Օրենք բանկից գումար հանելու մասին. Կարգադրիչների կողմից բանկային քարտից միջոցների դուրսբերման օրինականությունը

ՀԵՏ այսօրՌուսաստանում ուժի մեջ է մտել դաշնային օրենք, որը բանկերին պարտավորեցնում է մինչև երկու օրով արգելափակել հաճախորդների քարտերը, եթե դրանցով գործարքները կասկածելի են թվում։ Ենթադրվում է, որ նոր կանոնները կօգնեն ռուսներին պաշտպանել խարդախների գործողություններից։

Խոսքն առաջին հերթին առանձին գործառնության ժամանակավոր արգելափակման մասին է, բայց ընդհանուր առմամբ բանկերն իրավունք ունեն ժամանակավորապես արգելափակել հենց քարտը։ Եթե ​​դա տեղի ունենա, բանկի աշխատակիցներից պահանջվում է անհապաղ կապ հաստատել իր սեփականատիրոջ հետ, տեղեկացնել արգելափակման մասին և խնդրել հաստատել գործարքը: Հաստատումը ստանալուն պես արգելափակումն անմիջապես կհեռացվի, և միջոցները կգանձվեն հաշվից: Բայց եթե պարզվի, որ քարտապանը ոչինչ չի իմացել վիրահատության մասին, այն կմերժվի։ Եթե ​​հնարավոր չլինի կապվել քարտատիրոջ հետ հաստատման համար, ապա բլոկը դեռ կհեռացվի, և միջոցները կփոխանցվեն, բայց միայն երկու աշխատանքային օր հետո:

Իրավաբանական անձանց համար ժամկետները մի փոքր կբարձրացվեն։ Միևնույն ժամանակ, նրանք կկարողանան վերադարձնել դրամական միջոցները նույնիսկ այն բանից հետո, երբ դուրս գրվի: Դա անելու համար դուք պետք է կապվեք բանկի հետ և նշեք միջոցների չարտոնված դեբետավորումը, որից հետո բանկը պետք է դիմի ստացող բանկին: Միջոցների փոխանցումը այլ հաշվին կսառեցվի հինգ օրով, որի ընթացքում վճարման ստացողը պետք է փաստաթղթեր ներկայացնի, որոնք հաստատում են, որ գումարն իրեն օրինական է փոխանցվել։

Առայժմ բանկերը պարտավոր չեն կասկածելի գործարքների մասին հայտնել ոստիկանություն կամ հարկային մարմիններին, այլ միայն Կենտրոնական բանկին, որն արդեն մշակել է բոլորի համար ընդհանուր կասկածելի փոխանցումների չափանիշների ցանկը։ Ինչպես նախկինում բացատրել են կարգավորող մարմնի ներկայացուցիչները, իրավաբանական անձի հաշվից այլ մարզերում ֆիզիկական անձանց բազմաթիվ հաշիվներ փոխանցելու գործառնություններ, ինչպես նաև վճարման «ոչ ստանդարտ» նպատակներով և որոշակի հաճախորդին բնորոշ ֆինանսական վարքագիծ ( օրինակ՝ մեծ քանակությամբ կանխիկ գումար հանելը) մտնում են կասկածելի կատեգորիայի մեջ։

Չորեքշաբթի օրը՝ սեպտեմբերի 26-ին, ուժի մեջ է մտել նոր օրենք, որը թույլ է տալիս բանկերին ժամանակավորապես արգելափակել քարտերով կասկածելի գործարքները, ինչպես նաև կասեցնել իրենց քարտերի վավերականությունը մինչև երկու աշխատանքային օրով։ Ենթադրվում է, որ նորամուծությունը կօգնի ռուսներին պաշտպանել խարդախների գործողություններից, սակայն հնարավոր է, որ որոշ դեպքերում վերջիններս, ընդհակառակը, փորձեն օգտվել օրենսդրության փոփոխություններից։ Ինչպես է աշխատելու նոր մեխանիզմը և ինչ է պետք իմանալ խարդախների զոհ չդառնալու համար՝ Իզվեստիա-ի նյութում։

Միանգամից կփոխվեն գործող մի քանի օրենքներ

167-ФЗ դաշնային օրենքը ստորագրվել է Ռուսաստանի նախագահի կողմից 2018 թվականի հունիսի 27-ին և ուժի մեջ է մտնում սահմանված 90 օր հետո։ Այն ենթադրում է միանգամից մի քանի գործող օրենսդրական ակտերում փոփոխություններ մտցնել «գողության դեմ պայքարի առումով». Փող», նշված է նրա անվանման մեջ։ Ի թիվս այլ բաների, փոփոխությունները կազդեն «Բանկերի մասին և բանկային", "ՄԱՍԻՆ կենտրոնական բանկ» եւ «Ազգային վճարային համակարգ»,– նոր փաստաթղթի կետերի մեծ մասը վերաբերում է դրան։

Նրա հիմնական խնդիրն է ապահովել ներքին բանկերի հաճախորդներին (ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձինք) լրացուցիչ պաշտպանություն կիբեր խարդախներից:

Նոր կանոնները սահմանում են ֆինանսական հաստատություններվերահսկել քարտային գործարքները և լռելյայն արգելափակել նրանց, որոնք կասկածելի են թվում: Խոսքն առաջին հերթին առանձին գործառնության ժամանակավոր արգելափակման մասին է, բայց ընդհանուր առմամբ բանկերն իրավունք ունեն ժամանակավորապես արգելափակել հենց քարտը։

Դրանից հետո բանկի աշխատակիցներից պահանջվում է անհապաղ կապ հաստատել դրա սեփականատիրոջ հետ, տեղեկացնել արգելափակման մասին և խնդրել հաստատել գործողությունը: Հաստատումը ստանալուն պես արգելափակումն անմիջապես կհեռացվի, և միջոցները կգանձվեն հաշվից: Եթե ​​պարզվի, որ քարտապանը ոչինչ չի իմացել գործարքի մասին, այն կմերժվի։ Եթե ​​հնարավոր չլինի կապվել քարտատիրոջ հետ հաստատման համար, ապա բլոկը դեռ կհեռացվի, և միջոցները կփոխանցվեն, բայց միայն երկու աշխատանքային օր հետո:

«Գումարների փոխանցման օպերատորը, եթե հայտնաբերում է գործարք, որը համապատասխանում է միջոցների փոխանցման նշաններին առանց հաճախորդի համաձայնության, պարտավոր է մինչև դրամական միջոցների դուրսգրումը. բանկային հաշիվհաճախորդը ոչ ավելի, քան երկու աշխատանքային օր ժամկետով կասեցնելու հանձնարարականի կատարումը գործարք կատարելու համար, որը համապատասխանում է միջոցների փոխանցման նշաններին առանց հաճախորդի համաձայնության », - ասվում է Արվեստի 5-րդ մասի 1-ին մասում: «Վճարային համակարգերի մասին» օրենքի 3-րդ հոդվածը (կետն ուժի մեջ կմտնի սեպտեմբերի 26-ից)։

Իրավաբանական անձանց համար հիմնական նորամուծությունն այն է, որ դուրսգրումը կատարելուց հետո այժմ կկարողանան կասեցնել միջոցների փոխանցումը։ Դա անելու համար հարկավոր է հայտնել չարտոնված գործարքի մասին, որից հետո բանկը պետք է դիմի ընդունող բանկին: Միջոցների փոխանցումը այլ հաշվին կարգելափակվի հինգ օրով, որի ընթացքում վճարվողը պետք է ներկայացնի օժանդակ փաստաթղթեր։ Այս մասին ասվում է Արվեստ. Նույն «Վճարումների ազգային համակարգի մասին» օրենքի 11.

Բացի այդ, բանկերը ստիպված կլինեն փոխանցել բոլոր տեղեկությունները հաճախորդների միջոցներին անօրինական մուտք ստանալու բոլոր փորձերի մասին, ինչը կստեղծի սեփական բազանտվյալները։ Դրանից տեղեկատվությունը հասանելի կլինի ներկայացուցիչներին բանկային հատվածև վճարային համակարգեր:

Ինքնին միջոցներն արդեն իսկ գործում են բազմաթիվ բանկերում

Իրականում նոր փաստաթուղթլեգիտիմացնում է դաշնային մակարդակով այն ընթացակարգերը, որոնք այս կամ այն ​​կերպ արդեն իսկ ձեռնարկել են խոշոր բանկային կազմակերպություններ:

Այսպիսով, Alfa-Bank էլեկտրոնային բիզնեսի մոնիտորինգի բաժնի ղեկավար Վլադիմիր Բակուլինը, ի պատասխան «Իզվեստիա»-ի խնդրանքի, բացատրել է, որ աշխատանքային գործընթացներում հիմնարար փոփոխություններ չեն պահանջվի, քանի որ կազմակերպությունը «գործառնությունների մոնիտորինգի գործընթաց է սահմանել։ մեր հաճախորդներից շատ երկար ժամանակ»: Նույն հրապարակումը հրապարակվել է ՎՏԲ-ում։

ՎՏԲ-ն գործում է խստորեն համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության: Ներդրված փոփոխությունները էական փոփոխություններ չեն ունենա բանկի ընթացիկ գործընթացներում։ Ներկայումս կասկածելի գործարքները բացահայտելու համար ՎՏԲ-ն օգտագործում է վճարումների շուրջօրյա մոնիտորինգ, նշում է ՎՏԲ-ի մամուլի ծառայությունը։

Raiffeisenbank-ի մամուլի ծառայությունը չի արձագանքել «Իզվեստիա»-ի խնդրանքին։ Սբերբանկը պարզաբանել է հրապարակմանը, որ ընկերությունը մտադիր է օգտագործել խարդախության մոնիտորինգի գոյություն ունեցող համակարգը (մեկնաբանությունը ստացվել է նյութի հրապարակումից հետո). Ընկերության ներկայացուցիչների խոսքով՝ այն թույլ է տալիս բացահայտել խարդախ գործարքները դեպքերի ճնշող մեծամասնությունում։

Մեր AI-ով աշխատող խարդախության մոնիտորինգի համակարգը վերահսկում է կասկածելի գործարքները առցանց և արգելափակում է դրանք, անհրաժեշտության դեպքում: Մենք կանխում ենք գողությունը 97 տոկոս դեպքերում, շեշտում են բանկում։

Կենտրոնական բանկի կողմից մշակվում են միասնական չափանիշներ

Օրենքի համաձայն, Կենտրոնական բանկը մշակում է կասկածելի տրանսֆերտների չափորոշիչների ցանկ, որը ընդհանուր է բոլորի համար։ Բանկերն իրենց հերթին պետք է մշակեն գործարքների մոնիտորինգի սեփական ընթացակարգերը, որոնք կարող են իրականացվել առանց հաճախորդի համաձայնության։

Շատ դեպքերում, կրկին, նման ներքին ընթացակարգեր խոշոր բանկերում նախկինում եղել են: Մասնավորապես, Alfa-Bank-ն ասում է, որ «բանկն ունի շատ ավելի շատ նման չափանիշներ, քան ԿԲ-ի նկարագրած չափանիշները», նշելով, որ տեղեկատվությունը չի հրապարակվում անվտանգության նկատառումներով։ ՎՏԲ-ի մամուլի ծառայությունից պարզաբանում են, որ կազմակերպությունն օգտագործում է մոնիտորինգի շուրջ 800 տարբեր կանոններ՝ առանց հաճախորդների համաձայնության կատարված գործարքները բացահայտելու համար։

Փաստաթղթի տեքստում միայն ընդհանուր սկզբունքներ-Այսպիսով, մոնիտորինգի ընթացակարգերը, ըստ փաստաթղթի, պետք է հիմնված լինեն «իր հաճախորդների կողմից իրականացվող գործարքների բնույթի, պարամետրերի և ծավալի վերլուծության հիման վրա (հաճախորդների կողմից իրականացվող գործողությունները):

Պարզ ասած, կասկածները կարող են առաջանալ (և, ամենայն հավանականությամբ, կլինեն) այն ամենի պատճառով, որը տարբերվում է սեփականատիրոջ սովորական պահվածքից: Օրինակ, եթե մինչ այժմ այս քարտը օգտագործվել է միայն բանկային փոխանցումով վճարումներ կատարելու կամ օրական 100-150 ռուբլու չափով փոքր գործարքներ կատարելու համար, ապա մեծ քանակությամբ կանխիկ գումար հանելը կամ պարզապես գնելը. մեծ քանակությամբխանութում (հատկապես եթե նախկինում այնտեղից գնումներ չեն կատարվել) կասկածելի կհամարվի։

Բացի այդ, ոչ ոք չեղարկեց աշխարհագրական գործոնը. օրինակ, եթե դուք պարզապես վճարել եք մոսկովյան ռեստորանում, իսկ մեկ ժամ անց ինչ-որ մեկը փորձել է գործարք կատարել Հնդկաստանից, Հեռավոր Արեւելքկամ Եվրոպայից այս վճարումը, ամենայն հավանականությամբ, կարգելափակվի:

Նոր օրենքից փորձում են օգտվել նաեւ խարդախները

Ամենայն հավանականությամբ, խարդախները կօգտվեն քարտի արգելափակման պոտենցիալ սպառնալիքի հետ կապված սողանցքից, ինչպես նաև այն փաստից, որ բանկերը պաշտոնապես լրացուցիչ պատճառ ունեն զանգահարելու համար՝ հաշվի առնելով այն փաստը, որ հաճախորդների մեծ մասը, նույնիսկ եթե նրանք լսել են նորարարությունների մասին: , դրանք մանրամասն չեն ուսումնասիրել։

Նրանց աճող ակտիվությունը փորձագետները արձանագրել են սեպտեմբերի սկզբին` մինչ օրենքի ուժի մեջ մտնելը։ Այսպիսով, փորձագետները Ռուսական թերթ» նկարագրել մի սցենար, երբ մարդկանց ուղարկվել է SMS քարտի արգելափակման սպառնալիքով: Ուղարկողը Ռուսաստանի Բանկն է, սակայն հաղորդագրությունները չեն պարունակում որևէ հաշվի տեղեկատվություն. ստացողին առաջարկվում է միայն հեռախոսահամար՝ մանրամասները պարզելու համար զանգահարելու համար (պե՞տք է ասեմ, որ այս դեպքում անհրաժեշտ է զանգահարել ոչ թե համարը, որը նշված է կասկածելի հաղորդագրության մեջ, բայց այն սկսել է իմ սեփական բանկում):

Նմանատիպ սխեման, որում հարձակվողները փորձում են տեղեկություններ ստանալ քարտի մասին՝ հեռախոսազրույցում հղում կատարելով նոր (բայց ուժի մեջ չմտած) օրենքի գործողությանը, նկարագրված է նաև Tinkoff-ի կողմից հրապարակված T-Zh առցանց ամսագրի կողմից։ Բանկ.

Սակայն Սբերբանկում իրենց հերթին ասում են, որ նոր օրենքի ուժի մեջ մտնելու հետ կապված խարդախության որևէ կոնկրետ տեսակի ակտիվացում չեն ակնկալում։

Այնուամենայնիվ, միշտ արժե հիշել անվտանգության հիմնական սկզբունքները. Նախևառաջ, որպես կանոն, խաբեբաներին հետաքրքրում են այն տվյալները, որոնք կարող են օգտագործվել դրամական միջոցների հասանելիություն ստանալու համար՝ PIN կոդ, cvc կոդ, որը գտնվում է հետևի մասում և գաղտնաբառ SMS-ի հաստատումից, և կարող են լինել մի քանիսը: «կատարման» տարբերակներ: Գործելով իբր բանկի կամ կենտրոնական բանկի անունից՝ խաբեբաները կարող են առաջարկել խուսափել քարտի արգելափակումից կամ, ընդհակառակը, սպառնալ ավելի երկար ժամանակով արգելափակել այն, եթե հաճախորդը հրաժարվի տեղեկատվություն տրամադրելուց:

Այստեղ կարևոր է ոչ միայն իմանալ, թե կոնկրետ ինչ է նախատեսում նոր օրենքը, այլև հիշել ֆինանսական ապահովության հիմնական սկզբունքները։ Օրինակ, բանկերը երբեք հեռախոսի ծանուցումներից PIN կոդեր, cvc կոդեր և գաղտնաբառեր չեն պահանջում, ընդհակառակը, նրանք երբեք չեն հոգնում հաճախորդներին հիշեցնելուց, որ դա չպետք է անեն ոչ մի դեպքում: Եթե ​​ձեզանից խնդրում են այս տեղեկատվությունը, բոլոր հիմքերը կան ենթադրելու, որ խաբեբայը խոսում է ձեզ հետ:

Եվ ավելի լավ է ապահով լինել, քան չափազանց շատ տեղեկատվություն տալ:

Եթե ​​ամենափոքր կասկածն ունեք, հրաժարվեք տեղեկատվություն տրամադրելուց, ավելի լավ է ընդհատեք զրույցը իրական բանկի աշխատակցի հետ, որպեսզի հետագայում կարողանաք հետ կանչել « թեժ գիծ«և պարզաբանեք տեղեկատվությունը, քան քաղաքավարությունից դրդված՝ տրամադրեք ձեր փողի հասանելիությունը խաբեբաներին:

Բացի այդ, երկու աշխատանքային օր հետո, եթե հաճախորդի կողմից արձագանք չլինի, գործողությունը դեռ կհեռացվի, այսինքն՝ եթե ձեզ սպառնում են ավելի երկար ժամանակով արգելափակել (և դա հենց այս օրենքով նախատեսված իրավիճակն է) , ամենայն հավանականությամբ, խաբեբա է խոսում ձեզ հետ։

Նորարարությունները, սակայն, ունեն հակառակ կողմըհիշեք, որ այժմ բանկը պարտավոր չէ օրենքով արգելափակել գործարքը երկու աշխատանքային օրից ավելի, և մի հետաձգեք պատասխանել, եթե գործարքը չեք կատարել: Որովհետեւ քո լռության դեպքում դա դեռ կիրականացվի ու փող կկորցնես։

Հաղորդակցման եղանակը պետք է հստակեցվի բանկի հետ պայմանագրում, սակայն ամենից հաճախ օգտագործվում է մի քանի քայլից բաղկացած ստանդարտացված սխեմա:

Առաջինը, իհարկե, զանգ է։ Եթե ​​հնարավոր չէ հասնել հաճախորդին, ապա քարտը արգելափակելուց հետո հաճախորդին ուղարկում ենք SMS և էլ. Այժմ մենք աշխատում ենք push notifications ավելացնելու վրա»,- բացատրում է Alfa-Bank-ի էլեկտրոնային բիզնեսի մոնիտորինգի բաժնի ղեկավար Վլադիմիր Բակուլինը:

ՎՏԲ-ն օգտագործում է մոտավորապես նույն հավաքածուն՝ SMS, push notifications, ինչպես նաև հաղորդագրություններ առցանց բանկային համակարգում և զանգեր կոնտակտային կենտրոնից: Ճիշտ է, ինչպես նշված է մամուլի ծառայությունում, անհրաժեշտության դեպքում բանկը կարող է նաև փաստաթղթեր պահանջել հաճախորդից՝ վճարումը կատարելուց առաջ գործողությունը հաստատելու համար:

Սբերբանկը պարզաբանել է, որ այս դեպքում կապի հիմնական մեթոդը հաղորդագրությունն է, որը բանկը ուղարկում է հաճախորդին. դրանից հետո նա ինքը պետք է կապ հաստատի ընկերության մասնագետների հետ: Մուտքային հեռախոսազանգն օգտագործվում է միայն ամենակասկածելի գործարքների համար, և մոտ ապագայում նախատեսվում է այն ավտոմատացնել։

Շատ շուտով ելքային զանգեր կանի ռոբոտը՝ մարդու փոխարեն։ Նման կոչով մենք նախատեսում ենք գործընթացը ավելի հարմարավետ դարձնել հաճախորդների համար»,- ասվում է Սբերբանկի մամուլի ծառայության հաղորդագրության մեջ։

Ամեն ինչ լավ է, բայց արժե հաշվի առնել թակարդները

Ռիսկի մեկ այլ ոլորտ է, եթե ոչ տեխնիկական սխալների, ապա մարդկային գործոնի հետ կապված անհամապատասխանությունների հավանականությունը: Օրինակ, դուք իսկապես կարող եք որոշել մեծ ինքնաբուխ ծախսեր (սակայն, թերևս այս դեպքում արգելափակումը ձեզ լրացուցիչ ժամանակ կտա՝ կրկին հաշվարկելու դրական և բացասական կողմերը): Կամ նրանք վճարեցին լանչի համար Մոսկվայի կենտրոնում, որտեղից գնացին ուղիղ օդանավակայան, և մի քանի ժամից նրանք արդեն վճարում էին մեկ այլ քաղաքից կամ նույնիսկ այլ երկրից:

Այս ամենը կարող է կասկածելի թվալ համակարգին, և դուք հանկարծ կիմանաք, որ ձեր քարտը արգելափակվել է ճանապարհորդության ժամանակ, քանի որ դեռ հստակ հայտնի չէ, թե որքան արագ բանկերը կկարողանան կապվել հաճախորդների հետ արգելափակումից հետո և արդյոք դուք կլինեք մուտքի գոտում: ճիշտ ժամանակին, ավելի լավ է այն ունենալ միայն այն դեպքում, եթե նա վերցնի կամ երկրորդ քարտ կամ կանխիկ գումար: Կամ նախապես զգուշացրեք բանկին ձեր ճանապարհորդության մասին. որոշ կազմակերպություններում դա կարելի է անել հավելվածի կամ ինտերնետ-բանկինգի միջոցով:

Բայց իրավաբանական անձինք պետք է հիշեն «Համազգային վճարային համակարգի մասին» օրենքի 11-րդ հոդվածի 5-րդ կետի մասին, որտեղ ընդգծվում է, որ եթե բանկը հստակ գործել է. փաստաթղթով նախատեսվածընթացակարգով, նա որևէ պատասխանատվություն չի կրում հաճախորդի կողմից հնարավոր ֆինանսական կորուստների համար: Հետևաբար, դուք պետք է օգտագործեք նոր հնարավորությունները ձեր հաշվին միջոցներ վերադարձնելու համար զգուշությամբ և ուշադիր հետևեք ֆինանսական հաստատությունից ստացվող ծանուցումներին:

Չորեքշաբթի օրը՝ սեպտեմբերի 26-ին, ուժի մեջ է մտել նոր օրինագիծը, որը բանկերին թույլ է տալիս ժամանակավորապես արգելափակել դրամական միջոցների տեղաշարժը կամ նույնիսկ երկու աշխատանքային օրով կասեցնել հաճախորդների քարտերի վավերականությունը, եթե կազմակերպությունը քարտային հաշվի վրա կասկածելի գործարքներ գրանցի։ Ենթադրվում է, որ նորամուծությունը կօգնի ռուսներին պաշտպանել խարդախների գործողություններից։

Քարտից միջոցների հափշտակմանը դիմակայելու օրենսդրական պարտավորություններն այժմ պարտավորեցնում են վարկային հաստատությունների աշխատակիցներին վերահսկել հաճախորդների գործարքները և «իր հաճախորդների կողմից կատարված գործարքների բնույթի, պարամետրերի և ծավալի վերլուծության հիման վրա» որոշում կայացնել արգելափակել կասկածելի դեպքում: գործողություններ քարտի վրա:

Պարզվում է, որ ցանկացած գործողություն, որը անտիպ է քարտապանի սովորական պահվածքին, կարող է կասկածներ առաջացնել։ Օրինակ, եթե հաճախորդը երկար ժամանակ գնումներ է կատարել 500-700 ռուբլու քարտի միջոցով, այնուհետև կատարել է մեծ գնում կամ մեծ քանակությամբ կանխիկ գումար հանել: Այնուհետեւ, ամենայն հավանականությամբ, թողարկող բանկի մասնագետները կարգելափակեն քարտը։

Դրանից հետո աշխատողը վարկային հաստատությունպարտավոր են անհապաղ կապ հաստատել արգելափակված քարտի սեփականատիրոջ հետ և հաստատել գործարքի օրինականությունը: Երբ բանկը ստանում է հաստատում, բլոկը հանվում է, և միջոցները դեբետագրվում են հաշվից: Եթե ​​քարտապանը մերժի այդ գործողությունները, ապա գործողությունը կմերժվի: Եթե ​​քարտատիրոջ հետ հնարավոր չէ կապ հաստատել, միջոցների փոխանցումը և արգելափակման հեռացումը տեղի կունենա երկու օր ուշացումով:

Հարկ է նշել, որ իրավաբանական անձինք կկարողանան կասեցնել չլիազորված Դրամական փոխանցումներնույնիսկ միջոցները դեբետագրելուց հետո: Դա անելու համար ուղարկող բանկը պետք է կապ հաստատի ստացող բանկի հետ՝ հինգ օրով արգելափակելու փոխանցումը, քանի դեռ վճարողը չի տրամադրել դրամական փոխանցման օրինականությունը հաստատող փաստաթղթեր:

Բանկերը ստիպված կլինեն արգելափակված գործարքների վերաբերյալ տվյալները փոխանցել Կենտրոնական բանկի հատուկ տվյալների բազա, որը հասանելի կլինի բանկային հատվածի և վճարային համակարգերի մասնակիցներին։

Ի դեպ, կարգավորիչը մշակում է կասկածելի փոխանցումների չափանիշների սեփական ցանկը, թեև որոշ բանկեր արդեն պատրաստել են նման հրահանգներ։

Ինչպես նշվեց վերևում, բանկի մասնագետները կբացահայտեն կասկածելի գործարքները՝ հիմնվելով հաճախորդի սովորական վարքագծի հետ անհամապատասխանության վրա: Այս մոտեցումը անպայման կհանգեցնի վավեր գործողությունների կանոնավոր կեղծ կողպեքների: Օրինակ, քարտապանը, որը սովորաբար քարտի վրա ծախսում է օրական 1000-1500 ռուբլի, հանկարծ դուրս է գալիս սիրելիին նվեր ստանալու համար: Նրա գործունեությունը կճանաչվի կասկածելի և կասեցված, քանի որ դա բնորոշ չէ հաճախորդի սպառողական վարքագծին։

Կամ մեկ այլ իրավիճակ. թռիչքից առաջ հաճախորդը ճաշել է օդանավակայանում, իսկ մի քանի ժամ անց նա արդեն կատարել է իր առաջին գնումը մեկ այլ քաղաքում կամ երկրում: Աշխարհագրության այսպիսի հանկարծակի փոփոխություն ֆինանսական գործարքներքարտի վրա բանկային համակարգին միանշանակ կասկածելի կթվա: Քարտը կարգելափակվի։

Ուստի արտերկիր մեկնելիս ավելի լավ է ձեզ հետ ունենալ կանխիկի պաշար։ Հնարավոր է, որ նույնիսկ ավելի հարմար լինի ձեր ճանապարհորդության մասին նախապես տեղեկացնել բանկին:

Խարդախներն արդեն գտել են նոր օրենքի միջոցով միջոցներ հափշտակելու միջոցը

Այնուամենայնիվ, պարադոքսալ է, որ նորամուծությունը, որը նախատեսված էր հաճախորդներին վնասակար գործողություններից պաշտպանելու համար, պատճառ դարձավ: նոր սխեմասոցիալական ճարտարագիտության խաբեբաներ.

Դեռ սեպտեմբերի սկզբին կիբերանվտանգության ոլորտում մասնագիտացած ընկերություններն արձանագրել են տարբեր բանկերի հաճախորդներին ուղարկվող SMS ծանուցումների քանակի աճ, որոնցում նրանք տեղեկացնում են կասկածելի գործարքի պատճառով քարտի արգելափակման մասին և առաջարկում զանգահարել. նշված համարըգործարքը վավերացնելու համար:

Հաղորդագրությունը սովորաբար պարունակում էր հետևյալ բովանդակությունը.

Որպես 2018 թվականի հունիսի 27-ի թիվ 167-FZ օրենքի մաս, ձեր քարտն արգելափակված է, հաստատեք վերջին գործարքը էլեկտրոնային փոստով կամ հեռախոսով:

Հեռախոսազրույցի ընթացքում բանկի երևակայական աշխատակիցը հարցնում է քարտի տվյալները և դրա CVV կոդը: Եթե ​​հարձակվողին հաջողվի ստանալ քարտի վճարման տվյալները, նա կարող է տուժողի բոլոր գումարները փոխանցել իր քարտին։

Երկուշաբթի օրը կառավարական հանձնաժողովը հավանություն է տվել փոփոխություններին (կառավարությունը դրանք կքննարկի նախքան Պետդումային ներկայացնելը), որոնք արգելում են կանխիկացումները ոչ անձնավորված վճարային միջոցներից։ Այժմ օրենքը թույլ է տալիս հանել մինչև 5000 ռուբլի: օրական և 40000 ռուբլի: ամսական կանխավճարային քարտերից. դրանք չեն պահանջում բանկային հաշիվ բացել և թողարկվում են ակնթարթորեն՝ առանց հաճախորդի նույնականացման, և գործառնությունները կատարվում են դրանք թողարկած կազմակերպության անունից:

Կանխավճարային քարտը կարող է կապված լինել հաշվի հետ էլեկտրոնային դրամապանակ. Նման քարտերը, միայն վիրտուալները, տրվում են նաև այն դեպքում, երբ մարդն իր հեռախոսահամարից (բաժանորդի անձնական հաշվից) բանկոմատից կանխիկ գումար է հանում։

Եթե ​​փոփոխություններն ընդունվեն, ապա կանխավճարային քարտերից կանխիկ գումարի դուրսբերումը հնարավոր կլինի միայն ամբողջական նույնականացումն անցնելուց հետո, բխում է օրինագծից (Վեդոմոստին կարդացել է տեքստը): Դա անելու համար անհրաժեշտ է մեկ անգամ ներկայացնել անձը հաստատող փաստաթուղթ՝ տվյալների փոխանակում էլեկտրոնային ձևաչափովչթույլատրված.

Անանուն վճարման միջոցները լայնորեն օգտագործվում են անօրինական և հանցավոր նպատակներով, այդ թվում՝ կանխիկացման համար, պարզաբանել է նախագիծը պատրաստած ֆինանսների նախարարության ներկայացուցիչը։ Փոփոխություններ են անհրաժեշտ՝ կապված անանուն վճարումները նվազեցնելու ընդհանուր միտումի հետ, ասում է ծրագրավորողներից մեկը։ Նա հանցավոր գործունեության ֆինանսավորման համար անանուն վճարային միջոցների օգտագործման ռիսկ է տեսնում՝ «միջազգային փորձը դա է հաստատում»։ Կա՞ն արդյոք նման դեպքեր Ռուսաստանում, նա չասաց։

Մեծ մասը բարձր ռիսկերՈչ թե փողերի լվացման համար կանխիկացման «երկրպագու», այլ թմրամիջոցների ապօրինի շրջանառության և ահաբեկչության ֆինանսավորման, մատնանշում է Loko-Bank-ի ֆինանսական մոնիտորինգի բաժնի ղեկավար Իգոր Դրեմինը։ Փողերի լվացման տեսանկյունից այս ալիքը հետաքրքիր չէ հանցագործների համար, բացատրում է նա. սահմանները չափազանց փոքր են, ինչի պատճառով պետք է գրանցել բազմաթիվ էլեկտրոնային դրամապանակներ և ներգրավել շատ մարդկանց, ինչը չափազանց թանկ է։ . Բայց թմրամիջոցների ապօրինի շրջանառության և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեպքում գումարներն ավելի փոքր են, ուստի այս ալիքը կարող է գրավիչ լինել հանցագործների համար, նշում է նա։

Կանխավճարային քարտերի խոշոր թողարկող Russian Standard-ի ներկայացուցիչը միայն հայտարարել է, որ իր քարտերից կանխիկ գումար չի կարող հանվել առանց լրիվ նույնականացման: Մյուս խաղացողները դեմ են փոփոխություններին:

Անանուն էլեկտրոնային հաշվից կարող եք կանխիկացնել օրական ոչ ավելի, քան 5000 ռուբլի, ասել է Yandex.Money-ի ներկայացուցիչը, և գանձապահներին պարզապես չեն հետաքրքրում այդքան փոքր գումարները: Նա վկայակոչում է ընկերության փորձը. նման գործողությունները իրավապահների մոտ չեն առաջացրել մեծ հետաքրքրություն, չեն սպառնում տնտեսությանը և անվտանգությանը։ Qiwi-ի ներկայացուցիչը նաև նույնն է ասել. եթե նման փոփոխություններ ընդունվեն, դրանք կազդեն օգտատերերի ծառայության հարմարավետության վրա, բայց էական չեն ազդի կանխիկ դրամի անօրինական շրջանառության հետ կապված ռիսկերի վրա։

Փոփոխությունները կարող են ազդել բջջային օպերատորների սպասարկման վրա՝ բանկոմատներում բաժանորդների անձնական հաշիվներից կանխիկացման համար: MTS-ի և Beeline-ի կայքերում ասվում է, որ դրա համար միջնորդավճարը կազմում է 6%, Tele2-ի համար՝ 3%, նշում է նրա ներկայացուցիչը։ Բոլոր օպերատորները կարող են կանխիկացնել այս եղանակով մինչև 5000 ռուբլի: օրական և 40000 ռուբլի: ամսական. Ծառայությունը պահանջված է այն բաժանորդների կողմից, ովքեր չունեն բանկային քարտ, պարզաբանում է ՄՏՍ-ի ներկայացուցիչը, կամ այն ​​դեպքերում, երբ դա շտապ անհրաժեշտ է. փոքր քանակությամբև ոչ կանխիկ կամ քարտ ձեզ հետ:

ՄՏՍ-ը բանկի անունից իրականացնում է բջջային առևտրի ծառայություններից օգտվողների պարզեցված նույնականացում, նշում է օպերատորի ներկայացուցիչը: Եթե ​​փոփոխություններն ընդունվեն, պարզեցված նույնականացումը, ամենայն հավանականությամբ, բավարար չի լինի, ասում է պրոֆիլային ասոցիացիայի իրավաբանը. բանկը պետք է կատարի ամբողջական նույնականացում։ ՄՏՍ-ի ներկայացուցիչն ասաց, որ ընկերությունը պետք է պարզաբանի, թե արդյոք օրինագիծը կազդի կանխիկացման ծառայության վրա, «Մեծ քառյակի» մյուս խաղացողների ներկայացուցիչները չեն պատասխանել այս հարցին:

Հեռահաղորդակցության օպերատորները չեն հայտնում նման փոխանցումների չափը։ Դա աննշան է. հաշվից ծառայությունների վճարման բոլոր գործողությունների շարքում Բջջային հեռախոսայն փոքր մասն է զբաղեցնում, նշում է Tele2-ի ներկայացուցիչը։ Վճարային շուկայի երկու մասնակիցների կարծիքով՝ Մեծ քառյակի օպերատորներից մեկի հաշիվներից կանխիկ գումար է հանվում 300 միլիոն ռուբլի։ ամսական. SMP բանկի ներկայացուցիչը (իր բանկոմատների միջոցով MTS-ի և Beeline-ի բաժանորդները կարող են գումար հանել) ասել է, որ կանխիկացման շրջանառությունը նվազագույն է, իսկ միջին չեկը չի գերազանցում 300 ռուբլին:

Հեռուստաալիքը գրավիչ է թմրադիլերների համար, ասում է վճարային շուկայի մասնակիցը. ապրանքը վաճառելով՝ դիլերները մատակարարներին գումար են փոխանցում անվանակարգերում գրանցված հեռախոսահամարներով։ Նրանք կարող են կանխիկացնել գումարը՝ այն հանելով բաժանորդի անձնական հաշվից բանկոմատում։

Մինչև 2014 թվականը օրենքը թույլ չէր տալիս կանխիկացնել ոչ անձնավորված էլեկտրոնային դրամապանակներից և կանխավճարային քարտերից, հիշում է NP NPS-ի խորհրդի նախագահ, ազգային վճարային համակարգի մասին օրենքի համահեղինակ Ալմա Օբաևան: Հետո տրամաբանությունն այն էր, որ այդ վճարային գործիքներն անհրաժեշտ են ինտերնետում գործարքներ կատարելու համար, և հիմնականում նրանց համար, ովքեր բանկային հաշիվ չունեն։ «Հիմա մենք վերադառնում ենք այս վճարային գործիքների հայեցակարգին, որն ի սկզբանե դրված էր։ Մենք աջակցում ենք այս փոփոխություններին»,- ասաց նա։ Փոփոխությունների ընդունմանը կողմ է նաև Վճարումների ազգային ասոցիացիան, ասել է նրա գործադիր տնօրեն Մարիա Միխայլովան։

«Ռոսֆինմոնիթորինգը» մասնակցել է այս օրինագծի մշակմանը կառավարության հանձնարարականի համաձայն, պարզաբանել է գերատեսչության ներկայացուցիչը։ Կենտրոնական բանկի ներկայացուցիչն ասաց, որ փոփոխությունների տեքստը համաձայնեցված է կարգավորողի հետ։ Ֆինանսների նախարարության, Ռոսֆինմոնիթորինգի և Կենտրոնական բանկի ներկայացուցիչները վիճակագրություն չեն տրամադրել ոչ անձնավորված վճարային միջոցների միջոցով կանխիկացման շրջանառության վերաբերյալ, այս տվյալները հասանելի չեն Ռուսաստանի Բանկի հրապարակված վիճակագրության մեջ:

Ի՞նչ է թիվ 115-FZ օրենքը:

Սա դաշնային օրենքը 07.08.2001 թիվ 115-FZ «Հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդելու մասին»: Այն սահմանում է քաղաքացիների փողերով և ունեցվածքով աշխատող կազմակերպությունների՝ բանկերի, ապահովագրական ընկերությունների, միկրոֆինանսական կազմակերպությունների և այլնի պարտականություններն ու պարտականությունները։

Օրենքի նպատակն է կանխել ապօրինի եկամուտների օրինականացումը և ահաբեկչության ֆինանսավորումը։

Ինչու՞ են բանկերը արգելափակում 115-FZ-ին վերաբերող քարտերը:

Համաձայն 115-FZ օրենքի, բոլոր բանկերը պարտավոր են վերլուծել դրամական գործարքներնրանց հաճախորդներին և ստուգեք նրանց կասկածները: Դա արվում է Կենտրոնական բանկի չափանիշներով, որոնք ամրագրված են 2012 թվականի մարտի 2-ի թիվ 375-Պ կանոնակարգում: Նրանք հետևում են ցանկացած գործարքի, որը նման է անկանխիկ փողի անօրինական փոխանցումին կանխիկ («կանխիկացում»), մինչև հաշվարկային սխեմաների խառնաշփոթը և իրական նպատակների և գործարքների մասնակիցների թաքցումը («տրանզիտ»), մինչև անօրինական դուրսբերումը: փողի արտասահմանում.

Եթե ​​բանկը հայտնաբերում է գործարքներ, որոնք կասկածներ են առաջացնում օրինականության վերաբերյալ, նա իրավունք ունի.

• ժամանակավորապես արգելափակել հաճախորդի բանկային քարտերը.
• անջատել մուտքը ինտերնետ բանկ (վեբ տարբերակ և Sberbank Online հավելված);
• մերժել հաճախորդին կանխիկ գումար տրամադրել կամ բանկային փոխանցումով գումար փոխանցել.
• մերժել հաճախորդին հաշիվ բացելուց, քարտ տրամադրելուց կամ վերաթողարկելուց.

Օրենքով բանկերը պարտավոր են նաև արգելափակել ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ ներգրավված հաճախորդների հաշիվները: Ֆինանսական մոնիտորինգի դաշնային ծառայությունը նման մարդկանց և կազմակերպություններին ներառում է հատուկ ցուցակում: Ոչ մեկ Ռուսական բանկիրավունք չունի աշխատելու նրանց հաշիվների հետ, ովքեր ներկայումս գտնվում են դրանում:

Ինչու՞ են բանկերը պահանջում փողի ծագման և գործառնությունների տնտեսական իմաստի վերաբերյալ փաստաթղթեր:

Սա անհրաժեշտ է որոշելու համար, թե արդյոք հաճախորդին իսկապես ներգրավված է կասկածելի դրամական գործարքներում: Եթե ​​ներկայացնեք փաստաթղթեր, որոնց համաձայն եկամուտը օրինական է, իսկ ծախսերը՝ բացատրելի, հաշիվների և քարտերի հասանելիությունը կվերականգնվի։ Բանկը յուրաքանչյուր դեպքին մոտենում է առանձին և շահագրգռված է կիրառել այնպիսի միջոցներ, ինչպիսիք են սպասարկման արգելափակումը կամ մերժումը միայն կասկածների հիմնավորվածության դեպքում:

Ինչն է սպառնում հաճախորդին հրաժարվելով բանկային ծառայություններ 115-FZ օրենքի համաձայն.

Եթե ​​բանկը հրաժարվել է սպասարկումից, ապա.

• հաճախորդը չի կարողանա բացել նոր հաշիվներ և ավանդներ, ստանալ նոր բանկային քարտեր, այդ թվում՝ վերաթողարկված.
• հաճախորդների վավեր քարտերը կմնան արգելափակված.
• հաճախորդը չի կարողանա օգտվել Sberbank Online-ից.
• հաճախորդը կկարողանա իրականացնել բոլոր գործառնությունները հաշիվների վրա միայն բանկի գրասենյակում.
• մեծ գումարներով գործառնություններ, հաճախորդը կկարողանա իրականացնել միայն բանկի հետ համաձայնությամբ.
• խնդիրներ կարող են առաջանալ այլ բանկերում հաշիվներ և քարտեր բացելիս։

Եթե ​​օրացուցային տարվա ընթացքում բանկը հրաժարվել է սպասարկումից 2 անգամ և ավելի, ապա հաշիվը փակվում է:

Ինչպե՞ս կասկածի տակ չընկնել կամ ապացուցել, որ գործողությունները օրինական են:

Բավական է հետևել պարզ կանոններին ձեր հաշիվներն օգտագործելիս։

1. Մի համաձայնեք ծանոթների, հարազատների, ընկերների խնդրանքներին և այլն։ գումար փոխանցեք ձեր հաշիվների և քարտերի միջոցով, որոնց հետ կապ չունեք, հատկապես երբ խոսքը վերաբերում է մեծ գումարներ. Ավելին, մի համաձայնեք կանխիկացնել այս գումարը։
2. Ձեր բանկային քարտերը ոչ մեկին մի տվեք, նույնիսկ մերձավոր ազգականներին. քարտերը կարող են օգտագործվել «կանխիկացման» և «տարանցման» համար:
3. Ձեր հաշիվներից, ավանդներից և քարտերից կանխիկ գումար հանեք միայն այն դեպքում, երբ դա իսկապես անհրաժեշտ է, հատկապես, եթե գումարը մուտքագրվում է հաշիվներին, ավանդներին և քարտերին բանկային փոխանցումով: Փորձեք օգտագործել անկանխիկ ձևհաշվարկներ։
4. Մի օգտագործեք ձեր բանկային քարտերը անօրինական ձեռնարկատիրական գործունեության համար. գրանցվեք որպես անհատ ձեռնարկատերև թողարկել այցեքարտ:
5. Մի համաձայնեք ծանոթների, հարազատների, ընկերների խնդրանքներին և այլն։ գրանցել ձեզ որպես կազմակերպության տնօրեն կամ որպես անհատ ձեռնարկատեր, եթե դուք իսկապես չեք պատրաստվում մասնակցել բիզնեսին:
6. Եթե ​​դուք ինքնազբաղված անձ եք և ունեք բանկային քարտեր, որոնք ստացել եք որպես անհատ, մի օգտագործեք դրանք գնորդներից վճարումներ ընդունելու կամ մատակարարներին և կապալառուներին վճարելու համար: Այս նպատակների համար թողարկեք այցեքարտ;
7. Համոզվեք, որ ձեր հաշիվներով գործարքները կարող են փաստաթղթավորվել: Պահպանեք բոլոր փաստաթղթերը (պայմանագրեր, հաշիվ-ապրանքագրեր, հաշիվ-ապրանքագրեր, վճարումներ և այլն):
8. Համագործակցեք բանկի հետ. եթե չպատասխանեք որոշ գործարքների օրինականության վերաբերյալ նրա հարցերին, եզրակացությունները կարող են ձեր օգտին չլինել:
9. Եթե ​​բանկը խնդրում է ձեզ հաստատել ձեր հաշիվներում առկա գումարների ծագման օրինականությունը և իրականացվող գործառնությունների տնտեսական իմաստը, համոզվեք, որ հետաքրքրող տեղեկատվությունը ուղարկեք բանկին հարցումում նշված ժամկետում և նշված հասցե. Որքան ավելի մանրամասն բացատրեք ամեն ինչ, և որքան արագ տվյալները հասնեն բանկ, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ խնդիրը ձեզ համար բարենպաստ լուծվի:

Ինչպե՞ս է բանկը հաճախորդին տեղեկացնում դրամական գործարքների օրինականության վերաբերյալ կասկածների մասին:

Եթե ​​բանկն ունի հարցեր, ապա այդ մասին հաճախորդին տեղեկացնում է որևէ մեկի կողմից մատչելի ուղիներսովորաբար հեռախոսով SMS-ի միջոցով, ավելի քիչ՝ էլ. փոստով: Նման հաղորդագրություններում բանկը կարող է.

• գրել քարտերի արգելափակման և Sberbank Online-ի անջատման մասին 115-FZ օրենքի պահանջներին համապատասխան.
• պահանջել տեղեկատվություն և փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են հաշիվներում միջոցների ծագման օրինականությունը և գործառնությունների տնտեսական նշանակությունը.
• տեղեկացնել, որ փաստաթղթերն ընդունվել են աշխատանքի, նշել դրանց քննարկման ժամկետները և, անհրաժեշտության դեպքում, գրել ժամկետների հնարավոր երկարաձգման մասին.
• տեղեկացրեք, թե ինչ որոշում է կայացվել, երբ հաշիվներն ու քարտերը ապաարգելափակվեն (և կլինեն) և արդյոք կվերականգնվի մուտքը Sberbank Online:

IN առանձին դեպքերբանկը հարցում է ուղարկում իր գրասենյակ՝ հաշիվ բացելու, ավանդի կամ քարտ տրամադրելու վայրում: Դրանում բանկը պահանջում է տեղեկատվություն և փաստաթղթեր, որոնք հաստատում են, որ հաճախորդի հաշվում եղած գումարը օրինական ծագում ունի, իսկ իրականացվող գործառնությունները տնտեսական իմաստ ունեն։

Ինչպե՞ս ուղարկել պահանջվող տեղեկատվությունը և փաստաթղթերը բանկ:

Երբ բանկը հաճախորդից տեղեկատվություն և փաստաթղթեր է խնդրում փողի ծագման օրինականության և գործառնությունների տնտեսական նշանակության մասին, նա անպայման ձեզ կասի, թե ինչպես դրանք փոխանցել: Անհրաժեշտ է փաստաթղթեր ուղարկել բանկ ճշգրիտ ձևով և հարցումում նշված հասցեով: Սովորաբար բանկը առաջարկում է էլեկտրոնային փոստով ուղարկել փաստաթղթերի սկանավորված պատճենները: Նաև հաճախորդից կարող են պահանջվել փաստաթղթեր բերել բանկի գրասենյակ՝ հաշիվ բացելու կամ քարտ տրամադրելու վայրում, կամ պատճեններն ուղարկել թղթային փոստով:

Եթե ​​փաստաթղթերն ուղարկում եք էլ. PDF ձևաչափ. Նամակի ընդհանուր չափը չպետք է գերազանցի 12 ՄԲ-ը: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է ավելին ուղարկել, բաժանեք այն մի քանի էլ.

Եթե ​​որոշել եք փաստաթղթեր ուղարկել թղթային փոստով, հիշեք, որ նման նամակը կարող է ուշանալ։ Այդ դեպքում բանկը այն ժամանակին չի ստանա, և դա կարող է ազդել նրա որոշման վրա: Հնարավորության դեպքում փաստաթղթերն ուղարկեք էլեկտրոնային փոստով կամ, եթե նշված է հարցումում, բերեք բանկի գրասենյակ:

Եթե ​​չեք կարողանում ապահովել պահանջվող փաստաթղթերկամ չունեք դրանք, որքան հնարավոր է շուտ տեղեկացրեք բանկին հարցման մեջ նշված եղանակով, թե ինչու է ստեղծվել այս իրավիճակը: Որքան մանրամասն և արագ բացատրեք ամեն ինչ, այնքան լավ: Սա կարող է որոշիչ գործոն լինել, երբ բանկը որոշում է կայացնում:

Ի՞նչ օժանդակ փաստաթղթեր պետք է ներկայացվեն բանկ:

Սրանք կարող են լինել ցանկացած փաստաթուղթ, որը հաստատում է ձեր հաշիվներում միջոցների ծագման օրինականությունը և գործառնությունների տնտեսական նշանակությունը: Ամբողջական ցուցակգոյություն չունի, քանի որ պատճառները կարող են շատ տարբեր լինել։

Օրինակ՝ դրանք կարող են լինել առուվաճառքի պայմանագրեր, աշխատանքային պայմանագրեր, վարկային պայմանագրեր, տարածքների վարձակալության պայմանագրեր, գույքի վարձակալության պայմանագրեր, ապրանքների և ծառայությունների վճարման հաշիվ-ապրանքագրեր, վճարման անդորրագրեր, վճարման կտրոններհաշվեգրման վրա աշխատավարձեր, IOU-ներ, այլ բանկերում հաշվի քաղվածքներ, հարկային վկայագրեր և այլն:

Ի՞նչ պետք է անեմ, եթե բանկը հրաժարվի սպասարկումից (հաշիվ չի բացում, քարտ չի թողարկում, այդ թվում՝ վերաթողարկված):

Եթե ​​բանկը ձեզանից փաստաթղթեր և տեղեկատվություն է խնդրել՝ հղում անելով 115-FZ-ին, բայց դուք ոչինչ չեք ուղարկել, պարզապես արեք դա հարցումում նշված եղանակով և սպասեք որոշման։

Եթե ​​դուք ուղարկել եք բոլոր փաստաթղթերը, բայց բանկը բացասական որոշում է կայացրել, ոչինչ անել հնարավոր չէ: Որոշ ժամանակ անց կարող եք կրկին փորձել բացել հաշիվ կամ քարտ. բանկը կարող է վերանայել ձեր հարցը որոշակի ժամանակահատվածից հետո:

Բանկը սահմանափակումներ է մտցրել իմ հաշիվների վրա՝ հիմնվելով Rosfinmonitoring-ից ստացված տեղեկատվության վրա: Ինչ է դա նշանակում? Կարո՞ղ եմ ստանալ իմ գումարը:

Սա նշանակում է, որ բանկը տեղեկություն է ստացել Դաշնային ծառայությունԸստ ֆինանսական մոնիտորինգ(Rosfinmonitoring) ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ ձեր հնարավոր ներգրավվածության մասին: Համաձայն 115-FZ օրենքի՝ բանկը պարտավոր է սահմանափակել ձեր հաշիվների վրա գործառնությունների իրականացումը: Դուք իրավունք ունեք տնօրինելու հաշիվների վրա եղած միջոցները Արվեստի 2.4-րդ կետով նախատեսված ձևով և չափերով: 6, կետ 4, 115-FZ օրենքի 7.4 հոդված: Դուք չեք կարողանա օգտվել բանկային քարտերից և Sberbank Online-ից, գործարքները հնարավոր կլինեն բանկի գրասենյակում:

Ինչպիսի՞ կազմակերպություն է Rosfinmonitoring-ը:

Ֆինանսական մոնիտորինգի դաշնային ծառայություն - մարմին գործադիր իշխանություն, որի խնդիրն է հակազդել հանցագործությունից ստացված եկամուտների օրինականացմանը (լվացմանը) և ահաբեկչության ֆինանսավորմանը։ Rosfinmonitoring-ը պահպանում է ծայրահեղական գործունեության կամ ահաբեկչության մեջ ներգրավված կազմակերպությունների և անհատների ցուցակը: Ցանկում ընդգրկվելու հիմքերը թվարկված են Արվեստի 2.1 կետում: 115-FZ օրենքի 6. Դրան կարող եք ծանոթանալ Rosfinmonitoring-ի պաշտոնական կայքում։ Եթե ​​կարծում եք, որ սխալմամբ ընդգրկվել եք ցուցակում, կամ կան հիմքեր ձեզ ցուցակից ջնջելու համար, համաձայն Արվեստի 2.3 կետի. 115-FZ օրենքի 6, դուք իրավունք ունեք դիմել Rosfinmonitoring-ին գրավոր հայտարարությունցուցակից հանել։

Բացի այդ, ահաբեկչության ֆինանսավորմանը հակազդող միջգերատեսչական համակարգող մարմինը կարող է որոշել սառեցնել (արգելափակել) կազմակերպության միջոցները կամ այլ գույքը կամ. անհատականհամաձայն արվեստի. 115-FZ օրենքի 7.4.

Ի՞նչ անել, եթե դեռ հարցեր կան:

Կապվեք բանկի հետ խորհրդատվության համար ձեզ հարմար ցանկացած ձևով.

• ցանկացած բանկի գրասենյակի աշխատակցին.
• հեռախոսով դեպի կոնտակտային կենտրոն;
• ուղարկել հաղորդագրություն բանկի կայքում տեղադրված էկրանային ձևի միջոցով կամ Sberbank Online-ի միջոցով: