Ապահովագրված դեպքի դեպքում հնարավոր է փոխհատուցում ստանալ ապահովագրողից:

Անշարժ գույքի ապահովագրությունը գույքի սեփականատերերին միջոցների կորստից պաշտպանելու հատուկ գործընթաց է:

Ապահովագրված դեպքերի դեպքում քաղաքացիներն իրավունք ունեն ստանալ պատճառված վնասի չափով հատուցում:

Ապահովագրությունը ներառում է գույքի սեփականատիրոջ և նրա կողմից ընտրված ապահովագրական ընկերության միջև հատուկ պայմանագրի կնքում:

Պահանջում է համապատասխան քաղաքականություն գնել, սովորաբար վճարման պահին, քանի որ բանկերը ցանկանում են վստահ լինել անվտանգության մեջ գրավ. Մնացած դեպքերում ապահովագրությունը կամավոր է: Շատերը ցանկանում են վստահ լինել, որ իրենց ունեցվածքը ապահով է, ուստի ամեն տարի գնում են պոլիսներ:

Յուրաքանչյուր կազմակերպություն առաջարկում է միանգամից մի քանի տեսակի ապահովագրական քաղաքականություն, ուստի քաղաքացիները հնարավորություն ունեն ինքնուրույն որոշել, թե որ ապահովագրությունն են գնելու: Դրանց արժեքը զգալի է, ուստի շատերի կողմից դրանք գնում են միայն խիստ անհրաժեշտության դեպքում:

Անշարժ գույքի ապահովագրությունը կարգավորվում է տարբեր օրենքներով և կանոնակարգերով: «Հիփոթեքի մասին» թիվ 102 դաշնային օրենքը.պարունակում է տեղեկատվություն վարկի ամբողջ ժամկետի համար անշարժ գույքի պահպանման անհրաժեշտության մասին, որի համար պահանջվում է այն ապահովագրել, եթե դա նշված է հիփոթեքային պայմանագրում: Արվեստ. 29-ում նշվում է գրավառուի կողմից անշարժ գույքի օգտագործման կարգը, որը սովորաբար բանկն է: Արվեստ. 31 և Արվեստ. 32-ը պարունակում է տեղեկատվություն օբյեկտների ապահովագրման անհրաժեշտության և գույքի վիճակը վերահսկելու համար կիրառվող տարբեր միջոցների կարգավորման մասին:

IN «Ապահովագրական բիզնեսի կազմակերպման մասին» թիվ 4015-1 դաշնային օրենքը.պարունակում է տեղեկատվություն քաղաքացիների և ապահովագրական ընկերությունների միջև հարաբերությունների կարգավորման վերաբերյալ:

Եթե ​​հիփոթեքային վարկառուն հրաժարվում է ապահովագրել գնված բնակարանը կամ տունը մինչև հիփոթեքի մարման ժամկետի ավարտը, բանկն իրավունք ունի ժամկետից շուտ խզել պայմանագիրը և հաճախորդից պահանջել ամբողջությամբ մարել փոխառված գումարը:

Նպատակը և տեսակները

Ապահովագրության գնման հիմնական նպատակը գույքի անվտանգությունն ապահովելն է, հետևաբար, եթե առաջանում են իրավիճակներ, որոնք հանգեցնում են դրա վնասման կամ կորստի, ապահովագրական ընկերությունը պարտավոր է ապահովագրված անձին փոխհատուցել վնասները:

Գոյություն ունի մի քանի տեսակի ապահովագրություն, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր առանձնահատկությունները.

Եթե ​​ապահովագրական ընկերությունը հրաժարվում է սեփականության իրավունքի ապահովագրություն տրամադրել, ապա վստահաբար կարելի է ասել, որ բնակարան վաճառողը խաբեբա է, ուստի խորհուրդ չի տրվում նրանից անշարժ գույք գնել։

Պարտադիր և կամավոր

Ապահովագրությունն է կամավոր ընթացակարգը, ուստի բնակարանի սեփականատերերն իրենք են որոշում՝ գնել ապահովագրական քաղաքականություն, թե ոչ: Միաժամանակ որոշում են, թե ինչպիսի ապահովագրություն է ձեռք բերվելու։ Ընտրության գործընթացը հաշվի է առնում ընկալվող ռիսկերը և առկա ֆինանսական հնարավորությունները:

Շահութաբեր են համարվում փաթեթային առաջարկներ, որի համար հնարավոր է ապահովագրված իրադարձությունների մեջ ներառել տարբեր պոտենցիալ իրավիճակներ, որոնք հանգեցնում են կորուստների:

Եթե ​​բնակարանը ձեռք է բերվել հաշվին պարտքով գումարբանկեր, ապա անշարժ գույքի ապահովագրությունն է պահանջվում է գործընթացը, քանի որ դա նշվում է հիփոթեքային պայմանագրի կետերով: Խուսափեք քաղաքականություն գնելուց նման իրավիճակում չի աշխատի: Այն պահանջում է ապահովագրական վճարների տարեկան վճարում, և եթե հիփոթեքային վարկառուն հրաժարվում է կատարել այս պայմանը, դա կարող է հանգեցնել բանկի կողմից պայմանագրի խզմանը, ինչի արդյունքում վարկառուն ստիպված կլինի վերադարձնել բոլոր փոխառու միջոցները:

Գրանցման կանոնները և կարգը

Պատվերապահովագրությունը պետք է կատարի պարզ քայլեր.

• բացահայտել հնարավոր ռիսկերը, որոնցից ապահովագրված է անշարժ գույքը.
• ընտրված է ապահովագրության օպտիմալ տեսակը, ինչպես նաև թույլատրվում է ընտրել որոշակի փաթեթ, որը ներառում է բազմաթիվ տարբեր ապահովագրական իրադարձություններ.
• որոշվում է այն ընկերությունը, որտեղ գնվելու է քաղաքականությունը.
• հավաքագրվում է փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ, որը փոխանցվում է կազմակերպության աշխատակցին վերլուծության համար, որի արդյունքում որոշվում է արժեքը և կազմվում է պայմանագիր.
• պայմաններն ուսումնասիրվում են երկու կողմերի կողմից, որից հետո կնքվում է պայմանագիրը, և քաղաքացին վճարում է պահանջվող գումարը։

TO հիմնական կանոններն ու առանձնահատկություններըՊաշտոնական ապահովագրությունը ներառում է.

Ապահովագրական ընկերությունն իրավունք ունի հրաժարվել պոլիսի վաճառքից, եթե բնակարանը գտնվում է ավելի քան 30 տարի առաջ կառուցված 5 հարկանի շենքում։

Պայմանագրի պատրաստում

Պայմանագրի կատարման համար որոշակի փաստաթղթերի փաթեթքաղաքացի. Դրանք ներառում են.

Այս փաստաթղթերը համարվում են հիմնական և հիմնական, սակայն տարբեր ապահովագրական ընկերություններ իրավունք ունեն պահանջել այլ փաստաթղթեր, ուստի խորհուրդ է տրվում սկզբում ճշտել փաստաթղթերի ամբողջական ցանկը: Ստացված տվյալների հիման վրա ապահովագրական ընկերության աշխատակիցները ստեղծում են անձնական առաջարկ։

Գին

Ապահովագրական քաղաքականության գինըկարող է տարբեր լինել՝ կախված տարբեր գործոններից.

• ապահովագրությամբ ծածկված ապահովագրված դեպքերի քանակը.
• դրա տևողությունը;
• առավելագույն վճարում;
• ապահովագրված բնակելի գույքի արժեքը.
• բնակարանի վիճակը և տունը շահագործման հանձնելու ժամկետը.
• եթե տրվում է հիփոթեքային ապահովագրություն, ապա հաշվի է առնվում տոկոսադրույքը։

Ապահովագրության քաղաքականության արժեքը յուրաքանչյուր հաճախորդի համար անհատապես հաշվարկված.

Յուրաքանչյուր գույքի սեփականատեր կարող է օգտագործել առցանց հաշվիչներապահովագրության քաղաքականության արժեքը գնահատելու համար.

Ինչպե՞ս վարվել ապահովագրված իրադարձության դեպքում

Ապահովագրված դեպքի առաջացման դեպքում ապահովագրվածը կատարում է հաջորդական գործողություններ:

Ապահովագրություն ունենալու դեպքում չի թույլատրվում դրամական փոխհատուցման միջոցով անձամբ կարգավորել հարցերը միջադեպի համար պատասխանատու անձի հետ, քանի որ եթե այս փաստը բացահայտվի, ընկերությունը կարող է հրաժարվել փոխհատուցում վճարելուց։

Վճարումներ չեն կատարվումգույքին դիտավորությամբ վնաս պատճառելու դեպքում.

Այսպիսով, անշարժ գույքի ապահովագրությունը ներկայացված է մի քանի ձևով. Այն պարտադիր չէ, սակայն հիփոթեքի համար դիմելիս փոխառու միջոցներ ձեռք բերելու հիմնական պայմանն է։ Ապահովագրության գնման կարգը համարվում է պարզ, և դրա արժեքը կախված է տարբեր գործոններից: Ապահովագրված դեպքի դեպքում յուրաքանչյուր քաղաքացի պետք է իմանա, թե ինչ գործողություններ պետք է ձեռնարկել փոխհատուցում ստանալու համար։

Ապահովագրության ընթացակարգի մասին Անշարժ գույքբացատրվում է հետևյալ տեսանյութում.

Գույքի ապահովագրություն անհատներբնակչության շրջանում ամենապահանջված և ամենապահանջված տեսակներից է։ Փաստն այն է, որ, ապահովագրելով Ձեր շարժական և ոչ շարժական գույքվնասից կամ գողությունից քաղաքացին կարող է այլևս չանհանգստանալ անկանխատեսելի իրադարձության առաջացման համար: Ցանկացած սցենարի դեպքում մարդը, նույնիսկ կորցնելով արժեքավոր իրեր, շուտով կարող է նորից ձեռք բերել դրանք համապատասխան կազմակերպությունից ստացված վճարումներով։ Ինչպես ապահովագրել ձեր գույքը, ապահովել ձեր ֆինանսական շահերը, կքննարկվի այս հոդվածում:

Ինչու՞ պետք է ապահովագրեք ձեր գույքը:

Մեր քաղաքացիները սովոր են ապրել պոզիտիվով, իսկ հրդեհի, ջրհեղեղի կամ այլ արտակարգ իրավիճակների մասին միտքն անգամ չի անցնում։ Ինչքան վիրավորական է դառնում, երբ ամբողջ ունեցվածքը հսկայական է կանխիկև ուժը, ամբողջությամբ այրվում է և չի կարող վերականգնվել: Բայց հնարավոր եղավ այն ապահովագրել ու ապահովագրական ընկերության վճարած գումարի դիմաց նորը գնել։

Իհարկե, հնարավոր չէ ամեն ինչ կանխատեսել, բայց հնարավոր է ապահովագրվել հնարավոր վնասակար ազդեցություններից կամ հանգամանքներից, որոնց ենթարկվում է արժեքավոր իրը։ Այդ պատճառով էլ տարեցտարի ավելանում է նման կազմակերպությունների գործակալների հետ կնքվող պայմանագրերը։

Կամավոր ապահովագրություն

Ֆիզիկական անձանց գույքի կամավոր հիմունքներով ապահովագրումը ենթադրում է, որ քաղաքացին իր կամքով որոշում է ապահովագրել իր թանկարժեք իրերը։ Պայմանագրում նշվում է կամ տհաճ իրադարձությունների ստանդարտ շարք (հրդեհ, գողություն, ջրհեղեղ և այլն), կամ այն ​​ռիսկերը, որոնց ենթակա է գույքը սեփականատիրոջ հայեցողությամբ:

Կամավոր ապահովագրության արժեքը յուրաքանչյուր հաճախորդի համար հաշվարկվում է անհատապես՝ կախված գույքի տեսակից և ծառայության ժամկետից: Կարևոր է հիշել, որ ոչ բոլոր թանկարժեք իրերը կարելի է համարել որպես ապահովագրության օբյեկտ: Դա բացատրվում է նրանով, որ եթե սեփականատիրոջ համար գույքը արժեք ունի (օրինակ՝ ինչ-որ բան թանկ է որպես հիշողություն), ապա ընկերության համար դա ընդամենը թղթի կտոր է կամ կախազարդ։ Յուրաքանչյուրը խստորեն կարգավորվում է առանձին կանոններով, հետևաբար, նախքան ապահովագրող ընտրելը, դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք դրա աշխատանքի պայմանները:

Ֆիզիկական անձանց գույքի պարտադիր ապահովագրություն

Գույքի պարտադիր ապահովագրության ամենատարածված օբյեկտը վթարի դեպքում տրանսպորտային միջոցների պաշտպանությունն է։ Այն պարտադիր է մեքենա ունեցող բոլոր քաղաքացիների համար, քանի որ արտակարգ իրավիճակի հավանականությունը շատ մեծ է։ Նաև պարտադիր ապահովագրությունենթակա քաղաքացիների բնակելի տները և տները բարձր ռիսկային. Օրինակ՝ այն շենքերը, որոնք գտնվում են սեյսմիկ գոտում։

Ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրությունը խստորեն կարգավորվում է օրենքով, և դուք կարող եք հարցնել ընկերությանը այն օբյեկտների մասին, որոնք պետք է ապահովագրվեն:

Ինչպես ապահովագրել գույքը

Որոշելով, թե ինչն է պետք պաշտպանվել վնասից կամ կորստից, ինչպես նաև ինչից, այսինքն՝ ընտրելով ապահովագրված իրադարձությունները, որոնք կարող են վնաս հասցնել գույքին, կարող եք ապահով կերպով գնալ ձեր գործակալին: Առաջին հերթին անհրաժեշտ է ընտրել վստահելի կազմակերպություն, որպեսզի այն ապահովագրի ֆիզիկական անձանց գույքը։ Ռոսգոսստրախը խոշորագույն և ամենահուսալի ընկերություններից է, որն օգնում է պաշտպանել քաղաքացիների թանկարժեք իրերը:

Ընտրելիս պետք է հաշվի առնել այս շուկայում նրա աշխատանքի փորձը, հաճախորդների կարծիքները, ինչպես նաև սակագներն ու ծառայությունների արժեքը: Այսօր դուք կարող եք գտնել ցանկացած կազմակերպության նկարագրությունը և պարզել նրա հեղինակությունը:

Ապահովագրողի որոշումից հետո դուք պետք է գնաք նրա մոտ Մինչ պայմանագիրը կնքելը, ապահովագրական գործակալը կգնահատի գույքը և քաղաքականության մեջ կմտնի այն տհաճ իրավիճակները, որոնցից, փաստորեն, սեփականատերը պաշտպանում է իրեն:

Որքա՞ն է արժե ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրումը

Բացի թանկարժեք իրերի գնահատումից, դուք պետք է վճարեք անձնական գույքի ապահովագրության հարկ: Արժեքը յուրաքանչյուր հաճախորդի համար կհաշվարկվի անհատապես: Սակայն մեքենաների ապահովագրության համար կան որոշակի գներ և սակագներ, որոնք կարելի է ճշտել ընկերության ներկայացուցչի հետ։ Միայն OSAGO-ի քաղաքականությունը, որը պաշտպանում է բոլոր վարորդների քաղաքացիական պատասխանատվությունը, ունի պետության կողմից խստորեն կարգավորվող սակագին: Այդպես է բոլոր ապահովագրական ընկերություններում, սակայն բնակարանի կամ սեփականատիրոջ այլ արժեքավոր գույքի ապահովագրման արժեքը պետք է ճշտել գործակալի հետ։

Ամեն դեպքում, ֆիզիկական անձանց գույքի ապահովագրությունը, որի դրույքաչափերը հաշվարկվում են անհատապես, կկարողանա պաշտպանել հաճախորդների շահերը չնախատեսված իրավիճակներում և շատ ավելի էժան կլինի, քան, օրինակ, սեփական գումարով նոր տուն գնելը: Ընկերությունները հաշվարկի համար հիմք են ընդունում գնահատված օբյեկտը և այն բազմապատկում են սակագնի դրույքաչափով, որը կազմում է 0,2-ից մինչև 3,1%: Որքան մեծ է արտակարգ իրավիճակի հավանականությունը, այնքան բարձր կլինի տոկոսը: Ձեր հաշվարկները պարզեցնելու համար կարող եք օգտագործել հատուկ հաշվիչհաշվարկել ապահովագրական գումարը, որը կարելի է գտնել ընկերության պաշտոնական կայքում։

Նախքան ընկերության ներկայացուցչին զանգահարելը՝ գույքը գնահատելու և պայմանագիր կնքելու համար, դուք պետք է զանգահարեք անկախ փորձագետ: Նա կկարողանա ադեկվատ գնահատել արժեքավոր իրերը՝ չթերագնահատելով դրանց արժեքը, ինչպես շատերն են անում։ ապահովագրական ընկերություններ. Անձնական գույքի ապահովագրությունը շահութաբեր տեղ է ծառայությունների այս շուկայում: Այդ իսկ պատճառով, ցանկանալով ավելի շատ վաստակել, անբարեխիղճ ապահովագրողները փորձում են միտումնավոր թերագնահատել իրենց հաճախորդների թանկարժեք իրերի արժեքը։ Հետագայում նման տհաճ իրավիճակներից խուսափելու համար ավելի լավ է գնահատման ձևաթուղթը ցույց տալ անկախ փորձագետներին, ապա պայմանագիր կնքել։

Անշարժ գույքի ապահովագրություն- սա ֆիզիկական անձանց ապահովագրության տեսակ է՝ գույքի, ինչպես անշարժ, այնպես էլ տանը գտնվող առարկաների ոչնչացման կամ վնասման դեպքում այնպիսի իրադարձությունների առաջացման հետևանքով, ինչպիսիք են.

– ծոց (ջեռուցման համակարգի վթար, հրդեհի մարում, ընդմիջումներ կոյուղու խողովակներև սանտեխնիկա);

- մեխանիկական վնաս;

- հրդեհներ (գազատարի պայթյուն, գոլորշու կաթսա, կայծակի հարվածներ);

- բնական աղետ (ծառերի անկում, պտտահողմ, ջրհեղեղ, երկրաշարժ, հողի անկում և այլն);

- երրորդ անձի ապօրինի գործողություն (կողոպուտ, բնակարանային գողություն).

Այս բոլոր դեպքերում գույքի ապահովագրության պայմանագրի կնքման օբյեկտներն են.

- Անշարժ գույք ( բնակելի շենքեր, ավտոտնակներ, կոմունալ շենքեր, լոգարաններ, առանց ներքին հարդարման տարածքներ, անավարտ տարածքներ);

- հիմնական կառուցողական օբյեկտներ(պատեր, հատակ, հատակ, առաստաղ);

– տան կամ բնակարանի արտաքին և ներքին հարդարում (սալիկներ, պաստառ, կեղծ առաստաղ, մանրահատակ, դռներ);

- բնակարանում տեղակայված ինժեներական սարքավորումներ (սանիտարական կամ խոհանոցային սարքավորումներ, օդորակիչներ, ինքնավար ջրի և էլեկտրամատակարարման համակարգեր);

- շարժական գույք (կենցաղային տեխնիկա, կահույք, հագուստ).

Հիմնականում ապահովագրական ընկերությունները քաղաքացիների անշարժ գույքի գույքի ապահովագրության պայմանագրեր են կնքում մեկից տասներկու ամիս ժամկետով։ Անմիջապես տանը կամ բնակարանում ապահովագրությունից բացի, քաղաքացիներին առաջարկվում է ապահովագրել սեփական պատասխանատվությունը երրորդ անձանց նկատմամբ, որոնք տեսականորեն կարող են տուժել ձեր տարածքում հնարավոր միջադեպից:

Անշարժ գույքի ապահովագրության տեսակները

Նաև գույքի ապահովագրության և գրասենյակային տարածքների կամավոր ծրագրերը բաժանվում են.

- չներառող գույքի ստուգում (արտահայտված առաջարկներ ամրագրմամբ փոխհատուցման գումարները),

– ապահովագրական առարկաների գնահատմամբ և հետազոտված գույքի իրական արժեքին համապատասխան հատուցման չափով. Առաջինները համարվում են ամենաէժանը, քանի որ նախապես պարտավորության սահման են սահմանում, որպես կանոն, պետական ​​մակարդակով նման սահման է սահմանվում։

Պայմաններ, որոնք ազդում են քաղաքականության արժեքի վրա

Ապահովագրության քաղաքականության արժեքի վրա կարող են ազդել հետևյալ գների աճն ու անկումը.

— դիզայնի առանձնահատկություններըշենքեր (մասնավոր, աղյուս, պանելային տուն կամ փայտե), ինչպես նաև դրա կառուցման տարին.

- օբյեկտի գտնվելու վայրը (սովորաբար, արժեքը ապահովագրության պայմանագիրառաջին և վերջին հարկերի բնակարանների համար ավելանում է մոտ 0,1%-ով.

- վառարանների տեսակները (էլեկտրական կամ գազ), բուխարիների կամ բաց հրդեհային համակարգերի առկայությունը (վառարան);

- տարածքներում սեզոնային բնակություն կամ դրանց վարձակալություն (դա մեծացնում է պոլիսների արժեքը, և երբեմն ապահովագրական ընկերությունները հիմնականում հրաժարվում են ընդունել այդպիսի տարածքները սպասարկման համար):

Բնական աղետի հետևանքով ապահովագրված դեպքերի առաջացումը գնահատելիս հաշվի են առնվում տարածաշրջանային առանձնահատկությունները: Որքան բարձր է աղետների առաջացման աստիճանը տվյալ տարածքում, այնքան ավելի թանկ կլինի ապահովագրության պայմանագիրը: Գույքի ամբողջական կորստի դեպքում վճարման չափը կլինի և մոտավորապես հավասար կլինի ապահովագրական գումարի չափին, բայց չի գերազանցի ապահովագրական դեպքի ընթացքում այս ապահովագրական օբյեկտի իրական արժեքը: Եթե ​​վնասը մասնակի է, ապա վնասը հատուցվում է վերանորոգման (վերականգնման) և գույքը այն վիճակին հասցնելու համար անհրաժեշտ ծախսերի տեսքով, որտեղ այն ընդունվել է ապահովագրության պահին՝ սույն օրենքով սահմանված ապահովագրական գումարի սահմաններում: պայմանագիր.

Այն, ինչ հնարավոր չէ ապահովագրել

- կանոններով չնշված գույքը և ենթակա է ապահովագրության՝ օգտագործելով ապահովագրության այլ պայմաններ. պահեստներ, տրանսպորտային միջոցներ, գրասենյակներ, սարքավորումներ, որոնք պատկանում են իրավաբանական անձինք);

- գույք, որը գտնվում է այս պահինարտակարգ իրավիճակում կամ պահանջվող կապիտալ վերանորոգում, ինչպես նաև որը չի օգտագործվում իր նպատակային նպատակների համար.

- ձեռագրեր, արժեթղթեր, նեգատիվներ, գծագրեր, սլայդներ, լուսանկարներ, տեղեկատվության կրիչներ, կրոնական պաշտամունքի առարկաներ;

- տնային կենդանիներ, բույսեր;

- արդյունաբերական կամ ձեռնարկատիրական գործունեություն իրականացնելու կամ վաճառքի նպատակով արտադրված կամ ձեռք բերված գույք, կամ որը ներկայումս գտնվում է պահեստում.

- կաուստիկ, թունավոր, պայթուցիկ նյութեր և նյութեր.

- վրա ամրացված գույքային իրեր և սարքավորումներ արտաքին կողմերըշենքեր կամ պատշգամբներ (բաց էլեկտրական լարեր, ալեհավաքներ, կայմեր, պաշտպանիչ հովանոցներ, երեսկալներ, սարքավորումներ);

- Սնունդ:

Եզրակացության մեջ ամենատարածված սխալն այն է, որ հաճախորդները չեն տարբերում սեփականության կամ տարածքի (առաստաղ, պատեր, հատակ) ապահովագրությունը և ապահովագրված բնակարանի ներսում գտնվող գույքը առանձին: Հետևաբար, արժե ևս մեկ անգամ ուշադիր կարդալ, թե որոնք են գույքի ապահովագրության օբյեկտները, որոնք քննարկվել են վերևում:

Երբեմն տուժող ապահովադիրը ապահովագրական իրադարձություն, ընկերությունից պահանջում է փոխհատուցել ծախսերը ամբողջական ցանկըազդել անձնական գույքի վրա, բայց դուք պետք է իմանաք, որ պայմանագրով այն օբյեկտները, որոնք իրականում ապահովագրված են եղել, այսինքն, մասնավորապես նշված են պայմանագրում, ուղղակիորեն ծածկված են:

Ուստի, տան կամ բնակարանի համար պոլիս գնելիս, առաջին հերթին, պետք է ինքնուրույն որոշեք, թե կոնկրետ ինչ եք ուզում ապահովագրել։ Չնայած «Ապահովագրության մասին» օրենքը ընկերությունների աշխատակիցներին պարտավորեցնում է հաճախորդին ծանոթացնել պայմանագրի բոլոր կողմերին։ Սակայն որոշ ընկերություններ «մոռանում են» այս կանոնի մասին։ Հաճախ ընկերությունների անփույթ աշխատակիցները ձերբազատվում են ստանդարտներից, ուղղակի ապագա հաճախորդին են հանձնում փաստաթղթերի փաթեթ, որտեղ, որպես կանոն, ապահովագրության կանոնները գրվում են ամենափոքր տառատեսակով։

Մարդը, ով սովորաբար ամբողջությամբ չի հասկանում ապահովագրության սկզբունքները, ընդհանուր առմամբ, ուշադրություն չի դարձնում դրանց վրա և չի կարդում այս կանոնները՝ դրանով իսկ իր ունեցվածքը ենթարկելով որոշակի ռիսկի: Միևնույն ժամանակ, գրեթե անհնար է մեղադրել ընկերությանը, որի հետ պայմանագիրը կնքվել է հաճախորդի նկատմամբ անարդարության և անազնվության մեջ։

Ինչ է դա? Բնակարանների ապահովագրությունը ենթադրում է հուսալի և մատչելի միջոց յուրաքանչյուր տանտիրոջ համար՝ պաշտպանելու իր նյութական հարստությունը պատահական անկանխատեսելի ծախսերից, որոնք ներառում են ծախսեր: ընտանեկան բյուջեչնախատեսված նպատակներով, ինչպիսիք են վնասված տարածքների վերանորոգումը, վթարի հետևանքով վնասված գույքի փոխարինումը:

Հղում.Ապահովագրության յուրաքանչյուր տեսակ ունի իր առանձնահատկությունները, որոնք ազդում են ապահովագրության ընդհանուր արժեքի և ամսական վճարումների չափի վրա: Ապահովագրության բոլոր մանրամասները հաշվի են առնվում ընկերությունների կողմից կազմված պայմանագրերում:

արկղված

Տուփի ապահովագրությունը ենթադրում է բնակարանի ապահովագրության որոշակի մեթոդ, որը հաշվի է առնում վնաս ստանալու հետ կապված բոլոր հնարավոր ռիսկերը տարբեր տարբերակներ, ինչպես նաև տարածքում գտնվող բոլոր ապահովագրական օբյեկտները ավտոմատ կերպով հաշվի են առնվում։

Ապահովագրության այս տեսակը նախատեսում է պայմանագրերի կնքում, որոնք կախված են ֆիքսված արժեքըապահովագրություն յուրաքանչյուր կոնկրետ օբյեկտի համար: Հաճախորդը որոշել է ընտրել առավել մատչելի տարբերակ՝ նրան առաջարկելով ապահովագրություն ամենատարածված ռիսկերից.

• կրակ;
• կողոպուտ;
• գողություն;
• գազի պայթյուն;
• վնաս երրորդ անձանցից;
• ջրհեղեղ;
• աղետ;
• Քաղաքացիական պատասխանատվություն.

Ապահովագրության առանձնահատկությունն այն է, որ գույքագրել միայն բնակարանում գտնվող թանկարժեք իրերի համար և իր հաճախորդներին զեղչ է առաջարկում: լավ զեղչ, որը հասնում է 20%-ի։

Տուփի ապահովագրությունը չի նախատեսում օբյեկտների զննում և լուսանկարում,Բոլոր գները և վճարումների չափերը, որոնք հաշվի են առնում զեղչերը, նախապես ամրագրված են քաղաքականության մեջ և ենթակա չեն փոփոխման: Նման ապահովագրության առավելությունն այն է, որ հաճախորդը հնարավորություն ունի ընտրել իր համար անհրաժեշտ տարբերակը և մի քանի րոպեում թողարկել ապահովագրական պայմանագիր։

Բնակելի տարածքներ կառուցվող տանը

Նորակառույց շենքերի բնակարանների ապահովագրումն ունի որոշակի առանձնահատկություններ, և ընկերությունները իրենց հաճախորդներին առաջարկում են ապահովագրության երկու տարբերակ.

Առաջին տարբերակը հնարավոր է, եթե հաճախորդը ներդրել է միջոցների մի մասը շենքի կառուցման համար։ Այս դեպքը ներառում է ապահովագրություն ֆինանսական ռիսկերհաճախորդ, որը կառուցապատողի սնանկության կամ այլ գործոնների պատճառով կարող է կորցնել բնակարանը: Գնված բնակարանի արժեքից կատարվող վճարումների 2-ից 4,5%-ից կախված հաճախորդին թույլ է տալիս ստանալ անհրաժեշտ փոխհատուցում:

Երկրորդ մեթոդը ներառում է սեփականության իրավունքի ապահովագրություն, որը նախատեսում է նաև գույքի կորստի հնարավորություն: Ապահովագրության այս տեսակը կիրառվում է նորակառույց շենքում բնակարանի գնման վարկի դեպքում։ Ապահովագրական քաղաքականությունը թույլ է տալիս ապահովագրել վարկառուի աշխատունակությունը, նրա կյանքը և նրա կոչումը:

Հղում.Չնայած նրան հիփոթեքային վարկավորումնախատեսում է հնարավոր ֆինանսական ռիսկերի ապահովագրում, սեփականության իրավունքի ապահովագրություն ստանալը լրացուցիչ երաշխիք է և անվտանգություն քաղաքացիների ստացած վնասներից:

Տարածքի սեփականության իրավունքի կորստից

Շատ գործոններ կարող են ազդել բարեխիղճ գնորդի սեփականության իրավունքի կորստի վրա:տեղի է ունենում կյանքի տարբեր իրավիճակներում. Առավել հաճախակի են այն դեպքերը, որոնք ներառում են.

1. բնակարանի առքուվաճառքի հետ կապված նախկինում կատարված գործարքի անօրինականությունը.
2. երրորդ անձանց կատեգորիային պատկանող ժառանգների, երեխաների և այլ քաղաքացիների իրավունքների խախտում.
3. խարդախություն;
4. սխալների գրանցման ծառայությունների հնարավորությունը.
5. դատարանի կողմից կայացված անօրինական որոշումները.

Տիտղոսային ապահովագրությունը հաճախորդներին հնարավորություն է տալիս ապահովագրել նման դեպքերի հետ կապված ռիսկերը և քաղաքացիներին առաջարկում է ապահովագրություն, որի օբյեկտը սեփականության իրավունքն է։ Սեփականության իրավունքի ապահովագրության սակագնի դրույքաչափը՝ կախված ընկերությունից, չի գերազանցի բնակարանի արժեքի 1%-ը։

Երրորդ անձանց վնասից

Այսօր շատ տարածված ապահովագրության տեսակ, որը նախատեսում է հաճախորդի քաղաքացիական պատասխանատվություն իր հարևանների նկատմամբ:

Ստորին բնակարանները հեղեղելու վտանգը միշտ եղել է։ Նման դեպքերը հիմնականում չեն անցնում առանց սկանդալների, շորթումների, պատճառված վնասի հատուցման պահանջների, հատկապես տուժողների կողմից զարդարված վնասի ֆոնին։

Ապահովագրական ընկերությունն իր վրա կվերցնի իրավիճակի լուծումը, եթե նրա հետ պայմանագիր է կնքվել հաճախորդի պատասխանատվությամբ երրորդ անձանց նկատմամբ: Ապահովագրական գործակալությունների մասնագետները գնահատում են վնասը և իրենք բանակցում տուժածների հետ։

Ինչպե՞ս խնայել վերանորոգումը չնախատեսված վնաս ստանալու դեպքում:

Բնակարանների վերանորոգման ապահովագրությունը ամենահայտնի ծրագրերից է:անշարժ գույքի ապահովագրության ոլորտում, որը պաշտպանում է քաղաքացիներին նոր նյութական ծախսերբնակարանի վերանորոգման հետ կապված չնախատեսված վնաս ստանալուց հետո:

Ամենից հաճախ ապահովագրական դեպքը երբեք տեղի չի ունենում, և ապահովագրական ընկերությունը սև է: Բայց երբեմն ապահովագրության այս տեսակը իսկապես շատ օգտակար է դառնում տան սեփականատիրոջ համար:

Հնարավո՞ր է նման ծառայություն ստանալ:

Վերանորոգման ապահովագրությունը պատկանում է նույն շրջանակին, ինչ տարածքի ապահովագրությունը: Հետևաբար, նման ծառայություն ստանալու սկզբունքը, ինչպես նաև դրա արժեքի ձևավորման սկզբունքները գործնականում չեն տարբերվում:

Հետեւաբար, բնակարանի սեփականության իրավունքով ցանկացած անձ կարող է ապահովագրել վերանորոգումը։ Նրանք կարող են հրաժարվել նրան դա միայն այն դեպքում, եթե բնակարանը շատ հին է կամ տեսանելի հետքեր ունի անցյալի խնդիրների (ջրհեղեղներ, հրդեհներ և այլ ապահովագրական դեպքեր):

Տան վերանորոգման ապահովագրության հետ կապված խնդիրներ չպետք է լինեն: Ապահովագրական ընկերություններբոլոր պայմաններն ու առանձնահատկությունները ուսումնասիրելուց հետո սովորաբար պատրաստակամորեն կազմում են ապահովագրական քաղաքականություններներքին վերանորոգման համար.

Ուշադրություն.Բնակարանի վերանորոգման ապահովագրական պայմանագրեր կնքելիս Հատուկ ուշադրությունանհրաժեշտ է հղում կատարել հաճախորդի կողմից ստորագրված պայմանագրի կետերին, որոնք ցույց են տալիս, թե ինչ հանգամանքներում է վերանորոգումը համարվելու ազդված:

Ընթացակարգի առանձնահատկությունները

Ապահովագրության այս տեսակը նախատեսում է բնակարանների սեփականատերերի կողմից պայմանագրեր կնքել ընկերությունների հետ, որոնք հաշվի են առնում բնակարանում կատարված վերանորոգման բոլոր առանձնահատկությունները: Գործարքի կնքման համար դուք պետք է լրացնեք դիմում և դրան կցեք սեփականատիրոջ անձնագիր և TIN: IN առանձին դեպքերընկերությունը կարող է պահանջել այլ փաստաթղթեր:

1. Ապահովագրական ընկերության ընտրությունվերանորոգման ապահովագրության խնդրի լուծման առաջին կետն է։ Այն ընկերությունների ապահովագրական ծրագրերը, որոնք առաջարկում են ոչ դրամական փոխհատուցում, իսկ տուժած բնակարանի վերականգնումը նրան պատճառված վնասից՝ վերանորոգող կազմակերպությունից միջոցներ փոխանցելու միջոցով։
2. Տարածքների զննումընկերության աշխատակիցը, վերանորոգման բոլոր մանրամասների գնահատումը, հաշվի առնելով տարածքի տարածքը, դրա իրականացման ժամկետներն ու սահմանափակումները կարևոր գործոն են ապահովագրական պայմանագիր կնքելիս, որը հաշվի է առնում. հաշիվ:

• մոդելավորման հետ կապված աշխատանք;
• ավարտված սվաղման աշխատանքներ;
• վերանորոգում, ներառյալ ներկարարական աշխատանքներ;
• բնակարանի պլաստմասսա և այլ նյութերով հարդարում;
• պաստառապատման սենյակներ;
• այրվող և խոնավության դիմացկուն հարդարման նյութերի հաշվառում;
• ներկառուցված կահույքի, լոջաների, պատշգամբների առկայությունը.

Բոլոր այն հատկանիշներն ու պայմանները, որոնց հիման վրա բնակարանի վերանորոգումը կարող է վերականգնվել, նախատեսված են կողմերի ստորագրած և ապահովագրական ընկերության կնիքով վավերացված պայմանագրի կետերում:

Ուշադրություն.Տարածքի հարդարման աշխատանքները ստուգելիս շատ կարևոր գործոն է գնված նյութերի վաճառքի անդորրագրերի առկայությունը, ինչը թույլ է տալիս սահմանել վերանորոգման իրական գինը:

Տեղեկատվություն կոմունալ վճարումների վճարումների մասին

Երկրի բազմաթիվ մարզերում և քաղաքներում Կոմունալ ծառայությունների վճարման անդորրագրերի վրա կարող եք տեսնել տեղեկատվությունը ապահովագրավճար բնակության գույքի ապահովագրության պայմանագրերով. Մոսկվայում կառավարության պատվերով անդորրագրերի ապահովագրությունը սկսեց ներառվել անդորրագրերում դեռ 2006թ.

Ապահովագրության այս տեսակը նախատեսում է բնակիչներին պատկանող բնակարանների ապահովագրություն՝ կառուցվածքային տարրերի, հարդարման, ներքին հաղորդակցություններև ինժեներական սարքավորումներ:

Այս ծրագիրը չի ապահովում քաղաքացիական պատասխանատվության ապահովագրություն, ինչը նշանակում է, որ հարևանների հեղեղված տարածքներին պատճառված վնասը կփոխհատուցվի մեղավորի ապահովագրությունից։

Կոմունալ վճարումների վրա ապահովագրությունը ենթադրում է հետևյալ ապահովագրական իրադարձությունները.

• կրակ;
• կենցաղային պայթյունի ցանկացած պատճառ;
• վթար ինժեներական կապի համակարգում.

Ամսական վճարումը կատարվում է 1քմ. մ ընդհանուր մակերեսըբնակարաններ 1 ռուբլի 21 կոպեկ, փոխհատուցումը թույլ է տալիս ստանալ ապահովագրված իրադարձությունհամար 1 քառ. մ բնակարան մինչև 33,000 ռուբլի:

Եզրակացություն

Ռուսաստանի Դաշնությունում ընկերությունների ապահովագրական գործունեությունը կարգավորող օրենսդրության համաձայն՝ երկրում քաղաքացիների անշարժ գույքի ապահովագրությունը կամավոր է: Միակ բացառությունը անշարժ գույքն է, որը գտնվում է ք պետական ​​սեփականությունկամ պատկանում է քաղաքային իշխանություններին: