Ինչու՞ դադարեցրին վարկերը։ ՎՏԲ բանկը դադարեցրել է Դերիպասկային վարկերի տրամադրումը

2014 թվականին մի քանի տարիների ընթացքում առաջին անգամ բնակչության եկամուտները նվազել են և դարձել բացասական։ Ճգնաժամի ֆոնին նկատվում է բանկերից ավանդների արտահոսք և վարկերի, հատկապես հիփոթեքային վարկերի ծավալների աճ։ Ռուբլու արժեզրկումը ստիպում է ռուսներին, փորձելով խնայել իրենց խնայողությունները, ներդրումներ կատարել անշարժ գույքի մեջ։

Միևնույն ժամանակ, բանկերը դադարեցրել են նվազագույն կանխավճարով վարկերի տրամադրումը, խստացրել են վարկառուների պահանջները և բարձրացրել. տոկոսադրույքներըցնցումների բարձրացումից հետո հիմնական դրույքաչափըԿենտրոնական բանկը 2014թ.

Հոդվածում կվերլուծենք երկրի վարկային շուկայում ստեղծված իրավիճակը և կդիտարկենք այն պատճառները, որոնք ազդել են վարկերի տրամադրման պայմանների փոփոխության վրա։

Պատճառները

Չափազանց պահանջարկը փոխառու միջոցներ 2014 թվականին բնակչության վճարունակության անկման հետ միասին հանգեցրել են ռիսկերի աճի. բանկային համակարգորը ստիպեց վարկային կազմակերպություններզգալիորեն խստացնել վարկառուների պահանջները և բարձրացնել հիփոթեքային ապրանքների կանխավճարը: Վրա այս պահինխոշոր կազմակերպությունները առաջնահերթություն են տալիս ռիսկերի առողջ կառավարմանը, քան աճը կամ շուկայական մասնաբաժինը:

Օրինակ, այնպիսի մեծամեծների համար, ինչպիսիք են Russian Standard-ը, Home Credit-ը, Orient Express-ը, ժամկետանց պարտքերի մակարդակը շատ անգամ գերազանցում է. միջինըստ շուկայի։ Դա պայմանավորված է չապահովված վարկերի բարձր համամասնությամբ: Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի գործողությունները շուկան զովացնելու և վարկերի գծով բնակչության պարտքը հանգեցրել են «վատ դեպքերի» ավելացմանը՝ վարկավորման դանդաղման ֆոնին։

Ռուսական ստանդարտում մանրածախ վարկերի գծով ժամկետանցությունը 2014 թվականի մայիսին կազմել է 17,4% (46,3 միլիարդ ռուբլի), ժամը « Արևելյան Էքսպրես» 2014 թվականի չորս ամիսների ընթացքում կորուստները հասել են 1,8 միլիարդի։

2014 թվականի մայիսի 1-ի դրությամբ Home Credit Bank-ի ապառքները մանրածախ վարկային պորտֆելում կազմել են 16,3% (45,2 մլրդ ռուբլի)՝ «վատ» պարտքերի վաճառքի հսկայական ծավալներով։ 2014 թվականի չորս ամսվա ընթացքում կազմակերպությունը RAS-ի շրջանակներում ստացել է 19,4 միլիոն ռուբլու վնաս: 2013թ.-ի երկրորդ կիսամյակից տնային վարկի նվազում է նկատվում վարկային պորտֆելև ծախսերի կրճատում։

Ռուսական տնտեսությունը անշեղորեն ընկնում է ռեցեսիայի մեջ, և խնդիրները կաճի երկրաչափական աճի: Հաշվի առնելով բացասական փորձը՝ ֆինանսական հաստատությունների մեծ մասը վերանայում է սեփական առաջարկները, խստացնում վարկառուների պահանջները և փորձում աշխատել շուկայի այն հատվածներում, որոնք ունեն ռիսկի նվազագույն մակարդակ:

հեռանկարները հիփոթեքային ծրագրեր 2015 թվականին

Հիփոթեքային պահանջարկի արագ աճը բացատրվում է նրանով ներդրումային նպատակներ, մինչդեռ մայրական կապիտալով տրված վարկերի ծավալների աճ է նկատվում։

Մեծամասնությունը հիփոթեքային վարկերայս տարի թողարկվել են առանց եկամուտների հաստատման և զբաղվածություն. Նման իրավիճակում ռիսկերը ծածկված էին բարձր կանխավճար, որը որոշ բանկերում հասնում է անշարժ գույքի արժեքի 40%-50%-ի։

Հիփոթեքը մնում է միակ ապրանքը, որի համար բնակչության պարտքային բեռը ցածր մակարդակի վրա է, ուստի փորձագետները կարծում են, որ հաջորդ տարի այն կդառնա շուկայի հիմնական շարժիչը։

Պատժամիջոցները վախենու՞մ են.

Պատժամիջոցները ազդել են բանկերի ակտիվների 50%-ի վրա, սակայն անուղղակի ազդեցությունը, որն ունի երկարաժամկետ ազդեցություն, շատ ավելի վտանգավոր է։ Տնտեսության աճի բացակայության ֆոնին ներդրողների վստահության կորուստը և կապիտալի արտահոսքը կարող են առաջացնել ֆինանսական հատվածըանուղղելի վնաս.

Արևմուտքի կողմից ռուսական ֆինանսական կառույցների նկատմամբ կիրառվող պատժամիջոցներն արդեն ազդել են շատերի վրա։ Պատժամիջոցների տակ են հայտնվել Սբերբանկը, ՎՏԲ 24-ը, Գազպրոմբանկը, Ռոսսելխոզբանկը, Վնեշէկոնոմբանկը, Ռոսիա բանկը։ Ֆինանսական հաստատություններին այժմ սահմանափակված է մուտքը եվրոպական և ԱՄՆ կապիտալի շուկաներ:

Դա հանգեցրել է նրան, որ «Վնեշէկոնոմբանկը», «Գազպրոմբանկը» և «Ռոսսելխոզբանկը» դիմել են կառավարությանը ֆինանսական աջակցության համար: Կենտրոնական բանկի հիմնական տոկոսադրույքի դեկտեմբերյան բարձրացման հետ մեկտեղ՝ արևմտյան ֆոնդերին հասանելիության սահմանափակումը հանգեցրեց տոկոսադրույքների բարձրացմանը։ առևտրային կազմակերպություններ. Առաջիկայում պետք է սպասել վարկերի տոկոսների հետագա աճ հանրապետության բոլոր բանկերում։

Պատժամիջոցների ազդեցությունը ժամանակի ընթացքում ավելի սուր կզգացվի, և եթե Ռուսաստանի արտաքին քաղաքականությունը չփոխվի, բանկերում իրացվելիության հետ կապված լուրջ խնդիրներ կառաջանան։ 2014 թվականի դեկտեմբերին զգալիորեն բարձրացել են ավանդների տոկոսադրույքները անհատներ, սակայն բնակչությունը չի շտապում վստահել իր խնայողություններին ֆինանսական հաստատություններանկայուն պատճառով տնտեսական վիճակըերկրում.

Ռուսական բանկերը փորձում են այլընտրանք գտնել արեւմտյան էժան փողերին, սակայն դա անհնար է։ Ասիական շուկան չի կարողանա փոխարինել եվրոպական վարկերին՝ բիզնես վարելու առանձնահատկությունների և սահմանափակ ռեսուրսների պատճառով։ Պահանջարկի աճը միայն կբերի ավելի բարձր տոկոսադրույքների, ընդ որում՝ Ասիայի շատ կազմակերպությունների բաժնետերերը եվրոպական և ամերիկյան բանկերն են։

Պատժամիջոցներն ազդում են ոչ միայն բանկային հատվածայլ երկրի ողջ տնտեսության համար։ Աճը դանդաղում է, և շատ ընկերություններ չեն կարողանա ֆինանսավորել կամ մարել առկա վարկերը, ինչը հանգեցնում է վարկերի չվճարման: Առայժմ միակ ելքը Կենտրոնական բանկի իրացվելիության աջակցությունն է, որին արդեն դիմել են մի քանի խոշոր կազմակերպություններ։

Որոշում է կայացվել ավելացնել ՎՏԲ-ի և Ռոսսելխոզբանկի կապիտալիզացիան, և Սբերբանկի Դիտորդ խորհուրդը հաստատել է Կենտրոնական բանկ ֆինանսավորման դիմումը։ Եվս 19 ռուսական բանկեր նույնպես օգնություն են խնդրել։ Սակայն դրա վրա կարող են հույս դնել միայն պետական ​​մասնակցություն ունեցող կազմակերպությունները և ամենախոշոր վարկային կազմակերպությունները։

Իրացվելիության սղության պատճառով բանկերն արդեն սկսել են պայքարել ավանդատուների համար, ինչը կշարունակվի 2015թ. 2014 թվականի դեկտեմբերին ավանդների տոկոսադրույքները զգալիորեն աճել են։ Սակայն ավանդների տոկոսադրույքների աճին զուգահեռ կշարունակեն աճել վարկերի տոկոսադրույքները։

Բանկերի մեծ մասը փորձում է գրավել դրական համբավ ունեցող վարկառուների, ովքեր կարող են ընտրել՝ ելնելով տոկոսադրույքների չափից, սակայն կազմակերպությունները ստիպված կլինեն բարձրացնել տոկոսադրույքները Կենտրոնական բանկի հիմնական տոկոսադրույքի բարձրացումից հետո։

Ինչ է սպասվում բանկերին 2015թ

2015 թվականի համար այս ոլորտի զարգացման կանխատեսումը հոռետեսական է։ Ընդհանուր իրավիճակի վրա ավելի ու ավելի կազդեն իրացվելիության պակասը, պատժամիջոցների պատճառով կապիտալիզացիայի և եկամուտների անկումը և ներքին. տնտեսական խնդիրներ. Միաժամանակ աճում է բնակչության պարտքային ծանրաբեռնվածության մակարդակը և ժամկետանց պարտքերի ծավալը։ Միաժամանակ խստացվում են կարգավորիչի պահանջները, ընկնում է բնակչության ու բիզնեսի վճարունակությունը։

Այս իրավիճակում բանկերը պետք է ամբողջությամբ վերանայեն իրենց ռազմավարությունը և վերակառուցեն իրենց գործունեության սկզբունքները։ Հավանական է, որ մոտ ապագայում վարկային առաջարկները կնվազեն, և հաշվարկային և կանխիկ ծառայություններև այլ ոչ վարկային ապրանքներ զարգացնել:

Ռուսաստանի տնտեսությունը և երկրի բանկային հատվածը 2015 թվականին կախված կլինեն Ուկրաինայի շուրջ ստեղծված իրավիճակից և Արևմուտքի հետ հարաբերություններից։ Փորձագետները հույս ունեն, որ երկրի տնտեսական շահերը կգերակայեն ղեկավարության քաղաքական հավակնություններին, և իրավիճակը չի հասցվի կրիտիկական կետի։

Աղբյուր. RIA News»

Ինչպես է դա աշխատում?

Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկի նոր պահանջների համաձայն՝ այնքան բարձր ընդհանուր արժեքըվարկը և հաճախորդի անձնական եկամուտը, այնքան ավելի շատ միջոցներ բանկը պետք է սառեցնի իր հաշիվներում որպես պահուստ: Իսկ դա նրա ցուցանիշը նվազեցնելու ուղղակի միջոց է սեփական կապիտալը, Կենտրոնական բանկի հետ կապված խնդիրներ ու լիցենզիայից զրկում.

Ակնհայտ է, որ բանկերի համար ավելի հեշտ կլինի ընդհանրապես չխառնվել պարտք ունեցող վարկառուների հետ։

Նրանք նախկինում փորձում էին դա չանել, սակայն այժմ կանոնը ընդհանուր է շուկայի բոլոր խաղացողների համար։ Փոփոխություններն ուժի մեջ են մտել հոկտեմբերի 1-ից։ Ա ընթացիկ պատվերըկշարունակվի մինչև 2020 թվականի հոկտեմբեր միայն ավտովարկերի և մինչև 50 հազար ռուբլի վարկերի համար:

Ինչու է սա անհրաժեշտ:

նախարար տնտեսական զարգացումՄաքսիմ Օրեշկինը բազմիցս հայտարարել է, որ սպառողական վարկավորման հետ կապված իրավիճակը դառնում է վտանգավոր։

Վարկառուների արդեն 15%-ը ծախսում է իր եկամտի ավելի քան 70%-ը պարտքի մարման վրա։

Իսկ վարկերի տրամադրման նոր կանոնները, ինչպես հավաստիացրել է Ռուսաստանի բանկի ղեկավար Էլվիրա Նաբիուլինան, կդանդաղեցնեն սպառողական վարկավորման աճի տեմպերը ներկայիս 20%-ից մինչև տարեկան 10-15%։

Աղբյուր. RIA News»

Ինչպե՞ս պարզել ձեր PDN-ն:

Հաշվեք ձեր պարտքի բեռըդուք կարող եք ինքնուրույն: Դա անելու համար անհրաժեշտ է առաջարկվող վարկի վճարումը ավելացնել ընթացիկ վարկերի ամսական վճարումների չափին: Իսկ ստացված թիվը բաժանվում է տարվա միջին ամսական եկամտի վրա և բազմապատկվում է հարյուրով։

Օրինակ, Պետերբուրգից Պետրոսը ամսական 30000 ռուբլի եկամուտ ունի և վավեր մեքենայի վարկ, ըստ որի ամեն ամիս վճարում է 15000: Եվ նա ուզում է նոր iPhone 11-ի վարկ վերցնել՝ ամսական 5000 վճարով։ Բայց նախ նա պետք է իմանա իր պարտքի բեռը: Առաջարկվող վարկի վճարմանը ավելացրեք ընթացիկ վարկերի վճարումները, գումարը բաժանեք եկամտի վրա և բազմապատկեք հարյուրով. (15,000 + 5,000) / 30,000 × 100 = 66,7%: Այսինքն՝ Պետրոսի պարտքի բեռը նոր վարկով արդեն կկազմի 66,7%։ Իսկ դա վատ ցուցանիշ է, քանի որ 50%-ից բարձր մակարդակը համարվում է ռիսկային բանկերի համար։

Իսկ եթե ես երաշխավոր լինե՞մ։

Պարտքի բեռը հաշվարկելիս հաշվի են առնվելու այն վարկերը, որոնցում անձը հանդես է եկել որպես երաշխավոր, եթե նման վարկերի ուշացումները լինեն ավելի քան 30 օր: Եթե ​​երաշխիքով վարկը վճարվում է առանց ուշացման, դա չի ազդի պարտքի բեռի վրա:

Հաճախ բանկը վարկ չի տալիս՝ նույնիսկ չբացատրելով մերժման պատճառը։ Արդյունքում, շատ վարկառուներ չգիտեն, թե ինչ պետք է անեն վարկը հաստատելու համար: Սա տարօրինակ է, քանի որ որքան շուտ մարդ ուղղվի բանկի աչքում, այնքան շուտ կարող է դառնալ նրա լիիրավ հաճախորդը։ Միգուցե, այս հոդվածըբանկի աչքում լույս կսփռի ձեր «թերացումների» վրա.

Վատ վարկային պատմություն

Այստեղ ամեն ինչ պարզ է. Այնուամենայնիվ, որոշ բանկեր կարող են աչք փակել չնչին ուշացումների վրա (օրինակ՝ մինչև 5 օր): Ամեն դեպքում, դուք պետք է ստուգեք պատմությունը:

Վարկային պատմության բացակայություն

Նույնիսկ եթե դուք երբեք չեք դիմել վարկ ստանալու համար, ձեզ կարող են մերժել: Դա պայմանավորված է նրանով, որ բանկը չունի ձեր վճարումների պատմության տվյալները, որպեսզի վերլուծի, թե ինչպես եք վճարելու: Հետեւաբար, եթե այլ չափանիշները չեն համապատասխանում պահանջներին, ապա վարկը կմերժվի: Եվ եթե ընդհակառակը, և նույնիսկ եկամուտը թույլ է տալիս, ապա նրանք կարող են հավանություն տալ:

Ստեղծել վարկային պատմությունԲավական է փոքր վարկ վերցնել և ժամանակին վերադարձնել այն։

Վարկերը վաղաժամկետ մարելու պատրաստակամություն

Հակառակ ոմանց կարծիքի. վաղաժամկետ մարումը լավ վարկառուի նշան չէ, բայց հակառակը։ Բանկին ձեռնտու է վճարումներից տոկոս ստանալը, իսկ վաղաժամկետ մարման դեպքում դրանք հասցվում են նվազագույնի։ Այո, բանկերն ունեն հնարավոր ծրագրեր վաղաժամկետ մարում, սակայն պայմանագրում նշվում է այն պահը, երբ դա հնարավոր չէ անել (օրինակ՝ ոչ շուտ, քան 1 տարին լրանալը)։ Բացի այդ, բանկերը սովորաբար միջնորդավճար են սահմանում վաղաժամկետ մարման համար:

Եթե ​​դուք չեք կարող ձեզ թույլ տալ վճարել մի քանի վարկ կամ նույնիսկ մեկ, վերաֆինանսավորեք:

Գործառնական վարկեր

Գոյություն ունեցող վարկերի պատճառով հրաժարվելը կապված է բոլորին վճարելու հնարավոր, բանկի կարծիքով, անկարողության հետ։ Դա կախված է վարկառուի եկամուտից. եթե դա բավարար չէ նույնիսկ առկա պարտքերը մարելու համար, ապա կարիք չկա սրել իրավիճակը ձեզ համար։ Չէ՞ որ շատերը վարկ են վերցնում նախորդը մարելու համար և այդպես անցնում են ցիկլով:

բաց վարկային քարտ

Նույնիսկ վարկային քարտի սովորական օգտագործումը կարող է ազդել վարկի վերաբերյալ բացասական որոշման վրա: Փաստն այն է, որ բանկը վարկային քարտը դիտարկում է որպես չապահովված վարկ։ Իսկ եթե կրեդիտ քարտով վճարումները ծախսերի հետ միասին գերազանցում են եկամտի կեսը, ապա բանկը վարկը հաստատելու պատճառ չունի, քանի որ դուք այն պարզապես չեք վերցնի։

Անբավարար եկամուտ

Եթե ամսական վճարումներվարկի վրա կգերազանցի կեսը ամսական եկամուտըվարկ չի տա.ժամը հիփոթեքային վարկավորումհաշվի է առնվում վճարունակությունը ընդհանուր եկամուտըընտանիքները, քանի որ, որպես կանոն, ամուսինները հանդես են գալիս որպես հիփոթեքային վարկի համավարկառու:

Աշխատանքային քիչ փորձ

Աշխատանքի վերջին վայրում նվազագույն ստաժի պահանջները տարբեր են՝ ոմանց 4 կամ 6 ամիս է պետք, մյուսներին՝ առնվազն 1 տարի։ Բանկի տրամաբանությունն այստեղ պարզ է. որքան երկար լինի աշխատանքի վերջին վայրում ստաժը, այնքան ավելի հավանական է, որ վարկառուն կշարունակի աշխատել այնտեղ և հետագայում՝ ստանալով աշխատավարձ, որով կմարի վարկը։. Բայց դա էլ է պատահում նվազագույն փորձբավարար, բայց աշխատատեղերի փոփոխությունները հաճախակի են (օրինակ, 2 տարվա ընթացքում վարկառուն փոխել է 4 աշխատատեղ, բայց յուրաքանչյուրում աշխատել է վեց ամիս): Այս դեպքում բանկը ռիսկի չի դիմի։

Տարիք

Սկսենք ուսանողներից. Ոչ բոլոր բանկերն են վարկեր տրամադրում 21 տարեկանից և առավել եւս 18 տարեկանից (սովորաբար 23-24 տարեկանից)։ Դա պայմանավորված է վճարունակությամբ, քանի որ այս տարիքում ոչ բոլորն են աշխատում, և մեծ է բանակ զորակոչվելու հավանականությունը, որի պատճառով ծառայության ժամկետի համար վճարումն անհնարին կդառնա։

Օրինակ՝ 18 տարեկանից կարելի է հիփոթեքի մեջ մտնել գնված գույքի գրավադրմամբ, որը վերադարձի երաշխիք է. բանկային միջոցներ. Նույն տարիքում դուք կարող եք կազմել որոշ վարկային քարտեր և վարկեր:

Ինչ վերաբերում է թոշակառուներին կամ կենսաթոշակային մոտ գտնվող մարդկանց, ապա կարևոր է իմանալ, որ վարկի լրիվ մարման (այսինքն՝ վերջին վճարումը կատարելու) պահին վարկառուի տարիքը չպետք է գերազանցի բանկի սահմանած որոշակի նշաձողը ( 65-75 տարեկան): Հետեւաբար, եթե տարիքի հետ կապված խնդիրներ կան, պետք է ավելի կարճ ժամկետով վարկ վերցնել։

Կեղծ տեղեկություններ կամ կեղծ փաստաթղթեր

Բանկերը մշտապես կատարելագործում են ապագա վարկառուներին ստուգելու իրենց մեթոդները, հետևաբար, ամենայն հավանականությամբ, կբացահայտեն կեղծ փաստաթղթեր կամ կեղծ տեղեկություններ։ Եվ ի դեպ, կարող է ոչ միայն հրաժարվել վարկից, այլեւ քրեական պատասխանատվության ենթարկել խարդախության հոդվածով. Սա ներառում է նաև այն դեպքերը, երբ մարդն իր մասին տարբեր բանկերում տարբեր տեղեկություններ է թողնում։

Դատապարտում և այլ իրավախախտումներ

Եթե ​​դատվածությունը դեռ չի հանվել, ապա վարկը միանշանակ կմերժվի։ Նաև մերժվելու է, եթե եղել են տնտեսական հոդվածներով դատվածություն. Նրանք կարող են հրաժարվել վարչական տույժերից և նույնիսկ ոստիկանություն գնալիս:

«Դոմինացիաներ»

Նրանք «անվանական տնօրեններ» են, նրանք նաև «անվանական հիմնադիրներ» են։ Սրանք մարդիկ են, որոնց վրա տասնյակ ընկերություններ են գրանցված, բայց իրականում չեն կառավարում։ Բանկերը պահպանում են նման «անվանական արժեքների» ցուցակը և երբեք նրանց վարկեր չեն տալիս։

Հոգեպես անառողջ մարդիկ

Ամբողջ հարցն այն է, որ նման մարդիկ կարող են ասել, որ ստորագրել են վարկային պայմանագիրանմեղսունակ վիճակում, ուստի դատարանը կարող է նման պայմանագիրն անվավեր ճանաչել:

Քաղաքային հեռախոս չկա

Որոշ բանկեր վարկառուին ներկայացվող պահանջների մեջ ներառում են ֆիքսված տնային հեռախոսի առկայությունը: Այսպիսով, բանկը հասկանում է, որ մարդն ունի մշտական ​​բնակության վայր, որպեսզի իմանա, թե որտեղ փնտրել այն վճարումների դադարեցման կամ ուշացման դեպքում։

Ավելի խիստ պահանջ է ֆիքսված աշխատանքային հեռախոս ունենալը: Ի վերջո, ցանկացած նորմալ կազմակերպություն պետք է ունենա առնվազն մեկ ֆիքսված հեռախոս: Եթե ​​ոչ, ապա դա առնվազն կասկածելի է։

Աշխատել IP-ում

Բանկը կարող է հրաժարվել վարկից աշխատանքի պատճառով անհատ ձեռնարկատեր, քանի որ IP-ի փակման ռիսկն ավելի բարձր է, քան ԲԲԸ-ն կամ ՍՊԸ-ն. Այս պահանջը միշտ չէ, որ գրված է պարզ տեքստով, այնպես որ դուք պետք է ուշադրություն դարձնեք տողատակերին և մանրատառին:

Կասկածելի ֆիրմա

Բացի վարկառուին վերլուծելուց, բանկը նաև վերլուծում է այն կազմակերպությունը, որտեղ աշխատում է։ Եվ եթե նա ունի կասկածելի համբավ կամ լավագույնը չէ ֆինանսական վիճակ, ապա աշխատողները կարող են մնալ առանց աշխատավարձի կամ աշխատանքի։

Սեփական բիզնես

Երբ բիզնեսի սեփականատերը ցանկանում է վարկ վերցնել իր համար (այսինքն՝ որպես անհատ), բանկերը զգուշանում են՝ համարելով, որ իրականում այդ գումարը կարող է ուղղվել բիզնեսի կարիքներին։ Նման դեպքերում ավելի լավ է վերցնել ոչ նպատակային սպառողական վարկ.

կասկածելի կարգավիճակ

Օրինակ, եթե վարկառուն նշում է, որ աշխատում է որպես մենեջեր 150,000 ռուբլի աշխատավարձով, մինչդեռ միջին շուկայական աշխատավարձը 50,000 ռուբլի է, բանկը կասկածներ կունենա ոչ այնքան անձի, որքան կազմակերպության գործունեության մասին, որտեղ նա աշխատանքները։ Հնարավոր է, որ այս աշխատավարձը երկար չտեւի եւ իջնի շուկայական միջինին, ինչն ազդի վարկերի վճարումների վրա։

Վարկի սխալ նպատակ

Հաշվի առնելով բիզնեսի մասին նախորդ պարբերությունը, կարևոր է հասկանալ, որ եթե վարկառուն ցանկանում է վարկ վերցնել որոշակի նպատակով (վերանորոգման, հանգստի, բիզնեսի համար), ապա դուք պետք է դիմեք վարկավորման հատուկ ծրագրի: Օրինակ, բիզնես կամ մեքենա սկսելու համար սպառողական վարկ վերցնել հնարավոր չի լինի. Դրա համար կան համապատասխան նպատակային ծրագրեր (այս դեպքում՝ «բիզնեսի վարկ» և «ավտովարկ»)։ Բանկերը նույնիսկ հատուկ վարկեր ունեն կենցաղային տեխնիկայի, կահույքի, հեռախոսների, համակարգիչների և այլնի համար։ Իսկ կենցաղային տարբեր կարիքների համար ավելի հեշտ է տրամադրել նույն ոչ նպատակային վարկը։

Հրաժարումներ այլ բանկերից

Եթե ​​գոնե 2-3 բանկ մերժեն, հաջորդ բանկը կմտածի, գուցե իզուր չեն մերժել։ Եվ առանց երկու անգամ մտածելու նույնը կանի

Արտաքին տեսք

Չներկայացվող տեսքը(կեղտոտ հագուստ, մարմնի բաց հատվածների դաջվածքներ, տհաճ հոտ) կարող են բավարար պատճառ հանդիսանալ վարկից հրաժարվելու համար։ Հատկապես եթե մարդը նշել է լավ պաշտոն և բարձր մակարդակեկամուտը։

Վարքագիծ

Խիստ հայացք, շրթունքներ կծող, մատների և ծնկների ցնցում. այս ամենը հանգեցնում է կասկածի, որ մարդը կամ չի պատրաստվում վերադարձնել փոխառու միջոցները, կամ ինչ-որ բան հետ է պահում վարկի նպատակի վերաբերյալ:

Նրանք դեռ հրաժարվում են։ Ինչո՞ւ։

Համաձայն Քաղաքացիական օրենսգիրքՌուսական բանկը պարտավոր չէ վարկ տրամադրել, ոչ էլ պարտավոր է հայտնել մերժման պատճառը։

Տեսանյութում կան մի քանի հետաքրքիր կետեր, որոնց պատճառով նրանք նույնպես կարող են վարկ չտալ.

Եթե ​​վարկ տրամադրելուց հրաժարվելու վերը նշված պատճառները ձեզ չեն վերաբերում, բայց նրանք դեռ վարկ չեն տալիս, իմաստ ունի դիմել մասնագետի օգնությանը վարկային բրոքերներից, ինչպես նաև սխալների դեպքում: