Как можно открыть счет в швейцарском банке. Швейцарский банк – как открыть вклад? Может ли гражданин РФ открывать швейцарский счет

Одним из непременных атрибутов того, что жизнь удалась, является наличие счета в швейцарском банке. Исключительная надежность банков, забота о клиенте, возможность анонимного обслуживания в отдельных случаях - все это привлекает тех, кто хочет сохранить накопленный капитал, причем речь идет именно о сохранности, так как заработать больших денег на размещении вклада в Швейцарии, как правило , не получится из-за традиционно небольших процентов по вкладам.

Прежде чем рассматривать детали открытия счета в иностранном банке, необходимо выяснить отношение российского законодательства к этому вопросу. В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" , граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица вправе без ограничений открывать счета (вклады) в странах, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Швейцарская Конфедерация входит в число стран-участниц, поэтому после открытия счета достаточно будет в месячный срок уведомить об этом налоговую инспекцию по месту регистрации. С 2007 года это правило распространено и на открытие счета в стране, не являющейся членом ОЭСР и ФАТФ.

Типы банков

В зависимости от специфики оказываемых услуг банки Швейцарии можно поделить на несколько типов:

Банки универсального обслуживания (Union Bank of Switzerland, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation). Осуществляют следующие операции: открытие текущих счетов, аккредитивов, предоставление кредитов и т.д. По сути это обычные банки, с которыми все привыкли иметь дело.

Hi-class банки (Lombard Odier & Cie, Pictet & Cie). Система работы основывается на управлении деньгами клиента, не подвергая их стандартным рискам банковских операций. Как следствие, банки не выдают кредиты и не участвуют в коммерческих сделках.

Кантональные банки . В Швейцарии 24 кантональных банка, которые представляют собой полуправительственные организации с государственной гарантией. При ведении своей деятельности эти банки подчиняются коммерческим принципам, а их главной задачей является поддержка и стимулирование экономики кантона. Банки кантонов вовлечены во весь спектр банковской деятельности (с акцентом на предоставление займов и кредитов).

Представительства иностранных банков. Позиционируют себя как учреждения швейцарской банковской системы, хотя таковыми не являются.

Виды банковских операций

При открытии счета, клиент должен определить для себя степень личного доступа к деньгам и конфиденциальности. С учетом этого он может открыть следующие виды счетов: текущий, сберегательный и депозитарный, в свою очередь они могут подразделяться по степени конфиденциальности на именные и номерные.

Текущий счет

Отличается тем, что количество операций по данному счету неограниченно. Клиент может проводить любые расчетные операции. Расплачиваться за подобную свободу действий приходится пониженной процентной ставкой по вкладу. Ситуация аналогична той, что существует в наших банках, когда проценты по вкладу размещенному на кард-счете существенно ниже, чем по сберегательному или срочному вкладу. Кстати о картах. По истечении определенного времени с момента открытия счета клиент может рассчитывать на получение кредитной карты.

Сберегательный счет

Во многом порядок работы со счетом совпадает с тем, что практикуется в наших банках. Клиент открывает счет и вносит на него сумму на определенный срок. Доход формируется за счет начисляемых процентов по вкладу. Таким образом, чем больше вклад и срок его размещения, тем больший процент получит клиент. Взамен он либо ограничен в количестве операций по вкладу, либо лишается права на получение процентов по вкладу.

Депозитарный счет

Имеет целью обслуживание ценных бумаг и других активов клиента. Иными словами банк производит учет и управляет доходами, полученными от работы с ценными бумагами клиента.

Именной счет

Как следует из названия, счет открывается на имя клиента и совершенно не подходит для тех, кто заинтересован в конфиденциальности проводимых операций, так как банк-получатель видит номер счета и имя его владельца. Взамен клиент получает возможность воспользоваться денежными средствами, обратившись в любое отделение банка и предъявив паспорт.

Номерной счет

Никаких имен, только цифры. Как раз то, что нужно тому, кто не хочет, чтобы о его деньгах знал кто-то еще.

При открытии счета используется не имя клиента, а набор цифр, что гарантирует его анонимность перед третьими лицами, но конечно не перед самим банком. При осуществлении операций со счетом банк-получатель видит только цифры. Номерной счет надежно спрячет деньги клиента на случай развода или банкротства, но не спасет от раскрытия информации, если клиент будет заподозрен в отмывании денег, так как в этом случае швейцарское законодательство обязывает банки предоставлять соответствующую информацию правоохранительным органам по их запросам.

Набор цифр, идентифицирующий владельца счета, по сути, является таким же пин-кодом и номером пластиковой карты, используемыми нами в повседневной жизни, поэтому клиент обязан предпринимать все меры предосторожности при использовании этой информации и не должен допускать ее утечки.

Процедура открытия банковского счета

Прежде всего, клиенту необходимо определиться с валютой, в которой он будет открывать счет. Как правило, в качестве валюты вклада используется швейцарский франк, доллар или евро.

В большинстве случаев, прежде чем открыть счет, банк пожелает непосредственно познакомиться с клиентом, поэтому будьте готовы к тому, что придется встретиться с сотрудником банка и пройти своеобразное собеседование. Для этого необязательно ехать в Швейцарию. Если в нашей стране есть представительство интересующего вас банка, то встречи с менеджером российского отделения банка будет достаточно. Вполне естественно, что банк захочет ознакомиться с документами, подтверждающими легальность происхождения капитала клиента.

Большое значение для банка имеет то, чем занимается клиент. К примеру, банк никогда не пойдет на открытие счета кандидату в клиенты, состоящему на государственной службе, поэтому прямой путь в швейцарские банки нашим чиновникам закрыт. Банк не будет интересовать вопрос уплаты налогов в стране клиента с размещаемой суммы.

В большинстве банков действует система минимума вклада, в исключительных случаях, под гарантии пополнения счета, клиент может открыть счет и на сумму ниже минимально установленного размера. Если в течение согласованного с банком срока сумма разницы так и не была внесена на счет, банк оставляет за собой право закрыть счет. Минимальная сумма вклада в большинстве частных банков составляет 300-500 тыс. швейцарских франков.

Окончательное решение об открытии счета или отказе в этом банк принимает обычно в течение двух-четырех недель.

В случае принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств, так как швейцарские банки предпочитают не иметь дело с наличностью. С клиентом также обсуждается и размер суммы, подлежащей зачислению на счет. Будьте готовы к тому, что вам придется встречаться с менеджером банка один-два раза в год для выполнения поручений клиента, обсуждения новых продуктов предлагаемых банком и вопросов управления счетом.

Помимо этого, не забудьте, что родное государство следит за вами и будет с нетерпением ждать момента, когда вы представите налоговую декларацию и уплатите подоходный налог, так как проценты, полученные по вкладам в зарубежных банках, входят в состав налогооблагаемой базы (

Профессиональное обслуживание, респектабельность, высокий уровень капитализации и ликвидности позволяет «Альпийскому краю» стать лучшим местом для размещения и хранения сбережений иностранных граждан. Желая открыть счет в швейцарском банке, физическому лицу из России следует лично посетить страну (или встретиться с представителем на территории РФ), внести на счет минимальный депозит и подтвердить законность происхождения доходов. Управление капиталами проводится по факсу или телефону, платежные операции требуют согласования с менеджерами банка.

Законодательная база

В 2016 году узаконена статья 305 bis УК Швейцарской конфедерации, включающая понятие «квалифицированного налогового уклонения». Законом предусмотрена административная ответственность банкиров, подозревающих о незаконном привлечении капиталов клиентами, но пренебрегших мерами по приостановлению операций. Это способствовало повышению уровня комплаенс-контроля при открытии счёта за рубежом. Финансисты стремятся защитить свои компании от скандалов и наказаний.

Важно знать! Открыть счет в швейцарском банке для физических лиц, составляющих список злоумышленников, государственных деятелей, супругов и несовершеннолетних детей лиц чиновников не удастся.

Виды швейцарских счетов: расчётный

Наиболее распространённый вариант, используемый для бытовых целей, например, покупки продуктов в супермаркетах. Регистрация расчётного счёта доступна нерезидентам страны, постоянно проживающим или трудоустроенным на территории Швейцарии, а также путешественникам. К услугам клиентов более 300 банков и 3000 отделений.

1. Три финансовых гиганта: UBS AG, Credit Suisse Group Raiffeisen Group , занимающихся открытием стандартных банковских счетов постоянным жителям путешественникам.
2. 24 кантональных банка, подчиняющихся определенным единицам административного деления (напомним, всего в Швейцарии 26 кантонов). Если житель переезжает в другой субъект федерации, он вынужден перевести счет в новый кантон. Открываются банковские счета в официальной валюте, перевод и снятие наличных в евро невозможно.
3. 13 частных банков.

Депозитный

Депозитные программы банков Швейцарии отличаются минимальными ограничениями, позволяя частному лицу открыть счёт в евро, долларах и франках. При открытии счёта в иностранном банке взнос не взимается. А содержание обходится в 100 до 500 франков ежегодно. Стоимость дополнительных банковских операций (выписок, переводов) устанавливается банками индивидуально.

Дивиденды по вкладам приближены к нулю:

• сберегательный счет - 0,15%;
• частный - 0,01%;
• пенсионный накопительный - 1,125%.

Минусовую ставку рефинансирования (-0,25…-1,25%) установил Центробанк Швейцарии. Отрицательный процент означает, что компании, содержащие корреспондентские счета, должны ежегодно отчислять 0,75% от суммы, превышающей установленный лимит. Новый закон не затрагивает депозиты менее 10 млн франков, а также вложения банков ниже 20-кратного размера от минимально допустимого резерва. Установленная ставка рефинансирования снижает доход со сберегательных счетов, заставляя деньги банков работать на экономику страны. Как пояснила пресс-служба ЦБ Швейцарии, данная мера является штрафом за сбережение ликвидных средств (они не должны лежать «мертвым грузом»).

Дополнительным фактором, повлиявшим на снижение ставок, стало подорожание швейцарского франка. Правительство вынуждено установить отрицательные ставки на депозиты в валюте CHF. По долларовым и евро счетам сохранились нулевые или положительные ставки. Однако вкладчики делают ставку на стабильности и надежности франков, позволяющих сохранить накопления.

Инвестиционный

В Швейцарии работают инвестиционные фонды, трасты, предлагающие широкий выбор инструментов для приумножения капитала. Максимально выгодные условия инвестиционных счетов предоставляют частные компании, размещающие на депозитах более 250000 евро, крупные банкиры требуют меньше, но результат ниже.

Анонимный

Анонимный счет - инструмент, обеспечивающий конфиденциальность банковских транзакций и размещаемых сумм. Идентификация владельца депозита проходит по числовому значению, остальная информация скрыта. Принятая мера прежде позволяла скрыть личность клиента от госорганов (особенно налоговой службы). С увеличением требований к финотчетности, анонимные счета оформляют редко и обходятся дорого.

Банковская тайна

Ранее Швейцария скрывала информацию о вкладчиках от государственных органов, чем вызывала давление со стороны США, Германии, Франции, Великобритании. В 2015 году правительство Алтайского края внесло правки в законодательство, запрещающие передачу информации налоговым органам внутри государства, но позволяющие проводить автоматический обмен с США в рамках FATXA.

Инструкция по открытию счета в швейцарском банке

Для размещения капитала в иностранном банке, потенциальный вкладчик прибегает к услугам дочерней компании (эмитента, представительства, филиала). Если интересующая финансовая организация не ведет деятельность на территории РФ, придется обращаться напрямую или выбрать юридическую компанию, выполняющую функции посредника между вкладчиком и банкиром. Стоимость услуг составит 500-1000 долл.

Перед тем как открыть счет в швейцарском банке, гражданину России следует подготовить копии и оригиналы документов:

• заграничного паспорта;
• паспорта гражданина РФ;
• подтверждения дохода, например, договора о продаже недвижимости, выписка о снятии наличных в ином банке, расписка в получении денег от реализации ценных бумаг.

Важно знать! Сумма инвестиций (в долларах, евро, франках или фунтах стерлингов) не должна превышать размер чистого дохода за последние пять лет.

Также следует подготовить документацию об образовании, профессиональной деятельности, зарплате, составе семьи. Желательно получить рекомендации от знакомых, являющихся клиентами швейцарских банков. Персональная информация передается менеджеру компании, ответственному за разглашение банковской тайны.

Собрав документы, и передав сведения представителю банка, остается дождаться письма из Швейцарии, подтверждающего успешное оформление счета. Процедура рассмотрения бумаг и принятия решения занимает 1–30 дней. В письме с подтверждением об открытии счета предоставляются его реквизиты. Для полной активации учетной записи необходимо перевести на депозит сумму, превышающую размер лимита.

Минимальная сумма вклада для нерезидентов Швейцарии составляет 10 000–2 000 000 €, неснижаемый остаток 1 000–2 000 000 €. На иностранцев, проживающих на территории страны или пребывающих периодически в рабочих целях, ограничения не распространяются.

Удаленное открытие счета онлайн

В рамках Due Diligence (процедуры составления объективного представления об объекте инвестирования), швейцарские банкиры проводят обязательную проверку личности клиента, руководствуясь документом, удостоверяющим личность.

Открыть депозит на территории иностранного государства посредством удаленных каналов доступа (интернет, почту, телефон, электронную почту или факс) невозможно. Однако банк вправе принять электронную заявку, подлежащую повторной обработке по мере подтверждения личности паспортом и картой идентификации. Если в России имеется представительство, филиал или дочерняя структура выбранной компании, удостоверение личности осуществляется на месте. В противном случае потребуется подтверждение процедуры на территории банка. Зарубежные финансисты также проверяют достоверность адреса нового клиента заказным письмом или требованием предоставить выписки по коммунальным платежам.

Предоставление отчетов в ФНС

На протяжении одного месяца с момента открытия иностранного счета, нужно отправить письменное уведомление в районное отделение ФНС. Далее в личном кабинете налогоплательщика клиент формирует отчет о движении денег за предыдущий период (квартал, год). Согласно информации московской инспекции №13, держатели иностранных счетов должны предоставлять в ФНС нотариально заверенные выписки по счету наиболее удобным способом: заказным письмом или личным предъявлением клиента.

Информация для заполнения отчета:

1. ФИО, ИНН обладателя счета, дата рождения, адрес проживания клиента, паспортные данные.
2. Наименование швейцарской организации (латинскими буквами), БИК или SWIFT Code банка.
3. Код Швейцарии (используйте «Общероссийский классификатор государств мира»).
4. Номер открытого депозита/карты.
5. Код инвалюты счета, соответствующий «ОКВ».
6. Совладельцы депозита (при наличии).
7. Сумма на начало и конец года, размер приходных и расходных операций.

Обратите внимание! Редкие иностранные компании предоставят возможность осуществления переводов. Швейцарский счет обычно открывают для управления и сохранения капитала. Представители Альпийских стран предпочитают сохранять конфиденциальность, чем меньше движения денег, тем лучше.

Важно также учитывать ограничения на пополнение иностранных счетов в рамках валютного регулирования РФ. Допустимые статьи доходов включают заработную плату, завещания, дивиденды, купонную доходность, аренда от сдачи жилья.

Размер налогов и штрафов

Оформляя депозит в банке Швейцарии, гражданину России требуется уведомлять ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и движении денег (ФЗ №173 от 28.06.2014). Доход по иностранным банковским счетам облагается единой налоговой ставкой – 13%. Россияне, постоянно проживающие за пределами РФ, уплачивают налоги по месту пребывания, где размер ставки определяется политикой государства. Расчеты проводятся в рублевой валюте.

При нарушении законодательных актов, клиенту грозят штрафы:

Если пользователь уклоняется от налогообложения полученных доходов, размер штрафной санкции достигнет 100000…300000 руб.

Рейтинг швейцарских банков

Ниже предложен список лучших швейцарских банков с тарифами на обслуживание:

Параметры	CIM Banque	Credit Suisse	AP Anlage&Privatbank	UBS
Дата основания, год	1 990	1 856	1995	1912
Официальный сайт	www.cimbanque.com	www.credit-suisse.com/ch/en	www.apbank.ch	www.ubs.com	www.bsibank.com
Тип счета	Расчетно-сберегательный	Расчетно-сберегательный	Расчетный или инвестиционный	Личный; корпоративный; сберегательный	Расчетно-сберегательный
Первый взнос	10000 €	500000 €	100000 €	2000000 €	100000 €
Минимальный остаток	10000 €	1000000 €	—	2 000000 €
Обслуживание	120 CHF за квартал	3 CHF за месяц + 1 000 CHF за год за конфиденциальность	100 CHF ежегодно	600 CHF за год	15 CHF за месяц
Сроки открытия, дней	10	15	3	20

Обратите внимание! На территории Швейцарии доходность, полученная от ведения расчетного счета, облагается налогом — 35%.

Преимущества иностранных счетов для физических лиц

Швейцарские банковские счета позволяют выиграть для Россиян ряд привилегий:

• защита от финансового кризиса, девальвации в РФ;
• диверсификация денег;
• использование международных финансовых инструментов и услуг, недоступных на территории России;
• открытие мультивалютных вкладов, экономия денег на операциях с инвалютой;
• разнообразие программ лояльности - например, бонусы и скидки для владельцев карт платежной системы Visa или MasterCard.

Альтернативы банкам Швейцарии

Из-за налоговых устоев швейцарские банки стали менее популярны. Альтернативой стал Сингапур и Андорра, исключающая необходимость оплачивать налоги нерезидентам страны. Качество услуг соответствует высокому уровню, поддержка клиентов проводится на 14–34 языках. Но многие россияне выбирают швейцарские банки для поддержания высокого социального статуса.

Наверняка многие наши сограждане полагают, что открыть счет в швейцарском банке могут исключительно состоятельные люди. Отчасти, конечно, это правда, ведь для того, чтобы пользоваться услугами зарубежных кредитных организаций, нужно соответствовать некоторым требованиям, но тем не менее, они вполне выполнимы даже для среднестатистического россиянина. Правда, процедура имеет некоторые особенности, поэтому стоит внимательно рассмотреть, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России, об этом и пойдет далее речь.

Можно ли россиянину открыть счет в швейцарском банке

О банках Швейцарии приходилось слышать наверняка каждому особенно часто эта тема поднимается в художественных фильмах, в основном, ситуация касается состоятельных людей, которые стараются максимально надежно хранить свои сбережения. Но в реальности открыть счет в швейцарском банке для физических лиц не составит особого труда, если он будет знать все тонкости данного процесса. В первую очередь, разберем главные моменты:

1. Для швейцарских банков на первом месте стоит их репутация, ведь именно славятся по всему миру своей высокой надежностью и собирают на своих счетах средства буквально со всего мира. Поэтому у них есть особое требование к клиенту, он тщательно проверяет каждого клиента, если он будет уличен в каком-либо политическом скандале или ведении криминальной деятельности, то в обслуживании будет отказано.
2. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке абсолютно каждый клиент, независимо от его социального статуса и финансового положения должен документально подтвердить источник происхождения денежных средств.
3. Если клиент не может подтвердить источник своего дохода, или его официальная заработная плата не позволяет ему иметь такие сбережения, то в обслуживании ему также будет отказано.

В общем, прежде чем открыть счет в швейцарском банке физическому лицу из России он должен четко понимать, что сделать это возможно только в том случае, если его деньги заработаны честным трудом, он может подтвердить документально источник заработка. И, наконец, есть и другие особенности и нюансы, которые обязательно стоит учитывать.

Выбор банка

Не стоит полагать, что когда речь идет о швейцарском банке, то сразу представляется одна крупная организация, на самом деле это далеко не так. В Швейцарии на текущий момент работает около 300 коммерческих организаций. Поэтому, как и везде, перед клиентом встает задача выбрать правильно финансового партнера, причем не стоит забывать о том, что выбор во многом будет зависеть от вашей цели, то есть либо выходить хранить свои сбережения, либо на них заработать. Впрочем, приведем список наиболее популярных банков в Швейцарии:

1. UBSAG и CreditSuisseGroup - это наиболее надежные кредитные учреждения Швейцария, которые являются ключевыми для экономики государства.
2. Кантональные банки это кредитные учреждения, которые привязаны к определенной области и действует исключительно по ее законодательству, всего в Швейцарии таких банков 24.
3. Наконец, наиболее опытными финансовыми учреждениями являются частные банки всего их в Швейцарии 13, именно они сосредоточены на привлечение вкладов и открытии счетов, так как все остальные, в основном, специализируются на кредитовании.

Важно! Самым крупным по активам в Швейцарию является банк Credit Suisse AG, он был основан еще в 1856 году, он занимает первое место среди прочих финансовых институтов.

Как открыть счет в швейцарском банке

Итак, вернемся к основному вопросу, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России. После того как вы выбрали банк, узнали его координаты контакты и прочую информацию. Кстати, для этого совершенно не обязательно ехать в Швейцарию, ведь вся информация о банках размещена в интернете, поэтому ознакомиться с ней вы сможете не выходя из своего дома. На следующем этапе вам нужно определиться с тем, какой именно счет вы хотели бы открыть, здесь у вас есть три варианта:

• лицевой счет - он позволяет своему владельцу распоряжаться средствами в любое удобное для него время;
• накопительный счет или вклад позволяет надежно сохранить свой капитал и получить от него прибыль;
• инвестиционный счет - это, по сути, доверительное управление, то есть, вы доверяете собственные средства кредитному учреждению, а оно, в свою очередь, инвестирует деньги в прибыльные проекты.

Наверняка многих клиентов заинтересует вопрос, можно ли открыть счет дистанционно, то есть через интернет, ведь в нашей стране в коммерческих банках такая практика применяется. Отчасти это так, но в любом случае хотя бы раз приходится посещать финансовые учреждения, чтобы идентифицировать личность и подписать договор. Но, все же в Швейцарию ехать вам не придется, если вы желаете воспользоваться услугами коммерческого банка, потому что все документы можно переслать по почте.

Обратите внимание, что открыть счет удаленно через интернет невозможно ни в одном коммерческом банке, если вам поступило такое предложение, то будьте уверены в том, что это мошенничество.

Как именно открыть счет в зарубежном банке частному лицу вопрос строго индивидуальный, то есть, получить консультацию вы сможете только от представителя банка, который объяснит вам все возможности в открытии счета. О чем идет речь? Некоторые кредитные учреждения имеет свои представительства за рубежом, в частности, в России, то есть, возможно, у выбранного вами банка есть в России филиал или дочернее предприятие, тогда ваша задача будет максимально упрощена, ведь вы сможете пройти процедуру идентификации на родине.

В противном случае вопрос будет обсуждаться в индивидуальном порядке, возможно, вам можно будет переслать нотариально заверенные и переведенные на немецкий язык документы, ведь именно он в Швейцарии является официальным. Здесь вам придется потратить определенное время на сбор и перевод документов.

Кстати, из документов от частных лиц обязательно потребуется:

• документы, подтверждающие личность заявителя, для граждан России это паспорт;
• документ, подтверждающий ваш доход или иной источник получения денег, например, если бы они были получены от каких-либо сделок, то нужно договоры;
• среди прочих документов: подтверждение регистрации, справка с места работы, контактные данные.

Важно! Каждую копию документов нужно заверить у нотариуса, и если это потребуется перевести на немецкий язык.

Кстати, нельзя не сказать о том, что сотрудники швейцарских банков крайне ответственно относятся к своей работе, и обязательно проверяют каждого клиента, в связи с этим они могут задавать вопросы, которые клиентом нашего банка слышать никогда не приходилось. Например, у вас могут спросить, как вы охарактеризуете свое финансовое положение, или каким бизнесом вы занимаетесь, с какой целью вы вкладываете деньги в банк и другие. Не стоит пугаться такого подхода к открытию счета, для представителей финансовых учреждений Швейцарии они являются объеденными.

Что касается условий обслуживания депозитных счетов то вопрос строго индивидуальные, как правило, в каждом в коммерческом учреждении есть некоторые особенности, например, минимальная сумма необходимая для открытия счета вряд ли будет меньше 5000 евро. А вот что касается прибыльности, то на высокий доход рассчитывать не придется, если вы откроете вклад, то здесь процентные ставки колеблются от 0,01 до 1,5% в год.

Вопрос безопасности

Единственная цель, которую обычно преследуют владельцы швейцарских счетов — это анонимность и безопасность. Кстати, вопреки всем ожиданиям банковский счет не может быть анонимным, по той простой причине, что для его открытия потребуется идентификация личности, а, значит, он уже не является анонимным.

Что касается именно безопасности, то здесь клиенты могут быть уверены в том, что надежнее швейцарских банков их сбережения никто не сохранит. Все дело заключается в том, что каждая кредитная организация осуществляет свою деятельность на основании лицензии, все швейцарские банки соответствуют наиболее высоким стандартам качества, их постоянно проверяет базельская комиссия. То есть, каждый банк проверяется на ликвидность.

На самом деле банки Швейцарии заслуживают внимания благодаря тому, что действуют на основании жестких требований, установленных на законодательном уровне. Но если вы рассчитываете получить прибыль под депозит в швейцарском банке, то не стоит рассчитывать на сверхвысокий процент. Кстати, годовая ставка будет во многом зависеть от выбранной вами валюты, например, на долларовые счета установлен процент ниже, нежели на депозиты в евро.

Обратите внимание, что все условия сотрудничества для россиян будут во многом зависеть от выбранной кредитной организации, поэтому условия и требования следует уточнить в кредитной организации.

Если подвести итог, то в банке Швейцарии гражданину России хранить деньги можно, причем условия и требования здесь вполне приемлемые. Единственное о чем стоит помнить, что здесь высокие требования к клиентам, поэтому стоит внимательно отнестись к подготовке документов и способу их передачи. Кстати, физические лица, открывшие счета в зарубежных банках, обязательно должны уведомить Налоговую инспекцию, в противном случае им грозит штраф.

Современная Швейцария – это олицетворение стабильности и материального благополучия. Именно сюда стекается со всего мира большинство финансовых ресурсов от частных лиц и организаций. Безопасный и конфиденциальный, вклад в швейцарском банке, кажется, уже давно стал символом «банковской тайны», высокого статуса и надежности. В каждом швейцарском банке предусмотрен свой порядок открытия счетов и выстраивания политики взаимодействия с действующими и потенциальными клиентами.

Об особенностях деловых отношений с клиентами-россиянами – читайте далее.

Процедура открытия: что важно знать иностранцу

Иностранцы, которые непосредственно проживают на территории Швейцарии либо являются частыми посетителями этой страны, которые ввиду профессиональной деятельности вынуждены время от времени пересекать ее границу, вправе открыть счет в местном банке даже без внесения минимального вклада (однако на практике это правило не всегда работает, впрочем, как и во всех российских банках).

Иностранные граждане без вида на жительство в Швейцарии и не пребывающие на должности, так или иначе связанной с командировками в эту страну, могут открыть счет исключительно на условиях внесения первоначального вклада.

Размер минимального вклада составляет от 200 тысяч швейцарских франков (порядка 170 тысяч евро). Счет открывается как в национальной валюте, так и в долларах, евро и фунтах стерлингов.

По срокам открытия – от 1 до 5 недель с момента подачи документов, представленных либо при личной встрече с представителем банка в России либо на территории самой Швейцарии в офисе банка. Это время необходимо банку для идентификации личности, проверки документов на соответствие действительности и проведения собеседования.

Разумеется, существуют технологии, когда клиента могут идентифицировать по телефону или посредством использования специального софта-аналога Skype, но пока эти возможности не получили широкого распространения.

Потенциальные клиенты – физические лица, имеющие российское гражданство и намеревающиеся открыть счет в швейцарском банке – представляют внутренний российский паспорт и загранпаспорт; и документ, подтверждающий источник средств, которые подлежат размещению на счете (это может быть банковская выписка о снятии энной суммы средств в другой кредитной организации, договор продажи недвижимости, прочее).

Это минимальный пакет документов, перечень которых может быть расширен по усмотрению банка. К примеру, юридические лица обязаны будут дополнительно представить учредительные документы, выписку из иностранного реестра, содержащую сведения о компании за шесть месяцев (при условии ведения деятельности, длительностью больше года), физические лица – подтверждение оплаты коммунальных счетов и т. д.

Работа с каждым клиентом ведется в индивидуальном порядке: швейцарскому банку важно знать не только, с какой целью открывается счет и есть ли подтверждение источника дохода, но и сведения о роде деятельности вкладчика, наличии у него семьи, детей, прочее. Банк «прощупывает» благонадежность своих клиентов, составляя для себя объективную картину о каждом из них. В случае положительного решения клиенту сообщают реквизиты счета. Наличные обычно не принимаются.

Какие они – надежные швейцарские банки

Прежде всего, следует удостовериться, что выбранное финансово-кредитное учреждение поддерживает сотрудничество с нерезидентами. Может оказаться так, что с иностранцами банк не работает, как это обычно бывает с государственными и кантональными швейцарскими банками. Россиянам лучше всего обращаться в частные кредитные организации, ориентируясь не на проценты по вкладам (обычно не превышают 1%), а на уровень надежности банка.

До сих пор не покидают топовые позиции, в соответствии с версией русскоязычного Forbes, такие банки, как Credit Suisse, UBS, Julius Bär, Pictet & Cie. Это банки с солидной историей, собственным капиталом с шестью нулями и многотысячным персоналом.

Многие из них сегодня имеют представительства в России, которые готовы предложить услуги в области управления частным капиталом и инвестиционно-банковской деятельности.

К примеру, UBS, который закрыл прошедший 2017 год с миллиардной прибылью (1,2 миллиарда швейцарских франков – чистая прибыль, без учета налогообложения – 5,4 миллиарда франков), предоставляет «сверхсостоятельным» физическим лицам – гражданам России широкий спектр инвестиционных и консультационных услуг, начиная от управления инвестициями и заканчивая наследственным планированием.

Также здесь доступны индивидуальные продукты и услуги по управлению частным капиталом, торговле ценными бумагами, ведется работа с институциональными и корпоративными клиентами. В России – это ООО «Ю Би Эс Банк», дочерний банк UBS, который расположен в Москве, и не имеет больше филиалов и дополнительных офисов.

И если они смогли успешно пережить глобальные финансовые кризисы, и не только остаться на плаву, но и верными России (в отличие от многих других иностранных инвесторов), а также продолжить работу в привычном для всех режиме, включая вкладчиков, быть может, есть смысл доверять таким банкам?

Риски автообмена, и есть ли шансы скрыть информацию от налоговиков

В этом году налоговым органам станет известна вся информация по зарубежным активам россиян (граждан и юридических лиц), что связано с подписанием России соглашения об обмене финансовыми сведениями в мае 2016 года.

Налоговики и раньше могли получать эту информацию, но только посредством специального запроса. Теперь же это будет происходить в автоматическом режиме один раз в год.

Под потенциальную угрозу попали следующие категории россиян:

• Владельцы счетов в одном из швейцарских банков, которые не следили за перечнем допускаемых операций, к примеру, продавали облигации, недвижимость, заключали краткосрочные займы (на срок меньше двух лет). Если налоговым органам станет известно об этих манипуляциях, на нах могут наложить санкции в виде штрафов (от 75 до 100% от суммы совершенной операции);
• Россияне-владельцы незадекларированных иностранных компаний, в отношении которых могут устанавливаться штрафы за нераскрытие этих сведений и применяться налоговые доначисления. Каждый бенефициар компании, располагающий прибылью больше 10 млн рублей, обязан декларировать доходы и уплачивать налоги.

Эта угроза может реально воплотиться в жизнь, если Россия активизирует автообмен налоговой информацией с государством, в котором у бенефициара есть открытый счет. В декабре 2017 года на официальном сайте ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) появилась информация о включении РФ в перечень юрисдикций – 55 стран и территорий, с которыми она готова наладить автообмен. В обнародованном перечне фигурируют наименования следующих государств: Великобритания, Чехия, Эстония, Венгрия, Польша, Сингапур, Люксембург, Лихтенштейн, Британские Виргинские острова, Сейшельские острова, Кипр и Китай.

Другими словами, для осуществления обмена налоговой информацией на практике необходимо, чтобы Россия указала ту или иную страну в своем перечне, а выбранная юрисдикция, соответственно, в своем.

Ожидается, что Россия инициирует реализацию автообмена в сентябре 2018 года, для чего потребуется предпринять еще ряд дополнительных мер, связанных с приведением российской системы в соответствие с требованиями ОЭСР и стандартами CRS.

Известно, что Швейцария приступила к этому обмену с 1 января 2018 года. Фактически это означает, что у владельцев счетов в швейцарской гавани есть еще время, чтобы сменить свой налоговый статус и представиться не как налоговый резидент РФ. Ведь до того, как первая информация поступит к налоговикам пройдет еще целый год.

Для получения нового налогового резидентства, кроме договора аренды (подтверждения права собственности на жилье), часто требуется представить водительское удостоверение и квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных услуг.

Пока иностранные банки не располагают специальным механизмом, дающим 100-процентную гарантию того, что заявленная бенефициаром информация соответствует действительности, у россиян есть возможность представить ее так, чтобы она не шла вразрез с фактами. Это называется self-declaration, т. е. когда вся информация записывается со слов клиента. К примеру, нельзя указывать, что Вы проживаете в Доминике, где все разрушено ураганом, или страну Карибского бассейна, оперативное получение паспорта которой за небольшие инвестиции уж точно вызовет негативное отношение банка.

Если же Вы укажите, что трудитесь в одной из российских компаний, банк может сделать вывод о том, что желание приобрести новый статус вызвано в большей степени стартом автообмена, и откажет в смене резидентства. Выбирать нужно те страны, которые в действительности реальны сегодня к посещению и проживанию.

Открыть счет в Швейцарском банке стоит не только из-за высокого уровня конфиденциальности или гарантированной надежности, но и из-за эталонного банковского обслуживания. Счет в Швейцарии для иностранной компании – это доступ к одному из самых развитых в мире банковских секторов. Физические лица, в том числе и иностранцы – граждане и резиденты других стран, также найдут для себя преимущества юрисдикции. Вы не останетесь один на один с вопросом, как открыть банковский счет в Швейцарии, если обратитесь в нашу компанию. На данный момент мы предлагаем следующее:

• Открытие счета в CIM Banque – стоимость от 600€;
• Другие банки – индивидуально.

7 преимуществ открытия счета в Швейцарии

Слово «Switzerland» для многих людей является практически синонимом к слову «Надежность». Как правило, задача – открыть счет в Швейцарии, хоть самостоятельно, хоть с профессиональной помощью, появляется одновременно с пониманием, зачем это необходимо. Если последнего еще нет, то наша статья вам в помощь. Основные факты о юрисдикции кратко изложены на видео:

Удивительный факт, что находясь между крупными и могущественными государствами, и практически не имея собственных природных ресурсов, страна смогла стать одной из самых преуспевающих в мире. Это стало возможным благодаря грамотному государственному управлению и инвестициям в следующие сектора экономики:

• Машиностроение;
• Часовая индустрия;
• Cельское хозяйство;
• Энергетика;
• Образование и рынок труда;

Не будем останавливаться на каждом подробно, отметим лишь факт, что, казалось бы, даже такая мелочь, как шоколад или часы, вносят существенный вклад в развитие страны. И это не случайно, ведь 95% всех произведенных часов экспортируется за пределы страны, а шоколад ценится по всему миру.

Банковский сектор также является визитной карточкой юрисдикции. Решив открыть депозит, получить банковскую карту или открыть другой продукт, вы можете рассчитывать на 7 следующих преимуществ:

• Стабильность банковской системы;
• Высокий уровень сервиса;
• Очень строгое соблюдение банковской тайны;
• Минимальные финансовые риски;
• Возможность открытия мультивалютных счетов, в том числе в рублях;
• Индивидуальный подход к каждому клиенту банка;
• Широкий выбор банковских учреждений с многолетней историей и высоким статусом на международной арене.

За всей этой красивой картинкой скрывается один удручающий факт – если вы иностранец, который не имеет ВНЖ в Европе, или вы владеете иностранной компанией в оффшоре, например в ОАЭ , то далеко не все банки откроют перед вами двери.

В каком швейцарском банке открыть счет иностранцу или компании

При открытии можно столкнуться с различными проблемами:

• Банк не сотрудничает с иностранцами или нерезидентами;
• Слишком высокие требования к минимальному депозиту;
• Долгая процедура открытия, связанная с глобальной проверкой клиента;
• Отсутствие поддержки на русском языке.

Это неполный перечень, но большинство проблем в нем отражено. Наша практика показала, что CIMBanque является во многих случаях лучшим решением как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов.

СИМ одновременно сочетает высокие требования к клиентам и максимальную гибкость. Это позволяет:

• Сотрудничать c иностранцами, в том числе с гражданами России, Украины, Казахстана и других стран;
• Предлагать широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам;
• Обладать низкими требованиями к депозиту и доступными ценами на услуги.

Помимо CIM в юрисдикции работает более ста других кредитных организаций, и для выбора лучшей в конкретно вашей ситуации, необходимо сравнивать предложения по критериям.

Критерии для выбора швейцарского банка

В юрисдикции работает 261 банк. ТОП-5 самых крупных по размеру активов:

• Credit Suisse AG;
• UBS AG;
• UBS Switzerland AG;
• Raiffeisen-Gruppe exkl. Notenstein Privatbank AG;
• Credit Suisse (Schweiz).

Некоторые организации, как например, UBS, разделяют свой бизнес на внутренний и международный, создавая для этого специализированные подразделения. Но далеко не во всех банках Швейцарии открытие счета будет выгодным. Помимо надежности, при выборе ориентируйтесь на следующие параметры:

• Работает с иностранцами;
• Поддержка на английском или другом иностранном языке;
• Обслуживает оншорные и оффшорные компании;
• Не предъявляет или обладает низкими требованиями к минимальному депозиту;
• Возможно удаленное или срочное открытие;
• Работает с различными валютами, в том числе рублями;
• Предоставляет удаленный доступ;
• Контролируется государственными органами и входит в основные ассоциации.

Если вы не живете в Швейцарии или в Европе, то количество филиалов и банкоматов не является важным критерием для выбора. Достаточно, чтобы у банка был филиал в крупном городе, желательно в Женеве. А также возможность выдать международному карту, работающую в нужной вам стране.

Участие в ассоциациях является одним из показателей развитости организации. Успешные компании контролируются государственным FINMA и входят в:

• Swiss Bankers Association (SBA);
• Swiss Exchange;

А если банк является участником системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Telecommunication), то клиенты могут рассчитывать на полный спектр услуг для международной деятельности, в том числе и валютных платежей.

В стране официально используют 4 языка, но во многих банках, ориентированных на зарубежных клиентов, работают сотрудники с владением различных иностранных языков. Иногда даже русскоязычные. Их задача – сделать банковские услуги и продукты максимально удобными и доступными для любого клиента, в том числе и иностранца.

Абсолютно универсальных предложений не существует, но идеально, если банковская организация предлагает услуги в следующих сферах:

• Счета для физических и юридических лиц;
• Дебетовые и кредитные карты;
• Инвестиционные продукты;
• Профессиональные консультации;
• Кредитование.

В этом случае вы получите полный спектр услуг в одном месте.

Можно ли открыть счет удаленно или онлайн

Подобная возможность есть лишь у некоторых крупных игроков в банковском секторе. Если речь идет про CIM, то да, такая возможность существует.


При всей видимой простоте заполнения анкеты на открытие счета, на деле процесс без квалифициованной помощи грозит превратиться в сложный. Во-первых, у банка пусть и прозрачные условия обслуживания (актуальные на февраль 2019 года скачайте по этой ссылке), но еще до подачи заявки с ними нужно досконально разобраться. Во-вторых, удаленное открытие доступно не для всех и не всегда. В-третьих, правильное заполнение заявления влияет не только на положительное/отрицательное решение со стороны банка, но и на дальнейшую судьбу ваших денежных средств.

Для удаленного открытия потребуется доступ к сети Интернет и веб-камера. Менеджер банка в обязательном порядке созвонится с вами для завершения процедуры регистрации. Благодаря этому вы сможете получить доступ к банковским услугам не покидая Родины.

Помимо удаленного открытия, доступен и личный визит. Идеально, если до визита вы назначите встречу в одном из офисов, которые расположены в трех городах: Женеве, Воллерау и Лугано.

Как открыть счет в банке Швейцарии

Как правило, банки запрашивают от клиента следующий пакет документов:

• Копию документа, удостоверяющего личность;
• Документ, официальной подтверждающий адрес проживания;
• Документы на фирму (если открывается корпоративный счет);
• Подтверждение происхождения средств;

Обратите внимание, что до 2017 года многие организации принимали в качестве подтверждения адреса проживания счет за коммунальные платежи. Такое практиковалось во многих юрисдикциях: Ирландия , Канада и других. Но в 2018 году многие от этого отказались, в том числе и в Швейцарии. Поэтому вам потребуется предоставить официальную выписку.

Сроки открытия

Без профессиональной помощи сроки не только растягиваются, но нет даже никакой гарантии, что в итоге счет будет открыт. С профессиональной помощью на все процедуры уходит, как правило, около 2 недель. Из которых 4-5 дней требуется на рассмотрение заявки, а 2-3 дня на экспресс доставку документов на адрес банка. Разумеется, если пакет документов не собран, то к предполагаемому сроку необходимо прибавить требуемое время на подготовку.

Что такое активационный платеж

Подобное встречается лишь в юрисдикциях, обладающих повышенным интересом со стороны клиентов и жестким контролем. В данном случае это значит, что для открытия от вас потребуется внести определенную сумму на счет. Например 5000 (за частный счет) или 10000 (счет на компанию) швейцарских франков. После открытия счета, депозит составляет всего 1000 франков, остальной суммой можете пользоваться на свое усмотрение.

На практике это выглядит так:

• Банк одобряет клиента;
• Выдает временный или постоянный IBAN;
• Клиент переводит первоначальный (активационный) платеж;
• Клиент получает доступ ко всем продуктам и услугам.

Если вы хотите избежать подобного, то рассмотрите Латвию , которую часто называют «Восточной Швейцарией» из-за надежности банковской системы.

Открыть счет в Швейцарии – это не так сложно, как могло показаться. Обоснование целей открытия, первоначальные платежи и другие особенности – все это неразрывно связано с надежностью системы, так как обеспечивает ее стабильность. В конечном итоге это хорошо именно для вас.

Наша компания поможет вам стать владельцем швейцарского счета. Обратитесь к нам за первичной консультацией, и мы вместе подберем лучшее решение персонально для вас. Для связи используйте любой удобный способ со страницы «Контакты » или форму ниже.