Ինչ է ձեռք բերում բանկը: Ձեռք բերելը - ինչ է դա պարզ բառերով

Հաճախ դժվար հասկանալի և արտասանվող բառը նշանակում է բավականին պարզ բան կամ գործողություն, որը հաստատապես հաստատվել է մարդկանց մեծ մասի առօրյա կյանքում: Այսպիսով, ապրանքների և ծառայությունների համար վճարելու հնարավորությունը՝ օգտագործելով վճարային տերմինալներ, որոնք կարդում են բանկային քարտից տեղեկատվությունը, լայնորեն օգտագործվում է գնորդների կողմից ամբողջ Ռուսաստանում: Միեւնույն ժամանակ, քչերը գիտեն, որ նման ընթացակարգը կոչվում է «ձեռքբերում»:

Ձեռք բերելու հայեցակարգը

Բառացի իմաստով անգլերեն «acquiring» բառը նշանակում է «ձեռքբերում»: Բանկային միջավայրում դա նշանակում է ստանալ Փողորպես գնված ապրանքների, մատուցված ծառայությունների կամ կատարված աշխատանքի դիմաց վճարում: Ընթացակարգն իրականացվում է գնորդ բանկի պարտադիր մասնակցությամբ, որը վաճառքի կետում տեղադրում է մասնագիտացված սարքավորումներ (իմպրինտեր կամ վճարային տերմինալներ), ինչպես նաև գնորդի հաշվից գումար է փոխանցում վաճառողի հաշվին։

Ձեռք բերելով տեսակներ

Ներկայումս ձեռքբերման երեք հիմնական տեսակ կա.

• Ինտերնետի ձեռքբերում.Այս դեպքում վաճառողի կողմից թողարկված հաշիվ-ապրանքագրերի վճարումն իրականացվում է համաշխարհային ցանցի միջոցով: Ամենից հաճախ այս վճարման եղանակն օգտագործվում է առցանց խանութներում վճարելիս:
• Առևտուր. Այն ներկայացնում է վճարում գնված ապրանքների դիմաց անմիջապես վաճառքի կետում: Դրամական փոխանցումների ընթացակարգն իրականացնելու համար օգտագործվում են POS-տերմինալներ: Վաճառողից յուրաքանչյուր գործարքից բանկը պահում է միջնորդավճար, միջին չափըորը կազմում է 1,5-ից մինչև 2,5% ընդհանուր գումարըվճարում.
• Փոխանակում. այսպես են անվանում պլաստիկ քարտի տիրոջը բանկոմատում կանխիկ գումարի սովորական թողարկումը:

Աքքվայլինգի իրականացում վաճառքի կետի աշխատանքում

Այս ընթացակարգն իրականացվում է հետևյալ հաջորդականությամբ.

• բանկը ստուգում է վարդակից, որտեղ տեղադրվելու է սարքավորումները հուսալիության համար.
• բանկի և վաճառակետի միջև կնքվում է համագործակցության պայմանագիր.
• վաճառողը փոխանցում է տեղեկատվությունը օգտագործմամբ իրականացված գործարքների մասին պլաստիկ քարտերգործառնություններ բանկային կազմակերպությունում;
• բանկը փոխհատուցում է ծախսված միջոցները` դրանք փոխանցելով վաճառողի հաշվին` միաժամանակ պահպանելով որոշակի գումար` որպես միջնորդավճար իր ծառայությունների դիմաց:

Նպաստների ձեռքբերում

Վաճառողի և գնորդի միջև հաշվարկների այս տեսակն ունի մի շարք նշանակալի առավելություններ.

• ամբողջությամբ վերացված են կեղծ թղթադրամները ինչպես գնորդից վաճառող, այնպես էլ հակառակը փոխանցելու ռիսկերը.
• կանխիկի հավաքագրման կարիք չկա, ինչը վաճառողին թույլ է տալիս բացառել այս ընթացակարգը ծախսային հոդվածից.
• հարմար միջոցփոխադարձ հաշվարկներ;
• վերացնում է գանձապահի սխալի հնարավորությունը հաճախորդի հետ հաշտվելիս:

Պլաստիկ քարտերից օգտվողներից շատերը նույնիսկ չեն էլ կասկածում, որ պարբերաբար դառնում են ձեռքբերման ընթացակարգի մասնակից։ Բանկային քարտից որպես թոշակ կամ աշխատավարձ ստացված կանխիկ գումար հանելը, խանութում կամ սրճարանում այն ​​հաշվարկելը, առցանց խանութում պատվիրված ապրանքների համար վճարելը. այս բոլոր պարզ մանիպուլյացիաները կոչվում են ձեռքբերում:

Ներկայումս բանկային քարտերով ոչ ոքի չեք զարմացնի, քանի որ քաղաքացիների մեծ մասը աշխատավարձ է ստանում այս գործիքի միջոցով, ինչպես նաև կարող է վճարել ապրանքների կամ տարբեր ծառայությունների համար: Շատերն ուշադրություն դարձրին խանութներում և սուպերմարկետներում վճարային տերմինալների առկայությանը։ Այս սարքերը նախատեսված են տեղեկատվություն կարդալու և որոշակի քարտային հաշվից վճարումներ կատարելու համար: Այս ընթացակարգը ձեռքբերման անբաժանելի մասն է: Դիտարկենք նրա հիմնական հատկանիշները.

Ի՞նչ է ձեռք բերումը:

Եթե ​​խոսել պարզ բառերով, ապա ձեռքբերումը որոշակի բանկային ծառայություն է, որը թույլ է տալիս ձեռք բերել տարբեր ապրանքներ օգտագործելով անկանխիկ վճարումիրականացվում է դեբետային կամ վարկային պլաստիկ քարտերով: Էքվայրինգ համակարգը ֆիզիկական անձանց հնարավորություն է տալիս տարբեր գնումներ կատարել ոչ միայն խանութներից, այլ նաև ինտերնետից, ինչպես նաև վճարել տարբեր ծառայությունների համար և կանխիկացնել վաստակած միջոցները:

Եթե ​​անձը զբաղվում է ձեռնարկատիրական գործունեությամբ (ձեռքբերում փոքր բիզնեսի համար), ապա նա կարող է վաճառել ապրանքներ կամ մատուցել տարբեր ծառայություններ՝ դրանց դիմաց վճարում ստանալով իր քարտային հաշվին։ Իր հերթին, եթե ինչ-որ բան գնելու կարիք ունեք, այն գանձվում է որոշակի գումարև փոխանցվում է վաճառողի հաշվին:

Քչերը գիտեն, որ ձեռք բերելը հզոր է ֆինանսական գործիքթույլ տալով վաճառողներին զգալիորեն մեծացնել իրենց եկամուտը: Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, գնորդները, ովքեր վճարում են պլաստիկ քարտով, կարողանում են 15-20%-ով ավելի շատ գումար ծախսել, քան կանխիկ վճարողները։

Հաշվի առեք պարզ օրինակԻնչպես է դա աշխատում ձեռքբերման համակարգ. Գնորդը ցանկանում է որոշակի ապրանքի կամ ծառայության համար վճարել բանկի քարտով։ Դա անելու համար վաճառողը սահում է այն վճարային տերմինալի ընթերցողի միջով: Քարտն ակտիվանում է, որից հետո քարտային հաշվի տիրոջ մասին անձնական տեղեկությունները ուղարկվում են բանկի սերվեր, որտեղ տվյալները ստուգվում են։ Դրանց հաստատումից հետո գնորդի քարտից գանձվում է որոշակի գումար, որը փոխանցվում է վաճառողի հաշվին։ Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ ֆինանսական գործարքից հետո տպագրվում է երկու չեկ: Դրանցից մեկը մնում է վաճառողի մոտ, իսկ երկրորդը ստորագրվում է և տրվում գնորդին։

Շատ առևտրային կազմակերպություններ կարող են աշխատել առանց ՀԴՄ-ի, օգտագործելով վճարային տերմինալները: Դրա համար անհրաժեշտ է բանկի հետ կնքել համապատասխան էքվայրինգ պայմանագիր, որը վաճառակետը կհամալրի անկանխիկ ֆինանսական գործարքներ իրականացնելու համար անհրաժեշտ սարքավորումներով: Այն իրենից ներկայացնում է POS-տերմինալ (փոքր սարք), որը բաղկացած է.

• համակարգի բլոկ;
• քարտի ընթերցող (ընթերցող);
• տպագրական սարք;
• հարկաբյուջետային մաս;
• էկրան և տեղեկատվություն մուտքագրելու կոճակներ:

Գոյություն ունեն ժամանակակից ՀԴՄ-ներ, որոնք կահավորված են քարտի ընթերցիչներով, որոնցից տեղեկատվություն կարդալու համար բանկային քարտերև ընդունել նրանցից վճարումը: Դրանք թանկարժեք սարքավորումներ են, որոնք կարող են իրենց թույլ տալ միայն խոշոր խանութները, սուպերմարկետները և այլ առևտրային ձեռնարկությունները։ Փոքր բիզնեսի սեփականատերերին ձեռնտու է առանց ՀԴՄ-ի տերմինալներից օգտվելը և ծառայություններ ձեռք բերելը, ինչը զգալիորեն կնվազեցնի ծախսերի համապատասխան մասը։

Մարդիկ կարող են վճարել տարբեր ապրանքների և ծառայությունների համար՝ օգտագործելով վճարային տերմինալները կամ ուղղակիորեն ինտերնետային կայքերում, որտեղ ֆինանսական գործարք իրականացնելու համար բավական է մուտքագրել իրենց քարտային հաշվի տվյալները։

POS-տերմինալները հագեցած են SIM-քարտերով, որոնք ապահովում են կապը կոնկրետ բանկի հետ, և դրանք կարդում են տվյալները ոչ միայն «վարկային քարտերից» կամ դեբետային քարտեր, այլ նաև մագնիսական ժապավենով և չիպերով հագեցած քարտերից։ Եթե ​​քարտի վրա բավարար միջոցներ չկան կամ այն ​​արգելափակված է մի շարք պատճառներով, վճարումը չի կատարվի:

ԿարևորՁեռնարկատերերի մեծամասնությանը հետաքրքրում է այն հարցը, թե արդյոք հնարավոր է միացնել էքվեյրանգն առանց ընթացիկ հաշիվ բացելու: Անկախ ձեռնարկության ձևից (ՍՊԸ, IP), այս բանկային ծառայությունից օգտվելու համար դուք պետք է ունենաք ձեր սեփական ընթացիկ հաշիվը: Կարևոր չէ, թե որ տեսակի էքվայինգինգ է օգտագործելու ընկերությունը: Թույլատրվում է որպես անհատ ձեռներեց աշխատել առանց բաց ընթացիկ հաշվի՝ պայմանով, որ ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարումը, ինչպես նաև եկամուտների ստացումը կիրականացվի կանխիկ՝ առանց համապատասխան սահմանաչափերը գերազանցելու։

Ձեռք բերելով տեսակներ

Մինչ օրս շատերը խոշոր բանկեր(«Սբերբանկը», «Գազպրոմբանկը», «Ալֆա-բանկը», «ՎՏԲ24» և այլն) առաջարկում են իրենց հաճախորդներին օգտվել էքվայրինգ ծառայություններից: Ընդհանուր առմամբ այս համակարգի 4 տեսակ կա՝ առևտուր, փոխանակում, բջջային հեռախոս և ինտերնետ էքվայրինգ։ Եկեք մանրամասն վերլուծենք դրանցից յուրաքանչյուրը։

Առևտուր

Բնակչության շրջանում ձեռքբերման ամենապահանջված և տարածված տեսակը վաճառականն է։ Այն նախատեսված է գրեթե բոլոր խանութներում ապրանքների անկանխիկ վճարումների համար։ Քարտով կարող եք վճարել գնումների համար.

• սնունդ;
• սպառողական էլեկտրոնիկա և համակարգչային սարքավորումներ;
• Շինանյութեր;
• կահույք;
• պահեստամասեր, վառելանյութեր և քսանյութեր և այլն:

Առևտրական էքվայրինգ համակարգը կիրառելի է նաև սննդի օբյեկտների (ռեստորաններ, բարեր, սրճարաններ, բիստրոներ, ճաշարաններ և այլն) ծառայությունների համար վճարելու համար: POS-տերմինալները տեղադրված են մանրածախ առևտրի կետերի դրամարկղերում, որտեղ կարելի է վճարել քարտով, որը սահում է քարտ ընթերցողի խցիկում կամ տեղադրվում հատուկ ընդունիչի մեջ:

Իրենց ծառայությունների համար բանկերը վաճառողներից միջնորդավճար են գանձում, դրա տոկոսը կարող է տարբեր լինել 1,5-2,5% ֆինանսական գործարքի համար, և շատ առևտրային կազմակերպություններում նրանք նաև տեղադրում են վճարային տերմինալներ:

Հանձնաժողովի նվազեցումների չափը կախված է առևտրային կազմակերպության շրջանառությունից, որը նախապես բանակցվում է պայմանագրի կողմերի միջև և նախատեսված է պայմանագրի կնքման ժամանակ: Իր հերթին բանկը պարտավորվում է տրամադրել և վաճառքի կետում տեղադրել անհրաժեշտ սարքավորումներն ու ծախսվող նյութերը, որոնք անհրաժեշտ են տերմինալների անխափան աշխատանքի և սպասարկման համար:

Բանկերն ունեն էքվեյրինգ բաժիններ, որոնց մասնագետները վերապատրաստում են առևտրային կազմակերպությունների անձնակազմին տերմինալների և օժանդակ սարքավորումների հետ աշխատելու և պլաստիկ քարտերով վճարող հաճախորդներին պատշաճ սպասարկելու համար։ Բանկի աշխատակիցները նաև խորհրդատվություն են տրամադրում POS-տերմինալների միջոցով ընթացիկ գործարքների վերաբերյալ:

Բանկերը պարտավորվում են փոխհատուցել առևտրային կազմակերպություններին գնորդների կողմից կատարված անկանխիկ վճարումներից ստացված գումարները խիստ սահմանված ժամկետում: Նրանց պարտականությունները ներառում են նաև գնորդների քարտային հաշիվներում անհրաժեշտ գումարի նկատմամբ պարտադիր վերահսկողություն։ Փաստորեն, բանկային կազմակերպությունն ամբողջությամբ պատասխանատվություն է կրում էքվայինգինգ համակարգի գործունեության համար՝ իր ծառայությունների դիմաց հանելով (պայմանագրով) որոշակի գումարներ։

Բջջային

Այս ձեռքբերման համակարգը հայտնվել է համեմատաբար վերջերս և արդեն շատ տարածված է դարձել տարբեր շարժական սարքերի սեփականատերերի շրջանում: Այս տեսակի բանկային ծառայություններչի ենթադրում վճարային տերմինալների տեղադրում մանրածախ առևտրի կետերում: Ցանկացած վաճառող կամ առաքիչ կարող է ապրանքը հասցնել գնորդի կողմից նշված վայր։ Դրա համար վճարումն իրականացվում է քարտի և տերմինալի միջոցով, որը վաճառողը կբերի իր հետ: Բջջային էքվայրինգ ծառայությունների համար բանկերը գանձում են միջնորդավճար, որի չափը տատանվում է կատարված վճարումների 2-3%-ի սահմաններում։

բանկոմատի ձեռքբերում

Հավանել առևտրի տեսք, բանկոմատների ձեռքբերումը շատ տարածված է բանկային քարտերի մեծ մասի մոտ: Դա պայմանավորված է նրանով, որ բազմաթիվ քաղաքացիներ աշխատավարձգալիս է քարտ, և այն կարող եք ստանալ (կանխիկացնել) բանկոմատ-բանկոմատներից:

Բանկային ծառայության այս տեսակը կոչվում է նաև փոխանակման էքվայրինգ: Գումար ստանալու համար քարտապանին անհրաժեշտ է օգտվել որոշակի բանկոմատից, քարտը տեղադրել հատուկ ընդունիչի մեջ, մուտքագրել անձնական PIN կոդը, նշել ցանկալի գումարը և ստանալ այն:

Բանկոմատն ունի քարտից տեղեկատվություն կարդալու սարք։ Կանխիկացման համար բավարար միջոցների առկայության դեպքում դրանք գանձվում են, և անձը ստանում է պահանջվող գումարը կանխիկ:

Պետք է հիշել, որ որոշակի բանկի քարտապանից կարող է միջնորդավճար գանձվել ֆինանսական գործարքների համար, եթե նա ցանկանում է կանխիկացնել: Դա հնարավոր է, եթե մարդն օգտվում է այլ բանկերի բանկոմատներից կամ մնում է այլ նահանգում։ Ձեր գումարը չկորցնելու համար անհրաժեշտ է պարզել գործընկեր բանկերի ցանկը, որոնք իրենց բանկոմատների ցանցի միջոցով քարտերը «կանխիկացնելու» դեպքում միջնորդավճար չեն գանձում:

Ինտերնետի ձեռքբերում

Համացանցի զարգացմամբ հնարավոր է դարձել վաճառել տարբեր ապրանքներ և ծառայություններ անմիջապես վաճառողների կայքերից: Ավելին, շատ օգտատերեր պատրաստակամորեն գնումներ են կատարում համացանցում, քանի որ այնտեղ ապրանքները շատ ավելի էժան են, և բացի այդ, դա շատ հարմար է, քանի որ կարիք չկա ժամանակ վատնել խանութներ գնալու համար: Ձեռնարկատերերի մեծ մասն օգտագործում է էքվեյրինգի այս տեսակը և օգտագործում է իրենց քարտային հաշիվները որպես վճարման հիմնական տեսակ:

Ինտերնետ ձեռք բերելը շատ հարմար է օգտվողների մեծամասնության համար, քանի որ այն չի պահանջում վճարային տերմինալների տեղադրում և դրանց սպասարկում: Դա անելու համար պարզապես միացեք համապատասխանին բանկային համակարգ. Իր հերթին, գնորդը պետք է մուտքագրի իր վճարման տվյալները վաճառողի կայքում հատուկ վճարման ձևով (պլաստիկ քարտի համար կամ էլեկտրոնային վճարային համակարգ):

Որպես կանոն, ինտերնետից օգտվողների համար ձեռքբերման բանկային միջնորդավճարները որոշ չափով ավելի բարձր են, ինչը կապված է ոչ միայն հոլդինգի համար վճարման հետ: կանխիկ գործարքներ, այլ նաև տարբեր տեսակի խարդախների հանցավոր արարքներից օգտատերերի տվյալների պաշտպանության պատշաճ մակարդակի ապահովմամբ։

Բացի ապրանքներ գնելուց, ինտերնետի յուրաքանչյուր օգտվող հնարավորություն ունի վճարել պրովայդերների ծառայությունների, բջջային կապի, տուգանքների, կոմունալ վճարումների, հարկերի և այլնի համար։ Դա անելու համար բավական է օգտագործել ձեր պլաստիկ քարտը, և վճարումը կարող է կատարվել ինչպես բանկի մասնաճյուղերում, այնպես էլ մասնագիտացված կայքերում:

Ձեռքբերման դրական և բացասական կողմերը

Էքվեյրինգ համակարգը նպաստում է առևտրային ձեռնարկությունների շահույթի զգալի ավելացմանը՝ պայմանավորված այն հանգամանքով, որ սպառողների մեծամասնությունը գնումներ է կատարում ինչպես օֆլայն, այնպես էլ ինտերնետում ինքնաբուխ: Նաև ձեռքբերումն ունի անհերքելի առավելություններ, որոնք ներառում են.

• անկանխիկ վճարումներ կատարելու հարմարավետություն;
• կեղծ փողերով վաճառողի հետ հաշվարկների ամբողջական բացառումը.
• հավաքագրման ծառայությունների վրա անձնական միջոցների խնայողություն.
• փոփոխության թողարկման պահին պատահական կամ միտումնավոր սխալ հաշվարկի բացառումը.

Նաև բանկային քարտերով վճարումները լիովին վերացնում են գնման սխալը, որն արտահայտվում է ապրանքի կամ ծառայության համար գերավճարով: Բացի ձեռքբերման դրական հատկանիշներից, կան նաև թերություններ. Դեմքերը ներառում են.

• ձեռքբերման համակարգի անկայունություն;
• միջոցների անվտանգության 100% երաշխիք չկա.
• գնորդների հաշիվներից գումարի չարտոնված դեբետավորում՝ որակավորված վաճառողների սխալների պատճառով.
• վաճառողի հաշվից բանկային տոկոսների ակնթարթային դուրսբերում:

Եթե ​​բանկային սերվերը կամ POS-տերմինալը խափանվեն, գնորդը չի կարողանա ապրանք գնել որոշակի վաճառքի կետից, ինչը կառաջացնի նրա վրդովմունքը և վաճառողի կորուստը:

Կարևոր: չնայած բարձր մակարդակբանկային գործառնությունների անվտանգությունը, հաճախակի են լինում հաքերային հարձակման և այլ խարդախ գործողությունների պատճառով մարդկանց հաշիվներից միջոցների անհետացման դեպքեր: Հետևաբար, քարտերից օգտվողները չպետք է իրենց վրա գրեն PIN կոդեր «որպեսզի չմոռանան», ինչպես նաև բացահայտեն այլ անձնական տվյալներ, որոնք հանցագործները կարող են օգտագործել անձնական շահի համար: Դուք պետք է իմանաք, որ ոչ ոք իրավունք չունի պահանջել օգտատերերի գաղտնի տվյալները, որոնք ապահովում են միջոցների հասանելիություն (բանկի աշխատակիցները դրանք չեն նշում որևէ պատրվակով):

Այնուամենայնիվ, վերը թվարկված թերությունները արագորեն վերացվում են բանկային կազմակերպությունների աշխատակիցների կողմից, քանի որ սերվերների աշխատանքը կարճ ժամանակում վերականգնվում է, առևտրային ձեռնարկությունների անձնակազմը միշտ կարող է վերապատրաստվել, և տոկոսների ակնթարթային դուրսբերումը պետք է դիտարկվի որպես վճարում. մատուցվող ծառայություններ: Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, վաճառողների և գնորդների մեծ մասը գոհ է բանկերի էքվայրինգ ծառայություններից:

Ձեռք բերող բանկ - ինչ է դա:

Բանկերը, որոնք կազմակերպում են պլաստիկ քարտերի ընդունման կետեր, որոնք կահավորված են վճարային տերմինալներով և բանկոմատներով, կոչվում են ձեռքբերողներ:

Նրանք, որպես կանոն, տրամադրում են համապարփակ ծառայություններ բոլոր ֆինանսական գործարքների համար, որոնք ամբողջությամբ արտացոլում են վարկային և դեբետային քարտերով կատարվող վճարումները և հաշվարկները։ Նաև ձեռք բերող բանկերը պատասխանատու են մի շարք գործառնությունների պատշաճ կատարման համար.

• PBK-ի միջոցով ստացված հարցումների մշակում;
• պլաստիկ քարտերի թույլտվություն;
• երաշխավորված վճարումների փոխանցումներ առևտրային ձեռնարկությունների հաշվարկային հաշիվներին.
• բանկային քարտերով գործարքները հաստատող տեղեկատվության և փաստաթղթերի մշակում.

Պարզ խոսքերով, ձեռքբերողներն իրականացնում են բոլոր տեսակի հաշվարկները PBK-ի մասնակցությամբ։ Այս ֆինանսական հաստատություններն ունեն իրենց պրոցեսինգային սերվերները, որոնք ուղղակիորեն կապված են հայտնի բանկային ցանցերի հետ։ Դրանցից են MasterCard-ը, Visa-ն և UnionCard-ը: Որպես կանոն, PBK-ն լիազորված է նրանց միջոցով, որից հետո ավտոմատ կերպով անցնում է բանկային վճարում։

Էքվեյրինգ - բանկերի սակագներ (վարկանիշ)

Ինչպե՞ս պատվիրել էքվեյրինգ բանկում և որն ընտրել: Որքա՞ն եք վճարելու սարքավորումների սպասարկման համար: Որոշ ընկերություններ հաճախ բախվում են նմանատիպ հարցերի: Առաջարկում ենք ծանոթանալ ամենահայտնի ձեռքբերող բանկերի վարկանիշին և դրանց դրույքաչափերին.

1. Ռուսաստանի Սբերբանկ. Գնման գնի տոկոսադրույքը կազմում է 0,5-2,5%: Սարքավորման արժեքը ամսական 1,7-2,2 հազար ռուբլի է:
2. Գազպրոմբանկ. Բանկը գանձում է միջնորդավճար 1,5-2%, սարքավորումների ամսական արժեքը 1,75 հազար ռուբլի է:
3. ՎՏԲ 24. Այն առաջարկում է 1,6% միջնորդավճար քարտային հաշիվների վրա գործառնություններ կատարելու համար և տերմինալների սպասարկման համար գանձում է 1,6 հազար ռուբլի:
4. Ալֆա բանկ. Տոկոսադրույքը կազմում է 2,5-3%, սարքավորումների ամսական արժեքը 1,85 հազար ռուբլի:
5. Պրոմսվյազբանկը շահագործման համար գանձում է միջնորդավճար 1,1-1,8%, սարքավորումների արժեքը՝ բանկի հետ համաձայնությամբ:

Տրամադրվող սարքավորումների արժեքը (ամսական վճարում) մեծապես կախված է օգտագործվող ծրագրաշարի տեսակից, ինչպես նաև դրանց քանակից. առևտրի վայրերխանութներում։

Պահպանեք հոդվածը 2 կտտոցով.

Ամփոփելով՝ նշում ենք, որ այն ձեռնարկատերերը, ովքեր ցանկանում են ավելացնել իրենց վաճառակետի շահագործումից ստացվող եկամուտը, ինչպես նաև ավելացնել պոտենցիալ հաճախորդների թիվը, պետք է գնահատեն. անհերքելի առավելություններօգտագործելով բանկային էքվայրինգ համակարգ. Նախքան բանկի հետ պայմանագիր կնքելը, անհրաժեշտ է ուշադիր ուսումնասիրել առաջարկվող սակագները, տերմինալների և օժանդակ սարքավորումների սպասարկման պայմանները:

հետ շփման մեջ

Ողջույններ ընթերցողներ «կայք»! Այս հոդվածում մենք կխոսենք ձեռքբերման մասին. ինչ է դա, ինչ տեսակներ կան, ինչպես ընտրել բանկ և միացնել այս ծառայությունը:

Այս երևույթը ամուր մտել է ժամանակակից բիզնես ոլորտ, բայց ոչ բոլորն են հասկանում, թե ինչ է թաքնված այս հայեցակարգի հետևում։

Այն մասին, թե ինչ է բանկում էքվայրինգը պարզ բառերով, որո՞նք են ձեռքբերման առանձնահատկությունները, ով է ներգրավված գործարքի մեջ և ինչպես ընտրել էքվայերացնող բանկ, կարդացեք այս հրապարակման մեջ:

1. Ինչ է ձեռք բերում բանկում 📋 - պարզ բառերով սահմանումը և գործունեության սկզբունքը

Ձեռք բերելով միջեւ անկանխիկ վճարումների մեթոդ է վաճառող Եվ գնորդ օգտագործելով պլաստիկ բանկային քարտ, որտեղ գտնվում է միջնորդը սպասարկող բանկ. Այս մեթոդըՎճարման եղանակը վաղուց ճանաչում է ստացել սպառողական ոլորտում, քանի որ շատ ավելի հարմար է ձեզ հետ պլաստիկ քարտ կրելը, քան թղթադրամներով դրամապանակը։

Պարզ բառերով» ՁԵՌՔԲԵՐՈՒՄ« ընթացակարգ է, որն իրականացվում է լիցենզավորված բանկի կողմից այս տեսակըգործունեություն, դա վարկային և դեբետային քարտերի ընդունումն է որպես վճարման միջոց։ Գործողությունը կատարվում է տերմինալի միջոցով ինտերնետի միջոցով:

Տերմինալի ձեռքբերում - Սա հատուկ սարք է, որը կարդում է տեղեկատվությունը հաճախորդի քարտից: Ունի դիսփլեյ, օպերատիվ հիշողություն, չեկերի տպիչ և պինկոդ մուտքագրելու հեռակառավարվող բլոկ։ Տերմինալները շարժական են (սուրհանդակների, գործակալների համար) կամ ստացիոնար՝ զուգորդված դրամարկղի հետ։

Տերմինալի հետ աշխատելիս քայլ առ քայլ.

• հաճախորդի քարտի ակտիվացում՝ PIN կոդը մուտքագրելով.
• թույլտվություն համակարգում;
• գնման արժեքը դուրս գրել և օպերատորին փոխանցել.
• չեկի տրամադրում (մեկ օրինակը գնորդին, երկրորդը վաճառողին, գնորդի համար չեկը պետք է ստորագրված լինի վաճառողի կողմից).
• չեկի տրամադրում.

Ինչպես է աշխատում ձեռքբերումը - սխեմա

Նման գործառնություններ իրականացնելու համար բանկի և ձեռնարկատիրոջ միջև կնքվում է էքվայրինգի պայմանագիր, վճարումների համար սարքավորումները տրամադրում է բանկը:

Ձեռքբերումը համարվում է նաև ինտերնետի միջոցով բանկային քարտի միջոցով ապրանքների պատվիրման և վճարման կարգը: Հաջող գործարքի համար դուք պետք է կապ հաստատեք բանկի հետ և հաշվում ունենաք բավարար գումար:

Ձեռքբերման քարտերը լինում են 2 տեսակի.

1. Չիպ վճարման համար տեղադրվում են տերմինալի հատուկ անցքի մեջ.
2. Մագնիսական , որոնք փոխանցվում են ընթերցողի միջով։

Նախապատվություններ, որոնք ստանում է ձեռքբերող ձեռնարկատերը.

• նվազագույնի հասցնել կեղծ թղթադրամներ ստանալու ռիսկը.
• հավաքագրման ծախսերի կրճատում;
• եկամուտների աճ;
• ավելի շատ հաճախորդների ներգրավում:

Ռուսաստանում վճարման այս եղանակը շատ տարածված է դարձել 20-րդ դարի 90-ականների համեմատ, երբ բնակչության շրջանում պլաստիկ քարտերի բաշխումը նվազագույն էր։ Այժմ ռուսները հաճույքով վճարում են քարտով՝ առանց գումար կանխիկացնելու։

2. Ով է մասնակցում ձեռքբերմանը - 3 մասնակից 📑

Բանկում ներգրավված են 3 կողմեր.

1. Բանկ . Մշակում է գործարքները, սպասարկման կետերը համալրում անհրաժեշտ սարքավորումներով, վերահսկում է բոլոր գործարքները։ Տերմինալները սովորաբար փոխանցվում են վարձակալության պայմանագրով, պայմանագրում նախատեսված է նաև ծառայությունների դիմաց միջնորդավճար։
2. Վաճառող (վաճառքի կետ) - հանդես է գալիս որպես գնորդ բանկի հաճախորդ` համաձայն կնքված պայմանագրի, որը սահմանում է միջնորդավճարի չափը, դրա վարկավորման ժամկետները և սարքավորումների արժեքը: Ցանկացած կազմակերպություն կարող է հաճախորդ դառնալ էքվայրինգի պայմանագրով, նույնիսկ եթե չունի բանկային հաշիվ:
3. Գնորդ վաճառակետի (հաճախորդ)` անձ, ով անկանխիկ վճարում է գնված ապրանքների և ծառայությունների դիմաց անձնական քարտ, որը պատկանում է որևէ բանկի, պարտադիր չէ, որ տերմինալի սեփականատերը լինի:

Կանոնավոր էքվեյթրինգը ենթադրում է, որ վաճառողն ունի իրավաբանական անձի կարգավիճակ և բանկում։

Առանց հաշիվ բացելու հնարավոր է միայն ինտերնետ էքվայրինգ, երբ գնումների և ծառայությունների դիմաց վճարումները կատարվում են կայքերում՝ բանկային քարտի տվյալները մուտքագրելով։

Եթե ​​իրական վաճառքներ եք իրականացնում, ապա ընթացիկ հաշվի բացակայության արգելքը հնարավոր չէ շրջանցել։ Դուք, իհարկե, կարող եք օգտագործել անձնական հաշիվ բիզնես գործունեության մեջ, բայց կարող է լինել հետաքրքրություն հարկային մարմիններ. Նրանք կարող են հաշվի առնել դրամական մուտքերորպես հարկվող եկամուտ եկամտահարկ 13 %.

Ինտերնետ էքվայրինգը սովորաբար օգտագործվում է առցանց խանութներում և վճարման բավականին ամուր միջոց է։

3. Որո՞նք են ձեռքբերման տեսակները. ԹՈՓ 4հիմնական տեսակները 📄

1. - կենցաղային ոլորտում, սրճարաններում, ռեստորաններում ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարում. Համոզվեք, որ օգտագործեք ՀԴՄ-ի հետ կապված տերմինալը: Վճարումից հետո հաճախորդին տրվում է վաճառողի կողմից ստորագրված չեկ, չեկի երկրորդ օրինակը մնում է վաճառքի կետում։
2. - դրանք այնպիսի ծառայություններ են, ինչպիսիք են Yandex-money, WebMoney, Robokassa և այլն: Ինտերնետ խանութներում ապրանքների վճարումը նույնպես կարող է վերագրվել նույն տեսակին: Վճարումը կատարվում է կայքում քարտի տվյալները մուտքագրելու միջոցով և հաստատվում է միանգամյա SMS-ի միջոցով Բջջային հեռախոս. Վճարման փաստաթղթերը ներկայացված են էլեկտրոնային ձևաչափով. Բնօրինակները կարելի է ձեռք բերել բանկից պահանջով, որը վճարովի ծառայություն է:
3. - ապրանքների վճարում պլանշետից կամ սմարթֆոնից: Օրինակ է ApplePay-ը, որը թույլ է տալիս կարդալ տվյալները գաջեթի էկրանից՝ առանց բանկային քարտ ներկայացնելու։ Սա վճարման նորարարական եղանակ է, սակայն այն արդեն գտել է իր երկրպագուներին ամբողջ աշխարհում։
4. Բանկոմատը էքվայրինգի առաջին տեսակներից է: Բոլորը հիշու՞մ են փողոցներում տեղադրված տերմինալները հեռախոսի համար վճարումներ կատարելու համար: Ահա թե ինչ է նա։ Վերջերս վճարման այս եղանակը կորցրել է իր երկրպագուներին՝ պատճառով մեծ միջնորդավճարներև մոբայլ բանկինգի զարգացում։ Բայց, օրինակ, Սբերբանկում դուք վճարում եք կոմունալ վճարումներ բանկոմատների միջոցով՝ օգտագործելով բանկոմատների ձեռքբերում:

4. Ինչպես ընտրել էքվեյրինգը միացնելու համար բանկ՝ սակագներ և հնարավորություններ 📝

Ռուսաստանի գրեթե յուրաքանչյուր բանկ կարող է առաջարկել իր հաճախորդներին այս ծառայությունը. Գործընկեր բանկ ընտրելու համար անհրաժեշտ է ծանոթանալ սակագներին, համեմատել բանկերի պայմանները: Ձեր նպատակն է ծառայությունների առավելագույն տեսականին նվազագույն գումարով:

5 ձեռքբերող բանկ.

• Պրոմսվյազբանկ;
• Ավանգարդ;
• ՄՏՍ բանկ;
• Ռուսական ստանդարտ;
• Վերակառուցման և զարգացման Ուրալ բանկ.

Բոլորն էլ հաճախորդներին առաջարկում են դրամական միջոցների փոխանցում նույն օրը, միջնորդավճարը տատանվում է 1,6%-ից մինչև 2,5%կախված քարտի տեսակից. Վարկանիշը հիմնված է հաճախորդների բազայի չափի վրա:

Բացի սակագներից, կան նաև այլ նրբերանգներ, որոնց վրա պետք է կենտրոնանաք ձեռքբերող բանկ ընտրելիս.

• Սարքավորումներ և ծրագրակազմ - գործարքի արագությունն ու անվտանգությունը կախված է տերմինալի և ծրագրային ապահովման որակից և համապատասխանությունից.
• Ինտերնետ կապի մեթոդ - Wi-Fi, օգտագործելով մոդեմ և հեռախոսային ալիք, GPRS-ի միջոցով և այլն;
• Վճարային համակարգերի ցանկ, որոնց հետ աշխատում է բանկը (Visa, MasterCard, Zolotaya Korona): Որքան լայն լինի ցանկը, այնքան ավելի շատ հաճախորդների կհասնի վաճառքի կետը:
• Պայմանագրի կետեր - ուշադրություն դարձրեք այն փաստին, որ բոլոր տեսակի իրավիճակները նախատեսված են տեքստում, և դա չի հակասում ձեր շահերին.
• Ծառայության առկայություն Տեխնիկական սպասարկումսարքավորումներ, դրա վերանորոգում և փոխարինում, տերմինալի հետ աշխատելու ուսուցում.
• Հասանելիություն լրացուցիչ ծառայություններ- օրինակ, cashback, SMS ծանուցումներ և շատ ավելին;
• Բանկի միջնորդավճարի չափը և սարքավորումների վարձակալման արժեքը:

Եթե ​​վերը նշված բոլորը համապատասխանում են ձեզ, ապա դուք ընտրել եք գործընկեր բանկ և կարող եք պայմանագիր կնքել և համագործակցել։

Մի մոռացեք վերապատրաստվել Բանկի Անվտանգության ծառայության կողմից՝ խարդախ սխեմաներին հակազդելու համար:

5. Որ բանկ ընտրել էքվեյրինգի համար՝ ծառայություն մատուցող TOP-10 բանկերը 📊

Համեմատության համար կարող եք ուսումնասիրել տարբեր հաստատությունների կողմից առաջարկվող առևտրական էքվայրինգի սակագները: ֆինանսական տեսակը. Նման տեղեկատվություն կարելի է գտնել ստորև:

Հանրաճանաչ բանկերի էքվայրինգ ծառայությունների մատուցման սակագները ներկայացված են ստորև բերված աղյուսակում.

№	Բանկի անվանումը	% տոկոսադրույք (գնման գնից)	Սարքավորման արժեքը (ամսական)
1	Մոդուլբանկ	1,5%-ից
2	Ալֆա Բանկ	1,8-3%-ից	850 ռուբլուց
3	Ռուսաստանի Սբերբանկ	0,5-2,2%-ից	1500-2200 ռուբլիից
4	ՎՏԲ 24	1,6%-ից	1100 ռուբլուց
5	Գազպրոմբանկ	1,3-2%-ից	1250 ռուբլուց
6	UralSibbank	2,2%-ից	1200-2400 ռուբլիից
7	Ռայֆայզենբանկ	2,5%-ից	Կախված է սպասարկման ծրագրաշարի տեսակից
8	Բանկի բացում	1,2-2,6%-ից	1350 ռուբլուց
9	Tinkoff բանկ	1,8-3,5%-ից	1000-3300 ռուբլիից
10	Ռուսական ստանդարտ բանկ	1,7-2,5%-ից	Կախված է սպասարկման ծրագրաշարի տեսակից

6. Ձեռքբերման և պայմանագրի կնքման միացման փաստաթղթերի փաթեթ 📂

Փաստաթղթերի ցանկը ստանդարտ է, ցանկացած ձեռնարկատեր պետք է ունենա դրանք.

• վկայագիր և քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից.
• հիմնադիր փաստաթղթեր;
• քարտ ղեկավարի և գլխավոր հաշվապահի ստորագրությունների նմուշով.
• վարձակալության պայմանագիր կամ զբաղեցրած տարածքի սեփականության վկայական.
• ղեկավար նշանակելու հրաման.
• գործունեության իրականացման լիցենզիաներ և թույլտվություններ.
• տեղեկանք բանկից ընթացիկ հաշվի առկայության և դրա մանրամասների մասին.

7. Հաճախակի տրվող հարցեր (ՀՏՀ) 💬

1 - ին հարց.Ինչու՞ է վաճառողը ձեռք բերելու կարիք:

Հիմնականում սրա մասին է այս հոդվածը։ հակիրճ ամփոփեք առավելություններըմրցունակության բարձրացում, հաճախորդներին ինքնաբուխ գնումների խթանում, եկամուտների աճ, հաճախորդների բազայի ընդլայնում:

Հարց 2.Ինչ սարքավորումներ ընտրել ձեռք բերելու համար միացնելու համար:

Դա կախված է այն գումարից, որը դուք պատրաստ եք ծախսել: Տերմինալը կարող է միացված լինել ՀԴՄ-ին, թե ոչ, այն կարող է լինել ստացիոնար կամ շարժական, վճարային փաստաթղթերի թողարկմամբ և փին կոդը մուտքագրելու հեռակառավարվող բլոկով։

Հարց 3. Որտեղի՞ց կարող եմ ձեռք բերել սարքավորումները:

Այն տրամադրվում է ձեռք բերող բանկի կողմից պայմանագրով սահմանված վճարի դիմաց: Բացի այդ, դուք կարող եք ձեռք բերել տերմինալ մասնագիտացված մատակարարներից:

8. Եզրակացություն + առնչվող տեսանյութ 🎥

Մեր հոդվածից մենք կարող ենք եզրակացություններ անել ձեռքբերման մասին որպես ա արդյունավետ համակարգհաշվարկներ:

• կողմերի հարաբերությունները կարգավորվում են պայմանագրով, որը հաշվի է առնում բոլոր մասնակիցների շահերը.
• պահանջվում է միջնորդավճար ձեռք բերող բանկին.
• սարքավորումները կարող են տրամադրվել բանկի կողմից, բայց դուք կարող եք նաև ինքներդ գնել այն մատակարարներից.
• առանց հաշիվ բացելու հնարավոր է միայն ինտերնետ էքվայրինգ;
• Վաճառողի հաշվին միջոցների մուտքագրումը տատանվում է 1-3 օրվա ընթացքում:

«Businessmen.com»-ի թիմը հուսով է, որ մեր հոդվածը կարդալուց հետո ձեզ հարցեր չեն մնում, և մենք ձեզ հաջողություն ենք մաղթում բիզնեսում:

Հարցեր ունե՞ք։Հարցրեք նրանց ստորև ներկայացված մեկնաբանություններում: Ձեր հարցերն անպատասխան չեն մնա!

«Businessmen.com» ֆինանսական ամսագրի հեղինակ, հայտնի SMM գործակալության նախկին ղեկավար։ Ներկայումս մարզիչ, ինտերնետ-ձեռներեց և շուկայագետ, ներդրող: Ես ձեզ ասում եմ, թե ինչպես արդյունավետ կառավարել անձնական ֆինանսները, ինչպես դրանք շահավետ ավելացնել և ավելի շատ վաստակել:

Կայքի էջերում դուք կգտնեք շատ օգտակար տեղեկություններ:

Արևմտյան երկրներում և ԱՄՆ-ում ապրանքների և ծառայությունների դիմաց անկանխիկ վճարումների մասնաբաժինը արդեն մոտենում է 90%-ին։ Ռուսաստանում այս ցուցանիշն առնվազն երեք անգամ պակաս է։ Սակայն աճող թվով խանութների, մանրածախ ցանցերի, ծառայություններ մատուցողների ձեռքբերման լուսաբանումն ընդամենը ժամանակի խնդիր է։

Ինչ է ձեռք բերում

Գալիս ես սուպերմարկետ և կանխիկի փոխարեն այն հանձնում ես գանձապահին բանկային քարտ. Խանութի աշխատակիցը տեղադրում է այն, մուտքագրում ես փին կոդը և վճարում: Այս ամբողջ ընթացակարգը և դրա հետ կապված գործընթացները կոչվում են էքվեյրինգ, այսինքն՝ վճարում գնումների համար՝ ձեր հաշվից միջոցները հանելով: բանկային հաշիվքարտեզի միջոցով:

Սամո անուն ձեռք բերելըեկել է մեզ անգլերենից. «ձեռք բերելը» թարգմանվում է որպես «ձեռքբերում». Ձեր կազմակերպությունում էքվեյրինգ իրականացնելու համար դուք պետք է պայմանագիր կնքեք նման ծառայություն մատուցողի՝ էքվայերացնող բանկի հետ: Բանկերն իրենց հերթին դրա համար ստանում են յուրաքանչյուր գործարքի որոշակի տոկոս (քարտով վճարում), որը սահմանված է պայմանագրով։

Ընդհանուր առմամբ, ձեռքբերման երեք տեսակ կա.

• առևտուր;
• բջջային;
• ինտերնետի ձեռքբերում.

Եկեք նրանցից յուրաքանչյուրին նայենք մի փոքր ավելի մանրամասն:

Առևտրականի ձեռքբերում

Ռուսաստանում այս ծառայության ամենատարածված տեսակը, որին հանդիպել են գրեթե բոլորը: Սա այն դեպքում, երբ բանկը էքվայրինգ ծառայություններ է մատուցում ցանկացած առևտրային ընկերության՝ մանրածախ առևտրի, տուրիստական ​​օպերատորների, դեղատների և այլն: Այսինքն՝ վաճառակետը հնարավորություն է ստանում ընդունել պլաստիկ քարտեր՝ որպես կատարված գնումների վճարում։

Էքվեյրինգի ներմուծումը խանութ սկսվում է մատակարարի և ծառայության ստացողի միջև համաձայնությամբ:

Ցանկացած օրինակելի պայմանագիր նախատեսում է կողմերի պարտավորությունները միմյանց նկատմամբ:

Այսպիսով, ձեռք բերող բանկը պարտավորվում է:

• Տեղադրեք POS-տերմինալներ վաճառակետի տարածքում՝ հատուկ սարքավորում, որը թույլ է տալիս կարդալ տեղեկատվություն բանկային քարտից և գումար փոխանցել գնորդի հաշվից բանկային հաշվին:
• Ապահովել POS-տերմինալների շահագործումը բոլոր անհրաժեշտ ծախսվող նյութերով, ինչպես նաև լիցենզավորված ծրագրակազմով:
• Խանութի աշխատակիցներին պատրաստել սարքավորումների հետ աշխատելու և քարտային անվճար վճարումներ կատարելու, ի հայտ եկած տեխնիկական և իրավական հարցերի վերաբերյալ խորհրդատվություն տրամադրելու համար։
• Հեռակա կարգով ստուգեք դրամական միջոցների առկայությունը այն հաշվի վրա, որին կապված է քարտը և տեղեկացրեք վաճառողին, եթե բավարար գումար չկա գնումներ կատարելու համար:
• Հաճախորդների քարտերից ստացված միջոցների պահեստին գումարի վերադարձ՝ հանած պայմանագրով սահմանված միջնորդավճարը:

Ծառայություն ստացողը պարտավորվում է:

• Ձևավորել ձեռքբերող բանկի համար անհրաժեշտ պայմաններ POS-տերմինալներ տեղադրելու համար:
• Ընդունեք բանկային քարտեր՝ գնված ապրանքների և ծառայությունների դիմաց վճարելու համար:
• Վերահսկել քաղաքացիներից քարտերի ընդունման կանոնների պահպանումը և կանխել ձեռքբերման հնարավոր խախտումները:
• Ժամանակին վճարել բանկին պայմանագրով սահմանված անկանխիկ եղանակով ստացված հասույթի տոկոսը:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ. ձեռք բերող բանկը սովորաբար իր հաշվին է տեղադրում POS տերմինալներ և հարակից ծրագրեր: Սակայն սարքավորումների տեղադրումը հնարավոր է նաև առևտրային կազմակերպության հետ հավասարության իրավունքով: Սովորաբար, տերմինալների ձեռքբերմանը մասնակցելու համար խանութը ստանում է որոշ այլ արտոնություններ կամ բոնուսներ։

Բջջային կապի ծառայությունները դեռևս տարածված չեն Ռուսաստանում, թեև հայրենական բիզնեսի սեփականատերերը (հատկապես զարգացող երիտասարդ ընկերությունները) արդեն հասցրել են գնահատել այս ծառայության առավելությունները:

Բջջային էքվեյրինգը տարբերվում է առևտրականից՝ դասական POS տերմինալը (համակարգչին միացված բավականին մեծ սարք) փոխարինելով շարժականով՝ այսպես կոչված mPOS-ով: Այս մինի տերմինալը շարժական քարտի ընթերցող է, որը ոչ ավելի մեծ է, քան լուցկու տուփը, որը միանում է սմարթֆոնին ականջակալների, USB պորտի կամ bluetooth-ի միջոցով:

Տեղադրված է սմարթֆոնի վրա հատուկ դիմում, որը քարտից տվյալներ ստանալուց հետո ինտերնետի միջոցով հարցում է ուղարկում բանկ և գումար է փոխանցում գնորդի հաշվից։ Վճարումը հաստատվում է էլեկտրոնային եղանակով ստացված կանխիկի անդորրագրով:

Բջջային կապի ձեռքբերումն ունի մի շարք առավելություններև՛ ծառայությունը ձեռք բերողի, և՛ ստացողի համար՝
• mPOS-ը շատ ավելի էժան է, քան սովորական տերմինալները, ինչը նվազեցնում է բանկի ծախսերը համակարգի ներդրման համար:
• Ձեռքբերման այս տեսակը հարմար է իր շարժականության շնորհիվ, ինչը թույլ է տալիս այն օգտագործել այնպիսի վայրերում, որոնք հագեցած չեն համակարգիչներով և էլեկտրաէներգիայի մշտական ​​աղբյուրներով: Սա գրավիչ է դարձնում տրանսպորտի ոլորտի և փոքր բիզնեսի համար:
• Կանխիկ հաշվարկներ դրսում կամ դրսում կապիտալ շինություններմիշտ հայտնի են եղել խաբեության իրենց բարձր ռիսկով: mPOS-ի օգտագործումը երաշխավորում է գործարքի անվտանգությունը:
• Հաշվի առնելով սմարթֆոնների էժանությունը և շարժական տերմինալներ, էքվայրինգի այս տեսակը թույլ է տալիս վաճառել ապրանքներ և ծառայություններ 24/7:

Բայց որտեղ կան առավելություններ, սովորաբար ոչ առանց մինուսների:
• Բջջային կապի ծառայություններ մատուցվում են սահմանափակ թվով բանկերի կողմից:
• Թե՛ Ռուսաստանում, թե՛ Արևմուտքում թույլ բաշխվածության պատճառով բջջային կապի էքվայրինգին միացված են միայն խոշորագույն վճարային համակարգերը՝ MasterCard, Visa և այլն։ Քարտերի մեծ մասը, որոնք սպասարկվում են նիշային վճարային համակարգերով (NCC, Union և այլն), չեն կարող վճարվել բջջային կապի միջոցով: Բայց սա, ամենայն հավանականությամբ, ժամանակի հարց է։
• Սմարթֆոնի լիցքավորումից կախվածությունը նաև սահմանափակումներ է դնում՝ mPOS-ով վաճառողը միշտ պետք է կարողանա լիցքավորել հեռախոսը (պլանշետը), կամ պետք է ձեզ հետ ունենալ պահեստային մարտկոց։
• Վիրուսների և ցանցահենության խոցելիություն բջջային հեռախոսի թույլ անվտանգության պատճառով օպերացիոն համակարգերգլոբալ ցանցին մշտական ​​կապով:

Ինտերնետի ձեռքբերում - ինչ է դա

Առցանց ձեռքբերման էությունը չի տարբերվում դասական առևտրականից։ Հաճախորդը վճարում է քարտով, բանկը ստանում է միջոցները և փոխանցում խանութ՝ իրեն թողնելով միջնորդավճար։ Բայց այս դեպքում ուղղակի կապ չկա վաճառողի և գնորդի միջև. ամբողջ գործընթացը տեղի է ունենում առևտրային կազմակերպության կայքում տեղադրված վեբ ինտերֆեյսի միջոցով:

Առանց համակարգչից դուրս գալու՝ գնորդը.

• մուտք է գործում կայք;
• ընտրում է այն ծառայությունը կամ ապրանքը, որի համար ցանկանում է վճարել.
• ընտրում է վճարման եղանակը՝ սեղմելով «վճարում քարտով» կոճակը.
• մուտքագրում է պլաստիկ քարտի պահանջվող տվյալները՝ սեփականատիրոջ անունը, քարտի համարը, գործողության ժամկետը և այլն.
• հաստատում է վճարումը «վճարել» կոճակով.
• վաճառողը գումարը ստանում է իր հաշվին.
• Քարտից դեբետավորումը և վաճառողին միջոցների տրամադրումը կատարվում է առցանց:

Տեսանյութում մասնագետը խոսում է ինտերնետ էքվայրինգի առանձնահատկությունների և գործունեության մասին։

Մեկ այլ տարբերություն. ինտերնետ էքվայրինգում, որպես կանոն, միջանկյալ կապ կա վաճառողի և ձեռքբերող բանկի միջև: Այս կոնտրագենտը պրոցեսինգային ընկերություն է, որը պատասխանատու է քարտատիրոջ և բանկի տվյալների հավաքագրման, մշակման և համաժամացման համար: Մշակող գործակալությունները նաև տեղեկատվական աջակցություն են տրամադրում հաճախորդներին և պաշտպանում անձնական և ֆինանսական տեղեկատվությունը:

Սուպերմարկետում քարտով վճարելիս հավանաբար նկատել եք, որ ձեզ երկու չեկ են տալիս, և ձեզ խնդրում են ստորագրել ևս մեկի վրա։ Փաստորեն, երկրորդ տոմսը չեկ չէ, այլ սայթաքել – վճարման փաստաթուղթթողարկվել է միայն անկանխիկ վճարումների համար:

Օրենքով:

• գանձապահը պարտավոր է ձեզ կտրոն տալ իր ստորագրությամբ,
• և դուք պետք է ձեր ինքնագիրը թողեք նրան երկրորդ օրինակի վրա:

Ավելին, նա պետք է ձեր ստորագրությունը համեմատի բանկային քարտի հետևի ստորագրության հետ։ Եթե ​​դրանք տարբերվում են, գործարքը չեղարկվում է, քանի որ ձեռք բերելով վճարելու իրավունք ունի միայն քարտի սեփականատերը.

Որո՞նք են ձեռքբերման առավելությունները փոքր բիզնեսի համար

Գնումների համար անկանխիկ վճարային համակարգերի ներդրումը շահավետ է, քանի որ խոշոր ընկերություններ, և երիտասարդ փոքր բիզնեսները, որոնք նոր են սկսում զարգանալ: Ցավոք, Ռուսաստանում փոքր և միկրո բիզնեսի ներկայացուցիչների շրջանում ձեռքբերումը չափազանց վատ է բաշխված: Սրա պատճառը հարկային քաղաքականության և օրենսդրական խոչընդոտների մեջ է, որը ստիպում է ձեռներեցներին ոչ թե իրավաբանական անձ գրանցել, այլ ստվերային բիզնես վարել։

Մեկ այլ թերություն այն է, որ զարգացող ընկերությունների համար POS տերմինալների տեղադրման արժեքը կարող է բարձր թվալ: Այնուամենայնիվ, այս խնդիրը կարելի է լուծել՝ ավելի էժան բջջային էքվեյրինգ ներմուծելով։

Բայց անկանխիկ վճարման համակարգի առավելությունները շատ ավելի մեծ են.

• Միջին չեկի աճը առնվազն 15-20%-ով` ներգրավելով բարձր եկամուտ ունեցող հաճախորդներին և կրեդիտ քարտատերերին:
• Գնորդների թվի աճը 20-30%-ով, ինչը ենթադրում է շուկայում նրանց դիրքերի ամրապնդում։
• Թույլ է տալիս զգալիորեն նվազեցնել կեղծ թղթադրամներ ստանալու ռիսկը:
• Կադրերի անվճար վերապատրաստման հնարավորությունը և նրանց մասնագիտական ​​հմտությունների աճը։
• Մուտք դեպի արտոնյալ ծրագրերև բանկային բոնուսների ձեռքբերում (այդ թվում, ինչը չափազանց կարևոր է երիտասարդ ընկերությունների համար):
• Մարդկային գործոնի ազդեցության բացառումը փողի ստացման և դրամական միջոցների թողարկման գործընթացից.

Իհարկե, ձեռք բերող բանկերը նույնպես հետապնդում են իրենց առավելությունները.

Տեսանյութ այն մասին, թե որքան հարմար և շահավետ է օգտագործել էքվեյրինգը փոքր և միջին բիզնեսում։

Ամենահայտնի ծառայություններ մատուցողները

Ամենից հաճախ «մեծ եռյակից» մեկը ներգրավված է որպես ձեռքբերող բանկեր՝ Սբերբանկ, ՎՏԲ կամ ԱլֆաԲանկ:

1 Սբերբանկհայտնի է իր հասանելիության շնորհիվ. Ռուսաստանի գրեթե ցանկացած վայրում կան նրա գրասենյակները և հաճախորդները: Նա ունի ամենացածր հանձնաժողովներն ու ամենաշատ փորձն այս ոլորտում։ Բացի այդ, այն զգալիորեն նվազեցնում է հավաքագրման ծախսերը և երաշխավորում հաճախորդների բազայի աճը: 2 ՎՏԲՍբերբանկի նման պետական ​​մասնակցությամբ բանկ է, հետևաբար այն վայելում է բնակչության և հաճախորդների վստահությունը։ Այս գնորդի առավելություններից է յուրաքանչյուր հաճախորդի նկատմամբ անհատական ​​մոտեցումը (որը հնարավորություն է տալիս առավելագույնս օգտվել բանկի բոնուսային ծրագրերից), ամենաժամանակակից տերմինալների անվճար տեղադրումը, անձնակազմի վերապատրաստումը, բարձր մակարդակը։ տեխնիկական աջակցությունև գնորդների անձնական տվյալների պաշտպանությունը: 3 Ալֆա ԲանկԻր միջազգային փորձով այն հարմար է ընկերությունների համար, որոնք ցանկանում են էքվայլինգ իրականացնել ոչ միայն Ռուսաստանում, այլև երկրից դուրս: Alfa-ի հետ էքվայրինգային պայմանագիր կնքելով՝ առևտրային կազմակերպությունը երաշխավորում է շրջանցել միջնորդներին։

Վերոնշյալ բոլորից կարելի է պարզ եզրակացություն անել՝ եթե հարեւան խանութներում չտեսնեք վճարային տերմինալներ, ապա դրանք կհայտնվեն այնտեղ մոտակա տարիներին։

Ավելի ու ավելի շատ փոքր բիզնեսներ միանում են անկանխիկ համակարգերին և լրացուցիչ շահույթ են ստանում էքվեյթրինգի ներդրումից հետո:

2016-02-14

հետ շփման մեջ

Նորագույն տեխնոլոգիաներներթափանցել է մեր կյանքի բոլոր ոլորտները: Չի շրջանցվել նորարարական տեխնոլոգիաներև բանկային հատվածը։ Էլեկտրոնային գաջեթների ոլորտում զարգացումները, թվային հաղորդակցության նոր տեսակների հետ միասին, ծրագրավորողներին թույլ են տվել ստեղծել և իրականացնել վերջին համակարգվճարումներ բանկային քարտերից օգտվող մարդկանց միջև. Այս հոդվածում մենք կխոսենք ժամանակակից և հարմարավետ տեխնոլոգիայի մասին, ինչպիսին է ձեռքբերումը: Ինչ է դա և ինչու է ձեռքբերման շնորհիվ պլաստիկ քարտերի օգտագործման գործընթացը ավելի հարմար դարձրեց, կարդացեք ստորև։

Սկզբում բոլոր պլաստիկ քարտերը ստեղծվել են մեկ նպատակով՝ հնարավորինս հեռու մնալ թղթադրամների օգտագործումից և արագ մուտք գործել ձեր բոլոր հաշիվներն ու խնայողությունները՝ առանց դրանք ձեզ հետ տանելու: Սակայն առաջընթացը դեռ չի կանգնում, և ժամանակի ընթացքում հսկայական թռիչք է կատարվել պլաստիկ քարտերի օգտագործման հարցում։ Նորագույն տեխնոլոգիաները հնարավորություն են տվել պլաստիկն օգտագործել որպես գնումների վճարում։

Անգլերենից թարգմանաբար «ձեռք բերել» նշանակում է ձեռք բերել։ Պլաստիկի օգտագործումը մարդկությանը թույլ է տվել անցնել առեւտրային հարաբերությունների զարգացման որակապես նոր մակարդակ։ Այսօր գրեթե անհնար է պատկերացնել ժամանակակից կյանքը առանց բանկային քարտերի, որոնք թույլ են տալիս գնումներ կատարել, վճարել կոմունալ վճարումներ, ամրագրել թռիչքներ և հյուրանոցներ պատվիրել ամբողջ աշխարհում: Քարտերը ամուր կերպով ներխուժել են մեր կյանքի բոլոր ոլորտները, և հենց ձեռքբերման գործընթացն է այն դարձնում ավելի շարժունակ և հարմարավետ:

Ո՞րն է տեխնոլոգիայի էությունը: Հուսալի և պարզեցված գործընթացի շնորհիվ երկու կողմերն էլ գործարք են կատարում առանց կանխիկ գումար օգտագործելու:

Այսպիսով, էքվայրինգը հատուկ ընթերցման էլեկտրոնային սարքի միջոցով քարտով վճարելու մեթոդ է՝ գնումներ կատարելու կամ ծառայություն պատվիրելու համար։ Ցանցի զարգացման հետ էքվեյրինգը ձեռք է բերել ազդեցության ավելի լայն ոլորտ՝ թույլ տալով Գնորդի հաշվից Վաճառողի հաշվին գումար փոխանցելու վիրտուալ գործընթաց:

Տեխնոլոգիան անմիջապես չապահովեց այն հարմարավետությունը, որին մենք այդքան սովոր ենք այսօր: Սկզբում մի հաշվից մյուսը գումար փոխանցելու գործընթացը շատ երկար էր տևում։ Իսկ անվտանգության համակարգը նման գործարքներից օգտվելիս չի երաշխավորել փողի 100% անվտանգությունը։ Այս ամենն էապես դանդաղեցրեց էքվիվինգը առօրյա կյանք ներմուծելու գործընթացը։

Բանն այն է, որ ձեռքբերման գործընթացը հնարավոր դարձավ առաջին տերմինալների գյուտի շնորհիվ։ Նրանք բավականին պարզունակ էին կատարման մեջ և չէին կարողանում արագ կարդալ տեղեկատվությունն ու մանրամասները հաճախորդի պլաստիկից: Բացի այդ, սարքը թույլ չի տվել ամբողջությամբ որոշել հաճախորդի վճարունակությունը, ինչը մեծապես խոչընդոտել է գործարքի իրականացման գործընթացին։

Այսօր ժամանակակից տերմինալները փոքր էլեկտրոնային սարքեր են, որոնք ակնթարթորեն նույնացնում են պլաստիկը՝ կատարելով անհրաժեշտ գործարքը:

Նպաստների ձեռքբերում

Ձեռքբերման գործընթացի դերը դժվար է գերագնահատել: Եթե ​​ի սկզբանե բանկային քարտերի ֆունկցիոնալությունը շատ սահմանափակ էր և սահմանափակվում էր միայն հաճախորդի հաշվին եղած գումարների կանխիկացումով, ապա ձեռքբերման գալուստով բանկային քարտերի դերը շատ ավելի մեծ է դարձել ժամանակակից կյանքում: Ձեռք բերելու շնորհիվ բանկային քարտերը դարձել են անփոխարինելի գործիք ամբողջ աշխարհում միլիոնավոր մարդկանց համար՝ տալով նրանց ազատություն և շարժունակություն: Այս գյուտը, թերևս, իր կարևորությամբ կարելի է համեմատել բջջային հեռախոսի գյուտի հետ։

Ձեռք բերելը հարմար է և՛ վաճառողի, և՛ գնորդի համար

Acquiring-ի օգտագործումը բազմաթիվ հնարավորություններ և առավելություններ է տվել հաճախորդներին, քանի որ այժմ հնարավոր է դարձել աշխարհով մեկ ճանապարհորդել առանց կրելու. մեծ քանակությամբփող. Այսօր շատերն ամբողջությամբ անցել են բանկային քարտերի օգտագործմանը և ամբողջությամբ հրաժարվել են կանխիկ գումարից: Բայց դա դեռ հնարավոր է միայն խոշոր քաղաքների բնակիչների համար, որտեղ ցանկացած ծառայություն՝ սկսած մեկ բաժակ սուրճ գնելուց մինչև վճարում հանրային տրանսպորտ, կարող է կատարվել բանկային տերմինալի միջոցով։

Վաճառողների համար էքվայրինգը հնարավորություն է տալիս գումար խնայել կանխիկացման ծառայությունների վրա։ Դուք չեք կարող վախենալ կողոպուտից կամ ընդունելությունից կեղծ փողեր. Իսկ քարտով ապրանքների համար վճարող հաճախորդների գնողունակությունը, ըստ վիճակագրության, 20%-ով բարձր է։ Հենց այստեղ է դրսևորվում այն ​​փաստը, որ հաճախորդը լիովին չի զգում փողից բաժանվելու գործընթացը:

Նաև ընկերությունների և խանութների համար, որոնք հյուրընկալում են տերմինալներ, կան մի շարք բոնուսային ծրագրեր. Այսպիսով, տերմինալներ տրամադրող բանկերը խրախուսում են բանկային քարտերի օգտագործումը և խթանում դրանց նկատմամբ պահանջարկը։

Առավելությունները հաճախորդի համար:

• ժամանակի խնայողություն;
• շարժունակություն;
• հաճախորդի ֆինանսական անվտանգություն;
• Օգտագործման հեշտությունը.

Առավելությունները վարդակից:

• կեղծ փող ընդունելու անկարողություն;
• հավաքագրման ծառայությունների վրա գումար խնայել;
• արտոնյալ պայմաններ բանկերից;
• կորեկի խթանում;
• մրցակցային դիրքերի բարձրացում;
• թիրախային լսարանի ընդլայնում.

Ձեռք բերելով տեսակներ

Փորձագետները դասակարգում են ձեռքբերումը երեք տեսակի.

• առևտուր;
• բանկ;
• բջջային;
• Համացանց.

Առևտրական ձեռքբերման առանձնահատկությունները

Սա ձեռքբերման հիմնարար տեսակ է, որը նախորդել է ինտերնետի և բջջային կապի գործարքների հայտնվելուն: Հենց նա հայտնվեց հենց առաջինը և երկար ժամանակ առաջատար դիրքեր զբաղեցրեց։

Դրա էությունը բավականին պարզ է. գնումներ կատարելը հենց վաճառակետում, օգտագործելով բանկային քարտ: Ապրանքների կամ ծառայությունների դիմաց վճարումը կատարվում է էլեկտրոնային սարքի` POS-տերմինալի միջոցով, որը բանկի կողմից տեղադրված է վաճառողի խանութում:

Անշուշտ, ընթերցողի մոտ հիմնավոր հարց է առաջանում բուն բանկի այս գործարքի օգուտի մասին։ Փաստն այն է, որ ավարտված գործարքից տեղադրողը գանձում է մինչև 2% միջնորդավճար: Տոկոսը որոշվում է անհատապես յուրաքանչյուր բանկի կողմից և հաճախ կախված է խանութի կատեգորիայից, քարտից և այլն: Միևնույն ժամանակ, կատարված գործարքից տոկոսը գանձվում է ոչ թե հենց հաճախորդից, այլ վաճառողից: Վաճառողն իր հերթին շահագրգռված է նման էլեկտրոնային սարքի տեղադրմամբ, քանի որ դա խթանում է գնողունակությանհաճախորդներին, բարձրացնում է սպասարկման մակարդակը և ընդլայնում թիրախային լսարանը:

Տերմինալը խանութում տեղադրելիս վաճառողը պատասխանատվություն է կրում սարքավորումների անվտանգության համար: Գործընթացի տեխնիկական մասի համար պատասխանատու է տեղադրողը: Կողմերի միջև կնքվում է պայմանագիր, որը սահմանում է գործարքների կատարման պայմանները, միջնորդավճարները և ամենօրյա գործառնությունների սահմանափակումը: Այս պայմանները կախված են բանկի առաջարկից և բուն ընկերության շրջանառությունից։

Գործարքի ամբողջ սխեման հասկանալու համար եկեք դիտարկենք այս գործողությունը՝ օգտագործելով սովորական POS տերմինալի օրինակը:

1. Խանութի աշխատակիցը քարտը սահեցնում է էլեկտրոնային ընթերցողի միջոցով, որն ակտիվացնում է մագնիսական չիպը և ձեռքով մուտքագրում գնման գումարը:
2. Ռեկվիզիտները և տվյալները անհապաղ ուղարկվում են պրոցեսինգային կենտրոն:
3. Վաճառողի կողմից նշված գումարը գանձվում է քարտից: Հենց այս փուլում է, որ հաճախորդի բանկային հաշվից գումարը փոխանցվում է վաճառողի հաշվին` հանած միջնորդավճարը:
4. Տերմինալը տալիս է երկու չեկ՝ մեկը հաճախորդի համար, և մեկը՝ վաճառողի համար՝ հաշվետվության համար:
5. Վաճառողը պարտավոր է չեկերից յուրաքանչյուրի վրա փոխարինել իր ստորագրությունը և մեկական օրինակ տալ հաճախորդին:

Բջջային և ինտերնետի ձեռքբերում

Ինտերնետի ընդլայնման հետ եկավ նոր տեսակը acquiring, որն իրական ազատություն տվեց քարտապաններին և էլեկտրոնային վիրտուալ դրամապանակներին: Չէ՞ որ այժմ հնարավոր է գնումներ կատարել ամբողջ աշխարհում՝ առանց մեկ խանութից կապված լինելու։

Ինտերնետ էքվեյրինգը պաշտպանվածության բարձր աստիճան ունի: Այստեղ գործողությունն իրականացնելու համար դուք պետք է ձեռքով մուտքագրեք բանկային քարտի տվյալները և ձեր տվյալները։ Չնայած գործարքի բարձր արագությանը, համացանցում հարյուրավոր գործընթացներ են տեղի ունենում, նախքան գնորդի քարտից գումարը փոխանցվում է հօգուտ վաճառողի: Միևնույն ժամանակ, տվյալների պաշտպանությունը, ինչպես նաև ֆինանսական գործարքի անվտանգությունն ապահովում է միջնորդ ընկերությունը, որը ստանում է իր միջնորդավճարը յուրաքանչյուր վճարումից:

Վիրտուալ վճարումների մեկ այլ տեսակ է բջջային էքվայրինգը, որն ընդլայնում է գնումների աշխարհագրությունը և թույլ է տալիս կապված չլինել մեկ խանութի հետ։ Ընտրված ապրանքի համար վաճառողի հաշվին գումար փոխանցելու համար բավական է քարտը միացնել շարժական ընթերցողին՝ mPOS-ին: Սմարթֆոնի վրա պետք է հատուկ հավելված տեղադրել։ Նման գործողության ստանդարտ հանձնաժողովը 2-ից 3% է:

Չնայած գործարքի արագությանը և հարմարավետությանը, բջջային տարբերակում կա մի մեծ թերություն. Սա անվտանգության ցածր շեմ է, քանի որ ցանկացած խարդախ կարող է օգտվել սմարթֆոնից և գնումներ կատարել։

Առցանց խանութների սեփականատերերի համար ձեռքբերումը հաճախորդներին գրավելու հիանալի միջոց է: Ի վերջո, ինչպես գիտեք, քարտապանները պատկանում են ավելի բարձր սոցիալական մակարդակի, և, հետևաբար, նրանք պատրաստ են ավելի շատ եկամուտ բերել խանութին:

Հաճախորդից խանութ գումար փոխանցելու բանկային գործողություն իրականացնելու համար կայքում պետք է տեղադրվի հատուկ ծրագրակազմ։ Սակայն ոչ բոլոր ինտերնետային ռեսուրսներն են այսօր պատրաստ իրենց հաճախորդներին էքվայրինգ ծառայություններ մատուցել: Եվ դա պայմանավորված է բանկերի սահմանափակ առաջարկով։ Ոչ բոլոր բանկերն են պատրաստ համագործակցել առցանց խանութների հետ։

Միևնույն ժամանակ, պետք է խոստովանել, որ վերջին տարիներին գնումների համար առցանց վճարման տեխնոլոգիան թռիչքաձեւ աճ է գրանցում։ Իրական խանութներում քարտային վճարումների համեմատ առցանց վաճառքի տեսակարար կշիռը դեռ շատ ցածր է, սակայն փորձագետները մեծ հեռանկարներ են կանխատեսում այս ուղղությամբ։ Այս առաջընթացին խոչընդոտում են հենց գնորդների վախը՝ քարտի միջոցով առցանց խանութներից գնումների համար վճարելու և բազմաթիվ վիրտուալ կետերի դժկամությունը համակարգին միանալու համար: Ի վերջո, այս դեպքում խանութի ողջ եկամուտը դուրս է բերվում ստվերից։ Մյուս կողմից, ձեր կայքում հավելված տեղադրելը հնարավորություն է տալիս ներգրավել նոր հաճախորդներ և բարձրացնել միջին հաշիվը։

Առցանց վճարումներ կատարելու ծառայությունը խանութին միացնելու երկու եղանակ կա.

1. Անմիջապես կապվեք բանկի հետ՝ նրա հետ ուղղակի պայմանագիր կնքելով: Հաշվի առնելով ուժեղացված էլեկտրոնային անվտանգության անհրաժեշտությունը՝ բանկերը դուրս են բերում ավելի քան բարձր տոկոսգործարք կնքելու համար։ համեմատ վաճառական ձեռքբերող, առցանց գործարքի միջնորդավճարը խանութի վրա կարժենա կրկնակի թանկ։
2. Ծառայությունների միացում ծառայության մատակարարի միջոցով: Կան հատուկ ընկերություններ, որոնք մասնագիտացած են ծրագրային ապահովման տեղադրման, ավարտված գործարքների վերահսկողության և անվտանգության ոլորտում: Դուք պետք է պատրաստ լինեք այն փաստին, որ գնահատման համար ընկերությունը կպահանջի ֆինանսական և տնտեսական հաշվետվությունների տրամադրում պոտենցիալ հաճախորդ. Այո, և այս դեպքում դուք կարող եք մերժում ստանալ:

Վաճառողի համար ինտերնետ էքվայրինգից օգտվելու հարմարավետությունը կայանում է նրանում, որ մատակարարը տրամադրում է վերլուծական հաշվետվություն: Սա թույլ է տալիս վաճառողին ներկառուցված հավելվածի միջոցով գնահատել հաճախորդների կողմից կատարված գործարքների քանակը և տեղում ուղղակի կանխիկ պատվերները:

Ի՞նչ է բանկը ձեռք բերում:

Էքվեյտորինգի սխեմայի հիմնական խաղացողներից մեկը, իհարկե, բանկերն են։ Նրանք ամենաշահեկան դիրքում են։

Էքվայրինգ բանկը կազմակերպություն է, որը սպասարկում է քարտերը գործարքներ կատարելիս և իրականացնում է բոլորը ֆինանսական գործառնություններգործարքով։ Միաժամանակ, բանկը կարող է կա՛մ համատեղել թողարկողի և ձեռքբերողի գործառույթները, կա՛մ լինել միայն միջնորդ՝ էքվայրինգ ծառայությունների մատուցման գործում։

Ծառայությունից օգտվելու համար միջնորդավճար սահմանելիս բանկերը հաշվի են առնում հետևյալ ցուցանիշները.

• սեփականության տեսակը;
• ընկերության ապրանքային ծավալը;
• հաղորդակցության ապահովման տեխնիկական հնարավորություններ;
• տերմինալների առկայություն;
• գործունեության ոլորտը։

Խանութների սպասարկման վճարը ամենակարևոր թերությունն է, որի պատճառով շատ կետեր դեռ հրաժարվում են հետևել առաջընթացին և տեղադրել POS տերմինալներ. Բանկի համար միջնորդավճարը եկամտի մեծ աղբյուր է՝ նույնիսկ հաշվի առնելով տոկոսների մի մասի փոխանցումը վճարային համակարգ։

Acquiring-ը ձեզ հնարավորություն է տալիս ընդլայնել ձեր հաճախորդների բազան, ամրապնդել ձեր դիրքերը շուկայում և ստանալ ֆինանսական օգուտներ: Այդ իսկ պատճառով այսօր ձեռքբերողների միջև կա այդքան մեծ մրցակցություն, քանի որ յուրաքանչյուր ընկերություն ցանկանում է առաջինը ներգրավել համագործակցության մեծ ելք:

Էքվեյրինգի օգտագործման ծառայությունները միշտ վճարվում են վաճառքի կետի կողմից, մինչդեռ վճարումն ունի երեք բաղադրիչ.

• վճարային համակարգի հանձնաժողով;
• միջնորդավճար թողարկող բանկին.
• ընկերության հանձնաժողովը` տերմինալի սեփականատիրոջը:

Հաշվի առնելով թողարկող բանկերի շահագրգռվածությունը՝ ընդլայնելու իրենց հաճախորդների բազան, նրանք հաճախ հրաժարվում են իրենց միջնորդավճարից՝ հօգուտ հաճախորդի: Այս հատկությունը կոչվում է cashback և նշանակում է կանխիկի վերադարձ քարտին կատարված գնման համար: Այսպիսով, սա խրախուսում է հաճախորդին ավելացնել վաճառքի անդորրագիրը և կատարել գնումներ այն կատեգորիայի մեջ, որտեղ քեշբեք գումարն ավելի մեծ կլինի:

Որքան մեծ է խանութի շրջանառությունը, այնքան քիչ տոկոսադրույքընա կարող է հաշվել բանկի հետ պայմանագիր կնքելիս։ Նաև գործոններ, ինչպիսիք են բանկային քարտի տեսակը, կարգավիճակը, վճարային համակարգ. Ներկայացնում ենք Ռուսաստանում էքվայրինգ ծառայության ստանդարտ տոկոսադրույքը 2017թ.

• Ինտերնետ - 3,6-3,8%;
• բջջային - 2,5-3%;
• առևտուր` 1,5-2%:

Գործընթացի մասնակիցներ

Ինչպես նշվեց վերևում, երեք կողմ ներգրավված է ծառայությունների ձեռքբերման շղթայում. Թողարկողը պետք է հստակորեն տարբերվի հենց ձեռքբերողից: Ի վերջո, ծառայությունը, ըստ էության, մատուցում է ոչ թե քարտը թողարկած բանկը, այլ տերմինալները սպասարկող ընկերությունը։

Շատ դեպքերում այս երկու կուսակցությունները կարելի է համատեղել։ Նույն բանկն է քարտ թողարկողն ու վաճառքի կետում տեղադրված էլեկտրոնային սարքի սեփականատերը։ Գնորդի համար դա նշանակություն չունի, քանի որ վիրահատության համար միջնորդավճարը նրանից չի հանվի։ Բայց մանրածախ վաճառքի կետի համար հանձնաժողովի չափն այս դեպքում ավելի քիչ կլինի:

Այն դեպքում, երբ թողարկողը և տերմինալի ընկերության սեփականատերը երկու տարբեր կազմակերպություններ են, ապա գործարք կատարելիս նրանց միջև պետք է ակնթարթորեն տեղեկատվության փոխանակում լինի: Այս սխեման տեղի է ունենում պրոցեսինգային կենտրոնի միջոցով: Տվյալների մշակման կենտրոնը (DPC) ստուգում է հաճախորդի վճարունակությունը, ստուգում է տվյալները և դուրս է գրում գնման պահանջվող գումարը: Ամբողջ տեղեկատվությունը ապահով սերվերի վրա է:

IP-ի համար ամենաեկամտաբեր ձեռքբերումը

Հաշվի առնելով բանկային քարտերի օգտագործման բարձր ժողովրդականությունը, շատ ձգտող ձեռնարկատերեր ցանկանում են նման ծառայություն միացնել իրենց վարդակից: Պետք է հասկանալ, որ բանկի և հաճախորդի միջև ձեռքբերման ընթացակարգը կարող է ավարտվել միայն իրավաբանական անձի գրանցման ժամանակ:

միջեւ իրավաբանական անձ(անկախ բիզնես ոլորտից) և բանկը կնքում է պայմանագիր, որում նշվում են երկու կողմերի պարտավորությունները, գործարքների համար միջնորդավճարի չափը, սահմանաչափը. բանկային գործառնություններև այլն: Բայց այստեղ կարևոր է հասկանալ, որ բանկը իրականում չի տրամադրում էքվայրինգ ծառայություններ, այլ միայն կապող օղակ է հաճախորդի, վաճառակետի և վճարային համակարգի ընկերության միջև:

Ինչպես գիտեք, այսօր աշխարհում կան մի քանի խոշոր վճարային համակարգեր, որոնք այս բիզնեսի կետերն են՝ Visa, MasterCard, UnionPay: Հենց այն ընկերությունն է, որի համակարգում գրանցված է քարտը, վերահսկում է գործարքը։ Միևնույն ժամանակ, մանրածախ առևտրի կետերը պետք է ուղղակիորեն կապվեն բանկի հետ՝ ձեռքբերման տրամադրման մասին պայմանագիր կնքելու համար:

Բայց ոչ ամեն մի կետ կարող է պայմանագիր կնքել բանկի հետ։ Օրինակ, շատ ֆինանսական հաստատություններ շատ չեն ցանկանում պայմանագիր կնքել փոքր բիզնեսի հետ, մասնավորապես այնպիսի իրավական ձևով, ինչպիսին է անհատ ձեռներեցը: Դա պայմանավորված է փոքր ապրանքաշրջանառությամբ, տերմինալի տրամադրման ծախսերով և այլն։ Որոշ դեպքերում բանկերը կարող են պահանջել հաշվետվություն ֆինանսական գործունեություն IP՝ հնարավոր համագործակցության իրագործելիությունը գնահատելու համար: Միևնույն ժամանակ, յուրաքանչյուրը ֆինանսական կազմակերպությունկա շրջանառության շեմ, որով բանկը կկնքի նման գործարք, և պայմանագրի պայմաններում կներառի էլեկտրոնային սարքերի վարձույթն ու սպասարկումը:

POS-տերմինալի վրա հավելվածի տեղադրումն ու կազմաձևումն իրականացվում է բանկային ոլորտի մասնագետների կողմից: Բացի տեղադրումից, ՏՏ մասնագետներից պահանջվում է սովորեցնել, թե ինչպես օգտագործել վաճառականի տերմինալը: Որպես կանոն, տերմինալների տեղադրումը և խանութի աշխատակիցների վերապատրաստումն իրականացվում է տեղադրող ընկերությունների կողմից անվճար, քանի որ բանկը ոչ պակաս շահագրգռված է սարքավորումների պատշաճ գործարկմամբ, քան խանութը։

Վաճառողի համար իր խանութում տերմինալից օգտվելու առավելությունը նույնպես միանգամայն արդարացված է։ Ի վերջո, հաճախորդը շատ ավելի պատրաստ է գնումներ կատարել մի խանութում, որտեղ դուք կարող եք վճարել պլաստիկով, և ոչ թե բանկոմատ փնտրել գումար կանխիկացնելու համար:

Անհատ ձեռնարկատերերի համար տերմինալ տեղադրող ընկերություն ընտրելիս կարևոր է առաջնորդվել հետևյալ կետերով.

1. Անհրաժեշտ է վերլուծել տեղեկատվությունը տեխնիկական սարքավորումների մասին, որոնց վրա գործում է ընկերությունը: Դրանք կարող են լինել դասական POS տերմինալներ, կամ գուցե ընկերությունն արդեն կտրամադրի ավելի ժամանակակից PinPad սարքեր:
2. Պետք է ուշադրություն դարձնել, թե ինչպիսի կապ կհաղորդի տերմինալի և բանկի միջև: Օպտիկամանրաթելից կամ Wi-Fi-ից օգտվելիս արձագանքման ժամանակը չի տևի ավելի քան 1-2 վայրկյան:
3. Ինչ վճարային համակարգերով է աշխատում սարքը: Առավելությունն, իհարկե, պետք է տալ ունիվերսալ տերմինալներին։
4. Նշեք յուրաքանչյուր գործարքի միջնորդավճարը: Այս պայմանները պետք է նշված լինեն պայմանագրում:
5. ուշադրություն դարձնել ֆինանսական կողմըհարց. Կա՞ն արդյոք ընկերության կողմից տույժեր, վնասվելու դեպքում որքան են սարքավորումների արժեքը և վճարման պայմանները։

Բացի ճիշտ գործարքից, խանութների սեփականատերերի համար հավասարապես կարևոր է ապահովել տվյալների անվտանգությունը և պաշտպանել հաճախորդներին խարդախ գործարքներից: Այդ նպատակով անհրաժեշտ է համոզվել, որ տերմինալի վրա տեղադրված է կոդային պաշտպանություն։ Գործարքների և տվյալների ստուգման ժամանակ տվյալների պաշտպանության մի քանի տարբերակներ կան: Մեծ մասը ժամանակակից ձևերովայսօր PCI DSS և 3D Secure արձանագրություններն են:

Ռուսաստանի լավագույն ձեռքբերող բանկերի վարկանիշը

Ստորև ներկայացնում ենք Ռուսաստանում 2017 թվականի օգոստոսի դրությամբ էքվայրինգ ծառայություններ մատուցող ամենահայտնի բանկերի ցանկը:

Բանկի անվանումը	Տոկոսադրույք, %	լրացուցիչ տեղեկություն
ՎՏԲ 24	0,6-3% (կախված ձեռքբերման տեսակից)	Դրամական միջոցների հոսքի աճով ձեռք բերողը նվազեցնում է տոկոսադրույքը
Ավանգարդ	1.7 - 2% (կախված վաճառակետի դրամական հոսքերից)	Միջոցների փոխանցում մեկից երեք օրվա ընթացքում
Ռուսական ստանդարտ	1,8%-2%	Բանկն ունի սեփական պրոցեսինգային կենտրոն, որը երաշխավորում է քարտով գործարքների բարձր արագություն
Բինբանկ	1,8%
Բանկ UralSib	1,65-2,6%	Վարկի հաշվին 2 օրվա ընթացքում
ՄՏՍ բանկ	1,69% + տերմինալի բաժանորդային վճար ամսական 1499 ռուբլի	Վարկի հաշվին 2 օրվա ընթացքում

Պետք է հասկանալ, որ ծառայության ձեռքբերման ընդհանուր արժեքը կսահմանվի հետևյալ պարամետրերի հիման վրա.

• վարդակի շրջանակը;
• տարեկան շրջանառությունը;
• պաշտպանության ծածկագիր.

Վաճառքի կետում ձեռքբերման միացման փաստաթղթեր

Լավագույն ձեռքբերողին վերլուծելուց և ընտրելուց հետո անհրաժեշտ է հավաքել փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը, որն անհրաժեշտ է պայմանագիրը ստորագրելու համար.

• հիմնադիր փաստաթղթեր;
• ծառայությունների մատուցման լիցենզիա;
• տնօրենի և հաշվապահի անձնագրի պատճենը (պետք է վավերացվի նոտարական կարգով).
• Պետական ​​գրանցման վկայական;
• հարկային գրանցման վկայագիր;
• վարձակալության պայմանագրի (ենթավարձակալության) պատճենը կամ օբյեկտի սեփականությունը հաստատող փաստաթուղթ.
• բանկային քարտ՝ ստորագրությունների նմուշով.

Արդյունքներ

Ամփոփելով ձեռքբերման արդիականությունն ու հեռանկարները՝ պետք է նշել, որ այս ծառայությունը հնարավորություն է տվել ապրանք-փող հարաբերություններն ավելի հարմարավետ և շարժական դարձնել։ Այս դեպքում գործընթացի կողմերից յուրաքանչյուրը ստանում է իր շահը։

Հաճախորդը ստանում է հարմարավետություն, շարժունակություն և անվտանգություն: Ելքը ցույց է տալիս հավատարմություն և գրավում է հաճախորդներին: Գանձապահը կրճատում է սպասարկման իր ժամանակը, իսկ թողարկող բանկը և տերմինալի սեփականատերը սպասարկման համար միջնորդավճար են ստանում:

Մանրածախ վաճառքի կետերի սեփականատերերի համար ձեռք բերող ընկերության ընտրությունը չպետք է որոշվի բացառապես տնտեսական տեսանկյունից: Ավելի մեծ նշանակություն ունի գործողության արագությունը և վաճառողի հաշվին գումարի փոխանցումը։

Ինտերնետում կամ մանրածախ ցանցերի միջոցով էքվայլինգ օգտագործելու միակ թերությունը, թերևս, խարդախ ցանցերն են: Սակայն տարեցտարի աճում է էքվեյնինգի օգտագործման անվտանգությունը համացանցում և խանութներում, ինչը ցույց է տալիս այս տեխնոլոգիայի մեծ հեռանկարները:

Տեսանյութ - Ձեռքբերում փոքր և միջին բիզնեսի համար